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銀行現金收付工作計劃篇一

江西省農村信用社（農商銀行）

現金收付管理辦法

第一章

總

則

第一條 為了維護正常的金融秩序,打擊防范和利用大額現金交易進行經濟犯罪活動,規避金融風險,保護存款人的合法權益,促進銀行轉賬結算業務的發展,根據《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《現金管理暫行條例》、《大額現金支付登記備案規定》、《關于進一步加強大額現金支付管理的通知》等有關規定，特制定本制度。

第二條 本制度所稱開戶單位是指在農村信用社開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶辦理人民幣現金收付及相關業務的機關、團體、部隊、企業、事業單位、個體經營者、非銀行金融機構及其他機構。非銀行金融機構包括：證券公司、保險公司、信托投資公司、賬務公司、金融租賃公司、金融期貨公司。

第三條 本制度適用于在信用社辦理存取款的單位和個人。

第二章

單位賬戶的現金管理

第四條 開戶單位可以通過在信用社開立的基本存款賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付業務。

第五條 開戶單位可以通過在信用社開立的一般存款賬戶辦理轉賬結算和現金繳存業務，但不能從一般存款賬戶支取現金。

第六條 經信用社審查并報人民銀行批準，開戶單位可以通過在信用社開立的臨時存款賬戶支取現金。

第七條 經信用社審查并報人民銀行批準，開戶單位（除非銀行金融機構處）可以通過在信用社開立的專用存款賬戶支取現金。經信用社核定的可以支取現金的專用存款賬戶只能用于個人支付的社會保障支出、房屋折遷、破產清算、勞務報酬、農副產品采購等特定用途。

第八條 經信用社審查批準，非銀行金融機構可以通過在信用社開立的自有資金專用存款賬戶支取現金。

非銀行金融機構按照規定開立的受托管理客戶資金專用存款賬戶可以辦理現金解繳業務，但只能選擇其中的一個受托管理客戶資金專用存款賬戶辦理現金支取業務，該賬戶由非銀行金融機構選定并由信用社報當地人民銀行審核，當地人民銀行在確認該非銀行金融機構尚無在其他開戶銀行申請開立的受托管理客戶資金專用存款賬戶辦理現金支取業務后簽署審核意見。

經信用社和當地人民銀行核定的非銀行金融機構可以取現的專用存款賬戶只能用于個人支付的社會保障支出、證券期貨保證金等特定用途。

第九條 非銀行金融機構對單位客戶辦理股票交易、債券、保險以及期貨交易業務，必須采用轉賬結算；對個人客戶從事上述業務應委托信用社收付現金。

第三章

個人儲蓄賬戶現金管理

第十條 信用社必須嚴格遵守《商業銀行法》第四十條的規定，嚴禁公款私存套取現金，不得將機關、團體、部隊、企業、事業單位資金轉入個人儲蓄賬戶，不得為鄉鎮企業、私營企業和個體經營者將經營性資金轉入個人儲蓄賬戶提供方便，并為其通過儲蓄賬戶辦理結算。

第十一條 對于開戶單位按照國家規定支付給個人的下列款項，允許轉賬至個人結算賬戶。

（一）工資、獎金；

（二）小額勞務報酬（如附有完稅證明）；

（三）向個人收購農副產品的價款；

（四）證券期貨投資收益；

（五）證券期貨保證金；

（六）買斷工齡支出；

（七）社會保障支出；

（八）房屋拆遷；

（九）其他合法款項。

開戶單位將

（一）至

（九）等項轉入個人結算賬戶，應向信用社提供相關的依據。

第十二條 信用社按照規定發放給個人的住房貸款、汽車消費貸款、助學貸款等，應直接轉入房地產開發商、汽車銷售商、就讀學校等商品供應商的指定賬戶，不得為個人直接辦理提取現金的業務。

第四章

第十三條 信用社必須建立大額現金登記備案制度，包括建立《大額現金支付臺賬》、填寫《個人大額現金存款登記表》、《大額現金支付登記表》及將前述登記表向當地人民銀行備案。

第十四條 信用社對單位或居民個人儲蓄賬戶存款，單筆金額超過20萬元（含20萬元）應逐筆登記，填寫《個人大額現金存款匯總登記表》，于每月隨月報報送聯社財務部門備案，聯社財務部門匯總后報送人民銀行。

第十五條 信用社對單位或居民個人一日一次性從其儲蓄賬戶提取現金5萬元（含5萬元）以上，柜臺經辦人員必須要求取款人提供有效身份證件（居民身份證、軍人證等），經審核后方可支付。信用社對一次性提取現金20萬元（含20萬元）以上的，應要求取款人至少提前1天以上以電話等方式預約。信用社對居民個人一日一次性提現或一日數次提現累計超過5萬元（含5萬元）以上，應逐筆登記，填寫《大額現金支付登記表》，于每月隨月報報送聯社財務部門備案，聯社財務部門匯總后報送人民銀行。

制《異常大額現金交易報備表》并報送聯社財務部門備案。

第十七條 信用社對登記備案的取款人的存取情況負有法律規定的保密責任。

第五章

第十八條 所謂異常大額現金是指在柜臺發生的下列現金支取活動：

（一）開戶單位提取的大額現金明顯超過其實際需求；

（二）開戶單位提出的大額現金的時間出現異常變化；

（三）開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化；

（四）信用社認為的其它異常大額支取情況（如突發性的集中提現等）。

第十九條 信用社柜臺人員要盡到應有的異常大額現金交易的關注責任，對柜臺發生的異常大額現金交易活動，應及時向聯社財務部門報告。經聯社財務部門查實、確認為異常現金交易后，連同有關資料報告上級主管部門，并進一步關注尚未結束異常大額現金交易的進行。

第六章

信用社現金管理的內部控制制度建設 第二十條 信用社要固定現金管理崗位，確定現金管理人員，強化現金管理的內部控制制度，使相關崗位能夠互相制約和監督，并對部分大額現金審批崗位實行輪崗以及進行離崗審查。

第二十一條 信用社要進一步堅持現金管理制度。必須按照

《現金管理暫行條例》第九條的規定，核定機關、團體、部隊、企業、事業單位的庫存現金限額。庫存現金限額應由上述開戶單位向開戶銀行提出書面申請，由信用社審核后通知開戶單位執行，同時信用社應將審核文件存檔以備當地人民銀行檢查。

第七章 附 則

第二十三條 原有關文件規定與本管理辦法相抵觸的，以本管理辦法為準。

第二十四條 本辦法由江西省農村信用社聯合社負責解釋。

銀行現金收付工作計劃篇二

現金收付憑證怎樣區別編號這個軟件只有有一個記賬憑證，沒有分收付轉三種，你只能按照業務發生先后順序逐筆做記賬憑證，月末看銀行存款明細賬。或者就是用電子表格另外做出納帳。

涉及現金和銀行存款之間的劃轉業務,為避免重復記賬，一般只編制付款憑證,不編收款憑證。

在銀行日記帳上面就只有銀收銀付現付的記帳憑證，同理，在庫存現金日記帳上面就只有現收現付和銀付的記帳憑證。

現金和銀行收付憑證時可以用通用記帳憑證嗎？

1、如果企業業務小，可以不把憑證分得這么多種類，只使用銀行憑證、現金憑證、轉賬憑證三種，甚至可以只使用通用憑證一種記所有的賬。

2、對于編號，一般平時都不編號的，或者是用鉛筆來編號，然后到月末裝訂憑證的時候，按日期把憑證排列好再進行編號，就不會有錯了。

3、另外，如果憑證種類分得很細，那就是按憑證的種類進行編號：現收

1、現收

2、??現支

1、現支

2、??銀收

1、銀收

2、??銀收

1、銀收

2、??轉

1、轉

2、出納和會計各自編自己的部分，就不會有錯誤了。

出納編現金與銀行存款的收付憑證你認為這樣合理嗎?（1）《會計法》第三十七條 ??出納人員不得兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權債務賬目的登記工作。

（2）《會計基礎工作規范》第十二條 會計工作崗位，可以一人一崗、一人多崗或者一崗多人。但出納人員不得兼管稽核、會計檔案保管和收入、費用、債權債務賬目的登記工作。（3）從以上規定可以看出，收、付款記賬憑證沒有指定由出納來做，也沒有規定出納不可以做。所以，我認為規模較小的單位，出納可以做收付款的記賬憑證，但必須由會計人員進行復核；有一定規模、而且配置有足夠財務人員的單位，最好不要安排出納做收、付款記賬憑證。

以上，謹供參考。

2.什么是現金付款憑證：

所謂的現金付款憑證是根據現金付出業務的原始憑證編制的付款憑證，稱為現金付款憑證。

現金付款憑證的復核

（1）對于涉及現金和銀行存款之間的收付業務,只填制付款憑證,不填制收款憑證。如將當日營業款送存銀行,制單人員根據現金解款單（回單）編制現金付款憑證,借方賬戶為銀行存款,貸方賬戶為現金,不再編制銀行存款收款憑證。

（2）發生銷貨退回時,如數量較少,且退款金額在轉賬起點以下,需用現金退款時,必須取得對方的收款收據,不得以退貨發貨票代替收據編制付款憑證。

（1）審核現金收付是否符合現金管理制度規定。

（2）審核經濟業務是否真實,有無批準人、經辦人簽章。

（3）進行原始憑證技術性審核,即規定項目是否填寫齊全,數字是否準確,手續是否完備。

財會人員根據審核無誤的現金收付原始憑證編制現金收付記賬憑證。出納人員根據審核無誤的記賬憑證或原始憑證辦理現金收付業務,并在收付款憑證上加蓋“收訖”或“付訖”戳記,表示款項已經收付,并據以登記賬簿。

現金收款憑證是出納人員辦理現金收入業務的依據。為確保收款憑證的合法、真實和準確,出納人員在辦理每筆現金收入前,都必須首先復核現金收款憑證,要求認真復核。

現金收款憑證的復核

現金收款憑證復核的內容：

（1）現金收款憑證的填寫日期是否正確。現金收款憑證的填寫日期應為編制收款憑證的當天,不得提前或推后。

（2）現金收款憑證的編號是否正確。有無重號、漏號或不按日期順序編號等情況。

（3）現金收款憑證記錄的內容是否真實、合法、準確,其摘要欄的內容與原始憑證反映的經濟業務內容是否相符。

（4）使用的會計科目是否正確。

（5）復核收款憑證的金額與原始憑證的金額是否一致。原始憑證大小寫金額是否相同,有無印章。

（6）復核收款憑證“附單據”欄的張數與所附原始憑證張數是否相符。

（7）收款憑證的出納、制單、復核、財務主管欄目是否簽名或蓋章。

[編輯] 編輯本段現金收付憑證的審核

（1）審核現金收付是否符合現金管理制度規定。

（2）審核經濟業務是否真實,有無批準人、經辦人簽章。

（3）進行原始憑證技術性審核,即規定項目是否填寫齊全,數字是否準確,手續是否完備。

據審核無誤的記賬憑證或原始憑證辦理現金收付業務,并在收付款憑證上加蓋“收訖”或“付訖”戳記,表示款項已經收付,并據以登記賬簿。

借記“銀行存款”賬戶，貸記“現金”賬戶；從銀行提取現金時,編制銀行存款付款憑證,作會計分錄為：借記“現金”賬戶，貸記“銀行存款”賬戶。

銀行現金收付工作計劃篇三

本銀行受投標人委托，承擔向你方支付總金額為__________元(小寫) __________元的責任。

本責任的條件是：如果投標人

1、在投標有效期內撤回投標文件;

2、中標后不能或拒絕按投標須知的要求簽署合同協議書;

3、中標后不能或拒絕按投標須知規定提交履約保證金，建造師保證金和質量保證金。

5、投標人拒絕按投標須知修正投標報價;

6、第一順序或遞補為第一順序的中標候選人放棄中標;

8、招標文件和法律法規規定的其他情況。

只要你方指明產生上述任何一種情況的條件時，則本銀行在接到你方以書面形式的要求后，即向你方支付上述全部款額，無需你方提出充分證據證明其要求。

本保函在投標有效期后或招標人在這段時間內延長的投標有效期后28天內保持有效，若延長投標有效期無須通知本銀行，但任何索款要求應在上述投標有效期內送達本銀行。

本銀行不承擔支付大于本保函規定金額的責任。

銀行名稱：(蓋章)__________

銀行法定代表人或負責人：(簽字或蓋章)__________

地址：____________________

郵政編碼：____________________

銀行現金收付工作計劃篇四

一、重申各縣支行、網點嚴禁對外支付殘損人民幣。收入的現金要及時進行挑殘整點，有清分機或a類點鈔機的網點要確保對收付的現金進行清分。對被投訴或檢查發現外支付殘損人民幣行為的網點及個人，市行將進行通報批評及嚴厲處罰。嚴格按不宜流通人民幣標準回收殘損人民幣，殘損人民幣中不得夾帶完整券，進一步提高殘損人民幣的回收質量。

（一）從6月份起取消各縣支行、網點20元券殘損人民幣的回收指標，改為正常回收，但要嚴格確保殘損人民幣回收質量，殘損人民幣中不得夾帶完整券。

（二）從6月份起取消各縣支行、網點5角小面額人民幣的投放指標，改為按正常需求下撥。

三、人行目前正在進行明查暗訪，各網點要注意以下幾點：宣傳單冊要擺放到位，殘損人民幣要挑剔干凈，小面額人民幣要備付齊全，現金業務要規范操作。

銀行現金收付工作計劃篇五

在以往的審計、稽核以及檢查中時常發現一種現象，一些網點在為客戶辦理現金收付業務時，由于營業網點或柜員尾箱現金不足，且在不能及時辦理現金調繳的情況下，通過先存款后取款的方式完成交易；從表面上看不存在的風險，同時縮短了業務辦理的時間，實際上柜員逆流程辦理“先收后付”，違反了現金類業務操作的有關規定。該類交易往往金額較大，存在一定的風險隱患，一旦單據由于密碼掛失、法院扣劃、虛存資金被通兌支取或其他非正常原因而無法正常支取，及有可能造成資金損失。

分析對大額現金收付（轉賬）業務逆流程操作的原因，營業機構庫存現金或柜員尾箱余額不足是誘因，部分營業機構柜員對ccbs系統存取款轉賬功能掌握不夠全面，是造成逆程序先存后取的根本原因。

一、付款方為銀行卡（不含理財卡）

個人定期存款開戶”交易。

3）轉賬存入通知存款一戶通時，啟用“1632定期續存”交易。4.銀行卡轉內部賬：啟用“5106銀行卡轉賬”交易。

二、付款方為活期

1）轉入定期一本通存折時，啟用“1622一本通續存”交易； 2）轉開儲蓄存單（特種儲蓄存單）/儲蓄存折時啟用“1631個人定期存款開戶”交易。

3）轉賬存入通知存款一戶通時，啟用“1632定期續存”交易。4.活期轉內部賬：啟用“1123活期一本通支取”交易。

三、付款方為定期（不含理財卡內定期子賬戶）1.定期轉銀行卡：

2）儲蓄存單（特種儲蓄存單）/儲蓄存折轉入銀行卡時啟用“1633定期存折支取”交易。

2.定期轉活期：

1）定期一本通存折轉入活期時，啟用“1623定期一本通支取”交易；

2）儲蓄存單（特種儲蓄存單）/儲蓄存折轉入銀行卡時啟用

“1633定期存折支取”交易。

3.定期轉定期（不含理財卡內定期子賬戶）：

1）轉入定期一本通賬戶或轉開與轉出定期賬戶同一客戶編號名下儲蓄存單（或特種儲蓄存單）時，啟用“1635個人定期轉定期存款”交易。

2）轉開他人名下或轉開多個定期賬戶時，可先啟用“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易轉入/開活期一本通賬戶后，再啟用“1631個人定期存款開戶”交易轉開儲蓄存單（或特種儲蓄存單）/儲蓄存折。

1）定期一本通存折轉入內部賬時，啟用“1623定期一本通支取”交易。

2）儲蓄存單（特種儲蓄存單）/儲蓄存折轉入內部賬時啟用“1633定期存折支取”交易。

四、付款方為內部賬

1）轉入定期一本通存折時，啟用“1622一本通續存”交易； 2）轉開儲蓄存單（特種儲蓄存單）/儲蓄存折時，啟用“1631個人定期存款開戶”交易。

3）轉賬存入一戶通時，啟用“1632定期續存”交易。

五、付款方為理財卡內賬戶轉入卡外賬戶

1.理財卡內活期子賬戶/定期子賬戶轉銀行卡：啟用“5306理財卡轉賬—卡內轉卡外”交易或“5106銀行卡轉賬”交易。啟用5306時，先打印存款憑條，后打印取款憑條；啟用5106時打印轉帳憑條；理財卡內定期子賬戶轉卡外銀行卡時轉帳金額為本息合計數。

2.理財卡內活期子賬戶/定期子賬戶轉活期：啟用“5306理財卡轉賬—卡內轉卡外”交易。理財卡內定期子賬戶轉卡外活期時轉帳金額為本息合計數。

3.理財卡內活期子賬戶/定期子賬戶轉定期：

1）轉入定期一本通賬戶或一戶通時，啟用“5306理財卡轉賬—卡內轉卡外”交易；轉帳金額為本息合計數。轉入賬戶的開戶日為轉帳當日。

2）轉開定期存單（特種儲蓄存單）時或轉開多個定期賬戶時，先啟用“5306理財卡轉賬—卡內轉卡內”交易，將卡內定期存款轉入卡內活期子賬戶，再啟用 “1631個人定期存款開戶”交易轉開儲蓄存單（特種儲蓄存單）/儲蓄存折。

六、收款方為理財卡內定期子賬戶

1.卡外賬戶轉入卡內定期子賬戶時，啟用“5306理財卡轉賬—卡外轉卡內”交易。

2.一個定期賬戶轉開理財卡內多個定期子賬戶時，可先啟用

“1623定期一本通支取”交易或“1633定期存折支取”交易，轉入理財卡活期子賬戶后，再啟用“5306理財卡轉賬—卡內轉卡內”交易。

七、“1635定期轉定期”辦理轉賬存款的同時加現金轉存的注意事項

1、系統支持轉出賬戶的銷戶或部分支取后本金轉存、本息合計轉存、本息合計加現金轉存、以及部分金額轉存的業務。

2、“存單存折印刷號”欄位：為銷戶賬戶所屬的存單憑證號碼或定期一本通號碼。

3、“部提存單存折印刷號”欄位：為銷戶賬戶是存單且部提時，此欄位要輸入剩余金額新打印新存單的憑證號碼。

4、“開戶金額”欄位：新開賬戶的存款金額，可以按實際開戶金額輸入（可以大于銷戶賬戶的本息合計），如不輸入，系統默認銷戶賬戶的本息合計金額轉存。

5、“新存單存折印刷號”欄位：輸入新開賬戶的存單憑證號碼。

各網點在辦理賬戶間轉賬業務時，原則上必須按照上述規定啟用相關轉賬交易。如遇轉賬交易不能滿足業務（如定期一本通支取后購買保險繳納保險費等）需要，必須先轉入客戶名下的活期賬戶，不得轉入他人名下賬戶進行過渡。發現異常時，經辦網點應及時逐級上報，妥善處理。

特別鳴謝為本期欄目提供資料的連云港分行，希望各行積極提供資料，為全省網點做好服務。