當前，大數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素、人工智能轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的發(fā)展趨勢愈來愈明顯，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化相互促進、相互影響，數(shù)字經(jīng)濟在全球范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展，并成為引領(lǐng)各國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)驅(qū)動力。

數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說是一把“雙刃劍”。一方面，數(shù)字經(jīng)濟推動新產(chǎn)業(yè)、新客戶、新業(yè)務(wù)不斷出現(xiàn)，為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來新的增長點，同時，銀行也可以借助便捷的數(shù)字技術(shù)，提升服務(wù)質(zhì)效，增強客戶體驗感和滿意度，有效降低服務(wù)成本；另一方面，銀行傳統(tǒng)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、風控措施等已經(jīng)很難適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的要求，對銀行業(yè)進一步發(fā)展提出了更高的挑戰(zhàn)。

相較于中小銀行的靈活性，農(nóng)業(yè)銀行這類大型商業(yè)銀行在面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，都存在“船大難掉頭”的不利局面。農(nóng)行如何在數(shù)字化經(jīng)濟中乘風破浪，克服數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的現(xiàn)實困境，推動對公業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展成為我們必須深入研究的課題。

一、農(nóng)業(yè)銀行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性

科技的發(fā)展為農(nóng)行對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持，推動農(nóng)行從“互聯(lián)網(wǎng)金融”向“智能化金融”轉(zhuǎn)變，對公業(yè)務(wù)歷來是商業(yè)銀行必爭之地，對公營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型更是一件關(guān)系到農(nóng)行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營和改革發(fā)展的大事。在金融業(yè)競爭日趨激烈的今天，跟緊科技發(fā)展的浪潮，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

（一）精準獲客，提升營銷質(zhì)量。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以繪制客戶多維畫像，精準獲取客戶需求，細分市場，做好營銷服務(wù)支持，擴展服務(wù)能力，提升營銷質(zhì)量。根據(jù)客戶需求預(yù)測客戶所需產(chǎn)品與服務(wù)，省時省力，提高農(nóng)行服務(wù)質(zhì)量。

（二）規(guī)范營銷流程，節(jié)約成本。數(shù)字化營銷可實現(xiàn)服務(wù)留痕，避免多網(wǎng)點重復(fù)營銷，改變員工開展業(yè)務(wù)的方式，減少員工在此過程中的工作量和費用。數(shù)字化在降低it成本的同時，可以提供有價值的數(shù)據(jù)幫助提高效率，優(yōu)化對公業(yè)務(wù)流程。

（三）優(yōu)化客戶體驗。數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠提供關(guān)于客戶的數(shù)據(jù)，在合適的時間通過合適的渠道和信息向客戶發(fā)送信息，為對公客戶提供個性化的服務(wù)，改善客戶體驗。

二、對公數(shù)字化營銷困境分析

（一）數(shù)據(jù)未整合，精準營銷困難。數(shù)字化營銷的建設(shè)涉及各個方面，需要強大的數(shù)據(jù)支撐，從客戶綜合價值、忠誠度、產(chǎn)品偏好、關(guān)聯(lián)等方面分析客戶的需求與偏好，甚至需要用到第三方的數(shù)據(jù)，如納稅信息、司法信息、環(huán)保信息等，目前僅以我行的系統(tǒng)，很難對客戶有全面立體的認知。

（二）存量客戶規(guī)模大，營銷管理困難。農(nóng)業(yè)銀行存量客戶規(guī)模大，缺少用戶畫像，數(shù)據(jù)分散，缺乏標準化的統(tǒng)一管理，差異化營銷欠缺，難以滿足客戶需求，客戶流失率大。

（三）線上風險防控能力面臨挑戰(zhàn)。相比線下，數(shù)字化經(jīng)濟面臨的風險種類更多，更加隱蔽，對我行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營風控壓力更大。必須迅速轉(zhuǎn)變風控管理理念，準確把握線上業(yè)務(wù)風險特征，構(gòu)建起全流程、全覆蓋、智能化的風險防控體系，強化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，全面筑牢線上對公業(yè)務(wù)發(fā)展防線。

三、農(nóng)行對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對策與建議

（一）整合營銷平臺，細化客戶畫像。要進一步加強數(shù)字化平臺建設(shè)，打造驅(qū)動客戶經(jīng)理營銷的強大“智慧大腦”，實現(xiàn)全機構(gòu)、全客戶、全產(chǎn)品、全營銷流程的完整覆蓋，既是服務(wù)農(nóng)行對公客戶營銷管理相互關(guān)聯(lián)的重要功能模塊，又能夠相對獨立的與零售平臺、信貸平臺、運營平臺及前端渠道進行互聯(lián)互通。

（二）加強客戶關(guān)系管理，提供差別化服務(wù)。依據(jù)客戶需求和綜合貢獻度，劃分客戶質(zhì)量等級，為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，為大眾化客戶提供標準化服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠度，最大程度上留住存量客戶。

（三）加強與政務(wù)平臺和第三方平臺合作，完善場景營銷工作平臺。以服務(wù)小微客戶為切入點，繼續(xù)擴大與政務(wù)平臺和第三方平臺的合作，拓寬獲客渠道，迅速獲取企業(yè)注冊信息，迅速定制服務(wù)。加大與行內(nèi)場景金融系統(tǒng)融合，包括智慧政務(wù)、智慧醫(yī)療、智慧醫(yī)院、智慧校園等系統(tǒng)，增強客戶粘性，挖掘客戶潛在價值。

（四）探索穿透式營銷，提升數(shù)字營銷能力。通過大數(shù)據(jù)挖掘營銷線索，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶快速定位，提升營銷效率，獲得優(yōu)質(zhì)客戶的認可。優(yōu)質(zhì)客戶身邊的資源也可稱為我們的目標客戶，通過轉(zhuǎn)推介的新客戶，成功率相較于普通新客戶的營銷成功率更高。

（五）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。要加強對公線上產(chǎn)品的創(chuàng)新探索，完善對公線上產(chǎn)品體系，同時，鼓勵偏遠、貧困地區(qū)加強自主創(chuàng)新的權(quán)限，力求在一些重大項目、重大場景中大膽創(chuàng)新，實現(xiàn)突破。

（六）強化人才保障。人是干事創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵，要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中打造一支有情懷、有技術(shù)、懂金融的專業(yè)人才隊伍。無論在頂層設(shè)計還是基層探索中，都以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為平臺加快相關(guān)人才隊伍培養(yǎng)。

對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，是一項系統(tǒng)工程，必須從戰(zhàn)略高度，著力完善支持數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機制體制，強化頂層設(shè)計、組織保障和執(zhí)行力建設(shè)，統(tǒng)籌規(guī)劃，全面推動對公產(chǎn)品、渠道、場景、風控、數(shù)據(jù)、技術(shù)等方面的轉(zhuǎn)型發(fā)展，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效銜接和高質(zhì)量發(fā)展。

工會助推客運提質(zhì)轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展

以“新基建”助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

汲取黨史力量，助推紀檢監(jiān)察工作高質(zhì)量發(fā)展

目前，信息化水平已成為衡量一個國家現(xiàn)代化程度的重要標志。其中，具體體現(xiàn)在數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字產(chǎn)業(yè)形態(tài)、數(shù)字消費者、數(shù)字政府等方面。社會的數(shù)字化率，成為衡量一個城市、一個地區(qū)乃至一個國家的數(shù)字化水平的新標準。

中國政府數(shù)字化轉(zhuǎn)型已取得重大進展

二是由封閉轉(zhuǎn)向開放；

三是由過去的部門協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的整體協(xié)同；

四是從手工作業(yè)轉(zhuǎn)變到智能智慧。

二是社會信息化水平大幅度提升；

四是政府多年在信息化領(lǐng)域的耕耘，在政務(wù)服務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)取得了很多成績。

數(shù)字經(jīng)濟正在改變中國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

政府信息化走到今天，是數(shù)字化的作用。而數(shù)字政府的快速發(fā)展，反過來對數(shù)字經(jīng)濟又起到了一定的推動引領(lǐng)作用。目前，數(shù)字經(jīng)濟正在改變中國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。

在疫情和貿(mào)易摩擦雙重影響下，中國經(jīng)濟和全球經(jīng)濟都面臨一系列新問題。疫情導致全球經(jīng)濟下行。貿(mào)易摩擦對中國經(jīng)濟發(fā)展造成一定的影響，保持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定不僅是當務(wù)之急，也面臨多重壓力。

在這種新形勢下，數(shù)字經(jīng)濟有望成為中國應(yīng)對全球經(jīng)濟低迷風險挑戰(zhàn)，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要推動力量。數(shù)字經(jīng)濟將成為經(jīng)濟增長、轉(zhuǎn)型的新引擎。中央政策導向非常明確，要推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合，培育新經(jīng)濟體系，在政策引導下，將產(chǎn)生新的經(jīng)濟形態(tài)和業(yè)態(tài)。2019 年，中國數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模達到 35.8 萬億元，占 gdp 比重達 36.2%。可以說數(shù)字經(jīng)濟在改變中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中已經(jīng)扮演了重要的角色。

加快數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展要雙向發(fā)力

化的重要依據(jù)。而產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的重點是加快工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，從而提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化能力和水平。

雖然我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展處于全球領(lǐng)先地位，但在發(fā)展過程中，也暴露出一些新問題。一是數(shù)字經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不均衡。數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在城鄉(xiāng)分布、區(qū)域分布和行業(yè)分布方面有比較大的差異。一般來講，廣東、江蘇、浙江經(jīng)濟社會相對發(fā)達的區(qū)域，數(shù)字經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施相對比較好，西部地區(qū)數(shù)字經(jīng)濟一般基礎(chǔ)較為薄弱。

二是數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的融合發(fā)展存在薄弱環(huán)節(jié)。融合發(fā)展體現(xiàn)在宏觀層面，也在微觀層面體現(xiàn)出來。宏觀層面來看，產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展深度、廣度存在不足。從微觀層面來看，企業(yè)和一些行業(yè)對數(shù)字產(chǎn)業(yè)與數(shù)字化融合價值認同有缺陷。

三是數(shù)字經(jīng)濟人才相對緊缺。雖然，我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展迅速，但在核心技術(shù)研發(fā)、大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用等領(lǐng)域的人才儲備不足，自主創(chuàng)新研發(fā)能力較弱。特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人才是制約其發(fā)展的最大因素。此外，有利于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的政策環(huán)境、投資環(huán)境等還沒有整體形成。

對此，要加快數(shù)字經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，形成健康有序的發(fā)展格局。

一要加大工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為核心的數(shù)字經(jīng)濟基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。5g 是數(shù)字基建的網(wǎng)絡(luò)支撐。根據(jù)工信局統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國已建成 5g 基站超過70 萬個，地級市以上已基本覆蓋。這是我們打造新基建的重要基礎(chǔ)設(shè)施。同時，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也是新基建中的重要基礎(chǔ)設(shè)施，要大力發(fā)展。目前，全國各類型工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)量總計已有上百家，“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是一片巨大的藍海”。

值得一提的是，新一代數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施并非孤立存在。比如，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)與智能制造的交叉點，工業(yè)大數(shù)據(jù)是大數(shù)據(jù)與智能制造的交叉點，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是以原材料、機器、信息系統(tǒng)、控制系統(tǒng)以及產(chǎn)品、人等各種要素的互聯(lián)為基礎(chǔ)，通過工業(yè)數(shù)據(jù)的深度感知、實時傳輸交換，快速計算處理、高級建模分析，實現(xiàn)智能控制、運營優(yōu)化和生產(chǎn)組織方式變革。為此，應(yīng)抓緊工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的布局。

二要加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進程。以新興信息技術(shù)為基礎(chǔ)，推動產(chǎn)業(yè)活動由線下到線上的轉(zhuǎn)型。實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上下游無縫對接、配合聯(lián)動，及時回應(yīng)市場需求，提升企業(yè)競爭力。運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，推動商業(yè)模式和產(chǎn)品服務(wù)升級，實現(xiàn)智能化、平臺化、品牌化發(fā)展。例如，新媒體融合平臺上線的“新花城”在廣州市已經(jīng)產(chǎn)生很大的影響，這就是數(shù)字化經(jīng)濟的范例。

難”的問題，打破“數(shù)據(jù)不通、網(wǎng)絡(luò)不通、業(yè)務(wù)不通”的限制，實現(xiàn)“跨部門、跨行業(yè)、跨區(qū)域”的一體化政務(wù)服務(wù)。然而，“三跨”的難度在于數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)是瓶頸。因此，從總體的發(fā)展來看，數(shù)據(jù)治理的重要性體現(xiàn)在提升數(shù)字治理能力，這對發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟意義重大。通過有效數(shù)據(jù)治理，可以提高數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌能力。另外，當前全國不少地方都在建設(shè)數(shù)據(jù)中心，在此過程中，要防止浪費和一哄而起。數(shù)據(jù)需要的是數(shù)字整合和統(tǒng)籌，要防止數(shù)字中心“遍地開花”，造成重復(fù)浪費。對此，可通過工業(yè)大數(shù)據(jù)的有效治理，提高智能制造的能力和水平，提高數(shù)據(jù)共享能力。

此外，要完善政府治理體系，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。這個環(huán)境包括營商環(huán)境、法治環(huán)境和人才環(huán)境，需要各地有為政府大膽創(chuàng)新，政府環(huán)境好了，才可以更快更好地進行數(shù)字化建設(shè)。

作者真是太厲害了太令人佩服。

rov精細化管理與數(shù)字化轉(zhuǎn)型分析

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數(shù)字化資源的管理與應(yīng)用心得體會

銀行轉(zhuǎn)型心得體會