總結(jié)是對前段社會實(shí)踐活動進(jìn)行全面回顧、檢查的文種，這決定了總結(jié)有很強(qiáng)的客觀性特征。那么，我們該怎么寫總結(jié)呢？下面是小編為大家?guī)淼目偨Y(jié)書優(yōu)秀范文，希望大家可以喜歡。

銀行三農(nóng)三牧金融工作總結(jié)篇一

一、及時報送統(tǒng)計報表

為全面落實(shí)部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告制度，我行按人行要求及時參加人行調(diào)查統(tǒng)計處組織的統(tǒng)計工作會議，并將統(tǒng)計工作會議精神及相關(guān)文件要求進(jìn)行認(rèn)真的的貫徹和落實(shí)。根據(jù)人民銀行__市中心支行調(diào)查統(tǒng)計處的要求，我們及時向_中支報送各類統(tǒng)計報表，特別是在月初遇到雙休日及國家法定節(jié)假日等情況時，能主動堅守崗位，堅持加班，確保按時報送各類統(tǒng)計報表。

二、統(tǒng)計基礎(chǔ)工作健全、規(guī)范

在實(shí)際統(tǒng)計工作過程中，我行行領(lǐng)導(dǎo)大力支持統(tǒng)計人員依法開展統(tǒng)計工作，要求統(tǒng)計人員嚴(yán)格遵照統(tǒng)計法律法規(guī)的各項規(guī)定，準(zhǔn)確、科學(xué)、及時地上報統(tǒng)計信息，并對相關(guān)統(tǒng)計法律法規(guī)進(jìn)行認(rèn)真的學(xué)習(xí)和宣傳，既確保統(tǒng)計信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，又保證統(tǒng)計信息上報的完整性和及時性，堅持依法統(tǒng)計，有效實(shí)施部門統(tǒng)計工作的規(guī)范化管理。

三、統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實(shí)完整

我行統(tǒng)計報表的編制，數(shù)據(jù)的來源都能做到自下而上，逐級進(jìn)行匯總統(tǒng)計編制，凡是上報的統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)都能做到與“業(yè)務(wù)狀況表”、“損益表”、“資產(chǎn)負(fù)債表”進(jìn)行相互核對，注意各類報表統(tǒng)計資料的銜接關(guān)系。對有核對關(guān)系的“一批次報表”、“二批次報表”、“1333涉農(nóng)季報”，以及“1433涉農(nóng)貸款月報”等專項統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)都能以基礎(chǔ)報表為依據(jù)，同時通過主管會計、主辦會計、信貸后臺、明細(xì)帳中采集、歸并上報，從而進(jìn)行匯總校驗實(shí)現(xiàn)報表準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)上報，最終保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、科學(xué)性。

1、統(tǒng)計力量、科技支持力度尚顯薄弱

我行由于人員缺乏，沒能設(shè)置獨(dú)立的統(tǒng)計崗位，未能配備專職統(tǒng)計人員，其崗位都由市場部其它崗位人員兼任。另外，由于統(tǒng)計工作量大，僅僅依靠手工數(shù)據(jù)篩選匯總，數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性難以保證，故需要電子科技報表工具的進(jìn)一步支持，從而能進(jìn)一步增強(qiáng)統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

2、金融統(tǒng)計人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。

我行金融統(tǒng)計崗位人員，對金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)、統(tǒng)計法律知識掌握不夠全面，對統(tǒng)計指標(biāo)理解不夠深入，從而往往忽視統(tǒng)計口徑，報表填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的發(fā)生規(guī)避不徹底。

3、統(tǒng)計崗位新人員培訓(xùn)工作還需進(jìn)一步加強(qiáng)。

由于統(tǒng)計人員有所變動，統(tǒng)計崗位變動的發(fā)生會影響統(tǒng)計報表報。送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，同時，統(tǒng)計崗位新人員崗前培訓(xùn)有所欠缺，對金融統(tǒng)計相關(guān)業(yè)務(wù)剛?cè)胧侄憩F(xiàn)出對報表的不太熟悉，往往造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送不及時和標(biāo)間關(guān)系及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性缺失等現(xiàn)象發(fā)生。

五、報表統(tǒng)計工作整改措施

1、我行統(tǒng)計人員今后將參加統(tǒng)計上崗培訓(xùn)及上崗考試，取得統(tǒng)計上崗證，并按要求及時參加統(tǒng)計繼續(xù)教育及“四五普法”教育，取得合格證。同時，我行統(tǒng)計人員還應(yīng)根據(jù)統(tǒng)計工作及統(tǒng)計人員變動情況及時進(jìn)行內(nèi)部培訓(xùn)及交流，做好統(tǒng)計報表編制工作及統(tǒng)計隊伍的建設(shè)。確保全行統(tǒng)計工作質(zhì)量，為我行數(shù)據(jù)上報和人行統(tǒng)計報表上報工作提供保障。

2、認(rèn)真做好統(tǒng)計崗位變動交接和新人員統(tǒng)計知識培訓(xùn)與指導(dǎo)，統(tǒng)計崗位新人員任職前必須學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計相關(guān)業(yè)務(wù)知識和規(guī)定，新人且由老人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，從而確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送準(zhǔn)確、及時、口徑一致，做到統(tǒng)計工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，統(tǒng)計數(shù)據(jù)上報準(zhǔn)確。

3、我行應(yīng)強(qiáng)化科技對統(tǒng)計工作的支撐作用，盡快健全和完善覆蓋面廣、效率高、共享性強(qiáng)、規(guī)范的數(shù)據(jù)信息管理體系，建立專業(yè)報表工具，保證金融統(tǒng)計工作快捷、高效地進(jìn)行。

銀行三農(nóng)三牧金融工作總結(jié)篇二

你正在瀏覽的實(shí)習(xí)報告是金融機(jī)構(gòu)銀行試用期的實(shí)習(xí)工作總結(jié)

白駒過隙，兩個多月的試用期即將結(jié)束!從6月18號工作至今，每天都過得很充實(shí)，我從剛進(jìn)來的陌生到現(xiàn)在的熟悉，這個過程，**信社的領(lǐng)導(dǎo)以及各位同事給了我很大的支持與鼓舞，他們的信任與教導(dǎo)使我不斷進(jìn)步。

為了熟悉農(nóng)信的各種業(yè)務(wù)和基本知識，我看了不少如柜臺、信貸、稽核、會計準(zhǔn)則、財務(wù)等方面的業(yè)務(wù)書籍，在接觸到一些不太熟悉的術(shù)語以及科目時，我就會在網(wǎng)上查找相關(guān)的解釋，如果實(shí)在不明白，我就向同事們請教，大家也都不厭其煩地給我講解，并且想方設(shè)法讓我去接觸更多我尚不熟悉的知識。

有了業(yè)務(wù)知識還不夠，還得過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素質(zhì)，通過學(xué)習(xí)職(!)業(yè)道德規(guī)范讀本以及信社定期開展的案件防控專項整治工作以及會議精神，我深知作為農(nóng)信員工，一定得經(jīng)得起考驗，經(jīng)得起誘惑，做到蓮花般的純潔，微笑服務(wù)，舉止文明，切實(shí)做到“手握手的承諾，心貼心的服務(wù)”。

在同事們需要的情況下，我也會盡自己所能去給大家提供便利，每天我都準(zhǔn)時上下班，回到營業(yè)廳時做好各種開展業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作，如泡茶、開電腦或者是下班前的清潔……盡管這都算不上什么大事，只是我的舉手之勞，不過我覺得正是這樣一個良好和諧的辦公室氣氛，使我在一個祥和的環(huán)境中可以把工作做得最好。

總結(jié)這兩個多月來的日子，我自我認(rèn)為取得了很大進(jìn)步，學(xué)到了很多，雖然也犯了不少錯。在此真誠感謝信社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷與個同事的教導(dǎo)，試用期的結(jié)束，并不是真的結(jié)束，而是新的開始，是對我更嚴(yán)峻的考驗，我將加倍努力，用青春的汗水去灌溉農(nóng)信社這顆茁壯成長的大樹!

銀行三農(nóng)三牧金融工作總結(jié)篇三

人們說：愛崗敬業(yè)、熱誠服務(wù)是一條維系人民與我們柜臺工作人員的連接線。工作以來，我處理過很多工作難題，加班加點(diǎn)，處理緊急情況，為交行客戶的利益護(hù)航，這就是我們交行柜臺工作人員的優(yōu)良作風(fēng)。從我參加工作到如今，我一直以成為交行客戶大眾貼心人為我人生奮斗的第一個目標(biāo)。一年來工作的熱血沸騰，做事的大膽心細(xì)，以大局為重的工作經(jīng)驗使得我成長的更快。

我不曾忘記目標(biāo)的設(shè)立是激勵我發(fā)奮工作的最好動力。作為交通銀行的一員，我始終立足崗位，始終堅持為民服務(wù)、體恤百姓，用自己火熱的青春，奉獻(xiàn)了一名普通柜員對于客戶業(yè)務(wù)服務(wù)工作的無限忠誠與熱愛，贏得了交行領(lǐng)導(dǎo)的高度贊譽(yù)。

我的日常工作內(nèi)容主要是負(fù)責(zé)為個人客戶存取錢，開戶，簽約，劃款轉(zhuǎn)賬，兌換外幣等等。大膽實(shí)踐，勇于開拓，廉潔自律，扎實(shí)苦干，熱情服務(wù)。在對一些遇到困難的客戶上，本著熱情服務(wù)的理念，幫助客戶解決實(shí)際困難。在對待工作上，勤勤懇懇、兢兢業(yè)業(yè)，對不配合不理解工作的鄉(xiāng)親做到耐心細(xì)致的講解。在工作中，遇到突發(fā)事件，總是及時、迅速的出現(xiàn)在現(xiàn)場，給客戶強(qiáng)有力的工作支持。充分發(fā)揮自己的年青優(yōu)勢和技術(shù)專長，積極配合我行柜臺工作要求，有時為了工作進(jìn)度加班，在辦公室一干就是好幾個小時，累了就在辦公室休息一下，雖然加班多但休假卻很少，一心撲在工作中。

記得有一次，我正趕上親人傳染出疹子，高燒40度，可是我前兩天手頭的柜臺工作出現(xiàn)了點(diǎn)失誤，必須馬上返回解決。作為一名光榮的交行人一想起交行不怕苦，認(rèn)真負(fù)責(zé)，一切為了客戶的精神，就會覺得全身充滿強(qiáng)大的動力。我堅信世上無難事只要肯攀登，我堅持帶病返回工作崗位繼續(xù)自己未完成的工作。終于功夫不負(fù)有心人，我逐漸成長為銀行優(yōu)秀人才。未來的日子里，我正以高標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際行動按照自己的人生信念，在人生的坐標(biāo)上追尋著更好的成績。

交行是我成長的地方，這片沃土培育了我養(yǎng)育了我，我感恩這里給予我的一切。今后，我將更加努力，一步一個腳印向前邁進(jìn)，為交行的發(fā)展和騰飛貢獻(xiàn)自己的一份力量。

銀行三農(nóng)三牧金融工作總結(jié)篇四

（一）響應(yīng)國家號召，開展普惠金融實(shí)踐，銀行能夠得到國家政策的支持。國家政策紅利不僅表現(xiàn)在銀行能得到國家在普惠金融政策上的支持，也能夠獲得其他方面更大的政策扶持，使銀行在逐漸市場化的金融競爭中，取得更好的籌碼，有更強(qiáng)的實(shí)力迎接挑戰(zhàn)，表現(xiàn)卓越。

（四）積極實(shí)踐普惠金融，將能使銀行開辟一塊藍(lán)海市場，迅速獲得巨額銀行存款。把業(yè)務(wù)延伸到其他銀行服務(wù)能力較弱的地方，迅速打造本行的競爭優(yōu)勢，帶來的必然是巨額存款的歸集。

二、核心思想

銀行與xx支付合作，使用存量銀行卡和發(fā)行具有銀行賬戶和電子錢包模塊的銀行卡（另有實(shí)名制銀行預(yù)付卡方案），持卡人在銀行便民服務(wù)點(diǎn)，通過xx支付布放的專業(yè)pos機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)、充值、取現(xiàn)、掛失等操作，實(shí)現(xiàn)小額消費(fèi)（10000元以下）。

三、準(zhǔn)備工作

（一）爭取政策。銀行應(yīng)根據(jù)國家政策，向政府爭取發(fā)展普惠金融工程的支持，進(jìn)一步降低成本。

（二）簽訂合作協(xié)議。銀行與xx支付簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和職責(zé)分工，其中，銀行對xx支付開放支付接口。

銀行三農(nóng)三牧金融工作總結(jié)篇五

20世紀(jì)90年代以來，全球相繼發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)重大操作風(fēng)險案和洗錢案等違規(guī)事件，使各國的監(jiān)管當(dāng)局越來越意識到加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理的重要性，并為此先后出臺了有關(guān)合規(guī)管理方面的指引。近幾年來，反洗錢合規(guī)管理作為一門獨(dú)特的風(fēng)險控制技術(shù)，日益引起全球金融業(yè)的普遍關(guān)注和重視。如何大力倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)自身的反洗錢合規(guī)文化，培育有效的反冼錢合規(guī)管理體系，已成為金融界亟待研究和實(shí)踐的課題。

一、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險與金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理

合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，不論合規(guī)的具體定義如何表述，其基本內(nèi)涵必定包含兩個層次的內(nèi)容：一是要有一個“規(guī)”。這個“規(guī)”包括了立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場慣例，行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則，適用于金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則，以及誠信和道德行為準(zhǔn)則等各方面。二是要“符合”這個“規(guī)”，就是必須有一種氛圍和機(jī)制，使金融從業(yè)人員去遵守以上的所有規(guī)范。

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，合規(guī)風(fēng)險(compliance risks)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。簡單而言，合規(guī)風(fēng)險即為“經(jīng)營活動與法律、規(guī)則或準(zhǔn)則不一致而可能帶來的損失”。從近十幾年來世界各國發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)重大違規(guī)案例看，幾乎都是由于內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴(yán)重問題導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不僅遭受巨大的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失，甚至因此遭遇毀滅性打擊。

合規(guī)管理(compliance management)即對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行管理，是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)和內(nèi)外部的監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符的合規(guī)政策、操作規(guī)程、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度，并對其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧猿掷m(xù)識別、評估、監(jiān)測、防范、補(bǔ)救和處置合規(guī)風(fēng)險的一個動態(tài)過程。它是構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，也是金融機(jī)構(gòu)公司治理的一個重要戰(zhàn)略目標(biāo)。

合規(guī)管理主要包含兩個方面的含義：一是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及自律性組織制定的準(zhǔn)則，并且需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、自身經(jīng)營發(fā)展等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策；二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組建一個與自身風(fēng)險管理組織體系相一致的合規(guī)部門，配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)相應(yīng)的合規(guī)管理系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)績效考核體系，確保合規(guī)政策在所有經(jīng)營管理活動中得到有效貫徹執(zhí)行，以防范可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)管理的基本原則包括主動性原則和獨(dú)立性原則。主動性原則是指金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門及全體從業(yè)人員，應(yīng)按照合規(guī)管理規(guī)則對經(jīng)營行為、工作行為進(jìn)行審查，并主動報告存在或潛在的合規(guī)風(fēng)險。獨(dú)立性原則是指金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門及其人員有權(quán)獨(dú)立檢查監(jiān)督，并按照機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理架構(gòu)設(shè)立的報告途徑進(jìn)行報告，不受其他部門和其他人員的干涉。

合規(guī)管理涉及金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的方方面面，而洗錢風(fēng)險是業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要組成部分，因此反冼錢也是合規(guī)管理的一項重要內(nèi)容，、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》將反洗錢作為合規(guī)部門的一項特定職能，明確指出：“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容：遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，公平對待消費(fèi)者，以及確保客戶咨詢的適宜性等。同時，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐怖融資。”《反冼錢法》及其配套規(guī)章對金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)作出了明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行這些法定義務(wù)的同時，也就意味著在遵循反洗錢的“規(guī)”。

加強(qiáng)合規(guī)管理與推動反洗錢工作是相輔相成的，兩者互相促進(jìn)，互為補(bǔ)充。反洗錢本身就是合規(guī)遵守與風(fēng)險防范的統(tǒng)一，其目的在于通過金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑報告這三項預(yù)防和監(jiān)控的基本制度，從而發(fā)現(xiàn)異常資金交易線索，在一定程度上遏制通過金融系統(tǒng)進(jìn)行的洗錢活動，有利于維護(hù)金融秩序。而合規(guī)管理同樣要求金融機(jī)構(gòu)依法開展經(jīng)營，按照規(guī)定的程序辦理業(yè)務(wù)，增加對交易的監(jiān)測，縮小了冼錢者利用金融機(jī)構(gòu)的余地。因此，需要將反洗錢工作融入口常合規(guī)管理活動中，從源頭上預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險，確保金融安全。

從國內(nèi)外的反洗錢實(shí)踐經(jīng)驗看，實(shí)施合規(guī)管理是反洗錢的重要手段。例如，金融機(jī)構(gòu)對可疑交易的識別往往需要結(jié)合客戶身份的識別來判斷，并且與對客戶的熟悉程度緊密相連。由于金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供金融服務(wù)時，必須審查客戶的真實(shí)身份，按規(guī)定登記客戶基本信息及相關(guān)資料，了解客戶交易的目的和性質(zhì)，這樣就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潛在風(fēng)險：，如果金融機(jī)構(gòu)不履行相應(yīng)的審核及識別程序，甚至違反規(guī)定開立假名、匿名賬戶，或者與身份不明的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來，那么該金融機(jī)構(gòu)不僅面臨合規(guī)風(fēng)險，同時還存在被洗錢分子利用的隱患。金融機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身的合規(guī)管理，正確處理反洗錢與合規(guī)管理的關(guān)系，達(dá)到預(yù)防和打擊洗錢犯罪的目的。

三、反洗錢合規(guī)管理的特點(diǎn)

(一)反洗錢合規(guī)管理是以風(fēng)險為本的管理活動。一方面，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)反洗錢法律規(guī)定和監(jiān)管要求，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、程序及措施，并對其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，確保相關(guān)法律制度能夠得到及時、準(zhǔn)確、全面的貫徹落實(shí)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)還需要根據(jù)面1臨的洗錢風(fēng)險狀況，結(jié)合自身風(fēng)險管理能力，采取相應(yīng)的監(jiān)測和控制措施，防范洗錢風(fēng)險。

(二)反洗錢合規(guī)管理是一項涉及面廣泛的系統(tǒng)工程。反冼錢合規(guī)管理涉及廠機(jī)構(gòu)搭建、內(nèi)控建設(shè)、考核評估、監(jiān)督檢查等各個方面的內(nèi)容，并且覆蓋’廠金融機(jī)構(gòu)各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作崗位，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動。首先，反洗錢合規(guī)應(yīng)從高級管理層做起，高級管理層的重視及支持對于自上而下推動反洗錢合規(guī)管理工作非常重要；其次，要建立與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略相吻合的管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理的職責(zé)和工作程序；最后，要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，協(xié)調(diào)各相關(guān)部門、動員每一位從業(yè)人員都參與到合規(guī)管理當(dāng)中，堅持依法、合規(guī)開展反洗錢活動。

(三)反洗錢合規(guī)管理是一個動態(tài)的漸進(jìn)過程。反冼錢合規(guī)管理不僅強(qiáng)調(diào)要遵循“規(guī)”的約束，同時也強(qiáng)調(diào)要保持“規(guī)”的有效性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法規(guī)政策的更新情況，以及不同時期反洗錢工作的需要，相應(yīng)調(diào)整和完善內(nèi)部合規(guī)管理措施，以體現(xiàn)反洗錢的階段性特征。目前我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)域距離國際標(biāo)準(zhǔn)還有較大差距，尤其是全面執(zhí)行fatf《40+9項建議》有關(guān)客戶身份識別的核心標(biāo)準(zhǔn)仍存在相當(dāng)難度，需要不斷改進(jìn)自身反洗錢合規(guī)管理，逐步提高風(fēng)險管控水平，實(shí)現(xiàn)與國際規(guī)則完全接軌。

(四)反洗錢合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制作為事前防范、事中控制和事后監(jiān)督的動態(tài)管理機(jī)制，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序、方法和措施，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)防范和管理市場、法律、操作等風(fēng)險的目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營日標(biāo)。反洗錢合規(guī)管理著重預(yù)防和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險和洗錢風(fēng)險，從本質(zhì)上講是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。如果反洗錢合規(guī)管理不到伉，可能會影響金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度其他環(huán)節(jié)的有效實(shí)施。

四、反洗錢合規(guī)管理的主要內(nèi)容

反洗錢合規(guī)管理是—項綜合性的管理活動，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)法律法規(guī)建立一整套風(fēng)險管理程序及合規(guī)操作指引，并適時加以調(diào)整和完善，以確保內(nèi)部反洗錢合規(guī)管理符合有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管政策、指引的最新發(fā)展要求。

(一)完善反洗錢合規(guī)管理組織架構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)部門承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職能，同時將各業(yè)務(wù)操作、技術(shù)支持、財務(wù)管理和內(nèi)部審計等部門納入各自的反洗錢工作體系當(dāng)中。反洗錢合規(guī)管理部門應(yīng)具有充分的職權(quán)和獨(dú)立性，在反洗錢工作中處于核心的主導(dǎo)地位。各相關(guān)部門根據(jù)自身的職責(zé)規(guī)定配合開展反洗錢工作，實(shí)現(xiàn)反洗錢內(nèi)部控制制度在制定、執(zhí)行與監(jiān)督方面的有效制衡。配備充足的人力資源，給予反洗錢工作必要的經(jīng)費(fèi)保障和技術(shù)支持。

(二)建立健全反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)至少要達(dá)到四項要求：一是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)覆蓋與洗錢風(fēng)險相關(guān)的各個業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，包括與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)、結(jié)束的整個過程；二是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)涵蓋各個相關(guān)部門、崗位和人員，所有的反洗錢從業(yè)人員都必須有明確的工作職責(zé)規(guī)定；三是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險特征相適應(yīng)，并能根據(jù)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營環(huán)境的變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新；四是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)能夠保證洗錢風(fēng)險的有效防范，即通過實(shí)施預(yù)防監(jiān)控制度，能夠及日寸發(fā)現(xiàn)和報告異常的資金交易活動，防止金融機(jī)構(gòu)成為洗錢工具。

(三)全面執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度

金融機(jī)構(gòu)在按要求建立反洗錢內(nèi)控制度的同時，還應(yīng)當(dāng)采取措施推動反冼錢內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

1.客戶身份識別。制定具體的賬戶管理規(guī)定，對客戶實(shí)行風(fēng)險等級分類管理，根據(jù)不同性質(zhì)客戶辦理不同業(yè)務(wù)實(shí)行有針對性的識別措施；持續(xù)關(guān)注客戶的金融交易情況，加強(qiáng)對其交易活動的監(jiān)測分析；采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在特定的情況—f重新啟動識別程序，對客戶身份的基本信息進(jìn)行核實(shí)；明確委托代理業(yè)務(wù)的客戶身份識別要求，確保在客戶信息的提供方面不存在障礙。

2.客戶身份資料和交易記錄保存。按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，采取必要的管理和技術(shù)措施，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，防止出現(xiàn)資料丟失和信息泄漏的風(fēng)險。不僅要保存客戶身份識別時采集的相關(guān)資料、證明和文件，而且對客戶每筆交易的相關(guān)數(shù)據(jù)信息、憑證單據(jù)、賬簿報表等資料也要進(jìn)行保存。

3.大額和可疑交易報告。規(guī)范大額和可疑交易報告流程，明確可疑交易內(nèi)部甄別、分析和審核的責(zé)任劃分；對符合報告標(biāo)準(zhǔn)的交易應(yīng)按照規(guī)定的時間、途徑和方式進(jìn)行報送；強(qiáng)化對已報告可疑交易的二次分析，對涉嫌洗錢、恐怖融資以及其他違法犯罪活動的案件線索應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行專門報送；在反冼錢報告工作中既要防止漏報和遲報，又要避免濫報和錯報，逐步提高反洗錢數(shù)據(jù)報送的質(zhì)量。

4.宣傳培訓(xùn)。采取多種形式靈活開展反洗錢宣傳活動，爭取社會公眾對反洗錢工作的理解和支持，擴(kuò)大反洗錢的社會影響力。廣泛動員社會力量參與反洗錢，鼓勵單位和個人舉報洗錢活動；按照預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，組織內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)工作。應(yīng)制訂年度培訓(xùn)計劃，持續(xù)開展培訓(xùn)活動，根據(jù)不同風(fēng)險崗位的員工實(shí)施不同層次和內(nèi)容的培訓(xùn)措施，確保培訓(xùn)取得實(shí)效。

5.協(xié)助調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)與反洗錢執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。按照法律規(guī)定的程序和要求，如實(shí)提供被調(diào)查的可疑客戶賬戶資料及交易記錄，及時報告任何可能有洗錢嫌疑的情形與線索。協(xié)查過程中應(yīng)嚴(yán)格控制協(xié)查信息的安全性和保密性，協(xié)查結(jié)果應(yīng)按時、保質(zhì)進(jìn)行反饋。

6.保密工作。金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定履行反洗錢保密義務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢保密制度，不得以任何方式向客戶或其他第三方泄漏所提交反洗錢報告的內(nèi)容，或者告知其自己知曉的反洗錢調(diào)查工作情況。對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)子以保密，否則，泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

(四)反洗錢臺規(guī)檢查與評價

反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作等相關(guān)部門及下屬分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，評價各業(yè)務(wù)條線反洗錢內(nèi)控制度的有效性和健全性、反冼錢內(nèi)控制度執(zhí)行效果與合規(guī)風(fēng)險。反洗錢合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出處理建議并直接向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行報告；各業(yè)務(wù)操作部門負(fù)責(zé)對本業(yè)務(wù)條線的反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，督促下級機(jī)構(gòu)對應(yīng)部門落實(shí)各項反洗錢要求。各業(yè)務(wù)操作部門應(yīng)將檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險及時向反洗錢合規(guī)管理部門報告。內(nèi)部審計或稽核部門負(fù)責(zé)對本單位及f屬分支機(jī)構(gòu)的反冼錢工作整體情況進(jìn)行內(nèi)部審計，評估總體合規(guī)風(fēng)險，并將審計中與反洗錢有關(guān)的情況通報反洗錢合規(guī)管理部門。