我們得到了一些心得體會以后，應該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣能夠給人努力向前的動力。好的心得體會對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇心得體會接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會吧，我們一起來看一看吧。
銀行業開展六個一心得體會篇一
;銀行業營銷的心得體會范文
在銀行業從事營銷工作的過程中，要總結營銷的心得，找出自己的不足，及時改正。下面是小編收集的銀行業營銷的心得，希望對大家有幫助。
銀行業營銷心得體會篇一
經過一年半載的努力與奮斗，在這一年多營銷工作時間里，做為一名在廣發銀行信用卡從事營銷工作近一年多的營銷
人員，一直以來，我認為在營銷產品中都要具備：靈敏的反應能力、懂得拿捏揣測客戶心理變化、對產品的認知與詮釋、語言表達技巧、良好的心理素質。
經過一年半載的努力與奮斗，在這一年多營銷工作時間里，有喜、有悲，有笑聲、又有淚水，有成功，也有失敗。不過在短短時間里，讓我深深體會到，無論做任何事情，都要對自己充滿信心。
從事營銷行業除了對自己要有足夠信心，有經驗之外，更重要的是自已的一種心態。我是一名剛剛被提升為小分組長的營銷人員，對剛被提升，我感到非常榮幸，但無形的壓力也朝我襲來，
但適當的壓力可以給與我推動力，在這里我也想與大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他們也有獨特的見地。博眾長而用之，這樣才能為自已在打開一片天地!
一、對自己要有信心。
在我剛開始從事營銷工作的時候，出國留學要拜訪客戶時猶豫再三不敢進門，好不容易鼓起勇氣進門，卻又緊張得不知說什么，剛剛開口介紹產品，就被客戶三言兩語打發出來。一次又一次的拜訪失敗，我開始為自己在找借口，在抱怨。但我從未意識到給自已找借口的同時，我已經變得相當的消極了。消極的情緒給我工作帶來很大影響，后來領導得知此事，他找我聊了許多，他告訴我：“一名合格的營銷員首先要具備充分的自信，只有對自己充滿信心，才能消除面對客戶是的恐懼，才能給自己一個清晰地思路，把產品通過流暢的語言介紹給客戶”。這番話深深的刻入我的腦海中，每當我低落的時候，我都會暗暗給自已鼓勁，我堅信一點，只要對自己有信心、對產品有信心，那我已經成功了一半。
二、給自已在不同時期制定一個力所能極的目標
每個人都要合理安排每一天的工作，都要有計劃性、目的性，出國留學為了避免一種盲目性的積極，也可以說是一種沒有方向性，這種情況往往是事倍功半，得不償失。在我做為一個新營銷小分組長，除了我自己，還要帶領組員，既然帶領了一支小團隊，
那要有周詳的工作計劃、合理時間安排、充分調配人員、良好的團隊精神等等。給自己、組員制定一個力所能及的目標!
三、要瞬間獲得客戶的信賴
在營銷產品的時候，我們要與客戶交朋友，讓客戶對自己有好感、信賴。與客戶初次見面時的說辭非常重要，好的開場白往往是成功的一半。當然，瞬間獲得客戶好感、信賴不僅僅體現在初次見面，交談時客戶可能在很長時間對營銷員是無動于衷的，但在一些細節上的改變或許可以贏得客戶的傾心。
四、在營銷失敗中學到新知識
常言道：“失敗乃是成功之母”!在營銷過程中，很多時候我們都會遇到形形色色的客戶，也許你幸運，遇到很好說的客戶，但也有倒霉的時候，客戶專門叼難你。所以很多時候失敗了，不要氣餒。要從事情的根本去找原因，為什么失敗，是專業知識不到位，還是營銷技巧不如人，希望下次不要常犯同樣錯誤。
以上幾點是我從事營銷員到營銷小分組長一職的一些心得體會，如果我們能做到：“把握現在、向過去學習、著手創造將來。想象一個美好的將來是什么樣子的，制定一個切實可行的計劃，今天就做些事情使之成真。明確你的目標，發掘讓你的工作和生活更有意義的方法，你會更快樂，更成功!
銀行業營銷心得體會篇二
注重營銷方法講究營銷策略――對于如何提高市場營銷能力的幾點思考隨著全球經濟一體化的不斷深入，金融業的競爭顯得尤為激烈。市場營銷能力的強弱直接關系到一家銀行的成敗與發展。筆者以為在市場營銷的過程中關鍵是做到“整合資源配置、細化客戶類別、注重營銷方法、講究營銷策略”。
一、整合資源配置。在現有的人力和硬件資源下如何充分挖掘潛力。
1、選對人、用好人。將一批真正想干事、能干事、會干事的人充實到客戶經理營銷隊伍中來。把那些不想干事、干不成事人請出營銷隊伍。業績是衡量的最好標淮。真正做到以崗定人，以人定責，進行調整，用其所長，盡其所能，突出業績導向，更好地發揮個人潛能。
2、著力構建全員營銷體系。加強全體員工的營銷理念教育。創建“人人參與營銷、個個積極營銷”的新型營銷文化氛圍。市場營銷不僅僅是銀行高層管理者和客戶經理的工作，要使市場營銷的觀念成為全體員工的共識，培育全員營銷意識，并轉化為每位員工的自覺行動。保證上下通暢，左右協調，形成立體營銷網絡。
3、制定相關學習培訓計劃。著力提高營銷人員業務素質及營銷技能，支行每周安排一個下午進行業務培訓及現場演示，使其熟練掌握新興業務，便于更好地開展營銷工作。
4、充分發揮各網點為營銷功能。各網點可以利用自身優勢通過進懸掛橫幅、散發宣傳資料和積極參與本行、地方政府的文明創建活動等形式，擴大本網點影響力。每逢節日可以舉辦活動，向客戶贈送一些小紀念品，吸引客戶。
5、網點組織進社區活動。網點周邊居民往往是分理處重要而以穩定的客戶群。進社區活動可以提升網點美譽度，并可適時推出我行新產品。筆都者認為這是一項重要舉措，至少可以讓周邊老百姓知道有這么一處網點存在。
二、細化客戶類別。不同的客戶有不同的需求，有針對性的對不同等級客戶實行差別營銷。
1、建立客戶檔案，邀請優質客戶進行座談，充分發揮以點帶面的作用。建立客戶關系管理臺帳，對客戶信息進行搜集、積累、分析、整理，建立客戶信息數據倉庫，并適時對客戶資源信息的價值、貢獻度、成本、效益進行分析評價，為市場開拓與業務營銷提供決策參考。
2、成立長期性的目標客戶調研小組。利用客戶資源管理與價值分析評判機制，每月選定幾個單位作為營銷目標，對每一客戶進行可行性分析后，找到營銷的重點和難點，針對不同的客戶采取靈活的營銷方式，確定攻關客戶經理和分管行級領導，制定了一對一的營銷方案，再次是相關部門密切配合。
三、注重營銷方法。共享客戶資源強化聯動營銷。這是部門間相互協作，獲取信息的重要途徑。
1、在市場營銷過程中，全面整合公司與個人客戶資源，加強個人金融業務與公司業務部的合作，發揮整體資源優勢和營銷功能，充分挖掘和發現個人優質客戶，不斷創新服務手段，建立公、私客戶經理聯手制，實行一攬子服務，以公司業務帶動個人業務、以整合營銷推動市場拓展，積極競爭優質客戶，確保客戶質量。
2、個人業務科努力打造我行具有特色的品牌，在前期品牌形象宣傳推廣的基礎上，有計劃地開發、策劃，組織形式多樣的市場活動，及時了解和滿足客戶需求，擴大品牌內涵，吸引優質客戶，為優質客戶提供全方位、高質量的服務。在服務的過程中同樣可以把優質客戶后面的企業反饋給公司科，相互協調發展。四是講究營銷策略。對不時期、不同地點開展有針對性的營銷活動。
3、在開學前，積極宣傳“匯款直通車、同城匯款、e時代等業務”，大力宣傳教育儲蓄，定期一本通業務，可以有力地促進儲蓄存款和中間業務的增長。在我行網點所不能觸及到的鄉鎮企業中，開展網上銀行、電話銀行等宣傳。
4、展開強大的宣傳營銷攻勢，積極搶占業務市常充分利用電視臺、電臺、報社等新聞媒體和印刷宣傳資料，通過宣傳報道、郵政廣告、柜面資料、街頭咨詢等手段，全方位進行宣傳、介紹特色業務品種，宣傳我行近年來所取得的成就，有效提升我行的
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;論導致當前鄉鎮工作難開展的六個因素
?一是工作環境相對較差。鄉鎮干部是“三苦”干部，生活清苦、條件艱苦、工作辛苦，鄉鎮待遇通常要比縣級機關低，而工作量和工作難度卻相對較大，在完成上級任務和群眾工作中容易兩頭受氣。像石門縣這樣的省級貧困縣，鄉鎮政府機關的基礎設施普遍較差，很難使干部“以鄉為家”。沒有一個良好、寬松的工作環境，使很多鄉鎮干部不安心干本職工作，鄉鎮干部思“城”心切，都想往城里、往機關跑，一些鄉鎮干部干不了幾年就要求進城、進機關，有的鄉鎮領導甚至提出，到機關當個一般干部都行，在不少鄉鎮干部中存在著“做一天和尚撞一天鐘”的心態。
二是行政權力日漸虛化。主要表現在“條塊分割”的問題上，即：財政狀況好的站所一般都是由縣直部門直接管理或者以其為主導、鄉鎮政府輔助管理，而一些財政狀況較差的站所則被視為“包袱”甩給鄉鎮政府管理，并由鄉鎮財政供養。例如，財政、工商、稅務、公安、司法、土地、水電、信用社、交通等站所基本上由“條條”管理；文化、廣播、衛生院、中小學、農技等事業單位基本上下放給鄉鎮政府管理。如此一來，那些設在鄉鎮、由上級主管部門直接管理的站所，分割了鄉鎮政府的權責職能，使鄉鎮政府在“權、能、利”三個方面皆不能成為一級完備、統一、效能的政府，造成職權行使“虛化”和“懸空”。
四是領導班子不夠穩定。由于《組織法》規定，鄉鎮班子的任期是三年，而通常是第一年“看”：調查了解，熟悉情況；第二年“干”：理清思路，確定目標；第三年“換”：本來應該是大干快上，加快發展，但因為又面臨著換屆，很多鄉鎮領導又只有等待觀望。加之，近年來，干部交流輪崗的力度較大，鄉鎮黨政領導班子變動頻繁，致使鄉鎮經濟發展的決策還未來得及實施，或剛剛實施就調離，決策、規劃難以落實。而新上任的領導又另起爐灶燒上“三把火”，這樣造成了一些不必要的人力、財力和物力的浪費，延緩了經濟發展步伐。
五是財政收支矛盾突出。農村稅費改革在減輕農民負擔的同時，也減少了鄉鎮財政的收入，并導致鄉鎮財政收支的缺口問題。同時，鄉鎮財政原來遺留下來的巨大債務將無法化解。據石門縣統計，到2004年為止，該縣鄉鎮債務（包括七站八所）總額高達1.85億元，平均每個鄉鎮負債為925萬元。由于項目資金的審批程序繁瑣，使用管理嚴格，運轉周期較長，很多工程就只有靠借、貸、要，在完善基礎設施建設，發展產業經濟的同時給鄉鎮遺留下了許多隱形債務。由于經濟困難，鄉鎮政府無力解決農民群眾的實際困難。農民增收難、債務償還難、財政平衡難這“三難”是制約鄉鎮工作開展的重要因素。
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一、目的意義
黨的xx大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業實現了持續較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。但是，由于部分市場主體動機不純、急功近利、貪快求全，加之一些監管人員位置不正、責任不強、履職不力等原因，金融市場亂象問題在保險業同樣存在，集中體現為部分保險機構資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數據失真等方面，嚴重損害了保險消費者合法權益，擾亂了保險市場秩序，甚至可能引發重大經濟金融風險。面對這些市場亂象問題，保監會將堅持不回避、不遮掩，以更強擔當精神履職盡責，從嚴整治、從快處理、從重問責，堅決守住不發生系統性風險底線，確保國家經濟金融安全穩定。
二、工作部署
(一)著力整治虛假出資，切實解決資本不實問題。
集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環使用;通過增加股權層級規避監管、使用非自有資金出資;入股資金未真實足額到位或抽逃資本金。
各保險機構要對入股資金來源認真核查，確保入股資金真實、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況，自愿接受監管部門的處置措施。
監管部門要開展資本真實性專項整治，重點關注股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務資金;信托資金、委托資金等非自有資金;利用保險公司投資信托計劃等金融產品的有關資金;利用保險公司存單質押獲取的資金;通過質押保險公司股權獲取的資金。對存在入股資金來源或股東關聯關系申報不實，以及編制提供虛假材料等違規行為的股東，一經發現，依法采取限制行使表決權、派駐董事等股東權利，直至責令轉讓或拍賣股權等監管措施，并將有關當事人列入保險業黑名單，限制其在保險業開展投資活動。
(二)著力整治公司治理亂象，提升治理機制有效性。
集中整治股東之間或股東與管理層之間，因控制權爭奪或重大利益分歧導致公司無法正常經營;決策機制缺乏制衡，形成大股東或實際控制人“一言堂”的情形。
各保險機構要提升對公司治理理念的認識，培育優秀的公司治理文化，完善公司治理架構，明確職責和權力邊界，嚴格落實公司治理信息披露和報告要求，主動接受社會監督，并針對存在的問題進行整改。
監管部門要深入推進保險法人機構公司治理監管評估，加強投資人背景、資質和關聯關系穿透性審查，禁止代持、違規關聯持股等行為。重點核查公司是否建立適合自身情況的治理架構、公司治理機制的合規性和有效性，排查公司治理潛在風險。
(三)著力整治資金運用亂象，堅決遏制違規投資、激進投資行為。
集中整治保險資金投資多層嵌套的產品，模糊資金的真實投向，掩蓋風險的真實狀況;非理性連續舉牌，與非保險一致行動人共同收購，利用保險資金快進快出頻繁炒作股票;違規開展資金運用關聯交易，向大股東和實際控制人輸送利益;盲目跨境跨領域大額投資和并購;將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風險資產。
各保險機構要嚴格落實“審慎、穩健和服務主業”的監管導向，強化資產負債匹配管理，持續評估自身資產負債匹配狀況和資產配置能力，防范資產過度錯配的風險。要加強內部控制建設，健全投資決策機制，提升投資能力和風險管理能力。
監管部門要組織開展保險資金運用風險排查專項整治工作，全面核查保險資產質量和安全性，投資決策和交易的合規性，以及內部控制健全和有效性。重點檢查資金運用比例合規、產品嵌套和杠桿投資、關聯交易、重大股票投資和不動產投資等情況，嚴厲打擊違法違規行為。
(四)著力整治產品不當創新，堅決清退問題產品。
集中整治產品創新不規范，炒作概念和制造噱頭;產品設計偏離保險本源，保障功能弱化。
各保險機構要堅守保險保障本位，強化保險產品保障屬性，體現保障特征。要不斷優化產品和業務結構，規范產品開發管理。
監管部門要部署各財產險公司對在用的備案產品進行全面自查，及時清理違規產品。針對財產險產品開展首次非現場檢查，對問題產品嚴格采取監管措施予以強制退出。要嚴格規范人身險產品開發設計行為，對違法違規問題堅決查處，采取一定期限內禁止申報新產品等監管措施，對履職不到位的高管人員從嚴從重追究責任。
(五)著力整治銷售誤導，規范銷售管理行為。
集中整治保險公司、保險中介機構以及保險從業人員欺騙消費者、隱瞞與保險合同有關的重要情況、夸大保險責任或保險產品收益、以其它金融產品的名義宣傳銷售保險產品、不履行責任免除及特別約定條款的說明義務、不告知提前解除合同可能產生損失、客戶信息失真等銷售誤導問題。
各保險機構要對銷售管理情況開展自查自糾，重點針對產品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續期服務和投訴處理等業務環節，排查相關經營行為是否依法合規、內控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。
監管部門要組織開展打擊損害保險消費者合法權益行為的“亮劍行動”，在對保險機構電網銷業務專項檢查的基礎上，延伸至保險銷售交叉領域中投訴集中、業務量大、分支機構多的銀行類兼業代理機構重點檢查，規范新興渠道的保險銷售業務。組織各保監局針對銷售誤導和客戶信息真實性等問題開展檢查，依法從嚴從速處罰。要強化責任追究，在對直接責任人依法予以重處的同時，嚴肅追究公司高管人員的責任，情節嚴重的，對省級分公司依法采取責令停止接受新業務等監管措施。
(六)著力整治理賠難，提高理賠服務質量和效率。
集中整治理賠手續繁多、流程較長、告知不到位、未按法定時限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時以及服務體驗不佳等理賠難問題。
各保險機構要對理賠服務中不符合法律法規和損害保險消費者合法權益的行為開展自查，重點關注人為操控導致的惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要完善調處機制，加強理賠爭議的內部協調處理，有效化解合同糾紛。
監管部門要開展理賠服務專項整治工作，加強對保險公司理賠管理和客戶服務情況的監督檢查，嚴肅處理違法違規行為，追究各級負責人的責任。開展保險小額理賠服務質量監測工作，及時公布評價和監測結果。
(七)著力整治違規套取費用，規范市場經營行為。
集中整治違規套取費用，開展不正當競爭行為;經營農險業務的公司與基層政府部門勾結，通過虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。
各保險機構要從制度、機制和系統等方面加強違規套費行為的識別和管控，重點關注商業車險、農業保險和大病保險等業務，對相關人員利用虛假發票、虛假業務、虛假人員等違規套取費用行為開展自查。
監管部門要組織開展20xx年車險市場現場檢查工作，對問題突出的公司開展重點檢查，發揮監管引導市場預期的功能作用。組織開展大病保險專項檢查、農業保險承保理賠檔案專項檢查，嚴肅查處違規經營問題。組織各保監局對保險專業中介機構及兼業代理機構進行財務業務真實性合規性檢查，嚴罰重處違法違規問題，妥善化解風險隱患。
(八)著力整治數據造假，摸清市場風險底數。
集中整治償付能力數據不真實問題，具體包括資產不實;準備金不實，不按規定的折現率曲線和精算方法及假設進行準備金評估，人為調整利潤或償付能力;風險綜合評級(irr)基礎數據不實，不按照規定口徑報送數據、“報喜不報憂”、數據質量偏低;償付能力信息披露不及時、不真實、不完整等。
各保險機構要對財務、承保、理賠、投資、信息系統等開展全面清查，摸清數據不實的底數。按照監管要求及時、準確、完整地報送相關報告和數據。
監管部門要開展償付能力數據真實性專項治理工作，在公司自查整改的基礎上，組織實施現場檢查，突出對重點公司、重點領域的監管整治，對存在問題的機構和人員，依法頂格處理，嚴格責任追究。要進一步加強監管信息和數據的審查，重點關注遲報、錯報、漏報等問題，切實提升監管信息數據質量。
三、工作要求
(一)加強組織領導。
各單位要深入貫徹落實黨中央國務院治理金融亂象、整頓金融市場秩序的決策部署，把市場亂象整治作為當前和今后一段時間的工作重點，扎實完成各項工作任務。各單位主要負責人要親自負責，加強對整治工作的領導。保監會各相關部門要在20xx年5月31日前制定下發專項整治工作方案，進一步明確整治重點、職責分工、工作安排及監管要求，提出具體的時間表、路線圖。各保險公司要切實承擔起整治市場亂象的主體責任，客觀認識自身存在的問題，圍繞整治重點，制定自查整改方案，盡快開展自查。
(二)堅持“嚴”字當頭。
監管部門要充分利用現場檢查和非現場監管手段，對重大違法違規的保險機構實施更加嚴格的監管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責，對違法犯罪行為絕不手軟，堅決移送司法處理。要加強對監管行為再監督，嚴肅監管紀律，對于有法不依、有章不循、任性執法、內外勾結等行為，一經發現，一律依法從嚴問責。各保險公司要認真自查整改，強化責任落實。對在專項整治行動中走過場、瞞報、漏報或整改不到位的機構和相關責任人，監管部門要依法嚴肅追究責任。
(三)注重長效機制。
監管部門要針對整治發現的問題和風險，深入分析原因，梳理排查監管漏洞，研究提出完善監管制度的政策建議，盡快彌補監管短板，避免監管空白，提升行業服務實體經濟的能力。各保險機構要利用自查契機，將問題反映出的內部管控漏洞一挖到底，健全內部管控制度，營造依法合規經營的長效機制，從根本上杜絕屢查屢犯、越藏越深的違法違規問題。
銀行業開展六個一心得體會篇四
;隨著我國國民經濟持續穩步發展，特別是近幾年國家擴大投資，刺激消費，啟動國內需求等政策的實施，以及國內金融市氣的發展，廣大居民的儲蓄傾向逐步趨向弱化，消費、投資意愿及理財觀念增強，個人銀行業務需求也日益多樣化。面對新的經營環境，農業銀行應及時轉變觀念，大力開發新的個人銀行產品和服務方式，由過去單一的儲蓄業務發展成為包括傳統儲蓄業務、中間業務、個人消費信貸業務、個人理財業務在內的多元化個人銀行業務體系，為居民提供日益個性化、多樣化的金融產品和服務，以增強自身的競爭能力，沉著應對入世帶來的挑戰。
一、充分認識開展個人銀行業務的客觀必然性
（一）開拓個人銀行業務是社會主義市場經濟的必然要求
黨的十五大明確提出，建立社會主義市場經濟體系，市場經濟體制的最大特點在于，居民個人將成為社會財富的主要占有者和支配者之一。隨著居民個人財富不斷積累，居民個人消費和投資行為引起的社會金融流量事實上已經成為金融業務中增長最快的部分。隨著改革的深化，經濟的發展，居民個人正在成為與企事業單位平等的經濟活動決策者，財富支配者和金融服務對象。至2000年底，我國城鄉居民儲蓄存款余額達6.4萬億元。鼓勵居民個人直接投資，改善國民經濟投資結構是建立社會主義市場經濟的重要步驟。因此，開拓個人銀行業務并非權宜之計，而是農業銀行順應向市場經濟轉變的必然選擇。
（二）拓展個人銀行業務是深化經濟體制改革的客觀要求
我國經濟體制改革的根本內涵是調整社會經濟關系，其基本目標是讓個人成為社會重要的投資主體，促進個人財富資本化。目前，我國正在大力發育資本市場，實施國有經濟有進有退的戰略性調整，對國有企業實行多元化的產權結構改造，推進職工持股計劃，進行住房、醫療、教育、社會保障、稅收體制改革，促進民間投資增長，完善社會保障制度與社會保險基金入市等等都是直接或間接涉及個人的經濟行為。在這一系列的經濟體制改革中，個人在社會經濟活動中的位置不再是簡單的勞動力提供者，他們的勞動獲得不再僅僅是消費資料。經濟體制改革的重心已經延伸到了產權流動與重組以及居民個人財富的資本化。所以，我們要順勢而為，大力發展個人銀行業務，加速自身的業務發展。
（三）拓展個人銀行業務是商業銀行增強競爭能力的內在要求
在西方商業銀行有著“金融超市”之稱，這代表著商業銀行未來的發展方向。客觀地說，我們與西方發達國家商業銀行在各個方面都存在著一定的差距，特別是個人銀行業務方面。加入wto，我國商業銀行最需要加快開拓步伐的不是公司業務，因為在這方面我們已經積累了較為豐富的經驗，在人文、親緣等多方面擁有國外商業銀行難以比擬的優勢。但是，個人銀行業務方面，還基本上停留在存取款業務方面，而在理財、支付結算、信貸、信用資料積累等方面，沒有得到應有的重視，缺乏系統的制度體系，自主開發能力極其脆弱。中國入世后不久，花旗銀行到北京召開會議，研究如何進入中國市場，會上，對國內各家銀行的銀行卡進行研究，種種跡象表明，他們將以個人銀行業務作為切入點，與國內銀行開展競爭，國內商業銀行必須沉著應對，加快個人銀行業務的開拓。
（四）拓展個人銀行業務是提高商業銀行經營效益的根本要求
趨利避險，追求最大限度的效益是商業銀行追求的終極目標。從西方商業銀行的業務發展歷程看，個人銀行業務是潛力最大，風險較小，增長速度最快的領域。從風險角度看，以個人資產為信用基礎，隨著個人征信制度推行，個人財富通常具有資產質量高，價值穩定，流動性好且易于變現，因此，個人銀行業務的風險對公司業務的風險要小的多；從需求量看，目前個人銀行業務需求已經非常強烈，金融服務的供給嚴重不足，居民許多合理的金融需求得不到滿足或合理引導，致使居民家庭金融資產構成不合理，得不到理想的收益回報。到2000年末，我國流通中現金總量達1.5萬億元，其中大部分被居民所持有，極其寶貴的經濟資源，個人信用資源沒有得到合理的開發；從個人銀行業務的發展速度看，我國居民個人收入增長速度以及個人財富積累速度將在較長一段時間內持續超過經濟總量和企業固定資產的擴張速度。據人民銀行公布的數據，2000年全部金融機構對個人住房及消費貸款累計增加2592億元，比上年多增1693億元，占全部金融機構貸款多增額（2500億元）的67.7%。
二、發展個人銀行業務必須處理好的幾個關系
個人銀行業務同其他事物一樣，有著自身的發展規律，我們必須因勢利導，充分把握和利用規律，從根本上克服和避免個人銀行業務在有些地方叫好不叫座，低風險業務釀成大損失事情的發生。注意處理好以下幾方面的關系：
1.處理好“突進”與“漸進”的關系
充分發揮后發優勢，實現跳躍式發展是我們追求的目標，但是要與本地、本行的實際相結合，要與商業銀行追求利潤目標相結合。目前在個人金融服務品種上“一步到位”的技術與社會條件尚不具備。從國外發展經驗看，前期在個人金融服務的品種中，功能最全、覆蓋范圍最廣的是與銀行卡相區別，由信用卡公司發放的具有強大信用功能的信用卡。這種真正具有先花錢、后付款功能的信用卡與目前正在不斷發展的“網上銀行”及“手機銀行”相配合，基本上覆蓋了個人在支付、匯兌、理財、投資、擔保、異地存取以及一定量貸款等幾乎所有方面的金融服務需求。從我國情況看，網絡化電子終端設備＋信用卡模式也將是根本滿足個人金融服務需求的理想方案。但從現實情況看，高度社會化的萬能型信用卡的充分發展尚需時日。至少到目前為止在我國的金融系統中還沒有出現提供信用支付手段的信用卡公司。“手機銀行”與“網絡銀行”實際上都不過是利用電子終端設備的金融工具，這兩種利用高技術手段的工具并未在金融服務的功能方面提供實質意義的突破，而且這兩種工具的安全性目前尚有缺陷。毫無疑問，我國應當加快新型金融工具的發展步伐。但另一方面應當看到的是，我們在個人金融服務上指望“一步到位”并不現實。
2.處理好傳統與創新的關系
個人財富的積累是一個漸進的過程，加之金融對經濟的服務有一個時滯的影響，與國外先進的商業銀行相比，我國金融業在發展個人銀行業務中留下了一段空白。在發達國家早就普遍采用的金融品種，如個人支票、旅行支票、現金支票、抵押（質押）貸款、金融資產組合的理財服務等，在我國迄今仍不為人們所熟悉。從現在看，我們有必要要全社會進行金融“補課”。很多簡便易行的傳統金融品種不僅沒有過時，而且具有非常廣闊的市場前景和適用范圍。例如，我國每年春節上千萬民工返鄉時大多還采用非常原始的隨身攜帶現金的方法；報刊雜志向個人支付稿酬時，一般仍采用現金或通過郵局寄送的方式；租賃服務的發展也遇到了缺乏抵押工具的障礙，人們在支配自己的資產時很少考慮不同投資品種的收益與風險組合。從目前看，針對上述實際情況，結合我國的特點，借用“電子貨幣”等技術手段，實際上可以開發出相當多具有廣闊實用前景的個人金融服務品種。如開發具有異地支付功能、免于隨身攜帶大量現金的電子支票，用于支付一次性報酬的電子支票等。具有投資與儲蓄的理財組合品種。完善證券市場個人資金帳戶與銀行儲蓄帳戶之間的連接關系，把個人資金帳戶閑置資金向儲蓄帳戶回流和提供更方便的存款抵押貸款聯系起來，同時促進信用卡發放、儲蓄、貸款多項業務的發展。開發具有金融擔保工具。例如開發記錄有全部個人金融資產信息并具有擔保功能的銀行卡，把開拓個人信用資源與提供更廣泛的金融服務密切聯系起來。
3.處理好傳統方法與先進技術之間的關系
從現在看，傳統的紙質支票并非沒有生命力。但我們應當盡可能采用電子化的技術手段。具體說，當前應當著重開發具有不同功能的金融磁卡。與將電子網絡終端設于消費者方的“網絡銀行”、“手機銀行”相比，將電子網絡終端設于商家的磁卡更易于為社會普遍接受，且具有運行成本低、技術難度小、功能針對性強等多方面優點。
三、當前發展個人銀行業務的重點選擇
1.工薪階層和代理結算客戶群體
隨著經濟改革的深入，作為市場經濟要素之一的個人信用制度的建立完善已迫在眉睫。國家財政部門明確提出鼓勵擴大由銀行代發工資。這被業內人士視為建立以工資帳戶為基本帳戶的個人信用體系，減少現金持有，鼓勵無紙化交易，完善個人稅收征管系統的政策性訊號。同時，工資收入是大部分工薪階層的個人收入主要來源，且儲蓄實名制實施，也可能使部分居民儲蓄引入代發工資帳戶。抓住了這個源頭，就可以抓住個人收支往來業務的基礎。尤其我行在這方面缺乏傳統優勢，應優先進入收入高、獨立性強的單位，避免其他同業采取高位運作奪走業務。代收代付過去由多家銀行分散經營，如有些地區涉及水、電、氣、電話、有線電視、物業管理、稅收、房租、車輛購置使用稅費、醫療保險、社會養老保險、失業救濟等代收代付由多家銀行分別經辦；一個客戶往往持有多家銀行的卡、折，跑幾家銀行，才能辦完相應的業務。居民相當反感這種有利于銀行不方便居民的惡性壟斷。響應居民集中收付的要求，以銀行卡為載體的代收代付已在銀行同業中“兼容”，前期份額大的銀行無疑會占據下一階段業務的上風。電信業收費已由獨家銀行包辦轉向多家銀行分享，其他代收代付業務在今后不長時間內也將走向各家銀行的“兼容”，集中代理代付是一個大趨勢。關鍵在于擴大前期份額、并利用電話銀行、手機銀行等高科技手段為客戶提供更大便利。這既可以擴大中間業務規模以降低其成本，又可以帶來一定的存款沉淀和相應的手續費收入。
2.股民和代客理財客戶群體
隨著資本市場的進一步發展，“儲產＋股民”型的客戶群體規模急劇擴大。據統計，目前全國有幾千萬股民，股票流通市值達到數萬億元。不少銀行現已開通的“銀證資金清算”和“銀證通”資金轉帳業務既為股民、券商帶來極大的方便，又為各行爭取這類客戶打下基礎。因此，擴大這類客戶群體，既可以保住儲源，又可以增加這部分功能性存款的規模。隨著國民經濟持續快速發展，反映居民收入差距的數據基尼系數在我國已從80年代初的0.28上升至90年代末的0.40以上，貧富差距加大已是不爭的事實。儲產中相當大的一部分積極涉足金融投資領域，保險市場已從保障型向儲蓄型進而向投資型逐步發展，股市從中高收入階層發展到工薪階層，彩票市場持續興旺，個人外匯買賣市場也日益增大。對這類資理財型客戶的服務要講求個性化，這也將是外資銀行與我們的重點競爭領域。因此，我們應及時推出個人銀行業務客戶經理，開展代客理財的服務、咨詢，并通過目標客戶的開發和市場營銷，加大潛在的客戶成為現實的客戶的轉化量。
3.個人匯兌和涉外客戶群體
目前，對個人儲蓄征收利息稅使有的個體工商戶存款選用公司帳戶，但支取現金的便利又使其使用個人帳戶。對公外匯結售匯的規定，也使有的公司客戶選用個人匯兌帳戶匯進外匯。個人經商、旅游、外出務工：出國留學以及銀、郵匯兌收費差異，加上個體經濟的發展等因素，使居民個人特別是個體工商戶異地資金匯兌業務發展迅速。一些同業機構為擴大該項業務，采取了收費方面的優惠措施，雖減少了單筆收益，但擴大了業務規模和相應資金沉淀，獲得了規模經濟效益，同時把更多的潛在客戶成為現實客戶。隨著對外開放的深入和我國的入世，涉外個人客戶群體將是個人銀行業務競爭的又一個戰場。外匯傳統業務將面臨同業和外資銀行的更劇烈競爭。主要是來華經商、旅游、工作、學習的外籍人士和僑胞及港澳臺人員；我國在外工作，學習的人員。開辦該類業務應與公安出入境管理處、外事部門、臺辦、僑辦等加強聯絡，聯合舉辦宣傳咨詢，形成壟斷經營式專業經營的形象。能爭取到這類涉外個人銀行業務指定銀行，將會鞏固我行外匯業務傳統優勢。
4.老年和學生客戶群體
我國已步入老年社會，老年人的銀行偏好相對較為固定，社保、養老保險金通過銀行計發，是爭取老年客戶的重要渠道。如設計時間期限更長，利率相對優惠或免征或代付利息稅，或附送相關保險單以“零存整取”形式的養老儲蓄（如設以5年期零存整取為基礎，每5年一轉存，開辦30年為期，每滿5年送一份養老保險保單，顧客差別收益主要在于得到保單，若遇意外，得到較大補償，銀行得到長期資金應用）及相應的養老基金代理業務，無疑可爭取大批潛在的老年客戶。目前，與個人生存需要休戚相關的教育消費已成為新的經濟熱點。據統計，教育消費預算一般占普通家庭支出的30%以上。開創學生客戶市場，尤其高校學生客戶群體，已成為個人銀行業務的又一競爭焦點。隨著知識經濟為代表的新經濟時代的到來，象搜狐、新浪等大批科技創業者將在高校產生；對這些新經濟增長點的風險投資等銀行服務也要靠前期進入作為基礎。
5.是個人信貸客戶群體
積極拓展個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人汽車消費貸款、個人旅游貸款、個人住房裝修貸款、個人助學留學貸款等消費貸款，加大對個人客戶的整體營銷力度。個人消費信貸在銀行信貸中的比重將會上升，這是一種趨勢。
四、加強管理，促進個人銀行業務健康發展
（一）整合內部機制，形成整體合力
現階段，個人銀行業務的營銷客觀上需要公司業務和中間業務的大力支持。如采取高位切入的手段往往要以公司業務為先鋒、中間業務為支撐。同時，各類綜合性業務之間也講求互相配合，個人消費信貸、個人信用評估等業務都可以為“三代”業務、匯兌業務打基礎。個人銀行業務的營銷策略要考慮各種綜合性業務與公司業務、中間業務之間的聯動性：以達到事半功倍、共同受益的目的。這方面的主要問題是產品、市場的主辦部門的確立和相關部門績效的確立，要求我們要從全局的高度、發展的角度重新架構我們的機構，形成合力共同推動個人銀行業務的發展。
（二）充分利用社會資源，創造差別優勢
由于個人銀行業務還屬于起步階段，一些基層行往往等上級行的政策、制度和統一部署；一旦等下來，傳達布置后缺乏創造性。究其原因，主要是在利率等主要市場工具受央行規定限制，且又有不得高息攬存等各項規定，各行個人銀行業務大同小異，無法營造差別優勢。外資銀行在綜合性零售業務的成功經驗之一就是關系銀行學的應用，它更強調銀行通過客戶之間建立一種長期的多渠道的服務關系，在滿足該顧客對金融服務的整體要求的同時，降低顧客在各個銀行機構分散金融業務的需求和愿望，固定在該銀行，從而也使銀行獲得更大的市場份額。
（三）加強核算分析，提高個人銀行業務的經營效益
個人銀行業務的發展要求加大投入，尤其是科技投入；但一套業務系統投入后，必須要求達到相當規模，否則收不到預期收益。個人銀行業務的投入產出既強調個體差異的部門收益，又必須擴大相應規模，多元化經營，爭取規模經濟效益和范圍經濟效益。但就個人銀行業務本身來講，更具需方市場特性，雖然表現為一對一的服務形式，但一個人員、一個網點對某位客戶的失誤有時卻導致一大批客戶失去對該銀行服務的信心與耐心。因此，即使是一個基層行的投入，也是該銀行總投入的一部分，一個基層行的產出也構成大家共同的產出。上級行高位切入的效果，往往強于基層行的辛苦運作；上級行高位運作的成果需要其基層行的優質服務以鞏固和擴大。另外，個人銀行業務還具有階段性、周期性明顯的特點。“假日經濟”現象有出現，就是一個說明。鑒于個人銀行業務在投入產出具有的整體性、地區性、階段性等特點。銀行要相應適時調整營銷的角度和力度，根據各類業務發展狀況，進行取舍，保持優勢品種，并改革一些與市場變化不相適應的傳統服務模式。如探索開辦能提供隨機服務的汽車銀行、延長服務時間的夜間銀行，更方便快捷的網絡銀行、在居民住宅中心舉行銀企消費信貸聯合一站式辦公、節假日銀行特色服務等，從而保證步入增大有效的投入和獲取相應的產出的良性循環。
（四）加強宣傳公關，引導和促進客戶消費
要不斷加大對個人銀行業務的宣傳，提高知名度，增加消費群體，實現規模經濟。根據個人銀行業務面向社會、面向大眾的特點，可以在報刊上開辟專門的固定欄目，選擇客戶可能關心的問題進行解答，或為客戶提供咨詢或有獎問答，這也許比單純的大版面的形象廣告更有實效。即使采用版面廣告也應該針對某類重點客戶群體、專門進行。但對特殊的客戶群體，還應該重視其他載體，如設立值班咨詢電話、信箱、網絡站、接受客戶咨詢；如對“頂級個人客戶”要上門宣傳、服務；對個人理財客戶，要郵寄或傳真專門的業務手冊。銀行的各種票、證、卡、單應成為有效的宣傳載體。存折、存單、對帳單、現金袋、利息清單作為宣傳載體，既減少成本，又加強與現有客戶的聯絡，也更切合客戶的需求。如信用卡對帳單既可為銀行產品做廣告；也可為特約商產做廣告。利息清單可標明國家征收利息稅的規定；存折、存單可打印業務查詢電話號碼。打造個人銀行業務大眾化，親和力強的品牌形象。
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;論導致當前鄉鎮工作難開展的六個因素
?一是工作環境相對較差。鄉鎮干部是“三苦”干部，生活清苦、條件艱苦、工作辛苦，鄉鎮待遇通常要比縣級機關低，而工作量和工作難度卻相對較大，在完成上級任務和群眾工作中容易兩頭受氣。像石門縣這樣的省級貧困縣，鄉鎮政府機關的基礎設施普遍較差，很難使干部“以鄉為家”。沒有一個良好、寬松的工作環境，使很多鄉鎮干部不安心干本職工作，鄉鎮干部思“城”心切，都想往城里、往機關跑，一些鄉鎮干部干不了幾年就要求進城、進機關，有的鄉鎮領導甚至提出，到機關當個一般干部都行，在不少鄉鎮干部中存在著“做一天和尚撞一天鐘”的心態。
二是行政權力日漸虛化。主要表現在“條塊分割”的問題上，即：財政狀況好的站所一般都是由縣直部門直接管理或者以其為主導、鄉鎮政府輔助管理，而一些財政狀況較差的站所則被視為“包袱”甩給鄉鎮政府管理，并由鄉鎮財政供養。例如，財政、工商、稅務、公安、司法、土地、水電、信用社、交通等站所基本上由“條條”管理；
文化、廣播、衛生院、中小學、農技等事業單位基本上下放給鄉鎮政府管理。如此一來，那些設在鄉鎮、由上級主管部門直接管理的站所，分割了鄉鎮政府的權責職能，使鄉鎮政府在“權、能、利”三個方面皆不能成為一級完備、統一、效能的政府，造成職權行使“虛化”和“懸空”。
四是領導班子不夠穩定。由于《組織法》規定，鄉鎮班子的任期是三年，而通常是第一年“看”：調查了解，熟悉情況；
第二年“干”：理清思路，確定目標；
第三年“換”：本來應該是大干快上，加快發展，但因為又面臨著換屆，很多鄉鎮領導又只有等待觀望。加之，近年來，干部交流輪崗的力度較大，鄉鎮黨政領導班子變動頻繁，致使鄉鎮經濟發展的決策還未來得及實施，或剛剛實施就調離，決策、規劃難以落實。而新上任的領導又另起爐灶燒上“三把火”，這樣造成了一些不必要的人力、財力和物力的浪費，延緩了經濟發展步伐。
五是財政收支矛盾突出。農村稅費改革在減輕農民負擔的同時，也減少了鄉鎮財政的收入，并導致鄉鎮財政收支的缺口問題。同時，鄉鎮財政原來遺留下來的巨大債務將無法化解。據石門縣統計，到2004年為止，該縣鄉鎮債務（包括七站八所）總額高達1.85億元，平均每個鄉鎮負債為925萬元。由于項目資金的審批程序繁瑣，使用管理嚴格，運轉周期較長，很多工程就只有靠借、貸、要，在完善基礎設施建設，發展產業經濟的同時給鄉鎮遺留下了許多隱形債務。由于經濟困難，鄉鎮政府無力解決農民群眾的實際困難。農民增收難、債務償還難、財政平衡難這“三難”是制約鄉鎮工作開展的重要因素。
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經歷了一次有意義的活動后，我們從中吸收了不少新的知識，這時候做好活動總結是十分重要的。現在你是否對活動總結一籌莫展呢？下面是小編收集整理的小學開展安全教育六個一活動總結，希望能夠幫助到大家。
此次活動受到學校領導和教師的高度重視和大力支持，全校師生積極參與。為使這次活動有序進行，學校開會討論了活動具體事項，大家集思廣益制定活動計劃，明確責任分工，并真正做到各盡其能、各司其職。
學校通過教師周例會，國旗下講話、每周一班會、少先隊活動等形式，進行廣泛宣傳，真正讓全體師生重視安全教育，提高安全意識。
積極開展“六個一”安全教育活動，即一次安全教育專題講座，一次安全教育專題講座，一次以安全為主題的家長會，一次學校安全形勢分析會，一次安全管理人員集中培訓，一封安全注意事項告知書。
1、一次安全教育主題班會。根據學校統一安排，各班班主任認真準備，精心組織，召開了“安全教育”主題班會。班主任老師以學校安全教育為主題，充分運用張掖教育信息網提供的安全教育案例，結合同學們身邊存在的安全隱患，對大家進行了安全教育。同學們學習了各種安全常識，為營造安全和諧文明的校園氛圍奠定了基礎。
2、一次安全教育專題講座。由學校校長負責，組織開展以“強化法制理念，增強安全意識，提高自護能力”為主題，面向全體師生的安全教育專題講座。通過安全教育案例、安全知識講座，結合實際經歷學習安全教育的相關知識，提高安全自衛能力。
3、一次以安全為主題的家長會。根據學校實際，在9月19日召開了一次以提高家長安全意識和安全管理能力為主要內容的家長會，詳細介紹了學校安全管理措施，防火、防電、防震等安全知識，對學生的交通安全、飲食安全、疾病防控、防騙等安全工作進行布置，同時強調了學生家長的監護責任，建立了班主任老師、家長對學生教育和監管的有效聯系方式。
4.一次學校安全形勢分析會。在對學校安全全面排查摸底的基礎上，召開了全體教師參加的學校安全形勢分析會。認真查找本校存在的突出問題，分析根源，確定重點，制定措施，限期進行了整改。
5.一次安全管理人員集中培訓。對全體教師進行了一次以“豐富安全教育內容、創新安全教育方式、增強安全教育實效”為主要內容的集中培訓。組織教師觀看了“學校食堂安全管理與操作”系列教學片，進一步了解了學校食堂需要具備的基本條件、應建立的食品安全管理制度、食堂從業人員食品安全操作要求、食品加工關鍵環節的操作規范以及發生食品安全事故后應采取的基本措施等，我校食品安全管理人員結合本校食堂布局實際和我校食堂管理、食品操作中的具體做法對照教學片進行了全面對比，對存在的問題進行了深刻反思，并就如何有效整改提出了意見和建議。
6.一封安全注意事項告知書。學校根據學校、家長實際，精心起草一封給家長的學生安全注意事項告知書，打印50份下發送達所有家長手中。
總之，這次“六個一”安全教育活動，主題鮮明，內容集中，形式多樣，富有時效性和教育意義。使廣大師生法制理念、安全意識不斷增強，自護能力逐步提高，從思想上真正意識到安全教育的重要性，懂得珍惜生命、關愛生命。今后，我們將更加重視學校安全教育工作，及時解決生活中出現的安全問題，不斷提高安全教育工作水平。