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貸款自查報告篇一

（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業貸款。

（二）貸款經營情況。我公司自20xx年5月份開業以來，截止20xx年10月底，先后累計發放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數客戶都是本地的龍頭企業或是與其有較強業務合作關系的上下游企業，這些企業整體規模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業也面臨著流動資金周轉困難的情況。

（三）利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

（五）貸款管理狀況及風險檢查。

1、貸款對象。我公司主要以中小企業與個體經營戶作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發放?，F有一筆超額發放業務，我們也將盡快解決并收回本息。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

（六）人員和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

（七）工作開展過程中存在的問題和困難

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

（八）對小額貸款公司改善經營的建議

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

貸款自查報告篇二

委托人：______，_____(性別)，______年__月____日出生，住址________________________________，公民身份號碼：_________________。

3、到房產抵押部門辦理該房產的抵押注銷手續及簽署相關法律上的文件;

4、領取上述注銷抵押后的《房屋所有權證》;

8、代為辦理該房產《土地使用證》的更名手續并簽署相關的文件;

15、上述房產如遇遷移，受托人有權代替委托人辦理該房產的遷移(回遷)手續及相關事宜、代為簽署《拆遷協議》、代為開立銀行賬戶并領取遷移補償款。

16、代為到房產部門辦理該房產非金融抵押的一切手續并簽署相關文件;

17、有關上述房產出售的未盡事宜，受托人可以全權處理。 本項授權為我們二人真實意思表示，受托人在辦理上述委托事項期間所簽署的一切法律文件我們均予同意，其引發產生的相應權利和義務由我們承擔。

委托期限：從即日起至上述委托事項辦理完畢止。 受托人無轉委托權。

委托人：

受托人：

二oxx年_____月_____日

貸款自查報告篇三

我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。

我公司自20xx年8月份開業以來，截止20xx年5月底，先后累計發放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。

我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。

4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。

公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。

1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。

1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。

3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。

4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

貸款自查報告篇四

20xx年第二季度過去了，在聯社與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，結合自身實際情況，立足“三農”，結合聯社下發的各項文件，結合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。

一、貸款業務操作情況。

1、貸款投向和對象的合規性。

所轄村客戶所從事行業均符合國家的產業政策和農信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產業、產品和項目發放貸款?？蛻艏皳Ｈ硕季邆渲黧w資格，客戶及擔保人產權關系是否明晰。

2、貸款調查、審查、審批、發放的合規性

貸款申報、調查、審查、審批等環節均按規定要求進行，不存在違規情況。貸款發放均在會計的監控審核下進行。

3、擔保方式選擇及擔保管理的`合規性

各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯社的各項規定；質押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯社要求的保證條件。

4、貸后管理的合規性。

貸后管理過程按要求管理，檢查頻率達到規定要求；嚴格堅持執行貸款按期結息制度，到期貸款力爭按期收回。

5、風險處置的及時性。

對發現的借款人、擔保人的風險，進行了及時匯報和處置，有效防止了貸款損失。

6、農戶貸款管理制度落實情況。

及條件（特別是其財產和收入情況）進行了調查和審查。

貸款自查報告篇五

公司股東會、董事會、監事會、經營管理層設置齊全，運行規范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業務流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規章制度，并嚴格遵照執行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規定和公司制度的情況。

公司運行以來，財務管理規范，資產負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經營情況。

公司按照國家規定向國家開發銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財等違規融資現象。

公司于xxxx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xxxx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規情況。

1、公司嚴格按照核準的經營范圍依法開展業務。

2、公司不存在跨區域經營問題，客戶群體均為轄區內個人或個體工商戶。

3、利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。

5、公司自運行以來，由于監管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現過逾期貸款或貸款損失的情況。

6、公司不存在向公司股東及員工發放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。

以上是我公司對合規經營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。

xxxxxxxx小額貸款有限公司

20xx年xx月xx日

貸款自查報告篇六

第一條總則

借款人：（以下簡稱甲方）貸款人：（以下簡稱乙方）擔保人：

甲方因故不能按期償還月日與乙方簽訂的《支農再貸款借款合同》項下的借款本金。甲方已于年月日向乙方提交了《支農再貸款展期申請書》。

為明確支農再貸款展期期間甲、乙方權利義務，在原《支農再貸款借款合同》和《支農再貸款擔保借款合同》有效的前提下，特訂立此支農再貸款展期合同。

第二條借款金額

依原借款合同，借款金額為（大寫）。現展期金額為）。

第三條借款期限

依原借款合同，借款期限為，自年月

年月日。借款期限按原借款期限加展期期限連續計算，總期限為，自日至

第四條借款利率

依原借款合同，借款期間利率為，現展期后，展期借款利率為。

如遇中國人民銀行調整利率，則按中國人民銀行的有關規定辦理。

第五條甲方權利

甲方有權在規定期間內獲得乙方支農再貸款資金，并按規定用途使用支農再貸款資金。

甲方經乙方同意后，可提前歸還部分或全部支農再貸款，并按實際使用天數計付利息。

第六條甲方義務

甲方自愿遵守《中國人民銀行對農村信用合作社貸款管理辦法》、《中國人民銀行貴陽中心支行支農再貸款實施細則》等各項規定。

甲方應當按照本合同規定，按時足額歸還支再貸款本息。

甲方應積極配合乙方對支農再貸款使用情況的監督、檢查，并向乙方提供真實準確的數據和情況。

第七條乙方權利

乙方有權了解、監督、檢查甲方的支農再貸款使用情況。甲方未按期足額償還支農再貸款本息的，乙方有權從甲方存款準備金存款帳戶扣收支農再貸款本息，或者依法處置擔保物，用于償還支農再貸款本息。

甲方有下列情形之一的，乙方有權提前收回部分或者全部再貸款：

1、未按《中國人民銀行對農村信用合作社貸款管理辦法》規定用途使用再貸款的。

2未按照會計和信貸管理要求逐筆登記涉農貸款發放和收回情況的。

3、農村信用社聯社對農村信用社下撥再貸款利率違反 《中國人民銀行對家漂信用合作社貸款管理辦法》的規定的。

第八條乙方義務

乙方按本合同和中國人民銀行有關規定，按期、足額向甲方提供支農再貸款資金。

第九條保證責任

目下的全部債務承擔連帶保證責任，保證責任期限自本合同生效之日起至甲方償清其在原借款合同和本展期合同項目下的全部債務之日止。

第十條抵押責任

為抵押人，以為抵押物，為甲方在原借款合同和本展期合同項下的全部債務提供抵押擔保，抵押期限自本合同生效之日起至甲方償清其在原借款合同和本展期合同項下的全部債務之日止。

第十一條質押責任

為出質人，以為質物或出質權利，為甲方在原借款合同和本展期合同項下的全部債務提供質押擔保。質押期限自本合同生效之日起至甲方償清其在借款合同和本展期合同項下的全部債務之日止。

第十二條補充條款

約繼續有效。

本合同未盡事宜，遵照國家有關法律、法規和中國人民銀行的有關管理規定辦理。

本合同一式四份，甲乙雙方各兩婦，具有同等法律效力。本合同自雙方法定代表人（負責人）或其授權代理人簽字，并加蓋公章之日起生效。

本合同在甲方還清支農再貸款本息后自動終止。

借款人：貸款人：擔保人：

法定代表人：負責人：負責人：

年月日年月日年月日

貸款自查報告篇七

135號（5月18日）

第一章

總

則

第一條

為了規范農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱本行）呆賬貸款申請核銷報批手續，及時處置資產損失，提高資產質量，有效保全資產，增強本行抵御經營風險能力，根據國家稅務總局關于《企業資產損失稅前扣除管理辦法》等有關規定，結合本行的實際情況，制定本辦法。

第二條

貸款呆賬認定和核銷應堅持謹慎性原則,貸款呆賬認定及核銷必須按本辦法的規定程序辦理。

第三條

貸款呆賬核銷應堅持賬銷案存的管理原則。第四條

貸款呆賬核銷必須堅持貸款責任追究制。

第二章

呆賬貸款的認定條件

第五條

(一)借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，并終止法人資格，通過對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的貸款。

(二)借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，依法對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的貸款。

(三)借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款；或者保險賠償清償后，確實無力償還的部分貸款，對其財產進行清償和擔保人進行追償后，未能收回的貸款。

(四)借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣(市、區)及縣以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，對借款人和擔保人進行清償后，未能收回的貸款。

(五)借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，經追償后確實無法收回的貸款。

(六)由于借款人和擔保人不能償還到期貸款，通過訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行后，仍無法收回的貸款。

(七)由于上述(一)至(六)項原因借款人不能償還到期貸款，依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入賬后，扣除抵債資產接收費用，小于貸款本息的差額，經追償后仍無法收回的貸款。

(九)經國務院專案批準核銷的貸款。

第三章

呆賬貸款的認定程序及權限

第六條

支行、營業部、公司業務部、個人業務部（以下簡稱支行）信貸人員按上述呆賬貸款認定條件，對照損失貸款標準，無論采取什么樣的措施后，確己無法收回的貸款，進行初步認定。同時按損失貸款標準收集相關資料證據。

第七條

根據信貸人員初步認定的損失貸款和收集的相關資料證據，經支行會辦研究，初步確認后，方可上報總行審定。

第八條

總行根據支行上報的呆賬認定材料，經風險管理部審核、稽核部確認，總行資產處置委員會審議，經由有權審批人審批后，認定為呆賬貸款。

第四章

呆賬貸款的責任追究

第九條 對準備核銷的呆賬貸款，必須查明呆賬形成的原因，明確相應的責任人，包括經辦人和有關負責人。

第十條

對照相關信貸管理制度，對呆賬損失確屬不可抗力因素的或信貸管理工作按制度要求己盡職盡責的，可免除責任。對信貸管理工作未按制度要求盡職盡責，造成的貸款呆賬損失的人員，視金額大小和性質輕重進行處理。有違法犯罪行為的，應移交司法機關，依法追究法律責任。

第五章

第十一條 呆賬貸款核銷指發生的呆賬貸款損失，按規定報經稅務機關審核確認批準后，沖抵呆賬貸款準備。

第十二條

(一)呆賬貸款損失申請報告?；緝热莅ǎ航杩钊?、擔保人的基本情況；貸款發放及使用情況；形成呆賬的主要原因以及采取的補救措施和結果；借款人、擔保人財產清算、清償和分配情況；貸款受償及損失情況；有關責任人的追究處理情況等。

(二)貸款合同、發放貸款憑證及相關材料。(三)政府、法院、公安、工商行政管理部門、企業主管部門、保險企業等單位出具的相關證明材料。

(四)稅務機關要求報送的其他資料。

第十三條

申請核銷呆賬貸款,必須嚴格履行審核、審批手續。上報的申請核銷呆賬貸款材料，必須經總行風險管理部初審、稽核部審計，報總行資產處置委員會審議，報總行有權審批人批準后，才能報稅務部門審批。

第十四條

下列貸款不得作為呆賬核銷：

(二)違反法律、法規的規定，以各種形式、借口逃廢或者懸空的貸款；

(三)行政干預逃廢或者懸空的貸款；(四)未向借款人和擔保人追償的貸款；(五)其他不符合核銷條件的貸款。

第七章

呆賬貸款核銷的管理

第十五條

核銷呆賬貸款，應當在內部進行運作，做好保密工作。己核銷的呆賬貸款，作“賬銷案存”處理，建立呆賬貸款核銷臺賬和進行表外登記。并按檔案管理規定加強呆賬貸款核銷的檔案管理，有關情況不得對借款人和擔保人披露。

第十六條

建立呆賬貸款己核銷管理登記簿，明確專人進行管理，對有時效的已核銷呆賬貸款定期進行催收追償，確保呆賬貸款的時效性。對己失時效的呆賬貸款，也要想方設法進行清收，盡最大努力減少呆賬貸款損失。

第十八條 第十九條

第八章

附

則

本辦法由總行負責解釋和修訂。本辦法自印發之日起執行。