我們在一些事情上受到啟發后，可以通過寫心得體會的方式將其記錄下來，它可以幫助我們了解自己的這段時間的學習、工作生活狀態。我們如何才能寫得一篇優質的心得體會呢？以下是我幫大家整理的最新心得體會范文大全，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

銀行行為心得體會篇一

第一段：引言（150字）

銀行作為金融行業的核心組織之一，在經濟發展中扮演著重要角色。為了維護銀行業的良好運營秩序，銀行嚴禁行為制定并貫徹了一系列規章制度。這些規章制度旨在規范銀行業內的各種行為，在保護客戶資產、維護金融穩定、防止洗錢等方面發揮著重要作用。在工作實踐中，我深刻認識到銀行嚴禁行為的重要性，并總結出了一些心得體會。

第二段：加強法規意識（250字）

銀行嚴禁行為的首要任務是加強法規意識，確保銀行各項業務在法律框架內開展。作為銀行員工，我們必須嚴格遵守《中華人民共和國銀行業監督管理法》等相關法律法規，確保自己的行為符合法律規定。此外，銀行也會制定一些內部規章制度，如防止洗錢制度、反腐敗制度等，員工必須熟悉并遵守，從源頭上杜絕非法行為的發生。在實踐中，我不斷加強自己對法規的學習，通過多方面的途徑提高法規意識，并將合規理念貫徹到日常工作中。

第三段：注重內部管理（250字）

除了遵守法律規定，銀行員工還應注重內部管理，遵守銀行的行為準則和制度。對于一些特定行為，銀行嚴禁行為明確規定了禁止從事的行為，例如公開透露客戶信息、幫助客戶違規操作等。作為銀行員工，我們應該認真了解這些禁止行為，并將其牢記在心，將客戶的利益放在首位。在工作中，我始終遵循銀行的內部規定，時刻保持職業操守，嚴禁違規行為的發生。

第四段：強化風險意識（250字）

銀行業務風險是常態，而銀行嚴禁行為就是為了規避風險，保障客戶和銀行自身的利益。因此，作為銀行員工，我們必須時刻保持對風險的警覺，并加強風險意識。在具體業務操作中，要主動發現、防范和應對風險，避免因疏忽大意而導致的風險事件。在我個人的工作實踐中，我不斷加強自己的風險防范意識，通過吸取過去經驗教訓和學習他人的案例，提高自己的風險防范能力。

第五段：強化團隊合作（300字）

銀行嚴禁行為需要全員合力來實施，沒有良好的團隊合作是無法取得好的效果的。因此，我們銀行員工需要加強團隊意識，互相激勵、互相監督，共同推動嚴禁行為的落實。在團隊合作中，每個人都應該充分發揮自己的作用，積極溝通、互相協作，共同維護銀行業內的良好秩序。在我的團隊中，我們非常重視團隊合作，每周進行例會，分享工作中的經驗和問題，共同提高。同時，我們也會互相監督，及時糾正不規范行為，確保團隊整體的合規性。

結論（100字）

銀行嚴禁行為是為了維護銀行業的良好秩序，保護客戶和銀行自身的利益。作為銀行員工，我們必須加強法規意識、注重內部管理、強化風險意識、強化團隊合作，共同落實銀行嚴禁行為的要求。只有全面貫徹執行，才能促進銀行業的健康發展，推動金融行業的穩健運作。同時，也希望相關監管部門對銀行嚴禁行為加強監督，加強對違規行為的懲戒力度，為銀行業的良性發展提供有力支持。

銀行行為心得體會篇二

近期，在全省農業銀行開展了《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動，本人通過自學和集中學習，對《處理辦法》所涉及的內容進行了認真學習，使我進一步提高了對信貸、風險、會計出納、重要空白憑證、計算機、印證、安保等工作有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，達到了開展此次偉德活動的預期目的。下面是我對這次《處理辦法》學習的體會：

省行確定在全省農行系統開展《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動后，我能從思想上高度重視，積極配合市行機關搞好本次學習偉德活動，認真學習有關規定，并做好筆記。通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《員工違反規章制度處理辦法》學習，是貫徹執行上級行各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。

有人說：“位不在高，愛崗則名；資不在深，敬業就行。”所謂“愛崗”就是熱愛本職工作，所謂的“敬業”就是忠于職守，盡心盡責。愛崗敬業是金融職業道德的基礎，表現為對事業的責任心。責任心促成員工熱忱地、自覺地投入工作。具有責任心的員工不需要強制，不需要責難，甚至不需要監督。他們將金融工作內化為自身需要，把職業的責任升華為博大的愛心，于平凡中創造奇跡。

責任心就是單位對員工行為的規范和要求。在一個單位上工作，不僅有向他人和單位索取的權利，還有向他人和單位付出的義務。事實上，權利和義務是相互依存的。當你得到某種權利的時候，就必須承擔某種義務和責任。責任心不僅對企業很重要，同樣地，對于一個國家則更為重要。如果一個國家的國民，連最起碼的對自己行為負責的責任心都沒有，那就更談不上什么文明了。責任心有著重要的意義：它不僅會影響個人，也會影響國家。

不在時仍然勤奮；獨自工作時兢兢業業，集體工作時依然勤勤懇懇；有榮譽的工作愿意做，沒有榮譽的工作也爭著做———在勞動過程中，表現出積極主動的態度處處體現出主人翁的責任感，把責任心變成自己寶貴的精神財富。

正由于責任心是對所有員工的基本要求，無論你是否愿意，也無論你是否意識到，責任心無時無刻都伴隨著你，表現著你。我是農業銀行平凡的一分子，我要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，蕩漾于情感，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光。在自己的任務里，竭盡心力，做一個實實在在的農行人。

銀行行為心得體會篇三

近年來，銀行作為金融行業的重要組成部分，承擔著資金儲備、借貸、支付結算等重要職能。然而，一些銀行員工的不端行為也頻頻曝光，給金融行業帶來了不良影響。為了規范銀行從業人員的行為，銀行紛紛制定了嚴禁行為規定，以保護客戶群體的合法權益。作為一名銀行員工，我深感責任重大，通過長期的工作實踐，對銀行嚴禁行為有了進一步的了解和體會。

首先，堅守道德底線是銀行嚴禁行為的核心。作為銀行員工，我們不能違反國家法律法規和銀行的相關規定，在進行業務操作過程中，不能涉嫌非法經營、內幕交易、洗錢、挪用資金等行為。銀行員工應具備良好的職業操守，明白道德底線的重要性，時刻警醒自己不突破底線，維護金融秩序的穩定性和公平公正。

其次，提高風險意識是銀行嚴禁行為的必要條件。金融業務的本質就是風險管理，銀行從業人員必須對各種風險有著敏銳的洞察力。嚴禁行為正是希望引導銀行員工在業務操作中時刻保持風險意識，避免因貪婪、虛榮和僥幸心理而導致風險的發生。在現實工作中，我通過學習各種風險管理的案例，不斷加強自身的風險意識，嚴守規章制度，時刻繃緊防范風險的“弦”。

再次，嚴格遵守合規要求是銀行嚴禁行為的重要內容。銀行作為金融機構，必須遵守監管機構的各項合規要求，確保業務操作合法合規。銀行員工應熟悉有關法律法規和監管要求，保持業務知識的更新和提升，確保不會因為自身的疏忽或不懈學習而違規操作。在工作中，我認真學習銀行業務的各項規定和要求，積極參與崗位培訓，努力提高自身合規意識和實踐能力。

此外，細心謹慎是銀行嚴禁行為的重要態度。銀行業務操作繁雜復雜，需要員工耐心細致地處理各種業務。一絲不茍、認真細致是銀行員工對待每一項業務的必備素質，只有通過嚴謹的工作態度，才能確保操作的準確性和效率，減少錯誤和失誤的發生。在實踐中，我深感細心謹慎的重要性，并不斷努力克服工作中的困難和挑戰，提高工作水平和業務能力。

最后，持續學習是銀行嚴禁行為的必要要求。金融行業發展日新月異，國家政策法規也不斷更新完善，銀行員工必須具備持續學習的意識和能力，保持對行業知識的更新和掌握。通過持續學習，可以提高自身的專業素質和業務水平，同時也可以及時了解到銀行業務操作中的新規定和新要求。在我個人的實踐中，我積極參與學院組織的各種培訓和考試，努力保持與金融行業同步的學習節奏，不斷提升自己的綜合能力。

總結起來，銀行嚴禁行為是銀行業對從業人員行為規范的重要依據，也是保護客戶利益和金融秩序的有力手段。作為銀行員工，我深知自己責任重大，通過不斷學習和實踐，我對銀行嚴禁行為有了更深的理解和體會。只有堅守底線、提高風險意識、遵守合規要求、持之以恒地細心謹慎和持續學習，才能真正做到銀行嚴禁行為的要求，為客戶群體提供更加可靠、安全和高效的金融服務。

銀行行為心得體會篇四

隨著我行股改上市，使內控有據可查，有理可依.

我作為基層網點的一名普通員工由于我目前的崗位為法人客戶經理，所以在崗位相關方面的規定有一定認識，以下是我的一點心得體會。

銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險作為法人企業也同樣會受到風險波及的不良影響，顯然成了各方面所關注的焦點。

目前受美國次貸危機的影響，為有著良好業務關系且發展前景良好的小企業在關鍵時刻雪中送碳，使寧波地區經濟水平不會因次貸危機受到過大影響.

1、 法人客戶經理崗位的獨特性質例如企業在辦理銀行承兌匯票及相關票據貼現等業務時

2、落實保密規定

真正做到“一人一碼、以碼定責”。涉及到我行的商業秘密例如企業的授信額度、貼現標準等不能透露給企業為其提供便利。根據權責分明原則，部分行內信息也不能透露給其他部門人員。

如何讓每個員工都做到合規辦事對于企業來說是一項十分艱巨但又不可回避的任務合規合法辦理業務，為工行美好的明天而奮斗。

銀行行為心得體會篇五

根據四川省城市商業銀行協會關于2019年合規線上學習的要求，在規定時間內保質保量完成了38門合規課程的學習，合規是銀行穩健運行的重點，也是每一個員工都應履行的職責。結合平時實際工作，對職業道德、合規意識、監督防范意識有了更深刻的學習。現就此次學習總結幾點心得體會。

隨著銀行業間競爭壓力，互聯網金融帶來的沖擊，部分銀行存在重業務發展，輕視價值觀的引導，對價值觀的重要性認識不足，把業務工作視為硬指標，把思想政治教育當軟任務，過于重視工作業績，思想政治教育脫離實際業務工作，缺乏經常性崗位職責，職業道德，制度剛性的教育。通過這些方面存在的問題更要求我們員工要加強合規學習，遵守法律法規，恪守工作紀律。

對銀行員工的人生觀、價值觀、世界觀進行全方面研討，增強自覺抵制腐朽思想侵蝕的能力。銀行一線員工經常接觸大量現金的管理、使用，在這個過程中會面臨金錢的誘惑，可能會受欲望驅使，對管理的資金進行非法侵占或挪用，也會受一些不法分子的腐蝕。把合規教育、思想道德教育滲透到業務、經營、管理、財務、分配等各個方面，緊緊圍繞業務、經營管理。

堅持把做好人的工作放在重要位置，與業務工作一起抓，思想道德教育要為防范和化解金融風險構筑思想防線。要把經常性的思想教育、嚴格的管理、嚴厲的懲處結合起來，建立思想、制度、法律三道防線，內在約束和外在約束有機結合，從根本上遏制金融案件的發生和金融違規行為的發生。

通過思想道德教育，使員工認識到規范經營、嚴格管理的重要性，疏于管理的危害性。教育員工，使員工不敢、不想、不愿、不能作案。

雖然銀行內部規章制度已比較健全、嚴密，但仍然存在有章不循，違規得不到及時糾正，制度執行不嚴格，管理松懈等問題。增強合規意識，加強合規學習，預防職務犯罪是需要銀行員工與銀行機構共同努力，最終將職務犯罪消滅在萌芽狀態。作為銀行一線員工我們要全面加強柜臺服務，盡職盡責，加強業務學習，特別是加強各項規章制度的學習，熟悉和掌握各項規章制度的要求，提高自身業務能力，認真履行工作職責，有效進行案件風險防范。

由于銀行工作的特殊性，日常工作開展會有巨額資金的往來，會有金錢的誘惑和收入懸殊的對比，會讓個別員工價值觀、權力觀、利益觀扭曲，面對金錢誘惑，產生失衡心里和補償心里，還存在僥幸心里，蒙混過關思想不斷滋生。我們要克服這些不利心理，把握人生正確方向，牢牢守住自己的職業道德與理想，遠離貪占、僥幸、攀比等不良心理，樹立正確觀念，做到慎始、慎微、慎獨、慎友，夯實自律基礎。算好經濟賬、名譽賬、家庭賬、自由賬、親情賬，以增強個人廉潔自律意識，自我約束，嚴于律己。

總之，本次合規學習使我受益匪淺，深刻認識到我們銀行員工要保持良好的職業操守，誠實守信、勤勉盡責，堅持合規操作，嚴格執行廉潔從業的各項規定。想要獲得更加美好的未來，就需要靠我們每一個員工自律的努力與付出！

銀行行為心得體會篇六

而每一位領導和同事在工作中所散發出的激情和熱情從最開始便感染了我，同時，我也及時的調整了心態并轉換了學生的角色，汲取每一位同事身上的正能量，為能夠成為一名合格并且優秀的農行員工而不斷積累，不斷努力！

不論你是老資歷，還是新鮮血液，如何成為一名合格的農行員工，怎樣做才稱得上是一名優秀的農行員工；而這兩個問題的答案在《中國農業銀行員工行為守則》中顯而易見，“愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規”。

這一行為守則自從20xx年正式開始實施以來，便是指導中國農業銀行員工正確做事的基本準則。

由導語、總則、分則和附則4個部分組成，從各個方面對農行員工職務活動與日常生活行為進行了規定，同時也提出了作為一名合格的農行員工應該遵循的基本職業操守和具體的合規要求，集中體現了我行的核心價值理念和基本職業道德觀；也是員工行為準則學習及培訓中經常提到的重要文件。

作為一名農行人，在正式參加工作5年后，對這一行為守則的理解從最初的簡單的字面意思到現在淺顯的內涵理解，我想這樣的轉變是受身邊的每一位同事認真向上的工作態度和熱情的影響。

在總則中首先提到的便是愛崗敬業，而5年的工作給我感觸最深的也是愛崗敬業這一農行人所具備的精神。

有人說：“位不在高，愛崗則名；資不在深，敬業就行。”所謂“愛崗”就是熱愛本職工作，所謂的“敬業”就是忠于職守，盡心盡責。

愛崗敬業是金融職業道德的基礎，表現為對事業的責任心。

責任心促成員

工熱忱地、自覺地投入工作。

具有責任心的員工不需要強制，不需要責難，甚至不需要監督。

他們將金融工作內化為自身需要，把職業的責任升華為博大的愛心，于平凡中創造奇跡。

所以，我們的集體在日常工作中彼此之間相處十分融洽，每一個同事對待工作認真負責，從不計較個人得失，辦起業務更是不甘人后，能夠在這樣一個和睦而向上的集體中工作和學習，我感到非常的幸運。

正是身邊每一位同事對待工作的這種積極認真的態度以及“以客戶為中心”的工作理念深深的感染了我，同時也讓我明白愛崗敬業并不只是單純的口號，而是需要我們每一名員工付諸實際行動的！作為一名農行員工，能夠在自己的工作崗位中利用自己所學到的金融知識和金融理論為顧客解決問題、提供建議，也許這就是我現階段竭盡所能為顧客所帶來的服務。

但我相信，憑借自己的認真努力和領導的指導、同事們的幫助以及顧客的信任，在不遠的將來我將成為一名合格的農行員工，一名優秀的農行員工。

事實上“合格”是有一定標準的，《中國農業銀行員工行為守則》是指導我們農行人正確做事的基本準則，為我們制定了基本的職業操守，是合格農行人的標準。

正由于責任心是對所有員工的基本要求，無論你是否愿意，也無論你是否意識到，責任心無時無刻都伴隨著你，表現著你。

我是農業銀行平凡的一分子，我要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，蕩漾于情感，體現于行動，伴隨于身邊，有一分熱，發一分光。

在自己的任務里，竭盡心力，做合格、優秀的農行人。

銀行行為心得體會篇七

近日來，總行下發了《中國農業銀行員工違規章制度處理辦法》。本人所在的xx支行對該《辦法》組織了系統化學習。通過學習，使我提高了對農業銀行規章制度的全面認識，更加深刻地理解了制度的重要性。下面，我就對本次學習，談談自己的認識體會。

通過對《辦法》的學習，可以使我們提高對上市金融企業的管理方針有一個全新的認識，讓我們明白身為農業銀行的員工，什么事可以做，什么事不可以做，應當怎么做。以免我們在新的金融浪潮中迷失方向，更讓農業銀行遭受不必要的經濟損失，最終害人害己。

通過對《辦法》的閱讀分析，我們可以直觀地看到該書對上至農業銀行的高管，中至各級部門主管、運行主管，下至基層柜員的日常生活、工作學習、直至言行舉止，都做了有條不紊的要求和舉例說明。這種一視同仁的行為規范，無疑對以上三個階層員工在相對公平、互相牽制、自我約束上起到了一定的作用。

眾所周知，在中國境內的絕多數企業內部，對于高管、中層、普通員工，不論是在薪酬待遇方面，或是在規章管理獎懲辦法方面，都存在著很的差距。當然，這很程度上豎情造成的。而《辦法》的實施，卻讓農業銀行普通員工和高管、中層在某些程度上站到了同一起跑線上。至少在精神層面上達到了這種效果。

通過對《辦法》的學習，我們能夠看到對于違規發放貸款的處理；更能夠看到對于不按操作規躊理柜面業務應當受到怎樣的處罰；當然還有對銀行管理人員擅自將員工考核工資挪為他用的處理辦法。這無疑是普通員工在日常工作中的指明燈。比如，農業銀行的普通員工在發放貸款和辦理柜面業務中，面對上級的違規授意和脅迫，應該怎樣利用《辦法》所列條款，作為自己的合法保護傘，婉且義正詞嚴地謝絕違規教唆。

作為農業銀行的一名前臺柜員，通過對《辦法》的學習，使我懂得了應該怎樣合規操作，預防金融風險，盡量減少差錯的發生。并且，在實踐《辦法》要求的同時，我更樹立了良好的服務意識，提高了業務技能，完善了客戶至上的金融市場經營觀念。在我的服務水準全面提高后，我的客戶忠誠度也得到了幅度的提高，各項金融理財產品營銷也比以前有了突飛猛進的發展。這一切實惠，都證明了《辦法》的重要性和實用性。

在今后的生活、工作和學習中，我將時刻不忘自己農行員工的身份；時刻以《辦法》為準繩來約束自己的言行；時刻為樹立農行的社會形象而努力；遵章守紀，克己奉公，做個合格守法的農行員工。

銀行行為心得體會篇八

隨著金融業的不斷發展，銀行作為金融業的核心機構，承載著經濟發展的重要責任。作為一名從業多年的銀行從業人員，我深深意識到，良好的銀行工作行為至關重要。在這篇文章中，我將分享我對銀行工作行為的理解和心得體會。

首先，銀行工作行為的核心是誠信。銀行作為金融機構，其業務涉及到眾多客戶的財產安全和經濟利益。作為銀行工作人員，我們必須始終保持誠信，確保客戶的資金安全和合法權益。誠信不僅體現在不做虛假宣傳、不參與非法操作等方面，還需在日常服務中體現出來。比如，對客戶的咨詢問題，我們應該誠實解答，不能出爾反爾；對客戶的投訴問題，我們應該真誠回復，不能拖延處理。只有誠信為本，銀行工作行為才能贏得客戶的信任和尊重。

其次，銀行工作行為需要專業素養。作為金融機構的員工，我們必須具備扎實的業務知識和專業素養。只有具備了充足的業務知識和專業技能，我們才能更好地為客戶提供全面、高效的服務。此外，我們還要時刻關注行業發展動態，不斷學習新知識，以適應金融行業的快速變化。專業素養不僅僅是為了應對日常工作需要，更是為了提高自身綜合競爭力，為個人職業發展打下堅實的基礎。

第三，銀行工作行為中的團隊合作至關重要。銀行的工作涉及到各個部門之間的協作。只有各個工作團隊之間的合作協調，才能保證銀行各項業務的順利進行。在日常工作中，我們應該積極與他人合作，相互幫助，共同實現工作目標。在遇到問題和困難時，我們要善于協調和溝通，共同尋找解決方案。團隊合作不僅能夠提高工作效率，還可以培養良好的工作氛圍，凝聚人心，提升整個團隊的綜合實力。

其次，銀行工作行為中的責任擔當不容忽視。作為銀行從業人員，我們肩負著為客戶提供優質服務的責任。在工作中，我們要親自抓好每一個環節，確保每一個業務都能夠按照規范程序進行。同時，我們還要不斷積累工作經驗，提高自身能力，為客戶提供更加專業的咨詢和解決方案。此外，我們還要積極參與社會公益活動，回饋社會，傳遞銀行的正能量。責任擔當不僅是對客戶、公司的負責，更是對自己職業生涯的追求。

最后，銀行工作行為需要細致耐心。銀行的工作往往涉及到瑣碎的事務和細致入微的處理。在與客戶溝通時，我們要有耐心傾聽客戶的需求，耐心解答客戶的問題，確保客戶可以得到滿意的服務。同時，我們還要耐心完成各項工作任務，確保工作的準確和效率。只有細致耐心，我們才能夠將工作做得更好、更圓滿。

總結起來，銀行工作行為是一種精神風貌，是一種職業素養的體現。它不僅關系到銀行的形象和聲譽，更關系到客戶的利益和社會的穩定。作為一名銀行從業人員，我們應該秉持誠信、專業、團隊合作、責任擔當和細致耐心的價值觀，將其融入到日常工作中，不斷提升自己，為銀行事業做出更大的貢獻。銀行工作行為的重要性不容忽視，也必將給我們帶來更為廣闊的發展空間。

銀行行為心得體會篇九

近年來，銀行行業在快速發展的同時，也出現了不少不良行為事件，給金融市場和社會造成了嚴重負面影響。作為金融服務的重要組成部分，銀行必須時刻警惕不良行為的發生，并采取有效的措施加以防范和糾正。在我個人的工作經驗中，我也深切感受到了銀行不良行為的危害和教訓，下面是我對此的一些心得體會總結。

首先，不良行為的發生常常與缺乏職業道德和風險意識有關。銀行作為金融機構，其員工需要具備高尚的職業道德和社會責任感。然而，在實際工作中，一些員工為了個人利益，放棄了職業操守，違背規章制度和倫理原則。例如，一些員工在發放貸款過程中濫用職權，為信貸業務非法獲取利益。這種行為嚴重損害了銀行的聲譽和信譽，同時也給客戶帶來了巨大的經濟損失。因此，銀行員工必須時刻保持職業道德的高標準，增強法紀意識和風險意識，堅決杜絕不良行為的發生。

其次，銀行的內部管理和監督機制需要進一步完善和加強。在過去的一些案例中，一些銀行的內部管理和監督機制存在缺陷，監管不力，導致不良行為的滋生和擴大。例如，有些銀行對員工的行為監管不嚴，存在監守自盜的情況；有些銀行的審核和審批流程存在漏洞，容易被不法分子利用。因此，銀行應該加強對員工的管理和培訓，建立健全的內部監控機制，加強對業務流程的規范，確保市場和客戶的利益得到充分保護。

另外，銀行應該積極推進科技創新，提升風險管理水平。隨著科技的不斷發展，互聯網金融已經成為金融業發展的新趨勢。銀行可以借助科技的力量，提高數據分析和風險預警能力，及早發現并應對潛在的風險。例如，通過大數據和人工智能技術，銀行可以及時識別出不良資產和不良行為，為風險管控提供有效的支持。此外，銀行還應加強對新科技的學習和應用，在產品設計和服務創新方面加大力度，以提升市場競爭力。

最后，政府和監管機構也扮演著重要的角色，應加大對銀行行業的監管和執法力度。在一些銀行不良行為事件中，政府和監管機構的失職甚至漠視都起到了一定的推波助瀾作用。例如，一些地方政府在金融監管方面存在不作為、縱容不良行為的情況。因此，政府和監管機構應加強對銀行行業的監管和執法力度，加大罰款和處罰力度，嚴厲打擊不良行為。

總之，銀行不良行為的發生給金融市場和社會帶來了嚴重的影響，必須引起我們的高度重視。作為銀行從業人員，我們必須時刻保持高尚的職業道德和風險意識，加強自我約束，堅決抵制不良行為的誘惑。與此同時，銀行內部管理和監督機制的完善，科技創新的推廣和政府監管的加強也是預防不良行為的重要手段。只有綜合施策，我們才能將銀行的不良行為減少到最低限度，保護市場和客戶的合法權益，推動金融市場健康穩定發展。

銀行行為心得體會篇十

一、作為一個金融單位的職工應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對我行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強營銷服務，是我們營銷人員最為實際的工作任務。作為營銷人員，我深知營銷工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在營銷工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護、貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執行，規章制度的執行，不是靠某一人來執行的，也是要靠一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立信心，增強維護我行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的作用。

銀行行為心得體會篇十一

銀行是現代金融體系中的重要組成部分，其所承擔的角色和責任非常重大。然而，由于各種原因，有些銀行存在不良行為，給社會經濟帶來了不利影響。本文將通過總結一些銀行不良行為的案例和相關文獻資料，結合個人觀察和思考，探討這些行為帶來的原因和后果，并提出一些建議和反思。

首先，銀行不良行為的原因可以從多個方面考慮。首先是利益誘因。銀行是利潤最大化的機構，為了獲取更多利潤，一些銀行可能會采取不當手段，如虛報業績、超發放貸款、暗中收取費用等。其次是普遍存在的監管不足。監管環境的寬松和缺乏有效的監督機制，容易導致銀行以追求短期利益為導向，忽視風險管理和合規性問題。此外，銀行員工的素質和道德水平也是一個重要因素。一些銀行員工可能缺乏職業道德，或者受到內外部壓力的影響，從而參與或默許不良行為的發生。

其次，銀行不良行為造成的后果是嚴重的。首先是金融穩定風險的增加。不良行為的發生可能導致銀行資產質量下降，風險暴露增加，進而影響到整個金融體系的穩定性。其次是不良行為對客戶利益的損害。客戶可能因為銀行不良行為而遭受經濟損失，并喪失對銀行的信任，這對于銀行的可持續發展和品牌形象無疑是一種負面影響。最后是不良行為對社會的不良影響。銀行作為金融中介機構，對經濟的發展和社會的穩定都具有重要意義。一旦銀行出現不良行為，將會影響金融市場的正常運行，進而對整個社會產生負面效應。

然而，銀行不良行為的發生并非無法避免，我們可以從多個方面采取措施來預防和制止。首先，政府和監管機構應加強監管力度，完善監管制度，建立健全的風險管理和合規機制。其次，銀行內部要加強員工教育和監督，提高員工的道德和職業素養，建立激勵機制和問責機制，激勵員工遵守行業規范和職業道德。再次，客戶和投資者要加強風險意識，選擇合規、信譽好的銀行進行合作，避免損失。最后，媒體和社會公眾應加強監督和批評，及時揭露不良行為并追究相關責任人的責任。

在反思這些銀行不良行為的同時，我們也應該認識到，大部分銀行仍然是遵守法律和道德規范的，他們為客戶提供了安全、可靠的服務和產品。我們不應該對整個銀行業刻板印象，而是應該理性地看待問題，加強與銀行的溝通和監督，共同推動銀行業的改革和發展。

綜上所述，銀行不良行為是一個復雜的問題，其原因和后果都需要我們認真思考和總結，采取措施預防和制止。這不僅需要政府、監管機構和銀行自身的努力，也需要客戶、投資者、媒體和社會公眾的共同參與。只有保持對銀行業的高度警惕和嚴格監督，我們才能夠建立起穩定的金融環境，為經濟的發展和社會的繁榮做出積極貢獻。

銀行行為心得體會篇十二

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為一個金融單位的從業人員，更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。講求職業道德還必須誠實守信，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執行，時見一斑，規章制度的執行，不是某一人來執行的，而是要一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。

銀行行為心得體會篇十三

作為金融行業的一份子，銀行員工的職責不僅僅是完成自己的工作，還要承擔著維護銀行良好形象、保護客戶利益的責任。然而，在金融行業普遍存在的利益驅動下，銀行員工也會面臨各種誘惑和挑戰。因此，銀行員工行為自律顯得格外重要。本文將分享我的一些心得體會，希望能夠對廣大銀行員工提供參考。

第二段：自律的重要性

首先，我們需要明確，行為自律不僅僅是一種職業道德，更是銀行員工為自己的事業和未來負責的表現。不遵循行為規范可能會引發不必要的風險和責任，甚至會影響個人的職業發展和銀行的聲譽。因此，確保行為自律不僅是一種義務，更是一種選擇。

第三段：維護客戶利益的立場

銀行員工的職責之一是維護客戶利益，尤其是在開展金融產品銷售時。從個人的體驗來看，一些銷售人員會出現為了爭取業務而突破底線的情況，例如隱瞞產品的缺點、迫使客戶簽單、欺騙客戶等等。然而這些行為不僅是不道德的，也違反銀行的規定。因此，最重要的是要堅守對客戶責任的立場，并在合規的范圍內履行職責。

第四段：合規意識的建立

銀行業務本身就是高度監管的行業，因此銀行員工需要保持強烈的合規意識，嚴謹的工作風格，不斷學習跟進法規變化和政策動態。同時，在工作中要注重事前風險控制，不能因為爭取好的成績而忽略風險。只有堅持合規，員工才能夠在職業生涯中持續成長并贏得客戶的信任。

第五段：推廣行為自律文化

尤其是在紀律嚴明的銀行機構中，推廣行為自律文化是非常必要的。銀行需要通過制定、宣傳職業道德規范，開展內部培訓和活動等方式不斷推廣行為自律文化。銀行員工們需要準備好自己心態，主動擁抱自律文化，并將其落地貫徹到自己的每個行為舉止中。

結語

總之，銀行員工行為自律應該成為每一位銀行員工的責任，銀行機構也應該加強相關措施，不斷提高行業道德。只有全員自律，合規經營才能夠被長期的保障，服務的客戶才能夠得到更好的保護，銀行行業也才能不斷發展壯大。

銀行行為心得體會篇十四

決策是企業生存發展的核心元素，銀行業也不例外，但決策程序中法律意見的缺失恰恰構成了中國銀行業最大的法律風險。如何避免銀行決策者做出毫無法律常識的可笑批示?如何避免決策者經全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎，沒有對起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個別領導由于個人的傾向偏好或喜怒哀樂隨意就法律問題發表意見?在決策過程中，銀行法律顧問提供法律意見時如何保持相對的獨立性?法律顧問應處于咨詢地位還是決策參與地位，法律意見是否還能因行政領導主觀的拍板得以推翻，進而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開，都是值得銀行在設計未來科學的決策機制時必須深入思考的問題。

1、建立首席法律顧問負責制，參與銀行重大戰略決策

為解決如上問題，必須在決策體系中引入法律風險防控機制，首先是實行首席法律顧問負責制。首席法律顧問對法律風險評估、防控方案的設計實施負總責，在決策機制中的地位應相對獨立，直接向董事會負責，參加董事會議。作為董事會會議的參加者，首席法律顧問對董事會的決策程序進行監督，并對董事會決議的合法合規性進行把關;在對外簽發任何重要的法律文件之前，都應該取得首席法律顧問的肯定性意見或者副署;另外，首席法律顧問還可以就集團重大戰略和決策中的法律風險做出評估報告，并在董事會上提出防控法律風險的建議、意見和方案。

2、建立法律顧問委員會制，規范專業委員會評審決策

我國銀行通常都設有風險管理委員會、資產負債管理委員會、業務發展委員會以及人事薪酬委員會等專業委員會，其中一些委員會吸收了個別法律人員參與，但由于往往采取“多數”表決制，這些法律人員未能利用專業判斷發揮把關作用，更沒有影響委員會決策及防控法律風險的地位，往往是跟著業務部門跑。為此，有必要在董事會下設立由資深法律顧問組成的法律顧問委員會，該委員會派員參加各專業委員會的評審決策，實行法律意見單獨記錄、法律風險一票否決制。另外，各專業委員會的評審程序也需要進一步完善，并由法律顧問監督其實施。需要完善的內容包括：確立法律顧問在專業委員會的地位，明確法律意見在評審考量中的權重，規范法律意見書的內容，建立各專業委員會對法律意見的反饋機制;統一規范專業委員會會議程序和議事規則;慎選委員會成員，明確專業委員會委員的權責;進一步規范會議文件，特別是對反對意見和通過情況的記錄;要求專業委員會對一些非常規性決議做出具體說明并進行法律風險評估。

3、綜合平衡發展，加強整體法律風險防控能力

為適應我國銀行跨國經營、跨業經營的需要，有必要針對不同情況，針對一級法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風險防控模式，在合理框架下對法律風險防控區分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個銀行集團的法律風險，適應混業經驗、跨國監管的法律風險特征。另外，由于法律人員相對較少，大部分銀行的二級分行和縣支行的法律風險防控能力較弱，有必要根據實際情況，盡快研究明確對省級行以下分支行法律風險防范的具體指導原則及工作要求，從法律風險防控的最薄弱環節抓起。值得強調的是，我國銀行對監管環境比較嚴苛的海外分支機構的法律合規管理尚嫌薄弱，有鞭長莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當地律師及合規官的專業知識，結合銀行整體法律風險防控戰略，制定和實施適合當地法律和監管要求、方式有差異但目標統一的海外法律風險防控機制。從組織機構上看，全行法律人員應當在首席法律顧問領導及法律顧問委員會指導下，對全轄法律風險實施防控，實現對法律風險的統一管理、差別處理;在法律人員分布上，應采取派駐制與流動制結合的方式，針對弱點環節、重點地區集中制定實施防控方案。

4、完善危機管理制度，保證應急措施合法合規

任何一家銀行都無法遠離危機，全球金融業的大環境要求銀行要時刻保持危機意識。在國際政治、經濟風云變幻中，如何最大限度地保證集團利益和信譽，這就需要一整套危機管理程序。在各種危機的處理當中，如何保持應急措施的合法合規性，如何處置法律風險帶來的危機，這都要求在危機處理中預先考慮法律風險的防控。什么樣的事件以及行為可以構成“危機狀態”?最終決定由誰做出?上述程序一旦啟動，業務部門、分支機構應如何與法律顧問協調配合?如果雙方發生沖突，應如何解決?這些問題都應寫入集團的《危機處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應對，但這種非常效率必須是合法合規地產生的，至少不應存在引發更大危機的潛在因素。此外，建立危機預警程序、報告程序也十分必要，對于可能引起危機的政治、經濟和法律因素，應當有長期跟蹤、長期研究的制度，以保證起到預警作用并及時向有關決策層報告。首席法律顧問及法律顧問委員會應在危機處理中起到法律危機管理的重要作用。

二、經營中法律風險的防控

經營中法律風險的防控，主要依靠整個經營中的機制性防控以及具體經營中的過程性防控，前者主要指授權制度與合規制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。

1、完善機制性防控，實現長期發展與當期效益雙增長

(1)授權制度

隨著銀行業務的拓展，金融創新產品的日益增多，在從分業經營到混業發展以及本地經營到跨國經營的轉變中，銀行不得不在內部實行業務及管理權力的下放，這就在客觀上暴露出來許多法律的灰色地帶，給居心叵測者以可乘之機，而商業銀行自身又對此尚缺乏足夠的重視，更多地是著重信貸方面的防控。沒有制衡的權力必然產生腐敗，信息不對稱必然產生尋租，有授權就必須有制約，銀行要切實防范和控制法律風險，一項基礎而極其重要的工作即是建立有效的授權制度，包括崗位法律風險評估及防控、崗位法律風險報告、規范內部授權辦法等等。

銀行的法律防控體系首先應做到對內部的每一個崗位特別是對領導崗位、敏感崗位及重要業務、管理崗位進行法律風險評估，制定相應的授權與控制辦法，并將之以內部規定的方式確定下來，逐步改變授權多、控權少，監督機制薄弱、權責制約失衡的局面。其次，應當建立通暢的內部違規報告制度，作為防控類似風險再次出現的依據，并對經常出現風險的崗位、人員考慮道德風險的防控。最后，對于各個部門制定的內部操作規范、業務規程尤其是授權性規范，應當由法律顧問予以審查，并就各種內部規章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風險，以保障其責權統一、制衡有力，并保持與外部法律法規、監管要求的一致性。

(2)合規制度

為適應跨業經營、國際化的金融集團的發展需要，銀行應積極探索和實踐具有中銀特色的集團化法律與合規工作模式：密切跟蹤國內外監管立法動態，熟悉和了解國內外監管環境，按照現代金融企業制度的要求，不斷調整工作管理范圍和運行機制，積極拓展集團化法律與合規工作的新領域。集團化工作范圍應包括國內分行，在海外25個國家和地區的500多家機構及中行的投資銀行、保險公司，并通過做好集團公司自營業務的法律與合規工作、對集團公司成員間業務往來所涉法律與合規工作的管理、對集團子公司法律與合規工作的指導三個方面，全面反映銀行法律與合規工作跨行業、國際化、高度統一的工作特色和工作職能。

這項工作主要包括：合規官制度的建立;法律法規、外部監管要求的分解及內化實施;與國內監管機構、外國監管機構及國際監管機構的合作等等。

2、加強過程性防控，保證資產規模與資產質量雙提高

(1)事前防范

事前防范。即指法律專職人員應當以事前防范為主要職責。包括如下方面：立足銀行業務及管理經驗，建立法律風險預計及評估體系，總結研究存在的法律風險并及時提出防控方案;加強對新產品、新業務、新客戶的了解、跟蹤，開展法律盡職調查，包括提前介入到該類產品、業務的設計階段及客戶談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風險的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風險意識，接受書面函件及非正式談話的法律咨詢，對業務及管理中有可能出現的法律風險盡到及時告知的義務。

a.法律風險評估及預警

如何識別和評判中國銀行業最大的法律風險?如果從源于法律風險而使銀行蒙受經濟損失或信譽損失的多少反推回去，可以準確地判定出什么是中國銀行業最大的法律風險。也就是根據因法律風險導致銀行賠了多少錢?被罰了多少款?或因信譽受損導致眼前或長遠的經營損失的多少來確定最大的法律風險。這種判斷方法因其結果已經顯現或存在，故而是客觀的、準確的，也是動態的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對已產生的損失加以挽回或補救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價值是可以使我們從中汲取教訓，吃一塹長一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價。所以，探究什么是中國銀行業最大的法律風險，應該是從預警的角度，通過及時發現、防范可能出現的潛在的法律風險，從而有針對性地加以規避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風險評估及預警系統要求建立法律風險事件數據庫，對曾經發生法律風險的業務、崗位、人員及發生情況進行對應歸類，并由法律部門長期跟蹤重要的風險點，對可能發生法律風險的事件進行獨立評估，并及時做出評估報告和向業務、管理部門發出預警。

這項工作還包括：對重大項目、重大案件法律風險進行定期評估，總結可能的法律風險點及其變化情況，并為業務部門提出相應的法律風險防控指引;對外部法律環境的定期評估，分析外部法律環境變化對現有經營結構、業務種類、操作項目的影響，做出相應的法律風險防控指引。

b.法律盡職調查

在銀行發展新業務、新產品、新客戶時，法律合規部門應集中優勢力量全面跟蹤參與，對其中可能存在的法律風險進行盡職調查，同時提供法律咨詢、談判、協議起草等多方面的法律服務。為此，應建立與相關業務部門的勾連機制，明確程序、職責，發揮盡職調查的事前防范作用，保證資產安全與創新發展并進。法律盡職調查應涵蓋新產品的研制、開發、投入市場的前期風險觀察;新業務的簽約、履約和爭議處理階段;新客戶的資質說明文件、商業信譽和資金實力;對遭遇或可能遭遇的突發事件或變化進行謹慎地評估，作出合理的判斷，使法律風險降至最低。上述法律盡職調查報告，必須經首席法律顧問簽字確認并提交給業務、管理部門乃至董事會，作為決策的依據。

c.法律合規咨詢

首席法律顧問作為董事會的法律顧問，可以對董事會提出的法律合規問題給出咨詢意見，并作為董事會的決策依據。在業務部門、管理部門面臨法律合規問題時，應當咨詢法律合規部門的意見，尤其對于某些重大事項，應當取得法律合規部門的書面咨詢意見，這對于法律風險的事前防范將很有幫助。銀行員工在業務操作工程中遇到法律合規問題的，應當通過“法律咨詢熱線”隨時咨詢法律合規部門的意見。此外，有必要對于特定崗位的特定事項建立強制性咨詢制度，對應當咨詢沒有咨詢的予以戒勉，對因沒有咨詢導致損失的予以處罰。

(2)事中控制

a.合同全程管理

在西方大公司中，企業的合同文本未有法律部門的附署不能發出。而在銀行，雖然法律合規部門越來越多地參與到合同的審查過程，但這個審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風險存在于整個合同磋商、訂立、履行的的各個階段;對于已制定的示范合同文本，業務部門在制定合同過程中，同樣存在許多問題，如客戶經理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時，保證合同中援引的主合同的序號、金額、等描述與主合同不一致，可能導致保證合同無效。這些風險嚴格意義上講屬于操作風險，但引起爭議、涉及訴訟后，則實際上轉化為法律風險，這就需要建立對合同法律風險的全程管理制度。

合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復印件都由專門的合同管理員負責保管，任何人調閱都要履行手續;簽約實行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問簽字確認，法律合規部門必須參加談判和簽字的全過程;簽約之后負責該項目的法律顧問要申請召開合同交底例會，業務部門負責人應參加，該法律顧問在會上要將重要合同條款的履行注意事項以及違約產生的風險進行詳細講述，力爭做到防范在先;對履約過程，法律合規部門要進行全程跟蹤，所有往來法律文件都要由其把關，防止留下于己方不利的證據;關于索賠，法律合規部門要做好一切準備工作，與業務人員密切合作，注意收集索賠證據。

b.外部法律資源整合

法律風險點的提出和防控方案是否足夠科學，從而為科學的包含充分法律基礎的決策提供可靠的依據，也同樣是在考慮最大限度避免法律風險時需要考量的重要因素。銀行的法律顧問如果是全能的，法律風險自然可以得到最大限度的降低，但這在事實上是不可能的。這不僅是因為個人能力與精力的局限，更與社會分工的大趨勢不相符合。因此，引入社會中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。

在西方公司中，外部律師與內部法律顧問在對公司的法律決策中扮演著不同的角色。內部法律工作人員能夠專業地、準確地從銀行的角度向外部法律專家提出銀行所需要解決的問題，外部法律專家則在自身熟悉的法律專業領域中提供成熟和經得起推敲的專家意見。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢方面往往主要依賴銀行內部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內部法律顧問的知識不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經驗的積累從而進步緩慢。由內部自成體系式的似乎全能式的運轉機制向開放式的有效對外部法律資源進行管理整合的運轉機制，有助于促進銀行法律風險防控工作。

(3)事后化解

事后化解。即指法律專職人員以最大限度地消除法律風險所帶來的不良影響為目標而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據相關法律法規的披露要求，對相關重大事項進行披露，避免造成信譽及合法性危機。

a.訴訟仲裁管理

此項工作主要包括訴訟預案的制定、訴訟目標的論證以及起訴、應訴及參與審理等工作，也包括對訴訟結果及其體現的法律風險的分析，不但承擔救火隊的作用，也將精力轉向對訴訟仲裁案件的分析、對業務的警示和預警工作等等。

b.參與審核信息披露

信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時披露，披露前和披露后要做好何種準備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會的諒解同時盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專業人員在技術上予以把關。信息披露制度包括：信息渠道的規范化、披露程序的制度化;對披露事項、內容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。

銀行行為心得體會篇十五

銀行是一個重要的金融機構，直接關乎到人們的金融安全和信任。然而，在銀行這個行業中，員工行為失范、違規操作的情況時有發生。為了保證銀行的穩健發展，提高客戶服務品質，保障社會公共利益，銀行員工必須加強自律，建立正確的價值觀和職業道德。在本文中，我將分享我在銀行工作期間的行為自律心得體會。

第二段：了解職業道德和責任

作為銀行員工，我們首要的責任就是維護銀行的聲譽和形象，確保與客戶交往中的公正性、誠信性、保密性。這就要求我們必須時刻監督自己的行為舉止，不能在自己的職責范圍內做出不當的決策和處理，更不能將客戶的隱私披露出去。而且，銀行員工不僅要善于處理客戶的借款和還款等業務，還要具備風險管理、企業法規法律知識等方面的技能，從而為客戶提供更加全面、專業、高效的金融服務。

第三段：增強意識，提高素質

為了增強自己的行為自律能力，員工必須從自身做起，樹立正確的價值觀和職業道德觀念，注重自己的修養和素質。比如，我們可以通過閱讀銀行業相關書籍、參加行內培訓、參加行業協會的會議等方式，切實提高自己的專業知識和技能。同時，我們還應該在生活中嚴格要求自己，不同于一般行業，銀行業從業者更需要注重自身品行修養。比如言行舉止、個人言談、個人形象等每一個細節都需要謹慎地處理，從而樹立行楷榜樣，樹立自身的職業美德。

第四段：防范風險，自我監督

銀行員工有保密職責，要注意保護客戶信息和個人隱私。任何不利于客戶的行為都將影響銀行的公信力和聲譽，因此我們必須自我監督，尋找自身的風險點，提高自己的保密防范意識，并且要持續不斷地提高保密技巧和保密能力，不斷掌握保密知識，學習保密技巧，防范各種常見的保密風險。

第五段：加強行業監管，杜絕違規行為

銀行是金融行業中一個非常重要的組成部分，對與客戶的資金交流處理非常敏感，因此，行業監管十分必要。加強行業的監管，建立行業規范和制度，可以規范銀行業的各層次人員的行為和言行舉止，減少亂象和糾紛，讓銀行業健康、合理地發展。對于那些不合規的員工行為，應該依據相關法律和制度進行處理，嚴肅問責，以保證銀行業的健康穩定發展。

結論：

銀行業因其重要性而受到各方面的關注，同時人們對于銀行業的要求也非常高，特別是對于銀行員工的道德觀念和行為要求。因此，銀行員工應該加強自律，樹立高尚的職業道德，加強風險防范和保密措施，減少違規行為的發生，保障銀行業的公信力和穩定發展。同時，銀行業各個層面也應該加強監管，發揮規范作用，杜絕銀行業的無序發展和亂象，從而為人們提供更加安全、便捷、穩定、真實、公正的金融服務。