心得體會是我們在成長和進步的過程中所獲得的寶貴財富。心得體會是我們對于所經(jīng)歷的事件、經(jīng)驗和教訓(xùn)的總結(jié)和反思。下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會范文，希望會對大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇一
合評價7項，離任稽核5項，專項稽核1項;稽核報告累計提出問題和整改要求各111個，針對被檢查單位管理相對薄弱方面提出稽核建議43條;全年完成稽核工作量達267日。
一、不負行領(lǐng)導(dǎo)希望，全身心投入稽核工作
自2019年稽核部成立以來，今年，我行新領(lǐng)導(dǎo)班子對稽核工作給予了超過以往任何一年的高度重視。從行領(lǐng)導(dǎo)組織分工一把手親自主抓稽核工作，增加專職稽核人員配備，到修訂中層干部年終考評辦法，明確稽核部不列入考評范圍，再到委以稽核部以重任，將稽核部作為____支行規(guī)范管理深化年和窗口單位規(guī)范化服務(wù)達標、____支行內(nèi)控工作等牽頭單位，并將內(nèi)控委員會辦公室設(shè)于稽核部，多方面給予了稽核人員充分的獨立性，確保稽核人員全身心投入工作并獲取較高工作質(zhì)量。
在今年的稽核檢查過程中，主管行領(lǐng)導(dǎo)多次親臨一線，組織部署稽核工作，參加與被稽核單位意見交流，組織落實各級稽核整改方案，并將稽核部收集整理的稽核情況和建議列入內(nèi)控工作會議發(fā)言內(nèi)容，作重點強調(diào)等等，主管行領(lǐng)導(dǎo)對稽核工作的高度重視，使我們感到?jīng)]有理由不將全身心投入到工作之中，沒有理由不將工作干好;各營業(yè)單位也普遍提升了對稽核檢查的認識程度，能夠認真對待并積極配合稽核工作，對稽核提出的問題能夠及時整改、落實到位，并普遍表示愿意接受稽核部經(jīng)常性的檢查。
二、認真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會、提高稽核工作的實效
為貼近全行工作重心，年度內(nèi)每逢總行內(nèi)控管理相關(guān)文件下發(fā)，我都先行一步，認真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會，并結(jié)合我行實際組織部內(nèi)人員對重點內(nèi)容和網(wǎng)點相對薄弱方面進行學(xué)習(xí)和討論，講解有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的檢查方法，引導(dǎo)部門其他人員把握重點、明確方向，進而達到提高現(xiàn)場稽核工作效率的效果。如，20____年2月份，總行下發(fā)了《銀行主要風(fēng)險環(huán)節(jié)及防范措施》后，經(jīng)逐條學(xué)習(xí)、對照和討論，我們在進入現(xiàn)場之前，便有真對性的準備了調(diào)閱資料并擬定了調(diào)閱清單，對營業(yè)網(wǎng)點普遍存在的銀企對帳、系統(tǒng)內(nèi)往來資金對帳、各級行領(lǐng)導(dǎo)授信簽批印模管理等方面存在的問題，及時進行揭示和正確引導(dǎo)，并對其提出明確整改要求，同時引申提出對未達帳項換人勾挑核對、以及按央行新頒布的結(jié)算賬戶管理辦法強化賬戶真實性檢查等稽核建議，為確保銀企資金核算安全作出了我們的努力。
三、努力打造專業(yè)隊伍，營造良好工作氛圍
為提高稽核人員的政策、業(yè)務(wù)水平，我部多次與沈陽市審計局聯(lián)系，使我行專、兼職稽核員19人全部參加了由沈陽市審計局舉辦的內(nèi)審人員脫產(chǎn)專業(yè)培訓(xùn)班，對內(nèi)部審計相關(guān)法律法規(guī)，以及內(nèi)部審計實務(wù)標準等內(nèi)容進行了系統(tǒng)學(xué)習(xí)，并全員通過了考核，獲得了國家內(nèi)部審計協(xié)會頒發(fā)的崗位資格證書，使我行內(nèi)審人員的專業(yè)化水平得到了普遍提高。
隨著部門人員和工作量的雙重增加，在20____年度工作開展過程中，為使大家在一個和諧的工作環(huán)境下充分展示和發(fā)揮個人業(yè)務(wù)專長，在今年的稽核檢查過程中，我們充分利用現(xiàn)場稽核和撰寫稽核報告的時間，有針對性的結(jié)合實際學(xué)習(xí)總行新編制度匯編有關(guān)內(nèi)容，并在內(nèi)部就有關(guān)問題進行討論和意見交流，努力營造內(nèi)部較為濃烈的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)研討氛圍，新員工短時間內(nèi)熟悉情況并進入角色，老員工吸取并補充新員工的專業(yè)優(yōu)勢，部門全員相互彌補專業(yè)缺陷，崗位技能得到均衡提升，在內(nèi)部形成了互幫互學(xué)、共同提高、自然和諧的良好局面。
四、探尋新思路，推動三級防線的整體聯(lián)動
今年，我們在做好規(guī)范管理深化年活動牽頭組織工作的同時，根據(jù)總行《銀行主要風(fēng)險環(huán)節(jié)及防范措施》、《20____年內(nèi)控綜合評價實施辦法》的要求，把信貸業(yè)務(wù)和財會業(yè)務(wù)等方面的各風(fēng)險環(huán)節(jié)作為切入點，結(jié)合相關(guān)的金融政策、金融法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程及各項管理制度，采取抽查方式對各城區(qū)支行和有關(guān)部室進行了常規(guī)稽核和內(nèi)控綜合評價;對部分工作崗位變動人員進行了離任稽核。
鑒于稽核部處于內(nèi)控監(jiān)管第三道防線，而且又主要采取抽查的檢查方式，因此，為確保稽核工作收到實效，有效行使稽核人員的崗位職責(zé)，我們在日常實施的稽核檢查工作中，一方面在年初圍繞上級行的年度稽核工作部署，緊密結(jié)合____支行的實際情況，周密制定本部的稽核工作實施方案，并于每次進入現(xiàn)場之前，緊緊抓住風(fēng)險點，有計劃的擬定稽核資料調(diào)閱清單，盡可能的使檢查業(yè)務(wù)。
農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告3
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇二
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，銀行貸款已經(jīng)成為人們購房、創(chuàng)業(yè)和個人消費的常用手段。然而，貸款的風(fēng)險隨之而來。銀行貸款風(fēng)險管理是銀行保持良性經(jīng)營重要環(huán)節(jié)之一，只有正確識別和控制貸款風(fēng)險，銀行才能保證自身的穩(wěn)定運行。本文從四個方面出發(fā)，總結(jié)了銀行貸款風(fēng)險管理的心得體會。
首先，銀行應(yīng)加強風(fēng)險識別和評估。貸款風(fēng)險的識別是銀行風(fēng)險管理的第一步。銀行要通過對借款人資信狀況的認真審查，對貸款項目的的評估，對項目的盈利能力和還款來源的全面研究，以提前發(fā)現(xiàn)貸款潛在風(fēng)險。此外，銀行還要運用各種現(xiàn)代風(fēng)險評估方法，如信用分析、抵押品評估和現(xiàn)金流量分析等，準確評估風(fēng)險程度。只有充分了解借款人的還款能力和還款意愿，銀行才能及時預(yù)防和應(yīng)對風(fēng)險。
其次，銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險控制和防范機制。在貸款風(fēng)險管理中，防范風(fēng)險優(yōu)于處理風(fēng)險。銀行要制定嚴格的貸款審查制度和流程，并明確各方責(zé)任。銀行應(yīng)針對不同的貸款項目制定不同的風(fēng)險控制措施，如限制貸款額度、確定貸款期限和利率等，以有效控制風(fēng)險。同時，銀行還應(yīng)加強對借款人的監(jiān)測和管理，及時調(diào)整貸款政策，對不良貸款及時追索和處理。
第三，銀行應(yīng)強化內(nèi)部控制和合規(guī)性管理。內(nèi)部控制是銀行防范貸款風(fēng)險的重要手段，銀行要形成健全的內(nèi)部控制制度和工作流程，通過內(nèi)部審計和風(fēng)險報告的建立，加強對貸款活動的監(jiān)督和管理。同時，銀行還應(yīng)加強合規(guī)性管理，遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保貸款活動的合法性和合規(guī)性。只有在嚴格的內(nèi)部控制和合規(guī)性管理下，銀行才能有效防范貸款風(fēng)險。
最后，銀行應(yīng)加強員工培訓(xùn)和績效考核。員工是銀行貸款風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行要不斷提升員工的風(fēng)險意識和專業(yè)素養(yǎng)。銀行應(yīng)加強培訓(xùn)，提高員工對貸款風(fēng)險的認識和理解，培養(yǎng)員工的分析能力和判斷能力。同時，銀行要建立完善的績效考核機制，將風(fēng)險管理績效納入考核體系，激勵員工主動參與風(fēng)險管理工作，并及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。
總之，銀行貸款風(fēng)險管理是銀行保持穩(wěn)定運行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行應(yīng)加強風(fēng)險識別和評估，建立完善的風(fēng)險控制和防范機制，加強內(nèi)部控制和合規(guī)性管理，同時加強員工培訓(xùn)和績效考核。只有通過不斷完善貸款風(fēng)險管理制度和機制，銀行才能切實控制貸款風(fēng)險，確保自身的穩(wěn)定經(jīng)營。
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇三
風(fēng)險防控心得
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經(jīng)濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導(dǎo)致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風(fēng)險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險。
在保持風(fēng)險可控的前提下，更應(yīng)加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務(wù)，同時也是為我部門完成明年的營銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)險并不可怕，可怕的是我們對于客戶風(fēng)險的失控。我們銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，如果談風(fēng)險色變，那么這將會極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認識風(fēng)險，只要我們認為風(fēng)險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強的抵押物，或者 客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風(fēng)險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險意識，因為對于企業(yè)總體風(fēng)險的控制，法律合同風(fēng)險和程序風(fēng)險都是企業(yè)總體風(fēng)險的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實質(zhì)風(fēng)險主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險。在合同的簽訂時，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險，在具體業(yè)務(wù)辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關(guān)，在他項權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時，會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴睿硪环矫婀痉ㄈ说暮炞只蛘弑ＷC公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個人的事情，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業(yè)務(wù)從實質(zhì)上來看就是在風(fēng)險和利潤中左右搖擺。在風(fēng)險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
50從幾個案例看銀行柜面操作風(fēng)險防范
從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范 1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。
日前，中國銀監(jiān)會對此案件進行了業(yè)內(nèi)通報和警示。
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。
為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。
在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。
相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。
2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。
目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關(guān)還在偵察之中。
預(yù)警失效
刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。
2006年10月13日，建行德州分行計劃財務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。
室日均庫存現(xiàn)金達1540萬元（最高時達2988萬元），相當(dāng)于正常現(xiàn)金備付率近8倍（最高時近15倍）。但如此嚴重的超標，并沒有在當(dāng)時引發(fā)銀行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要進行季度考核而監(jiān)控到這一問題，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大。調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。
例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。
該案的爆發(fā)，對銀行的制度設(shè)計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運行和即時風(fēng)險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實現(xiàn)預(yù)警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。
對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強化業(yè)務(wù)的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。
2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）
3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4、中國銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）
近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認為，應(yīng)當(dāng)認真從該案吸取教訓(xùn)，強化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生。
據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計4.325億元。
此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。
雙鴨山市公安局副局長王杰和經(jīng)偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。
目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號、保證金賬號等處凍結(jié)8000余萬元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。
據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。
案件防范心得體會
這幾天，我認真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。
作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。
此外，要加強學(xué)習(xí)，特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場營銷部
2012年9月14日
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇四
作為一名工作在農(nóng)商銀行的員工，我們時刻都要面對著風(fēng)險。風(fēng)險對于銀行來說是不可避免的，無論是市場風(fēng)險、信用風(fēng)險還是操作風(fēng)險。為了加強風(fēng)險管理，提升員工風(fēng)險意識，農(nóng)商銀行開展了風(fēng)險培訓(xùn)。在這次培訓(xùn)中，我深刻地體會到了風(fēng)險管理的重要性，并學(xué)到了許多實用的知識。接下來，我將結(jié)合自身經(jīng)歷，分享一下我的心得和體會。
第一段： 對身份識別風(fēng)險的認識
在風(fēng)險培訓(xùn)中，我第一次了解到了身份識別的概念。身份識別風(fēng)險是指在交易過程中，由于未能正確識別客戶身份而導(dǎo)致的風(fēng)險。比如，惡意客戶可能會冒用他人身份進行交易，從而造成經(jīng)濟損失。在培訓(xùn)中，我們通過案例學(xué)習(xí)來加深了解。我意識到，在日常工作中，正確識別客戶身份是至關(guān)重要的，只有這樣才能確保我們的工作安全和客戶的財產(chǎn)安全。
第二段： 關(guān)于資信評估的探討
在風(fēng)險培訓(xùn)中，資信評估也是重點內(nèi)容之一。資信評估是銀行對客戶的信用情況進行評估，用于決定是否給予貸款等業(yè)務(wù)。在實際工作中，資信評估是最常用的風(fēng)險管理手段之一。我們通過學(xué)習(xí)財務(wù)報表分析和客戶信用評級等課程，深入了解了資信評估的方法和工具。我認為，只有通過充分的資信評估，才能對客戶進行全面的風(fēng)險評估，從而有效地控制風(fēng)險。
第三段： 實踐中的操作風(fēng)險
操作風(fēng)險是指由于各種原因，導(dǎo)致銀行在日常業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的損失或潛在損失。操作風(fēng)險是所有風(fēng)險中最難以控制的，因為它涉及到人員、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)等方面，而這些方面都是不可控制的。在日常工作中，我們經(jīng)常會面對操作風(fēng)險。比如，因為處理不當(dāng)導(dǎo)致的錯賬、錯賬單、信息泄漏等等。有了風(fēng)險培訓(xùn)的學(xué)習(xí)，我認識到要避免這些錯誤，只有加強自身操作能力和責(zé)任心，才能有效地控制操作風(fēng)險。
第四段： 對市場風(fēng)險的思考
市場風(fēng)險是指銀行在市場交易中由于市場價格變化所引起的風(fēng)險。我們經(jīng)常會面對種種市場風(fēng)險，如匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等等。市場風(fēng)險是一種客觀存在，不可避免。在風(fēng)險培訓(xùn)中，我們通過學(xué)習(xí)金融衍生品和風(fēng)險管理技術(shù)等課程，探討了市場風(fēng)險的應(yīng)對方法。我認為，在市場風(fēng)險面前，我們需要保持清醒的頭腦，科學(xué)地識別、分析和應(yīng)對市場風(fēng)險，才能有效地規(guī)避風(fēng)險，避免經(jīng)濟損失。
第五段： 總結(jié)與感悟
通過這次風(fēng)險培訓(xùn)，我深刻地認識到風(fēng)險管理的重要性。銀行作為金融服務(wù)機構(gòu)，必須要具備風(fēng)險管理能力，以保障客戶和自身的安全。在今后的工作中，我將繼續(xù)加強風(fēng)險意識，提高自己的風(fēng)險管理能力。我相信，只有堅定不移地貫徹落實風(fēng)險管理措施，才能不斷提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為銀行的發(fā)展保駕護航。
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇五
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提高員工合規(guī)意識、完善相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習(xí)，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識。讓員工樹立細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。
其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇六
近日，我參加了農(nóng)商銀行舉辦的風(fēng)險講座，通過與專家的交流和講座內(nèi)容的學(xué)習(xí)，我獲益匪淺，深刻理解了風(fēng)險管理對于農(nóng)商銀行發(fā)展的重要性。以下是我對于此次講座的心得體會。
第一段：講座的開場讓我深感銀行風(fēng)險管理的重要性。專家首先向我們介紹了風(fēng)險管理的背景和概念，指出風(fēng)險管理是銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的環(huán)節(jié)。他們通過豐富的案例分析，讓我對于風(fēng)險管理的重要性有了更直觀的認識。我意識到，銀行作為金融機構(gòu)，面臨著眾多的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，只有通過科學(xué)的風(fēng)險管理方法，才能更好地應(yīng)對這些風(fēng)險，降低損失，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
第二段：講座中，專家詳細介紹了風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)和措施。他們強調(diào)了風(fēng)險識別的重要性，指出只有準確識別風(fēng)險，才能及時采取措施應(yīng)對。同時，他們還介紹了風(fēng)險評估和風(fēng)險控制的方法和技巧。通過應(yīng)用多種風(fēng)險模型，銀行可以準確評估風(fēng)險的大小，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，降低風(fēng)險帶來的影響。此外，專家還提到了風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險應(yīng)對，強調(diào)了風(fēng)險管理過程中持續(xù)監(jiān)測和及時應(yīng)對的重要性。我深感風(fēng)險管理并非一勞永逸的工作，只有不斷學(xué)習(xí)和改進，才能適應(yīng)多變的市場環(huán)境和風(fēng)險形勢。
第三段：講座中，專家還向我們介紹了農(nóng)商銀行當(dāng)前面臨的一些重點風(fēng)險。他們指出，隨著金融市場的不斷發(fā)展和變化，農(nóng)商銀行面臨著多樣化的風(fēng)險，如信貸風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。專家深入分析了這些風(fēng)險的特點和影響，并提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理策略。他們強調(diào)，農(nóng)商銀行應(yīng)該加強內(nèi)部控制，提高業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性和合規(guī)性，降低風(fēng)險的發(fā)生概率和影響程度。我深感，作為銀行從業(yè)人員，我們要深入了解農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險情況，積極參與風(fēng)險管理工作，為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營貢獻力量。
第四段：通過本次講座，我還深入了解了農(nóng)商銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。專家向我們介紹了現(xiàn)代風(fēng)險管理的理念和技術(shù)手段，包括機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)分析等。他們指出，未來風(fēng)險管理將更加注重科技創(chuàng)新，通過運用先進的技術(shù)手段，提高風(fēng)險管理的效率和準確性。我認為，作為一名年輕人，我們要不斷學(xué)習(xí)和掌握新技術(shù)，擁抱科技進步，才能適應(yīng)未來風(fēng)險管理的需求。
第五段：總結(jié)本次講座，我對于農(nóng)商銀行風(fēng)險管理的意義和方法有了更深刻的認識。風(fēng)險管理是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，對于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。我們要加強風(fēng)險意識，提高風(fēng)險管理能力，不斷適應(yīng)變化的風(fēng)險形勢和市場環(huán)境。我相信，通過不斷學(xué)習(xí)和實踐，我們能夠更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，為農(nóng)商銀行的發(fā)展貢獻自己的力量。
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇七
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。
1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3）柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。
最新農(nóng)戶貸款風(fēng)險心得體會 農(nóng)商銀行風(fēng)險部員工述職報告匯總篇八
第一段：引言（150字左右）
農(nóng)商銀行貸款風(fēng)險是指在農(nóng)商銀行向客戶發(fā)放貸款過程中，客戶可能無法如期還款或違約的潛在風(fēng)險。作為一家農(nóng)商銀行的工作人員，我在長期的工作實踐中深刻認識到貸款風(fēng)險的存在和重要性。有關(guān)農(nóng)商銀行貸款風(fēng)險的心得體會，我將從加強審查和評估、完善風(fēng)險防控措施以及加強客戶信息管理三個方面進行論述。
第二段：加強審查和評估（200字左右）
農(nóng)商銀行需要加強對貸款申請人的審查和評估工作。首先，要嚴格核實貸款申請人的身份信息，確保其真實性和完整性。其次，要對貸款申請人的信用記錄進行全面、客觀的評估，了解其還款能力和還款意愿。最后，要根據(jù)申請人的經(jīng)濟狀況、債務(wù)狀況等因素，綜合判斷其還款能力和風(fēng)險承受能力，做出相應(yīng)的貸款額度和利率測定。
第三段：完善風(fēng)險防控措施（200字左右）
農(nóng)商銀行需要完善貸款風(fēng)險的防控措施。首先，要建立科學(xué)合理的利率體系，根據(jù)市場情況和客戶的信用狀況確定不同的利率水平，使利率與風(fēng)險相符。其次，要制定合理的還款計劃，對于貸款人來說，要根據(jù)自身情況進行平衡，確保能按時還款；對于農(nóng)商銀行來說，要通過監(jiān)控和提醒系統(tǒng)，及時提醒借款人，確保還款的及時性。最后，要建立完善的風(fēng)險補償機制，通過保證金、擔(dān)保人等方式，增加貸款的擔(dān)保性，減少風(fēng)險。
第四段：加強客戶信息管理（200字左右）
農(nóng)商銀行需要加強對客戶信息的管理。首先，要建立完善的客戶信息系統(tǒng)，記錄客戶的基本信息、貸款記錄、還款記錄等，確保客戶信息的及時、準確。其次，要加強對客戶的持續(xù)監(jiān)測和評估，及時了解客戶的經(jīng)營狀況和還款能力，做到及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。最后，要加強對客戶的溝通和交流，建立良好的合作關(guān)系，增強客戶的忠誠度和歸屬感，更好地降低貸款風(fēng)險。
第五段：總結(jié)（150字左右）
農(nóng)商銀行貸款風(fēng)險是一項需要高度重視和認真管理的工作。通過加強審查和評估、完善風(fēng)險防控措施以及加強客戶信息管理，可以有效降低貸款風(fēng)險，提高農(nóng)商銀行的貸款質(zhì)量和效益。同時，作為農(nóng)商銀行的工作人員，我們也需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)知識和能力，為農(nóng)商銀行貸款風(fēng)險的防控工作做出更大的貢獻。