在經濟發展迅速的今天，報告不再是罕見的東西，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。報告對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇報告。下面我給大家整理了一些優秀的報告范文，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。
銀行個人述職報告篇一
1. 光大銀行 超越需求，步步為贏。
2. 中信銀行 用我們的智慧，為您創造財富。
3. 嘉信銀行 將來 因你而來。
4. 北京商業銀行 北京人心中的銀行。
5. 廣州商業銀行 政府的銀行 市民的銀行。
6. 杭州商業銀行 綠色銀行 開放銀行 鉆石銀行。
7.?煙臺商業銀行 伴您走向輝煌。
8. 寧波商業銀行 我們自己的銀行。
9. 重慶商業銀行 離您更近，與您更親。
11. 銀川商業銀行 真誠相伴，攜手理財。
12. 哈爾濱商業銀行 誠實守信 服務至上 打造精品銀行。
13. 常熟農村商業銀行 播種希望 成就輝煌。
14. 常熟農村商業銀行 自己的銀行 當然首選。
15. 張家港農村商業銀行 伴隨您成長的銀行。
16. 中國農村信用社 面向農村 服務三農。
17. 交通銀行 交流融通?誠信永恒。
18. 選擇中國銀行,實現心中理想!
19. 中銀香港 中銀與您，共創商機。
21. 中國工商銀行,您身邊的銀行，可信賴的銀行。
22. 中國工商銀行,讓希望與您更近。
23. 撥通95588,工行服務到您家。
24. 無論春夏秋冬，農行助您成功。
25. 心貼心的服務，手握手的合作。
26. 東西南北中，農行在心中。
27. 播撒綠色，收獲金穗。
28. 握住農行手，永遠是朋友。
29. 塑農行形象，鑄金穗輝煌。
31. 手握金穗卡，瀟灑走天下。
32. 中國農業銀行，祝您事業興旺。
33. 中國農業銀行，伴您走向輝煌。
34. 選擇農業銀行，未來充滿希望。
35. 選擇農業銀行，生活更有保障。
36. 農業銀行 與您更親，與您更近。
37. 中國建設銀行 建設現代生活。
38. 招商銀行 為您而變。
39. 招商銀行 為您成就未來。
41. 臺灣銀行儲蓄 年終獎金何處去。
42. 香港寶生銀行 靈活變通，服務大眾。
43. 香港匯豐銀行 今日匯豐，祝你成功。
44. 香港匯豐銀行 環球金融 地方智慧。
45. 香港銀通銀行 銀通多而廣，服務遍全港。
46. 香港集友銀行 誠。
47. 香港東亞銀行 香港人的銀行。
48. 香港恒生銀行 充滿人情味，服務態度最佳的銀行。
49. 香港中銀信運卡 通行寰宇，事事關心。
51. 美國銀行港元存款證 利率升勢滔滔，收益水漲船高。
52. 紐約城市銀行 "城市"永遠不會沉睡。
53. 美國第一國家城市銀行 全球進步的助推器。
54. 美國聯合儲蓄銀行 除了你自己以為，你可以在這里儲存一切。
55. 法國銀行 請信賴我們。
56. 新加坡大華銀行 大華譽海外，謹記陶朱訓;華夏開分行，未忘軒轅志。
57. 工商銀行住房儲蓄 給您一個空間。
58. 工商銀行 八十年葉茂根深,造福于國計民生!
59. 中國工商銀行 再加一個，儲蓄使你的財富增值。
61. 中國工商銀行,讓希望與您更近
62. 撥通95588,工行服務到您家
63. 無論春夏秋冬，農行助您成功。
64. 心貼心的服務，手握手的合作。
65. 東西南北中，農行在心中。
66. 播撒綠色，收獲金穗。
67. 握住農行手，永遠是朋友。
68. 塑農行形象，鑄金穗輝煌。
69. 龍的傳人你我他，農行興旺靠大家。
70. 手握金穗卡，瀟灑走天下。
服務口號 | 品質口號 | 服務行業口號 | 優質服務口號
服務口號 | 品質口號 | 服務行業口號 | 優質服務口號
銀行個人述職報告篇二
導語：江西銀行的個人網上銀行的資料百分網小編已經給大家整理出來了，下面是江西銀行的個人網銀登錄入口，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
江西銀行個人網上銀行登錄
個人網上銀行是指通過互聯網，為我行個人客戶提供查詢服務、轉賬結算、投資理財、網上支付等金融服務的電子銀行服務渠道。
個人網上銀行提供的.服務包含賬戶查詢、轉賬結算、投資理財、代理繳費等，讓客戶足不出戶便可在任何時間、任務地點都享受到專業化、個性化的金融服務。
凡在我行開立賬戶且信譽良好的個人客戶，均可申請成為個人網上銀行注冊客戶。
(三)運行高效:網上銀行業務系統建立在我行先進的業務處理系統平臺之上，業務處理更加快捷，實時完成賬戶查詢，資金到賬速度快。
提供本人有效身份證件及的需注冊的我行銀行卡或存折。
(三)設置密碼時，密碼長度須大于等于6位字符，小于等于20位字符，須設置為字母與數字的組合，并注意區分字母的大小寫。
七、風險提示
(三)請您在登錄網上銀行和進行網上支付時，要注意防范假冒我行網站的欺詐。
銀行個人述職報告篇三
第一周
這個星期我在廣發銀行清遠分行營業部開始了我的畢業實習，本周在營業室主任的帶領下我主要對廣發行的各種規章制度以及營運條線操作規程有了一個大概的學習。前輩教了我一些銀行柜員重要操作的基本知識，如現金管理，重空憑證的管理，印章的使用和保管，安全管理等問題。銀行對外營業的柜臺配備的業務公章和現金收、付訖章等必須妥善保管，柜員離柜要收起各類印章、重空憑證，簽退計算機等。從這些最基本的操作規程開始慢慢的開始學習柜員操作基本程序。
第二周
經過上周一個星期的學習、與同事們的溝通，我開始適應了新的環境，沒有了初到單位那種緊張和壓力。這周，在學習營運業務知識的同時，我向前輩學習了一些很基礎的東西，包括如何使用復印機、傳真機以及打印機等，幫助柜員們復印業務過程中要用的`各種證件、材料等。每日營業終了，我和另外一位實習生做好回單的分類、蓋章，核對后將之放入電子回單箱內。這周的工作很順利，銀行的工作讓我充滿了新鮮感，我對以后的工作有了很大的期望。
第三周
時間過得真快，轉眼我就在廣發行實習了三個星期了!雖然由于剛到單位不久，對很多東西還不是很了解，做的也都是一些很容易的事情，那些比較重要的事情我還沒有涉及，但是我并不灰心，我相信做事就是要從最基本開始慢慢積累起來的!通過這些天的學習，我基本熟悉了我的日常工作，做起事來也比較輕松，沒有一開始那樣手忙腳亂了。基本能夠做到不斷學習，不懂就問，學以致用，不會再犯一些很低級的錯誤了。
第四周
這個星期我很開心，跟前輩學習了點、捆鈔和翻打傳票。翻打傳票主要是注意指法，要眼快心快手快，然后不斷加快翻打速度!點鈔時的坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協調能力等都要把握好。“捆鈔”中指法的運用和力度的把握是關鍵。由于以前沒有學習過這種點鈔方法，所以點起來手指的力度不夠很吃力;捆鈔時可能還沒有掌握技巧，所以捆起來有點松。這些方面在以后的學習要加強練習，不斷提高。
第五周
不知不覺，我參加實習一個月了。在幫忙同事打下手的同時，從這周開始我將在前臺跟柜員們學習儲蓄業務、對公業務的實際操作。這個星期主要學習了個人存取款、購買國債和購買本行的理財產品、開立個人儲蓄賬戶等業務的具體操作以及相關票據的規范填寫。在學習過程中我了解到，柜員操作有很多規定，在日常業務中一定要認真細致，嚴格按照人行和銀監局的相關規定操作。
第六周
通過這幾周的不斷學習，我對基本的儲蓄操作有了一定的掌握。這個星期我重點加強了對掛失、解掛業務、個人約定變更業務的學習，同時換在綜合窗口學習了簡單的對公業務操作，如購買票據的操作，支票業務、電匯業務等。學習了如何使用壓數機和支票打印機打印二維碼。又一個星期的結束，我覺得自己受益頗多，不但學習了更多的業務知識，通過不斷練習，自身翻打傳票和點鈔也有了很大的進步。
第七周
這周我連貫學習了銀行主要柜面業務的日常操作，首先，打開電腦，輸入柜員號及密碼，進入業務操作界面，接著，做現金及憑證的日初處理，包括現金及憑證的出庫、錢箱管理等，然后.處理具體金融業務，做完后接著做現金及憑證的日終軋帳，包括錢箱管理、尾箱軋帳、現金及重空憑證的入庫，最后.退出系統，關機，送錢箱。這些基本的步驟，每一步都很重要，營業終了，業務公章要入庫保管，保證安全。
第八周
這個星期的一天，由于大堂經理有事請假了，主任安排我在站大堂，開始以為這是一件很簡單的事，只要站在那里給顧客作作引導工作就可以了，但是因為我不會講粵語的關系也給我這一工作帶來些許不便之處。除此之外，大堂經理代表著整個銀行的形象，客戶首先接觸的就有可能是我，所以禮儀很重要，要做到親和穩重。其次，要準確為客戶解答疑問，幫助他們解決問題，這也在一定程度上檢驗了我對銀行各種業務的熟悉程度。
銀行個人述職報告篇四
【導語】本站的會員“qi125198”為你整理了“銀行工作格言銀行工作格言”范文，希望對你有參考作用。
1、判斷形勢，關鍵是要吃透“兩頭”，了解左右。
2、明確目標，要區分戰略性、戰役性和戰術性三個層次。
3、宣傳工作要把點子打在圍繞中心、服務大局上，要把注意力集中在階段性目標的重點突破上。
4、宣傳有三大功能：工作開始時“鳴鑼開道”，工作進行中“擊鼓助威”，工作結束時“奏凱慶功”。
5、檢驗工作成效的具體標準是“三個滿意”：即自己滿意、領導滿意特別是主要領導滿意、人民群眾滿意。
6、宣傳思想工作如果能夠適逢其時，恰如其分，就一定能作有所為，價有其值。
7、領導的責任在于出主意、用干部，營造一種環境，形成一種風氣，就是人人爭相向上的環境，給同志以機會，給同志以舞臺。
8、什么事都有一個逐步完善的過程，改革不求一步到位，重要的是起步和開始。如果總是坐而論道，崇尚空談，什么方案也完善不了。
9、對事業負責、對組織負責、對個人負責，正確行使自己的民主權利。
10、要琢磨事業，不要琢磨職位；琢磨自己，不要琢磨別人；琢磨今后，不要琢磨過去。
11、沒有經過認真調查研究的話不講，沒有經過深思熟慮的`話不講，沒有什么錯但也沒有多大用的話也最好不講。
12、全面部署工作而沒有形成清晰思路的會不開，貫徹上級部署而沒有準備好具體工作方案的會不開，推動工作深入開展而沒有成熟經驗和突出典型的會不開。
13、干擾中心的事堅決不辦，勞民傷財的事堅決不辦，刮風弄景的事堅決不辦。
14、文章和文件都應該具有三個性質，即準確性、鮮明性、生動性。準確性涉及概念、判斷、推理，是邏輯問題。除了邏輯性問題，還有辭章問題，就是指的鮮明性和生動性。
15、調查研究要忌偏。要從四個方面解決方向性問題，即領會上級精神、把握領導意圖、關注社會動態、了解基層呼聲。
16、調查研究要忌空。要從四個方面研究針對性問題，即思路問題、對策問題、預測問題、跟蹤問題。
17、調查研究要忌平。要從四個方面把握層次性問題，即空間范圍、過程階段、時間概念、服務對象。
工作格言大全
工作格言
員工工作格言
工作的格言
工作勵志格言
銀行個人述職報告篇五
;參考資料
ⅹⅹ銀行網上銀行推廣方案
一、行業背景分析
隨著生活節奏加快以及網絡通訊方式的廣泛應用和普及，便捷的網絡虛擬銀行越來越大程度地滿足人們生活、工作的需求。近年來，在各個金融機構一浪高過一浪的宣傳攻勢下，網上銀行得到了人們越來越廣泛的認知、了解、體驗并接受，網上銀行業務的競爭也日趨激烈。但與此同時，隨著信息化社會的發展，銀行在提供更便捷服務的同時，網絡、資金安全問題，也是大量用戶在選擇網上銀行渠道辦理業務最為明顯的心理障礙之一。
另外，在產品、業務同質化嚴重，客戶對銀行業務認知程度越來越高的今天，如何取得客戶的充分信任，如何在營銷宣傳特色化上贏得客戶的真正青睞是我們目前，乃至以后在網上銀行業務宣傳的主要發展方向！
二、競爭品牌分析——國有銀行權威在先 商業銀行百花齊放
1、國有商業銀行
工行、建行、農行、中行等以其國有商業銀行的實力和網點分布廣、客戶占有率高的優勢獲得大家的認可，在網上銀行的營銷上，建行加大推廣的力度，以折扣、買贈、抽獎等方式，重點宣傳網銀的功能。
2、股份制商業銀行及地方商業銀行
因實力、技術等方面原因在安全性、權威性方面無法與國有商業銀行抗衡，股份制商業銀行和地方商業銀行在其網上銀行營銷上注重價格優勢和其它商業上的合作優勢。
招商銀行——以總行的活動為主，與聯盟商戶的優惠促銷相結合，促銷方式為折扣、返現金、抽獎
長沙銀行——以產品推薦為主，與購物網站合作，強調便利與安全
交通銀行——以費率下調來降價促銷、送贈品、推薦購買主打理財產品
浦發銀行——多倍積分
三、賣點挖掘
中國最佳個人網上銀行
中國最佳個人網上銀行
中國最佳企業網上銀行
亞洲最佳投資管理個人網上銀行
亞洲最佳投資管理企業網上銀行
連續第六年榮獲“中國最佳個人網上銀行”
技術支持實力雄厚
技術支持
實力雄厚
工商銀行
工商銀行網銀核心賣點及優勢
服務周到安全保密全天候服務
服務周到
安全保密
全天候服務
功能齊全
快捷方便
貼心放心隨心省心
貼心
放心
隨心
省心
舒心
核心概念：工商銀行五
核心概念：工商銀行五“心”網銀
推廣主題：
推廣主題：工行五“心”網銀 網聚精彩生活
四、推廣思路：
強化賣點，擊破防線，突出重圍
1、穩定現有客戶
經開通和使用的客戶群體對網上銀行的認可度極高，需求較為明顯，因此，利用有效的促銷，穩定這個群體，刺激他們的使用欲望，是拉升交易量最為直接和有效的方法。
2、鎖定既有客戶目標
工行擁有著巨大的客戶群，他們認同工行的品牌和產品模式，可通過營業廳、手機短信等有效渠道及方式進行點對點的傳播，吸引他們的興趣。
3、特色營銷吸引潛在客戶
對于其它潛在客戶，利用特色的營銷吸引他們的關注，強化優勢，逐步轉化。
五、核心概念
ⅹⅹ銀行五“心”網銀
從之前的賣點挖掘中可知，工行網銀的特色，也是此次營銷的最重要的訴求點，根據核心賣點引導出的5個優勢，推導出“貼心”、“放心”、“舒心”、“省心”、“隨心”這五“心”的概念來定義工行網銀。
貼心：深度貼合客戶的需求，提供周到而齊全的服務；
放心：強大而有保障的保密系統，保障網銀交易的安全，不泄露客戶私密信息；
舒心：相較于傳統服務，更加方便而快捷地辦理個人業務；
省心：功能齊全，無須奔波，一次搞定，省時省心；
隨心：24小時全天候不間斷的服務，讓您體驗隨心生活
另外，“五星”的概念，原本是對酒店的最高評價，在人們觀念里成為高品質、完美、可信賴的代名詞，而五“心”與五星諧音，寓意工行網銀的高品質與可信賴。
六、推廣主題
工行五“心”網銀 網聚精彩生活
以五“心”為核心訴求點，以“精彩生活”為引誘點，既強調了工行優勢，又凸顯客戶利益點，有效實現客戶心理突破，且讀起來朗朗上口，簡潔易記。
備選：
五心網銀 信賴工行
工行五“心”網銀——e值信賴 網聚精彩
工行五“心”網銀——點出精彩e時代網聚幸運等你來
七、推廣策略：長線營銷策略+短期亮點營銷+互動營銷
短期亮點營銷
工行五“心”網銀 網聚精彩生活
——慶元旦 迎新年 共精彩
（一）時間
2009年12月
（二）活動促銷
1、慶元旦 迎新年 共享美味團圓宴
活動期間，使用工行網銀繳費站辦理繳費業務的客戶，或使用工行網銀辦理轉賬匯款業務的客戶（可享受手續費9折優惠），均可參與抽獎。與銀聯指定的各地市的特約商家合作，向全省提供60個名額，免費暢享價值600元的全家團圓晚宴（各地可指定合作餐飲酒店）。
2、工行五“心”網銀 品味“金”質生活
活動期間，凡使用工行網銀進行黃金交易的客戶（設置額度上限），均可以參與 “工行五‘心’網銀 品味‘金’質生活”抽獎活動。
三等獎6名，可獲得特質成色為99.9的“工行紀念‘金’卡”一張；
二等獎3名，可獲得成色為99.9的工行“如意金錢”（0.5盎司）；
一等獎1名，可獲得成色為99.99的工行“如意金條”（20克）
3、工行五“心”網銀 齊心恭賀新年
活動期間，從網銀使用者中按使用量進行排名（具體方式與貴行商定），贈送排名前10位的用戶，獲得金虎紀念章一個。
（三）終端策略
1、終端布置
營業廳入門處擺放兩個易拉寶：分別是主推產品宣傳內容和活動內容；
營業廳內燈箱片：分別是主推產品宣傳內容和活動內容；
營業廳宣傳資料欄：擺放活動宣傳折頁；
營業廳內掛“慶元旦迎新年”和宣傳活動內容的吊旗；
營業廳內布置“慶元旦迎新年”異形展板；
營業廳電子顯示屏：主推產品內容和活動內容宣傳；
營業廳柜臺臺牌活動內容；
營業廳禮品陳列柜擺放活動禮品；
咨詢處擺放活動折頁，咨詢人員引導；
開戶或開卡時候工作人員引導等；
自助終端柜員機的不干膠貼、海報；
移動、聯通、電信、國安等營業廳內擺放活動易拉寶、宣傳單；
2、終端互動——“工行五心網銀 好禮連連看”
（2009年12月10日——2010年1月
充分利用營業網點人們辦理業務之前排隊時間段，讓大家通過參與趣味游戲來進一步了解和認知工行網銀及黃金交易、繳費站、b2c電子支付、轉帳匯款等產品優勢；
活動期間，在營業網點擺放互動dm單頁，dm單正面有工行網銀黃金交易、繳費站、b2c電子支付、轉帳匯款四種產品的詳細介紹，而背面左側為這四種產品的產品名，右側為分條顯示的產品功能、優勢等內容。
用戶可以自主參與活動，將產品名與其相對應的功能特點進行連線。用戶只要認真閱讀正面內容即可連出正確答案；
所有連出正確答案的用戶憑借dm單，在設置在營業廳門口的工作人員處領取印有“工行五‘心’網銀網聚精彩生活”的精美小禮品。
長期營銷策略
（一）時間
2009年12月——2010年 3月初
（二）促銷策略
工行五“心”網銀 網聚精彩生活
——三重好禮 十足驚喜！
1、驚喜第一波：五“心”網銀 開通首用 以禮相待
活動期間，開通ⅹⅹ網銀的客戶，均可獲得精美禮品一份，可直接在網點填表申請后領取。新春期間開通還將獲得“新春四件套”（如精品小餐具套裝或對聯、紅包、福字、門神四件套）。
首次使用網銀辦理業務即有機會參與每周的抽獎活動，贏取兔斯基系列精美禮品一套。
2、驚喜第二波：五“心”網銀 紅包禮包 包包精彩！
活動期間，凡使用網銀的用戶即可參與歲末抽獎活動，可獲得價值99元的網上商城禮券紅包（1000個），或國內城市春節探親（旅游）的往返機票“探親包”（城市自選，但有里程限定，具體里程與貴行商定）（10人）；
3、驚喜第三波：五“心”網銀 開心尋寶 無限驚喜
通過網上銀行繳費站“工行網銀尋寶”欄目留下聯系電話等有關信息，即有機會參加尋寶活動。每季每個電話都有一次抽獎機會。每季抽獎一次，每次設特等獎5名，獎筆記本電腦一臺（價值4000元）。
（三）終端策略
1、終端互動——快樂新春猜猜看
時間
2010年2月1日至3月1日
內容
充分利用營業網點人們辦理業務之前排隊等候的時間段，讓大家通過參與趣味游戲來進一步了解和認知工行網銀。
在營業網點向用戶發放互動dm單頁，dm單正面有工行電子銀行所有業務及所獲榮譽的介紹，而背面則為工行電子銀行現在業務種類及已獲榮譽的選擇題。
用戶只要認真閱讀正面內容即可勾出正確答案。所有勾選出正確答案的用戶，均可在門口設置的兌獎處向工作人員領取新春精美小禮品。
2、終端布置
營業廳入門處擺放兩個易拉寶：分別是品牌宣傳內容和活動內容；
營業廳內燈箱片：分別是品牌宣傳內容和活動內容；
營業廳宣傳資料欄：擺放活動宣傳折頁；
營業廳內有關活動宣傳的吊旗；
營業廳電子顯示屏：品牌內容和活動內容宣傳；
營業廳柜臺臺牌活動內容；
營業廳設禮品陳列柜擺放活動禮品；
咨詢處擺放活動折頁，咨詢人員引導；
開戶或開卡時候工作人員引導等；
自助終端柜員機的不干膠貼、海報；
移動、聯通、電信、國安等營業廳內擺放活動易拉寶、宣傳單；
春節期間，在營業廳增加慶春節的吊旗，布置喜慶燈籠，增加虎年異形展板等營造新春喜慶、歡樂的氣氛。
紙媒互動營銷
“工行五‘心’網銀 網聚精彩生活”之知識競賽互動活動
內容：
與省內覆蓋面最廣，極具影響力的《瀟湘晨報》、《三湘都市報》進行合作，以有獎答題的形式向廣大市民發起“ⅹⅹ銀行五‘心’網銀”知識競賽互動活動。將ⅹⅹ銀行網銀產品屬性、辦理方式、特色服務等相關知識，以選擇題的形式投放于紙媒上，與廣大市民進行互動，增加市民對于產品的認識，開發并轉化為龐大的潛在消費市場。
本活動面向全省人民，凡是答完題目的市民均可以將答題卡寄回指定地點。在所有的參與者中挑選出幸運獲獎者，給予精美的獎品獎勵。
獎項設定為：
幸運獎（20名）：價值30元的精美禮品一份；
三等獎（10名）：價值50元的精美禮品一份；
二等獎（5名）：價值100元的精美禮品一份；
一等獎（1名）：價值200元的精美禮品一份；
（具體獎品須與貴行進行過商定。）
短信互動營銷
“工行五‘心’網銀 網聚精彩生活”之有獎短信互動活動
內容：
通過手機運營商，以短信互動形式向廣大用戶發起“工行五‘心’網銀 網聚精彩生活”的一句話感言征集活動。征集的感言可以是使用工行五“心”網銀的感想、網銀帶給我們的真實便利、對工行網銀的建議等等；
回復短信的參與者都將獲得6元手機費，同時回復者能收到工行關于網銀產品信息（黃金交易、繳費站、b2c電子支付、轉帳匯款等）、活動信息等的短信，針對性強，從而能達到信息的有效傳播；
八、費用預算（匡算）
媒體
投放方式
總價
紙質媒體
瀟湘晨報
1/4版面硬廣2次
20萬
軟文刊登（不低于10篇）
三湘都市報
1/4版面硬廣2次
15萬
軟文刊登
電臺媒體
湖南交通頻道
常規硬廣（分階段宣傳）
20萬
活動宣傳
戶外廣告
電梯廣告
500塊/4個月
65萬
公交車站站牌
50塊/半年
50萬
短信互動
10萬
終端物料
——
——
待定
禮品、獎勵費用
待定
備注：實際投放時我們會針對ⅹⅹ銀行網銀的產品屬性和品位，有效的選擇與之相匹配的高端而優質的廣告環境。
附：總行促銷活動
“工行手機銀行轉賬匯款五折優惠大酬賓”專項營銷活動
一、活動時間
2009年9月1日 - 12月31日
二、活動對象
所有ⅹⅹ銀行手機銀行（wap）的新老客戶
三、活動內容
手機銀行（wap）轉賬匯款的優惠收費標準由目前的0.8%（最低1.6元，最高40元）調整為0.5%（最低1元，最高25元）；
手機銀行客戶還可享受09年5月15日開始的“隨機而動工行手機銀行，精彩生活任您自由暢享”的手機銀行營銷活動，享受免年費、u盾打折、基金申購費用八折優惠、購買特價手機、抽獎等相關優惠。
四、宣傳策略
為了配合手機手機銀行（wap）專項營銷活動的開展，將展開全方位立體式的宣傳，幫助客戶了解手機銀行，深度開發手機銀行的市場，迅速擴大客戶規模，在市場中占領先機。
終端宣傳
營業廳內懸掛橫幅：活動內容宣傳
營業廳內燈箱片海報：活動內容宣傳；
營業廳宣傳資料欄：擺放活動宣傳折頁；
營業廳內懸掛有關活動宣傳的吊旗；
營業廳電子顯示屏：宣傳標語和活動內容；
2、網絡宣傳
合作網站投放手機銀行視頻演示片及網絡廣告；
有條件的網點在網店大堂、網銀上網機、atm機播放視頻演示片。
3、傳統媒介宣傳
樓宇廣告：宣傳手機銀行特色及優惠活動；
移動電視：宣傳手機銀行特色及優惠活動；
常規紙媒：硬廣宣傳+軟文炒作，宣傳手機銀行特色及優惠活動；
4、深入宣傳
充分利用十一、春節廠家等匯款高峰期，深入學校、廠礦、社區，加強對手機銀行轉賬匯款優惠措施的宣傳們積極推薦客戶注冊開通手機銀行（wap）并借此辦理轉賬匯款業務。
5、強化宣傳
工行3g手機銀行，是國內率先推出的具有繳費、基金、黃金、信用卡業務的手機銀行；
3g手機銀行功能豐富、簡單便捷、直觀可視、安全可靠；
加強對工行3g手機銀行的宣傳，有利于手機銀行（wap）業務的營銷推廣，帶動手機銀行業務的全面增長。
“工行金融@家，引領快樂e生活”
個人網上銀行優惠促銷活動
一、活動時間
2009年4月1日-12月31日
二、活動對象
所有工行金融@家個人網銀新老客戶
三、活動內容
（一）金融@家，交易送大獎
活動期間凡使用個人網銀辦理業務（包括匯款、繳費、網上支付、基金買賣、黃金買賣、外匯買賣等業務）的客戶均有機會獲得工行贈送的精美禮品。
1.幸運交易一等獎：每月抽取一等獎20名，獎勵價值500元的禮品。
2.幸運交易二等獎：每月抽取二等獎50名，獎勵價值300元的禮品。
3.幸運交易三等獎：每月抽取三等獎100名，獎勵價值100元的禮品。
（二）金融@家年度大獎
2009年底工行將抽取金融@家年度大獎30名，凡活動期間通過個人網銀辦理匯款（異地或跨行）、繳費、網上支付、基金、黃金、外匯等業務的客戶均有機會參加抽獎活動，中獎客戶可獲得工行提供的價值4500元的獎品。
（三）金融@家，優惠大酬賓
活動期間，所有工行個人網銀客戶均可享受工行特別提供的u盾、口令卡、匯款手續費、基金申購費、工行信使等多種優惠。
1.匯款手續費優惠
為幫助客戶節省資金匯劃成本，活動期間，客戶使用個人網銀辦理匯款業務（包括工行匯款、跨行匯款），可享受匯款手續費9折優惠（按匯款金額的0.9%收取，每筆最低1.8元，最高45元）。客戶使用貴賓網銀辦理匯款可享受6-8折優惠。
2.基金申購費8折優惠
為幫助客戶節省投資理財成本，活動期間，客戶通過個人網銀申購開放式基金可享受申購費率8折優惠。
3.u盾價格優惠
活動期間，個人網銀客戶購買u盾可享受工本費8折優惠（具體優惠以當地工行公布的價格為準）。
4.口令卡免費申請
活動期間，個人網銀客戶可免費申請電子銀行口令卡。
5.工行信使5折優惠。活動期間，客戶通過個人網銀定制工行信使基金業務、財經信息、股票業務、理財產品業務、賬務信息、重要提示服務，均可在原收費標準上享受5折優惠。
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1、活動優惠：所有開通和使用工行手機銀行（wap）的客戶，均可享受匯款手續費打折、購買特價手機等優惠。
（1）活動期間客戶新開通手機銀行（wap）可享受免首年服務費優惠（工行手機銀行（wap）年服務費標準為60元/年，不含移動運營商收取的上網信息服務費）。
（2）活動期間凡從未開通過網上銀行和手機銀行（wap）的客戶，同時申請開通網上銀行和手機銀行（wap），均可享受購買u盾八折的優惠。
（3）活動期間使用手機銀行（wap）向工行異地賬戶匯款或向其它銀行賬戶匯款，客戶可以享受匯款手續費優惠價格（按匯款金額的0.8%收取，每筆最低0.8元，每筆最高40元）。
（4）活動期間使用手機銀行（wap）購買基金的客戶，可享受申購費用八折的優惠；
（5）活動期間通過手機銀行（wap）方式在手機商城中購買任何一款手機，即可享受低至5折的特惠價格。
工行網上商城999元震撼底價，購物獨享三重驚喜
買就送u盾
凡在工行網上商城本活動專區購買商品的客戶，均可免費獲贈中國ⅹⅹ銀行u盾一枚。獲得u盾后，您只需到中國ⅹⅹ銀行網點柜臺免費開通即可使用。
千元禮券大抽獎
凡在工行網上商城本活動專區購買商品，每筆訂單可獲得一次抽獎機會。幸運抽獎環節共設6期，每期抽出6名幸運客戶，幸運客戶每人可獲得工行網上商城送出的禮金券1000元。
有獎征文
本次活動期間，同時開展“時尚生活新體驗”有獎征文。根據征文活動規則，您可自主命題，文體不限、一經選用即給付稿酬。活動期間，我們還將對入選征文進行抽獎，抽獎共設6期。每期設一等獎1名，二等獎2名，三等獎3名，獲獎者將獲得工行網上商城現金禮券500元、300元、200元獎勵。
點e成金 網聚財富
記者今天從中國ⅹⅹ銀行獲悉，為更好地服務廣大中小企業，ⅹⅹ銀行將于2009年4月20日至10月31日期間開展主題為“點e成金 網聚財富”的中小企業網上銀行專項服務活動。在此期間，廣大中小企業客戶開辦和使用ⅹⅹ銀行企業網銀將享受到更多的優惠和更優質的服務。
據悉，ⅹⅹ銀行此次活動專門針對廣大中小企業客戶，持續時間近7個月，活動范圍覆蓋全國，活動內容包括“新注冊證書買一送一”、在線財務軟件免費試用等一系列豐富多彩的活動。在此期間，ⅹⅹ銀行還將在全國范圍內組織專門的服務團隊，深入市場，走進中小企業，為中小企業客戶提供上門服務和咨詢。
相關熱詞搜索：;銀行個人述職報告篇六
;洛陽銀行網上銀行章程
第一條 為滿足客戶對金融服務的創新需求，更好地向客戶提供金融服務，洛陽銀行開辦網上銀行業務并制定本章程。
第二條 洛陽銀行網上銀行通過因特網渠道向客戶提供金融服務，通過網上銀行可以辦理查詢、轉賬、支付等各種金融業務。
第三條 凡是在洛陽銀行開立存款賬戶的單位和個人均可申辦網上銀行服務。
第四條 辦理網上銀行業務的洛陽銀行分支機構及客戶均應遵守國家相關法律法規和中國銀監會、中國人民銀行的相關規定和本章程。
第五條 個人網上銀行分為大眾版和專業版兩種類型，企業網上銀行現僅有專業版。
第六條 網上銀行分為柜臺簽約客戶和網上自助簽約客戶（只允許個人客戶網上自助簽約）。在營業網點注冊的客戶與自助注冊的客戶相比，可享受更全面的網上銀行服務。限制民事行為的個人客戶應由其監護人代為辦理注冊，并負責保管其注冊卡號、數字證書及相關密碼。監護人對通過以上信息完成的金融交易負責。
第七條 客戶辦理網上銀行簽約時，須與銀行簽訂服務協議，并保證所提供的資料和填寫的內容真實、準確、完整、有效。如信息發生變更，客戶應及時更新，因客戶信息虛假、缺失、未及時更新等造成的一切后果由客戶承擔。
第八條 洛陽銀行網上銀行業務提供兩種客戶身份確認方式：靜態密碼和數字證書（usb key證書）。靜態密碼是指客戶自行設定的，用于判別客戶身份的字符信息；數字證書是指存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子銀行交易信息進行電子簽名的電子文件。
洛陽銀行根據網上銀行業務類型的不同，提供一種或多種認證方式供客戶選擇，單位客戶辦理網上銀行業務，必須使用數字證書方式。
第九條 洛陽銀行網上銀行以客戶登錄時所用的客戶號(登錄id)、企業操作員編號、存款賬號(卡號)、靜態密碼和數字證書作為識別客戶有效身份的標識，凡是以上述正確的客戶身份標識及相應密碼進行的操作均視為客戶自身所為，洛陽銀行以客戶發出的指令作為辦理網上銀行業務的合法有效依據。根據客戶電子交易指令生成的交易憑證或交易數據為合法、有效的記賬憑證，無需客戶簽章。
第十條 由于銀行核心業務系統賬務處理日期周期切換，客戶發起交易日期與銀行賬務處理日期會存在不一致性，銀行按核心業務系統收到客戶交易指令的系統日期處理。
第十一條 客戶辦理網上銀行業務，應遵守洛陽銀行有關交易規則，并根據交易提示進行正確操作，如其使用的服務功能涉及到洛陽銀行其他業務規定或所簽訂協議的，須同時遵守。
第十二條 客戶辦理網上銀行簽約信息變更以及網上銀行注銷等業務時，須到洛陽銀行營業網點辦理手續（部分業務也可通過網上銀行自助辦理）。到營業網點辦理網上銀行信息變更或注銷業務時，應填寫相關申請書，個人客戶提供有效身份證件、銀行卡或存折，單位客戶需提供單位開戶證件、經辦人員身份證件及相關授權書并在申請書上加蓋單位公章及在網上銀行簽約行所開立賬戶的預留印鑒。
第十三條 數字證書應在有效期內使用。有效期滿后，客戶如需繼續使用，應及時通過網上銀行更新證書或到洛陽銀行營業網點辦理證書換發手續。數字證書在有效期內損毀、遺失，應及時到洛陽銀行營業網點廢止原有證書并重新申領證書。在相關手續辦妥生效前的交易行為造成的損失由客戶自行承擔。
第十四條 洛陽銀行網上銀行根據提供的服務內容實行有償或免費服務。客戶使用網上銀行業務，須按網上銀行業務收費標準支付相關費用。收費標準如有變更，洛陽銀行將提前公告，不再逐一通知客戶。
第十五條 客戶使用網上銀行應注意防范風險，下列情況可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等風險，包括但不限于：
(一) 在網吧等公共場所使用網上銀行。
(二) 網上銀行登錄密碼、支付密碼、存款賬號(卡號)、證書密碼或登錄id等重要信息被他人猜出、偷窺，或利用木馬病毒、假網站、假短信、假電話等手段獲取。
(三) 采用鏈接方式間接訪問網站登錄網上銀行。
(四) 數字證書介質被他人盜取或在未經允許的情況下被他人使用，且證書usb key pin碼同時被竊取。
(五) 使用容易造成非法破譯的密碼，如使用姓名、生日、電話號碼等與本人明顯相關的信息作為密碼；賬戶密碼、登錄密碼、支付密碼、usb key pin碼設置成同一個密碼；未經常更換密碼。
(六) 未下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序補丁、未及時更新殺毒軟件、未安裝電腦防火墻等，未保護好用于辦理網上銀行業務的計算機等電子設備的安全。
(七) 與辦理網上銀行業務相關的重要資料，如身份證件、銀行卡(存折)、預留銀行印鑒等因遺失或保管不善，被他人冒用或盜用，可能造成被他人簽約網上銀行。
第十六條 如有充分證據證明完全是由于銀行的原因或重大過失造成客戶網上銀行業務操作的失敗或錯誤，銀行應負責賠償簽約客戶的經濟損失，但任何情況下，銀行的賠償責任應僅限于客戶的直接經濟損失，銀行的賠償責任不應包括客戶的任何間接損失（例如其預期收益、商業利潤等）。由于客戶未盡到防范風險的義務或其他非洛陽銀行原因而導致的客戶損失，洛陽銀行不承擔責任。
第十七條 因不可抗力或網絡故障等第三方原因導致網上銀行無法正常運行，洛陽銀行不承擔任何責任，客戶可到就近洛陽銀行營業網點咨詢或辦理業務。
第十八條 客戶有義務采取風險防范措施，安全使用網上銀行。這些措施包括但不限于：
（一）妥善保管與辦理網上銀行業務相關的各項重要資料，如身份證件、銀行卡、存折、usb key、預留銀行印鑒等，不得交給他人或非授權人員保管，不要在不信任的網站或其他場所留下卡號、存折賬號、身份證號、常用電話號碼等個人信息，防止被他人利用。
（二）保護好自己的銀行卡密碼、存折密碼、網上銀行登陸密碼、網上銀行支付密碼、usb key pin碼等重要信息，不要告知包括銀行人員在內的任何人，不要在計算機、電話、手機或其他電子設備上記錄或保留。
在任何情況下，洛陽銀行都不會向客戶索要銀行密碼的內容。當他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時，請不要提供。
客戶在使用網上銀行過程中暫時離開或在完成網上銀行交易后，應及時退出網上銀行系統。
（三）避免使用與本人明顯相關的信息（如姓名、生日、常用電話號碼、身份證件號碼等）或具有明顯規律性的字符（如重復或連續的數字或字母）作為密碼；辦理網上銀行業務的密碼應不同于其他用途的密碼（如銀行卡/存折密碼、其他網站會員密碼、電子郵箱密碼等）；網上銀行登錄密碼、支付密碼應設置為不同內容，并做到經常更換。
（四）采取有效的措施（如安裝防病毒軟件和網絡防火墻）保護用于辦理網上銀行業務的計算機等電子設備的安全，防止其發生信息泄露或被他人操控。不要在網吧等多人共用的計算機上使用網上銀行。
（五）直接登錄網址使用洛陽銀行網上銀行，不要通過其他網址或鏈接登錄。
（六）客戶在使用網上銀行進行付款交易時，不要開啟操作系統及msn、qq等軟件工具的遠程協助功能，應在核對收款方、付款金額等信息無誤后再確認付款；在安全退出網上銀行后，應及時拔出usb key并妥善保管。
（七）客戶應經常關注賬戶內資金變化，發現賬戶被他人操作、網上銀行密碼泄露或其他可疑情況時，應立即辦理賬戶掛失或密碼重置手續。洛陽銀行在任何情況下都不會通過郵件、短信、電話等方式主動要求客戶將資金轉入某一指定賬戶。客戶如有疑問，應通過洛陽銀行客服電話（0379）96699或到洛陽銀行營業網點進行查詢。
第十九條 當發生以下情況之一時，洛陽銀行有權暫停或終止對客戶的網上銀行服務：
(一)客戶利用網上銀行系統差錯、故障不當得利或造成他人損失；出于其他非法目的，利用網上銀行進行不正當交易。
(二)發生不法分子假借客戶身份盜用網上銀行的事件，或存在發生這種事件的可能。
(三)未按期繳納網上銀行服務費。
(四)客戶違反本章程規定或洛陽銀行其他業務規定的情況。
服務終止并不意味著終止前所發生的未完成交易指令的撤銷，也不能消除因終止前的交易所帶來的任何法律后果。
第二十條 洛陽銀行有權根據業務發展需要對網上銀行業務功能及相關交易規則進行升級或調整，并采取網站公告、交易提示等適當方式告知客戶，客戶應按照升級和調整后的業務功能或交易規則使用網上銀行業務。
第二十一條 客戶在辦理網上銀行業務過程中，如遇到問題或無法獲得網上銀行服務時，可致電洛陽銀行客服熱線（0379）96699進行咨詢，也可以到當地營業網點進行咨詢。
第二十二條 洛陽銀行不介入網銀客戶與第三方的商業糾紛，只在法律允許范圍內對網上銀行交易提供事實證明。
第二十三條 客戶在辦理網上銀行業務過程中如發生爭議，可遵照法律法規、本章程及相關服務協議的規定與洛陽銀行協商解決。
第二十四條 本章程如有變更，洛陽銀行將提前通過網站（）或營業網點等適當方式通告。如果客戶不同意修改的內容，請停止使用網上銀行服務，并到開戶網點辦理網上銀行注銷手續；如用戶繼續使用網上銀行服務，則表示同意并接受本章程的任何修改。
第二十五條 本章程由洛陽銀行負責修改和解釋。
第二十六條 本章程自發布之日起執行。
相關熱詞搜索：;銀行個人述職報告篇七
;第一章 個人理財概述
1、商業銀行業務金字塔的塔尖:私人銀行業務,私人銀行業務的核心:個人理財
2、商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
3、個人理財業務在20世紀90年代繁榮的原因：良好的經濟態勢、不斷高漲的證券價格
4、宏觀經濟政策對投資理財的影響的特點：綜合性、復雜性、全面性
5、宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財的戰略選擇
6、經濟發展的5個階段：傳統經濟社會、經濟起飛前的準備階段、經濟起飛階段、邁向經濟成熟階段、大量消費階段（前3個階段的國家為發展中國家，后2個階段的國家為發達國家）
7、不同的人均國民收入水平，決定了消費者不同的金融產品與金融服務的消費能力
8、開展個人理財業務應考慮的消費者收入水平是：個人可任意支配收入
9、一個經濟周期要經歷的4階段：復蘇、繁榮、衰退、蕭條
10、當一個經濟體出現持續的國際順差（逆差），將會導致本幣匯率升值（貶值）。
11、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是：金融市場
12、只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異；否則，就應該將名義利率減去通貨膨脹率。
13、市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場走低。
14、個人理財業務為客戶提供的專業化服務有：財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理
15、個人理財業務分為：理財顧問服務、綜合理財服務｛私人銀行業務、理財計劃 [保證收益理財計劃、非保證收益理財計劃（保本浮動收益理財計劃、非保本浮動收益理財計劃）]｝
16、國內早期開展的外匯理財產品主要是：個人外匯結構性存款
17、衡量消費者收入水平的指標：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入、個人可任意支配收入
18、影響個人理財業務的微觀因素有：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機制
第二章 金融市場
金融資產分類：基礎性金融資產（債務性資產、權益性資產）、衍生性金融資產（遠期、期貨、期權、互換）
1、金融市場的特點：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性
2、利率作為貨幣資金價格的表現形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致
3、金融市場的7大功能：微觀（集聚、財富、避險、交易）、宏觀（資源配置、調節、反映）
4、金融市場的流動性和產品的多樣性維系了市場的財富效應。流動性是金融市場效率和生命力的體現。
5、金融市場為市場參與者提供的2種風險補償方式：①保險機構出售保單②金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險對沖、風險轉移、風險分散和風險規避的目的。
6、金融市場的參與當事人：企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人
7、企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者；在金融市場上，居民是最大的資金供給者。
8、按照交易標的物的不同，金融市場分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場、 黃金市場
9、按金融商品交易的交割方式，金融市分為：現貨市場(現金交易、固定方式交易、保證金交易方式）、衍生市場
10、金融衍生品市場分為：期貨市場、期權市場、遠期協議市場、互換市場
11、2002年10月30日上海黃金交易所開業，標志著我國黃金市場正式開始運作
12、目前現貨市場中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和結算日之間有一定的間隔）
13、衍生市場代表性的金融衍生工具有：遠期、期貨、期權
12、期貨市場的基本特征：套期保值、價格發現、規避風險
13、從金融市場的實踐看，適合于期貨市場交易的金融產品，常是價格易變化、風險性較大的金融資產，如股票、外匯、黃金。但債券因價格比較穩定，常沒必要進行期貨交易。
14、貨幣市場的功能：融通短期資金、資金運營管理、宏觀經濟調控
15、央行調節貨幣供應量的3大手段：存款準備金率、再貼現率、公開市場業務
16、同業拆借市場在央行貨幣政策實施中發揮核心作用
17、商業票據的特點：融資成本低、融資靈活、利率敏感性強、票據信用度高、票據期限短、票據面額大
18、商業票據的一級市場發行量大，二級市場交易量小
19、商業票據的主要發行方式：間接銷售。發行商業票據的目的：融通短期、季節性和臨時性資金
20、銀行承兌匯票的特點：安全性高、信用度高、靈活性好
21、比較典型、有代表性的同業拆借利率：倫敦銀行同業拆借利率、新加坡銀行同業拆借利率、香港銀行同業拆借利率，其中倫敦銀行同業拆借利率是浮動利率融資工具的發行依據。
22、回購交易分為：封閉式回購、開放式回購。在開放式回購中，逆回購方擁有買入證券完整的所有權和處置權
23、在期限相同的情況下，回購協議利率與貨幣市場利率的關系：
短期政府債券利率＜回購協議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉讓定期存單利率＜同業拆借利率
24、同業拆借利息=拆借金額×拆借利率×（生息天數/365）
短期政府債券投資收益率=（面額—價格）/價格×（360/到期天數）
國庫券價格=360×面額/（收益率×到期天數+360）
25、資本市場的交易對象：股票、債券、證券投資基金
26、在我國股權分置條件下，股票分為：國家股、法人股、公眾股、外資股
27、債券的特征：償還性、流動性、安全性、收益性
28、債券的收益來源：利息收益、資本利得、再投資收益
29、證券投資基金特點：規模經營、分散投資、專業化管理、服務專業化、費用低
30、證券交易遵循得原則：時間優先、價格優先
31、股票發行的定價方法：市盈率法、可比公司競價法、市價折扣法、貼現現金流量法
32、國債發行的方式：直接發行、代銷發行、承購包銷發行、招標拍賣發行
33、我國3類公司可發行公司債券：股份有限公司、有限責任公司、國有獨資企業或國有控股企業
34、債券的交易形式：現貨交易、期貨交易、回購交易
35、一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券市場價格與市場利率成反比
36、證券投資基金的3個基本當事人：基金投資人、基金管理人、基金托管人
37、開放式基金的贖回價，不受市場供求關系的影響，主要取決于基金單位凈資產值
38、按交易場所劃分，金融衍生工具分為：場內交易工具（如股指期貨）、場外交易工具（如利率互換）
按基礎工具的種類，金融衍生工具分為：股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具
按交易方式，金融衍生工具分為：遠期、期貨、期權、互換
39、金融衍生工具的特性：可復制性、杠桿特性
40、高杠桿比例的特點，放大了金融衍生工具的風險
41、金融衍生工具的4類交易主體：套期保值者（風險對沖者）、投機者、套利者、經紀人
42、套利分為：跨市套利、跨時套利、跨品種套利
43、金融衍生品市場的功能：轉移風險、價格發現、提高交易效率、優化資源配置
44、金融衍生市場的主流交易方式：套期保值
45、金融衍生品市場分為：金融遠期市場、金融期貨市場、金融期權市場、金融互換市場
46、金融遠期合約分為：遠期利率協議、遠期外匯合約、遠期股票合約
47、金融遠期合約的優點：規避價格風險。缺點：非標準化合約、柜臺交易、沒有履約保證
48、遠期利率協議的作用：通過固定將來實際支付的利率而避免利率變動風險。買方是為了規避利率上升的風險，賣方是為了防范利率下降的風險
49、遠期利率協議的優點：簡便、靈活、不支付保證金，缺點：存在信用風險和流動性風險。
50、“3×6，8%”的合約表示的是：于3個月后起息的3個月期協議利率為8%的合約
51、遠期利率協議中，當市場利率上升，由賣方支付結算金給買方；當市場利率下降，由買方支付結算金給賣方
52、期貨持倉結算稱為浮動盈余結算，期貨平倉結算稱為買賣盈虧結算
53、目前，最主要、最典型的金融期貨交易品種：利率期貨、外匯期貨、股指期貨
54、期貨交易的制度：保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、大戶報告制度、強行平倉制度
55、強行平倉的情形：會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的持倉量超出其限倉規定的因違規受到交易所強行平倉處罰的根據交易所的緊急措施應予強行平倉的
56、金融期權的4種交易策略：買進看漲期權、賣出看漲期權、買進看跌期權、賣出看跌期權
57、金融互換的類型：利率互換、貨幣互換
58、貨幣互換的作用：降低籌資成本、調整資產負債的幣種結構
59、外匯包括：外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權、其他外幣資產
60、外匯市場的作用：充當國際金融活動的樞紐調劑外匯余缺，調節外匯供應不同地區間的支付結算運用操作技術規避外匯風險
61、外匯市場交易方式：即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權交易
第三章 理財產品
1、債券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前贖回收益率
2、即期收益率=年息票利息/債券市場價格
3、債券投資的風險因素：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險
4、債券價格與利率變化成反比。利率風險和再投資風險是此消彼長的關系
5、如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險
6、將債券投資作為投資組合中重要的基礎組合資產，是因為它具有以下特點：投資風險較低、收益相對固定、流動性較好
7、影響股票價格波動的因素：公司資產凈值、盈利水平、派息政策、股票分割、增資減資、管理層變動
8、證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價、紅利收入、債券利息、存款利息收入
9、貨幣市場基金的特點：收益有限、風險較低、流動性好
10、按產品設計思路和運用工具的不同，外匯理財產品分為：個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構投資類、期權類
11、歐元/美元、美元/日元、英鎊/美元三大貨幣組合的交易量占了整個市場的90%
12、結構性外匯存款的風險主要體現在收益的不確定性和機會成本兩方面，即：利率風險、匯率風險、? ?流動性風險、資金機會成本
13、基礎金融衍生產品：遠期、期貨、期權、互換
14、結構性衍生產品和傳統理財產品最大的不同在于：衍生產品在產品交易中的作用
15、結構性金融衍生產品的特點：以場外交易為主、傳統金融工具與衍生工具相結合、靈活性強、風險和收益范圍可以預知
16、結構性金融衍生產品的種類：利率掛鉤結構性產品、匯率掛鉤結構性產品、信用掛鉤結構性產品
17、保險產品的功能：轉移風險分攤損失、補償損失、融通資金
18、保險產品種類：社會保險、商業保險、政策保險
19、財產保險的保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，必須是有形資產和經濟性利益
20、投資型保險產品的最大特點：將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來21、根據信托財產的初始形態，信托產品分為：資金信托、財產信托、權利信托、特定目的信托
按照信托的目的，信托產品分為：擔保信托、管理信托、處理信托
22、貸款信托方式：信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信貸、票據貼現
23、影響黃金價格的直接因素：美元走勢、通貨膨脹、石油價格、國際金融市場重大事件
24、黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關
25、黃金投資方式：條塊現貨、金幣、黃金基金、黃金存折
26、房地產的3種存在形態：土地、建筑物、房地
27、房地產的特點：固定性、有限性、差異性、保值增值性
28、房地產的投資方式：房地產購買、房地產租賃、房地產信托
29、房地產投資的特點：價值升值效應、財務杠桿效應、變現性相對較差、政策風險
30、房地產價格的構成要素：土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金、利潤
31、藝術品投資的風險：流通性差、藝術品保管難、價格波動較大
32、在基礎性金融產品中，股票的風險最高
33、基金產品的風險：價格波動風險、流動性風險
34、各類基金的風險特征由高到低的排序依次為：股票型、混合型、債券型、貨幣市場型
35、金融衍生產品的投資風險很高，適合偏好風險、追求高收益的投資者
36、金融衍生產品的價格很大程度上取決于標的產品的價格波動。金融衍生產品的高風險很大程度上來自衍生產品的交易制度
37、造成外匯產品收益波動的最主要原因：匯率風險
38、儲蓄類產品的收益來源于存款利息，債券的收益來源于利息收益和價差收益，股票的收益來源于股利和資本利得，基金的收益由利息、股息和資本利得構成
39、保險產品的投資收益包括：投資資產的利息、股息收入、價值增值
40、發行公司實行股票回購政策，將大大提高股票的流動性
41、外匯市場遠期交易、套期保值機制和投機者的存在大大提高了外匯產品的流動性
42、人們購買保險的主要目的在于保險的保障功能，而不是投資功能
第四章 個人理財理論基礎
1、如果協方差為零或相關系數為零，表明兩種金融資產的收益之間沒有相關性
2、投資組合的方差，取決于組合中各種金融資產的各自的方差以及這兩種金融資產之間的協方差
3、一個由n種資產構成的投資組合，計算其方差涉及的項目有n2個，其中方差項有n項，協方差有n（n-1）項
4、在一個投資組合中，兩種資產之間的協方差對整個組合收益方差的影響，大于每種金融資產自身的方差對組合收益方差的影響
5、在投資組合中，當證券的種數不斷增加時，各種證券的方差最終完全消失
6、如果組合中金融資產的種數不斷增加，組合收益的方差就逐步下降
7、在最充分分散條件下還保存的風險就是市場風險
8、組合投資所獲得的預期收益率，是構成組合的證券的預期收益率加權平均值
9、只要相關系數小于1，組合的標準差就必然小于組合中所有證券的標準差的加權平均
10、貝它系數是度量一種金融資產對于市場組合變動的反應程度的指標
11、如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數時，所有金融資產的貝它系數的平均值等于1
12、如果所有的金融資產按照其市場價值進行加權，組合的結果就是市場組合
13、一種資產的期望收益與其風險（或貝它系數）之間應該是正相關的
14、市場的期望收益是無風險資產的收益加上市場組合因承擔內在風險所需獲得的補償15、隨著復利次數的增加，同一年名義利率求出的有效年利率會不斷增加，但增加的速度卻呈遞減的趨勢
16、根據財務報表反映的經濟內容，財務報表分為：資產負債表、利潤表、現金流量表
17、所有者權分為：實收資本（股本）、資本公積、盈余公積、未分配利潤
18、按照穩定性由高到低的順序，投入資本排在留存收益的前面
19、所有者權益是企業為抵御風險和虧損而留存的準備，也是企業利潤分配的源泉
20、企業短期償債能力指標有：流動比率、速動比率、現金比率
21、流動比率=流動資產總額÷流動負債總額
速動比率=速動資產÷流動負債=（現金+有價證券+應收帳款）÷流動比率
22、一般來說，流動比率越高，企業短期償債能力越強。通常該比率為2比較適宜。理想速動比率為1
23、將存貨從流動資產中扣除后計算的速動比率，更能反映企業的短期償債能力
24、資產負債率越低，表明企業長期償債能力越強，債權人的債權越有保障
25、已獲利息倍數=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）÷利息費用
26、一般認為，已獲利息倍數接近或低于2代表了較高的償債風險
27、衡量營運能力的指標有：應收帳款周轉率、存貨周轉率
應收帳款周轉率=銷售收入凈額÷應收帳款平均余額
應收帳款周轉天數=360÷應收帳款周轉率
存貨周轉次數=銷售成本÷存貨平均余額
存貨周轉天數=360÷存貨周轉次數
28、企業的總資產是由債務資金和所有者投入資金構成的
29、衡量獲利能力的指標有：銷售毛利率、銷售凈利率、資產收益率、凈資產收益率、每股收益
30、個人貸款客戶的未來收入，是還貸資金的第一來源，客戶現有資產的變現收入，是第二來源
31、貸款客戶的當期現金流量與到期債務本息比率大于1時，貸款才是比較安全的
未來凈現金流量總額與債務本息合計比率大于1時，貸款的歸還才有保障
抵（質）押資產價值與貸款總額比率必須大于1，并且越高，則貸款越有保障
32、市場營銷活動的目的：實現企業目標
33、市場營銷理論是一種以顧客的需要和欲望為導向的經營哲學
34、真正按照系列細分基礎，實現個人理財業務市場的細分化
35、4ps理論中的4個基本變數：產品、價格、（銷售）地點、促銷方法
4cs理論中的4個基本變數：顧客、成本、溝通、便利
4rs新理論的4個營銷要素：關聯、反應、關系、回報
第五章 理財顧問服務
1、理財顧問服務的特點：顧問性、專業性、綜合性、制度性、長期性
2、理財顧問服務包括：財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介
3、個人現金流量表可為制定個人理財規劃提供的幫助：有助于發現個人消費方式上的潛在問題有助于找到解決這些問題的方法、有助于更有效地利用財務資源
4、在預測客戶未來收入時，可將收入分為：常規性收入、臨時性收入
5、估計客戶未來支出時，需考慮兩種狀態下的支出：滿足客戶基本生活的支出、客戶期望實現的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數額預測，而并非僅指實現基本生存狀態的生活水平
7、客戶的風險特征的構成：風險偏好、風險認知度、實際風險承受能力
8、理財規劃的起點：現金、消費及債務管理
9、現金預算是幫助客戶達到短期財務目標的需要
10、最低標準的失業保障月數是3個月，最好能維持6個月的失業保障較為妥當
11、合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶收入能力、客戶資產價值
12、在個人理財規劃中，現金、消費及債務管理的目的是：讓客戶有足夠地資金去應付日常生活地開支建立緊急應變基金去應付突發事件減少不良資產及增加儲蓄能力
13、保險規劃的功能：風險轉移、合理避稅
14、在制定保險規劃前應考慮的因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性
15、設計保險規劃時的原則：轉移風險、量力而行、分析客戶保險需要
16、保險規劃的步驟：確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限
17、可保利益應符合的3要求：必須是法律認可的利益、必須是客觀存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對被保險人是否具有可保利益，要看投保人與被保險人之間是否存在合法的經濟利益關系
19、購買財產保險時，一般來說，投保人會選擇足額投保
20、保險規劃的風險包括：未充分保險的風險、過分保險的風險、不必要保險的風險
21、對于應該自己保留的風險進行保險，是不必要的，也會增加機會成本，造成資金的浪費。
22、稅法的3個基本原則：稅收法定原則、社會政策原則、稅收效率原則
22、稅收規劃的原則：合法性、目的性、規劃性、綜合性
23、合法性是稅收規劃最基本原則，目的性是稅收規劃最根本原則，規劃性是稅收規劃最有特色的原則
24、稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區別的根本所在：合法性原則
25、稅收規劃的基本內容分為：避稅規劃、節稅規劃、轉嫁規劃
26、避稅規劃的特點：非違法性，有規則性，前期規劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質量的提高，反避稅性
節稅規劃的特點：合法性，有規則性，經營的調整性與后期無風險性，有利于促進稅收政策的統一和調控效率的提高，倡導性
轉嫁規劃的特點：純經濟行為，以價格為主要手段，不影響財政收入，促進企業改善管理、改進技術
27、退休規劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長率、投資報酬率
28、投資的最大特征：用確定的現值犧牲，換取可能的不確定的（有風險的）未來收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風險換來的
30、投資規劃的步驟：確定客戶的投資目標、讓客戶認識自己的風險承受能力、確定投資計劃、實施投資計劃、監控投資計劃
第六章 個人理財業務銷售
1、選擇目標客戶，明確目標市場，是從業人員開展市場營銷活動的基本出發點，是開發客戶的首要環節
2、發現客戶的方法：緣故法、介紹法、直接法（陌生法）
3、運用緣故法尋找客戶的特性：容易接近、較易成功、得失心重
直接法的特點：市場無限大、無得失心、以量取質
4、一個關系最多可以產生49個機會
5、客戶從從業人員手中拿去的是他的需求，而不是銀行的推銷
6、客戶與銀行合作的心理路程：引起注意、發生興趣、產生疑問、產生欲望、采取行動
7、客戶信任的3層次：認知信任、情感信任、行為信任
8、從業人員不得在未經客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當的法律程序
9、個人綜合修養的最基本部分：專業水準、職業素質
10、實現約好的會面，最好提供2個以上的見面時間，由客戶決定
11、客戶維護的基本目的：提高客戶的滿意度和忠誠度，使客戶從最初的潛在客戶變成真正客戶再變成終身客戶，從而提高客戶對銀行的貢獻度第七章 銀行從業人員的職業道德操守
1、銀行從業人員職業道德總要求：愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會
2、銀行職業道德的基本規范：愛崗敬業，忠于職守；遵守法規，依法辦事；廉潔奉公，不謀私利；? ?恪盡職守，專業勝任；客觀公正，無私奉獻
3、建立銀行職業道德的途徑：建立常態機制、建立責任機制、建立激勵機制、加強領導機制建設
4、職工道德建設的“三不”問題：不主動、不經常和不打總體戰
5、職業道德建設的“三明確一落實”：明確責任主體、明確責任職責、明確部門責任、落實責任追究
6、銀行職業道德與法律法規的聯系：銀行從業法律是銀行從業道德傳播的有效手段道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有益補充道德和法律在某些情況下會相互轉化
7、銀行從業操守與法律法規的區別：產生條件不同、表現形式不同、調整范圍不同、作用機制不同、內容不同
8、從業基本準則：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭
第八章 個人理財業務相關法律法規
1、個人理財業務的客戶，應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人
2、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任
3、違約責任的承擔形式：違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任、采取補救措施
4、商業銀行的“三性原則”：安全性、流動性、效益性
5、商業銀行的資金只能投資國債資產，不能投資公司債券
6、商業銀行業務往來遵循的原則：平等、自愿、公平、誠實信用
7、商業銀行不得從事證券和信托業務
8、證券法的基本原則：公開、公平、公正自愿、有償、誠實信用合法分業經營、分業管理保護投資者合法權益國家集中統一監管與行業自律相結合
9、內幕信息的2個構成要件：重大性、未公開性
10、內幕交易行為的3個形式：內幕人利用內幕信息買賣相關證券、泄露內幕信息、內幕人利用內幕信息建議他人買賣證券
11、個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托
12、客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年
13、期貨交易所應建立的風險管理制度：保證金制度、當日無負債結算制度、漲跌停板制度、持倉限額和大戶持倉報告制度、風險管理金制度
14、投資代客境外理財產品的風險有：市場風險、信用風險
15、外部營銷推介，不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件
16、公司破產的2個條件：不能清償到期債務、因解散而清算，資不抵債第九章 個人理財業務監管要求
1、個人理財業務中的資金運用是定向的，而儲蓄的資金運用是非定向的
2、個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者是商業銀行和客戶共同承擔的（綜合理財服務）
3、商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
4、開展個人理財業務的基本原則：審慎性原則；建立風險管理和內控制度，嚴格實行授權管理制度原則
5、商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理
6、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
7、除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄
8、個人理財業務要求建立的內控制度：個人理財業務的分析審核與分析制度、內部監督和獨立審核制度、資產分開管理制度、業務記錄制度、充分授權制度
8、人行對商業銀行的部分監管權：建議檢查監督權、在特定情況下的全面檢查監督權
9、中國銀監會對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式：接管、重組、撤銷、依法宣告破產
10、接管期限最長不得超過2年。接管的目的是：對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，以保護存款人利益，恢復銀行業金融機構的正常經營能力
11、重組的目的：對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心和秩序，保護存款人等債權人的利益
12、對金融機構采取風險處置措施時，金融監管機構可向法院申請，中止以該金融機構為被告或被執行人的民事訴訟程序或執行程序
13、即使不存在任何問題，金融監管機構也有權通過審慎性監督管理談話了解金融機構狀況
14、保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時
15、商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制
16、商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財計劃與本行儲蓄存款強制性搭配銷售
17、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔
18、商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃
19、銷售每類理財計劃時，內部調查人員都應親自或委托適當人員，以客戶的身份進行調查
20、客戶在辦理一般產品業務時，如需銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財從業人員
21、銀行開展個人理財顧問服務，應對客戶實行分層管理
22、風險提示應當充分、清晰、準確，確保客戶能正確理解風險提示的內容
23、保證收益理財產品起點金額：人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值外幣）以上
24、未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式
25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；個人理財業務的受益人是委托銀行理財的委托人本人
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