融資是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，需要企業(yè)高層管理者和財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)知識(shí)和決策能力。下面是一些成功企業(yè)家對(duì)融資的見(jiàn)解和建議，希望能給大家提供一些思路。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇一

摘要：我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位。

中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要的貢獻(xiàn)，但是中小企業(yè)的融資是一個(gè)普遍的難題，是影響中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。

隨著我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，物流金融應(yīng)運(yùn)而生，作為一種新型的金融業(yè)務(wù)，物流金融在我國(guó)有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立，中小企業(yè)不斷增多，中小企業(yè)在增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、社會(huì)穩(wěn)定以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題就是融資難。

國(guó)外金融體系比較發(fā)達(dá)，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題有所緩解。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)不斷完善，近年來(lái)隨著物流行業(yè)的發(fā)展，與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，形成了物流金融，成為一種新的融資模式。

1。短期貸款比較多。

中小企業(yè)的規(guī)模不大，很多企業(yè)對(duì)于自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力不高，經(jīng)常出現(xiàn)壞賬或者呆賬，短期貸款比較多，基本上大部分商業(yè)銀行的貸款還款日期在一年之內(nèi)。

中小企業(yè)的貸款形式比較單一，很少有信用貸款，基本上都是抵押貸款，或者質(zhì)押和貸款。

融資的機(jī)構(gòu)也比較單一，主要以銀行等金融機(jī)構(gòu)的外源間接融資為主，受銀行政策的影響比較大。

2。融資渠道比較單一。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的融資渠道越來(lái)越多元化。

但是中小企業(yè)的融資渠道主要還是自有的資金、民間借貸和銀行借貸等，而且這種方式將保持長(zhǎng)期不變的趨勢(shì)。

隨著銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款條件的提高，中小企業(yè)的貸款將會(huì)更加困難。

中小企業(yè)只能選擇民間貸款，但是民間借貸有許多的不利影響，沖擊著正常的金融秩序，如果中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)不好，很可能無(wú)錢(qián)還貸，只能關(guān)門(mén)，民間借貸還需要進(jìn)一步的引導(dǎo)。

3。流動(dòng)資金不足。

我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展速度很快，對(duì)資金的需求量很大，但是融資卻很困難，流動(dòng)資金的缺口很大。

主要原因是貸款的額度不高，我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款額度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其發(fā)展的需要。

大部分金融機(jī)構(gòu)愿意給國(guó)有企業(yè)，或者大型企業(yè)貸款，對(duì)中小企業(yè)的貸款資金很少，影響中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、物流金融融資模式。

從狹義上來(lái)說(shuō)，物流金融主要是物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作，物流企業(yè)為了降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及成本，不僅與金融機(jī)構(gòu)合作物流活動(dòng)，還包括其他金融服務(wù)。

通過(guò)這種方式，物流企業(yè)拓展了新的業(yè)務(wù)，中小企業(yè)得到了新的融資渠道，銀行有了新的利潤(rùn)空間。

物流金融貫穿整條供應(yīng)鏈，分散了風(fēng)險(xiǎn)，而且流動(dòng)性強(qiáng)，是一種新的融資模式，其最突出的特點(diǎn)是，物流企業(yè)既是代理也是擔(dān)保，進(jìn)入了銀行的授信過(guò)程。

在實(shí)際操作中，物流金融的'范圍很廣，它是以物流企業(yè)和資金結(jié)算的服務(wù)范圍來(lái)劃定的，以金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)為主體，而不是物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

它并不局限于某一個(gè)地區(qū)，具有延展性和廣泛性。

物流金融的質(zhì)押物品種很多，盡管對(duì)質(zhì)押物有一定的特征要求，由于市場(chǎng)的多樣化，還是有很多產(chǎn)品都可以作為質(zhì)押物。

物流企業(yè)評(píng)估產(chǎn)品是否可以監(jiān)管，銀行審核能不能進(jìn)行融資，最終通過(guò)的產(chǎn)品就可以作為質(zhì)押品。

物流金融的信息管理水平比較高，不管是金融機(jī)構(gòu)還是物流企業(yè)，都有先進(jìn)的信息系統(tǒng)，以信息化的方式進(jìn)行金融活動(dòng)。

這種方式可以使中小企業(yè)得到有效的信息，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)控，降低由于信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

物流金融有標(biāo)準(zhǔn)化的流程，對(duì)中小企業(yè)提供的質(zhì)押物有嚴(yán)格的要求，按照合約的標(biāo)準(zhǔn)，物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

物流企業(yè)的監(jiān)管比金融機(jī)構(gòu)或者中小企業(yè)更加規(guī)范、專業(yè)。

物流金融具有明顯的優(yōu)勢(shì)，第一，物流金融使商業(yè)信用和銀行信用連接起來(lái)，商品市場(chǎng)和金融市場(chǎng)上的信用可以充分流通，防止銀行信用過(guò)度膨脹，進(jìn)一步完善信用制度。

第二，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，使整個(gè)鏈條的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提高。

信息流、資金流、物流是物流金融業(yè)務(wù)的三項(xiàng)基本內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)中最重要的是資金。

物流企業(yè)掌握著供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)和大量的物流信息，能夠充分利用自己的地位，開(kāi)展增值服務(wù)。

1。物流企業(yè)的金融服務(wù)。

物流企業(yè)能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供三種物流金融融資模式，第一種是代客結(jié)算模式，有兩種運(yùn)作方式，墊付貨款和代收貨款。

墊付貨款需要物流企業(yè)把貨物的具體情況告知銀行，銀行根據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行融資分析，提貨方如果交付一定的資金，銀行就可以告知物流企業(yè)轉(zhuǎn)讓貨物的所有權(quán)。

它不會(huì)要求收貨公司一次付清全款，物流公司要隨時(shí)將貨物的動(dòng)態(tài)信息告知銀行。

在一定程度上降低了中小企業(yè)的資金壓力。

代收貨款是物流企業(yè)送達(dá)貨物之后，向收貨方代收貨款，物流公司需要與中小企業(yè)有良好的或關(guān)系。

第二種是融通倉(cāng)融資模式。

這種模式不僅給中小企業(yè)提供物流服務(wù)，而且解決了資金的難題。

中小企業(yè)向物流企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保的時(shí)候，交納部分保證金。

接著對(duì)貨物進(jìn)行評(píng)估，物流企業(yè)要給銀行擔(dān)保函，銀行確定融資額度，三方要簽訂聯(lián)合監(jiān)管的協(xié)議，中小企業(yè)就可以向銀行申請(qǐng)貸款。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇二

所有的企業(yè)都需要錢(qián),但是銀行不是善男信女,銀行一樣要賺錢(qián)。與其埋怨銀行門(mén)檻高,不如先整頓自己的財(cái)務(wù)狀況,挖掘自己的潛力。

第一招:完善報(bào)表記錄:銀行很看重內(nèi)地許多中小企業(yè)屬于老板“白手起家”,成立初期沒(méi)有意識(shí)到建立完善財(cái)務(wù)制度的重要性,僅有簡(jiǎn)單而不完全的記錄,而銀行無(wú)法通過(guò)這些記錄了解企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況。即便這家企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)情況非常出色,也很難給予企業(yè)足夠的中小企業(yè)融資支持。因此,中小企業(yè)應(yīng)逐步完善自身的財(cái)務(wù)制度。詳細(xì)、準(zhǔn)確、透明的財(cái)務(wù)報(bào)表,會(huì)讓企業(yè)在中小企業(yè)融資道路上獲得更多的機(jī)會(huì)。

第二招:利用流動(dòng)資產(chǎn):應(yīng)收賬款也能抵押。傳統(tǒng)觀念上,銀行最為看重機(jī)器、廠房、土地等固定資產(chǎn),企業(yè)也將自身中小企業(yè)融資的`砝碼壓在固定資產(chǎn)上。實(shí)際上,合理利用企業(yè)擁有的流動(dòng)資產(chǎn)(如應(yīng)收賬款、投資產(chǎn)品、現(xiàn)金等),也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前,包括國(guó)外銀行在內(nèi)的很多中外銀行都提供了流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)(如貿(mào)易背景項(xiàng)下的中小企業(yè)融資貸款),都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn),進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)張。

第三招:中小企業(yè)融資忌過(guò)度集中或分散:銀行不喜歡朝三暮四的企業(yè),企業(yè)在進(jìn)行資金規(guī)劃的時(shí)候,資金獲取渠道不宜過(guò)度集中或過(guò)度分散,要注重開(kāi)發(fā)不同的中小企業(yè)融資渠道。應(yīng)與銀行建立穩(wěn)定的伙伴關(guān)系,積累良好的信用記錄。在資金使用形式上,應(yīng)長(zhǎng)、中、短期中小企業(yè)融資合理配置,使企業(yè)自身的資金使用有一定的獨(dú)立性和抗風(fēng)險(xiǎn)性,避免某一方面的沖擊導(dǎo)致企業(yè)全面的資金癱瘓。

第四招:“壓榨”上下游廠商:預(yù)支賒賬有理。企業(yè)可以根據(jù)自身特點(diǎn)和不同的發(fā)展階段,選擇多種中小企業(yè)融資渠道:。

1、金融機(jī)構(gòu)。創(chuàng)業(yè)期企業(yè)可以從擔(dān)保公司獲取創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金,成長(zhǎng)期企業(yè)可向銀行借款來(lái)拓展業(yè)務(wù),發(fā)展到成熟期以后,企業(yè)甚至可以考慮引入風(fēng)險(xiǎn)基金或上市中小企業(yè)融資。

2、股東注入資金。

3、上下游廠商。如果企業(yè)有穩(wěn)定的上下游廠商,而他們又有不錯(cuò)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力,且愿意幫助自己的買(mǎi)家或者供應(yīng)商共同發(fā)展,企業(yè)也可以通過(guò)向上游廠商預(yù)支貨款、向下游廠商賒賬等形式,獲得一定的資金周轉(zhuǎn)。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇三

［論文摘要］我國(guó)中小企業(yè)數(shù)目約占企業(yè)總數(shù)的99%，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。但是在中小企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中融資難的問(wèn)題卻一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，這既有中小企業(yè)的自身原因，又和中小企業(yè)目前所處的外部環(huán)境密切相關(guān)，因此需要內(nèi)外結(jié)合采取對(duì)策。

無(wú)論在發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。在我國(guó)中小企業(yè)數(shù)目約占企業(yè)總數(shù)的99%，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。但是在中小企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中融資難的問(wèn)題卻一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

（一）缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理念。

隨著企業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)初期使用的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理方式已經(jīng)跟不上企業(yè)的發(fā)展步伐，目前部分中小企業(yè)仍存在法人治理結(jié)構(gòu)不完善、經(jīng)營(yíng)管理能力不強(qiáng)、產(chǎn)品技術(shù)含量低、企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力，一定程度抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。

（二）財(cái)務(wù)信息透明度不高。

許多中小企業(yè)缺乏有效的財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)務(wù)信息公開(kāi)制度，財(cái)務(wù)制度不健全，企業(yè)信息透明度差，相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查時(shí)的困難非常大；再加上中小企業(yè)的貸款額度又非常小，商業(yè)銀行所能得到的貸款利差相應(yīng)很少，就更不愿意耗費(fèi)大量人力物力財(cái)力去調(diào)查中小企業(yè)的財(cái)務(wù)和信用狀況，這直接導(dǎo)致中小企業(yè)很難得到信用貸款。

（三）缺少可供擔(dān)保抵押的財(cái)產(chǎn)。

從銀行對(duì)抵押物的偏好來(lái)看，一般要求企業(yè)用固定資產(chǎn)抵押，往往不愿接受中小企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)抵押。而中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比例小，特別是高科技企業(yè)，無(wú)形資產(chǎn)占比較高的比例，缺乏可以作為抵押的不動(dòng)產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)大，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求。

（四）過(guò)分依賴銀行貸款。

企業(yè)的不同發(fā)展階段需要的資金支持是不一樣的：在初始階段籌措的資金一般來(lái)自個(gè)人投資者和風(fēng)險(xiǎn)資金；當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)外部融資成為關(guān)鍵，但是目前受資本市場(chǎng)發(fā)展滯后的限制，中小企業(yè)無(wú)法從資本市場(chǎng)直接籌措急需的資金實(shí)現(xiàn)技術(shù)更新和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，只能將籌集資金的主要來(lái)源鎖定于銀行貸款，從而提高銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)集中度，制約金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度。

（一）資本市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)尤其是小企業(yè)的資金支持作用非常有限。

中小企業(yè)融資來(lái)源主要分為內(nèi)部融資渠道和外部融資渠道。在美英等資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)。

家，中小企業(yè)外部資金很大一部分來(lái)自于資本市場(chǎng)直接融資，而在我國(guó)中小企業(yè)板剛剛發(fā)展起來(lái)，資本市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)的資金支持作用非常有限。截至2007年1月30日，共有111家企業(yè)在深圳證券交易所中小企業(yè)板上市。但經(jīng)過(guò)分析發(fā)現(xiàn)，如果根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模判斷企業(yè)類型，這111家在中小企業(yè)板上市的均為大中型企業(yè)，說(shuō)明中小企業(yè)板上市資格存在嚴(yán)重的規(guī)模歧視，未對(duì)小型企業(yè)起到融資支持。今年3月24日中國(guó)證監(jiān)會(huì)向社會(huì)公開(kāi)征求對(duì)《首次公開(kāi)發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理辦法》的意見(jiàn)。考慮到創(chuàng)業(yè)企業(yè)規(guī)模小的特點(diǎn)，創(chuàng)業(yè)板的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行并上市的標(biāo)準(zhǔn)在主板市場(chǎng)基礎(chǔ)上作了較大幅度的降低。但是考慮到我國(guó)資本市場(chǎng)現(xiàn)狀和投資者的成熟程度，企業(yè)申請(qǐng)?jiān)趧?chuàng)業(yè)板公開(kāi)發(fā)行并上市，仍需達(dá)到規(guī)定的條件，比如家族制企業(yè)向股份制企業(yè)的轉(zhuǎn)變、在內(nèi)部管理與規(guī)范動(dòng)作、財(cái)務(wù)制度等方面進(jìn)行整改與完善。同時(shí)必須認(rèn)真考慮企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的高新技術(shù)含量，并不斷地進(jìn)行技術(shù)改造與創(chuàng)新等等。此外考慮到在征求意見(jiàn)基礎(chǔ)上還需要對(duì)該辦法進(jìn)行修改和一系列配套規(guī)則有待發(fā)布，創(chuàng)業(yè)板也難以在短期內(nèi)迅速推出。

（二）正規(guī)金融特別是銀行對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度有限。

由于直接融資市場(chǎng)的狹窄，盡管從銀行獲得貸款困難較大，但是銀行借貸融資仍然是中小企業(yè)融資的主要渠道。據(jù)中國(guó)人民銀行的一份調(diào)查顯示，我國(guó)中小企業(yè)融資共有98.7%來(lái)自銀行貸款。近年來(lái)，各級(jí)政府部門(mén)以及金融系統(tǒng)為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題已經(jīng)做了不少努力，各商業(yè)銀行尤其是中小型商業(yè)銀行,均在嘗試開(kāi)發(fā)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，但真正形成特色產(chǎn)生規(guī)模效益的并不多。制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、審批效率方面均難以滿足中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。尤其是中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議明確提出了2008年執(zhí)行貨幣從緊的信貸政策，包括繼續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、加息、擴(kuò)大國(guó)債、提高貸款門(mén)檻、加大發(fā)行央行票據(jù)、擴(kuò)張股市直接融資等，都給銀行資金帶來(lái)很大壓力，銀行在2008年信貸規(guī)模大幅萎縮，向企業(yè)發(fā)放貸款更加謹(jǐn)慎，中小企業(yè)要想從銀行得到貸款扶持更加困難。

（三）支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系不夠完善。

《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布，“非公經(jīng)濟(jì)36條”的出臺(tái)，《公司法》、《證券法》、《企業(yè)所得稅法》等法律的修訂，《物權(quán)法》等法律的頒布，今年1月1日起新《企業(yè)所得稅法》的正式施行，全國(guó)10多個(gè)省市《中小企業(yè)促進(jìn)法》實(shí)施條例的出臺(tái)，20多個(gè)省市“非公經(jīng)濟(jì)36條”實(shí)施意見(jiàn)的出臺(tái)，這一系列舉措標(biāo)志著支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系正逐步完善，但是仍存在一些不完善的地方，有些已出臺(tái)的政策措施落實(shí)不到位。如，創(chuàng)業(yè)門(mén)坎高、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制不健全、服務(wù)體系不健全、社會(huì)化服務(wù)滯后等等。

（四）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制不夠健全。

策的優(yōu)惠，許多無(wú)法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無(wú)法獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保。按中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保現(xiàn)行的規(guī)定辦理貸款的戶數(shù)與金額，與中小企業(yè)貸款的實(shí)際需求差距甚遠(yuǎn)。

真實(shí)、全面、準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)資料是銀行評(píng)價(jià)企業(yè)還貸能力的主要依據(jù)，健全的財(cái)務(wù)制度也向銀行展示了企業(yè)健康發(fā)展、誠(chéng)實(shí)守信的良好印象，有助于企業(yè)獲得銀行貸款。此外，企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)融資的認(rèn)識(shí)和管理，強(qiáng)化信用觀念，在融資前根據(jù)實(shí)際情況綜合考慮融資的必要性，認(rèn)真分析測(cè)算融資成本和收益；融資成功后應(yīng)專款專用，制定明確的還貸計(jì)劃，根據(jù)項(xiàng)目的收益情況，可適時(shí)對(duì)還貸計(jì)劃進(jìn)行修正，爭(zhēng)取貸款到期按時(shí)償還。這不僅是企業(yè)守信的表現(xiàn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系、提高自身的信用等級(jí)都有很大幫助。

（二）完善健全金融體系，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新。

目前我國(guó)中小企業(yè)外源融資的主要渠道是銀行的間接融資，但是銀行的貸款品種難以滿足中小企業(yè)融資需求的多樣化。《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》第15條規(guī)定：“各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)中小企業(yè)提供金融支持，努力改進(jìn)金融服務(wù)，轉(zhuǎn)變服務(wù)作風(fēng)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量。各商業(yè)銀行和信用社應(yīng)當(dāng)改善信貸管理，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，為中小企業(yè)提供信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、投資管理等方面的服務(wù)。國(guó)家政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，采取多種形式，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。”因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的融資特點(diǎn)不斷開(kāi)發(fā)和探索創(chuàng)造適合我國(guó)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制剛剛開(kāi)始成立，業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)模式都處于探索階段，有許多問(wèn)題需要進(jìn)一步研究和解決。一方面要在不斷摸索適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保基金的管理、監(jiān)督，加快信用擔(dān)保體系市場(chǎng)化、規(guī)范化的步伐。強(qiáng)化中小企業(yè)的信用觀念，建立起中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)和信用登記制度；謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保對(duì)象，建立起信用擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范體系；加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤檢測(cè)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題，建立起擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；深化擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理；強(qiáng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)的外部約束，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)全過(guò)程的質(zhì)量控制，建立起科學(xué)嚴(yán)格的擔(dān)保操作管理責(zé)任制；根據(jù)實(shí)際情況建立不同模式的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，推動(dòng)擔(dān)保產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

（四）建立和運(yùn)用資本市場(chǎng),拓寬中小企業(yè)融資渠道。

歐美許多國(guó)家都在主板市場(chǎng)之外設(shè)立了第二板市場(chǎng)，其上市條件較主板市場(chǎng)低，設(shè)立的目的是為了解決中小企業(yè)尤其是高科技企業(yè)的融資問(wèn)題。在國(guó)內(nèi)第二板市場(chǎng)設(shè)立之前，我國(guó)的中小企業(yè)可借助國(guó)外的第二板市場(chǎng)為自身的發(fā)展融資。還可考慮設(shè)立中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易柜臺(tái)，提供中小企業(yè)直接融資和產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。同時(shí)逐步放寬中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)發(fā)行債券的條件。目前我國(guó)企業(yè)發(fā)行債券的條件對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)較為苛刻，政府管制也比較嚴(yán)厲。政府要開(kāi)啟中小企業(yè)債券融資渠道，需逐步放寬中小企業(yè)發(fā)行債券的條件，尤其是對(duì)于發(fā)行企業(yè)規(guī)模的限制。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇四

中小企業(yè)，特別是縣域經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新的活力源。中小企業(yè)對(duì)國(guó)家增加稅收、百姓就業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定是不可或缺的、是主力軍。但是，長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直是困擾其發(fā)展的瓶頸，也就成為一個(gè)長(zhǎng)期的熱點(diǎn)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。

本文多半是采用走訪問(wèn)答及資料搜集式。

-市區(qū)以及豐南區(qū)一些中小企業(yè)。

本次調(diào)查走訪了唐山市區(qū)及唐山市豐南區(qū)的一些中小企業(yè)，在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，像唐山這樣經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，亦是存在一部分中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，有的企業(yè)甚至因?yàn)槿谫Y鏈的斷裂而瀕臨倒閉，還有幾家產(chǎn)銷(xiāo)不能結(jié)合，也是由于融資難的問(wèn)題。

中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，并非我一國(guó)所有。但是，我國(guó)中小企業(yè)融資難有其國(guó)情下特有的成因。總體看，應(yīng)包括以下三個(gè)方面：

（一）現(xiàn)有金融體系的缺陷。

我國(guó)現(xiàn)有金融體系是以銀行體系為主的金融組織體系，經(jīng)過(guò)多年的改革與發(fā)展，已經(jīng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。但現(xiàn)有金融體系的設(shè)計(jì)，是以服務(wù)大中型企業(yè)和大的經(jīng)濟(jì)主體為主的金融體系，無(wú)法、也不可能為廣大的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體、中小企業(yè)提供有效的融資服務(wù)。

一直以來(lái)，真正專門(mén)為中小企業(yè)融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)太少。因此，現(xiàn)有金融體系是承擔(dān)不了、也不會(huì)承擔(dān)中小企業(yè)融資市場(chǎng)需求。而我國(guó)的現(xiàn)狀是，中小企業(yè)承擔(dān)著巨大的市場(chǎng)繁榮、公民就業(yè)、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命。但是，這一企業(yè)群體的發(fā)展，卻長(zhǎng)期處于融資難的困擾，這對(duì)持續(xù)繁榮市場(chǎng)、百姓就業(yè)、保持社會(huì)穩(wěn)定的中小企業(yè)群體來(lái)說(shuō)是個(gè)頑疾，必須認(rèn)真研究，加以解決。而同樣擁有大量中小企業(yè)的美國(guó)，其銀行體系共有8000多家。其中，小型銀行的數(shù)量占總數(shù)的94%，他們的主營(yíng)業(yè)務(wù)就是面對(duì)廣大的中小企業(yè)。這樣的金融體系對(duì)中小企業(yè)融資提供了寬泛的融資渠道，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展提供了有效的資金服務(wù)保證。

目前，我國(guó)的中小企業(yè)融資渠道大致可以分為民間高息拆借融資、金融市場(chǎng)直接融資和銀行間接借貸融資三個(gè)方面。從這三方面的融資環(huán)境看，首先，中小企業(yè)民間融資數(shù)額太少，他們不敢從民間融資渠道獲得額度較大的資金，因?yàn)槊耖g融資成本過(guò)高，也就是高利貸，一般企業(yè)難以承受；其次，中小企業(yè)直接融資渠道太窄，由于我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)育程度不高，絕大多數(shù)中小企業(yè)不可能從證券市場(chǎng)獲得融資；再次，間接的銀行融資門(mén)檻太高，一定要抵押才有可能得到貸款。即使國(guó)務(wù)院三令五申要求各大銀行要為中小企業(yè)發(fā)展提供信貸支持，各大銀行也設(shè)立了中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)，但中小企業(yè)有抵押能力的極少，因此，能得到貸款支持的中小企業(yè)也不多。因?yàn)椋盅褐贫鹊拈T(mén)檻限制了中小企業(yè)在銀行的信貸融資。

（三）信貸資源配置的失衡。

我國(guó)的信貸資源歷來(lái)配置失衡，銀行體系的信貸資源大都流向大中型企業(yè)，即使在信貸量猛增的20-年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的中小企業(yè)獲得貸款增幅高達(dá)63%，但據(jù)北京市擔(dān)保協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，該地區(qū)新增貸款中，單筆額度在500萬(wàn)元以下的僅占3%，信貸資源配置嚴(yán)重失衡。此外，中小企業(yè)由于天然的弱小，從融資條件上看不占優(yōu)勢(shì)，這也是中小企業(yè)融資難的自身原因。

1、加強(qiáng)中小企業(yè)自身發(fā)展，增強(qiáng)其內(nèi)在融資能力。一是引導(dǎo)中小企業(yè)通過(guò)改革轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制、改組優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)、改造增強(qiáng)企業(yè)后勁等舉措，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，樹(shù)立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品的更新。二是強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系。中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí)，保全銀行債權(quán)，按時(shí)還本付息，有困難時(shí)與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。中小企業(yè)除應(yīng)建立起規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度外，還必須建立起與企業(yè)法律地位適應(yīng)的有效的財(cái)務(wù)制度，提高信用水平和資信質(zhì)量。

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹國(guó)家相關(guān)法律，改善金融服務(wù)。《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》第15條規(guī)定：“各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)中小企業(yè)提供金融支持，努力改進(jìn)金融服務(wù)，轉(zhuǎn)變服務(wù)作風(fēng)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量。各商業(yè)銀行和信用社應(yīng)當(dāng)改善信貸管理，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，為中小企業(yè)提供信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、投資管理等方面的服務(wù)。國(guó)家政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，采取多種形式，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)”。金融機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)融資的主渠道，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸，對(duì)大企業(yè)和中小企業(yè)貸款融資要一視同仁、一律公平，通過(guò)提高效率降低為中小企業(yè)融資的成本，盡可能控制中小企業(yè)貸款利率上浮幅度，減輕中小企業(yè)還貸壓力。建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵(lì)機(jī)制、約束機(jī)制和銀企合作的直接信息渠道，健全中小企業(yè)融資及信用檔案，強(qiáng)化金融內(nèi)部監(jiān)管，確保資金投放合理。金融機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化貸款程序，增加信貸規(guī)模，重點(diǎn)滿足有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的企業(yè)流動(dòng)資金需求。

3、制定相應(yīng)的政策，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。一是政府有關(guān)部門(mén)要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)好金融支持政策。建立并運(yùn)作好小企業(yè)信貸中心，充分發(fā)揮中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的引導(dǎo)和促進(jìn)作用。政府部門(mén)要加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，為金融和企業(yè)提供信息溝通便利，多方了解經(jīng)營(yíng)者的活動(dòng)，減少信息不對(duì)稱造成的不利影響；同時(shí)，規(guī)范民間融資市場(chǎng)，促進(jìn)其對(duì)中小企業(yè)在正規(guī)金融與民營(yíng)金融中尋求互補(bǔ)性，讓中小企業(yè)在融資方面更具有選擇性；鼓勵(lì)和支持各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)模式，簡(jiǎn)化授信流程，提高貸款審批效率，合理確定利率。大力培育上市后備資源，支持和鼓勵(lì)具備條件的中小企業(yè)到境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市融資。

二是健全擔(dān)保體系，加大扶持力度。大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)，積極推動(dòng)和發(fā)展以企業(yè)出資為主，主要為產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)貸款提供擔(dān)保服務(wù)的互助式會(huì)員擔(dān)保機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)和支持民間資本組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，比如成立擔(dān)保公司等。

三是構(gòu)建信用體系，營(yíng)造融資環(huán)境。加快建設(shè)統(tǒng)一的企業(yè)信用誠(chéng)信體系，繼續(xù)推行企業(yè)信用評(píng)價(jià)制度，健全誠(chéng)信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，加強(qiáng)企業(yè)的信用管理。大力推進(jìn)信用中介服務(wù)體系建設(shè)，解決全市信用中介缺位，活躍中小企業(yè)融資市場(chǎng)。

總之，中小企業(yè)融資難問(wèn)題不僅是在唐山，在中國(guó)大部分省份都存在，作為這個(gè)問(wèn)題上的兩個(gè)主體：企業(yè)和金融部門(mén)，都要加強(qiáng)自己的職能建設(shè)，財(cái)務(wù)管理等諸方面。只有這樣，才能發(fā)揮中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重大作用，并且在一定程度生還能活躍中國(guó)的金融體系，完善國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇五

[提要]科技型中小企業(yè)普遍具有公司規(guī)模小、科技含量高、資金需求多、投資風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，融資問(wèn)題一直困擾著科技型中小企業(yè)，成為制約其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展的主要因素。

本文分析科技型中小企業(yè)在其發(fā)展過(guò)程中面臨的融資困境，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

科技型中小企業(yè)在整個(gè)中小企業(yè)群體中是最具有活力、技術(shù)含量最高的一個(gè)群體。

科技型中小企業(yè)也許擁有多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但是在融資道路上，卻還是因?yàn)槿鄙俚盅浩范艿浇鹑跈C(jī)構(gòu)的冷遇，如同所有的中小企業(yè)一般，融資問(wèn)題仍然是目前科技型中小企業(yè)面臨的最大問(wèn)題。

(一)融資渠道單一，仍以銀行貸款等間接融資為主。

科技型中小企業(yè)，特別是在其初創(chuàng)階段，由于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)大，在市場(chǎng)和管理方面尚處于空白，信息不透明，投資風(fēng)險(xiǎn)很高，很難具備上市條件發(fā)行股票、直接面向社會(huì)吸取資金;又因?yàn)橐?guī)模小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，所以一般有錢(qián)的投資者可能對(duì)它沒(méi)信心、不了解，也不會(huì)對(duì)它投資參股，這樣只剩下向銀行申請(qǐng)貸款這條路了。

但隨著商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革的不斷深入，金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，信貸資金源源不斷地流向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，而對(duì)于規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大、缺少有形資產(chǎn)作為抵質(zhì)押物的科技型中小企業(yè)，則很難得到銀行支持。

同時(shí)，由于商業(yè)銀行本身存在體制缺陷，以及科技型中小企業(yè)與銀行之間嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，也導(dǎo)致銀行更傾向于向大型企業(yè)貸款。

(二)創(chuàng)新基金數(shù)額相對(duì)較少，無(wú)法滿足科技型中小企業(yè)較大的資金需求。

目前，我國(guó)科技型中小企業(yè)能夠申請(qǐng)到的最高創(chuàng)新基金數(shù)額為200萬(wàn)元人民幣，而小企業(yè)初創(chuàng)期就需要大量的資金進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，在未來(lái)的幾個(gè)發(fā)展階段更需要大量的資金投入生產(chǎn)，政府的創(chuàng)新基金對(duì)于科技型中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)杯水車(chē)薪，不能根本地解決其資金短缺問(wèn)題。

另外，創(chuàng)新基金審批時(shí)間長(zhǎng)，手續(xù)繁雜，對(duì)于要求時(shí)間短、見(jiàn)效快，以技術(shù)創(chuàng)新為生命力的科技型中小企業(yè)來(lái)講，又是一個(gè)巨大的考驗(yàn)。

(三)缺少多層次的資本市場(chǎng)，發(fā)行債券和股票可操作性不大。

我國(guó)現(xiàn)有的資本市場(chǎng)缺少專門(mén)為科技型中小企業(yè)融資服務(wù)的資本市場(chǎng)，中國(guó)銀行體制的逆向選擇使得資本市場(chǎng)格局更加狹窄。

由于資本市場(chǎng)的不完善使得創(chuàng)業(yè)資本無(wú)法得到充分的利用和發(fā)揮，嚴(yán)重制約了科技型中小企業(yè)的未來(lái)發(fā)展，很難為科技型中小企業(yè)開(kāi)拓出有效的融資渠道。

(四)缺乏完善的政策扶持。

從金融政策上來(lái)看，還未形成完善的扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的政策體系。

我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)、金融政策，主要還是依據(jù)所有制類型、規(guī)模大小和行業(yè)特征而制定的。

因此，大多數(shù)社會(huì)資源都流向了大企業(yè)，銀行的大部分貸款也是貸給大企業(yè)。

近年來(lái)，針對(duì)中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的問(wèn)題，國(guó)家雖然頒布了一些政策，諸如要求各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行總行成立了中小企業(yè)信貸部，人民銀行總行頒布了向中小企業(yè)傾斜的信貸政策等，但是還未形成完整的支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策體系，致使科技型中小企業(yè)的融資和貸款仍然受到了束縛和影響。

(一)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)。

一是針對(duì)科技型中小企業(yè)融資“短、頻、快”的特征，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，整合中小企業(yè)、融資服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)手段將各方信息與信用資料進(jìn)行整合，一來(lái)最大可能減少銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，從而避免不必要的損失;二來(lái)通過(guò)這個(gè)平臺(tái)可以很清晰地看到各個(gè)企業(yè)的資料信息，縮短銀行篩選客戶資料的工作時(shí)間。

從貸款企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)這一平臺(tái)可以大大縮短貸款的時(shí)間，并且在手續(xù)流程方面也更加便捷，不會(huì)產(chǎn)生額外的費(fèi)用。

二是對(duì)手中往往只有技術(shù)、專利，甚至只有創(chuàng)意的概念模型，無(wú)形資產(chǎn)多,有形資產(chǎn)少，無(wú)形資產(chǎn)難以估價(jià)，有形資產(chǎn)不足以作為貸款抵押的科技型中小企業(yè)及時(shí)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品;對(duì)政府重點(diǎn)支持的科技型中小企業(yè)，擇優(yōu)開(kāi)辦信用類貸款。

三是設(shè)立科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建有效的客戶管理體系、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系、分賬核算機(jī)制，為科技型中小企業(yè)融資提供機(jī)構(gòu)保障。

根據(jù)科技型中小企業(yè)不同發(fā)展階段，制定差別化的信貸政策，對(duì)暫不符合信貸準(zhǔn)入的科技型中小企業(yè)，建立單獨(dú)的信貸準(zhǔn)入政策、授信管理政策、利率定價(jià)政策等。

適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，為科技型中小企業(yè)單獨(dú)配置資金計(jì)劃，縮短審批流程，提高審批效率。

(二)繼續(xù)加大財(cái)政資金投入，發(fā)揮財(cái)政資金的帶動(dòng)和引導(dǎo)作用，支持企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)。

一是采用無(wú)償資助、貸款貼息等方式對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目給予引導(dǎo)性支持。

給予貸款貼息支持;二是采取積極引導(dǎo)措施，吸引風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對(duì)科技型中小企業(yè)進(jìn)行投資，引導(dǎo)民間資本加大對(duì)科技型中小企業(yè)的支持，彌補(bǔ)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金的匱乏;三是擴(kuò)大創(chuàng)新基金政策的受益面，適當(dāng)降低基金資助門(mén)檻;縮短創(chuàng)新基金項(xiàng)目的審核周期，完善監(jiān)督管理工作，規(guī)范基金運(yùn)作流程。

(三)完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，提高資本市場(chǎng)與科技型中小企業(yè)的優(yōu)化配置。

一是科技型中小企業(yè)可以將部分股權(quán)出讓給上市公司，通過(guò)股權(quán)出讓促進(jìn)科技成果的產(chǎn)業(yè)化。

同時(shí)，科技型中小企業(yè)也可以將自身的資產(chǎn)剝離，采取合資的方式，利用企業(yè)的.專利和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)與上市公司的合作，實(shí)現(xiàn)雙方資源的互補(bǔ)，滿足自身融資的需求;二是拓寬科技型中小企業(yè)運(yùn)用證券市場(chǎng)進(jìn)行直接融資的渠道。

對(duì)于一些產(chǎn)權(quán)清晰，凈資產(chǎn)收益率較高，機(jī)制體制健全的科技型中小企業(yè)可以選擇海外資本市場(chǎng)融資。

同時(shí)，我國(guó)應(yīng)建立相關(guān)配套制度，完善服務(wù)體系，為科技型中小企業(yè)海外資本市場(chǎng)融資創(chuàng)造有利條件，使科技型中小企業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品提升獲得持續(xù)的資本支持，實(shí)現(xiàn)企業(yè)國(guó)際化、規(guī)模化的可持續(xù)發(fā)展;三是拓寬風(fēng)險(xiǎn)投資資金來(lái)源，積極吸納民有資本，使投資主體多元化。

為規(guī)模小、實(shí)力弱、無(wú)法上市的科技型中小企業(yè)建立股份轉(zhuǎn)讓的途徑，積極拓寬融資渠道，使發(fā)展?jié)摿ψ恪⑿抛u(yù)度高的科技型中小企業(yè)優(yōu)先通過(guò)發(fā)行債券融資，逐步鋪開(kāi)，惠及更多的科技型中小企業(yè)，為其直接融資提供渠道。

(四)繼續(xù)加大政策扶持力度，構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系。

目前，由于為科技型中小企業(yè)提供的金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高，企業(yè)從大銀行貸款難，因此只能求助于其他途徑進(jìn)行融資，從而背負(fù)巨大的成本壓力。

突破中小企業(yè)融資困境，就要進(jìn)一步改善銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)，完善國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行對(duì)科技型中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高科技型中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重。

鼓勵(lì)發(fā)展多種形式的金融機(jī)構(gòu)，尤其是中小金融機(jī)構(gòu)。

國(guó)家要制定政策為中小金融機(jī)構(gòu)提供稅收優(yōu)惠，對(duì)專營(yíng)中小企業(yè)金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行所得稅減免、返還政策，對(duì)為中小企業(yè)提供金融服務(wù)達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)，下調(diào)或免征營(yíng)業(yè)稅及附加稅，并通過(guò)財(cái)政貼息、降低中小企業(yè)再貸款利率等方式，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)給予利率折扣。

鼓勵(lì)民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機(jī)構(gòu)，積極支持民間資本以投資入股的方式投資金融領(lǐng)域。

最終建立以中小金融機(jī)構(gòu)為主體、國(guó)有大型銀行與民間金融為補(bǔ)充，為科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的多層次金融服務(wù)體系。

三、結(jié)論。

融資難是制約科技型中小企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的一個(gè)大問(wèn)題，近年來(lái)，它幾乎成為橫亙?cè)诮鹑跈C(jī)構(gòu)、政府和科技型中小企業(yè)之間的一道坎。

要突破這一道坎，需要企業(yè)、政府和社會(huì)的共同努力，創(chuàng)建良好的外部環(huán)境。

要建立中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，形成綜合信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與銀行的資源共享，從而減輕雙方之間由于信息不對(duì)稱而引起的損失。

要進(jìn)一步完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，規(guī)范資本市場(chǎng)運(yùn)行秩序。

成立行業(yè)自律組織，對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)予以公示并處罰，從而確保科技型中小企業(yè)的信貸投入真正落到實(shí)處。

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中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇六

但是相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)的融資租賃發(fā)展的比較緩慢，存在著不同程度上的問(wèn)題，然而融資租賃的存在確實(shí)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到了很好的促進(jìn)作用。

對(duì)于江蘇省來(lái)說(shuō)，融資租賃的發(fā)展較其他發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)還是比較落后的，但是它對(duì)江蘇省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著推動(dòng)作用。

所以我們還是應(yīng)該重視融資租賃在江蘇省的發(fā)展，政府和企業(yè)都應(yīng)該重視融資租賃的發(fā)展。

1。社會(huì)認(rèn)知程度不高。

融資租賃的發(fā)展是相對(duì)較慢，改革開(kāi)放之后，人們對(duì)這個(gè)行業(yè)的理解依舊相當(dāng)比較少。

對(duì)于大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)，還是比較傾向于傳統(tǒng)的方式和經(jīng)驗(yàn)，尤其是認(rèn)為企業(yè)所有權(quán)與融資租賃是沖突的，所以會(huì)有抵觸情緒。

同時(shí)，江蘇省對(duì)于融資租賃的推廣方式相對(duì)落后，使得融資租賃在經(jīng)濟(jì)中的作用鮮為人知，融資租賃的融資優(yōu)勢(shì)不為人們所了解，甚至全行業(yè)的統(tǒng)計(jì)信息都不夠完善和規(guī)范。

2。政策環(huán)境不完善。

在國(guó)外，融資租賃業(yè)的發(fā)展非常迅速，這與政府的鼓勵(lì)和支持引導(dǎo)政策存在著密不可分的關(guān)系。

西方發(fā)達(dá)國(guó)家融資租賃的發(fā)展與它們的工業(yè)發(fā)展是分不開(kāi)的，而且稅收優(yōu)惠政策涵蓋面廣，如加速計(jì)提折舊和投資抵免稅等優(yōu)惠政策。

中國(guó)的融資租賃環(huán)境與西方發(fā)達(dá)國(guó)家存在很大的差距，江蘇省在這方面的缺陷尤其突出。

同時(shí)，稅收政策也是影響融資租賃發(fā)展的一個(gè)重要因素。

在融資租賃方面上，稅收是不合理、不完善、不系統(tǒng)的，這對(duì)融資租賃的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。

3。承租人惡意拖欠租金。

金融租賃公司在中國(guó)發(fā)展的一個(gè)主要原因是客戶的需要，領(lǐng)先的融資租賃公司因?yàn)橘Y金流動(dòng)性帶來(lái)的不便，多數(shù)企業(yè)已經(jīng)超過(guò)15%欠款，甚至高達(dá)70%，這種情況導(dǎo)致融資租賃公司的正常業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行。

此外，中國(guó)在拖欠租金方面的政策規(guī)定還不夠完善，具體規(guī)定政策也并不能完全執(zhí)行，很難給融資租賃企業(yè)一個(gè)法律保障，不利于企業(yè)利益的維護(hù)。

4。思想觀念落后。

融資租賃在促進(jìn)金融和貿(mào)易的發(fā)展方面扮演著重要角色，這種融資方式能將所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離。

由于傳統(tǒng)融資觀念在人們心中根深蒂固，江蘇省的一些中小企業(yè)不重視融資租賃這條新生融資渠道，導(dǎo)致融資租賃行業(yè)很難滲透到小微企業(yè)融資市場(chǎng)。

在固定資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資方面，江蘇省的許多中小型企業(yè)的首選方式是購(gòu)買(mǎi)，很少考慮通過(guò)融資租賃的方式，這種現(xiàn)象也成為阻礙融資租賃發(fā)展的重要原因。

1。樹(shù)立信用觀念。

首先，江蘇省的政府應(yīng)該重視發(fā)展融資租賃業(yè)，在發(fā)展融資租賃的過(guò)程中，我們應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)它的宣傳力度，另外在理論研究方面我們也要格外重視，使人們對(duì)它的作用和意義有一個(gè)深層次的理解;其次，要改變所有權(quán)人的觀念，摒棄舊觀念，意識(shí)到融資租賃的優(yōu)勢(shì)，提高企業(yè)的法律意識(shí)，完善融資渠道，促進(jìn)融資租賃業(yè)的發(fā)展。

2。開(kāi)辟長(zhǎng)期融資渠道。

融資租賃公司的資金，除了自己的資金之外其他的就是銀行的短期貸款，所以無(wú)論是數(shù)量或期限結(jié)構(gòu)無(wú)法滿足融資租賃業(yè)務(wù)的需要。

江蘇省的政府可以通過(guò)實(shí)施一系列的措施來(lái)幫助融資租賃業(yè)的發(fā)展：允許融資租賃公司吸收企業(yè)和投資人的存款，通過(guò)吸收存款，滿足企業(yè)在經(jīng)營(yíng)方面對(duì)資金的需求;另外，可以發(fā)行金融債券來(lái)進(jìn)行融資，從一定程度上來(lái)說(shuō)，還可以對(duì)融資租賃業(yè)產(chǎn)生一定促進(jìn)作用。

與此同時(shí)，對(duì)于資金、信用良好的金融租賃公司可以允許其轉(zhuǎn)型為股份制公司，通過(guò)發(fā)行股票和債權(quán)的方式來(lái)進(jìn)行籌資。

這些措施不僅降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且解決了企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3。加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人員的培訓(xùn)。

融資租賃本身具有的靈活性，其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有會(huì)計(jì)、稅務(wù)、金融、國(guó)際貿(mào)易、法律、工程項(xiàng)目評(píng)估等方面的知識(shí)。

然而，我國(guó)在從事融資租賃方面的人才只有兩千多人，與實(shí)際需求量存在著很大的差距，江蘇省在融資租賃方面也存在著人才稀少的缺陷。

因此，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)組織專業(yè)的培訓(xùn)來(lái)提高員工的專業(yè)素質(zhì)，同時(shí)，還可以從各大高校招聘一些優(yōu)秀人才，增強(qiáng)融資租賃公司的軟實(shí)力。

江蘇省的政府應(yīng)當(dāng)加大引進(jìn)和培養(yǎng)融資租賃人才的步伐，在對(duì)融資租賃人才的招聘方面應(yīng)該有相應(yīng)的傾斜措施來(lái)留住他們，讓他們?cè)谌谫Y租賃領(lǐng)域發(fā)光發(fā)熱。

4。政府加強(qiáng)扶持力度。

江蘇省的政府應(yīng)該出面，幫助豐富江蘇省融資租賃公司的資金來(lái)源。

融通資金能力的大小，將直接關(guān)系到融資租賃業(yè)發(fā)展的速度和規(guī)模。

融資租賃的創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)當(dāng)考慮到融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)，可以放寬對(duì)融資租賃業(yè)吸收資金的某些限制。

具體做法上，一是擴(kuò)大金融租賃公司的資金來(lái)源，豐富融資租賃公司業(yè)務(wù)范圍。

如允許一些信譽(yù)良好的金融租賃公司進(jìn)入股份公司行列，通過(guò)發(fā)行債券和股票來(lái)進(jìn)行融資。

二是在嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)放寬金融業(yè)對(duì)融資租賃行業(yè)融資的限制，克服租賃企業(yè)短期資金緊張的困難。

三、總結(jié)。

融資租賃對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著巨大的促進(jìn)作用，不管是企業(yè)還是政府都應(yīng)該要重視融資租賃的促進(jìn)作用。

江蘇省的融資租賃公司必須根據(jù)自身的特點(diǎn)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)等特征建立和調(diào)整公司治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格規(guī)范公司的管理。

江蘇省的政府應(yīng)當(dāng)注意融資租賃發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題，集中優(yōu)勢(shì)力量采取有效措施解決問(wèn)題，為融資租賃的發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境，從而促進(jìn)融資租賃的迅速發(fā)展。

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中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇七

（一）企業(yè)貸款難。**縣中小企業(yè)在全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要地位，20**年**縣生產(chǎn)總值為79.8億元，除一產(chǎn)業(yè)中千家萬(wàn)戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機(jī)關(guān)團(tuán)體等創(chuàng)造的非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)增加值外，絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前，**縣共有20**多家中小企業(yè)和200多個(gè)體工商戶，其中大部分正處于起步發(fā)展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展，所需資金需通過(guò)各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前**縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素的影響，變數(shù)大，不確定因素多，企業(yè)發(fā)展緩慢，再加上部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，有的企業(yè)干脆沒(méi)有帳，有的則有兩套帳，企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息銀行部門(mén)無(wú)法對(duì)其真實(shí)度進(jìn)行認(rèn)定，不敢貿(mào)然貸款給企業(yè)，因而造成企業(yè)貸款越來(lái)越難。

（二）銀行放款難。截止目前，全縣各項(xiàng)貸款余額為253347萬(wàn)元，其中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體貸款余額只有622萬(wàn)元，僅占0.25。形成這種局面的重要原因：一是銀行部門(mén)實(shí)行垂直管理，將貸款權(quán)限上收，基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國(guó)有商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額286815萬(wàn)元，貸款余額僅55977萬(wàn)元，存貸差達(dá)到230838萬(wàn)元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴(yán)格，特別是對(duì)貸款責(zé)任人實(shí)行終身責(zé)任追究制，從而抑制了金融部門(mén)貸款的發(fā)放，相反，激勵(lì)機(jī)制卻又相對(duì)不足，使得象**縣電信局、**縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象，而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落。

（三）銀行和信用社授權(quán)、授信不足。銀行部門(mén)對(duì)中小企業(yè)授權(quán)、授信主要是參照上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，該標(biāo)準(zhǔn)只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，效益性則退居二線，導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進(jìn)入銀行信用等級(jí)評(píng)定范疇或因等級(jí)較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業(yè)能夠達(dá)到授權(quán)、授信標(biāo)準(zhǔn)。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時(shí)才將所需資料送到銀行部門(mén)審查，再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、利息高，很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來(lái)籌集資金。

（四）金融環(huán)境有待改善。近幾年來(lái)，經(jīng)過(guò)政府、銀行等多個(gè)部門(mén)的宣傳與扎實(shí)的工作，社會(huì)信用得到了一定的改善，但仍存在故意拖欠貸款不還的情況，如**縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬(wàn)元，另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬(wàn)元等長(zhǎng)期未還，給社會(huì)誠(chéng)信帶來(lái)了很大的負(fù)面影響。銀行維護(hù)金融債權(quán)難度較大，經(jīng)常存在贏了官司輸了錢(qián)的局面，這為銀行放貸也帶來(lái)了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬(wàn)元。

目前，銀行和企業(yè)普遍存著銀行有錢(qián)不敢貸，企業(yè)要錢(qián)又貸不到款的尷尬局面。我們認(rèn)為中小企業(yè)要解決籌資難的問(wèn)題需從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)來(lái)看問(wèn)題，既要注重內(nèi)部積累，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，又要以誠(chéng)信為本，提升企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信度。

（一）政府大力支持企業(yè)發(fā)展。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地方政府部門(mén)可以從財(cái)政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業(yè)資金扶持政策體系。針對(duì)中小企業(yè)的不同特點(diǎn)，選擇政府采購(gòu)、擔(dān)保、減免稅、利息補(bǔ)貼等多種方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行支持。同時(shí)積極推進(jìn)企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，隨著企業(yè)制度的完善，企業(yè)信譽(yù)的提升，必定有越來(lái)越多的居民愿意把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。

（二）多方合作，建立共贏局面。企業(yè)申請(qǐng)抵押貸款，主要困難是企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊和價(jià)值難以評(píng)估，這需要多方協(xié)作：一是銀行部門(mén)要建立健全企業(yè)信用征詢系統(tǒng)，降低信貸準(zhǔn)入“門(mén)檻”，讓更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)得到資金支持；二是完善信用評(píng)級(jí)制度，資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，建立一整套中小企業(yè)評(píng)估體系，貼近企業(yè)，提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)行業(yè)自律；三是政府職能部門(mén)要加大宣傳社會(huì)誠(chéng)信，完善服務(wù)，建立各類信用評(píng)級(jí)制度，廣泛開(kāi)展“信用戶”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用企業(yè)”的評(píng)定活動(dòng)。建立以查詢、評(píng)估、披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用檔案，從嚴(yán)規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為；四是建立政銀企聯(lián)系會(huì)議制度，定期了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的新情況，貼近企業(yè)進(jìn)行跟蹤服務(wù)，著力解決中小企業(yè)在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中遇到的資金困難，積極推動(dòng)“中小企業(yè)便捷貸”等更多金融產(chǎn)品出爐。

（三）建立中小金融機(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度的不斷加深，金融市場(chǎng)越來(lái)越細(xì)分的今天，專門(mén)服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)必將應(yīng)運(yùn)而生。專門(mén)化的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于可以更加貼近企業(yè)，降低目前各商業(yè)銀行實(shí)行的受權(quán)受信制度的門(mén)檻，另外這種金融機(jī)構(gòu)專門(mén)從事針對(duì)中小企業(yè)的融資活動(dòng)，更加有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量，促進(jìn)企業(yè)和銀行的共同健康發(fā)展，從而達(dá)到企業(yè)和金融業(yè)和諧、互利的共贏局面。

（四）鼓勵(lì)企業(yè)采用民間借貸行為。我國(guó)是一個(gè)比較重親情的國(guó)家，親戚朋友之間的相互接濟(jì)常被視為一種美德。在新的形式下，制定相應(yīng)的鼓勵(lì)和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借貸的措施，以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。民間融資系個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與企業(yè)之間的融資，可以采用私人借貸、民間招商、企業(yè)內(nèi)部自籌、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款等多種形式。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇八

提要改革開(kāi)放至今，我國(guó)中小企業(yè)迅速發(fā)展壯大，已成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要生力軍。但是，資金短缺、融資困難、融資渠道單一卻始終嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。本文通過(guò)分析我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，論述我國(guó)中小企業(yè)融資難的各種原因，最后對(duì)緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難提出對(duì)策建議。

據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委中小企業(yè)司的統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)中小企業(yè)從數(shù)量上講已經(jīng)達(dá)到4，200多萬(wàn)戶，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.8%以上，經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)數(shù)量460多萬(wàn)戶，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶3，800萬(wàn)戶。中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占全國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，生產(chǎn)的商品占社會(huì)銷(xiāo)售總額的60%，上交的稅收已經(jīng)超過(guò)總額的一半，提供了全國(guó)80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。而中小企業(yè)銀行貸款僅占主要金融機(jī)構(gòu)貸款的16%，與我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的重要作用相比，中小企業(yè)獲得的金融資源是不平衡的。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資渠道少，籌資能力低。由于中小企業(yè)規(guī)模小、貸款風(fēng)險(xiǎn)高、經(jīng)營(yíng)管理水平低、信用程度低、擔(dān)保抵押難等，使之在間接融資市場(chǎng)，或是直接融資市場(chǎng)，都很難籌得所需資金。尤其在遇到通貨緊縮時(shí)，銀行的“惜貸”對(duì)中小企業(yè)的沖擊更大。因此，融資困難是當(dāng)前中小企業(yè)最突出的問(wèn)題。

1、中小企業(yè)存在過(guò)高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短、規(guī)模較小、自有資本偏少，在面臨市場(chǎng)變化和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差、倒閉率很高、銀行不敢向它們放款。

2、中小企業(yè)制度不健全，銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前，中小企業(yè)沒(méi)有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全，缺乏足夠的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。故銀行不敢輕易提供信貸支持。

3、中小企業(yè)社會(huì)信用偏低。中小企業(yè)特別是小企業(yè)存續(xù)期短，不少地方逃避債務(wù)現(xiàn)象也很?chē)?yán)重，制約了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的熱情。

4、中小企業(yè)缺少足夠的抵押資產(chǎn)，尋求擔(dān)保非常困難，大多不符合銀行貸款條件。銀行在商業(yè)化經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押，其對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件更為嚴(yán)格，要求在貸款時(shí)必須提供抵押資產(chǎn)。

5、產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少。中小企業(yè)大多屬勞動(dòng)密集型的加工企業(yè)，相對(duì)于知識(shí)密集型企業(yè)而言，勞動(dòng)密集型企業(yè)利潤(rùn)本身就比較低，產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量少，利潤(rùn)空間更是狹小。

6、中小企業(yè)管理人員素質(zhì)相對(duì)較低。相對(duì)于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)顯得更為重要，直接關(guān)系著企業(yè)的生存與發(fā)展。我國(guó)中小企業(yè)中大多數(shù)私營(yíng)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者為初中、高中、大專文化程度，分別占56.3%、35.1%和8.2%，除近年來(lái)發(fā)展起來(lái)的高科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較高外，其余綜合素質(zhì)相對(duì)較差。

1、政府要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。政府要認(rèn)清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時(shí)間急、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)在7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，提到了銀行要建設(shè)六項(xiàng)機(jī)制。對(duì)于此，銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的政策，完善各項(xiàng)機(jī)制，為中小企業(yè)信貸提供良好的環(huán)境。同時(shí)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，不斷更新完善機(jī)制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。

2、大力發(fā)展中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門(mén)，還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國(guó)家政策的中小企業(yè)的發(fā)展，從而有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量，促進(jìn)金融業(yè)和中小企業(yè)的共同健康發(fā)展。中小企業(yè)間也可建立互助金融組織，加強(qiáng)共同發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的能力，并為建立專門(mén)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)打下良好的基礎(chǔ)。

3、盡快建立健全中小企業(yè)擔(dān)保體系。政府直接對(duì)商業(yè)銀行提供中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼。可依據(jù)特定條件向社會(huì)公開(kāi)招收協(xié)作商業(yè)銀行，授予每家協(xié)作銀行一定的額度，協(xié)作銀行根據(jù)政府的條件選擇中小企業(yè)貸款，貸款成功，利息全部歸銀行，貸款失敗，銀行則承擔(dān)一定比例的損失。在現(xiàn)有擔(dān)保體系中建立和規(guī)范協(xié)作銀行制度。明確協(xié)作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤瑥?qiáng)化商業(yè)銀行考察，評(píng)估中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的責(zé)任以及對(duì)不良貸款追索的義務(wù)。參照國(guó)外特殊法人制度對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范，明確政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的目標(biāo)、職責(zé)、經(jīng)營(yíng)方針、監(jiān)督辦法等，同時(shí)對(duì)這類特殊法人執(zhí)行特定的財(cái)務(wù)和稅收政策。建立擔(dān)保資金的補(bǔ)充制度。政府應(yīng)將扶持中小企業(yè)作為長(zhǎng)期政策，將擔(dān)保資金列入政府年度預(yù)算，為擔(dān)保活動(dòng)提供穩(wěn)定的資金來(lái)源。同時(shí)，采取多種措施鼓勵(lì)商業(yè)銀行、企業(yè)和富裕者為擔(dān)保基金提供幫助。

4、大膽嘗試股權(quán)和債券融資。為保證我國(guó)證券市場(chǎng)的健康發(fā)展，國(guó)家應(yīng)該盡快完善我國(guó)證券市場(chǎng)體系，為中小企業(yè)直接融資提供可能。創(chuàng)業(yè)板的推出是我國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展的一個(gè)大膽嘗試，各中小企業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)，積極準(zhǔn)備，爭(zhēng)取通過(guò)在資本市場(chǎng)上獲得更多資金來(lái)加快企業(yè)發(fā)展，提高技術(shù)創(chuàng)新。

債券融資與股權(quán)融資相比具有風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)點(diǎn)，這對(duì)于實(shí)力較弱的小企業(yè)來(lái)說(shuō)是其融資的有利方式。可轉(zhuǎn)換債券更是一種集股票和債券優(yōu)點(diǎn)于一身的融資工具，國(guó)家可以采取相應(yīng)措施來(lái)鼓勵(lì)和支持其發(fā)展。

5、強(qiáng)化中小企業(yè)內(nèi)部管理，提高中小企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力。積極規(guī)范地推進(jìn)中小企業(yè)改革。要立足現(xiàn)有基礎(chǔ)，通過(guò)發(fā)展與大專院校、科研機(jī)構(gòu)的科技聯(lián)營(yíng)、合作，引進(jìn)專利和先進(jìn)技術(shù)等途徑，積極向信息產(chǎn)業(yè)、新型材料、生物工程等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的方向發(fā)展，逐步淘汰落后設(shè)備和落后工藝，提高企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和知名度。強(qiáng)化內(nèi)部管理，引進(jìn)科學(xué)的管理手段。運(yùn)用科學(xué)的管理方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)運(yùn)作的全程化動(dòng)態(tài)管理，確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常運(yùn)行。要規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)制度，提高財(cái)務(wù)管理水平，充分利用現(xiàn)有的金融工具，提高資金使用效率。另外，要加強(qiáng)培訓(xùn)教育和引進(jìn)人才，從而使企業(yè)有強(qiáng)大的發(fā)展后勁，也更能得到銀行強(qiáng)有力的支持。

中小企業(yè)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可替代的重要力量。中小企業(yè)融資問(wèn)題始終是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，對(duì)此各級(jí)政府部門(mén)和企業(yè)家都采取了各種措施，試圖解決此問(wèn)題。解決中小企業(yè)融資所面臨的困境不是一方的努力就可以成功的，需要政府、金融機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)等各方面的配合和共同努力；需要長(zhǎng)期的研究和探討，并隨著環(huán)境的變化而制定相應(yīng)的措施以應(yīng)對(duì)萬(wàn)變的情況。只有這樣，中小企業(yè)才能達(dá)到一個(gè)發(fā)展的新境界，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。

主要參考文獻(xiàn)：

[3]楊令芝，周燕.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問(wèn)題與創(chuàng)新[j].經(jīng)濟(jì)特區(qū)，2007.4.

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇九

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)得到了進(jìn)一步發(fā)展。

但是由于中小企業(yè)自身存在的缺陷及金融危機(jī)的影響，中小企業(yè)在發(fā)展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業(yè)的資金供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷裂的現(xiàn)象。

文章將對(duì)中小企業(yè)融資視角的供應(yīng)鏈金融問(wèn)題展開(kāi)分析，并提出一定的可行性建議。

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越重要，不僅活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、增加國(guó)家財(cái)政收入，還可解決我國(guó)的就業(yè)問(wèn)題，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。

縱觀世界各國(guó)，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中也都占據(jù)著重要地位。

但是從目前的實(shí)際情況來(lái)看，中小企業(yè)在進(jìn)行融資過(guò)程中出現(xiàn)了供應(yīng)鏈松散、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全、供應(yīng)鏈金融管理制度不合理等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于企業(yè)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)效益的提高。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十

下面是小編為大家整理的,供大家參考。

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長(zhǎng)期以來(lái)，中小企業(yè)已成為促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮和實(shí)現(xiàn)就業(yè)的重要基礎(chǔ)。然而，“融資難、融資貴”一直困擾著中小企業(yè)，嚴(yán)重阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如何有效解決中小企業(yè)融資難，以促進(jìn)中小企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展是當(dāng)前急需解決的難題。為此，市政協(xié)主席會(huì)議根據(jù)市委安排開(kāi)展了專題協(xié)商調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

(一)中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題。

一是投資過(guò)于單一。中小企業(yè)的初始資本主要取決于發(fā)起人的資本力量和所規(guī)劃的事業(yè)規(guī)模，從事大企業(yè)的配套協(xié)作生產(chǎn)或服務(wù)業(yè)等對(duì)規(guī)模要求不高的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。企業(yè)業(yè)主實(shí)行家族式管理，資本來(lái)源過(guò)于單一,不愿吸收外來(lái)資本，一門(mén)心思想貸款，因而初始資本不會(huì)很大。一旦資金鏈斷裂或脆弱，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將會(huì)受到沉重打擊。

二是財(cái)務(wù)制度不健全。絕大多數(shù)中小企業(yè)處于創(chuàng)新成長(zhǎng)期，未能形成一套完整的、科學(xué)的管理制度。財(cái)務(wù)管理體系及制度缺乏，存貨管理與債務(wù)債權(quán)方面缺少內(nèi)部控制、無(wú)嚴(yán)密的資金使用計(jì)劃、重視利潤(rùn)而忽視現(xiàn)金流量的管理等問(wèn)題，更加加劇了企業(yè)融資的困難。

三是有效擔(dān)保不足。中小企業(yè)融資難最大的障礙就是不能提供有效的信貸保證，一些單位怕銀行追究連帶責(zé)任，都不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)為別人提供擔(dān)保，即使能找到一個(gè)為自己擔(dān)保的往往也會(huì)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、資產(chǎn)質(zhì)量差等原因而不具備擔(dān)保能力。其次，中小企業(yè)融資時(shí)難以提供相應(yīng)的抵押品，提供的一些產(chǎn)品、設(shè)備變現(xiàn)能力低，銀行都不愿接受。另外，抵押擔(dān)保的程序也很復(fù)雜，企業(yè)如要辦理一批財(cái)產(chǎn)的抵押，需要辦理財(cái)產(chǎn)評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公正等復(fù)雜手續(xù)，涉及到許多的職能部門(mén)，并需要提供很多相關(guān)的資料。由于中小企業(yè)抵押擔(dān)保的質(zhì)量低和難以落實(shí)，致使金融機(jī)構(gòu)都不愿意貸款給中小企業(yè)。

(二)銀行方面存在的問(wèn)題。

另一方面有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r不十分好的企業(yè)，由于銀行尚不能識(shí)別，往往融資困難。

二是政策制約銀行貸款能力。政策對(duì)銀行的規(guī)定不只是“合法經(jīng)營(yíng)，照章納稅”，還規(guī)定貸款對(duì)象和額度，導(dǎo)致*幾大銀行陷入有存款無(wú)貸款，有貸款無(wú)存款的怪圈。如郵政銀行、農(nóng)商銀行吸納了**%的存款，而政策規(guī)定這兩大銀行只能為服務(wù)三農(nóng)提供單筆不超過(guò)*萬(wàn)，總量不超過(guò)存款額*%的小額貸款，而銀行為了支付存款利息并讓存款產(chǎn)生收益，只能將余款交上級(jí)銀行投入其他地方。其他幾大銀行有貸款額度但因存款太少而無(wú)貸款能力，想貸款也只能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)從外地借資，如一家剛進(jìn)入*的銀行三個(gè)月存款*億元，貸款達(dá)*億元，銀行為此承受具大風(fēng)險(xiǎn)。

三是銀行對(duì)信貸責(zé)任人的責(zé)任加大。目前，銀行對(duì)從事信貸工作人員的責(zé)任追究很重，一筆貸款的損失一定程度上會(huì)影響到貸款責(zé)任人，因此，在風(fēng)險(xiǎn)因素不能確定前，銀行人員是存在恐貸、拒貸心理。

(三)政府方面存在的問(wèn)題。

一是政府不夠重視。市政府雖然對(duì)中小企業(yè)實(shí)行了“稅融通”、“促保貸”和“企業(yè)上云”等幫扶措施，并建立了“中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)”，但對(duì)召開(kāi)銀行聯(lián)系會(huì)議增強(qiáng)銀行責(zé)任，召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)議加強(qiáng)銀企溝通，制定激勵(lì)機(jī)制調(diào)動(dòng)銀行積極性，財(cái)政國(guó)庫(kù)存款實(shí)行論功行賞等方面做得不夠。導(dǎo)致各級(jí)銀信部門(mén)對(duì)政府融資態(tài)度不了解，對(duì)企業(yè)狀況不清楚，使*的存款外流，外面的資金也不愿引進(jìn)。

二是信用環(huán)境不優(yōu)。雖然，今年*法院公開(kāi)了八批老賴，對(duì)創(chuàng)建良好信用環(huán)境起了積極作用，但部門(mén)聯(lián)動(dòng)不夠，打擊不力。特別是前幾年個(gè)別企業(yè)貸款跑路，目前銀行還心存余悸。

(一)加大宣傳力度。

另一方面，搭建政策宣傳平臺(tái)，促進(jìn)信息交流互通，建立包括物理網(wǎng)點(diǎn)、報(bào)刊媒體、新宣傳媒體在內(nèi)的多方位、多元化的信息交流平臺(tái)，促進(jìn)政策宣導(dǎo)以及政、銀、企交流，促進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)政策的落實(shí)。

(二)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。

同時(shí)信貸產(chǎn)品上要簡(jiǎn)化信貸手續(xù)和審批流程，盡可能縮短企業(yè)融資等待時(shí)間，科學(xué)、合理地制定貸款限額、期限和利率價(jià)格水平，尋求企業(yè)和金融最佳效益結(jié)合點(diǎn)。

(三)推進(jìn)體制改革。

推進(jìn)金融體制改革，使金融體制改革與經(jīng)濟(jì)體制改革相適應(yīng)。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，重視對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，以適應(yīng)目前的經(jīng)濟(jì)體制改革。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該設(shè)立中小企業(yè)信貸部，積極、有效、合理、透明地開(kāi)展面向中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，要特別支持那些有市場(chǎng)、有效益、有前途的中小企業(yè)，建立多層次、專門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系。銀行可以擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供更多的金融服務(wù)，例如票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、代理融通、結(jié)算等業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展此類業(yè)務(wù)，既能促進(jìn)企業(yè)資金方面的流通，緩解資金困難，又能促進(jìn)社會(huì)資金的流通使其呈良性循環(huán)。

(四)強(qiáng)化激勵(lì)措施。

政府對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持，除了政策引導(dǎo)和支持外，更多的應(yīng)該是為中小企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境，激勵(lì)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款信心和貸款力度，使銀行成為支持*經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。一是要加強(qiáng)溝通，改善銀行系統(tǒng)對(duì)*融資環(huán)境的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款信心。二是要出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核辦法》，把銀行業(yè)績(jī)考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問(wèn)題。激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)引入資金加大對(duì)中小企業(yè)融資的力度，支持*經(jīng)濟(jì)建設(shè)。三是要建立財(cái)政國(guó)庫(kù)賬戶論功行賞的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，財(cái)政國(guó)庫(kù)賬戶實(shí)行輪換，誰(shuí)對(duì)*經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)大，財(cái)政國(guó)庫(kù)賬戶落戶誰(shuí)家，以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資服務(wù)的積極性。

(五)加大打擊力度。

良好的信用環(huán)境，是一個(gè)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提。在法院公布老賴的基礎(chǔ)上，政府要組織公、檢、法及工商、稅務(wù)、民政、教育等部門(mén)建立黑名單制度，齊心協(xié)力，齊抓共管，采取強(qiáng)硬措施，督促執(zhí)行到位，讓老賴無(wú)處可逃，使信用環(huán)境得到優(yōu)化。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十一

從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程，也就是說(shuō)公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。公司籌集資金的動(dòng)機(jī)應(yīng)該遵循一定的原則，通過(guò)一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。我們通常講，企業(yè)籌集資金無(wú)非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動(dòng)機(jī)(擴(kuò)張與還債混合在一起的動(dòng)機(jī))。

摘要：中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要影響，在我國(guó)技術(shù)創(chuàng)新與改革中成了重要力量，論文以中小企業(yè)融資問(wèn)題為研究，對(duì)其融資現(xiàn)狀與困難進(jìn)行了詳細(xì)分析，然后在此基礎(chǔ)上針對(duì)該困境提出了解決途徑，希望能對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展提供幫助。

近年來(lái)，隨著融資方式的多元化發(fā)展，大型企業(yè)越來(lái)越依靠資本市場(chǎng)的.融資，反過(guò)來(lái)對(duì)銀行信貸逐漸地減少，因此可說(shuō)，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信貸市場(chǎng)的潛力十分廣闊，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)在全國(guó)總企業(yè)數(shù)量中占到99%以上，但信貸融資量?jī)H為全國(guó)信貸總量約15%。中小企業(yè)信貸市場(chǎng)嚴(yán)重缺稀，為商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)方面提供了發(fā)展機(jī)遇。

銀行信貸目前是我國(guó)中小企業(yè)籌資的最主要途徑之一。但由于很多因素的影響，使其在信貸方面面臨很多約束，因此在企業(yè)資產(chǎn)占有比例十分低。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國(guó)的中小企業(yè)群體80%以上的中小企業(yè)資金匱乏，其中20%的企業(yè)嚴(yán)重缺乏。隨著企業(yè)的人民幣升值壓力和生產(chǎn)成本的不斷增加的影響，中小企業(yè)的信貸資金需求不斷增大。近年來(lái)，穩(wěn)健的貨幣政策的實(shí)行，加息政策與金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)不斷執(zhí)行，趨緊的信貸政策，以及銀行不斷壓縮信貸規(guī)模，使得中小企業(yè)借款數(shù)額不斷降低，因此，信用問(wèn)題成為銀行收縮信貸的主要對(duì)象，致使中小企業(yè)信貸供給量不足。目前四大行在信貸方面在我國(guó)占據(jù)大量份額，但主要是信貸僅給大型企業(yè)開(kāi)放，而中小金融機(jī)構(gòu)的信貸能力有限，導(dǎo)致其信貸供給量不足。

中小企業(yè)融資困難的原因很多，除了依靠創(chuàng)新融資模式外，還要結(jié)合實(shí)際和實(shí)踐，需中小企業(yè)自身、金融機(jī)構(gòu)、政府等多方努力，著力構(gòu)建適合中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資體系。

(一)加強(qiáng)中小企業(yè)自身管理。

(1)健全企業(yè)制度。建立現(xiàn)代企業(yè)制度，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，使企業(yè)的產(chǎn)權(quán)歸屬明晰，企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分開(kāi);建立現(xiàn)代企業(yè)組織制度，明確設(shè)置企業(yè)機(jī)構(gòu)，明確機(jī)構(gòu)職權(quán)，建立起董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層之間的約束機(jī)制，同時(shí)又能充分調(diào)動(dòng)各自的積極性;建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，依托市場(chǎng)為中心，明確發(fā)展企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略要適應(yīng)外界環(huán)境的變化并推動(dòng)其發(fā)展。

(2)促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。要不斷提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，提升企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益，加大創(chuàng)新經(jīng)費(fèi)投入，促使企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高;要注重企業(yè)間的良好合作和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，努力形成區(qū)域優(yōu)勢(shì)或產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，以期長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展;要加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，提產(chǎn)品的科技含量，不斷加快設(shè)備改造、工藝更新的步伐，提聞產(chǎn)品附加值;要樹(shù)立企業(yè)品牌意識(shí)，不斷使企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提高，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)力度要加大，嚴(yán)厲打擊非法侵權(quán);人才引進(jìn)與開(kāi)發(fā)力度和要不斷加大，在創(chuàng)新人才方面數(shù)量與質(zhì)量方面不斷提高，建立有效的人才激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)科技人才的創(chuàng)新積極性，挖掘創(chuàng)新潛力，確保企業(yè)不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)。

(3)提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理。中小企業(yè)要不斷提高內(nèi)源融資能力，并不斷完善自身積累，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)滾動(dòng)式發(fā)展，對(duì)中、良、好的企業(yè)財(cái)務(wù)管理十分重要。建立的財(cái)務(wù)管理體系要進(jìn)行規(guī)范化，能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)資金的收回和支付，使企業(yè)的內(nèi)源融資能力不斷提升，使企業(yè)資金良性循環(huán);要健全企業(yè)內(nèi)部管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)管理制度，提高財(cái)務(wù)的透明化;加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)行和約束管理規(guī)范并完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)企業(yè)的成本、收支、往來(lái)結(jié)算、資產(chǎn)存貨以及現(xiàn)金流的管理，嚴(yán)控成本支出，合理分配企業(yè)盈利，防止企業(yè)盈余留存影響企業(yè)職工收入分配，避免亂攤成本現(xiàn)象的發(fā)生。

(二)加強(qiáng)中小企業(yè)信用建設(shè)。

中小企業(yè)信用主要來(lái)自如下三個(gè)方面：企業(yè)自身的成長(zhǎng)與發(fā)展、企業(yè)間的互相借助及依靠信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的提升。建立信用管理機(jī)構(gòu)公司章程要明確信用管理的職能和職責(zé);要建立信用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制促進(jìn)中小企業(yè)加強(qiáng)信用建設(shè)，避免違約行為的發(fā)生;要加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)的合作，要注重防范風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)要真實(shí)反映相關(guān)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況擔(dān)保機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)事前、事中、事后的管理監(jiān)控有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

(三)拓寬融資渠道。

(1)完善銀行對(duì)中小企業(yè)信貸體系。當(dāng)前中小企業(yè)對(duì)我國(guó)的貢獻(xiàn)很高，但大多數(shù)中小企業(yè)銀行貸款難，可見(jiàn)銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸制度有待進(jìn)一步完善。銀行業(yè)加大融資力度，提升銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，降低企業(yè)的融資門(mén)溢，建立與中小企業(yè)相適應(yīng)的信用評(píng)級(jí)辦法。

(2)合理發(fā)展民間金融。民間金融作為中小企業(yè)融資的重要補(bǔ)充，在當(dāng)前銀行對(duì)中小企業(yè)貸款難的情況下發(fā)揮了相當(dāng)重要的作用。要發(fā)展民間金融，首先要承認(rèn)民間金融的合法地位，堅(jiān)決取締一些高利貸和非法集資活動(dòng);要將民間金融納入到金融管理體系，加強(qiáng)對(duì)民間金融的有效監(jiān)管;要防范風(fēng)險(xiǎn)，量化指標(biāo)，建立民間金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警機(jī)制;要積極引導(dǎo)，發(fā)展中小型投資機(jī)構(gòu)、股份合作制民營(yíng)銀行、小額貸款公司等等。

(3)加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè)。創(chuàng)業(yè)板通過(guò)發(fā)行證券解決了上市中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，還可以持續(xù)的為具有成長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)提供直接融資的市場(chǎng)機(jī)制。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)企業(yè)的入市條件相對(duì)寬松，但為了防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人的資金利益創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)采取和主板市場(chǎng)一致的標(biāo)準(zhǔn)法人治理結(jié)構(gòu)，要求企業(yè)內(nèi)部職責(zé)明確，并建立了一套比主板市場(chǎng)更為嚴(yán)格的信息披露制度，以接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)豐富了資本市場(chǎng)，為企業(yè)發(fā)展提供了融資渠道，推動(dòng)中小企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新，促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步。

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中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十二

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位越來(lái)越重要，中小企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，本文主要就新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行論述，希望為中小企業(yè)的發(fā)展提供一些參考。

一、引言。

中小企業(yè)無(wú)論在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外都發(fā)揮著其重要的作用。

在我國(guó)雖然中小企業(yè)在市場(chǎng)體系中發(fā)展的并不十分完善也存在著許多問(wèn)題，但其對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)以及增加就業(yè)率的幫助是毋庸置疑的。

然而即使國(guó)家不斷推出一些支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，落實(shí)到實(shí)際上卻并不容易操作。

本文通過(guò)總覽現(xiàn)代社會(huì)的根本狀況，從國(guó)家政策，融資機(jī)構(gòu)和新型融資平臺(tái)的缺陷以及中小企業(yè)本身短板探究中小企業(yè)融資以及發(fā)展困難的問(wèn)題及原因。

再針對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行綜述以及分析，并提出一些解決措施以及方案。

經(jīng)過(guò)近幾年國(guó)家政策的不斷調(diào)控，和新興融資平臺(tái)的出現(xiàn)，我國(guó)中小企業(yè)的融資狀況有所改善。

截止末統(tǒng)計(jì)我國(guó)中小企業(yè)用戶信息235萬(wàn)戶，其中，有29萬(wàn)戶已經(jīng)獲得銀行貸款。

9月末統(tǒng)計(jì)，銀行間到209月末，銀行間市場(chǎng)3年期、7年期aa級(jí)企業(yè)債的到期收益率分別為5.78%和6.62%，對(duì)比年末下降1.57個(gè)和0.84個(gè)百分點(diǎn);9月份，非金融企業(yè)及其他部門(mén)貸款加權(quán)平均利率為6.97%，比上個(gè)月下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，比月份下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

由這些數(shù)據(jù)看來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)狀況的確得以改善。

但是從中小企業(yè)用戶數(shù)量和貸款成功數(shù)量來(lái)看，現(xiàn)階段貸款狀況是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)所需要的發(fā)展的。

(一)新興融資平臺(tái)利用率低。

1.新興融資平臺(tái)在使用上存在一定局限性。

首先阿里小額貸款有其阿里系群體的局限性：只有阿里系的會(huì)員是阿里信貸的放貸對(duì)象，而且只有我國(guó)江浙滬三地可以開(kāi)通會(huì)員。

所以此種融資渠道使用并不廣泛，雖然日后可能會(huì)有后續(xù)的發(fā)展，滿足更多企業(yè)的貸款需求。

但是目前來(lái)看，還需要時(shí)日去等待。

眾籌平臺(tái)其實(shí)是很有發(fā)展空間的。

首先，它可以降低創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵诒娀I的過(guò)程中，制造商要先把設(shè)計(jì)的理念和想法展示出來(lái)，通過(guò)眾籌是否成功，制造商能夠提前了解大眾對(duì)自己產(chǎn)品的喜愛(ài)程度，從而降低了產(chǎn)品出市后不受歡迎的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，眾籌可以使得一些小眾商品被開(kāi)發(fā)出來(lái)。

因?yàn)榇蟛糠制髽I(yè)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，比較傾向于生產(chǎn)一些受大眾喜愛(ài)的商品，或者說(shuō)滿足大眾需求的商品，滿足少部分人需求的產(chǎn)品就變得匱乏。

通過(guò)眾籌，這些小眾的市場(chǎng)可能會(huì)被喜愛(ài)它們的人支持并且開(kāi)發(fā)出來(lái)。

但是，很明顯我國(guó)的眾籌平臺(tái)由于受到國(guó)情的制約以及缺乏政策的鼓勵(lì)，眾籌很容易變成非法融資，這也使得眾籌融資的成本放大。

此外，由于這種方式比較新興，監(jiān)管體系也并不完善，眾籌平臺(tái)的發(fā)展良莠不齊。

2.融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)較大。

目前我國(guó)關(guān)注度較高的新興平臺(tái)是p2p貸款平臺(tái)和在其基礎(chǔ)上更加完善的p2b貸款平臺(tái)。

不同于阿里小額貸款的局限性，也不像眾籌平臺(tái)有著較大的政策局限性。

p2p和p2b從發(fā)展以來(lái)，勢(shì)頭迅猛。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，年p2p網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1058億元，貸款存量268億元，平臺(tái)數(shù)量在800家左右，出借人超過(guò)20萬(wàn)人。

但是也由于其發(fā)展過(guò)快，準(zhǔn)入門(mén)檻較低，監(jiān)管體制不健全，存在著很多安全上的隱患。

其風(fēng)險(xiǎn)主要由四方面構(gòu)成。

首先，該行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻低。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)時(shí)只需要根據(jù)《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行注冊(cè)，然后依據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》和《互聯(lián)網(wǎng)站管理工作細(xì)則》的規(guī)定在通信管理部門(mén)進(jìn)行備案。

在注冊(cè)登記和備案之后缺乏有效的跟蹤管理政策，使得p2p行業(yè)無(wú)人監(jiān)管、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻，這大大加劇其風(fēng)險(xiǎn)。

其次，跑路問(wèn)題相當(dāng)嚴(yán)重。

這首先是由于無(wú)人監(jiān)管引起的，另外一些承辦企業(yè)由于本身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力低，在收回自資金困難，資金鏈出現(xiàn)斷裂的時(shí)候無(wú)法管控平臺(tái)，導(dǎo)致破產(chǎn)。

第三，由于發(fā)展時(shí)間較短，國(guó)家還沒(méi)有出臺(tái)完善的法律體系，使得跑路企業(yè)能夠游離在法網(wǎng)之外。

另外，這個(gè)平臺(tái)的投資利率，尤其是新起平臺(tái)的投資利率都比較高，造成一些投資者跟風(fēng)打新，平臺(tái)為了吸引更多的客戶而太高利率，投資者為了自己的利益而組團(tuán)打新，最終造成了平臺(tái)和投資者互相綁架，兩敗俱傷。

在p2p之后興起的p2b平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管控上的確采取了新的方案。

首先，不同于p2p，它是個(gè)人對(duì)企業(yè)的貸款，企業(yè)本身較個(gè)人而言有著更好的信譽(yù)和償還能力，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。

另外，p2b的貸款要求有抵押物。

但這無(wú)疑加大了借款人的借款成本，使其本身的優(yōu)勢(shì)有所貶值。

此外，由于它的收益風(fēng)險(xiǎn)性小，較穩(wěn)健，較p2p來(lái)講其投資收益率也相對(duì)較低。

雖然有所改進(jìn)，但是它也存在著p2p所存在的問(wèn)題，例如準(zhǔn)入門(mén)檻，監(jiān)管模式，法律法規(guī)不明確等問(wèn)題。

所以中小企業(yè)在此貸款也會(huì)面臨較大擔(dān)憂，例如抵押物品未歸還，平臺(tái)先行跑路等。

(二)中小企業(yè)本身存在短板。

1.中小企業(yè)信用等級(jí)低、缺乏法律意識(shí)。

中小企業(yè)仍然存在著信息不對(duì)稱的問(wèn)題，主要是中小企業(yè)為了包裝自己的信用等級(jí)，做假賬，有虛增資產(chǎn)和收益以及不反映所得稅的行為，使得財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真。

銀行在審核的時(shí)候無(wú)疑會(huì)對(duì)這些中小企業(yè)多加防范，升級(jí)審核體系，造成了貸款周期長(zhǎng)。

另外中小企業(yè)由于缺乏資本積累，在提供抵押品時(shí)會(huì)面臨很大問(wèn)題，這也造成了它們的信用等級(jí)低。

另外，我國(guó)中小企業(yè)存在大量股東抽逃資金的現(xiàn)象，即股東已交納的出資又通過(guò)某種形式轉(zhuǎn)歸其個(gè)人所有的行為。

在財(cái)務(wù)記賬中，這筆收支的記載是存在的，主要是記錄成其它資金應(yīng)用或者是投資等。

資金抽逃后，公司宣布破產(chǎn)，由于我國(guó)中小企業(yè)基本都是有限責(zé)任公司，所以它們需要償還公司破產(chǎn)后所剩的財(cái)產(chǎn)。

這也就意味著，貸款方將承擔(dān)較大的資金虧損。

一方面這是由于我國(guó)法律監(jiān)管存在漏洞，法律法規(guī)懲罰力度低造成的。

另一方面，這也反映了我國(guó)中小企業(yè)缺乏法律意識(shí)以及信用道德。

(一)國(guó)家政策。

如同環(huán)境污染，中小企業(yè)融資問(wèn)題是全國(guó)乃至全球共同面臨的大問(wèn)題。

尤其在我國(guó)，市場(chǎng)發(fā)展不完善，配套法律不健全，所以國(guó)家的宏觀調(diào)控?zé)o疑是最重要的。

1.加強(qiáng)法律構(gòu)建。

筆者認(rèn)為就目前的融資狀況來(lái)看，法律的構(gòu)建主要在兩個(gè)方面。

首先，明確對(duì)新興融資平臺(tái)的法律監(jiān)管，從大量的跑路案例和投、融資者對(duì)新興平臺(tái)產(chǎn)生的懷疑態(tài)度來(lái)看，這是刻不容緩的。

國(guó)家有必要出臺(tái)明確的規(guī)定，詳細(xì)列出網(wǎng)絡(luò)金融新興平臺(tái)的準(zhǔn)入門(mén)檻，審核辦法等等。

此外，對(duì)中小企業(yè)的法律監(jiān)管是另一方面。

要加大力度懲處中小企業(yè)抽逃資金的行為，和做假賬包裝公司的行為，從而提高投資方的安全感。

2.政策性投資銀行的建設(shè)。

商業(yè)銀行數(shù)目龐大，國(guó)家在出臺(tái)政策的時(shí)候，可以控制總量，但是無(wú)論是在政策的落實(shí)上還是財(cái)政支出的細(xì)化上，都很難準(zhǔn)確的監(jiān)控。

我認(rèn)為加強(qiáng)構(gòu)建專門(mén)針對(duì)中小企業(yè)的投資銀行可以大大的解決政策落實(shí)不了的問(wèn)題。

首先，政策性銀行由于有政策的導(dǎo)向和支持，較少的考慮盈利問(wèn)題，所以使得以較低的利率放出貸款成為可能。

另外，由于導(dǎo)向性明顯，國(guó)家更易于對(duì)這些銀行進(jìn)行監(jiān)控。

另一方面，完全的政策性又會(huì)導(dǎo)致一定的問(wèn)題。

比如，審核上可能會(huì)出現(xiàn)松懈，過(guò)度降低門(mén)檻。

這是由于政策性銀行的目標(biāo)與商業(yè)銀行的目標(biāo)不同，它的目標(biāo)是使得中小企業(yè)能夠更方便快捷的獲得貸款，而不是盈利目的。

加之有政府財(cái)政的支持，沒(méi)有經(jīng)營(yíng)壓力，也容易導(dǎo)致腐`的問(wèn)題。

所以我認(rèn)為專門(mén)的政策性銀行還是要加入一些商業(yè)化的，也就是說(shuō)財(cái)政上的幫助要做好更精確的預(yù)算，使其產(chǎn)生一定的經(jīng)營(yíng)壓力，從而避免政策性銀行的問(wèn)題。

3.加大對(duì)創(chuàng)新的支持。

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，僅僅呼吁是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要財(cái)政方面的大力支持。

中小企業(yè)所需要的是資金上的支持和知識(shí)產(chǎn)權(quán)上的保護(hù)。

國(guó)家應(yīng)該加強(qiáng)建立創(chuàng)新基金，另外稅務(wù)方面也可以針對(duì)創(chuàng)新的項(xiàng)目做一些減稅的調(diào)整。

在創(chuàng)新的科研項(xiàng)目上國(guó)家也要提供一些創(chuàng)新的平臺(tái)，給予引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的資金政策等等。

(二)金融機(jī)構(gòu)。

1.創(chuàng)造綜合型平臺(tái)。

目前出現(xiàn)的新興平臺(tái)都有其局限性和不安全性，所以綜合型平臺(tái)的出現(xiàn)就很有必要。

例如可以在p2b融資平臺(tái)中加入眾籌平臺(tái)的特點(diǎn)，就是先展示設(shè)計(jì)，然后規(guī)定籌款時(shí)間和籌款數(shù)量，項(xiàng)目若是不能啟動(dòng)成功，資金還會(huì)被退回。

這樣大大提升了投資者的信心，也在一定程度上解決了眾籌在政策上的限制。

另外投資平臺(tái)上的企業(yè)之間也可以加強(qiáng)合作，增強(qiáng)其在投資平臺(tái)上的實(shí)力和可信度。

2.提高社會(huì)責(zé)任感。

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)仍處于發(fā)展階段，中小企業(yè)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著巨大的推動(dòng)作用。

如果全民都考慮創(chuàng)業(yè)，考慮創(chuàng)新，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才能被激活，中國(guó)才能迎來(lái)更快速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

面對(duì)國(guó)家所存在的問(wèn)題，企業(yè)人在想到利潤(rùn)的同時(shí)，也應(yīng)該為我國(guó)建設(shè)考慮，出于愛(ài)國(guó)情懷和應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持和幫助.

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十三

摘要:當(dāng)前，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展表明，中小企業(yè)已成為世界各國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱，加速中小企業(yè)的發(fā)展，可以促使國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康穩(wěn)定的增長(zhǎng)。

然而，中小企業(yè)的發(fā)展道路上布滿了各種障礙，其面對(duì)的許多困難中最突出是其融資難的問(wèn)題。

一、前言。

中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整具有重大的意義，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)和社會(huì)安定離不了中小企業(yè)的健康發(fā)展。

融資困難是我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙問(wèn)題之一，并且一直伴隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的中小企業(yè)的發(fā)展歷程。

今后相當(dāng)大的一段時(shí)期，融資難還將是中小企業(yè)發(fā)展的重要障礙，解決中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題，是政府及社會(huì)必須重視的一個(gè)問(wèn)題。

文章通過(guò)對(duì)現(xiàn)今中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題進(jìn)行深度研究和分析，并尋找合理的途徑去解決這個(gè)問(wèn)題。

我國(guó)中小企業(yè)獲取資金的來(lái)源比較單一，來(lái)自各類金融機(jī)構(gòu)的貸款占據(jù)67.5%，債務(wù)日融資只占到1.8%，企業(yè)權(quán)益融資占33.3%，融資的其它來(lái)源占16.4%，從所占比例可以看出中小企業(yè)融資主要的資金來(lái)源還是金融機(jī)構(gòu)的貸款。

我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)都是由創(chuàng)辦人出資創(chuàng)立起來(lái)的，企業(yè)的規(guī)模小，產(chǎn)品被市場(chǎng)接受的程度不高，前景發(fā)展具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，以至于外部融資相對(duì)比較困難。

而注冊(cè)資本、留存收益以及關(guān)系融資中的民間資本是中小企業(yè)獲取資金的有效方式。

根據(jù)國(guó)際金融公司對(duì)我國(guó)中小企業(yè)研究可知，業(yè)主資本占我國(guó)中小企業(yè)資金來(lái)源的30%，留存收益占我國(guó)中小企業(yè)資金來(lái)源的26%，公司債券和外部股權(quán)融資占我國(guó)中小企業(yè)資金來(lái)源不足1%。

即使如此，自有資金缺乏是我國(guó)中小企業(yè)普遍的現(xiàn)象，企業(yè)的發(fā)展還必須借助外部融資。

1、內(nèi)援資金不足:內(nèi)援融資相對(duì)于其它融資方式，是一種低成本融資手段，但是對(duì)于處于初創(chuàng)期的企業(yè)，由于財(cái)務(wù)管理不善，內(nèi)部控制制度欠缺等，很難滿足企業(yè)的持續(xù)發(fā)展需求。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十四

當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，滲入了人們生活的各個(gè)方面，而對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，它提供了一種新的融資方式。以往中小企業(yè)在融資的過(guò)程中，由于金融機(jī)構(gòu)還有銀行難以全面了解企業(yè)的信用資質(zhì)和盈利狀況，所以中小企業(yè)的融資難度較高。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得過(guò)去以金融機(jī)構(gòu)為主的融資形式產(chǎn)生變化，讓融資雙方受到空間和時(shí)間的限制降低，融資活動(dòng)可以產(chǎn)生在任何時(shí)間地點(diǎn)。貸款流程也得到簡(jiǎn)化，融資效率得到提高。

筆者認(rèn)為，當(dāng)今出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融具有支付交易中介以及融資等功能，是一種新興的金融模式，能夠緩解中小企業(yè)在傳統(tǒng)融資過(guò)程中所產(chǎn)生的各種問(wèn)題，并且擁有傳統(tǒng)融資所不具有的優(yōu)勢(shì)和技術(shù)，而這也使得中小企業(yè)獲得了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

（一）企業(yè)融資概括。

中小企業(yè)融資是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及現(xiàn)有資金對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展的針對(duì)性融資解決方案。即企業(yè)展示自身發(fā)展?fàn)顩r、現(xiàn)有資源、未來(lái)規(guī)劃等，通過(guò)相應(yīng)的融資渠道，說(shuō)服企業(yè)的投資者及債權(quán)人以便籌集到企業(yè)所需資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)資源配置的過(guò)程。

1.銀行借款融資渠道。

銀行貸款作為傳統(tǒng)的融資方式通常是企業(yè)的首選融資渠道。中小企業(yè)的市場(chǎng)與其他大型企業(yè)相比，更容易被市場(chǎng)淘汰，因此銀行貸款給中小企業(yè)將承擔(dān)比大型企業(yè)更大的風(fēng)險(xiǎn)。從實(shí)際情況來(lái)看，中小企業(yè)選擇銀行貸款的可操作性較小。

2.金融租賃渠道。

金融租賃是一種較為新穎的企業(yè)融資方式，能夠有效解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，采取分離租賃物品的所有權(quán)、使用權(quán)的特殊方式利用其特殊優(yōu)勢(shì)條件進(jìn)行信貸、貿(mào)易、租賃等活動(dòng)。租賃物的所有權(quán)可以根據(jù)承租方選擇的租賃設(shè)備以及供應(yīng)廠商，對(duì)承租方提供一定的資金。承租方與出租者簽訂合同，在此期間，設(shè)備的一系列所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)都轉(zhuǎn)交于承租者所有。

3.民間融資渠道。

民間融資相對(duì)于其他融資方式，它的優(yōu)點(diǎn)是：更能對(duì)借款方的信用程度和收益狀況進(jìn)行清晰了解，有效解決信息不對(duì)稱帶來(lái)的一系列融資風(fēng)險(xiǎn)。這有效地緩解了銀行信貸資金短缺的問(wèn)題。由于民間融資利率杠桿較為敏感，審批流程方便快捷，資金的使用率高，所以民間融資對(duì)于大多中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一種較為有效的融資渠道。但是同時(shí)，民間集資的不完善制度、法律的不明確規(guī)定等不足也使得部分民間借貸處于不合法或失控的狀態(tài)，目前來(lái)說(shuō)不夠規(guī)范。

4.典當(dāng)貸款。

典當(dāng)作為歷史上最為古老的行業(yè)，近年來(lái)，以其特有的優(yōu)勢(shì)在中小企業(yè)融資中重新?lián)碛辛艘欢ǖ氖袌?chǎng)地位。典當(dāng)貸款以實(shí)物作為抵押，一定時(shí)間內(nèi)將實(shí)物所有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，獲得臨時(shí)貸款。中小企業(yè)出現(xiàn)商品滯銷(xiāo)的狀況下，采取典當(dāng)方式把當(dāng)前閑置的資產(chǎn)抵押給典當(dāng)行，以此盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資金，在一定程度上緩解了資金短缺的壓力，發(fā)揮了促進(jìn)商品流通的積極作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)結(jié)合大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付和區(qū)塊鏈等計(jì)算機(jī)技術(shù)，不僅提高融資效率，還降低融資成本。互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)作為中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的主要載體，其中，p2p平臺(tái)融資、眾籌融資和大數(shù)據(jù)金融將成為中小企業(yè)融資的主要?jiǎng)?chuàng)新模式。所以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，可以有效解決融資難的問(wèn)題，為中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展注入新動(dòng)力。

（一）p2p平臺(tái)融資。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是指借貸雙方通過(guò)第三方平臺(tái)來(lái)滿足各自的需求，在借貸過(guò)程中，交易撮合、信息咨詢、支付結(jié)算和貸款管理等服務(wù)都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的。與傳統(tǒng)金融融資相比，它只作為中介平臺(tái)，不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，更適合對(duì)貸款期限短、貸款頻繁、資金需求小且急的中小企業(yè)。

由于p2p網(wǎng)貸借貸的資金需求方以中小企業(yè)為主，這類客戶本身的信用風(fēng)險(xiǎn)就較高，難免會(huì)因經(jīng)營(yíng)不善而出現(xiàn)逾期違約的現(xiàn)象。平臺(tái)在對(duì)借款人進(jìn)行資信審核時(shí)，有一些不滿足條件的借款人在專業(yè)人士的指導(dǎo)下通過(guò)偽造或誤導(dǎo)性資料“美化”自己，制造合格的假象，加大了平臺(tái)辨識(shí)難度。

（二）眾籌融資。

眾籌融資，是由某個(gè)活動(dòng)或者項(xiàng)目，借助平臺(tái)向公眾籌集資金的一種模式。

眾籌融資相比于傳統(tǒng)的金融融資門(mén)檻大大降低，投資人能夠不受時(shí)間與場(chǎng)所的束縛，對(duì)感興趣的創(chuàng)意項(xiàng)目展開(kāi)投資交流，而只需要嚴(yán)格按照眾籌平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)即可。此外，眾籌融資無(wú)需抵押擔(dān)保物，只要項(xiàng)目足夠吸引人，投資者就可以通過(guò)眾籌參與到該項(xiàng)目中，而中小企業(yè)為降低償還債務(wù)壓力一般是通過(guò)提供非貨幣類的報(bào)酬。

盡管眾籌融資有很大的比較優(yōu)勢(shì)，但也有一些風(fēng)險(xiǎn)。眾籌項(xiàng)目的成敗，取決于融資方的信用，如果融資方不按協(xié)議使用資金，將會(huì)給投資者帶來(lái)?yè)p失；中國(guó)的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全，在投資者遭受損失時(shí)，難以通過(guò)法律手段對(duì)其進(jìn)行保護(hù)。

（三）網(wǎng)絡(luò)小額信貸。

網(wǎng)絡(luò)小額信貸，是采取“電商+小貸”的模式指電子商務(wù)公司通過(guò)自身網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)累積的信息形成的數(shù)據(jù)庫(kù)，利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等方式，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析和研究，并與銀行合作，在其平臺(tái)上推出向中小企業(yè)提供小額貸款的服務(wù)。比如我們熟悉的淘寶網(wǎng)，從消費(fèi)者買(mǎi)商品到商品的貨款真正到商家手中一般都需要幾天的時(shí)間，而這段時(shí)間里大部分的商家是沒(méi)有足夠的資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)去生產(chǎn)其他產(chǎn)品的，且淘寶上的商家大多數(shù)都是小商戶，達(dá)不到銀行的融資條件，而且通常銀行的利息都偏高，這時(shí)，阿里巴巴集團(tuán)利用自己的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為淘寶上的店家提供額度較小、利息較低的貸款。

由于網(wǎng)絡(luò)小額信貸僅憑用戶在電商平臺(tái)的信用記錄就能獲得貸款，沒(méi)有抵押物的擔(dān)保，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦用戶找不著平臺(tái)將難以收回貸款；因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)小額信用貸是以自有資金為中小企業(yè)提供貸款，所以無(wú)法滿足大額的融資需求。

（四）電子商務(wù)平臺(tái)模式。

由于網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，大多數(shù)的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者都會(huì)從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售、資金、消費(fèi)者的評(píng)估中獲取到大量的信息，從而使企業(yè)能夠更好地發(fā)展，把握住市場(chǎng)的趨勢(shì)。同時(shí)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行獲得的數(shù)據(jù)，可以為中小企業(yè)提供最可靠的貸款。從根本上講，信用記錄系統(tǒng)在一定程度上受到了電子商務(wù)平臺(tái)上企業(yè)信息的影響，它可以很好地解決過(guò)去傳統(tǒng)的金融模式中存在的不對(duì)稱信息，這為現(xiàn)代金融的發(fā)展提供了有利的條件和方向。

（一）拓寬融資渠道。

在傳統(tǒng)融資模式下，銀行是中小企業(yè)的主要融資渠道之一，而中小企業(yè)想要獲得資金的支持則需要發(fā)展到一定的規(guī)模：隨著我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的提出，互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展，融資的準(zhǔn)入門(mén)檻較低，使得中小企業(yè)可以通過(guò)更多的途徑來(lái)獲得融資，同時(shí)也可以通過(guò)連續(xù)的互聯(lián)網(wǎng)融資來(lái)提高自身的信用等級(jí)，為今后的融資奠定基礎(chǔ)。

（二）有效解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。

由于傳統(tǒng)融資方式消息較為滯后，這就意味著金融機(jī)構(gòu)難以獲得中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，在交易過(guò)程中會(huì)存在著信息不全面的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前大數(shù)據(jù)背景下，資金需求者的信息在平臺(tái)上進(jìn)一步透明化和共享化，有效解決信貸活動(dòng)中信息不對(duì)稱的問(wèn)題。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)能及時(shí)獲取信息，為企業(yè)的信用指標(biāo)提供相應(yīng)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，將借貸雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低，因此互聯(lián)網(wǎng)金融有效地解決了中小企業(yè)在融資過(guò)程中資金借貸雙方信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

（三）降低貸款成本。

互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的方式快速準(zhǔn)確地分析客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，即在線就能獲得融資，這樣客戶就不用像傳統(tǒng)融資一樣還要到現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)等候，節(jié)約時(shí)間成本，且其推廣成本極低，用極低的成本幫助借貸雙方進(jìn)行推廣，提高融資的成功率。在傳統(tǒng)融資模式下，金融機(jī)構(gòu)還需花費(fèi)大量人力、物力、財(cái)力建立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融只需構(gòu)建自己的信息系統(tǒng)，與建立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)相比投入成本大大減少，這些成本的減少使得企業(yè)的融資成本也相對(duì)降低。

（四）存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融依托于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅速發(fā)展，但因?yàn)楫?dāng)前密鑰管理和安全技術(shù)的不健全，對(duì)數(shù)據(jù)的收集、保存、訪問(wèn)在經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳播的過(guò)程中，極易遭遇互聯(lián)網(wǎng)黑客和計(jì)算機(jī)病毒的入侵，從而造成大量個(gè)人信息泄露，使得交易信息得不到安全保護(hù)、客戶信息被惡意盜取以及危及客消費(fèi)者的資金安全。在互聯(lián)網(wǎng)金融和中小型企業(yè)的財(cái)務(wù)問(wèn)題上，必須重視信息的安全性。互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代給人帶來(lái)了便利，同時(shí)也帶來(lái)了更多的需求。網(wǎng)絡(luò)是一種迅速而又廣泛的網(wǎng)絡(luò)信息傳遞方式，因而網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的數(shù)據(jù)安全性成了當(dāng)前我國(guó)中小型銀行面臨的一項(xiàng)嚴(yán)峻的課題。

四、中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融融資的建議。

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生給中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)的影響，使融資的渠道越來(lái)越多，解決這一類中小企業(yè)融資困難大的難題，同時(shí)合理限制投資成本，提升效益。但是，部分中小企業(yè)因?yàn)楸旧砘A(chǔ)較為單薄，仍然沒(méi)有滿足金融模式的發(fā)展需求。基于此，企業(yè)需要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，完善互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，為企業(yè)成長(zhǎng)尋求更多的空間。

（一）培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

中小企業(yè)大部分都是業(yè)主及親戚朋友投資設(shè)立的，企業(yè)的決策權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)都集中在單一人的手中，沒(méi)有董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等內(nèi)部的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有接受外部監(jiān)督的意識(shí)，企業(yè)發(fā)展的成功與否完全取決于業(yè)主。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)是一個(gè)將互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)相結(jié)合的新型領(lǐng)域，人員需求量巨大，并且對(duì)從業(yè)人員整體水平有著很大的需求，不但需要從業(yè)者掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，更需要掌握一定的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)。所以中小企業(yè)若要取得良好的發(fā)展前景，就需要進(jìn)一步健全企業(yè)的內(nèi)部管理架構(gòu)，引入高素質(zhì)的管理人員團(tuán)隊(duì)以及培育網(wǎng)絡(luò)金融人才，并重視對(duì)人員的全方面培養(yǎng)，比如企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品研究、技術(shù)推廣和營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)等領(lǐng)域方面的水平提高。還需要加大企業(yè)與相關(guān)學(xué)校之間的溝通和協(xié)調(diào)，通過(guò)選拔一些技術(shù)素養(yǎng)高、社會(huì)服務(wù)能力好、責(zé)任心強(qiáng)的人員成為企業(yè)后備人才，從而確保優(yōu)秀人才的可持續(xù)性供給。

（二）強(qiáng)化企業(yè)自身建設(shè)。

在任何市場(chǎng)環(huán)境下，信用都是無(wú)形的“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”，擁有良好的信用企業(yè)才能在市場(chǎng)上取得更高效的發(fā)展。在銀行借貸過(guò)程中，企業(yè)的信用是銀行放貸的首要條件，因此建立健全一套科學(xué)完整的現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部信用機(jī)制對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是必不可少的環(huán)節(jié)，并且還需要堅(jiān)定不移地監(jiān)督執(zhí)行。另外還需實(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)家政策的變化，結(jié)合自身發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，合理制定并實(shí)施企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，注重發(fā)展質(zhì)量，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，提高開(kāi)放度，能夠緊跟經(jīng)濟(jì)的步伐，逐步改善中小企業(yè)的融資困境，促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展。

（三）開(kāi)拓創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)的融資渠道。

互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)是利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)上利用大數(shù)據(jù)的信息，借貸資產(chǎn)的評(píng)估方法簡(jiǎn)易、運(yùn)作簡(jiǎn)單方便、平臺(tái)成本低。互聯(lián)網(wǎng)融資的確有助于中小企業(yè)緩解融資需求緊張的情況，但由于其面臨著控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的困難，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身特點(diǎn)，慎重選用合理投資途徑，從而實(shí)現(xiàn)減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)中扮演著重要的角色。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)拓新的融資渠道，降低貸款成本，提高融資效率，這為中小企業(yè)發(fā)展提供了更多的機(jī)會(huì)。但這種模式自身存在著監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)要想進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資項(xiàng)目，就必須根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)融資的優(yōu)勢(shì)與潛力，積極挖掘p2p、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小額信貸等互聯(lián)網(wǎng)貸款模式的自身優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的人才支撐；強(qiáng)化自身建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展：開(kāi)拓創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)的融資渠道，使其發(fā)展效能有效提升。

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中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十五

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)在順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的潮流中，取得了輝煌的成就。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好勢(shì)頭，我國(guó)中小企業(yè)也應(yīng)迎來(lái)了發(fā)展的良好機(jī)遇。但是，從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了發(fā)展的困境。其具體表現(xiàn)為：中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元特征，但融資渠道狹窄。我國(guó)中小企業(yè)的融資渠道主要有：財(cái)政資金、自身經(jīng)營(yíng)積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信用、企業(yè)之間資金融通、向資金機(jī)構(gòu)貸款等。在這些資金中，財(cái)政資金：隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)換，國(guó)家已基本上取消了對(duì)企業(yè)的注資，非國(guó)有企業(yè)更是不涉足;自有資金：由于自身?xiàng)l件限制，比例很低，甚至是負(fù)數(shù);獲得商業(yè)信用也很少;股票、債券：由于市場(chǎng)準(zhǔn)入條件方面的嚴(yán)格控制，除了部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)外，絕大部分中小企業(yè)難于取得上市融資和債券融資;民間借貸：由于利率過(guò)高、條件苛刻，只能臨時(shí)救急，不能長(zhǎng)期運(yùn)用。

中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術(shù)裝備水平落后，信息觀念淡薄。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。我國(guó)的中小企業(yè)，數(shù)量巨大，但大多仍處于小規(guī)模運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)。同時(shí)，我國(guó)的國(guó)有企業(yè)和中小企業(yè)的技術(shù)裝備都是十分落后的，加上中小企業(yè)信譽(yù)不高，信用觀念淡薄，導(dǎo)致銀行房貸慎之又慎。

中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)部控制制度不完善。會(huì)計(jì)信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱，為中小企業(yè)融資增加了難度，根據(jù)調(diào)查，我國(guó)中小企業(yè)50y0以上財(cái)務(wù)制度不健全，許多中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者自身素質(zhì)較低，缺乏應(yīng)有的財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)重大的財(cái)務(wù)決策全憑自己拍腦袋來(lái)決定，管理非常混亂。

(二)銀行方面的原因。

體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相一致，導(dǎo)致四大商業(yè)銀行只愿意給國(guó)有企業(yè)貸款。這主要是中小企業(yè)與國(guó)有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國(guó)家還規(guī)定對(duì)銀行的逾期、呆賬等不良貸款實(shí)行追究制，因此銀行方面對(duì)中小企業(yè)的放貸自然到會(huì)謹(jǐn)慎和小心。

信息不對(duì)稱影響銀行與企業(yè)之間的關(guān)系。銀行作為資金的提供者并不能親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理，它與資金的使用者之間的信息不對(duì)稱就帶來(lái)了各種矛盾和問(wèn)題。

缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)目前的銀行組織體系中，缺乏專門(mén)為中小企業(yè)融資服務(wù)的政策性銀行，雖然我國(guó)已有遍及城鄉(xiāng)的中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒(méi)有得到政策性融資權(quán)，自身問(wèn)題還沒(méi)解決，無(wú)法滿足中小企業(yè)貸款需要。

(三)政府部門(mén)的原因。

政府部門(mén)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門(mén)仍然保留著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的觀念，長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來(lái)國(guó)家政策有所改變，但并沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的變化。特別是現(xiàn)階段對(duì)國(guó)有企業(yè)實(shí)行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而中小企業(yè)仍然不能享受。

(一)加大中小企業(yè)自身建設(shè)。

提高經(jīng)營(yíng)管理水平，規(guī)范企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。公司的運(yùn)行績(jī)?nèi)绾卧诤艽蟪潭壬先Q于它的治理結(jié)構(gòu)的有效性。公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范與否不僅影響投資決策和資金籌措而且也影響公司的管理效率和內(nèi)部凝聚力。因此，公司治理結(jié)構(gòu)是決定企業(yè)融資能力的必要條件，中小企業(yè)一定要規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。

健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。企業(yè)財(cái)務(wù)管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中重要的內(nèi)容之一，而資金管理更是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容。科學(xué)資本結(jié)構(gòu)的確定也是企業(yè)財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容。健全的企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的重要組成部分，規(guī)范的財(cái)務(wù)管理可以對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程進(jìn)行預(yù)算控制，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的資信等級(jí)，擴(kuò)大企業(yè)的融資能力。

(二)金融機(jī)構(gòu)的自我完善。

深化商業(yè)銀行的改革，完善金融企業(yè)制度。首先，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，轉(zhuǎn)變觀念，由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，實(shí)際上分散了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)成本。充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)貸款的重要性，合理配置金融資本，將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長(zhǎng)點(diǎn)和利潤(rùn)來(lái)源渠道;其次，應(yīng)建立向中小企業(yè)融資的激勵(lì)和約束機(jī)制，在保證貸款質(zhì)量的同時(shí)，切實(shí)提高對(duì)中小企業(yè)的貸款比例;最后，應(yīng)嘗試股權(quán)改革，開(kāi)拓中小企業(yè)直接融資渠道，共同發(fā)展多種激勵(lì)方式，對(duì)此，可以有選擇性地對(duì)一些中小科技企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易試點(diǎn)。

(三)政府方面的努力。

首先，政府應(yīng)加大政策供給力度，加強(qiáng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和融資的法律法規(guī)建設(shè)，完善對(duì)中小企業(yè)資金的扶持政策，以確定中小企業(yè)發(fā)展的基本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施等，改善企業(yè)的融資環(huán)境;其次，應(yīng)建立專門(mén)服務(wù)于中小企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)或委托商業(yè)銀行開(kāi)辦專門(mén)的中小企業(yè)政策性融資業(yè)務(wù)，這類政策性金融機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，而是向中小企業(yè)提供低息貸款和借貸服務(wù)。

四、總結(jié)。

中小企業(yè)融資問(wèn)題已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，需要各級(jí)政府、中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)中介組織方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進(jìn)一步改善經(jīng)營(yíng)管理，健全財(cái)務(wù)制度，完善內(nèi)部控制，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信，提升自身融資守信的信用等級(jí)，依靠良好的業(yè)績(jī)贏得銀行和財(cái)政資金的信任和支持。各級(jí)各有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的組織引導(dǎo)，協(xié)調(diào)引導(dǎo)、精心組織銀企供需見(jiàn)面會(huì)等，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)項(xiàng)目融資，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。各類社會(huì)中介組織要提升服務(wù)，切實(shí)幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問(wèn)題，更好地促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十六

摘要：中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展在很大程度上會(huì)影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

當(dāng)今中小企業(yè)普遍存在融資難的困境，這將嚴(yán)重阻礙中小企業(yè)的發(fā)展速度。

因此改善企業(yè)的融資環(huán)境對(duì)于企業(yè)自身和市場(chǎng)發(fā)展意義重大。

關(guān)鍵詞：融資困境;信用擔(dān)保;中小企業(yè)。

1.未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范中小企業(yè)在企業(yè)制度和企業(yè)管理方面存在各方面的紕漏，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面都不是很穩(wěn)定，這必然會(huì)給中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)許多風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)的管理制度比較落后，其財(cái)務(wù)管理制度不規(guī)范，也不健全，管理層的管理意識(shí)不強(qiáng)和管理能力不足，缺乏必要的財(cái)務(wù)管理素養(yǎng)，導(dǎo)致企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度漏洞較多，財(cái)務(wù)狀況披露不力，透明度不高，這嚴(yán)重阻礙企業(yè)的貸款能力。

2.中小企業(yè)缺少抵押物，影響間接融資中小企業(yè)由于技術(shù)限制和資金限制，往往存在經(jīng)營(yíng)不善、資產(chǎn)質(zhì)量差等問(wèn)題，這嚴(yán)重影響企業(yè)的擔(dān)保能力。

在有融資需求，向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，很難向金融機(jī)構(gòu)提供符合要求的抵押品，從而嚴(yán)重影響其貸款融資的需求。

3.銀行體系結(jié)構(gòu)不合理，缺少為中小企業(yè)服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)金融體制改革滯后，現(xiàn)有銀行體系不適應(yīng)中小企業(yè)的發(fā)展。

我國(guó)實(shí)行的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)造就了傳統(tǒng)的金融體系，因此我國(guó)的金融系統(tǒng)適應(yīng)了高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。

但是，金融體制改革不徹底，金融業(yè)的發(fā)展受阻，這就造成了中小金融機(jī)構(gòu)壓力大，分布較少，資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的發(fā)展較為緩慢。

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（實(shí)用17篇）篇十七

摘要：隨著我國(guó)改革開(kāi)放的逐步搞活以及社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的逐步完善，各種中小企業(yè)逐步發(fā)展并壯大起來(lái)，已然成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)生力軍，然而由于中小企業(yè)自身的規(guī)模限制，資金短缺成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸，研究和解決這一問(wèn)題在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大中具有重要的意義，本文就我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到的融資困境及應(yīng)采取的對(duì)策進(jìn)行淺議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資困境;中小企業(yè)轉(zhuǎn)型。

1.我國(guó)的中小業(yè)大多規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，人員素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理中存在諸多問(wèn)題。尤其對(duì)于家族式公司，企業(yè)的人格化特征明顯，公司的發(fā)展對(duì)個(gè)人高度依賴，由于個(gè)人能力的限制導(dǎo)致這種經(jīng)營(yíng)方式不能實(shí)現(xiàn)公司的規(guī)模化發(fā)展和經(jīng)營(yíng)的多元化，同時(shí)對(duì)于重大事項(xiàng)缺乏集體決策機(jī)制和聯(lián)簽機(jī)制，導(dǎo)致公司存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.財(cái)務(wù)信息失真。大多數(shù)的中小企業(yè)沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)制度和完整真實(shí)的會(huì)計(jì)資料，有的企業(yè)根本就沒(méi)有財(cái)務(wù)賬目，使得中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息失真問(wèn)題十分突出，極大的損害了中小企業(yè)在金融市場(chǎng)上的形象，這也就導(dǎo)致了中小企業(yè)在銀行的信用度降低，這對(duì)于不斷加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制的銀行來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)不是其提供貸款的優(yōu)質(zhì)客戶，使得信貸人員對(duì)中小企業(yè)信貸產(chǎn)生回避心理。

3.缺乏可以抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)固定資產(chǎn)。中小企業(yè)由于規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)方式單一，尤其是那種家族作坊式的企業(yè)，所用固定資產(chǎn)少、設(shè)備陳舊、技術(shù)落后或者專用性強(qiáng)，也沒(méi)有可以抵押的房屋土地，從而無(wú)物可抵。另外近幾年在國(guó)家政策的扶持下新成立了一些為中小企業(yè)貸款的擔(dān)保公司，但是有的擔(dān)保公司要求提供反擔(dān)保，這對(duì)于無(wú)資產(chǎn)或很少資產(chǎn)可抵押的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，要想獲得融資還是很困難。

1.從銀行角度分析。

現(xiàn)在銀行也開(kāi)始商業(yè)化，追求利潤(rùn)最大化和減少風(fēng)險(xiǎn)也是他們的經(jīng)營(yíng)方針，目前我國(guó)企業(yè)融資當(dāng)中80%左右是來(lái)自于銀行信貸，而信貸總量當(dāng)中80%左右都是投給大企業(yè)。雖然我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)融資難的`問(wèn)題，陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)幫助中小企業(yè)緩解融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施。然而，即使在這樣的背景下，一直以來(lái)影響我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的融資難問(wèn)題，依然繼續(xù)困擾中小企業(yè)，甚至出現(xiàn)了融資困難更加惡化的情況。20，全國(guó)貸款總額增加了14.9%，其中新增小企業(yè)貸款只有225億元，比上年僅增長(zhǎng)了1.4%。可見(jiàn)，廣大中小企業(yè)并沒(méi)有從積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策中直接受益。

2.融資方式單一。

現(xiàn)在中小企業(yè)融資主要通過(guò)銀行貸款，但是由于以上分析的其自身的原因，在銀行貸款存在很大的困難，也不能利用大企業(yè)的信用，在資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)行一直實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理、總量控制的辦法，債券的發(fā)行也受到政府的嚴(yán)格控制，國(guó)家有關(guān)部門(mén)每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、財(cái)政和貨幣政策及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，確定當(dāng)年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模，還得通過(guò)人行、證監(jiān)會(huì)的審核批準(zhǔn)，中小企業(yè)自身的缺陷根本不可能通過(guò)這種方式融資，在許多情況下，他們被迫向非法錢(qián)莊借高利貸，增加了借貸成本，同時(shí)又加劇了他們的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.政府管理方面。

近年來(lái)政府在扶持中小企業(yè)發(fā)展上也制定了一些規(guī)章制度和法規(guī)，但與那些大型國(guó)有企業(yè)相比，中小型企業(yè)在一些行業(yè)準(zhǔn)入制度上還是被拒之門(mén)外，在一些優(yōu)惠政策的享受中由于自身資產(chǎn)和規(guī)模的限制，也是無(wú)法享受，導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境;另一方面對(duì)中小企業(yè)的管理上，涉及多個(gè)部門(mén)，這些部門(mén)相互交叉、缺乏協(xié)調(diào)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，相關(guān)專家研究，我國(guó)中小企業(yè)實(shí)際稅負(fù)超過(guò)了30%，是全球稅負(fù)最高的地區(qū)之一。

形成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，人們對(duì)這一問(wèn)題的解決提出了很多的方案和建議，既有政府的宏觀調(diào)整，又有銀行的政策傾斜，任何企業(yè)的發(fā)展雖然離不開(kāi)外部環(huán)境的影響和制約，但是關(guān)鍵的問(wèn)題還是自身的發(fā)展，規(guī)范自身的管理制度，提高銀行的信用等級(jí)，同銀行建立良好的銀企關(guān)系。

1.首先中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的管理，建立完善的財(cái)務(wù)制度和管理制度，健全公司治理結(jié)構(gòu)，加快自身制度的轉(zhuǎn)型。改變?cè)瓉?lái)的家族式經(jīng)營(yíng)模式，向制度化、規(guī)范化發(fā)展。我國(guó)中小企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入從數(shù)量擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升的新階段，尤其是經(jīng)歷國(guó)際金融危機(jī)沖擊之后，更凸顯了中小企業(yè)轉(zhuǎn)型成長(zhǎng)的必要性。為此，事關(guān)中小企業(yè)的政策要注意長(zhǎng)短期目標(biāo)協(xié)調(diào)，引導(dǎo)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中樹(shù)立市場(chǎng)意識(shí)、品牌意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和環(huán)保意識(shí)，通過(guò)企業(yè)成長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.銀行系統(tǒng)應(yīng)逐步完善對(duì)中小企業(yè)的融資體系。設(shè)立一批專業(yè)服務(wù)于中小企業(yè)的中小銀行，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)組織體系;同時(shí)積極開(kāi)發(fā)符合中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的貸款品種，如倉(cāng)單質(zhì)押貸款、定期存單質(zhì)押貸款、票據(jù)質(zhì)押貸款、信用證擔(dān)保貸款等;在擔(dān)保方面可以通過(guò)聯(lián)保、自然人擔(dān)保、大股東擔(dān)保等方式，解決中小企業(yè)資產(chǎn)抵押不充分的難題;對(duì)于處于不同發(fā)展階段的企業(yè)采用不同的信用政策，適當(dāng)降低貸款門(mén)檻，為中小企業(yè)的發(fā)展提供多樣化的融資平臺(tái)。

3.拓寬融資渠道。建立和完善民間金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)大量民間金融機(jī)構(gòu)和政策性服務(wù)為中小企業(yè)提供貸款。一些效益較好的中小企業(yè)可以通過(guò)擔(dān)保、補(bǔ)貼方式，或付出較高的利息獲得短期流動(dòng)資金，但長(zhǎng)期貸款卻很難獲得。解決中小企業(yè)長(zhǎng)期貸款難的問(wèn)題要靠政府優(yōu)惠貸款，可以由政府直接出資或政府與銀行等聯(lián)合出資建立融資機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)建立一些扶持基金來(lái)為中小企業(yè)提供貼息貸款，特殊項(xiàng)目和信貸擔(dān)保服務(wù)等。

綜上，通過(guò)建立創(chuàng)業(yè)扶持基金和直接融資市場(chǎng)為企業(yè)提供直接融資渠道。根據(jù)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，及時(shí)采取資金供給、制度保障等措施，推進(jìn)我國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資業(yè)的發(fā)展。為配合創(chuàng)業(yè)投資業(yè)的發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)也應(yīng)采取不同的扶持方式。以實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的不同渠道的融資。