通過工作心得總結，我們可以對自己在工作中的表現進行評估和改進。以下是一些來自成功人士的工作心得，他們的經驗值得我們學習和借鑒。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇一

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作。大家對于反洗錢這個工作是怎么想的呢？接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關于吧。

做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進郵儲銀行健康發展的保證。

心得目前郵儲銀行還存在以下一些問題。

組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

內控制度缺失，存在風險隱患。

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業務范圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理出現真空，存在一定的風險隱患。

客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入較為單一，不會有人把黑錢拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

郵政儲蓄銀行分設之前，原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工，內部招工進來，有的初中沒畢業就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學歷大多也是初中畢業;三是各種中專技校畢業充實到郵政部門。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。

加強制度建設，完善反洗錢工作體系。

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改。

革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

完善內控制度建設。

根據郵政儲蓄銀行業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，郵政儲蓄機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

加強落實客戶身份識別制度。

在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買居民身份證識別器，驗證身份證的真偽;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在客戶身份識別登記簿上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。

加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。

加強基層郵儲銀行網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的溫床。因此，加強監督檢查，進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不。

定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。

根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢了解客戶制度，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。

最后就是內控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經驗的基礎上，結合我們自身業務的特點，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等。

報告管理辦法》文件精神，中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內部學習的措施，扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學習活動，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外，我們還了解了多個關于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識，對反洗錢活動的宣傳和落實，起到了一定的促進作用。

從這次反洗錢活動的學習中，支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

法所得轉移并融合到有合法的資金中。常見的洗錢交易資金流形態，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。

洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。

鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發現洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;三是有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展的保證。

履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和，不僅金融機構要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇二

進入xx銀行伊始，我被安排在儲蓄出納崗位。常常聽別人說：“儲蓄出納是一個煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過，但是不服輸的性格決定了我不會認輸，而且在這個崗位上一干就是兩年。

當時的我，能夠說是從零開始，業務不熟、技能薄弱，在處理業務時時常遇到困難，強烈的挫折感讓我在心里默默地跟自己“較勁”，要做就要做得。平日用心認真地學習新業務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及同事請教。功夫不負有心人，經過長期刻苦地練習，我的整體技能得到了較大的提高。

我在日常的一線服務中始終持續著飽滿的工作熱情和良好的工作態度。xx銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅僅要求我們具有熟練的業務技能，更要求我們能針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們帶給快捷優質的服務。

在日常工作中，我都以“點點滴滴打造品牌”的服務理念來鞭策自己，我的崗位是一個小小的窗口，它是銀行和客戶的紐帶，我的一言一行都代表了xx銀行的形象，針對不同客經過不斷的努力學習，在實際工作中的持續磨練，此刻已經熟練掌握了相關業務以及規章制度，逐漸成長為一名業務熟手，這時我漸漸明白無論是做儲蓄還是當會計都是具有挑戰的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。

銀行工作需要的是群眾的團結協作，一個人的力量總是有限的。作為一名xx銀行的員工，我不僅僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應新環境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業務，較好地掌握業務技能。

只有整體的素質提高了，支行的會計業務水平才能上一個臺階。大家共同努力，在新區溫暖的大家庭里快樂的工作著。

在市場競爭日趨激烈的這天，在具有熱情的服務態度，嫻熟的業務潛力的同時，務必要不斷的提高自己，才能更好的向客戶帶給高效、快捷的服務。分行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業務技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規章制度和法律、法規，努力提高著自己的業務理論水平。

進入xx銀行兩年來，繁華的xx市也變得的不再陌生，每當從銀行晚歸，帶著行里的溫馨，一路也不覺得那么孤單。在那里我全心追尋我的理想，我用心學習每一點知識，用心理解我的每一樣工作，用誠心和熱情去對待我的工作。

在xx銀行的大家庭里，我取得這天的成績與群眾是息息相關的，我很慶幸自己能夠進入這樣一個團結協作的群眾中工作，是這樣的一個群眾給了我學習提高的機會，我也珍惜這樣的機會。

在今后的工作中，我將以更加周到熱情的服務去嬴得客戶、留住客戶，牢固樹立“服務是立行之本，創新是發展之路”的思想。以“敬業、愛崗、務實、奉獻”的精神為動力，不斷進取，扎實工作，同xx銀行共同成長，去創造一個更加完美的明天。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇三

通過十天在鄭陪的學習，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現狀及發展》的講座，現結合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

（一）組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

（二）內控制度缺失，存在風險隱患。隨著金融機構的掛牌上市成立，其業務范圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從調查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小；二是基層行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。

（一）加強制度建設，完善反洗錢工作體系。

要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范農行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇四

對于銀行女職員來講，工作場合應化職業淡妝。這不僅會讓自己容光煥發、增強自信、精神飽滿，更是表示對客戶的一種尊重。對于男性員工來講，也應剃須修面，頭發整齊，體現良好的儀容儀表。

職場中服飾的美更多體現為統一著裝的形式美。統一設計、極具企業文化特色的服裝，不僅突出了員工自身的精神狀態美和氣質美，更體現了一種企業文化的內在精神力量。通過統一著裝，也可以強化員工的角色意識、責任意識。體現一種團隊合作的力量和一種整齊劃一，團結向上的精神風貌。

2、注意姿態行為的形式美。

拿一線工作人員的坐姿來講，坐姿應給人以端直穩重和積極向上之感。而不應是散漫的，懶洋洋的感覺。

3、注意服務態度的形式美。

我們服務態度基調應是“微笑服務”。笑容是世界上最佳的溝通手段，它可以很快地消除彼此的陌生感。拉近雙方的距離，創造友好的交往合作氛圍。我們應該注意養成微笑服務的良好習慣，傳遞禮貌、熱情、誠懇的服務態度。

4、注意語言溝通的形式和技巧美。

銀行工作人員在語言表達的有聲語言運用方面，要注意音高、音量、語速、停頓、連接、重音、語氣、語調等處理技巧：態勢語言方面，要注意包括表情、眼神、手勢等無聲語言要素的表達。

5、干凈整潔、裝修大方的辦公和接待場所也是形象的一種體現。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇五

時間轉逝，銀行反洗錢工作已持續了好幾年，我個人也同時在不斷地成長。回首過去，我確從事反洗錢工作多年，如今在反洗錢崗位上經歷了一段時間的工作，逐漸的也有了反洗錢工作的心得。

由于本人在過去的保安工作當中，積累了一定的安保經驗，所以在進入銀行從事反洗錢崗位時，就以更高的標準要求自己。在過去的工作中，我通過身體力行和不斷學習，逐漸熟悉和掌握了反洗錢工作的基本知識和技能。在反洗錢崗位上，我負責接收客戶現金、轉賬支票和現金本票等，并認真審核其是否合法，同時負責將客戶提交的現金支票送到銀行，將轉賬支票送到收款人單位。我的工作程序是根據銀行轉賬憑證，逐筆核對進賬單，做到“一人錄入，一人復核”，防止出現錯誤。

在反洗錢工作中，我始終保持高度的警惕，用反洗錢工作的紀律約束自己，以反洗錢工作的要求指導自己的行為。我不斷反思自己，提升自己，在反洗錢工作中不斷總結經驗和教訓，提高自己的業務素質。我認真學習銀行反洗錢工作的相關文件和規定，并嚴格遵守，同時協助領導完善反洗錢內控制度，加強合規內控，強化合規操作意識，規范操作行為。

總之，在反洗錢工作中，我始終以反洗錢工作為己任，以防范風險為出發點，以保障客戶的資金安全為目標，做好反洗錢工作，為銀行的穩健發展盡職盡責。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇六

2010年，我行在人行的正確領導下，站在2009年累積的寶貴經驗上，持續完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。現將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領導，完善組織領導體系。

一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

一是邀請人行領導現場指導。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”，特邀_市人民銀行支付結算科_科長、_副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業室經理、市場營銷部經理共_人次參加了會議。

二是夯實理論基礎。我行統一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三、注重執行，完善反洗錢內控制度建設。

一是制度先行，出臺了《_銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規范核驗客戶身份證件的通知》、轉發《關于加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的通知》的通知。

二是執行至上。如認真落實人行_號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作，人工甄別后，可疑上報數量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現場監管報表的報送工作等。

四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識。

一是定點宣傳。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中_支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了2010年8月13日《_日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

三是聯合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入_小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇七

兩年來，在__銀行的大家庭里，我已經從懵懂走向成熟，走在自己選取的__之路上，勤奮自律，愛崗如家，步伐將更加堅定，更加充滿信心。

一、勤學苦練愛崗敬業。

進入__銀行伊始，我被安排在儲蓄出納崗位。常常聽別人說：“儲蓄出納是一個煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過，但是不服輸的性格決定了我不會認輸，而且在這個崗位上一干就是兩年。

當時的我，能夠說是從零開始，業務不熟、技能薄弱，在處理業務時時常遇到困難，強烈的挫折感讓我在心里默默地跟自己“較勁”，要做就要做得。平日用心認真地學習新業務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及同事請教。功夫不負有心人，經過長期刻苦地練習，我的整體技能得到了較大的提高。

我在日常的一線服務中始終持續著飽滿的工作熱情和良好的工作態度。__銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅僅要求我們具有熟練的業務技能，更要求我們能針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們帶給快捷優質的服務。

在日常工作中，我都以“點點滴滴打造品牌”的服務理念來鞭策自己，我的崗位是一個小小的窗口，它是銀行和客戶的紐帶，我的一言一行都代表了__銀行的形象，針對不同客經過不斷的努力學習，在實際工作中的持續磨練，此刻已經熟練掌握了相關業務以及規章制度，逐漸成長為一名業務熟手，這時我漸漸明白無論是做儲蓄還是當會計都是具有挑戰的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。

二、團結協作共同進步。

銀行工作需要的是群眾的團結協作，一個人的力量總是有限的。作為一名__銀行的員工，我不僅僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應新環境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業務，較好地掌握業務技能。

只有整體的素質提高了，支行的會計業務水平才能上一個臺階。大家共同努力，在新區溫暖的大家庭里快樂的工作著。

三、業務全面進取向上。

在市場競爭日趨激烈的這天，在具有熱情的服務態度，嫻熟的業務潛力的同時，務必要不斷的提高自己，才能更好的向客戶帶給高效、快捷的服務。分行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業務技能帶給了有力的保障。我始終用心參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規章制度和法律、法規，努力提高著自己的業務理論水平。

進入__銀行兩年來，繁華的__市也變得的不再陌生，每當從銀行晚歸，帶著行里的溫馨，一路也不覺得那么孤單。在那里我全心追尋我的理想，我用心學習每一點知識，用心理解我的每一樣工作，用誠心和熱情去對待我的工作。

在__銀行的大家庭里，我取得這天的成績與群眾是息息相關的，我很慶幸自己能夠進入這樣一個團結協作的群眾中工作，是這樣的一個群眾給了我學習提高的機會，我也珍惜這樣的機會。

在今后的工作中，我將以更加周到熱情的服務去嬴得客戶、留住客戶，牢固樹立“服務是立行之本，創新是發展之路”的思想。以“敬業、愛崗、務實、奉獻”的精神為動力，不斷進取，扎實工作，同__銀行共同成長，去創造一個更加完美的明天。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇八

緊張而充滿挑戰的拓展訓練結束后，我們回到了賓館，開始了為期八天的銀行相關業務知識學習。寬敞的會議室，舒適的坐椅，桌子上的姓名牌、礦泉水，點點滴滴都體現著區分行領導們對新員工的關愛，體現了上海銳勝金融培訓中心的專業與敬業，如果說拓展訓練培養的是一種工作精神，那么業務學習培養的是我們的工作能力，只有掌握好了這些基本操作才能開展好銀行業務。

在第一堂課上，人力資源部的領導給我們講述了中國建設銀行的歷史沿革，從中國人民建設銀行宣告成立，到今天中國建設銀行成功上市，經歷了“三起三落”的反復，在這期間，建設銀行曾控制著在中華人民共和國的國土上進行的每一項重大工程的建設資金。作為一名建行人如果不了解建行歷史，就如同一個中國人不知道國旗國歌一樣可悲，不論我們今后在什么崗位，從事什么工作，都必須了解建設銀行史，伴隨著建設銀行股份制改革成功的偉大歷史階段，把我們的事業融入到這短輝煌的歷史中。

接下來的幾天里，我們學習了建行主要產品、個人金融發展戰略、銀行相關法律知識、員工行為規范等理論，對銀行幾個主要部門的業務情況有了初步的了解。作為一名建行員工，我們每天要以金錢和數字為工作對象，這需要時時處處的細心謹慎、誠實守信、守法合規、勤勉盡職、對每項工作負責到底。

同時作為一名新行員，我們應該學習法律知識，加強風險防范。面對國有商業銀行、外資銀行爭奪市場，建設銀行需要提高服務質量，加強品牌建設來提高自身競爭力，而這除了要制定相關法規外還需要每個行員以熱情飽滿的精神對待每天的工作，以燦爛的笑容面對每一位客戶。

培訓課上，我們花了大量的時間來學習柜面業務操作流程，包括對公業務和對私業務，這是我們大部分人入職后要從事的工作，兩位前輩總結她們多年的經驗為我們編制教材，制作幻燈片，把枯燥的流程用精煉的語言講述出來，為我們今后工作的開展引領了道路。這次的培訓匯集了許多領導和前輩的智慧和辛勤勞動，他們總結了自己十幾年甚至幾十年的工作經驗，讓我們在如此短暫的時間里學習到了銀行主要業務知識，把我們領進了建設銀行的大門，同時也讓我們領略到了優秀建行人的風采。

在這里，我也要特別感謝一下上海銳勝金融培訓中心的整個團隊。很感謝他們這么周到貼心的服務，讓我從他們的身上也學習到如何為自己的客戶服務。銳勝金融培訓中心的王老師，在我們拓展訓練的整個過程中，當起了跟班，大到錢包，手表，手機，小到發卡鑰匙，都交到了她的手中，我們每換一個場地她都要跟著跑來跑去，活動結束時，她把所有的物品全部整齊地交回到我們學員手中，無一遺露。在接下來的八天銀行專業知識當中，銳勝金融培訓中心的王老師，馬老師，全程都在給我們提供服務。在這里，我代表我行的參加此次培訓的所有新員向他們致以最深的謝意。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇九

2010年，我行在人行的正確領導下，站在2009年累積的寶貴經驗上，持續完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。現將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領導，完善組織領導體系。

一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

一是邀請人行領導現場指導。3月召開了“_銀行2010年反洗錢工作會議”，特邀_市人民銀行支付結算科_科長、_副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2010年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業室經理、市場營銷部經理共_人次參加了會議。

二是夯實理論基礎。我行統一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三、注重執行，完善反洗錢內控制度建設。

一是制度先行，出臺了《_銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《_反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規范核驗客戶身份證件的通知》、轉發《關于加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的通知》的通知。

二是執行至上。如認真落實人行_號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作，人工甄別后，可疑上報數量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現場監管報表的報送工作等。

四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識。

一是定點宣傳。2010年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中_支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了2010年8月13日《_日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

三是聯合學校開展反洗錢宣傳。我行針對小學生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學校共同組織學生開展有關《反洗錢》的課外活動。并深入_小學開展廣播講座，動員學生將在校學會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

為全面推進_市金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據人民銀行_市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》要求，_聯社于20_年x月6日—12日在全市所轄網點開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。

一、加強學習，提高對反洗錢工作的認識。

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重了管理人員的學習，于201x年x月2日召開了由聯社領導、中層干部、及各網點主辦會計參加的反洗錢宣傳活動動員會，會上分管主任強調了此次活動的目的和重要性，學習了人民銀行丹江口市支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。

二是有組織地開展業務培訓。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓。

為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，，通過與各商業銀行及公安部門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。培訓過程中，請資深人士向農村信用社反洗錢一線工作人員講授當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，還傳授了反洗錢的操作技術與方法。

三是切實加強組織領導。從承擔此項工作職能之初，市聯主黨組就明確要求全系統各級分支機構務必從維護國家經濟、金融安全的高度來認識此項工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項工作崗位上，并提出了“加強信合系統反洗錢機構設置和隊伍建設，培養出一批專業化、知識化的反洗錢專家”的人才戰略和長遠目標。

為此，聯社在會計科設置了反洗錢工作管理處，各社也按要求設置了工作崗位。為保證反洗錢隊伍建設工作落到實處，聯社領導多次召開會議聽取有關工作匯報，審議有關隊伍建設的工作意見，并對全系統的人員培訓計劃作出了明確部署。

四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、專業知識對口、具有良好的計算機操作水平、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。目前，全系統的反洗錢工作人員中，71。68%為中青年干部，67%以上人員在經濟金融、法律、會計、計算機等專業獲得專科以上的學位。

二、精心組織，確保反洗錢宣傳周活動的有序開展。

為確保反洗錢宣傳周活動有序開展，丹江聯社從構建組織體系、健全制度建設、強化監督管理等方面入手，全力構筑反洗錢安全防線。

一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，并成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知后，迅速成立了丹江口市農村信用社反洗錢工作領導小組，由一把手和分管主任任正副組長，設立反洗錢科;同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。與此同時，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持，全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協調和配合，增進共識，形成合力。

四是著力培養一支綜合業務能力強的反洗錢專業隊伍。丹江聯社以開展“創建學習型單位”活動為契機，利用每周三下午，采取自學、座談以及聘請專家授課方式對轄內相關業務人員進行反洗錢知識重點培訓。此外，根據反洗錢工作的職責要求，認真擬訂了全市反洗錢工作培訓方案，在抓好聯社機關培訓工作的基礎上，督促、指導和協助轄區各社分層次、分批次完成反洗錢業務培訓。

三、周密實施，做到了宣傳活動形式與內容統一。

一是在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳周活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什么是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識，更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。

二是組織轄網點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們于11月6日先后組織30名干部職工通過設立咨詢臺、散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識，受到了廣大市民的好評。

三是組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序。在加強對外宣傳的同時，我市農村信用社財會部門還組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序，掌握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。

四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告，組織職工了解和掌握反洗錢的操作程序，掌握可疑資金的識別和分析，加強柜面宣傳，熟悉相關的法律、法規及各級人行的有關規定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動，使本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了_成功。

總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。

但是，舉辦這次“反洗錢知識宣傳周”活動在我市還是第一次，在活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現在工作人員對此項工作認識不夠、使命感不強、操作困難，公眾在辦理業務時，不理解業務處理程序，不積極配合反洗錢工作等。

當然，反洗錢工作一項長期性、系統性的工作，在今后的工作中我們將嚴格按照人民銀行的要求，切實履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟金融安全。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十

時間轉逝，銀行反洗錢工作已經持續了一段時間，在這段時間里，我不僅獲得了很多經驗，而且也有了很多感悟。

反洗錢工作是維護金融秩序、保障社會公平正義的必要措施，它對于防范金融風險、維護金融穩定具有重要意義。在工作中，我發現洗錢行為往往具有高度的隱蔽性和復雜性，因此需要我們不斷地學習和研究，提高自身的專業素質和識別能力。

為了做好反洗錢工作，我采取了多種方法。首先，我認真學習相關法律法規和政策文件，提高了自身的專業知識和業務水平。其次，我積極與其他同事溝通交流，分享經驗，共同探討工作中的難點問題。此外，我還深入了解洗錢的方式和手段，從多個角度分析問題，以便更好地識別和防范洗錢行為。

通過反洗錢工作的實踐，我深刻地認識到反洗錢工作的重要性和艱巨性。在這個過程中，我也得到了很多收獲。首先，我提高了自身的專業素質和業務水平，增強了對洗錢行為的識別能力。其次，我深入了解了金融風險和社會問題的復雜性，進一步認識到了維護金融秩序和社會穩定的重要性。最后，在與其他同事的交流中，我增強了自己的團隊協作能力和溝通能力，這對于我的職業發展具有重要的促進作用。

總之，反洗錢工作是一項艱巨而又重要的任務，需要我們不斷地學習和實踐。在未來的工作中，我將繼續努力，不斷提高自身的專業素質和業務水平，為維護金融秩序和社會穩定做出更大的貢獻。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十一

我們有一些啟發后，馬上將其記錄下來，這樣就可以通過不斷總結，豐富思想！相信許多人會覺得心得體會很難寫吧，以下小編在這給大家整理了一些銀行職員工作心得體會，希望對大家有幫助！

時光飛逝，不知不覺間，忙碌的上半年已經結束。在此，我把自己上半年的各項工作做一個總結，努力改變那些還存在不足的地方，發揚優點，爭取讓自己的工作在以后做得更好。

一、在業務工作方面。

由于我行的新系統上線，各項業務的集中與綜合，我遵照上級行的指示，崗位從滯后復核變成了綜合柜員。無論在哪個崗位工作，我都努力保持兢兢業業的工作態度和工作作風，以一名銀行人的標準嚴格要求自己，要求自己嚴格遵守我行的各項規章制度，并且不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按總行和支行制定的各項規章制度來進行操作，把合規放在第一位。

從事滯后復核的工作本身就是對一個人綜合素質的考量與信賴，我也不辜負上級領導對自己的期望，不濫用自己的職權，兢兢業業，克己奉公，每天不厭其煩、仔仔細細地翻閱著每張張傳票，看柜員辦理的業務是不是合規，章子蓋地是否蓋到位，簽名是不是寫在了該寫的地方，匯款、存款填票的要素是否齊全，堅決不讓一個章子漏蓋，不讓一個簽名漏簽，不讓傳票的要素不全，不給不合規的業務授權。

雖然不在前臺，但是我卻是前臺的有力支撐，為前臺提供著各種后勤保障服務，想前臺之所想，急前臺之所急，有力地掃除了前臺柜員的后顧之憂，省卻了結賬之后翻閱傳票的麻煩，減輕了柜員的工作量，讓他們有時間和精力辦理更多的業務，創造更大的經濟效益。在此期間，我認認真真地履行著我的職責，完成了行里交給我的每一項任務。

二、在服務接待方面。

在從事綜合柜員的日子里，雖然接近十幾年沒有從事前臺服務，但我還是順順利利地完成了我的工作任務。作為前臺操作人員，我深知其崗位的重要性，畢竟我直接面對的就是客戶，我的形象就代表著__銀行的形象，只有我熱情周到的服務才能贏得更多的客戶，取得更大的效益。

在實際工作當中，我聲音洪亮地與客戶交流，規范自己的服務，耐心誠懇的解答客戶的詢問，及時、準確、快捷地為客戶辦理各項業務，并且根據不同的客戶群體積極營銷行里的各種理財產品和金融服務。同時，我還秉持“活到老學到老”的信念，利用業余時間積極參加行里的各項業務培訓和活動，學習新業務、新知識，不斷跟新自己的知識結構，使自己始終站在__銀行金融服務的第一線。

三、在安全和風險防范方面。

我們是經營貨幣的特殊行業。我們的工作是直接和現金打交道，因而不可避免的存在著各種風險，尤其是接送庫的時候，所以為了銀行資金的安全運營，我時刻提醒自己要加強自身安全防范的意識，認真學習和履行上級行的關于安全及風險防范的文件，警鐘長鳴，為客戶提供便捷金融服務的同時，也一定不忘堅持規范操作，以防不安全事故的發生。

生活當中，我一直堅持著良好的作息習慣，按時上下班，積極帶頭打掃營業室的衛生。當然，我還一直保持著良好的人際關系，團結同事，關心同事，與同事和睦相處。同時，在大家忙碌工作的同時，也不忘為大帶去歡笑，調劑的營業室的氣氛，使大家以愉快輕松的心情處理著各種復雜的業務。

20__年8月份，我成了齊魯銀行山大支行的一名柜員，做現金收付業務。由于業務不熟，我感到忐忑不安，生怕辜負了領導和同事們的期望。半年來，在支行領導的關懷與耐心指導下，在同事們熱情的幫助下，剛剛走出學校大門的我很快適應了新崗位新環境，在學習和工作上取得了很大進步。現作如下匯報。

一、努力學習，盡快適應新環境新崗位。剛剛走出校門，踏入銀行的大門，我感到很不適應，為了不辜負領導們的期望與信任，我下決心努力學習，切實提高自己的業務水平和工作能力。我積極參加了銀行系統組織的各種培訓，充分認識到：作為金融機構，安全防范工作是重中之重，不能有絲毫馬虎和懈怠，也深感自己崗位責任重大，現金收付業務需要一絲不茍，不能有半點馬虎。除了參加集體的培訓，我還積極向領導請教，虛心向周圍的同事們請教，逐步了解了業務規范和業務流程，在實踐中積累了初步的經驗，同時也深感自己的差距，因此業余時間我參加了某某金融管理的自學考試，力爭使自己的能力再上新臺階。

二、盡職盡責，扎實做好本職工作。銀行柜員的工作是需要強烈的責任心和服務意識，需要一絲不茍的工作態度和吃苦耐勞的敬業精神。在工作中，我珍惜自己的崗位，強化了責任心和責任感，對于現金業務仔細認真，半年來從來沒有出過任何差錯。我直接面對的工作對象是客戶，半年來我不斷地提高自己的服務水平與服務意識，嚴格按照銀行的操作程序和服務規范對待客戶和工作，總是謙虛有禮，周到服務，做到了熱心、耐心、貼心、誠心服務。對于領導交付的臨時性任務，我都盡心盡力去做，保證高效完成。

三、團結進取，感恩銀行和感謝團隊培養。在工作中，我尊重領導，尊重老員工，團結同事，以奉獻愛心幫助同事為樂事。因為我深知，我取得了這些進步，都離不開領導們的和指導，離不開同事們熱心的幫助，離不開這個團結進取的團隊的熏陶。我將以加倍的努力和實際行動來感恩銀行的培養，感謝同事們的幫助。

雖然我很快適應了崗位，但和周圍的同事比，還有一定的差距。主要表現在業務水平有待于進一步提高；服務意識和服務水平還有待于進一步提高，和客戶溝通不夠熟練不夠圓滿。今后，我將正視自己的不足，繼續加強學習與鍛煉，爭取把工作做的更出色，讓領導滿意，讓同事們放心。

其實我最想說的是在民生每個人都是開放的，我說的不是那個開放哈，你懂的。以前看杜拉拉覺得職場勾心斗角好可怕，但在民生，因為大家的收入都只與業績掛鉤，而拉業績不像公務員爭職位那樣不是你上就是我下，它更多的是個人的事情，所以你與你的同事雖然存在競爭，但并不是你死我活的，相反，你們還可能通過共同努力共贏一把。因此，不管是出于真心還是利益，每個人都對你很好(因為你可能是潛在的合作者)，每個人都樂于與你交流，工作氛圍因此而變得特別好，大家的目的都很明確——提高收入，實現個人價值。每個人都在明確的為此努力，也不會有人虛偽的說不在乎收入只在乎經歷什么的，所以為同一個目標而奮斗是一件很美好的事。而國有銀行就不一樣了，他們的工資構成我覺得更復雜，而且跟行政級別掛鉤，因此爾虞我詐你爭我搶更多。

另外，不得不說，民生是一個年輕的銀行，也給了年輕人更多的機會。不僅僅是本身家境就很好的人，普通學生一樣可能通過提升業績而獲得機會。可以說，這是一種更為徹底的有能者上，因為其他的類似工行什么的工作年限比什么都重要。另外，年輕人多會讓辦事節奏更快，更積極，聊天內容也更讓你開心。

最后再說明幾個問題，這也是大家普遍問的比較多的：

一、派遣or準行員or正式。

第一年和fesco簽也就是派遣，但第二年一定會轉準，沒有業績要求，就是年限到了就轉，對于校招得全日制大學畢業生都是的，說沒有業績不給轉的可能不是校招或不是本科及以上學歷。另，家里有關系的、本身帶資源進來的可能轉準更早或者直接是正式，但對于什么都沒的包括我在內的同志們也不用擔心這個。轉正式行員的話，民生20__年招的應屆生也就是所謂得見習培訓生都已經轉了。所以，總之，第一、不用擔心無法轉準;第二、如果進民生，而別人選擇了其他銀行成了正式，民生派遣的待遇絕不比其他行的正式(這里指新人進行能拿的待遇)少，何況漲的一定比別的銀行快。

二、業績壓力。

民生所有人都有業績壓力，多少不等。但四大行我不知道，中信也有的(家有親戚在)。銀行估計都差不多。并且，不會讓你一進去就拉存款，完不成就扣獎金，(第一年也沒有獎金，只有工資和補助)，進行有一兩年得保護期，在這期間你只需要努力工作，好好表現、尋找機會。當然，如果你拉到了存款或者獨立辦了什么項目或者有客戶經理愿意把自己得業績分給你一部分，你有可能提前轉準。

三、宿舍。

我們這批(20__級)沒宿舍，改發租房補助。

四、分行還是支行。

這個我覺得沒有意義，關系放在哪里而已。事實上，正式開始工作得時候，絕大部分得人還是要下到支行，只是關系在分行而已。

今年的工作轉眼已經接近尾聲，回想一年以來的工作，在基層領導的關心指導下，在網點全體同志的幫助下，我在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高，現將一年以來的如下：

一、基本工作情況。

學習方面，自覺加強相關金融政策及法律法規的學習，不斷提升自身的整體綜合素質。

作為一名普通的前臺綜合柜員，我自覺利用休息時間，系統地學習了相關規章制度和新下發的各項文件，使自己對現行的政策、規章制度有了一個較為全面的認識，對于日常柜臺上的客戶業務咨詢也能給予正確的反饋和答復。

此外，我抓住學習的機會，積極參加聯社、基層社各種培訓和技能考試，并注重對各種資料的學以致用，日常實戰中不斷積累了工作經驗。

工作方面，認真履行崗位職責，踏踏實實的做好本職工作。

一是我在具體的業務辦理過程中，堅持做好“微笑服務”，耐心細致地解答客戶的問題，樹立熱忱服務的良好窗口形象。

二是存款任務是關鍵，為完成我行的存款任務，我充分利用日常工作機會，在業務辦理過程中做好存款營銷工作。業余時間，走親串朋、動員社區的儲蓄存款，積極宣傳相關的優惠政策、理財技巧等，積極完成了上級支行下達的存款任務。

三是積極主動地營銷我行的新產品和新服務。我立足我行實際，認真學習我社新興業務和新制度規章，如公務員貸款、失地農民專項貸款等特色業務，耐心給客戶講解相關類似業務的相同點和不同點，講清利弊之所在，提供有利建議。

四是勤勤懇懇地完成領導交辦的其他任務，除做好本職工作外，我還按照領導的安排做好其他工作，如每天的衛生打掃，帳表的裝訂等，都能夠與大家一起協調好，共同完成任務。

生活方面，與人為善，注重培養自己的團隊精神和協作意識，不斷提升自身價值。在提高自身素質的同時，我尤其注重團隊精神的發揮，團結好各位同事，確實做到“想別人之所想，急別人之所急”，積極營造團結進取的工作氛圍，有效開展好我社的各項工作。

安全經營方面，增強防范意識，熟練掌握、使用好各種防范器械。

經常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態，當出現異常情況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等。結合自身工作實際，加強憑證、印章管理，從源頭上防范案件。努力把安全工作確實落到了實處。

二、工作中存在的問題和不足。

有成績就一定有不足之處，在正確進行自我分析和定位的基礎上，回顧一年來的工作，仍存在很多的問題和不足，具體表現在以下幾個方面：

一是學習的積極主動性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影響，導致存在學習的連續性不足，存在業務素質提高不快，對舊有知識回顧不足的問題，學習效率低的情況。

二是創新意識和進取意識不足，在自覺主動學習方面，與年輕大學生相比還存在一定的差距，不能有效的結合自身專業特長和崗位實際進行業務創新或針對崗位需求自覺進行相關考試認證。

三是工作方式簡單，尚停留在較低層次的任務完成要求上，工作開展的實際效率和效果還有待提高。

三、工作愿景。

新年新氣象，在新的一年即將開始之際，我將立足自身實際，客觀分析自身所存在的問題和不足，結合縣聯社和我社發展的實際情況，有目的、有針對性的解決自身存在的實際問題，重點做好以下幾個方面的工作：

一是繼續加強學習，不斷提高自身的綜合能力和業務技能，我將結合自身工作開展的實際，有計劃的報考銀行從業資格證的相關科目考試，職稱資格考試，針對自身進取不足的實際，自覺提高整體綜合素質。

二是不斷提升自身綜合技能，如專業技能、服務能力和營銷能力，有效提升自己的整體綜合素質。

三是充分理解客戶的心態，進行換位思考，積極探索客戶維護和服務的方式、，不斷提升現有客戶的忠誠度和誠信度。

四是熟練掌握各種業務技能特別是計算機操作技能、財會業務等技能，努力適應時代發展需要，更好地迎接轉型的要求。

我將努力克服自身的不足，嚴格服從領導安排，積極開拓進取，不斷提高自身綜合素質，有效履行崗位職責，當好參謀助手，與全體伙伴們一起，團結一致，為我行經營效益的提高作出自己的努力。

20__年，我滿懷著對金融事業的向往與追求走進了__支行，在那里我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。時光飛逝，來__支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。

在__支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名農行員工，個性是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農行系統良好服務的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己用心的工作態度羸得顧客的信任。

是的，在農行員工中，柜員是直接應對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而應對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的.溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習；二是持續良好的職業操守，遵守國家的法律、法規；三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。

參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶帶給全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業務時，在保證遵守我行各項規章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶帶給必須的方便，靈活、適度地為客戶帶給個性化、快捷的服務。

完美源于認真。在做好柜面優質服務的基礎上，我們想方設法為客戶帶給更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我用心刻苦鉆研新知識，新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶帶給及時、準時、定時、隨時的服務。

青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和期望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！

這天，我們正把如火的青春獻給平凡的農行崗位，中國農業銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句：“推動你的事業，不要讓你的事業來推動你”。這天我正是為推動我的事業而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業的一份熱情。因為我明白作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農金事業的發展有機結合起來，才能充分發揮自己的工作用心性、主動性和創造性，在開創農業銀行完美明天的過程中實現自身的人生價值。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十二

做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進郵儲銀行健康發展的保證。

(一)組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

(二)內控制度缺失，存在風險隱患。

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業務范圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

(五)人員素質不高，反洗錢履職不到位。

郵政儲蓄銀行分設之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內部招工進來，有的初中沒畢業就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學歷大多也是初中畢業;三是各種中專技校畢業充實到郵政部門。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。

(一)加強制度建設，完善反洗錢工作體系。

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

(二)完善內控制度建設。

根據郵政儲蓄銀行業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，郵政儲蓄機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

(三)加強落實客戶身份識別制度。

在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽;購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。

(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。

加強基層郵儲銀行網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十三

洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源，使其變為貌似合法收益的不法行為。身為銀行一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關。首先，辦理業務時認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發揮柜員在反洗錢中的作用，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業關系或進行交易（尤其在開立銀行帳戶，進行大量的現金交易）時，根據官可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯網核查審核客戶身份證件的有效性和真實性，如發現同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續外，還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告當地人民銀行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人，培植非法來源的資金。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十四

上半年的時間里我能夠認真做好銀行員工的工作并積累了不少的經驗，作為銀行員工我能夠履行自身的職責并通過工作中的努力得到同事們的認可，可以說我在年初階段便針對上半年銀行工作的展開制定了計劃，所幸的是通過這段時間工作的完成讓我意識到自己的能力又有了提升，為此我總結了上半年銀行工作的經驗以便于更好地指導今后的發展。能夠熟練為客戶辦理業務從而做好了自己的本職工作，在銀行工作中辦理業務的效率往往能夠體現出員工的工作能力，所以我在柜臺能夠做好客戶的接待工作并加強了相互間的交流，每當客戶對銀行業務有不了解的地方我都會細心和對方進行解釋，通過業務操作的運用以及資料的查詢能夠加深我對銀行業務的理解程度，對我而言每幫助一個客戶做好這方面的工作都是對自身能力的鞏固，所以我在辦理業務的時候能夠根據客戶的需求提供幫助從而得到了對方的認可，而且在處理內部業務的時候也能夠進行反復核算從而確保賬目方面不會出現差錯。

對各類空白憑證進行保管并對同事們領用的狀況進行辦理，這類工作雖然比較基礎卻也能夠反映出銀行員工的能力所在，所以我在進行登記的時候能夠秉承嚴謹的作風來認真對待，每次的領用都能夠做好嚴格的登記并對相應的單據進行保管，這樣的.話當領導進行檢查的時候也可以做到賬目清晰，有時我也會負責收集其他員工保管的單據并在整理過后上交給領導，畢竟能夠做好這項工作也是我對銀行工作認真負責的體現自然不能夠有所疏忽。做好部分現金的保管與領用登記從而保障工作流程的正常辦理，作為銀行員工自然會在工作中涉及到現金的保管與領用，所以為了體現出自己的職責所在導致我會對相應的狀況進行嚴格的登記，畢竟做好這項工作也是為了銀行的發展著想自然不能夠有所懈怠，而且在營業期間本就需要使用到部分現金自然得用心記錄才行，而且每次領用都會進行登記自然能夠在結束當天的工作以后做到賬目清晰明了，只不過對于這項工作還是應該要更加細心從而更好地提升自身的效率。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十五

建設擺在第一位，解放思想。實事求是，以改革創新精神開展工作。聯社的管理人員特別是班子成員，必須立足新的實踐，解放思想、實事求是，努力適應黨的任務、執政環境的深刻變化，勇于創新、開拓進取，改變那些已經不合時宜的觀念、工作機制和工作方法，使黨的監督工作和黨風廉政建設更好地適應形勢發展的需要，與時俱進。要把繼承與創新有機地統一起來。隨著時代和實踐的發展而發展。要緊密聯系改革開放和現代化建設的新形勢、新情況，改革和完善黨的紀律檢查體制。

切實改進學風，提高運用理論解決實際問題的能力學習，是干部增長才干、提高素質的重要途徑，是作為一名干部終身的.任務。加強學習，努力提高理論水平和政治素質是履行好自己肩負職責的重要保障。只有通過不斷的學習才能做到在思想上跟上新形勢的發展，寬廣的視野、正確的決策，來自不懈的學習。我們要通過學習，增強自身工作的預見性、洞察力和駕馭力。要加強學習，提高自身素質。要擠出時間，認真學習各種政治理論及業務知識，不斷提高分析問題、解決問題的能力，提高干部自身綜合素質，堅決糾正學習風氣不濃，學習積極性、自覺性不高的問題，任何人不得借年齡大、工作忙、負擔重等理由推脫學習，要努力打造“學習型”機關。

常言道“人看人，戶看戶，群眾看的是干部”。這里表達的既有群眾(員工)之間的攀比，也有希望領導帶好頭領好隊的意思。由此可見作風建設的關鍵在領導干部，做為團隊的領導干部一舉一動都會無形在員工中產生深刻影響，形成無形的比制度更有號召力的導向作用。因此，作為一個領導干部應時刻審視自己的一言一行，一舉一動，既要發揮好自己，又要從嚴要求管好自己，著重防止在自己身上出現說了不算，講了不干，承諾了不兌現等問題，應在以下五個方面率先垂范：

一是在團結協作上率先垂范。這就要求身為領導干部努力克服官潦作風，放下架子，體現高風亮節氣度，增強整體意識，大局意識，屈尊降優意識。處世辦事，主動和班子成員，甚至下屬多溝通，多交流，統一思想，形成共識，統籌各項工作，減少內耗，降低不和諧之音。

二是在遵章守紀上率先垂范。“正人先正已”，領導干部要求下屬做到的自己要首先做到。要時時處處嚴格要求自己，規范自己的言行，公正清廉，不碰高壓線，不觸防火墻，不違規，不出錯，自覺接受員工監督和制度約束，并對各種違規現象理直氣壯的敢抓敢管，在全行上下形成令行禁止，遵章守紀的合規文化氛圍。

三是在干事創業上率先垂范。領導干部要時刻保持昂揚向上，積極進取的良好精神狀態，在平時的工作中精神飽滿，充滿激情，執著追求，永不滿足，有一種“事業無止境，奮斗無窮期”的進取意識;有一種不懈怠，不迷茫、不滑坡，始終保持旺盛精神和昂揚斗志的精神風貌。領導干部的精神風貌往往反映和影響單位的風貌，及員工的精神風貌，因此應用領導干部所具有的激情和感召力、人格魅力，去感召員工，激勵員工共同干事創業。

四是在爭先創優上率先垂范。領導干部要有處處講實干、時時爭第一的強烈愿望，干一流的工作，做一流的服務，帶一流的隊伍，創一流的佳績，不僅個人要在同級干部中爭先進，創優績，而且分管的工作也要能在全系統中爭第一。

五是開拓創新上率先垂范。做為領導干部不僅要周密考慮眼前的工作和事情、正在做的工作和事情，而且要具有前瞻性，考慮未來五年、十年或更長的發展和目標，正確的預測和把握未來的發展方向及趨勢，去開拓別人尚未發現和察覺的新業務、新產品，要處處走在別人前面，這樣才能將事業由小帶大，由弱做強。

當今是一個信息爆炸，知識更新不斷加快的時代，一個員工(干部)、一個單位、一個團體，如果不經常學習充電，很難適應社會變革和業務發展的需要。因此，現在普遍提倡“打造學習型組織，爭做學習型人才”。有人說現實社會各行各業充滿競爭，競爭的結果取決于人才的競爭，人才的競爭歸根到底是員工整體素質的競爭。這句話很有見的，員工素質不僅決定于參加工作前學歷基礎教育，而且決定于工作實踐中職業素質教育，一個團隊優劣，事業興衰可從其人員素質、精神風貌中判斷出來。

按照木桶短板理論，團體一百名員工中有99名都是高素質人才，而只有一名低素質人才，那么該團體的事業可能會因此被這一名低素質人才搞砸。整體素質提高的途徑有二條：一是實行低素質員工淘汰制，二是通過強化全員職業素質教育。目前基層員工高素質復合型人才比例很小，實行低素質淘汰涉及體制、政策等諸多因素，難以實施，那么唯一的辦法就是強化全員職業素質教育。職業素質教育的渠道較多，各級行應當通過建立用人及工資分配的激勵機制鼓勵員工自學、離職培訓、參加遠程電子化教育、參加社會成人教育等。促使一般干部員工把學習當做一種需求，一種追求，一種時尚，一種責任，去努力學習，基礎好的干部員工則把學習當做一種修養，一種情操，一種境界不斷提高，那么整個事業將會大有希望。

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銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十六

回首一年來完成的銀行工作讓我積累了不少，我明白做好本職工作對自身的職業發展十分重要，有著銀行領導的支持與同事們的協助，我在本年度的銀行工作中也取得了不少成就，但面對競爭讓我明白自己不應該因為眼前的些許成就便感到驕傲，因此我認真總結了這一年完成的銀行工作并期待獲得綜合素質的提升。

認真學習業務知識以便于更好地為客戶提供幫助，在客戶前來辦理業務的時候往往會對此進行咨詢，因此我要能夠解答對方的疑慮從而讓客戶放心辦理才行，這便需要自己具備豐富的理論知識才行，所以我很重視對業務知識的學習并追求能力的提升，在平時的銀行工作中能夠對自己有著嚴格的要求，雖然整體表現上比較平庸卻能夠認真做好本職工作，而且我對銀行工作也有較高的積極性從而主動完成了不少任務，但通過本年度工作中的表現可以得知自己仍需要認真學習。

幫助客戶辦理業務并對銀行的活動進行宣傳，由于銀行有時也會對業務辦理提供優惠的緣故，因此我在辦理業務的同時也會對此進行宣傳，主要是讓客戶了解銀行推出的活動信息，這樣的話也能夠讓對方決定是否要進行新業務的辦理，由于我能夠耐心為客戶解答的緣故從而在工作方面得到了對方的理解，而且我也認真對新業務的相關知識進行了重點學習，確保自己已經掌握以后再來在工作中進行宣傳，總之業務的'辦理也是為了方便客戶的生活，因此我能夠時刻為客戶著想并認真做好銀行的各項工作。

強化對工作技巧的學習并拓展了自身的晉升渠道，我明白工作中的努力是為了今后的職業發展更加順利，而且鞏固好自身的基礎能夠讓自己在今后獲得更多成就，因此我不會因為銀行工作中取得的些許成就便沾沾自喜，因為我能夠深刻意識到自己在能力方面還存在著不少差距，因此要盡快彌補自身的不足并在工作中有著更好的表現才行，本年度我便通過工作之余的學習強化了對自身職責的理解，而且我也會經常向同事請教從而了解不少工作中的注意事項。

正因為懷揣著對銀行工作的熱忱才讓我在以往付出了不少努力，我也會繼續做好本職工作并為了銀行的發展而努力，希望今后能夠通過銀行工作中的良好表現獲得領導的認可。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十七

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十八

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進郵儲銀行健康發展的保證。

（一）組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

（二）內控制度缺失，存在風險隱患。

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業務范圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

郵政儲蓄銀行分設之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內部招工進來，有的初中沒畢業就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學歷大多也是初中畢業；三是各種中專技校畢業充實到郵政部門。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。

（一）加強制度建設，完善反洗錢工作體系。

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內控制度建設。

在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。

加強基層郵儲銀行網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點。

眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導和監督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。

根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融機構或其他途徑轉移、轉換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源，使其變為貌似合法收益的不法行為。身為銀行一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關。首先，辦理業務時認真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶要發揮柜員在反洗錢中的作用，柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應要求我們柜員在確立營業關系或進行交易（尤其在開立銀行帳戶，進行大量的現金交易）時，根據官可靠的身份證明識別客戶，并記錄客戶的身份。開戶必須進行聯網核查審核客戶身份證件的有效性和真實性，如發現同一客戶多個客戶號應幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。對開立多個結算賬戶的除履行開戶手續外，還應注意了解客戶身份、交易背景等。對于同一自然人通過辦理銀行卡等形-1-式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告當地人民銀行。由于洗錢者常常通過金融機構的被提名人帳戶及持有的公司股份掩飾受益所有人，培植非法來源的資金。

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。

款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。從國際經驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。

目前，金融機構反洗錢制度基礎性工作存在薄弱環節，主要表現在：

二是一些金融機構特別是領導對反洗錢的重要性認識不足，員工反洗錢意識和警惕性不高；

能及時識別和防范洗錢活動；

統對接的支付交易監測系統，不能對大額和可疑交易及時進行監測、記錄。

通過這段時間合規文化教育的學習,使自己深刻認識到合規文化教育在信用社系統中的作用,對推進信用社業務的持續發展、員工素質的提高都起到了重要的作用，以下是本人在這段學習中的幾點體會：

加強合規文化教育是信用社可持續發展的需要。

想上有認識，行動是有所表現才能為信用社的發展帶來后續的和量和發展的空間。

二、加強合規文化教育，是長遠發展的需求。

合規文化教育是一項長期、系統的工程，不是一天二天時間就可以的，要確定合理的發展目標，要有計劃有步驟的去安排、去實施，最終行成一種日常行為。當然合規文化教育不能只停留在表面，要深入開展下去，對違法、違紀、違規舉報的人員要實行終身的保密制度，濯不能相互包庇，這樣，不但害人害已，從而最終損壞了信用社乃至金融系統的名譽，只有有效保證舉報人才能懲治那些違規人員，凈化環境。同時違規人員也應知道哪些人員是在幫你，哪些人員害了你？檢舉你是為了讓你改正，不檢舉是想讓你陷得更深。我們不能為了一已私利、一時之急、一念之差而斷送自己的前程。合規文化教育對于凈化個人心靈起到了一定的作用，只有長期進行合規文化教育才能保證我們金融系統更美好的明天。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。

合規文化教育的最終目的是什么？我個人認為就是要提高全員的凝聚力、向心力降低合作金融的風險，創造最大的效益。加強合規文化教育個人認為有三點：

3、堅持思想教育，長期的思想教育可以改變一個人，隨時個人的改變帶來的是一個社會的改變。黨風廉政建設是有必要的，員工的素質是要提高的，從何入手？思想教育，長期的合規文化教育必然會使全員保持清醒的頭腦，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。

華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規定》等相關法律、辦法規定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：

2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

5、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規定的除外；6、嚴格按規定期限和要求報送相關信息資料。

方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會重點關注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發是當前中國社會面臨的嚴峻任務，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯系。近年來，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會分子開設洗衣店，把販毒所得現金轉化為合法經營收入)，通過辦企業“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關鍵環節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。

其次，它提示，在法律體系的協調與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關法律修改；與此同時，推動行政法規如國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》，以及部門規章——如央行頒布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業建立了反洗錢報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進”面臨障礙。

實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉屢見不鮮的現象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業務人員在做大業務的動機驅動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業人員逐步養成反洗錢責任意識，落實、遵守相關法律、法規與規章要求。

供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負責人同時透露，年內將規定證券、保險業報告可疑信息的義務，以后還會規定非金融行業如房地產、彩票、珠寶、貴金屬經營業，以及會計師、律師事務所反洗錢義務。顯而易見，如果這些行業都分別承擔起反洗錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關機構與個人切實履行“義務”，必須做出相應懲罰性規定———這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場，進而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。

我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規范和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。

在本季度我支行能堅持做到：

一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

二、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。

三、對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業執照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求個人或單位需提前一天預約提現金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，并把數據轉換成excel格式保存。

五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。

在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

“合法化”其犯罪活動收益的手段和過程，是一種高智商犯罪。洗錢的方式花樣繁多，常見的主要有以下幾種：

1.將“黑錢”存入銀行。通過銀行等金融機構洗錢是最經典、最常見的洗錢方式。以販毒案件為例，販毒分子把販毒收益存入一家銀行后，通過不同賬戶(包括國外的銀行賬戶)之間的資金劃轉，模糊資金原始來源性質，將黑錢“漂白”。自從我國實行儲蓄實名制后，直接存入銀行這種方式風險很大，于是犯罪分子采取變通的方法，把黑錢交給親屬，以親屬的名義存款，實際仍歸自己所有，或者是利用假身份證辦理存款手續。2.開辦企業。將違法所得用來開辦公司，使黑錢轉化為營業產生的利潤，從而將錢洗白。如廣州市海珠區人民法院2004年3月審理并判決的國內首宗洗錢犯罪“廣州汪照洗錢犯罪案”就是這樣。國際毒販區某將毒資折合港幣約600萬元，由香港入關帶回廣州，汪照負責接應。區某將港幣520萬元作為投資購得廣州百葉林木有限公司60%的股權，擔任法定代表人，負責公司財務，汪照出任公司董事長，每月領取5000元以上的工資，負責公司對外聯絡事宜，并收取區某贈送的一輛奔馳小汽車。區某通過該公司掩飾、隱瞞其違法所得的來源和性質，再從該公司將資金轉出使毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年3月區某販毒案告破，區某、汪照被依法逮捕。最后經法院審理認定，汪照以洗錢罪被判處有期徒刑一年六個月。3.轉移境外。這種洗錢方式是將黑錢轉移出去，或在境外收取贓款并洗白。具體方式有多種：一種是非貿易方式，利用支付教育費、保險費、傭金等方式套購外匯，再匯到境外；另一種是采取貿易方式，高報進口，低報出口。一些犯罪分子勾結國外公司，在進口設備和原材料時，高報進口價格，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進口商，再從其手中拿回扣，然后將非法所得留存國外。近年來，在廣東、福建、浙江等經濟發達、對外經貿和人員往來頻繁的沿海地區還出現了專門從事洗錢的地下錢莊，專門負責將黑錢轉移境外。如震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，走私犯罪所得120億元人民幣，就是以現金存入晉江、石獅的地下錢莊，由地下錢莊勾結跨境洗錢集團付匯給境外合伙人，或是地下錢莊勾結境內貿易公司付匯給境外合伙人，再由境外合伙人按地下錢莊要求付匯給走私集團境外賬戶。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇十九

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進郵儲銀行健康發展的保證。

（一）組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

（二）內控制度缺失，存在風險隱患。

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業務范圍和業務種類也將發生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空”，存在一定的風險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，洗錢的可能性極小；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網點大部分分散在鄉鎮，農牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗；三是認為偏遠鄉鎮的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質不高，反洗錢履職不到位。

郵政儲蓄銀行分設之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內部招工進來，有的初中沒畢業就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學歷大多也是初中畢業；三是各種中專技校畢業充實到郵政部門。

人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策。

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內控制度建設。

根據郵政儲蓄銀行業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，郵政儲蓄機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度。

在與客戶建立業務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯系電話、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，并登記公民聯網核查系統進行核查。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。

加強基層郵儲銀行網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監督檢查，規范反洗錢操作行為。

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監督檢查，進一步規范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是請基層人民銀行指導和監督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。

根據央行的反洗錢報告，我們發現：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規章制度的執行力度，彌補銀行在反洗錢執行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執行效果的好壞直接關系到反洗錢后續工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

當前，銀行只能在柜臺辦理業務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真偽，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。

最后就是內控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經驗的基礎上，結合我們自身業務的特點，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等。

銀行職員的反洗錢工作心得（實用20篇）篇二十

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高中國銀行信譽，促進金融業務的快速健康發展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢的犯罪活動，根據中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑報告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》文件精神，中國建設銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內部學習的措施，扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學習活動，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的了解反洗錢有關知識。除此之外，我們還了解了多個關于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認識，對反洗錢活動的宣傳和落實，起到了一定的促進作用。

從這次反洗錢活動的學習中，支行員工充分認識到做好反洗錢工作是防范金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的后果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

二、分賬，也就是通過多層次復雜的轉賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;三、融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。

洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。

鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發現洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;三是有利于發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展的保證。

履行反洗錢是每一個公民應盡的職責和，不僅金融機構要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。