總結是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。那關于總結格式是怎樣的呢？而個人總結又該怎么寫呢？下面是小編為大家帶來的總結書優秀范文，希望大家可以喜歡。
銀行年終工作總結篇一
今年以來，工行威海環翠支行以創建“雙百佳”活動為契機，緊抓服務質量，組織一線員工認真學習省行“雙百佳”活動的內容、要求及評選標準，鼓勵員工積極投身“雙百佳”活動，爭當滿意度最高的服務明星、業務效率最高的服務明星，提升網點服務的品質和競爭能力。
一、領導重視，及時部署。今年以來，該行以創建“雙百佳”活動為契機，堅持以客戶為中心，堅持在網點服務提升上作文章，時刻繃緊服務這根弦不放松。通過深入開展服務禮儀和行為規范，全面提高網點綜合服務水平和核心競爭能力，本著“客戶至上”的服務理念，要在“受理好、處理好、回復好、服務好”的四個環節上深下功夫，努力使全行服務見成效。
二、進一步明確制定了各崗位服務工作職責，嚴格服務管理獎懲制度，落實到責任人。強化客戶投訴專項管理，加大對95588電話中心、市分行服務監督電話和聘請服務義務監督員等反映問題的調查處理力度，對每筆投訴均要求相關人員分析問題發生原因，組織網點全體員工及時研究并采取措施進行處理，做到件件有著落，事事有回音。
做為支行營業部，是一個大型綜合網點，既是對外服務窗口，又是全行的業務處理中心，我們認為最重要的就是做好日常的業務處理，對外做好服務工作，對內做好結算工作。
1、節前節后是大量的現金投放與回籠，春節前為滿足客戶對現金的需要，從人民銀行取2款1。5億，春節一過，又向人民銀行回籠了6500萬現金。
2、對每年二次的學校收費我們在人員上、業務上給予最大的配合，對收回的現金及時清點入庫，并及時開出行政事業收收費發票交回學校，將款項及時劃入財政。
3、做好春節及5。1節期間的業務員、管庫員及網點的安全保衛工作，考慮到營業部人員比以往減少，在節前即通知各網點要求做好入庫錢鈔的標準質量，以加快回籠資金的入庫，減少庫存。
4、參加***大型演唱會的門票出售收款工作，并按排好相關的各項工作，保證在此期間的資金人員安全。
5、上半年協調三個部門做好網上銀行的安裝工作，并對相關企業進行業務及電腦知識上的.培訓，努力減少睡眠戶的產生。至下半年，為更好地開展電子銀行業務，在行長室關心下由營業部與公司業務部負責電子銀行的安裝服務工作，除了安裝與業務知識宣傳外，我們更做好對電子銀行業務的落地處理工作，一年來未發生有任何的重復、錯劃或漏劃等差錯。
6、做好nova1.2、1.3、1.4版本的前期測試及投產工作。
7、配合**支行做好對**公司售房款的接款及清點工作。
8、做好本外幣帳戶清理及結轉工作，在11月完成了帳務上收工作，同時在12月底我們成功完成與外管局的信息核對與糾錯工作。
9、對電信及中油公司、石油公司的帳戶信息調整工作(調為集團帳戶)。
10、應電信局的邀請，由***對電信局全轄的出納人員進行假幣培訓。
11、代理業務處理從個人業務部轉到營業部處理，并將全行各儲蓄網點的代發工資業務集中，提高工資入戶的速度，滿足客戶要求。
12、7月份完成不良資產證券化工作，共戶總金額，同時這些帳戶也予以銷戶處理。
13、7月份保衛日間庫值班撤銷，由營業部管庫人員進行交接，同時，業務人員從營業部劃歸業務保障部管理。
14、銀行承兌匯票保證金、委托貸款于8月23日順利移行，加強了保證金及委托貸款的管理與控制。
15、676臺支付密碼器的更換與清理工作在各部門的配合努力下已全部完成。
二、提高服務質量，保證各項業務的順利開展
1、我們利用每星期二的例會，進行服務講評，指出員工在臨柜服務中的不足，并按員工的臨柜表現進行獎勵與處罰，以提高整體服務水平。
2、在服務講評后進行業務培訓，特別是對新業務的培訓，今年的業務更新比往年更快，如銀行承兌匯票保證金的管理、銀行承兌匯票的業務處理流程、委托貸款的處理、nova1.3、1.4版本升級、更有今年最重要的帳務上收，都要求每位員工及時了解掌握，仔細應付，從而以高業務水平來更好地服務客戶，提高服務水平。
1.銀行工作要求
2.銀行工作待遇2017
3.內部銀行工作小結
4.銀行工作 計劃
5.銀行工作總結
6.銀行工作報告
7.銀行工作半年小結
8.銀行工作實習鑒定
銀行年終工作總結篇二
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1、判斷形勢，關鍵是要吃透“兩頭”，了解左右。
2、明確目標，要區分戰略性、戰役性和戰術性三個層次。
3、宣傳工作要把點子打在圍繞中心、服務大局上，要把注意力集中在階段性目標的重點突破上。
4、宣傳有三大功能：工作開始時“鳴鑼開道”，工作進行中“擊鼓助威”，工作結束時“奏凱慶功”。
5、檢驗工作成效的具體標準是“三個滿意”：即自己滿意、領導滿意特別是主要領導滿意、人民群眾滿意。
6、宣傳思想工作如果能夠適逢其時，恰如其分，就一定能作有所為，價有其值。
7、領導的責任在于出主意、用干部，營造一種環境，形成一種風氣，就是人人爭相向上的環境，給同志以機會，給同志以舞臺。
8、什么事都有一個逐步完善的過程，改革不求一步到位，重要的是起步和開始。如果總是坐而論道，崇尚空談，什么方案也完善不了。
9、對事業負責、對組織負責、對個人負責，正確行使自己的民主權利。
10、要琢磨事業，不要琢磨職位；琢磨自己，不要琢磨別人；琢磨今后，不要琢磨過去。
11、沒有經過認真調查研究的話不講，沒有經過深思熟慮的`話不講，沒有什么錯但也沒有多大用的話也最好不講。
12、全面部署工作而沒有形成清晰思路的會不開，貫徹上級部署而沒有準備好具體工作方案的會不開，推動工作深入開展而沒有成熟經驗和突出典型的會不開。
13、干擾中心的事堅決不辦，勞民傷財的事堅決不辦，刮風弄景的事堅決不辦。
14、文章和文件都應該具有三個性質，即準確性、鮮明性、生動性。準確性涉及概念、判斷、推理，是邏輯問題。除了邏輯性問題，還有辭章問題，就是指的鮮明性和生動性。
15、調查研究要忌偏。要從四個方面解決方向性問題，即領會上級精神、把握領導意圖、關注社會動態、了解基層呼聲。
16、調查研究要忌空。要從四個方面研究針對性問題，即思路問題、對策問題、預測問題、跟蹤問題。
17、調查研究要忌平。要從四個方面把握層次性問題，即空間范圍、過程階段、時間概念、服務對象。
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銀行年終工作總結篇三
第一周
這個星期我在廣發銀行清遠分行營業部開始了我的畢業實習，本周在營業室主任的帶領下我主要對廣發行的各種規章制度以及營運條線操作規程有了一個大概的學習。前輩教了我一些銀行柜員重要操作的基本知識，如現金管理，重空憑證的管理，印章的使用和保管，安全管理等問題。銀行對外營業的柜臺配備的業務公章和現金收、付訖章等必須妥善保管，柜員離柜要收起各類印章、重空憑證，簽退計算機等。從這些最基本的操作規程開始慢慢的開始學習柜員操作基本程序。
第二周
經過上周一個星期的學習、與同事們的溝通，我開始適應了新的環境，沒有了初到單位那種緊張和壓力。這周，在學習營運業務知識的同時，我向前輩學習了一些很基礎的東西，包括如何使用復印機、傳真機以及打印機等，幫助柜員們復印業務過程中要用的`各種證件、材料等。每日營業終了，我和另外一位實習生做好回單的分類、蓋章，核對后將之放入電子回單箱內。這周的工作很順利，銀行的工作讓我充滿了新鮮感，我對以后的工作有了很大的期望。
第三周
時間過得真快，轉眼我就在廣發行實習了三個星期了!雖然由于剛到單位不久，對很多東西還不是很了解，做的也都是一些很容易的事情，那些比較重要的事情我還沒有涉及，但是我并不灰心，我相信做事就是要從最基本開始慢慢積累起來的!通過這些天的學習，我基本熟悉了我的日常工作，做起事來也比較輕松，沒有一開始那樣手忙腳亂了?；灸軌蜃龅讲粩鄬W習，不懂就問，學以致用，不會再犯一些很低級的錯誤了。
第四周
這個星期我很開心，跟前輩學習了點、捆鈔和翻打傳票。翻打傳票主要是注意指法，要眼快心快手快，然后不斷加快翻打速度!點鈔時的坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協調能力等都要把握好?！袄︹n”中指法的運用和力度的把握是關鍵。由于以前沒有學習過這種點鈔方法，所以點起來手指的力度不夠很吃力;捆鈔時可能還沒有掌握技巧，所以捆起來有點松。這些方面在以后的學習要加強練習，不斷提高。
第五周
不知不覺，我參加實習一個月了。在幫忙同事打下手的同時，從這周開始我將在前臺跟柜員們學習儲蓄業務、對公業務的實際操作。這個星期主要學習了個人存取款、購買國債和購買本行的理財產品、開立個人儲蓄賬戶等業務的具體操作以及相關票據的規范填寫。在學習過程中我了解到，柜員操作有很多規定，在日常業務中一定要認真細致，嚴格按照人行和銀監局的相關規定操作。
第六周
通過這幾周的不斷學習，我對基本的儲蓄操作有了一定的掌握。這個星期我重點加強了對掛失、解掛業務、個人約定變更業務的學習，同時換在綜合窗口學習了簡單的對公業務操作，如購買票據的操作，支票業務、電匯業務等。學習了如何使用壓數機和支票打印機打印二維碼。又一個星期的結束，我覺得自己受益頗多，不但學習了更多的業務知識，通過不斷練習，自身翻打傳票和點鈔也有了很大的進步。
第七周
這周我連貫學習了銀行主要柜面業務的日常操作，首先，打開電腦，輸入柜員號及密碼，進入業務操作界面，接著，做現金及憑證的日初處理，包括現金及憑證的出庫、錢箱管理等，然后.處理具體金融業務，做完后接著做現金及憑證的日終軋帳，包括錢箱管理、尾箱軋帳、現金及重空憑證的入庫，最后.退出系統，關機，送錢箱。這些基本的步驟，每一步都很重要，營業終了，業務公章要入庫保管，保證安全。
第八周
這個星期的一天，由于大堂經理有事請假了，主任安排我在站大堂，開始以為這是一件很簡單的事，只要站在那里給顧客作作引導工作就可以了，但是因為我不會講粵語的關系也給我這一工作帶來些許不便之處。除此之外，大堂經理代表著整個銀行的形象，客戶首先接觸的就有可能是我，所以禮儀很重要，要做到親和穩重。其次，要準確為客戶解答疑問，幫助他們解決問題，這也在一定程度上檢驗了我對銀行各種業務的熟悉程度。
銀行年終工作總結篇四
;第一章 個人理財概述
1、商業銀行業務金字塔的塔尖:私人銀行業務,私人銀行業務的核心:個人理財
2、商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
3、個人理財業務在20世紀90年代繁榮的原因：良好的經濟態勢、不斷高漲的證券價格
4、宏觀經濟政策對投資理財的影響的特點：綜合性、復雜性、全面性
5、宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財的戰略選擇
6、經濟發展的5個階段：傳統經濟社會、經濟起飛前的準備階段、經濟起飛階段、邁向經濟成熟階段、大量消費階段（前3個階段的國家為發展中國家，后2個階段的國家為發達國家）
7、不同的人均國民收入水平，決定了消費者不同的金融產品與金融服務的消費能力
8、開展個人理財業務應考慮的消費者收入水平是：個人可任意支配收入
9、一個經濟周期要經歷的4階段：復蘇、繁榮、衰退、蕭條
10、當一個經濟體出現持續的國際順差（逆差），將會導致本幣匯率升值（貶值）。
11、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是：金融市場
12、只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異；否則，就應該將名義利率減去通貨膨脹率。
13、市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場走低。
14、個人理財業務為客戶提供的專業化服務有：財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理
15、個人理財業務分為：理財顧問服務、綜合理財服務｛私人銀行業務、理財計劃 [保證收益理財計劃、非保證收益理財計劃（保本浮動收益理財計劃、非保本浮動收益理財計劃）]｝
16、國內早期開展的外匯理財產品主要是：個人外匯結構性存款
17、衡量消費者收入水平的指標：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入、個人可任意支配收入
18、影響個人理財業務的微觀因素有：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機制
第二章 金融市場
金融資產分類：基礎性金融資產（債務性資產、權益性資產）、衍生性金融資產（遠期、期貨、期權、互換）
1、金融市場的特點：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性
2、利率作為貨幣資金價格的表現形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致
3、金融市場的7大功能：微觀（集聚、財富、避險、交易）、宏觀（資源配置、調節、反映）
4、金融市場的流動性和產品的多樣性維系了市場的財富效應。流動性是金融市場效率和生命力的體現。
5、金融市場為市場參與者提供的2種風險補償方式：①保險機構出售保單②金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險對沖、風險轉移、風險分散和風險規避的目的。
6、金融市場的參與當事人：企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人
7、企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者；在金融市場上，居民是最大的資金供給者。
8、按照交易標的物的不同，金融市場分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場、 黃金市場
9、按金融商品交易的交割方式，金融市分為：現貨市場(現金交易、固定方式交易、保證金交易方式）、衍生市場
10、金融衍生品市場分為：期貨市場、期權市場、遠期協議市場、互換市場
11、2002年10月30日上海黃金交易所開業，標志著我國黃金市場正式開始運作
12、目前現貨市場中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結算日之間有一定的間隔）
13、衍生市場代表性的金融衍生工具有：遠期、期貨、期權
12、期貨市場的基本特征：套期保值、價格發現、規避風險
13、從金融市場的實踐看，適合于期貨市場交易的金融產品，常是價格易變化、風險性較大的金融資產，如股票、外匯、黃金。但債券因價格比較穩定，常沒必要進行期貨交易。
14、貨幣市場的功能：融通短期資金、資金運營管理、宏觀經濟調控
15、央行調節貨幣供應量的3大手段：存款準備金率、再貼現率、公開市場業務
16、同業拆借市場在央行貨幣政策實施中發揮核心作用
17、商業票據的特點：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強、票據信用度高、票據期限短、票據面額大
18、商業票據的一級市場發行量大，二級市場交易量小
19、商業票據的主要發行方式：間接銷售。發行商業票據的目的：融通短期、季節性和臨時性資金
20、銀行承兌匯票的特點：安全性高、信用度高、靈活性好
21、比較典型、有代表性的同業拆借利率：倫敦銀行同業拆借利率、新加坡銀行同業拆借利率、香港銀行同業拆借利率，其中倫敦銀行同業拆借利率是浮動利率融資工具的發行依據。
22、回購交易分為：封閉式回購、開放式回購。在開放式回購中，逆回購方擁有買入證券完整的所有權和處置權
23、在期限相同的情況下，回購協議利率與貨幣市場利率的關系：
短期政府債券利率＜回購協議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉讓定期存單利率＜同業拆借利率
24、同業拆借利息=拆借金額×拆借利率×（生息天數/365）
短期政府債券投資收益率=（面額—價格）/價格×（360/到期天數）
國庫券價格=360×面額/（收益率×到期天數+360）
25、資本市場的交易對象：股票、債券、證券投資基金
26、在我國股權分置條件下，股票分為：國家股、法人股、公眾股、外資股
27、債券的特征：償還性、流動性、安全性、收益性
28、債券的收益來源：利息收益、資本利得、再投資收益
29、證券投資基金特點：規模經營、分散投資、專業化管理、服務專業化、費用低
30、證券交易遵循得原則：時間優先、價格優先
31、股票發行的定價方法：市盈率法、可比公司競價法、市價折扣法、貼現現金流量法
32、國債發行的方式：直接發行、代銷發行、承購包銷發行、招標拍賣發行
33、我國3類公司可發行公司債券：股份有限公司、有限責任公司、國有獨資企業或國有控股企業
34、債券的交易形式：現貨交易、期貨交易、回購交易
35、一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券市場價格與市場利率成反比
36、證券投資基金的3個基本當事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人
37、開放式基金的贖回價，不受市場供求關系的影響，主要取決于基金單位凈資產值
38、按交易場所劃分，金融衍生工具分為：場內交易工具（如股指期貨）、場外交易工具（如利率互換）
按基礎工具的種類，金融衍生工具分為：股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具
按交易方式，金融衍生工具分為：遠期、期貨、期權、互換
39、金融衍生工具的特性：可復制性、杠桿特性
40、高杠桿比例的特點，放大了金融衍生工具的風險
41、金融衍生工具的4類交易主體：套期保值者（風險對沖者）、投機者、套利者、經紀人
42、套利分為：跨市套利、跨時套利、跨品種套利
43、金融衍生品市場的功能：轉移風險、價格發現、提高交易效率、優化資源配置
44、金融衍生市場的主流交易方式：套期保值
45、金融衍生品市場分為：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場、金融互換市場
46、金融遠期合約分為：遠期利率協議、遠期外匯合約、遠期股票合約
47、金融遠期合約的優點：規避價格風險。缺點：非標準化合約、柜臺交易、沒有履約保證
48、遠期利率協議的作用：通過固定將來實際支付的利率而避免利率變動風險。買方是為了規避利率上升的風險，賣方是為了防范利率下降的風險
49、遠期利率協議的優點：簡便、靈活、不支付保證金，缺點：存在信用風險和流動性風險。
50、“3×6，8%”的合約表示的是：于3個月后起息的3個月期協議利率為8%的合約
51、遠期利率協議中，當市場利率上升，由賣方支付結算金給買方；當市場利率下降，由買方支付結算金給賣方
52、期貨持倉結算稱為浮動盈余結算，期貨平倉結算稱為買賣盈虧結算
53、目前，最主要、最典型的金融期貨交易品種：利率期貨、外匯期貨、股指期貨
54、期貨交易的制度：保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、大戶報告制度、強行平倉制度
55、強行平倉的情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的持倉量超出其限倉規定的因違規受到交易所強行平倉處罰的根據交易所的緊急措施應予強行平倉的
56、金融期權的4種交易策略：買進看漲期權、賣出看漲期權、買進看跌期權、賣出看跌期權
57、金融互換的類型：利率互換、貨幣互換
58、貨幣互換的作用：降低籌資成本、調整資產負債的幣種結構
59、外匯包括：外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權、其他外幣資產
60、外匯市場的作用：充當國際金融活動的樞紐調劑外匯余缺，調節外匯供應不同地區間的支付結算運用操作技術規避外匯風險
61、外匯市場交易方式：即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權交易
第三章 理財產品
1、債券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前贖回收益率
2、即期收益率=年息票利息/債券市場價格
3、債券投資的風險因素：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險
4、債券價格與利率變化成反比。利率風險和再投資風險是此消彼長的關系
5、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險
6、將債券投資作為投資組合中重要的基礎組合資產，是因為它具有以下特點：投資風險較低、收益相對固定、流動性較好
7、影響股票價格波動的因素：公司資產凈值、盈利水平、派息政策、股票分割、增資減資、管理層變動
8、證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價、紅利收入、債券利息、存款利息收入
9、貨幣市場基金的特點：收益有限、風險較低、流動性好
10、按產品設計思路和運用工具的不同，外匯理財產品分為：個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構投資類、期權類
11、歐元/美元、美元/日元、英鎊/美元三大貨幣組合的交易量占了整個市場的90%
12、結構性外匯存款的風險主要體現在收益的不確定性和機會成本兩方面，即：利率風險、匯率風險、? ?流動性風險、資金機會成本
13、基礎金融衍生產品：遠期、期貨、期權、互換
14、結構性衍生產品和傳統理財產品最大的不同在于：衍生產品在產品交易中的作用
15、結構性金融衍生產品的特點：以場外交易為主、傳統金融工具與衍生工具相結合、靈活性強、風險和收益范圍可以預知
16、結構性金融衍生產品的種類：利率掛鉤結構性產品、匯率掛鉤結構性產品、信用掛鉤結構性產品
17、保險產品的功能：轉移風險分攤損失、補償損失、融通資金
18、保險產品種類：社會保險、商業保險、政策保險
19、財產保險的保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，必須是有形資產和經濟性利益
20、投資型保險產品的最大特點：將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來21、根據信托財產的初始形態，信托產品分為：資金信托、財產信托、權利信托、特定目的信托
按照信托的目的，信托產品分為：擔保信托、管理信托、處理信托
22、貸款信托方式：信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信貸、票據貼現
23、影響黃金價格的直接因素：美元走勢、通貨膨脹、石油價格、國際金融市場重大事件
24、黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關
25、黃金投資方式：條塊現貨、金幣、黃金基金、黃金存折
26、房地產的3種存在形態：土地、建筑物、房地
27、房地產的特點：固定性、有限性、差異性、保值增值性
28、房地產的投資方式：房地產購買、房地產租賃、房地產信托
29、房地產投資的特點：價值升值效應、財務杠桿效應、變現性相對較差、政策風險
30、房地產價格的構成要素：土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金、利潤
31、藝術品投資的風險：流通性差、藝術品保管難、價格波動較大
32、在基礎性金融產品中，股票的風險最高
33、基金產品的風險：價格波動風險、流動性風險
34、各類基金的風險特征由高到低的排序依次為：股票型、混合型、債券型、貨幣市場型
35、金融衍生產品的投資風險很高，適合偏好風險、追求高收益的投資者
36、金融衍生產品的價格很大程度上取決于標的產品的價格波動。金融衍生產品的高風險很大程度上來自衍生產品的交易制度
37、造成外匯產品收益波動的最主要原因：匯率風險
38、儲蓄類產品的收益來源于存款利息，債券的收益來源于利息收益和價差收益，股票的收益來源于股利和資本利得，基金的收益由利息、股息和資本利得構成
39、保險產品的投資收益包括：投資資產的利息、股息收入、價值增值
40、發行公司實行股票回購政策，將大大提高股票的流動性
41、外匯市場遠期交易、套期保值機制和投機者的存在大大提高了外匯產品的流動性
42、人們購買保險的主要目的在于保險的保障功能，而不是投資功能
第四章 個人理財理論基礎
1、如果協方差為零或相關系數為零，表明兩種金融資產的收益之間沒有相關性
2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產的各自的方差以及這兩種金融資產之間的協方差
3、一個由n種資產構成的投資組合，計算其方差涉及的項目有n2個，其中方差項有n項，協方差有n（n-1）項
4、在一個投資組合中，兩種資產之間的協方差對整個組合收益方差的影響，大于每種金融資產自身的方差對組合收益方差的影響
5、在投資組合中，當證券的種數不斷增加時，各種證券的方差最終完全消失
6、如果組合中金融資產的種數不斷增加，組合收益的方差就逐步下降
7、在最充分分散條件下還保存的風險就是市場風險
8、組合投資所獲得的預期收益率，是構成組合的證券的預期收益率加權平均值
9、只要相關系數小于1，組合的標準差就必然小于組合中所有證券的標準差的加權平均
10、貝它系數是度量一種金融資產對于市場組合變動的反應程度的指標
11、如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數時，所有金融資產的貝它系數的平均值等于1
12、如果所有的金融資產按照其市場價值進行加權，組合的結果就是市場組合
13、一種資產的期望收益與其風險（或貝它系數）之間應該是正相關的
14、市場的期望收益是無風險資產的收益加上市場組合因承擔內在風險所需獲得的補償15、隨著復利次數的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢
16、根據財務報表反映的經濟內容，財務報表分為：資產負債表、利潤表、現金流量表
17、所有者權分為：實收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤
18、按照穩定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面
19、所有者權益是企業為抵御風險和虧損而留存的準備，也是企業利潤分配的源泉
20、企業短期償債能力指標有：流動比率、速動比率、現金比率
21、流動比率=流動資產總額÷流動負債總額
速動比率=速動資產÷流動負債=（現金+有價證券+應收帳款）÷流動比率
22、一般來說，流動比率越高，企業短期償債能力越強。通常該比率為2比較適宜。理想速動比率為1
23、將存貨從流動資產中扣除后計算的速動比率，更能反映企業的短期償債能力
24、資產負債率越低，表明企業長期償債能力越強，債權人的債權越有保障
25、已獲利息倍數=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）÷利息費用
26、一般認為，已獲利息倍數接近或低于2代表了較高的償債風險
27、衡量營運能力的指標有：應收帳款周轉率、存貨周轉率
應收帳款周轉率=銷售收入凈額÷應收帳款平均余額
應收帳款周轉天數=360÷應收帳款周轉率
存貨周轉次數=銷售成本÷存貨平均余額
存貨周轉天數=360÷存貨周轉次數
28、企業的總資產是由債務資金和所有者投入資金構成的
29、衡量獲利能力的指標有：銷售毛利率、銷售凈利率、資產收益率、凈資產收益率、每股收益
30、個人貸款客戶的未來收入，是還貸資金的第一來源，客戶現有資產的變現收入，是第二來源
31、貸款客戶的當期現金流量與到期債務本息比率大于1時，貸款才是比較安全的
未來凈現金流量總額與債務本息合計比率大于1時，貸款的歸還才有保障
抵（質）押資產價值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障
32、市場營銷活動的目的：實現企業目標
33、市場營銷理論是一種以顧客的需要和欲望為導向的經營哲學
34、真正按照系列細分基礎，實現個人理財業務市場的細分化
35、4ps理論中的4個基本變數：產品、價格、（銷售）地點、促銷方法
4cs理論中的4個基本變數：顧客、成本、溝通、便利
4rs新理論的4個營銷要素：關聯、反應、關系、回報
第五章 理財顧問服務
1、理財顧問服務的特點：顧問性、專業性、綜合性、制度性、長期性
2、理財顧問服務包括：財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介
3、個人現金流量表可為制定個人理財規劃提供的幫助：有助于發現個人消費方式上的潛在問題有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財務資源
4、在預測客戶未來收入時，可將收入分為：常規性收入、臨時性收入
5、估計客戶未來支出時，需考慮兩種狀態下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實現的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數額預測，而并非僅指實現基本生存狀態的生活水平
7、客戶的風險特征的構成：風險偏好、風險認知度、實際風險承受能力
8、理財規劃的起點：現金、消費及債務管理
9、現金預算是幫助客戶達到短期財務目標的需要
10、最低標準的失業保障月數是3個月，最好能維持6個月的失業保障較為妥當
11、合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產價值
12、在個人理財規劃中，現金、消費及債務管理的目的是：讓客戶有足夠地資金去應付日常生活地開支建立緊急應變基金去應付突發事件減少不良資產及增加儲蓄能力
13、保險規劃的功能：風險轉移、合理避稅
14、在制定保險規劃前應考慮的因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性
15、設計保險規劃時的原則：轉移風險、量力而行、分析客戶保險需要
16、保險規劃的步驟：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限
17、可保利益應符合的3要求：必須是法律認可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經濟利益關系
19、購買財產保險時，一般來說，投保人會選擇足額投保
20、保險規劃的風險包括：未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險
21、對于應該自己保留的風險進行保險，是不必要的，也會增加機會成本，造成資金的浪費。
22、稅法的3個基本原則：稅收法定原則、社會政策原則、稅收效率原則
22、稅收規劃的原則：合法性、目的性、規劃性、綜合性
23、合法性是稅收規劃最基本原則，目的性是稅收規劃最根本原則，規劃性是稅收規劃最有特色的原則
24、稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區別的根本所在：合法性原則
25、稅收規劃的基本內容分為：避稅規劃、節稅規劃、轉嫁規劃
26、避稅規劃的特點：非違法性，有規則性，前期規劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質量的提高，反避稅性
節稅規劃的特點：合法性，有規則性，經營的調整性與后期無風險性，有利于促進稅收政策的統一和調控效率的提高，倡導性
轉嫁規劃的特點：純經濟行為，以價格為主要手段，不影響財政收入，促進企業改善管理、改進技術
27、退休規劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長率、投資報酬率
28、投資的最大特征：用確定的現值犧牲，換取可能的不確定的（有風險的）未來收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的
30、投資規劃的步驟：確定客戶的投資目標、讓客戶認識自己的風險承受能力、確定投資計劃、實施投資計劃、監控投資計劃
第六章 個人理財業務銷售
1、選擇目標客戶，明確目標市場，是從業人員開展市場營銷活動的基本出發點，是開發客戶的首要環節
2、發現客戶的方法：緣故法、介紹法、直接法（陌生法）
3、運用緣故法尋找客戶的特性：容易接近、較易成功、得失心重
直接法的特點：市場無限大、無得失心、以量取質
4、一個關系最多可以產生49個機會
5、客戶從從業人員手中拿去的是他的需求，而不是銀行的推銷
6、客戶與銀行合作的心理路程：引起注意、發生興趣、產生疑問、產生欲望、采取行動
7、客戶信任的3層次：認知信任、情感信任、行為信任
8、從業人員不得在未經客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當的法律程序
9、個人綜合修養的最基本部分：專業水準、職業素質
10、實現約好的會面，最好提供2個以上的見面時間，由客戶決定
11、客戶維護的基本目的：提高客戶的滿意度和忠誠度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對銀行的貢獻度第七章 銀行從業人員的職業道德操守
1、銀行從業人員職業道德總要求：愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會
2、銀行職業道德的基本規范：愛崗敬業，忠于職守；遵守法規，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；? ?恪盡職守，專業勝任；客觀公正，無私奉獻
3、建立銀行職業道德的途徑：建立常態機制、建立責任機制、建立激勵機制、加強領導機制建設
4、職工道德建設的“三不”問題：不主動、不經常和不打總體戰
5、職業道德建設的“三明確一落實”：明確責任主體、明確責任職責、明確部門責任、落實責任追究
6、銀行職業道德與法律法規的聯系：銀行從業法律是銀行從業道德傳播的有效手段道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有益補充道德和法律在某些情況下會相互轉化
7、銀行從業操守與法律法規的區別：產生條件不同、表現形式不同、調整范圍不同、作用機制不同、內容不同
8、從業基本準則：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭
第八章 個人理財業務相關法律法規
1、個人理財業務的客戶，應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人
2、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任
3、違約責任的承擔形式：違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任、采取補救措施
4、商業銀行的“三性原則”：安全性、流動性、效益性
5、商業銀行的資金只能投資國債資產，不能投資公司債券
6、商業銀行業務往來遵循的原則：平等、自愿、公平、誠實信用
7、商業銀行不得從事證券和信托業務
8、證券法的基本原則：公開、公平、公正自愿、有償、誠實信用合法分業經營、分業管理保護投資者合法權益國家集中統一監管與行業自律相結合
9、內幕信息的2個構成要件：重大性、未公開性
10、內幕交易行為的3個形式：內幕人利用內幕信息買賣相關證券、泄露內幕信息、內幕人利用內幕信息建議他人買賣證券
11、個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
12、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年
13、期貨交易所應建立的風險管理制度：保證金制度、當日無負債結算制度、漲跌停板制度、持倉限額和大戶持倉報告制度、風險管理金制度
14、投資代客境外理財產品的風險有：市場風險、信用風險
15、外部營銷推介，不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件
16、公司破產的2個條件：不能清償到期債務、因解散而清算，資不抵債第九章 個人理財業務監管要求
1、個人理財業務中的資金運用是定向的，而儲蓄的資金運用是非定向的
2、個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者是商業銀行和客戶共同承擔的（綜合理財服務）
3、商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
4、開展個人理財業務的基本原則：審慎性原則；建立風險管理和內控制度，嚴格實行授權管理制度原則
5、商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理
6、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
7、除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄
8、個人理財業務要求建立的內控制度：個人理財業務的分析審核與分析制度、內部監督和獨立審核制度、資產分開管理制度、業務記錄制度、充分授權制度
8、人行對商業銀行的部分監管權：建議檢查監督權、在特定情況下的全面檢查監督權
9、中國銀監會對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式：接管、重組、撤銷、依法宣告破產
10、接管期限最長不得超過2年。接管的目的是：對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，以保護存款人利益，恢復銀行業金融機構的正常經營能力
11、重組的目的：對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心和秩序，保護存款人等債權人的利益
12、對金融機構采取風險處置措施時，金融監管機構可向法院申請，中止以該金融機構為被告或被執行人的民事訴訟程序或執行程序
13、即使不存在任何問題，金融監管機構也有權通過審慎性監督管理談話了解金融機構狀況
14、保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時
15、商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制
16、商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財計劃與本行儲蓄存款強制性搭配銷售
17、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔
18、商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃
19、銷售每類理財計劃時，內部調查人員都應親自或委托適當人員，以客戶的身份進行調查
20、客戶在辦理一般產品業務時，如需銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財從業人員
21、銀行開展個人理財顧問服務，應對客戶實行分層管理
22、風險提示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟苷_理解風險提示的內容
23、保證收益理財產品起點金額：人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值外幣）以上
24、未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式
25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；個人理財業務的受益人是委托銀行理財的委托人本人
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在銀行實習過程中，大家要虛心向師傅們學習工作經驗，將所學的知識與實踐結合起來。今天，我們是時候準備一下銀行類的實習日記了。你是否在找正準備撰寫“農業銀行銀行實習日記”，下面小編收集了相關的素材，供大家寫文參考！
實習時間：____年4月8日-5月3日
實習單位簡介：____銀行，全稱____銀行股份有限公司，總部設在北京，是五大國有商業銀行之一。在近百年輝煌的發展歷史中，____銀行以其穩健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩固的合作關系。____銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產品和豐富的經驗，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全方位、高品質的金融服務。____銀行____分行西大街支行作為____分行的重要組成部分以其優美的環境，豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城市個人客戶提供安全、快捷的全方位優質金融服務。并一直鼎立支持____經濟的發展，在地方經濟建設中發揮著極其重要的作用。
實習過程：此次實習的目的在于通過在____銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。
實習崗位：大堂經理及綜合柜員
實習過程主要包括以下2個主要階段：
一、培訓階段
(1)通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業文化和營業網點安全保衛等。
(2)學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。
(3)學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業務，如受理現金支票，轉賬支票，簽發銀行匯票等。銀行的信用卡業務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯行業務;貸款業務等。
(3)學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
(4)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業務的綜合操作測試。
二、實習階段
(1)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
(2)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作
(3)跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
三、實習內容：
(一)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態。銀行的創新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。對于4月在各支行開展的“atm機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優質的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業務，中行的業務結構較為多元化有公司業務，個人業務，資金業務，網上銀行業務以及國際業務，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業務，對私業務，其他業務以及和平安保險公司聯合的平保業務等。我實習的主要是對私業務，主要包括個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系。
(二)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作
在學習各種相關銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學習銀行基本業務操作。因為現在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓時的技能操作和綜合柜員的操作結合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業務類型的交易碼和分析碼及特殊業務的類型。但是就是從旁邊的學習中，我同樣學到了很多的東西。當銀行提出從以產品創新為中心到以顧客為中心轉變的原則時，就是對業務員最大的挑戰和考驗。業務員所要求的不僅是熟練的業務操作，更應懂得如何同顧客交流，為顧客服務，服務優于管理，一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務于客戶的。“創建學習性組織，爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神，帶動著銀行業務的廣泛開展。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。儲蓄業務實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務,即開戶,存取現金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業務及外匯業務等.對于每一筆業務,我都學習了其abis系統的交易代碼和操作流程,業務主要可分為單折子系統和信用卡字系統兩類.此外我還學習了營業終了時需要進行的abis軋賬和中間業務軋庫,學習如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監督和事后監督的重大意義。
(三)跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
在實習的大部分時間里，我除了跟綜合柜員學習銀行業務，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規范與準則,成天與客戶打交道的大堂經理，代表著企業的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個方面，干練、穩重、自信、親和。營業中的禮儀主要有四大內容：(1)解答客戶問題。(2)營業中分流客戶。(3)維護大堂秩序。(4)適當理財產品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經理必須了解銀行的每一業務及其操作流程，所以要想做好一個大堂經理，必須擁有豐富的知識面。因為中行職責有外匯類職能所以在中行做大堂經理時我的主要任務就是負責引導外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。
實習收獲與體會：通過這次畢業前的實習，除了讓我對____銀行的基本業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。
首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。比如：如果是一個柜員的匯款業務沒經其他柜員審核，匯款就不會發出，柜員就會受到風險處罰。如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現金有關業務時一定要謹慎細心。
其次，我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環境，生活習慣都會發生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規章制度。
第三，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。比如，掛失業務辦理時需要本人親自持本人身份證件辦理。而在實際業務發生時往往很多人因為身份證丟失而持本人戶口簿或他人持身份證為丟失人掛失等雖然可能明知是本人，這些都是不被允許的。而當對方有所疑問時，也必須要耐心的解釋為什么必須得這么做。現在銀行已經類似于服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度并虛心向他人請教。
最后，還要有明確的職業規劃。所以今后在工作之余還要抓緊時間努力學習銀行相關知識，早日通過銀行理財師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發展。
一、實習單位簡介
的環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城鎮個人客戶供給安全、快捷的全方位優質金融服務。
二、實習過程
(一)了解實習單位基本情景和機構設置、人員配備等。
(二)學習銀行的基本業務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業務基本技能訓練，如點鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整娶定活兩便等;銀行的對公業務，如受理現金支票、簽發銀行匯票等;銀行的__業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等。
(三)了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。
(四)總結實習經過，并完成實習手冊、實習報告。
三、實習資料
在正式學習銀行業務前，我在實習指導教師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業務相當的簡單，卻沒發現我原先有這么多基本的技能不會操作?？粗率炀毜狞c鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數起。對于珠算，剛開始我一向無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎?之后慢慢才了解，原先銀行柜員經常需要查點現金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結果超過必須時間便會消失。
系統和__字系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的abis軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水、平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。
在銀行實習，學習柜員間每一天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。經過一段時間的學習并背記儲蓄業務的交易代碼和操作流程后，我開始學習銀行的會計業務，即針對企業的業務。對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。城關分理處的票據業務主要是指支票，包括轉賬支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是經過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對賬后)。轉賬支票的審核資料同現金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。
四、實習收獲與體會
首先，我覺得在學校和單位的很大一個不一樣就是進入社會以后必須要有很強的職責心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的職責感，要對自我的崗位負責，要對自我辦理的業務負責。如果沒有完成當天應當完成的工作，那職員必須得加班;如果是不細心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。
業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，基本業務流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導教師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節需要注意，比如：對待客戶的態度，首先是要用敬語，如您好、請簽字、請慢走;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最終對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自我的崗位上有所發展。
最終，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務本事和交際本事。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手本事更重要。所以，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一齊，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的本事與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。
十分感激中信銀行__支行給予我實習的機會。
能夠有機會參與中信銀行廣州荔灣支行開業階段的工作，體驗其開業的艱辛與日漸興隆完善，對一個即將畢業步入社會工作的大學生來說，無疑是極其難得的寶貴經驗。
三個星期的大堂實習歷程，雖然時間不長，但也足以讓我在與客戶的直接接觸中獲得了諸多長進。在此期間，我掌握了處理銀行大堂業務的基本方法、懂得了與客戶的溝通營銷的基本技巧，同時對銀行的大堂服務本身有了更加深刻的認識，對即將畢業的自我有了更加明確的定位。
一、潔身自愛、規范行為是所有銀行從業人員所必須堅持的最基本準則。
由于銀行的特殊性，銀行從業人員在每一天的工作當中都會有機會接觸到很多的現金以及客戶的私密資料，時刻堅持自律無疑是對每個銀行從業人員的基本要求。在與客戶接觸和辦理業務的過程中，銀行從業人員切忌覬覦不屬于自我的財富，或以非法手段謀取利益，必須嚴格遵守相關的行為規范，堅持一顆全心全意為客戶服務的正直之心，嚴格自律，確?？蛻舻馁Y產安全，防止客戶的個人資料外泄。
二、大堂是銀行的“臉面”，大堂服務人員需要更加注重形象、端正態度，并時刻關注大堂方方面面的細節。
營業大堂是與客戶發生接觸最頻繁、最直接的場所，大堂是否整潔、大堂人員的形象是否良好、大堂服務是否到位，在很大程度上將左右客戶對一家銀行的評價。
作為一名大堂助理實習生，我每一天到崗的首要工作就是按照《大堂引導員工作指引》的說明，檢查營業大堂的設備是否運作正常，音樂能否播放，大堂與貴賓室的飲水機是否還有水，柜臺窗口前的糖果是否充足，大堂倉庫的禮品存量是否充足;更換當日的新報紙，把所有桌椅、禮品擺放整齊，把大堂的細節處理好，做好大堂所有的營業準備。
雖沒有中信銀行的制服，我也堅持每一天穿著整齊的職業套裝，佩戴統一的微笑工作胸章，保證大堂服務人員的良好外觀形象，并以飽滿的熱情耐心接待每一位客戶。迎送客戶，為客戶取號排隊，引導客戶入座等候，為客戶倒水遞報，為客戶填寫單據，為客戶講解產品業務，安撫客戶情緒，每件事情我都盡我所能做到最好，力求給客戶滿意的服務。在遇到不能解決的問題時，我基本能經過恰當的方式轉介給正式的大堂經理處理，給予客戶滿意的答復。
比較大型銀行，我們在實力與網點的覆蓋方面有所不及，要贏取客戶就必須要在服務上下功夫。三個星期的實習中，我深刻地體會到要讓客戶滿意就必須要從細節做起，做好一點一滴才能爭取到客戶，才能逐漸積累客戶對我們的信賴與忠誠。
三、在與客戶交流的過程中，可根據客戶需求適時介紹、營銷本行產品，強調本行的優勢，以耐心、技巧和事實化解部分客戶的抵觸或偏見。
以本行的保管箱業務為例。不少客戶對本行的保管箱業務都很感興趣，但認為我們的租金比較周邊銀行偏高，在聽到報價后會放棄進一步咨詢的意愿。此時大堂服務人員能夠向客戶強調我們保管箱業務的優勢——本行的保管箱容量是周邊地區最大的，其他客戶使用之后都覺得物有所值，進而邀請客戶參觀大堂內的保管箱樣品，以事實糾正客戶的偏見，激發客戶辦理業務的興趣。
大堂服務人員需要善于從客戶反映的信息中搜集總結客戶對我們產品服務的良好評價，本行保管箱業務的優勢就是在與多位客戶交流后總結而來的?？蛻糁苯拥谋容^體驗，能夠讓我們更好地認識自我的優劣勢。大堂服務人員要多與客戶交流溝通，了解客戶感受，不斷改善服務質量和營銷技巧。
四、作為一個即將從學校走向社會的年輕人，要始終堅持虛心學習的誠懇態度，學會舉一反三，堅持低姿態，從低、從小做起，努力培養自我的工作本事。
實習的三個星期里，除了在大堂服務外，我還曾多次上街派發宣傳單張、上酒樓派發報紙，去商場搜集禮品種類和價格信息，協助管理宣傳單張的印制、派發工作。發傳單、發報紙這樣的工作雖然辛苦，但給我的收獲卻是良多——如何尋覓潛在客戶，如何宣傳我們支行，如何激起潛在客戶的興趣，都是技術甚至是藝術;更重要的是，在這些工作中我體驗到了一家新銀行初創的艱辛與進取。
在大堂經理的耐心指導下，我目前已能夠應付大堂的日常業務工作，能夠獨自完成基本的客戶接待，能夠向客戶供給基本的產品及服務介紹講解，為客戶填寫常見的業務單據。實習的三周里，我對銀行業務的熟悉程度有了長足提高。當然，在應對一些棘手的客戶或者十分見業務的時候，我還欠缺足夠的經驗和業務知識去解決問題，仍有諸多需要日后學習和改善的地方。
最終，再次感激中信銀行廣州荔灣支行給予我這個實習機會，讓我在這個假期里增長了見識鍛煉了自我。
祝愿__支行的業務蒸蒸日上!
轉眼已經實習一個月了，以往懷念睡覺睡到自然醒的生活。可是此刻農行緊張有序的實習生活讓我一改從前自由散漫的作風，自覺融入到這個優良的工作環境中去。生活節奏變得規律，每一天準時上下班，上學時候的散漫、簡便的日子一去不復返。
我是在北京西路的新街口支行實習，報到的第一天，有點緊張，也有點激動，我受到了顧行長的熱情接待，他與我進行了一番意味深長的談話.從他的話語和笑容中我能感覺到這個和諧而又熱情的團隊。隨后行長安排我對公服務的崗位。
一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏活力。從學校走入社會的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會就是個人的發展和本事的提高不僅僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業精神，即做事能沉得下心。這主要體此刻日常工作的許多小事上，從細節處入手。在金融市場激烈競爭的今日，除了要加強自我的理論素質和專業水平外，更應當加強自我的業務技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶供給方便、快捷、準確的服務。
同時，我也領悟到學生和社會工作者的區別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進一步領悟到生活中的本質東西，即你要成功，你想得到你所期望的狀態，首先你必須付出12分的努力。實習以后，我才真正體會父母掙錢的來之不易，并且開始有意識地培養自我的理財本事。“在大學里學的不僅僅是知識，更是一種叫做自學的本事”。參加實習后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機操作外，課本上學的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請教他人，并做好筆記認真的去理解分析。沒有自學本事的人遲早要被社會所淘汰!
從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有必須距離的.。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺對公會計業務，可是，這幫忙我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序供給了極大的幫忙，使我在銀行的基礎業務方面有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于__銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要.從這次實習中，我體會到，如果將我在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一齊，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的本事與比較系統的專業知識，這才是我學習與實習的真正目的。
我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實習的工作是忙碌的，也是充實的。生活的空間，須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經思考領悟而擴展。當我轉身面向陽光時，我發現自我不再陷身在陰影里。我開始學著從看似機械重復的實習工作中尋找歡樂，我歡樂實習工作著，游刃有余。
經過一個多月的實習，我熟悉了銀行的信貸業務、信用卡業務，并能進行熟練的操作，此外還了解了銀行的其他基本業務。實習期間我主要是跟兩位客戶經理做事，主要業務是個人住房貸款。這樣我就熟悉了“房貸”的整個流程，并且常和客戶打交道也讓我受益匪淺。
銀行年終工作總結篇六
導語：江西銀行的個人網上銀行的資料百分網小編已經給大家整理出來了，下面是江西銀行的個人網銀登錄入口，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
江西銀行個人網上銀行登錄
個人網上銀行是指通過互聯網，為我行個人客戶提供查詢服務、轉賬結算、投資理財、網上支付等金融服務的電子銀行服務渠道。
個人網上銀行提供的.服務包含賬戶查詢、轉賬結算、投資理財、代理繳費等，讓客戶足不出戶便可在任何時間、任務地點都享受到專業化、個性化的金融服務。
凡在我行開立賬戶且信譽良好的個人客戶，均可申請成為個人網上銀行注冊客戶。
(三)運行高效:網上銀行業務系統建立在我行先進的業務處理系統平臺之上，業務處理更加快捷，實時完成賬戶查詢，資金到賬速度快。
提供本人有效身份證件及的需注冊的我行銀行卡或存折。
(三)設置密碼時，密碼長度須大于等于6位字符，小于等于20位字符，須設置為字母與數字的組合，并注意區分字母的大小寫。
七、風險提示
(三)請您在登錄網上銀行和進行網上支付時，要注意防范假冒我行網站的欺詐。
銀行年終工作總結篇七
銀行管理是銀行從業考試者都需要了解學習的一項基本技能，為了方便考生的考試復習，下面是小編給大家提供的銀行從業《銀行管理》精選試題，大家可以參考練習。
1、以下關于金融工具的分類，錯誤的是()。
a.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具
b.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具
d.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具
正確答案是：d
解析：沒有d選項這種說法。
2、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。
a.公開市場業務
b.存款準備金
c.窗口指導
d.再貼現
正確答案是：a
解析：中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于公開市場業務。
3、中央銀行基準利率主要包括()。
a.再貸款率
b.再貼現率
c.再存款率
d.存款準備金率
e.超額存款準備金利率
正確答案是：a,b,d,e，
解析：中央銀行基準利率主要包括再貸款率、再貼現率、存款準備金率、超額存款準備金利率。
4、一般性政策工具包括()。
a.存款準備金
b.再貸款與再貼現
c.抵押補充貸款
d.公開市場業務
e.常備借貸便利
正確答案是：a,b,d，
解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的.傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
5、根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。
a.正確
b.錯誤
正確答案是：b，
解析：根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。
6、超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。()
a.正確
b.錯誤
正確答案是：a，
解析：超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。