報告在傳達信息、分析問題和提出建議方面發揮著重要作用。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編幫大家整理的最新報告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

風險貸款管理報告篇一

10964cima1 鄒歡歡 10903060236

在這學期我們開了一門財務分析的課程，要學好這一門課程就必須要把上學期的財務管理學好，它是財務管理的延伸課程，主要涉及到償債能力分析、盈利能力分析、資產運營能力分析、企業增長能力分析與企業價值分析和企業財務綜合分析與評價。

雖然這門課程的時間不長，但是老師教會了我們財務報表的分析不僅只是分析數據分析指標，還要結合這家企業的行業背景和社會發展背景。如果要真的分析好一份報表分析發生變化的原因結合時代背景的發展是不可缺少的。我們應該以掌握好這些指標的計算為基礎，在結合相應的背景分析全面掌握企業的發展狀況，以使企業做出正確的決策。

在這門課程的學習中，我們結合了實際生活中的企業財務的年度報告（格力電器），將書本上的知識運用到了實際的工作中來，沒有只是學一些計算方法。格力電器是一家非常具有特色經營的企業，他以專一的產品核心的技術為生產發展策略，在分析格力企業前，我們首先收集了格力企業大量的資料，對他所處的行業進行了一個簡單的分析和分析了一下當前的宏觀環境對格力企業的影響，并運用了市場營銷的知識對其進行了swot分析。然后先對企業整個的財務運行結果做了一個簡單的分析，如短期的償債能力（流動比率、速動比率），長期償債能力（資產負債率、產權比率、權益乘數），盈利能力分析（銷售毛利率、資產報酬率、留存盈利率等），營運能力（總資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率等），發展能力（利潤增長率，銷售增長率等），最后使用杜邦分析做了一個財務綜合分析。

接著對企業的各項能力進行了具體深入的分析。如償債能力分析：負債規模變動情況的總體分析（應考慮的因素：負債結構與負債規模，負債成本，債務償還期限，財務風險，經濟環境，籌資環境）、負債結構分析、期末存量資產流動性分析（貨幣資金的流動性，應收票據的流動性，應收賬款的流動性，存貨的流動性）償債能力是財務結果成因專項分析之一，是傳統意義上財務分析的核心，它是企業持續經營的前提。接著是盈利能力分析，保持一定的償債能力是企業持續經營的前提。在此基礎上，盈利能力分析就成為企業關注的核心，決定了企業可持續發展的程度。企業盈利能力分析的基礎是利潤表，盈利能力的分析從兩個基本視角：一個是企業與市場交易取得收入分析，二是基于成本費用的內部管理分析。利潤質量的內容包括利潤時效結構與利潤收現性，其中利潤時效性結構包括穩定性與增長性兩個方面。在接著就是后面的資產盈利能力分析和最后企業財務綜合分析與評價。

財務分析的報告是我們這組成員共同努力的結果，從最開始的學習如何有效入讀報表到最后怎樣結合實際情況分析報表，這個過程我們不僅學到了財務分析知識，也體會到了大家團結努力的樂趣。這一門課程為我們在以后cpa等考試中奠定了基礎，以為以后實際工作的財務分析打下了基礎。

風險貸款管理報告篇二

隨著經濟的發展，銀行貸款已經成為人們購房、創業和個人消費的常用手段。然而，貸款的風險隨之而來。銀行貸款風險管理是銀行保持良性經營重要環節之一，只有正確識別和控制貸款風險，銀行才能保證自身的穩定運行。本文從四個方面出發，總結了銀行貸款風險管理的心得體會。

首先，銀行應加強風險識別和評估。貸款風險的識別是銀行風險管理的第一步。銀行要通過對借款人資信狀況的認真審查，對貸款項目的的評估，對項目的盈利能力和還款來源的全面研究，以提前發現貸款潛在風險。此外，銀行還要運用各種現代風險評估方法，如信用分析、抵押品評估和現金流量分析等，準確評估風險程度。只有充分了解借款人的還款能力和還款意愿，銀行才能及時預防和應對風險。

其次，銀行應建立完善的風險控制和防范機制。在貸款風險管理中，防范風險優于處理風險。銀行要制定嚴格的貸款審查制度和流程，并明確各方責任。銀行應針對不同的貸款項目制定不同的風險控制措施，如限制貸款額度、確定貸款期限和利率等，以有效控制風險。同時，銀行還應加強對借款人的監測和管理，及時調整貸款政策，對不良貸款及時追索和處理。

第三，銀行應強化內部控制和合規性管理。內部控制是銀行防范貸款風險的重要手段，銀行要形成健全的內部控制制度和工作流程，通過內部審計和風險報告的建立，加強對貸款活動的監督和管理。同時，銀行還應加強合規性管理，遵守相關法律法規，確保貸款活動的合法性和合規性。只有在嚴格的內部控制和合規性管理下，銀行才能有效防范貸款風險。

最后，銀行應加強員工培訓和績效考核。員工是銀行貸款風險管理的關鍵環節，銀行要不斷提升員工的風險意識和專業素養。銀行應加強培訓，提高員工對貸款風險的認識和理解，培養員工的分析能力和判斷能力。同時，銀行要建立完善的績效考核機制，將風險管理績效納入考核體系，激勵員工主動參與風險管理工作，并及時發現和解決問題。

總之，銀行貸款風險管理是銀行保持穩定運行的關鍵環節。銀行應加強風險識別和評估，建立完善的風險控制和防范機制，加強內部控制和合規性管理，同時加強員工培訓和績效考核。只有通過不斷完善貸款風險管理制度和機制，銀行才能切實控制貸款風險，確保自身的穩定經營。

風險貸款管理報告篇三

摘要

鐵路運輸的安全管理一直是鐵路部門進行所有活動和生產任務的前提和保障，原來鐵路運輸單位的管理機制是在不斷強化規章和不斷演練技術的基礎上，執行定期和不定期的現場檢查，通過對違章問題的記錄，發出整改通知書，根據通知書的計分情況進行考核評比，最后依據評比結果清算各站收入，實現安全考核同收入掛鉤。

xx鐵路車務段管轄33個車站、隊，分散在山東、河南2個省份，范圍廣，各站、隊人員及環境情況復雜，沿用舊的模式管理成本較高，執行檢查的結果并不能反映各車站的真實情況，甚至經常因為信息的泄漏造成考核行動的失敗，xx鐵路車務段每月都會拿出大量的時間和人力進行集中式的統計和總結，人為主觀因素充斥著評比結果。為了增強鐵路安全管理能力，提高鐵路運輸質量，降低生產成本，實現鐵路運輸信息化、現代化，鐵路部門本著科學發展的態度不斷地深化改革，不斷地開拓創新，鐵路安全考核信息管理系統（以下稱考核系統）就是在這樣的背景下提出來的。

考核系統摒棄了以往傳統的安全管理模式，利用現代鐵路的網絡技術，架設網絡監控和b/s的系統操作模式，使管理人員可以在網絡內的任何一臺機器上都可以實現“現場”檢查、問題的及時錄入，后臺服務器可以僅依據管理人員所選擇的條件進行自動統計和評分，完成對各站的考核任務。

信息化的考核系統優點是顯而易見的，但實施起來要面臨的問題也不少，比如管轄范圍太大會帶來網絡結構是否支持的問題；各站情況不同又會引起諸多的變更等問題，這些都對項目組在風險管理方面提出了很高的要求。針對這些實際情況，我們在樹立了風險管理意識的同時，主要從以下幾個方面實施了風險管理。

一、制定了詳細的風險管理計劃。

依據項目管理計劃和范圍說明書，通過對企業環境因素的調研，利用規劃和分析會制定完善、詳盡的風險管理計劃，給出角色、職責及預算表，制訂時間表，明確風險類別、概率和影響矩陣；明確項目干系人的對風險的容忍度；給出風險報告的模板，并制定跟蹤計劃。

二、進行風險識別

依據項目管理計劃及風險管理計劃和企業環境因素的輸入，利用信息收集技術進行風險的識別，最終給出風險記錄表。

三、進行風險的定性及定量分析

依據風險管理計劃、風險記錄表及項目管理計劃，配合風險概率影響矩陣及數據收集和表示技術分別進行風險的定性和定量分析，給出更新后的風險登記冊。

四、制定相應的風險應對計劃

依據風險登記冊及風險管理計劃的輸入，利用應急策略制定了周全的風險應對計劃，并讓客戶確認。

五、全程的風險監控 按照風險管理計劃，通過每周的狀態審查會比對實際工作績效信息及風險登記冊，查找工作中出現的風險，對風險進行全程的跟蹤和監控，及時有效地規避、轉移了風險。考核系統順利驗收交付，目前已上線運行。該項目的實施，提升了鐵路信息化水平，極大地節約了鐵路生產管理的成本，增強了鐵路管理的能力，提高了鐵路運輸生產的效率，為鐵路部門今后更快、更高的發展提供了動力。

贏得了客戶的贊譽的同時，我們項目組不忘內部的整理總結，及時將好的經驗形成文檔，歸入公司數據庫中，以利于今后的借鑒，同時我們也發現了一些不足，主要有以下幾點：

1、風險識別時應充分利用核對表，可縮短風險識別階段的用時。

2、充分利用偏差和趨勢分析工具可準確把握實際績效信息，能更準確的控制風險的變化，為風險控制階段提供更有效的手段。縱觀項目的全過程，科學化的項目風險管理起到了重要的作用，它為項目順利的實施提供了保障，也使我在實踐中對項目風險管理有了更深入的理解，為應對復雜項目積累了寶貴的經驗。

風險貸款管理報告篇四

銀行貸款是銀行業務的重要組成部分，也是銀行獲取收益的主要途徑之一。然而，隨著經濟環境的不穩定和金融市場的波動，銀行貸款風險也日益突出。為了更好地應對風險，實現貸款業務的可持續發展，銀行需要不斷優化貸款風險管理。在長期的實踐中，我積累了一些貸款風險管理的心得體會，希望能與大家分享。

首先，對借款人進行全面的調查和評估至關重要。在銀行貸款中，借款人的信用狀況是決定其還款能力的重要因素。因此，在放貸之前，銀行應該對借款人進行全面的調查和評估，以確定其還款能力。這包括分析借款人的個人或企業資信狀況、還款來源和還款能力等因素。只有對借款人的真實情況有所了解，才能更準確地判斷貸款風險，做出正確的決策。

其次，建立科學的貸款審批流程和制度。貸款審批是貸款風險管理的核心環節，也是關鍵的一環。良好的貸款審批流程和制度可以有效提高貸款審批效率，降低貸款風險。在建立貸款審批流程和制度時，銀行可以借鑒其他同行的經驗和做法，結合自身實際情況進行優化和修訂。同時，應該明確各個環節的責任和職責，確保審批過程的透明和公正。只有建立了科學的貸款審批流程和制度，才能有效降低貸款風險，保護銀行的利益。

第三，加強風險監控和內部控制。在貸款風險管理中，風險的監控和內部控制是不可或缺的環節。通過建立科學的風險監控系統，可以及時發現和預測風險，采取相應的措施進行應對。與此同時，銀行還需要加強內部控制，規范業務操作流程，防范風險的產生。這包括加強對員工的培訓和教育，提高他們的風險意識和風險管理能力；加強對業務流程的規范和監督，確保各個環節的合規性和穩定性。

第四，加強合作與溝通，構建風險共擔機制。銀行貸款風險不僅與銀行自身有關，還與借款人、監管機構、市場環境等相關方有著密切的關系。因此，在貸款風險管理中，加強合作與溝通，構建風險共擔機制是非常重要的。銀行可以與借款人建立良好的合作關系，共同探討貸款風險管理的方法和措施；與監管機構保持密切聯系，及時了解政策和法規的變化；與市場環境保持敏感和靈活的聯系，及時調整貸款政策和措施。只有實現多方共擔風險，才能共同應對貸款風險，實現可持續發展。

最后，加強風險評估和應急預案的建立。銀行貸款風險管理是一個動態的過程，需要不斷評估和調整。銀行應該建立健全的風險評估機制，定期對貸款風險進行評估和分析，確定風險的大小和趨勢。同時，還要建立相應的應急預案，以應對可能發生的風險情況。這包括提前預判可能出現的不良貸款和壞賬，制定相應的風險緩釋和處置方案，以減少貸款風險對銀行業務的沖擊。

綜上所述，銀行貸款風險管理是銀行可持續發展的重要保障。在貸款風險管理中，我們應該注重對借款人的調查和評估，建立科學的貸款審批流程和制度，加強風險監控和內部控制，加強合作與溝通，構建風險共擔機制，加強風險評估和應急預案的建立。只有全面把握貸款風險，才能更好地管理和控制貸款風險，實現銀行的可持續發展。

風險貸款管理報告篇五

1.政策風險主要是指因為缺少相應監管政策、政策內容不明確及政策導向發生明顯變化產生的風險。

2.信用風險又稱違約風險，是指交易對手方未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。

3.行業風險

互聯網個人貸款面臨的行業風險是指貸款投向的行業發展趨勢不明朗或者整體環境趨于惡化導致的風險，本質上是由行業波動導致的一種信用風險。這種風險在指定用途的貸款中較為多見。

4.技術風險是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

5.法律風險

互聯網個人貸款的發展處于初級階段，面對監管政策的缺失及不確定性，業務發展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規性等方面的法律合規風險。

風險貸款管理報告篇六

1、淺談金融風險管理的自我認識和重要性

自我認識：金融風險是指金融變量的變動所引起的資產組合未來收益的不確定性，金融

風險管理就是對金融風險的識別、度量和控制 的過程。金融風險具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點。

重要性：

2、用自己的理解舉例說明市場風險

3、用自己的理解舉例說明信用風險

4、用自己的理解舉例說明操作風險

5、用自己的理解舉例說明流動性風險

6、以自己的理解簡述金融風險辨識對金融風險管理的重要性

7、用自己的理解簡述如何簡單辨識風險類型和受險部位

8、簡述金融風險辨識方法，并對其中一種詳細描述

9、詳細描述var10、簡述國內證券風險管理與國際證券管理的區別

風險貸款管理報告篇七

在鐵路安全管理工作中引入安全風險管理辦法，構建安全風險控制體系，這是適應新形勢、新要求、新思路。通過認真、深入領會鐵路安全風險管理的豐富內涵，我們切實感到這是完全符合鐵路安全生產實際的科學管理理念和方法，是實現鐵路科學發展、安全發展的重要舉措。也使我更清醒地認識到作為一名鐵路線路工的責任感和使命感。

一是要抓好安全風險意識的強化。

盡管長期以來，鐵路高度重視安全基礎工作，始終高喊堅持“安全第一＇不動搖，但安全基礎薄弱的狀況始終沒有得到根本解決。造成這種情況的原因是部分干部職工安全發展的理念不夠牢固，安全工作思路不適應新形勢要求。以我所在線路車間為例，突出表現在：現場作業安全管理控制薄弱；職工隊伍素質有待提高等等。隨著新技術裝備大量投入使用，因此我認為要切實解決安全管理存在的突出問題，必須增強安全風險防范意識。鐵路要實現持續、穩定的科學化發展，安全是必要的前提。鐵路將全面推進安全風險管理，把安全風險責任落實細化到班組和崗位上，增強廣大職工保安全的風險意識，形成全員共保安全的良好氛圍，從職工的思想入手，逐步提高職工的安全風險意識。要采取多種形式，特別是以職工身邊的案例，對職工進行“安全第一＇的警示教育。

二是要抓好安全風險過程的控制。

我們全面開展標準化車間、標準化班組、標準化崗位建設活動。以規范安全管理和落實作業標準為重點，進一步界定權責關系，把安全生產責任逐級分解落實到各個工作崗位；制定各崗位《安全風險控制流程圖》，形成權責明晰、運轉高效、落實到位的安全風險管理體制。在人員素質方面，加大對職工的業務培訓力度，建立職工技術業務激勵機制。

三是要抓好安全風險管理的考核。

通過安全考核制度，激發職工安全生產的自覺性和積極性。車間要加強基礎管理及其規章制度的管理，不斷提高職工的業務素質，同時對觸及安全“紅線＇的，或者是可能引發嚴重事故的問題，嚴肅追究責任，提高安全風險管理的效能。按規定定期召開專題分析會，深刻查找安全風險存在的原因，并制定相應的措施，做到有計劃，責任到人的整改。加強現場作業控制，推行標準化作業。充分發揮安全考核機制，獎罰分明，嚴格考核。

杭州工務段德清線路車間

劉

磊

2021年3月11日

風險貸款管理報告篇八

風險貸款管理報告篇九

經過多年的改革開封與社會主義市場的不斷的摸索與發展，我國的經濟建設取得了較大發展，同時也帶動了金融領域快速發展。金融已經逐步的演變為經濟發展的核心，然而，金融風險的逐漸增加，現狀令人堪憂。金融的重要性決定了我國必須要不斷的完善并強化金融風險管理，減少金融風險對我國國民經濟的破壞，保證我國金融安全運行。

金融風險是指在金融市場中，對于未來的收益存在一些不確定性因素，可能造成財務損失的風險。金融風險管理是各類經濟主體在運營和籌集資金的過程中，通過了解各類金融風險，用最低的金融成本來實現金融的最大安全保障，從而實現最大經濟效益的一種管理辦法。金融風險管理主要是要通過金融風險的控制和處理，減少損失，實現資金的籌集和運營活動的順利進行。

1.風險管理體系尚不完善

管理體系的健康運行，離不開一個健全完善的金融體系，我國的經濟發展雖然得到了很大的進步，但相對健全的金融組織結構和風險防范機制還有一段較遠的距離，很多金融機構都還沒有建立起風險管理部門，內部管理機制較差。隨著不良貸款的增加，風險管理體系存在的缺陷將嚴重阻礙風險管理的整體運行，同時也給金融管理帶來了極大的障礙。

2.缺乏對金融風險的范范意識

隨著我國經濟市場的不斷發展和經濟全球化進程的加快，我國的金融市場得到了很大的發展機遇，同時也面臨著巨大的金融風險和挑戰。在環境競爭日益激烈的今天，我國的很多金融機構對于風險防范和法律都沒有引起足夠的重視，有些機構甚至都沒能很好的了解金融風險的概念。很多機構為了擴大資金規模，沒有經過仔細的調查研究就開始盲目的開展各種籌資理財活動，讓很多的不良貸款行為有機可乘，增大了金融風險。而許多的投資者們往往只關注最后的經濟回報。忽略了整個過程中可能存在的金融風險。由于我國的許多制度還有待完善，使得金融風險的管理制度和監管力度需要再進一度加強，所以，很多人對于金融管理的法律意識也比較淡薄。

3.國內金融資源匱乏

金融資源是金融風險管理的基礎與保障，然而，國內的金融資源存在多方面的不足，影響了金融風險的正常管理。金融資源的匱乏主要體現在以下幾個方面。第一，信用制度的供給不足。對于存款的企業，到期必須還本付息，對于貸款的企業卻存在著到期無法還款的風險，這種存貸款不均衡的現象將導致銀行不良債權增加，增加其金融風險；第二，產權制度供給不足。金融產權制度的缺陷導致銀行和企業的關系混亂，一旦企業運營不良，就會大量的占用著銀行的信貸資金，不良貸款增加，金融風險也隨之增加；第三，貨幣制度的供給不足。不均衡的利率制度和過低的利息支出對資金的使用者很難造成一定的壓力，使得銀行的呆賬不斷增加；第四，金融制度的供給不足。金融制度的不完善導致金融市場要么沒有競爭，要么過度競爭兩種不良的競爭局面給投機資金造成生存和活動的余地。第五，金融監管制度供給不足。傳統的監管制度已經難以適應金融日趨信息化和電子化的現狀，內部監管制度的完善是金融管理的重點。一旦監管制度存在問題，就會迅速造成連環反映，使經濟受到一定的威脅。

4.市場信息不透明

金融產品是信息咨詢的結合體，金融市場信息的能夠幫助投資者對于企業的經營狀況有一個全面仔細的評估，還可以積極的促進金融市場健康持續的發展下去，然而，我國的金融市場信息目前還不是非常透明，造成公司的財務信息嚴重失真，可能會給投資帶來一定的風險，造成一定的損失。信息的不透明，還可能導致金融市場的資金流向被門內部控制，引發金融市場的混亂，如此種種，都不利于我國市場經濟的發展。

5.風險管理技術跟不上市場發展的需求

隨著金融市場的不斷發展，導致了很多金融衍生工具的產生，但是，國有商業銀行的金融風險管理技術一直比較落后。風險測量工具的落后、資金損失率較高、抗風險能力弱、缺少必要的量化工具等等是制約風險管理制度創新的主要因素。另外，還缺少成熟的風險測量工具，使得風險管理制度失去實施的基礎。

1.完善風險管理體制

建立和完善金融管理體制是加強風險管理的重要手段之一。完善風險管理體制可以更好的避免外界金融機構的影響，內部風險管理體制也將會發揮很大的作用，可以有效的增加金融機構的抗風險能力。要適當的加強相關人員法律知識的學習，加強其對金融風險的防范意識；建立科學嚴密的金融管理體系，完善結構設置，進行有效的內部管理；建立相關的責任制度，明確規定相關人員的責權范圍，強化責任和風險的意識。促進工作人員的工作激情；加強相關人員的素質，時期具有發現風險的能力，及時采取有效措施，防止風險的發生。

2.提高風險的管理意識

提高風險的管理意識主要是從金融機構和企業單位或者居民個人兩方面著手。加強金融機構的防范意識，就是要練就一批具有較高素質的經營管理和從業人員隊伍。積極開展金融法規的宣傳和學習活動，加強風險管理的防范意識，不斷提高金融市場內相關從業人員的素質。另外，金融市場的發展離不開其他部門的密切配合，因此要把企業風險管理意識和金融機構有效的結合在一起，同時分析其行為導致利益的變化，要不斷自覺的提高自己的風險管理意識。

3.加強金融風險管理制度的創新

制度創新是金融創新中較為經濟的創新，它不僅可以影響其他創新的收益。還可以充分發揮先進制度的激勵功能，從而有效的促進金融、經濟的快速發展。風險管理制度的創新主要從以下幾方面進行。第一，管理體制的創新。建立健全完善的風險管理體系，創建全面風險管理制度；第二，監管制度的創新。監管機構應由“靜態”合規性監管向“動態”審慎性監管轉變，監管制度的重點在于審查銀行的風險管理體系；第三，交易工具制度的創新。雖然我國目前的建議手段和建議風險較為單一，但也應該及時的建立相對應的管理制度，為交易工具的推廣打下基礎，從而有效的規避金融風險。

4.加強國際合作

經濟全球化的發展使我國金融市場與國際金融市場的聯系日益緊密，加強國際間的交流與合作是金融市場發展趨勢。要不斷的加強與國際金融組織的聯系，對于國際資本的流向進行嚴格監管，降低金融風險的發生，維護金融市場的穩定性。同時，還要不斷總結經驗教訓，為以后的工作打下基礎。

通過對我國金融風險管理存在一些問題的分析與研究，找出解決問題的辦法，對于景榮體系的健康發展具有重要意義。社會的進步，給金融市場帶來了機遇的同時也帶來了風險，相關的金融部門只有通過不斷的總結經驗，發現問題，改正問題，才能夠不斷的發展進步.

風險貸款管理報告篇十

依照《企業內部控制基本規范》以及國家的法律、法規、規章制度，按照公司《風險管理制度》要求。為20xx年度進一步加強公司風險管理評估及風險防范工作，特制訂20xx年度風險管理工作計劃。該計劃經風險管理小組會議通過后予以實施。

1、定期組織風險管理小組會議，統一思想認識，加強風險管理工作。

2、及時識別并判斷企業經營過程中出現的各類風險，并及時制訂防范措施，指導企業及時規避各種內外部風險。

3、定期驗證風險策略的有效性，針對發現的管理漏洞及時制訂措施彌補管理不足。

4、定期進行企業內部風險評估，進一步擴大視野，爭取評估范圍涵蓋企業內外部所有環節。

5、進一步加強學習，提高風險管理小組成員的風險識別能力及判斷能力。

分析20xx年度風險管理中發現的問題，及時調整企業風險管理方案，特別提升管理小組成員的風險管理能力，擴大風險管理范圍。

季度工作內容編制20xx年度風險評估報告，并報審核委員會。針對年度風險清單制訂20xx年度企業風險應對策略。組織風險管理小組成員學習風險管理知識，提高管理水平。組織討論學習《企業內部控制手冊》，針對各環節可能出現的風險討論識別方式和方法。匯總上半年內部審計發現的新的'風險，討論企業管理變化趨勢。分析外部環境變化，學習外部風險的識別方法及風險應對策略。了解國家、行業的政策走向，預測外部市場變化趨勢。編制年度風險評估方案，重點制訂外部風險評估的方式方法，適時組織進行企業風險評估。根據年度風險管理情況，制訂下年度工作計劃。

企業風險管理小組

20xx年11月29日

風險貸款管理報告篇十一

第一條為推動公司全面風險管理的實施，建立規范、有效的風險控制體系，提高風險防范能力，保證公司生產經營活動的安全、穩健運行，提高經營管理水平，特制定本制度。

第二條本制度旨在實現公司以下目標提供合理保證：

（1）將風險控制在與公司總體目標相適應并可承受的范圍內；

（2）實現公司內外部信息溝通的真實、可靠；

（3）確保遵循國家法律法規；

（4）提高公司經營的效益及效率；

（5）取保公司建立針對各重大風險的應對策略和方案，使其不因災害性風險或人為失誤而遭受重大損失。

第三條按照公司目標的不同對風險進行分類，將風險分為：戰略風險、市場風險、運營風險、財務風險和法律風險五大類。

第四條為開展風險管理工作，公司設立三級風險責任體系：

（1）風險決策機構：風險管理決策委員會，由公司班子成員組成，負責重大風險決策和制度發布。

（2）風險專職機構：全面風險管理辦公室設在企管審計科，負責具體和日常風險管理工作的開展和組織工作，并向公司總經理報告工作。

（3）風險執行機構：公司各職能部門，各部門應設置兼職風險員，開展日常風險工作，執行過程中發現問題及建議及時向全面風險管理辦公室反饋。

第五條公司成立全面風險領導小組：

組長：趙慶民

副組長：裴光旭薄其山王欣馬兵范

張金波黃新生王洪濤

成員：副總工程師、副總會計師、各單位及部門負責人為成員。

第六條風險管理組織體系職責

風險管理決策委員會職責：

（1）對年度風險管理提出總體目標和要求；

（2）審議全面風險管理年度報告和季度報告；

（3）審議風險管理策略和重大風險管理解決方案；

（5）審議風險管理組織機構的設置及其職責方案；

（6）確定、審核風險管理考核方案；

（7）審議簽發風險管理制度；

（8）審議內部審計部門提交的風險管理監督評價審計綜合報告；

（9）辦理有關風險管理其他事項。

全面風險管理辦公室職責：

（1）擬定和修訂公司風險管理制度；

（2）組織年度風險管理工作報告；

（3）研究提出全面風險管理工作報告；

（4）做好風險信息匯總；

（5）負責組織協調風險管理日常工作；

（6）負責指導、監督有關職能部門風險管理工作；

（7）辦理全面風險管理其他工作。

風險職能部門職責：

（1）執行公司風險管理制度和基本流程；

（3）負責本部門風險信息的收集和評估；

（4）負責本部門內部控制制度改進和完善工作；

（5）及時按規定提交上報風險管理信息、工作報告等；

（6）做好本部門風險預警和監控；

（7）辦理風險管理其他有關工作。

第七條戰略風險信息收集的內容：

（1）國內外宏觀經濟政策以及經濟運行情況，本行業狀況、國家產業政策；

（2）科技進步、科技創新有關內容；

（3）市場對煤炭產品的需求和要求；

（4）公司主要客戶、供應商及競爭對手的有關情況；

（5）與周邊對手相比，公司實力差距；

（6）公司戰略規劃、投資計劃、年度經營目標、經營戰略以及相關編制依據；

第八條財務風險信息收集內容：

（1）負債、負債率、償債能力；

（2）現金流、應收賬款及其占銷售收入的比重、資金周轉率；

（3）產品存貨及其占銷售成本的比重、應付賬款；

（4）制造成本和管理費用、財務費用、銷售費用；

（5）盈利能力；

（6）成本核算、資金結算和現金管理業務中曾發生或易發生錯誤的業務流程或環節；

（7）與公司現行的行業會計政策、會計估算、稅收政策等信息。

第九條市場風險信息收集內容：

（1）公司煤炭價格及供需變化；

（2）能源、原材料、關鍵設備、配件等物資供應的充足性、穩定性和價格變化；

（3）主要客戶、主要供應商的信用情況；

（4）稅收政策和利率變化情況；

（5）潛在競爭者和替代品情況；

第十條運營風險信息收集內容：

（1）產品結構

（2）新市場開發、市場營銷策、市場營銷環境狀況等；

（4）質量、安全、環保信息安全等管理中曾發生或易發生的流程和環節；

（5）企業內外部人員道德風險知識企業遭受損失或業務控制系統失靈

（6）給企業造成損失的自然災害以及其他情形；

（7）企業風險管理的現狀和能力；

第十一條法律風險信息收集內容：

（1）國內外與本企業相關的政治、法律環境；

（2）影響公司的新法律和政策；

（3）員工道德操守的遵從性；

（4）本企業簽訂的重大協議和有關合同；

（5）本企業發生重大法律糾紛案件的情況；

第十二條風險評估內容

公司內部風險識別：

（1）公司管理人員的職業操守、員工專業勝任能力等人力資源因素；

（2）組織機構、經營方式、資產管理、業務流程等管理因素；

（3）戰略目標制定、執行和戰略評估以及考核因素；

（4）市場變動、價格變動、信用管理；

（5）研究開發、技術投入、設備采用、信息技術運用等自主創新因素；

（6）財務狀況、經營成果、現金流量等財務因素；

（7）營運安全、員工健康、食堂食品、環境保護等安全環保因素；

（8）法律法規執行、政府公共關系、政策變動執行因素；

（9）外委工程及外部施工人員管理等因素；

（10）其他內部風險因素；

外部風險識別：

（1）經濟形勢、產業政策、市場競爭、資源供給等經濟因素；

（2）法律法規、監管要求等頒布和注銷等法律因素；

（3）政治形勢、文化傳統、社會信用、教育水平等社會因素；

（4）科技進步、工藝改進等科學技術發展因素；

（5）自然災害、環境狀況等自然地理環境因素；

（6）其他外部風險因素。

第十三條風險評估的方法

（4）風險評估主要從風險發生的可能性和影響程度兩個方面進行評估；

第十四條風險評估的流程

求提出采取的預防措施，整個風險信息的收集要具體化，實事求是，符合現場實際，不能出現空話、套話。

（2）各風險職能部門將風險信息收集和風險評估結果報全面風險管理辦公室；

（3）全面風險管理辦公室將風險信息和評估結果審核匯總形成公司風險信息數據庫；

（4）各風險職能部門風險信息收集和評估每季度至少開展一次，并形成風險評估報告；

第十五條風險管理策略內容：

（3）風險管理策略工具包括風險承擔、轉移、對沖、轉化、補償、規避、控制等策略形式。

第十六條風險解決方案內容：包括風險解決的具體目標、組織領導、涉及的管理和業務流程，手段和資源配備，以及事件事前、事中和事后所采取的具體應對措施。

第十七風險管理策略和解決方案制定流程

（1）公司總體策略由風險管理決策委員會制定；

（4）公司全面風險管理辦公室對風險管理策略和解決方案進行審核匯總，重點檢查風險應對策略的完整性和可行性，管理策略是否涵蓋事前、事中、事后三個環節，是否明確責任人，并上報風險管理決策委員會審核批準。

第二十條風險預警指標的確定流程

（1）各風險職能部門年初確定預警指標及指標數值范圍，并報全面風險管理辦公室；

（3）公司風險管理決策委員會對重大風險預警指標進行審定，并批復執行。

第二十一條風險預警分為一般風險和重大風險預警。對于

一般風險預警各風險職能單位按照風險管理制度執行，將監控和預警情況及時報全面風險管理辦公室。

第二十二條對于重大風險預警，指標值超出藍色預警范圍，應將預警情況按照制度要求進行上報；指標值超出黃色預警范圍，應將情況直接上報全面風險管理辦公室；指標值超出橙色預警范圍，應將預警情況直接報總經理和風險管理決策委員會；指標值超出紅色預警范圍，直接上報總經理和風險管理決策委員會，并啟動重大風險危險處理預案。

第二十三條風險管理的監督與改進包括持續的風險管理監督和風險管理活動評價。

第二十四條全面風險管理辦公室應定期和不定期開展風險管理監督檢查工作。重點檢查各風險職能部門風險信息庫是否完善加以改進；日常監控是否及時并加以改進；風險信息報告是否真實，風險管理策略和風險管理解決方案是否有效；檢查重大風險、重大事件、重大決策風險管理的有效性和完備性。

第二十五條全面風險管理辦公室和各風險職能部門應加強自查工作，不斷改進風險管理流程，完善風險信息庫和風險管理策略，加強風險指標的監控和預警，每季度至少進行自檢一次。

第二十六條公司全面風險管理辦公室應定期向風險管理決策委員會提交各項重大和重要風險管理的策略和解決方案的落實情況，并接受風險管理決策委員會的監督和考核。

第二十七條風險管理考核原則：

（1）公正原則

（2）可控性原則

（3）適度激勵原則

（4）年度考核與日常考評相結合原則

第二十七條風險考核內容

（1）風險管理組織運行系統：包括組織建立、制度建設、人員配備、日常運行等；

（3）風險管理策略和風險解決方案制定和執行情況；

（4）風險預警和監控情況，風險預警指標體系的全面和準確性；

（5）風險管理自查和報告情況：風險自查工作、自查報告上報、風險管理改進和整改工作情況。

（6）風險管理實施階段性評估報告制度。每季度首月中旬，，由全面風險管理辦公室主任組織各成員，召開全面風險信息與評估報告會。根據各單位提報的風險信息及評估報告，由全面風險管理辦公室形成書面評估報告，報全面風險管理領導小組。

結果向公司風險管理決策委員會匯報。

第二十九條年度風險考核采取現場調查、人員詢問、資料抽查等方法按照評分標準進行打分，考核評分采用百分制。

第三十條全面風險管理應結合公司全面預算管理開展工作。切實防范日常運營過程中發生的各類生產經營風險，確保公司各項生產經營管理工作安全運行。

第三十一條，公司對全面風險管理工作實行專項獎懲，對考核結果前三名的分別實施3000元、20xx元、1000元獎勵，后三名者分別給予同等處罰。為了推動全面風險管理工作順利開展，季度對順利完成全面風險管理工作的相關管理人員給予一定獎勵。

第三十二條建立健全風險管理報告制度，各風險管理部門定期向全面風險管理辦公室報送本部門風險管理報告；全面風險管理辦公室定期向公司風險管理決策委員會上報公司風險管理報告。

第三十三條風險管理報告內容：

（1）風險信息收集和風險信息數據庫建立完善情況；

（2）風險評估基本情況以及重大風險確定情況；

（3）風險偏好和風險承受度的確定；

（4）風險管理策略以及風險解決方案制定情況；

（5）風險預警和監控情況；

（6）風險管理方案執行情況；

（7）內控制度建立和完善情況；

（8）風險管理方案調整以及方案整改情況；

（9）其他風險管理信息。

第三十四條年度報告各風險職能部門應對上年度本部門風險管理情況進行認真總結，回顧上年度風險管理工作取得的主要成績存在的問題，下年度工作安排，風險管理意見和建議等內容，并對報告信息的真實性、完整性負責。

第三十五條全面風險管理辦公室，每年年底，對各風險職能部門年度管理報告進行審核和匯總，形成公司年度風險管理報告，報公司風險管理決策委員會審議，并對報告信息的真實性、完整性負責。

第三十六條本管理制度自印發之日起執行，同時亭南煤業公司發〔20xx9〕113號文同時廢止。