每個人都可以進行投資，不論是富人還是普通工薪階層，只要有合適的投資方式和理念。以下是一些成功投資者的經驗總結和心得體會，希望對大家的投資之路有所啟示。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇一

(一)股票。

股票是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。

(二)債券。

債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。

(三)基金。

基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期貨。

期貨(futures)與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。

(五)期權。

期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。

投資的品種2。

(一)權證。

權證，是指基礎證券發行人或其以外的第三人發行的，約定持有人在規定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發行人購買或出售標的證券，或以現金結算方式收取結算差價的有價證券。

(二)黃金。

由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態均衡確定。

(三)外匯。

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態和靜態兩種含義。動態的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態含義而言的。

結合自身實際情況3。

著手理財分三步走。

1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。

2.了解自己處于人生何種理財階段。

不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。

設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。

3.測試您的風險承受能力。

風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。

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個人投資理財規劃（實用21篇）篇二

總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的.監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇三

無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財的奴隸。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。

個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值。

個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產。

個人負債總值=短期負債+長期負債。

2、流動性資產：是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

3、投資性資產：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。

4、使用性資產：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

*以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。

*以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

5、短期負債：是指一年內應償還的債務。

6、長期負債：是指一年以上償還的債務。

7、個人資產負債率：

個人負債總值。

個人資產負債率=----------*100%。

個人資產。

8、如何把握個人資產負債率：

a、根據自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。

b、根據債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。

c、根據債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。

二、個人收支分析。

1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。

損益值零：個人日常有一定的積累。

損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。

損益值零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制：

a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。

b、減少盲目消費和不合理消費，即“節流”。

三、理財目標分析。

1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。

a、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)。

b、按人生過程：

個人單身期目標：開始工作到結婚之前。

家庭組成期目標：結婚到生育子女之前。

家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前。

子女教育期目標：子女上學到子女就業之前。

家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前。

退休前期目標：退休以前。

退休以后目標：退休以后。

a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。

b、要符合自己人生各個階段的要求。

c、要長、中、短期目標相結合。

4、個人理財目標的內容：時間明確、數字具體。

5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。

最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

6、如何具體制定個人理財目標：

根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定短、中、長期理財目標。

四、理財計劃分析。

1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。

為達到個人理財的目標，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。

a、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：

理財投資開始(就一種投資工具)實現目標。

b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：

(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現目標。

(第6種工具)(第9種工具)實現目標。

實用科學。

對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。

根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人理財計劃作相應的修正。

因根據每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇四

隨著我國經濟的快速發展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個人投資理財越來越走進尋常百姓家。下面通過對個人投資理財的認識對大學生的個人理財進行了解。

個人投資理財，就是對個人、家庭所擁有的財富進行科學的、合理的、有計劃的、系統的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進財富增值，以滿足個人、家庭在生命周期內的各種需要。簡單的說，就是個人、家庭懂得“開源節流，既要學會賺錢，又要學會怎樣管理錢”。個人投資理財不同于以往人們單純地將資金進行儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還包括財富的保障和安排。個人投資理財是理一生的財，是長期的資金配置和運用的過程。從而恰當地安排資金，以實現個人、家庭財產的合理消費和積累。

理財是對人生的一種長遠規劃，大學期間是學習投資理財的黃金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。大學生進入社會后，就會逐漸面臨結婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯系，因此大學生提高對個人投資理財的認識，形成正確的理財觀念與習慣有著極其重要的意義。通過網絡上的問卷調查與分析，發現理財并沒有廣泛的融入到大學生群體。

一、問卷調查數據統計分析。

(一)收入狀況。

問卷調查表明大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經濟不獨立。據調查，學生中有大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的調查對象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學生對自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學生對這一問題持否定態度。

(二)支出狀況。

調查對象在支出方面主要表現為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到一半的學生會大致的做一下預算或者偶爾制定預算;只有極少部分的學生會列出詳細的預算表并且很好地執行;剩下的學生從來不做預算。調查對象中如此高比例學生毫無計劃的支出習慣著實讓人擔憂。問卷調查還發現，身上有2張銀行卡的學生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學生占了五分之一，約十分之一的學生在月末會出現零用錢超支現象。問卷調查談及支出是否有計劃是，有一半的學生覺得支出應有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒有堅持下來;有五分之一的學生從未考慮過這方面的問題，認為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃;只有不到五分之一的學生平時能制定較詳細的支出計劃。

(三)消費結構。

調查對象在消費結構上主要表現為消費項目中精神文化消費缺失，消費結構不夠合理。在調查問卷中發現，學生日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現過入不敷出的學生占了調查對象的一半，經常性入不敷出的學生達到了十分之一。造成這一現象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網游，購買游戲點卡和在寢室上網費在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現超支現象。

在理財知識的認識和態度方面，有十分之九的受訪學生認為有必要進行專業理財知識的學習，可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財的了解時，產生了分歧，主要有三種看法：認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值的占三分之一;持通過財務資源適當管理實現個人生活目標的觀點有百分之四十;五分之一的學生認為理財就是合理安排資金過程。

從問卷調查的情況看，學生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳;其次是通過學校專業課、公選課以及專題講座;通過自己看書獲取理財知識的學生比例最小，造成這一現象的原因主要是學校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。調查還發現，學生在理財知識的普及中，最想了解的是理財的應用技能。

在問卷調查中采用開放式提問向學生調查他們對于大學生理財問題的看法。通過問卷調查，發現主要有以下三種代表性觀點：一是希望除了自身學習，學校能提供一些有效的途徑學習理財知識，讓自己更多地了解投資方面的問題;而是希望學校能多辦專題講座或理財類活動，讓自己能親自參與并實踐，從而獲得理財應用技能的輔導和提高自身理財能力;三是認為大學生理財很有必要，但是對于沒有什么經濟基礎的大學生，最多只能做到合理安排自己的財務，至于投資理財不太適用于大學生。

二、大學生理財現狀及成因分析。

(一)消費觀念有待完善。

在消費觀念上，大學生一方面表現為消費心理的不成熟。現在不少大學生處于面子需要，動不動時不時的請客，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風更換。另一方面主要是社會上一些負面享樂主義消費觀念對傳統節儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習慣也給學生造成了很大的負面影響。對于這樣一些消費觀念，大學生應保持清醒，學生的收入基本上來自于父母，在財務上根本談不上獨立，也沒有穩定的收入來源。現在生活成本不斷提高，養成正確的消費觀念，對學生今后走上社會，順利地度過事業開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學生應養成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節約的好習慣，在消費的過程中應注意“一切從實際出發”。

(二)理財知識和實踐匱乏。

在理財知識方面，現在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯系在一起。但往往對于其涉及的一些專業術語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。雖然學校開設了一些如證券交易、國際金融、金融市場等金融類課程，在一定程度上解答了學生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠遠不夠的。其實，大學生的家庭理財教育才是真正的理財第一課堂。

相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生，由于事先沒有良好的規劃，往往讓該結余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。對于有部分學生利用網絡平臺網上開店，進行電子商務實踐，想利用課余時間賺取一定生活費等做法，我們還是應該持謹慎的態度，不是只有投資股票、網上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資才是真正的投資。

三、對大學生理財能力培養的建議。

(一)開源節流，合理規劃大學生活一方面平時生活中注意開源，可以利用課余進行家教，或是到企業兼職打工等，這都是學生增加收入的可行有效途徑。另外還更應該注意節流，學生時代應遵循一定的消費原則，生活消費簡單使用即可。當然，合理的理財規劃不可或缺，具體的可以做好月初規劃。

(二)重視家庭理財教育大學生的理財觀，絕大多數與家庭的理財觀和家庭的態度有著密切關系，家長對子女的理財觀有著潛移默化的作用，因此學生家長應給孩子灌輸正確消費觀與投資理念。

(三)加強校園環境建設可以舉辦豐富多彩的各類社團和校園理財活動，為學校形成良好的理財氛圍提供有效平臺，同時針對學生的課余時間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學生營造健康理財輿論氛圍。

大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期，在大學時代培養良好理財習慣與意識。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇五

普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！

第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇六

物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的.認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。

（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇七

在國內很執著的追求建立獨立理財顧問公司（第三方理財）的妄圖已經有5個年頭了，但是還沒有一個額外清晰和明確的商業模式。額外期望有機會能夠親身感受國外成熟的獨立理財顧問公司的運作，幸運的是，想知道個人如何投資理財。這個愿望在本年9月得以實行。在中國金融理財標準委員會的組織下，我去美國加入了全球cfp理財師大會，在會后，就有幸參觀了美國獨立理財公司，設身處地地感受了美國理財市場的一些基本狀況。我們造訪的這家獨立的理財公司已有近20年的歷史，由2個合伙人開始創建，到現在有10個左右的合伙人，共30名員工，從整個進程中能夠感受到他們獨具的特色：想知道實地考察。

1、創始人之一原來在大的機構從事財務管理方面的工作，已經有一定的穩定的客戶，從而奠定了自己公司的客戶基礎。

2、另一個創始人原來從事公共工作，特別善于包裝和塑造企業的形象，并且推廣知名度。

3、公司的目的客戶額外明確：到目前為止有300名穩定的客戶，大多集中在行將退休的高管，平均每個客戶的金融資產規模是800萬美金。

4、公司內部的合作很明確：有特地的理財師擔負自己的客戶，通常是一個成熟的理財師帶領年老的理財師共同擔負一個客戶，平均每個人擔負20名左右的客戶，遠比目前銀行的客戶經理對眾多客戶的供職細致度要高。第三方。

5、公司的利潤來源于兩個方面：磋議費和資產管理費，重要的是磋議費占收入來源的10%，資產管理費占90%。

磋議費的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個完整的理財規劃和磋議需要美元的費用；每年如果有新的問題產生或在第二年從此回顧的話，就采用按小時收費的方式，中間包括面談的時間和做規劃的時間，每小時150美元----500美元不等，這取決于理財師的資深水平。通常情況下，客戶要事后有美元的存款在理財公司，做完磋議確認后，費用直接從存款中扣除了。你知道香港第三方理財公司實地考察。而資產管理費通常是所管理客戶資產的0.8%--1%左右。客戶資產越多，管理費率越小。

6、公司的理念很清晰：充分了解客戶的需求是最重要的，雖然唯有10%的收入來源是財務規劃和磋議，個人投資與理財。但卻奠定了90%的利潤基礎。

7、公司建立大量的高品質的合作平臺：從市場中選到最好的產品提供商、業務交易平臺、資產托管的住址，因為公司本身并沒有自己的產品和放置客戶資金的權限，但在美國成熟的市場中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理財和晨星等，提供專業的軟件進入理財公司的系統，幫助理財公司實行信息的時時更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，為獨立理財公司的業務發展建立了所要的平臺基礎。

8、客戶的財富管理占了公司90%的利潤來源，因為公司有著高效的運作模式：首先!由兩名專業的投資及分析人員對總體的投資前景、方向進行分析和占定，作為理財師選擇的重要參考依據；其次，你看個人投資與理財規劃。理財師根據每個客戶的狀況，參見分析師的報告，為每個客戶做量體裁衣的配置和產品的選擇，然后在客戶授權的界限內，交由公司中另外的一個部門即運營和供職部的同事，在嘉信理財這樣一個完善的平臺中完成所有投資的指令和交易，也就是說客戶的資產管理通過三個部門（投資分析部、理財師和交易執行的運營部）的共同供職來很好的實行，同時我們也再次看到獨立理財公司的資產管理之所以能夠高效和低本錢的運作，美國強大的分析和交易平臺起著巨大的作用。

9、交談中感觸到公司并不急于把業務擴大得很迅速，不像我們慣常的思想那樣越大越好。

10、獨立理財公司也有一個很好的賣點：個人投資與理財。雖然客戶為磋議和管理費付出了資金的本錢，但是整個財務規劃獲得的穩定性和安全性，及在團體購買金融產品中所享有的優惠，大大低沉了客戶的總體本錢，所以可以講沒有付費，卻取得了超值的供職。

11、他們提供的產品觸及的品種和界限、財務規劃中遵循的最重要的原則、內部員工的獎勵和分配機制、他們每年為客戶的供職的具體內容等問題，因為時間的原因沒有來得及長遠的了解，很是遺憾。

獨立理財公司的運作模式給我留下了極深的印象和感受，每一點對我的開辟都很大。獨立理財公司在美國的發展得益于美國的理財市場的成熟。與美國理財市場相比，我國理財市場也具備一些優勢，通過這次考察，我認真總結了美國與中國理財市場各自優勢，小額投資理財項目。希望能夠與有志于從事建立獨立理財公司的理財師們一同分享。美國理財市場的優勢：

1、強大而復雜的個人稅收體系!是高資產客戶必須要理財的一個因素。

2、整個社會的誠信體系及個人信用，也是獨立理財公司比較容易取得信任的重要保證。個人投資理財書籍。

3、理財各個環節中獨立理財公司所缺少的平臺，在成熟的市場中都可以找到相應的提供商和供職商。譬如：完全針對美國市場的理財師公用的理財軟件，大大的縮小了理財師的重復性工作時間；成熟的資產托管和交易的平臺等。

4、美國人平和的心態，其實因為美國投資市場從2000—2003年連續幾年下滑，我們造訪的理財公司幫客戶管理的資產的平均回報，也連續三年跟隨市場下滑，但客戶都能欣然接受，并且幾乎沒有喪失，在追求財富的進程中，客戶并不急于一時的回報率，更能看重長久的配置和安全的增值，美國人這樣的成熟和客觀的財富價值觀也值得我們長遠的思考和學習。

5、社會慈悲事業和設立慈悲基金是一些高資產客戶的選擇之一，相比看個人如何投資理財。一方面體現了他們的價值觀同時也在稅收方面獲得了更好的規劃。中國市場的優勢：

1、對個人而言，積累財富的速度和機會要大于美國很多，所以會有越來越多的客戶有財富管理的愿望和期望。

2、很多的不成熟，會培育提拔一些獨立理財公司強大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以靈活性和應變性、專業性應當會更強。

3、中國的社會福利薄弱，讓中國人危機意識更強，更加習慣于儲蓄、積累財富，很多中高產階級會迅速崛起，奠定了理財市場的客戶基礎。額外感激標委會提供了這樣好的一次機會，讓我更清楚的看到了未來的路，現在我已經做了一些很踏實的基礎工作，積累了一些有品質的客戶，做了一些理財的規劃，馬上就在10月份開始收費，基本的理財公司的模型開始形成，報告。相信通過全體cfp/afp會員的共同盡力，讓更多的人具有財務的健康和安全，將不再是妄圖，這個充滿魅力的行業將在中國發展和壯大！

從香港康宏理財看中國的cfp公司的前景2008年12月，保險業界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，規劃。在第二屆中國保險中介發展論壇上就保險中介發展各抒己見，共商保險中介核心價值的體現與發展，體制的創新、完善與發展，探討海外樂成經驗的中國市場應用，以期對保障中介良性發展有所推動。末了一位演講者，對《前哨人員的培訓模式語團隊征戰》進行演講，他來自香港康宏理財公司，是該集團主席王利民老師。王利民老師畢業于香港理工大學，1998年加入康宏理財集團，該集團是一家獨立的理財顧問公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行業份額1/3以上。王利民演講內容：

1、我們團隊在過去有一個很好的表示，我們要一把工作做好。

2、我們把握到一個變化，一個機會。這個機會，其實個人投資理財書籍。我相信在內地也可能會出現，因為現在大家在說的還是在經代，但是什么時候會過渡到一個比較接近發達國家講的是全面的分析理財？我相信很快會出現。這里我把過去一些經驗跟大家分享。學習有兩種，第一種從其他人過失里面學習。另外一種是從自己過失里面去學習，這是我過去十年里面自己看到的一些事情。

我簡單先容一下我們公司的背景。我們團隊建立事實有什么秘密？其實這個問題是在大概一年前，曾經有一家機構問過我，每兩年會做一個人力資源報告，他們在香港、新加坡、印度都做過，我不知道中國有沒有做，他們有一個探望，小額投資理財項目。探望從此還有一件事情是我們之后才知道的，它每一年在當地地區挑選一些好的公司和企業，會頒最佳雇主給它。在一年多之前，我們偶然進去做了一個探望，之后聘請我去他們一個頒獎典禮，到那天我才知道我們公司是香港兩家外鄉公司拿到這個獎項的，其他公司，比較大的一些是諾基亞、麥當勞，全部是一些國際性名字，還包括一些金融機構。金融機構有兩家，有兩家是跨國金融機構，包括美國運通，個人投資理財規劃書。還有瑞信。

我們公司作為香港其中一家的外鄉公司拿到這個獎，我覺得這是一個很大的榮譽，但是他問為什可以拿到最佳雇主呢？我說的話很簡單，我作為一個雇主過去這么多年，我們在發展我們團隊，只是做了一件事情，做了我應當做的事情。聽起來好像很奇怪，但是你問我，我覺得我沒有什么很特別，我只是做的一個雇主應當做的事情。在每一次做業務上面的想法，看看個人投資理財規劃書。包括現在可能我的工作也有一點改變，但是我最想做到一件事情是令這個企業連續發展。

十年前我們是在一個財險經紀里面做生意的，那時候競爭很激烈，不過比方才提到的1.25元好一點，我們還有足夠的利潤，但是這個利潤并不可以令這個公司連續發展，所以我們脫離了一個紅海，跳進去沒有人做的藍海做這件事情。個人如何投資理財。現在反過來看，這就是我們何如做一個企業，或者一個高管人員，我們應當確保這個公司可以連續生存，這是對我們同事最大的幫助。

另內在整個團隊征戰里面，我覺得有幾點是很重要的，1、平允。我們在制度設定上面，所有都是以平允出發，有趣是說每個人來到這個公司，他很清楚他的待遇，想知道他從此職業生涯通道何如走，每個人都一樣無論之前他在其他公司，只要不是在做同樣的工作，不是做獨立理財顧問類似工作的話，他來到我們公司，公司。全部都是從一個起點開始。這個制度這么多年我們都沒有改變，而且里面一些達到什么事跡，做到什么條件，可以晉升，在過去這么多年從來沒有改變。我覺得這是很重要的，因為看待一個員工來講，他如果來到這家公司，并不清楚看到他改日的職業生涯是何如樣的話，他覺得別人多給他一點，他可以就跑到另外一家公司，但是我們一早就把他整個職業生涯定好了，而且我們相信穩定是壓倒一切的，他對這家公司有合理的期望，他可以按照這個期望去做。我們公司所有的員工基本上是我們每一個請回來的，我的有趣是說我們過去從來沒有去挖角，也沒有去收購，投資。我們是每一個每一個請回來的。香港一些同業或者金融機構用的方法是挖角，但是你問我，如果我們是平允的話，我覺得這個很不平允。我們同事在這里付出盡力，我不給錢給他，一個人沒有對這家公司曾經有過貢獻，我是買他改日產能的話，理財。為什么要給錢。除非現在可以說從外面招一堆人來，就給公司的每個人給一樣的錢，我覺得這才平允。他們痛快為這家公司付出他們的盡力。

另外是一個很關閉的環境。對我們來講，關閉就是有點亂，亂的有趣不是說他們亂做事，是他們會亂發言，理財。因為我們很鼓勵同事有他們想法的話，就好象在座有人舉手，我覺得好奇怪，并不是提問，是表達意見。其實在我們公司，這種事情每天都在發生，所有員工，隨時可以跟我們很直接的溝通，我們一直沒有設定一些框架，不讓發表他們的意見。

我們一定要給足夠的薪酬。先讓一部分人富起來，并不是在我們公司出現，我們要讓大部分人富起來。這個很重要，他賺不到錢的話，一定會走。很清楚，無論你對他何如好，報告。對他何如平允，一個同事在公司里賺不到錢的話，肯定會走。很多產業會說80、20，20%的人賺80%的錢。我特地做了一個探望，我們公司收入分配還沒有做到我的理想，現在可以做到40%的人賺到公司70%的錢。最少有一部分人賺了很多，而且賺到錢背后還有另外一個含義，他的產能很高。如果通常香港好的保險代理員，一年收的保費，用一個標準來比較，如果香港通常保險代理員，他的保費一年收入20萬，這是平均數，我們公司要做60萬，是通常水平的3倍。達到3倍只代表他在這家公司里面是很平均的。這是代表我一定要確保他可以在這家公司里面賺到錢，而且他自我感觸良好。看看香港。

另外還有一點，培訓也是很重要的，去年我們提供一千多個小時給我們的員工，其實這個事情以前我們一直在做，從我們有10個人、20個人，現在我們越做越多，如果一千個小時的話，每天最少有4個小時，我們公司有培訓，對比一下個人。無論是初級的，高級的，不同的培訓我們都在做。但是這個事情對很多公司來講，為什么要做這個事情？曾經很多年前給一些公司，他們說為什么你要給錢做培訓，給了錢從此，培訓了從此，三方。優秀的同事走掉不是很浪費嗎。這是一個想法，就好像虧本了，我培訓一個人他走掉了，但是我反過來想，如果不培訓的話，公司里面大部分人都是不優秀的人，這是一個很清楚的，我不會鄙吝把這些資源投放在我的員工身上，但是確保要知道我們的目的是優秀，個人投資理財入門。但是如果他覺得優秀從此，他有更好的發展機會，也沒有辦法。過去印證我們的做法，這還是可以的，因為我們有一個試用期半年時間，那個時間是給我們挑選的一些員工，半年后會成為我們正式的顧問。基本上正式顧問喪失率，如果通常顧問可能就10%多，如果已經升到主管，這么多年其實沒有走過，有的只是內部調職。

其實我們沒有什么秘密，我們就是要關閉，比較好的待遇，比較透明的環境，最主要還是我們提供培訓給他。就是這么多，你知道個人投資理財規劃書。令我們過去在香港可以做到一些事情。這個做法只是香港曾經實驗過，推行是檢驗道理的唯一標準，有機會的話，我也想在這里跟其他一些朋友，特別是我們這個行業里面很多專家一起學習。希望大家在末了時間里面可以給一點支持，無論是在中國還是在海外，特別是在中國，真的是經營經代事業很艱苦的事情，所以希望大家多給自己一些鼓勵，謝謝。

你好，可以查詢他們公司工商注冊，如果工商注冊是真的，那么公司是存在，這點是毋庸致疑2，投資股票、基金、期貨穩定獲利，這也不是不可能，現在聘請一些國內外的專業人士在專業的行業穩定獲利是完全可能，這也是我們行外人士望塵莫及的。3，“虧損公司賠償，賺的歸客戶”，聽得感覺天上掉餡餅。看后面這句“賺多了也歸公司所有”，這就不奇怪了。現在投資的模式換了，以前是客戶求公司，現在是公司求客戶。以前是客戶風險與利潤自行承擔，現在是風險公司承擔利潤共同享有。以前投資公司只賺取提成，現在是客戶獲取穩定的收益。投資公司為了獲取更多的利益、更多的客戶，自然讓利于客戶，這是行業發展的必然趨勢。（一個行業的發展，發展到了不能再發展，必定會出現新的形式，同樣投資行業也是如此。）。

3，要你用自己的錢來操盤——風險極大，賺錢后公司抽成，賠錢后強行平倉讓你血本無歸。4，出賣你的人際關系，讓你拉親朋好友來開戶，同上。

順便提醒后來的網友，記住幾個基本的道理:。

一、沒有一個騙子會說自己是騙子；

二、沒有一個騙子在他做非法勾當的時候會告訴你他做的是非法的勾當。

三、騙子也懂得冒稱網友來當托，不要以為樓上樓下那些天天發賺錢廣告的就是什么善類。

永遠不要相信天上掉餡餅。

在百度里面輸入重慶工商行政網址好你是cq12315..里面有個查找企業注冊信息的窗口..全重慶所有進行工商注冊的公司都能查到.個體戶也能查..你查一下紫釣如果沒有那絕對是騙人..有他就不敢騙..找工作最好人才市場小廣告騙人多羅鈺林律師專長領域：

執業證號：a20091201041058。

地址：武漢市解放大道688號武漢廣場寫字樓32樓。

陳哲律師專長領域：

執業證號：***37地址：武漢廣場寫字樓32樓。

李光福律師專長領域：

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雷朝霞律師專長領域：

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個人投資理財規劃（實用21篇）篇八

個人投資理財規劃（實用21篇）篇九

（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的.宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十

投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現財務自由。所以理財的根本是站在一輩子的高度從宏觀上規劃，單純記記賬，買買低風險理財產品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。

工資收入周期。

一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經驗積累外，主要有2個跳躍階段。

1

基層向中層跳躍。

基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩定。基層的工作相對比較簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。

基層薪水的增加主要來自于經驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質變，結果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。

2

中層向高層跳躍。

中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰略執行好，本質還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關鍵的是戰略能力，體系架構能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數，所以大多數人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。

投資理財規劃第一要務是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質的提升，否則一切都是空談。

支出增長周期。

支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫療養老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。

理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質量改善，收入如果沒有在對應的周期增長，只能放棄這些支出，結果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。

投資理財的根本是保證收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環，尤其整個生命周期的重要戰略節點一定要牢牢把握。

很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質變。

財產收入周期。

財產性收入本質是資源積累，包括你的房產、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入卻像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產性收入。

在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉化為財產收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。

但致命問題是中國人長期忽略財產收入。

一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經濟基礎差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。

結果，本應該靠工資和錢生錢雙輪驅動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。

財產性收入和工資收入類似，也有兩次質變，同樣需要兩次能力的飛躍。

第一次質變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產收入就會像圖3虛線所示。

第二次質變是理解市場規律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質是供需的發展、均衡以及動態定價過程，諳熟本質后，就能在整個市場尋找投資機會，財產性收入又會有質的提升，很多人是靠這個階段實現了財務自由。

錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規劃中最核心的一點。

風險。

天有不測風雨，人有旦夕禍福。關鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產配置。

保險。

保險本質是風險的交易市場。人生的重疾險，養老，醫療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。

資產配置。

資產配置的本質是分散風險，防止財產太過集中，滿盤皆輸。

人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數人大多數時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規劃的根本是定位你現在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十一

(一)股票。

股票是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。

(二)債券。

債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。

(三)基金。

基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期貨。

期貨(futures)與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。

(五)期權。

期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。

投資的品種2。

(一)權證。

權證，是指基礎證券發行人或其以外的第三人發行的，約定持有人在規定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發行人購買或出售標的證券，或以現金結算方式收取結算差價的有價證券。

(二)黃金。

由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態均衡確定。

(三)外匯。

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態和靜態兩種含義。動態的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態含義而言的。

結合自身實際情況3。

著手理財分三步走。

1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。回顧資產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。

2.了解自己處于人生何種理財階段。

不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。

設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。

3.測試您的風險承受能力。

風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十二

（一）需求方：客戶理財需求日益增長。

麥肯錫公司曾預計，中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。

2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。

3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止209月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。pa18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務。

我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的。主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。

此外，在我國加入wto后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。

（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者。

雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。

（一）cfp服務理念對壽險業的影響。

研究個人理財規劃服務，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。

在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。

全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。

從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。

從實施過程分析，cfp的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。

從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。

從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、代理人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。

1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良代理人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。

2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。

3.對壽險代理人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照cfp的“4e”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝cfp的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定代理人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。

4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”

1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。

2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。

3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。

4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。

1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。

2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（cfp）副業資格有望登陸中國大陸，cfp標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4e標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。

3.綜合性個人金融服務公司的出現使一站式個人理財規劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現，金融業分業經營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經驗看，混業經營和綜合金融服務集團的出現應該是國內金融業發展的必然趨勢。就現況而言，無論是否混業經營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現。

4.投資分紅類險種流行，個人理財規劃服務層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業理財規劃服務的重點也會漸漸從最初的財務安全規劃演變到更高級的側重投資功能的規劃，進而發展到關系客戶終身的“生涯規劃”。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十三

個人投資理財是個人(或家庭)為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師，但由于我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。

對于普通人如何進行個人理財，有關這方面的資料很少能夠發現，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關的指導，以幫助他們能夠安全地進行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關的理財建議供其參考。

本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結束語及一張用excel的fv函數所做的理財收益終值表。

(一)目標不明確影響理財計劃制定。

1.投資理財目標不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標，咱們為什么要進行理財?確定好了目標，結果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會這么說，我要存一筆錢結婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準備買在內環、中環還是外環?您準備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當的盲目和空洞。

2.個人目標收益期望過高。

每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現夢想。但并非所有目標都是可以實現的，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態，沒有與之相對應的計劃能夠去實現這個目標，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩健，保值增值的原則。

3.經常僅為單一目標進行理財。

理財目標有各種各樣，有為了結婚買房買車，有為了小孩教育培養，有為了退休后養老生活等等，這些最基本的理財目標是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標獨立分開，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經常犯的一個錯誤。因為這些目標都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財的必要性，但此時咱們已經失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標，所以許理財結果往往顧此失彼，理財的效果也可想而知。

(二)方法不正確使理財過程缺乏控制。

1.沒有詳細的收入支出賬簿。

賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進行理財活動。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱、數量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理。沒有匯總的數據，也就無法掌握自己的經濟狀況，而且由于沒有細化賬簿，將其分類處理，更不能對進行數據之間的對比，找出消費突然增多的原因。

2.理財過程缺乏控制和調整。

理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產品。因為咱們所關心的僅僅是理財結果。但有時，理財的實際情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現較大幅度的漲跌，如果不及時監控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴重影響咱們理財計劃的實施。

3.理財計劃往往難以堅持。

制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。

(三)工具選擇隨意性增加理財風險。

1.投資方向主要憑借自身偏好。

個人理財人并不像機構投資者有專業的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應手，而且平時由于對其感興趣而時常關注其走勢，能夠較為準確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經濟形式變壞，便會血本無歸。

2.很少利用低風險高收益工具。

3.保險經常被排斥在理財工具之外。

保險是在出現不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經濟補償，幫助理財人度過難關。應該說保險是預防意外，轉移投資理財風險最有效的工具，但在現實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認為不可抗力事件發生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。

(四)觀念狹隘限制理財收益率。

1.投資觀念僅限于傳統領域。

理財工具有哪些?咱們可以在那些領域進行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產。這些都是咱們所俗稱的傳統領域，或者說是已經被咱們所熟知的領域。但如果繼續追問還有哪些新的領域咱們可以進行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統投資領域因為這些市場的存在已久，投資的規范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統領域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現了。

2.盲目跟風成為理財時尚。

個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領域現在最火，哪個領域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導致大多數人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發現，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐。可見，盲目跟從在當今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。

投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規劃使理財資金在原有的基數上穩定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風險和做出犧牲的心態期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當的低。理財應該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。

(一)制定全面恰當的理財目標。

1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目標比較容易想到，因為這是現實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結婚計劃，購房買車計劃，養家計劃，育兒計劃，子女教育規劃和養老退休計劃。除此以外，當然有時還會有一些特別的計劃，比如規劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現在和將來都能生活地更舒適更美好。

2.制定理財目標應與個人收入相匹配。

當咱們將所有理財目標匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標與現實的經濟狀況進行對比。如果差距相當大，則說明咱們制定的理財目標不合理，其實現的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標進行調整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應用。另一種方法就是對理財目標進行適當的修改，首先將理財目標按重要性和時間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應該在開始就有所規劃。總之，咱們制訂理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現夢想。

3.理財目標的實現要有階段性。

確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現一個理財目標不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此咱們必須要將理財目標像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。這樣一來就可以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經常完成階段性目標而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內需要完成，如果不進行合理規劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現。到中年階段，收入較高而花費又相對穩定，可為養老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同的目標在不同的階段完成不同的百分比。

(二)時時管理和監控理財賬戶。

1.勤記錄巧分類善分析。

理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統計個人收入支出情況，進而能夠分析出理財人的經濟狀況和經濟結構。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數據進行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業人士那樣做一張資產負債表和現金流量表，但咱們可以將各個項目進行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細分為用食住行醫)，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經濟狀況出現異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當的手段進行有效的控制。除了做這些統計工作之外，咱們還應當經常對這些數據進行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季度數據與上年同期數據進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進行分析時咱們應該將其考慮在內。

2.時時監控你的理財賬戶。

當咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經開始了咱們的理財計劃。為了避免風險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應保持持續增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的目標進行對比，如果發現賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到咱們分解后的預期目標，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經常關注宏觀經濟形勢和各行業狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風險。

做任何事情都應堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，并且要堅持在可能長達30年的理財期間內都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發現，原來我已經有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也就談不上實現咱們的理財目標。用哲學的思想來講，投入的理財資金是數量的增長，漫長的時間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質的飛躍，沒有量就不會有質。可見，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。

(三)選擇多元化的理財工具。

1.投資組合多元化分散風險投資組合多元化對咱們來說已經不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業出現對其不利的因素，那整個行業的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那咱們應該如何進行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數值，須根據具體的經濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。

2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應該更加關注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發現有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉換前后存在一個時間差，在這個時間差內理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然咱們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調長期收益，以達到咱們的最終目標。

3.建立健全人身保障機制。

雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當的小，將會對一個家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創造了一個良好的環境。當然在選擇保險公司的時候咱們首先要關注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進行理財規劃呢?咱們應該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當然固定財產較多的理財人還應對其所擁有的資產進行保險。

(四)安全謹慎原則下創新觀念。

1.發揮想象突破傳統理財領域。

正如西方經濟學家所說的那樣，市場是一只無形的手。現在傳統領域或被咱們所熟知領域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應該突破現有的市場去尋找別人還沒有發現的更好的機會。當然，這種創新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發現它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規劃，難道這不能成為一筆穩定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現在中央銀行已經停止發行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統領域的創新工具也應納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認為風險和收益都很巨大，而如果今后期權的推出使多頭方有權利選擇執行或不執行期權，如果不執行，最多虧損一個非常小的期權費，比如-30元，而如果執行期權的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據國外以往的經驗和概率，其平均收益一般在18%左右。

2.相信自我堅守理財計劃。

在理財計劃執行的過程中，咱們會經常受到計劃外市場的誘惑，持續的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認真研究過，不熟悉市場狀況，貿然闖入風險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內的某些項目被迫中止，從而會導致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進行調整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執行是能夠達到咱們預期的理財目標的。而如果新的機會風險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進行決策。堅持原則另外一個應用是針對現有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預期收益率為20%，當去除手續費后的收益達到咱們的預期目標或計劃目標時，咱們就應該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態，漲了還想再漲，不舍得拋，結果往往錯失拋售最佳時期而導致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標一旦制訂好就必須嚴格執行。

3.避免風險勝于獲取收益。

安全進行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進行評估呢?風險收益率也許是一個比較好的衡量指標。風險收益率=收益率/風險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經過發行價格、面值和名義利率進行計算后得出，而風險率是債券進行信用評級后，各級別債券的風險系數，即應支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數。收益率越高，風險率越低，風險收益率就越高。按照傳統觀念來說機會也就越好，理財工具就應該選擇風險收益率最大的。但現代觀念則認為，無論收益和風險是何種關系，咱們都應該盡可能地避免風險，因為有些風險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔任何風險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。

四、結束語。

對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學者進行深入研究和探討，也有可能會出現不同的學派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進行風險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現其理財目標。

資料來源和參考文獻。

1.劉偉：《個人理財》，上海財經大學出版社，

2.肖衛：《一生的財富運算》，沈陽出版社，

3.倪正東：《風險投資浪潮》，光明日報出版社，

4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，

5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學出版社，

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十四

定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。

2、基金投資。

低收入者存到一部分錢，若對各種理財產品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。

前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩健型投資者盡量購買固定收益類理財產品，如國債、銀行理財產品(結構性理財產品除外)、p2p固定收益類理財產品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權等。

低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。

9.低收入者理財做到四點老年無憂。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十五

隨著我國資本市場環境的持續改善、股權分置改革和證券業務的創新，我國股市的結構性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創新，準入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結合，使得人民幣理財產品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財的愿望和參與程度。

我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續進入中國，促進了我國個人理財業務實現了極大的飛躍，加上我國金融機構對個人理財業務軟硬件的建設力度的加大，個人理財業務已經上升到了實質性的規劃和操作層面，個人理財的發展趨勢一片大好。

第一，經濟的發展以及國民財務的積累，我國的經濟總體實現了快中又穩的發展，經濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。

第二，國家體制改革的完善，我國在就業、養老、教育和醫療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。

第三，理財投資產品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。

銀行理財產品，銀行理財產品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠的投資計劃。存款類產品，存款類理財產品主要就是指傳統的銀行儲蓄類的產品，這類產品風險小，流動性強，收益率低，在個人資產配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經歷的。期貨、外匯和期權，這類理財產品的專業性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產品，保險規劃可以降低家庭理財的風險。

（二）證券投資基金的發展現狀。

我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當前我國證券投資基金市場發展的主流，截至20xx年第一季度，總的發行規模8892.95億元，同比增長127.74%平均預期收益率在4%～6%區間內變化，發展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優勢。與此同時，我國的證券投資基金產品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務和交易模式也在不斷創新運作日趨規范，符合我國絕大多數投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。

三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。

（一）資產配置同質化嚴重，投資策略趨同。

我國的基金雖然形成了不同風險—收益特點的基金產品，但是受到證券市場發展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導致資產配置同質化現象嚴重，投資風格相似。

（二）羊群效應。

這一效應源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務積極的投資策略，在信息優勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導致市場的“羊群效應”特別明顯。

（三）從業人員素質不高，專業人才匱乏。

我國基金行業快速發展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業內的高端人才流動頻繁，我國基金經歷培養期短也直接導致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業經驗，也缺乏扎實的研究功底。

（四）內部治理結構不合理。

首先基金持有人大會形同虛設，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發揮，缺乏獨立性。

再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風險責任的不對稱。

最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監督。

四、相關的政策建議。

（一）加強人才建設、樹立正確的理財觀念。

鑒于我國當前理財市場發展中重產品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業人員的詮釋和理財機構的宣傳，所以，加強從業人員的教育培訓，培養和導入現金的理財理念是十分重要的。

（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。

金融機構只有順應投資者個性化和人文化的發展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業競爭中脫穎而出，個人理財業務今后的發展自會更加趨向個性化，金融機構必須通過不斷更新觀念，進行制度和產品創新。

（三）發展理財經營模式。

我國當前金融機構理財是國內理財的主要形式，機構理財由于分業經營的限制和機構理財人員缺乏獨立性，導致理財服務質量和效果不佳。可以通過政策鼓勵和逐步發展獨立理財模式，逐步提高從業人員的綜合素質，規范行業發展。

（四）完善基金運營機制。

我國當前證券投資基金領域缺乏權威性的評估機構，這是造成當前行業監管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發基金業的行業內競爭來避免產品同質化和投資策略雷同化的問題，最后，促進開放式的基金發展。

參考文獻：

[1]趙叢叢.國內商業銀行個人理財業務發展趨勢研究[j].商場現代化，20xx（26）：12.

作者簡介：

曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學會計學專業，本科生。

李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學財務管理專業，本科生。

奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學會計學專業，本科生。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十六

現在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。

低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現在老百姓生活水平已經有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。

債券可以分為三種，有國債，企業債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。

高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財的風險較高，需要從業人員擁有一定的專業知識與經驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發現和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發現，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。

低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態去參與。

了解了投資理財的方式，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。

2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。

貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現，貼現的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。

2.2充分認識到投資不等于投機。

個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產，較長時間的占有資產從而達到資產增值的目的的行為。而投機則是短期內對資產的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩冷靜的心，對投資資產進行調整，避免大的損失。

2.3正確把握經濟繁榮期的投資策略。

投資需要對宏觀經濟的特點有一定的了解。在經濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產的增加不能滿足需求的增加，生產持續增加，生產要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業的發展，致使整個經濟發展速度放緩。在這時投資房地產等實物投資就可以使自己的資產保值甚至增值[2]。

3.結語。

總而言之，投資理財需要自己根據自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。

參考文獻：

[2]崔曉宇.淺識銀行結構性理財產品[j].大眾理財顧問，20xx（7）.

[3]柯靜.略論家庭投資理財[j].時代金融，20xx（11）.

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十七

根據相關的數據統計顯示，全球市場中的基金總額已經達到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現就是應對資金市場風險管理，同時還對期貨市場基礎已經期貨相關規范問題提出了一定的標準和要求，對于期貨市場發展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎設施建設以及相關制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護自身的合法利益。

二、我國期貨市場發展現狀。

（一）清理整頓任務基本完成目前我國的期貨業發展已經逐漸的完善，從期貨市場本身的發展來說，通過進行摸索和規范化的清理整頓，期貨市場規范化程度提升發展十分迅速，在法律、規范以及市場監管體系的構建等方面都有了明顯的提升。現今，我國的期貨市場已經逐漸形成完善化的交易、風險監管制度，通過平臺的完善化發展，能夠有效實現我國期貨投資基金的進一步發展。

（二）實踐造就了一批專業的期貨管理與投資者隊伍現今，我國的期貨企業已經超過了250家，期貨經紀企業的最低注冊標準也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經紀公司提出的不可進行自營業務操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經濟公司的發展風險，此外，就是期貨企業通過長期的發展和實踐，培養了一批專業化技能和水平較高的期貨管理團隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴重不穩定的發展階段，因此，需要進一步的對金融工具進行整合發展，實現期貨基金。

（三）期貨市場達到一定的發展規模我國的期貨市場經過長期的恢復發展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進行穩定的發展，同時，隨著我國市場經濟的不斷發展和進步，我國的期貨基金市場在穩定的社會環境下以及堅實的經濟基礎發展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進行風險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發展結算，在金融法則、相關規范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發展，對于我國的期貨市場發展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關的監管單位多個角度進行共同維護和發展，通過多方面的建設發展，實現我國期貨基金投資市場整體發展水平的有效提升發展。

三、中國發展期貨投資基金的有利因素。

（一）利用后發優勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發展經驗進行學習，通過利用國際市場期貨發展的經驗、教訓等進行進一步的發展。

（二）社會資金充足，有進入期貨市場的欲望現今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進行投資的同時風險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠實現金融市場的進一步發展。

四、設立期貨投資基金對我國期貨市場發展的作用和現實意義。

（一）有利于期貨市場的穩定和社會安定通過期貨市場投資結構的科學、有效的改變，能夠保證機構投資者轉向投資主導地位，由于機構投資者本身在進行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔保護作用，有效避免期貨市場風險對社會穩定發展產生嚴重的負面影響，保證社會的和諧、可持續發展。

（二）有利于保護期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質等方面都有著較大的發展劣勢，同一般的個人經紀人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進行實際投資發展的過程中現任何的違規行為，投資者可以依據相關的法律進行自身合法利益維護，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。

（三）有利于推動我國金融創新發展我國期貨投資在進行實際發展的過程中，除了積極的進行國外先進期貨投資經驗學習之外，同時還需要有效的結合自身期貨的發展現狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發展道路，實現我國期貨市場的進一步繁榮化發展目標。

五、總結。

現今，隨著我國市場經濟的不斷發展和進步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進行期貨投資奠定了堅實的基礎，目前對于我國的期貨市場發展來說，我國國內市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發展階段，很多的規范化行為以及準則等還需要進一步的完善化的發展。同時針對期貨市場的維護和規范發展來說也取得了一定的發展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發展以及我國期貨基金的有效結合發展，最終實現我國期貨市場的穩定、可持續發展。

參考文獻。

[1]王巍。我國期貨投資基金運作和監管模式研究[d]。西南財經大學，。

[2]楊靜。期貨投資基金的功能及在我國的前景研究[d]。中南大學，。

[3]劉喜民。我國期貨市場亟需期貨投資基金[j]。經濟研究導刊，，35：167―169。

[4]夏思汝。我國發展公募期貨投資基金的思路探討[d]。廣東財經大學，2013。

[5]鄧超，楊靜。對發展我國期貨投資基金問題的探討[j]。河南金融管理干部學院學報，2007，05：94―98。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十八

在文章中，給您介紹完個人小額投資理財誤區后，將給您一些個人小額投資理財的建議。本期個人小額投資理財的建議是選擇多元化的理財工具，希望您能從中學到適合自己的個人小額投資理財的方法和知識。

1.投資組合多元化分散風險。

投資組合多元化對我們來說已經不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業出現對其不利的因素，那整個行業的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那我們應該如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數值，須根據具體的經濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到3.5%以上時，我們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續保持在這個高度。當然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。

2.理財工具的選擇更注重長期效果。

個人小額投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應該更加關注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發現有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉換前后存在一個時間差，在這個時間差內理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現在覺得我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，更強調長期收益，以達到我們的最終目標。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇十九

有人認為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現為觀點的分歧，其實是關懷的不同。

1、我所關懷的問題。

當前我所關懷的問題有兩個：

a、引導我走上價值投資之路的問題;。

b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。

我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應該是什么關系?我們從歷史和現實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經驗教訓來?這相當于哲學中的原生性問題。

由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優?什么情形下可以進行長期投資，什么情形下不能進行長期投資?等等。這就是我所關懷的b問題，相當于哲學中次生性問題。

a和b的內在聯系表現為，沒有a，則無以b;但如果繼續b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現，盡管它在現實中還在延續;而b則是我們現在的實際。為了解答這些問題，我以為應該通過研究歷史、經濟、投資等實證學科來尋找問題發生的具體原因。因此，必須大量閱讀經典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。

2、一個例證。

比如，如何看待價值投資的適用性問題。當前的a股市場已經引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經上演過兩次，一次是在20世紀70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀90年代末期，上演了一場網絡股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現最好的，而低估最厲害的則一直表現最差，因此股票越來越與其代表的企業脫鉤，這一點也與今日相似。

引入一些具有代表性的投資者進行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當之無愧的虧本大王。竟然連續四年遭受低于標準普爾業績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災。”更為嚴重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當時股市中各種類型和規模的價值投資者也都遭遇了重創，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現虧損的財務年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現金過少的時候。

3、結論。

我一直都有這種想法，當我們在汲取書本知識時，應該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓者，注定要重蹈覆轍。”經典之所以成為經典，是因為它們穩固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經驗結晶而來的規則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。

之所以必須學習理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準，并且已經被公共地反復驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經驗教訓，以求事情本身的集成優化。所以，應該以理論指導實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認為他能夠預測2008年的金融危機，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學和心理學等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學習中的初步體會。

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個人投資理財規劃（實用21篇）篇二十

1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。

2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。

3、孩子們必須知道的三件事：誰是領導，什么是原則，將由誰來執行這些原則。

4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。

5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。

6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發光。

7、命運也得向金錢和勢力低頭。

8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。

9、錢說話的時候真理就沉默。

10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。

11、上帝給予光明，金錢散發溫暖。

12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。

13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。

14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。

15、經商之人務必謹記：“我完全相信你，因此請付現金。”

16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。

17、為使女兒嫁給學者，即使變賣一切家當也是值得的;為娶學者的女兒為妻，縱然付出所有的財產也在所不惜。

18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。

19、有些人過度鉆研學問，以至于無暇了解真相。學者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。

20、順其自然身心必定健康。

21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。

22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。

23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。

24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。

25、一塊錢應當作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。

26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。

27、誰坐得穩，命運女神就對誰微笑。

28、吝嗇在有的時候和節約一樣是一種優秀的品質。

29、金錢容易引發意外，任何人對待金錢都要謹慎。

30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。

31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。

32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。

33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。

34、一個節儉的女人是家里的財富。

35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。

36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。

37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。

38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。

39、不景氣時仍有人賺錢。

40、在市場上是買不到好運和魅力的。

41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。

42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學習知識。

43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。

44、債務不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。

45、即使是敵人，當他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。

46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。

47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。

48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。

49、眼淚撒種的，必歡呼收割。

50、禁令最嚴的事，最容易發生。

51、取悅人比取悅上帝更重要。

52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。

53、即便是風，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。

54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。

55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。

56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。

57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。

58、當你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。

59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰機。

60、上帝也無法使所有的人都滿意。

61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠關閉著。

62、像愛護好自己一樣愛護你的妻子，好好保護她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。

63、預測人類的行為顯然比預測天氣更為容易。

64、沒有根據的憎恨，是最大的罪惡。

65、事情不可能總是壞，也不能總是好。

66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。

67、從幸福轉為不幸福只需瞬間，從不幸福轉為幸福需要終生。

68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。

69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。

70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。

71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。

72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應當盡心、盡情的愛你的兄弟。

73、說話不可過多，即便是最恰當的話題。

74、一定要聰明，但也要學會怎樣裝糊涂。

75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。

76、說實話的好處就在于不必記憶曾經說過什么。

77、任何捷徑都有一段難走的路。

78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。

79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。

80、錢是男人掙的，開銷權卻在女人手里。

81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。

82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。

83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。

84、給兩個朋友當裁判必然失去其中的一個。

85、微笑是兩個人之間最短的距離。

86、聰明人深藏才學，愚蠢人顯露無知。

87、苦惱不是表現在臉上就是保留在心里。

88、由于固執，許多人從天堂墜入了地獄。

89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。

90、富人在姑娘眼里從來都不丑。

91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。

92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。

93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。

94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。

95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。

96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。

97、如果你不一分一分的攢，你就永遠也不會有一元。

98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。

99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。

100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。

101、常發牢騷的人無人憐憫。

102、想象的病比真正的病更可怕。

103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。

104、我只能說當我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。

105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。

106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。

107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。

108、一個有教養的人需要三代才能培養出來。

109、沉靜、溫和是有智慧的品質。

110、許多人是在為他永遠看不到的那一天而勞累。

111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。

112、人不能哭著過完一生。

113、不輕易動怒的人算是聰明人。

114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。

115、心靈中的黑暗必須用知識來驅除。

116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。

117、受人懷疑的時候，什么也別做。

118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。

119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。

120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。

121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。

122、有經驗的人就是一個小先知。

123、對待女性要嚴肅，對待金錢須慎重。

124、對人要保持一定的距離和多說好話。

125、現在的善行是未來的珍寶。

126、一個人的跌落是另一個人的上升。

127、把食物分給窮人，必然蒙福。

128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。

129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災的禍根。

130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。

131、醫藥能治百病，惟獨貧窮例外。

133、最大和最壞的罪行是貧困。——喬治·肖伯納巴波拉市長。

134、要么高速前進要么失敗。——朗訊董事長兼首席執行官理查德·麥克金。

139、如果不能打敗他們，就和他們結合。——卡耐基。

142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發光。——索爾·貝婁。

個人投資理財規劃（實用21篇）篇二十一

告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。

其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。

本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)【以上獎學金還沒有下發】。每月生活費合計900元。

2.購買書籍零食飲料等合計50元;。

3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅游繳費等合計250元。