營銷策劃是指通過市場調研和分析，制定出具體的計劃來實現產品或服務的銷售目標。如果你想了解一些婚禮策劃的新趨勢和創意點子，以下是一些建議和分享。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇一

據保險家雜志介紹，小王是一個“80后”女孩，去年畢業后考取了公務員，今年剛結婚，愛人在一家it公司工作，小王計劃三年后要小孩。依靠雙方父母的部分資助和貸款，他們買了一套小戶型住房。有現金和活期存款2萬元，定期存款2萬元，開放式基金投資5萬元，每月有一筆房貸要還，但小王計劃在有小孩后2年換一套更大的房子。因為新婚，他們經常外出就餐、購物和娛樂，所以常常捉襟見肘，于是小王意識到了理財的重要性。

目標分析。

短期目標是：就餐，購物，消費；中期目標：要小孩，換房子；長期目標：孩子的教育，夫妻雙方的養老。

理財規劃。

一、投資規劃。

中期目標：小王為風險偏好型客戶，基金適合其長線投資的需求，可采用基金定投的方式來準備5年后購房首付款;余款約3萬左右用于投資，在目前降息背景下可選擇3個月到一年定期以及銀行理財穩定性理財產品，已滿足3年后要小孩的費用支出。

長期目標：對于小孩的教育儲蓄仍可選用基金定投，養老方面可以選擇商業性養老保險。

二、保險規劃：

由于小王夫妻收入較穩定，承受力強，有基本的社會醫療保險，建議優先考慮意外險或定期壽險，然后是重大疾病保險和醫院醫療保險，適度考慮儲蓄分紅險種。

1.考慮到風險的不確定性，小王夫婦作為家庭的主要支柱，小王需要一份保額為10萬左右的意外傷害保險，他的丈夫可以投一份20萬的意外險。用來負擔房貸的壓力。

2.考慮到基本社會醫療險的補充不足的發病率隨著時代逐步上升，費用支出更是一筆龐大的數字，應投保大病和醫療補貼險，以便能應對重大疾病帶來的風險。由于小王夫婦目前面臨較大的資金壓力，建議其中一方購買消費型重大疾病，以減輕負擔。

3.此外考慮到未來養老金和孩子教育儲蓄的問題，可以通過萬能險，投連險進行長期規劃，同時實現。

小結：對于保險規劃方面，對于小王夫婦來說保費應控制在年收入的10%左右，且以消費型為主，以達到低保費，高保障的目的。此外其中一方選擇返還型重疾，可以應對養老方面的不足。

中國太平人壽資深理財師李少朋。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇二

張先生是某外企中層管理人員，今年42歲，目前月收入約1萬余元，公司福利還不錯。張先生的妻子今年40歲，在一家國企上班，他們有個寶貝女兒，目前在國外讀大學。最近妻子單位因為效益不好，下崗了。突然出現的變故使得張先生想考慮為愛妻購買保險，找到一個保障家庭未來的理財個案。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇三

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢？這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢？這成為了一大重要難題，現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：張先生今年35歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財的重要性，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步：設定理財目標。

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。

第三步：評估風險承受能力。

我們經常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎。”事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具。

在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。

第五步：尋求專業人士幫助。

理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋。

求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現家庭理財目標。

因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇四

如何建造家庭理財規劃方案?(理財規劃方案diy)(理財規劃,自己也能diy)理財規劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規劃方案。在全般理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規劃師為客戶進行理財時,主如果根據客戶的資產狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產業品,確保資產保值和升值。各金融機構理財服務門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規劃師一對一專業的理財服務,接受專業人士面臨面服務,獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規劃建議,更不用說讓專業人士為自己建造一份周全、綜合的理財規劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現有的規劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規劃方案。現以517金銀島理財網“理財規劃工具”為例,簡略介紹理財規劃方案建造的步調。該網站將理財規劃分成了10大步調,劃分較細,我將挑選最重要的步調為大家介紹。一般來說,理財規劃一般分為5個步調：

一、了解小我私家財政現狀。

2、設定和分析理財目標。

3、了解小我私家風險承受能力。

五、計劃執行和跟蹤評估。

一、了解小我私家財政現狀。在建造理財規劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現狀,包孕收益、支出、資產、負債和對未來收益和支出的預先期待,這是最基本的前提。此外,需要設置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網“理財規劃工具”預先設置的理財參量。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現狀設置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇五

因為妻子下崗，張先生成了家里惟一的經濟支柱，為張先生規劃意外傷害險是為了應對萬一發生不測，家人的生活費用和女兒高昂的教育費用都可以得到保證。而如果一切順利，張先生在65歲時還可以得到一筆養老金，以充實晚年生活。為張先生妻子規劃的健康醫療保障險，可以應對保險人萬一罹患重大疾病，所需要的高額醫療費用，避免對家庭經濟造成嚴重沖擊。

購買上述保險后，張先生妻子擁有的健康保障如下：30種重大疾病保險金15萬元，女性重大疾病保險金5萬元，原位癌保險金5000元，因為疾病或意外事故所致住院費用報銷每次最高2000元以及每日住院補貼30元；身故保障15萬元；全殘保障15萬元。而張先生擁有的身故保障為20萬元，殘疾保障最高為30萬元，65歲時還可獲養老金12.8萬元（按中檔累計紅利預估）。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇六

如何設立一個家庭理財規劃方案這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，因此現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財。家庭理財規劃總結一下五點，生活中的家庭理財規劃可以使用理財軟件，如佳盟個人信息管理軟件，可以使家庭理財規劃更加方便。

第一步：設定理財目標，家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

第二步：了解財務狀況，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。

第三步：評估風險承受能力，事實上，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。

第四步：選擇投資工具，在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。

第五步：尋求專業人士幫助，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業人士的幫助。人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇七

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇八

做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%（保守估計，跑贏通脹），大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元；三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充；四是車險每年3500元；五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

1、每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成；

2、每年年底能提前還款3萬-5萬元（先將商業部分全還掉即可）；

3、明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃；

4.2年后存夠創業啟動資金15萬元（3個月內能夠到位）；

5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇九

隨著經濟的不斷發展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因此，家庭理財規劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現有財物的保值增值，有效規避風險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財的意義，然后介紹家庭理財的主要工具，家庭理財規劃的基本程序，最后分析家庭理財的常見誤區。

家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區。

現如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規劃。家庭理財規劃不僅僅能使家庭資產在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規劃。

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規劃，子女養育計劃，養老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩定，該階段主要需要考慮教育金，養老金等問題以及前期還貸規劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規劃會幫助你和你的家庭在現在及未來的各個階段避免支付困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債。

國債是由國家發行的債券，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金。

基金是由具有資質的專業投資機構成立的集合理財的一種方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。

是指企業或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優勢有：操作簡便，提現容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業知識并且能承受一定風險的家庭購買。

（五）保險。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據自身需求購買。

（六）其他。

如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。現其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網絡欺詐事件出現，請謹慎辨別。

家庭理財規劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規劃。

（一）評估自身家庭財務狀況。

家庭理財規劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財等等工具，及時記錄發生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實施計劃。

有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現的理財產品以防不時之需。該階段適宜先節制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，還要給家庭買好保障類的保險產品。并且可以開始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現在父母贍養費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財等產品，并且可以為養老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩健的`方式。

（四）實施計劃。

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規劃是一個長期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調整。

理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發現和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結。

（一）理財目標不明確。

相較于國外的投資理財者，國內投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規劃目標。

具體的理財目標是理財規劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來設計并實施理財方案，并根據市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。

（二）風險意識不強。

眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規劃的，只有家庭理財健康發展，才能使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發展得更為穩健。

[1]老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）。

[2]楊燁，當前我國家庭理財規劃的存在問題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。

[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業文化，2011（12）。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇十

老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險(分紅性)。

2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇十一

企業文化是企業的靈魂。為適應新形勢發展的要求，根據單位的工作部署，從今年開始，啟動本單位實施企業文化建設戰略舉措。特提出本方案。

一、建設企業文化的意義和必要性。

1、提升管理水平的需要。企業文化是企業在長期經營中倡導、積累，經過篩選提煉形成的，是以企業管理哲學和企業精神為核心，以企業最高目標、共同價值觀、優良作風、行為規范、標識等為主要內容的，它能夠激發和凝聚員工歸屬感、積極性和創造性的人本管理理論，是企業的靈魂。加強企業文化建設，就是要用先進的管理思想和經營理念武裝全體員工的頭腦，統一員工思想、規范員工行為，塑造企業形象。因此，通過構建符合本單位實際、具有本單位特色的文化體系，以提升本單位的管理水平，不斷增強本單位的綜合競爭能力。

2、加快本單位發展的內在要求。近年來，本單位各項事業取得了長足發展，綜合實力逐步增強，并進一步樹立了良好的社會形象。在新的發展時期，面對文化單位深化體制改革、市場競爭日益激烈、內部管理需上新臺階等新課題，迫切需要建設符合本單位實際的、個性鮮明的文化管理模式，為報業經濟的健康、穩定發展提供良好環境。

3、加強企業文化建設是一項長期而緊迫的任務。切實推進本單位企業文化建設，著力構建與和諧社會、和諧辦報相適應、與本單位改革和發展相適應的文化體系，正確引導廣大員工的思想和行為，是深化改革、推動發展的重要保證和迫切需要。企業文化建設是一項意義深遠、長期艱苦的戰略任務，不可能靠短期行為一蹴而就，而要循序漸進，著眼于本單位發展的戰略目標，立足于系統建設、配套建設和長期營造，立足于領導和管理層的大力倡導和積極實踐，立足于全體員工持之以恒的學習、培養和參與。

二、建設本單位企業文化的思路和基本原則。

1、思路。

全面貫徹科學發展觀和以人為本的管理思想，以提升本單位管理水平和員工隊伍素質為出發點，樹立與本單位發展相適應的核心價值觀；著力打造創新力強、凝聚力強、競爭力強、事業心強的團隊。構建具有本單位特色的企業文化體系。努力建設具有科學發展理念、優秀企業文化、強烈社會責任感的員工隊伍，使企業文化成為本單位持續健康發展的重要精神支柱和動力。

2、基本原則。

第一、堅持服從和服務于本單位的發展戰略的原則。企業文化建設必須緊緊圍繞本單位的戰略部署和工作實踐來進行，從戰略目標、發展方針、管理模式、隊伍狀況等實際情況出發，為促進本單位持續、協調、快速發展服務。

第二、堅持以人為本的原則。堅持企業文化建設的正確方向，把建設高素質的員工隊伍、激活員工潛能、激勵和凝聚員工為共同目標奮斗作為中心任務。

第三，重在領導的原則。要樹立“領導者首位”思想，領導干部要率先垂范。領導干部是企業文化的倡導者和推行者，不僅個人的理想要領先于他人，更重要的是要把領先的'理念轉化為企業的理念。各級干部在企業文化建設中要帶頭思考、帶頭實踐，為員工作出表率。

第四、堅持循序漸進、創新發展的原則。從本單位長遠發展的高度統籌規劃企業文化建設，按步驟、有重點地不斷推進；堅持創新發展、與時俱進，在發展實踐中不斷賦予企業文化新的內涵。

第五、堅持尊重群眾、全員參與的原則。

本單位員工是企業文化建設的主體，是企業文化建設的重要參與者和實踐者。要積極挖掘全體員工的聰明才智，在企業精神、企業愿景和管理理念體系的構建上，要充分聽取他們的意見和建議，充分發揮全體員工的積極性和創造力，使企業的目標、信念等深深扎根于員工的心中，形成共識。

三、建設本單位企業文化目標和重點工作。

1、目標。

緊緊圍繞本單位的發展戰略，全面推進物質文化和精神文化的健康發展，()深化員工對以“和諧辦報”為主要特征的理念體系的認同、信奉和實踐；全方位塑造本報形象，進一步提升《某某某報》品牌效應，為實現戰略目標提供精神動力。

2、重點工作。

第一、注重實踐，構建有“某某報”特色的企業文化。在建設本單位企業文化實踐中，通過靈活多樣的方式方法，灌輸某某報的文化理念，提高干部員工對本單位文化的認知和認同；同時還要緊密結合實際，總結提煉具有報業行業性質和本單位特點的企業文化理念。

第二、規范管理，加強制度行為文化建設。企業文化要內外兼修，以理念為核心指南，以制度為外部規范，把優秀的理念轉換為企業的制度和職工的具體行為。要深入貫徹落實《公民道德建設實施綱要》，把道德建設納入目標管理，培育員工良好的職業道德。要建立完善管理制度體系，通過長期的制度約束和習慣養成，把價值觀內化在頭腦里，外化在行動中，努力提升員工的文明素質。

第三，文化育人，培育高素質的員工隊伍。企業文化建設的落腳點是要建立一支高素質的員工隊伍，不斷提升企業的核心競爭力。人才是企業興盛之基，發展之本。堅持用先進文化凝聚人、培育人、激勵人。要全面貫徹以人為本，積極營造自我激勵、自我約束、自我發展和促進優秀人才脫穎而出的環境和氛圍，培養高素質、高境界和高度團結的員工隊伍。建立一種團結和凝聚員工的文化力量，培育與現代企業制度相適應的思想觀念，增強員工的自立意識、競爭意識、效率意識、民主法制意識、開拓創新意識。

四、實施。

企業文化建設是一項浩大的系統工程，涉及方方面面。本單位企業文化建設擬采用先易后難，先簡單化后系統化的做法，并在實踐中不斷完善。

附：思考題。

為細化本單位企業文化內涵，充分發揮大家的的聰明才智，集思廣益。請您結合實際提出您對本單位企業價值體系和文化理念等的理解，如：

1、本單位的企業核心價值觀？例：“居安思危，固本求新”、“誠信、高效、創新”（供參考，以拋磚引玉。以下所舉例子大部是借鑒別人的）。

2、本單位的企業精神？例：“創新和諧高效務實”、“敬業、忠誠、團結、進取”

3、本單位的發展戰略：差異化競爭，低成本擴張。

4、本單位的企業理念，包括：

（1）本單位的企業宗旨？

（2）本單位的企業經營理念？例：“為讀者客戶創造價值，為員工謀求發展，為社會承擔責任”、“誠信社會為本，客戶滿意為榮”

（3）企業管理理念等？例：“一精到底，成就卓越”“崗盡其責，人盡其才”

（4）本單位的發展理念（使命）？例：“辦第一品牌大建設報”

（5）本單位作風？

（6）人才理念？例：“有才應有平臺，有志就有舞臺”

（7）溝通理念？例：“陽光真誠和諧共贏”

（8）團隊理念？例：“同心、同行、同榮”

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇十二

為進一步貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于進一步減輕義務教育階段學生作業負擔和校外培訓負擔的意見》，促進學校家庭教育工作發展，提升家庭教育能力，營造家校協同育人良好氛圍，促進學生全面發展和健康成長。寒蔥溝鎮中學決定于20xx年9月在全校組織開展“家庭教育宣傳月”活動。特制定活動方案如下：

一、活動主題。

以“構建教育良好生態促進學生健康成長”為主題，開展形式多樣的家庭教育活動，引導家長言傳身教，樹立科學的教育觀和成才觀，理性規劃孩子的未來發展，促進學生全面發展，健康成長。

二、活動時間。

20xx年9月1日—9月30日。

三、活動對象。

全校學生、家長、教師。

四、活動內容。

（一）開展“構建教育良好生態促進學生健康成長”系列活動。

（1）舉行以“構建教育良好生態促進學生健康成長”為主題的家庭教育宣傳。

（2）通過班級板報宣傳設立家庭教育知識宣傳欄。

（3）舉辦“爸爸媽媽您聽我說”主題校園短劇。

（4）與父母、老師共讀一本最喜愛的書籍。

我校將通過此活動繼續貫穿家庭教育，努力做到“構建教育良好生態促進學生健康成長”。讓學生們參與到實現自我教育、自我提高、自我成長的過程中，提升家長育人核心素養,構建并形成家庭、學校、社會合力育人的良好氛圍。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇十三

一、活動意義：

為了促進本班同學間的交流，營造和諧融洽的集體氛圍，豐富班級同學的校園生活，陶冶情操，同時領略農家自然風情。

二、活動主題：

放松心情，完美生活！

三、活動組織：

1、活動負責：本班全體班委。

2、活動策劃：

3、活動地點：

4、活動時間：x年x月x日。

5、參加人員：同學自愿報名（請積極參與）。

6、乘車路線：

四、活動內容。

1、前期準備。

（1）xx負責聯系場地、專車、結賬。

（2）xx負責統計自愿參加這次活動的成員名單。

（3）xx跟據班上同學提出的各種游戲，選擇一些到時將要進行的團隊游戲。

（4）所需物品。

2、活動進程。

（1）早上8：30在xxxx前集合，8：40集合完畢。9：00坐車，10：00左右到達。在前去目的地的路上，可大體介紹一下本次活動的流程。

（2）10：10—11：10，自由活動時間，大家可以熟悉一下環境，自由游玩。

（3）11：20—12：20，團隊游戲時間。

（4）12：30—14：00，中餐時間，男女生可交叉做。

（5）14：10—15：10，團隊游戲時間。

（6）15：20—18：00，自由活動，跟據自己喜好，盡情玩樂。

（7）18：10—18：20，清查人數，準備坐車返校。

五、經費預算。

1、共計x元/人。中餐飲料費用由班費出。

2、游戲當中對勝出團隊可采用物質獎勵，所需經費由班費出。

六、備注。

1、活動中穿插適當的團隊游戲，用以調解游玩的氣氛，增強大家的團隊意識，增加對彼此的了解。

2、本次活動人員管理以寢室為單位，寢室長負責制，寢室長不在的，由寢室成員選定一人負責。

3、此次活動安排二人照相。

4、活動中有請假或中途離開者需及時向每組負責人報告。

5、活動中出現意外情況時，第一時間通知活動策劃組。

6、本活動最終解釋權歸活動策劃小組。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇十四

一、活動主題：

一(5)班親子游。

二、活動目的：

陽春三月，春暖花開，讓孩子親密接觸大自然，欣賞春天風景，拓展孩子視野，感受生活，增強環保意識。

三、活動時間及地點：

待定。深圳楊梅坑。

四、活動對象：

一（5）班全體學生及家長、各科老師（計劃邀請）。

五、活動流程：

08:30于指定地點集合。

08:40乘車前往深圳第二高峰xxxx山畔的楊梅坑，車覽浪騎游艇俱樂部（外觀）（創始于，由深圳市浪騎游艇會有限公司投資開發并經營管理，具有國際專業水平和完備游艇會設施,是一家為會員提供游艇休閑、游艇停靠與維護以及娛樂和餐飲等服務，以開展海上游艇休閑、旅游、度假、運動、商務活動為宗旨的亞洲豪華國際私人游艇俱樂部），各式造價昂貴的豪華游艇讓您大開眼界，欣賞大運會海上項目訓練基地、大亞灣怡人海景，遠眺大亞灣核電站、大甲島、澳頭無垠海景。后前駕單車（環島1小時）(單車5元/人自理),于長達5公里的沿海觀光車道，來場單車友誼賽，眺望排牙山、大亞灣核電站、大甲島，領略龍崗山海無限迷人風光。

11:00前往xxxx萬綠生態園（菜單僅供參考）。

到達后自由分組，每10人一組，

每組再分任務組一：撿柴組、任務組二：摘菜組、任務組三：后勤組、任務組四：抓魚組、任務組五：食物加工組，分工好后進行各自的任務，看誰完成的又快又好，最早開飯的那組有獎勵哦！

野炊標準菜單：農家雞一只2斤重、魚一條、鴨半只、尖椒1斤+五花肉半斤、茄子1斤、雞蛋4只+韭菜1斤、土豆3個、青瓜兩條、紫菜1塊、米4斤、油1.5斤、鹽3兩、醋半杯、姜2兩、蔥2兩、蒜4個、指天椒10個，（具體以當日農家提供菜單為準）。餐后還可以在農莊菜園里自費承包菜園種菜（每年租金800元兩分地）有專人為你管理（管理費50元每月），到收獲時就通知你，讓你在大都市里擁有自己的私家菜園，吃上真正的農家菜。

16:00行程結束返回溫暖的家......

六、活動費用：成人:99元/人。

小童:99元/人.(占車位,含餐)。

請確認各個家庭參加人數（幾大幾小），找曾凱弢媽媽報名，家委會將于指定時間內收取。

七、活動注意事項：

1、活動過程中，請各家長帶領好自己孩子，注意活動過程的安全；

2、由于天氣炎熱，請孩子自帶水，防止口渴，可以備些小零食；

3、穿休閑衣褲，運動為主，可以給孩子多備衣服更換，可帶帽子，避免陽光照射；

4、如餐后時間允許，考慮適當增加游戲節目。

5、因天氣情況或者不可抗力因素，旅行社有權對行程做適當調整。

最新家庭規劃方案（通用15篇）篇十五

二、戰略分析。

三、市場開發規劃。

四、基礎設施建設構想。

五、休閑農業發展構想。

六、主題形象與營銷規劃。

七、環境保護規劃。

八、支持體系。

高坪休閑農業發展規劃。

第一節基本概況。

高坪鄉屬瀏陽市近郊，距瀏陽市區5公里，距省會長沙80公里，是一個農業大鄉，屬丘陵山區，土地資源豐富。境內青山綠水，植被茂盛，旅游資源十分豐富。有被譽為湘東第一溶洞的大型鐘乳石洞——古風洞，有天地之稱的——瀏陽湖；有聞名世界的瀏陽河之源——小溪河；有秀麗而神秘的道教圣山——白羊山，天巖寨。近年來，高坪鄉依托近郊優勢，適時實施旅游興鄉戰略，隨著20xx年瀏陽河第一漂成功運作，高坪休閑觀光農業——“農家樂”隨之越辦越紅火，知名度越來越高。

目前，全鄉“農家樂”發展到44戶，投入建設資金近1000萬元，日接客能力達3000人。主要分布在“一河”，“一洞”，“一線”。其中小溪河流域39家，古風洞周邊3家，荷石公路沿線2家，服務項目大致分為度假休閑、垂釣娛樂、體驗生活三大類。20xx年1—10月份產值450萬元，日平營業額超過1.5萬元，日平接客500人次以上，實現利潤100萬元，解決了200剩余勞動力的就業，同時帶動了當地種植業、養殖業、農產品的迅速發展，服務內容由單純的吃、住發展到垂釣、打獵、健身、休閑、勞動等多樣化的參與性項目，并逐步實現功能多樣化，休閑農業的發展成為調整農業產業結構，促進農業增效，農民增收，加快產業發展，信息的流通，群眾觀念的轉變，帶動地方經濟發展的“促進器”。

第二節戰略分析。

一、指導思想。

圍繞農業增效，農民增收，調整農業產業結構，轉變農民思想意識，全面建設小康社會的奮斗目標，以基礎設施建設為切入點，結構調整為實破口，進一步提高人民群眾生活水平，改善生態環境，促進城鄉經濟交流，轉變思想觀念，加速農村經濟發展，最終達到共同致富奔小康。

二、swot分析。

(一)優勢。

1、鄰近長株潭。

2、瀏陽河聲名遠揚，自然環境優美。

3、當地旅游意識濃。

4、社會經濟發展水平高，經濟發展勢頭強勁。

5、具備一定的政府主導市場運作的旅游開發經驗。

6、依托的旅游大環境比較好。

(二)劣勢。

1、內部交通不理想。

2、旅游產業體系不規整。

3、產業規模尚未形成。

4、總體形象不鮮明。