通過閱讀范文范本，我們可以更好地理解寫作要點和技巧。小編整理了一些優秀的范文范本，供大家閱讀和學習，希望能夠對大家的寫作有所幫助。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇一
親愛的xxx：
雖然現在投資理財的中堅力量還是70后60后，但是在不久的未來，80后90后必定將會取而代之！而在80后90后一代中，大部分都是月光族，啃老族，為了生活質量，毫不在意理財這回事！但是在未來的人生旅途道路上，你必將面對各種生活的考驗，而這些都需要通過合適的理財規劃做為基礎！那時的你逐漸有理財意識了，卻遠遠落后于人，你該怎么逆襲？所以不妨從現在開始，好好規劃一下你的收入！因此邑民金融在這里給年輕理財觀眾一份投資建議書，希望它可以幫助到你，讓你開始對投資理財有一定的想法。
對于這封投資建議書，邑民金融只想說，強迫性儲蓄，對于幫助年輕人合理控制開支是非常有作用的！它不僅可以讓你逐漸擁有人生第一筆投資資金，同時也可以讓你養成不亂花有儲蓄的意志！很多人最喜歡搜藏的東西，你們知道是什么嗎？那就是“錢”！
強迫性儲蓄是投資理財中最好的起步方式！你的'收入可能從3000元/月-1萬元/月以上不等，但是你可以每月強迫自己儲蓄10%的收入，比如你一個月的收入是5000元，那么10%便是500，10%是一個非常小的基礎！別說你5000元一月，連500都儲蓄不下！那都是你亂花的借口！同時，你也別小看一個月500元的儲蓄，一年下來就是6000,5年下來就是3萬，假如你是剛剛工作的年輕人，那5年下來，3萬與你而言便是第一筆投資理財的金額了！假如你這3萬每年可以擁有20%的穩健收益，那么再5年，隨著你繼續500的投入，又是3萬，加上你原先3萬的收益，就是10萬左右的收益！當然這里只是一個例子，或許你每月可以存1000，那么你幾年后的收益也將翻倍翻倍再翻倍！
財務報告及理財建議大全（14篇）篇二
在我所接觸的許多比較好強的父母中，他們的孩子都顯得不太強，因為父母太強了，壓制了孩子的個性，使孩子處于俯首聽命的狀態，限制了孩子自我發展的空間。那么怎么做呢？不妨學著向孩子示弱。
也許有的家長覺得不可思議，家長怎么能向孩子示弱，那孩子還不上天了？其實，向孩子示弱，好處多多。
一是能增強孩子的榮譽感。在孩子的成長過程中，父母始終處于優勢，孩子處于劣勢，在孩子心目中，永遠也不可能強過父母。如果在必要的時候，父母恰當地向孩子示弱，會收到事半功倍的效果。如向孩子請教問題，你不妨向孩子求教一個你知道答案的問題。本來孩子有可能是一知半解，但只要你虛心去問，他會想辦法滿足你的。他會去查資料，動腦筋思考，當他的答案使你滿意時，他會有很強的榮譽感，覺得自己也很能干，增強孩子的自信心。
二是能增強孩子的成就感。當孩子解答了你提出的問題后，他就會有成就感。在成就感的影響下，孩子的優越感有了，自信心有了，處理問題的方法有了，這對孩子的.一生影響都很大。
三是能增強孩子的成人感。在孩子心目中，大人幾乎是無所不能的，如果他連大人提出的問題都解答了，他自然會有成人感。于是，孩子一點點強大起來，再不是父母眼中的小不點了。
我相信天下的父母都愛他們的孩子，但對孩子的愛得讓孩子感受到，向孩子示弱就是一種，融洽了親子關系，使親子的距離拉近，最終走入孩子的心里。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇三
投資是創新創業項目孵化的一種形式，是對項目產業化綜合體進行資本助推發展的經濟活動。下面是理財投資建議書，請參考!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創富的良機。時間大約8—，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業有限公司成立于__年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業有限公司。香港金銀貿易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業貿易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業貿易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現在與多家外國金商聯系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內在的，并且有千年不朽的穩定性。全世界公認最佳保值的產品。
2.變現性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產，具有世界價格，還可以根據兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現波動貶值時，黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業，首飾業的飛速發展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品，不同于一些投機型的金融產品。
八、黃金交易特點：
國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司(約3101克)。
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利。
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構可以控制價格。
(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預測及計算：
國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000_7.8=530400)。
例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價格為680美元/盎司時購入5手，并作多(即買漲)，那么當黃金價格上漲為685美元/盎司時，您的收益為：(685-680)_100_5=2500美元_7.8=19500人民幣再減去390_5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)。
綜上所述即使我們有把握把風險控制在您投資本金的20%—40%的范圍內，利潤可以達到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風險的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔這樣風險的資金，我們會依據您的回報要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴格的操作流程。
1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續循環的過程。
2、理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
理財保險：
分紅型險：顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品，類似于股票分紅。
但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然，紅利收益與保險公司的實際經營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。
投連險：它是人壽保險與投資的結合，它的保險內容至少要包括一項保險責任。
它分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。
萬能保險：與投連險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風險對于投連險來說相對穩健。不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同，高風險同時意味著高收益。其中，分紅險是風險最小的險種，同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實，際需求進行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧著理財而忘，記了保障自身。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇四
為了進一步加強農村基層民主政治建設，增強農民群眾民主參與、民主決策、民主管理意識，提高農村財務規范化管理水平，我辦于9月21—23日，分成四個組對全市23個鎮的民主理財和財務公開工作情況進行了全面檢查。現將有關情況通報如下：
為切實加強民主理財和財務公開工作的領導，各鎮都成立了以行政主要負責人或分管領導為組長的領導小組，由農經、組織、紀檢、民政、土管、村建、計生等部門人員組成的工作班子，鎮經管站負責日常業務工作。去年年初，揚州市委組織部等部門提出村務公開“四個一”工程的新要求后，各地進一步強化了村務公開工作力度，90以上的村建成了櫥窗式公開欄、有意見箱、有監督員和監督電話，理財人員持證理財、詳細記載。
武堅、吳堡、高徐、邵伯、雙溝、丁伙、麾村、郭村等鎮財務公開工作日趨完善，樊川、嘶馬等鎮財務管理工作有明顯進步。據統計：全市23個鎮316個村共成立村組兩級民主理財小組456個，民主選舉理財人員2432人，理財人員基本做到持證理財，并統一使用揚州市民主理財和村務公開工作記錄簿，詳細記載財務清理和財務公開工作情況，確保了財務公開工作的實效。
1、堅持民主推薦，實行持證理財。民主理財的基石是要充分保證理財人員的民主性。
近年來，全市大多數村都能由村民議事代表民主推薦產生理財人員，對中途理財人員因故變化的，各地也能及時召開村民議事代表會，調整充實民主理財組織，不少鎮的創新做法既合規，又實用。如武堅鎮合新村將民主理財人員名單及照片常年公示上欄；吳堡鎮各村由村民議事代表投票選舉民主理財人員；麾村鎮針對理財人員變動較大的情況，于去年5月重新推薦民主理財人員122人，確保了民主理財人員的民主性。
根據揚州市的工作部署，全市民主理財人員領取了《民主理財證》，武堅、高徐、麾村、江都鎮等鎮還對理財人員進行專題業務培訓。今年三月、八月，全市各鎮都對去年的村組財務進行了全面清理，麾村鎮理財時采取“一人唱票、二人監票、其余人聽票”的方法，對群眾有疑問的當場解答，理財人員和群眾對此較為滿意。
高徐鎮郜莊村中心組群眾對油田收支有疑問，村干部及時與理財人員到油田逐筆核對賬目，弄清每筆開支的來龍去脈，并公布于眾，消除了群眾的疑慮。嘶馬鎮通過民主理財，對理財人員提出的23條關于土地補償、資金分配以及稅改政策等方面的問題，鎮村都及時作了答復處理。
花蕩鎮通過民主理財，清理核銷固定資產50萬元，從而做到賬實相符。在理財時，各鎮都統一使用了揚州市印制的民主理財和財務公開記錄簿，詳細記載理財時間、內容和理財結果，對清理出的問題，村組集體基本上能及時處理到位。
2、開展內部審計、強化財務監督。在堅持民主理財的同時，武堅、高徐、雙溝、真武、永安等鎮積極開展內部審計工作，強化財務監督，高徐鎮審計時發現高徐村錯賬1500元，雙富村漏賬6000元，都在審計中得到了及時糾正，永安鎮針對內部審計中發現的問題，完善了各項財務管理制度，特別是票據審批手續制度，使財務管理工作更趨嚴謹。
3、規范公開程序、完善公開內容。為保證財務公開工作的嚴肅性，各鎮能嚴格執行公開程序。
吳橋、樊川等鎮財務公開內容由村會計整理好資料后，經村主要負責人和民主理財人員審核簽章，報鎮經管站確認后予以公開。對財務公開的內容和時間，各鎮都能將農民群眾關心的集體財務和其他村務向群眾公開。
武堅、邵伯、雙溝、麾村、郭村、宜陵等鎮對財務公開的內容由鎮統一明確，并由鎮會計站電腦輸出資料，各村按部就班即可，直接張貼入欄，既方便又準確。今年以來，已公開的主要內容是:上年度經濟和社會發展主要目標完成情況以及本年度的主要奮斗目標；上年度財務收支決算方案和本年度財務收支預算方案；每季度村組財務支出情況；村級債權債務情況；土地征用及補償金使用與管理；上年度村組干部工資報酬實績；上年度農民稅費負擔結算實績和本年度農民稅費負擔落實情況；當年“一事一議”項目及籌資預算和資金使用情況；專業經濟發包情況；“一事一議”項目建設支出明細；糧食直補情況；生育計劃安排和照顧生育二胎；村民建房；本年度社減安排；村干分工；涉農收費項目、標準及依據。
大橋鎮在每一期財務公開后，各村都要填寫財務公開信息反饋和意見處理結果登記薄，詳細記載財務公開的時間、地點、內容、程序、形式、群眾意見反饋、落實處理意見、公開結果等內容，并由制表人、村負責人、村務公開監督員簽字后存檔，確保了財務公開的真實效果。通過財務公開，江都鎮今年以來共接待查處群眾反映的財務問題6起，處理違紀金額1.8萬余元，調查答復一般問題數百條，有效地化解了矛盾糾紛，群眾較為滿意。
4、強化監督考核，促進財務規范。為確保財務公開工作逐步走上制度化、規范化的軌道，各鎮將村務公開工作納入村組干部全年工作目標，與村組干部報酬掛鉤。
江都鎮、周西等鎮還組織人大代表定期對村務公開開展視察和評議活動，及時總結經驗，排查不足，不斷完善。全市各鎮村村都聘請了村務公開監督員，設立了意見箱并明確專人負責收集群眾反應的意見，公開了監督電話，方便群體意見上傳，增擴了干群思想交流的渠道，有效地保證了村務公開工作的正常開展。
5、加強公開資料管理、定期立卷歸檔。一方面，村級事務要及時向群眾公開，接受群眾監督；另一方面，各地十分重視村務公開資料的管理。
全市多數村都能較好地收集整理好當年公開的村務資料，對上年已公開過的資料及時立卷整理，歸入村級文書檔案，以便日后查詢。
全市的財務公開工作雖然抓得很緊，取得顯著成效，但工作的不平衡性較大，部分鎮村或多或少還存在一些問題，主要表現在：
1、思想認識缺乏深度。少數基層干部對民主理財和財務公開工作的重要性認識不夠，領導不力。
少數村組干部責任心不強，工作不夠過細，公開欄上內容空泛，極個別村至檢查組到達之時才開始將有關資料張榜公布，純屬應付檢查，缺乏把財務公開作為加強農村民主政治建設、密切黨群干群關系、促進黨風廉政建設、踐行“三個代表”的一項重要措施來抓的意識，主觀不努力，困難講得多，財務公開的效果不夠明顯。
2、基礎工作缺乏力度。農村財務歷來是農村工作的重點、農民群眾關心的熱點，也是農村矛盾糾紛的焦點。
近年來，全市深化農村財務體制改革，實行“村組并賬、村賬鎮管”的管理新體制，成效明顯，干部群眾滿意，但仍有少數鎮不夠重視這項工作，資金和賬務沒有完全管理到位，特別是少數村級集體經濟較好或企業負責人兼支部書記的村，自以為是不服管，如丁溝鎮尚有6個村的集體資金未交鎮管理，個別村的財務已暴露出嚴重問題，嚴重影響了集體經濟的'發展和農村社會的穩定。塘頭鎮二姜村民主理財人員未能按時調整，永和村紅旗組前幾年理財時清出的問題沒有及時處理，至使群眾近年來的稅費都沒有上繳，去年的財務收支未能結清，今年的民主理財無法進行。
這些問題雖表現為財務管理混亂，就其根本原因還是領導重視不夠。
3、公開欄建設有待完善。建好櫥窗式固定公開欄是確保財務公開工作取得了實實在在效果的首要前提。
近年來，多數鎮都因地制宜，采取有效措施，加強公開載體的建設。但也有少數村村務公開欄設施簡陋，有的公開欄毀損嚴重，也有的移作他用，公開的內容保存時間不長，公開效果不明顯。
4、民主理財缺乏民主。檢查中發現，不少村未按規定召開村民大會或村民代表會議選舉理財人員，極少數村民主理財人員由干部指定，這樣的民主理財決無民主可言。
還有的村，民主選舉理財人員的記錄不完整，與會群眾代表未簽字，選舉的會議記錄未歸入村級檔案加以管理。這些細節工作如不做好，必將影響民主理財工作的成效。
5、業務操作不夠嚴謹。通過檢查發現：不少村財務公開內容不全不細、缺乏深度和廣度，特別是管理費用和其他支出欄目，動輒幾萬，誰也看不懂是用于那些方面的支出；公開程序不規范，財務和其他村務公開前未經村主要負責人、民主理財人員或村務公開監督員審核簽字認可，也未報鎮有關職能部門把關；公開的資料保管不善，特別是歷年來形成的村務公開資料不完整，有的村雖然裝訂成冊但未作為檔案資料加以管理，對解決歷史問題，化解矛盾糾紛，保持農村穩定不能發揮最大效用。
上述問題，各鎮有多有少，輕重不一，或許有的問題還未暴露，各地一定要高度重視，認真對待，加強對農村財務工作的管理監督，要針對本地財務管理工作中的薄弱環節，采取切實有效措施，加以改進和完善。一是嚴格民主理財制度。
各鎮要結合第七屆村民委員會換屆選舉，產生村務公開監督小組和民主理財小組，所有財務收支入賬前都必須經理財人員會簽后方可入賬，將民主監督的關口前移。少數還未進行民主理財的村，要迅速行動起來，克服一切困難，排除一切干擾，組織民主理財人員清理集體財務，使村民充分行使管理集體事務的權力。
二是進一步規范“村組并賬、村賬鎮管”。村組集體資金和賬務要全部交鎮代管，嚴格現金限額、開支審批和票據管理等項財務管理制度，丁溝、塘頭及其他有問題的鎮要徹底解決少數村不服管和一些久拖未決的財務問題。
三是全面開展內部審計。從今年起，各鎮每二年要對所有村的財務輪流審計一遍，使民主理財和內部審計相互印證、相互補充，共同監督村組財務行為，使農村財務管理盡快走上規范化的軌道。
四是加強公開欄建設。全市每個村都要建成櫥窗式的公開欄，以后財務公開的資料應全部由電腦直接輸出，直接張貼入公開欄。
涉及到各組群眾的財務事項，應當在該組公開欄予以公布。
財務公開的內容要全要細，使群眾一看就懂。公開的程序要規范，公開前要由村主要負責人把關，經民主理財人員或村務公開監督員審核無誤并簽字認可后方可公開，公開資料歸檔時，也要經民主理財人員或村務公開監督員簽署意見，證明確已公開。
財務公開資料要按照檔案管理的要求歸檔管理，以便日后查詢。今年5月，中央政治局召開專題會議，研究村務公開和農村財務問題，隨后，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于健全和完善村務公開和民主管理制度的意見》，對農村財務管理工作提出了更高的要求。
各鎮黨委政府要不斷提高認識，加強領導，基層干部要認真履行職責，保證群眾充分行使民主權力，財會人員要規范操作，使民主理財和財務公開工作走上規范化的軌道，要通過深化財務公開工作，促進農村基層民主政治建設，促進農村經濟健康發展。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇五
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業有限公司。香港金銀貿易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業貿易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業貿易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現在與多家外國金商聯系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內在的'，并且有千年不朽的穩定性。全世界公認最佳保值的產品。
2.變現性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產，具有世界價格，還可以根據兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現波動貶值時，黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業,首飾業的飛速發展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品，不同于一些投機型的金融產品。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇六
尊敬的xxx：
20xx年7月30日，鑒于當時的市場狀況，結合我對股票市場的理解，為您帶給了首份基金投資推薦，并證明了我的綜合決定。
2個月過去了，市場基本按照預期震蕩向下，期間，最低下探到2639.76點。鑒于目前的市場狀況，按照趨勢交易理論，黃金分割的點位與上漲（下跌）幅度度量，我認為有必要為您再次帶給投資推薦，供你參考；再次感謝您的信任和支持，未來，我將視具體的形勢變化為您帶給不定時的投資推薦，本次推薦如下：
一、基本決定：
市場下跌的原因：
1、下半年銀行信貸收緊引起的違規投資資金流出，是造成股票市場失血下跌的主要原因；
3、投資人信心不足，導致投機人心態保守，認賠出局；
二、未來向好的因素：
1、中國率先走出經濟危機的陰影，貼合預期；
3、二次筑底是絕大多數投資人的看法；更有一些，按照技術分析理論，認為目前市場走的是下跌c浪，也許到2150點才算調整到位。但是，投資市場在趨勢的拐點構成上，往往是少數決定多數。
6、如果市場進一步下跌，以每下跌10%增加配置15%進行超比例配置。能夠說，此刻的下跌，給我們帶給了一個用較低的價格獲取廉價籌碼的機會，此刻是戰勝恐懼，理性貪婪的時候。像此刻的金融板塊（證券、保險、銀行、期貨）就極具投資價值。
綜上，擇機買入回到正常的資產配置水平是現實和必要的，現階段是回補風險資產配置的好時候。持續必須比例（40%-50%）的現金頭寸是為了應對隨后可能出現的回調。
我將持續關注市場出現的變化，隨時為您帶給投資推薦。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇七
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業有限公司。香港金銀貿易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業貿易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業貿易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(本文出自論文網在線：，轉載請保留此標記。)本公司現在與多家外國金商聯系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內在的，并且有千年不朽的穩定性。全世界公認最佳保值的產品。
2.變現性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產，具有世界價格，還可以根據兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現波動貶值時，黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業,首飾業的飛速發展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品，不同于一些投機型的金融產品。
八、黃金交易特點:
國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構可以控制價格。
(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預測及計算：
國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網在線：，轉載請保留此標記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇八
六、家庭分項理財規劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業從事理財規劃、財經咨詢、金融培訓的服務性機構。
我們擁有國內金融理財領域的眾多資深專業人士和國內一流的金融理財專家與顧問團隊。
非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規劃方案。
對您給予我們的信任和支持，我們表現十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規劃建議書。
本建議書能夠協助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產的決策中有所參考，并不能代替其他專業分析報告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務
根據理財規劃師工作要求及職業道德要求，本公司具有如下義務：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規劃事務的理財規劃師具有相應的勝任能力，已經通過國家理財規劃師職業資格考試，取得執業證書，具有一定的工做經驗。
2.本團隊所提供的理財規劃均基于目前的宏觀經濟情況和個人財務知識以及經驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊;若宏觀經濟發生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規劃建議書作出調整。
四、 客戶方面義務
1.本人提供部分調查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據此信息為本人提供服務。
2.本人理解理財之星團隊提供的個人理財規劃服務的質量將依賴于本人所提供信息的準確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準確的。
五、 免責條款
1.本理財規劃建議書是在您提供的資料的基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債情況、理財目標、現金收支及理財對策而制定的。
推算出的結果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們為您更好地量身定制個人理財規劃，提供更好的理財規劃服務。
2.您須承諾向理財規劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規劃為參考性質的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現理財目標的保證。
理財規劃建議書的假設前提
本理財規劃建議書的計算均基于以下假設條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財務狀況分析
(一) 資產負債表(見表1.1)
表1.1 資產負債表
(二)現金流量表
我們認為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬一出現失業或意外，您的家庭抗風險的能力較低，將會對您的家庭產生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統，儲蓄意識也很強。
(三)客戶財務狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項指標，說明您的財務結構不盡合理。
您很關注資產的流動性，流動性資產完全可以應付支出，結余很多，應適當增加投資，充分利用杠桿效應提高資產的整體收益性。
(四)客戶財務狀況預測
客戶現在處于事業的黃金階段，預期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。
同時現有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫療費用也會有所增加。
(五)客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產的比例過高，投資結構不太合理。
該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。
客戶理財目標
根據您的期望和我們之間的多次協商，我們認為您與您太太的理財目標是： 1.現金規劃：保持家庭資產適當的流動性。
2.保險規劃：增加適當的保險投入進風險管理。
3.證券投資規劃。
4.消費支出規劃—購房：近期內購買一套預計總價為700000元的住房。
各種因素預計需要350000元。
(長期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養老計劃，預計2000000元。
(長期) 一、 分項理財規劃 (一)現金規劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業、意外疾病事故或其他突發事件是家庭經濟出現劇烈的變動。
本家庭已經有25萬元的定期存款，可以把結余的部分拿出去投資，為了可隨時存取。
可以購買一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現免利息稅。
免手續費等，是個不錯的選擇。
(二)消費支出計劃
從您的理財目標可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進行處理，我們對您的購房計劃和進行規劃。
.購房規劃
購房的費用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結余中支取。
(三)證券投資規劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風險低、有一定收益的證券。
(四)教育規劃
您為您的兒子購買的是學校統一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。
靜態計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進行平穩股票基金投資。
(五)風險管理和保險規劃
唐先生家庭的財產和成員都缺少風險保障。
外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風險保障費用綜合理財規劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的'財務負擔。
具體風險保障規劃按家庭成員和家庭財產分別陳述如下：
(六)投資計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養老計劃
您的目標是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準備多少錢呢，您每年會有18萬的結余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。
每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。
20年后您退休時可以擁有300多萬元資產。
(八)財產分配與傳承規劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機構，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產按照法定繼承處理。
這方面如果您有進一步的需求，請您在后續服務中跟我們聯系，我們可以安排您在相關法律人士和信托專家的幫助下設立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財方案的預期效果分析 20xx年現金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規劃的執行，客戶的理財目標基本可以得到實現，財務安全得到保障的同時，整體資產的收益率在客戶的風險承受范圍內也比較理想。
如果客戶財務狀況穩定，客戶可與一年內后對本理財規劃建議進行調整。
三、 理財方案的執行和調整
9年后兒子唐韜畢業，能夠獨立獲取資金
預計20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對家庭收入沖突相應較少。
唐韜畢業得到工作，能夠獨立獲取資金，職位也會逐漸上升，工資逐漸增長，家庭收入呈緩速增長趨勢。
可以相應新增相關理財目標。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇九
作為一名教師，我們不僅要對學生負責，也要對自己的金錢負責。理財是一項關鍵的技能，它可以幫助我們規劃未來并保證我們的經濟穩定。在這篇文章中，我將分享一些關于教師理財的經驗和建議，希望對諸位教師在財務管理方面起到一定的指導作用。文章將分為五個部分進行闡述。
第二段：理財的重要性。
理財是一個重要的生活技能，無論在任何階段，它都能幫助我們更好地管理我們的金錢。作為教師，我們不僅負責教育孩子，還要管理自己的經濟。一個好的理財規劃可以幫助我們更好地處理財務問題，并為未來做好準備。通過理財，我們可以規劃我們的資金分配，確保我們不會陷入財務困境。
首先，建立一個緊湊的預算是理財的第一步。我們必須清楚地了解我們的收入和支出，并找到適合我們生活方式的平衡點。其次，我們應當建立一個緊急基金，以備不時之需。作為教師，我們的工資可能會有一些變動，而一個緊急基金可以幫助我們應對意外的經濟困難。此外，我們還應該合理規劃我們的投資，以增加我們的收入。我們可以選擇一些低風險的投資方式，如購買股票或投資基金，來增加我們的財富。
在理財建議的實踐方面，我個人有著一些經驗和心得體會。首先，我會每個月制定一個明確的預算，并緊緊遵守它。這有助于我了解我每個月花費的情況，并且控制我的開支。其次，我也會定期儲蓄，并將一部分資金投資于一些低風險的項目。這不僅有助于我未來的規劃，也可以在經濟情況不好的時候為我提供一些保障。最后，我會利用各種理財工具和資源來增強我的理財知識，在不斷學習中不斷提高自己的理財能力。
第五段：結語，總結觀點并展望未來。
總的來說，教師理財是一個非常重要的問題，我們不能忽視。通過合理的財務規劃和投資，我們可以更好地管理我們的財務生活，并為未來做好準備。雖然理財需要時間和投入，但它是值得的。希望這些建議可以幫助更多的教師們在財務管理方面提高自己的能力，并創造一個更好的經濟未來。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇十
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經濟支柱最需要保險，而大部分家庭經濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩定的收入，這是男人責任的體現，也是男人尊嚴的體現。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產品收益更高，哪個產品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉移分散風險，因此，在購買理財型保險產品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經有了基礎的意外險、醫療險、重大疾病保險等消費型保險產品。
孩子：投保要節制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節制一點，首先規避最可能出現的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇十一
中國理財服務顧問公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財規劃師：周時間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務策劃建議。
我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務狀況，滿足您的財務需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標基礎上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。
本理財計劃的內容嚴格遵守了法律的相關規定，理財計劃的內容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯系本公司，我們期待與您共同完善和執行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨海花園68號。
電話83176588本人公司職稱。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱。
地址。
電話財務規劃顧問公司中國理財服務顧問公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠律師事務所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會計師：公司市和訊飛會計師事務所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財務狀況。
家庭資產與負債表2009.8.30。
支出現狀。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇十二
理財是非常重要的，下面是關于理財規劃建議書范文，供大家參考!
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數人創富的良機。
時間大約8-10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業理財能力。
合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制:
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。
如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作:
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。
我們會依據投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介:
香港北方金銀業有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業有限公司。
香港金銀貿易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業貿易為己任。
本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業貿易場的守則。
為了向客戶提供最佳的服務，本公司現在與多家外國金商聯系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念:
六、投資市場簡介:
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優勢:
1.安全性:黃金的價值是自身所固有的和內在的，并且有千年不朽的穩定性。
全世界公認最佳保值的產品。
2.變現性:由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產，具有世界價格，還可以根據兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性:黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現波動貶值時，黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業,首飾業的飛速發展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產品，不同于一些投機型的金融產品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養費500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業銀行推出的新理財產品比較少，但相比之下，深圳發展銀行推出的聚財寶現金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的`。
此次深發展推出的聚財寶現金增利計劃最大的特點是沒有發行結束日，任何時候都可以購買。
與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。
此款產品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。
建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資
孩子的撫養費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養成理財的好習慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個不錯的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。
除此之外，國債和優質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
保險建議
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。
建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。
對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
財務報告及理財建議大全（14篇）篇十三
普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高(起存5萬)。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資!
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的'資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產有多少.
贊同
0
| 評論
財務報告及理財建議大全（14篇）篇十四
假設你的月收入只有2000元，你也可以過得很好。我幫你把錢分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元,uggs boots for men，第五份500元。
第一份600元,black uggs，用來做生活費。這么少的生活費，每天只能夠分到十幾元。早餐一份煮米絲，一個雞蛋，一杯豆漿。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加倆菜,sunglasse，睡前一杯奶。這樣一天的伙食大概是500-600。不過，如果你還年輕，身體暫時還沒有太多問題，這樣的食譜，夠你數年內不會有健康問題。
第二份400元，用來交朋友，擴大你的人際圈。這就寬裕了,ooo郁悶。你的電話費可以用掉100元。每個月可以請客兩次，每次150元。請誰呢?記住，請比你有思想的人，比你更有錢的人，和你需要感激的人。每個月，堅持請客，一年下來，你的朋友圈應該已經為你產生價值了，你的聲望、影響力、附加價值正在提升，形象又好，又大方。
第三份300元，用來學習。每個月可以有50元―100元用來買書。錢不多，買的書就要認真閱讀，學會學了就用的精神。每一本書，看完后，就把它變成自己的語言講給別人聽，與人分享可以提高你的信譽度，并且，提升親和力。另外的200元存起來，每一年參加一次培訓，從不間斷。等收入高一些了，或者有額外的積蓄，就參加更高級的培訓。參加好的培訓，既可以免費結交志同道合的朋友，又可以學習平時難以領悟的道理。
第四份200元，用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。生命的成長來自不斷地歷練。參加那種自由行的旅游，住進青年旅社，地球其實并不大，每年都出門，幾年下來,karen millen trench coat，就可以把紅旗插到地圖上，許多美好的回憶，成為生命的動力，更加有熱情和能量，去投入工作。
第五份500元，用來投資。先存起來，然后可以投資到股市里，也可以用來做進貨的本錢，小本生意很安全，開一個淘寶網帳戶，去批發點東西來賣，虧了反正也不多，賺呢，既賺了金錢，又賺了自信和膽量，還賺來做事情的閱歷。賺的錢多了，就可以開始購買長期的投資計劃，使自己提早獲得一份長久的保障，保證自己和家人在將來，不論發生什么事情，都有一份充足的資金來照顧，生活品質不會下降。好了，這樣熬了一年，第二年如果你還在拿2000元的收入，那就是你的不是了，這么不長進,寧波驚現淡定烤雞哥，樣子沒犀利哥帥，但手法卻極其犀利 1，活著也夠丟臉的，看看有什么品牌的豆腐比較硬，買一點來，用頭去撞吧。
月收入在3000元以下的，一定要兼職賺錢，不要窮，還很有個性，挑三揀四的，這個不愿意做，那個沒有興趣。收入不高，一定要非常勤奮，盡量去找跟銷售有關的工作，比如房地產中介，這就是很不錯的兼職工作，既可以認識很多有價值的人，又可以鍛煉自己的信息收集能力和營銷技巧。
衣服啊，鞋子啊，這一年你是得盡量少買了。最好全部通過你的兼職賺的錢去買。當作獎勵自己的一種方式。額外多賺錢的時候，記得買個禮物給你的愛人，謝謝他/她支持你的財務計劃。很坦誠地告訴他/她，為何你那么勤儉，告訴他/她你的夢想和努力的方向。
到處都有需要幫助的生意人，兼職幫他們做點事情，去磨練自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的'理財技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也應該是3000元，否則你收入的成長還趕不上通貨膨脹呢。
無論你的收入是多少，記得分成五份。增加對身體的投資，讓身體始終好用，增加對社交的投資，擴大你的人脈，增加對學習的投資，加強你的自信，增加對旅游的投資，擴大你的見聞，增加對未來的投資，增加你的收益。
保持這種平衡，逐漸你就會開始有大量的盈余。這是一個良性循環的人生計劃。身體將越來越好，得到更多的營養和照顧。朋友會越來越多，存儲許多有價值的人脈關系，同時，你也有條件參加那些非常高端的培訓，使自己各方面的羽翼豐滿，思維寬闊，格局廣大，性格和諧。而你，也就能夠逐漸實現自己的各種夢想，購買自己的需要的房子、車子，并且給未來的孩子準備一筆充足的教育基金。
人生是可以設計的，生涯是可以規劃的，幸福是可以準備的。現在就可以開始。在你窮的時候，要少在家里，多在外面。在你富有的時候，要多在家里，少在外面。這就是生活的藝術。窮得時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給自己。很多人，都做顛倒了。
窮得時候，不要計較，對別人要好。富的時候，要學會讓別人對自己好。自己對自己更好。窮要把自己貢獻出去，盡量讓別人利用。富，要把自己收藏好，小心別讓別人隨便利用,girls ugg boots。這些奇妙的生活方式，是很少人能夠明白的。
窮的時候，花錢給別人看。富的時候，花錢給自己享受。窮的時候一定要大方，富的時候，就不要擺闊了。生命已經恢復了簡單，已經回到了寧靜。
年輕不是過錯，貧窮無需害怕。懂得培養自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節約，這是整個過程的關鍵。別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯，要吃就請客，要請,男子發帖投訴派出所所長濫用職權被行政拘留，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。
一旦生活需要的錢已經夠了，最大的花費，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地做夢，去讓生命經歷不一樣的旅程。