在當下這個社會中，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，報告具有成文事后性的特點。報告書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇報告呢？下面是小編帶來的優(yōu)秀報告范文，希望大家能夠喜歡!

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇一

目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售xxx銀行"xxx"人民幣理財產品業(yè)務。

對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產品業(yè)務尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網點開展，代理業(yè)務內容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。

(一)審慎選擇合作方及代銷產品

我行審慎選擇代理銷售的理財產品。經我行多方面調查，xxx銀行經過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協(xié)議》，代理銷售xxx銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的'理財產品，主要為保本浮動收益型的理財產品，充分降低客戶的投資風險。

我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由xxx銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險。每一期理財產品的銷售我行還與xxx銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"xxx"的業(yè)績表現，每期均能保本并實現預期收益。

(二)內部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產品管理領導小組，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現差錯。總行定期對銷售網點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結相關問題，完善內控制度。

(三)理財業(yè)務人員方面

我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產品的業(yè)務素質。經排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品，充分揭示理財產品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經批準的第三方機構產品的現象。

(四)業(yè)務流程方面

我行采取手工記賬和機器扣劃相結合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉日調撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經總行個人金融業(yè)務部授權后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

(五)客戶投訴的處理

我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴。

通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質，并考取相關資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇二

目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產品業(yè)務兩項代理業(yè)務。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售x銀行""人民幣理財產品業(yè)務。

對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產品業(yè)務尚處于起步階段，僅在x區(qū)各網點開展，代理業(yè)務內容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。

(一)審慎選擇合作方及代銷產品

我行審慎選擇代理銷售的理財產品。經我行多方面調查，x銀行經過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與x銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協(xié)議》，代理銷售x銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產品，主要為保本浮動收益型的理財產品，充分降低客戶的投資風險。

我行與x銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由x銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險。每一期理財產品的銷售我行還與x銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績表現，每期均能保本并實現預期收益。

(二)內部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《x銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《x銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》、《x銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》，成立理財產品管理領導小組，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現差錯。總行定期對銷售網點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，總結相關問題，完善內控制度。

(三)理財業(yè)務人員方面

我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產品的業(yè)務素質。經排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品，充分揭示理財產品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經批準的第三方機構產品的現象。

(四)業(yè)務流程方面

我行采取手工記賬和機器扣劃相結合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉日調撥到x銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經總行個人金融業(yè)務部授權后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

(五)客戶投訴的處理

我行特制定了《x銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴。

通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程，各營業(yè)網點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質，并考取相關資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇三

一是狠抓思想認識。xx區(qū)認真貫徹落實中央、省、市疫情防控會議精神和要求，堅持把疫情防控工作作為當前最重要的工作來抓，進一步強化風險意識和責任擔當，充分考慮風險隱患、周全做好準備工作、扎實制定應對措施，確保及時發(fā)現、有效處置可能出現的疫情，切實保障人民群眾生命安全和身體健康。湖北武漢疫情發(fā)生后，區(qū)黨工委班子成員密切關注疫情變化，召集分管領導和職能部門分析研判當前形勢。24日下午、25日下午分別召開全區(qū)、辦事處黨政主要領導及區(qū)直部門主要領導參加的全區(qū)疫情防控工作會議，安排部署疫情防控工作。

二是狠抓責任落實。成立由xx任總指揮、xx主任任第一副總指揮的xx區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控指揮部，下設疫情防控、疫病救治、宣傳報道、突發(fā)事件處置、后勤保障、督導督查、綜合辦公室共x個工作領導小組，并明確區(qū)、街道辦事處、村(社區(qū))、組四級防控責任。1月26日(初二)，區(qū)x縣級以上領導干部全部返回工作崗位，深入一線參與督促指導分包辦事處的疫情防控工作。指揮部抽調區(qū)直各單位相關人員配合轄區(qū)x個辦事處和社區(qū)局做好全區(qū)疫情防控幫扶工作，確保每個辦事處及各社區(qū)有不低于x個單位的幫扶(xx辦事處x個，xx辦事處x個，xx路辦事處x個，xx辦事處x個，xx辦事處x個，xx局x個)，切實做到“早發(fā)現、早報告、早隔離、早治療”。堅決落實屬地責任，x個街道辦事處均于昨日全員在崗工作，區(qū)直各部門增加值班值守人員數量，真正做到守土有責、守土盡責，堅決打贏這場硬仗。

三是狠抓輿論引導。及時制定區(qū)疫情防控宣傳方案及報道計劃，印制《致xx區(qū)廣大居民群眾的一封信》x萬余份并發(fā)放至轄區(qū)村(社區(qū))。充分利用xx媒體平臺，及時客觀發(fā)布疫情和防控工作信息，處理負面疫情，提高公眾自我保護意識。在xxx等顯著位置電子屏幕上，無限次滾動播放疫情防控信息，引導公眾科學認識疫情，消除恐慌心理。截至目前，門戶網站、微信、微博共發(fā)布防控科普知識x條，印制新型冠狀病毒感染肺炎防治知識宣傳折頁、宣傳單x余萬份，取得良好效果。

四是狠抓管控措施。堅決落實重點人群、重點地區(qū)等管控措施，定崗定人定責，形成嚴密防控網絡，有效阻止疫情擴散蔓延。在全區(qū)x個辦事處x個農村社區(qū)，通過設置勸返登記點、使用村廣播、入戶宣傳等方式，加強對過節(jié)回村人員的登記和監(jiān)測;在x個城市小區(qū)，設置疫情防控值守點，加強疫情防控宣傳及外來人員排查登記;關停廟會、宗教場所、網吧、ktv等人員密集場所;全力以赴配合做好市有關部門對轄區(qū)高鐵出入站口、高速出入站口等重點部位的疫情防控監(jiān)測工作;組建x人的工作組，扎實做好外地返x、武漢返x、來x人員和涉鄂車牌登記工作，全力保障外地入x人員流動安全性，堅決杜絕出現“行走的傳染源”。截止26日18時，我區(qū)已排查登記xx名武漢返鄉(xiāng)人員(其中農民工xx人，學生xx人，其他人員xx人)，已過隔離觀察期xx人，其余處于觀察期的返鄉(xiāng)人員，由村(社區(qū))、屬地辦事處、屬地醫(yī)療單位分包責任人各x名，每天多次定時定點上門做好體溫監(jiān)測、人員監(jiān)控工作，切實做到疫情苗頭及時發(fā)現、迅速處置。同時，建立監(jiān)察網格，確保各項控制措施落實、落細、落地。

五是狠抓醫(yī)療保障。下撥xx萬元疫情防控經費，并根據疫情發(fā)展動態(tài)，隨時增加資金投入。啟用x臺公車，全力保障疫情防控出行需要。區(qū)屬x家社區(qū)衛(wèi)生服務中心(衛(wèi)生院)正全力采購各項消毒物資、防護物資，x家公辦醫(yī)療機構對全體醫(yī)護人員進行了培訓和演練，滿足全區(qū)疫情防控醫(yī)療需求。同時，要求轄區(qū)內x所民營醫(yī)院加強業(yè)務培訓，增加物資采購，作為防控后備力量，隨時聽候區(qū)黨工委統(tǒng)一調度。

六是狠抓工作紀律。要求全區(qū)黨員領導干部采取最嚴措施、最嚴作風、最嚴紀律做好疫情防控工作，絕不能有絲毫馬虎和懈怠。進一步嚴明防控工作紀律，強化監(jiān)督責任，對在防控工作中失職失察的，造成嚴重后果或者惡劣影響的，區(qū)黨工委、紀工委將依照有關規(guī)定嚴格追究相關部門和責任人的責任;對涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理，決不姑息。

在做好上述六個狠抓工作基礎上，我們嚴格執(zhí)行疫情報告制度，加強值班值守和信息報送，區(qū)黨工委、各街道辦事處、各醫(yī)療衛(wèi)生單位及其他值守點位，堅持日報告和零報告制度，決不允許緩報、瞞報、漏報等情況發(fā)生。

在下步工作中，xx區(qū)將重點做好以下三個方面工作：

一是加強領導，形成協(xié)作合力。我們將認真落實好上級相關會議精神和具體工作要求，成立x個專項督導組，持續(xù)加強督導督查力度，確保各項工作措施落實到實處;區(qū)疫情防控指揮部將繼續(xù)加大人員投入，保證人員排查登記力量充足;區(qū)指揮部辦公室將每天匯總當日各項防控、排查工作進展情況，確保消息及時更新、及時掌握、及時上報。

二是精準施策，保障群眾安全。區(qū)疫情防控指揮部將加強統(tǒng)籌協(xié)調力度，繼續(xù)加大區(qū)屬x所醫(yī)院和轄區(qū)x所民營醫(yī)院的各類消毒、防護物資采購，全力以赴保障人民群眾需要。在轄區(qū)企業(yè)、商戶的上班、開業(yè)等時間節(jié)點，做足充分準備，提前加強上述場所消毒防護工作。區(qū)疫情指揮部將根據市委、市政府統(tǒng)一安排部署，繼續(xù)做好高鐵、高速出入口的人員和車輛登記監(jiān)測工作，加強源頭防控。

三是周密細致，營造輿論氛圍。區(qū)疫情防控指揮部將嚴格按照網格化管理，保證全區(qū)域、全人員監(jiān)測防護到位。繼續(xù)加大宣傳力度，確保每個小區(qū)、每個村(社區(qū))均有疫情防控宣傳資料，跟進加強有關政策措施、疫情進展等宣傳解讀工作，提高轄區(qū)群眾自我防范和人人監(jiān)督意識，并積極引導轄區(qū)群眾盡量避免各類聚會聚餐等活動，動員全區(qū)上下全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)。

匯報完畢。

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇四

關于我行“六項風險”排查情況的報告

?縣銀監(jiān)辦：

根據銀監(jiān)辦2013年全縣銀行業(yè)風險提示的“六大風險”，我行領導高度關注，及時安排業(yè)務條線組織人員對照監(jiān)管要求逐項逐條開展排查，其中：信貸管理部負責信貸違約風險排查、代理保險業(yè)務引發(fā)的銀行聲譽風險排查；組織資金部負責存款非理性競爭形成的財務風險排查、稽核監(jiān)察部負責民間融資傳染風險排查、內控案件風險排查。目前，我行暫未開辦“理財業(yè)務”和“代理保險業(yè)務”，現就其他“四大風險”排查的有關情況報告如下：

一、我行“四大風險”防范的開展情況

（一）信用違約風險的防范情況

1、加強貸款的分類管理，進一步做實資產質量。總部成立風險管理部，把貸款“五級分類”作為風險管理的核心內容和基礎工作，不斷提高貸款分類的精細度和準確度，確保貸款質量的真實性。

2、優(yōu)化貸款流程，嚴格信貸管理。一是堅持貸前調查，摸清借款人資金需求及債務背景，認真評估客戶的償債能力和信譽狀況；二是堅持貸時審查，總部成立審貸委員會，定期對網點申報的貸款進行審核和風險評定，對不合規(guī)和風險性貸款堅決予以否定，實行董事長“一票否決”制度。同時，對大額貸款嚴格實行支付審查和走款監(jiān)測，對200萬元以內貸款由放貸機構審核發(fā)放、對200萬元以上（含）由風險管理部門安排專人進行審核發(fā)放；三是堅持貸后檢查，總部成立貸款審計中心，負責對50萬元以上大額貸款逐筆進行貸后檢查，按季對檢查情況進行通報。同時，信貸部門不定期組織信貸員開展貸后檢查，對存在的問題及時進行糾偏，有效的遏制和防范信貸風險。

（二）民間融資傳染風險的防范情況

1、深入開展員工行為排查。通過多層次的員工行為排查，防止員工參與以營利為目的的各種擔保、資金中介、民間借貸活動，嚴禁利用社會黑惡勢力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機與客戶合作經商、辦企業(yè)。人人建立排查手冊，確保排查工作的連續(xù)性、有效性。

2、進一步加大“三個辦法，一個指引”執(zhí)行力度，堅決杜絕信貸資金流入民間借貸市場。做實貸款“三查”，認真評估借款客戶的貸款用途和誠信狀況，科學測算借款客戶生產銷售的資金占用水平和現金流情況，確保還款來源真實可靠、抵押擔保合法有效，同時，加強用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。

（三）內控案件風險的防范情況

1、全員簽訂《責任狀》，構建責任體系。年初，總部圍繞案防工作重點，董事長與各網點負責人簽訂了7個責任合同，與本行分管領導、業(yè)務管理條線負責人簽訂《案控責任狀》。其后，各業(yè)務管理條線分別簽訂員工與網點負責人、員工與本行業(yè)務管理部門負責人、業(yè)務管理部門負責人與本行分管領導簽訂《案控責任狀》，確立了案控工作層層責任體系。

2、開展案件防控非現場檢查。通過調閱監(jiān)控錄像，總部財會統(tǒng)計部、組織資金部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部等部門每周調閱一個網點全天的監(jiān)控錄像，財會統(tǒng)計部主要檢查網點業(yè)務操作全流程，事后監(jiān)督中心要針對監(jiān)控記錄，查閱當日會計傳票重要業(yè)務人員簽章以及憑證要素是否與監(jiān)控一致；組織資金部主要檢查網點員工優(yōu)質服務情況；安全保衛(wèi)部主要檢查網點金庫管理、庫款押運、營業(yè)場所安全等；人力資源部主要檢查網點學習情況、勞動紀律以及員工日常行為；稽核監(jiān)察部主要檢查網點是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網點負責人案防工作“五個一”制度是否落實到位。按月對檢查發(fā)現的問題進行收集匯總、通報、處理、評價和分析。

3、開展飛行檢查和案防量化考核。總部成立由財務、信貸、審計部門組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網點進行不同內容的飛行檢查，對檢查出的問題按月進行通報，對責任人依規(guī)進行懲處和積分。同時，審計部門按照省聯社案防量化考核實施細則每半年對轄內網點開展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個網點飛行檢查、14個網點案防量化考核。

4、認真推行違規(guī)積分管理辦法。對員工違規(guī)操作行為實行積分管理并與績效收入掛鉤，使合規(guī)管理更加經濟化、精細化，更具約束力。

5、進一步強化防范操作風險“十三條”的貫徹落實。一是全面、徹底地執(zhí)行“四項制度”，年初由人力資源部制定強制休假和輪崗計劃，分月組織實施，嚴格執(zhí)行“先移交后離崗，先審計后上崗”的制度，對支行行長（主任）、副行長（副主任）、信貸主管、委派會計以及機關干部員工和直屬經營部由稽核監(jiān)察部直接審計，嚴禁“帶病”上崗；二是認真落實對賬制度，按照銀監(jiān)部門“對賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對轄內30個網點的對賬業(yè)務委托公安縣郵政局實行掛號送達并約定收回，由會計事后監(jiān)督執(zhí)行審核對賬，對賬回收率達100%；三是切實加強對操作風險和案件風險的內審稽核，及時制定以防范操作風險及案件風險為導向，以杜絕嚴重違規(guī)行為為重點，以加強內部控制為核心的審計工作，將案件風險的審計稽核作為一項重要內容融入信貸業(yè)務審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計及其他日常監(jiān)督活動之中，并監(jiān)督及時落實整改。

6、將案防工作列入“四個目標”中。一是將案控工作列入全行經營考核目標；二是將案控工作列入重點督辦目標；三是將案控工作列入全員履職考核目標；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標。

（四）存款非理性競爭形成的財務風險防范情況

1、提高思想認識，依法合規(guī)經營。要求各網點切實提高思想認識，轉變經營理念，正確處理好當前利益與長遠發(fā)展的關系，嚴格遵守存款業(yè)務的有關規(guī)定，堅決杜絕違規(guī)攬儲行為。

2、優(yōu)化考核機制，做好科學引導。認真貫徹落實科學發(fā)展觀，建立和優(yōu)化存款考核機制，加強客戶綜合貢獻度考核，著力提高服務質量和服務水平，努力提高客戶忠誠度和社會認同度，提升核心競爭力。

3、堅持以客戶為中心，以效益為目標的經營宗旨，嚴格執(zhí)行法定存款利率，堅持走內涵式有質量和效益的發(fā)展之路，增強發(fā)展的可持續(xù)性。

二、存在的主要問題

（一）信用違約風險方面存在的問題

1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項貸款2730萬元，當年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當年新增逾期貸款1378萬元，當年到期貸款收回率為96.21%

2、銀行在經營過程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點：

一是逾期貸款集中，存在少數網點和信貸人員能力及道德風險。2012年當年未收回貸款830筆2730萬元，共涉及26個網點62名責任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網點當年未收回貸款為493筆1497萬元，分別占全行當年到期未收回貸款筆數和金額的59.4%、54.8%，當年到期貸款在100萬元以上的責任人有9人530筆，金額1699.7萬元，分別占未收回貸款筆數和金額的63.8%和62.3%。

二是市場行情波動大，存在市場風險。2012年度有些行業(yè)市場行情波動大，價格低速，從經營者出現虧損，導致貸款不能按期收回。如：養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨及船舶運輸等行業(yè)均屬保本或虧損狀態(tài)，從而導致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養(yǎng)殖行業(yè)因市場價格原因形成逾期的貸款為120萬元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達262萬元。

三是資產實力及管理水平差，存在經營管理能力風險。在農合行支持的對象中，有規(guī)模企業(yè)，也有剛起步、創(chuàng)業(yè)的，其資產能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風險。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機械制造有限公司因自有流動資金不足，產品積壓滯銷，導致企業(yè)停產，400萬元貸款不能按期歸還。

（二）民間融資傳染風險方面存在的問題

1、員工道德行為監(jiān)管不全面。一是對員工八小時之外的行為表現和社會關系往來缺乏監(jiān)管；二是對部分在編不在崗人員監(jiān)管失控，對其是否參與或間接參與民間借貸、違規(guī)擔保和非法融資等活動未進行實地調查了解，一旦出現風險和殃及單位利益才知曉；三是內部員工是否參與民間融資活動的行為風險排查不夠徹底，對員工是否存在充當民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔保或直接開展民間借貸等活動未進行全面排查。

2、敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測不到位，未能嚴格按照銀監(jiān)會三項禁止要求開展“四查”工作。

（三）內控案件風險方面存在的問題

1、內部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯社重中之重的工作。近年來，省、市、縣三級管理部門實施了一系列的案防檢查，通過各級檢查和我行對重點網點的非現場監(jiān)管來看，風險狀況仍不容樂觀，從一線操作人員所體現的風險特征來看，習慣性違規(guī)仍然屢禁不止。一是授權業(yè)務審核不到位。有的主管授權時不審核業(yè)務憑證就直接進行指紋授權。這種風險狀況與授權的崗位職能完全背離，從當前的業(yè)務系統(tǒng)運行來看，許多的重要風險控制權限都集中在授權崗位，授權崗位不履職，風險管理就形同虛設。二是不規(guī)范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業(yè)務不堅持現場折角驗印，有的網點營業(yè)終了不堅持換人勾對流水，有的勾對流水時不對敏感和異常業(yè)務進行認真分析。

2、內控制度執(zhí)行不夠到位。部分員工內控案防意思不強，對各級檢查發(fā)現的案件風險隱患查而不改或屢查屢犯，內控制度執(zhí)行不力，有章不循、違章操作的問題仍然存在。

3、安保基礎工作執(zhí)行力度不強。一是部分網點員工安全意識淡薄，對進入庫區(qū)和營業(yè)室檢查人員既沒有依規(guī)驗證，也沒有及時登記安全工作日志；二是部分網點監(jiān)控存在盲點，不能全方位監(jiān)控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫”清點現場；三是部分網點負責人及管理人員安全履職不到位，碰庫監(jiān)督流于形式、管理人員對重要空白憑證和代保管抵質押物品未進行逐份、逐冊盤點、實際查庫與登記簿記載不一致、未嚴格執(zhí)行atm “一日三查”制度等。

4、現金管理方面的缺陷沒有完全修正。一是部分網點大宗現金入柜不及時，對超限額現金未金庫保管；二是部分網點支取大額現金不堅持預約登記，采用“化整為零”方式，逃避現金監(jiān)管；三是部分網點不按規(guī)定管理和使用金庫、保險柜密碼。經現場發(fā)現，臨柜人員對大宗現金入柜后未啟用保險柜密碼或只對密碼盤進行微調。

（四）存款非理性競爭形成的財務風險方面存在的問題

針對存款方面“五種成本”，組織資金部通過逐一排查，總體執(zhí)行情況較為理想，但在費用成本和獎金成本有涉及到觸線。一是基于區(qū)域金融市場競爭激勵，二是基于上級主管部門存款下達有目標任務并考核結賬等因素，總部不得已出臺了《關于認真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農合銀發(fā)【2013】2號）文件，出臺了2013年春天行動存款公關費用和單項獎項，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場份額，夯實負債類資本基礎，推進我行業(yè)務提速發(fā)展。

三、后段工作重點及措施

（一）信貸條線

1、配強信貸隊伍。一是加強信貸人員從業(yè)思想素質和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)崗位敬業(yè)、崗位創(chuàng)收的意識和觀念；二是加強信貸崗位排查，純潔信貸隊伍。在日常工作中各級管理人員要加強信貸人員行為排查，嚴防信貸人員的道德層面的問題，對發(fā)現有違規(guī)問題的要嚴格追責、嚴格查處，嚴格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對近幾年責任貸款多或存在違規(guī)違法貸款行為的信貸人員要加大追責力度，從嚴懲處；四是規(guī)范程序管理，優(yōu)化信貸流程，切實將雙人貸前調查落實到實處。

2、在選擇信貸對象上要有保有壓、擇優(yōu)支持。一是在選擇支持對象上，要切實選符合國家產業(yè)政策且發(fā)展前景好的項目，要選擇懂經營、善管理、無不良嗜好的主要經營者；二是對現有的貸款客戶中，經營管理水平低、盈利能力差的，今后要謹慎支持，對“二高一剩”行業(yè)的貸款或經營者不講信用的要堅決退出。

3、做好貸前調查，合理測算資金需求，控制盲目擴張和信貸資金挪用。

（二）組織資金條線

以銀監(jiān)監(jiān)管政策為基調，改進存款考核方案，盡量不將存款納入業(yè)務指標考核范疇，不予制定相關的存款考核辦法，拓寬資產類業(yè)務發(fā)展途徑，提高我行業(yè)務發(fā)展綜合效益，從效益指標上加強考核力度，提高員工的績效和福利待遇，從榮譽等精神上調動員工的工作熱情。

（三）監(jiān)審條線

1、認真實施風險排查，全面整治風險隱患。一是深度監(jiān)管，實施重點人排查。對財務、信貸、存款等重要崗位人員實行“八小時”內外的監(jiān)管工作，對“五險”人員和不良行為人員進行“隔離”和教育，維護隊伍的純潔、健康；二是縱橫交錯，織牢案控防線。為層層明確案防責任，董事長與分管領導，分管領導與部門、部門與網點負責人、網點負責人與員工之間層層簽訂《案件防控責任書》，達到縱向治理的目的，同時崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責任書》，實施橫向互控，化解風險；三是臺賬管理，督促問題整改。建立《檢查發(fā)現問題臺賬》，明確臺賬第一責任人為部門負責人和網點負責人，對各類檢查發(fā)現問題堅持“臺賬”管理，督導各類違規(guī)問題及時得到糾正和風險化解；四是認真落實了本級和上級聯社提出的各種檢查處理意見，落實經濟扣罰和紀律處分，提高責任追究的嚴肅性和威懾力。

2、堅持“兩手抓”，確保案防工作落實到實處。一手抓源頭,通過抓內部管理，抓控制環(huán)節(jié)，抓合規(guī)意識，促進依法決策，依法經營，依法管理，依法操作，依法運轉。通過自覺規(guī)范經營行為，清除違規(guī)問題生存土壤，使其無法堆積，無法演變；再一手就是抓法律知識的普及工作，使廣大員工時刻保持清醒的頭腦，依法依規(guī)，堅守法律，堅守規(guī)則，堅守流程。

3、加大整改力度，建立整改責任臺賬，一是稽核監(jiān)察部建立全縣違規(guī)問題臺賬，要求相關單位和責任人在規(guī)定的期限內整改到位，并且在序時審計時搞好“回頭望”；二是各業(yè)務部室分條線建立問題臺賬，對口抓好整改；三是各網點自身建立臺賬，督促責任人隨時落實整改。

4、嚴格執(zhí)行“四查”。一是堅持經常性檢查，及時發(fā)現、糾正、處理違章違紀問題；二是堅持針對性稽查。對一些隱患多，基礎差的環(huán)節(jié)，進一步強化稽核力度；三是堅持專題性調查。對群眾反映強烈的難點、熱點、疑點問題要及時進行專題性調查，弄清真?zhèn)巍⒓皶r堵塞漏洞。四是堅持側重性審查，對崗位、環(huán)節(jié)和人員(十種人)盯緊防死，及時消除案件隱患。

5、進一步強化稽核工作機制建設。一是強化復審制，明確主查人的項目責任；二是首查終身負責制。稽核員對首次審查的內容負終身永久性責任，且后續(xù)檢查相關內審人員負連帶責任；三是現場糾改輔導制；四是臺賬銷號整改制。全面推進后續(xù)監(jiān)督，實現檢查一個，整改一片，影響全部的目的，對拒不執(zhí)行處理決定、不重視審計結論以及整改措施不落實的，從重追究責任。對同類同質問題反復發(fā)生的，對相關責任人嚴厲追究。

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保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇五

關于我行“六項風險”排查情況的報告

?縣銀監(jiān)辦：

根據銀監(jiān)辦2013年全縣銀行業(yè)風險提示的“六大風險”，我行領導高度關注，及時安排業(yè)務條線組織人員對照監(jiān)管要求逐項逐條開展排查，其中：信貸管理部負責信貸違約風險排查、代理保險業(yè)務引發(fā)的銀行聲譽風險排查；組織資金部負責存款非理性競爭形成的財務風險排查、稽核監(jiān)察部負責民間融資傳染風險排查、內控案件風險排查。目前，我行暫未開辦“理財業(yè)務”和“代理保險業(yè)務”，現就其他“四大風險”排查的有關情況報告如下：

一、我行“四大風險”防范的開展情況

（一）信用違約風險的防范情況

1、加強貸款的分類管理，進一步做實資產質量。總部成立風險管理部，把貸款“五級分類”作為風險管理的核心內容和基礎工作，不斷提高貸款分類的精細度和準確度，確保貸款質量的真實性。

2、優(yōu)化貸款流程，嚴格信貸管理。一是堅持貸前調查，摸清借款人資金需求及債務背景，認真評估客戶的償債能力和信譽狀況；二是堅持貸時審查，總部成立審貸委員會，定期對網點申報的貸款進行審核和風險評定，對不合規(guī)和風險性貸款堅決予以否定，實行董事長“一票否決”制度。同時，對大額貸款嚴格實行支付審查和走款監(jiān)測，對200萬元以內貸款由放貸機構審核發(fā)放、對200萬元以上（含）由風險管理部門安排專人進行審核發(fā)放；三是堅持貸后檢查，總部成立貸款審計中心，負責對50萬元以上大額貸款逐筆進行貸后檢查，按季對檢查情況進行通報。同時，信貸部門不定期組織信貸員開展貸后檢查，對存在的問題及時進行糾偏，有效的遏制和防范信貸風險。

（二）民間融資傳染風險的防范情況

1、深入開展員工行為排查。通過多層次的員工行為排查，防止員工參與以營利為目的的各種擔保、資金中介、民間借貸活動，嚴禁利用社會黑惡勢力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機與客戶合作經商、辦企業(yè)。人人建立排查手冊，確保排查工作的連續(xù)性、有效性。

2、進一步加大“三個辦法，一個指引”執(zhí)行力度，堅決杜絕信貸資金流入民間借貸市場。做實貸款“三查”，認真評估借款客戶的貸款用途和誠信狀況，科學測算借款客戶生產銷售的資金占用水平和現金流情況，確保還款來源真實可靠、抵押擔保合法有效，同時，加強用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。

（三）內控案件風險的防范情況

1、全員簽訂《責任狀》，構建責任體系。年初，總部圍繞案防工作重點，董事長與各網點負責人簽訂了7個責任合同，與本行分管領導、業(yè)務管理條線負責人簽訂《案控責任狀》。其后，各業(yè)務管理條線分別簽訂員工與網點負責人、員工與本行業(yè)務管理部門負責人、業(yè)務管理部門負責人與本行分管領導簽訂《案控責任狀》，確立了案控工作層層責任體系。

2、開展案件防控非現場檢查。通過調閱監(jiān)控錄像，總部財會統(tǒng)計部、組織資金部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部等部門每周調閱一個網點全天的監(jiān)控錄像，財會統(tǒng)計部主要檢查網點業(yè)務操作全流程，事后監(jiān)督中心要針對監(jiān)控記錄，查閱當日會計傳票重要業(yè)務人員簽章以及憑證要素是否與監(jiān)控一致；組織資金部主要檢查網點員工優(yōu)質服務情況；安全保衛(wèi)部主要檢查網點金庫管理、庫款押運、營業(yè)場所安全等；人力資源部主要檢查網點學習情況、勞動紀律以及員工日常行為；稽核監(jiān)察部主要檢查網點是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網點負責人案防工作“五個一”制度是否落實到位。按月對檢查發(fā)現的問題進行收集匯總、通報、處理、評價和分析。

3、開展飛行檢查和案防量化考核。總部成立由財務、信貸、審計部門組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網點進行不同內容的飛行檢查，對檢查出的問題按月進行通報，對責任人依規(guī)進行懲處和積分。同時，審計部門按照省聯社案防量化考核實施細則每半年對轄內網點開展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個網點飛行檢查、14個網點案防量化考核。

4、認真推行違規(guī)積分管理辦法。對員工違規(guī)操作行為實行積分管理并與績效收入掛鉤，使合規(guī)管理更加經濟化、精細化，更具約束力。

5、進一步強化防范操作風險“十三條”的貫徹落實。一是全面、徹底地執(zhí)行“四項制度”，年初由人力資源部制定強制休假和輪崗計劃，分月組織實施，嚴格執(zhí)行“先移交后離崗，先審計后上崗”的制度，對支行行長（主任）、副行長（副主任）、信貸主管、委派會計以及機關干部員工和直屬經營部由稽核監(jiān)察部直接審計，嚴禁“帶病”上崗；二是認真落實對賬制度，按照銀監(jiān)部門“對賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對轄內30個網點的對賬業(yè)務委托公安縣郵政局實行掛號送達并約定收回，由會計事后監(jiān)督執(zhí)行審核對賬，對賬回收率達100%；三是切實加強對操作風險和案件風險的內審稽核，及時制定以防范操作風險及案件風險為導向，以杜絕嚴重違規(guī)行為為重點，以加強內部控制為核心的審計工作，將案件風險的審計稽核作為一項重要內容融入信貸業(yè)務審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計及其他日常監(jiān)督活動之中，并監(jiān)督及時落實整改。

6、將案防工作列入“四個目標”中。一是將案控工作列入全行經營考核目標；二是將案控工作列入重點督辦目標；三是將案控工作列入全員履職考核目標；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標。

（四）存款非理性競爭形成的財務風險防范情況

1、提高思想認識，依法合規(guī)經營。要求各網點切實提高思想認識，轉變經營理念，正確處理好當前利益與長遠發(fā)展的關系，嚴格遵守存款業(yè)務的有關規(guī)定，堅決杜絕違規(guī)攬儲行為。

2、優(yōu)化考核機制，做好科學引導。認真貫徹落實科學發(fā)展觀，建立和優(yōu)化存款考核機制，加強客戶綜合貢獻度考核，著力提高服務質量和服務水平，努力提高客戶忠誠度和社會認同度，提升核心競爭力。

3、堅持以客戶為中心，以效益為目標的經營宗旨，嚴格執(zhí)行法定存款利率，堅持走內涵式有質量和效益的發(fā)展之路，增強發(fā)展的可持續(xù)性。

二、存在的主要問題

（一）信用違約風險方面存在的問題

1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項貸款2730萬元，當年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當年新增逾期貸款1378萬元，當年到期貸款收回率為96.21%

2、銀行在經營過程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點：

一是逾期貸款集中，存在少數網點和信貸人員能力及道德風險。2012年當年未收回貸款830筆2730萬元，共涉及26個網點62名責任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網點當年未收回貸款為493筆1497萬元，分別占全行當年到期未收回貸款筆數和金額的59.4%、54.8%，當年到期貸款在100萬元以上的責任人有9人530筆，金額1699.7萬元，分別占未收回貸款筆數和金額的63.8%和62.3%。

二是市場行情波動大，存在市場風險。2012年度有些行業(yè)市場行情波動大，價格低速，從經營者出現虧損，導致貸款不能按期收回。如：養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨及船舶運輸等行業(yè)均屬保本或虧損狀態(tài)，從而導致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養(yǎng)殖行業(yè)因市場價格原因形成逾期的貸款為120萬元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達262萬元。

三是資產實力及管理水平差，存在經營管理能力風險。在農合行支持的對象中，有規(guī)模企業(yè)，也有剛起步、創(chuàng)業(yè)的，其資產能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風險。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機械制造有限公司因自有流動資金不足，產品積壓滯銷，導致企業(yè)停產，400萬元貸款不能按期歸還。

（二）民間融資傳染風險方面存在的問題

1、員工道德行為監(jiān)管不全面。一是對員工八小時之外的行為表現和社會關系往來缺乏監(jiān)管；二是對部分在編不在崗人員監(jiān)管失控，對其是否參與或間接參與民間借貸、違規(guī)擔保和非法融資等活動未進行實地調查了解，一旦出現風險和殃及單位利益才知曉；三是內部員工是否參與民間融資活動的行為風險排查不夠徹底，對員工是否存在充當民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔保或直接開展民間借貸等活動未進行全面排查。

2、敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測不到位，未能嚴格按照銀監(jiān)會三項禁止要求開展“四查”工作。

（三）內控案件風險方面存在的問題

1、內部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯社重中之重的工作。近年來，省、市、縣三級管理部門實施了一系列的案防檢查，通過各級檢查和我行對重點網點的非現場監(jiān)管來看，風險狀況仍不容樂觀，從一線操作人員所體現的風險特征來看，習慣性違規(guī)仍然屢禁不止。一是授權業(yè)務審核不到位。有的主管授權時不審核業(yè)務憑證就直接進行指紋授權。這種風險狀況與授權的崗位職能完全背離，從當前的業(yè)務系統(tǒng)運行來看，許多的重要風險控制權限都集中在授權崗位，授權崗位不履職，風險管理就形同虛設。二是不規(guī)范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業(yè)務不堅持現場折角驗印，有的網點營業(yè)終了不堅持換人勾對流水，有的勾對流水時不對敏感和異常業(yè)務進行認真分析。

2、內控制度執(zhí)行不夠到位。部分員工內控案防意思不強，對各級檢查發(fā)現的案件風險隱患查而不改或屢查屢犯，內控制度執(zhí)行不力，有章不循、違章操作的問題仍然存在。

3、安保基礎工作執(zhí)行力度不強。一是部分網點員工安全意識淡薄，對進入庫區(qū)和營業(yè)室檢查人員既沒有依規(guī)驗證，也沒有及時登記安全工作日志；二是部分網點監(jiān)控存在盲點，不能全方位監(jiān)控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫”清點現場；三是部分網點負責人及管理人員安全履職不到位，碰庫監(jiān)督流于形式、管理人員對重要空白憑證和代保管抵質押物品未進行逐份、逐冊盤點、實際查庫與登記簿記載不一致、未嚴格執(zhí)行atm “一日三查”制度等。

4、現金管理方面的缺陷沒有完全修正。一是部分網點大宗現金入柜不及時，對超限額現金未金庫保管；二是部分網點支取大額現金不堅持預約登記，采用“化整為零”方式，逃避現金監(jiān)管；三是部分網點不按規(guī)定管理和使用金庫、保險柜密碼。經現場發(fā)現，臨柜人員對大宗現金入柜后未啟用保險柜密碼或只對密碼盤進行微調。

（四）存款非理性競爭形成的財務風險方面存在的問題

針對存款方面“五種成本”，組織資金部通過逐一排查，總體執(zhí)行情況較為理想，但在費用成本和獎金成本有涉及到觸線。一是基于區(qū)域金融市場競爭激勵，二是基于上級主管部門存款下達有目標任務并考核結賬等因素，總部不得已出臺了《關于認真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農合銀發(fā)【2013】2號）文件，出臺了2013年春天行動存款公關費用和單項獎項，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場份額，夯實負債類資本基礎，推進我行業(yè)務提速發(fā)展。

三、后段工作重點及措施

（一）信貸條線

1、配強信貸隊伍。一是加強信貸人員從業(yè)思想素質和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)崗位敬業(yè)、崗位創(chuàng)收的意識和觀念；二是加強信貸崗位排查，純潔信貸隊伍。在日常工作中各級管理人員要加強信貸人員行為排查，嚴防信貸人員的道德層面的問題，對發(fā)現有違規(guī)問題的要嚴格追責、嚴格查處，嚴格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對近幾年責任貸款多或存在違規(guī)違法貸款行為的信貸人員要加大追責力度，從嚴懲處；四是規(guī)范程序管理，優(yōu)化信貸流程，切實將雙人貸前調查落實到實處。

2、在選擇信貸對象上要有保有壓、擇優(yōu)支持。一是在選擇支持對象上，要切實選符合國家產業(yè)政策且發(fā)展前景好的項目，要選擇懂經營、善管理、無不良嗜好的主要經營者；二是對現有的貸款客戶中，經營管理水平低、盈利能力差的，今后要謹慎支持，對“二高一剩”行業(yè)的貸款或經營者不講信用的要堅決退出。

3、做好貸前調查，合理測算資金需求，控制盲目擴張和信貸資金挪用。

（二）組織資金條線

以銀監(jiān)監(jiān)管政策為基調，改進存款考核方案，盡量不將存款納入業(yè)務指標考核范疇，不予制定相關的存款考核辦法，拓寬資產類業(yè)務發(fā)展途徑，提高我行業(yè)務發(fā)展綜合效益，從效益指標上加強考核力度，提高員工的績效和福利待遇，從榮譽等精神上調動員工的工作熱情。

（三）監(jiān)審條線

1、認真實施風險排查，全面整治風險隱患。一是深度監(jiān)管，實施重點人排查。對財務、信貸、存款等重要崗位人員實行“八小時”內外的監(jiān)管工作，對“五險”人員和不良行為人員進行“隔離”和教育，維護隊伍的純潔、健康；二是縱橫交錯，織牢案控防線。為層層明確案防責任，董事長與分管領導，分管領導與部門、部門與網點負責人、網點負責人與員工之間層層簽訂《案件防控責任書》，達到縱向治理的目的，同時崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責任書》，實施橫向互控，化解風險；三是臺賬管理，督促問題整改。建立《檢查發(fā)現問題臺賬》，明確臺賬第一責任人為部門負責人和網點負責人，對各類檢查發(fā)現問題堅持“臺賬”管理，督導各類違規(guī)問題及時得到糾正和風險化解；四是認真落實了本級和上級聯社提出的各種檢查處理意見，落實經濟扣罰和紀律處分，提高責任追究的嚴肅性和威懾力。

2、堅持“兩手抓”，確保案防工作落實到實處。一手抓源頭,通過抓內部管理，抓控制環(huán)節(jié)，抓合規(guī)意識，促進依法決策，依法經營，依法管理，依法操作，依法運轉。通過自覺規(guī)范經營行為，清除違規(guī)問題生存土壤，使其無法堆積，無法演變；再一手就是抓法律知識的普及工作，使廣大員工時刻保持清醒的頭腦，依法依規(guī)，堅守法律，堅守規(guī)則，堅守流程。

3、加大整改力度，建立整改責任臺賬，一是稽核監(jiān)察部建立全縣違規(guī)問題臺賬，要求相關單位和責任人在規(guī)定的期限內整改到位，并且在序時審計時搞好“回頭望”；二是各業(yè)務部室分條線建立問題臺賬，對口抓好整改；三是各網點自身建立臺賬，督促責任人隨時落實整改。

4、嚴格執(zhí)行“四查”。一是堅持經常性檢查，及時發(fā)現、糾正、處理違章違紀問題；二是堅持針對性稽查。對一些隱患多，基礎差的環(huán)節(jié)，進一步強化稽核力度；三是堅持專題性調查。對群眾反映強烈的難點、熱點、疑點問題要及時進行專題性調查，弄清真?zhèn)巍⒓皶r堵塞漏洞。四是堅持側重性審查，對崗位、環(huán)節(jié)和人員(十種人)盯緊防死，及時消除案件隱患。

5、進一步強化稽核工作機制建設。一是強化復審制，明確主查人的項目責任；二是首查終身負責制。稽核員對首次審查的內容負終身永久性責任，且后續(xù)檢查相關內審人員負連帶責任；三是現場糾改輔導制；四是臺賬銷號整改制。全面推進后續(xù)監(jiān)督，實現檢查一個，整改一片，影響全部的目的，對拒不執(zhí)行處理決定、不重視審計結論以及整改措施不落實的，從重追究責任。對同類同質問題反復發(fā)生的，對相關責任人嚴厲追究。

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保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇六

截止31日中午12時，xx區(qū)已排查登記武漢返鄉(xiāng)人員x人，其中農民工x人，學生x人，其他人員x人，解除隔離觀察x人，其余處于觀察期的返鄉(xiāng)人員，由村(社區(qū))、屬地辦事處、屬地醫(yī)療單位分包責任人各x名，每天多次定時定點上門做好體溫監(jiān)測、人員監(jiān)測工作。

一是加強組織保障，發(fā)揮黨員作用。1月29日上午，區(qū)召開黨工委(擴大)會議，對全區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作進行再安排、再部署，要求各級黨組織和各級黨員領導干部要按照黨中央《關于加強黨的領導、為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)提供堅強政治保證的通知》精神，發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用，把投身防控疫情第一線作為踐行初心使命、體現責任擔當的試金石和磨刀石，挺身而出、扎實工作，切實增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，把黨中央和習近平總書記重要指示要求落細落實，堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。明確區(qū)、街道辦事處、村(社區(qū))、組四級防控責任。抽調區(qū)直各單位黨員干部配合轄區(qū)x個街道辦事處、xx局做好全區(qū)疫情防控聯動工作，確保每個辦事處及各社區(qū)有不低于x個單位分包。抽調x余名副科級以上干部充實轄區(qū)x個城市小區(qū)開展疫情防控工作，落實包片包區(qū)責任，切實做到“早發(fā)現、早報告、早隔離、早治療”。制定下發(fā)《關于堅決貫徹落實習近平總書記重要指示精神在疫情防控一線充分發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用和廣大黨員先鋒模范作用的通知》，號召廣大黨員領導干部充分發(fā)揮示范引領作用，沖鋒在第一線、戰(zhàn)斗在最前沿，讓鮮紅的黨旗在沒有硝煙的戰(zhàn)場上高高飄揚。

二是持續(xù)輿論引導，提升防控意識。制定疫情防控宣傳方案及報道計劃，印制發(fā)放各相關防控工作責任部門致廣大居民群眾的一封信、倡議書、公告等共x萬余份。充分利用xx各類媒體平臺，及時發(fā)布疫情防控工作稿件，提高公眾自我防護意識。分別在xx等顯著位置電子屏幕，無限次滾動播放疫情防控信息x余條，提高群眾對疫情防控知識的知曉率，消除恐慌心理。截至目前，門戶網站、微信、微博共發(fā)布疫情防控科普知識、新聞稿件x篇，印制新型冠狀病毒感染肺炎防治知識宣傳折頁、宣傳單x余萬份，宣傳條幅x條，編發(fā)《xx區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控指揮部工作簡報》x期(共x條工作動態(tài))，編制《新型冠狀病毒防護手冊》，并通過微信、微博多渠道、全方位將疫情防控好的經驗做法、好的措施手段進行宣傳，提升整體防控效果，為疫情防控工作營造了濃厚的輿論氛圍。

三是狠抓措施落實，加大管控排查。堅持把疫情防控工作作為當前最重要的工作來抓，持續(xù)強化風險意識和責任擔當，充分考慮風險隱患、周全做好準備工作、扎實制定應對措施，確保及時發(fā)現、有效處置可能出現的疫情，切實保障人民群眾生命安全和身體健康。區(qū)黨工委、管委會主要領導每日實地察看、暗訪督查各防控點位情況，引導各級黨員領導干部把疫情防控工作做細做實。充分發(fā)揮區(qū)防控指揮部x個工作小組職責，區(qū)黨工委、紀工委、督查室成立聯合督導組，堅持實時查、全面查，截止目前，已查處x起疫情防控值班值守工作不力情況，對涉及x人進行通報批評。

堅決落實重點人群、重點地區(qū)等管控措施，定崗定人定責，在全區(qū)x個辦事處共x個村(社區(qū))共設置勸返點x個，安排區(qū)、辦、村三級值守人員x余人，使用村廣播、入戶宣傳等方式，加強對過節(jié)回村人員的登記和監(jiān)測。全區(qū)各村(社區(qū))根據實際情況，采取靈活方式，封堵部分進出村(社區(qū))道路，在保留的主干道進出口實行24小時值班，做好外來人員登記、本村人員體溫檢測等工作。在x個商住小區(qū)設置疫情防控值守點，安排值守人員共x余人，保留一個小區(qū)出入口，引導小區(qū)居民外出必須佩戴口罩，進小區(qū)必須測量體溫。同時，要求各小區(qū)物業(yè)加大消毒、防護物資采購，視情增加消毒頻次，做好保潔、安保人員的防護工作。關停廟會、宗教場所、網吧、ktv等人員密集場所。全力以赴配合做好市有關部門對轄區(qū)高鐵出入站口、高速出入站口等重點部位的疫情防控監(jiān)測工作;組成x人的工作組，扎實做好外地返x、武漢返x、來x人員和涉鄂車牌登記工作，全力保障外地入x人員流動安全性，堅決杜絕出現“行走的傳染源”。制定《xx區(qū)疫區(qū)正常就醫(yī)轉診流程圖》和疫情處置預案，規(guī)范疫情處置流程。

下撥x萬元疫情防控專項經費，并根據疫情發(fā)展動態(tài)，隨時增加資金投入。配足車輛全力保障疫情防控出行需要。x家公辦醫(yī)療機構對全體醫(yī)護人員進行了培訓和演練，滿足全區(qū)疫情防控醫(yī)療需求。轄區(qū)內x所民營醫(yī)院作為防控后備力量，已完成業(yè)務培訓和物資采購工作，隨時聽候區(qū)黨工委、管委會統(tǒng)一調度。目前，區(qū)已籌備和接受捐贈醫(yī)用口罩x副、手套x雙、n95口罩x副、一次性手術衣x套等各類物資。

進一步嚴明防控工作紀律，要求全區(qū)黨員領導干部采取最嚴措施、最嚴作風、最嚴紀律做好疫情防控工作，絕不能有絲毫馬虎和懈怠。對在防控工作中失職失察的，造成嚴重后果或者惡劣影響的，區(qū)黨工委、紀工委將依照有關規(guī)定嚴格追究相關部門和責任人的責任;對涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理，決不姑息。嚴格執(zhí)行疫情報告制度，加強值班值守和信息報送，區(qū)黨工委、各街道辦事處、各醫(yī)療衛(wèi)生單位及其他值守點位，堅持日報告和零報告制度，決不允許緩報、瞞報、漏報等情況發(fā)生。

在下步工作中，xx區(qū)將重點做好以下三個方面工作：

一是加強領導，形成協(xié)作合力。認真落實好上級相關會議精神和具體工作要求，成立x個專項督導組，持續(xù)加強督導督查力度，確保各項工作措施落實到實處;區(qū)疫情防控指揮部將繼續(xù)加大人員投入，保證人員排查登記力量充足;區(qū)指揮部辦公室將每天匯總當日各項防控、排查工作進展情況，確保消息及時更新、及時掌握、及時上報。

二是精準施策，保障群眾安全。區(qū)疫情防控指揮部將加強統(tǒng)籌協(xié)調力度，繼續(xù)加大區(qū)屬x所醫(yī)院和轄區(qū)x所民營醫(yī)院的各類消毒、防護物資采購，全力以赴保障人民群眾需要。在轄區(qū)企業(yè)、商戶的上班、開業(yè)等時間節(jié)點，做足充分準備，提前加強上述場所消毒防護工作。區(qū)疫情指揮部將根據市委、市政府統(tǒng)一安排部署，繼續(xù)做好高鐵、高速出入口的人員和車輛登記監(jiān)測工作，加強源頭防控。對發(fā)現的一起疑似病例，加大接觸人員排查力度，隨時向上級報告最新情況。

三是周密細致，營造輿論氛圍。區(qū)疫情防控指揮部將嚴格按照網格化管理，保證全區(qū)域、全人員監(jiān)測防護到位。繼續(xù)加大宣傳力度，確保每個小區(qū)、每個村(社區(qū))均有疫情防控宣傳資料，跟進加強有關政策措施、疫情進展等宣傳解讀工作，提高轄區(qū)群眾自我防范和人人監(jiān)督意識，并積極引導轄區(qū)群眾盡量避免各類聚會聚餐等活動，動員全區(qū)上下全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)。

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇七

? ? ? ?xxx局按照督查問題整改報送要求，認真進行了問題整改和總結，現將我局新冠肺炎疫情防控工作情況整改總結如下。

（一）嚴防嚴控群體性聚餐。督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)嚴格監(jiān)管聚餐聚會活動，并每日向食安辦上報各鄉(xiāng)鎮(zhèn)取消群體性聚餐數據，截至2月7日，共收到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)上報取消群體性聚餐xxx起；組織縣內大型餐廳負責人（法人）召開新冠肺炎疫情防控工作安排會，并通過實地走訪的形式，要求各酒店、餐廳、農家樂要嚴格按照疫情防控要求，不得承辦任何聚餐聚集活動。

（二）加強經營主體疫情防控督查。1月份以來，雷波縣市場監(jiān)管局嚴格開展市場經營主體疫情防控工作檢查和督導。共檢查農貿市場、商場超市、凍品店、食品經營店、餐飲店、酒店、藥店等經營戶425家次，對未進行消毒、體溫檢測和未正確佩戴口罩的經營戶責令其整改并要求規(guī)范進貨臺賬。

（三）嚴格監(jiān)管城區(qū)藥店售藥情況。選取城區(qū)10家藥店監(jiān)測其出售退熱、止咳藥品實名制登記情況，并將每家藥店退燒藥、止咳藥、抗病毒藥、抗生素藥四類藥品銷售情況做好臺賬記錄，實行藥品銷售監(jiān)測周報制度。

（四）健全冷鏈物流監(jiān)管體系，加強冷鏈物流監(jiān)管。加強入縣關口冷鏈物流疫情防控。市場監(jiān)管局會同農業(yè)農村局，交通運輸局等冷鏈物流專班成員單位在xxx、xxx、xxx、沙xxx四處入縣交通要道設置冷鏈物流檢查卡點，并根據冷鏈疫情防控要求做好冷鏈物流相關臺賬登記，嚴格排查冷鏈車輛、冷鏈食品，檢查冷鏈食品“兩證明一報告一信息”是否齊全，截止2月8日共檢查冷鏈車輛85輛次，無進口冷鏈食品運輸車輛進入我縣；設立進口冷鏈食品集中監(jiān)管倉，逐步建立健全集中監(jiān)管倉運行管理制度。

（五）推行冷庫庫長責任制，進一步強化冷庫管理。排查全縣冷庫32家,并分類做好相關臺賬；推行冷庫庫長責任制度，落實冷庫屬地責任、部門責任和企業(yè)責任，目前城區(qū)范圍內掛冷庫制度公示牌10家。督查指導冷鏈物流相關企業(yè)入駐“川冷鏈”平臺，并按要求規(guī)范錄入銷售數據，目前入駐平臺企業(yè)162家。

（六）排查摸底進口高風險非冷鏈集裝箱運輸車輛。對全縣使用進口高風險非冷鏈集裝箱貨物的生產經營主體信息和貨物底數情況，進行全面排查摸底。目前，全縣無一家進口高風險非冷鏈集裝箱貨物的生產經營商家。

（七）嚴格落實重點場所、重點人員的核酸檢測。截至2月8日，上報疫情防控指揮部配合疾控中心做核酸檢測一共431份，其中冷凍水產品及肉類生產、經營場所從業(yè)人員203份；外賣騎手從業(yè)人員14份；農貿市場、肉類生產場所環(huán)境（冷凍產品，肉類、包裝表面、設備、污水等）216份。

（一）信息化程不高。經營戶文化程度不高，對于信息化手段使用度不高，部分經營者甚至不會使用微信公眾號和小程序，導致“川冷鏈”平臺、天府健康通的普及存在一定的阻力。

（二）安全意識、疫情防控意識不夠。部分經營戶對于疫情防控缺乏積極性和主動性，防控意識薄弱，部分安全隱患難以及時發(fā)現整改。在督導排查過程中一些超市、商場、農貿市場、餐館等公共場所未提醒進入場所人員正確規(guī)范佩戴口罩、未嚴格執(zhí)行體溫監(jiān)測制度和消殺記錄等相關記錄不完善、進出人員管控力度不夠和無防疫標識等防控措施。

（三）人員隊伍不足。食藥安全、冷鏈物流涉及環(huán)節(jié)多，場所廣，人員數量多，督查監(jiān)管任務日趨繁重、有限的人力資源難以完成量大面廣的監(jiān)管督查任務。

（四）部門協(xié)調配合不夠，開展聯合整治力度不夠。作為冷鏈物流專班牽頭單位，聯合專班成員單位開展專項整治力度不夠；冷鏈食品疫情防控運行機制不完善，冷鏈物流疫情防控，相比“人防”而言，工作難度更大、要求更高。

（一）持續(xù)筑牢冷鏈食品防疫防線，強化監(jiān)督檢查力度，對疫情防控措施，相關文件精神進行層層學習傳達，推進“川冷鏈”平臺、天府健康通等平臺的宣傳力度，通過電話、微信、實地指導的形式加強冷鏈物流企業(yè)“川冷鏈”平臺的規(guī)范使用。強化防疫氛圍，保證食品安全、疫情防控可追溯力度。

（二）持續(xù)發(fā)力、強化監(jiān)管。對標存在的問題和漏洞，按照責任清單，加強問題整改，確保工作成效有提升。加強春節(jié)期間監(jiān)管力度，對餐飲、農貿市場、超市、商場等公共場所每天安排相關股室所進行檢查督查，要求經營戶嚴格落實疫情防控措施。從業(yè)人員須持有有效健康證明，并佩戴口罩上崗;每天兩次以上對營業(yè)場所及電梯等設備進行消毒并做好消毒臺賬;進入經營場所人員須佩戴口罩、進行體溫檢測并做好記錄;各營業(yè)場所須注冊并粘貼防疫場所碼。

（三）突出責任、強化督導。堅持以問題為導向，進一步壓緊壓實各環(huán)節(jié)的責任和責任人，同時，進一步加強工作檢查力度，對工作落實不到位的責任股室和責任人進行嚴肅問責，確保全局工作的有效開展。

（四）印發(fā)《xxx縣市場監(jiān)督管理局關于進一步加強春節(jié)期間疫情防控和安全生產工作的通告》（xxx發(fā)〔2021〕7號），督促各市場主體做好春節(jié)期間疫情防控措施和安全生產工作；印發(fā)疫情防控知識宣傳單1000份，張貼、發(fā)放給廣大商戶、餐飲企業(yè)和超市等，強化經營戶和消費者疫情防控意識。

（五）健全冷鏈物流疫情防控體系。推行冷庫庫長責任制度，落實冷庫屬地責任、部門責任和企業(yè)責任，對全縣冷庫企業(yè)進一步加強監(jiān)管。在冷鏈食品微信群要求各經營戶上報每日進出貨數據，加強冷鏈食品動態(tài)監(jiān)管。推動xxx的進口冷鏈食品集中監(jiān)管倉的運行，完善進出倉管理制度，對進口冷鏈食品切實落實進倉報備、信息登記、出倉證明等相關手續(xù)，嚴格按照制度要求對進口冷鏈食品進行監(jiān)管；冷鏈物流卡點嚴格排查冷鏈物流運輸車輛，仔細檢查相關證明、報告和追溯信息，并詳細做好冷鏈物流車輛信息臺賬記錄。

（六）完善疫苗接種臺賬。累計接種人數94人，其中監(jiān)管人員接種人數22人、冷鏈食品餐飲從業(yè)接種人數72人，疫苗接種臺賬均詳細記錄接種監(jiān)管人員和冷鏈食品餐飲從業(yè)人員詳細信息。完善從業(yè)人員核酸檢測報告存檔制度，目前相關從業(yè)人員核酸檢測報告均在xxx局存檔。

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇八

健全社區(qū)安全生產管理組織制度

1.社區(qū)、村安全生產管理責任主體明確，強化基層安全生產組織建設，加強創(chuàng)建安全生產社區(qū)活動的組織領導和統(tǒng)籌協(xié)調。社區(qū)、村作為創(chuàng)建安全生產社區(qū)的實施主體，開展本轄區(qū)安全生產管理日常工作。

2.健全消防管理制度。社區(qū)、村要指導和監(jiān)督履行消防安全責任，組織制定防火安全公約，完善社區(qū)消防宣傳教育、日常防火檢查、火災隱患整改、消防設施維護保養(yǎng)、消防工作會議建設管理等工作制度，建立健全消防基礎工作臺帳。社區(qū)、村工作人員要定期開展消防安全知識培訓、對重要三合一場所實行規(guī)范操作流程，切實做好安全保障。

3.落實綜合治理措施。將安全生產管理納入社會治安綜合治理管理信息平臺，統(tǒng)一和規(guī)范基礎信息和日常檢查信息采集、錄入、報送、統(tǒng)計、分析等工作，提升安全生產綜合治理效能。

1. 結合六、七月份夏季雷雨天氣，對小廟子180戶、汽修廠宿舍六月份已經開始拆遷、仇崗130車隊宿舍80戶、二藥廠宿舍和農藥廠宿舍共200戶危房進行安全排查，由街道黨工委副書記段如云安排社區(qū)工作人員進行對危險房屋的住戶進行動員，勸其搬離。

2. 針對6月5日特大暴雨，社區(qū)工作人員對轄區(qū)危險房屋住戶進行排查，未發(fā)生任何受災和人員傷亡情況。

3. 針對街道轄區(qū)經營戶較多，上門進行安全消防排查，排查情況目前我轄區(qū)小企業(yè)有接近200戶，沒有消防器材的單位我們督促其安裝到位，停業(yè)整頓的有五戶。

4. 對轄區(qū)的三合一經營場所進行安全排查，由于我轄區(qū)有菜市場、批發(fā)市場，針對此情況逐一排查，經統(tǒng)計有20戶三合一經營場所，對其未安裝消防器材的經營戶，街道給其現場安裝，并向其宣傳怎樣注意安全消防知識及如何防范。

5. 街道對人口相對集中的場合進行排查，馬村村委會清真寺六月六日的開齋節(jié)，上門進行安全消防檢查，消防器材等設施齊全。二崗基督教聚會點，安全規(guī)定制度等上墻，消防器材安裝全部到位，未發(fā)現消防安全隱患。

6. 針對臨時菜市場的`消防安全隱患我們也進行了檢查，未發(fā)現有安全隱患。

7. 龍河路與鳳陽東路的板房，我們全部給予配備安裝了消防器材。

保險風險排查情況的報告保險公司風險排查報告篇九

根據近期全國金融形勢通報和工作經驗交流會的相關精神，按照《關于開展農合機構風險排查的通知》的相關要求，我行開展了風險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作。現就具體情況報告如下：

我行成立了以主管副行長****同志為組長，信貸管理部、風險合規(guī)部、財務會計部、資金營運部、綜合辦公室負責人為成員的機構風險專項排查小組，排查小組下設辦公室于風險合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實責任、精心組織，明確了排查重點，細化了排查任務，深入開展專項排查工作。

(1)服務實體經濟方面

我行始終堅持以支農支小為信貸投放方向，嚴格貫徹“助農固本、深深合規(guī)、風險可控、高效透明和質量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務三農，助力實體經濟發(fā)展作為關鍵，總行開發(fā)了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農支小產品，重點支持了**縣域里以礦產建材、農副產品加工、汽配鑄造、電力能源四大產業(yè)為主的經濟集聚區(qū)小微企業(yè)，以**、**、**三大特色產業(yè)為主的三農合作社。2019年以來，我行把信貸經營機制轉換作為強化服務民營和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動跟地方政府和人行溝通對接，大力實施百千萬工程，對接了**人行上報**家企業(yè)中的**家，采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業(yè)需求，實行保姆式服務，目前已成功發(fā)放**筆**萬元;二是優(yōu)化信貸投向，結合信貸經營機制轉換要求，將**萬以下貸款作為投放重點，嚴禁新投放**萬以上貸款，并以董事會決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務質量，建設集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務中心，信貸業(yè)務實現了流程化操作、一站式辦理。在此基礎上，充分借鑒***農商行的微貸經驗，選拔優(yōu)秀年輕大學生充實到新成立的微貸中心，專門負責小微企業(yè)貸款，對轄內客戶進行集中主動營銷。四是創(chuàng)新信貸產品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農業(yè)特色產業(yè)，先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸，對符合產業(yè)政策的重點企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則，實行信貸產品私人定制，截止**年**月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款**筆**萬元，其中小微企業(yè)貸款*5筆**萬元，個體工商戶**筆**萬元。

(2)防范化解風險方面

我行不斷健全內控制度，建立應有的行為制約機制，從源頭上加強預防風險。首先我行重視從業(yè)人員思想建設，通過學習相關制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，提高業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性，規(guī)范操作行為和消除風險隱患，進一步增強維護總行利益的責任心和使命感，增強崗位責任心、提高規(guī)避風險能力。另一方面，堅持以發(fā)展的思維來防范化解風險，構筑金融風險防控長效機制，定期摸排潛在信用風險，按照“分類處置、精準化險”原則，采取轉貸續(xù)貸、延緩追償等辦法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動性風險并維護企業(yè)合法權益。同時，牢固樹立防范化解重大風險的主體意識，優(yōu)化整體資產質量，嚴控增量，化解存量。堅守職能定位，增戶擴面，強化“三農”和小微企業(yè)服務能力，以轄內重點商圈建設、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農業(yè)務發(fā)展。

(三)深化農信社改革方面

我行按照現代企業(yè)制度的要求，逐步健全法人治理結構，明確了職責分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結構。在已建立的董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的法人治理結構基礎上，進一步明確了各自的職權范圍和責任、運行程序及議事規(guī)則，并在實際運作中落到實處。

(四)其他方面

2019年12月底，我行各項存款余額**萬元，各項貸款余額**萬元，存貸比指標為74.94%，不良貸款余額**萬元，不良率為**%。資本充足率**流動性比例**%，流動性缺口率**%，超額備付金率為**。

通過此次排查，對我行經營現狀有了更深層次的認識，在今后的工作中，**農商銀行將進一步認真貫徹落實上級監(jiān)管要求，牢固樹立依法合規(guī)、審慎經營的理念，切實增強風險管理責任意識，科學制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，進一步完善風險管控策略，確保業(yè)務經營依法合規(guī)。

(一)回歸本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實體經濟力度。始終堅持支農支小的市場定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實體經濟，加大農戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質涉農企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃，適度調增小微企業(yè)信貸計劃，嚴禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術創(chuàng)新、風控手段創(chuàng)新、業(yè)務模式創(chuàng)新，不斷提升服務小微企業(yè)的能力;二是加大“三農”支持力度。實現小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。三是繼續(xù)推進“三大工程”、基礎金融服務“村村通”，做好農村金融服務的“最后一公里”。

(二)強化信貸資產管理，著力防控信用風險。加強貸款精細化管理，建立健全貸款責任問責機制，完善貸款操作程序，做實貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理，對新發(fā)放貸款嚴把調查、審查關，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風險防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優(yōu)質客戶。

(三)創(chuàng)新產品內涵，提升金融服務水平。一是在金融產品創(chuàng)新方面，根據不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務產品，不斷豐富產品內涵，增加客戶粘性;二是在服務模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng)，主動營銷，了解客戶的經營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務質量。