總結(jié)是寫(xiě)給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。那關(guān)于總結(jié)格式是怎樣的呢？而個(gè)人總結(jié)又該怎么寫(xiě)呢？下面是小編為大家?guī)?lái)的總結(jié)書(shū)優(yōu)秀范文，希望大家可以喜歡。
銀行年終工作總結(jié)篇一
今年以來(lái)，工行威海環(huán)翠支行以創(chuàng)建“雙百佳”活動(dòng)為契機(jī)，緊抓服務(wù)質(zhì)量，組織一線員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省行“雙百佳”活動(dòng)的內(nèi)容、要求及評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)員工積極投身“雙百佳”活動(dòng)，爭(zhēng)當(dāng)滿意度最高的服務(wù)明星、業(yè)務(wù)效率最高的服務(wù)明星，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的品質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)能力。
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，及時(shí)部署。今年以來(lái)，該行以創(chuàng)建“雙百佳”活動(dòng)為契機(jī)，堅(jiān)持以客戶為中心，堅(jiān)持在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升上作文章，時(shí)刻繃緊服務(wù)這根弦不放松。通過(guò)深入開(kāi)展服務(wù)禮儀和行為規(guī)范，全面提高網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)水平和核心競(jìng)爭(zhēng)能力，本著“客戶至上”的服務(wù)理念，要在“受理好、處理好、回復(fù)好、服務(wù)好”的四個(gè)環(huán)節(jié)上深下功夫，努力使全行服務(wù)見(jiàn)成效。
二、進(jìn)一步明確制定了各崗位服務(wù)工作職責(zé)，嚴(yán)格服務(wù)管理獎(jiǎng)懲制度，落實(shí)到責(zé)任人。強(qiáng)化客戶投訴專項(xiàng)管理，加大對(duì)95588電話中心、市分行服務(wù)監(jiān)督電話和聘請(qǐng)服務(wù)義務(wù)監(jiān)督員等反映問(wèn)題的調(diào)查處理力度，對(duì)每筆投訴均要求相關(guān)人員分析問(wèn)題發(fā)生原因，組織網(wǎng)點(diǎn)全體員工及時(shí)研究并采取措施進(jìn)行處理，做到件件有著落，事事有回音。
做為支行營(yíng)業(yè)部，是一個(gè)大型綜合網(wǎng)點(diǎn)，既是對(duì)外服務(wù)窗口，又是全行的業(yè)務(wù)處理中心，我們認(rèn)為最重要的就是做好日常的業(yè)務(wù)處理，對(duì)外做好服務(wù)工作，對(duì)內(nèi)做好結(jié)算工作。
1、節(jié)前節(jié)后是大量的現(xiàn)金投放與回籠，春節(jié)前為滿足客戶對(duì)現(xiàn)金的需要，從人民銀行取2款1。5億，春節(jié)一過(guò)，又向人民銀行回籠了6500萬(wàn)現(xiàn)金。
2、對(duì)每年二次的學(xué)校收費(fèi)我們?cè)谌藛T上、業(yè)務(wù)上給予最大的配合，對(duì)收回的現(xiàn)金及時(shí)清點(diǎn)入庫(kù)，并及時(shí)開(kāi)出行政事業(yè)收收費(fèi)發(fā)票交回學(xué)校，將款項(xiàng)及時(shí)劃入財(cái)政。
3、做好春節(jié)及5。1節(jié)期間的業(yè)務(wù)員、管庫(kù)員及網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)工作，考慮到營(yíng)業(yè)部人員比以往減少，在節(jié)前即通知各網(wǎng)點(diǎn)要求做好入庫(kù)錢(qián)鈔的標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)量，以加快回籠資金的入庫(kù)，減少庫(kù)存。
4、參加***大型演唱會(huì)的門(mén)票出售收款工作，并按排好相關(guān)的各項(xiàng)工作，保證在此期間的資金人員安全。
5、上半年協(xié)調(diào)三個(gè)部門(mén)做好網(wǎng)上銀行的安裝工作，并對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)及電腦知識(shí)上的.培訓(xùn)，努力減少睡眠戶的產(chǎn)生。至下半年，為更好地開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)，在行長(zhǎng)室關(guān)心下由營(yíng)業(yè)部與公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)電子銀行的安裝服務(wù)工作，除了安裝與業(yè)務(wù)知識(shí)宣傳外，我們更做好對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的落地處理工作，一年來(lái)未發(fā)生有任何的重復(fù)、錯(cuò)劃或漏劃等差錯(cuò)。
6、做好nova1.2、1.3、1.4版本的前期測(cè)試及投產(chǎn)工作。
7、配合**支行做好對(duì)**公司售房款的接款及清點(diǎn)工作。
8、做好本外幣帳戶清理及結(jié)轉(zhuǎn)工作，在11月完成了帳務(wù)上收工作，同時(shí)在12月底我們成功完成與外管局的信息核對(duì)與糾錯(cuò)工作。
9、對(duì)電信及中油公司、石油公司的帳戶信息調(diào)整工作(調(diào)為集團(tuán)帳戶)。
10、應(yīng)電信局的邀請(qǐng)，由***對(duì)電信局全轄的出納人員進(jìn)行假幣培訓(xùn)。
11、代理業(yè)務(wù)處理從個(gè)人業(yè)務(wù)部轉(zhuǎn)到營(yíng)業(yè)部處理，并將全行各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)集中，提高工資入戶的速度，滿足客戶要求。
12、7月份完成不良資產(chǎn)證券化工作，共戶總金額，同時(shí)這些帳戶也予以銷(xiāo)戶處理。
13、7月份保衛(wèi)日間庫(kù)值班撤銷(xiāo)，由營(yíng)業(yè)部管庫(kù)人員進(jìn)行交接，同時(shí)，業(yè)務(wù)人員從營(yíng)業(yè)部劃歸業(yè)務(wù)保障部管理。
14、銀行承兌匯票保證金、委托貸款于8月23日順利移行，加強(qiáng)了保證金及委托貸款的管理與控制。
15、676臺(tái)支付密碼器的更換與清理工作在各部門(mén)的配合努力下已全部完成。
二、提高服務(wù)質(zhì)量，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展
1、我們利用每星期二的例會(huì)，進(jìn)行服務(wù)講評(píng)，指出員工在臨柜服務(wù)中的不足，并按員工的臨柜表現(xiàn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)與處罰，以提高整體服務(wù)水平。
2、在服務(wù)講評(píng)后進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，今年的業(yè)務(wù)更新比往年更快，如銀行承兌匯票保證金的管理、銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理流程、委托貸款的處理、nova1.3、1.4版本升級(jí)、更有今年最重要的帳務(wù)上收，都要求每位員工及時(shí)了解掌握，仔細(xì)應(yīng)付，從而以高業(yè)務(wù)水平來(lái)更好地服務(wù)客戶，提高服務(wù)水平。
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銀行年終工作總結(jié)篇二
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1、判斷形勢(shì)，關(guān)鍵是要吃透“兩頭”，了解左右。
2、明確目標(biāo)，要區(qū)分戰(zhàn)略性、戰(zhàn)役性和戰(zhàn)術(shù)性三個(gè)層次。
3、宣傳工作要把點(diǎn)子打在圍繞中心、服務(wù)大局上，要把注意力集中在階段性目標(biāo)的重點(diǎn)突破上。
4、宣傳有三大功能：工作開(kāi)始時(shí)“鳴鑼開(kāi)道”，工作進(jìn)行中“擊鼓助威”，工作結(jié)束時(shí)“奏凱慶功”。
5、檢驗(yàn)工作成效的具體標(biāo)準(zhǔn)是“三個(gè)滿意”：即自己滿意、領(lǐng)導(dǎo)滿意特別是主要領(lǐng)導(dǎo)滿意、人民群眾滿意。
6、宣傳思想工作如果能夠適逢其時(shí)，恰如其分，就一定能作有所為，價(jià)有其值。
7、領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任在于出主意、用干部，營(yíng)造一種環(huán)境，形成一種風(fēng)氣，就是人人爭(zhēng)相向上的環(huán)境，給同志以機(jī)會(huì)，給同志以舞臺(tái)。
8、什么事都有一個(gè)逐步完善的過(guò)程，改革不求一步到位，重要的是起步和開(kāi)始。如果總是坐而論道，崇尚空談，什么方案也完善不了。
9、對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)組織負(fù)責(zé)、對(duì)個(gè)人負(fù)責(zé)，正確行使自己的民主權(quán)利。
10、要琢磨事業(yè)，不要琢磨職位；琢磨自己，不要琢磨別人；琢磨今后，不要琢磨過(guò)去。
11、沒(méi)有經(jīng)過(guò)認(rèn)真調(diào)查研究的話不講，沒(méi)有經(jīng)過(guò)深思熟慮的`話不講，沒(méi)有什么錯(cuò)但也沒(méi)有多大用的話也最好不講。
12、全面部署工作而沒(méi)有形成清晰思路的會(huì)不開(kāi)，貫徹上級(jí)部署而沒(méi)有準(zhǔn)備好具體工作方案的會(huì)不開(kāi)，推動(dòng)工作深入開(kāi)展而沒(méi)有成熟經(jīng)驗(yàn)和突出典型的會(huì)不開(kāi)。
13、干擾中心的事堅(jiān)決不辦，勞民傷財(cái)?shù)氖聢?jiān)決不辦，刮風(fēng)弄景的事堅(jiān)決不辦。
14、文章和文件都應(yīng)該具有三個(gè)性質(zhì)，即準(zhǔn)確性、鮮明性、生動(dòng)性。準(zhǔn)確性涉及概念、判斷、推理，是邏輯問(wèn)題。除了邏輯性問(wèn)題，還有辭章問(wèn)題，就是指的鮮明性和生動(dòng)性。
15、調(diào)查研究要忌偏。要從四個(gè)方面解決方向性問(wèn)題，即領(lǐng)會(huì)上級(jí)精神、把握領(lǐng)導(dǎo)意圖、關(guān)注社會(huì)動(dòng)態(tài)、了解基層呼聲。
16、調(diào)查研究要忌空。要從四個(gè)方面研究針對(duì)性問(wèn)題，即思路問(wèn)題、對(duì)策問(wèn)題、預(yù)測(cè)問(wèn)題、跟蹤問(wèn)題。
17、調(diào)查研究要忌平。要從四個(gè)方面把握層次性問(wèn)題，即空間范圍、過(guò)程階段、時(shí)間概念、服務(wù)對(duì)象。
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銀行年終工作總結(jié)篇三
第一周
這個(gè)星期我在廣發(fā)銀行清遠(yuǎn)分行營(yíng)業(yè)部開(kāi)始了我的畢業(yè)實(shí)習(xí)，本周在營(yíng)業(yè)室主任的帶領(lǐng)下我主要對(duì)廣發(fā)行的各種規(guī)章制度以及營(yíng)運(yùn)條線操作規(guī)程有了一個(gè)大概的學(xué)習(xí)。前輩教了我一些銀行柜員重要操作的基本知識(shí)，如現(xiàn)金管理，重空憑證的管理，印章的使用和保管，安全管理等問(wèn)題。銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)的柜臺(tái)配備的業(yè)務(wù)公章和現(xiàn)金收、付訖章等必須妥善保管，柜員離柜要收起各類(lèi)印章、重空憑證，簽退計(jì)算機(jī)等。從這些最基本的操作規(guī)程開(kāi)始慢慢的開(kāi)始學(xué)習(xí)柜員操作基本程序。
第二周
經(jīng)過(guò)上周一個(gè)星期的學(xué)習(xí)、與同事們的溝通，我開(kāi)始適應(yīng)了新的環(huán)境，沒(méi)有了初到單位那種緊張和壓力。這周，在學(xué)習(xí)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，我向前輩學(xué)習(xí)了一些很基礎(chǔ)的東西，包括如何使用復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)以及打印機(jī)等，幫助柜員們復(fù)印業(yè)務(wù)過(guò)程中要用的`各種證件、材料等。每日營(yíng)業(yè)終了，我和另外一位實(shí)習(xí)生做好回單的分類(lèi)、蓋章，核對(duì)后將之放入電子回單箱內(nèi)。這周的工作很順利，銀行的工作讓我充滿了新鮮感，我對(duì)以后的工作有了很大的期望。
第三周
時(shí)間過(guò)得真快，轉(zhuǎn)眼我就在廣發(fā)行實(shí)習(xí)了三個(gè)星期了!雖然由于剛到單位不久，對(duì)很多東西還不是很了解，做的也都是一些很容易的事情，那些比較重要的事情我還沒(méi)有涉及，但是我并不灰心，我相信做事就是要從最基本開(kāi)始慢慢積累起來(lái)的!通過(guò)這些天的學(xué)習(xí)，我基本熟悉了我的日常工作，做起事來(lái)也比較輕松，沒(méi)有一開(kāi)始那樣手忙腳亂了。基本能夠做到不斷學(xué)習(xí)，不懂就問(wèn)，學(xué)以致用，不會(huì)再犯一些很低級(jí)的錯(cuò)誤了。
第四周
這個(gè)星期我很開(kāi)心，跟前輩學(xué)習(xí)了點(diǎn)、捆鈔和翻打傳票。翻打傳票主要是注意指法，要眼快心快手快，然后不斷加快翻打速度!點(diǎn)鈔時(shí)的坐姿、手勢(shì)及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等都要把握好。“捆鈔”中指法的運(yùn)用和力度的把握是關(guān)鍵。由于以前沒(méi)有學(xué)習(xí)過(guò)這種點(diǎn)鈔方法，所以點(diǎn)起來(lái)手指的力度不夠很吃力;捆鈔時(shí)可能還沒(méi)有掌握技巧，所以捆起來(lái)有點(diǎn)松。這些方面在以后的學(xué)習(xí)要加強(qiáng)練習(xí)，不斷提高。
第五周
不知不覺(jué)，我參加實(shí)習(xí)一個(gè)月了。在幫忙同事打下手的同時(shí)，從這周開(kāi)始我將在前臺(tái)跟柜員們學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)的實(shí)際操作。這個(gè)星期主要學(xué)習(xí)了個(gè)人存取款、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和購(gòu)買(mǎi)本行的理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶等業(yè)務(wù)的具體操作以及相關(guān)票據(jù)的規(guī)范填寫(xiě)。在學(xué)習(xí)過(guò)程中我了解到，柜員操作有很多規(guī)定，在日常業(yè)務(wù)中一定要認(rèn)真細(xì)致，嚴(yán)格按照人行和銀監(jiān)局的相關(guān)規(guī)定操作。
第六周
通過(guò)這幾周的不斷學(xué)習(xí)，我對(duì)基本的儲(chǔ)蓄操作有了一定的掌握。這個(gè)星期我重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)掛失、解掛業(yè)務(wù)、個(gè)人約定變更業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，同時(shí)換在綜合窗口學(xué)習(xí)了簡(jiǎn)單的對(duì)公業(yè)務(wù)操作，如購(gòu)買(mǎi)票據(jù)的操作，支票業(yè)務(wù)、電匯業(yè)務(wù)等。學(xué)習(xí)了如何使用壓數(shù)機(jī)和支票打印機(jī)打印二維碼。又一個(gè)星期的結(jié)束，我覺(jué)得自己受益頗多，不但學(xué)習(xí)了更多的業(yè)務(wù)知識(shí)，通過(guò)不斷練習(xí)，自身翻打傳票和點(diǎn)鈔也有了很大的進(jìn)步。
第七周
這周我連貫學(xué)習(xí)了銀行主要柜面業(yè)務(wù)的日常操作，首先，打開(kāi)電腦，輸入柜員號(hào)及密碼，進(jìn)入業(yè)務(wù)操作界面，接著，做現(xiàn)金及憑證的日初處理，包括現(xiàn)金及憑證的出庫(kù)、錢(qián)箱管理等，然后.處理具體金融業(yè)務(wù)，做完后接著做現(xiàn)金及憑證的日終軋帳，包括錢(qián)箱管理、尾箱軋帳、現(xiàn)金及重空憑證的入庫(kù)，最后.退出系統(tǒng)，關(guān)機(jī)，送錢(qián)箱。這些基本的步驟，每一步都很重要，營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)公章要入庫(kù)保管，保證安全。
第八周
這個(gè)星期的一天，由于大堂經(jīng)理有事請(qǐng)假了，主任安排我在站大堂，開(kāi)始以為這是一件很簡(jiǎn)單的事，只要站在那里給顧客作作引導(dǎo)工作就可以了，但是因?yàn)槲也粫?huì)講粵語(yǔ)的關(guān)系也給我這一工作帶來(lái)些許不便之處。除此之外，大堂經(jīng)理代表著整個(gè)銀行的形象，客戶首先接觸的就有可能是我，所以禮儀很重要，要做到親和穩(wěn)重。其次，要準(zhǔn)確為客戶解答疑問(wèn)，幫助他們解決問(wèn)題，這也在一定程度上檢驗(yàn)了我對(duì)銀行各種業(yè)務(wù)的熟悉程度。
銀行年終工作總結(jié)篇四
;第一章 個(gè)人理財(cái)概述
1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖:私人銀行業(yè)務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)的核心:個(gè)人理財(cái)
2、商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代繁榮的原因：良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)、不斷高漲的證券價(jià)格
4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懙奶攸c(diǎn)：綜合性、復(fù)雜性、全面性
5、宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇
6、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的5個(gè)階段：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段、經(jīng)濟(jì)起飛階段、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段（前3個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)展中國(guó)家，后2個(gè)階段的國(guó)家為發(fā)達(dá)國(guó)家）
7、不同的人均國(guó)民收入水平，決定了消費(fèi)者不同的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費(fèi)能力
8、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)考慮的消費(fèi)者收入水平是：個(gè)人可任意支配收入
9、一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期要經(jīng)歷的4階段：復(fù)蘇、繁榮、衰退、蕭條
10、當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際順差（逆差），將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值（貶值）。
11、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是：金融市場(chǎng)
12、只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異；否則，就應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率。
13、市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。
14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)有：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理
15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)｛私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃 [保證收益理財(cái)計(jì)劃、非保證收益理財(cái)計(jì)劃（保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃）]｝
16、國(guó)內(nèi)早期開(kāi)展的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要是：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款
17、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入
18、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀因素有：金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
第二章 金融市場(chǎng)
金融資產(chǎn)分類(lèi)：基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)（債務(wù)性資產(chǎn)、權(quán)益性資產(chǎn)）、衍生性金融資產(chǎn)（遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）
1、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色的可變性
2、利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致
3、金融市場(chǎng)的7大功能：微觀（集聚、財(cái)富、避險(xiǎn)、交易）、宏觀（資源配置、調(diào)節(jié)、反映）
4、金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和產(chǎn)品的多樣性維系了市場(chǎng)的財(cái)富效應(yīng)。流動(dòng)性是金融市場(chǎng)效率和生命力的體現(xiàn)。
5、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供的2種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式：①保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保單②金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的。
6、金融市場(chǎng)的參與當(dāng)事人：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人
7、企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。
8、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)分為：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、 黃金市場(chǎng)
9、按金融商品交易的交割方式，金融市分為：現(xiàn)貨市場(chǎng)(現(xiàn)金交易、固定方式交易、保證金交易方式）、衍生市場(chǎng)
10、金融衍生品市場(chǎng)分為：期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)、互換市場(chǎng)
11、2002年10月30日上海黃金交易所開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)黃金市場(chǎng)正式開(kāi)始運(yùn)作
12、目前現(xiàn)貨市場(chǎng)中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔）
13、衍生市場(chǎng)代表性的金融衍生工具有：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)
12、期貨市場(chǎng)的基本特征：套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
13、從金融市場(chǎng)的實(shí)踐看，適合于期貨市場(chǎng)交易的金融產(chǎn)品，常是價(jià)格易變化、風(fēng)險(xiǎn)性較大的金融資產(chǎn)，如股票、外匯、黃金。但債券因價(jià)格比較穩(wěn)定，常沒(méi)必要進(jìn)行期貨交易。
14、貨幣市場(chǎng)的功能：融通短期資金、資金運(yùn)營(yíng)管理、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控
15、央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的3大手段：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
16、同業(yè)拆借市場(chǎng)在央行貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用
17、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強(qiáng)、票據(jù)信用度高、票據(jù)期限短、票據(jù)面額大
18、商業(yè)票據(jù)的一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行量大，二級(jí)市場(chǎng)交易量小
19、商業(yè)票據(jù)的主要發(fā)行方式：間接銷(xiāo)售。發(fā)行商業(yè)票據(jù)的目的：融通短期、季節(jié)性和臨時(shí)性資金
20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好
21、比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率、新加坡銀行同業(yè)拆借利率、香港銀行同業(yè)拆借利率，其中倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)。
22、回購(gòu)交易分為：封閉式回購(gòu)、開(kāi)放式回購(gòu)。在開(kāi)放式回購(gòu)中，逆回購(gòu)方擁有買(mǎi)入證券完整的所有權(quán)和處置權(quán)
23、在期限相同的情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系：
短期政府債券利率＜回購(gòu)協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率
24、同業(yè)拆借利息=拆借金額×拆借利率×（生息天數(shù)/365）
短期政府債券投資收益率=（面額—價(jià)格）/價(jià)格×（360/到期天數(shù)）
國(guó)庫(kù)券價(jià)格=360×面額/（收益率×到期天數(shù)+360）
25、資本市場(chǎng)的交易對(duì)象：股票、債券、證券投資基金
26、在我國(guó)股權(quán)分置條件下，股票分為：國(guó)家股、法人股、公眾股、外資股
27、債券的特征：償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性
28、債券的收益來(lái)源：利息收益、資本利得、再投資收益
29、證券投資基金特點(diǎn)：規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低
30、證券交易遵循得原則：時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先
31、股票發(fā)行的定價(jià)方法：市盈率法、可比公司競(jìng)價(jià)法、市價(jià)折扣法、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法
32、國(guó)債發(fā)行的方式：直接發(fā)行、代銷(xiāo)發(fā)行、承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行、招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行
33、我國(guó)3類(lèi)公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)
34、債券的交易形式：現(xiàn)貨交易、期貨交易、回購(gòu)交易
35、一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比
36、證券投資基金的3個(gè)基本當(dāng)事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人
37、開(kāi)放式基金的贖回價(jià)，不受市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值
38、按交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具分為：場(chǎng)內(nèi)交易工具（如股指期貨）、場(chǎng)外交易工具（如利率互換）
按基礎(chǔ)工具的種類(lèi)，金融衍生工具分為：股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具
按交易方式，金融衍生工具分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換
39、金融衍生工具的特性：可復(fù)制性、杠桿特性
40、高杠桿比例的特點(diǎn)，放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)
41、金融衍生工具的4類(lèi)交易主體：套期保值者（風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者）、投機(jī)者、套利者、經(jīng)紀(jì)人
42、套利分為：跨市套利、跨時(shí)套利、跨品種套利
43、金融衍生品市場(chǎng)的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置
44、金融衍生市場(chǎng)的主流交易方式：套期保值
45、金融衍生品市場(chǎng)分為：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融互換市場(chǎng)
46、金融遠(yuǎn)期合約分為：遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約、遠(yuǎn)期股票合約
47、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。缺點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒(méi)有履約保證
48、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的作用：通過(guò)固定將來(lái)實(shí)際支付的利率而避免利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)方是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，賣(mài)方是為了防范利率下降的風(fēng)險(xiǎn)
49、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便、靈活、不支付保證金，缺點(diǎn)：存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
50、“3×6，8%”的合約表示的是：于3個(gè)月后起息的3個(gè)月期協(xié)議利率為8%的合約
51、遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，當(dāng)市場(chǎng)利率上升，由賣(mài)方支付結(jié)算金給買(mǎi)方；當(dāng)市場(chǎng)利率下降，由買(mǎi)方支付結(jié)算金給賣(mài)方
52、期貨持倉(cāng)結(jié)算稱為浮動(dòng)盈余結(jié)算，期貨平倉(cāng)結(jié)算稱為買(mǎi)賣(mài)盈虧結(jié)算
53、目前，最主要、最典型的金融期貨交易品種：利率期貨、外匯期貨、股指期貨
54、期貨交易的制度：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、大戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉(cāng)制度
55、強(qiáng)行平倉(cāng)的情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定的因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰的根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)的
56、金融期權(quán)的4種交易策略：買(mǎi)進(jìn)看漲期權(quán)、賣(mài)出看漲期權(quán)、買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)、賣(mài)出看跌期權(quán)
57、金融互換的類(lèi)型：利率互換、貨幣互換
58、貨幣互換的作用：降低籌資成本、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的幣種結(jié)構(gòu)
59、外匯包括：外國(guó)貨幣、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、其他外幣資產(chǎn)
60、外匯市場(chǎng)的作用：充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供應(yīng)不同地區(qū)間的支付結(jié)算運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
61、外匯市場(chǎng)交易方式：即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易
第三章 理財(cái)產(chǎn)品
1、債券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前贖回收益率
2、即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格
3、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
4、債券價(jià)格與利率變化成反比。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系
5、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)
6、將債券投資作為投資組合中重要的基礎(chǔ)組合資產(chǎn)，是因?yàn)樗哂幸韵绿攸c(diǎn)：投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好
7、影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素：公司資產(chǎn)凈值、盈利水平、派息政策、股票分割、增資減資、管理層變動(dòng)
8、證券投資基金的收益主要有：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入
9、貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)：收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好
10、按產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品分為：個(gè)人外匯存款類(lèi)、實(shí)盤(pán)操作類(lèi)、浮動(dòng)收益類(lèi)、結(jié)構(gòu)投資類(lèi)、期權(quán)類(lèi)
11、歐元/美元、美元/日元、英鎊/美元三大貨幣組合的交易量占了整個(gè)市場(chǎng)的90%
12、結(jié)構(gòu)性外匯存款的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本兩方面，即：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、? ?流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金機(jī)會(huì)成本
13、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換
14、結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品和傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于：衍生產(chǎn)品在產(chǎn)品交易中的作用
15、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)：以場(chǎng)外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知
16、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的種類(lèi)：利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、信用掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
17、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金
18、保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)
19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，必須是有形資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益
20、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)：將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)21、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)，信托產(chǎn)品分為：資金信托、財(cái)產(chǎn)信托、權(quán)利信托、特定目的信托
按照信托的目的，信托產(chǎn)品分為：擔(dān)保信托、管理信托、處理信托
22、貸款信托方式：信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣(mài)方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)
23、影響黃金價(jià)格的直接因素：美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格、國(guó)際金融市場(chǎng)重大事件
24、黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)
25、黃金投資方式：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、黃金存折
26、房地產(chǎn)的3種存在形態(tài)：土地、建筑物、房地
27、房地產(chǎn)的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性、保值增值性
28、房地產(chǎn)的投資方式：房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托
29、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差、政策風(fēng)險(xiǎn)
30、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成要素：土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金、利潤(rùn)
31、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)：流通性差、藝術(shù)品保管難、價(jià)格波動(dòng)較大
32、在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高
33、基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
34、各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次為：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)型
35、金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益的投資者
36、金融衍生產(chǎn)品的價(jià)格很大程度上取決于標(biāo)的產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)。金融衍生產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)很大程度上來(lái)自衍生產(chǎn)品的交易制度
37、造成外匯產(chǎn)品收益波動(dòng)的最主要原因：匯率風(fēng)險(xiǎn)
38、儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的收益來(lái)源于存款利息，債券的收益來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益，股票的收益來(lái)源于股利和資本利得，基金的收益由利息、股息和資本利得構(gòu)成
39、保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益包括：投資資產(chǎn)的利息、股息收入、價(jià)值增值
40、發(fā)行公司實(shí)行股票回購(gòu)政策，將大大提高股票的流動(dòng)性
41、外匯市場(chǎng)遠(yuǎn)期交易、套期保值機(jī)制和投機(jī)者的存在大大提高了外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性
42、人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的在于保險(xiǎn)的保障功能，而不是投資功能
第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)
1、如果協(xié)方差為零或相關(guān)系數(shù)為零，表明兩種金融資產(chǎn)的收益之間沒(méi)有相關(guān)性
2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產(chǎn)的各自的方差以及這兩種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差
3、一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目有n2個(gè)，其中方差項(xiàng)有n項(xiàng)，協(xié)方差有n（n-1）項(xiàng)
4、在一個(gè)投資組合中，兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對(duì)整個(gè)組合收益方差的影響，大于每種金融資產(chǎn)自身的方差對(duì)組合收益方差的影響
5、在投資組合中，當(dāng)證券的種數(shù)不斷增加時(shí)，各種證券的方差最終完全消失
6、如果組合中金融資產(chǎn)的種數(shù)不斷增加，組合收益的方差就逐步下降
7、在最充分分散條件下還保存的風(fēng)險(xiǎn)就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
8、組合投資所獲得的預(yù)期收益率，是構(gòu)成組合的證券的預(yù)期收益率加權(quán)平均值
9、只要相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中所有證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均
10、貝它系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)
11、如果以各種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值占市場(chǎng)組合總的市場(chǎng)價(jià)值的比重為權(quán)數(shù)時(shí)，所有金融資產(chǎn)的貝它系數(shù)的平均值等于1
12、如果所有的金融資產(chǎn)按照其市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行加權(quán)，組合的結(jié)果就是市場(chǎng)組合
13、一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)（或貝它系數(shù)）之間應(yīng)該是正相關(guān)的
14、市場(chǎng)的期望收益是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益加上市場(chǎng)組合因承擔(dān)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)所需獲得的補(bǔ)償15、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會(huì)不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢(shì)
16、根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表
17、所有者權(quán)分為：實(shí)收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)
18、按照穩(wěn)定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面
19、所有者權(quán)益是企業(yè)為抵御風(fēng)險(xiǎn)和虧損而留存的準(zhǔn)備，也是企業(yè)利潤(rùn)分配的源泉
20、企業(yè)短期償債能力指標(biāo)有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率
21、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額
速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=（現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收帳款）÷流動(dòng)比率
22、一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。通常該比率為2比較適宜。理想速動(dòng)比率為1
23、將存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中扣除后計(jì)算的速動(dòng)比率，更能反映企業(yè)的短期償債能力
24、資產(chǎn)負(fù)債率越低，表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的債權(quán)越有保障
25、已獲利息倍數(shù)=（凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用
26、一般認(rèn)為，已獲利息倍數(shù)接近或低于2代表了較高的償債風(fēng)險(xiǎn)
27、衡量營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有：應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入凈額÷應(yīng)收帳款平均余額
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本÷存貨平均余額
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)
28、企業(yè)的總資產(chǎn)是由債務(wù)資金和所有者投入資金構(gòu)成的
29、衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷(xiāo)售毛利率、銷(xiāo)售凈利率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、每股收益
30、個(gè)人貸款客戶的未來(lái)收入，是還貸資金的第一來(lái)源，客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的變現(xiàn)收入，是第二來(lái)源
31、貸款客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流量與到期債務(wù)本息比率大于1時(shí)，貸款才是比較安全的
未來(lái)凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率大于1時(shí)，貸款的歸還才有保障
抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障
32、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的目的：實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)
33、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論是一種以顧客的需要和欲望為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)
34、真正按照系列細(xì)分基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分化
35、4ps理論中的4個(gè)基本變數(shù)：產(chǎn)品、價(jià)格、（銷(xiāo)售）地點(diǎn)、促銷(xiāo)方法
4cs理論中的4個(gè)基本變數(shù)：顧客、成本、溝通、便利
4rs新理論的4個(gè)營(yíng)銷(xiāo)要素：關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)
第五章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
1、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)：顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性
2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包括：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
3、個(gè)人現(xiàn)金流量表可為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題有助于找到解決這些問(wèn)題的方法、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源
4、在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入時(shí)，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
5、估計(jì)客戶未來(lái)支出時(shí)，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)，而并非僅指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
7、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征的構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
8、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
9、現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要
10、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，最好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)
11、合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價(jià)值
12、在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的是：讓客戶有足夠地資金去應(yīng)付日常生活地開(kāi)支建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件減少不良資產(chǎn)及增加儲(chǔ)蓄能力
13、保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅
14、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性
15、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析客戶保險(xiǎn)需要
16、保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限
17、可保利益應(yīng)符合的3要求：必須是法律認(rèn)可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系
19、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，一般來(lái)說(shuō)，投保人會(huì)選擇足額投保
20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
21、對(duì)于應(yīng)該自己保留的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，是不必要的，也會(huì)增加機(jī)會(huì)成本，造成資金的浪費(fèi)。
22、稅法的3個(gè)基本原則：稅收法定原則、社會(huì)政策原則、稅收效率原則
22、稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性
23、合法性是稅收規(guī)劃最基本原則，目的性是稅收規(guī)劃最根本原則，規(guī)劃性是稅收規(guī)劃最有特色的原則
24、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區(qū)別的根本所在：合法性原則
25、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容分為：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
26、避稅規(guī)劃的特點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性
節(jié)稅規(guī)劃的特點(diǎn)：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高，倡導(dǎo)性
轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點(diǎn)：純經(jīng)濟(jì)行為，以價(jià)格為主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)
27、退休規(guī)劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率、投資報(bào)酬率
28、投資的最大特征：用確定的現(xiàn)值犧牲，換取可能的不確定的（有風(fēng)險(xiǎn)的）未來(lái)收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來(lái)的
30、投資規(guī)劃的步驟：確定客戶的投資目標(biāo)、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、確定投資計(jì)劃、實(shí)施投資計(jì)劃、監(jiān)控投資計(jì)劃
第六章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售
1、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)
2、發(fā)現(xiàn)客戶的方法：緣故法、介紹法、直接法（陌生法）
3、運(yùn)用緣故法尋找客戶的特性：容易接近、較易成功、得失心重
直接法的特點(diǎn)：市場(chǎng)無(wú)限大、無(wú)得失心、以量取質(zhì)
4、一個(gè)關(guān)系最多可以產(chǎn)生49個(gè)機(jī)會(huì)
5、客戶從從業(yè)人員手中拿去的是他的需求，而不是銀行的推銷(xiāo)
6、客戶與銀行合作的心理路程：引起注意、發(fā)生興趣、產(chǎn)生疑問(wèn)、產(chǎn)生欲望、采取行動(dòng)
7、客戶信任的3層次：認(rèn)知信任、情感信任、行為信任
8、從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?/p>
9、個(gè)人綜合修養(yǎng)的最基本部分：專業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)素質(zhì)
10、實(shí)現(xiàn)約好的會(huì)面，最好提供2個(gè)以上的見(jiàn)面時(shí)間，由客戶決定
11、客戶維護(hù)的基本目的：提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度第七章 銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德操守
1、銀行從業(yè)人員職業(yè)道德總要求：愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)
2、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范：愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；? ?恪盡職守，專業(yè)勝任；客觀公正，無(wú)私奉獻(xiàn)
3、建立銀行職業(yè)道德的途徑：建立常態(tài)機(jī)制、建立責(zé)任機(jī)制、建立激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)
4、職工道德建設(shè)的“三不”問(wèn)題：不主動(dòng)、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)
5、職業(yè)道德建設(shè)的“三明確一落實(shí)”：明確責(zé)任主體、明確責(zé)任職責(zé)、明確部門(mén)責(zé)任、落實(shí)責(zé)任追究
6、銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系：銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有益補(bǔ)充道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化
7、銀行從業(yè)操守與法律法規(guī)的區(qū)別：產(chǎn)生條件不同、表現(xiàn)形式不同、調(diào)整范圍不同、作用機(jī)制不同、內(nèi)容不同
8、從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)
第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人
2、委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
3、違約責(zé)任的承擔(dān)形式：違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施
4、商業(yè)銀行的“三性原則”：安全性、流動(dòng)性、效益性
5、商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，不能投資公司債券
6、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來(lái)遵循的原則：平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用
7、商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)
8、證券法的基本原則：公開(kāi)、公平、公正自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用合法分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理保護(hù)投資者合法權(quán)益國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合
9、內(nèi)幕信息的2個(gè)構(gòu)成要件：重大性、未公開(kāi)性
10、內(nèi)幕交易行為的3個(gè)形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)相關(guān)證券、泄露內(nèi)幕信息、內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券
11、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
12、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年
13、期貨交易所應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度：保證金制度、當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度、漲跌停板制度、持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)管理金制度
14、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)
15、外部營(yíng)銷(xiāo)推介，不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件
16、公司破產(chǎn)的2個(gè)條件：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)、因解散而清算，資不抵債第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，而儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者是商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的（綜合理財(cái)服務(wù)）
3、商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
4、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本原則：審慎性原則；建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度原則
5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理
6、商業(yè)銀行對(duì)各類(lèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
7、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)控制度：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析審核與分析制度、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度、資產(chǎn)分開(kāi)管理制度、業(yè)務(wù)記錄制度、充分授權(quán)制度
8、人行對(duì)商業(yè)銀行的部分監(jiān)管權(quán)：建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式：接管、重組、撤銷(xiāo)、依法宣告破產(chǎn)
10、接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。接管的目的是：對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力
11、重組的目的：對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心和秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益
12、對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟程序或執(zhí)行程序
13、即使不存在任何問(wèn)題，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)通過(guò)審慎性監(jiān)督管理談話了解金融機(jī)構(gòu)狀況
14、保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)
15、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制
16、商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售
17、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)
18、商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃
19、銷(xiāo)售每類(lèi)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查
20、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)從業(yè)人員
21、銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行分層管理
22、風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能正確理解風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容
23、保證收益理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額：人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5000美元（或等值外幣）以上
24、未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式
25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人是委托銀行理財(cái)?shù)奈腥吮救?
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在銀行實(shí)習(xí)過(guò)程中，大家要虛心向師傅們學(xué)習(xí)工作經(jīng)驗(yàn)，將所學(xué)的知識(shí)與實(shí)踐結(jié)合起來(lái)。今天，我們是時(shí)候準(zhǔn)備一下銀行類(lèi)的實(shí)習(xí)日記了。你是否在找正準(zhǔn)備撰寫(xiě)“農(nóng)業(yè)銀行銀行實(shí)習(xí)日記”，下面小編收集了相關(guān)的素材，供大家寫(xiě)文參考！
實(shí)習(xí)時(shí)間：____年4月8日-5月3日
實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介：____銀行，全稱____銀行股份有限公司，總部設(shè)在北京，是五大國(guó)有商業(yè)銀行之一。在近百年輝煌的發(fā)展歷史中，____銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)、雄厚的實(shí)力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗(yàn)，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長(zhǎng)期穩(wěn)固的合作關(guān)系。____銀行將秉承“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，強(qiáng)化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國(guó)際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實(shí)力、遍布全球的分支機(jī)構(gòu)、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗(yàn)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供全方位、高品質(zhì)的金融服務(wù)。____銀行____分行西大街支行作為_(kāi)___分行的重要組成部分以其優(yōu)美的環(huán)境，豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類(lèi)企事業(yè)單位和城市個(gè)人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。并一直鼎立支持____經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用。
實(shí)習(xí)過(guò)程：此次實(shí)習(xí)的目的在于通過(guò)在____銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎(chǔ)。
實(shí)習(xí)崗位：大堂經(jīng)理及綜合柜員
實(shí)習(xí)過(guò)程主要包括以下2個(gè)主要階段：
一、培訓(xùn)階段
(1)通過(guò)培訓(xùn)了解單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，企業(yè)文化和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)等。
(2)學(xué)習(xí)掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿?shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練。學(xué)習(xí)銀行卡及基本知識(shí)。
(3)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲(chǔ)蓄等。銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務(wù);貸款業(yè)務(wù)等。
(3)學(xué)習(xí)銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
(4)學(xué)習(xí)外匯英語(yǔ)及中行柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)技巧與服務(wù)禮儀。并進(jìn)行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測(cè)試。
二、實(shí)習(xí)階段
(1)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件
(2)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作
(3)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營(yíng)銷(xiāo)技巧及解答客戶咨詢
三、實(shí)習(xí)內(nèi)容：
(一)跟支行主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件
在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國(guó)外銀行競(jìng)爭(zhēng)的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹(shù)立一種競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，服務(wù)意識(shí)。對(duì)于4月在各支行開(kāi)展的“atm機(jī)競(jìng)賽”活動(dòng)就是要提高銀行人員的服務(wù)意識(shí)，增強(qiáng)其服務(wù)理念，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意。同時(shí)通過(guò)實(shí)習(xí)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及國(guó)際業(yè)務(wù)，西大街支行主要?jiǎng)澐钟?個(gè)板塊，有對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)以及和平安保險(xiǎn)公司聯(lián)合的平保業(yè)務(wù)等。我實(shí)習(xí)的主要是對(duì)私業(yè)務(wù)，主要包括個(gè)人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品為主的個(gè)人中間業(yè)務(wù)體系。
(二)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作
在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識(shí)的同時(shí)，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒(méi)有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來(lái)，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類(lèi)型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類(lèi)型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開(kāi)展。通過(guò)與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開(kāi)戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對(duì)于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類(lèi).此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫(kù),學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報(bào)告表,重要空白憑證銷(xiāo)號(hào)表,重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表,審查傳票號(hào)是否連續(xù)金額是否準(zhǔn)確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。
(三)跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營(yíng)銷(xiāo)技巧及解答客戶咨詢
在實(shí)習(xí)的大部分時(shí)間里，我除了跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)大堂營(yíng)銷(xiāo)技巧，維持大堂的排隊(duì)秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們?cè)诮煌顒?dòng)中形成的行為規(guī)范與準(zhǔn)則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽(yù)，所以一切都要小心謹(jǐn)慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個(gè)方面，干練、穩(wěn)重、自信、親和。營(yíng)業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：(1)解答客戶問(wèn)題。(2)營(yíng)業(yè)中分流客戶。(3)維護(hù)大堂秩序。(4)適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。其中解答客戶問(wèn)題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務(wù)及其操作流程，所以要想做好一個(gè)大堂經(jīng)理，必須擁有豐富的知識(shí)面。因?yàn)橹行新氊?zé)有外匯類(lèi)職能所以在中行做大堂經(jīng)理時(shí)我的主要任務(wù)就是負(fù)責(zé)引導(dǎo)外籍顧客的外幣儲(chǔ)蓄及兌換工作。
實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)：通過(guò)這次畢業(yè)前的實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)____銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺(jué)得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
首先，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心和扎實(shí)認(rèn)真的工作態(tài)度。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。比如：如果是一個(gè)柜員的匯款業(yè)務(wù)沒(méi)經(jīng)其他柜員審核，匯款就不會(huì)發(fā)出，柜員就會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)處罰。如果是不小心弄錯(cuò)了錢(qián)款，而又無(wú)法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)一定要謹(jǐn)慎細(xì)心。
其次，我覺(jué)得盡快完成自己的角色轉(zhuǎn)變。對(duì)于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問(wèn)題。走上社會(huì)之后，環(huán)境，生活習(xí)慣都會(huì)發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己能學(xué)生看待，必定會(huì)被殘酷的社會(huì)淘汰。既然走上社會(huì)就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。
第三，我覺(jué)得工作中每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。比如，掛失業(yè)務(wù)辦理時(shí)需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)往往很多人因?yàn)樯矸葑C丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當(dāng)對(duì)方有所疑問(wèn)時(shí)，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類(lèi)似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度并虛心向他人請(qǐng)教。
最后，還要有明確的職業(yè)規(guī)劃。所以今后在工作之余還要抓緊時(shí)間努力學(xué)習(xí)銀行相關(guān)知識(shí)，早日通過(guò)銀行理財(cái)師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發(fā)展。
一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介
的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類(lèi)企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶供給安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
二、實(shí)習(xí)過(guò)程
(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情景和機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等。
(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點(diǎn)鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整娶定活兩便等;銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;銀行的__業(yè)務(wù)，如貸記卡的開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、現(xiàn)金存取等。
(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。
(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò)，并完成實(shí)習(xí)手冊(cè)、實(shí)習(xí)報(bào)告。
三、實(shí)習(xí)資料
在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤(pán)使用等。這似乎給了我一個(gè)下馬威，本來(lái)自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮?jiǎn)單，卻沒(méi)發(fā)現(xiàn)我原先有這么多基本的技能不會(huì)操作。看著同事熟練的點(diǎn)鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對(duì)于珠算，剛開(kāi)始我一向無(wú)法理解為什么不用計(jì)算器，這不是更方便嗎?之后慢慢才了解，原先銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金，看是否能賬實(shí)相符，而人民幣有多種卷別，在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加，這時(shí)使用算盤(pán)就要比計(jì)算器方便，因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過(guò)必須時(shí)間便會(huì)消失。
系統(tǒng)和__字系統(tǒng)兩類(lèi)。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水、平賬報(bào)告表、重要空白憑證銷(xiāo)號(hào)表、重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。
在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每一天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)并背記儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我開(kāi)始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門(mén)的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記賬、復(fù)核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是經(jīng)過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記賬員審核無(wú)誤后記賬，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核資料同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記賬員審核記賬，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。
四、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)
首先，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不一樣就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的職責(zé)心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的職責(zé)感，要對(duì)自我的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自我辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒(méi)有完成當(dāng)天應(yīng)當(dāng)完成的工作，那職員必須得加班;如果是不細(xì)心弄錯(cuò)了錢(qián)款，而又無(wú)法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。
業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時(shí)指導(dǎo)教師讓我上崗操作。沒(méi)想到，看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如您好、請(qǐng)簽字、請(qǐng)慢走;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最終對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自我的崗位上有所發(fā)展。
最終，我覺(jué)得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)本事和交際本事。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手本事更重要。所以，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一齊，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的本事與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。
十分感激中信銀行__支行給予我實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)。
能夠有機(jī)會(huì)參與中信銀行廣州荔灣支行開(kāi)業(yè)階段的工作，體驗(yàn)其開(kāi)業(yè)的艱辛與日漸興隆完善，對(duì)一個(gè)即將畢業(yè)步入社會(huì)工作的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是極其難得的寶貴經(jīng)驗(yàn)。
三個(gè)星期的大堂實(shí)習(xí)歷程，雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但也足以讓我在與客戶的直接接觸中獲得了諸多長(zhǎng)進(jìn)。在此期間，我掌握了處理銀行大堂業(yè)務(wù)的基本方法、懂得了與客戶的溝通營(yíng)銷(xiāo)的基本技巧，同時(shí)對(duì)銀行的大堂服務(wù)本身有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)即將畢業(yè)的自我有了更加明確的定位。
一、潔身自愛(ài)、規(guī)范行為是所有銀行從業(yè)人員所必須堅(jiān)持的最基本準(zhǔn)則。
由于銀行的特殊性，銀行從業(yè)人員在每一天的工作當(dāng)中都會(huì)有機(jī)會(huì)接觸到很多的現(xiàn)金以及客戶的私密資料，時(shí)刻堅(jiān)持自律無(wú)疑是對(duì)每個(gè)銀行從業(yè)人員的基本要求。在與客戶接觸和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，銀行從業(yè)人員切忌覬覦不屬于自我的財(cái)富，或以非法手段謀取利益，必須嚴(yán)格遵守相關(guān)的行為規(guī)范，堅(jiān)持一顆全心全意為客戶服務(wù)的正直之心，嚴(yán)格自律，確保客戶的資產(chǎn)安全，防止客戶的個(gè)人資料外泄。
二、大堂是銀行的“臉面”，大堂服務(wù)人員需要更加注重形象、端正態(tài)度，并時(shí)刻關(guān)注大堂方方面面的細(xì)節(jié)。
營(yíng)業(yè)大堂是與客戶發(fā)生接觸最頻繁、最直接的場(chǎng)所，大堂是否整潔、大堂人員的形象是否良好、大堂服務(wù)是否到位，在很大程度上將左右客戶對(duì)一家銀行的評(píng)價(jià)。
作為一名大堂助理實(shí)習(xí)生，我每一天到崗的首要工作就是按照《大堂引導(dǎo)員工作指引》的說(shuō)明，檢查營(yíng)業(yè)大堂的設(shè)備是否運(yùn)作正常，音樂(lè)能否播放，大堂與貴賓室的飲水機(jī)是否還有水，柜臺(tái)窗口前的糖果是否充足，大堂倉(cāng)庫(kù)的禮品存量是否充足;更換當(dāng)日的新報(bào)紙，把所有桌椅、禮品擺放整齊，把大堂的細(xì)節(jié)處理好，做好大堂所有的營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備。
雖沒(méi)有中信銀行的制服，我也堅(jiān)持每一天穿著整齊的職業(yè)套裝，佩戴統(tǒng)一的微笑工作胸章，保證大堂服務(wù)人員的良好外觀形象，并以飽滿的熱情耐心接待每一位客戶。迎送客戶，為客戶取號(hào)排隊(duì)，引導(dǎo)客戶入座等候，為客戶倒水遞報(bào)，為客戶填寫(xiě)單據(jù)，為客戶講解產(chǎn)品業(yè)務(wù)，安撫客戶情緒，每件事情我都盡我所能做到最好，力求給客戶滿意的服務(wù)。在遇到不能解決的問(wèn)題時(shí)，我基本能經(jīng)過(guò)恰當(dāng)?shù)姆绞睫D(zhuǎn)介給正式的大堂經(jīng)理處理，給予客戶滿意的答復(fù)。
比較大型銀行，我們?cè)趯?shí)力與網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋方面有所不及，要贏取客戶就必須要在服務(wù)上下功夫。三個(gè)星期的實(shí)習(xí)中，我深刻地體會(huì)到要讓客戶滿意就必須要從細(xì)節(jié)做起，做好一點(diǎn)一滴才能爭(zhēng)取到客戶，才能逐漸積累客戶對(duì)我們的信賴與忠誠(chéng)。
三、在與客戶交流的過(guò)程中，可根據(jù)客戶需求適時(shí)介紹、營(yíng)銷(xiāo)本行產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)本行的優(yōu)勢(shì)，以耐心、技巧和事實(shí)化解部分客戶的抵觸或偏見(jiàn)。
以本行的保管箱業(yè)務(wù)為例。不少客戶對(duì)本行的保管箱業(yè)務(wù)都很感興趣，但認(rèn)為我們的租金比較周邊銀行偏高，在聽(tīng)到報(bào)價(jià)后會(huì)放棄進(jìn)一步咨詢的意愿。此時(shí)大堂服務(wù)人員能夠向客戶強(qiáng)調(diào)我們保管箱業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)——本行的保管箱容量是周邊地區(qū)最大的，其他客戶使用之后都覺(jué)得物有所值，進(jìn)而邀請(qǐng)客戶參觀大堂內(nèi)的保管箱樣品，以事實(shí)糾正客戶的偏見(jiàn)，激發(fā)客戶辦理業(yè)務(wù)的興趣。
大堂服務(wù)人員需要善于從客戶反映的信息中搜集總結(jié)客戶對(duì)我們產(chǎn)品服務(wù)的良好評(píng)價(jià)，本行保管箱業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)就是在與多位客戶交流后總結(jié)而來(lái)的。客戶直接的比較體驗(yàn)，能夠讓我們更好地認(rèn)識(shí)自我的優(yōu)劣勢(shì)。大堂服務(wù)人員要多與客戶交流溝通，了解客戶感受，不斷改善服務(wù)質(zhì)量和營(yíng)銷(xiāo)技巧。
四、作為一個(gè)即將從學(xué)校走向社會(huì)的年輕人，要始終堅(jiān)持虛心學(xué)習(xí)的誠(chéng)懇態(tài)度，學(xué)會(huì)舉一反三，堅(jiān)持低姿態(tài)，從低、從小做起，努力培養(yǎng)自我的工作本事。
實(shí)習(xí)的三個(gè)星期里，除了在大堂服務(wù)外，我還曾多次上街派發(fā)宣傳單張、上酒樓派發(fā)報(bào)紙，去商場(chǎng)搜集禮品種類(lèi)和價(jià)格信息，協(xié)助管理宣傳單張的印制、派發(fā)工作。發(fā)傳單、發(fā)報(bào)紙這樣的工作雖然辛苦，但給我的收獲卻是良多——如何尋覓潛在客戶，如何宣傳我們支行，如何激起潛在客戶的興趣，都是技術(shù)甚至是藝術(shù);更重要的是，在這些工作中我體驗(yàn)到了一家新銀行初創(chuàng)的艱辛與進(jìn)取。
在大堂經(jīng)理的耐心指導(dǎo)下，我目前已能夠應(yīng)付大堂的日常業(yè)務(wù)工作，能夠獨(dú)自完成基本的客戶接待，能夠向客戶供給基本的產(chǎn)品及服務(wù)介紹講解，為客戶填寫(xiě)常見(jiàn)的業(yè)務(wù)單據(jù)。實(shí)習(xí)的三周里，我對(duì)銀行業(yè)務(wù)的熟悉程度有了長(zhǎng)足提高。當(dāng)然，在應(yīng)對(duì)一些棘手的客戶或者十分見(jiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，我還欠缺足夠的經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)知識(shí)去解決問(wèn)題，仍有諸多需要日后學(xué)習(xí)和改善的地方。
最終，再次感激中信銀行廣州荔灣支行給予我這個(gè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我在這個(gè)假期里增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)鍛煉了自我。
祝愿__支行的業(yè)務(wù)蒸蒸日上!
轉(zhuǎn)眼已經(jīng)實(shí)習(xí)一個(gè)月了，以往懷念睡覺(jué)睡到自然醒的生活。可是此刻農(nóng)行緊張有序的實(shí)習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺(jué)融入到這個(gè)優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每一天準(zhǔn)時(shí)上下班，上學(xué)時(shí)候的散漫、簡(jiǎn)便的日子一去不復(fù)返。
我是在北京西路的新街口支行實(shí)習(xí)，報(bào)到的第一天，有點(diǎn)緊張，也有點(diǎn)激動(dòng)，我受到了顧行長(zhǎng)的熱情接待，他與我進(jìn)行了一番意味深長(zhǎng)的談話.從他的話語(yǔ)和笑容中我能感覺(jué)到這個(gè)和諧而又熱情的團(tuán)隊(duì)。隨后行長(zhǎng)安排我對(duì)公服務(wù)的崗位。
一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏活力。從學(xué)校走入社會(huì)的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會(huì)就是個(gè)人的發(fā)展和本事的提高不僅僅需要高超的技能，更需要對(duì)工作的忠誠(chéng)和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體此刻日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的今日，除了要加強(qiáng)自我的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自我的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶供給方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
同時(shí)，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會(huì)工作者的區(qū)別。工作說(shuō)不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所期望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實(shí)習(xí)以后，我才真正體會(huì)父母掙錢(qián)的來(lái)之不易，并且開(kāi)始有意識(shí)地培養(yǎng)自我的理財(cái)本事。“在大學(xué)里學(xué)的不僅僅是知識(shí)，更是一種叫做自學(xué)的本事”。參加實(shí)習(xí)后才能深刻體會(huì)這句話的含義。除了英語(yǔ)和計(jì)算機(jī)操作外，課本上學(xué)的理論知識(shí)用到的很少。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動(dòng)手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請(qǐng)教他人，并做好筆記認(rèn)真的去理解分析。沒(méi)有自學(xué)本事的人遲早要被社會(huì)所淘汰!
從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識(shí)是有必須距離的.。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，可是，這幫忙我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序供給了極大的幫忙，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于__銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。俗話說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要.從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，如果將我在大學(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一齊，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的本事與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。
我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過(guò)的人，即使沒(méi)有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實(shí)習(xí)的工作是忙碌的，也是充實(shí)的。生活的空間，須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經(jīng)思考領(lǐng)悟而擴(kuò)展。當(dāng)我轉(zhuǎn)身面向陽(yáng)光時(shí)，我發(fā)現(xiàn)自我不再陷身在陰影里。我開(kāi)始學(xué)著從看似機(jī)械重復(fù)的實(shí)習(xí)工作中尋找歡樂(lè)，我歡樂(lè)實(shí)習(xí)工作著，游刃有余。
經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的實(shí)習(xí)，我熟悉了銀行的信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，并能進(jìn)行熟練的操作，此外還了解了銀行的其他基本業(yè)務(wù)。實(shí)習(xí)期間我主要是跟兩位客戶經(jīng)理做事，主要業(yè)務(wù)是個(gè)人住房貸款。這樣我就熟悉了“房貸”的整個(gè)流程，并且常和客戶打交道也讓我受益匪淺。
銀行年終工作總結(jié)篇六
導(dǎo)語(yǔ)：江西銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行的資料百分網(wǎng)小編已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，下面是江西銀行的個(gè)人網(wǎng)銀登錄入口，需要了解的小伙伴們一起來(lái)看看吧。
江西銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄
個(gè)人網(wǎng)上銀行是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，為我行個(gè)人客戶提供查詢服務(wù)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、網(wǎng)上支付等金融服務(wù)的電子銀行服務(wù)渠道。
個(gè)人網(wǎng)上銀行提供的.服務(wù)包含賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、代理繳費(fèi)等，讓客戶足不出戶便可在任何時(shí)間、任務(wù)地點(diǎn)都享受到專業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)。
凡在我行開(kāi)立賬戶且信譽(yù)良好的個(gè)人客戶，均可申請(qǐng)成為個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶。
(三)運(yùn)行高效:網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立在我行先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)平臺(tái)之上，業(yè)務(wù)處理更加快捷，實(shí)時(shí)完成賬戶查詢，資金到賬速度快。
提供本人有效身份證件及的需注冊(cè)的我行銀行卡或存折。
(三)設(shè)置密碼時(shí)，密碼長(zhǎng)度須大于等于6位字符，小于等于20位字符，須設(shè)置為字母與數(shù)字的組合，并注意區(qū)分字母的大小寫(xiě)。
七、風(fēng)險(xiǎn)提示
(三)請(qǐng)您在登錄網(wǎng)上銀行和進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)，要注意防范假冒我行網(wǎng)站的欺詐。
銀行年終工作總結(jié)篇七
銀行管理是銀行從業(yè)考試者都需要了解學(xué)習(xí)的一項(xiàng)基本技能，為了方便考生的考試復(fù)習(xí)，下面是小編給大家提供的銀行從業(yè)《銀行管理》精選試題，大家可以參考練習(xí)。
1、以下關(guān)于金融工具的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是()。
a.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具
b.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具
d.按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具
正確答案是：d
解析：沒(méi)有d選項(xiàng)這種說(shuō)法。
2、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于()。
a.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
b.存款準(zhǔn)備金
c.窗口指導(dǎo)
d.再貼現(xiàn)
正確答案是：a
解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
3、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。
a.再貸款率
b.再貼現(xiàn)率
c.再存款率
d.存款準(zhǔn)備金率
e.超額存款準(zhǔn)備金利率
正確答案是：a,b,d,e，
解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金利率。
4、一般性政策工具包括()。
a.存款準(zhǔn)備金
b.再貸款與再貼現(xiàn)
c.抵押補(bǔ)充貸款
d.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
e.常備借貸便利
正確答案是：a,b,d，
解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的.傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
5、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：b，
解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。
6、超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。()
a.正確
b.錯(cuò)誤
正確答案是：a，
解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。