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銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇一
在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的背景下,銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行中最基本的業(yè)務(wù)之一,也是銀行保持盈利的重要來(lái)源。銀行信貸業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)較大,涉及的內(nèi)容復(fù)雜,培養(yǎng)一批高素質(zhì)的信貸人才對(duì)銀行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。本文主要是對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)心得體會(huì)進(jìn)行總結(jié)和歸納,并提出相應(yīng)的建議和措施,從而為廣大銀行人員提供一些有益的借鑒。
二、銀行信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和要求。
銀行信貸業(yè)務(wù)是指銀行向客戶(hù)提供貸款的過(guò)程和活動(dòng),包括企業(yè)貸款、個(gè)人貸款等。它具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性和復(fù)雜性。一方面,客戶(hù)的還款能力和貸款用途是不確定的;另一方面,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)加劇,也使得銀行信貸業(yè)務(wù)的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制面臨諸多挑戰(zhàn)。銀行信貸業(yè)務(wù)的成功與否,取決于銀行人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理,也取決于他們對(duì)客戶(hù)的信用調(diào)查和對(duì)貸款用途的仔細(xì)核實(shí)。
在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中,銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)顯得尤為必要。銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備豐富的金融和銀行知識(shí),同時(shí)還要掌握一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)和法律知識(shí),還要有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和談判技巧。因此,銀行信貸業(yè)務(wù)人員培養(yǎng)的關(guān)鍵在于提高他們的素質(zhì)和技能,以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求和金融市場(chǎng)的變化。同時(shí),培訓(xùn)還要緊密結(jié)合銀行實(shí)際工作,注重實(shí)踐和應(yīng)用。
銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)主要是通過(guò)理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的方式進(jìn)行的。首先,銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該通過(guò)各種途徑了解市場(chǎng)和客戶(hù)的情況,掌握金融和銀行知識(shí),并提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和貸款評(píng)估技巧。其次,可以通過(guò)反復(fù)模擬實(shí)踐和案例講解來(lái)加強(qiáng)實(shí)踐能力和應(yīng)用經(jīng)驗(yàn),同時(shí)可以借助實(shí)際項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)的方式進(jìn)行,讓實(shí)踐更加真實(shí)和實(shí)際。
隨著金融科技的發(fā)展,銀行信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和發(fā)展也將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。越來(lái)越多的技術(shù)手段被應(yīng)用到銀行信貸業(yè)務(wù)中,以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理的效率。同時(shí),還將出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)形式,如數(shù)字化貸款等。因此,銀行信貸業(yè)務(wù)人員未來(lái)需要不斷地創(chuàng)新和學(xué)習(xí),保持對(duì)業(yè)務(wù)的高度敏感性,并以高速的學(xué)習(xí)能力和領(lǐng)導(dǎo)能力為關(guān)鍵,不斷開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)更多的貢獻(xiàn)和收益。
總之,銀行信貸業(yè)務(wù)的培養(yǎng)和發(fā)展是銀行業(yè)發(fā)展的重要保障。銀行信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)和更新自己的知識(shí)和技能,提高綜合素質(zhì)和應(yīng)變能力,才能更好地適應(yīng)市場(chǎng)的變化和發(fā)展趨勢(shì),實(shí)現(xiàn)個(gè)人和組織的共同發(fā)展。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇二
第一段:引言(約200字)。
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)中重要的業(yè)務(wù)之一,在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。雖然這一領(lǐng)域愈加復(fù)雜和多元化,但是充分了解信貸業(yè)務(wù)的工作原理對(duì)于銀行職業(yè)生涯的成功至關(guān)重要。自從加入銀行信貸行業(yè)以來(lái),我深刻意識(shí)到良好的信貸業(yè)務(wù)技能和針對(duì)客戶(hù)的綜合解決方案是成功的關(guān)鍵要素。在這篇文章中,我將會(huì)分享我在銀行信貸業(yè)務(wù)中的學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn),并談?wù)勗鯓涌焖龠M(jìn)入這一行業(yè)。
第二段:個(gè)人成長(zhǎng)與觀(guān)點(diǎn)(約300字)。
加入銀行信貸業(yè)務(wù)之前,我必須要離開(kāi)自己的舒適區(qū),去學(xué)習(xí)、了解和理解這個(gè)行業(yè)。在這段時(shí)間內(nèi),我成長(zhǎng)得非常迅速,學(xué)到了很多應(yīng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和指導(dǎo)客戶(hù)的技能。根據(jù)我自己的經(jīng)歷,我相信,要成為一名杰出的銀行信貸業(yè)務(wù)員,我們必須發(fā)展以客戶(hù)為中心的思維方式,首先是了解客戶(hù)和他們的整體資產(chǎn)和負(fù)債狀況,其次是了解他們的信貸需求,包括到底在哪些方面需要資金幫助。根據(jù)這些信息,我們可以提供恰當(dāng)?shù)男刨J方案,從而增強(qiáng)客戶(hù)的信用度,幫助他們實(shí)現(xiàn)他們的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
第三段:市場(chǎng)情報(bào)和分析(約200字)。
銀行業(yè)是相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的,因此了解市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì),整合所有可用的信息資源以及對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析至關(guān)重要。這種信息可以獲取利用互聯(lián)網(wǎng)、新聞報(bào)道、統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)等信息源,以及與同事和它們行業(yè)人員的關(guān)系。我們也可以使用內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)查找與我們客戶(hù)非常像的信息。以此為依據(jù),我們可以制定更加精準(zhǔn)的信貸計(jì)劃,并且更好地了解客戶(hù)的需求,提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。
第四段:團(tuán)隊(duì)合作與工作流程(約300字)。
銀行信貸業(yè)務(wù)需要團(tuán)隊(duì)配合,成功與否的關(guān)鍵在于團(tuán)隊(duì)的協(xié)調(diào)、配合和互補(bǔ)。每個(gè)人應(yīng)該根據(jù)其個(gè)人專(zhuān)長(zhǎng)進(jìn)行任務(wù)分配,分工明確、團(tuán)隊(duì)互動(dòng)順暢、通信清晰。團(tuán)隊(duì)成員之間應(yīng)該意識(shí)到他們的工作對(duì)整個(gè)流程的重要性,這樣才能更好地協(xié)調(diào)合作,實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。及時(shí)、及格地進(jìn)行內(nèi)部溝通,避免決策中的成本和成效方面的浪費(fèi)。
第五段:總結(jié)(約200字)。
總之,銀行信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)非常精細(xì)的行業(yè),但如果我們花時(shí)間并專(zhuān)注于涉及到銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),掌握好客戶(hù)需求,與團(tuán)隊(duì)合作配合,了解市場(chǎng)信息,我們肯定會(huì)成為一名出色的銀行信貸工作人員。這個(gè)行業(yè)的很強(qiáng)的快節(jié)奏和多變性讓我們不斷地學(xué)習(xí)成長(zhǎng),挑戰(zhàn)自我。最后,要記得擴(kuò)大人際關(guān)系網(wǎng),充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),提升我們的信貸業(yè)務(wù)技能和一流隊(duì)伍的組建。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇三
隨著社會(huì)的發(fā)展和企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,業(yè)務(wù)報(bào)告已成為企業(yè)管理中不可或缺的一部分。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告,企業(yè)可以清晰地了解自身的運(yùn)營(yíng)情況,并做出相應(yīng)的調(diào)整和決策。作為一名新人在工作中接觸到了業(yè)務(wù)報(bào)告,我深感到了它的重要性和必要性,同時(shí)也對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)告有了一定的心得體會(huì)。
首先,業(yè)務(wù)報(bào)告是企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。通過(guò)分析業(yè)務(wù)報(bào)告,可以了解到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、銷(xiāo)售情況等等。這些信息是企業(yè)管理者制定決策和評(píng)判企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況的重要依據(jù)。在我所在的公司中,每個(gè)月都會(huì)舉行一次業(yè)務(wù)報(bào)告會(huì)議,將各個(gè)部門(mén)的業(yè)績(jī)和情況進(jìn)行通報(bào)和分析。在這個(gè)過(guò)程中,領(lǐng)導(dǎo)者可以更好地把握公司的戰(zhàn)略方向,以保持公司的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展。
其次,業(yè)務(wù)報(bào)告是企業(yè)各個(gè)部門(mén)之間的溝通橋梁。企業(yè)各個(gè)部門(mén)的工作是相互聯(lián)系的,只有通過(guò)有效的溝通才能實(shí)現(xiàn)協(xié)同合作和高效運(yùn)營(yíng)。在業(yè)務(wù)報(bào)告中,各個(gè)部門(mén)可以向其他部門(mén)展示自身的工作成果和問(wèn)題,以便其他部門(mén)作出相應(yīng)的調(diào)整。例如,銷(xiāo)售部門(mén)通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告可以向供應(yīng)鏈部門(mén)展示市場(chǎng)需求的增長(zhǎng),以便供應(yīng)鏈部門(mén)調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃和物流管理,以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。
第三,業(yè)務(wù)報(bào)告對(duì)于個(gè)人的職業(yè)發(fā)展有很大的幫助。通過(guò)撰寫(xiě)和參與業(yè)務(wù)報(bào)告的過(guò)程,我們能夠更好地提升自己的分析和溝通能力。在報(bào)告中,我們需要對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析,從中提取出對(duì)公司運(yùn)營(yíng)有幫助的信息。這個(gè)過(guò)程鍛煉了我們的數(shù)據(jù)分析能力和邏輯思維能力。同時(shí),在報(bào)告中我們需要將復(fù)雜的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為簡(jiǎn)明扼要的語(yǔ)言,使得其他人能夠輕松理解。這要求我們具備良好的溝通和表達(dá)能力。通過(guò)這些能力的提升,我們可以更好地適應(yīng)職場(chǎng)的需求,提升自己的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
第四,業(yè)務(wù)報(bào)告可以幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),并及時(shí)采取相應(yīng)的措施。在業(yè)務(wù)報(bào)告中,我們可以通過(guò)分析數(shù)據(jù)和對(duì)比不同時(shí)間段的業(yè)績(jī),發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題和不足之處。例如,如果某個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的銷(xiāo)售額較上月有明顯下滑,那么我們可以通過(guò)與銷(xiāo)售人員溝通,找出原因并及時(shí)調(diào)整銷(xiāo)售策略。此外,通過(guò)分析市場(chǎng)趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的行動(dòng),我們可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn),并制定出相應(yīng)的預(yù)防措施。及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范可以保證企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng),減少運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
最后,業(yè)務(wù)報(bào)告還有助于提高企業(yè)的透明度和對(duì)外形象。在業(yè)務(wù)報(bào)告中,我們提供了客觀(guān)和真實(shí)的數(shù)據(jù),展示了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和發(fā)展態(tài)勢(shì)。這樣一來(lái),不僅企業(yè)內(nèi)部的員工能夠了解到企業(yè)的真實(shí)狀況,也可以讓外部的合作伙伴和投資人對(duì)企業(yè)更加了解和信任。透明度的提高有利于與外部利益相關(guān)方之間的合作和溝通,為企業(yè)的發(fā)展提供了更大的空間。
總之,業(yè)務(wù)報(bào)告在企業(yè)管理中扮演著至關(guān)重要的角色。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告,企業(yè)可以了解自身的運(yùn)營(yíng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和銷(xiāo)售情況,實(shí)現(xiàn)優(yōu)化決策和高效運(yùn)營(yíng)。在個(gè)人層面,業(yè)務(wù)報(bào)告有助于提升分析能力和溝通能力,為個(gè)人的職業(yè)發(fā)展提供了穩(wěn)固的基礎(chǔ)。同時(shí),業(yè)務(wù)報(bào)告還幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),并提高企業(yè)的透明度和對(duì)外形象。因此,我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)報(bào)告的重要性,并不斷提升自己在業(yè)務(wù)報(bào)告方面的能力,以更好地應(yīng)對(duì)職場(chǎng)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇四
第一段:引言(100字)。
銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中最主要的一項(xiàng),它直接關(guān)系到銀行的盈利和風(fēng)險(xiǎn)管理。在銀行信貸業(yè)務(wù)培養(yǎng)中,學(xué)員需要抓住主要的學(xué)習(xí)任務(wù),掌握授課老師的重點(diǎn)難點(diǎn),加強(qiáng)知識(shí)積累和實(shí)踐操作,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)際應(yīng)用能力。在此,筆者結(jié)合自身學(xué)習(xí)和工作經(jīng)歷,談一談自己的一些深刻心得體會(huì)。
第二段:理論學(xué)習(xí)(200字)。
銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)的理論課程通常包括貸款審批、抵質(zhì)押品評(píng)估、貸款擔(dān)保方式、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及應(yīng)對(duì)措施等方面。通過(guò)理論學(xué)習(xí),我們?cè)诟拍钫J(rèn)知、業(yè)務(wù)流程、行業(yè)規(guī)定等方面有全面的了解和認(rèn)識(shí)。同時(shí),理論學(xué)習(xí)還為我們提供了業(yè)務(wù)操作中的思路和基礎(chǔ),既有利于我們協(xié)調(diào)各個(gè)環(huán)節(jié)之間的關(guān)系,又有利于我們?cè)诓僮髦谐霈F(xiàn)問(wèn)題及時(shí)準(zhǔn)確地解決。
第三段:案例分析(300字)。
銀行信貸業(yè)務(wù)是一個(gè)需要實(shí)踐豐富的工作,因此,設(shè)計(jì)大量的案例分析,對(duì)于培養(yǎng)我們的信貸業(yè)務(wù)能力是非常必要的。在案例分析中,我們不僅可以通過(guò)有趣的故事情節(jié)及邏輯分析,加深自己在實(shí)踐操作過(guò)程中的思考能力,還能增強(qiáng)我們的實(shí)際應(yīng)用能力。案例分析的過(guò)程中,我們通過(guò)對(duì)于案例的剖析和內(nèi)部邏輯的理解,不僅可以理解業(yè)務(wù)本身的知識(shí)點(diǎn),同時(shí)還能對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作有更深刻、更系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。
第四段:課程實(shí)踐(300字)。
在銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中,實(shí)踐課程是我們培養(yǎng)業(yè)務(wù)能力的重點(diǎn)。實(shí)踐課程一般包括實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景動(dòng)手操作等環(huán)節(jié)。在此過(guò)程中,學(xué)員需要根據(jù)銀行信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際操作場(chǎng)景,逐步熟悉并掌握整個(gè)業(yè)務(wù)申請(qǐng)到放款的流程、信息的審核、擔(dān)保評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的知識(shí)。通常情況下,在實(shí)踐過(guò)程中,我們會(huì)讓學(xué)員分成小組,通過(guò)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)合作及協(xié)作配合等方式,加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作,提高課程實(shí)踐的效果。
第五段:總結(jié)(200字)。
在銀行信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)中,我們必須要對(duì)所學(xué)知識(shí)點(diǎn)做好系統(tǒng)整理,提高個(gè)人的反思和總結(jié)能力,進(jìn)行全面與深入的鞏固。同時(shí),我們還需要在日常工作中,不斷反思和梳理自己的工作經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)歷,提高自己的工作水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。因此,總結(jié)是非常重要的一項(xiàng),需要認(rèn)真、扎實(shí)、深入地進(jìn)行。總之,銀行信貸業(yè)務(wù)培養(yǎng)需要我們?cè)趯W(xué)習(xí)過(guò)程中,踏實(shí)肯干、勤勉努力,注重知識(shí)的積累和實(shí)際應(yīng)用能力的提高,才能在日常工作中表現(xiàn)出色。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇五
第一段:引入信貸業(yè)務(wù)的重要性和背景(200字)。
如今的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,銀行信貸業(yè)務(wù)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分,扮演著支持產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵角色。作為銀行從業(yè)人員,我在長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐中積累了一些關(guān)于銀行信貸業(yè)務(wù)的心得體會(huì),我相信這些體會(huì)將對(duì)未來(lái)的工作有所指導(dǎo)。
第二段:信貸審批的重要性和挑戰(zhàn)(200字)。
在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí),審批環(huán)節(jié)是不可或缺的一環(huán)。審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和客觀(guān)性是保障信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。為了確保信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量和穩(wěn)定性,我們需要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行全面、客觀(guān)的審查,了解其資信狀況、還款能力和市場(chǎng)前景。然而,隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化和新興行業(yè)的迅猛發(fā)展,審批過(guò)程中的挑戰(zhàn)也越來(lái)越多。如何把握風(fēng)險(xiǎn)度、評(píng)估可能產(chǎn)生的不確定性成為信貸從業(yè)人員必須要面對(duì)的挑戰(zhàn)。
第三段:信貸管理的注意事項(xiàng)和方法(300字)。
信貸管理是指銀行對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和控制的一系列措施。在實(shí)踐中,我發(fā)現(xiàn)了一些值得注意的事項(xiàng)和方法。首先,要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。其次,要加強(qiáng)對(duì)貸后管理的重視,通過(guò)對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督和評(píng)估,及時(shí)調(diào)整和變更相關(guān)政策和措施。此外,還需要加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)防范,提高貸款追償能力,確保銀行的資產(chǎn)安全。
第四段:信貸業(yè)務(wù)中的人際溝通和個(gè)人素質(zhì)(300字)。
銀行信貸業(yè)務(wù)中,人際溝通和個(gè)人素質(zhì)是至關(guān)重要的。首先,信貸從業(yè)人員需要具備良好的溝通能力,與客戶(hù)進(jìn)行有效的溝通和交流,了解客戶(hù)的真實(shí)需求,提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)。同時(shí),信貸從業(yè)人員還要具備較高的責(zé)任心和誠(chéng)信意識(shí),遵守職業(yè)道德規(guī)范,確保信貸業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。此外,要注重團(tuán)隊(duì)合作,與不同部門(mén)、不同崗位的同事共同努力,提高整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。
第五段:展望未來(lái),提升信貸業(yè)務(wù)水平(200字)。
隨著時(shí)代的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,銀行信貸業(yè)務(wù)將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。作為從業(yè)人員,我們應(yīng)該保持學(xué)習(xí)和思考的態(tài)度,不斷提升自身的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。同時(shí),要關(guān)注金融科技的發(fā)展趨勢(shì),掌握新的工具和方法,適應(yīng)市場(chǎng)的變化與創(chuàng)新。通過(guò)與客戶(hù)和同行的交流與學(xué)習(xí),我們能夠不斷優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)模式,提升服務(wù)質(zhì)量,為客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
總結(jié)(100字)。
在整個(gè)銀行信貸業(yè)務(wù)中,信貸審批、信貸管理、人際溝通和個(gè)人素質(zhì)都是至關(guān)重要的方面。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和思考,豐富自己的信貸業(yè)務(wù)水平和服務(wù)能力,我們能夠更好地應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)中的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,為銀行和客戶(hù)提供更加全面、專(zhuān)業(yè)的信貸服務(wù)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇六
在職場(chǎng)中,業(yè)務(wù)報(bào)告是一種常見(jiàn)的溝通工具。通過(guò)業(yè)務(wù)報(bào)告,可以清晰地傳達(dá)信息、闡述觀(guān)點(diǎn)和展示工作成果。在過(guò)去的工作中,我有幸參與了多次業(yè)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)備和演講,從中深感到了業(yè)務(wù)報(bào)告的重要性,并且也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)和心得。下面,我將分享一下關(guān)于業(yè)務(wù)報(bào)告的體會(huì)。
首先,準(zhǔn)備充分是成功報(bào)告的關(guān)鍵。一份成功的業(yè)務(wù)報(bào)告離不開(kāi)充分的準(zhǔn)備工作。在準(zhǔn)備過(guò)程中,我會(huì)先明確報(bào)告的目標(biāo)和受眾,然后搜集相關(guān)的資料和數(shù)據(jù),進(jìn)行系統(tǒng)的分析和整理。同時(shí),我還會(huì)提前預(yù)習(xí)和學(xué)習(xí)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),確保自己對(duì)報(bào)告內(nèi)容有深入的了解。準(zhǔn)備時(shí),我還會(huì)反復(fù)練習(xí)報(bào)告的演講,熟悉每一份資料和數(shù)據(jù)的細(xì)節(jié)。通過(guò)充分的準(zhǔn)備,可以讓自己在報(bào)告時(shí)更加自信和流暢,有助于吸引聽(tīng)眾的注意力。
其次,簡(jiǎn)潔明了是一個(gè)好的報(bào)告風(fēng)格。在撰寫(xiě)業(yè)務(wù)報(bào)告時(shí),我傾向于使用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言和結(jié)構(gòu)。我會(huì)避免冗長(zhǎng)的句子和復(fù)雜的詞匯,選擇最直接和易懂的詞句,以確保聽(tīng)眾能夠快速理解報(bào)告的內(nèi)容。此外,我也會(huì)合理地安排報(bào)告的結(jié)構(gòu),確保邏輯清晰、層次分明。簡(jiǎn)潔明了的報(bào)告風(fēng)格可以讓聽(tīng)眾更加輕松地理解和接受報(bào)告的內(nèi)容,同時(shí)也有助于節(jié)約時(shí)間和提高效率。
另外,抓住重點(diǎn)是一個(gè)成功報(bào)告的關(guān)鍵。在撰寫(xiě)和演講業(yè)務(wù)報(bào)告時(shí),我會(huì)將重點(diǎn)突出和重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。我通過(guò)排版和字體的方式,將報(bào)告的核心內(nèi)容放大或者加粗,以引起聽(tīng)眾的注意。在演講時(shí),我會(huì)通過(guò)聲音的力度和語(yǔ)調(diào)的變化來(lái)抓住重點(diǎn),讓聽(tīng)眾更加關(guān)注和記憶報(bào)告的核心信息。抓住重點(diǎn)的做法能夠有效地傳遞報(bào)告的重要信息,提高報(bào)告的可讀性和可懂性。
此外,與聽(tīng)眾互動(dòng)是成功報(bào)告的關(guān)鍵之一。在報(bào)告的過(guò)程中,我會(huì)積極與聽(tīng)眾進(jìn)行互動(dòng),以促進(jìn)溝通和理解。我會(huì)通過(guò)問(wèn)問(wèn)題、鼓勵(lì)討論或者邀請(qǐng)反饋等方式,鼓勵(lì)聽(tīng)眾參與到報(bào)告中來(lái)。通過(guò)互動(dòng),可以讓聽(tīng)眾更加主動(dòng)地思考和反思報(bào)告的內(nèi)容,并且也可以增加聽(tīng)眾對(duì)報(bào)告的興趣和參與度。與聽(tīng)眾的互動(dòng)不僅可以提高報(bào)告的效果,還可以為自己收集更多的反饋和意見(jiàn),以進(jìn)一步改進(jìn)和提升自己的報(bào)告能力。
最后,對(duì)于業(yè)務(wù)報(bào)告的心得體會(huì)是,不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)是提高報(bào)告能力的關(guān)鍵。業(yè)務(wù)報(bào)告是一種實(shí)踐性很強(qiáng)的能力,并且也需要在實(shí)踐中不斷地學(xué)習(xí)和改進(jìn)。我會(huì)與同事和領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行交流和討論,從他們那里獲得寶貴的意見(jiàn)和建議。我還會(huì)關(guān)注專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的最新發(fā)展和趨勢(shì),持續(xù)學(xué)習(xí)相關(guān)的知識(shí)和技能。通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)和改進(jìn),我相信自己的業(yè)務(wù)報(bào)告能力會(huì)逐漸提高,也能更好地為工作服務(wù)。
總之,在職場(chǎng)中,業(yè)務(wù)報(bào)告是一項(xiàng)重要的能力,它能夠幫助我們有效地傳達(dá)信息、闡述觀(guān)點(diǎn)和展示工作成果。通過(guò)充分的準(zhǔn)備、簡(jiǎn)潔明了的報(bào)告風(fēng)格、抓住重點(diǎn)、與聽(tīng)眾互動(dòng)以及不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn),我們能夠提高自己的業(yè)務(wù)報(bào)告能力,更加出色地完成工作任務(wù)。希望通過(guò)我的這些體會(huì)和心得,能夠幫助到更多的人在職場(chǎng)中取得成功。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇七
為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品,我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研。現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:
一、調(diào)研時(shí)間。
二、調(diào)研對(duì)象。
三、調(diào)研方式。
以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
4、調(diào)研內(nèi)容。
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集:中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行,以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行,10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車(chē)貸、個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研,經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探索調(diào)研,將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下:
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押,以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn),按息月付到期一次性付本的還款方式,為銀行提供個(gè)人的身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料,向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的`xx年以下的貸款申請(qǐng),銀行根據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的信用條件對(duì)其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)提供貸款業(yè)務(wù),并提供后期跟蹤服務(wù);除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
1.貸款額度:
(1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)保或個(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。
(2)如果貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡,可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
2.抵押或質(zhì)押物:
(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
(5)**銀行。
3.個(gè)人消費(fèi)貸:
(1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產(chǎn)品的特色:
(1)浙商銀行可以為客戶(hù)提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸,同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值),以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶(hù)提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
5.適宜人群:
(1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類(lèi)似大紅門(mén)服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類(lèi)的商圈市場(chǎng),還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、**協(xié)會(huì),很少做散客的(有店鋪三聯(lián)保或五連保的可以)。
(2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
(3)**銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇八
銀行家們心中有數(shù),業(yè)務(wù)和風(fēng)控,兩手都要抓,兩手都要硬,銀行信貸自查報(bào)告。
于是乎,上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員;而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn),下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬,審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前,一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專(zhuān)項(xiàng)稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班,把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù),包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日,一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì);另一家大行上海分行人士稱(chēng),該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成,范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴,潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面,整改報(bào)告《銀行信貸自查報(bào)告》。如前述國(guó)有大行的.專(zhuān)項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在:授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng):一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前,把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底,一家大行信貸人員透露,他所做的工作中有一項(xiàng)就是,規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題,如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口,都需要重新來(lái)過(guò),退回股東借款,重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離。
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來(lái),部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中,一家股份制銀行將單位賬戶(hù)、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象;另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線(xiàn)授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶(hù)走訪(fǎng)、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里,銀企的微妙關(guān)系,或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露,2月到5月期間,一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況,并準(zhǔn)備放款之時(shí),項(xiàng)目自有資金尚未到位,但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下,企業(yè)向銀行承諾,將于206月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是,由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng),所以,截至年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,該信貸員認(rèn)為,事實(shí)上,這家企業(yè)的股東已于2009年6月11日匯入5.32億港元,但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成,導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理,無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶(hù)。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇九
【論文摘要】本文首先對(duì)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個(gè)綜述,在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制,以及在單位內(nèi)開(kāi)展內(nèi)部控制專(zhuān)題審計(jì)等問(wèn)題。最后,基于現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的新理念,探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。從而達(dá)到對(duì)現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識(shí)。
【論文關(guān)鍵字】?jī)?nèi)部審計(jì)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理。
一、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀(guān)的保證和咨詢(xún)活動(dòng),其目的在于為組織增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法,來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理程序進(jìn)行評(píng)估和改善,從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)。”可以看出,內(nèi)部審計(jì)職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能,更要強(qiáng)調(diào)通過(guò)評(píng)價(jià)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)效率的提高。
內(nèi)部控制,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年,coso委員會(huì)在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出:“內(nèi)部控制是一個(gè)過(guò)程,受機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、管理層以及其他人員的影響,設(shè)計(jì)內(nèi)部控制是為以下類(lèi)別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證:運(yùn)營(yíng)的效果和效率;財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性;遵守適用的法律和法規(guī)。”并且提出了內(nèi)部控制五要素內(nèi)容,即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息和溝通以及監(jiān)督。到,coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》,發(fā)展了內(nèi)部控制框架,提出了八要素內(nèi)部控制理論,即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)、控制活動(dòng)、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對(duì)內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述,我們可以得知:首先,作為組織的監(jiān)督控制職能,內(nèi)部審計(jì)是對(duì)內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計(jì)既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分,又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對(duì)獨(dú)立的身份,它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評(píng)價(jià)組織的其他控制要素。同時(shí),內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險(xiǎn)、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過(guò)內(nèi)部審計(jì)強(qiáng)化內(nèi)部控制。
(一)內(nèi)部審計(jì)可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行,評(píng)價(jià)其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全,關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全,是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行,是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且,檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計(jì)的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題,內(nèi)審就要及時(shí)指出,及時(shí)堵塞漏洞,消除隱患,保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
(二)內(nèi)部審計(jì)可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢(xún)。一方面是針對(duì)內(nèi)控的建立,內(nèi)部審計(jì)可以參與重大控制程序的制定;另一方面,在內(nèi)部控制的實(shí)施過(guò)程中,通過(guò)監(jiān)督和評(píng)價(jià),針對(duì)管理和內(nèi)部控制的缺陷,提出建設(shè)性意見(jiàn)和改進(jìn)措施,完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制,以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項(xiàng)活動(dòng),從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么,在一個(gè)單位內(nèi)部,如何開(kāi)展內(nèi)部控制的專(zhuān)題審計(jì)呢?
首先,要明確內(nèi)部審計(jì)對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評(píng)價(jià)范圍是全方位的,包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計(jì)要以整個(gè)單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評(píng)價(jià)對(duì)象,檢查和評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。
第三、審計(jì)的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過(guò)對(duì)內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià),能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善,幫助企業(yè)內(nèi)部各部門(mén)有效地履行各自管理職能,強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計(jì)類(lèi)似,即運(yùn)用檢察、詢(xún)問(wèn)、觀(guān)察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過(guò)檢查交易和事項(xiàng)的憑證來(lái)反證內(nèi)部控制的有效性;詢(xún)問(wèn)和觀(guān)察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解,并進(jìn)行實(shí)地觀(guān)察,從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況;重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項(xiàng),重新通過(guò)要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng),驗(yàn)證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計(jì)對(duì)被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評(píng)價(jià)分為三個(gè)步驟:
(2)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試;
(3)對(duì)內(nèi)部控制再評(píng)價(jià),并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測(cè)試。內(nèi)部審計(jì)對(duì)單位的內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)程序和方法也類(lèi)似于外部評(píng)價(jià)。首先,在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計(jì)人員制定評(píng)價(jià)實(shí)施方案,明確本次評(píng)價(jià)的目的、范圍、準(zhǔn)則、時(shí)間安排和相應(yīng)的資源配置,準(zhǔn)備必要的工作文件,包括評(píng)價(jià)問(wèn)卷、抽樣計(jì)劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等;其次,由內(nèi)部審計(jì)人員按照既定的評(píng)價(jià)方案實(shí)施評(píng)價(jià),對(duì)被評(píng)價(jià)項(xiàng)目進(jìn)行測(cè)試,對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析,并予以記錄;最后由審計(jì)人員根據(jù)評(píng)價(jià)實(shí)施情況,對(duì)單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后,撰寫(xiě)并提交評(píng)價(jià)報(bào)告,包括對(duì)存在問(wèn)題的分析和改進(jìn)的合理建議,還要與管理層溝通,核對(duì)數(shù)據(jù),確認(rèn)事實(shí),以幫助其提升管理的效率效果。
最后,關(guān)于內(nèi)部審計(jì)人員的配備。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)要求內(nèi)部審計(jì)人員必須具備廣博的知識(shí)和多元化的技能,不僅要掌握財(cái)會(huì)審計(jì)等專(zhuān)業(yè)的知識(shí),還需要掌握管理等方面的知識(shí),要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計(jì)劃,了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)職能,因?yàn)橹挥羞@樣才能為不同層次以及不同職能部門(mén)的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外,處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的,只有與被審計(jì)單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個(gè)職能部門(mén)保持良好關(guān)系,才能使內(nèi)部審計(jì)職能得以發(fā)揮,內(nèi)部審計(jì)報(bào)告得到重視,內(nèi)部審計(jì)增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以,企業(yè)一定要重視對(duì)內(nèi)審人員的培訓(xùn),使其知識(shí)結(jié)構(gòu)更加合理,以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的職能,幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)。
20coso委員會(huì)的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架》(erm)中定義“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程,它由董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行,應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中,旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng),管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。”這是對(duì)內(nèi)部控制的延伸,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計(jì)的模式,使得內(nèi)部審計(jì)由傳統(tǒng)的被動(dòng)式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動(dòng)式及預(yù)期式的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。并且,新的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式也帶來(lái)了一系列新的審計(jì)理念:現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)不僅關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理,同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分;現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評(píng)估者,更是風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的整合者;其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果,而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效化來(lái)提高整體管理效率和效果。所以,在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)中,風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程,確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)及測(cè)試管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法成為內(nèi)部審計(jì)工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語(yǔ)。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,內(nèi)部審計(jì)的邊界在不斷擴(kuò)展,層級(jí)在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì),確認(rèn)和咨詢(xún)是其兩大服務(wù)領(lǐng)域,以“為組織增加加值,促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨,是融合風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)、內(nèi)部控制審計(jì)和公司治理審計(jì)于一體的全面內(nèi)審,在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí),還要整合內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理,并且要加強(qiáng)全面溝通,為組織創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以,對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計(jì)如何在內(nèi)控方面風(fēng)險(xiǎn)管理方面更好地發(fā)揮作用,仍有很多內(nèi)容挖掘,本文做的還不夠,還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
參考文獻(xiàn)。
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[2]王光遠(yuǎn),“現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的十大理念”,《審計(jì)研究》2007。
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銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十
為進(jìn)一步增強(qiáng)銀行系統(tǒng)工作人員消防安全意識(shí),近日,秀山縣消防救援大隊(duì)走進(jìn)重慶市秀山縣部分銀行開(kāi)展消防安全檢查。
檢查組先后走進(jìn)中國(guó)人民銀行和郵政銀行等場(chǎng)所,重點(diǎn)檢查了各單位消防安全責(zé)任制度是否落實(shí)到位,消防設(shè)施、滅火器材是否配備齊全完好有效,安全出口、疏散通道是否暢通,電器線(xiàn)路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)是否符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),消防控制室是否有人值班、是否持證上崗等情況。同時(shí),對(duì)單位消防檔案建設(shè)情況、疏散指示標(biāo)志設(shè)置是否符合標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急照明燈是否完好、滅火器是否正常等進(jìn)行了檢查,并對(duì)員工是否熟練掌握“四個(gè)能力”以及滅火器的使用方法等消防常識(shí)進(jìn)行了抽查指導(dǎo)。
針對(duì)發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患,執(zhí)法人員要求各單位要落實(shí)消防安全責(zé)任,要真正樹(shù)立消防安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí);要認(rèn)真做好器材的日常維護(hù)管理,結(jié)合實(shí)際情況,制定切實(shí)可行的應(yīng)急疏散處置措施,最大限度減少火災(zāi)事故的發(fā)生;要加強(qiáng)日常防火巡查力度,嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)消防安全制度,杜絕隱患,防患于未然,確保單位的安全穩(wěn)定。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十一
6月1日至8日,在總行教育部和培訓(xùn)中心的精心組織下,總行在舉辦了為期八天的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,部分一級(jí)(直屬)分行主管個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人以及總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、監(jiān)事會(huì)辦公室、法律事務(wù)部等共計(jì)28名同志參加了培訓(xùn)。現(xiàn)將培訓(xùn)情況總結(jié)報(bào)告如下:
一、培訓(xùn)的主要內(nèi)容。
本期培訓(xùn)班邀請(qǐng)了金融管理局、中國(guó)交通保險(xiǎn)有限公司、工銀亞洲等機(jī)構(gòu)的六位專(zhuān)家,分別就個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行伙伴營(yíng)銷(xiāo)和工銀亞洲業(yè)務(wù)介紹等專(zhuān)題進(jìn)行了詳盡的闡述。
(一)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作與服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式。
近年來(lái),零售信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,部分銀行引入另一服務(wù)品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù);個(gè)別銀行采用產(chǎn)品定位策略;個(gè)人無(wú)抵押貸款多以“每月平息”作招徠;個(gè)性化貸款息率和個(gè)性化還款方案層出不窮;申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便;批核時(shí)間快速(最快可以實(shí)現(xiàn)一小時(shí)發(fā)卡);業(yè)務(wù)外包(如前線(xiàn)銷(xiāo)售工作、資料輸入、壞賬催理等)。
近年來(lái)的部分銀行以另一品牌拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù),如永亨銀行成立永亨信用財(cái)務(wù)、花旗銀行成立花旗財(cái)務(wù)、渣打銀行成立安信信貸,主要原因是銀行具有品牌優(yōu)勢(shì),貸款利率較低,但一般需要較長(zhǎng)時(shí)間才能放貸,并且審批較嚴(yán)格,而財(cái)務(wù)公司勝在經(jīng)營(yíng)成本較低、審批效率較高、貸款利率高,銀行成立旗下的“財(cái)務(wù)公司”這個(gè)服務(wù)品牌,就是要融合銀行和財(cái)務(wù)公司二者之長(zhǎng),使個(gè)人信貸業(yè)務(wù)既具有銀行良好的商譽(yù)背景,又具有財(cái)務(wù)公司快速?gòu)椥缘慕?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。
目前的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)主要有兩大類(lèi):
1、有抵押貸款產(chǎn)品,包括:
(1)住房按揭貸款;
(2)汽車(chē)貸款;
(3)存款/股票/基金質(zhì)押貸款,港幣存款質(zhì)押率可達(dá)100%,外幣存款一般在80%以上;股票質(zhì)押最高只能做五成,大多使用循環(huán)額度方式運(yùn)作。
2、無(wú)抵押貸款產(chǎn)品,包括:
(1)信用卡貸款;
(3)無(wú)抵押透支主要指通過(guò)個(gè)人支票戶(hù)口進(jìn)行的額度較大的賬戶(hù)透支活動(dòng);
(4)分期貸款(如稅務(wù)貸款、裝修貸款和進(jìn)修貸款等),一般為指定用途的個(gè)人貸款,例如每年一至三月人要繳稅,因此銀行便推出了面向個(gè)人客戶(hù)的稅務(wù)貸款。
第一,網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo),這是產(chǎn)品銷(xiāo)售的主陣地;
第二,網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo);
第三,客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo),主要是借助客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)為客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù);
第四,自動(dòng)柜員機(jī)營(yíng)銷(xiāo),自動(dòng)柜員機(jī)是豐富的廣告媒體;
第五,內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo),包括內(nèi)部員工營(yíng)銷(xiāo)、存量客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo);
第六,外部聯(lián)盟營(yíng)銷(xiāo),通過(guò)與其它銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立營(yíng)銷(xiāo)聯(lián)盟,可以彌補(bǔ)自身資源的不足,提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,延伸現(xiàn)有服務(wù)的范圍。
(二)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理。
以住房按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品為例,各家商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新,推出各具特色的按揭創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù):
1、存款免息、可縮短還款年限的綜合按揭戶(hù)口。
以渣打銀行5月推出的mortgageone?增值按揭戶(hù)口為例:客戶(hù)開(kāi)設(shè)mortgageone?賬戶(hù)以后,客戶(hù)可以隨時(shí)存入不超過(guò)按揭貸款額50%的存款,銀行將實(shí)時(shí)減低用于計(jì)算利息的貸款本金余額,即對(duì)提早存入的這部分存款所占額度不收按揭利息或少收息;客戶(hù)如有需要,可以隨時(shí)將提早存入的部分存款提取使用。此外,客戶(hù)每年還可以申請(qǐng)最多2次的還款假期,每次最長(zhǎng)可達(dá)60天的暫延還款期。當(dāng)然,渣打?qū)ortgageone?增值按揭戶(hù)口是要收取手續(xù)費(fèi)的,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為:開(kāi)戶(hù)費(fèi)港元,年費(fèi)500港元,手續(xù)費(fèi)增加了銀行收入。
與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶(hù)口類(lèi)似的同業(yè)產(chǎn)品有許多,例如花旗銀行的“按揭智慳息”計(jì)劃、中銀的“置理想”按揭計(jì)劃等。
2、高息存款、存款享按揭利率的綜合按揭戶(hù)口。
以恒生銀行“置息按”按揭戶(hù)口為例:恒生銀行為每一位“置息按”客戶(hù)均另開(kāi)設(shè)一個(gè)特惠息率的儲(chǔ)蓄賬戶(hù),此儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可享受與按揭息率相同的存款利率。通過(guò)高息存款戶(hù)口,同時(shí)鎖定客戶(hù)的貸款與存款,進(jìn)而保持客戶(hù)不會(huì)流失。對(duì)于特惠息率儲(chǔ)蓄戶(hù)口的存款額如不超過(guò)按揭貸款余額的50%,則存款可以享受與按揭息率相同的利率;若存款額超過(guò)50%,則將以分層利率方式計(jì)算。類(lèi)似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計(jì)劃、中銀的“置合息”按揭計(jì)劃、大新銀行的“按揭1+1”戶(hù)口等。
3、按揭貸款與保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。
以中銀于2月推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”為例:因經(jīng)濟(jì)低迷,失業(yè)率高達(dá)6.1%,直接打擊居民買(mǎi)房意愿。個(gè)別開(kāi)發(fā)商為了售房套現(xiàn),不惜送贈(zèng)失業(yè)供樓保險(xiǎn),并與特定銀行合作,推出相關(guān)的按揭計(jì)劃,為指定樓盤(pán)作促銷(xiāo)推廣。中銀()就適時(shí)的推出了“失業(yè)供樓保障計(jì)劃”組合產(chǎn)品,其實(shí)質(zhì)是貸款與保險(xiǎn)的組合,保險(xiǎn)期為24個(gè)月,保費(fèi)由開(kāi)發(fā)商支付,以保證客戶(hù)在非自愿性失業(yè)情況下,開(kāi)發(fā)商幫助客戶(hù)最長(zhǎng)供款6個(gè)月。
4、按揭貸款與投資產(chǎn)品的組合。
恒生銀行于7月推出了“投資按揭123”按揭計(jì)劃,面向購(gòu)買(mǎi)新房或轉(zhuǎn)按揭的客戶(hù),設(shè)計(jì)按揭與投資產(chǎn)品的組合。銀行與客戶(hù)約定,頭三年客戶(hù)還款的本金部分可以全部用于投資在指定的基金及股票上。按揭客戶(hù)頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣,只是客戶(hù)只需償還利息部分給銀行,而本來(lái)用作償還本金的金額部分,則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中(銀行限定投資產(chǎn)品范圍),例如股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。
5、自定義還款方式的按揭產(chǎn)品。
匯豐銀行推出的“按揭自由式”產(chǎn)品,客戶(hù)可根據(jù)還款期內(nèi)的自身理財(cái)需要,在還款首三年內(nèi)自定義還款計(jì)劃,客戶(hù)可選擇延期還本供款方式(每月只還利息、不還本金),或折扣供款方式(每個(gè)月僅歸還應(yīng)還額的70%――95%作為折扣供款額),或自由組合上述兩項(xiàng)還款方式,每項(xiàng)最少為期6個(gè)月。此項(xiàng)按揭計(jì)劃只適用于貸款額不少于港幣50萬(wàn)元的新房按揭貸款。
6、高貸款成數(shù)的按揭產(chǎn)品。
以恒生銀行的“好二按”按揭計(jì)劃為例,客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí),按揭成數(shù)最高可以達(dá)到房產(chǎn)估值的95%,其中銀行提供的按揭最高只能到70%,而額外的20%――25%則由專(zhuān)業(yè)的按揭保險(xiǎn)公司或者房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商下屬的財(cái)務(wù)公司提供,但是所有手續(xù)由恒生銀行一站式安排,其中銀行對(duì)“好二按”收取手續(xù)費(fèi),而保險(xiǎn)公司亦要收取保費(fèi)。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,強(qiáng)調(diào)5c的原則:
第一,特性(character),即了解客戶(hù)的還款意愿;
第二,能力(capability),即了解客戶(hù)的收入和其他結(jié)欠;
第三,資產(chǎn)(capital),即了解客戶(hù)的資產(chǎn)類(lèi)別和價(jià)值;
第四,抵押品(collateral),即了解客戶(hù)的抵押品;
第五,條件(conditions),即了解社會(huì)規(guī)則和法例,遵從銀行的貸款政策。
(三)商業(yè)銀行的伙伴營(yíng)銷(xiāo)。
近年來(lái),商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)模式經(jīng)歷了產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和伙伴營(yíng)銷(xiāo)三個(gè)階段。所謂產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)(productmarketing),是指20世紀(jì)60――70年代后期,銀行通過(guò)產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求,表現(xiàn)是銀行通過(guò)持續(xù)不斷的開(kāi)發(fā)各種新產(chǎn)品,來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的各方面理財(cái)需要。
至20世紀(jì)80年代初期,銀行業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的步伐趨緩,互相模仿的程度較高,產(chǎn)品缺乏顯著差異性。銀行業(yè)紛紛開(kāi)始關(guān)注客戶(hù)使用產(chǎn)品的過(guò)程,提供各種增殖服務(wù),發(fā)展到服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)(servicemarketing)階段。表現(xiàn)是銀行開(kāi)始注重服務(wù)過(guò)程,而不是產(chǎn)品本身。恒生銀行帶頭進(jìn)行服務(wù)過(guò)程的改善,裝修銀行大堂,建設(shè)貴賓理財(cái)區(qū),規(guī)范職員服裝規(guī)范,其他銀行紛紛模仿。
到20世紀(jì)90年代后期,匯豐銀行認(rèn)為傳統(tǒng)的服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)已經(jīng)不再具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),進(jìn)而提出了伙伴營(yíng)銷(xiāo)(relationshipmarketing,也稱(chēng)“關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)”)的概念。在伙伴營(yíng)銷(xiāo)階段,銀行的服務(wù)已經(jīng)不僅僅是財(cái)富的增值,而是以客戶(hù)的人生目標(biāo)為目的,通過(guò)財(cái)富管理,協(xié)助客戶(hù)達(dá)成人生目標(biāo)。因此,目前銀行已不再是簡(jiǎn)單的`、盲目的財(cái)富增值,而是有目標(biāo)的組織財(cái)富的合理配置與管理。
但是,伙伴營(yíng)銷(xiāo)是比較難操作的,關(guān)鍵問(wèn)題是獲知客戶(hù)人生目標(biāo)比較困難。匯豐銀行在這方面的改進(jìn)值得借鑒:首先是市場(chǎng)定位的改變,以往匯豐銀行的市場(chǎng)定位是全民銀行,但在以后逐步轉(zhuǎn)變市場(chǎng)定位為“理財(cái)銀行”,對(duì)那些沒(méi)有理財(cái)需要的客戶(hù)采取分層利率定價(jià)和收取手續(xù)費(fèi)等方式逐步進(jìn)行分流。通過(guò)價(jià)格的調(diào)整,實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)主要目標(biāo):一是淘汰客戶(hù),對(duì)于一些低貢獻(xiàn)的客戶(hù)進(jìn)行主動(dòng)淘汰;二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶(hù)群,以集中人、財(cái)、物等資源來(lái)服務(wù)“理財(cái)客戶(hù)”。
目標(biāo)客戶(hù)的選擇根據(jù)市場(chǎng)定位而隨之改變,只有理財(cái)需求的客戶(hù)(即:理財(cái)客戶(hù))才是匯豐的目標(biāo)客戶(hù)群。要成為匯豐理財(cái)客戶(hù),必須要滿(mǎn)足三個(gè)基本條件:(1)具有一定的財(cái)富水平;(2)客戶(hù)具有財(cái)富管理目標(biāo),或者與客戶(hù)經(jīng)理協(xié)商明確一個(gè)目標(biāo);(3)客戶(hù)要能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),銀行也鼓勵(lì)客戶(hù)去主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí),銀行也對(duì)自身產(chǎn)品體系進(jìn)行豐富與調(diào)整,在傳統(tǒng)的存款、貸款產(chǎn)品基礎(chǔ)上,豐富了保險(xiǎn)類(lèi)、投資類(lèi)的產(chǎn)品體系。銀行不僅僅是代理銷(xiāo)售各類(lèi)保險(xiǎn)、投資產(chǎn)品,同時(shí)也是經(jīng)營(yíng)者和產(chǎn)品設(shè)計(jì)者。在完整的產(chǎn)品體系下,銀行可以為理財(cái)客戶(hù)設(shè)計(jì)包括儲(chǔ)蓄、投資、融資、保險(xiǎn)等全方位的理財(cái)規(guī)劃,可以在不同程度上鎖定風(fēng)險(xiǎn)并確保中長(zhǎng)期的財(cái)富增長(zhǎng)。
二、收獲。
(一)經(jīng)營(yíng)理念超前。
資本市場(chǎng)高度發(fā)達(dá),利率完全市場(chǎng)化,金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈,為了保持資產(chǎn)回報(bào)率,近十年來(lái),各商業(yè)銀行都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn),大力發(fā)展。如匯豐銀行通過(guò)收購(gòu)形式迅速擴(kuò)張個(gè)人業(yè)務(wù);花旗銀行通過(guò)改造組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程,實(shí)施個(gè)人業(yè)務(wù)“一站式”服務(wù);大新銀行全力拓展個(gè)人信用卡市場(chǎng)等。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括三大類(lèi),第一類(lèi)是以財(cái)富管理為主的私人銀行業(yè)務(wù),第二類(lèi)是以融通資金為主的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù),第三類(lèi)是以帳戶(hù)管理為主的普通理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人信貸是個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分,由于具有市場(chǎng)潛力大、贏(yíng)利能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)資本占用少、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散、附加值比較高等特點(diǎn),受到各商業(yè)銀行的高度重視,成為其實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要途徑。
在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中可能存在兩類(lèi)錯(cuò)誤:第一類(lèi)錯(cuò)誤是“貸給不好的客戶(hù)”,第二類(lèi)錯(cuò)誤是“錯(cuò)過(guò)好的客戶(hù)”。傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是為了避免第一類(lèi)錯(cuò)誤,這通常會(huì)導(dǎo)致犯了大量第二類(lèi)的錯(cuò)誤;而個(gè)人信貸業(yè)務(wù)由于先天具有整體風(fēng)險(xiǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn),應(yīng)該允許出現(xiàn)第一類(lèi)錯(cuò)誤(但要將其控制在一定比例之內(nèi)),同時(shí)盡量避免出現(xiàn)第二類(lèi)錯(cuò)誤。
在銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)管理方面,銀行強(qiáng)調(diào)“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”,追求收益是銀行一貫的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),對(duì)人、財(cái)、物等經(jīng)營(yíng)資源的配置完全依靠市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié),從而創(chuàng)造更多的利潤(rùn)和股東回報(bào)。我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)“高收益和零風(fēng)險(xiǎn)并行”,一方面強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是高收益業(yè)務(wù),必須大力發(fā)展,同時(shí)強(qiáng)調(diào)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的目標(biāo)是零風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)某些個(gè)案風(fēng)險(xiǎn),就進(jìn)行大幅度政策收緊,這導(dǎo)致我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受政策影響過(guò)大,發(fā)展的可持續(xù)性差。
(二)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略明確。
對(duì)銀行而言,經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,而且決定著銀行的市場(chǎng)定位、客戶(hù)選擇、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及管理文化等一系列內(nèi)容。的銀行業(yè)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)多次洗牌和激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力,生存下來(lái)的銀行大多具有比較明晰的市場(chǎng)定位與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,例如匯豐銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,從全民銀行到理財(cái)銀行。對(duì)于銀行而言,各專(zhuān)業(yè)部門(mén)也會(huì)根據(jù)總體的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略設(shè)計(jì)詳盡的業(yè)務(wù)發(fā)展策略,包括目標(biāo)市場(chǎng)與目標(biāo)客戶(hù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)渠道、定價(jià)策略等。
而我行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行,受內(nèi)外部各種因素的影響,我行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)至今尚未形成比較清晰的中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,最多只能說(shuō)初步形成了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展的愿景,只有管理制度、資源配置等手段同時(shí)實(shí)施,發(fā)展愿景才能轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。
(三)業(yè)務(wù)流程清晰。
商業(yè)銀行在個(gè)人貸款流程設(shè)計(jì)上,充分體現(xiàn)個(gè)人貸款的特點(diǎn),實(shí)行以分級(jí)管理、差別化授權(quán)為主,小額貸款在前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)內(nèi)部進(jìn)行審批,額度稍大點(diǎn)的貸款按程序上報(bào)上級(jí)管理部門(mén)審批,大額貸款和疑難貸款上報(bào)專(zhuān)門(mén)審批部門(mén)審批,貸款流程清晰,責(zé)任明確,較好地處理了市場(chǎng)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的矛盾,能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下快速應(yīng)對(duì)客戶(hù)需求,提高市場(chǎng)占比。為了提高業(yè)務(wù)審批效率,一些商業(yè)銀行還根據(jù)客戶(hù)職業(yè)、收入和財(cái)產(chǎn)擁有情況,事先核定授信額度,額度內(nèi)的融資通過(guò)信用卡或電子銀行進(jìn)行處理,客戶(hù)不必多次往返銀行,申請(qǐng)、使用貸款非常方便。
商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審批效率非常高,一般的信用卡審批平均時(shí)間為兩小時(shí)左右,短的可在半小時(shí)內(nèi)完成,而對(duì)于住房按揭貸款的審批,在資料齊備的基礎(chǔ)上可在當(dāng)天回復(fù)審批結(jié)果。商業(yè)銀行這種高效的審批主要得益于其先進(jìn)的電子審批系統(tǒng)。在貸款受理階段,工作人員可通過(guò)系統(tǒng)集成,與其他業(yè)務(wù)的主機(jī)系統(tǒng)相連接,直接調(diào)用申請(qǐng)人的基本資料、存貸款狀況、個(gè)人信用記錄等信息,一方面減少了數(shù)據(jù)資料手工重復(fù)輸入的工作量,加快了審批速度,另一方面也全面了解了申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況,降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。在貸款的審批流程中各行制定了合理的審批權(quán)限,在保證審批效率的同時(shí)減少違規(guī)情況的發(fā)生,同時(shí)根據(jù)電子數(shù)據(jù)監(jiān)控流程進(jìn)度,進(jìn)行業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)分析。基于高效的電子審批系統(tǒng),銀行在為客戶(hù)提供快速服務(wù)的同時(shí),也為系統(tǒng)內(nèi)的績(jī)效評(píng)估提供了依據(jù)。
(四)產(chǎn)品創(chuàng)新迅速。
地方很小,卻云集了200多家金融機(jī)構(gòu),同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,這迫使商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí),利率完全市場(chǎng)化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)也為商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了條件。各商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新職責(zé)由市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)承擔(dān),前臺(tái)(市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén))提出創(chuàng)新需求,在征詢(xún)后臺(tái)(信貸管理部門(mén))意見(jiàn)后,交由新產(chǎn)品委員會(huì)討論決定,這種信貸產(chǎn)品創(chuàng)新體系優(yōu)勢(shì)非常明顯,一是營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)比較貼近市場(chǎng),了解客戶(hù)需求,其設(shè)計(jì)的產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng),速度快,能夠做到人無(wú)我有,人有我優(yōu),始終處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位;二是信貸管理部門(mén)最了解全行從業(yè)人員素質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力,其提出的風(fēng)險(xiǎn)管理措施比較有力,能夠防止前臺(tái)只唯市場(chǎng)不顧風(fēng)險(xiǎn)的傾向,做到創(chuàng)新與管理相互促進(jìn)、相互制約。此外,商業(yè)銀行非常重視品牌建設(shè),如:花旗銀行--花旗財(cái)務(wù);渣打銀行--安信信貸;永亨銀行--永亨信用等。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌建設(shè)上做得比較成功的有:招商銀行--“金葵花”、“一卡通”;中國(guó)銀行--中銀理財(cái);農(nóng)業(yè)銀行--“金鑰匙”等,而我行的“幸福貸款”在包裝、宣傳上都做得不夠,市場(chǎng)知名度、認(rèn)同度不高。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理有效。
商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人貸款特點(diǎn),采用了有別于法人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法:
一是堅(jiān)持以概率管理為主,案例管理為輔。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)精確計(jì)算認(rèn)為:個(gè)人信貸客戶(hù)數(shù)量大,交易筆數(shù)多,風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊螅鋲馁~損失率基本符合大數(shù)定律,個(gè)人貸款規(guī)模越大,風(fēng)險(xiǎn)越易分散,損失的概率就越小,贏(yíng)利的機(jī)會(huì)大大增加,只要按照正常的流程去規(guī)范操作,業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模,就能夠盈利,規(guī)模越大,贏(yíng)利越多。個(gè)人貸款不能簡(jiǎn)單的以單戶(hù)、單筆計(jì)算盈利與風(fēng)險(xiǎn),而應(yīng)該以概率管理的方法來(lái)測(cè)算盈利和風(fēng)險(xiǎn)。
二是堅(jiān)持以流程管理為主,專(zhuān)家管理為輔。法人信貸的管理原則是行業(yè)法(trademethod),即一筆貸款決策,除各種客觀(guān)條件以外,在進(jìn)行決策時(shí),要加上決策者的素質(zhì)和智慧。個(gè)人貸款的管理原則是程序法(proceduremethod),即只要按規(guī)定的程序去操作,做好流程控制,就能夠基本保證貸款安全。為此,各商業(yè)銀行都開(kāi)發(fā)了個(gè)人信用(包括信用卡在內(nèi))打分和審批系統(tǒng),每筆貸款均通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行審批處理,風(fēng)險(xiǎn)控制手段非常先進(jìn)。除此之外,他們還充分運(yùn)用資產(chǎn)證券化、信用調(diào)期、附加保險(xiǎn)等工具,轉(zhuǎn)移或分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。
三是堅(jiān)持以業(yè)績(jī)考核為主,責(zé)任追究為輔。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置非常扁頻化,前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)和支行主要營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人金融產(chǎn)品。為了提高營(yíng)銷(xiāo)效率,各行也大力推行統(tǒng)一營(yíng)銷(xiāo)、捆綁營(yíng)銷(xiāo)。總行專(zhuān)門(mén)制定了產(chǎn)品計(jì)價(jià)方法,開(kāi)發(fā)了考核程序,每個(gè)月都能對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行業(yè)績(jī)考核。所有營(yíng)銷(xiāo)人員每年都按照營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)和工作經(jīng)歷劃分等級(jí),實(shí)行等級(jí)工資制。如果營(yíng)銷(xiāo)人員在貸款調(diào)查中未盡到責(zé)任,則要降級(jí)使用,如果是故意行為或惡意串通,造成貸款損失,則要調(diào)離崗位,直至辭退。營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理組成營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì),一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理通常配備一個(gè)助理和一個(gè)秘書(shū),客戶(hù)經(jīng)理主要負(fù)責(zé)商務(wù)談判、貸前調(diào)查,秘書(shū)負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù),這相當(dāng)于我行推行的雙人調(diào)查、換手操作,可以避免調(diào)查失實(shí)和客戶(hù)經(jīng)理“一手清”。同時(shí),設(shè)立若干個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理如保險(xiǎn)、基金、信用卡等,為客戶(hù)經(jīng)理提供營(yíng)銷(xiāo)支撐。
(六)科技手段先進(jìn)。
為了適應(yīng)從“全民銀行”到“理財(cái)銀行”的轉(zhuǎn)變,以匯豐為代表的銀行紛紛投資巨額打造先進(jìn)的客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)。信息系統(tǒng)在銀行中的作用從以往的業(yè)務(wù)處理與流程控制,逐步向整合信息、支持營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)客戶(hù)、監(jiān)督服務(wù)過(guò)程方向轉(zhuǎn)變。銀行在改進(jìn)信息系統(tǒng)功能時(shí),積極學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn),對(duì)于領(lǐng)先的技術(shù)和功能模塊直接購(gòu)買(mǎi)或者外包以節(jié)省成本。
與同行相比,我行在信息系統(tǒng)建設(shè)方面尚存在一定的差距。首先,我行信息系統(tǒng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)經(jīng)理操作仍缺乏有效的支持;其次,信息系統(tǒng)按照專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)進(jìn)行人為分隔,沒(méi)有按照統(tǒng)一客戶(hù)視圖進(jìn)行有效的整合;最后,信息系統(tǒng)研發(fā)進(jìn)度緩慢,與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者相比難以形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三、建議。
(一)制定發(fā)展戰(zhàn)略。
總行應(yīng)由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信業(yè)務(wù)部、信用審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部等相關(guān)部門(mén)共同參與,盡快制定個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的整體發(fā)展戰(zhàn)略,細(xì)化并落實(shí)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略的具體措施,完善制度與體系建設(shè),合理配置人、財(cái)、物等資源,協(xié)調(diào)解決個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的各種問(wèn)題,建立和完善問(wèn)責(zé)制度,使各部門(mén)切實(shí)負(fù)起責(zé)任,溝通協(xié)作,共同促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
(二)理順管理體制。
工商銀行剛剛完成股份制改革,其公司治理機(jī)制及內(nèi)部管理體制正處于調(diào)整完善之中,我們應(yīng)該按照“以客戶(hù)為中心,以贏(yíng)利為目標(biāo)、以流程控制為抓手、以系統(tǒng)建設(shè)為保障”來(lái)加快構(gòu)建符合個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)律的管理體制,這一體制要充分體現(xiàn)“前臺(tái)一站營(yíng)銷(xiāo)、中臺(tái)集中審批、后臺(tái)統(tǒng)一管理”和分級(jí)授權(quán)、差別授權(quán)的管理要求,要有利于“產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、審批集中化、管理系統(tǒng)化”的目標(biāo)實(shí)現(xiàn),不能把流程銀行簡(jiǎn)單地等同于部門(mén)銀行,這一點(diǎn)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)特別是個(gè)人信貸尤為重要。
從實(shí)際情況看,影響個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素有四個(gè),即:產(chǎn)品、價(jià)格、效率和服務(wù),在產(chǎn)品同質(zhì)化、利率同樣化的條件下,效率和服務(wù)是決定個(gè)貸發(fā)展的重要因素。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),個(gè)人信貸前中后臺(tái)分離更適于在部門(mén)內(nèi)部進(jìn)行崗位分離,即把支行作為前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén),二級(jí)分行專(zhuān)業(yè)部門(mén)作為審批、監(jiān)督部門(mén)(中臺(tái)),省行、總行專(zhuān)業(yè)部門(mén)作為管理部門(mén)(后臺(tái))。在支行(前臺(tái))重點(diǎn)是構(gòu)建以個(gè)人貸款中心為主體、以理財(cái)中心為依托、以一般網(wǎng)點(diǎn)為補(bǔ)充的營(yíng)銷(xiāo)體系;在二級(jí)分行(中臺(tái))重點(diǎn)是搞好個(gè)人貸款審批中心和貸后管理中心建設(shè);總、省行重點(diǎn)是進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)監(jiān)控、制定制度辦法、研究開(kāi)發(fā)產(chǎn)品和系統(tǒng)等。這樣的管理體制,分工明確、職能清晰,既有利于效率提高,又有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。
(三)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
一是重視產(chǎn)品創(chuàng)新。個(gè)人貸款對(duì)象是數(shù)量巨大的個(gè)人客戶(hù),不同地區(qū)不同客戶(hù)有著不同的融資需求,這就要求商業(yè)銀行緊隨市場(chǎng)變化,制定產(chǎn)品創(chuàng)新計(jì)劃,適時(shí)推出符合客戶(hù)需要的融資品種,提高在同業(yè)中差別化經(jīng)營(yíng)能力;二是重視制度創(chuàng)新。我國(guó)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異較大,()各分行所處的信用環(huán)境及內(nèi)部管理水平也不一樣,總行在業(yè)務(wù)管理上一定要制定差別化的信貸政策,實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)。同時(shí),要根據(jù)市場(chǎng)、客戶(hù)需求變化,及時(shí)修訂各種制度辦法。在制度辦法執(zhí)行過(guò)程中,要允許部分管理水平高的行有一定的靈活性,避免丟失市場(chǎng)、丟失客戶(hù);三是重視品牌打造。進(jìn)一步強(qiáng)化“幸福貸款”品牌建設(shè),利用品牌的效應(yīng)和社會(huì)影響力,提高個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)際效果。
(四)整合信息資源。
科技是第一生產(chǎn)力,科技也是工商銀行的優(yōu)勢(shì)所在。為此,總行要進(jìn)一步加快個(gè)人貸款管理系統(tǒng)建設(shè),當(dāng)前,重點(diǎn)是搞好十個(gè)子系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。一是開(kāi)發(fā)個(gè)人信貸資料掃描錄入系統(tǒng);二是開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶(hù)信用打分系統(tǒng):三是完善個(gè)人貸款審查審批系統(tǒng);四是開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng);五是完善多功能查詢(xún)分析打印系統(tǒng);六是建立違約貸款自動(dòng)催收系統(tǒng);七是建立貸款對(duì)帳管理系統(tǒng);八是建立帳銷(xiāo)案存貸款管理系統(tǒng);九是建立貸款營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng);十是建立合作機(jī)構(gòu)監(jiān)控管理系統(tǒng)。上述十大系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)運(yùn)用,可以大大提高我行個(gè)人貸款的審批效率和日常管理水平。
匯報(bào)人:個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十二
xx年,在分行黨委、行長(zhǎng)室的正確領(lǐng)導(dǎo)下,xx支行進(jìn)一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì),明確目標(biāo),堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)相結(jié)合,正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系,在年度取得一定成績(jī)。
截止到xx年12月末,我行各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況。
中間業(yè)務(wù):國(guó)際結(jié)算量累計(jì)xx萬(wàn)美元,比去年同期增加xx萬(wàn)美元,增幅達(dá)xx%;結(jié)售匯合計(jì)為xx萬(wàn)美元,比去年同期增加xx萬(wàn)美元,增幅達(dá)xx%。
負(fù)債業(yè)務(wù):本外幣存款余額為xxxx萬(wàn)元,其中:人民幣存款余額為xxx萬(wàn)元,比年初新增xxx萬(wàn)元,完成年度計(jì)劃的xx%。增量結(jié)構(gòu)為:儲(chǔ)蓄存款新增xx萬(wàn)元,完成年度計(jì)劃xx%;企業(yè)存款新增xx萬(wàn)元,完成年度計(jì)劃xx%。外幣存款余額為xx萬(wàn)美元,比年初新增xx萬(wàn)元,完成年度計(jì)劃的xx%。
資產(chǎn)業(yè)務(wù):本外幣各項(xiàng)貸款余額為xx萬(wàn)元,比年初增加xx萬(wàn)元,資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費(fèi)貸款新增xx萬(wàn)元,同期增幅為xx%,完成年度計(jì)劃xx%。
總結(jié)今年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理,我們主要采取以下工作措施。
一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理,營(yíng)造愛(ài)行愛(ài)崗企業(yè)文化。
1、以專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)。一季度開(kāi)展各條線(xiàn)部門(mén)xx年問(wèn)題的對(duì)照梳理,由各業(yè)務(wù)主管對(duì)照問(wèn)題匯總,查找本部門(mén)存在的問(wèn)題并加以整改;二季度“人人挖遺漏,處處防風(fēng)險(xiǎn)”的百條風(fēng)險(xiǎn)建議活動(dòng),組織對(duì)公、對(duì)私、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn),組織評(píng)選“慧眼獎(jiǎng)”,涌現(xiàn)有一些有價(jià)值的防風(fēng)險(xiǎn)建議。
2、制定xxx員工全面管理規(guī)劃,加強(qiáng)員工整體性管理。將員工管理和成長(zhǎng)進(jìn)行細(xì)分,規(guī)劃個(gè)人發(fā)展生涯,打造支行和諧奮進(jìn)的企業(yè)文化氛圍。
3、強(qiáng)化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當(dāng)家”作用。從責(zé)權(quán)利方面對(duì)業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時(shí)今年開(kāi)始實(shí)行定期獨(dú)立匯報(bào)制,加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)主管的雙線(xiàn)管理,由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報(bào)制和每季向分管行長(zhǎng)匯報(bào),從而掌控網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理現(xiàn)狀。
二、突出績(jī)效考核引導(dǎo)作用,重點(diǎn)競(jìng)賽活動(dòng)拉動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
1、各季度與時(shí)俱進(jìn),重點(diǎn)競(jìng)賽活動(dòng)加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
一季度堅(jiān)持存款立行原則,根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律開(kāi)展存款開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽,通過(guò)采取支行每周通報(bào)、定期例會(huì)分析,網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)宣傳咨詢(xún)活動(dòng)和vip客戶(hù)座談等措施,使開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)扎實(shí)有效開(kāi)展,在分行開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽活動(dòng)中,支行對(duì)公日均存款處于分行領(lǐng)先位置,對(duì)私存款中網(wǎng)點(diǎn)入圍率40%。
2、完善改進(jìn)績(jī)效考核整體方案,突出考核的全面引導(dǎo)作用。
今年對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)考核取消了加分封頂?shù)南拗疲膭?lì)網(wǎng)點(diǎn)充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì),利用自身區(qū)域特點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)。同時(shí),為配合總行經(jīng)營(yíng)合規(guī)年的創(chuàng)建,在考核中強(qiáng)化了綜合管理考核力度,特別是業(yè)務(wù)主管的.管理職能考核分大幅度提高,體現(xiàn)對(duì)內(nèi)控管理的重視。
三、做大做強(qiáng)中間業(yè)務(wù),拓展贏(yíng)利新空間。
1、其他中間業(yè)務(wù):經(jīng)過(guò)積極引導(dǎo),各網(wǎng)點(diǎn)明確了中間業(yè)務(wù)對(duì)于我們收益、功能和形象上的重要性,通過(guò)早籌備、早落實(shí),紛紛挖掘客戶(hù)資源,積極拓展中間業(yè)務(wù)指標(biāo),經(jīng)過(guò)上下努力,目前大部分業(yè)務(wù)進(jìn)度均已完成。另外,支行積極拓展分行新業(yè)務(wù),制定xxx競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)方案,通過(guò)每日發(fā)送短信,及時(shí)向行長(zhǎng)室和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人通報(bào)黃金寶行情及相關(guān)信息,舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)和情景營(yíng)銷(xiāo),帶動(dòng)xxx新品業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率提升。
2、國(guó)際結(jié)算:培育重大客戶(hù),爭(zhēng)攬市場(chǎng)業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案,對(duì)支行前十位大客戶(hù)實(shí)行首席客戶(hù)經(jīng)理制,業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶(hù)經(jīng)理每季向首席客戶(hù)經(jīng)理匯報(bào)業(yè)務(wù)情況和公司經(jīng)營(yíng)情況,共同商定下一步營(yíng)銷(xiāo)方案,提高客戶(hù)忠誠(chéng)度與貢獻(xiàn)度。我行通過(guò)與分行及xx分行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),抓住有利時(shí)機(jī),以網(wǎng)上銀行為營(yíng)銷(xiāo)手段促進(jìn)了該公司在我行國(guó)際結(jié)算量的增加;對(duì)于另一結(jié)算大戶(hù)—xx公司,我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機(jī),采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過(guò)多方面營(yíng)銷(xiāo),目前為止,xx公司國(guó)際結(jié)算量達(dá)xx億美元,xx結(jié)算量達(dá)xx萬(wàn)美元。與此同時(shí),也關(guān)注中小公司的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù),利用各種機(jī)會(huì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo),形成兩頭抓,兩頭都不放松的發(fā)展局面。
3、零售貸款:在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,結(jié)合x(chóng)x宏觀(guān)調(diào)控對(duì)無(wú)錫房市的影響,我們注重加強(qiáng)與中介的合作,重點(diǎn)發(fā)展二手房業(yè)務(wù),同時(shí)兼顧新樓盤(pán)開(kāi)發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過(guò)努力,實(shí)現(xiàn)新增xxx萬(wàn)元,較同期增幅為xxx%。
四、充分認(rèn)識(shí)優(yōu)勢(shì)及壓力,樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)新理念。
由于支行一季度行長(zhǎng)室成員調(diào)整,新的領(lǐng)導(dǎo)班子到位后,加強(qiáng)分工,明確職責(zé),三位行長(zhǎng)與網(wǎng)點(diǎn)建立聯(lián)系負(fù)責(zé)制。提出“用腦用心的有效營(yíng)銷(xiāo)”、“團(tuán)隊(duì)個(gè)人相結(jié)合的有效營(yíng)銷(xiāo)”新理念。為此倡導(dǎo)個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo),充分挖掘本區(qū)域資源;柜面和目標(biāo)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合,柜面以管理引導(dǎo)柜員營(yíng)銷(xiāo)為主,變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo);業(yè)務(wù)拓展通過(guò)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)等手段,利用項(xiàng)目組豐富的拓展經(jīng)驗(yàn),增強(qiáng)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)力度。此外,行長(zhǎng)室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo),由國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品帶動(dòng),負(fù)債業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。
五、深層發(fā)掘區(qū)域資源,確保業(yè)務(wù)源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。
1、提高員工素質(zhì),加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。
2、加強(qiáng)對(duì)新項(xiàng)目爭(zhēng)攬。累計(jì)爭(zhēng)攬新項(xiàng)目xx個(gè),注冊(cè)資金合計(jì)達(dá)xx萬(wàn)元。日資項(xiàng)目爭(zhēng)攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)地位得到進(jìn)一步鞏固;歐美項(xiàng)目爭(zhēng)攬?zhí)げ角斑M(jìn),如xx等紛紛落戶(hù)我行。
3、加大對(duì)他行目標(biāo)客戶(hù)的爭(zhēng)攬力度。三個(gè)項(xiàng)目組具體鎖定4-5家他行客戶(hù)作為近期目標(biāo),有針對(duì)性地進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)已開(kāi)立帳戶(hù)的他行客戶(hù),要求增加走帳、存款比例;尚未營(yíng)銷(xiāo)成功的,進(jìn)一步通過(guò)外圍營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、走訪(fǎng)等形式,積極爭(zhēng)攬。
4、繼續(xù)強(qiáng)化與政府招商部門(mén)的溝通,確保新的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目源頭。首先要求客戶(hù)經(jīng)理們每星期至少跑招商部門(mén)兩次,第一時(shí)間捕捉項(xiàng)目信息,并據(jù)此展開(kāi)跟蹤與營(yíng)銷(xiāo)。其次,按項(xiàng)目組進(jìn)行具體分工,三個(gè)項(xiàng)目組對(duì)應(yīng)三個(gè)招商局,充分利用有限資源,重點(diǎn)聯(lián)絡(luò),重點(diǎn)跟蹤;再次,點(diǎn)面結(jié)合,在全面保持與招商部門(mén)聯(lián)系的同時(shí),有重點(diǎn)的選擇部分招商經(jīng)理,重點(diǎn)公關(guān),使他們成為“內(nèi)線(xiàn)”人物。
在今后的工作歲月中,我還是會(huì)一如既往的努力工作,將我該做的事情做好,將領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)完成好,和同事處好關(guān)系,為我們支行的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
做好自己的工作看似簡(jiǎn)單,其實(shí)也是對(duì)國(guó)家作出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)了。全球金融危機(jī)的爆發(fā)導(dǎo)致我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展的不如之前幾年迅猛了,這是大環(huán)境,全球影響都這樣,不過(guò)我們還是應(yīng)該不要灰心,金融危機(jī)早晚都要過(guò)去,只要我們做好了自己的工作,就是為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
xx年是我負(fù)責(zé)工作的第3年,在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的大力幫助下,本人順利完成年度工作任務(wù),現(xiàn)將履職情況匯報(bào)1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),優(yōu)質(zhì)高效為一線(xiàn)服務(wù)。做為一名總行員工,服務(wù)的好壞直接關(guān)系到總行形象。...
工商銀行儲(chǔ)蓄柜員xx年度工作總結(jié)xx年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年,工行成功邁出了股份制改革的第一步。xx年對(duì)南岸支行來(lái)講,是辛勤耕耘的一年,是適應(yīng)變革的一年,是開(kāi)拓創(chuàng)新的一年,也是理清思路、加快發(fā)展的一年。
轉(zhuǎn)眼間,一年就這樣過(guò)去了,自己還沒(méi)感覺(jué)怎么樣呢,可見(jiàn)時(shí)間的快速程度有的時(shí)候令人感到無(wú)可奈何。不過(guò)總的來(lái)說(shuō),我在過(guò)去一年中的工作還是不錯(cuò)的,除了很好的完成了自己的工作外,還幫助同事完成一些力所能及的事情,也因此多次受到領(lǐng)導(dǎo)...
時(shí)間飛逝,轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與xx銀行共同走過(guò)了五個(gè)春秋。xx年8月當(dāng)我還是一個(gè)初入社會(huì)的新人的時(shí)候,我懷著滿(mǎn)腔的熱情和美好的憧憬走進(jìn)xx銀行的情形油然在目。
以下是本站給大家推薦的銀行客戶(hù)經(jīng)理xx工作總結(jié)供大伙參考,希望對(duì)大家有所幫助!我于20xx年4月接到省分行的調(diào)令,調(diào)任xxx支行客戶(hù)經(jīng)理。
工作總結(jié)范文**年對(duì)南岸支行來(lái)講,是辛勤耕耘的一年,是適應(yīng)變革的一年,是開(kāi)拓創(chuàng)新的一年,也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里,各支行及下屬分理處機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進(jìn)并取得預(yù)期目標(biāo)。
過(guò)去的一年,我部在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的直接關(guān)心下,在聯(lián)社各部室、基層各社的支持配合下,緊緊圍繞聯(lián)社年初提出不良貸款下降和經(jīng)濟(jì)效益提高的工作思路,強(qiáng)調(diào)以人為本,以強(qiáng)化信貸管理為突破口,全力抓好不良貸款速降和新增貸款的管理,以此帶動(dòng)我工作上更大的熱情。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十三
目前,信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),是農(nóng)村信用社創(chuàng)造效益、壯大實(shí)力的主要渠道,同時(shí),信貸業(yè)務(wù)也是操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)部位,違規(guī)操作造成的危害也最大。加強(qiáng)信貸稽核,對(duì)于保證信用社的信貸資產(chǎn)安全,提高信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平,都起著至關(guān)重要的作用。筆者就如何強(qiáng)化信用社信貸稽核,充分發(fā)揮稽核對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)作用,談一下自己粗淺的認(rèn)識(shí):
當(dāng)前信貸管理的現(xiàn)狀。
一、未認(rèn)真落實(shí)貸款“三查制度”。由于信貸人員的責(zé)任心不強(qiáng)以及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,未深入客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,認(rèn)真審查、核實(shí)借款戶(hù)的基本情況,評(píng)級(jí)授信隨意性大,貸前調(diào)查深度不夠;貸款審批小組成員在貸款審批時(shí)不能對(duì)信貸人員提供的借款資料進(jìn)行認(rèn)真、專(zhuān)業(yè)的審視,往往是瞥上幾眼,簽字了事;而貸后檢查則只是撰寫(xiě)一份貸后檢查報(bào)告完事(很多時(shí)候,連貸后檢查報(bào)告也沒(méi)有),只有在對(duì)借款戶(hù)催收貸款時(shí),發(fā)現(xiàn)客戶(hù)不能按時(shí)還貸或不能正常結(jié)息,才能察覺(jué)貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。
二、崗位制約機(jī)制不健全。絕大多數(shù)基層信用社未認(rèn)真堅(jiān)持審貸分離原則,貸款受理、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、檔案管理各個(gè)環(huán)節(jié)普遍存在崗位混淆、一人多崗的現(xiàn)象,無(wú)法形成各崗位之間相互制約的機(jī)制。部分信用社的貸款權(quán)限設(shè)置形同虛設(shè),信貸員發(fā)放超越權(quán)限的貸款,一個(gè)人參與調(diào)查,一個(gè)人決定貸與不貸,信用社負(fù)責(zé)人和審批小組成員礙于情面,對(duì)信貸員的發(fā)放的貸款基本不持異議,只是在審批記錄簿上簽簽字而已。先發(fā)放,后審批的現(xiàn)象也不足為怪。
三、信貸隊(duì)伍建設(shè)滯后。一是信用社信貸人員人少事多。近幾年,隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,加之受合并網(wǎng)點(diǎn)的影響,信貸人員不足的矛盾日益突出。合并網(wǎng)點(diǎn)前,一個(gè)行政鄉(xiāng)配備2-3名信貸員,尚且無(wú)法滿(mǎn)足服務(wù)三農(nóng)的需要,現(xiàn)在一人至少管一個(gè)鄉(xiāng),一人管兩個(gè)鄉(xiāng)、甚至三個(gè)鄉(xiāng)的現(xiàn)象,在全縣信用社也并不少見(jiàn)。這樣的人員配置,何談精細(xì)的信貸管理?二是信貸人員素質(zhì)不高。目前,由于信用社員工進(jìn)出渠道不暢,部分信貸人員,無(wú)論是學(xué)識(shí)水平、知識(shí)層次,還是年齡結(jié)構(gòu)、思想道德水平,已經(jīng)不能完全適應(yīng)信貸知識(shí)不斷更新、信貸手段不斷先進(jìn)、信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求,從而主觀(guān)或非主觀(guān)的為信貸管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
信貸稽核面臨的困難。
一、信貸稽核工作量大、人員少,難以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。以某縣聯(lián)社為例,該聯(lián)社貸款余額14億多,僅配置了7名稽核員,基本上是一個(gè)稽核員就要承擔(dān)幅員面積涵蓋上百個(gè)行政村,貸款余額近2個(gè)億,貸款戶(hù)數(shù)多達(dá)3、4萬(wàn)戶(hù)的工作量,并且還要承擔(dān)對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的稽核,以及各種專(zhuān)項(xiàng)稽核、本部室的一些應(yīng)付工作,并不時(shí)被市聯(lián)社抽調(diào)參加對(duì)其他聯(lián)社的稽核。造成現(xiàn)有稽核人員只能應(yīng)付性的完成一些常規(guī)的和專(zhuān)項(xiàng)的工作任務(wù),無(wú)法達(dá)到對(duì)信貸業(yè)務(wù)的序時(shí)稽核和全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)督,更無(wú)法主動(dòng)對(duì)信貸管理的“過(guò)程”進(jìn)行分析并從中查找原因,難以查找更深層次的漏洞。
二、信貸稽核中的阻力不容忽視。基層普遍重信貸任務(wù)完成,輕合規(guī)操作,稽核人員對(duì)基層信用社的違規(guī)操作現(xiàn)象進(jìn)行暴露或處理時(shí),不可避免會(huì)受到以下兩個(gè)方面因素的制肘:
一方面,在現(xiàn)行的嚴(yán)格的任務(wù)考核制度下,不少信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員在一定程度上存在著重發(fā)展、輕防范,重投放、輕管理,重結(jié)果、輕過(guò)程的思想。甚至少數(shù)干部職工存在著“只要效益好,違點(diǎn)規(guī)無(wú)所謂”的極端錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),為了追求業(yè)績(jī),大搞以貸收息,違規(guī)展期,違規(guī)借新還舊,違規(guī)調(diào)整五級(jí)分類(lèi)形態(tài),等等。集體違規(guī)、統(tǒng)一違規(guī)大面積違規(guī)現(xiàn)象的存在,讓稽核人員面臨“法不責(zé)眾”的困局。稽核力度過(guò)大,處罰面過(guò)寬,勢(shì)必會(huì)造成與基層社關(guān)系的緊張,影響基層員工的積極性。
另一方面,信貸業(yè)務(wù)是信用社創(chuàng)造效益的主要渠道,信貸稽核牽動(dòng)著幾乎每一個(gè)員工的神經(jīng)。現(xiàn)行體制下,稽核員人事上受縣級(jí)聯(lián)社制約,稽核員的工資、福利、獎(jiǎng)金等均由縣級(jí)聯(lián)社計(jì)發(fā),如果信貸稽核中暴露問(wèn)題過(guò)多,就會(huì)影響到聯(lián)社的經(jīng)營(yíng)效益,從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)利益受損。
另外,多數(shù)信用社信貸檔案管理不規(guī)范,未落實(shí)專(zhuān)人管理,信貸檔案亂放,資料收集不齊,貸款帳銷(xiāo)賬不及時(shí),不利于稽核人員查找資料,影響稽核工作效果。
相應(yīng)的對(duì)策。
一、確立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范前移策略。
一是控制信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。主要是變信貸事后檢查性稽核為事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核。如:大額貸款調(diào)查與發(fā)放參與監(jiān)督,從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān),堵住違規(guī)、避免違規(guī);加強(qiáng)對(duì)違約貸款的清理,發(fā)現(xiàn)貸款逾期或未按時(shí)結(jié)息,要及時(shí)敦促信貸人員采取維權(quán)措施,對(duì)不良貸款突然大幅上升的信用社要及時(shí)重點(diǎn)稽核、專(zhuān)項(xiàng)稽核。
二是降低決策風(fēng)險(xiǎn)。改變現(xiàn)有管理體制,讓稽核部門(mén)參與到對(duì)聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策進(jìn)行分析與審查,及時(shí)提出可行性的意見(jiàn),在關(guān)口上控制基層為完成目標(biāo)任務(wù)而違規(guī)的沖動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、社會(huì)信用環(huán)境不佳時(shí),稽核部門(mén)應(yīng)及時(shí)建議控制貸款投放量指標(biāo)。
三是嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。稽核部門(mén)要嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行信貸人員的定期輪崗和強(qiáng)制休假制度;搞好信貸人員離任審計(jì);加強(qiáng)對(duì)信貸人員中“九種高危人員”的排查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的“九種高危人員”,要及時(shí)建議對(duì)其調(diào)換崗位或待崗處理。
二、加大信貸違規(guī)責(zé)任追究力度。
為根治信貸管理中違規(guī)違紀(jì)不斷、重復(fù)問(wèn)題屢查屢犯等不良現(xiàn)象,必須強(qiáng)化信貸責(zé)任追究,嚴(yán)懲信貸違規(guī)行為,加大違規(guī)違紀(jì)成本,使有違規(guī)意向的信貸員不能為,也不敢為,實(shí)現(xiàn)防范信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)貸款審查不嚴(yán),貸后管理不善,造成信用社資產(chǎn)損失的,要嚴(yán)格追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與行政責(zé)任。對(duì)于置省聯(lián)社經(jīng)營(yíng)管理禁令于不顧,發(fā)放假名(假身份證)、假地址、冒名、頂名、化名貸款,自批自貸、互批互貸,偽造虛假信貸申報(bào)材料,違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款,未經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)呆賬貸款的情況,要立即向縣聯(lián)社匯報(bào),頂格處理。在工作中,做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合,序時(shí)檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查相結(jié)合。對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的重點(diǎn)問(wèn)題,重點(diǎn)進(jìn)行檢查,嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究,做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè),始終對(duì)違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢(shì)。通過(guò)監(jiān)督檢查和責(zé)任追究,使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款、管理貸款的良好工作習(xí)慣,轉(zhuǎn)變隨心所欲的.工作作風(fēng)。
三、不斷更新思想觀(guān)念,實(shí)現(xiàn)四方面轉(zhuǎn)變。
一是稽核理念從檢查監(jiān)督型向管理服務(wù)型轉(zhuǎn)變。稽核工作既有監(jiān)督檢查的職能,也有服務(wù)和輔導(dǎo)的職能。對(duì)稽核工作中當(dāng)時(shí)能糾改的一般性問(wèn)題,要現(xiàn)場(chǎng)幫助其糾改,防止問(wèn)題越積越多;稽核工作結(jié)束后,稽核人員要及時(shí)為基層信貸人員解答相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)難題,傳授相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能。如示范貸款業(yè)務(wù)操作流程,信貸資料的收集、歸檔,貸后檢查報(bào)告的撰寫(xiě)方法,借新還舊、貸款展期的要求等。另外,對(duì)于操作不合規(guī)受到處罰的人員,要在思想上多予關(guān)心,幫助其分析自身的不足,鼓勵(lì)其樹(shù)立信心,認(rèn)真工作。對(duì)工作進(jìn)步明顯的人員,要及時(shí)進(jìn)行表?yè)P(yáng),樹(shù)立榜樣。
二是稽核手段以合規(guī)性檢查為主向以風(fēng)險(xiǎn)性稽核為主轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大對(duì)信用社及信貸人員執(zhí)行信貸方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度等情況的合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上,稽核人員要不斷強(qiáng)化自身學(xué)習(xí),學(xué)會(huì)運(yùn)用定性和定量的分析方法,對(duì)貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素(政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等)、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識(shí)別和測(cè)定。在此基礎(chǔ)上,對(duì)貸款運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋,根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào),對(duì)影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷,提示信用社制訂處置方案,落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任,提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。
三是稽核方式從現(xiàn)場(chǎng)檢查逐漸向非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)變。要在注重現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí),借助科技、第三方反饋等諸多手段,實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)督。一是建立遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程異動(dòng)流水非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督,實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的遠(yuǎn)程監(jiān)督與控制;二是采取調(diào)閱監(jiān)控錄像等方式取證,對(duì)信貸人員的操作合規(guī)性進(jìn)行抽查;三是充分利用信用社內(nèi)勤、社會(huì)監(jiān)督員等人力資源,建立起強(qiáng)大的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)信息收集網(wǎng)絡(luò)。
四是稽核內(nèi)容實(shí)現(xiàn)從賬面稽核為主向外查外對(duì)為主轉(zhuǎn)變。要逐戶(hù)下村入戶(hù)核對(duì),嚴(yán)防信貸管理出現(xiàn)人為風(fēng)險(xiǎn)。著重稽核外部貸款的真實(shí)性,考察外部客戶(hù)的實(shí)際償債能力,檢查貸款發(fā)放是否合規(guī);核對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,抵押物是否完好,檢查貸后管理是否認(rèn)真;認(rèn)真入戶(hù)調(diào)查貸款呆帳核銷(xiāo),核對(duì)貸款損失的真實(shí)性,檢查呆帳核銷(xiāo)是否隨意,是否存在違紀(jì)現(xiàn)象。
四、加強(qiáng)稽核體系建設(shè),突出稽核工作的力度和作用。
(一)創(chuàng)新稽核機(jī)制,提高稽核獨(dú)立性。一是根據(jù)查防案件的客觀(guān)需要,按照“上收一級(jí),下查一級(jí)”的原則,建立更具超脫地位的稽核工作模式,避免信貸稽核工作受到不必要的干擾。二是建立查、防、處、糾功能一體化的稽核反應(yīng)機(jī)制,減少稽核時(shí)滯和梗阻。三是建立中長(zhǎng)期稽核規(guī)劃,合理搭配臨時(shí)性稽核項(xiàng)目,減少非目標(biāo)性稽核事務(wù),使稽核部門(mén)獨(dú)立高效地行使職能。
(二)設(shè)立信貸專(zhuān)職稽核。根據(jù)農(nóng)村信用社稽核部門(mén)服務(wù)范圍,工作量的實(shí)際情況,合理確定稽核人員職數(shù),在此基礎(chǔ)上,選拔有較強(qiáng)的分析能力、判斷能力,作風(fēng)正派、堅(jiān)持制度,信貸、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)精通的稽核人員,集中調(diào)用,組成信貸專(zhuān)職稽核員隊(duì)伍,制定專(zhuān)門(mén)的信貸稽核考核辦法,在全縣范圍內(nèi)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行經(jīng)常性、專(zhuān)門(mén)性的檢查。通過(guò)專(zhuān)職信貸稽核員與片區(qū)稽核員相結(jié)合,確保信貸稽核明確目標(biāo),統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),有針對(duì)性的開(kāi)展工作。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十四
x銀監(jiān)分局:。
根據(jù)你局《關(guān)于召開(kāi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)理聯(lián)席會(huì)議的通知》的要求,現(xiàn)將我行個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況匯報(bào)如下:
一、至xx年8月房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。
我行個(gè)人住房貸款中大部分是自建房貸款,其次是住房二手樓貸款,住房一手樓貸款很少。自截止xx年8月末我行個(gè)人住房貸款(含個(gè)人商用房貸款)余額為x萬(wàn)元,比年初減少x萬(wàn)元。其中住房一手樓貸款(含商用房一手樓貸款)余額為x萬(wàn)元,比年初減少x萬(wàn)元,占個(gè)人住房貸款總額的x;住房二手樓貸款(含商用房二手樓貸款)余額為x萬(wàn)元,比年初減少x萬(wàn)元,占個(gè)人住房貸款總額的x;自建房貸款余額為x萬(wàn)元,比年初減少x萬(wàn)元,占個(gè)人住房貸款總額的x。
年初至8月末個(gè)人貸款發(fā)放收回情況:年初至8月末全行只發(fā)放x筆個(gè)人住房貸款(住房二手樓貸款)共x萬(wàn)元。今年以來(lái)全行個(gè)人住房貸款共結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)x戶(hù)x萬(wàn)元。其中住房一手樓貸款結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)x戶(hù)x萬(wàn)元,住房二手樓貸款結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)x戶(hù)x萬(wàn)元,自建房貸款結(jié)清銷(xiāo)戶(hù)x戶(hù)x萬(wàn)元。
二、我行個(gè)人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。
xx年8月末我行個(gè)人住房不良貸款余額為x萬(wàn)元,不良占比為x,不良余額比年初下降x萬(wàn)元,不良占比比年初上升x個(gè)百分點(diǎn),其中住房一手樓貸款不良余額為x萬(wàn)元,不良占比為x,不良余額比年初下降x萬(wàn)元,不良占比比年初上升x個(gè)百分點(diǎn);住房二手樓貸款不良余額為x萬(wàn)元,不良占比為x%,不良余額比年初下降x萬(wàn)元,不良占比比年初上升x個(gè)百分點(diǎn);自建房貸款不良余額為x萬(wàn)元,不良占比為x%,不良余額比年初下降x萬(wàn)元,不良占比比年初下降x個(gè)百分點(diǎn)。
我行前8月新發(fā)生個(gè)人住房不良貸款共有x戶(hù)x萬(wàn)元,其中住房一手樓貸款x戶(hù)x萬(wàn)元,住房二手樓貸款x戶(hù)x萬(wàn)元,自建房貸款x戶(hù)x萬(wàn)元。
由此可見(jiàn),我行個(gè)人住房貸款中,住房一手樓貸款雖然貸款余額占比小,但住房一手樓貸款不良余額較大,不良占比較高,風(fēng)險(xiǎn)較大。相較而言,我行自建房貸款不良占比較小,且比年初有所下降,而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良占比均比年初有所上升。
總體而言,我行xx年前8月在個(gè)人住房貸款不良余額比年初下降x萬(wàn)元,個(gè)人住房貸款累計(jì)收回x萬(wàn)元以及新發(fā)放個(gè)人住房貸款只有x萬(wàn)元的情況下,不良占比比年初上升x個(gè)百分點(diǎn)。從貸款品種來(lái)看,全行現(xiàn)有三類(lèi)個(gè)人住房貸款品種的不良占比均在x以上,住房一手樓貸款不良占比甚至高達(dá)x,均高于省農(nóng)行規(guī)定的單個(gè)貸款品種不良占比不能超過(guò)x的比例。
三、我行個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)分析。
1、收入證明存在虛假現(xiàn)象,且x地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢,第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)明顯。為取得住房貸款,借款人千方百計(jì)取得所在單位的虛假收入證明,很多單位也應(yīng)借款人的要求出具不實(shí)證明,導(dǎo)致銀行無(wú)法真正把握借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,第一還款來(lái)缺失,形成信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2、信用環(huán)境、司法環(huán)境不盡人意,執(zhí)行個(gè)人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難,抵押物處置損失大,第二還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)顯。對(duì)貸款抵押物起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣(mài)抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程,持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),難度大。同時(shí),由于執(zhí)法環(huán)境不佳,往往“贏(yíng)了官司輸了錢(qián)”。另外,由于部分房產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)為謀取利益出具不實(shí)房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估書(shū),個(gè)人住房貸款在發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)就過(guò)高,導(dǎo)致抵押物拍賣(mài)價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息,形成貸款損失。
3、信貸人員對(duì)業(yè)務(wù)、操作流程不熟悉,形成操作風(fēng)險(xiǎn),甚至涉嫌假按揭現(xiàn)象。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),直接導(dǎo)致我行住房貸款風(fēng)險(xiǎn),教訓(xùn)十分深刻。
四、今后的工作思路。
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn),嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款規(guī)章制度。去年末,省行對(duì)所有個(gè)貸品種進(jìn)行整合,編印了《個(gè)人信貸產(chǎn)品操作手冊(cè)》,該手冊(cè)不僅是辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件,更是個(gè)貸從業(yè)人員學(xué)習(xí)信貸規(guī)章制度的教科書(shū)。我行組織有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行認(rèn)真學(xué)習(xí),熟悉個(gè)人住房貸款規(guī)章制度和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)知識(shí),了解相關(guān)行業(yè)信息,不斷提高業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
2、強(qiáng)化對(duì)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,加快不良貸款處置。
充分利用人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和綜合應(yīng)用系統(tǒng),采取在線(xiàn)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式,及時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),在異常風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前后及時(shí)采取相應(yīng)防范措施,并共享本行其他機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)上的.失誤等信息,將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移,保證我行信貸資金的安全。同時(shí),還要加強(qiáng)同法院執(zhí)行部門(mén)、拍賣(mài)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào),加大對(duì)存量個(gè)人住房不良貸款的處置力度。
3、要積極探索住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范方法與措施,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下與其他商業(yè)銀行展開(kāi)良性競(jìng)爭(zhēng),適度發(fā)展我行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。在二手樓業(yè)務(wù)方面,我們要切實(shí)利用我行實(shí)行的抵押物內(nèi)部評(píng)估、取消公證等減輕借款人費(fèi)用支出的優(yōu)勢(shì),努力拓展優(yōu)質(zhì)個(gè)人住房貸款客戶(hù),重點(diǎn)支持以自用為目的的購(gòu)房和與自身經(jīng)濟(jì)能力相適應(yīng)的購(gòu)買(mǎi)行為。在適當(dāng)時(shí)機(jī),選擇優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)發(fā)展商發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款,并配套發(fā)放一手樓按揭貸款,增強(qiáng)我行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
x行。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十五
實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是大學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的一項(xiàng)重要任務(wù),通過(guò)撰寫(xiě)實(shí)驗(yàn)報(bào)告,我們可以系統(tǒng)地總結(jié)實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的操作技巧、實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)和結(jié)果等內(nèi)容,為深入理解實(shí)驗(yàn)原理和培養(yǎng)科研素養(yǎng)打下基礎(chǔ)。在撰寫(xiě)實(shí)驗(yàn)報(bào)告的過(guò)程中,我積累了一些心得體會(huì),希望能對(duì)今后的實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和科研工作有所幫助。
首先,實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告的目的是清晰地表達(dá)實(shí)驗(yàn)的目的、過(guò)程和結(jié)果。在撰寫(xiě)實(shí)驗(yàn)報(bào)告時(shí),我們必須明確實(shí)驗(yàn)的目的,將實(shí)驗(yàn)過(guò)程和結(jié)果清晰地表達(dá)出來(lái)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的引言部分,我們要簡(jiǎn)明扼要地介紹實(shí)驗(yàn)的目的,指出實(shí)驗(yàn)的研究方向和意義。在正文部分,我們要詳細(xì)描述實(shí)驗(yàn)的步驟和操作,包括實(shí)驗(yàn)所使用的儀器設(shè)備、實(shí)驗(yàn)條件、實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的注意事項(xiàng)等。在結(jié)果和討論部分,我們要詳細(xì)敘述實(shí)驗(yàn)的結(jié)果及其可能的原因,并就實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行合理的解釋和分析。通過(guò)清晰地表達(dá)實(shí)驗(yàn)的目的、過(guò)程和結(jié)果,我們可以提高實(shí)驗(yàn)報(bào)告的質(zhì)量,便于他人理解和參考。
其次,實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要盡量準(zhǔn)確地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)是實(shí)驗(yàn)報(bào)告的重要組成部分,是實(shí)驗(yàn)結(jié)果的客觀(guān)反映。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中,我們要認(rèn)真地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù),包括實(shí)驗(yàn)中的觀(guān)測(cè)值、測(cè)量結(jié)果、計(jì)算結(jié)果等。記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)時(shí),要注明數(shù)據(jù)來(lái)源和測(cè)量誤差,并采用適當(dāng)?shù)谋砀瘛D表等方式進(jìn)行展示。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的結(jié)果部分,我們要準(zhǔn)確地展示和描述實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù),使讀者能夠直觀(guān)地了解實(shí)驗(yàn)結(jié)果。準(zhǔn)確記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)不僅有助于檢查實(shí)驗(yàn)的可靠性和準(zhǔn)確性,也方便其他人進(jìn)行進(jìn)一步分析和研究。
第三,實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要遵循科學(xué)的寫(xiě)作規(guī)范和要求。在撰寫(xiě)實(shí)驗(yàn)報(bào)告時(shí),我們要遵循科學(xué)的寫(xiě)作規(guī)范和要求,包括報(bào)告結(jié)構(gòu)的合理安排、邏輯性的表達(dá)、語(yǔ)言的準(zhǔn)確性等。實(shí)驗(yàn)報(bào)告應(yīng)具有完整的結(jié)構(gòu),包括引言、實(shí)驗(yàn)方法、實(shí)驗(yàn)過(guò)程、結(jié)果和討論、結(jié)論等部分,并且各部分之間應(yīng)有明確的連接和銜接。在表達(dá)上,我們要使用準(zhǔn)確、簡(jiǎn)明的語(yǔ)言,避免使用模棱兩可的詞匯和句子,以免引起讀者的困惑。此外,我們還要注意報(bào)告的排版和格式要求,保持整潔、規(guī)范的文字和圖表排版,使報(bào)告具有良好的視覺(jué)效果。
第四,實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的討論部分,我們不僅要描述實(shí)驗(yàn)結(jié)果,還要對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析和討論。在分析和討論實(shí)驗(yàn)結(jié)果時(shí),我們要提出自己的觀(guān)點(diǎn),與他人進(jìn)行思想交流和討論,提出可能的解釋和改進(jìn)措施。通過(guò)主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論,我們可以進(jìn)一步加深對(duì)實(shí)驗(yàn)原理和結(jié)果的理解,培養(yǎng)科學(xué)思維和批判性思維能力。
最后,實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告要注重團(tuán)隊(duì)合作和互助。在大學(xué)生活中,實(shí)驗(yàn)報(bào)告往往是團(tuán)隊(duì)合作完成的,每個(gè)人都有著不同的角色和任務(wù)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫(xiě)過(guò)程中,我們應(yīng)該相互配合,互相幫助,共同完成任務(wù)。可以相互分享實(shí)驗(yàn)心得體會(huì),討論實(shí)驗(yàn)中的問(wèn)題和困難,共同解決實(shí)驗(yàn)中的難題。通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作和互助,我們可以提高實(shí)驗(yàn)報(bào)告的質(zhì)量和準(zhǔn)確度,也能夠培養(yǎng)合作意識(shí)和團(tuán)隊(duì)精神。
總之,實(shí)驗(yàn)業(yè)務(wù)報(bào)告是大學(xué)生實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和科研工作中不可或缺的一部分。通過(guò)撰寫(xiě)實(shí)驗(yàn)報(bào)告,我們可以系統(tǒng)地總結(jié)實(shí)驗(yàn)經(jīng)驗(yàn),提高實(shí)驗(yàn)技能和科研素養(yǎng)。在實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫(xiě)過(guò)程中,我們要考慮到報(bào)告的目的和要求,盡量準(zhǔn)確地記錄實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù),遵循科學(xué)的寫(xiě)作規(guī)范和要求,主動(dòng)參與實(shí)驗(yàn)討論,并注重團(tuán)隊(duì)合作和互助。相信通過(guò)多次實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫(xiě)和積累,我們的實(shí)驗(yàn)?zāi)芰涂蒲兴綍?huì)有顯著提高。
銀行信貸業(yè)務(wù)心得體會(huì)報(bào)告(精選16篇)篇十六
近年來(lái),隨著全民參保工作的深入開(kāi)展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人,因無(wú)編制待參保的還有1748人,其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人,其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人,社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門(mén)的頭等大事之一,作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一,近年來(lái)根據(jù)全國(guó)各地開(kāi)展的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性。昨天省上發(fā)來(lái)的一個(gè)文件就是專(zhuān)門(mén)就社保基金風(fēng)險(xiǎn)防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險(xiǎn)防控,確保基金安全運(yùn)行,我經(jīng)過(guò)調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:。
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:。
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國(guó)各地都有,部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報(bào)或者漏報(bào),社保部門(mén)在生存認(rèn)證過(guò)程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等,都會(huì)造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:。
如果某一個(gè)人利用虛假材料如;偽造病歷,特殊工種證明,利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會(huì)造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù):
個(gè)別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān),少報(bào),瞞報(bào)漏報(bào)繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi),一是損害了職工利益,二是減少了社保基金收入。
4,重復(fù)享受待遇:。
目前全國(guó)各省份之間養(yǎng)老金是分別開(kāi)展的,信息不互通,參保人員流動(dòng)大,當(dāng)一個(gè)人在兩個(gè)省份參保滿(mǎn)后可同時(shí)在兩個(gè)省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5.經(jīng)辦過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):
由于經(jīng)辦人員不足,一人兼辦兩個(gè)人的工作,形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),也給基金監(jiān)管帶來(lái)了難度。
通過(guò)以上五個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)分析,應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行防控:
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程:
嚴(yán)格流程控制,嚴(yán)格線(xiàn)上發(fā)放,嚴(yán)禁線(xiàn)下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),完善認(rèn)證方式,通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)比,社會(huì)化管理;社會(huì)化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū),遠(yuǎn)程認(rèn)證等,嚴(yán)格社會(huì)保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時(shí)告知和便捷查詢(xún),方便參保人員監(jiān)督,協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新,切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二,健全內(nèi)控體系:
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),合理配置崗位人員,落實(shí)崗位相互監(jiān)督;業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制,執(zhí)行五個(gè)不兼任:即業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)崗位不兼任;業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任;會(huì)計(jì)和出納崗位不兼任;稽核和業(yè)務(wù)不兼任;票據(jù)和印鑒崗位五個(gè)不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人,并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度,確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會(huì)計(jì)等高風(fēng)險(xiǎn)崗位必須使用正式工作人員,且連續(xù)任職不能超過(guò)五年。
三,嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理:
降低社保基金風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí),《社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)制度》和《社會(huì)保險(xiǎn)基金會(huì)計(jì)制度》;制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線(xiàn)授權(quán)制度和審批制度,加強(qiáng)社保基金賬戶(hù)管理,嚴(yán)禁基金賬戶(hù)對(duì)私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出;系統(tǒng)控制單筆超過(guò)一定額度的待遇支付,未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財(cái)務(wù)對(duì)接制度;每月財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對(duì)賬,確保賬證相符,帳帳相符,業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四,對(duì)于跨省參保的問(wèn)題;積極呼吁,待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考,盡供參考。
xxxx年xx月xx日。