學習中的快樂，產(chǎn)生于對學習內(nèi)容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學習的，只是學習的方法和內(nèi)容不同而已。我們想要好好寫一篇心得體會，可是卻無從下手嗎？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會范文，希望對大家能夠有所幫助。

銀行零售業(yè)務心得體會篇一

近期，隨著銀行業(yè)的不斷發(fā)展和金融市場的良性循環(huán)，各家銀行的零售板塊也在不斷壯大和發(fā)展。為了更好地促進各家銀行的合作交流、分享經(jīng)驗和提升業(yè)務能力，某銀行于近期舉辦了一場名為“銀行零售板塊會議”的活動，本人通過此次活動的參與，汲取了很多寶貴的思想和經(jīng)驗，現(xiàn)在做以下總結(jié)分享：

第二段： 會議主題和議程

本次銀行零售板塊會議主要以“新時代下零售業(yè)務創(chuàng)新、助力銀行業(yè)數(shù)字化賦能、提升零售金融服務質(zhì)量、推進銀行產(chǎn)品和服務升級”為主要議程安排，并特邀了不同領(lǐng)域的行業(yè)專家和資深金融人士作為演講嘉賓，就當前零售銀行面臨的熱點問題，圍繞解決方案、優(yōu)化服務體驗、創(chuàng)新營銷模式等方面進行了深入的研究和討論。參加本次會議的財務管理人員和業(yè)務拓展部門的代表，都對嘉賓們分享的理念和經(jīng)驗受益匪淺，深受啟發(fā)和鼓舞。

第三段： 會議亮點和收獲

在此次銀行零售板塊會議上，我學到了很多關(guān)于零售銀行工作的新思路和技巧，也了解了其他銀行在業(yè)務方面的取得的成就和挑戰(zhàn)。對于如何把握市場機遇、如何以客戶為中心進行拓展、如何提高資產(chǎn)管理的效率等方面的問題，嘉賓們都提供了實用性很強的建議和指導。此外，通過與其他銀行的代表洽談和交流，我拓寬了眼界，發(fā)掘了很多有用的資源和經(jīng)驗，并且也深入了解了客戶對于銀行金融服務的需求和期望，這都將對我今后的業(yè)務拓展有很大的幫助。

第四段： 會議意義和建設思考

可以說，本次銀行零售板塊會議具有非常重要的意義，不僅為銀行行業(yè)的發(fā)展提供了智慧和技術(shù)的輸入，也在某種程度上促進了各家銀行的競爭和合作，同時還對于行業(yè)內(nèi)在質(zhì)量監(jiān)管和風險防控有著極大的促進作用。在此背景下，為了適應時代變革和市場需求，銀行業(yè)需要不斷加強技術(shù)創(chuàng)新和團隊建設，大力推進產(chǎn)品優(yōu)化和服務升級，積極探索節(jié)約卡位，“線上線下一體化”的新模式，更好地為客戶提供全過程、個性化的金融服務。

第五段： 總結(jié)

本次銀行零售板塊會議的召開，為銀行業(yè)的改革與發(fā)展提供了新的思路和機遇。每一個銀行工作人員都應該抓住這樣的機遇，堅定不移地推進創(chuàng)新、學習和成長，不斷調(diào)整更新自己的思維方式和工作方向，持續(xù)提升自身能力和水平。相信，只要我們保持開放、創(chuàng)新、共贏的精神，不斷大膽嘗試和積極探索，抓住新的市場機遇，銀行業(yè)一定能夠迎刃而解、蓬勃發(fā)展。

銀行零售業(yè)務心得體會篇二

這些有一技之長的專業(yè)人才營造相對寬松的成長環(huán)境和使用環(huán)境，用人所長，充分發(fā)揮他們勤奮好學、勇于鉆研的優(yōu)良品格，給他們以更多的培訓機會，優(yōu)先安排其參加客戶經(jīng)理、金融理財(afp、cfp)、風險管理、外匯結(jié)算等各類提升培訓，優(yōu)先充實到零售業(yè)務的客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理或理財經(jīng)理崗位，讓他們有更多機會為自身專業(yè)技能添加零售業(yè)務營銷元素，有機會在零售銀行營銷崗位鍛煉心智，在與各類客戶打交道的過程中學以致用，融會貫通，并且真正做到人盡其才，物盡其用。只有這樣，才能充分調(diào)動專業(yè)人才的工作熱情和主觀能動性，為國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務的長遠發(fā)展奠定堅實的人力資源基礎。

二、商業(yè)銀行零售業(yè)務培訓創(chuàng)新與探索

前面所述零售業(yè)務三類不同層次人員培訓，對經(jīng)營管理人員的培訓是關(guān)鍵，但不是培訓工作的難點。對專業(yè)技術(shù)崗位及一線操作人員開展大規(guī)模培訓是當務之急，也是培訓工作中最大的難點。從培訓方式和培訓預期效果而言，后兩類崗位人員比較分散、數(shù)量眾多，素質(zhì)參差不齊，培訓組織工作相當復雜，很容易影響員工正常的工作及生活秩序，培訓效果很難保證，往往容易出現(xiàn)“投入高、產(chǎn)出低”的執(zhí)行效果。

對于專業(yè)技術(shù)崗位及一線操作人員的培訓，商業(yè)銀行可借鑒保險行業(yè)或?qū)I(yè)培訓機構(gòu)的做法，組建內(nèi)部專業(yè)的培訓講師團隊，實現(xiàn)項目經(jīng)理制，與受培訓對象的接收效果或經(jīng)營業(yè)績適當掛鉤。具體做法是：在商業(yè)銀行分行層面組建統(tǒng)一的零售業(yè)務講師團隊，講師團隊成員應以商業(yè)銀行內(nèi)部高素質(zhì)的專業(yè)人員為主，組成人員的選擇范圍可考慮以下幾類部門中的專家級人選：人力資源部門的人事培訓專家;零售業(yè)務部門的投資理財專家、營銷溝通能手;產(chǎn)品研發(fā)部門的產(chǎn)品經(jīng)理;電子銀行或科技人員的系統(tǒng)專家;法律合規(guī)部門的法律問題專家;運營管理部門的運營管理專家等等。這些人員都是在銀行系統(tǒng)內(nèi)部某個領(lǐng)域方面具有較高理論素養(yǎng)和較豐富實踐工作經(jīng)驗的專業(yè)人士，可以為相關(guān)受訓人員提供較為充分的講解。另一方面，對部分社會化分工程度較高的公共技巧類技能培訓及先進理念類的灌輸，如營銷溝通、服務禮儀、零售業(yè)務最新理論、規(guī)范化標準導入等具有較強專業(yè)性但也有較多社會資源的培訓內(nèi)容，商業(yè)銀行可吸納外部更具專業(yè)優(yōu)勢的培訓機構(gòu)或行業(yè)專家參與，以補充商業(yè)銀行內(nèi)部培訓講師團隊的不足。是否聘請外部專家，需要堅持的一條原則就是“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”，凡是內(nèi)部能勝任的，盡量啟用內(nèi)部專家成員，凡是內(nèi)部專業(yè)人員不能勝任的，就聘請外部專業(yè)人員。這樣可以實現(xiàn)資源利用節(jié)約化，培訓效果最大化。

對培訓質(zhì)量，可采取由受訓人員無計名評估打分，監(jiān)察部門參與測評考核的方式，根據(jù)考核測評結(jié)果確定培訓講師團隊成員報酬等級。對外部專家成員提供的培訓，可事先與之協(xié)商確定培訓效果與培訓費用的掛鉤聯(lián)系方式，一般可事先協(xié)商分為三個檔次，不同檔次對應不同的培訓報酬。培訓結(jié)果測評交由受訓人員與主辦單位(部門)共同參與，無計名打分，根據(jù)總評分結(jié)果確定培訓提供機構(gòu)的報酬檔次。此外，對內(nèi)部培訓師團隊，還可考慮與受訓人員或機構(gòu)培訓后某一時間段的經(jīng)營業(yè)績增長情況掛鉤，一般可根據(jù)受訓人員經(jīng)營實績或增長實績的一定比例計算培訓師團隊的考核業(yè)績。這樣可充分調(diào)動培訓師團隊的培訓責任心及工作積極性。讓培訓提供方意識到培訓效果的成敗得失與培訓效果之間存在著必然聯(lián)系，從而可以激發(fā)培訓師資的工作積極性和主觀能動性。作者簡介:

孫進，男，江蘇南通人，東南大學mba在讀研究生，現(xiàn)供職于中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行個人金融部。

1、對專業(yè)技術(shù)人員開展培訓工作的目的

商業(yè)銀行對專業(yè)技術(shù)人員開展培訓工作，主要目的是讓有一定技術(shù)專長的人員切實樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，強化市場營銷意識，了解國內(nèi)外商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展動態(tài)，對其發(fā)展趨勢具有一定的分析判斷能力，掌握個人金融業(yè)務理論和綜合理財技巧，熟悉相關(guān)政策法規(guī)，能準確分析客戶需求，把握同業(yè)競爭動態(tài)，開發(fā)整合零售業(yè)務產(chǎn)品，為客戶提供個性化營銷方案，做到業(yè)務發(fā)展與風險控制全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

2、培訓內(nèi)容及形式

對專業(yè)技術(shù)人員的培訓內(nèi)容可擬定為：金融產(chǎn)品培訓手冊、市場營銷、資本市場實務、零售銀行業(yè)務管理、客戶價值取向與行為特性、客戶溝通技巧、銀行渠道應用、經(jīng)濟與民商事法律法規(guī)、金融理財風險防范與控制、個人客戶經(jīng)理實務、金融理財師(afp/cfp)實務、零售業(yè)務it應用系統(tǒng)的使用與維護、零售業(yè)務績效考核等等。培訓方式可采用集中面授、先進人物現(xiàn)場講解，網(wǎng)上遠程培訓、情境模擬訓練、員工自學等多種形式。

(三)一線臨柜操作人員服務理念不夠清晰，營銷溝通能力相對不足

銀行零售業(yè)務心得體會篇三

2021年6月28日，我參加了公司舉辦的銀行零售板塊會議。會議上，我們深入討論了當前銀行零售業(yè)務的現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢，探討了如何為客戶創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的服務體驗。

第二段

會議開始，大家就對銀行零售業(yè)務開展了熱烈討論。我們認識到，隨著國內(nèi)消費升級趨勢的加速，消費者的消費需求也發(fā)生了巨大變化。銀行行業(yè)需要更好地把握這一變化，結(jié)合數(shù)字化技術(shù)以及人性化服務，為客戶提供更加針對性、場景化的服務，從而實現(xiàn)更高質(zhì)量的服務體驗。

第三段

隨著金融科技的發(fā)展，數(shù)字化銀行正在朝著更加開放、數(shù)字化、云化和智能化的方向發(fā)展。在會議中，我們也談到了數(shù)字化銀行的發(fā)展趨勢。數(shù)字化銀行以其高效、便捷、安全的特點，受到眾多客戶的青睞，對推動銀行零售業(yè)務的發(fā)展具有重要意義。

第四段

此外，在會議中，大家還就如何加強風險管理、提高服務效能等方面展開了熱烈討論。我們都認為，作為零售銀行的從業(yè)人員，需要發(fā)揮專業(yè)能力，提供優(yōu)質(zhì)服務，以客戶為中心，從而推動企業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

第五段

參加銀行零售板塊會議，讓我受益匪淺。通過會議，我更好地認識了當前銀行零售業(yè)務的現(xiàn)狀，了解了未來銀行零售業(yè)務的發(fā)展趨勢，更對如何為客戶提供更好的服務、推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有了更深層次的思考。我相信，在企業(yè)高度重視銀行零售業(yè)務的背景下，在大家通力合作、不斷創(chuàng)新的努力下，我們一定能夠更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，為推動銀行零售業(yè)務的發(fā)展做出更大貢獻。

銀行零售業(yè)務心得體會篇四

《銀行零售授信產(chǎn)品培訓》適合商業(yè)銀行零售業(yè)務條線支行行長客戶經(jīng)理學習使用。無對公業(yè)務不富，無零售業(yè)務不穩(wěn)，對公業(yè)務圖現(xiàn)在，零售業(yè)務圖將來。最新銀行零售授信產(chǎn)品營銷要點，最詳盡銀行零售授信產(chǎn)品使用理解，通過案例詳細解釋零售授信產(chǎn)品，行長送客戶經(jīng)理最好的禮物，對公與對私的組合交叉銷售之道。

北京立金銀行培訓中心，是一家在商業(yè)銀行領(lǐng)域提供專業(yè)實務培訓的金融服務機構(gòu)，注冊地在北京，由多名在國內(nèi)外銀行工作多年的專業(yè)人士組建。

本中心主要從事商業(yè)銀行實務專業(yè)技能培訓，涉及領(lǐng)域包括：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷技能培訓、公司銀行信貸產(chǎn)品培訓、授信業(yè)務風險管理培訓、供應鏈融資業(yè)務培訓、票據(jù)新產(chǎn)品及票據(jù)經(jīng)營培訓、私人銀行授信業(yè)務培訓、工程機械車按揭業(yè)務培訓、個人房地產(chǎn)貸款業(yè)務培訓、現(xiàn)金管理業(yè)務培訓、理財業(yè)務培訓、銀團貸款實務培訓和商業(yè)銀行高管管理培訓等。

本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行等各大行銀總行現(xiàn)職工作人員，在各自領(lǐng)域具備豐富的實踐工作經(jīng)驗，是本領(lǐng)域的頂尖專業(yè)人才，具備精深的造詣。

本中心培訓特色以商業(yè)銀行當前主流業(yè)務為主要內(nèi)容，以當前國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐操作案例為培訓教材，以案例講解銀行相關(guān)業(yè)務操作要點、營銷思路、產(chǎn)品使用技巧、風險控制要求等通過教師現(xiàn)場講解，學員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓為保證每位學員的學習效果，本中心在每次培訓前提供相關(guān)學習資料。

中心自成立以來，先后接受各家商業(yè)銀行委托開辦內(nèi)訓班3000次，開辦各類商業(yè)銀行公開培訓班700余次，培訓學員超過兩萬人，學員遍布全國32個省、市、自治區(qū)本中心致力于打造國內(nèi)商業(yè)銀行培訓領(lǐng)域知名品牌、為國內(nèi)商業(yè)銀行培養(yǎng)出一大批業(yè)務精通、素質(zhì)過硬的專業(yè)人才。

銀行零售業(yè)務心得體會篇五

銀行零售業(yè)務是銀行業(yè)務中的重要組成部分。而在銀行零售業(yè)務中，貸款、儲蓄、信用卡、理財?shù)确矫娴闹笜司惋@得尤為重要。因此，如何在零售業(yè)務中制定科學的指標，進行有效的營銷，是每一個銀行零售人員需要重點關(guān)注的問題。

第二段：銀行零售的指標分類

銀行零售指標營銷要從指標本身入手。銀行零售指標大體上可以分為全行零售指標、類內(nèi)零售指標兩種。全行零售指標以整個銀行為一個整體考慮，主要包括儲蓄、貸款、信用卡、理財?shù)确矫娴闹笜?。而類?nèi)零售指標則是對某一特定業(yè)務類型進行考核指標。

第三段：銀行零售指標的營銷

銀行零售指標的營銷問題引起了業(yè)界廣泛關(guān)注。有效的營銷可以使銀行的零售指標水平得到提高。在營銷過程中，銀行應該針對不同業(yè)務類型，制定出相應的營銷策略。儲蓄可采取激勵性方法，如推出存款返利、存金雨等活動，加強對客戶的回訪和維護；貸款可采取利率優(yōu)惠、放寬要求等方法，增加辦理貸款的客戶群體；信用卡可采取贈送禮品、推出優(yōu)惠活動等方法，提高客戶持卡人數(shù)；理財可采取推出高收益產(chǎn)品、維護現(xiàn)有客戶等方法，提高理財產(chǎn)品銷售量。

第四段：完善績效考核體系

對于一個優(yōu)秀的銀行零售指標營銷策略，績效考核也至關(guān)重要。銀行應該制定出科學、合理的績效考核體系，滿足獎勵優(yōu)秀員工，鼓勵他們?yōu)殂y行的發(fā)展貢獻力量。同時，也應該對工作業(yè)績未達標的員工加強培訓，提高他們的工作能力和業(yè)務水平。

第五段：總結(jié)

銀行零售指標是衡量銀行業(yè)務規(guī)模、質(zhì)量、效益的重要指標之一。營銷銀行零售指標，需要制定相應的策略、完善績效考核體系，才能發(fā)揮出最大的作用。因此，銀行零售人員應針對不同業(yè)務類型，結(jié)合市場需求，制定出具有實際意義的營銷策略和績效考核體系，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務，為銀行在市場上的競爭中取得更大的優(yōu)勢。

銀行零售業(yè)務心得體會篇六

20____年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：

一、客戶部200__年工作的簡單回顧

(一)存款工作

1、單位存款方面：20____年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是____市財政局社保資金戶的億元增量和____理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：

第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。

第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關(guān)鍵作用。

2.儲蓄存款工作：至20__年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。

(二)中間業(yè)務截止12月末，支行中間業(yè)務收入成績喜人，實現(xiàn)萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險代理業(yè)務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：

1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。

2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20__年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《____支行20__年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《____支行20__年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與____理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。

銀行零售業(yè)務心得體會篇七

1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。

2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自2006年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《**支行2006年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《**支行2006年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與**理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。

銀行零售業(yè)務心得體會篇八

1.維護現(xiàn)有客戶，夯實基礎，挖掘潛力客戶，以小組形式開展營銷工作。

支行將嚴格按照總行提出的廳堂一體化要求，持續(xù)增強柜員和理財經(jīng)理的營銷配合默契度和敏感度，抓大不放小，力爭讓每一為客戶對都有利潤貢獻。本著廳堂一體化的原則，組建營銷小組：以營業(yè)室主任、營銷市場部主管為個金業(yè)務推進項目負責人，以小組的形式劃分為兩個營銷推進團隊，理財經(jīng)理作為團隊負責人，公金客戶經(jīng)理作為公司業(yè)務技術(shù)支撐，分別帶領(lǐng)一名大堂經(jīng)理（或助理），兩名柜員，一名后督去落實具體營銷指標，使兩個部門在各自本職工作以外徹底合二為一，站在同一個出發(fā)點考慮問題，站在同一個指標下去完成營銷指標任務。如柜員在柜臺發(fā)現(xiàn)客戶有存定期的意愿，可在第一時間簡單介紹該保險型儲蓄型理財產(chǎn)品，且收益比同期存款高，流動性也比同期定期好，保本保息，獲得客戶認同后轉(zhuǎn)介紹給理財經(jīng)理，通過更深入的講解和答疑，獲得客戶信任并且成交，業(yè)績歸屬給柜員和理財經(jīng)理一人一半，這種營銷形式廣泛適用于絕大部分產(chǎn)品，簡單的可以總結(jié)為，柜員發(fā)現(xiàn)機會，挖掘機會，再通過專業(yè)的理財經(jīng)理把機會變?yōu)闃I(yè)績，業(yè)績屬于柜員和銷售人員。通過此法，每位員工不再是單兵作戰(zhàn)，孤立無援，大家在團隊里群策群力，各抒己見，通過制度和規(guī)則把增強團隊精神，真正做到1+1＞2的良性競爭和團隊合作的良性氛圍。

2.員工熟悉零售產(chǎn)品的同時，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)規(guī)模的穩(wěn)定增長；

（1）理論知識學習：每月定期組織兩部門進行理論知識的普及和深入探討。學習科目包括宏觀經(jīng)濟學，微觀經(jīng)濟學，財務報表分析，公金81種產(chǎn)品，零售及機構(gòu)部200種產(chǎn)品等，通過多元化的知識充電，使全員具備為高凈值客戶進行理財規(guī)劃和產(chǎn)品推介的服務技能。（2）熟悉各項零售產(chǎn)品：為鍛煉團隊成員對不同產(chǎn)品的認知度和銷售技術(shù)，每月做針對不同產(chǎn)品的推進和主打活動，對相應產(chǎn)品銷售最多的團隊和組員進行現(xiàn)金或?qū)嵨铼剟?，并由支行行長予以頒發(fā)，以示鼓勵及認可。

3.搭建多渠道的營銷模式，擴大區(qū)域影響力；

針對支行客戶性質(zhì)、層級、渠道等不同特點，有針對性的進行客戶活動安排，務必保證活動的連續(xù)性，內(nèi)容的針對性，不同條線員工參與的全面性。

支行在高端社區(qū)周邊的一些合作商戶中，（如超市，洗衣店，美容美發(fā)，健身房等）定期開展活動，告知合作商戶的客戶持白金卡消費即享優(yōu)惠的活動，并長期擺放宣傳單頁，達到持續(xù)營銷的目的。

持續(xù)一句話營銷工作的推廣，通過柜員在柜臺發(fā)現(xiàn)客戶需求，挖掘客戶潛力，通過簡單幾句話介紹支行相應產(chǎn)品，引起客戶的興趣，獲得客戶認同后第一時間轉(zhuǎn)介紹給理財經(jīng)理，進行更深入的講解和答疑。

對于存量客戶，對其進行不同業(yè)務的宣傳和營銷，如代發(fā)客戶，支行可對其宣傳強制儲蓄的理念（基金定投業(yè)務，錢生錢）。對于日常繳納雜費的客戶，支行可對其宣傳銀行卡自動繳費簽約功能。對于有日?，F(xiàn)金結(jié)算的需求的客戶，支行可推薦周周贏或天添享贏。支行的營銷宗旨是，通過一個產(chǎn)品或服務吸引一個客戶，通過隨后多個產(chǎn)品的多維度捆綁，讓新客戶變成老客戶、變成忠實客戶。

5.本支行零售業(yè)務階段性目標；

2014年支行的具體目標計劃為：儲蓄的年末指標為xxx萬元，金融總資產(chǎn)為xxx萬元，優(yōu)質(zhì)以上客戶新增xxx戶，新增代發(fā)企業(yè)xxx戶，個貸新增xxx萬元等。

6.本支行在零售業(yè)務其他方面的營銷規(guī)劃。

支行零售業(yè)務在出國金融方面已經(jīng)開始了與中介公司的合作，在中介公司內(nèi)部擺放宣傳資料，定期上門拜訪，通過對國際學生證的宣傳和辦理，帶動結(jié)售匯等各項出國金融業(yè)務。同時支行也出臺了一系列的營銷方案，對pos的安裝，產(chǎn)品的銷售都有相應的正、負激勵機制，促進支行員工的營銷積極性，擴大零售業(yè)務的營銷范圍。

支行個金部門通過和公司金融部門的聯(lián)合營銷，對中小授信企業(yè)進行了產(chǎn)品加載，爭取了該類企業(yè)的員工代發(fā)業(yè)務，對于重點央企和市屬龍頭企業(yè)，我們也將聯(lián)合信用卡中心團隊，為該單位員工現(xiàn)場申請信用卡，并關(guān)聯(lián)借記卡還款，實現(xiàn)信用卡和儲蓄卡發(fā)卡量的雙豐收。

通過和留學中介機構(gòu)合作，獲得第一手留學生信息，為其宣傳我行的國際學生證卡、留學貸款業(yè)務和開立存款證明業(yè)務，用多維度的產(chǎn)品和服務捆綁住一個家庭，為我行獲取貴賓客戶創(chuàng)造機會。

銀行零售業(yè)務心得體會篇九

隨著社會的發(fā)展，銀行零售指標營銷已成為銀行業(yè)的重要營銷手段之一。隨著客戶需求的不斷增加和變化，銀行零售指標營銷也經(jīng)歷了從“單一銷售產(chǎn)品”到“深度挖掘客戶需求”再到“提供全方位解決方案”的轉(zhuǎn)變。在這個過程中，我有了一些體會和心得。

第二段：理解客戶需求是基礎

銀行零售指標營銷最重要的是理解客戶需求。在這樣一個高度競爭的市場中，銀行的產(chǎn)品有些是相似的，但客戶從銀行購買產(chǎn)品側(cè)重點是不同的。只有通過深入了解客戶的需求，才能夠更好地滿足客戶的需求。銀行可以從各個方面了解客戶的需求，例如通過數(shù)據(jù)分析，了解客戶的消費習慣和需求，并針對客戶的需求推出相應的銷售策略。

第三段：建立有效的營銷戰(zhàn)略

建立一個有效的營銷戰(zhàn)略對銀行的成功至關(guān)重要。銀行可以根據(jù)客戶需求不同，制定不同的營銷計劃。例如，在某個客戶購買了某個金融產(chǎn)品之后，銀行可以根據(jù)客戶的購買歷史和金融需求，推薦符合客戶需求的其他產(chǎn)品。這種“推薦”可以有效地提高客戶購買額度和忠誠度。

第四段：提高服務水平

在營銷過程中，銀行可以通過不斷提高自己的服務水平來獲得客戶的信任和忠誠度。銀行可以提供全方位的服務，例如提供在線服務和貼心服務。通過這種方式，銀行可以在客戶心中建立起高水平的服務信譽，提高客戶忠誠度和滿意度，使銀行獲得更多客戶。同時，銀行可以通過這種方式在競爭激烈的市場中脫穎而出。

第五段：結(jié)論

總的來說，銀行零售指標營銷的成功需要建立在了解客戶需求、制定有效的營銷戰(zhàn)略和提高服務水平的基礎上。通過這些措施，銀行可以獲得客戶的信任和忠誠，提高市場地位和業(yè)績。銀行需要不斷地跟隨客戶需求和市場變化，調(diào)整營銷策略，緊密地瞄準客戶需求，以客戶需求為中心，拓展客戶群體和優(yōu)化金融產(chǎn)品，實現(xiàn)最大的效益和價值。

銀行零售業(yè)務心得體會篇十

銀行零售部工作總結(jié)20xx年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：

(一)存款工作

1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月x日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：

第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。

第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月x日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關(guān)鍵作用。

2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%；儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%；其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%；教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。

(二)中間業(yè)務截止12月末，支行中間業(yè)務收入成績喜人，實現(xiàn)萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險代理業(yè)務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：

1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作；同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。

2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作截止12月x日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%；存款余額萬元；銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張；銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年x月x日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。

雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年x月份，支行制定并實施了《xx支行20xx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。

銀行零售業(yè)務心得體會篇十一

個人金融（零售銀行）業(yè)務工作總結(jié)

今年以來，全行個人金融（零售銀行）業(yè)務認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務的基礎地位，積極拓展理財業(yè)務市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設，個人金融（零售銀行）業(yè)務呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融（零售銀行）業(yè)務為全行的業(yè)務發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融（零售銀行）業(yè)務各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務拓展日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融（零售銀行）資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注..整理分享..

全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領(lǐng)導帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

為確保個人中間業(yè)務收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品..整理分享..

競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰祝婵顔栴}也不容忽視。

二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎工作和基礎性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務的發(fā)展。

表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，..整理分享..

不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。

雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。

當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務。增..整理分享..

強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。

結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務市場、私人銀行業(yè)務市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

20××年是總行確定的“服務××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務環(huán)境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿意度，打造服務品牌。繼續(xù)實施“客戶服務精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態(tài)化。

要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論..整理分享..

與實務培訓；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。

在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示、業(yè)務憑證管理、人員業(yè)務培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構(gòu)準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融（零售銀行）業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個人金融（零售銀行）業(yè)務部

20××年12月31日

..整理分享..

銀行零售業(yè)務心得體會篇十二

1、儲蓄存款（日均、時點、余額、與第二季度對比）

2、客戶

3、信用卡

4、其他

參考：2018年上半年零售銀行部基本經(jīng)營情況

存款方面。截止6月末，分行個人存款余額*億元，較去年末*億元。活期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元；活期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。定期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元。定期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。

合肥分行上半年儲蓄存款日均為*億元，較去年下半年*億元，主要原因是*，造成日均*億元。若不考慮質(zhì)押到期銷戶的影響，合肥分行儲蓄存款日均實際新增*億元。

客戶方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客戶數(shù)*戶，零售價值客戶數(shù)較去年末*戶，新增客戶電子渠道覆蓋率*%，存量客戶電子渠道*個。

信用卡方面。2018年我行信用卡業(yè)務全面鋪開，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及隨用金卡制卡完成*張，已完成激活*張，信用卡業(yè)務指標增長形勢良好，業(yè)務操作規(guī)范。

銀行零售業(yè)務心得體會篇十三

20____年，我行零售業(yè)務部門認真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結(jié)合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳，重效率，全面發(fā)揮零售業(yè)務效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎管理，調(diào)整經(jīng)營策略，促使20____年零售業(yè)務各項工作健康發(fā)展，各項業(yè)務狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯提高。截至__月末，我行個人無抵押小額貸款余額______萬元，占rop指標______萬元的____%，cd人員存款余額______萬元，比年初____萬元增長____%，cd存款貢獻率11%， ilr業(yè)余攬存____萬元，____存款貢獻率____%，20____年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

一、宣傳工作是零售業(yè)務發(fā)展的基石

20____年零售業(yè)務宣傳工作緊緊圍繞 “突擊縣城、穩(wěn)固場鎮(zhèn)、延伸村社”的思路，1-6月累計發(fā)放個人無抵押小額貸款____筆，貸款金額______萬元，cd個人存款客戶____個，公司存款客戶__個，零售業(yè)務部門存款______萬元，存款貢獻率____%，具體地說零售業(yè)務宣傳如下：

1.我行零售部門組織的 “______”“______”“______”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業(yè)務快速增長。

2. 零售部門在____、____、工業(yè)園區(qū)實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在______、____、____區(qū)的業(yè)務宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。

3.對____鎮(zhèn)、____鎮(zhèn)、____鎮(zhèn)、____鎮(zhèn)、____鎮(zhèn)、____鄉(xiāng)等中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。

4.每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場鎮(zhèn)、集市所在地的個體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。

6.與供銷合作聯(lián)社座談會，農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養(yǎng)殖知識講座、微型企業(yè)融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。

二、加強團隊建設，健全績效管理體制構(gòu)建零售業(yè)務框架。

20____年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員__人，基本實現(xiàn)了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招cd人員__人，初步達成____團隊框架。