光陰的迅速，一眨眼就過去了，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，寫好計劃才不會讓我們努力的時候迷失方向哦。那關于計劃格式是怎樣的呢？而個人計劃又該怎么寫呢？以下是小編為大家收集的計劃范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇一

對家庭財務現狀進行剖析是家庭理財規劃的起點。如果沒有健康的財務現 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據家庭財務報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下

家庭資產負債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預算表（預期年份20xx年）

1 結構分析

1) 資產項目分析

流動資產：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支

2) 負債項目分析

家庭總資產250萬 家庭總負債30萬

家庭總資產>家庭總負債 3) 凈資產項目分析

凈資產為220萬 為正

總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的

2 比率分析

1) 總資產負債率分析

總資產負債率=總負債/總資產 =30/250=12%

這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現財務危機。

2) 凈資產比率分析

凈資產=投資資產/凈資產 =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現目標的能力。隨著家庭的成長，這一比率應不斷提高，以保證凈資產有合理的增值率。投資與凈資產比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產/總資產 =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優化

總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。

解決方式：盡快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現您家庭資產長期保值、增值的理財目標。

現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析

1) 收入結構分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產的能力都較強。

生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經歷發展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發生的危機進行規避。

現在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.

6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

財產保險：以家庭財產為投保對象。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業責任險、雇主責任險。

家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。 下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產品的過往收益情況

這個資產組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產保值的要求。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調整資產組合，確保投資理財目標的實現

1．開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2．理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3．能力來自與學習和實踐經驗的積累

常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。

生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇二

最近腦子中總浮現這么一個情景：

如果我50了——這意味著我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應付早年生活不規律而引起的身體功能故障；如果到時候因為我沒有堅持到工作退休，因為老板看我年老色衰、腦力不濟、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門，我沒有組織了，我沒有社保和醫保了，這個時候我該怎么辦？

雖然以上都是假設，但隨著年齡的增長，這些問題出現的頻率越來越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒錢時不怕生不怕死，就怕半死不活。

工作三四年，收入增加了，可是存款沒增加。我，就是月光族。我愛名牌、愛泡吧、愛美食，愛旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著物質生活。diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，anna sui的香水——是我舍不下的身外物！面對緊張的工作給自己一個呼吸新鮮空氣的機會——旅游是我的減壓閥！還有，還有……

為了我美好生活的繼續延續，我必須給自己制定20xx年理財計劃。

先把活期轉定期，再關注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟著自己爸爸媽媽一起買，到時候有他們操心足夠了。總之就是活用手中存款，并且持之以恒養成理財習慣。

當然了，理財不僅限于節流，還要廣開財路。我的原則是：專職工作不放棄，見縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過。

雖然存款不到6位數，但有了愛車申請一張金卡不是難事。看好相關使用說明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個人金融危機。記住結賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現免手續費、抽獎等名目繁多的活動。當然，超前消費不等于超支消費，合理運用才是明智的。

培訓、述職、公干……辛苦的工作沒少讓我國內外跑，這也讓我有機會多了一條財路。我愛名牌的同時讓我及時掌握品牌動態和新品發布，出國讓我有更多機會與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進一份超長的代買貨品清單，與小姐妹把勞務費用談好，視價格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網上開個小店。

人要有憂患意識，車險沒的說要上全險。人壽保險方面，國外保險機構全面進入中國，國內保險市場品牌林立，多學習多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過n個工作，現在還是個月光族，把商業保險作為強制存錢手段，不圖增值只為防范于未然。

這兩年我沒少看房產資訊，雖然眼巴巴看著房價年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發展前景的地段，60平方米左右的小戶型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續租出去，怎么都合算。

說實在的，到現在小女子我股票名詞說不出兩個，經濟學家的名字一個也記不住，我的理財計劃恐怕會被專業人士笑掉大牙——這也算是理財？不過我相信經過我的努力，等我50歲的時候，會是個享受生活的瀟灑老太太。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇三

理財公司年度工作計劃：創新型理財產品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來的理財產品，在產品創設過程中，通常是針對某一項新業務品種或特定類型客戶需求而設計的。由于創新型理財產品與傳統的基金產品相比更具有針對性，能夠實現客戶、營業部和公司三方共贏。

對客戶而言，創新型理財產品能提供更多的'投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發或大宗交易，但是通過參與相應的專戶理財產品，就能夠分享相應事件性投資收益;對營業部而言，成功推廣創新型理財產品有利于穩定并吸引新增客戶，在市場下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經紀業務客戶資產極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創新型理財產品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產保值增值，為行情轉暖時的股票交易提供更大的資產基數;對公司而言，創新型理財產品一般是由基金公司或信托公司發行，與這些公司的合作進行創新型理財產品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。

考慮到創新型理財產品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發揮產品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產品開發、策略制定、理念宣導和同業交流等四個方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。

(一)在產品開發方面深入研究，做公司創新型理財產品學習的“先鋒隊”

由于創新型理財產品種類繁多，每一只產品都有特定的目標客戶群體，在不了解產品基本屬性時，很難對產品進行有效推廣，因此，產品開發是推廣創新型理財產品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創新型理財產品的基本特征”和“市場創新帶來的客戶需求”兩個角度雙管齊下，深入進行產品研究，具體工作安排如下：

1.對市場上現有的創新型理財產品進行全面梳理，重點研究其產品特征及適應的客戶群體

目前，市場上現有的創新型理財產品主要包括基金公司設計的專戶理財產品和信托公司設計的信托產品。這些產品在設計時通過投資方向、客戶分級等方面的安排，形成了迥然不同的產品特征，有的承諾保本，有的進行杠桿放大，有的參與定向增發或股權融資，有的進行套利交易……因此有必要對這些產品進行梳理分類，從而在未來出現市場機會時能迅速選擇相應的產品。

第一，根據投資方式對創新型理財產品進行分類，初步計劃將所有產品分為杠桿類、套利類、保本類等。

第二，根據投資方向對創新型理財產品進行分類，初步計劃分為定向增發類、股權投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權益類等。

第三，根據創新型理財產品要求的最低資金、投資期限等規定進行分類，初步計劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。

在完成以上分類后，再將所有分類維度進行整合，從而形成更多的細分子類，一旦公司某一營業部提出相應投資需求時，可自動進行對照，選擇適合的創新理財產品。

2.持續跟蹤證券市場上的業務創新帶來的投資機會，根據客戶需求尋找相應創新型理財產品

創新型的理財產品最大的特點就是針對證券市場上的業務創新

進行開發設計，因此，在分析創新型理財產品的同時，也應對市場上的各類投資機會保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關注市場可能推出的新產品和新業務，在發現可操作的新業務品種后，由產品支持崗進行專項分析，討論新業務品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業務開展可能需要的人才、業務資格和客戶等方面的儲備。

(二)在策略制定方面快速反應，做公司推廣創新型理財產品的“參謀官”

產品策略是決定產品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創新型理財產品的過程中，一定要保證產品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產品也無法取得客戶的認可。我部計劃在xxxx年重點以《創新產品簡報》為依托，向公司各個營業部提供適應不同客戶需求的產品策略。

第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴充為所有的創新產品，對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創新產品和創新交易方式進行分析，為營業部提供更全面的創新產品策略支持。

第二，在頻次上進行固定，初步計劃每月制定2期《創新產品簡報》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創新產品目前的市場情況及當前公司開展及推廣的情況。

第三，在內容上淡化基礎的概念性語言，將介紹重點確定為產品的主要優勢和劣勢分析，適應的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術等內容，凸顯《創新產品簡報》對營業部推廣工作的現實指導意義。

(三)在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶投資理念培養的“教導員”

由于創新型理財產品在市場上并未得到完全的認同，不僅客戶對此認知很少，公司員工對這些產品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx

年著重進行員工和客戶理念的培訓，并通過培訓對所有創新型理財產品進行持續宣導，對重點的創新型理財產品進行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶講座兩個方面：

1.員工培訓方面，計劃通過一系列的日常培訓、重點培訓和專項培訓，提高公司各營業部市場營銷中心員工對創新型理財產品的了解和認知程度。第一，以我部定期下發的《創新產品簡報》為基礎，對公司各營業部員工進行日常培訓，要求各營業部市場營銷中心員工認真學習，并每月上報一次學習心得;第二，對國內各個營業部按地區劃分，在每個地區培養出1名員工對創新型理財產品進行專項學習，學習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產品支持崗人員，在未來的產品推廣時期，參加專項學習培訓的員工負責本地區內所有營業部關于創新型理財產品的客戶溝通及推介工作;第三，在公司重點推介某一創新型理財產品時，組織各營業部全體人員進行項目介紹的重點培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產品的公募或私募基金經理，重點培訓的時間視產品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

2.客戶講座方面，計劃以重點宣傳培訓并結合各營業部需求進行。我部負責將相應產品的特點、適合的客戶群體、推薦的標準話術制作成材料下發至各營業部，由營業部視情況向客戶進行宣傳。在我部重點推介某一創新型理財產品時，計劃就每一個創新型理財產品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時將邀請相應合作機構(即與公司合作的公募或私募基金)的相關人員進行產品的重點推介;另外，如營業部出現相應資產較大的目標客戶，我部將視情況指派我部產品支持崗員工或邀請合作機構的相關人員與客戶進行小型的沙龍研討，協助營業部進行客戶理念培養和產品推介及宣導工作。

(四)在同業交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

對創新型理財產品的研發工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關注行業的最新動態，與各個公募及私募基金積極溝通才能讓產品開發工作走在市場前列;另外，如公司成功推廣某一創新型理財產品后，從關心客戶資產的角度講，也應保持與各個公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產品研究還是后續服務的角度，都應該重視同業交流。

目前，公司已經初步建立了與嘉實、南方、易方達等基金公司的良好關系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯系，第一時間捕捉其產品動態，為公司的市場營銷工作爭取到好的產品和交易量返還政策;同時，對已經開展的合作項目，積極跟蹤相應產品的市場表現，并保持與相應產品管理人定期溝通，將其對市場的看法傳達至各營業部。

另外，就產品開發的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會讓公司在未來推廣產品時有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進行了解和接觸，并第一時間將其產品納入公司的研究視野，保證公司推介的創新型理財產品能做到優中選優。

考慮到創新型理財產品是針對客戶的某一特定需求設計的，因此產品推廣時機的選擇應根據市場環境及行業最新動態來確定，我部計劃在xxxx年重點推廣下列三類創新型理財產品：

(一) 創新型傘形信托產品

1.推介背景：目前融資融券業務已進入全網測試階段，預期在xxxx年初即將全面推行，未來公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業務規定客戶開戶時間必須在6個月以上，并且融資融券的期限不得超過半年，再加上保證金比例

的限制，融資融券標的股票的限制等，這些制度上的約束必然會限制部分客戶，從而使客戶產生其他方式的以個股為投資標的的杠桿交易需求。

2.產品優勢：創新型傘形信托產品實質上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶資金充足(一般在千萬以上)，就可以通過參與劣后級投資，最多使用3倍于自有資金的資產，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開戶時間、融資期限、投資標的范圍等限制。

3.適用客戶：高風險承受能力并且喜歡進行杠桿交易的客戶，尤其是經常喜歡操作中小市值個股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與劣后級投資，將會在相應營業部開立信托賬戶子單元，開發出1名1000萬資產的客戶相當于營業部新增資產3000萬元;另一方面，參與劣后級投資的客戶成交也會成倍放大，增加了對營業部的傭金貢獻。

5.推廣建議：在推出時機方面，建議在市場出現階段底部時推廣;另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統不同，選擇目標客戶時盡量以熟悉不同網上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網上交易知識，則應在推廣之前重點進行培訓。

(二) 結構化信托產品和保本類專戶產品

1.推介背景：20xx年市場持續低迷，部分核心客戶已停止進行股票交易，轉向風險收益特性低的債券品種和銀行理財產品。目前市場已進入降息通道，未來資金面緊張的局面將會有所緩解，債券和銀行理財產品的吸引力將會有所降低，而如果市場繼續低迷，股票交易也很難取得好的收益。

2.產品優勢：結構化信托產品一般采用“一般/優先”模式，普通投資者是優先受益權委托人，承擔相對較低的風險，并在收益分配

上優先于一般受益人，雖然產品不承諾保本，不保證收益，但特有的設計適合風險承受能力低的客戶。保本類專戶產品分為風險資產和保本資產，采用安全墊的設計，保證保本資產不被侵蝕，運作風險資產爭取高收益。這兩類產品的設計能讓投資者在市場不出現大幅下跌的情況下不產生虧損，而在市場轉頭向上時也能分享市場上漲帶來的收益。

3.適用客戶：低風險承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風險承受能力適中，但擔心市場短期內難以回暖的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與結構化信托產品和保本類專戶產品能為公司帶來一定的分倉收入;另一方面，在市場低迷的情況下，推廣這兩類產品有助于公司為客戶資產進行保值增值，起到穩定客戶的作用。

5.推廣建議：在推出時機方面，建議在市場持續低迷時推廣;另外，由于對應的客戶類型為風險承受能力較低的客戶，建議的推介過程中向客戶詳細介紹產品的設計思路，避免出現保證收益或保證不虧損等違規的宣傳內容。

(三)風險對沖阿爾法收益產品

1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內的交易方式和交易手段呈現出逐漸豐富的態勢。而在國外，利用創新式的交易手段的產品已經完全成熟，各類對沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產品得到了客戶的全面認可。可以預見，在未來，我國成熟的投資者必然會產生相應的投資需求。

2.產品優勢：風險對沖阿爾法收益產品的投資方式是精選股票組成股票池，構建多頭組合，同時運用滬深300股指期貨對多頭組合進行對沖，實現阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場相對熱點的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對于指數的上漲幅度;尤其是在指數下跌時，只要所選股票池跌幅低于指數，同樣可以實現正收益。

3.適用客戶：成熟并且對市場上的創新交易策略有較深認知的投資者，尤其是機構投資者;喜好捕捉市場熱點但收益一般的客戶也可適當進行部分配置。

4.公司收益：一方面，客戶參與風險對沖阿爾法收益產品能給公司帶來一定的分倉收入;另一方面，這一產品的專業化設計能為公司吸引高端的機構客戶，有利于優化公司的客戶結構。

5.推廣建議：此類產品投資方式相對復雜，建議在推廣過程中重點開發成熟的投資者，尤其適合在我公司開戶的保險公司類機構客戶。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇四

又是一個春節來到，我坐在窗前，看著小區里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財計劃，來好好利用這些壓歲錢呢？

我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財計劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級上冊教過的“百分數”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題，另一個問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻愛心。新學期到了，該買些學習用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又數了數自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學期的學習用品的經費，是225元。最后的150元就當做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入a4紙：

1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。

2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機構。

3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當做一學期學習用品的采購費。

4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學期的零用錢。

我滿意的看看自己制定的理財計劃，甜甜地笑了。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇五

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。

理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇六

姓名：xxx

年齡：xxx

家庭狀況：已婚，有子女兩個

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅、獎金20000元/年

合計：152000元/年

家庭支出：

子女教育費:

大學，學費，6000元高中，學費，1000元

合計：18200元/年

家庭成員醫療費：

4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

子女生活費，大學生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

合計：45600元/年

交通費：

高中生50元/月大學生1000元/年

其他成員300元/月

合計：5000元/年

贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

合計：24000元/年

其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等

合計：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

總計;122800元/年

家庭資產：現有20萬元的存款，有車、房等。

家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書、而且還有贍養雙方父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：

一、家庭的日常的生活開支：由于我們生活在一個中等城市，而雙方的收入也相對較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。

二、家庭備用金：對于一個家庭來講，或許會出現一些意外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數以備急時之需。當每年補入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風險投資回報。

三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；

四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫療保障9000元。

五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續時間最長的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續深造的話也是一筆很大的開支。現如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當然這是在經濟狀況允許的情況下

八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇七

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩固的保證。

隨著我國國民經濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多。

目前家里有一套兩居室自住、學區房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩固保證。

1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風險的產品，如何處理，能風險低又抗通脹。

2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪a4l、沃爾沃s60，按目前的收入情況是否可行?

3、因為是全職媽媽，以后養老金應如何準備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結余20.4萬元。

寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學每年20000元，12-18歲中學每年30000元，18-22歲大學每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預算。

劉蕓全家當前金融資產63萬元，固定資產及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產

在劉蕓全職在家的情況下，從實現未來諸多理財規劃目標考慮，其風險承受能力等級應定為積極型，對應的資產配置比例為現金類資產10%，固定收益類資產60%，權益類30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產配置上看，現金類資產占比79.3%，權益類資產占比20.7%。當務之急是增加固定收益類資產的配置比例，因為此類資產雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實現8%預期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊員。

現金類資產投資可以降低到6萬元左右。這類資產主要是應對突發的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類資產主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風險。但從長期資產配置角度看，獲得超額收益從而實現抵御通脹的目標全憑權益類的貢獻，是資產配置中的前鋒。劉蕓在該類資產的配置比例可以再增加4萬元。

在資產配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期、中期和長期的理財目標，對各類資產對應的產品進行選擇。現金類資產可以放在日日金、貨幣型基金等產品上。固定收益類資產中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產品;鑒于劉蕓的資產量未達到購買信托等高收益產品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產型銀保類產品進行配置。由于目前劉蕓的權益類資產損失比較嚴重，而市場環境又不太明朗，權益類資產的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現目標。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養還是油耗，換完新車后的消費都會有所增加。

養老：基金定投+壽險

作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。

所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。

理財計劃書50字 理財計劃書600字篇八

支出=收入-儲蓄

很多理財意識較強的工薪族，每月領到薪水后，會將日常消費剩余的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀念轉變為“支出=收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當月消費資金，那么你的小金庫里的錢就會越來越多。

穩健理財=50%穩守+25%強攻+25%穩攻

待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產品等;剩余的25%資金投入高風險、高收益的投資產品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩妥的中高收益理財產品。可承擔風險比重=(100-目前年齡)*100%

比如你今年30歲，可承擔風險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進行穩健投資。按此比例配置資產，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。還貸額度≤月收入*35%

要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

養老費用=目前年花費*20

待收入和消費情況基本穩定后，可以開始準備相當于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費用。

家庭理財完美方案：4-3-2-1

家庭資產合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產實現保值增值。