總結是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。優秀的總結都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢？以下是小編為大家收集的總結范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行小微企業工作總結篇一

（試行）

第一條 為進一步做好小微企業金融服務，著力解決小微企業倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續借貸款）問題，降低小微企業融資成本，推動小微企業健康發展，根據《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》（銀監發[2014]36號）及《****農村商業銀行股份有限公司小企業貸款實施細則》規定，結合目前實際，特制定本實施細則。

第二條 本細則所指續貸是指向流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業（含個體工商戶）在符合借款條件，通過新發放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金而申請發放的貸款。

第三條 小微企業辦理續貸業務時，需在貸款到期1個月前向經辦支行主動提出申請，經辦行可以提前按新發放貸款的要求，按照我行小微企業相關信貸制度規定，開展貸款調查和評審。

1．依法合規經營；

4．抵押品和擔保物沒有變化；

6．在我行開立結算賬戶，業務往來資金通過我行賬戶結算； 7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調查。凡續貸貸款必須落實雙人實地調查、面談面簽制度。企業提供的相關資料和續貸調查報告a、b角客戶經理應簽字確認，對其真實性負責。支行行長為直接調查主責任人，對經辦的續貸貸款業務負調查管理責任。

第六條 資料采集。小微企業續貸資料可從簡，對有效相關證件等資料客戶經理可實行與原件核對，確保資料的真實性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。

第七條 擔保方式。小微企業續貸業務各經辦行根據借款人的具體情況采用一種或多種擔保方式（原則上保持原擔保、抵押方式不變；必要時采用新的擔保、抵押方式的，須經總行認可同意），并要求企業主要股東或實際控制人提供無限連帶責任保證作補充擔保。融資性擔保公司擔保的貸款，須出具融資性擔保公司書面同意續貸意見。擔保方式應當遵守國家法律、法規、金融規章和我行有關規定，確保續貸擔保具有合法性、有效性和可靠性。

第八條 貸款期限。小微企業續貸期限應當根據小微企業生.產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，合理設定小微企業流動資金貸款期限，原則上不超過一年。

第九條 貸款用途。續貸貸款用途可用于生產經營，不得用于國家法律法規明確禁止的經營項目或改變貸款用途。

第十條 貸款額度。根據借款申請人正常經營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔保方式等綜合確定，原則上續貸貸款額度不超過原貸款額度。

第十一條 利率定價。小微企業續貸利率定價比照小企業正常貸款定價確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續貸貸款審查審批按照《****農村商業銀行貸款業務操作規程》及其他信貸制度規定執行。

第十四條 續貸簽約。小微企業續貸需簽訂新的借款合同，擔保類貸款簽訂新的擔保合同（擔保合同中應手工特別約定：此筆貸款用途為續貸資金），簽訂合同必須在總行相關信貸部門落實雙人面簽手續。

第十五條 續貸發放。相關合同經審核簽訂完畢并辦理相關抵押登記或保證擔保手續后，經有權審批部門電子審批，可辦理續貸貸款發放手續。

第十六條 資金劃轉。放款操作人員根據放款申請書將貸款.資金直接劃轉續貸人指定的賬戶，用于歸還我行貸款。

第十七條 資料歸檔。放款操作人員將續貸檔案交有關人員保管，其中抵押權利證明、保險單據整理后需將實物移交保管人員入庫保管，續貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十八條 風險識別。對續貸貸款各經辦行應當多渠道掌握小微企業經營與財務狀況、對外融資與擔保情況、關聯關系以及企業個人資信等信息，客觀準確判斷和識別小微企業風險狀況，防止小微企業利用續貸隱瞞真實經營與財務狀況或者短貸長用、改變貸款用途。

第十九條 清理分類。經辦行要根據客戶經營狀況、發展前景、貸款質量、信用記錄等情況對小微企業存量客戶進行清理分類。對經營前景嚴重惡化的存量客戶，要制定監管維護措施或退出計劃。對列入退出計劃的客戶，要鎖定目標，明確責任，分期分批，擇機退出。

第二十條 風險分類。經辦行應當根據企業經營狀況，嚴格按照信貸資產風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定貸款的分險風類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。

第二十一條 內部控制。經辦行要加強對續貸業務的內部控制，在信貸系統中單獨標識續貸貸款（系統支持下），建立對續貸業務的監測分析機制，提高對續貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險.狀況。

第二十二條 風險管控。總行風險管理部應加強小微企業續貸業務的風險控制工作，建立小微企業續貸臺賬監測分析機制，提高對續貸風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況；及時開展續貸業務的違規問責，切實提高客戶經理的風險意識。

第二十三條 貸后檢查。支行行長要督促a、b角客戶經理要切實加大對續貸貸款的貸后管理力度，應于貸款發放后十日內進行貸后實地調查回訪一次，以后每季度至少進行貸后實地檢查1次，動態關注借款人經營管理、財務及資金流向等狀況，按季做好風險評估和風險預警。對續貸的小微企業情況發生變化危及信貸資金安全時，及時上報總行相關部門并采取防范措施。

第二十四條 不良貸款管理。經辦行要建立并落實不良貸款監控臺賬，支行行長為清收第一責任人，貸款清收責任人與續貸人須保持經常性聯系，隨時掌握續貸小微企業經營及收入變化情況，在法定程序內完成還款手續。

第二十五條 本辦法由****農村商業銀行負責解釋和制定。第二十六條

本辦法自下發之日起執行。.

銀行小微企業工作總結篇二

竭誠為您提供優質文檔/雙擊可除銀行小微企業工作總結

篇一：銀行支持小微企業金融服務匯報材料

安徽******銀行支持

小微企業金融服務工作情況匯報

我行自成立以來，就一直大力支持小微企業發展，截至****年底，我行小微企業貸款余額*****萬元共計***戶，貸款余額占比**.**%，戶數占比**.**%。我行的主要工作措施有：一、明確工作目標，努力實現“三個不低于”

當前我國經濟發展已經進入新常態，我行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，進一步改進小微企業金融服務，積極推動大眾創業、萬眾創新。長期以來，我行堅決執行支持小微企業金融服務政策，強化利率風險定價機制，對小微企業進行利率優惠；高效審批小微企業的金融服務方案，加大對小微企業金融服務的激勵考核，加強對小微企業金融服務人員的培訓等；對小微企業金融服務單列信貸計劃、單獨配備人力資源等。在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶

數不低于上年同期戶數，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。

二、單列信貸計劃，優化信貸結構

圍繞小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，我行每年初都要單列小微企業信貸計劃，執行過程中不擠占、不挪用，并且工作過程中，注意根據工作實際情況，隨時調整其他信貸計劃向小微企業傾斜，****年，我行共發放小微企業貸款*****萬元。

三、加強機構建設，擴大網點覆蓋面

向縣域及鄉鎮設立網點，延長了我行支持小微企業金融服務的半徑。在國有銀行撤點減人的情況下，我行大力向縣域及農村增設營業網點。我行成立兩年多來，在全市四縣一區均已設立營業網點，目前埇橋區的蘄縣鎮支行已經在這

****年正式營業，同時埇橋區朱仙莊鎮支行、符離鎮支行和泗縣草溝鎮支行已完成裝修正在驗收階段，在泗縣黃圩鎮，靈璧縣馮廟鎮，蕭縣楊樓鎮，碭山縣李莊鎮正在洽談物色網點地址。縣域及鄉鎮營業網點的設立，極大地延長了我行支持小微企業的半徑。讓縣域廣大小微企業在接受銀行服務上多了一份選擇。

四、落實盡職免責，調動工作積極性

根據監管部門工作要求，我行明確授信部門和授信工作人員在按照相關法律法規和銀行業相應的管理制度勤勉盡

職地履行職責的，在授信出現風險時，將免除相關人員和相關部門的合規責任。

五、改進考核機制，激發內生動力

按照相關監管要求，我行不斷改進小微企業業務管理、考核和激勵機制，確保小微企業業務條線的資源配置充足。在本行內部明確了小微企業業務的牽頭部門，制定績效考核機制，對小微企業業務的考核實行傾斜，落實有關提高小微企業貸款不良率高出其他貸款年度目標*個百分點的容忍度。

六、加大金融創新，提升服務能力

科技支持小微企業，讓小微企業享受現代金融改革發展的成果，我們接入了“安徽農金”這一高科技銀行金融平臺，我行發行的銀行卡是銀聯識別卡，一卡在手走遍全球；我行為小微企業安裝的網銀可

以通過人民銀行大小額支付系統與國內各銀行相互轉

賬匯款；我行為小微企業安裝的pos機業務通過銀聯標識，隨時刷卡、即時到賬；短信通業務，賬戶余額變動即刻通知；轉賬電話，把銀行搬到家。小微企業所需要的現代金融服務，我行目前都能夠提供。

七、規范服務收費，切實降低小微企業融資成本

與國有商業銀行、其它股份制銀行相比，我們的收費項目少、費率低，****年我行中間業務收入僅**.**萬元，占

總體收入比例約*.*%左右，****年我行中間業務收入僅

**.**萬元，占總體收入比例約*.**%左右，與他行相比幾乎可以忽略不計。同時我行多數存款產品在基準利率上一浮到頂，上浮**%，同時不開設保險、基金、貴金屬、理財等高風險產品，讓客戶真正存款、放心存款；銀行卡（折）免收工本費、年費、小額賬戶管理費，網銀匯款、短信通知等免費，貸款除了利息，沒有公證費、保險費等，對一些開展土地復墾的“三農客戶”和小微企業貸款執行基準利率，對具有專利證書等市場發展前景較好的小微企業，貸款利率相對于其他企業優惠**%以上。兩年多來，我們減費讓利于小微企業至少****多萬元。

八、嚴守風險底線，抓好風險防控

我行按照風險可控、商業經營可持續的原則，堅持金融服務小微企業的大方向，堅守有效識別、防范、化解風險的基礎底線，落實國家相關產業政策，密切防范“兩高一剩”產業，加強對貸款資金流向監測，防范借款企業挪用貸款用途，加強對聯保貸款風險監控，做好不良貸款風險處置預案，切實維護債權。

雖然我行在支持小微企業方面做出了一定的成績，但在工作還有很多不足，還存在一些難點和問題，主要是以下幾個方面：

一、如何確保實現“三個不低于”

繼續堅持“三個不低于”的小微企業金融服務目標，在

風險總體可控的前提下，確保小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平、小微企業貸款戶數不低于上年同期水平，小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。優化信貸結構，騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大小微企業融資增量，在新增信貸中增加小微企業貸款份額。但是“三個不低于”的指標設置沒有考慮現實性，我行剛成立之初，“三個不低于”的指標都非常高，基本上都是***%，如何在以后的發展仍然堅持“三個不低于”是個難點。

二、如何加快豐富和創新小微企業金融服務方式

對于各不相同的小微企業來說，他們的融資需求是十分多樣化的，并非只是簡單的“拿錢來”就可以一言以蔽之。因此，金融支持小微企業就必須牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。小微企業本身資源不夠豐裕，信用比較單薄，而且在市場的驚濤駭浪中生存，其經營業績與大型企業相比，帶有更大的不確定性。所以，金融業讓他們提供的擔保條件應該多樣化，比如房地產、物資、股權、知識產權等各種財產，保證、抵押、質押、留置等各種方式。推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務。借還貸的時間長度和節點、利率的設計等，都可以由雙方自由地

協商確定。充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創

銀行小微企業工作總結篇三

關于小微企業信貸政策導向效果自評報告

一、我行支持小微企業發展情況

2016年度，我行各項貸款同比增速為****，其中涉農貸款同比增速*****，比各項貸款增速多*****，小微企業貸款同比增速為****，比各項貸款增速多*****;小微企業貸款余額達*****萬元，企業戶數***戶，較同期增加****萬元，戶數增加****戶，極大的支持了縣域小微企業的發展。

二、推動小微企業信貸所作的主要工作及成效 （一）主要工作措施

1、創新服務品牌，實施個性化服務。

系列融資產品”，為小微企業融資貸款開通“綠色通道”，滿足了多層次、多結構小微企業客戶需求，在一定程度上解決了小微企業的融資難問題；根據小微企業“短、頻、快”的融資特點，對有相應資產提供擔保和經農商行評級授信的小微企業，推行“最高額抵押擔保”方式，采取“一次擔保抵押、總額控制、周轉使用、隨用隨貸”的辦法，給予信貸支持；建立靈活科學的利率定價機制，為小微企業“量體裁衣”。為實現小微企業貸款業務的可持續發展，根據風險程度，從綜合效益和市場競爭等方面綜合分析，靈活合理地確定貸款利率，適當減輕小微企業的貸款成本。

2、創新工作機制，推行“陽光信貸”。

針對小微企業資金需求“短、頻、快”的特點，******農商銀行創新了信貸審查決策機制，大力推行“陽光信貸”，公開業務操作流程和辦貸程序，公開監督部門電話，實行小微企業貸款審批程序和時間的承諾制度。只要企業提供的手續齊全，將貸款的每一個審批環節和需要等候的最長時間承諾于客戶，客戶在充分了解貸款程序的同時，對具體辦理人員進行監督。實行審貸分離制度，貸款發放“快受理、快審查、快投放”，平均審批時間不超過15天；推行了“精細化”服務，實行信貸員“一站式”服務和“首問”負責制；簡化了辦貸流程，適度下放了信貸審批權，為小微企業提供優質快捷的信貸服務；開展信貸“窗口”指導服務，設立業務咨詢臺，義務為小微企業提供信貸服務，讓小微企業了解信貸流程和產品，科學選擇信貸產品。

3、創新營銷手段，推行全員營銷。

根據小微企業缺資金“求貸無路”的實際情況，及時調整信貸營銷思路，推行了走出去、請進來的上門營銷模式，開展全員推介信貸活動，建立獎懲激勵機制。采取掛片領導負責，信貸人員進社區、進企業，客戶經理進商戶、進農戶的形式，大張旗鼓開展為小微企業“送信息、送資金”活動。

4、創新管理方式，實行動態考評。

總行制定了《大額貸款管理辦法》，完善了小微企業客戶考評體系，根據小微企業管理水平、市場潛力、盈利狀況，建立了小微企業“黃金客戶”庫，對小微企業 “進步度” 進行定期考核，大力培植小微企業客戶群體。推行優質信貸服務，對“黃金客戶”實行“貸款優先、利率優惠、審批簡化”信貸服務，讓小微企業享受優惠服務。

5、適時調控，支持優化產業結構調整。在積極貫徹宏觀調控政策的過程中，我行實施”有保有壓、穩進快退”的信貸策略，立足于創新、方便于管理、優化于結構，把支持小微企業發展作為信貸結構調整的機遇，用足用好信貸規模，對符合國家產業政策、有市場、信譽度高、有效益的小微企業大力扶持，對“兩高一剩”等有違產業政策、有悖于節能減排要求的小微企業貸款及時退出，騰出更多的信貸計劃和可用規模，投入到農業龍頭企業中去，促進企業增效、農民增收。

（二）取得的成效

押擔保無法從銀行獲得貸款，現在只要生產正常、信用良好都能或多或少取得貸款，方便了廣大小微企業，融資難問題得到了有效緩解。

2、減輕企業負擔，打造了核心客戶群體。“陽光信貸”實施后，小微企業貸款的利率水平總體得到降低。同時，由于貸款可以隨借隨還，循環使用，對比過去固定的借款時限，減少了貸款的占用時間，降低了企業的利息支出，搭建了社企良性互動的交流平臺，誠實守信、互利雙贏的合作伙伴關系得以建立。

3、發展了一批具有帶動作用的龍頭企業。通過大力扶持符合產業政策，發展前景較好的小微企業，特別是成長期和成熟期的小微企業，為小微企業發展鞏固根基。同時，結合農業產業結構調整，大力支持農業產業化龍頭企業發展。形成了以地區資源為依托、以公司帶農戶為主要形式的產供銷一條龍、貿工農一體化經營的模式，實現龍頭帶基地、基地帶農戶的良性循環，推動農業產業化、市場化。

4、農商行、小微企業關系進一步緊密，實現雙贏。農信社信貸資金有效緩解了小微企業發展中資金不足的問題，增強了縣域經濟發展的后勁，有力地促進了小微企業的健康發展，實現了企業增收、信用增效、縣域經濟發展“三贏”的發展目標。

二、支持小微企業存在的困難及建議 （一）存在的困難

采集表內容多，填寫的數據難以取信，上級監管部門對評級授信要求較高，農商行對小微企業數據采集困難多，時間長，人員少，評級授信工作難。

（二）支持小微企業發展的幾點建議

1、創建信用環境，強化約束機制。增強小微企業誠實守信觀念，樹立良好的社會信用環境。讓小微企業充分認識到市場經濟是信用經濟，只有講信用，企業才會得到發展，要把自身信用當作無形資產來看待，定期向農商行提供全面準確的財務信息。在方便小微企業取得貸款、嚴格明確貸款責任的基礎上農商行對現行的信用企業貸款審批程序可參照農戶小額授信的管理辦法進一步進行簡化。開展個人信用意識教育，建立健全個人信用和社區信用評價、失信懲罰機制，積極配合人行、銀監辦加大打擊小微企業逃廢債務的力度，強化對不良客戶的監管約束機制，嚴厲打擊逃廢金融債務行為，政府、司法等部門要全力支持農商銀行維護債權，加大不良貸款清收和抵貸資產處置，加大對違約行為的懲罰，增加企業貸款違約成本，遏制違約發生。

風險能力，共同打造誠信金融，確保信用社與小微企業步入良性循環發展軌道，實現社會雙贏。

4、構建和諧的發展環境。建立稅收、行政性收費等方面的優惠政策，給予一定的稅收減免，降低抵押物評估登記收費標準。構建新型的政、銀、企關系，加強三者之間的溝通和協作，維護區域金融穩定，改善金融服務，促進農村金融經濟和諧健康發展。

三、2017年小微企業金融服務的工作思路

（一）拓寬貸款渠道，優化客戶結構，大力支持“農業產業化”模式。對于城區、大集鎮個私企業、高效特色農業和養殖業以及農副產品購銷加工業，在有效抵押手續的前提下，擴大授信額度，加大營銷力度，對客戶全部以授信的方式發放貸款，不但要方便客戶，而且要防控風險。

（二）加大信貸支農力度，不斷豐富訂單農業貸款。我行組織轄內各支行大力推行以“公司+農戶+農信社”三位一體的合作模式，切實解決農民貸款難的問題，滿足當地農民發展生產的需求。為縣域“三農”經濟的持續健康發展做出了巨大的貢獻，進一步鞏固和發揮農商行作為農村金融主力軍的地位和作用。

二○一七年三月六日

銀行小微企業工作總結篇四

為了解轄內銀行業貫徹落實國務院關于加強小微企業金融服務政策的情況，全面掌握小微企業金融服務現狀，日前，銀監分局組織對縣銀行業支持小微企業發展情況進行了調研。調研情況表明，近年來轄內銀行業支持小微企業力度不斷加大，但隨著經濟的發展，小微企業貸款需求與滿足率依然存在較大矛盾，融資難、融資貴問題比較突出，做好小微企業金融服務仍需要多方給力。

縣是個傳統農業縣，是全國糧食生產先進縣、全國生豬調出大縣。近年來，縣實行大開放戰略，工業經濟發展迅速。xx年底，全縣共有私營企業20xx家，其中小微企業1918家，占全部企業的93.4%，它們在支持縣域經濟發展中發揮了積極的作用，吸納了大部分人員就業。各銀行業機構對小微企業給予了大力支持，但因其實力普遍較弱，難以滿足銀行放貸條件，信貸資金滿足率僅六成左右。據不完全統計，目前縣內小微企業資金缺口達5.6億元。對工業園近40家中小企業進行調查顯示，7000多萬元資金需求未得到滿足，融資難問題極大地制約了企業發展步伐。

(一)、銀行對小微企業信貸支持力度不斷加大。近年來，隨著機構改革的逐步到位，縣銀行業信貸業務得到恢復和快速發展，小企業貸款規模也得到迅速擴大。xx年末全縣銀行業發放小微企業貸款83901萬元，比年初增加24403萬元，增長41.01%，高于全部貸款增速31.35個百分點。比如工行縣支行xx年共發放7戶小微企業余額1626萬元，xx年發放10戶小微企業貸款余額3728萬元，xx年發放17戶小微企業貸款余額11653萬元，增速非常之快，支持小微企業的發展的力度不斷加大。

(二)、銀行對小微企業信貸審批手續不斷優化。根據小微企業貸款特點，縣銀行業優化信貸審批手續，開辟了審批綠色通道。如工行縣支行推出了評級、授信、抵押、貸款四合一流程，有效提高審批時效;農行支行推出一條以縣域規模化融資和中小企業服務為基礎，以農戶為重點，以惠農卡為載體，具有農行特色的服務“三農”新模式。

(三)、銀行對小微企業信貸產品不斷創新。為滿足小微企業貸款需求，縣銀行業機構不斷創新信貸產品，推出了保理業務、商品融資、網貸通、銀行承兌匯票、國內國際信用證等信貸新品，為企業現場量身定做信貸產品，較大程度滿足小微企業的多元化信貸需求。工行新產品“網貸通”允許企業在授信額度和有效期內，通過網絡辦理貸款業務，隨借隨還，加快了企業資金周轉，降低了企業融資成本，受到企業青睞。農行簡式快速貸款也為企業提供了方便的融資渠道。

(四)、銀行對小微企業服務質量不斷提高。多年來縣銀行業不斷加強與企業的溝通協作，通過召開銀企座談會等方式，了解企業信貸需求，有針對性的做好企業服務，推出限時服務承諾，不斷提高信貸服務質量。工行實行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上門收集資料、晚上審核并組織材料上報，做到一次性收集、一次性完善、一次性簽字蓋章，加快信貸審批速度，深受企業的好評;農發行對信貸企業實行“一對一”貼心服務，金農米業集團就是其從小一手扶植發展的。該集團xx年5月份改制成股份制企業以來，在農發行的悉心支持下迅速發展壯大，現已形成以大米加工為主業，進行谷殼發電、生產大米蛋白等多種高附加值產品的集團化企業，先后獲得“農業產業化國家級重點龍頭企業”、“全國糧食加工五十強”等稱號。

(一)、小微企業管理欠規范、財務體系不完善。小微企業多以家族式經營為主，公司治理結構不健全，主要從事傳統行業，經營產品技術含量不高，抗風險能力較弱。在財務管理上，小微企業財務制度不健全，多數企業聘用兼職會計人員，財務人員素質低下，財務管理混亂，經營者只重視稅收與利潤，不重視財務報表，貨款回籠與貨款支付通過多個個人賬戶進出，同時個人賬戶間互相轉入轉出，銀行難于通過報表與銀行賬戶流水合理判斷企業的經營狀況，個別企業甚至編制多套報表應付工商、稅務、銀行等不同部門的管理和檢查，信息不對稱導致銀行不敢輕易與小微企業發生信貸關系。

(二)、小微企業抵質押物不足、融資成本較高。近年來銀行發放的小微企業貸款主要是抵物質貸款，實力較強企業主要以設備、廠房和土地作抵押，主要有兩個方面問題：一方面是評估成本高。房屋抵押由縣房地產主管部門指定的評估公司辦理評估，才能予以登記，土地抵押需到辦理評估登記，這種沒有競爭的評估市場無疑增加企業的融資成本。另一方面抵押物的抵押率整體偏低。目前房產抵押率一般為60%，土地抵押率為50%，機器設備抵押率更低：專用設備在10%，通用設備在20%至30%，有的銀行對設備不進行抵押貸款。多數小微企業可用于抵押擔保的有效資產較少，經營效益較好的企業可以通過擔保公司擔保，企業如果通過擔保公司獲得銀行貸款支持，盡管省去了資產抵押評估費用，但擔保公司需按企業擔保貸款金額的1‰至1.5‰收取擔保費，同時要求企業至少按貸款金額的10%繳納擔保基金，有的還要求企業辦理財產保險和借款人意外身故殘疾險等相關保險，較高融資成本限制了貸款的發放。

(三)、銀行業經營機制不夠合理，小微企業信貸門檻高。一是貸款責任終身追究制引發“惜貸”、“懼貸”現象。金融體制改革后，各家銀行加強了風險管理，不同程度實行貸款責任終身追究制，而小微企業貸款風險較大，導致基層銀行機構產生“惜貸”、“懼貸”的心理，寧愿將大量資金上存或購買債券，也不愿對小微企業放貸，造成小微企業貸款投放嚴重不足。二是貸款審批權限上收，審批時間長。由于實行信貸規模管理，在信貸規模趨緊情況下，各銀行一般采取保大壓小做法，對小微企業設置較高的門檻，上收了貸款審批權限，決策鏈過長，手續繁瑣。比如農發行小微企業貸款審批時間一般在30天左右，難以適應小微企業貸款期限短、頻率高、用款急的需求。

(四)、社會信用環境欠佳，金融服務小微企業積極性差。一是信用環境不夠好。目前沒有完備銀企信息共享平臺，銀行很難獲取企業的真實信息，對失信企業沒有聯合懲戒機制，政府部門對打擊逃廢債行為存在執行不力現象，銀行勝訴債權案件執行難問題普遍存在。二是部分融資性擔保公司缺乏有效管理，存在違規經營行為，對小微企業融資業務的正常開展造成較大負面影響。三是對小微企業金融服務風險、責任與收益不對等，影響了銀行業支持小微企業的積極性。

做好小微企業金融服務，需要政府、監管部門、銀行、小微企業四方給力，共同破解小微企業融資難問題。

(一)、政府部門發揮主導作用，積極優化社會信用環境。一是加強信用環境建設。政府及相關部門要從全局和長遠利益出發，切實維護金融債權，積極搭建銀企信息交流平臺，通過企業信用等級的評定和管理辦法、建立有效約束和動態管理機制、完善征信系統建設、健全對失信企業的聯合懲處機制等，不斷優化社會信用環境，培育良好的信用體系。二是完善擔保機制建設。清理不規范經營的擔保機構，根據需要建立和壯大政府出資或控股的擔保機構，扶持擔保機構增加注冊資金，不斷提升擔保能力，為信貸客戶提供有力、有效擔保。三是切實完善財政扶持政策，建立風險補償基金，對于金融機構在小微企業融資上的損失,由基金進行一定比例的風險補償，并確定具體補償標準。認真落實國務院關于財稅支持小微企業的優惠政策措施，進一步清理取消和減免涉企收費。

(二)、監管部門發揮引導作用，督促加大信貸投放力度。一是對小微企業、涉農企業的信貸規模單列。監管部門應執行單列信貸規模的政策要求，對于小微企業、涉農企業的信貸支持，不將其納入銀行信貸規模控制的范圍，以鼓勵銀行大力發展此類業務。二是適度提高小微企業不良貸款率容忍度。根據小微企業貸款的風險、成本和核銷等情況，對小微企業貸款金額大、占比高的銀行的不良貸款率容忍度等指標實行差異化監管考核，并明確容忍度的具體范圍。三是落實目標考核制度。督導銀行業完善貸款問責制，對發放的小微企業貸款，只要授信部門和工作人員勤勉盡職的，不搞終身追究制，對授信部門和授信工作人員不盡職履責應進行嚴格問責。將銀行落實“小微企業貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的目標完成情況作為評選“良好銀行”和“優秀高管人員”的重要依據。

(三)、銀行機構發揮主體作用，加強對小微企業金融服務。一是做好市場調查。根據企業經營管理水平、產品市場前景、財務狀況等指標，結合銀行信貸政策和信貸產品特點，分類排隊，建立扶持客戶信息名單庫，有針對性地開拓小微企業信貸市場。二是適當放寬信貸審批權限。根據小微企業貸款急、頻、小的特點，對部分審批權限作進一步的調整，縮短審批期限，提高審批效率。三是創新信貸產品。積極探索開發適應小微企業發展信貸產品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業發展。

(四)、小微企業做好基礎工作，積極創造信貸支持條件。小微企業作為需要融資的主體，在暢通融資渠道方面同樣需要有所作為：一是找準市場定位，要通過各種方式的運作，真正建立起適應市場經濟競爭需要的經營機制，開拓市場前景廣、發展效益好的項目，完善企業制度，實現公司治理結構合理化，強化自身管理能力。二是加強財務管理，定期向銀行提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關系，爭取銀行業機構支持。三是積極拓寬融資渠道，實行多向融資。小企業在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業市場競爭力，實現企業自身的良好發展。

銀行小微企業工作總結篇五

一、基本情況

我分局目前涉企收費項目為：排污費、行政事業性收費和一般罰沒收入等三項。排污費和行政事業性收費是根據《排污費征收使用管理條例》財政部財綜[20xx]38號四部委令第31號及《陜西省環境監測機構開展專業服務收費標準》(陜環計發[20xx]128號)批準的收費項目。分局沒有私設行政事業性收費項目、擅自擴大收費范圍、提高收費標準和越權自定收費標準的現象。

20xx年共征收排污費xxx萬元，征收戶數xx戶;罰沒收入為xx萬元，并已全部上繳財政，征收資料、臺帳、票據齊全，自查結果為良好。

二、規范涉企收費工作的具體做法

(一)加強排污費征收人員培訓，提高業務能力。

分局定期對征收人員進行培訓考核，保持崗位相對穩定，非環境監察部門或人員不得從事排污申報與排污收費工作。結合審計提出的要求和建議進行培訓，提高排污費征收人員業務能力。

(二)建章立制，規范排污收費工作

1、分局制訂并嚴格執行排污收費制度，下大力抓好排污申報登記管理、排污申報審核、排污申報核定、排污收費計算與繳納五個環節。能夠做到對每一個征收對象做詳細調查，做好筆錄。對每一筆費用認真核對，對征收單位的實際情況及時匯報，認真研究，對不同情況給予不同處理，做到人性化管理，合理化征收。每征收一筆費用，都經過集體研究，做到公開、公正、公平。加大透明度，嚴格標準，杜絕核定隨意減少和缺項目核征排污費的情況。

2、認真執行監理處關于《排污費征收管理系統》軟件使用的要求，嚴格按規定將每家排污企業的資料錄入，認真落實排污費核定、征收工作的三級審批制度。征收人員、大隊長、主管領導各負其責，按照權限進行核定、審批。并且使用軟件及時對賬，堅持使用《排污費征收管理系統》軟件打印送達統一的排污費核定通知書、排污費繳納通知單，切實做到排污核定征收管理規范化、科學化。

3、安排專人開據發票，填寫規范、清晰，按照開票要求載明繳費種類、時段、單價和繳費額等各項內容。

(三)嚴格按標準開展行政事業性收費

1、分局環境監測站是行政事業性收費的執收單位。具有獨立法人資格，并取得省物價部門頒發的收費許可證。主要項目有廢氣監測、廢水監測、噪聲監測、與環境影響評價有關的監測及環境保護項目驗收監測等。

2、分局環境監測站按照規定進行收費公示，并針對不同的服務項目制作了環境監測服務收費核算表，在接受用戶委托后，根據委托事項按照陜環計發[20xx]128號文件收費標準與用戶核定監測費用，由復核人員復核，再由審核人員審核后經用戶確認并認可。

3、分局按照規定嚴格使用財政部門統一印制的行政事業性收費票據，實行“單位開票、銀行收款、財政統管”并建立了行政事業性收費票據管理制度，由專人負責管理票據。收費人員是經過物價部門的培訓，并申領了《收費員證》做到持證收費。

4、執罰單位按規定進行登記并辦理《罰沒登記證》;收費(罰沒)資金執行了“收支兩條線”管理辦法，并按規定實行了專戶儲存或上繳國庫無隱瞞收入、虛報等弄虛作假的行為，保證了行政事業收費及時、足額地繳入財政專戶，沒有私設收入過渡戶、截留、挪用、坐支收費資金等行為。

三、存在的問題

由于分局環境監測站目前執行的收費依據是十幾年前制定，其中的收費額度也是依據當時的監測成本計算。隨著社會的發展，目前的監測成本較當時已有大幅的提高，使得監測站在監測過程中出現“做的越多，賠的越多”的情況。舉例說硫酸，20xx時10l裝12元左右，20xx年時已漲到70多元。同時還因為該試劑屬于易制毒危險化學試劑，需到公安部門進行備案，這也增加了該產品的成本。因此，我分局覺得應對該標準進行及時的調整，已適應目前的情況。

四、下一步打算

通過認真清理自查，分局在今后的工作中將進一步加強管理，從嚴把關，嚴格按照排污費征收管理程序和監測機構服務收費標準，依法足額收繳，按規定及時解繳國庫，將我分局的涉企收費工作更加完善和進一步提升。

銀行小微企業工作總結篇六

臨清農商銀行小微支行黨支部由小微信貸中心管轄的7家支行組成，共有黨員（含預備黨員）17名。支部自成立以來，嚴格按照省聯社、聊城辦事處和總行黨委標準化黨支部建設統一要求，堅持"一個支部就是一個堡壘，一名黨員就是一面旗幟"的理念，創新思路，強化措施，以支部建設標準化、學習教育立體化、發揮作用經常化為著力點，努力加強自身建設，打造過硬隊伍，扎實開展各項工作，把黨建優勢轉化為業務發展的動力。小微信貸中心通過對7家管轄支行的業務督導、產品研發、制度建設、授信與風險管理、團隊建設等，逐步在工作中探索出一套管理營銷新模式，實現了各項業務大發展。今年以來小微支行業務實現全面突破，存款較年初增加23873萬元，貸款戶數增加668戶，貸款余額增加22206萬元。

一、支部建設標準化，打造過硬基層黨組織

小微支行黨支部在做好"三亮六有十上墻"以及制定黨支部"三會一課"、組織生活會、談心談話等制度規定動作的基礎上，結合自身實際，著力從組織建設、陣地建設、檔案管理、組織生活等基礎工作入手，打造標準化黨支部，實現了支部有核心、議事有場所、活動有痕跡、組織有保障，增強了黨員的歸屬感、光榮感和責任感。一是組織建設標準化。"火車離不開車頭，帆船離不開舵手",一個黨支部沒有一個好的班子，則是一盤散沙，失去戰斗力。為此，小微支行黨支部把強化班子建設作為支部建設的首要任務。一方面堅持充分醞釀，民主選舉。支部成立大會召開前到每家支行與黨員進行座談，進行選舉前醞釀，推薦候選人，通過民主選舉，把黨性高、責任心強的5名同志選進了支部班子，為今后工作的開展打好了人才基礎。另一方面強化核心，筑實堡壘。班子成員認真學習政治理論和黨的基礎知識，帶頭參與黨內活動和業務工作，走在前，做表率。同時堅持集體討論，民主決策，嚴格落實重要工作支部委員會討論決定制度，在制定黨建、思想政治工作計劃、措施、員工隊伍建設、黨員教育管理、貫徹執行上級黨組織的決定、指示和支部黨員大會的決議等問題上，均由支部委員會集體討論決定，確保支部生活有序進行。二是陣地建設標準化。在辦公場所緊張的情況下，小微支行黨支部在轄內運河支行設立了黨員活動室，配備了檔案柜、報刊架、投影儀器，將黨建制度、黨員承諾、學習情況、黨員考核、黨務公開、最美黨員、黨建掠影等統一上墻展示，購買了黨務工作手冊、實用教材、十九大精神材料等系列圖書30余冊。在營業廳、走廊和樓道設立"兩學一做"、黨的發展歷程、黨風黨紀展板，營造濃厚的黨建活動氛圍，使黨員隨時隨地都能接受黨性教育。三是檔案管理標準化。設置了黨員大會、支部建設規劃、支部學習記錄、"8+x"主題黨日、黨課、支部管理等21個檔案盒，將支部組織生活開展情況資料及影像記錄及時歸檔。認真組織黨員參加總行黨委舉辦的支部日常管理實務培訓，每月定期對標準化黨支部建設標準整改完善，使黨建工作有目標、有跟蹤，支部黨建工作的規范化水平不斷提升。4月中旬參加了辦事處組織的標準化黨支部管理培訓班，現場觀摩了棗礦集團高煤公司黨支部流程化管理。通過學習先進黨支部經驗，完善支部管理工具，實現了檔案管理標準化。四是組織生活標準化。堅持抓經常、抓日常，今年以來累計召開黨員大會5次，上黨課2次，開展"8+x"主題黨日活動6次。年初組織召開組織生活會，支部班子成員之間、班子成員和黨員之間、黨員之間深入開展談心談話，相互開展批評與自我批評，黨員在相互幫助、相互監督中增強了黨員意識和黨性修養，改進了工作作風，凝聚起了團結奮進、攻堅克難的合力。

二、學習教育立體化，筑牢思想建黨根本

小微支行黨支部充分利用每月2次集中學習、每月一次"8+x"主題黨日、每季度一次講黨課、黨員輪訓、實地參觀學習等各種學習載體，靈活學習方式，結合總行開展的兩大活動，實施固定學、自主學、現場學、隨時學，擰緊了支部黨員世界觀、人生觀、價值觀這個"總開關".一是將支部學習與"合規管理深化年"活動學習相結合。將支部積極分子、非黨員員工納入支部學習中，重點學習習近平年來主要監管政策法規、整治銀行業市場亂象監管規定、案件防控監管政策規定、省聯社領導講話及內部規章制度。利用"集中學習"、"8+x"主題黨日固定學。年初制定了年度學習計劃和"8+x"黨日主題，今年以來已集中學習了《黨章》、《習近平總書記十九大報告》、《習近平總書記的10個重要論述》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》，開展了"學習十九屆三中全會精神"、"廉政建設"、"不忘初心、方得始終"等主題黨日活動。利用微信公眾號、微信群自主學。持續用好總行"臨清農商合規微訊"微信公眾號、臨清農商行黨建工作群推送的習近平總書記系列講話精神、黨建應知應會知識、微黨課、微黨務、黨建每日一練等資源，黨員在工作中可隨時隨地學黨建。二是將支部學習與"大學習、大調研、大改進"相結合。圍繞學習黨的十九大精神、習近平新時代中國特色社會主義思想、全國"兩會"精神及監管規定，深入開展"大學習、大調研、大改進".截至目前組織集中學習4次、專題研討會4次、基層調研2次。利用開展革命文化教育現場學。先后組織黨員赴烈士陵園參加"清明祭掃"活動、赴中國共產黨原清平縣第一黨支部舊址（臨清市魏灣鎮李圈村）開展"弘揚革命精神、傳承紅色基因"主題黨日活動，接受革命文化教育。利用集中研討會隨時學。將重要講話、黨建知識、上級精神等分為不同專題，每月由普通黨員講心得、談體會。先后召開學習廖俊波事跡、十九大精神，臨清農商銀行"金紐帶春天行動"、臨清農商銀行"三大戰役"活動等專題研討會4次。

三、發揮作用經常化，推進黨建業務融合發展

緊緊圍繞業務抓發展，抓好黨建促發展的黨建思路，充分發揮黨員模范帶頭和支部戰斗堡壘作用，積極開展各項業務。一是實行網格化管理。明確各支行網格化營銷責任，制定每個網格化區域黨員幫包、每名員工有黨員幫扶兩個制度，要求業務發展黨員先行，每名黨員主動深入一線、深入市場、商場、小區、沿街商鋪，跟其他員工共同營銷、拜訪客戶，把市場信息、員工的動態第一時間向黨支部反映，以采取有效措施進行改進和創新，通過信息反饋改進了客戶經理二次考核辦法、員工獎勵兌現標準，積累了批量化的營銷思路，探索出了"鏈式營銷"、"精準營銷"、"集中營銷"、"源頭營銷"、"一攬子營銷"等營銷方法，網格內的3013戶商戶已全部信息采集完畢，并建檔，為今后業務發展奠定了基礎。二是創新業務發展。結合網格化管理，積極推廣家庭銀行服務模式，深挖客戶需求源，不斷創新貸款產品，以新理念、新方法、新產品，全面對接當下經濟發展新常態、同業競爭新業態和客戶需求新動態，先后研發推出了 "薪酬貸"、"家居貸"、"車位貸"、"成長貸"、"大棚貸"等4大類12種貸款產品，極大地滿足了不同客戶的資金需求，提高了臨清農商銀行在本地金融市場上的競爭力和客戶占有率。三是貫徹落實各級黨委工作部署。積極貫徹地方黨委政府關于鄉村振興戰略和新舊動能轉換重大工程系列部署要求，組織召開銀企對接會，優化擔保方式，推進銀企深度合作。今年以來針對在臨清農商銀行沒有貸款業務的優質小微企業，組織黨員與員工共同上門邀請各企業老總參加對接會，詳細介紹新推出的家庭貸和微型企業主貸款產品，進一步闡明農商銀行在利率定價、擔保方式、業務流程等方面的比較優勢，取得良好成效。截至目前累計召開對接會7場，吸引小微企業80余家，進一步提高了銀企合作水平，實現了互惠共贏。四是深入開展"1+1"支部共建。組織到臨清市地方稅務局黨員活動基地參觀學習，與古樓社區黨支部建立了黨建聯系機制，黨員主動到古樓社區學習取經。結合"1+1"支部共建行動，與共建支部合作，以開展主題黨日、講黨課等形式，積極在轄內村莊社區開展家庭銀行推介會、產說會，累積授信105戶、760萬元。活動的開展得到客戶的一致好評，為農商銀行樹立了新形象，增強了品牌效應，提高了客戶黏性和忠誠度，帶動了業務的全面發展。五是助力精準扶貧。支部轄內小微支行大力開展扶貧宣傳活動，在營業部、南關支行、運河文化廣場懸掛扶貧宣傳橫幅，所有網點led顯示屏滾動播放金融扶貧政策、扶貧知識等；打破傳統模式，推出了便捷、實用、多樣化的小額信貸產品，精準幫助貧困戶解決了家庭創業、孩子上學等資金難題。六是開展黨員"一帶二"活動。每名黨員與2名非黨員員工建立相互結對幫帶關系，帶思想，共同進步；帶技能，共強素質；帶作風，共樹形象；帶業績，共促發展。利用業余時間開展業務宣傳進社區，走商戶、進小區、訪企業深耕市場。七是開展"黨員在行動"活動。組織黨員先后開展了"愛心班車，免費接您回家"、"濃情臘八，溫暖好禮"、"濃情蜜意度元宵"等活動，利用營銷活動積極推廣業務產品。在各項活動和工作中涌現出了一批先進單位和個人，小微支行黨支部轄內運河支行被授予2018年"金紐帶"春天行動先進單位榮譽稱號；三名員工被授予"十佳客戶經理"榮譽稱號，一名員工被授予"臨清市優秀青年工作者"榮譽稱號。

一個支部一桿旗，一個黨員一盞燈。小微支行黨支部通過標準化黨支部建設，激發了黨支部和黨員創新活力。我們將繼續以"樹標桿、爭模范"為奮斗目標，真抓實干、務實創新，全面實現支部黨建工作標準化、系統化，不斷促進黨建工作與業務經營深度融合，助推各項業務快速發展。

銀行小微企業工作總結篇七

魯政發〔2011〕43號

小型微型企業是國民經濟的重要組成部分，在推動經濟增長、開展科技創新、擴大城鄉就業、促進社會和諧穩定等方面發揮著不可替代的作用，支持小型微型企業又好又快發展不僅是經濟問題，而且是政治問題和民生問題，具有全局性和戰略性的重要意義。當前，受國際國內經濟金融大環境的影響，特別是在勞動用工成本提高、原材料價格上漲、人民幣持續升值、稅費負擔偏重、融資成本加大等多種因素的共同作用下，部分小型微型企業融資難的問題更加突出，個別小型微型企業資金鏈繃緊，經營發展比較困難。各級、各有關部門和金融機構要認清當前小型微型企業發展面臨的復雜嚴峻的形勢，進一步提高對金融財稅支持小型微型企業工作重要性的認識，切實增強大局意識、責任意識和創新意識，加大金融財稅支持力度，促進全省小型微型企業做專、做精、做強，推動全省轉方式、調結構戰略的實施。總的指導思想是：深入貫徹落實科學發展觀，按照市場化、商業化原則推動金融與財稅政策的協調配合，充分發揮杠桿作用，更多通過財稅手段推動金融加大對小型微型企業的支持，促進全省小型微型企業持續健康發展。

二、加大對小型微型企業的信貸支持。各銀行機構要對小型微型企業貸款單列信貸規模，主要加大對符合國家產業和環保政策、能夠吸納就業的科技、服務和加工業等小型微型企業的信貸投放，重點支持單戶授信500萬元以下的小型微型企業，加強貸款監管和用戶監測，確保信貸資金用于小型微型企業正常的生產經營，確保小型微型企業貸款增速高于全國小型微型企業貸款增速，高于全省全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。各銀行機構要對小型微型企業貸款投放進行承諾，不抽貸、不壓貸，對基本面好的小型微型企業維持存量信貸業務，并給予適當的新增貸款授信。加大對小額貸款公司的信貸支持力度，增強小額貸款公司對小型微型企業的放貸能力。

三、強化各類金融機構支持小型微型企業的職責。政策性銀行要根據自身市場定位，找準支持小型微型企業的結合點，大力發展適合小型微型企業特點的貸款業務；國有銀行、股份制銀行要支持小型微型企業發展，積極向總行申請單獨匹配信貸規模；郵政儲蓄銀行要加大對縣域小型微型企業的信貸支持力度，不斷探索支持小型微型企業的新方式、新領域。強化小金融機構重點服務小型微型企業、社區、居民和“三農”的市場定位。城市商業銀行、農村合作金融機構要把支持小型微型企業作為工作重點，城市商業銀行新增小型微型企業貸款占比高于上年，農村合作金融機構新增小型微型企業貸款占比不低于50%；村鎮銀行要堅持微小銀行的發展戰略，緊密結合當地金融服務需求開展業務，切實加強對涉農小企業、農業產業化龍頭企業、農民專業互助社等當地農村客戶的信貸支持力度。小額貸款公司要將支持小型微型企業作為主要任務，在服務“三農”的同時，要把其余貸款全部投向小型微型企業。鼓勵資產管理公司等非銀行金融機構充分發揮資金、專業集聚優勢，為小型微型企業各類融資業務提供增信服務，加強風險控制。

四、合理確定小型微型企業貸款期限和利率。各銀行機構要根據小型微型企業的生產周期、市場特征和資金需求，進一步優化貸款期限結構，在適當維持中長期貸款需求的同時，積極增加短期貸款，優先匹配額度辦理票據融資，努力滿足其合理的流動資金貸款需求。要綜合考慮小型微型企業成長周期、信用狀況和盈利水平等因素，完善小型微型企業利率定價機制，在收益覆蓋風險前提下合理確定小型微型企業貸款利率浮動幅度，對信用等級高的小型微型企業，要減少上浮幅度或執行基準利率。人民銀行各分支機構要加強對銀行落實小型微型企業利率政策情況的監督檢查。

五、多渠道拓寬小型微型企業融資渠道。大力發展委托貸款、承兌匯票、信用證、保函等表外融資業務，進一步拓寬小型微型企業融資渠道。加大對小型微型企業上市后備資源的培育力度，積極推動小型企業上市融資，鼓勵科技型小型企業到創業板融資。大力發展股權投資，推動各類股權投資與小型微型企業的對接；充分發揮創業投資引導基金作用，扶持創業投資企業發展，集聚更多的資金投向科技型小型微型企業。發揮信托公司、企業和政府的整體合力，推動部分地域、行業發起設立小型微型企業信托基金。支持小型微型企業在齊魯股權托管交易中心掛牌交易，推動我省高技術產業開發區進入“中關村代辦股份轉讓系統”試點范圍，搭建小型微型企業股權質押融資和轉讓平臺。積極引導小型微型企業通過引進私募股權投資、實施股權轉讓、利用融資租賃工具等多種方式進行融資。鼓勵小型微型企業發行集合票據、集合債券和短期融資券，利用銀行間市場擴大融資來源。

六、加強小型微型企業金融服務組織體系建設。推動各銀行機構改建和新設部分分支機構作為專門服務小型微型企業的專業或特色分支行，設立小型微型企業專營機構；支持銀行機構設立科技支行，重點為科技型小型微型企業提供信貸服務，支持大型銀行加強縣域網點建設。促進小金融機構改革與發展，推動城市商業銀行加快縣域支行設立步伐，在經濟發達鎮設立分支機構，爭取2011年縣域覆蓋率達到80%以上；推動縣(市、區)農村信用社改制組建農村商業銀行，爭取2011年全省組建15家農村商業銀行，進一步提高對“三農”和小型微型企業的信貸服務水平；加快推進新型農村金融機構發展，爭取2011年全省組建30家左右，縣域覆蓋面達到50%以上。支持小額貸款公司增資擴股，鼓勵在鄉鎮設立服務網點，延伸服務機構，提高服務水平。加快推進融資擔保體系建設，鼓勵各級財政出資或參股設立融資性擔保公司，優先支持各地設立主要服務小型微型企業的融資性擔保公司，促進融資性擔保公司做大做強，每市培育1—2家注冊資金3億元以上的融資性擔保公司，每個縣(市、區)培育1-2家注冊資金1億元以上的融資性擔保公司，年底前實現縣域融資性擔保公司全覆蓋。加強信用評級機構建設，探索實行小型微型企業評級一體化，提供公正性、權威性和標準化的信用評級服務。

七、加強信貸管理和金融服務創新。各銀行機構要對小型微型企業實行有別于大企業的授信標準，建立科學合理、靈活高效、符合小型微型企業特點的授信管理體制；設立科學的小型微型企業信貸準入和審批標準，建立靈活高效的貸款審批模式，簡化貸款審批流程，擴大信貸審批權限，提高貸款審批效率。對重點縣和金融創新試點縣的銀行分支機構，要給予市級信貸審批權限。積極開展動產、鋼結構、知識產權、股權、林權、海域使用權抵質押貸款業務，探索創新依托行業協會、農村專業經濟組織、社會中介等適合中小企業需求特點的信貸模式。積極發展面向小型微型企業的出口信用保險和國內貿易信用保險，保險機構與銀行機構、小額貸款公司要加強合作，開展小型微型企業貸款保證保險、貸款信用保險，鼓勵開展出口信用保險項下融資。

八、實施差異化的貨幣信貸和金融監管政策。人民銀行各分支機構要完善差別化貨幣信貸政策體系，加強小型微型企業信貸政策的指導和效果評估，對達到要求的小金融機構繼續實行較低的存款準備金率，對支持中小企業發展信貸投放資金不足的城市商業銀行給予經營性再貸款支持，對擴大中小企業涉農信貸投放資金不足的農村合作金融機構給予支農再貸款支持，對城市商業銀行、農村合作金融機構、財務公司、村鎮銀行等地方法人金融機構持有的，縣域中小企業簽發、收受的商業匯票，優先辦理再貼現。銀監部門要細化對小型微型企業金融服務的差異化監管政策，督促各銀行機構深化利率風險定價機制、貸款審批機制等六項機制建設，對小型微型企業貸款實施單獨考核，適當提高對小型微型企業不良貸款率的容忍度。對連續2年實現小企業貸款投放增速不低于全部貸款平均增速，且風險管控良好的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。對于專營小型微型企業的分行，允許其開業1年后一次性同時申請籌建多家同城支行。地處城區的農村商業銀行制定一定比例的同城支行專營小型微型企業貸款業務。鼓勵異地來魯城市商業銀行優先設立專營小型微型企業支行。進一步放寬村鎮銀行設立分支機構的條件，允許滿足審慎監管要求的村鎮銀行在開業半年后設立分支機構，按照行政區劃支持向下設立機構網點，增強金融服務功能，擴大服務覆蓋面。對商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元以下的小型微型企業貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。允許商業銀行將單戶授信500萬元以下的小型微型企業貸款視同零售貸款計算風險權重，降低資本占用。

九、進一步加大對小型微型企業財稅扶持力度。擴大外貿發展專項資金規模，積極支持中小企業開拓國際市場，加大對服務外包中小企業的扶持力度，提高企業承接國際服務外包業務的能力；增強小額擔保貸款基金放大效應，提高貸款發放總量，積極開展財政貼息，支持小型微型企業創業發展。提高小型微型企業增值稅和營業稅起征點，延長小型微利企業所得稅減半征收政策至2015年年底并擴大范圍。將符合條件的國家中小企業公共技術服務示范平臺納入科技開發用品進口稅收優惠政策范圍。各市、縣(市、區)要籌措專項資金，為小型微型企業創造良好的融資環境。

十、支持金融機構加強對小型微型企業的金融服務。加強財政和金融的融合力度，更多地運用間接方式扶持小型微型企業。激勵商業銀行加大對小型微型企業支持力度，擴大小企業貸款風險補償資金規模，完善資金管理辦法，引導銀行業金融機構重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業的信貸支持力度；2011年11月1日至2014年10月31日，對金融機構向小型微型企業貸款合同免征印花稅；將金融企業中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年年底；將符合條件的農村金融機構金融保險收入減按3%征收營業稅的政策延長至2015年年底；繼續開展新型農村金融機構定向費用補貼政策，對村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社三類金融機構按照上年度貸款平均余額的2%給予財政補貼；完善新設立金融機構獎勵政策，鼓勵金融機構增設分支機構或網點，擴大金融服務覆蓋面，提高金融服務水平。在銀行機構服務地方經濟社會發展情況年度綜合評價指標中，提高小型微型企業貸款投放的權重。考評獎勵銀行機構支持山東半島藍色經濟區、黃河三角洲高效生態經濟區時，將小型微型企業貸款情況作為重要指標。省政府確定的8個金融創新試點縣要把推動金融支持小型微型企業作為工作重點，加大政策支持力度。擴大中小企業發展專項資金規模，加大對融資性擔保公司、公共服務平臺等機構的支持力度，引導其為中小企業特別是小型微型企業提供更多更優惠的服務。對專門支持小型微型企業的小額貸款公司，在小企業貸款風險補償、抵質押登記等方面參照銀行機構有關政策執行。

十一、進一步清理取消和減免部分涉企收費。清理涉小型微型企業行政事業性收費，加強收費監督檢查，堅決取締省以下各級政府、部門制定的行政事業性收費項目，取消不符合收費管理規定和不合理收費項目，降低過高的收費標準，嚴禁自立項目、自立標準、超范圍、超標準收費或變相收費。認真清理糾正金融服務不合理收費，切實降低企業融資的實際成本。除銀團貸款外，禁止商業銀行對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制商業銀行向小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。財政、物價、銀監等部門要加強監管，清理糾正各種不合理收費。

十二、規范民間借貸行為。大力整頓金融秩序，加強民間借貸監管，強化風險防范，各類經營費率、業務手續費等嚴格控制在銀行貸款基準利率4倍以內，引導民間借貸陽光化、規范化發展，有效遏制民間借貸高利貸化傾向。依法打擊非法集資、金融詐騙、金融傳銷、非法證券等金融違法犯罪活動，努力做到早發現、早處置，防止風險擴散蔓延，防范區域性風險。對民間借貸活動中引發的暴力討債、非法拘禁等構成違法犯罪的，依法予以嚴厲打擊。禁止金融從業人員參與民間借貸、高利貸和非法集資。

各級、各有關單位要高度重視金融財稅支持小型微型企業工作，加強組織領導，抓好協調推動，結合本地、本單位實際研究制定具體政策措施，促進全省小型微型企業又好又快發展。

山東省人民政府

二○一一年十一月一日

銀行小微企業工作總結篇八

新余農商銀行本著“立足社區、服務三農、服務中小企業”的宗旨，結合市域經濟發展特點及本行實際，在江西省農村信用社率先推出小微貸款業務，著力調整信貸結構，創新金融服務，大力支持小型微型企業，為支持地方經濟發展發揮了不可替代的重要作用。

一、小微業務總體情況

截至2011年底，小微貸款共發放676筆，累計發放1.18億元，貸款余額9855萬元。

（一）小微貸款定位

小微貸款是以個體工商戶和微小企業業主為借款主體，以個人經營收入及家庭收入為第一還款來源，貸款額度為5千元至50萬元、期限為3個月至2年，無需抵質押的經營性保證貸款。

小微貸款的目標客戶是從事生產經營活動、且具備三個月以上經營歷史的個體工商戶和微小企業。從我行小微貸款客戶的所屬行業分布來看，小微貸款投放主要集中在副食批發、零售、五金建材等與人民群眾生活息息相關的行業。

（二）小微貸款專營體系

2011年初，新余農商銀行設立微貸業務部（現小微業務部），將原有分散在各職能部門的業務研發、營銷等職能和相應的決策權集中，實行集約經營、專營管理。小微業務部內設營銷管理中心和風險管理中心，2011年先后設立了渝水、城南、城北、新鋼和分宜5個營銷片區，2012年增設了高新、仙女湖2個營銷片區。由小微業務部派駐客戶經理團隊到各支行開展小微貸款業務。

（三）小微貸款業務特點

2、準入門檻低。小微貸款采取保證人擔保的方式，不需要客戶提供抵押品，且實際經營期限滿三個月即可（申請金額10萬以上需經營期限一年以上）。

3、開展營銷主動。主動營銷是小微貸款與傳統信貸業務最大的區別之一。小微貸款業務要求客戶經理根據所在市場區域，主動開展上門營銷進行陌生拜訪，走訪各類型潛在客戶，了解資金需求與行業特點。客戶經理每人每周必須有一定量以上的營銷時間和營銷戶數，不允許等客上門。同時，小微貸款注重多種營銷手段的有機結合，如短信營銷、行業營銷、媒體營銷、口碑營銷等，達到綜合性的營銷成效。

4、貸款調查真實。小微貸款調查以“實地眼見、審慎保守”為基本原則，首先了解客戶基本信息，通過偏差分析了解客戶的社會成熟度，即“軟信息”。其次客戶經理必須在客戶的經營場所進行實地調查，了解其真實經營信息，并要求提供相應憑證予以核實，并拍照存檔。通過現場匯總調查信息，進行邏輯檢驗、交叉檢驗，只有情況基本相符，實地調查才完整結束，并由客戶經理自行編制資產負債表等，確保調查的真實性。

5、注重第一還款來源。小微貸款以客戶的正常經營所形成的、可支配的真實現金流作為第一還款來源。客戶經理通過實地調查，根據客戶的實際財務狀況分析其現金流和償債能力，從而確定其是否符合貸款標準，改變了傳統信貸業務對抵押品的過分依賴的情況，以確保客戶具有實際償債能力。

6、貸后監控嚴謹。小微貸款要求客戶經理在貸款發放后15天內必須落實貸款用途，并定期實地回訪客戶，監控其經營狀況，及時發現客戶異常情況。注重監控貸款具體用途和去向。改變了傳統貸款重貸前、輕貸后的做法。在關注客戶經營情況的同時，建立起與客戶良性互動，提高客戶的還款意識，增強信用觀念并持續進行拓展營銷。

7、強大it技術支撐。小微貸款金額小、筆數多，同時貸款各環節都有時效規定，如營銷統計、工作進度、客戶還款提醒、風險預警提示等。在強大it技術的支撐下，系統處理代替人工進行預警、記錄、分析、統計等工作，節約了成本，降低了風險。

1、滿足小型微型企資金需求。小微貸款業務是面向個體工商戶和微小企業的貸款，在國家宏觀政策趨緊而“求貸無門”的情況下，我行及時推出的小微貸款業務，滿足了這部分客戶群體的信貸需求。

據統計，截至2011年6月底與新余農商銀行建立小微信貸業務的133位客戶中，有120位客戶是第一次獲得金融機構的正規金融服務。根據貸后監控及續貸的情況來看，客戶經營規模和經營利潤較去年同期增長了30%以上。小型微型企業由于財務管理制度不健全，財務管理不規范缺乏有效抵押品與信譽度等原因曾經被傳統信貸業務一直拒之門外。當他們獲得了小微貸款的資金支持后，進一步擴大生產規模，提高盈利水平，進而改善經濟狀況，增加更多的就業崗位。充分發揮了金融的杠桿作用，為緩解就業壓力和促進地方經濟發展作出貢獻。

2、提升社會形象。小微貸款業務自開辦以來，以上門營銷的方式了解客戶需求，從根本上轉變了傳統信貸業務等客上門的工作作風，以高效快捷的調查與審批模式解決客戶的燃眉之急，轉變效率低下的工作作風；在還款方式上，改變傳統的到期一次性換本付息方式，根據客戶現金流科學設置還款計劃，在有效控制風險的同時，幫助客戶合理支配資金；以嚴格的行為規范構建新型客戶關系管理模式，強化客戶經理的職業性。

小微貸款以實事求是的貸款調查方式逐漸為客戶所接受，嚴謹的貸后監控逐步為客戶所理解，規范的審批流程為客戶所信賴，規范化的員工行為準則為客戶所贊賞，方便快捷的服務為客戶雪中送炭，優質的信貸服務為樹立新余農商行的社會形象發揮了重要作用。

3、培育新型信貸文化。客戶經理嚴格遵守“實地眼見”的審慎原則，無法核實的各類資產均列入表外。同時，強化廉潔自律，遵守從業準則，客戶經理辦理業務過程中嚴格遵守“不喝客戶一滴水”、“不拿客戶一針一線”等小微貸款客戶經理從業準則。在貸款發放環節延伸了“面談、面簽”內涵，由業務主管確認客戶經理流程操作是否合規。對內強管理，對外樹形象，積極營造風清氣正，干事創業的工作氛圍，培育創新型信貸文化。

（一）外部環境局限

如前所述，新余城區面積較小，城區人口較集中，圍繞三大支柱產業的大型企業集中度較高。2010年，工業經濟占全市gdp的比重達57.1%，全市80.63億元的財政收入中，工業經濟提供的稅收占58.2%。圍繞人民群眾衣食住行的服務行業、貿易行業僅滿足轄內基本需求，未形成立足新余，輻射周邊地市的優勢產業集群。并且由于地理位置的限制，目前還不具有物流、貿易集散地的客觀條件。

（二）標準客戶群體較小

在外部環境的局限下，小微貸款業務所面向的目標客戶群體較小。新余市區常住人口50萬，其中機關、企事業單位職工占較大比重，從事小生意的個體工商戶占比相對較小。新余礦產資源豐富，很多個體工商戶、私營業者都存在風險投資偏好。隨著袁河新區建設、高鐵項目的相繼上馬，圍繞工程項目開展的土建、工程類業務成為民間投資追逐的熱點。對小微貸款而言，此類客戶盡管從事多年主營業務，但是主營業務之外的多項投資經營將會極大的影響客戶的現金流。因此很多客戶不符合小微貸款的投向與準入門檻。種種內外因素的交替作用下，小微貸款的目標客戶群體進一步縮小。

（三）業務量飽和度不足

小微貸款在平穩增長的發展趨勢下，2011年年末達到貸款累計投放1.17億元，完成了原定經營計劃投放8000萬的目標。按照小微貸款戶均額度15萬元計，發放筆數676筆，25名客戶經理（不含專職后臺）人均放款筆數為27筆。而一名客戶經理經過培訓期、實習期、見習期三級進階，必須達到放款45筆才能成為一名合格的客戶經理。完成放款100筆，一名小微貸款客戶經理才可能達到業務較為成熟的發展階段。但是以目前的市場需求和放款進度來看，客戶經理的業務飽和度遠遠不夠，業務水平提升較慢。

三、小微業務的發展思路

（一）技術創新

2011年9月，新余農商銀行啟動了小微貸款技術移植籌備工作，組織相關人員對小微貸款技術進行模塊化分析，對技術的核心流程營銷、調查、風險管控等技術環節進行標準化設置，根據貸款擔保方式的多種；類型進一步細化、優化了貸款流程中的關鍵步驟，如調查盡職指引、貸款分析表格、到逾期處理等。經過反復的討論研究，貸款技術定型基本完成。為小微貸款技術復制做好了準備工作。

2012年1月31日，啟動了小微業務專營計劃，小微業務部作為專營機構，負責全行200萬元以下（含）的經營性貸款，不包括消費貸款、不良貸款、下崗再就業貸款、農區貸款和二級支行管理的貸款。根據方案要求，在規定時間內完成移交存量貸款，并負責受理全行200萬元以下新增貸款。

2012年2月6日-9日，全體客戶經理組成工作小組，統一行動，利用3天時間，完成了431筆、近2.34億存量貸款的檔案移交工作。

2012年2月10日-30日，為確保平穩過渡，小微業務部組織客戶經理對所有已移交的貸款客戶開展上門面談，明確貸款服務流程、客戶經理行為準則等內容。面談內容由客戶簽字確認，實現客戶面談率100%，并隨后進行了電話回訪，確保工作要求執行到位、規范管理監督到位。

（二）產品創新

為了適應市場需求，小微業務部根據目前小微業務貸款種類與分布，對特色貸款產品進行了定位。在延續原有小微貸款的知名度與美譽度的基礎上，小微業務部主營貸款品牌增加了快速抵押貸款、商貿鏈貸款、擔保公司擔保貸款、自然人保證貸款、聯保貸款等。通過深入調研，對各片區進行了特色定位，新鋼和城南片區作為快速抵押貸款的試點片區，充分發揮區域優勢，主力推廣快速抵押貸款產品，取得顯著成效。截至2012年5月1日，小微業務貸款已累計發放1218筆，累放3.75億元，余額3.32億元，其中發放快速抵押貸款99筆，余額4657萬，打響了品牌推廣的第一戰。

通過小微業務貸款專營，進一步落實了監管部門要求的小型微型企業金融服務“六項機制”。

違約信息通報機制。通過人行征信系統和本行信貸管理系統，將信用記錄不佳的客戶列入“黑名單”。

（三）體制創新

小微業務部以小微貸款這一產品為核心進行產品標準化設計及流程化設置，以市場為導向，將原有分散在各職能部門的業務研發、營銷等職能和相應的決策權集中到小微業務部，實行集約經營、獨立核算，并對全部經營活動和盈利狀況負責。通過事業部制管理模式，小微業務部實現了精細化管理、流程化管理、專業化管理，實現了可持續發展。通過創新探索實踐，對產品事業部制實踐有了更加深刻的認識和體會。體制的活力同樣可以運用在其他以產品為核心的管理部門，對本行現有的零售業務進行體制創新，逐步探索以零售業務產品為核心，進行產品標準化設計及流程化設置。將產品的營銷、服務量化成各項具體指標，實現流程標準化、操作規范化、管理科學化、考核精細化。

（四）項目輸出

以小微貸款產品為核心，逐步在全省農村信用社系統內試點法人單位進行整體項目輸出。以技術為核心，以人力資源為依托，通過人員、技術、培訓等資源整合，對小微貸款產品進行整體打包輸出。

深入開展市場需求調研的工作基礎上、因地制宜地開展市場營銷，明確當地標準客戶群體特征；建立和培養小微貸款客戶經理團隊，導入小微貸款技術，逐步積累行業經驗，提高客戶經理在實地調查、客戶分析和風險識別等方面的業務能力；構建完善的風險管控體系，確保合規經營。通過可復制、可改造的項目輸出逐漸實現小微貸款實現可盈利、可持續發展。（新余農商銀行 辦公室）