時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲，讓我們一起來(lái)學(xué)習(xí)寫(xiě)計(jì)劃吧。計(jì)劃書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐?xiě)好一篇計(jì)劃呢？以下是小編為大家收集的計(jì)劃范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇一

存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金帳戶7萬(wàn)元；

自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國(guó)留學(xué)）

2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房70萬(wàn)

存款60萬(wàn)

基金10萬(wàn)

公積金7萬(wàn)

總資產(chǎn)147萬(wàn)總負(fù)債0總凈值147萬(wàn)

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

馬欣0、5萬(wàn)

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

家庭無(wú)負(fù)債。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。

3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開(kāi)支，流動(dòng)性比率非常高。

通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負(fù)債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。

對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

1、購(gòu)屋：150萬(wàn)

2、教育需求：初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

3、養(yǎng)老需求：100萬(wàn)

總需求現(xiàn)值：約為338萬(wàn)

根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款，無(wú)法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

由于張明是家庭收入的主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。鑒于此，通過(guò)以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購(gòu)買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買大病醫(yī)療保險(xiǎn)?？梢阅贸黾彝ピ率杖氲?0%購(gòu)買保險(xiǎn)，計(jì)劃每月20xx元左右。

1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款，貸款人民幣73萬(wàn)，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。

2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

3、建議人民幣20萬(wàn)購(gòu)買5年期國(guó)債，剩余的37萬(wàn)投資基金。

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

存款13萬(wàn)

國(guó)債20萬(wàn)

基金37萬(wàn)

總資產(chǎn)220萬(wàn)總負(fù)債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

保險(xiǎn)0、2萬(wàn)

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理。

3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來(lái)可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見(jiàn)的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心

客戶經(jīng)理：汪紅星

20xx年9月25日

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇二

就等同于“不安全”。事實(shí)上，安全與否，關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

在理財(cái)界，如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零，那這家公司一定存在問(wèn)題。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式，總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。

當(dāng)人們說(shuō)到這句話時(shí)，還會(huì)提到另一句話，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越高。甚至有人將高收益理財(cái)與不安全畫(huà)上了等號(hào)，事實(shí)上呢

有過(guò)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道，理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對(duì)正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險(xiǎn)高，其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規(guī)律難尋，高收益或許對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響，但絕不會(huì)是根本原因。

事實(shí)上，高收益理財(cái)安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。

風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)既定的理財(cái)界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也放棄了潛在的目標(biāo)收益。

損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為，主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的兩種或三種，以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以投資人在面對(duì)高收益理財(cái)時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低，而是應(yīng)通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，再做出判斷。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇三

一、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn)，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長(zhǎng)，健康發(fā)展的狀態(tài)。

二、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣，從而有助于學(xué)習(xí)和工作。

三、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患，便于家庭及時(shí)對(duì)癥下藥，及時(shí)采取措施，從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。

四、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長(zhǎng)，也有利于整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長(zhǎng)，為國(guó)家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上，更應(yīng)是每個(gè)家庭生活中必須認(rèn)真制定，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財(cái)是通過(guò)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢財(cái)非但不浪費(fèi)，不貶值，而且還能增值，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過(guò)程。

一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇四

我雖然還是學(xué)生，但很早就開(kāi)始有錢了。在小時(shí)候我很無(wú)知，不大會(huì)花錢。一放學(xué)就跑到小賣鋪，和同學(xué)們一起亂花錢。從來(lái)不知道要節(jié)省錢。

現(xiàn)在我長(zhǎng)大了，也看了很多書(shū)了解到外國(guó)的孩子是怎樣掙錢的，所以我感到很慚愧。發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

現(xiàn)在我不小了，應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣掌握自己的錢。我是這樣計(jì)劃的：我現(xiàn)在還不能掙錢。但是我有每月的零花錢50元，還算豐富，但是我要為我的將來(lái)著想。我每月只花20元，這對(duì)我來(lái)說(shuō)的確很困難，但是沒(méi)辦法，為了自己嘛！剩下的30元我收起來(lái)。留到下個(gè)月。湊齊60元一起存入銀行，這樣一直下去，我就有很多錢。

可是，光花父母的錢那并不好，我也應(yīng)該學(xué)會(huì)掙錢。所以我又決定把自己以前買的書(shū)，租給同學(xué)看，這樣我就有第二收入了，不出一年，學(xué)校的費(fèi)用我就可以自己付了。不用再花父母的太多錢了。我真高興！

最近幾天，我看了一本書(shū)，書(shū)上是寫(xiě)美國(guó)中學(xué)生的生活，他們不用家長(zhǎng)太多錢都是自己找工作的，可我們呢？不可以工作，那樣是違法的。

我真奇怪中國(guó)是怎樣想的，這樣使我們中學(xué)生還要花父母的錢，真是過(guò)意不去，我希望在中國(guó)學(xué)生也可以掙錢，那么我就能把更多的前存下來(lái)了，做一個(gè)真正的小理財(cái)家了。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇五

1、年銷售目標(biāo)：

（1）作業(yè)本年銷售目標(biāo)300萬(wàn)元/年。以每年10%—20%的銷售額遞增。

（2）筆記本年銷售目標(biāo)200萬(wàn)元/年。以每年10%—60%的銷售額遞增

2、銷售方向：

1、本地市場(chǎng)，以xx市為根基，向周邊縣級(jí)市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)：

（1）xx市區(qū)各批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，每個(gè)批發(fā)市場(chǎng)必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商（長(zhǎng)青路批發(fā)市場(chǎng)除外）其他市場(chǎng)盡量全面發(fā)展客戶。

（2）xx市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開(kāi)地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。

（3）xx市區(qū)及郊區(qū)各學(xué)校以及學(xué)校內(nèi)商店也需大力發(fā)展，潛力較大。

（4）xx地區(qū)每個(gè)縣城的批發(fā)門市須努力開(kāi)發(fā)，若縣城批發(fā)門市無(wú)法做到客戶資源意向可開(kāi)發(fā)零售商，必須達(dá)到每個(gè)縣城都多少有藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品，或了解藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。

3、外地市場(chǎng)：

（1）xx省周圍各省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商，暫時(shí)包括以下地區(qū)：西安、鄭州、洛陽(yáng)、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。

（2）每個(gè)省一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)至少發(fā)展一名代理商或2—3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場(chǎng)客戶的實(shí)力、信譽(yù)，對(duì)本產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)積極性等以及一些客觀性情況而定。

（3）如果各省的一級(jí)批發(fā)市場(chǎng)，暫時(shí)很難做到市場(chǎng)的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內(nèi)二級(jí)（地市級(jí)）批發(fā)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)銷商，使二級(jí)市場(chǎng)成熟之后包圍一級(jí)市場(chǎng)，但二級(jí)市場(chǎng)至少做2—3家經(jīng)銷商，從而達(dá)到我們的銷售目的，完成銷售目標(biāo)。

目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下，為穩(wěn)固和拓展市場(chǎng)，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：

1、關(guān)系維護(hù)：

為與客戶加強(qiáng)信息交流，增進(jìn)感情，對(duì)一級(jí)客戶每?jī)稍掳菰L一次；對(duì)于二級(jí)客戶根據(jù)實(shí)際際情況另行安排拜訪時(shí)間。

2、售后協(xié)調(diào)：

目前情況下，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強(qiáng)責(zé)任感，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù)，從穩(wěn)固市場(chǎng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識(shí)，把握每一次與客戶接觸的機(jī)會(huì)，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼。

1、定價(jià)原則：

（1）拉大批零差價(jià)，調(diào)動(dòng)代理積極性；

（2）結(jié)合批量，鼓勵(lì)大量多批；

（3）以成本為基礎(chǔ)，以同類產(chǎn)品價(jià)格為參考，使價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力；

（4）順應(yīng)市場(chǎng)變化，及時(shí)靈活調(diào)整。

2、目的：

（1）樹(shù)立藍(lán)輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)形象，擴(kuò)大其影響；

（2）作為獎(jiǎng)勵(lì)代理的一種方式，刺激代理商的積極性。

開(kāi)拓市場(chǎng)，爭(zhēng)取客源：銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場(chǎng)銷售任務(wù)計(jì)劃及業(yè)績(jī)考核管理實(shí)施細(xì)則，提高銷售代表的工資待遇，激發(fā)、調(diào)動(dòng)銷售人員的積極性。銷售人員實(shí)行工作日記志。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過(guò)各種方式爭(zhēng)取團(tuán)體和零散客戶，穩(wěn)定老客戶，開(kāi)展新客戶，并在拜訪中及時(shí)了解收集賓客意見(jiàn)及建議，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。

與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合，根據(jù)賓客的需求，主動(dòng)與公司其他部門密切聯(lián)系，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力，創(chuàng)造最佳效益。加強(qiáng)有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品，宣傳公司，努力提高公司知名度。

以上幾點(diǎn)請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)多提建議與意見(jiàn)，為了公司的宏偉藍(lán)圖，齊心協(xié)力，共同進(jìn)步，使公司走向輝煌的明天，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來(lái)，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇六

一、 以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。客戶是我們的生存之源，作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)1、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求1、 督促科技部門對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

五、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

20xx年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門的重點(diǎn)部份，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20xx年財(cái)務(wù)工作，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū)。

20xx年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專項(xiàng)票據(jù)的兌付。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì)，20xx年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專項(xiàng)票據(jù)兌付工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”。

一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。

在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作，提高會(huì)計(jì)核算管理水平，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進(jìn)一步規(guī)范。

二、繼續(xù)抓好增收、節(jié)支，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。

緊緊抓住增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)，外抓收入，內(nèi)抓管理，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元，確保社社盈余和專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo)。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20xx年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》，圍繞增收、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下，壓縮公費(fèi)用，確保專項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo)。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi)，工會(huì)經(jīng)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提。對(duì)招待費(fèi)、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、水電費(fèi)、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控，防止以其他名義列支。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇七

完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。經(jīng)濟(jì)理財(cái)

你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇八

大城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線當(dāng)中。

作為普通的理財(cái)投資者，我們不可能像專業(yè)理財(cái)師那樣做出完美的理財(cái)規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財(cái)?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的?shí)際情況的規(guī)劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費(fèi)為600元，理財(cái)專家作了一個(gè)較為合理的安排

⑴伙食費(fèi)：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費(fèi)在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費(fèi)，拿到生活費(fèi)的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。

⑶交通費(fèi)：按一周出去2次計(jì)算，一個(gè)月約10元。

⑷服裝費(fèi)用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般家長(zhǎng)由承擔(dān)。

⑸通訊費(fèi)：30至50元。

⑹護(hù)理和日用品花費(fèi)：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。

一旦進(jìn)入大學(xué)，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末，一個(gè)月的生活費(fèi)就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學(xué)借錢，下月初生活費(fèi)到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見(jiàn)。看來(lái)，在大學(xué)里學(xué)點(diǎn)理財(cái)之道，管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問(wèn)。提供攻略全集如下：

大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計(jì)著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)月300元有點(diǎn)緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過(guò)得比較滋潤(rùn)。

男孩子吃是關(guān)鍵的，每個(gè)月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對(duì)少一點(diǎn)，這方面的開(kāi)銷一般250元就夠了

日常的生活開(kāi)支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當(dāng)然，女孩子還少不了買點(diǎn)零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過(guò)，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進(jìn)行裁減的。

手機(jī)在大學(xué)生中越來(lái)越普及了，差不多人手一機(jī)。雖然學(xué)生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機(jī)器。這方面的開(kāi)銷每月50元左右。當(dāng)然，剛開(kāi)始一兩個(gè)月，可能因?yàn)椴贿m應(yīng)陌生環(huán)境。

還有上網(wǎng)費(fèi)，如果沒(méi)電腦，千萬(wàn)不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個(gè)無(wú)底洞。

這方面的支出可大可小。同一個(gè)城市的老同學(xué)來(lái)串門，總要意思意思請(qǐng)頓飯吧。朋友、同學(xué)生日，少不了買點(diǎn)禮物。還有老鄉(xiāng)會(huì)、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯、班級(jí)同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個(gè)新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買書(shū)，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個(gè)月在30-40元左右，當(dāng)然這是搭公車的費(fèi)用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會(huì)多一點(diǎn)，平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費(fèi)比較大，如買運(yùn)動(dòng)鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時(shí)再去買，也不要過(guò)于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個(gè)性，又可以省錢。

在學(xué)校里的開(kāi)支不少，不過(guò)進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進(jìn)行。只要打好算盤(pán)，兜里的錢可能還會(huì)越來(lái)越多哦。一些善于經(jīng)營(yíng)的學(xué)生就利用這些，不僅解決了自己的生活費(fèi)問(wèn)題，還能攢點(diǎn)錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請(qǐng)一些“高人”給你介紹幾種來(lái)錢的招數(shù)吧。

每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金，最普遍的是國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金，一般分一、二、三等。金額各個(gè)學(xué)校有所不同，但獲獎(jiǎng)比例也比較高，尤其是三等獎(jiǎng)學(xué)金，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭(zhēng)取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以，努力學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是一個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道，畢竟，大學(xué)時(shí)代學(xué)習(xí)是最主要的。

利用業(yè)余的時(shí)間做兼職，如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購(gòu)、餐廳服務(wù)、市場(chǎng)調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個(gè)月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個(gè)月，要保證定期存款不動(dòng)，就要保證期間的每月花費(fèi)，即前3個(gè)月每月計(jì)劃600元得有保證，那么可以用來(lái)存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢，共計(jì)1200元。前3個(gè)月的花費(fèi)可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會(huì)按時(shí)給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費(fèi)中拿出20至30元存銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每個(gè)月用剩下來(lái)的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲(chǔ)蓄方式很值得學(xué)生采用。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)600篇九

證券公司基金理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策劃方案 為了發(fā)展我們金融證券公司購(gòu)買個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的客戶，爭(zhēng)取達(dá)到每個(gè)在我們公司開(kāi)戶的人都同時(shí)開(kāi)立個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的帳戶，擴(kuò)大個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過(guò)一系列的營(yíng)銷策略，整合產(chǎn)品營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷，將個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品推上我們公司的主打發(fā)展力量，同時(shí)給我們公司樹(shù)立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠(chéng)信的、有遠(yuǎn)見(jiàn)的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對(duì)自身個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。

二、營(yíng)銷環(huán)境分析：

（一）宏觀環(huán)境分析：

1.中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為金融證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境，并推動(dòng)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品業(yè)的迅速發(fā)展。

隨著個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模日益擴(kuò)大，對(duì)市場(chǎng)的影響也日益重要，逐

漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)的'穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投

2.資者正是我國(guó)目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。

3、證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì)，自我保護(hù)能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來(lái)的實(shí)踐所證明了的。所以，越來(lái)越多的人選擇在金融證券公司開(kāi)立個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品賬戶。

4、個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn)，為金融證券公司帶來(lái)了越來(lái)越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長(zhǎng)型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品，尤其是隨著開(kāi)放式個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的逐步推出，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。

5、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品管理公司開(kāi)展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ)。作為個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)的金融證券公司，選擇證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品已是大勢(shì)所趨。

二）、個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品swot分析：

1、優(yōu)勢(shì)：

（1）個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品自身的投資優(yōu)勢(shì)

①專家理財(cái)：個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品投資的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái)，也就是說(shuō)基民在投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤(pán)在走勢(shì)。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)投資于很多種股票，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。③方便投資，流動(dòng)性強(qiáng)：證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的投資量。證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國(guó)對(duì)百姓的個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品投資收益還給予免稅政策。

（2）與股票相比的投資優(yōu)勢(shì)。

①個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)

買賣股票要繳印花稅，而國(guó)家對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個(gè)人買賣個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買賣個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品份額的差價(jià)收入以及個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品分紅暫免征收個(gè)人所得稅。另外，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。

②通常個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于股票

股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品一天下跌2%就是非常罕見(jiàn)的了。因?yàn)橐恢粋€(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品往往持有數(shù)十

只股票，一只股票跌得再多，也不會(huì)對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品凈值造成滅頂之災(zāi)。

由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈，所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。

相比之下，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品由專家進(jìn)行理財(cái)，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定，而且個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)也相對(duì)容易。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言，通過(guò)購(gòu)買個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品委托專家操作是比較好的投資股票的方式。

③個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的操作難度小于股票

個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品凈值的變動(dòng)也具有一定的穩(wěn)定性，有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對(duì)其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說(shuō)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品投資白癡都可以做，只要會(huì)買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識(shí)，還要占用大量的時(shí)間。

事實(shí)表明，每一輪牛市行情來(lái)的時(shí)候，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的凈值都會(huì)有較強(qiáng)的增長(zhǎng)表現(xiàn)，而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤(pán)股指、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟?。?duì)于多數(shù)一般投資者而言，在行情來(lái)臨的時(shí)候，參與股票投資的難度越來(lái)越大，很難獲得較好的投資收益。

（3）與債券相比的投資優(yōu)勢(shì)

現(xiàn)在最常見(jiàn)的債券品種就是國(guó)債，由于國(guó)家保證還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)便，變現(xiàn)比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來(lái)說(shuō)，債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定，但與個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品相比，收益還是低的。個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括股票和債券等，收益率一般高于國(guó)債，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

另外，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過(guò)程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn)；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動(dòng)操作余地不大，收益率也比較低。

（4）與外匯相比的投資優(yōu)勢(shì)

按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯買賣，還不能進(jìn)行虛盤(pán)買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開(kāi)展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，投資者可以按其報(bào)價(jià)買賣外匯，從中賺取買賣的差價(jià)。但與個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品相比，外匯買賣的一些特點(diǎn)決定了它不及個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進(jìn)行交易；二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多；三是對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高，需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢(shì)分析都懶得去考慮。對(duì)于這類投資者而言，如果想找個(gè)投資的輕松途徑，那么還是投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品來(lái)得省事。

（5）與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢(shì)

金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢(shì)，因此在較少時(shí)期內(nèi)可以保值，但這些金屬價(jià)格波動(dòng)很大，而且不像個(gè)人基金理。