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強化合規意識篇一
商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業,因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化發展,在大量金融產品提供給消費者的同時,銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客戶經理如何應對防范日益復雜多變的風險,如何采取多種防控措施,建立風險管理的長效機制,以提升銀行的競爭力,這是一門風險管理科學。
1、道德風險。商業銀行客戶經理對外是代表著銀行與客戶進行業務營銷和維系,由于商業銀行的良好信譽和形象,使得銀行客戶經理在與客戶打交道時,會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的道德出現偏差,將會存在很大的風險。
2、素質風險。客戶經理是銀行業務的直接營銷人員,因此他們的業務水平,政策水平,分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響著銀行業務風險的高低。
3、形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業務營銷和客戶維系,因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私,怠慢客戶,言行粗俗等情況,必然會影響到銀行形象和合作關系,會給銀行帶來客戶流失風險。
4、挖轉風險??蛻艚浝泶蠖鄶凳歉骷疑虡I銀行的銷售精英,與優質客戶的關系十分密切,尤其是優秀的客戶經理都有自己的忠實客戶,加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走,他手上的客戶必然大部分資產隨之轉戶,造成客戶流失風險。
1、用人制度高水準,嚴要求。客戶經理代表著銀行去服務客戶,其提供的服務質量和結果會關系到銀行客戶的前途命運,因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關,在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化,常態化??蛻艚浝硎俏磥砩虡I銀行的精英,但是目前的客戶經理因工作經驗,知識結構,分工機制等因素的制約,離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距,所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。
3、強化內控機制建設,加大商業銀行內部稽核力度。
總之,要防范風險最根本還應從治本入手,要有針對性地加強對客戶經理理想信念、思想道教育,建立良好的合規文化,要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀,要教育他們珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業,樂于奉獻,自覺抵制各種誘惑,遠離違法亂紀;要加強職業道教育,引導他們學規學法,增道意識和法制意識,遵章守法;要警鐘長鳴,加強對有不良行為員工的`轉化教育,嚴防道風險。
強化合規意識篇二
銀行信貸是金融機構核心業務之一,也是金融市場中承載著風險的重要環節。因此,銀行信貸風險管理至關重要。在長期的工作實踐中,我積累了一些關于銀行信貸風險的心得體會,下面是我的總結。
首先,銀行信貸風險需要全員參與。銀行信貸業務主要包括貸款、融資租賃、票據融資等,這些業務往往涉及到金融機構的各個部門。由于金融機構內部部門之間的分工協作,需要各個業務崗位人員共同參與。因此,全員參與是防范和化解銀行信貸風險的前提條件。只有每個員工都從自己崗位上入手,把握好自己的職責范圍,才能協同作戰,推動銀行信貸風險管理的全面落實。
其次,風險評估和控制是防范信貸風險的核心。在銀行信貸過程中,首要的風險就是借款人的還款能力。因此,對借款人的收入、資產、負債、前期信用記錄等信息需要進行科學全面的評估。應該采取多種方法,如盡可能多地收集、核實和分析借款人的信息,利用專業的信用評估模型進行風險預測,制定合理的還款計劃等。同時,在授信過程中也要緊緊抓住領導決策程序和嚴格風險審查流程,疏堵結合,有效降低信貸風險。
第三,建立完善的信貸風險監測和預警機制是對信貸風險有效管理的重要保障。銀行信貸業務具有周期性和時間敏感性的特點,因此,要能夠及時、準確地監測信貸風險的變化,并在風險暴露之前提前做出預警或調整。這樣可以減少風險的不確定性,避免風險的不可控性。監測和預警機制包括對貸款過程的跟蹤和分析,對信貸風險指標的監測和分析,以及對借款人行為和經營狀況的動態監測等。
第四,科技創新是提升銀行信貸風險管理效率和水平的重要手段。隨著科技的發展,金融科技逐漸滲透到銀行信貸業務中。銀行可以利用人工智能、大數據分析等先進技術,通過對大規模、復雜數據集的處理和分析,改進風險評估和控制方法,提高風險管理的精確性和效率。例如,利用大數據分析,可以更好地了解借款人的消費、還款行為等,從而更準確地評估其信用風險;而人工智能技術可以提供智能化的信貸決策支持,減少人為誤判和瑕疵。
最后,建立銀行信貸風險管理的激勵和約束機制是保證管理效果的關鍵。金融機構應建立符合市場規律和激勵機制的薪酬與獎懲制度,并對風險管理人員進行培訓和考核,提高他們的風險意識和風險管理水平。同時,監管部門應加強對金融機構的監管力度,建立嚴格的監管要求和評估機制,通過市場化的機制促使金融機構優化信貸風險管理。只有市場化的激勵和約束機制相互補充,才能在銀行信貸風險管理中形成良性循環。
綜上所述,銀行信貸風險管理是金融機構發展的重要支撐,也是金融市場穩定的重要因素。通過全員參與、風險評估和控制、風險監測和預警、科技創新以及激勵和約束機制的綜合運用,可以更好地防范和化解銀行信貸風險,實現金融機構的可持續發展。
強化合規意識篇三
銀行信貸風險是銀行在進行貸款業務中面臨的最主要的風險之一。作為經濟活動的重要組成部分,銀行貸款是推動經濟發展的重要手段。然而,隨著金融市場的不斷發展和金融創新的推進,銀行信貸風險也逐漸加大,給銀行的經營和穩定性帶來了不小的挑戰。在本文中,將對銀行信貸風險的認識和總結進行探討。
第二段:對銀行信貸風險的認識
首先,銀行信貸風險是指在銀行貸款過程中,由于客戶的違約、經濟不穩定和市場變化等因素導致銀行貸款無法收回或收回的比例較低。這種風險對于銀行來說是不可避免的,但可以通過合理的風險控制和管理來降低風險的發生概率和影響程度。
其次,銀行信貸風險分類多樣。根據風險的性質和來源可以分為違約風險、流動性風險、市場風險、操作風險等。其中,違約風險是最為直接且常見的風險,即客戶不能按時或無法按約還款,造成銀行無法收回貸款本息。流動性風險是指由于銀行的貸款過多或流動性不足,導致銀行無法滿足應付貸款的需求。市場風險是指由于市場波動或經濟不穩定,導致金融市場環境的惡化,進而影響銀行貸款回收。操作風險是指由于銀行內部管理、員工作風或操作失誤等因素導致信貸風險的發生。
第三段:控制銀行信貸風險的措施
成功地控制銀行信貸風險是銀行經營的關鍵所在。要實現風險的有效管控,銀行可以采取一系列的措施。
首先,建立健全的內部控制體系。銀行應建立起嚴密的內部控制制度,確保信貸業務全程監控和控制,從源頭上防范風險。同時,要加強崗位職責劃分,明確每個崗位的職責和權限,以確保運作的規范與可控性。
其次,加強風險評估與監測。銀行在進行貸款業務前,應對客戶進行風險評估,包括客戶信用狀況、還款能力、行業前景等方面的綜合考量,確保貸款風險在可接受范圍內。而在貸款過程中,應建立起風險監測機制,及時發現和防范潛在的風險因素。
第四段:總結經驗與啟示
通過對銀行信貸風險的認識和控制措施的探討,我們可以得到以下的經驗與啟示:
首先,風險是無法完全規避的,但可以通過合理的風險控制和管理來降低風險的發生。銀行應根據不同類型的風險,采取相應的措施進行有效的防范。
其次,銀行應建立起健全的內部控制體系和風險管理機制,確保信貸業務從源頭到終點的全程監控和控制,以防范風險的發生。
最后,銀行應建立起科學的風險評估和監測機制,及時發現和應對潛在的風險因素,從而提前采取相應的措施,降低風險對銀行的影響。
第五段:結論
綜上所述,銀行信貸風險是銀行在貸款業務中面臨的最主要的風險之一。銀行應根據不同類型的風險,采取相應的措施進行有效的防范,并建立起健全的內部控制體系和風險管理機制,確保信貸業務從源頭到終點的全程監控和控制。只有這樣,銀行才能成功地控制風險,確保銀行的經營和穩定性。
強化合規意識篇四
“細節決定成敗,細節決定存亡”,這一點對高風險的金融行業尤為重要。古語有言“千里之堤,潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控,到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下,銀行放松的每一個小細節,都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發行加速發展的關鍵時期,開展合規管理年活動對于增強農發行業務合規經營管理意識,培育良好合規文化,促進農發行事業的健康成長,提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。通過這次認真學習,都感悟頗多,現將我個人的學習心得匯報如下:
要加強法律法規、規章制度的學習,提高思想素質,1 / 11這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習,就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,認識到銀行本身是高風險行業,必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規章制度,自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律的'弊端,視制度為生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,規范操作,從源頭上預防案件的發生。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點,建立四種機制,實現四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發動全員力量,共同參與,齊抓共管,切實提高全行員工依法合規經營意識,增強執行力,嚴格落實內控制度,杜絕有章不循違規操作,工作中責權不分,職責不明,授權不清,反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變?;说认嚓P檢查部門要注重實效,提高科技手段在檢查中的運用,實行重點檢查與抽查相結合,現場檢查與調取掌握監控相結合,對違規問題查實、查清、查準,檢查不能三天打魚兩天曬網,要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強事后監督和事中復核,使“查”落實到每筆業務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變,充分利用檢查結果,超前規劃,及時查補,及時堵塞漏洞,制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加,出臺的制度要易操作,易檢查,易評價。要加快機構扁平化改革步伐,切實解決基層機構多頭管理,使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾,對于發現問題,絕不搞“下不為例”,對直接管理者要問責,對責任人要問責。通過加強教育,加強檢查,及時糾錯,嚴格問責等多手段的綜合運用,培養全行員工合、規經營意識,建設合規文化系統工程,營造業務發展的良好內部環境。
農發行成立已經快已經20年,已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險,任何金融業務都有風險,只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花,盡責不實。
四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距,應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規風險防控體系。各部門、各業務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規防控體系。一條是前、后臺業務操作的自我檢查,及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起,實行業務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規,誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要落實稽查檢查人員,對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此,農發行的業務才會逐步走上規范化的軌道。
通過這次合規管理年學習,讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工,我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處,自覺遵守合規經營,規范操作,踏踏實實地從每一項具體業務做起,真正將合規作為一種意識來培養,最終養成良好的工作習慣,為創造我們農發行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會通過前一階段的學習,我深刻的認識到,合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式,是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力,是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面,就這次學習的收獲,我談點我的見解。
一、加強合規文化教育,是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面,要統一各級領導對加強合規文化教育的認識,使之成為企業合規文化建設的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會,各種新事物不斷涌現,新業務、新知識更是層出不窮。
形勢的發展要求我們不斷加強學習,全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方5 / 11面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經營指導思想,增強依法合規審慎經營意識,把我行各項經營活動引向正確軌道,推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風,形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務實效的經營作風,營造良好的經營環境,提升管理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險,維護和提升農行形象。
一方面,要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識,全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體,又是企業合規文化的實踐者和創造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優良的合規文化企業,更談不上讓員工遵紀守法。從現實看,許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解,把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核,業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性,要使所有會計出納人員人人熟知制度規定,個個爭當合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓,針對不同崗位的實際情況,采取以會代訓、專題培訓等不同6 / 11形式,力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動,使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業的合規文化建設中去,增強內控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規經營。
二、加強合規文化教育,是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標,在一個時期內要有一定的規劃目標,最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看,他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容,形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規文化,進而提高農行的凝聚力、戰斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來,要統籌兼顧,合理安排,加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經營活動中違反商7 / 11業道德和市場規則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業合規文化。最后要結合工作實際,認真開展規范化服務,按照總行各項規章規定中的條款,對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢,認真總結和細分客戶群體和業務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不斷創新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業合規文化精華。
三、加強合規文化教育,是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的,是通過提高企業的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現企業效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。
一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭,在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險,要很好權衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展,不要盲目發展,而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規范日常行為。
為此,要結合工作實際,制訂并完善一系列規章制度,堅持用制度來規范業務經營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規行為的發生,確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗,積極運用現代科技手段,建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統,要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示,重視早期預警,認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度,保證經營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節,經常開展有關規章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規經營的意識,利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
強化合規意識篇五
隨著經濟的不斷發展,銀行信貸風險也日益凸顯。銀行信貸風險是指銀行在進行信貸業務時可能面臨的各種風險,例如借款人還款能力不足、市場波動等。作為銀行從業人員,我在長期的工作中積累了一些有關銀行信貸風險的心得體會,總結如下。
首先,要準確評估借款人的還款能力是處理銀行信貸風險的基礎。銀行的信貸業務以放貸為主要盈利手段,因此要精準地判斷借款人的還款能力非常重要。在分析評估借款人還款能力時,需要關注借款人的信用狀況、收入來源和債務負擔等因素。同時,還應結合宏觀經濟環境、行業發展趨勢等因素,全面評估借款人的還款能力并制定相應的還款計劃。
其次,要建立完善的風險管理體系是防范銀行信貸風險的關鍵。銀行信貸風險管理體系包括風險定價、風險監控和風險防范等方面。風險定價是指根據借款人的信用狀況和還款能力,確定合適的貸款利率和貸款期限。風險監控是指通過建立風險監控系統,及時掌握貸款資金的流向和借款人的還款情況,發現風險隱患并及時采取措施。風險防范是指通過完善的風險控制措施,減少信貸風險的發生和損失。
第三,要加強內控管理是降低銀行信貸風險的有效途徑。內控管理是指銀行通過建立內部控制機制和規范操作流程,減少信貸風險的發生和損失。內控管理包括人員培訓、業務流程規范、風險投資和內部審計等方面。通過加強內控管理,可以規范信貸業務的操作流程,提高業務人員的風險意識,有效減少信貸風險的發生。
第四,要加大風險教育和培訓力度是提高銀行信貸風險管理水平的關鍵。銀行信貸業務涉及面廣、復雜度高,需要員工具備豐富的專業知識和良好的風險意識。因此,銀行應加大對員工的風險教育和培訓力度,提高員工對信貸風險的認識和處理能力。同時,銀行應與相關研究機構和行業協會合作,組織開展風險管理專題研討會和培訓課程,提高員工的專業水平和風險管理能力。
最后,要加強與監管機構的溝通和合作是有效防范銀行信貸風險的重要手段。監管機構在銀行信貸風險管理中扮演著重要角色,負責監督和指導銀行信貸業務的運行。銀行應與監管機構保持密切的溝通和合作,及時了解監管要求和政策變化,修正和完善風險管理措施。同時,銀行應主動向監管機構報告相關風險和問題,并積極配合監管工作。
綜上所述,銀行信貸風險是銀行經營中不可避免的挑戰,但只要我們加強風險評估和管理,建立完善的風險管理體系,加強內控管理和風險教育培訓,加強與監管機構的溝通和合作,就能有效預防和控制風險的發生,確保銀行業務的安全和穩健發展。作為銀行從業人員,我們應始終保持清醒的頭腦和敏銳的風險意識,不斷提高自身的專業能力和風險管理水平,為銀行信貸業務的規范和健康發展做出貢獻。
強化合規意識篇六
20xx年,在行領導的重視和支持下,風險合規部全面貫徹落實董事會下達的各項經營管理指標和可持續發展的指導意見,緊密圍繞“加強合規建設,提升管控能力”這一目標,通過日常合規工作,全面建立有效的合規風險管理機制,堅持檢查、督促與日常監控并重的“三位一體”合規工作長效機制,切實加強合規風險管理,推動合規文化建設,保障全行依法、合規、穩健經營。經過全體員工的共同努力,充分發揚團隊精神,客服各種歷史遺留問題,“疾風知勁草”,丹徒蒙銀村鎮銀行帶著使命,堅定的負重前行。
(一)條塊結合,建立健全合規管理組織體系
有效的合規風險管理架構是合規風險管理的基礎,建立健全的合規風險管理組織體系是合規風險管理的首要任務。為理順和加強合規風險管理,重新修訂了合規管理崗位責任制,增強了合規管理透明度,有利于及早發現潛在的違規事件,使合規風險管理滲透到了每個業務管理環節,建立了縱橫貫通的合規風險管理組織網絡和體系結構,從而更好的支持、協助高管層做好合規管理工作,為本行合規風險防范發揮積極有效的作用,為各項業務的合規開展奠定了堅實基礎。
(二)完善機制,建立合規風險識別和報告管理流程
一是開展各業務部門和網點的風險報告分析會,對存在的合規風險進行原因分析,提出整改措施,及時了解各業務條線和基層營業機構在制度建設、合規培訓、責任追究等方面的合規風險控制情況,尤其是全面掌握合規風險管理中存在的問題以及對存在問題的整改落實情況,并根據有關規定,對有關責任人員進行責任追究,從而真正建立起自查、整改、處罰等較為完整的合規風險自查自糾體系。
二是制定合規議事制度,成立風險委員會、財務委員會、審貸委員會,進一步規范了風險合規領域的管控,使本行合規風險管理趨于完善,為合規風險實施精細化管理,創建合規文化提供有力制度保障。
三是建立合規檢查信息臺賬。把控原則性的問題,及時把握苗頭性、傾向性的問題,做到未雨綢繆。并將每次自查、排查中的問題歸類管理,屢查屢犯將視問題的輕重對業務經辦人及負責人進行工資績效考評,獎優罰劣,以優化檢查效果,保證檢查頻率和范圍,把隱患消滅在萌芽狀態,防止轉向重大差錯,并逐步成為合規風險管理的長效機制。
(三)全員參與,倡導和培育良好的合規文化
一是全員逐級簽訂《堅持依法合規經營、杜絕屢查屢犯行為承諾書》、《堅持依法打擊黃賭毒和黑惡勢力承諾書》。
二是各部門定期按照內部管理制度和崗位職責進行自查自糾,對薄弱環節進行培訓和輔導,常年持續性的進行普法合規宣導,培育員工的合規意思,建立本行的合規文化。
(四)恪盡職守,切實做好日常合規管理工作
一是梳理行內規章制度。規章制度是全行經營管理活動指南和操作行為規范,為了便于各級管理人員查閱、學習、貫徹、執行,提高堅持制度、按章辦事的自覺性和有效性,風險合規部對現有的各類內部制度進行了一次全面疏理。按董監事會、綜合管理、人事教育、授信業務、會計結算財務、資金業務、風險合規、科技信息等八大類規章制度,并整理成冊。通過對規章制度的系統梳理和匯編,以進一步規范業務經營管理,發揮制度在提升合規管理中應有的作用,形成規范自律的長效機制。
二是制定《票據業務操作手冊》,該手冊共分銀行承兌匯票業務、商業匯票貼現業務和商業匯票轉貼現業務三個部分,不僅詳細規定了每項業務的操作流程,并附有相應的流程圖,而且還對每項業務中的關鍵風險點作了必要提示,能夠對票據業務的實務操作起到很好的指導作用,從而進一步規范票據業務操作流程、促進票據業務的穩健發展。
三是修改信貸合同文本。隨著《民法通則》、《物權法》以及有關司法解釋的頒布實施,我行原來信貸合同文本中的一些條款已經不符合法律規定,需要根據新的法律法規作出修改和完善。為了及時防范可能發生的法律風險,風險合規部對我行使用的信貸合同文本進行了修訂,共修訂《個人購房合同/擔保合同》、《個人借款合同》、《小微企業借款合同》、《個人聯保借款合同》、《抵押合同》、《最高額抵押合同》、《連帶責任保證合同》、《最高額保證合同》、《個人定期存單質押合同》、《股權質押合同》、《最高額質押合同》等11個品種,新合同文本預計將于20xx年初投入使用,并制定《合同填寫規范和風險點》,規避填制合同過程已發生的法律風險。
四是開展合規檢查。為貫徹落實鎮江銀保監分局關于《中國銀保監會鎮江監管分局關于開展銀行保險機構風險防控“大排查、大處置、大提升”行動的通知》要求,丹徒蒙銀村鎮銀行于9月10日組織召開風險防控“大排查、大處置、大提升”工作會議,會議既是對丹徒蒙銀村鎮銀行合規與案防工作的總結,又是深入推進全行合規工作的再動員、再部署和再促進。全行班子成員、部門負責人參加了本次會議。隨后,行里召開黨員干部會議,對排查行動起到了表率作用。
五是做好日常合規咨詢工作。積極要求各部門向風險合規部門提出合規咨詢和建議,合規部門根據自身的責任和義務為業務部門和員工提出的合規咨詢和建議,認真、耐心的積極解答,并提供合規和法律指導與幫助,避免了合規風險,為銀行新業務和產品創新提供必要的合規評估和支持。
(五)以本行利益出發,從源頭上規范業務行為,控制法律風險;直接參與不良資產清收,化解法律風險,為本行業務經營行為提供法律保障。
積極介入全行不良貸款的清收或轉化工作。在長達兩年的時間里由于受政策因素的制約清收工作步履為艱。在董事長統一指揮下風險合規部配合業務發展部采取積極主動的清收措施。風險合規部克服訴訟代理工作任務重、時間緊,人手少的困難,完成了18戶案件的訴訟審批手續以及訴前的論證、訴訟資料的收集整理等工作。如“趙旭所事件”、“吳祥夫婦事件”、“鎮江大酒店關聯貸款事件”由于涉及面廣,關聯關系復雜,是今年我行不良貸款處置重點。目前以上相關企業的訴訟資料已提前準備就緒,根據事態進展情況及時提起訴訟。
以上是20xx年風險合規部在合規管理方面的主要情況以及本行目前在合規管理方面所做的重要工作。我部將繼續努力,不斷提升合規管理水平,保證本行各項業務持續、健康、協調發展。
(一)建立良好的合規文化任重道遠
近年來在全行牢固樹立合規創造價值和合規人人有責的合規理念,提高全體員工誠信意識與主動合規的直覺性收效顯著,但合規文化建設在我行還處在起步階段,在業務運行過程中員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固,違規事項仍有發生,情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在,制度執行力不強或執行存在偏差現象依然需要重視。
(二)合規風險管理機制需進一步完善
我行風險合規部成立較晚,人員配備不全,管理上還存在盲點,“形似而神不至”的現象較為普遍。未能真正履行合規管理職責,缺乏責任心;檢查、督導不到位,發現問題做不到及時報告,影響了合規管理工作的客觀性和真實性。
(三)合規管理水平有待進一步提高
合規風險管理缺乏科技支撐。當前本行合規風險管理技術與手段比較單一有限,難以適應新形勢的要求,不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的.合規風險,對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱,不能隨時發現和提示風險點。雖參與改進、優化業務流程和新產品論證,但其技術和手段不能適應業務發展日益多樣化、復雜化的需要,對新產品和新業務的開發不能提供有效的合規性測試。
(一)倡導和培育良好的合規文化,加快合規文化建設進程。
在20xx年合規風險管理機制建設的基礎上,20xx年我部將進一步提高合規風險管理的有效性,扎實推進合規文化建設和完善。
二是與各部門、網點第一負責人簽署合規經營承諾書,從高層至普通員工每人承諾遵循各項合規工作要求并接受全員監督,以合規行動兌現合規承諾,使全行員工進一步樹立合規經營意識,表明嚴格遵守國家法律法規,合法守規經營的態度和決心。
(二)完善合規管理機制,制定完善的合規風險管理流程和規章制度。
從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手,探索合規管理新途徑,有效發揮合規風險管理崗位的監督職能,讓其承擔起平行制約和行為監督的責任,協調和處理好業務發展和合規風險管控之間的關系,使合規風險管理涵蓋各業務領域,實現對風險的及時監控。進一步優化合規風險管理流程,實現合規風險管理與業務管理的平行作業,提高合規風險管理的效率。
(三)建立嚴謹規范的制度體系,引導合規風險管理工作的有序開展。
三是及時進行管理制度的梳理歸納,對全行歷年來的規章制度進行后評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監督、檢查和評價的重要內容,從強化流程控制入手,對風險控制點和關鍵環節進行重點評估,及時發現并彌補制度設計和執行上的缺陷,不斷完善和改進制度體系。
四是完善信貸格式合同文本。在20xx年修改的信貸格式合同文本初稿的基礎上,集思廣益,廣泛征求各業務條線意見,在充分論證的基礎上,編制《信貸格式合同匯編》。
(四)根據綜合業務核心系統升級換代后有關業務處理流程的變化,全面推進流程的合規建設。
三是制訂操作流程業務標準、業務辦法、業務流程,規范各項業務操作,防范和控制業務操作風險。
(五)將合規納入績效考核范圍,通過激勵約束機制,體現對合規價值的鼓勵和重視,將合規風險管理能力作為考核評價各部門、網點負責人的重要內容。
(六)建設高素質的員工隊伍,奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。
加快合規風險管理人才的培育,對合規風險管理人員進行持續有效的差別化培訓,建立高素質復合型的合規風險管理隊伍,以加強對金融交叉產品和衍生產品的風險識別、度量和控制,使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。