月工作總結能夠幫助我們制定下一個月的工作計劃和目標。下面是小編為大家整理的一些月工作總結范文分享，希望能夠給大家提供一些寫作思路和參考。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇一

東南亞金融危機給我們上了極其深刻的一課，促使我們從不同方面來思考如何防范和化解金融風險。就商業銀行內部而言，加強內部控制和內部管理的重要手段。但是，長期以來，我們較多地注重是防范和化解金融風險的重要一環，而會計管理又是內部控制和內部管理會計的核算職能，而忽視了會計的監督職能，尤其不重視對會計本身的管理，因而也就茲生出許多風險。各種風險的累積自然會引發金融危機，當引起業內人士的高度重視和關注。本文僅就會計管理與金融風險等請問題，闡述自己的看法，以求教于同仁。

一、忽視會計管理的后果。

會計管理，簡而言之，就是對會計人員的權限和職責、會計憑證、會計過程、會計質量、會計監控等方面的組織和管理。過去，我們把會計管理較多地理解為是對會計人員的管理，而不太注重對后面若干問題的研究。基于這樣的認識與理解，在商業銀行內部，自上而下，對會計管理一是認識上有偏差，二是會計管理的意識比較淡薄，會計管理的氛圍沒有形成，因而，也就不可能實施真正意義上的會計管理，必然產生和加劇會計工作中的以下問題。

(一)會計權限不明。

在商業銀行內部，我們雖然制定了會計崗位的有關職責，但是在許多基層行處，對各個會計崗位的權限和不同權限的職責，并沒有按照商業銀行在市場經濟條件下的具體要求，從防范風險的角度來進行認真地梳理和研究，沒有對同一崗位在處理業務過程中不同環節的權限及其職責加以界定和明確，這就會出現一人多崗、臨時代崗以及重崗等現象。尤其在一些規模較小的辦事處和分理處，這種現象較為普遍，還常常被人手少而“合法化”，這就給商業銀行內部一些不法分子有機可乘，或竊取重要空白憑證，或偷蓋業務公章，或內外勾結詐騙資金，或偷盜客戶資金--，諸如此類的現象很多，有時還很難發現，近幾年發生的一些內部案件(領取、挪用、詐騙資金)，都與此有關。

(二)帳外有帳，大搞違規經營。

商業銀行素以“三鐵”著稱，然而，由于缺乏嚴格的會計管理，很多基層行處都在大帳之外設小帳，搞幾套帳，這就在一定程度上加劇了違規經營，使得違規經營“合法化”是帳外放貸，如前幾年，有些基層行繞規模放貸以逃避人民銀行和上級行的監控。據不完全統計，現在的不良貸款中有相當一部分就是繞規模貸款即帳外放貸。二是帳外吸存，或開出存單不入帳，或以代企業融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是銀行的損失，然而再以這些資金高息放貸出去，或用以非法經營(如炒股票、炒房地產等)。三是存單假掛失，從而從大帳內取出存款，或將系統內借入的資金及其他金融機構存入的資金不按規定入帳，或高息放貸，或以權謀私(挪用資金私下借給熟人)。這些所為，都潛伏著巨大的風險，一旦事情敗露，放出去的資金就收不回來。

(三)會計資料嚴重失實。

商業銀行由于缺乏系統、完整、科學的內部會計管理體制和可操作的會計管理規程，會計管理或是不管，或是亂管，或是管理不到位。我們知道，在社會主義計劃經濟向社會主義經濟轉變的現階段，金錢拜物教的誤導，加上各種利益的驅動，因而就會出現許多非正常行為。因此，商業銀行的會計過程在缺乏監控的情況下，搞假發票，做假帳，編假會計報表已成為公開的秘密，一些人已見怪不怪，假作真時真也假，其直接后果就是會計報表資料的嚴重失實，這對于實行統一法人體制的國有商業銀行來說，是一場災難。會計報表資料的嚴重失實，使得商業銀行內部自上而下的逐級授信和監控就會流于形式，防范風險自然是一句空話。

(四)會計業務違規失范。

會計管理的一個重要任務或目的，就是要求會計人員在處理會計業務時其會計行為必須規范，符合要求。然而，長期以來，我們在這方面比較薄弱，會計中的違規失范現象較為普遍。一是會計工作中的靜態違規，即會計業務操作中某些行為失范，如：會計憑證填寫要素缺項、會計憑證和單據不簽名不蓋章；會計憑證未經雙人復核、未實行雙折角驗印；在熟人面前不按章辦事，有時礙于面子而網開一面，默認空頭支票、不按要求承兌商業匯票、或省略必要的步驟、或以后補課。如：兌付異地系統外銀行承兌匯票，往往是先付款、劃轉資金后再電話查詢核實。這種情況的發生，大多是在熟人引薦的前提下發生的，兌付后不放心再核實的，然而，風險已經生成。

(一)加強會計管理的理論研究。

以期以來，理論界一直冷落著會計管理的'理論研究，筆者曾翻閱了最近幾年來財務會計方面的專業雜志，幾乎沒有看到這方面的理論文章；也到有關高等院校了解過，在財會、金融等專業中，幾乎也沒有開設會計管理這方面的課程；出版社近幾年也沒有出版過這方面的書。有些人常常把管理會計當作會計管理，令人啼笑皆非。針對這種情況，學術理論界應有所重視，組織有關專家和業內人士，對此進行研究。同時建議有關高校盡快開設會計管理方面的相關課程，或舉辦有關的學術講座，介紹這方面的有關知識。當然，這要有一個過程。在這個過程中，可以由粗到細、由淺入深、由不成熟到成熟，但重要的是要我們認真地去做。

(二)出臺有關規定。

國家財政部在《會計法》和有關規章制度的基礎上，積極組織會計、金融和法律等方面的專家到銀行、工商企業調查了解這方面的情況，針對目前存在的問題，即會計管理方面的薄弱環節，進行深入地分析研究，從我國的實際情況出發，出臺相應的制度和規定，提出加強會計管理的具體措施。此外，人民銀行總行制度司，應聯合各商業銀行總行財會部的有關專家，針對金融企業會計工作的具體特點，進行專項調查研究，從防范和化解金融風險的角度，就銀行的會計管理提出具體的措施和要求，將會計管理工作系統化、制度化、規范化，使之具有較強的可操作性和考核性。

(三)加強會計管理意識。

才能在關鍵時刻動真格的。領導重視會計部門自然就會把會計管理工作當作一件重要的事來做。

(四)嚴格會計工作的檢查和考核。

來源：深圳注冊會計師協會。

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銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇二

（河北銀行國際業務部，河北石家莊050000）。

【內容摘要】有效防范和化解金融風險，增加防范和抗御金融風險的能力，預防金融風險的發生，對國家的經濟安全和社會穩定都極為重要。本文首先把商業銀行的金融風險與防范看作是一個制度或者制度框架，在這樣的認識基礎上，描述了防范和化解金融風險應看清的問題、認識特點、主要手段，進而分析如何防范和化解金融風險。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇三

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇四

近幾年，中央反復強調要加強金融監控，并加大了監管力度，但許多企業仍然收效甚微，金融風險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環境的制約，而對內控制度的建設抓得不夠。筆者認為，由于財務管理在企業管理中的核心地位和作用，要防范金融風險，建立內控機制，必須強調發揮財務的管理和監督職能，健全財務監控機制。

財務管理作為以價值運動形式為主的、政策性與綜合性較強的管理，對于主要從事資金流通與資本運作業務的金融公司來說，其好壞程度對企業發展有著決定性的影響。

財務是企業資金進出的總閘門，通過財務控制可以幫助預防和化解金融風險。但在現實生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質等因素的制約，財務控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進出手續時無章可循，法規資料不齊備;撥付資金不按業務的進度和節奏進行，造成損失浪費;以報代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產越積越多。

此外，財務控制不力還表現在企業內部財務管理無法統一，上級財會部門不能有效地管理下屬單位的財務，使得中央的調控措施和政策法規不能認真貫徹下去，資金周轉緩慢，財會信息不能及時、準確傳遞，從而削弱了企業財務的集中統一管理，這無疑對金融風險的產生起了一種“促進”作用。

在真實性原則下，財務會計可以通過有關資料和信息清晰地反映出企業的業務發展情況，分析各種潛在的問題和風險，據此制定相應措施，從而促進企業健康、穩定發展。但如果在財會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。

近幾年，金融公司財會核算的虛假性有日益嚴重的趨勢，如所有者權益虛置，資本金不真實;搞賬外經營，設立賬外賬;會計科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實不符;通過人為調賬使資產負債比例達標等。財會信息的虛假性使得許多企業長期粉飾太平，許多問題得不到及時發現，只有等到各種問題越積越多，企業發展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財會核算的虛假性實際上是保住了企業的眼前利益，斷送了企業的長遠利益和國家與社會的整體利益。

3.理財技能低影響到金融風險的及時化解和消除。

長期以來，許多金融公司的財會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計報表，不重視更新知識，提高業務水平，使財會人員的理財意識僅僅限于傳統的“增收節支”，理財技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產重組、優化資本結構、緩解債務負擔、加速資金周轉、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認識。這必然影響到金融風險的及時化解和消除。

財務是企業資金運動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財會人員利用手中的權利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經濟損失，也會造成金融風險。

由此可見，金融公司財務的一舉一動，都與金融風險有著直接的聯系;防范金融風險，必須重視財會部門的協同配合，充分發揮財務的監控職能。

為了防范金融風險，金融公司的財會部門必須改變傳統的工作方式，增強現代理財意識，建立和完善一整套符合國家監控要求與企業發展要求的新的財務管理機制，形成防范和抵御金融風險的堅實屏障，促進企業健康、穩定地運行和發展。具體來說，應當建立和完善如下財務機制：

1.積極主動的財務決策機制。

財務決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財務特有的決策手段促進企業決策科學化和合理化。

(1)樹立新型的決策意識。包括風險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。

(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項目關，建立健全約束機制，提高資金使用效益，規避金融風險，金融公司都應成立投資、融資項目審查委員會，各下屬業務單位根據需要成立審查小組，制定、實施一整套審查規定。企業的總會計師或總經濟師應牽頭組織活動，資深財會、審計人員應成為該委員會成員。

(4)為了明確決策責任，全面掌握業務情況，財會部門要建立投資、融資項目檔案管理制度。

(1)強化制度控制。金融公司必須根據《企業會計準則》、《企業財務通則》和《金融企業財務制度》及其他有關規定，結合實際，制定本單位的財會制度，對會計核算、現金管理、成本費用管理、資產負債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規定，下發各部門和職工執行。企業應定期舉辦培訓班，加強對財會基本知識和財會制度的宣傳和學習，實行考試合格上崗制度，并制定執行財會制度的獎罰條例，把財會制度的執行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標準來考核。

(2)把好審核關。財會部門在辦理每筆資金進出、資產變動手續前，必須對有關的情況有一定了解，要求有真實、齊備的資料和手續。如若發現疑點，必須馬上中止所辦的有關手續，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。

(3)實行跟蹤控制，并組織有關計劃、審計、法律等方面的人員進行項目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實保證企業經濟活動的安全性和高效性。

(4)加強同紀檢、監察部門的配合，發現有違反財會制度的人和事，要嚴肅查處。

3.真實、科學的財會信息處理機制。

(1)整頓會計工作秩序。金融公司對現有公司的資產、負債、投資和融資情況要進行全面的核查，調整不實的賬務，以達到賬款、賬賬、賬實相符，盡快糾正會計核算中不真實、不規范的問題。

(2)實行財會信息責任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財會人員的責任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計資料的合法、真實、準確、完整，對會計報表的合法性、真實性承擔法律責任。對財會人員按其工作特點制定責任制，對會計核算的各個環節予以監督，并進行考核評比。

(3)抓好規范化、標準化會計基礎工作。對財會部門內部崗位的設置、人員配備、工作范圍要進行調整、改進，建立財會工作新秩序。人民銀行應舉辦有關的培訓班，對金融公司的財會人員進行系統培訓，使之全面了解國家的財經政策和法律制度，提高財會人員的核算與理財能力，為防范金融風險打下基礎。

4.相互監督、相互約束的財務制衡機制。

金融風險的發生是多種因素作用的結果。財會部門除了自覺搞好規范化、標準化、制度化建設以外，還必須通過特有的核算和監督手段，去調節、制約整個企業的營運過程，使之沿著健康的軌道運行。

(1)健全和硬化財務預算約束。財會部門每年必須根據國家的有關方針政策、金融監管的要求，對企業的資產規模、資本擴張、資金借貸、經營收入、成本費用、利潤分配等指標進行反復測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財務計劃。

(2)加大力度抓好資產負債比例管理。金融公司應當成立資產負債比例管理協調委員會或協調小組，定期舉行例會，通報資產負債情況，編制好資產負債比例考核表，討論制定相應的措施和辦法。

(3)加強財會人員的集中統一管理。企業內部各單位的財會部門之間必須保持協調一致，保證統一執行國家的方針政策和企業的財務制度。為此，金融公司對屬下單位的財務應實行下管一級的辦法，即財會人員尤其是負責人由上級單位委派，定期調換。財會負責人定期回公司總部財會部門述職，建立個人業績考核檔案和重大事項報告制度。公司總部財會部門應更多地了解下屬單位財會人員的工作情況，加強指導和督促。

(4)培養財會人員的自律意識，完善內、外部的對賬制度，健全企業稽核監控系統，強化檢查監督。

5.在現代資本市場上游刃自如的理財機制。

如何防范與及時化解金融風險，財會部門除了增強社會責任感，改善日常工作以外，還必須學習和掌握理財技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財會人員都必須積極涉足，成為理財能手，以此來幫助解決企業存在的各種問題。

(1)梳理企業內部的各項經濟關系，互解債務鏈，使內部資產負債結構趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉。

(2)調整債務結構，進行資產重組。采用行政、法律和經濟手段，下大力氣加強資金回收工作。對所有投資、融資項目進行清理整頓，會同法律、審計等方面的人員進行評審，確定項目的取舍，關停一批項目。有選擇性地進行產權和股權交易，將部分物業出售，降低債務負擔。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇五

【作者簡介】張帆，河北銀行國際業務部中級經濟師，中國人民大學金融系在職碩士研究生。

在世界經濟全球化、一體化的經濟背景下，我國銀行如同世界金融機構一樣面臨著新的挑戰，我國銀行不僅面臨著來自各方面的競爭壓力，而且自身存在著積聚大量不良信貸資產的嚴重問題，這將會成為引發我國銀行金融風險的一個根本原因。

一、防范和化解風險，當前要將可能存在的金融風險提到議事日程。

1．防范和化解金融風險要看清三個問題：一是新的不良資產產生，導致銀行資產質量惡化。雖然資產管理公司的成立和不良資產的剝離，使得國有商業銀行暫時放下包袱，但并未從根本上解決問題。近來，又出現不良率攀升的現象，成為人們關注的焦點。因為已經剝離掉的不良資產不是商業銀行的全部，只是其中的一部分或大部分。在未得到根除時，新的繼續產生，會加大不良資產比重。二是資本充足率較低，抗打擊能力不強。資本充足率是國際銀行業衡量銀行經營穩健性和抗風險能力的重要指標。由于資本金補充幅度低于貸款增長幅度，有些銀行資本充足率呈逐年下降趨勢。資本充足率的低下，一方面使得國有商業銀行經營活動受到影響，防范能力差；另一方面信譽受到影響，在國際上被視為高風險銀行，易導致降低信用等級。三是外部經營環境較差，信用制度缺失。首先，除央企外，大批中小型國有企業經營狀況雖有所改善，但并未走出困境。長期以來企業資本金匱乏、經營效益低下、負債率過高、財務負擔沉重、還款能力差的問題，還沒從根本上解決。其次，是全社會信用制度的缺位，使得一部分貸款人千方百計逃避銀行債務，而整個法治體制對此約束乏力。

2．防范和化解金融風險，要認識以下三個特點：一是集中性。大部分企業融資的主渠道是銀行，融資方式以間接融資為主，企業融資渠道狹窄，融資方式單一，使金融風險及損失最終主要由國家和政府承擔。二是隱蔽性和突發性。這次金融危機中歐美國家的商業銀行如果經營不善，馬上面臨破產或被兼并的風險。而國內商業銀行破產和兼并機制還沒有建立起來，各種金融風險以隱蔽的形式潛藏著。由于商業銀行體系龐大，其眾多的基層銀行經營不善，風險和損失會向上級行層層轉嫁，最后會聚集到總行。盡管居民的高儲蓄率暫時掩蓋了金融風險的爆發，但最終后果或者引發某家銀行破產倒閉，或者由中央銀行增加基礎貨幣投放，進而引發高通貨膨脹。這些被掩蓋的金融風險不斷積累，也會因鏈條斷裂而突發。三是社會性。目前，我們仍處于新舊體制轉型時期，人們的金融意識在增強，但風險意識還很淡薄，很少考慮可能發生的損失和后果。

1．注重成因分析，增強防范化解金融風險的科學有效性。金融風險的形成原因，從社會經濟角度看，有以下幾種：經濟震蕩、行政干預、社會沖擊、信用畸變、金融投機、治安影響。從銀行內部角度的分析主要有以下原因：一是體制連帶。原有金融體制還存在著種種弊端，在銀行實行真正的商業化經營后，原來潛在的.金融風險變為現實的金融風險。二是經營粗放。由于經營管理思想不當、盲目經營、盲目競爭、高成本、低效益，形成了金融風險。三是工作失誤。銀行工作人員在業務辦理中判斷決策不當或操作走形，致使資產呆滯，債權不落實，釀成了金融風險。四是管理失控。制度松弛、管理混亂，存在著工作漏洞和差錯事故，致使債權懸空，資金損失。五是道德風險。金融員工利用職務崗位之便貪污盜竊，以權謀私，造成金融資產損失和流失。

2．加強組織領導，形成防范化解金融風險的責任機制。一是加強宣傳教育，大力宣傳金融法規，使全社會認識金融的職能、地位、作用，理解社會信用的普遍性、目的性和嚴肅性，形成全社會防范化解金融風險的共識。二是定期分析研究。各級政府要經常聽取金融運行情況匯報，分析風險發生的可能性，研究風險防范的長遠規劃和措施。三是制定應急預案。各級政府對可能發生的各種金融風險，要根據當地的既定條件和實際情況，組織制定切實可行的緊急化解預案。四是有效組織應付突發事件。一旦發生擠兌等金融風險，各級政府要迅速有效地組織各相關部門，各負其責，果斷處置和及時化解。

3．有效防范風險，多管齊下，努力解決根本問題。風險防范就是要預防和制止目前沒有實際發生但存在發生可能性的金融風險。要達到這個目的，應從多方面著手。一是從社會方面，要維護金融的獨立性、穩定性、安全性。各級政府要讓金融業按照國家法律確立的地位和賦予的職責，獨立自主地經營和運行，減少和消除對商業性金融的行政干預；堅決打擊搶劫詐騙銀行資金、偽造販賣假人民幣，惡意制造金融謊言，沖擊金融機構的嚴重違法行為。二是從金融方面，要強化法制，嚴格管理，完善機制。國家金融監管當局要依法嚴格履行金融監管職能，加強對金融企業市場準人、資產質量、經營效益、高級管理人員的監管；各金融機構要健全內部管理制度，規范工作程序，對每一項工作都實行責任制；健全信貸運行機制，完善管理辦法，嚴格程序，加強論證，實行審貸分離，搞好貸方跟蹤管理，保證信貸資金的安全性、流動性、效益性；實行職工激勵機制，嚴格獎懲制度，充分調動職工積極性；健全內控機制，加強相互監督和約束。

4．及時果斷化解潛在的風險。對潛在的風險，要抓住“四性”：分析的準確性、責任的明確性、方法的科學性、工作的協同性。要準確找出癥結，尋找化解途徑，分清風險責任，做到“四能”：能對付、能化小、能收拾、能警后。

1．通過產權制度創新，確立在國家擁有多數控股權前提下的多元所有制產權基礎具體途徑可學習企業控股公司制，通過對銀行進行公司制改革，理順國有資產的所有權之間的關系。

2．在產權結構改革的基礎上，建立和健全所有者和經營者相互制約的法人治理結構，使國有商業銀行實現真正意義上的業務經營商業化管理。這樣做的好處在于：一是銀行可成為真正的市場競爭主體。二是改善銀行治理結構，提高競爭力，加強所有者對銀行經營者的監督和激勵，促使銀行提高經濟效益。三是加強銀行債務人的監督。在國有獨資銀行變為股份制商業銀行后，隨著國家信用逐漸退出，銀行自身的企業信用更加增強，銀行債權人對其監督的動力加強。四是股權多樣化，減少了單一國有股份下股份不能流通的弊端，無形中帶來外部監督。

3．通過各種形式增加銀行資本金。建立和完善資本金補充機制，暢通資本籌措渠道，增強資本金實力，從而提高商業銀行的資本充足率。在當前內部積累有限的情況下可廣開外部籌資渠道，具體如在財政增加國有銀行資金的同時，可考慮通過實行股份出售，發行長期債券等途徑有效增加銀行資本金，提高我國商業銀行的資金實力。

4．努力提高銀行經營透明度。在一個相對封閉的體系中，各種矛盾較容易掩蓋，但在外資銀行的業務份額達到一定比例且會計、報告、統計等制度同國際相統一后，國有商業銀行若再不提高透明度，強化內部制約監督機制，就可能積聚系統性金融風險。

參考文獻：

1．蘇同華：《銀行危機論》．[北京]中國金出版社版。

2．任兆璋：《金融風險防范與控制》，[北京]社會科學文獻出版社版。

3．聶慶平：《中國金融風險防范問題研究》，[北京]中國金融出版社20版。

4．陳琦偉：《國際金融風險管理》，[上海]華東師范大學出版社版。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇六

（一）潛在的信用風險和不穩定風險。不規范的民間借貸，風險很大，一旦出現行業性和信用風險，借貸資金的安全性就受到很大的威脅，擾亂了金融秩序，增加了社會不穩定因素。

（二）社會風險。民間集資行為帶來的社會風險分為兩種，一種是以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，一種是以生產經營為目的但因投資失誤或市場環境不利最終導致集資款難以按期償還的正當集資活動。

（三）道德風險。由于民間借貸中資金所有者無法對資金的使用進行有效的監督，以及信息的不對稱，高利率容易引發借款人的道德風險和逆向選擇，擾亂正常的金融市場秩序。

（四）民間金融潛藏了次貸危機的風險。

近年來，中國民間金融業發展迅速，為中小企業拓寬了融資渠道，中國人民銀行溫州市中心支行7月21日發布《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州民間借貸的市場規模是1100億。但是我們更要看到，大量資金脫離政府監管以及交易過程的信息不對稱，勢必帶來巨大危害，具體有：

（一）在民間金融中，一旦融資方違約，當事人訂立合同的預初目的已無法實現，這對雙方來說都是損失，降低了交易的效率。

（二）民間金融市場上，以投資為名行詐騙之實的群體性斂財活動，往往以虛假承諾高利回報為誘餌、編造暴利經營項目、蒙蔽參與人員，設計行業領域多、受騙人員廣，資金來源復雜，易引發嚴重的群體性事件和社會穩定問題。

（三）大量的資金脫離了政府的監管范圍，嚴重擾亂了市場，使政府的宏觀調控得不到落實。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇七

隨著金融行業的迅猛發展，金融風險也愈發復雜多變。而金融風險套路更是威脅金融安全的重要因素之一。為了保護個人和機構的利益，我們必須加強對金融風險套路的防范。在我多年的工作經驗中，我積累了一些關于防范金融風險套路的心得體會，希望能與大家分享。

金融風險套路指的是在金融交易中，通過欺騙、誘導等手段，使他人產生錯誤的投資決策從而使其蒙受損失的行為。金融風險套路主要分為三類：投資詐騙、金融產品欺詐和交易陷阱。投資詐騙是指以高額回報為誘餌，通過各種手段欺騙投資者；金融產品欺詐是指通過虛假宣傳和不實信息，讓投資者誤以為某個金融產品有高回報，實際上卻是一種騙局；交易陷阱是指通過誤導和欺騙，使投資者在金融交易中產生錯誤判斷從而蒙受損失。

防范金融風險套路對于個人和機構來說是非常必要的。首先，金融風險套路可能導致巨額損失，對個人和機構的財務狀況造成重大影響。其次，金融風險套路破壞了金融市場的公平競爭環境，損害了投資者的權益。然而，防范金融風險套路也面臨著一些挑戰。首先，金融風險套路手法不斷翻新，難以及時跟進。其次，金融風險套路多為非法行為，追究難度大。因此，加強防范金融風險套路的能力和手段，對于個人和機構來說是具有重要意義的。

針對金融風險套路，個人和機構可以采取一系列的方法和策略。首先，建立健全的風險識別和評估機制，對于可疑的投資項目和金融產品要進行仔細甄別和風險評估。其次，加強金融知識普及，提高個人和機構對金融產品和交易風險的認識和理解。再次，加強合規和自律，嚴格遵守金融行業的相關法律法規和規章制度。此外，要加強金融監管力度，嚴打金融風險套路行為，提高違法成本。

第四段案例分析和經驗總結。

通過分析已經發生的金融風險套路案例，我們可以總結出一些經驗和教訓。首先，保持警惕，警惕過高回報的投資項目和金融產品。其次，謹慎選擇合作伙伴，選擇有信譽和良好業績的金融機構和專業人士。再次，注重信息的真實性和可信度，對于其他投資者的推薦要有一定的懷疑態度。最后，保持學習和進步，不斷提升自己的金融知識和風險防范能力。

第五段結語。

防范金融風險套路是我們每個人都應該重視的問題。通過加強金融知識學習，建立健全的風險識別和評估機制，加強個人和機構的合規和自律，我們能夠有效預防金融風險套路的發生。同時，金融監管部門也應加大金融風險套路的打擊力度，保護投資者的合法權益。只有共同努力，我們才能建立一個更加公平和透明的金融市場。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇八

近幾年，中央反復強調要加強金融監控，并加大了監管力度，但許多企業仍然收效甚微，金融風險有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環境的制約，而對內控制度的建設抓得不夠。筆者認為，由于財務管理在企業管理中的核心地位和作用，要防范金融風險，建立內控機制，必須強調發揮財務的管理和監督職能，健全財務監控機制。

一、財務管理的松、假、差是導致金融風險產生的重要原因。

財務管理作為以價值運動形式為主的、政策性與綜合性較強的管理，對于主要從事資金流通與資本運作業務的金融公司來說，其好壞程度對企業發展有著決定性的影響。

財務是企業資金進出的總閘門，通過財務控制可以幫助預防和化解金融風險。但在現實生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質等因素的制約，財務控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進出手續時無章可循，法規資料不齊備;撥付資金不按業務的進度和節奏進行，造成損失浪費;以報代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產越積越多。

此外，財務控制不力還表現在企業內部財務管理無法統一，上級財會部門不能有效地管理下屬單位的財務，使得中央的調控措施和政策法規不能認真貫徹下去，資金周轉緩慢，財會信息不能及時、準確傳遞，從而削弱了企業財務的集中統一管理，這無疑對金融風險的產生起了一種“促進”作用。

在真實性原則下，財務會計可以通過有關資料和信息清晰地反映出企業的業務發展情況，分析各種潛在的問題和風險，據此制定相應措施，從而促進企業健康、穩定發展。但如果在財會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。

近幾年，金融公司財會核算的虛假性有日益嚴重的趨勢，如所有者權益虛置，資本金不真實;搞賬外經營，設立賬外賬;會計科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實不符;通過人為調賬使資產負債比例達標等。財會信息的虛假性使得許多企業長期粉飾太平，許多問題得不到及時發現，只有等到各種問題越積越多，企業發展難以為繼時，才驚慌失措，但這往往為時已晚。財會核算的虛假性實際上是保住了企業的眼前利益，斷送了企業的長遠利益和國家與社會的整體利益。

3.理財技能低影響到金融風險的及時化解和消除。

長期以來，許多金融公司的財會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計報表，不重視更新知識，提高業務水平，使財會人員的理財意識僅僅限于傳統的“增收節支”，理財技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產重組、優化資本結構、緩解債務負擔、加速資金周轉、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認識。這必然影響到金融風險的及時化解和消除。

4.財會人員的違規操作直接帶來金融風險。

財務是企業資金運動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個別財會人員利用手中的權利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經濟損失，也會造成金融風險。

由此可見，金融公司財務的一舉一動，都與金融風險有著直接的聯系;防范金融風險，必須重視財會部門的協同配合，充分發揮財務的監控職能。

為了防范金融風險，金融公司的財會部門必須改變傳統的工作方式，增強現代理財意識，建立和完善一整套符合國家監控要求與企業發展要求的新的財務管理機制，形成防范和抵御金融風險的堅實屏障，促進企業健康、穩定地運行和發展。具體來說，應當建立和完善如下財務機制：

1.積極主動的財務決策機制。

財務決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財務特有的決策手段促進企業決策科學化和合理化。

(1)樹立新型的決策意識。包括風險決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。

(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項目關，建立健全約束機制，提高資金使用效益，規避金融風險，金融公司都應成立投資、融資項目審查委員會，各下屬業務單位根據需要成立審查小組，制定、實施一整套審查規定。企業的總會計師或總經濟師應牽頭組織活動，資深財會、審計人員應成為該委員會成員。

(4)為了明確決策責任，全面掌握業務情況，財會部門要建立投資、融資項目檔案管理制度。

2.嚴格、認真的財務控制機制。

(1)強化制度控制。金融公司必須根據《企業會計準則》、《企業財務通則》和《金融企業財務制度》及其他有關規定，結合實際，制定本單位的財會制度，對會計核算、現金管理、成本費用管理、資產負債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規定，下發各部門和職工執行。企業應定期舉辦培訓班，加強對財會基本知識和財會制度的宣傳和學習，實行考試合格上崗制度，并制定執行財會制度的獎罰條例，把財會制度的執行情況作為職工及管理者的工作成績的一個重要標準來考核。

(2)把好審核關。財會部門在辦理每筆資金進出、資產變動手續前，必須對有關的情況有一定了解，要求有真實、齊備的資料和手續。如若發現疑點，必須馬上中止所辦的有關手續，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。

(3)實行跟蹤控制，并組織有關計劃、審計、法律等方面的人員進行項目評價，提供信息和建議供管理層參考，切實保證企業經濟活動的安全性和高效性。

(4)加強同紀檢、監察部門的配合，發現有違反財會制度的人和事，要嚴肅查處。

3.真實、科學的財會信息處理機制。

(1)整頓會計工作秩序。金融公司對現有公司的資產、負債、投資和融資情況要進行全面的核查，調整不實的賬務，以達到賬款、賬賬、賬實相符，盡快糾正會計核算中不真實、不規范的問題。

(2)實行財會信息責任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財會人員的責任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計資料的合法、真實、準確、完整，對會計報表的合法性、真實性承擔法律責任。對財會人員按其工作特點制定責任制，對會計核算的各個環節予以監督，并進行考核評比。

(3)抓好規范化、標準化會計基礎工作。對財會部門內部崗位的設置、人員配備、工作范圍要進行調整、改進，建立財會工作新秩序。人民銀行應舉辦有關的培訓班，對金融公司的財會人員進行系統培訓，使之全面了解國家的財經政策和法律制度，提高財會人員的核算與理財能力，為防范金融風險打下基礎。

4.相互監督、相互約束的財務制衡機制。

金融風險的發生是多種因素作用的結果。財會部門除了自覺搞好規范化、標準化、制度化建設以外，還必須通過特有的核算和監督手段，去調節、制約整個企業的營運過程，使之沿著健康的軌道運行。

(1)健全和硬化財務預算約束。財會部門每年必須根據國家的有關方針政策、金融監管的要求，對企業的資產規模、資本擴張、資金借貸、經營收入、成本費用、利潤分配等指標進行反復測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財務計劃。

(2)加大力度抓好資產負債比例管理。金融公司應當成立資產負債比例管理協調委員會或協調小組，定期舉行例會，通報資產負債情況，編制好資產負債比例考核表，討論制定相應的措施和辦法。

(3)加強財會人員的集中統一管理。企業內部各單位的財會部門之間必須保持協調一致，保證統一執行國家的方針政策和企業的財務制度。為此，金融公司對屬下單位的財務應實行下管一級的辦法，即財會人員尤其是負責人由上級單位委派，定期調換。財會負責人定期回公司總部財會部門述職，建立個人業績考核檔案和重大事項報告制度。公司總部財會部門應更多地了解下屬單位財會人員的工作情況，加強指導和督促。

(4)培養財會人員的自律意識，完善內、外部的對賬制度，健全企業稽核監控系統，強化檢查監督。

5.在現代資本市場上游刃自如的理財機制。

如何防范與及時化解金融風險，財會部門除了增強社會責任感，改善日常工作以外，還必須學習和掌握理財技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財會人員都必須積極涉足，成為理財能手，以此來幫助解決企業存在的各種問題。

(1)梳理企業內部的各項經濟關系，互解債務鏈，使內部資產負債結構趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉。

(2)調整債務結構，進行資產重組。采用行政、法律和經濟手段，下大力氣加強資金回收工作。對所有投資、融資項目進行清理整頓，會同法律、審計等方面的人員進行評審，確定項目的取舍，關停一批項目。有選擇性地進行產權和股權交易，將部分物業出售，降低債務負擔。

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銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇九

針對經濟新常態和以自貿區金融改革為代表的各項改革措施認真研判，做好事先應對。

金融機構應針對經濟新常態和各項改革措施認真研判：

一方面，對經濟形勢下滑增速放緩可能引發的金融犯罪尤其是新型融資性犯罪以及犯罪區域變化和行業變化趨勢作深入研究并做好提前應對。

如受融資型犯罪影響最大的銀行，可以轉變放貸策略，在加強貿易真實性審查的基礎上審慎把握對貿易類企業的放貸體量，加大對實體經濟的資金支持，以促進國家經濟健康有序發展，減少經濟泡沫，同時降低自身信貸風險。

另一方面，加強對自貿區內金融改革措施的研判與應對。

國際貿易一線放開、監管重心后移系一大新課題，目前已經出現了利用虛假跨境貿易實施的犯罪，這將引發外匯統計失實、洗錢、逃稅和熱錢大進大出等一系列衍生問題，對此，應當探索和建立適應境外貿易查證的工作機制，控制和遏制虛假貿易尤其是虛假跨境貿易。

二、完善內控機制。

提高制度防范的有效性，金融行業屬于資金密集型行業，且金融活動具有杠桿效應，因此無論對于機構內部人員還是外部人員，都充滿誘惑，這決定了金融機構健全內控機制的重要性。

一方面，對于金融業務，應當不斷增強精細化管理水平，完善產品設計，減少流程漏洞。

如銀行業金融機構針對案發最多的信用卡犯罪，應通過提升信用卡服務質量來爭取客戶而非降低申領門檻一味追求發卡數量;針對貸款類犯罪假合同、假報表、假擔保等常用的犯罪手法，確立貸前盡職調查、實貸實付、動態管理等精細化措施;保險公司針對退保環節犯罪多發，實行退保金的第三方支付，減少或避免保險人員對客戶現金的直接接觸。

另一方面，對于防范內部人犯罪，可以通過加大技術投入減少犯罪可能。

如針對公民信息易泄露的特點，及時在相關崗位，對儲存客戶信息的電子設備進行必要的特別保護，對客戶信息只允許在特定加密的存儲介質上進行拷貝，存儲，禁止含有客戶資源的電腦接通外部網絡。

三、細化金融從業人員犯罪風險管理和預防教育。

提升犯罪預防的專業性和針對性，從近年來金融從業人員犯罪的發案環節看，銀行、證券、保險行業的案發環節各自呈現出不同的業務特征。

銀行業主要表現為：

2、保險業則多表現為利用保費收繳、財險退保等直接接觸客戶保金的便利條件，直接侵占、詐騙客戶保金。

這從側面反映出金融機構對從業人員的管理、教育仍不夠細化，建議金融機構針對不同行業、不同機構的不同崗位、不同人員設計更細分更有針對性的管理、教育、考核、獎懲方案，而不僅僅停留在一般的警示教育層面。

四、完善理財產品和互聯網金融的法規。

盡快出臺和完善有關理財產品和互聯網金融的法律法規，明確底線規則。

金融發展離不開法治的保駕護航，金融創新尤其需要在法治的軌道上穩步推進。

對于互聯網金融等新型金融業態，立法機關或行政監管部門應盡快出臺有關法律法規，明確游戲規則尤其是底線規則。

對于亂象重生的理財產品市場，也應通過法律法規明確界定產品的性質，明晰各金融機構在發行理財產品中的風險管理、運作規程、信息披露等責任，加強對理財產品的銷售審查、強化監測并建立嚴格的問責機制。

五、加強金融消費者保護。

金融犯罪尤其是涉眾型金融犯罪，往往關系到眾多金融消費者的重大經濟利益，因此，監管部門應當加強消費者保護并以此為理念，引導金融機構跳出狹隘的行業利益，通過提升金融服務質量來激發消費需求。

一是構建一個系統的跨金融行業的消費者培訓和教育平臺，將典型個案、風險提示等通過傳統媒體以及新媒體、自媒體等途徑進行有效傳播。

二是建立和完善多元化的糾紛解決機制，通過調解、仲裁、民事訴訟、刑事訴訟等多重救濟途徑解決金融糾紛，保護消費者權益，而不能單純訴諸于訴訟尤其是刑事訴訟途徑。

三是督促金融機構切實貫徹“合格投資者”制度，銷售高風險的金融產品時，必須衡量投資者的經驗、知識和風險承受能力，可以采取設立高風險交易專門柜臺的方式進行風險區分與提示。

六、注重監管的政策引導。

進一步發揮市場的主導作用，我國目前的金融監管側重點還在于準入環節，實行的是分業經營背景下形成的機構監管模式，方式主要是采用現場和非現場、準入退出等行政手段，并且在具體運作中呈現出分散和孤立等特征。

七、推動金融行業自律。

近年來，隨著發行體制改革等市場化推進以及各項基礎性制度的完善，我國以資本市場為代表的金融市場正從量的擴張逐漸向質的`提升轉變，監管部門也在不斷改進和創新監管方式，這為金融行業自律組織的發展提供了有力支持。

因此，證券業等行業自律組織，應當不斷深化自律管理工作理念，進一步處理好行政監管與自律監管、風險管理與金融創新、維護行業利益與保護投資者權益之間的關系，逐步解決行業自律組織過去存在的自主性不強、專業性不夠、有效性不足、權威性不高等問題，推動各個金融行業形成有序競爭的發展態勢，養成誠信為本的行業風尚。

八、提高金融消費者的風險意識和法律意識。

金融犯罪，特別是非法集資案件多發的現狀，與當下社會公眾投資者缺少風險意識和法律意識有一定關聯。

社會各界應當進一步加大宣傳教育的力度，更多地使用貼近于老百姓生活的方式，借助互聯網等新媒體放大宣傳效果，引導社會公眾樹立正確的金融投資和金融消費理念，提高投資風險意識，普及金融、法律知識。

互聯網金融犯罪成為貪腐新動向【2】。

全國打擊和防范貪腐宣傳日即將來臨，而麗水市開展“打擊貪腐識假防騙共創平安”為主題的宣傳活動。

麗水市公安局表示互聯網金融犯罪成為麗水市貪腐新動向。

明天是全國打擊和防范貪腐宣傳日，昨天晚上，麗水市公安局經濟偵察支隊在小轉盤開展了宣傳活動，說起貪腐總感覺離老百姓很遠，而網絡上的貪腐更是陌生，但一些犯罪分子卻是無孔不入，前段時間蓮都警方就偵破一起利用網絡平臺進行非法集資的案件。

溫州的80后小伙翁某某和楊某某等人原本在溫州從事高利放貸業務，9月份，在麗水市區壽爾福路注冊成立浙江雨滴電子商務有限公司，利用p2p平臺，發布虛假借款項目和借款人，累計非法吸收公眾存款5000多萬。

某某財富負責人翁某：好的時候在身邊調個幾百萬，七八百萬都調得動。

據警方統計，某某財富共吸引了565個投資賬戶，以外省居多，其中麗水地區的賬戶有30多個。

投資人也基本上是80后占主流，也有少數70后和60后。

蓮都經偵大隊副大隊長施順鐸：在做這個東西之前，他已經虧了很多的錢了，實際上把投資人的錢拿去填補以前的窟窿，還有個人揮霍也有一部分。

目前，犯罪嫌疑人翁某某、楊某某已被依法刑拘，民警提醒，p2p是近幾年新出現的一種互聯網上的金融形式，一些人利用這個新形式進行非法集資，投資者進行投資需警惕。

麗水市公安局經偵支隊執法監督大隊副隊長吳超老百姓對于p2p平臺，不要相信單憑一個網站，要對這個網站進行走訪了解，主要有以下幾點需要注意，第一p2p網絡平臺資質是否有工商登記，如果單憑一個網絡一個網站讓你進行投資，這個就需要注意，第二個出借資金的用途，第三點就資金的流向，主要是資金進入公司賬戶和私人賬戶來識別他的有效方式。

明天上午，麗水市公安局、銀行、市場監管局等近十個部門在東苑社區開展“打擊貪腐識假防騙共創平安”為主題的宣傳活動。

有需要了解更多貪腐相關知識的市民，明天早上可以到那里咨詢。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十

摘要:金融業是高風險行業,而金融會計是金融工作的基礎,金融企業作為經營貨幣信貸業務的特殊企業和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計在金融工作中的基礎地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計部門的會計核算和資金清算，所以金融會計的風險防范在金融部門的內部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內控管理的關鍵所在。文章主要從金融會計風險的表現形式、產生風險的原因及防范風險的相應對策等三個方面對金融會計風險進行了深入探討。

風險是指未來遭受損失的可能性。金融企業作為經營貨幣信貸業務的特殊企業和獨立的社會經濟主體,在營運過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風險的表現形式是多方面的。

2.操作違規，加大結算風險。近年來，隨著銀行業改革的不斷深入和發展，特別是電子化進程的加快，會計結算制度已經形成比較完善的體系，為加強銀行內部控制和管理發揮了重要作用。但在實際工作中，由于基層會計人員業務知識和風險防范意識的缺乏，不按規程操作越權辦理業務的情況時有發生，人為加大了結算風險。

3.內控不嚴，會計人員約束不力。主要表現在：一是部分銀行會計人員素質不高，操作行為不規范，容易發生會計差錯。二是個別會計人員內外勾結，肆意侵害銀行利益，從而發生經濟案件。三是會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制。四是金融機構在會計核算方面的漏洞，規章制度、操作規程不嚴密，制度不完善，相互監督制約機制不健全。

賄，任何一個案件會或多或少涉及經營核算部門，一旦會計部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經營風險。

1.建立內控制度體系。

有效的內部控制實際上是金融機構從決策實施到管理、監督的一個完善的運行機制。其中獨立的會計及核算體制是其基本要求之一。會計制度的完善，有利于內控制約機制的充分發揮。金融會計人員業務上只接受會計主管領導，會計人員進行賬務處理的唯一依據是有效的會計憑證。在加強會計業務制度體系時，要注意其全面性、規范性、適用性和協調性，即這一制度體系在會計業務中覆蓋要寬廣，操作要規范，不能脫離實際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產生，提高會計信息的真實性，才能有效控制人為調表而造成的會計信息失真現象，化解風險。

2.改革會計管理體制。

實踐證明,會計工作受同級領導的體制,不利于會計職能的充分發揮。目前,較為可行的改革措施是實行金融會計委派制。金融會計委派制應主要包括以下幾個方面的內容:一是總行對各分行和直轄支行實行會計經理委派制度,分行對所轄分支機構實行會計經理委派制度。會計經理的人事關系隸屬派出行,工作關系系由派出行財會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計經理資格制度。委派會計經理必須符合《會計法》規定的任職資格,德才兼備,具有較高的業務素質和政治素質,經委派人員管理機構按有關程序考核確認后,報行領導批準其委派資格;三是賦予會計委派經理與履行職責相當的權力。

3.加強思想政治教育。

4.強化會計監督職能。

在會計監督中要強調獨立、嚴格、及時、有效，尤其是重視會計業務的事前和事中監督，因為事后發現問題往往無濟于事。會計業務事前和事中監督，可以力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時，還要重視會計分析，建立預警機制。報表反映的是過去的經營狀況，但了解過去不是報表使用者的最終目的，報表的真正使用價值是通過對報表的分析發現問題、解決問題、預測前景，幫助領導層了解過去、規范未來，才能在充分了解存在問題的基礎上，面對未來的變化做好有針對性的反應，才能幫助銀行建立會計風險預警機制，優化控制，提高規范決策能力，發揮會計職能作用。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十一

電子金融服務即金融服務的電子化，它是金融服務提供者以計算機網絡為技術支撐，可以在任何時間、任何地點，以任何方式從事的金融服務活動的統稱。

電子銀行、網絡證券、網絡保險等電子金融服務是現代金融呈現的一種主要樣態，也預示著未來金融業發展的重要走向。

與傳統金融服務相比，電子金融服務具有以下一些特點：一是服務方式的虛擬性。

電子金融服務不同于“面對面”的傳統柜臺方式，所有業務數據都是以電子的方式進行輸入、輸出和傳輸;二是運行環境的開放性。

電子金融服務是利用開放性的網絡作為其業務實施的環境，而開放性的網絡就意味著只要利用必要的設備并支付一定的費用，任何人都有可能接受其所需的金融服務;三是業務處理的實時性。

電子金融服務在處理客戶指令時，基本不必經過一個“回饋”反應過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執行;四是時空界限的模糊性。

利用互聯網，金融機構可將其業務延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時間、任何地方，獲得同金融機構與本地客戶同質的服務。

二、電子金融服務風險產生的原因及其種類。

同傳統的金融服務業一樣，電子金融服務也會存在一定的風險，而且由于電子金融采用了與傳統金融不一樣的技術方式拓展和創新金融服務的業務與工具，因此其風險產生的可能性和危害程度與傳統的金融服務相比則可能有過之而無不及。

究其原因，主要是由于電子金融活動本身不像傳統金融活動一樣只涉及金融企業與客戶雙方當事人，它還涉及網絡系統經營主體、通訊線路提供者、計算機軟硬件供應商等多方當事人或相關當事人，隨之而來的各類風險可能會突然降臨，令業界絲毫不可松懈。

加之現代計算機網絡的快速傳遞特性，會使巨額資金可以瞬間通過金融機構的網絡系統從一個地方傳遞到另一個地方，大量資金突發性轉移不僅會擴大金融業務的不穩定性和金融機構的流動性風險，而且可能會使局部的金融風險瞬時蔓延和擴散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場。

這使得當前不少客戶對電子金融服務的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽風險的出現對電子金融服務發展的影響尤為重大。

電子金融服務風險在表現形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業務風險，主要包括：信用風險、市場風險和流動性風險。

這些風險在傳統金融服務中都存在，只不過在電子金融領域會因網絡技術的原因而體現出特有的樣態。

如對電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進行投資，當客戶要求贖回電子貨幣時，因所投資的資產無法迅速變現而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會使電子銀行遭受流動性風險;另一類是技術風險，主要是指金融機構在使用計算機、網絡等it相關的產品和技術時，所產生或引發的對經營的不確定性和管理的不利因素的概稱。

伴隨著計算機信息技術，特別是互聯網技術在金融領域內廣為應用之后，技術風險就一直成為高懸在金融界頭上的達摩克斯之劍。

鑒于電子技術在電子金融服務領域所扮演的重要角色，技術風險自然會成為電子金融服務首當其沖的風險。

與業務風險一樣，技術風險同樣可以進行細分，但操作風險是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網絡的信息系統;二是利用網絡實施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號，竊取商業秘密;四是系統設計實施和維護帶來的風險;五是客戶操作不當帶來的風險。

針對網絡技術自身的特點不難發現，操作風險來源于網絡系統在可靠性和完整性方面存在缺陷。

隨著金融服務電子化的快速發展，電子金融服務本身正在創造著巨大的市場需求，金融交易的規模與復雜性呈幾何級數的增加。

與傳統金融服務相比，在電子金融服務領域風險防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。

電子金融服務的風險防范一方面要靠金融服務企業建立的內部風險管理部門實行實時監控;另一方面也離不開外部專門機構的監管。

(一)電子金融服務風險的內部監管。

1、制定恰當的風險管理程序。

按照業界最為熟悉的巴塞爾委員會制定的風險管理制度，首先是評估風險。

通過評估風險來識別風險、確定風險一旦出現是否在可承受的能力之內;其次是管理和監控風險。

而在對風險管控的過程中，系統測試和審計是不可或缺的要素。

系統測試將有助于發現異常情況，避免出現嚴重的系統故障或中斷，而審計為發現系統不足和減少風險提供了一種重要、獨立的控制機制。

2、加強網絡系統安全管理。

它包括網絡系統安全規范制定與實施、系統安全隱患預測與防范、系統安全機制的建立與完善、系統安全程度的測定與檢查、系統破壞后的迅速恢復與重建。

總之，為確保網絡運行安全，應建立和完善各種安全技術措施，包括密匙加密技術、數字簽名、認證中心、檢測記錄等。

3、加強對員工的內部管理。

要加強對員工的職業道德教育，創造良好的職業道德風尚。

為了防止金融服務公司內部人員利用職務之便在網上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責和權限，對于出現問題的崗位和重要部門的工作人員進行定期檢查。

(二)電子金融服務風險的外部監管。

科學合理地構建電子金融服務風險評級體系，是有效保障電子金融服務規避風險的途徑和手段。

風險評價體系的關鍵是建立量化風險指標體系并對測評數據進行風險監測。

建立電子金融服務風險等級，可以根據實際情況和嚴重程度將綜合風險度指定為優、良、中、差、嚴重、危險等級。

2、實行電子金融服務風險分類、分級監管策略。

根據電子金融服務種類的不同，設置高效率、全覆蓋的監管機構。

在對不同種類電子金融服務可能發生風險的實際情況進行評估的基礎上，及時將預測結果和預警信號反饋給相應監管機構，使其采取積極有效的措施對相關的薄弱環節和警戒點進行規范化管理，以便更好地減少、防范、規避風險發生的可能，有效地保障電子金融服務的正常運轉。

3、建立電子金融服務風險報告制度和預警系統。

金融企業危機預警問題的研究和實踐已形成比較多的成果和實施方案。

其關鍵步驟是按風險起源、影響因素、預警指標來進行指標賦權與警情確定。

數據儲備的不足是實施金融服務風險報告和建立預警系統的最大障礙。

因此，應當注意收集風險數據，同時加強研究和開發以實現業務數據和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標準化綜合數據庫。

4、建立和完善電子金融服務風險法律框架。

我國電子金融服務的發展在許多方面還不完善，對許多影響和干擾電子金融服務業務正常開展的行為的處理尚無法律依據，為了保障電子金融服務的有序運作，必須加緊建立完善的相關法律法規體系，做到有法可依。

5、加強各金融監管部門及國際協調與合作。

電子金融服務的一個顯著特點是超國界性。

電子金融服務從產生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對電子金融服務的監管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務的監管辦法提出了客觀要求。

同時，要加強各個監管職能部門間的監管合作，定期溝通監管信息，共同防范電子金融服務風險的發生以及有效應對各種挑戰。

主要參考文獻：

[1]陳進.電子金融概論[m].北京：首都經貿大學出版社，.9.

[2]占明珍.試論網絡信息時代的金融創新風險的規避[j].物流工程與管理，.10.

電子金融的風險發生機理與防范策略研究【2】。

摘要：隨著社會的不斷進步與科學技術的日新月異，電子計算機與互聯網等電子信息技術得到了飛速的發展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗，新變化。

于此同時，也給金融業帶來了巨大的變革，電子金融應運而生，使傳統模式的金融業的風險控制面臨著嚴峻的考驗。

因此為電子金融的風險發生的機理作出科學可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當務之急。

前言。

電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領域之一。

然而隨著電子金融的風生水起，也產生了新型風險與傳統風險的疊加，生成了風險增量。

本文將以電子金融為研究對象，通過理論分析研究電子金融的風險發生機理，同時根據研究所得的風險發生機理，提出應對風險發生的防范策略。

一、電子金融概述。

電子金融，是指借助計算機網絡，特別是互聯網進行的全球范圍的各種金融活動的總稱。

電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險、網絡期貨、網上支付、網上結算等等。

從本質上說，電子金融也是電子商務的一種。

電子金融不僅僅是指以計算機為輔助開展金融業務，提高傳統金融的服務效率，更重要的其是以互聯網為載體的高度現代化的金融運作的模式，是由網絡給金融帶來創新更是對傳統金融的徹底改革。

電子金融風險主要由微觀和宏觀兩種構成。

二、電子金融的微觀風險。

由于電子金融的特殊性，會產生基于虛擬金融服務品種而形成的業務風險，以及基于信息技術而導致的技術風險。

(一)基于虛擬金融服務帶來的特殊風險。

1、戰略風險。

戰略風險指的是由于金融決策執行不當或決策錯誤而帶來的金融機構收益、自身存續、資本安全等方面的風險。

2、實用性風險。

實用性風險指的是，由于客戶的自身條件和自身需要的不同，對電子金融機構所提供的服務也各不相同而因此產生的風險。

3、信譽風險。

對于任何一個金融機構特別是對于電子金融機構來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環境是尤為重要。

如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環境，必然會出現一定的負面公眾輿論，產生負面影響。

4、法律風險。

電子金融的法律風險主要來源于電子金融機構自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關的法律權利和義務的不確定性。

一方面目前對于電子金融缺乏相關配套的法律，另一方面由于不同的法律法規的不同，以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現法律風險。

(二)計算和互聯網帶來的技術風險。

由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。

此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，黑客，和竊取銀行業、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。

這些為電子金融增加了風險。

同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。

另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。

此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露，給電子金融帶來風險。

三、電子金融宏觀風險。

電子金融的出現給中央銀行的資產負債規模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動搖。

電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十二

中國金融組織創新的發展過程，是在中央政府主導下推動的，主要由中央銀行組織實施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機構設置適應金融發展和金融市場化的要求而逐步推進的。

其中股份制商業銀行和非金融機構以及金融控股公司的涌現代表著中國金融組織創新的重要方面，形成了一個以中央銀行為領導，國有商業銀行和其他多種類型的金融機構并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場轉軌的金融制度提供了必要的組織保證。

1.2金融業務和工具創新。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十三

金融風險是當前社會經濟發展中的一個重要問題，對于學校來說，防范金融風險承擔著重要的責任。通過學校的相關實踐和學習，我深入理解了防范金融風險的重要性，并在這個過程中獲得了一些寶貴的心得體會。

首先，在防范金融風險中，建立健全的風險管理體系是至關重要的。學校作為一個組織，必須有完善的規章制度、有效的監管機制和明確的責任分工，以確保風險能夠及時被識別、準確定位并采取恰當的措施加以控制。在此過程中，學校應加強組織領導，明確風險管理團隊的職責和權力，確保風險管理的有效性和可行性。

其次，要注重風險預警和風險評估工作。在學校中，很多金融風險存在于學校內部的運營過程中。通過對現有風險的全面分析和評估，學校可以更好地了解各類風險的性質和危害程度，為未來的風險應對工作提供重要參考。此外，及時獲取外部信息、與其他學校交流經驗也是必不可少的。只有通過與外部和內部各方合作，才能更好地做好風險預警和風險評估的工作。

第三，要強化內部控制和審計工作。一個有效的內部控制系統可以有效地幫助學校防范風險，提高財務管理的透明性和規范性。學校應當注重推進規章制度的建立，加強財務監管和預算管理，制定完善的資金管理制度，并通過內部審計來檢查和評估風險管理工作的有效性。此外，學校還應鼓勵員工積極參與內部控制，完善內部控制工作機制，形成風險管理的合力。

第四，需要加強金融法律意識和法律風險防范工作。學校及其相關人員需要深入了解相關法律法規，并在風險管理中加強對金融法律風險的預防和控制。學校應加強法律意識教育，提高員工的法律素養。同時，學校還應制定相關規章制度規范人員的行為，明確責任和權力的界定，做到依法行事，妥善處理與金融法律風險相關的問題。

最后，要加強學校的風險意識和學習能力。學校應該通過組織培訓、學習交流，提高全體員工的風險意識和學習能力。只有不斷提高員工的風險意識和能力，才能更好地預防和控制風險。同時，學校還應加強對學生的金融風險教育，使他們在學習和生活中更加理性地面對常見的金融風險，增強自我保護能力。

總之，學校在防范金融風險中具有重要的責任和使命。通過建立健全的風險管理體系、加強風險預警和風險評估、強化內部控制和審計工作、加強金融法律意識和法律風險防范以及加強風險意識和學習能力等措施，能夠更好地防范金融風險，促進學校的可持續、健康發展。

（總計：745字）。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十四

金融風險是指金融市場、金融機構、金融產品和金融交易等方面發生的可能導致金融損失的不確定性。在如今經濟全球化和金融市場高度復雜化的環境下，加強防范金融風險的能力顯得尤為重要。在經歷了金融危機的慘痛教訓后，我深刻意識到，提高自身的金融風險意識和能力，是每個人都應該重視和努力的一項能力。在過去的一段時間里，我積極探索和實踐，總結出以下幾點心得體會。

首先，信息獲取和分析是防范金融風險的基礎。時刻關注金融市場的動態和政策的變化是非常重要的，這可以通過多途徑獲取信息，并善于利用信息來進行分析和判斷。在這個信息爆炸的時代，我尤其注重篩選和驗證信息的真實性和準確性，以免被虛假信息誤導。同時，還應當主動了解和學習相關金融知識，提高自己的金融素養，把握投資風險的本質和規律，從根本上提升防范金融風險的能力。

其次，合理規劃和分散投資是有效防范金融風險的關鍵。井井有條的理財規劃可以幫助我們平衡風險和回報，做到有備無患。我在實踐中發現，將資金分散投資于不同的金融產品和領域是一種有效的分散風險的方法。這樣一來，即使某個領域或某個產品出現風險，其他領域或產品的表現可能會彌補損失，降低整體風險。此外，合理規劃投資的時間和節奏也是非常重要的，要根據市場的大環境和自身的投資目標來決定投資的時機和方式。

第三，保持理性和冷靜的投資態度是關鍵。在金融市場上，情緒往往會成為我們的最大敵人，容易讓人做出錯誤決策。在投資過程中，我始終堅持保持理性和冷靜的心態，以避免被市場情緒左右。市場上的漲漲跌跌常常讓人心潮起伏，但冷靜思考和分析市場動態是保持穩定心態的關鍵。另外，要有耐心并堅定信心，不因短期波動而動搖自己的長期投資計劃，遵循規律，追求穩健的投資回報。

第四，定期檢查和評估投資情況是及時發現和解決問題的有效方式。通過定期檢查資產配置、風險暴露情況和投資收益等方面的情況，可以及時發現和應對潛在的風險問題。我養成了定期檢查投資賬戶的習慣，觀察不同投資品種的表現和市場趨勢，并及時調整投資組合，實現風險的有效控制。同時，要有正確的預期心態，知道金融投資是長期積累的過程，不盲目追求高額回報，避免過度交易和頻繁調整。

最后，保持謹慎和謹慎的態度是防范金融風險的基礎。金融市場充滿了不確定性和風險，任何時候都可能發生變化。因此，在投資過程中，我始終保持警惕和謹慎，不輕易相信市場的短期趨勢和熱點，避免盲目跟風和市場炒作。同時，要有適度的風險承受能力，制定合理的風險收益預期，并根據自身的實際情況選擇適合自己的投資標的和產品。

總之，防范金融風險的能力是每個人都應該重視和提升的一項能力。通過不斷學習和實踐，我逐漸意識到加強金融風險管理的重要性，并積極探索和總結相關的心得體會。信息獲取與分析、合理規劃與分散投資、保持理性和冷靜、定期檢查和評估、謹慎而冷靜的態度，這些都是提高金融風險管理能力的重要方面。通過不斷的實踐和總結，我相信我們可以在日常生活中更好地預防和應對金融風險，保持財富安全和穩定。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十五

近年來，金融風險頻發，給社會經濟發展帶來了巨大的挑戰。作為一個金融從業者，我們必須不斷加強自身的防范金融風險的能力。下面，我將分享一些個人對于防范金融風險的心得體會。

首先，對于金融風險，我們要保持警覺，并不斷增強風險意識。金融市場是一個充滿變數的世界，風險隨時都有可能出現。我們不能因為市場暫時平穩就放松警惕，而應該時刻保持警覺，不斷尋找可能存在的風險。只有在預測到未來可能出現的風險時，我們才能及時采取相應的措施來應對，最大程度地減少損失。因此，增強風險意識是防范金融風險的第一步。

其次，我們要做好風險評估和監控的工作。對于已經出現的風險，我們要及時進行評估。通過充分了解各方面的情況，我們能夠更好地判斷風險的嚴重程度和影響范圍，并有針對性地采取相應措施。同時，我們還要加強對于潛在風險的監控。通過建立完善的風險監控體系，我們能夠及時獲得市場動態信息，并快速做出反應，以保障自身的安全。

第三，我們要學會分散風險，減少損失。金融市場有風險就有機會，但同時也存在巨大的風險。因此，我們要學會分散風險，以降低損失的可能性。在投資時，我們要做到不把所有的雞蛋放在一個籃子里，而要通過分散投資降低風險。同時，我們還要及時調整投資組合，根據市場形勢和投資需求，合理配置資金，以減少潛在的風險。

第四，我們要保持學習的態度，不斷提升自身的風險管理能力。由于金融市場的變化多端，舊的經驗和知識可能不再適用于當前的市場環境。因此，我們要持續學習和跟進最新的金融知識，提升自身的綜合素質和風險管理能力。只有不斷充實自己，才能應對市場變化，降低風險，實現自身的穩健發展。

最后，我們要堅守道德底線，遵循合法合規原則。作為金融從業者，我們要始終遵循法律法規和行業準則，堅守道德底線。不以犧牲他人利益為代價來獲取自己的利益，不違法亂紀，不參與欺詐行為。只有這樣，我們才能樹立良好的形象，贏得客戶的信任，保證金融市場的穩定運行。

在現實生活中，防范金融風險是每個金融從業者都必須要面對的問題。通過加強風險意識，做好風險評估和監控，學會分散風險，不斷提升風險管理能力，堅守道德底線，我們能夠更好地防范金融風險，并確保自身的穩健發展。我相信，在不斷總結和實踐中，每個金融從業者都能夠積累寶貴的經驗，提高自身的防范金融風險的能力。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十六

摘要：9月，百年一遇的全球金融危機從美國不期而至，在極短的時間就波及到世界各地，對世界經濟造成嚴重沖擊。

209月，百年一遇的全球金融危機從美國不期而至，在極短的時間就波及到世界各地，對世界經濟造成嚴重沖擊。

我們在積極應對危機的同時，自然也要痛定思痛，分析導致金融危機的原因，總結經驗、教訓以及中國從本輪危機中得到的啟示。

為此，本人就國際金融危機與金融創新的關系進行了學習，研究與思考，提出以下幾項具體建議。

建立健全的資本市場體系。

現階段我國金融創新的工作重點應該是“構建多層次金融市場體系”，以此不斷優化實體經濟領域的要素配置結構，提高金融服務效率，更好地服務于實體經濟。

一是積極發展私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)。

發展私募基金投資有利于平滑經濟周期，推動經濟平穩增長，通過專業運作管理促進產業結構升級，為成熟的企業提供融資渠道。

同時也應鼓勵風險投資的發展，支持有發展前景，但不具備上市資格的中小企業和新興企業，尤其是高科技企業的發展，推動科技成果向生產力轉化，帶動產業結構調整。

目前，國家應建立積極私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)的相關法律法規和監管體系，并在有條件的地區開展試點。

二是建立otc市場。

otc是主板市場和創業板市場的有益補充，是形成完整資本市場體系不可或缺的一部分。

otc既可解決中小企業融資難的問題，又有利于私募股權投資基金(pe)和風險投資(vc)的退出。

我國可以借鑒國際上成熟經驗，分層次建設、分步建成，并逐步通過產品創新豐富交易品種。

三是加快債券市場的發展。

在歐美發達資本市場，債券市場與股票市場平分秋色。

而在我國兩大市場嚴重失衡，股票市場發展遠好于債券市場。

我國應將發展債券市場作為金融改革和發展的重點。

改革現有企業債券監管模式，推行企業債券發行核準制，放寬企業債券募集資金的使用限制和上市交易限制;推動企業債券利率市場化改革，為中小企業發行可轉換債券或集合債券;培育債券市場的機構投資者，逐步放開對銀行等金融機構投資企業債券的限制，并建立多層次的債券市場。

建立金融衍生品市場。

以期貨和期權市場為核心的金融衍生產品市場是與資本市場、貨幣市場并列的現代金融市場的重要組成部分。

受國際金融危機影響，發達國家金融衍生品市場發展放緩，而我國近幾年期貨市場的發展處于歷史最好時期。

在此情況下，應積極進行制度、風險管理機制的創新，并適時推出準備已久的股指期貨、嘗試推出貨幣期貨，完善我國期貨市場體系和功能。

科學有效管理我國巨額外匯儲備資產。

本著外匯儲備資產做到安全性、成長性和流動性三位一體的原則，對我國外匯儲備資產實行科學有效的管理。

從戰略的高度出發，選好用途，講求績效。

當前中國經濟正在為可持續發展進行結構變革，我國可以通過合理使用外匯儲備來建立全方位的要素資源戰略儲備制度;進口高科技含量的技術及產品，促進國內企業機構升級;嘗試推進外匯儲備資產證券化，提高外匯儲備的投資收益;鼓勵實施“走出去”戰略，加大投資境外實體經濟的力度。

實行混業經營，開展離岸金融業務。

在金融全球化的背景下，國際上銀行業、保險業、證券業等融為一體的態勢使我國分業經營的金融模式面臨挑戰。

當前，我國要利用金融機構間的相互持股，證券公司、基金管理公司進入銀行間同業市場，儲蓄保險、股票抵押等業務市場，通過開展商業銀行中間業務，為建立混業經營的金融新體系提供了機遇。

離岸金融業務作為金融自由化、國際化的產物，能夠有效促進金融資源在世界范圍內優化配置，促進國際貿易發展。

我國首先要健全離岸金融業務的相關法律和監管制度。

其次在有一定條件的商業銀行進行離岸金融業務試點。

為金融創新營造良好環境。

創新可以活躍金融市場，增加資金流量，提高效率。

政策支持是金融創新的重要保障條件。

一是國家制定金融創新戰略規劃。

包括銀行、保險、期貨、擔保等業務的發展方向;資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、貨幣市場的建設規劃;金融創新風險的評估及防范機制等。

二是建立和完善金融監管機制。

在積極鼓勵金融創新的同時，適時適度對金融創新進行監管和引導，避免監管滯后、監管缺位與監管無效問題的發生。

要完善金融法規建設。

形成政府監管、行業自律、社會監督相結合的多層次全方位監管體系。

改進監管手段突出功能監管和事前監管。

建立健全及時、高效的信息共享制度和規范化的社會信用評級體系，提高金融的信息透明度。

三是制訂可持續的金融創新激勵機制。

建立金融創新知識產權保護制度，從戰略性、全局性和長遠性的高度出發，通過維護金融創新者的權益，推動金融創新不斷發展。

對金融創新產品實行底稅率或零稅率。

實體經濟的發展，需要金融業更多更好的服務。

金融創新是金融業不斷發展的重要推動力，給金融業的發展注入了活力。

本輪國際金融危機發生過程中，一些金融創新的衍生產品的確給金融危機迅速在世界范圍內蔓延帶來副作用。

但引發本輪國際金融危機的根本原因并非金融衍生產品更不是金融創新。

而是世界經濟嚴重失衡和美元在國際金融體系中的霸主地位。

世界經濟和世界金融業的發展仍然需要金融創新。

中國作為世界上最重要的經濟體之一，與發達國家相比，中國更加需要金融創新來發展和壯大我國的資本市場，來支持和維系日益龐大的經濟體。

銀行防范金融風險工作總結（優質17篇）篇十七

我們也將其稱為違約風險，也就是說因為某種原因，交易的一方沒有達到約定好的義務而導致的經濟損失的風險，而這種風險我們又可以將其分為以下幾種：國家風險;主權風險;法律風險;結算風險。

利率風險，通常是因為利率關系的變動造成損失所帶來的風險。基差風險。在金融行業中，在社會經濟活動中，商品可以被用來買賣，在這個買賣的過程中，由于價格的變動，就會出現基差，我們就把這個時候所出現的風險稱之為基差風險。收益率曲線風險，由于經濟價值的變動，會導致收益忽高忽低，這個時候就會產生一定的風險，我們把這種風險稱之為收益率曲線風險。匯率風險，就是我們平常所說的外匯風險，是指存在于全球范圍內兩國或多國之間經濟貿易往來時的一種風險。

金融資產和資本或者不動產的變動，會導致自身經濟主體受到經濟損失，這是一種不可估量的風險，我們就把這種那個風險稱為流動風險。常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草。