作文是我們展示語文水平和思維能力的重要方式，通過寫作可以培養我們的觀察力和表達能力。接下來是一些有關主題的范本，希望能幫助大家更好地理解和把握。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇一

1.負責投資項目的風險審核。

2.負責對業務部上報的調查報告及項目材料的真實性、完整性和準確性進行核實和檢查；

3.負責對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見；

4.負責對業務部風險評審制度的落實和執行情況的監督；

6.協助業務部完善風險控制相關手續；

7.協助法務部門進行法律訴訟、處置反擔保資產。

8.完成領導交辦的其他工作。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇二

1、參與操作風險管理體系建設，負責操作風險（包含法律合規風險）管理辦法制度起草與修訂，監管法規解讀與指引。

2、負責項目的法律盡職調查和法律論證，參與項目的商務談判，出具法律意見書。

3、審查合同協議和法律文書（含章程、函件、決議等），確保合法合規性。

4、負責法律糾紛案件處理，負責材料整理收集、相關法律文書草擬等工作。

5、為控股公司各部門以及二級公司相關部門提供業務、經營項目相關問題的法律咨詢。

1、通過司法考試人員優先考慮。

2、具有金融機構從業經驗，熟悉金融行業專業知識。

3、具備豐富的法律專業知識，熟練掌握民事訴訟法、物權法、合同法等相關法律法規。

4、解公司的戰略規劃和業務模式。

5、熟悉各類項目的交易模式和法律風險點。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇三

4.負責對產品方案、項目方案的風險進行識別和評估;。

5.參與創新業務的研究設計、論證,為業務發展提供咨詢和建議;。

6.協助開展合規審查、檢查、監測、督辦、培訓、咨詢等合規管理工作。

1.具有初始學歷為重點本科及以上學歷;。

2.具有2年及以上資產管理行業、信托行業風險管理、質量控制經驗;。

5.具有較強的數據分析能力、溝通協調能力和團隊合作能力;。

7.通過證券從業資格證考試(必須)。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇四

8、協助其他部門工作。

1、金融、投資、經濟等相關專業，全日制本科以上學歷；

2、二年以上融資租賃（商業保理）公司或金融行業風控工作經驗，操作能力強；

4、具備全面的金融投資管理知識，特別是金融風險管理的專業知識；

5、具有良好的溝通能力和扎實的文字整理、書寫能力；

6、良好的道德素質，工作責任心強，做事嚴謹、細致。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇五

負責管理公司風險體系（包括信審、法務和資產管理三個模塊）的制度建設團隊搭建，及全公司業務的風險把控。

負責建立和完善公司風險管理控制制度和流程，并嚴格監控執行；

負責項目立項前的盡職調查，準備評估項目風險，為項目風險控制決策提供專業評估意見；

負責項目的跟蹤、回訪和資產巡視，保證資產質量安全；

負責預警、出現事故的'調查、處理，對催收項目的督導和管理，定期對管理層進行匯報；

研究分析行業相關政策，并及時更新，完善風險控制各環節，確保核發有效執行；

負責團隊成員的培養和梯隊建設及團隊文化建設。

本科（含）以上學歷（金融、經濟、財會、數學、統計、計算機等相關專業優先）。

10年以上相關工作經驗，具有車輛、供應鏈金融風險管理等相關工作背景；

熟悉車輛融資租賃業務以及市場現狀、發展趨勢等；

具備融資租賃、貿易、法律、財務相關行業背景知識；

具備團隊管理能力和團隊合作能力；

具備良好的溝通能力、分析及邏輯思維能力；

正直誠信，沉穩謹慎，善于獨立工作，抗壓性強。

desirable優先考慮條件：

在融資租賃行業風險管理部門，有過兩個模塊（信審、法務或資產管理）工作和管理經驗者優先。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇六

1、全日制大學本科及以上，金融、統計類專業優先；

2、有五年以上相關崗位經驗，frm、cfa優先；

3、有良好的`數據統計與分析能力、協調能力、問題解決能力；

4、有較強的風險意識及文字表達能力；

5、熟悉excel等辦公軟件；崗位職責：

教師的風險管理職責（模板19篇）篇七

企業通過籌資活動取得資金后，進行投資的類型有三種：一是投資生產項目，二是投資證券市場，三是投資商貿活動，然而，投資項目并不都能產生預期收益，從而引起企業盈利能力和償債能力降低的不確定性，如出現投資項目不能按期投產，無法取得收益，或雖投產但不能盈利，反而出現虧損，導致企業整體盈利能力和償債能力下降，雖沒有出現虧損，但盈利水平很低，利潤率低于銀行同期存款利率;或利潤率雖高于銀行存款利息率，但低于企業目前的資金利潤率水平。由于存在風險反感，投資者所要求的超過資金時間價值，用于回報承擔投資風險的那部分額外報酬，稱為收益。在進行投資風險決策時，其重要原則是既要敢于進行風險投資，以獲取超額利潤，又要克服盲目樂觀和冒險主義，盡可能避免或降低投資風險。在決策中要追求的是一種收益性，風險性，穩健性的最佳組合，或在收益和風險中間，讓穩健性原則起著一種平衡器的作用。

企業財務活動的第三個環節是資金回收，

應收帳款是造成資金回收風險的重要方面，有必要降低它的成本，它的成本有：1)機會成本，常用有價證券利息收入表示。2)應收帳款管理成本，3)壞帳損失成本。應收帳款加速現金流出，它雖使企業產生利潤，然而并未使企業的現金增加，反而還會使企業運用有限的流動資金墊付未實現的利稅開支，加速現金流出。因此，對于應收帳款管理在以下幾方面強化：1.建立穩定的信用政策。2.確定客戶的資信等級，評估企業的償債能力。3.確定合理的應收帳款比例。4.建立銷售責任制。

收益分配是企業一次財務循環的最后一個環節。收益分配包括留存收益和分配股息兩方面，留存收益是擴大規模來源，分配股息是股東財產擴大的要求，二者既相互聯系又相互矛盾。企業如果擴展速度快，銷售與生產規模的高速發展，需要添置大量資產，稅后利潤大部分留用。但如果利潤率很高，而股息分配低于相當水平，就可能影響企業股票價值，由此形成了企業收益分配上的風險。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇八

(三)提高財務決策的科學化水平，防止因決策失誤而產生的財務風險。

財務決策的正確與否直接關系到財務風險管理工作的成敗，經驗決策和主觀決策會使決策失誤的可能性大大增加。為防(續致信網上一頁內容)范財務風險，企業必須采用科學的決策方法。在決策過程中，應充分考慮影響決策的各種因素，盡量采用定量計算及分析方法，并運用科學的決策模型進行決策。對各種可行方案決策，切忌主觀臆斷。

同時，投資決策也是企業重大經營決策的主要內容之一，決策者必須認真進行投資項目的可行性分析，以便做好投資決策。這就要求財務風險管理人員應綜合評價各種方案可能產生的財務風險，在保證財務風險管理目標實現的前提下，選擇風險較小的方案，以達到回避財務風險的目的。

(四)視不同情況適當提高和降低負債資金比例，達到資本結構合理化。

資本結構是債務資本和權益資本的比例關系，資本結構失調是影響財務風險各種因素最直觀的體現，資本結構是否合理的關鍵是確定負債與股東權益的適宜比例，當企業資本結構最優時，財務杠桿利益最大。在實際工作中除要考慮財務杠桿利益外，還要考慮以下幾個因素：在整個宏觀經濟不景氣時期，企業應盡可能壓縮負債;而在經濟復蘇、繁榮階段，企業應增加負債，以抓住機遇，迅速發展。

(五)建立應收賬款防范機制。

應收賬款管理首先應從源頭控制，防患于未然，因而防范機制的建立是十分必要的，具體有如下幾點：一是加強應收賬款的事前管理。在應收賬款尚未發生前，對合同的談判、簽約階段就應進行管理，調查客戶資信能力等相關信息，對不同類型客戶采取不同交易方式，合同內容應翔實全面，對每項條款進行嚴格的審查核對。二是加強應收賬款的事中、事后管理，欠款由專人負責。一般企業以財務部門為主要角色進行欠款管理，這是一項專業性、技術性和綜合性比較強的工作，要求專業人員進行調查、分析和專業化的管理和控制，時刻關注債務人的債務回收成功率，從銷售負責人到具體業務人員要層層分解落實，根據不同情況采取不同追收方式，并對執行情況進行考核。。三是建立客戶動態資源管理系統，實行動態監督。必須對客戶進行財務風險管理，動態監督客戶甚至包括優質客戶，了解客戶的信用情況，給客戶建立信用檔案及等級，并根據收集的信息進行動態管理，這就是客戶的動態資源管理。加強對其近期付款狀況的動態跟蹤和定性、定量的分析評價，在防范風險上優質客戶不能享有特權。四是建立應收賬款的監控體系。財務部門應定期對應收賬款的回收情況、賬齡等情況進行分析，編制一定期間客戶的收賬、賬齡分析表及分析資料交管理者。在分析中應利用比率、比較、趨勢、結構等分析方法，分析債權的壞賬風險及對財務狀況的影響，以便確定壞賬處理以及下一步的策略。

(六)完善企業財務風險對策的評估系統建設。

在財務風險防范中，必須及時對其財務風險防范的措施，進行檢查和評估。以財務風險分析資料為依據，建立財務風險檔案，來指導未來財務分析防范。具體包括兩大方面，一是對于無法規避和已經發生的財務風險;二是對防范風險做好的對策，要進行評估和總結，將其結果寫入歷史資料庫，為今后更好防范財務風險制定對策。由于財務風險是不斷變化的，新的財務風險的出現，舊的財務風險可能減弱或消失，應根據環境變化，財務風險的防范機制也應進行動態的調整。總之，對于風險防范來說，損失前的預防勝于損失后的補償。

財務風險是現代企業面對市場競爭的必然產物，尤其在我國市場經濟發育不健全的條件下更是不可避免。因此，防范財務風險是加強財務管理，實現價值最大化目標的重要工作。在挑戰和機遇并存、效益和風險同在的市場競爭大環境下，我們應在原有不足的基礎上，客觀地分析和認識財務風險，采取各種措施來控制和避免財務風險的發生，并不斷完善財務風險管理工作，促進經濟效益的進一步提高。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇九

2、組織完善相關財務風險管理制度及業務流程。

1、負責公司財務風險事項識別、研究分析工作，并對具體事項進行跟蹤管理;。

2、跟蹤管理上級安排的財務風險事項;。

3、撰寫相關財務風險分析報告。

三、風險檢查。

1、組織公司財務風險檢查工作;。

2、指導、監督下屬公司的財務風險管理工作;。

3、協助公司相關部門完成專項風險檢查。

四、完成領導安排的其他工作事項。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十

7、完成領導交辦的其他工作。

1、全日制大學本科及以上學歷，精通滲透測試技術、攻擊方法、手工檢測及防御方法；

2、具有3年以上信息安全風險管理或it審計相關工作經驗；

3、具備優秀文字表達能力和較強自我學習能力；

5、良好職業道德、細致、耐心、有責任感、敬業愛崗；能夠承受壓力，保持高效率工作，積極主動完成各項工作；工作細致認真，責任心強，思維清晰，具備條理性、保密意識；具有良好的團隊協作精神、溝通及表達能力、服務意識及學習意識；身體健康，性格開朗。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十一

一、貫徹執行信貸政策和管理制度，整合業務操作流程，規范各類借款合同文本，承擔貸款利率管理，檢查督導信用社信貸操作程序，促進貸款管理規范化，發現問題及時幫助糾正，有效防范信貸風險。

二、加強調查研究，注意分析經濟和金融形勢變化，搞好經濟預測，掌握信貸業務發展情況，及時向領導匯報，提出業務發展合理化建議。

三、負責全轄貸款營銷目標計劃的分解和管理，按月提供貸款營銷考核數據。

四、負責聯社貸款審批委員會辦公室日常工作，組織審核客戶信用等級、授信額度、用信額度和用信價格。

五、負責聯社風險管理委員會辦公室日常工作，組織實施貸后管理、風險分類、風險監測、風險預警工作。

六、組織審查認定大額資產風險分類，定期分析匯總全轄總體風險狀況并形成書面報告。

七、負責組織對信貸制度、實施方案的修訂和貫徹落實，組織信貸審查、風險管理條線的業務培訓和協調服務工作。

八、組織對各類統計報表的報送和審核。

九、協調本部門各崗位業務工作、負責本部門文件轉發、辦法制度草擬和簡報調研等綜合資料的整理完善，負責本部門對外宣傳協調和接待工作。

十、完成領導交辦的其他工作。

一、認真貫徹黨和國家經濟、金融方針、政策和信貸政策、制度、辦法和工作部署。

二、負責對大額個人客戶和法人客戶信用等級評定和授信的審查，確保信用等級評定準確，授信額度合理。

三、負責全縣信用社上報的信貸業務的審查，有效識別和充分揭示風險，提出是否同意支持意見和防范控制風險的措施。

四、參與聯社貸審會大額貸款的審查審批，分發相關資料、做好審貸記錄、統計審批結果。

五、負責對上報信貸業務資料和貸審會資料的收集、登記、存檔工作。

六、貸款發放前審查是否落實貸前條件和用款條件，并對信貸業務合同文本、法律文書及相關憑證要素等資料進行合法性、合規性、完整性和有效性進行審查。

七、管理好人行征信系統和信用社貸款管理系統，及時提交客戶信息，處理他行和客戶提交的異議申請，并對基層信用社對兩大系統的運行情況進行檢查指導。

八、對客戶經理工作進行日常檢查，并進行業務操作技能培訓。

九、根據前臺部門反饋的信息和市場需求，對信貸新產品進行開發研究，負責對開發成本、效益的預測和評估。

十、服從聯社和部門領導，完成聯社和部門交辦的其他工作。

一、對全縣貸款的貸后檢查情況，進行檢查督導，發現風險及時預警，提出處置方案，并督促處置方案落實。

二、負責審核基層信用社上報的風險分類認定資料，對全轄風險分類工作進行檢查督導，對本部門風險認定工作及時總結，提出整改方案和措施。

三、管理好小額貸款系統，監控農戶小額風險狀況，檢查指導農戶信用評定和貸款核額，負責對全縣小額農貸發放與貸后管理進行定期巡查。

四、負責大額貸款風險定期分析制度，并將相關情況匯總報聯社貸審會和風管會。

五、參與聯社風管會，分發相關資料、做好會議記錄。

六、負責對基層信用社進行貸款風險管理業務培訓。

七、負責嚴格按信貸管理要求，做好審查崗b角工作。

八、服從聯社和部門領導，完成聯社和部門交辦的其他工作。

一、嚴格執行統計制度及相關規定，并按規定及時、準確、完整地收集、編制、匯總和報送轄內信用社統計報表至相關管理職能部門，不得虛報、瞞報、漏報、遲報、偽造和篡改統計數據，確保數據真實、準確。

二、積極開展統計調查、統計分析和統計預測工作，及時、準確、全面地提供統計分析資料。

三、定期編制轄內農村信用社的業務經營情況進度表，并在規定的范圍內使用。

四、規范統計工作行為，做好統計資料的整理、備份、保存等工作，確保統計資料和統計數據安全可靠。

五、管理、指導、監督和檢查下級統計部門和人員的工作。

六、嚴格遵守保密制度，未經授權，不得泄漏和擅自公布本單位的任何統計信息。

七、服從聯社和部門領導，完成聯社和部門交辦的其他工作。

一、加強學習，明確崗位職責，及時轉變思維、角色，為崗位履行打下良好基礎。

二、草擬我縣農村信用社合規風險管理實施細則，為全縣農村信用社合規風險管理工作提供制度保障。

三、組織梳理重要規章制度，力?？h聯社出臺且現行的重要業務規章制度的合法合規性，制度辦法之間的相互銜接。

四、規范合規審查工作，對縣聯社出臺的制度辦法嚴把制度審查關，進一步提升制度的合法、合規性、一致性和連續性。

五、做好縣聯社員工合規教育與培訓工作。

六、定期或不定期對營業機構合規職責履行及開展合規工作進行監督檢查，并提出合規意見或建議。

七、負責按時報送合規工作報告。

八、服從聯社和部門領導，完成聯社和部門交辦的其他工作。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十二

10、完成領導交辦的其他工作任務。經理崗。

2、負責本部門員工綜合管理，包括工作任務分配、員工考核監督、業務指導等；

4、組織制定和實施全行不良貸款清收計劃和考核辦法，做好相關指標下達和考核；

9、完成領導交辦的其他工作任務。風險監測崗。

1、負責檢查全行貸款客戶資料，對客戶進行風險評級，保證評。

2級的公正、準確，對貸后發生重大變化的客戶進行重新評級；

3、負責監測不良貸款的變化趨勢，提出可行性建議和意見供領導參考和決策；

4、掌握了解大額貸款戶的生產經營狀況，發現風險隱患及時向部門負責人匯報；

6、完成領導交辦的其他工作任務。風險評估崗。

3、負責全行信貸資產風險分類認定管理；

4、負責不良貸款利息減免進行初步認定評估，并做好會議記錄；

5、完成領導交辦的其他工作任務。不良資產處置崗。

3、負責督促調離職工清收自貸、擔保、引薦及責任貸款；

4、協助不良貸款上升過快、不良貸款較多的網點清收不良貸款；

5、負責各網點不良資產核銷、呈報以及抵貸資產審批、管理、變現等工作；

8、完成領導交辦的其他工作任務。綜合崗。

3、負責起草風險部發行或轉發的各類文件，修訂和完善風險資產管理制度和操作規程；

4、做好風險部各類文件、臺賬的接收、整理和歸檔保管工作；

5、負責本部門各項統計材料收集、會議記錄和報告撰寫工作；

6、完成領導交辦的其他工作任務。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十三

一、貫徹執行公司政策和管理制度，整合業務操作流程，規范各類監管合同文本，承擔監管業務風險評定管理，檢查督導公司各部門風險防控操作程序，促進業務運營管理規范化，發現問題及時幫助糾正，有效防范業務經營風險。

二、加強調查研究，注意分析經濟和金融形勢變化，搞好經濟預測，掌握監管業務發展情況，及時向領導匯報，提出業務發展合理化建議。

三、負責對公司所有監管項目的風險評定和管理。

四、負責公司監管業務審批委員會辦公室日常工作，組織審核項目是否進入。

五、負責風險控制部日常工作，組織實施監管業務風險管理、風險分類、風險監測、風險預警工作。

六、組織審查認定監管項目風險分類，定期分析匯總全轄總體風險狀況并形成書面報告。

七、負責組織對風險控制制度、實施方案的修訂和貫徹落實，組織監管審查、風險管理條線的業務培訓和協調服務工作。

九、協調本部門各崗位業務工作、負責本部門文件轉發、辦法制度草擬和簡報調研等綜合資料的整理完善，負責本部門對外宣傳協調和接待工作。

十、完成領導交辦的其他工作。

一、對公司貸款的各部門風險防控情況，進行檢查督導，發現風險及時預警，提出處置方案，并督促處置方案落實。

二、負責審核基層監管員、客戶經理、片區主管上報的風險分類認定資料，對全公司風險分類工作進行檢查督導，對本部門風險認定工作及時總結，提出整改方案和措施。

三、負責分析審查對外文書的修訂與發放（含監管報告），對文書中涉及的風險管控類事件進行分類管理。

四、負責對各監管項目業務風險定期分析，并將相關情況匯總上報。

五、負責對基層監管員、客戶經理、片區主管進行項目風險管理業務培訓。

六、負責組織協調已出現的業務風險事項處理、力爭將公司的損失減小至最低。

七、負責監管業務的運營風險進行獨立核查。

八、服從公司和部門領導，完成公司和部門交辦的其他工作。

一、嚴格執行統計制度及相關規定，并按規定及時、準確、完整地收集、編制、匯總和報送各項目監管情況信息匯總表至相關管理職能部門，不得虛報、瞞報、漏報、遲報、偽造和篡改統計數據，確保數據真實、準確。

二、積極開展統計調查、統計分析和統計預測工作，及時、準確、全面地提供統計分析資料。

三、對公司監管項目建立詳細的檔案信息，并及時根據各種事件的發生及處理情況對檔案進行更新，做到每一個項目有據可查、有理可依。負責對以檔案資料的歸類、備份、保存等工作，確保檔案資料和數據安全可靠。

四、管理、指導、監督和檢查下級相關部門和人員的相關工作。

五、嚴格遵守保密制度，未經授權，不得泄漏和擅自公布本單位的任何統計信息。

六、服從公司和部門領導，完成公司和部門交辦的其他工作。

一、加強學習，明確崗位職責，及時轉變思維、角色，為崗位履行打下良好基礎。

二、草擬我公司合規風險管理實施細則，為公司合規風險管理工作提供制度保障。

三、組織梳理重要規章制度，力保公司出臺且現行的重要業務規章制度的合法合規性，制度辦法之間的相互銜接。

四、規范合規審查工作，對公司出臺的制度辦法嚴把制度審查關，進一步提升制度的合法、合規性、一致性和連續性。

五、做好公司員工合規教育與培訓工作。

六、定期或不定期對業務部門及其他部門合規職責履行及開展合規工作進行監督檢查，并提出合規意見或建議。

七、負責按時報送合規工作報告。

八、服從公司和部門領導，完成公司和部門交辦的其他工作。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十四

（一）。

信用社通過近年來的改革，經營管理和各項業務得到較大發展，但信用風險大，業務品種少、服務手段落后，激勵約束機制不健全，經營理念陳舊、內部控制不完善和員工素質低下等問題并沒有得到根本的解決，解決這些問題需要一個循序漸進的過程。

當前，農村信用社首先要解決的問題，應該是如何實現風險管理，提高貸款質量，實現貸款規模、數量、效益均衡發展。

因此，我們切實轉變經營理念，樹立科學的發展觀，過去信用社在資產負債比例管理下，按照存貸比發放貸款，通過粗放式、外延式的規模擴張來發展業務，實現利潤。通過資產規模擴張來降低不良貸款比例，在這樣的發展模式下，農村信用社的不良資產出現惡性膨脹。當務之急要實現分帳經營。具體分三個時間段：第一時間段，省聯社成立以前；第二時間段，2005-2007年，（期間現金發放的貸款，要嚴格實現責任追究）。對過去形成的不良貸款，聯社要成立專門的清收隊伍，對貸款進行全面核查，催收，保全資產；第三時間段，從2008年開始，對新增貸款發放，要引進嚴密的信貸管理機制，實現科學規范的風險管理。

一、成因。

當前農村信用社的貸款風險主要是操作風險，未嚴格按農村信用社信貸操作程序進行貸款管理，在發放和管理貸款方面的操作技術性失誤等。貸款操作風險產生的具體原因包括以下方面：

一是貸款“三查”制度流于形式。有的信貸人員對借款人、保證人的資信狀況、擔保能力等缺乏深入的調查研究，不能準確的反映借保人的經濟效益和信用程度。調查報告只是信貸人員坐在屋內根據貸戶的一面之詞而寫來應付檢查的。對借保人（單位）在別的信用社或其它金融機構有不良貸款的貸戶仍然發放貸款；審查貸款時不嚴格，重形式輕內容，對不符合產業政策的項目仍然發放貸款等；貸后檢查不及時，在實際工作許多因為信貸人員貸款催收不到位，造成了貸款超過了訴訟時效，貸戶賴帳都無法起訴。由于貸款“三查”制度流于形式，導致貸款出現風險難以控制。

二是缺乏科學的可行性分析和項目評估。借款人無論經營什么業務，事先都必須進行可行性分析，預測其經營的后果及可產生的風險。特別是對固定資產貸款，除企業必須提供可行性分析的書面報告以外，信用社還應進行深入細致的貸款項目評估。如果信用社在審查貸款項目時，既無科學的可行性分析，也無項目評估。單憑決策者的主觀經驗決策貸款，就有可能產生經營風險。

三是缺乏科學管理。貸款規模過大，貸款投向結構、期限結構不合理，貸款經營機制不健全，都是使信用社貸款發生風險，造成損失的原因。

四是信息不靈。信用社任何一項經營決策，必須依靠及時、準確的信息，才能作出貸與不貸的決策。至于貸多貸少，期限長短，則要掌握企業的生產經營和財務資金方面的信息。如果信息不準、不靈敏、反饋不及時，往往導致貸款決策失誤，發生風險損失。五是思想方法不正確，主觀片面。在信用社經營中，部分信貸人員只看到好的、有利的方面，看不到差的、不利的方面，導致決策失誤，產生風險。

六是缺乏工作責任心。由于信貸人員工作責任心不強，疏忽大意，甚至放棄和濫用職責所造成的風險損失屢見不鮮。

隨著深化農村信用社改革“堅持服務三農的方向，堅持市場化、商業化取向，逐步把信用社辦成產權明晰、經營有特色的社區性農村銀行業機構”總體原則的確立。這就要求我們切實轉變經營理念，建立健全以資本管理為核心的約束機制，樹立“成本可算、利潤可獲、風險可控”的科學發展觀。切實轉變經營理念，我認為應該這樣來理解：放棄單純地追求規模增長，追求質量的提高，而不是追求速度。

近些年來，信用社積極探索和完善了一系列信貸風險管理制度，取得了顯著的成效。但是，目前信用社信貸風險管理面臨新的挑戰，難以適應信用社改革時期信貸風險管理的需要，主要表現在以下幾個方面。

（一）信貸風險管理觀念滯后。由于信貸風險管理觀念滯后，在干部職工中普遍存在對信用社信貸風險管理的重要性認識不足，加之缺乏現代信貸風險管理必須的技術手段，信用社信貸風險管理還沒有從以實物管理為中心向以價值管理為中心的轉移，沒有形成與改革時期相適應的信貸風險管理文化。

（二）信貸政策需要繼續完善。一是對于退出客戶的信貸風險防范缺乏有效的政策措施。由于對貸款客戶實行擇優選貸，必然導致一部分農戶及企業失去貸款資格，存量貸款風險突出。二是貸款政策特別是支農貸款政策在操作中存在困難。三是貸信貸產品單一，沒有形成與農業的產業特點和縣域經濟發展多樣化相適應的信貸產品。

（三）風險識別機制不健全。一是目前信用社貸款分類方法不能全面反映貸款風險情況。二是沒有建立起適用于貸戶特點的信用評級制度，難以作為信貸決策的重要依據。三是對行業風險分析不足。在對農業產業發展狀況、經濟周期、經濟規律的分析上還不夠，預警調控機制還不完善。四是信貸風險管理的技術方法比較落后，當前信用社貸款風險管理仍然停留在以定性分析為主的階段，定量分析還處在剛剛起步階段。

（四）目前風險管理程序不科學、責任不明確。一是貸款審批約束機制不強。各個崗位在管理上具有從屬關系，沒有專門的貸款風險控制與管理部門，審貸分離在執行中大打折扣。二是貸款風險管理責任不明確。由于授權制度還不完善，加之審貸分離原則落實不到位，貸款管理各環節的職責、權限還比較模糊，有關人員責任不明確，沒有建立起有效的風險責任追究制度，激勵機制弱化。

二、對策。

（一）建立和完善信貸管理組織構架。結合農村信用社實際，按照建立“監督管理、權力制衡、合規發放、正向激勵、責任追究”的機制原則，提出新的信貸管理體制構架設。

1、建立和完善信貸監督與管理組織構架。針對農村信用社整體風險突出，主要體現在信用風險和操作風險的客觀事實，如何加強風險管理控制，已成為農村信用社急待解決的一個主要問題。

——建立和完善風險管理體系。聯社設立風險管理委員會，并下設信用風險、操作風險和市場風險委員會。

——全面加強內控制度建設。內控制度的建立是有效防止發生金融風險的關鍵。內控制度主要包含以下幾個方面：科學決策制度、授權授信制度、崗位責任制度、業務操作制度、內部稽查制度、資料保全制度、信息反饋制度、獎懲制度。

——培育信用社風險文化。培育信用社風險文化就是要形成健康良好的行為準則，工作氛圍。我們有很多管理制度，制度是要大家強制執行的，而健康的風險文化能把制度的執行從強制變為自覺自愿。

——切實提高制度執行力。1)培養有利于提高執行力的三種意識。一是要做到違反制度不搞“下不為例”。二是不找借口違反制度，不變通執行制度。三是違反制度嚴格問責，大力提倡領導問責。2)完善有利于提高執行力的運行體制，優化業務流程，實現業務流程的標準化和規范化。

2、實行“三分離”的運作管理模式。按照審貸分離的原則，在建立縣級聯社理事長“一票否決”制度的基礎上，實行縣級聯社分管領導前臺、后臺分離，信貸部門前臺、中臺、后臺分離，公司類客戶部門與個貸類客戶部門分離的“三分離”運作管理模式，形成信貸決策的權利制衡機制。

（二）、再造信貸業務操作流程。

按照流程銀行的理念，對原有的信貸業務流程進行適當補充和完善，在既要控制信貸風險，又要提高操作效率、降低運行成本的前提下，按照“貸款受理—客戶調查、評價和項目評估—貸款審查—貸款審批—貸款發放—貸后管理”的信貸業務流程，打造適合農村信用社管理特點的審貸分離、定崗定責、權利制衡、責任追究的流程銀行模式。采取集中經營與授權經營相結合的方式，結合公司類和個人類客戶對信貸服務需求的特點，設立客戶受理崗、信貸調查（評價、評估）崗、信貸審查崗、信貸審批崗、放款操作崗、貸后檢查崗、風險監控崗、檔案管理崗，崗位之間相互制約，各基層信用社可以根據貸款規模和人員數量及素質來定崗定責，可以一人多崗，但是，調查崗、審查崗、審批崗、檢查崗必須分離，絕對不準出現貸款“一手清”現象。

因此在崗位設置上，基層信用社不宜再分內、外勤崗位，每個員工都是綜合柜員，人人參與資產負債管理，實行風險共擔，利益共享。只有這樣才能充分發揮團隊精神，才能增加凝聚力，才能切實形成農村信用社信貸業務全程營銷和監控機制。

（三）、建立健全貸款管理責任制。

1、貸款管理實行主任負責制。各信用社“一把手”在信貸管理上應處于“超脫”地位，要專職于管理，不能又操作又監督、又審批，要建立起會計、審計、紀檢監督制約網絡，明確各監督崗位的職責權限，避免道德風險和內部風險控制。

2、對聯社參與審批的貸款。聯社貸款管理部門要將貸款的安全性、流動性個環節的管理責任落實到部門，到崗位、到人。貸款管理的哪個環節出了問題，都要有人負責。

4、界定責任，獎懲分明。貸款失誤擬按下列標準劃分責任：1．調查崗人員提供情況不實、導致貸款審批失誤，造成貸款損失，由調查崗位人員負主要責任，審查崗人員要對借據的合規合法性負主要責任，決策審批者負領導責任。信貸人員越權違章放款，造成貸款損失，由放款操作人員負全部責任。2．審批決策者不采納調查人員的正確意見，做出錯誤決策，或不經信貸人員調查，直接審批貸款，造成損失的，由審批決策者負全部責任。3．貸款發放后，因檢查人員檢查不認真，未能及時發現或反映問題，造成損失的，由檢查人員負全部責任。有權責任人對信貸員反映的問題，不及時處理或措施不力，造成貸款損失，由有權責任人負全部責任。

（四）、建立風險補償機制，實現貸款風險轉移。

在市場經濟中，貸款風險是客觀存在的，它貫穿于信貸資金運動的始終。因此，建立必要的信貸資金補償和轉化機制，是確保資金安全的有效舉措。

措施之一：可建立風險損失準備金或基金制度。對弱勢群體中的農戶貸款或農戶一萬元以上大額貸款可實行五戶聯保方式，對民營企業貸款可實行三戶聯保，進行授信、發證、授牌，一戶貸款出現風險或損失，其他貸戶可有效補償。

措施之二：可足額提取呆帳、以增強農村信用社抵御信貸風險的能力；

措施之三：可實行貸款風險保險制度。貸款風險保險是信用社在發放貸款時，要求企業和貸戶以貸款項目和金額向保險公司投保貸款風險保險，當投保企業或貸戶因保險責任內的原因不能按合同歸還信用社貸款時，由保險公司承擔償還責任，以轉移信用社的貸款風險，減少資金損失。

措施之四：可建立風險金制，推行信用社信貸人員風險金制度。

（五）強化貸款管理基礎工作。

1、要按照《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》要求，建立健全農村信用社貸款管理基礎數據和基礎資料的信息采集機制和反饋制度，以利于聯社及時、準確地掌握轄內貸款管理有關信息，提高聯社科學決策和工作指導水平。當前，一是要加強貸款合同管理，完善借款合同、借款借據要素；二是要建立健全借款人經濟檔案；三是要完善貸款登記簿制度；四是要逐級建立轄內大戶貸款登記、報告制度。

2、加快貸款管理手段現代化建設。要充分認識貸款管理手段現代化的必要性和緊迫性。基層社貸款管理工作中所需必要的設備，要盡快配備。要大力提高工作效率，以適應市場經濟和農村信用社改革的要求。

3、穩定機構，充實人員，更新知識，努力提高隊伍素質。當前突出的問題是要充實貸款管理人員，特別是第一線人員。要按規定比例盡快配足貸款管理人員。要通過多形式、多渠道組織貸款管理人員，學習現代商業銀行經營管理知識，盡快更新知識、提高素質，適應新形勢發展需要。

（六）目標管理，正向激勵。我要講的目標管理，有三個層面：一是聯社經營層，要以實現股東、員工、客戶效益最大化為主要目標；二是基層信用社主任，結合各基層社的實際情況，制定三年目標；三是基層信貸人員。要測算每個員工的保本點和貢獻率。因為在人力資源管理上要考慮邊際效用，力求邊際成本和邊際收益要趨向均衡。對不能為信用社創造收益的員工，要進行分流、買斷、內退。

（二）。

自省聯社2006年成立，經過六年來的改革與發展，特別是新一代系統上線以來，蒼山縣聯社不斷強化內部風險管理，轉換經營機制，開展合規文化建設，支持“三農”及地方經濟發展，取得了顯著成績。隨著信用社信貸業務的飛速發展，風險隨之也凸顯出來，特別是近年來一些案件的頻頻發生，不僅使信用社資產蒙受了損失，也使信用社的聲譽受到負面影響，更是使一些信用社員工悔不該當初，高墻內的懺悔卻不能減少對家庭、對親人的傷害。

新形勢下，信用社面臨的風險呈現多樣化、復雜化甚至全球化的趨勢，席卷全球的金融風暴便是活生生的例子。在這種情況下，信用社要對風險的認識更加深入，對風險管理理念和技術都要有新的提升，進行全面的風險管理。

全面風險管理要求將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險、戰略風險都納入統一的風險管理范圍。

一、堅持“以人為本”的原則，提高防范道德風險的能力。

風險存在于信用社業務的每一個環節，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的行為，所有信用社員工都應該具有風險管理的意識和自覺性。信貸人員素質的高低很大程度上左右了農村信用社信貸資產質量的高低和風險的大小。

一是要把優秀的人才放在信貸崗位上，并將健康的信貸文化思想、行為及職業道德，進行有效傳導和貫徹，這將會在很大程度上有效防范道德風險的產生；二是建立長效的信貸培訓機制，根據新時期信貸工作要求制定培訓計劃，讓信貸人員有針對性的不斷“充電”，以適應不斷變化的信貸工作需求，特別要加強信貸人員對借款人的基本情況調查的技巧，實事求是地撰寫調查報告，對借款人的各項經濟指標作出正確的分析、解讀與結論；三是通過這次人力資源改革，建立信貸人員等級管理制度。設置評定信貸人員等級、建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員以工作實績“論英雄”，使其得到高額回報和實現個人價值，充分調動信貸人員工作的積極性和主動性。四是正面引導解決信貸人員的思想壓力與負擔。由于責任追究效果的凸現，一些人受到處罰，使一些信貸人員總是擔心貸戶失信，在發放貸款時產生嚴重的“恐貸”、“懼貸”思想，寧愿少放一筆，不愿多擔風險，更變不上積極主動地營銷貸款，放貸時可謂思之再三，慎之又慎，這就要求聯社要積極探索“盡職免責”的新政策，盡快修改完善“盡職免責”的有關規定，真正解除各環節盡職人員的后顧之憂，促進他們解放思想，扎實工作，在有效控制風險的前提下積極推動業務發展。

二、堅持“合規管理”的原則，弱化合規風險的產生。

合規是指信用社的經營活動與法律、規則和準則相一致，是信用社核心的風險管理，也是法律風險的一種。其目標是通過建立健全合規管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

一是持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法、規則和準則的規定及其精神，準確把握其對信用社經營的影響，制定并執行風險為本的合規計劃；二是聯社貸款授權授信管理全面實施，信貸管理工作逐步走向正軌，要不斷強化信貸管理責任，進一步規范信貸管理和操作流程，提升信貸管理水平，有效防范合規風險；三是對案件防控工作實行專項治理，在全轄內要做好常規查檢、專項檢查，要對風險點隱患及時清查與綜合治理活動，提高合規經營理念，加大案件責任追究力度；四是持續開展行風建設活動，加大對信訪舉報件的核查摸排力度，深入落實安保工作責任制，推進安防設施達標工程，構筑強有力的安全保衛體系；五是加強對起訴貸款的風險防范。從起訴案例看，雖然信用社“贏了官司卻贏不了錢”怪現象已是見怪不怪。這就要求我們在訴訟案件初始就尋找被告人可以執行的財產，與法院密切合作，切實維護信用社權益。

三、

堅持“三查制度”的高質量實施，全面提升防范及預警風險的能力。

嚴格執行貸款“三查”制度，對每筆貸款都必須認真做好貸前調查、貸時嚴格審查、貸后跟蹤檢查。在實際工作中往往重視貸前調查、貸時審查，對貸后檢查不規范，檢查整體質量不高，甚至流于形式，可謂是案件防控的一個軟肋。

一是明確職責，構建分層次的貸后管理責任體系。蒼山縣聯社已設立了專門的貸后管理部門，專門負責指導和管理基層信用社開展貸后管理和問題貸款的外置工作。而在具體操作業務的基層信用社要按照借款人的借款額度的大小分別由縣聯社、信用社主任、業務主任、客戶經理承擔相應的貸后管理責任；二是規范行為，構建全方位的貸后管理檢查體系。明確檢查時限，劃分檢查金額，規范檢查的程序和方式，同時要堅持雙人檢查制度，對規定額度上的貸款全部實行實地檢查，對所作檢查要明確內容和重點，及時了解和掌握借款人和各種情況；三是及時預警，構建立體式的貸后管理預警體系。要從外部各個渠道獲取有用的信息，并在內部建立信息共享機制，建立動態貸后風險數據分析模型，對風險進行量化預警，完善預警信號傳導機制，對已預警的要實行督辦制度，要指定部門、人員制定風險防范措施并監督具體經辦社貫徹執行。

（三）。

一、信貸風險是農村信用社面臨的主要風險。

作為金融機構，農村信用社也面臨：資本風險、流動性風險（指金融機構由于現金支付能力不足，不能保證存款者提現需求）、信用風險（指借款者或者金融交易對象由于各種原因不能完全履約致使金融機構遭受損失，信用風險是金融機構面臨的首要風險，也是金融機構風險管理的重點）、贏利性風險（指金融機構經營虧損或贏利少于預期而帶來的風險）、操作風險（指在金融機構內由于顧客、不足的內部控制、系統或控制失敗以及不可控制的事件而造成意外損失的風險）、市場風險（指被用于交易或可交易資產的價值發生變化而導致損失的風險，包括利率、匯率等市場因素造成的價格波動）等諸多風險。在這些風險中，信用風險最為突出。

由于貸款是農村信用社的主要資產業務，因此信用社面臨的風險集中在信貸風險上。目前我國信用社的貸款主要是三農貸款，也有一些商業運作。信貸風險主要來源于四個方面。一是農業生產存在特別的風險和成本。我國的農村經濟，以小規模農戶家庭經營為基礎。農戶收入低下且有明顯季節性、生產項目的自然風險和市場風險比較大，貸款往往又缺乏必要的擔保和抵押品，因而貸款風險高；而農戶居住分散、貸款具有單筆規模小等特點決定了農村信貸的成本要高于城市工商信貸。二是存在著借貸的非生產性。由于農民的收入很低，在消費上難以滿足自身需要，至今在借貸上仍有相當比例的用途是非生產性的。而商業性金融機構不愿意貸款給這些沒有還款來源的項目。三是由于農村缺乏合適的抵押物。在中國，農民沒有土地的所有權而只有使用權，因此土地還不能作為抵押物。而農民可以用來抵押的物品如四荒的承包權、房屋和農機具等，金融機構又因為其執行成本太高而不愿意接受這些抵押物。四是農村獲取相關信息困難，金融機構無法掌握借款人充分的信息。比如貸款資金的運用，借款人的資金狀況等等，金融部門獲取和處理這類信息的成本很高。信息不對稱使得農村貸款的申請、獲得和使用過程中都存在著道德風險和逆向選擇的問題。

1、信貸流程管理不足。

信貸管理從流程角度可以分成三個階段：貸前決策，貸中跟蹤管理和貸后。

總結。

評價。目前我國農村信用社在流程管理上還很粗糙。

貸前有三個環節：貸前調查、授信復查和貸審會討論，這些是風險防范的關鍵防線。然而在實際業務運行過程中，這三個環節都存在較大問題。首先由于信貸員出于自身利益，或者能力和素質不夠等原因，使貸前調查的真實性得不到保證，所以第一道防線有時往往是形同虛設。其次，授信部門復查，又因為人員力量有限而顯得十分薄弱。最后，現行的貸審會制度，無論其人員構成、職能設置還是審批程序，都存在著一定的缺陷。另外，一些地方政府的干預也會使信用社承擔本不應承擔的風險。

在貸中和貸后管理方面，“重貸輕管”一直是農信社的老大難問題。其一是現行的信貸管理制度在價值取向上“重效率而輕質量”，即偏重于貸款增長而忽視存量的管理。其二是信貸人員配置不合理、不科學，與貸款規模不相適應。其三是管理模式有待改革?，F行的信貸管理模式是“誰調查，誰管理”，即貸款人員作為貸款的第一責任人，負責從貸前調查、貸中管理、貸后監控到貸款回收的全過程。這一管理模式固然有其科學的一面，比如給予了信貸人員較強的激勵。但是也存在明顯需要改進的地方，比如它從某種程度使信用社放松了對信貸風險的警惕，過分相信信貸員會把好關。事實上，這種模式不但削弱了信用社事前防范、預警和管理信貸風險的能力，而且事后一旦出了問題，信貸員是無法真正“負責”的。

2、貸款管理制度低效。

首先是制度設計上的低效，多數信用社都建立了一系列規章制度，但制度不健全、不系統、不配套、不及時是普遍存在的問題。從內部控制的角度來看，貸款業務中存在大量的控制盲點，一人承擔不相容職務的現象相當普遍，如小額農貸，貸款員既做貸前調查、貸時審查、又做貸款審批和貸后檢查，使貸款人員失去了有效約束，極易誘發道德風險。其次是制度執行上的低效，內控制度寫在紙上，掛在墻上，講在嘴上，很多時候是為了裝點門面或應付檢查，貸款過程中違反國家方針政策、金融法規、內控制度的行為屢見不鮮。

3、信貸人員素質不高。

信用社信貸風險管理失效的一個重要原因是基層信貸人員隊伍素質不高。其一體現在業務知識和技能上，由于文化程度較低、知識結構缺陷和業務能力問題，不能正確分析和應對貸款風險，有的信貸員連企業的基礎財務報表都不能閱讀，對借款人假信息、假報表缺乏辨別和防范意識和能力，忽視對借款人背景等報表數據無法反映的因素的調查。其二是綜合業務能力不強。其三是從業人員缺乏應有的職業精神和敬業精神。有些信貸員業務發展指導思想不端正，只顧個人眼前利益，不關心貸款潛在風險。

4、信貸文化缺失。

農村信用社信貸風險積聚從更深層次的原因來看，可以歸結為信貸文化的缺陷。信貸文化是一個信用社信貸業務發展、運行和管理理念的綜合反映，體現在管理模式、風險控制、內控制度等各個方面。事實證明，單純依靠規章約束或者未能脫離規章制度等硬約束因素的管理是不可能取得良好的成效的。

1、強化信貸流程管理，有效地防范信貸風險。

信貸流程管理是信貸管理的核心。在市場經濟條件下，信貸資產的經營風險存在于貸款發放的全過程。不嚴格執行信貸管理制度，忽視信貸流程管理，違規越權操作無疑是信貸資金運營中最大的風險。因此，要加強農村信用社的信貸管理工作，切實有效地防范信貸風險，必須從強化信貸流程管理抓起。

2、完善制度體系，強化信貸風險管理內控制度。

信用社制度體系包括產權制度、治理結構和內部控制制度等方面，是否建立了完善的制度體系，設計是否優良，執行是否有效，對于信用社貸款風險管理具有舉足輕重的作用。這里具體談談內控制度建設。信用社應樹立以風險為導向的內控理念，通過內控環境、信息與溝通、監督、風險評估、控制活動等控制要素的健全和完善，建立起覆蓋所有部門和環節，覆蓋所有人員和崗位的內控機制，對信用社面臨的市場風險、信用風險、操作風險等進行不間斷的持續監控，從源頭上防范貸款風險。在具體操作層面上，要對現有的規章制度、操作規程、內控機制進行全面梳理，查遺補缺，充實完善，真正做到“一個業務品種，一套業務流程，一套規章制度”，并建立健全考核處罰制度，維護規章制度的嚴肅性，嚴格落實責任追究制度，使每項業務環節都納入監控范圍。

3、提升信貸從業人員素質，強化全員風險防范意識首先要形成準入、退出機制，嚴把用人關。其次要形成定期培訓、等級管理機制。要實施崗位資質認證體系，針對不同崗位制定一系列對應的崗位資質標準，對各級從業人員實行層級管理，對員工進行系統化層次化的教育培訓，并淘汰認證不合格員工，從而打造一支適應手段創新、業務創新和管理創新要求的員工隊伍，從根本上提升員工隊伍素質。最后要建立科學的激勵約束機制，促使信貸人員不斷提高自身業務能力，在積極營銷、擴大貸款總量和覆蓋面的基礎上，注重控制風險，不斷提高資產質量。

值得一提的是信用社的管理者必須具有較強的風險防范意識。對金融企業來講，要以金融業務活動主體人為主要的監管對象，管理好了人，就控制了風險。信用社管理層要從觀念上樹立起科學發展觀，并通過教育和引導，使全體員工樹立貸款質量第一的觀念，把信貸風險防范貫穿于經營活動的全過程。做到人人關心風險、人人防范風險，事事考慮成本與效益，以提高整體風險防范與控制能力。

4、提升企業信貸文化，培育健康的風險文化。

信用社信貸文化的核心是信貸價值觀。信用社發放貸款，目的是獲取贏利，這就是信貸價值。而信貸價值的獲取是以控制風險為前提，因此提升信貸文化是信用社防范化解信貸風險、取得進一步發展的有力保證。信貸文化的內涵在很大程度上是信貸人員、高級管理人員道德的回歸。信貸風險的控制在一定程度上要依靠員工愛崗敬業的精神，而這種精神是健康信貸文化的培養土壤，有著潤物無聲、功到自然成的效用。要將風險文化建設納入企業文化建設的范圍，盡快培育健康的風險文化。加大宣傳的力度，積極創造和運用多種載體和形式，使全員知道總體風險控制目標。

提升信貸文化還要求信用社要主動適應金融業改革開放的需要，明確自身市場定位，形成積極推進金融創新的氛圍。不斷開發出既能滿足客戶需要又能有效分散、控制、轉移風險的貸款品種，增強市場競爭力。特別是在支農方面要結合實際尋求既能夠實現政府政策意圖又能夠提高企業自身效益的有效途徑。

5、完善擔保抵押制度。

實行貸款擔保抵押，是抵償彌補貸款風險的有效方法。農村信用社應少信用放貸，提高抵押、擔保貸款比重，完善抵押、擔保手續。對抵押貸款，要加強對抵押物的評估、管理、確保抵押物的有效性。尤其在辦理財產抵押手續中，認真核實抵押物的所有權及變現能力，依法簽定抵押合同。這樣農村信用社可占據追回同順序債權的法律優先權，減少企業風險損失對其貸款債權產生的風險。

信用社在提供擔保貸款時，要重視擔保公司的風險。由于目前國家對于擔保公司的管理比較混亂，多頭管理，擔保公司良莠不齊，信用社一定要對擔保公司進行充分了解，否則會面臨較大的風險。

6、逐步建立并完善風險預警系統。

一個完善的風險管理體系除了在防范風險和降低風險方面提供有力措施，還需要有風險預警系統，提供風險警情判斷和風險原因診斷，能夠分析、監測和預警金融機構內部經營風險，使信用社能及時采取有力措施化解風險，切實提高整體的抗風險能力，實現風險管理的規范化、系統化和科學化。農信社運行風險預警系統要實現的功能目標主要包括：一是預警功能，即通過一系列的風險預警指標和指標的判斷來實現風險的預警，包括衡量基層農信社的風險狀況并評定風險等級；二是實時監控功能，通過對農信社各類風險指標和資金運行狀況的實時監控，對風險的變動情況做出風險評價；三是風險預測功能，根據對每一風險指標的計算和對歷史變動情況的記錄，預計未來風險的變化情況，并根據風險狀況和監管要求的變動，不斷對風險監測指標和風險評價標準做出調整。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十五

一、建立風控系統，擬定風險管理流程和風險管理制度，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等。

二、對各類貸款項目進行實質風險審查，與業務團隊經理溝通，充分了解項目風險情況，并監控各類風險的分析及防范措施的制定，建立企業風險數據庫和跟蹤檔案。

三、

負責公司項目的風險評估，并執行相關風險評估程序。四、撰寫風險評估報告，對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示，出具風控建議與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案。

五、負責組織審貸會的開展，且組織對公司貸款的貸前風險審核、貸中風險控制及貸后跟蹤管理工作，出具風險預警提示和風險評估報告，把風險控制在最低。

六、項目投資后定期審閱公司內部風險控制制度和相關文件，并根據需要隨時修改、完善。

七、根據上級分配的催收任務開展工作，根據每月的工作目標，完成催收任務。

八、根據逾期情況，制定催收策略、目標及實施，維護催收資料的收集整理，貸后管理工作。

九、認真完成公司領導交辦的其它工作任務。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十六

(一)風險資產監控。

2.負責匯總全行的信貸資產分類，并最終確定信貸資產的五級分類；

3.負責審查各支行上報的保全類不良資產，并上報授信審查委員會審批；

4.就有關市場風險分析向董事會和經營層匯報，并建議相關行動；

5.制定和推進我行法人客戶信用評級工作；(二)信貸風險管理。

2.進行與信貸風險管理有關的培訓和指導；3.組織、協調總行授信審查委員會會議；

目前，風險管理部崗位設置為7個，主要是風險管理部總經理、副總經理、風險監測與預警、風險數據分析、信貸審查、放款授權、檔案綜合管理。

（二）組成人員總經理：楊艷副總經理：楊麗。

職員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。（三）人員分工。

2.副總經理楊麗協助總經理抓好全面工作，并負責風險數據分析及放款授權工作；

3.職員張娟負責放款授權和信貸檔案管理工作；

4.職員羅春慧負責信貸審查、風險數據分析及授信審查會議會務工作；

7.職員孫鳳嬌負責信貸審查及監測企業法人客戶信用評級工作。

2.組織督導對信貸風險和市場風險進行評估審核：

負責組織督導審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關信息；組織督導識別和衡量有關信貸風險及市場風險；組織督導對客戶進行風險評級，并保證評級的公正、準確；組織督導對貸后發生重大變化的客戶進行重新評級；組織督導為授信審查委員會出具貸款審核意見，確保授信審查委員會做出正確判斷，保證貸款發放的安全性。

3.協調組織授信審查委員會會議：

負責協調、召集授信審查委員會會議，確定授信審查議題，安排會議議程。

(二)副總經理崗位職責1.風險數據監測和分析：

負責管理全行信貸業務臺帳；統計、分析全行的信貸業務數據；統計全行風險管理的相關數據；為相關部門提供所需的風險管理的相關數據。

2.放款授權（a角）。

負責審閱授信審查委員會會議審批同意放款的客戶相關資料，在權限內對客戶進行放款授權（a角）工作。3.負責全行貸款五級分類匯總工作，并負責最終確定全行信貸資產的五級分類。

4.各項對內、對外數據（報表）報送：

負責總行各部門之間數據溝通；負責人民銀行、銀監局各項數據（各種月報表、季報表、半年報表、年報表）及臨時數據報送工作。

1.放款授權（b角）：

負責審閱授信審查會同意放款的客戶相關資料，在權限內對客戶進行放款授權（b角），并負責相關信貸檔案管理；核對經過授權的放款申請文件，確保文件的準確；通知有關部門放款。

2.風險監測與預警：

負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸后檢查；督導發現貸后出現預警信號的貸款；督導對出現預警信號的貸款進行通告。

職員羅春慧。

1.風險監測與預警：

負責貸后風險預警，及時發現貸后出現預警信號的貸款并對出現預警信號的貸款進行通告，對出現風險預警信號的貸后貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的不良貸款并組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風險進行監控預警，并及時提交相關預警信息和報告。

2.授信審查委員會會務負責授信審查委員會審議的各項信貸業務資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負責授信審查會議表決票的整理、統計工作。

3.負責對內、對外風險管理各項相關數據及文字材料的報送工作。

4.信貸審查：

負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查工作。職員于鐵。

1.風險數據分析：

負責統計、分析全行的信貸業務數據；負責全行信貸臺帳日常維護工作；

2.信貸審查（a角）：

負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查（a角）工作。

3.負責大額客戶風險監測報送工作。

4.負責組織全行風險管理條線人員培訓工作。職員李靜。

1.負責監測全行貸款企業法人客戶信用等級情況，指導企業評級工作。

2.負責監測全行法人客戶大額存款變化情況，并及時上報情況變動表。3.負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查（b角）工作。

二〇一〇年五月一十七日。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十七

積極配合安全副礦長開展安全管理和安全檢查工作，保證煤礦在生產建設工程中遵守國家有關安全生產法律、法規、規章、標準和技術規范等規定。

二、負責組織制定本科室各崗位的安全生產責任和各項安全管里制度，并按照規定進行考核。

三、參與礦井銜接計劃的審查，參與有關科室編制的設計、規程、安全措施的審查，監督在安全技術措施工程施工中安全資金的使用，并參加竣工后的驗收工作。

四、按照規定組織進行定期、不定期的安全檢查，加強對重大安全隱患、重大危險源的排查治理工作，確保重大隱患及時有效整改。

五、按時參加煤礦召開的安全生產會議，做好安全例會的會議記錄，存檔管理，并提出合理化建議，協助有關部門搞好職工的安全教育培訓工作。

七、經常深入生產現場檢查存在的問題，經常檢查特殊工種的持證上崗和煤礦從業人員的培訓，隨時掌握采掘工程的進度等情況，及時向有關領導匯報。

八、參與事故的調查、分析、處理、負責組織“三違”人員進行相應的處罰和管理。

九、參與礦井災害預防與計劃的編制、審查、實施。監督煤礦安全設、設備、儀器（表）的使用及采掘作業規程的執行情況。

十、負責對“四室一隊”的工作進行監督和落實。各科室的工作完成情況及安全檢查大隊的隱患排查情況。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十八

內控管理部崗位職責一、部門職責部門概述：從內控組織保障、內控意識、內控目標、流程控制、稽核改進等方面建立內控體系，強化企業管理健全自我約束機制，促進公司規范運作和健康發展，有效落實公司各部門專業系統風險管理和流程控制，保障公司經營管理的安全性和財務信息的可靠性，在公司的日常經營運作中防范和化解各類風險，對員工瀆職和貪污受賄行為進行調查和審議，保護公司合法權益，促進現代企業制度的建設和完善，保障公司經營戰略目標的實現。

部門職責：

2、制定《內部控制制度》，明確公司內部控制體系職責分工和監督機制；

3、負責內部稽核管理制度的制定及風險控制；

5、持續完善內部控制機制，積極推進《內部控制制度》的實施；

崗位概述：依照法律和公司章程維護企業合法權益，監督公司各部門業務運作合法合規，預防和防范企業各類法律風險。

3、向公司管理層提供法律方面的合理化建議，規避公司內部運營方面的法律風險；

4、編制和修改公司標準化及規范化合同樣本；

6、負責合同的起草、審核、修改、履行、歸檔全部流程的跟進；7、參與處理公司各類糾紛、仲裁、訴訟等案件；8、公司內部法律知識普及法律合規方面工作的咨詢；9、負責與外部顧問律師事務所及相關機構的溝通與對接。

任職資格：

6、良好的溝通、組織和協調能力，成熟穩重，思維敏捷，工作踏實，能全面管理公司法律相關工作。

崗位定員：主管1名稽查專員1名崗位概述：

通過稽核，有效監督公司公司各部門和所有員工的行為規范，對重點事項進行稽查，促進公司嚴肅、清廉、正直風氣的形成和保持，為公司員工提供健康良好的工作環境。崗位職責：

1、對各部門費用使用、工作流程和制度執行進行常規稽查。

4、召集被稽核部門和員工參與調查座談會；

5、對公司及其所有子公司、分公司重大事項以及特殊案件的調查及審議；

任職資格：

1、法律、審計、偵查等相關專業本科以上學歷，；2、2、2年以上相關工作經驗；

3、思維敏捷、有較強的邏輯思維能力、判斷與決策能力、人際溝通及語言表達能力；

4、良好的溝通、組織和協調能力，成熟穩重，工作踏實。

崗位名稱：審計。

所在部門：內控管理部。

直接上司：內控部總經理。

直接下級：審計專員。

崗位定員：主管1名審計專員2名崗位概述：

執行審計制度，健全審計管理，保證公司審計工作的順利開展；通過高效、有序的審計工作，為公司業務正常開展提供服務。崗位職責：

2、負責組織編制年度審計工作計劃，并對實際完成情況進行檢查、總結；

3、負責組織制定、修改和更新公司的審計規范和管理制度，并監督有關規章制度實施；

5、負責協助外部審計開展工作；

6、負責協調審計部與各子公司、分公司的關系。任職資格：

2、掌握國家有關財經法律、法規、政策以及有關規章制度；

3、熟悉審計方法和審計程序，經過專門的審計業務培訓，具備勝任業務的能力；

4、熟悉財務會計、稅務會計等相關財會專業知識；

5、具有較強的分析與判斷能力，有一定語言文字表達能力；

6、從事財務工作5年或審計工作2年以上，具有中級以上會計職稱。

教師的風險管理職責（模板19篇）篇十九

稅務風險是指企業涉稅行為未能正確有效遵守稅收法規而導致企業未來利益的可能損失。由于現今企業的交易行為和模式越來越細化，國家的稅收法規政策體系越來越復雜，稅務機關征管越來越嚴格，使得稅收風險已成為企業的重要風險之一。因此，重視稅務管理，控制和防范稅務風險已成為當前企業管理的重要事項和稅務機關的重要關注點。大企業由于生產經營規模較大、購銷量大、管理規范，經濟地位重要，稅源地位舉足輕重，因此大力加強大企業稅收風險意識，幫助大企業建立健全稅務風險管理體系，鼓勵納稅人自覺納稅，提升納稅人的稅法遵從度，構建和諧的征納關系，已是大企業稅收管理的一項重要任務。

（一）可以提高稅收管理的公平性和效率。

稅收管理中存在著由于納稅人不能或不愿依法準確納稅而致使稅款流失的風險。稅收風險管理通過科學規范的風險識別、風險估測、風險評價等手段，對納稅人不依法準確納稅造成稅款流失的風險進行確認，對確認的風險實施有效控制，并采取措施處理風險所致的后果。稅收風險管理對當前風險的確認，有利于對不同風險程度的企業實施不同的管理措施，加強管理的針對性和公平性，提高工作效率；對潛在風險的確認，可以建立稅收風險預警系統，加強稅源監控、防止稅款流失，同時稅收風險預警系統對企業也有警戒提示作用，促進企業遵守稅法。

（二）可以降低稅收征管成本。

對稅務機關來說，希望稅收收入安全、穩定增長，并要求以最小的稅收成本實現稅收收入。而稅收風險管理能夠事先預測并控制由于納稅人不依法納稅而導致的不穩定、不安全，保證稅收收入的安全、穩定增長。由于有的放矢、分類管理可以最大限度的降低稅收征收成本。

市場經濟要求稅務機關依法征稅，但按收入計劃任務征稅的稅收管理體制卻與此相矛盾。由于受財政支出剛性增長的制約，我國稅收收入計劃任務的制定缺乏靈活性，可調整余地較小，不能隨經濟情況的變化而進行大幅度調整，稅收收入計劃任務基本上是只能升不能降，而上級又往往把稅收收入任務的完成情況作為衡量、考核下級政府和部門的政（業）績、實施獎懲的主要依據之一。在這種情況下，不但定有嚴格的稅務部門的稅收任務，而且還要保證地方級稅收收入任務?；鶎尤藛T為了完成各種考核指標和數據而窮于應付，地方政府和部門在有意和無意間由此導致的違背“依法征收，應收盡收，堅決不收過頭稅”的稅收原則的情況也不可避免地會時有發生。由于稅務機關調節稅收的做法直接導致大企業不按經營實際納稅，這既動搖了稅收的根基，又給稅收帶來不可估量的風險。

（二）執法不規范及稅收政策變化快。

法律、法規、規章中賦予稅務機關過多的自由裁量權，納稅人即使具有較為充分的理由，稅務機關也可以利用“稅法解釋權歸稅務機關”加以否定，從而使納稅人的稅務風險大大增加。由于我國正處于經濟變革時期，為了適應經濟發展的需要，稅務法規變化過快，臨時性規章較多，稅收政策不夠穩定，加之信息傳輸渠道不暢通，難以讓納稅人及時準確掌握。如果企業不及時跟進調整自己的涉稅業務，就會使自己的納稅行為由合法轉變為不合法，給企業帶來稅務風險。如新企業所得稅法實施以后，我區原享受15％優惠稅率的外資企業不按新法規定進行過渡期調整，繼續使用原來的優惠稅率則構成偷稅，給企業帶來稅收風險。

（三）企業辦稅人員自身的專業素質低導致的風險。

企業在日常的經營活動中，由于辦稅人員自身業務素質的限制，對于稅法的全面認識與運用及對有關稅收法規的精神把握不準，雖然主觀上沒有偷稅的愿望，但在納稅行為上沒有按照有關稅收規定去操作，或者在表面上、局部上符合規定，而在實質上、整體上沒有按照有關稅收規定去操作造成事實上的偷稅、逃稅，給企業帶來稅務風險。例如有的財務人員對別的企業開具給自己的發票不加辨別，收取假發票入賬，即使業務真實仍需補繳稅款，有的給企業造成巨大損失。

三、防范稅務風險的幾點建議。

鑒于大企業的重要經濟和稅收地位，對所管轄的大企業引入科學的風險評估和防范體系，按行業風險程度高低對企業進行分類、分級管理，將有利于稅務機關充分認識稅收風險所在，及時實施有效管理，避免稅收流失。

（一）改革稅收收入計劃考核辦法。

要針對我國稅制設計中的缺陷，積極研究解決辦法，以堵塞漏洞，杜絕因稅制設計缺陷而引起的稅收流失。要加快完善地方稅收體系，充實地方稅稅種，給地方政府一定的稅收立法權和管理權，使地方政府能在法規范圍內運用稅收杠桿調節經濟，從而減少越權干預稅收的非理性行為。要改革稅收收入計劃考核辦法，由高度的指令性計劃考核改為指令性與指導性相結合，由單純的基數遞增法向結合上年實績、當年經濟增長水平以及各種特殊因素等方面綜合確定的方法轉變，逐步與“稅收負擔率”相對接，以增強稅收收入計劃的科學性、真實性、可靠性。

（二）積極引導企業樹立風險防范意識。

映，準確計算稅金，按時申報、足額繳納稅款，以納稅健康之身參與市場競爭。其次，在對外簽訂各種經濟合同時，要嚴格審查對方當事人的納稅主體資格、納稅資信情況，防止對方當事人轉嫁稅務風險。對合同條款要認真推敲，防止發生涉稅歧義和誤解，盡量分散稅務風險，不要認為稅務問題只是財務部門的事情，企業各個部門都應關心重視稅務風險問題。

企業不僅要有風險防范意識，還應充分利用現代先進的網絡設備，建立一套科學、快捷的稅收籌劃預警系統，對籌劃過程中存在的潛在風險進行實時監控。稅收籌劃預警系統應當具備以下功能：一是信息收集功能。通過大量收集與納稅人相關稅收政策變動情況、市場競爭情況、稅務行政執法情況和企業本身的生產經營情況等多方面的信息，進行比較分析，判斷是否預警。二是風險控制功能。當稅收籌劃可能發生潛在風險時，該系統還應能及時尋找導致風險產生的根源，使籌劃者或經營者能夠有的放矢，對癥下藥，制定有效的措施，遏制風險的發生。

（三）努力提高企業涉稅人員的業務素質。

提高企業涉稅人員業務素質是有效防范企業稅務風險的基礎。企業應該采取各種行之有效的措施，利用多種渠道，幫助財務、業務等涉稅人員加強稅收法律、法規、各項稅收業務政策的學習，更新和掌握稅務知識，提高運用稅法武器維護企業合法權益、規避企業稅務風險的能力，為降低和防范企業稅務風險奠定良好的基礎。另外，企業應該加強對稅務籌劃人員的培訓，使他們既知曉企業內部的生產經營管理情況，又精通企業所在產業的稅收政策法規，成為管理和控制風險的中堅力量。在人力資源政策方面，要使企業稅務人員享有與其職務特點相適應的待遇和權利。作為稅務機關，我們不但應該指派專業能力強、綜合素質高的人員對大企業進行指導和服務，而且應該進一步發展充實大企業服務直通車等有關項目的內容，提高其正確規避稅務風險的能力。

（四）充分發揮中介組織的作用。

稅收問題先天具有的專業性、復雜性和時效性使得企業僅憑自己的力量往往很難應付，企業的稅務人員往往不能全面地掌握企業發生的所有業務涉及的稅收政策，特別是企業在發生特種業務時，稅收政策可能規定的不明確，企業又不愿意或不方便和稅務機關溝通，所以，尋找一個專注于稅收政策研究與咨詢的中介組織就顯得十分必要。中介組織還可以作為企業稅收風險的外部監控人，代替企業內部審計部門的一部分職責，更好、更專業地監督、發現企業的稅收風險并提供解決方案。

（五）加強對企業的納稅輔導和評估。

稅務機關除全面、及時、準確地向企業提供有關涉稅信息外，還應充分發揮納稅評估的警示和服務作用，使稅務管理由“監督打擊型”向“管理服務型”轉變，使稅企雙方在納稅問題的發現和應對上形成良性的互動關系，有利于提高納稅人的稅法遵從度。稅收風險既有稅務機關征管不到位的潛在風險，也有納稅人不遵從稅法產生各種損失的潛在風險，切實加強稅收風險分析和識別，將一般性稅收違規行為與偷逃騙稅行為相區分，對一般性違規風險通過稅務約談、風險點核實等納稅評估工作，幫助納稅人理解稅收政策，引導納稅人如實進行納稅申報，化解了納稅人因政策理解偏差等一般性問題可能導致稅務機關處罰等稅收風險，這是避免企業出現稅收風險和稅務機關出現稅收執法風險的有效途徑之一。