理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來小編為大家編輯整理了2017年一級理財規(guī)劃師實操知識，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

1.子女教育

現(xiàn)如今，子女教育是一個十分熱門的話題，相信大家對投資于子女教育的狂熱程 度絕不亞于房地產(chǎn)，幾乎已經(jīng)上升到宗教式崇拜的地步，花錢自不必說，很多家長在必要時甚至?xí)奚约旱纳钯|(zhì)量，讓子女受到最好的教育。但是，我們可以初 步計算一下，從一個孩子上幼兒園開始讀到本科，加上碩士和博士差不多需要50萬元(包括將來的新增教育金儲蓄)，而這些僅僅可以維持國內(nèi)基本教育的要求， 想要出國深造是不夠的。 景程教育在線

2.退休養(yǎng)老

目前養(yǎng)老需要很大一筆錢作為財務(wù)保障，這筆錢數(shù)額大小取決于3個主要因素：

第一你對退休生活的質(zhì)量要求;

第二從退休到終老的時間;

第三物價上漲的速度;如果你打算55歲退休，按照上海老人平均壽命83歲計算，生活費標(biāo)準(zhǔn)按每年消耗3萬元，物價上漲速度按每年10%計算，而每年銀行 的儲蓄利率為5%，那么你到83歲時的資金需求為：f=a*(f/a，5%，28)=3*134.2=175萬

對于家庭的主要創(chuàng)收人來說，投資規(guī)劃的第一步就是為自己做好職業(yè)規(guī)劃，選擇一份符合時代趨勢的陽光職業(yè)，35歲之前投資自己是風(fēng)險最低的投資，增強競爭力頗為重要，并合理適當(dāng)?shù)剡M行儲蓄。35歲之后就要依靠儲蓄的本金進行投資理財 ，依靠資本利得獲取財富。

投資理財需要長期規(guī)劃，并做好配置策略，40%用于防御性品種的投資，如信托、債券;25%投資于基金市場或者不動產(chǎn);20%投資風(fēng)險較高的品種如外匯、現(xiàn)貨市場、收藏品;15%用于日常準(zhǔn)備金。

人們普遍將安全的金融 產(chǎn)品理解為能確保本金回收、利息(或收益)波動不大，能保障穩(wěn)定利息收入的產(chǎn)品。像這種保本、固定收益率的產(chǎn)品，只有銀行理財產(chǎn)品 ，但是，銀行理財產(chǎn)品的收益率大部分是低于通貨膨脹的速度，難道眼睜睜看著自己的資產(chǎn)一直在減值嗎?

投資最安全的金融產(chǎn)品并不會給你帶來安全的生活品質(zhì)，利得財富投資顧問認(rèn)為保護資產(chǎn)價值不受物價上漲因素的影響，選擇那些與市場利率保持聯(lián)動的產(chǎn)品，或者對基金進行長期投資都是很好的投資手段。

個人投資者參與公司債投資主要分為直接投資和間接投資兩類。而直接投資又有兩種方式：一是參與公司債一級市場申購，二是參與公司債二級市場投資。間接投資就是投資者買入銀行、券商、基金等機構(gòu)的相關(guān)理財產(chǎn)品，然后通過這些機構(gòu)參與公司債的網(wǎng)下申購。

二級市場：

競價交易當(dāng)日回轉(zhuǎn)

就二級市場交易而言，個人投資者目前還只能在競價交易系統(tǒng)中進行公司債買賣。公司債現(xiàn)券當(dāng)日買入當(dāng)日賣出，即實行t+0交易制度。

公司債券進行新質(zhì)押式回購?fù)ㄟ^上證所競價系統(tǒng)進行;公司債券申報和轉(zhuǎn)回作為質(zhì)押券業(yè)務(wù)通過電子平臺進行，電子平臺的交易商可代理客戶進行質(zhì)押券的申報和 轉(zhuǎn)回。當(dāng)日買入的'公司債券可當(dāng)日進行質(zhì)押券申報。當(dāng)日申報質(zhì)押券入庫的，下一交易日可在競價系統(tǒng)進行相應(yīng)的債券回購業(yè)務(wù)。當(dāng)日申報轉(zhuǎn)回的質(zhì)押券，下一交易 日可在競價系統(tǒng)和電子平臺賣出。景程教育在線

深交所公司債回購交易實施標(biāo)準(zhǔn)券制度的質(zhì)押式回購，現(xiàn)階段與企業(yè)債、認(rèn)股權(quán)證和債券分離交易的可轉(zhuǎn)換公司債券等合并計算標(biāo)準(zhǔn)券，并共用同一回購代碼和簡稱。

一級市場：

網(wǎng)上申購網(wǎng)下配售

投資者在一級市場投資公司債時，網(wǎng)上認(rèn)購一般是按“時間優(yōu)先”的原則實時成交，即先進行網(wǎng)上申報的投資者的認(rèn)購數(shù)量將優(yōu)先得到滿足，交易系統(tǒng)將實時確認(rèn) 成交。當(dāng)網(wǎng)上累計的成交數(shù)量達(dá)到網(wǎng)上發(fā)行的預(yù)設(shè)數(shù)量時，網(wǎng)上發(fā)行即結(jié)束。當(dāng)網(wǎng)上發(fā)行預(yù)設(shè)數(shù)量認(rèn)購不足時，剩余數(shù)量將一次性回?fù)苤辆W(wǎng)下發(fā)行。

網(wǎng)上資金申購按照現(xiàn)行新股資金申購上網(wǎng)發(fā)行業(yè)務(wù)模式辦理，并實行t+3日(t日指銷售機構(gòu)在規(guī)定時間受理投資人申購、贖回或其他業(yè)務(wù)申請的工作日)申購 資金解凍的資金申購上網(wǎng)定價發(fā)行流程。網(wǎng)上資金申購中，有效申購總量少于原定采取網(wǎng)上資金申購發(fā)行規(guī)模的剩余部分采用其他方式發(fā)行。理財法規(guī)劃師

網(wǎng)上分銷部分，在分銷期間內(nèi)主承銷商可在設(shè)定的價格區(qū)間內(nèi)或以固定價格在本所掛牌分銷。在分銷期內(nèi)，深交所交易系統(tǒng)從上午9：15開始接受申購委托，按報盤申購“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則確認(rèn)成交。

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