“方”即方子、方法。“方案”，即在案前得出的方法，將方法呈于案前，即為“方案”。方案能夠幫助到我們很多，所以方案到底該怎么寫才好呢？下面是小編為大家收集的方案策劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

最佳理財方案篇一

活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

、宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、

勤儉節約的美德和樂于助人的品質。

創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

2．學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

3．進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據之一。

、購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在

刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內，學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

、評比展示

在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

給“最佳投資”獎。

隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：

1、幫助身邊的困難同學。

2、慰問敬老院的老人。

3、寄給希望小學的伙伴。

最佳理財方案篇二

閱讀下列綜合理財規劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應如何改正。

張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業保險。

張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。

張先生家庭財務支出比較穩定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規劃師通過理財規劃解決以下問題：

1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養老居住。張先生想知道，根據目前家庭的資產狀況，應如何進行規劃。

2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學，屆時至少需要100萬元。假設投資回報率為8%。

4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養老費用400萬元。

5、能夠對現金等流動資產進行有效管理。 提示，信息收集時間為20xx年12月31日。 不考慮存款利息收入。

不考慮房租需繳納的個人所得稅。

月支出均化為年支出的十二分之一。 不考慮折舊。

計算過程保留兩位小數，計算寄過保留到整數位。

客戶財務狀況分析

表1 資產負債表單位：元

表2 收入支出表單位：元

表-3客戶財務比率表

客戶財務比率分析

（1）結余比率=年結余/稅后收入，反映的是客戶提高其凈資產水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產的能力較強。

（2）負債比率=負債總額/總資產，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產狀況很安全。

（3）財務負擔比率=年負債/稅后收入，財務負擔比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務，參考值為40%。張先生家庭的財務負擔比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。

（4）流動性比率=流動性資產/每月支出，反映的是客戶支出能力的強弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動性比率為22，高于參考值。也就是說在不動其他資產時，張先生家庭的流動資產可以支付家庭近22個月的開支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩定的情況來說，這個比率很高，在做理財規劃時，可以對這部分資產進行調整。 客戶財務狀況預測

從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產結構與房屋貸款的調整，支出方面雖然會比現在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加， 所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。

客戶財務狀況總體評價

張先生家庭的財務狀況安全性較高，債務負擔合理，流動性資產量偏大，除此之外該家

庭在財務狀況及風險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現張先生的理財規劃目標，

還需要仔細規劃。此外，在以后的規劃中應優化資產結構，提高資產的綜合收益率，通過增加金融投資類資產來提升資產有效增值的'空間，取得更高的收益。 理財規劃目標

（1）張先生家庭的購房置業規劃

（2）張先生家庭成員的保險保障計劃

（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備

（4）張先生夫婦計劃60歲退休，屆時能有400萬元的退休養老資金 （5）保證家庭資產的適度流動性 分項理財規劃方案

1、購房置業規劃

按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務杠桿通過貸款來實現購房。建議張先生可以利用商業貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

2、張先生女兒的教育規劃

張

先生的女兒今年5歲，距離上大學還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學的時點即可滿足100萬的教育金需求。

3、張先生夫婦的退休養老規劃

張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調整投資結構，構建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結余定投30000元到養老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。

經過上述規劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產與每年結余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。

（一）綜合評價

該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規劃目的，數據把握比較大體準確，規劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規劃缺失。

（二）指導意見

1.兩張財務報表不符合標準格式。

資產負債表的時間應改為：20xx年12月31日；

收入支出表的時間應改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；

資產負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產”中的項目，而屬于“現金及現金等價物”中的項目，應在“現金及現金等價物”下面單列出來，填列內容為：貨幣市場基金5萬元。

2、財務比率分析中缺乏投資與凈資產比率分析，應加入。

投資與凈資產比率=投資資產/凈資產，反映的是客戶通過投資提高凈資產規模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優化投資結構，提高資金利用率，建一張先生在充分權衡風險與利益的關系后，提高投資性資產在總資產中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產規模。

3、理財規劃方案中缺乏現金規劃，應加入。

根據科學的現金規劃原則，個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。

4、理財規劃方案中缺乏保險規劃，應加入。

由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據上述當時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。

最佳理財方案篇三

1、一雙兒女的100萬元教育金。

2、50萬元存款如何理財？

應急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬元可投資于貨幣基金。

雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

由于夫妻均為醫生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產品。

①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時之需。

②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。

③剩余的27.6萬元流動資產，建議采用基金、債券和p2p理財產品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產收益。

該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬于長時間的一個理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩健的定投組合。

按照近一年的市場實際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現10年后預留出100萬元的教育資金。

按照以上投資規劃，50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

最佳理財方案篇四

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怎樣開源節流是理財的第一步。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習慣會讓你收益終身。

做好開支預算，養成記賬的習慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。

在當今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設自己家中有事，要盡可能減少規模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債，同時還為自己節省了一筆不小數目的資金。

在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。

在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數目，因此要學會減少日常開支。如：節能，節水設施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節省一部分開支。

任何物品都有自己的壽命，如果勤于護理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強護理。

對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當養成這樣的一個好習慣時，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。

在低收入的家庭中，除了節省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。

在低收入家庭中，如果有人發生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學會購買保險來降低家庭風險，轉移風險，來擺脫困境的目的。

以健康醫療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。

在低收入家庭中，進行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風險，時刻關注投資的風險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風險，根據目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產品，這種方式不僅能帶來相應的利率，還可以積少成多。

適合普通家庭理財方案都是根據每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財的細節，學會巧動心思，開源節流，一樣可以有自己的財富。