報告在傳達(dá)信息、分析問題和提出建議方面發(fā)揮著重要作用。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編幫大家整理的最新報告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

風(fēng)險貸款管理報告篇一

10964cima1 鄒歡歡 10903060236

在這學(xué)期我們開了一門財務(wù)分析的課程，要學(xué)好這一門課程就必須要把上學(xué)期的財務(wù)管理學(xué)好，它是財務(wù)管理的延伸課程，主要涉及到償債能力分析、盈利能力分析、資產(chǎn)運營能力分析、企業(yè)增長能力分析與企業(yè)價值分析和企業(yè)財務(wù)綜合分析與評價。

雖然這門課程的時間不長，但是老師教會了我們財務(wù)報表的分析不僅只是分析數(shù)據(jù)分析指標(biāo)，還要結(jié)合這家企業(yè)的行業(yè)背景和社會發(fā)展背景。如果要真的分析好一份報表分析發(fā)生變化的原因結(jié)合時代背景的發(fā)展是不可缺少的。我們應(yīng)該以掌握好這些指標(biāo)的計算為基礎(chǔ)，在結(jié)合相應(yīng)的背景分析全面掌握企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以使企業(yè)做出正確的決策。

在這門課程的學(xué)習(xí)中，我們結(jié)合了實際生活中的企業(yè)財務(wù)的年度報告（格力電器），將書本上的知識運用到了實際的工作中來，沒有只是學(xué)一些計算方法。格力電器是一家非常具有特色經(jīng)營的企業(yè)，他以專一的產(chǎn)品核心的技術(shù)為生產(chǎn)發(fā)展策略，在分析格力企業(yè)前，我們首先收集了格力企業(yè)大量的資料，對他所處的行業(yè)進(jìn)行了一個簡單的分析和分析了一下當(dāng)前的宏觀環(huán)境對格力企業(yè)的影響，并運用了市場營銷的知識對其進(jìn)行了swot分析。然后先對企業(yè)整個的財務(wù)運行結(jié)果做了一個簡單的分析，如短期的償債能力（流動比率、速動比率），長期償債能力（資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、權(quán)益乘數(shù)），盈利能力分析（銷售毛利率、資產(chǎn)報酬率、留存盈利率等），營運能力（總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等），發(fā)展能力（利潤增長率，銷售增長率等），最后使用杜邦分析做了一個財務(wù)綜合分析。

接著對企業(yè)的各項能力進(jìn)行了具體深入的分析。如償債能力分析：負(fù)債規(guī)模變動情況的總體分析（應(yīng)考慮的因素：負(fù)債結(jié)構(gòu)與負(fù)債規(guī)模，負(fù)債成本，債務(wù)償還期限，財務(wù)風(fēng)險，經(jīng)濟環(huán)境，籌資環(huán)境）、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、期末存量資產(chǎn)流動性分析（貨幣資金的流動性，應(yīng)收票據(jù)的流動性，應(yīng)收賬款的流動性，存貨的流動性）償債能力是財務(wù)結(jié)果成因?qū)ｍ椃治鲋唬莻鹘y(tǒng)意義上財務(wù)分析的核心，它是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的前提。接著是盈利能力分析，保持一定的償債能力是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的前提。在此基礎(chǔ)上，盈利能力分析就成為企業(yè)關(guān)注的核心，決定了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的程度。企業(yè)盈利能力分析的基礎(chǔ)是利潤表，盈利能力的分析從兩個基本視角：一個是企業(yè)與市場交易取得收入分析，二是基于成本費用的內(nèi)部管理分析。利潤質(zhì)量的內(nèi)容包括利潤時效結(jié)構(gòu)與利潤收現(xiàn)性，其中利潤時效性結(jié)構(gòu)包括穩(wěn)定性與增長性兩個方面。在接著就是后面的資產(chǎn)盈利能力分析和最后企業(yè)財務(wù)綜合分析與評價。

財務(wù)分析的報告是我們這組成員共同努力的結(jié)果，從最開始的學(xué)習(xí)如何有效入讀報表到最后怎樣結(jié)合實際情況分析報表，這個過程我們不僅學(xué)到了財務(wù)分析知識，也體會到了大家團結(jié)努力的樂趣。這一門課程為我們在以后cpa等考試中奠定了基礎(chǔ)，以為以后實際工作的財務(wù)分析打下了基礎(chǔ)。

風(fēng)險貸款管理報告篇二

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，銀行貸款已經(jīng)成為人們購房、創(chuàng)業(yè)和個人消費的常用手段。然而，貸款的風(fēng)險隨之而來。銀行貸款風(fēng)險管理是銀行保持良性經(jīng)營重要環(huán)節(jié)之一，只有正確識別和控制貸款風(fēng)險，銀行才能保證自身的穩(wěn)定運行。本文從四個方面出發(fā)，總結(jié)了銀行貸款風(fēng)險管理的心得體會。

首先，銀行應(yīng)加強風(fēng)險識別和評估。貸款風(fēng)險的識別是銀行風(fēng)險管理的第一步。銀行要通過對借款人資信狀況的認(rèn)真審查，對貸款項目的的評估，對項目的盈利能力和還款來源的全面研究，以提前發(fā)現(xiàn)貸款潛在風(fēng)險。此外，銀行還要運用各種現(xiàn)代風(fēng)險評估方法，如信用分析、抵押品評估和現(xiàn)金流量分析等，準(zhǔn)確評估風(fēng)險程度。只有充分了解借款人的還款能力和還款意愿，銀行才能及時預(yù)防和應(yīng)對風(fēng)險。

其次，銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險控制和防范機制。在貸款風(fēng)險管理中，防范風(fēng)險優(yōu)于處理風(fēng)險。銀行要制定嚴(yán)格的貸款審查制度和流程，并明確各方責(zé)任。銀行應(yīng)針對不同的貸款項目制定不同的風(fēng)險控制措施，如限制貸款額度、確定貸款期限和利率等，以有效控制風(fēng)險。同時，銀行還應(yīng)加強對借款人的監(jiān)測和管理，及時調(diào)整貸款政策，對不良貸款及時追索和處理。

第三，銀行應(yīng)強化內(nèi)部控制和合規(guī)性管理。內(nèi)部控制是銀行防范貸款風(fēng)險的重要手段，銀行要形成健全的內(nèi)部控制制度和工作流程，通過內(nèi)部審計和風(fēng)險報告的建立，加強對貸款活動的監(jiān)督和管理。同時，銀行還應(yīng)加強合規(guī)性管理，遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保貸款活動的合法性和合規(guī)性。只有在嚴(yán)格的內(nèi)部控制和合規(guī)性管理下，銀行才能有效防范貸款風(fēng)險。

最后，銀行應(yīng)加強員工培訓(xùn)和績效考核。員工是銀行貸款風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行要不斷提升員工的風(fēng)險意識和專業(yè)素養(yǎng)。銀行應(yīng)加強培訓(xùn)，提高員工對貸款風(fēng)險的認(rèn)識和理解，培養(yǎng)員工的分析能力和判斷能力。同時，銀行要建立完善的績效考核機制，將風(fēng)險管理績效納入考核體系，激勵員工主動參與風(fēng)險管理工作，并及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。

總之，銀行貸款風(fēng)險管理是銀行保持穩(wěn)定運行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行應(yīng)加強風(fēng)險識別和評估，建立完善的風(fēng)險控制和防范機制，加強內(nèi)部控制和合規(guī)性管理，同時加強員工培訓(xùn)和績效考核。只有通過不斷完善貸款風(fēng)險管理制度和機制，銀行才能切實控制貸款風(fēng)險，確保自身的穩(wěn)定經(jīng)營。

風(fēng)險貸款管理報告篇三

摘要

鐵路運輸?shù)陌踩芾硪恢笔氰F路部門進(jìn)行所有活動和生產(chǎn)任務(wù)的前提和保障，原來鐵路運輸單位的管理機制是在不斷強化規(guī)章和不斷演練技術(shù)的基礎(chǔ)上，執(zhí)行定期和不定期的現(xiàn)場檢查，通過對違章問題的記錄，發(fā)出整改通知書，根據(jù)通知書的計分情況進(jìn)行考核評比，最后依據(jù)評比結(jié)果清算各站收入，實現(xiàn)安全考核同收入掛鉤。

xx鐵路車務(wù)段管轄33個車站、隊，分散在山東、河南2個省份，范圍廣，各站、隊人員及環(huán)境情況復(fù)雜，沿用舊的模式管理成本較高，執(zhí)行檢查的結(jié)果并不能反映各車站的真實情況，甚至經(jīng)常因為信息的泄漏造成考核行動的失敗，xx鐵路車務(wù)段每月都會拿出大量的時間和人力進(jìn)行集中式的統(tǒng)計和總結(jié)，人為主觀因素充斥著評比結(jié)果。為了增強鐵路安全管理能力，提高鐵路運輸質(zhì)量，降低生產(chǎn)成本，實現(xiàn)鐵路運輸信息化、現(xiàn)代化，鐵路部門本著科學(xué)發(fā)展的態(tài)度不斷地深化改革，不斷地開拓創(chuàng)新，鐵路安全考核信息管理系統(tǒng)（以下稱考核系統(tǒng)）就是在這樣的背景下提出來的。

考核系統(tǒng)摒棄了以往傳統(tǒng)的安全管理模式，利用現(xiàn)代鐵路的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，架設(shè)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控和b/s的系統(tǒng)操作模式，使管理人員可以在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的任何一臺機器上都可以實現(xiàn)“現(xiàn)場”檢查、問題的及時錄入，后臺服務(wù)器可以僅依據(jù)管理人員所選擇的條件進(jìn)行自動統(tǒng)計和評分，完成對各站的考核任務(wù)。

信息化的考核系統(tǒng)優(yōu)點是顯而易見的，但實施起來要面臨的問題也不少，比如管轄范圍太大會帶來網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)是否支持的問題；各站情況不同又會引起諸多的變更等問題，這些都對項目組在風(fēng)險管理方面提出了很高的要求。針對這些實際情況，我們在樹立了風(fēng)險管理意識的同時，主要從以下幾個方面實施了風(fēng)險管理。

一、制定了詳細(xì)的風(fēng)險管理計劃。

依據(jù)項目管理計劃和范圍說明書，通過對企業(yè)環(huán)境因素的調(diào)研，利用規(guī)劃和分析會制定完善、詳盡的風(fēng)險管理計劃，給出角色、職責(zé)及預(yù)算表，制訂時間表，明確風(fēng)險類別、概率和影響矩陣；明確項目干系人的對風(fēng)險的容忍度；給出風(fēng)險報告的模板，并制定跟蹤計劃。

二、進(jìn)行風(fēng)險識別

依據(jù)項目管理計劃及風(fēng)險管理計劃和企業(yè)環(huán)境因素的輸入，利用信息收集技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險的識別，最終給出風(fēng)險記錄表。

三、進(jìn)行風(fēng)險的定性及定量分析

依據(jù)風(fēng)險管理計劃、風(fēng)險記錄表及項目管理計劃，配合風(fēng)險概率影響矩陣及數(shù)據(jù)收集和表示技術(shù)分別進(jìn)行風(fēng)險的定性和定量分析，給出更新后的風(fēng)險登記冊。

四、制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對計劃

依據(jù)風(fēng)險登記冊及風(fēng)險管理計劃的輸入，利用應(yīng)急策略制定了周全的風(fēng)險應(yīng)對計劃，并讓客戶確認(rèn)。

五、全程的風(fēng)險監(jiān)控 按照風(fēng)險管理計劃，通過每周的狀態(tài)審查會比對實際工作績效信息及風(fēng)險登記冊，查找工作中出現(xiàn)的風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行全程的跟蹤和監(jiān)控，及時有效地規(guī)避、轉(zhuǎn)移了風(fēng)險。考核系統(tǒng)順利驗收交付，目前已上線運行。該項目的實施，提升了鐵路信息化水平，極大地節(jié)約了鐵路生產(chǎn)管理的成本，增強了鐵路管理的能力，提高了鐵路運輸生產(chǎn)的效率，為鐵路部門今后更快、更高的發(fā)展提供了動力。

贏得了客戶的贊譽的同時，我們項目組不忘內(nèi)部的整理總結(jié)，及時將好的經(jīng)驗形成文檔，歸入公司數(shù)據(jù)庫中，以利于今后的借鑒，同時我們也發(fā)現(xiàn)了一些不足，主要有以下幾點：

1、風(fēng)險識別時應(yīng)充分利用核對表，可縮短風(fēng)險識別階段的用時。

2、充分利用偏差和趨勢分析工具可準(zhǔn)確把握實際績效信息，能更準(zhǔn)確的控制風(fēng)險的變化，為風(fēng)險控制階段提供更有效的手段。縱觀項目的全過程，科學(xué)化的項目風(fēng)險管理起到了重要的作用，它為項目順利的實施提供了保障，也使我在實踐中對項目風(fēng)險管理有了更深入的理解，為應(yīng)對復(fù)雜項目積累了寶貴的經(jīng)驗。

風(fēng)險貸款管理報告篇四

銀行貸款是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是銀行獲取收益的主要途徑之一。然而，隨著經(jīng)濟環(huán)境的不穩(wěn)定和金融市場的波動，銀行貸款風(fēng)險也日益突出。為了更好地應(yīng)對風(fēng)險，實現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，銀行需要不斷優(yōu)化貸款風(fēng)險管理。在長期的實踐中，我積累了一些貸款風(fēng)險管理的心得體會，希望能與大家分享。

首先，對借款人進(jìn)行全面的調(diào)查和評估至關(guān)重要。在銀行貸款中，借款人的信用狀況是決定其還款能力的重要因素。因此，在放貸之前，銀行應(yīng)該對借款人進(jìn)行全面的調(diào)查和評估，以確定其還款能力。這包括分析借款人的個人或企業(yè)資信狀況、還款來源和還款能力等因素。只有對借款人的真實情況有所了解，才能更準(zhǔn)確地判斷貸款風(fēng)險，做出正確的決策。

其次，建立科學(xué)的貸款審批流程和制度。貸款審批是貸款風(fēng)險管理的核心環(huán)節(jié)，也是關(guān)鍵的一環(huán)。良好的貸款審批流程和制度可以有效提高貸款審批效率，降低貸款風(fēng)險。在建立貸款審批流程和制度時，銀行可以借鑒其他同行的經(jīng)驗和做法，結(jié)合自身實際情況進(jìn)行優(yōu)化和修訂。同時，應(yīng)該明確各個環(huán)節(jié)的責(zé)任和職責(zé)，確保審批過程的透明和公正。只有建立了科學(xué)的貸款審批流程和制度，才能有效降低貸款風(fēng)險，保護銀行的利益。

第三，加強風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部控制。在貸款風(fēng)險管理中，風(fēng)險的監(jiān)控和內(nèi)部控制是不可或缺的環(huán)節(jié)。通過建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，可以及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)測風(fēng)險，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行應(yīng)對。與此同時，銀行還需要加強內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范風(fēng)險的產(chǎn)生。這包括加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高他們的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力；加強對業(yè)務(wù)流程的規(guī)范和監(jiān)督，確保各個環(huán)節(jié)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。

第四，加強合作與溝通，構(gòu)建風(fēng)險共擔(dān)機制。銀行貸款風(fēng)險不僅與銀行自身有關(guān)，還與借款人、監(jiān)管機構(gòu)、市場環(huán)境等相關(guān)方有著密切的關(guān)系。因此，在貸款風(fēng)險管理中，加強合作與溝通，構(gòu)建風(fēng)險共擔(dān)機制是非常重要的。銀行可以與借款人建立良好的合作關(guān)系，共同探討貸款風(fēng)險管理的方法和措施；與監(jiān)管機構(gòu)保持密切聯(lián)系，及時了解政策和法規(guī)的變化；與市場環(huán)境保持敏感和靈活的聯(lián)系，及時調(diào)整貸款政策和措施。只有實現(xiàn)多方共擔(dān)風(fēng)險，才能共同應(yīng)對貸款風(fēng)險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

最后，加強風(fēng)險評估和應(yīng)急預(yù)案的建立。銀行貸款風(fēng)險管理是一個動態(tài)的過程，需要不斷評估和調(diào)整。銀行應(yīng)該建立健全的風(fēng)險評估機制，定期對貸款風(fēng)險進(jìn)行評估和分析，確定風(fēng)險的大小和趨勢。同時，還要建立相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險情況。這包括提前預(yù)判可能出現(xiàn)的不良貸款和壞賬，制定相應(yīng)的風(fēng)險緩釋和處置方案，以減少貸款風(fēng)險對銀行業(yè)務(wù)的沖擊。

綜上所述，銀行貸款風(fēng)險管理是銀行可持續(xù)發(fā)展的重要保障。在貸款風(fēng)險管理中，我們應(yīng)該注重對借款人的調(diào)查和評估，建立科學(xué)的貸款審批流程和制度，加強風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部控制，加強合作與溝通，構(gòu)建風(fēng)險共擔(dān)機制，加強風(fēng)險評估和應(yīng)急預(yù)案的建立。只有全面把握貸款風(fēng)險，才能更好地管理和控制貸款風(fēng)險，實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

風(fēng)險貸款管理報告篇五

1.政策風(fēng)險主要是指因為缺少相應(yīng)監(jiān)管政策、政策內(nèi)容不明確及政策導(dǎo)向發(fā)生明顯變化產(chǎn)生的風(fēng)險。

2.信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對手方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，它是金融風(fēng)險的主要類型。

3.行業(yè)風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或者整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這種風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。

4.技術(shù)風(fēng)險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險。

5.法律風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的發(fā)展處于初級階段，面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認(rèn)證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風(fēng)險。

風(fēng)險貸款管理報告篇六

1、淺談金融風(fēng)險管理的自我認(rèn)識和重要性

自我認(rèn)識：金融風(fēng)險是指金融變量的變動所引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性，金融

風(fēng)險管理就是對金融風(fēng)險的識別、度量和控制 的過程。金融風(fēng)險具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點。

重要性：

2、用自己的理解舉例說明市場風(fēng)險

3、用自己的理解舉例說明信用風(fēng)險

4、用自己的理解舉例說明操作風(fēng)險

5、用自己的理解舉例說明流動性風(fēng)險

6、以自己的理解簡述金融風(fēng)險辨識對金融風(fēng)險管理的重要性

7、用自己的理解簡述如何簡單辨識風(fēng)險類型和受險部位

8、簡述金融風(fēng)險辨識方法，并對其中一種詳細(xì)描述

9、詳細(xì)描述var10、簡述國內(nèi)證券風(fēng)險管理與國際證券管理的區(qū)別

風(fēng)險貸款管理報告篇七

在鐵路安全管理工作中引入安全風(fēng)險管理辦法，構(gòu)建安全風(fēng)險控制體系，這是適應(yīng)新形勢、新要求、新思路。通過認(rèn)真、深入領(lǐng)會鐵路安全風(fēng)險管理的豐富內(nèi)涵，我們切實感到這是完全符合鐵路安全生產(chǎn)實際的科學(xué)管理理念和方法，是實現(xiàn)鐵路科學(xué)發(fā)展、安全發(fā)展的重要舉措。也使我更清醒地認(rèn)識到作為一名鐵路線路工的責(zé)任感和使命感。

一是要抓好安全風(fēng)險意識的強化。

盡管長期以來，鐵路高度重視安全基礎(chǔ)工作，始終高喊堅持“安全第一＇不動搖，但安全基礎(chǔ)薄弱的狀況始終沒有得到根本解決。造成這種情況的原因是部分干部職工安全發(fā)展的理念不夠牢固，安全工作思路不適應(yīng)新形勢要求。以我所在線路車間為例，突出表現(xiàn)在：現(xiàn)場作業(yè)安全管理控制薄弱；職工隊伍素質(zhì)有待提高等等。隨著新技術(shù)裝備大量投入使用，因此我認(rèn)為要切實解決安全管理存在的突出問題，必須增強安全風(fēng)險防范意識。鐵路要實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定的科學(xué)化發(fā)展，安全是必要的前提。鐵路將全面推進(jìn)安全風(fēng)險管理，把安全風(fēng)險責(zé)任落實細(xì)化到班組和崗位上，增強廣大職工保安全的風(fēng)險意識，形成全員共保安全的良好氛圍，從職工的思想入手，逐步提高職工的安全風(fēng)險意識。要采取多種形式，特別是以職工身邊的案例，對職工進(jìn)行“安全第一＇的警示教育。

二是要抓好安全風(fēng)險過程的控制。

我們?nèi)骈_展標(biāo)準(zhǔn)化車間、標(biāo)準(zhǔn)化班組、標(biāo)準(zhǔn)化崗位建設(shè)活動。以規(guī)范安全管理和落實作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為重點，進(jìn)一步界定權(quán)責(zé)關(guān)系，把安全生產(chǎn)責(zé)任逐級分解落實到各個工作崗位；制定各崗位《安全風(fēng)險控制流程圖》，形成權(quán)責(zé)明晰、運轉(zhuǎn)高效、落實到位的安全風(fēng)險管理體制。在人員素質(zhì)方面，加大對職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，建立職工技術(shù)業(yè)務(wù)激勵機制。

三是要抓好安全風(fēng)險管理的考核。

通過安全考核制度，激發(fā)職工安全生產(chǎn)的自覺性和積極性。車間要加強基礎(chǔ)管理及其規(guī)章制度的管理，不斷提高職工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，同時對觸及安全“紅線＇的，或者是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險管理的效能。按規(guī)定定期召開專題分析會，深刻查找安全風(fēng)險存在的原因，并制定相應(yīng)的措施，做到有計劃，責(zé)任到人的整改。加強現(xiàn)場作業(yè)控制，推行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。充分發(fā)揮安全考核機制，獎罰分明，嚴(yán)格考核。

杭州工務(wù)段德清線路車間

劉

磊

2021年3月11日

風(fēng)險貸款管理報告篇八

風(fēng)險貸款管理報告篇九

經(jīng)過多年的改革開封與社會主義市場的不斷的摸索與發(fā)展，我國的經(jīng)濟建設(shè)取得了較大發(fā)展，同時也帶動了金融領(lǐng)域快速發(fā)展。金融已經(jīng)逐步的演變?yōu)榻?jīng)濟發(fā)展的核心，然而，金融風(fēng)險的逐漸增加，現(xiàn)狀令人堪憂。金融的重要性決定了我國必須要不斷的完善并強化金融風(fēng)險管理，減少金融風(fēng)險對我國國民經(jīng)濟的破壞，保證我國金融安全運行。

金融風(fēng)險是指在金融市場中，對于未來的收益存在一些不確定性因素，可能造成財務(wù)損失的風(fēng)險。金融風(fēng)險管理是各類經(jīng)濟主體在運營和籌集資金的過程中，通過了解各類金融風(fēng)險，用最低的金融成本來實現(xiàn)金融的最大安全保障，從而實現(xiàn)最大經(jīng)濟效益的一種管理辦法。金融風(fēng)險管理主要是要通過金融風(fēng)險的控制和處理，減少損失，實現(xiàn)資金的籌集和運營活動的順利進(jìn)行。

1.風(fēng)險管理體系尚不完善

管理體系的健康運行，離不開一個健全完善的金融體系，我國的經(jīng)濟發(fā)展雖然得到了很大的進(jìn)步，但相對健全的金融組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險防范機制還有一段較遠(yuǎn)的距離，很多金融機構(gòu)都還沒有建立起風(fēng)險管理部門，內(nèi)部管理機制較差。隨著不良貸款的增加，風(fēng)險管理體系存在的缺陷將嚴(yán)重阻礙風(fēng)險管理的整體運行，同時也給金融管理帶來了極大的障礙。

2.缺乏對金融風(fēng)險的范范意識

隨著我國經(jīng)濟市場的不斷發(fā)展和經(jīng)濟全球化進(jìn)程的加快，我國的金融市場得到了很大的發(fā)展機遇，同時也面臨著巨大的金融風(fēng)險和挑戰(zhàn)。在環(huán)境競爭日益激烈的今天，我國的很多金融機構(gòu)對于風(fēng)險防范和法律都沒有引起足夠的重視，有些機構(gòu)甚至都沒能很好的了解金融風(fēng)險的概念。很多機構(gòu)為了擴大資金規(guī)模，沒有經(jīng)過仔細(xì)的調(diào)查研究就開始盲目的開展各種籌資理財活動，讓很多的不良貸款行為有機可乘，增大了金融風(fēng)險。而許多的投資者們往往只關(guān)注最后的經(jīng)濟回報。忽略了整個過程中可能存在的金融風(fēng)險。由于我國的許多制度還有待完善，使得金融風(fēng)險的管理制度和監(jiān)管力度需要再進(jìn)一度加強，所以，很多人對于金融管理的法律意識也比較淡薄。

3.國內(nèi)金融資源匱乏

金融資源是金融風(fēng)險管理的基礎(chǔ)與保障，然而，國內(nèi)的金融資源存在多方面的不足，影響了金融風(fēng)險的正常管理。金融資源的匱乏主要體現(xiàn)在以下幾個方面。第一，信用制度的供給不足。對于存款的企業(yè)，到期必須還本付息，對于貸款的企業(yè)卻存在著到期無法還款的風(fēng)險，這種存貸款不均衡的現(xiàn)象將導(dǎo)致銀行不良債權(quán)增加，增加其金融風(fēng)險；第二，產(chǎn)權(quán)制度供給不足。金融產(chǎn)權(quán)制度的缺陷導(dǎo)致銀行和企業(yè)的關(guān)系混亂，一旦企業(yè)運營不良，就會大量的占用著銀行的信貸資金，不良貸款增加，金融風(fēng)險也隨之增加；第三，貨幣制度的供給不足。不均衡的利率制度和過低的利息支出對資金的使用者很難造成一定的壓力，使得銀行的呆賬不斷增加；第四，金融制度的供給不足。金融制度的不完善導(dǎo)致金融市場要么沒有競爭，要么過度競爭兩種不良的競爭局面給投機資金造成生存和活動的余地。第五，金融監(jiān)管制度供給不足。傳統(tǒng)的監(jiān)管制度已經(jīng)難以適應(yīng)金融日趨信息化和電子化的現(xiàn)狀，內(nèi)部監(jiān)管制度的完善是金融管理的重點。一旦監(jiān)管制度存在問題，就會迅速造成連環(huán)反映，使經(jīng)濟受到一定的威脅。

4.市場信息不透明

金融產(chǎn)品是信息咨詢的結(jié)合體，金融市場信息的能夠幫助投資者對于企業(yè)的經(jīng)營狀況有一個全面仔細(xì)的評估，還可以積極的促進(jìn)金融市場健康持續(xù)的發(fā)展下去，然而，我國的金融市場信息目前還不是非常透明，造成公司的財務(wù)信息嚴(yán)重失真，可能會給投資帶來一定的風(fēng)險，造成一定的損失。信息的不透明，還可能導(dǎo)致金融市場的資金流向被門內(nèi)部控制，引發(fā)金融市場的混亂，如此種種，都不利于我國市場經(jīng)濟的發(fā)展。

5.風(fēng)險管理技術(shù)跟不上市場發(fā)展的需求

隨著金融市場的不斷發(fā)展，導(dǎo)致了很多金融衍生工具的產(chǎn)生，但是，國有商業(yè)銀行的金融風(fēng)險管理技術(shù)一直比較落后。風(fēng)險測量工具的落后、資金損失率較高、抗風(fēng)險能力弱、缺少必要的量化工具等等是制約風(fēng)險管理制度創(chuàng)新的主要因素。另外，還缺少成熟的風(fēng)險測量工具，使得風(fēng)險管理制度失去實施的基礎(chǔ)。

1.完善風(fēng)險管理體制

建立和完善金融管理體制是加強風(fēng)險管理的重要手段之一。完善風(fēng)險管理體制可以更好的避免外界金融機構(gòu)的影響，內(nèi)部風(fēng)險管理體制也將會發(fā)揮很大的作用，可以有效的增加金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力。要適當(dāng)?shù)募訌娤嚓P(guān)人員法律知識的學(xué)習(xí)，加強其對金融風(fēng)險的防范意識；建立科學(xué)嚴(yán)密的金融管理體系，完善結(jié)構(gòu)設(shè)置，進(jìn)行有效的內(nèi)部管理；建立相關(guān)的責(zé)任制度，明確規(guī)定相關(guān)人員的責(zé)權(quán)范圍，強化責(zé)任和風(fēng)險的意識。促進(jìn)工作人員的工作激情；加強相關(guān)人員的素質(zhì)，時期具有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力，及時采取有效措施，防止風(fēng)險的發(fā)生。

2.提高風(fēng)險的管理意識

提高風(fēng)險的管理意識主要是從金融機構(gòu)和企業(yè)單位或者居民個人兩方面著手。加強金融機構(gòu)的防范意識，就是要練就一批具有較高素質(zhì)的經(jīng)營管理和從業(yè)人員隊伍。積極開展金融法規(guī)的宣傳和學(xué)習(xí)活動，加強風(fēng)險管理的防范意識，不斷提高金融市場內(nèi)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)。另外，金融市場的發(fā)展離不開其他部門的密切配合，因此要把企業(yè)風(fēng)險管理意識和金融機構(gòu)有效的結(jié)合在一起，同時分析其行為導(dǎo)致利益的變化，要不斷自覺的提高自己的風(fēng)險管理意識。

3.加強金融風(fēng)險管理制度的創(chuàng)新

制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中較為經(jīng)濟的創(chuàng)新，它不僅可以影響其他創(chuàng)新的收益。還可以充分發(fā)揮先進(jìn)制度的激勵功能，從而有效的促進(jìn)金融、經(jīng)濟的快速發(fā)展。風(fēng)險管理制度的創(chuàng)新主要從以下幾方面進(jìn)行。第一，管理體制的創(chuàng)新。建立健全完善的風(fēng)險管理體系，創(chuàng)建全面風(fēng)險管理制度；第二，監(jiān)管制度的創(chuàng)新。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動態(tài)”審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管制度的重點在于審查銀行的風(fēng)險管理體系；第三，交易工具制度的創(chuàng)新。雖然我國目前的建議手段和建議風(fēng)險較為單一，但也應(yīng)該及時的建立相對應(yīng)的管理制度，為交易工具的推廣打下基礎(chǔ)，從而有效的規(guī)避金融風(fēng)險。

4.加強國際合作

經(jīng)濟全球化的發(fā)展使我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益緊密，加強國際間的交流與合作是金融市場發(fā)展趨勢。要不斷的加強與國際金融組織的聯(lián)系，對于國際資本的流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，降低金融風(fēng)險的發(fā)生，維護金融市場的穩(wěn)定性。同時，還要不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為以后的工作打下基礎(chǔ)。

通過對我國金融風(fēng)險管理存在一些問題的分析與研究，找出解決問題的辦法，對于景榮體系的健康發(fā)展具有重要意義。社會的進(jìn)步，給金融市場帶來了機遇的同時也帶來了風(fēng)險，相關(guān)的金融部門只有通過不斷的總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題，改正問題，才能夠不斷的發(fā)展進(jìn)步.

風(fēng)險貸款管理報告篇十

依照《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》以及國家的法律、法規(guī)、規(guī)章制度，按照公司《風(fēng)險管理制度》要求。為20xx年度進(jìn)一步加強公司風(fēng)險管理評估及風(fēng)險防范工作，特制訂20xx年度風(fēng)險管理工作計劃。該計劃經(jīng)風(fēng)險管理小組會議通過后予以實施。

1、定期組織風(fēng)險管理小組會議，統(tǒng)一思想認(rèn)識，加強風(fēng)險管理工作。

2、及時識別并判斷企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的各類風(fēng)險，并及時制訂防范措施，指導(dǎo)企業(yè)及時規(guī)避各種內(nèi)外部風(fēng)險。

3、定期驗證風(fēng)險策略的有效性，針對發(fā)現(xiàn)的管理漏洞及時制訂措施彌補管理不足。

4、定期進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險評估，進(jìn)一步擴大視野，爭取評估范圍涵蓋企業(yè)內(nèi)外部所有環(huán)節(jié)。

5、進(jìn)一步加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險管理小組成員的風(fēng)險識別能力及判斷能力。

分析20xx年度風(fēng)險管理中發(fā)現(xiàn)的問題，及時調(diào)整企業(yè)風(fēng)險管理方案，特別提升管理小組成員的風(fēng)險管理能力，擴大風(fēng)險管理范圍。

季度工作內(nèi)容編制20xx年度風(fēng)險評估報告，并報審核委員會。針對年度風(fēng)險清單制訂20xx年度企業(yè)風(fēng)險應(yīng)對策略。組織風(fēng)險管理小組成員學(xué)習(xí)風(fēng)險管理知識，提高管理水平。組織討論學(xué)習(xí)《企業(yè)內(nèi)部控制手冊》，針對各環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險討論識別方式和方法。匯總上半年內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)的新的'風(fēng)險，討論企業(yè)管理變化趨勢。分析外部環(huán)境變化，學(xué)習(xí)外部風(fēng)險的識別方法及風(fēng)險應(yīng)對策略。了解國家、行業(yè)的政策走向，預(yù)測外部市場變化趨勢。編制年度風(fēng)險評估方案，重點制訂外部風(fēng)險評估的方式方法，適時組織進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險評估。根據(jù)年度風(fēng)險管理情況，制訂下年度工作計劃。

企業(yè)風(fēng)險管理小組

20xx年11月29日

風(fēng)險貸款管理報告篇十一

第一條為推動公司全面風(fēng)險管理的實施，建立規(guī)范、有效的風(fēng)險控制體系，提高風(fēng)險防范能力，保證公司生產(chǎn)經(jīng)營活動的安全、穩(wěn)健運行，提高經(jīng)營管理水平，特制定本制度。

第二條本制度旨在實現(xiàn)公司以下目標(biāo)提供合理保證：

（1）將風(fēng)險控制在與公司總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)；

（2）實現(xiàn)公司內(nèi)外部信息溝通的真實、可靠；

（3）確保遵循國家法律法規(guī)；

（4）提高公司經(jīng)營的效益及效率；

（5）取保公司建立針對各重大風(fēng)險的應(yīng)對策略和方案，使其不因災(zāi)害性風(fēng)險或人為失誤而遭受重大損失。

第三條按照公司目標(biāo)的不同對風(fēng)險進(jìn)行分類，將風(fēng)險分為：戰(zhàn)略風(fēng)險、市場風(fēng)險、運營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險和法律風(fēng)險五大類。

第四條為開展風(fēng)險管理工作，公司設(shè)立三級風(fēng)險責(zé)任體系：

（1）風(fēng)險決策機構(gòu)：風(fēng)險管理決策委員會，由公司班子成員組成，負(fù)責(zé)重大風(fēng)險決策和制度發(fā)布。

（2）風(fēng)險專職機構(gòu)：全面風(fēng)險管理辦公室設(shè)在企管審計科，負(fù)責(zé)具體和日常風(fēng)險管理工作的開展和組織工作，并向公司總經(jīng)理報告工作。

（3）風(fēng)險執(zhí)行機構(gòu)：公司各職能部門，各部門應(yīng)設(shè)置兼職風(fēng)險員，開展日常風(fēng)險工作，執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)問題及建議及時向全面風(fēng)險管理辦公室反饋。

第五條公司成立全面風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長：趙慶民

副組長：裴光旭薄其山王欣馬兵范

張金波黃新生王洪濤

成員：副總工程師、副總會計師、各單位及部門負(fù)責(zé)人為成員。

第六條風(fēng)險管理組織體系職責(zé)

風(fēng)險管理決策委員會職責(zé)：

（1）對年度風(fēng)險管理提出總體目標(biāo)和要求；

（2）審議全面風(fēng)險管理年度報告和季度報告；

（3）審議風(fēng)險管理策略和重大風(fēng)險管理解決方案；

（5）審議風(fēng)險管理組織機構(gòu)的設(shè)置及其職責(zé)方案；

（6）確定、審核風(fēng)險管理考核方案；

（7）審議簽發(fā)風(fēng)險管理制度；

（8）審議內(nèi)部審計部門提交的風(fēng)險管理監(jiān)督評價審計綜合報告；

（9）辦理有關(guān)風(fēng)險管理其他事項。

全面風(fēng)險管理辦公室職責(zé)：

（1）擬定和修訂公司風(fēng)險管理制度；

（2）組織年度風(fēng)險管理工作報告；

（3）研究提出全面風(fēng)險管理工作報告；

（4）做好風(fēng)險信息匯總；

（5）負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)風(fēng)險管理日常工作；

（6）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督有關(guān)職能部門風(fēng)險管理工作；

（7）辦理全面風(fēng)險管理其他工作。

風(fēng)險職能部門職責(zé)：

（1）執(zhí)行公司風(fēng)險管理制度和基本流程；

（3）負(fù)責(zé)本部門風(fēng)險信息的收集和評估；

（4）負(fù)責(zé)本部門內(nèi)部控制制度改進(jìn)和完善工作；

（5）及時按規(guī)定提交上報風(fēng)險管理信息、工作報告等；

（6）做好本部門風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控；

（7）辦理風(fēng)險管理其他有關(guān)工作。

第七條戰(zhàn)略風(fēng)險信息收集的內(nèi)容：

（1）國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟政策以及經(jīng)濟運行情況，本行業(yè)狀況、國家產(chǎn)業(yè)政策；

（2）科技進(jìn)步、科技創(chuàng)新有關(guān)內(nèi)容；

（3）市場對煤炭產(chǎn)品的需求和要求；

（4）公司主要客戶、供應(yīng)商及競爭對手的有關(guān)情況；

（5）與周邊對手相比，公司實力差距；

（6）公司戰(zhàn)略規(guī)劃、投資計劃、年度經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營戰(zhàn)略以及相關(guān)編制依據(jù)；

第八條財務(wù)風(fēng)險信息收集內(nèi)容：

（1）負(fù)債、負(fù)債率、償債能力；

（2）現(xiàn)金流、應(yīng)收賬款及其占銷售收入的比重、資金周轉(zhuǎn)率；

（3）產(chǎn)品存貨及其占銷售成本的比重、應(yīng)付賬款；

（4）制造成本和管理費用、財務(wù)費用、銷售費用；

（5）盈利能力；

（6）成本核算、資金結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中曾發(fā)生或易發(fā)生錯誤的業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)；

（7）與公司現(xiàn)行的行業(yè)會計政策、會計估算、稅收政策等信息。

第九條市場風(fēng)險信息收集內(nèi)容：

（1）公司煤炭價格及供需變化；

（2）能源、原材料、關(guān)鍵設(shè)備、配件等物資供應(yīng)的充足性、穩(wěn)定性和價格變化；

（3）主要客戶、主要供應(yīng)商的信用情況；

（4）稅收政策和利率變化情況；

（5）潛在競爭者和替代品情況；

第十條運營風(fēng)險信息收集內(nèi)容：

（1）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

（2）新市場開發(fā)、市場營銷策、市場營銷環(huán)境狀況等；

（4）質(zhì)量、安全、環(huán)保信息安全等管理中曾發(fā)生或易發(fā)生的流程和環(huán)節(jié)；

（5）企業(yè)內(nèi)外部人員道德風(fēng)險知識企業(yè)遭受損失或業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)失靈

（6）給企業(yè)造成損失的自然災(zāi)害以及其他情形；

（7）企業(yè)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和能力；

第十一條法律風(fēng)險信息收集內(nèi)容：

（1）國內(nèi)外與本企業(yè)相關(guān)的政治、法律環(huán)境；

（2）影響公司的新法律和政策；

（3）員工道德操守的遵從性；

（4）本企業(yè)簽訂的重大協(xié)議和有關(guān)合同；

（5）本企業(yè)發(fā)生重大法律糾紛案件的情況；

第十二條風(fēng)險評估內(nèi)容

公司內(nèi)部風(fēng)險識別：

（1）公司管理人員的職業(yè)操守、員工專業(yè)勝任能力等人力資源因素；

（2）組織機構(gòu)、經(jīng)營方式、資產(chǎn)管理、業(yè)務(wù)流程等管理因素；

（3）戰(zhàn)略目標(biāo)制定、執(zhí)行和戰(zhàn)略評估以及考核因素；

（4）市場變動、價格變動、信用管理；

（5）研究開發(fā)、技術(shù)投入、設(shè)備采用、信息技術(shù)運用等自主創(chuàng)新因素；

（6）財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量等財務(wù)因素；

（7）營運安全、員工健康、食堂食品、環(huán)境保護等安全環(huán)保因素；

（8）法律法規(guī)執(zhí)行、政府公共關(guān)系、政策變動執(zhí)行因素；

（9）外委工程及外部施工人員管理等因素；

（10）其他內(nèi)部風(fēng)險因素；

外部風(fēng)險識別：

（1）經(jīng)濟形勢、產(chǎn)業(yè)政策、市場競爭、資源供給等經(jīng)濟因素；

（2）法律法規(guī)、監(jiān)管要求等頒布和注銷等法律因素；

（3）政治形勢、文化傳統(tǒng)、社會信用、教育水平等社會因素；

（4）科技進(jìn)步、工藝改進(jìn)等科學(xué)技術(shù)發(fā)展因素；

（5）自然災(zāi)害、環(huán)境狀況等自然地理環(huán)境因素；

（6）其他外部風(fēng)險因素。

第十三條風(fēng)險評估的方法

（4）風(fēng)險評估主要從風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度兩個方面進(jìn)行評估；

第十四條風(fēng)險評估的流程

求提出采取的預(yù)防措施，整個風(fēng)險信息的收集要具體化，實事求是，符合現(xiàn)場實際，不能出現(xiàn)空話、套話。

（2）各風(fēng)險職能部門將風(fēng)險信息收集和風(fēng)險評估結(jié)果報全面風(fēng)險管理辦公室；

（3）全面風(fēng)險管理辦公室將風(fēng)險信息和評估結(jié)果審核匯總形成公司風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫；

（4）各風(fēng)險職能部門風(fēng)險信息收集和評估每季度至少開展一次，并形成風(fēng)險評估報告；

第十五條風(fēng)險管理策略內(nèi)容：

（3）風(fēng)險管理策略工具包括風(fēng)險承擔(dān)、轉(zhuǎn)移、對沖、轉(zhuǎn)化、補償、規(guī)避、控制等策略形式。

第十六條風(fēng)險解決方案內(nèi)容：包括風(fēng)險解決的具體目標(biāo)、組織領(lǐng)導(dǎo)、涉及的管理和業(yè)務(wù)流程，手段和資源配備，以及事件事前、事中和事后所采取的具體應(yīng)對措施。

第十七風(fēng)險管理策略和解決方案制定流程

（1）公司總體策略由風(fēng)險管理決策委員會制定；

（4）公司全面風(fēng)險管理辦公室對風(fēng)險管理策略和解決方案進(jìn)行審核匯總，重點檢查風(fēng)險應(yīng)對策略的完整性和可行性，管理策略是否涵蓋事前、事中、事后三個環(huán)節(jié)，是否明確責(zé)任人，并上報風(fēng)險管理決策委員會審核批準(zhǔn)。

第二十條風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)的確定流程

（1）各風(fēng)險職能部門年初確定預(yù)警指標(biāo)及指標(biāo)數(shù)值范圍，并報全面風(fēng)險管理辦公室；

（3）公司風(fēng)險管理決策委員會對重大風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行審定，并批復(fù)執(zhí)行。

第二十一條風(fēng)險預(yù)警分為一般風(fēng)險和重大風(fēng)險預(yù)警。對于

一般風(fēng)險預(yù)警各風(fēng)險職能單位按照風(fēng)險管理制度執(zhí)行，將監(jiān)控和預(yù)警情況及時報全面風(fēng)險管理辦公室。

第二十二條對于重大風(fēng)險預(yù)警，指標(biāo)值超出藍(lán)色預(yù)警范圍，應(yīng)將預(yù)警情況按照制度要求進(jìn)行上報；指標(biāo)值超出黃色預(yù)警范圍，應(yīng)將情況直接上報全面風(fēng)險管理辦公室；指標(biāo)值超出橙色預(yù)警范圍，應(yīng)將預(yù)警情況直接報總經(jīng)理和風(fēng)險管理決策委員會；指標(biāo)值超出紅色預(yù)警范圍，直接上報總經(jīng)理和風(fēng)險管理決策委員會，并啟動重大風(fēng)險危險處理預(yù)案。

第二十三條風(fēng)險管理的監(jiān)督與改進(jìn)包括持續(xù)的風(fēng)險管理監(jiān)督和風(fēng)險管理活動評價。

第二十四條全面風(fēng)險管理辦公室應(yīng)定期和不定期開展風(fēng)險管理監(jiān)督檢查工作。重點檢查各風(fēng)險職能部門風(fēng)險信息庫是否完善加以改進(jìn)；日常監(jiān)控是否及時并加以改進(jìn)；風(fēng)險信息報告是否真實，風(fēng)險管理策略和風(fēng)險管理解決方案是否有效；檢查重大風(fēng)險、重大事件、重大決策風(fēng)險管理的有效性和完備性。

第二十五條全面風(fēng)險管理辦公室和各風(fēng)險職能部門應(yīng)加強自查工作，不斷改進(jìn)風(fēng)險管理流程，完善風(fēng)險信息庫和風(fēng)險管理策略，加強風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)控和預(yù)警，每季度至少進(jìn)行自檢一次。

第二十六條公司全面風(fēng)險管理辦公室應(yīng)定期向風(fēng)險管理決策委員會提交各項重大和重要風(fēng)險管理的策略和解決方案的落實情況，并接受風(fēng)險管理決策委員會的監(jiān)督和考核。

第二十七條風(fēng)險管理考核原則：

（1）公正原則

（2）可控性原則

（3）適度激勵原則

（4）年度考核與日常考評相結(jié)合原則

第二十七條風(fēng)險考核內(nèi)容

（1）風(fēng)險管理組織運行系統(tǒng)：包括組織建立、制度建設(shè)、人員配備、日常運行等；

（3）風(fēng)險管理策略和風(fēng)險解決方案制定和執(zhí)行情況；

（4）風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控情況，風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的全面和準(zhǔn)確性；

（5）風(fēng)險管理自查和報告情況：風(fēng)險自查工作、自查報告上報、風(fēng)險管理改進(jìn)和整改工作情況。

（6）風(fēng)險管理實施階段性評估報告制度。每季度首月中旬，，由全面風(fēng)險管理辦公室主任組織各成員，召開全面風(fēng)險信息與評估報告會。根據(jù)各單位提報的風(fēng)險信息及評估報告，由全面風(fēng)險管理辦公室形成書面評估報告，報全面風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組。

結(jié)果向公司風(fēng)險管理決策委員會匯報。

第二十九條年度風(fēng)險考核采取現(xiàn)場調(diào)查、人員詢問、資料抽查等方法按照評分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行打分，考核評分采用百分制。

第三十條全面風(fēng)險管理應(yīng)結(jié)合公司全面預(yù)算管理開展工作。切實防范日常運營過程中發(fā)生的各類生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，確保公司各項生產(chǎn)經(jīng)營管理工作安全運行。

第三十一條，公司對全面風(fēng)險管理工作實行專項獎懲，對考核結(jié)果前三名的分別實施3000元、20xx元、1000元獎勵，后三名者分別給予同等處罰。為了推動全面風(fēng)險管理工作順利開展，季度對順利完成全面風(fēng)險管理工作的相關(guān)管理人員給予一定獎勵。

第三十二條建立健全風(fēng)險管理報告制度，各風(fēng)險管理部門定期向全面風(fēng)險管理辦公室報送本部門風(fēng)險管理報告；全面風(fēng)險管理辦公室定期向公司風(fēng)險管理決策委員會上報公司風(fēng)險管理報告。

第三十三條風(fēng)險管理報告內(nèi)容：

（1）風(fēng)險信息收集和風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫建立完善情況；

（2）風(fēng)險評估基本情況以及重大風(fēng)險確定情況；

（3）風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受度的確定；

（4）風(fēng)險管理策略以及風(fēng)險解決方案制定情況；

（5）風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)控情況；

（6）風(fēng)險管理方案執(zhí)行情況；

（7）內(nèi)控制度建立和完善情況；

（8）風(fēng)險管理方案調(diào)整以及方案整改情況；

（9）其他風(fēng)險管理信息。

第三十四條年度報告各風(fēng)險職能部門應(yīng)對上年度本部門風(fēng)險管理情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，回顧上年度風(fēng)險管理工作取得的主要成績存在的問題，下年度工作安排，風(fēng)險管理意見和建議等內(nèi)容，并對報告信息的真實性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十五條全面風(fēng)險管理辦公室，每年年底，對各風(fēng)險職能部門年度管理報告進(jìn)行審核和匯總，形成公司年度風(fēng)險管理報告，報公司風(fēng)險管理決策委員會審議，并對報告信息的真實性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十六條本管理制度自印發(fā)之日起執(zhí)行，同時亭南煤業(yè)公司發(fā)〔20xx9〕113號文同時廢止。