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銀行票據業務自查報告篇一

1、進一步完善董、監事會決策機制；

2、進一步加大基層機構的內控執行力；

3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

（一）構建現代公司治理的組織架構。

本行根據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作經驗和卓越過往業績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

1、股東大會

股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，詳細規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

2、董事會

是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。

3、監事會

監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2 名、股東監事3名、職工監事3 名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行及時向監事會提供有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監督、檢查和評價。

4、內部控制制度

較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內控優先"原則持續不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全運行。

5、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育"追求濾掉風險的效益"的風險管理文化，實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

6、關聯交易

不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是

妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發放條件不優于其他一般貸款；加強授信審核，關聯貸款的發放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

7、激勵約束機制

本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以"經濟利潤"、"風險調整后的收益回報"為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優化和調整資產結構。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投資者關系管理

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了"投資者關系"欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

（二）規范運作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。

（2）三會議事規則

根據監管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。

（3）董事會、監事會各專門委員會議事規則。

（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于xx年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。

別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業務時容易忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。

（三）制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。

四、整改措施和整改時間及責任人

序號 整改措施 整改時間 責任人

劉崇明女士

2 進一步加大基層機構的內控執行力 xx年內 合規審計部

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

（一）內部控制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了"追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發揮內部控制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、安全運行。

計劃財務內部控制、中間業務內部控制、計算機信息系統內部控制和反洗錢內部控制等。

3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。

4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。

（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。

（二）股權激勵計劃情況的說明

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。

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銀行票據業務自查報告篇二

一、單項選擇題

1.《中華人民共和國票據法》所指的票據包括（b）。

4.下列各項中，無需提示承兌的匯票是(c)。

a.見票后定期付款的匯票b.定日付款的匯票c.見票即付的匯票d.出票后定期付款的匯票 5.下列可導致票據無效的簽章是(a)。

7.付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起（d）內承兌或拒絕承兌。

a.一個月b.十日c.六個月d.三日

8.收款人委托銀行向付款人收取款向的結算方式是（b）。a.匯兌 b.委托收款c.銀行匯票d.支票結算 9.票據和結算憑證上的簽章，為(d)。

a.簽名b.蓋章c.簽名加蓋章d.簽名、蓋章或者簽名加蓋章

11.失票人應當在通知掛失止付后（c）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。出自《中華人民共和國票據法》 a.1 b.2 c.3 d.4 12.票據掛失，付款人或代理付款人自收到掛失止付通知之日起（b）內沒收到人民法院的止付通知書的，自第（）日起掛失止付通知書失效。

a.出票人b.收款人c.失票人d.被書人

17.簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額的（b）但不低于1000元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額的2%的賠償金。

a.5‰ b.5% c.1‰ d.1%

a、圓珠筆 b、藍色鋼筆

c、碳素墨水或支票打印機 d、經上均可以

c、票據復核員 d、上述人員以外的會計人員

24、匯票專用章由（d）保管、使用。a、匯票保管人員 b、簽發人員

c、編押人員、壓數機保管人員 d、上述人員以外的人員

25、（a）是出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。

a、銀行匯票 b、商業匯票 c、托收承付 d、支票

c、用途更改經出票人簽章證明 d、大小寫金額不符

28、持票人行使追索權，其利息部分計算是按照中國人民銀行規定的同檔次（c）利率計算的。

a、單位定期存款 b、定期儲蓄存款 c、流動資金貸款 d、貼現

29、背書人在匯票上記載（b）字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔票據責任。

a、保證 b、不得轉讓 c、貼現 d、質押

39、（b）不是匯票的必須記載事項。

a、收款人名稱 b、代理付款行 c、付款人名稱 d、出票日期 40、票據的管理部門是（c）。

a、國務院 b、財政部 c、中國人民銀行 d、銀監部門

41、見票即付的票據，付款行故意壓票、拖延支付的，由中國人民銀行處以拖延支付期間內每日票據金額（c）的罰款。

a、0.2‰ b、0.5‰ c、0.7‰ d、1‰

42、因更改銀行匯票的實際結算金額引起糾紛而提起訴訟，當事人請求認定匯票效力的，人民法院認定為（a）。

a、票據無效 b、原收款人更改的票據有效

c、持票人更改的票據有效 d、出票銀行更改有效

c、背書日期 d、持票人以票據質押的在背書人欄記載“質押”字樣

49、（b）是匯票的必須記載事項。

a、付款日期 b、出票日期 c、收款人賬號 d、代理付款行名稱

50、辦理支付結算，銀行因工作發生差錯，影響客戶和他行資金使用的，按（a）計付賠償金。

c、承兌申請人 d、申請再貼現銀行

57.關于“個人在票據和結算憑證上的簽章”，以下說法正確的是：（d）

a、只能是簽名 b、只能是蓋章

c、只能是簽名并蓋 d、可以是簽名或蓋章

二、多項選擇題

1.商業匯票包括 （ac）

a.銀行承兌匯票b.商業匯票c.商業承兌匯票d.銀行匯票

2.《票據法》規定了匯票必須記載的事項包括

（abcd）

3.以下對票據權利描述正確的是（abd ）。

a.在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；b.在承兌銀行具有真實的委托付款關系；c.資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。d.在承兌銀行開戶半年以上。5.《票據法》對背書作了如下規定（acd）。

a.背書轉讓的匯票，背書應當連續b.背書的記載為票據的任一面c.后手對其直接前手背書的真實性負責d.背書不得附有條件 6.背書絕對記載事項包括（bc）。

a.背書日期b.背書人簽章c.被背書人名稱d.背書人賬號

7.票據的（abc）不得更改，更改的票據無效。

a.票據金額b.日期c.收款人名稱d.賬號

8.《票據法》規定了匯票必須記載的事項包括（abcd ）。

a.表明“匯票”的字樣b.無條件支付的委托c.確定的金額和出票日期d.收、付款人的名稱 9.下列行為屬于票據欺詐的是（abcd）。a.偽造、變造票據的 b.簽發空頭支票或故意簽發與其預留的印鑒不符的支票，騙取財物的 c.簽發無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的 d.冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據騙取財物的10.根據《支付結算辦法》的規定，下列各項中，屬于無效票據的有（abc ）

a、背書人簽章 b、被背書人名稱 c、背書日期 d、票據金額

a、出票 b、背書 c、承兌 d、保證 e、轉讓

b 與出票人或直接前手之間有真實性的商品交易關系

c 提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發送單據復印件 d 與出票人具有真實的委托付款關系 15.下列事項中，匯票必須記載的有（ac）。

三、判斷題

1.單位簽發商業匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任。(對)2.票據的簽發、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系。

(對)3.查詢查復是正確辦理支付系統業務、確保支付系統安全、高效運行的有力保障。處理查詢查復要求規范、嚴謹、及時、準確，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡”。(對)4.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。(對)5.支票上未印有“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬。

(對)6.背書連續，是指票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。(對)7.付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。(對)8.持票人對票據債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他票據債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。(對)9.出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應當在見票當日足額付款。

(對)10.未使用按中國人民銀行統一規定印制的票據，票據無效；未使用中國人民銀行統一規定格式的結算憑證，銀行不予受理。

(對)11.持票人對票據債務人中的一人或者數人已經進行追索的，對其他票據債務人仍可以行使追索權。被追索人清償債務后，與持票人享有同一權利。(對)

15.承兌銀行自收到掛失止付通知書起12日內未收到人民法院的停止支付通知，自第13日起，掛失止付通知書失效，掛失解除。（對）

16.對于查詢2次（含2次）以上的承兌匯票查詢查復業務，查復行應在查復中注明他行已查并注明查詢次數。（對）

17.票據金額應以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，如不一致，則票據無效。（對）

銀行票據業務自查報告篇三

總體情況：銀行承兌匯票業務從20xx年11月1日至20xx年6月15日，累計辦理承兌業務筆，金額為萬元，收取保證金萬元，承兌保證金為100%，不存在敞口部分。

聯社按照有關法律法規建立了票據業務管理的的有關規章制度，為加強對票據業務的管理，規范票據行為，有效控制票據風險，維護我區資金安全，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》等有關規定，結合實際，制定了《聯社銀行承兌匯票業務管理辦法》和《聯社銀行承兌匯票會計核算手續》以及《聯社銀行承兌匯票貼現業務管理暫行辦法》和《聯社銀行承兌匯票業務會計核算手續》，并以文件的形式下發各社。管理辦法對票據的保管、托收、風險控制處臵和違法違規責任追究等都進行了列示，明確了銀行承兌匯票業務的業務操作流程和職責，對審批崗的權限進行了界定，將承兌納入了統一授信，實施了授權管理。區聯社簽發的銀行承兌匯票實行“總量控制、比例管理”的原則核定。目前制定的各項管理制度基本覆蓋了承兌業務的各個環節和崗位。

（一）管理制度執行情況。聯社銀行承兌匯票業務設調查崗、審查崗、審批崗、會計崗、驗票崗和兌付崗，并將業務操作流程細化到崗，各崗明確職責，做到前中后臺崗位分離，相互監督，規范操作，以有效防范風險。票據中心審查崗對信用社調查崗和基層社主任審查的資料進行復審，重點審查提交資料的完整性、真實性和授信情況，對符合條件的根據審批權限報審批崗審批。根據審查審批表、承兌協議、擔保合同和保證金繳存憑證進行實施簽發出票通知單，會計崗實行“印、證”分管和崗位分離。會計崗根據承兌協議和審查審批表進行簽發、入賬和空白憑證管理。銀行承兌匯票的領取、使用、保管、銷毀、登記均符合空白憑證管理要求，做到了賬實相符。審查崗將資料收集整理后形成規范的承兌匯票檔案。

證金子賬戶之間的相互挪用、混用等情況。我區聯社辦理的銀行承兌匯票業務未發生過承兌墊款事件。申請人均為中小民營企業，之間未相互參股、控股，所以不存在關聯交易方相互承兌貼現套取資金情況。銀行承兌匯票憑證納入重要空白憑證管理，其領取、使用、銷號均按重要空白憑證管理使用，所以不存在利用銀行承兌匯票進行賬外經營。

（三）票據甄別情況。對于到期的銀行承兌匯票，為有效防范假票、“克隆”票的詐騙活動，票據中心設有專職驗票人員，專門對到期的銀行承兌匯票進行鑒別，簽字確認后才予以解付。

（四）結算資金的安全問題。出票企業在繳納保證金時均在結算憑證上注明所劃款項屬于出票企業繳納的承兌保證金。同時，聯社專設保證金管理人員，并對保證金進行逐筆凍結，有效堵截了詐騙和挪用客戶資金案件的發生。

（五）貼現業務合規性情況。由于票據業務具有低風險、高流動性、高收益的特性，一些非金融機構涉足金融性經營，利用各種不正當手段惡性競爭，分流票據市場上部分票源，造成市場利率的不穩定，競爭程度日趨激烈；故我們在利率市場中考慮到成本問題，這就是今年沒有開展貼現業務的原因所在，今年的貼現余額為零。在以后的貼現業務辦理中，嚴格按照貼現申請的條件認真審查客戶在農信社開戶資料的真實有效性，對票據業務審查按操作流程審批；認真審查票據業務貿易背景的真實性；嚴格執行票據查詢制度和票據空白憑證管理制度；嚴格按照票據貼現業務會計核算程序進行核算。

1.個別印章不太清晰。

2.部分承兌檔案中購銷合同填寫不規范，未加蓋企業公章及法人印鑒，購銷合同沒有約定期限。

3.有個別社同一企業同一份交易合同“化整為零”簽發銀行承兌匯票。

4.有一家企業在多家信用社辦理銀行承兌匯票現象。

5.存在個別社信貸資金用于辦理銀行承兌匯票保證金。

針對以上自查中存在的問題，積極加以整改，一是加強銀行承兌匯票檔案管理，要求經辦人員盡快對已辦理的銀行承兌匯票檔案資料進行完善、補充，并明確檔案管理的規范化操作。二是在以后承兌業務辦理中，要求客戶填寫資料時書寫規范。

銀行票據業務自查報告篇四

截止6月末，我行銀行承兌匯票余額為13.16億元，較年初增加2.26萬元，增幅為20.73%。截止6月末我行貼現余額為零。

本次我行對銀行承兌匯票采取100%檢查的方式，主要檢查截止6月末有余額的銀行承兌匯票業務，余額為13.16億元 。

1、授信業務的合規性。

經檢查，所有客戶業務資料完整，授信均在我行授信額度內，符合我行要求。放款操作環節中均能夠落實放款條件，落實保證金或其他擔保條件，敞口部分均落實足額擔保，并對所有質押的票據的真實性按規定進行審查審核，經業務部門及有權人員審批簽章后進行放款，未出現越權放款的情況。

2、貿易背景真實性

所有業務合同標的物與申請人營業執照和章程表述的經營范圍匹配，稅票與交易合同有關要素一致，交易金額符合申請人的經營規模。擔保人具備擔保資格和擔保能力；擔保方式為質押的已辦妥質押手續。

3、 銀行承兌匯票的簽發及帳務處理

銀票的簽發均是在簽訂承兌協議并經業務部門及有權人員簽批的情況下開立。保證金管理方面能夠按要求填制好進賬通知單并經有權人簽字，并及時辦理了保證金的存入和凍結手續，未出現貸款資金用于銀行承兌匯票保證金的情況。

未出現發放貸款備付銀票（或償還銀票墊款）和開新票（通過貼現套取資金）還舊票的情況。

5、銀行承兌匯票業務資料的完備性情況

銀行承兌匯票業務資料均能按照監管部門及我行總行的要求簽訂相關法律文本并提供相關業務資料。我行要求客戶經理及時追蹤企業稅票到位情況，定期收集稅票歸檔，確保票據業務的合規性，但檢查中發現仍有部分稅票未能及時補充，部分貿易合同上未注明以銀行承兌匯票作為結算方式，少數客戶提供了重復稅票。

2、針對以銀票作為預付款的客戶限其結算完成后補充稅票；

4、少數不能提供稅票的客戶，要求其提供貨運單據等足以證明貿易真實性的材料，并不再受理此類業務。

5、對不能提供足額稅票的敞口銀票，要求其補足敞口保證金，并停止其續辦銀承業務。

下一步工作打算，我行將在今后的票據業務發展中嚴格執行總行《關于加強銀行承兌業務風險管理的若干意見》，做到嚴控規模，將票據規模控制在7月末余額內；嚴審合同，確保票據開立具有真實貿易背景；嚴查發票，對客戶提供的發票做到原件查驗，由客戶經理在客戶提供的發票原件上注明“已辦理銀行承兌匯票”字樣，防止多次使用重復票據，并要求對發票進行稅網核實后注明“已核實”字樣，核實比例為100%；嚴明責任，明確各操作各環節的責任人及對責任人處罰措施。

xx分行

二〇一xx八月六日

銀行票據業務自查報告篇五

第一章 總則

第一條 為適應票據市場快速發展的需要，滿足單位客戶票據一體化管理及融資服務需求，豐富票據托管產品服務內容，促進票據托管業務正常發展，根據《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等國家有關法律法規、監管規定以及《民生銀行承兌匯票承兌業務管理實施細則（2007年版）》、《民生銀行商業匯票融資業務管理辦法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）》、《民生銀行國內信用證業務管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關規章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“票據池”是指依據客戶的要求，為客戶提供票據真偽辨別、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業務。客戶按照與銀行的協議約定，通過申請辦理票據池業務。銀行在票據托管業務基礎上開展的增值業務以及后續票據質押授信、貼現等票據相關業務時，還應獨立進行票據真實性的驗證。

第三條

－1－ 票據權利的未到期票據。

第四條 客戶申請開辦票據池業務應與我行簽訂《民生銀行票據池業務協議》（附件1，以下簡稱《票據池業務協議》），明確雙方的權利義務、托管范圍。

客戶申請開辦票據池業務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信用良好。

第二章 業務范圍

第五條 票據池業務按照不同業務種類分為基礎業務和增值業務，其中基礎業務指為客戶提供票據真偽辨別、票據保管、票據信息查詢、貼現、委托收款、代理票據賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業務；增值業務指以客戶托管票據部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產業務。

第六條 基礎業務

（一）票據托管

單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據保管箱。同時銀行在接受客戶票據時，向客戶提供票據真偽辨別等服務，并按照單位分設票據托管臺帳。

（二）票據管理

－2－ 單，并協助企業進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據根據與客戶約定時間提前通知單位客戶。

（三）票據貼現

票據托管期間，對于單位客戶有貼現業務需求，并符合《民生銀行商業匯票融資業務管理辦法》文件要求，辦理相關業務。

（四）委托收款

在票據托管期間內，根據約定為客戶自動辦理委托收款業務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續，托收手續辦理完畢，款項到賬后通知客戶。

第七條 增值業務

按照企業托管期間的票據建立票據池，以票據池整體為質押，建立固定票據池或流動票據池，在約定票據池中票據總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產業務。其中固定票據池指約定票據池中票據總額度；流動票據池指約定票據池中票據額度下限。

第三章 職責分工

第八條 國內結算部牽頭負責開辦票據池業務準入機構的審批，同時授權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內開辦票據池業務準入機構的審批（以下簡稱機構準入審批部門）。

省行負責對客戶申請辦理票據池業務的審批（以下簡稱客戶

－3－ 準入審批部門）。

關于票據池中涉及票據貼現、票據質押等環節，其機構、客戶準入按照相關業務授權管理辦法執行。

第九條 省行公司業務部、授信執行部、資金業務部、國際結算部等相關部門根據職能范圍分別負責票據貼現、質押以及相關資產業務辦理過程中的管理職責。

第十條 各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據池業務的管理、指導及檢查。

第四章 申請與審批

第十一條 機構準入

需要申請辦理票據池業務的機構按照第八條規定的授權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯的《民生銀行票據池業務機構準入申請表》（附件2），由機構準入審批部門在進行實地調查后，于三個工作日內批復后方可辦理。

授權辦理票據池業務的機構必須具備以下條件：

（一）管轄支行及以上層級；

（二）內控管理完善；

（三）具備辦理對公國內結算業務的資質；

（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；

（五）業務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業務上崗資格，熟練掌握票據業務的相關知識和技能。

－4－

（六）其他需要具備的條件。

（七）辦理票據池增值業務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等資質。

第十二條 客戶準入

（一）客戶申請開辦票據池業務時，應向其開戶銀行提交一式三聯的《民生銀行票據池業務客戶準入（退出）申請表》（附件3，以下簡稱《客戶準入（退出）申請表》）。

（二）開戶銀行對《客戶準入（退出）申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規定的授權審批權限，將《客戶準入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內容）提交客戶準入審批部門審批。

（三）經客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據池業務協議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協議中應對票據池業務開辦賬戶、授權業務辦理人、申請票據池及解除票據池手續、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規定。

（四）客戶授權業務辦理人發生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協議附件留存。

（五）辦理票據池增值業務客戶應開立專用保證金賬戶。

（六）辦理票據池增值業務客戶應同時滿足我行有關低風險業務客戶授權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現、質押、授信、開證等相關條件。

－5－ 第五章 業務管理及操作規程 第一節 票據托管箱的管理

第十三條 托管行首次辦理票據池業務時，應先建立票據托管箱或采用保管箱等其他形式。票據托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設立。托管行可根據需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據托管箱。合并開立票據托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。

第十四條 托管行須指定專人負責票據托管箱的日間管理，設立票據托管周轉箱，箱內放置當日收存托管的票據和前日申請解除托管的票據。票據托管周轉箱應在監控攝像范圍內開啟、保管、封裝或及時入網點保險柜保管。次日營業開始前，由保管人、復核人員取出票據托管箱，將前日預約票據從托管箱移入周轉箱，再將托管箱存入保險柜或保管箱庫保管。正常營業中，對于客戶未提前預約而申請解除托管的票據，須經托管行負責人授權后，在監控攝像范圍內，由保管人、復核人員同時開啟票據托管箱取出申請解除托管的票據。

第十五條 票據托管箱原則上只能在有票據托管業務發生的營業終了及業務檢查時，在監控攝像范圍內，由保管人、復核人員同時開啟、保管、封裝入專門的保險柜或保管箱庫，保管場所保持獨立、安全。當日周轉箱內票據需當日及時轉移至票據托管箱，托管箱內保管票據發生變動時，保管人、復核人員須對托管票據進行核對，確保賬實相符。核對無誤后，票據托管箱按代保管物的封裝要求由保管人、復核人員雙人加鎖。

第十六條 營業終了，票據托管箱入專門的保險柜或保管

－6－ 箱庫保管。

第十七條 票據保管人發生變動時，應在派駐業務經理的監交下辦理相應交接手續，核對托管票據賬實相符，明確相關責任。

第二節 申請票據池

第十八條 客戶辦理票據池業務時，填制《民生銀行票據池業務申請表》（附件5，以下簡稱《票據池業務申請表》）一式三聯，加蓋預留銀行印鑒，連同托管票據交票據經辦人。

第十九條 票據經辦人收到客戶的申請資料，應審核以下事項：

（一）客戶與我行簽訂票據池協議，協議編號正確，客戶在票據池協議中選擇基礎業務或增值業務，增值業務項下選擇固定票據池、流動票據池。基本業務用途的票據只能辦理基本業務，增值業務用途的票據只能辦理增值業務。需要變更用途的，客戶需要提出申請，由經辦行做票據用途轉換。

（三）《票據池業務申請表》中預留銀行簽章無誤；

－7－ 戶。辦理增值業務的票據應向承兌行查證，獨立進行票據真實性的驗證，確保票據是未到期、合法取得，并享有票據權利的票據。

上述任意一項申請資料不符合的，托管行拒絕受理，并將申請資料退還客戶。待客戶補充完善相關手續后，托管行方可受理。

第二十條

經審核客戶提交資料正確后，票據經辦人填制《票據池業務申請表》編號并在二、三聯加蓋個人名章。編號為15位，編號規則為 pzaabbbbccddddd。其中pz為固定字母，aa為2位省別號“10”，bbbb為4位會計系統機構號，cc為2位會計系統部門號，ddddd為5位順序號，順序號按客戶托管申請前后順序編制。

第二十一條 票據經辦人復印票據正反面，作為申請表的附件留存，繕制會計記賬憑證，摘要欄注明票據號碼，連同一式三聯《票據池業務申請表》及待托管票據一同交票據保管人。

第二十二條 票據保管人核對票據實物與《票據池業務申請表》及會計記賬憑證內容無誤后，在一式三聯申請表上加蓋業務專用章，二、三聯加蓋個人名章，會計傳票加蓋復核章。其中第三聯申請表做會計傳票附件，進行會計核算，在會計系統登記票據池表外賬。

票據保管人留存票據實物，一、二聯《票據池業務申請表》返回票據經辦人。

第二十三條 票據經辦人收到蓋有業務專用章及票據保管人名章的二聯《票據池業務申請表》后，第一聯交還客戶，第二聯留存，并據以登記《民生銀行票據池業務臺賬》（附件6，以下簡稱《票據池業務臺賬》），留存聯專夾保管。

－8－ 第二十四條 按客戶設立票據池業務臺賬，通過在“票據用途”欄中填寫基礎業務或增值業務區分各類票據使用范圍，如遇票據狀態發生變更，則在“狀態欄”中注明。辦理基礎業務的票據，記錄每個客戶每日發生的保管、解除和發出托收的票據金額和筆數。辦理增值業務中固定票據池的票據，應每日審核票據到期日，并在票據到期日前十日通知客戶及時補充新的未到期票據并登記票據池業務臺帳，確保票據池內票據總額不低于固定票據池額度。如不能保證新的票據補充進來，則現有票據到期托收回來的款項直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至固定票據池補足額度；如遇固定票據池額度不足，未補充新的有效票據，且到期票據未及時劃回，則銀行有權從客戶結算賬戶中轉入相應金額至保證金賬戶，如結算賬戶余額不足，則銀行有權單方終止票據池業務。辦理增值業務中流動票據池的票據，雙方約定流動票據池金額下限，客戶可根據自身持有票據情況，選擇變更流動票據池金額并登記票據池臺帳，但不得低于銀行與其約定的流動票據池金額下限。

第二十五條 票據保管人完成上述工作后應將票據實物在監控條件下存入票據托管周轉箱，營業終了入票據托管箱保管。

－9－ 流動票據池，相關部門應在客戶申請變更票據池金額時進行重新授信審批。

第三節 票據池授信額度管理

銀行對票據池中增值業務的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據管理額度。

票據池授信額度=票據管理額度×90％

可用額度＝票面管理額度×90％-∑已發生尚未結清業務下的授信本金余額。

第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內外授信業務的申請應在上述授信額度有效期內提交給銀行，否則銀行有權拒絕受理；有效期屆滿時未被使用的授信額度自動取消。

第二十九條 授信額度為可循環額度。客戶占用的授信額度累計余額（即使用中尚未清償的額度余額）在授信額度有效期限內任何時間均不得超過票據池授信額度。在授信額度有效期限內，客戶對已完全清償的授信額度（指已完全清償與該額度有關的銀行全部債權）可再次申請使用。

－10－ 額計算，保函、開立信用證等信用支持類業務按擔保金額/開證金額等名義本金金額計算等。上述計算方式不作為確定銀行債權數額的準確依據，銀行在各具體業務下的債權仍依照具體業務合同及本協議其他條款的規定確定。

第三十一條 客戶發生首筆占用授信額度的具體業務之后直至客戶全部債權獲得清償之前，應始終保持票據管理額度×90％≥已發生但尚未結清業務下的授信本金余額。若由于任何原因導致票據管理額度不符合上述要求時，銀行應補充質押符合約定條件的票據以提高票據管理額度，使得票據管理額度滿足上述要求。

第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項向銀行提供質押擔保。除銀行行使質押權或/及抵銷權扣劃保證金賬戶款項、客戶補齊票據池授信額度票據可解除質押并轉出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內的任何款項也不得在其上設定再質押或任何第三方權益。

第四節 解除票據池中票據管理

第三十三條 出現以下情況時，票據池中該筆票據約定解除：

（一）客戶辦理基礎業務時提回票據并簽收；

（二）客戶辦理固定票據池業務時提回溢出票據池余額的票據并簽收。

（三）客戶辦理流動票據池業務時調整票據池額度，并提回溢出票據池余額的票據并簽收。

－11－

（四）客戶辦理貼現、質押而造成票據權利轉移；

（五）受理客戶的申請為其托管票據辦理委托收款；

（六）其他票據轉移或票據權利轉移的情形。

第三十四條 因第三十三條第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）點導致客戶申請解除票據池申請的，客戶應填制《民生銀行票據池業務解除申請表》（附件7，以下簡稱《票據解除申請表》）一式三聯，加蓋預留銀行印鑒，連同客戶授權業務辦理人身份證件提交票據經辦人審核。

第三十五條 經審核客戶提交資料正確后，票據經辦人填制《票據解除申請表》編號并在二、三聯加蓋個人名章。編號為15位，編號規則為 pzaabbbbccddddd。其中pz為固定字母，aa為2位省別號“10”，bbbb為4位會計系統機構號，cc為2位會計系統部門號，ddddd為5位順序號，順序號按客戶票據托管解除前后順序編制。

第三十六條 票據經辦人根據相關部門的審批回執繕制會計記賬憑證，摘要欄注明票據號碼，連同一式三聯《票據解除申請表》交票據保管人。

第三十七條 票據保管人核對《票據解除申請表》及會計記賬憑證內容無誤后，在一式三聯申請表上加蓋業務專用章，二、三聯加蓋個人名章，會計傳票上加蓋復核章。其中第三聯申請表做會計傳票附件，進行會計核算，在會計系統核銷代保管表外賬。

票據保管人在監控條件下開啟票據周轉箱，取出保管的票據實物，連同二聯票據解除申請表返回票據經辦人。

第三十八條 票據經辦人收到蓋有業務專用章及票據保管

－12－ 人名章的二聯《票據解除申請表》和票據實物后，第一聯連同票據實物交還客戶，并由其在《票據池業務臺賬》上簽收；第二聯留存，并據以核銷票據池業務臺賬。解除申請表和托管申請表配對專夾保管，在《票據池業務申請表》 “備注”欄中標注“已解除”字樣，并由經辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請表中票據均解除托管后，票據經辦人從專夾取出裝訂成冊。

第三十九條 因第三十三條第（五）點導致某筆票據池申請中的對應票據托管約定解除的，客戶申請對托管票據辦理委托收款時，應在托管行柜面當票據經辦人和票據保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預留銀行印鑒提交托管行，托管票據做成“委托收款背書”。

第四十條 票據經辦人在《票據池業務申請表》 “備注”欄中標注“已委托收款”字樣，繕制會計傳票，摘要欄注明票據號碼，并復印《票據池業務申請表》做附件，連同委托收款憑證送票據保管人。

票據保管人核對憑證無誤后，會計傳票加蓋復核章，在會計系統核銷代保管表外賬。票據保管人在監控條件下開啟票據周轉箱，取出保管的票據實物，辦理委托收款。

第四十一條 辦理票據池基礎業務時，委托收款票據款項劃回后，入客戶指定賬戶。如票據被付款人退回，托管行應交由客戶辦理簽收退回。辦理票據池增值業務時，票據池內票據總額低于約定額度，且未補充新票據，則現有票據到期托收回來的款項直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據池補足額度。

－13－

第五節 業務終止

（一）客戶申請撤銷票據池業務，托管行同意客戶的撤銷請求。

（二）客戶賬戶撤銷。

（三）客戶辦理票據池增值業務時，固定票據池有效票據金額不足或流動票據池有效票據低于其金額下限。

（四）客戶有違反國家法律法規及監管規定的行為。 如遇上述情況，票據池業務開辦行應書面通知客戶，解除票據池業務管理，終止與客戶簽訂的協議。

第四十三條 客戶要求終止票據池業務時，應填寫一式三聯的《客戶準入（退出）申請表》，托管行審核確認該客戶在行內無托管票據后，按客戶要求的時間停止辦理該業務，并向客戶準入審批部門報備。

第六章 風險內控及檢查監督

第四十四條 開戶行辦理票據池業務必須獲得機構準入資格，同時辦理票據池業務客戶必須獲得客戶準入資格。

－14－ 第四十五條 有權開辦機構應在了解客戶、了解客戶業務的基礎上開辦票據池業務，并采取有效的風險控制措施，防范業務風險。

第四十六條 有權開辦機構應審核票據相關要素。其中辦理基礎業務的票據要求表面合規，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續，且最后一手背書為申請客戶。辦理增值業務的票據應向承兌行查證，獨立進行票據真實性的驗證，確保票據是未到期、合法取得，并享有票據權利的票據。

第四十七條 票據池增值業務屬于低風險業務管理范疇，低風險授信業務申請人應依法核準登記，從事合法經營活動，具備貸款資格，資信狀況較好。對首次與我行發生業務往來的客戶和異地授信客戶，業務部門要調查并核實其資信狀況。

第四十八條 辦理票據池增值業務客戶需在我行開立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項向銀行提供質押擔保。

第四十九條 客戶申請票據池增值業務應以辦理增值業務票據整體為質押，按照相關規定辦理質押手續。同時客戶使用授信額度辦理表內外授信業務的申請應在授信額度有效期內提交給銀行，否則銀行有權拒絕受理；有效期屆滿時未被使用的授信額度自動取消。

第五十條

票據池增值業務中涉及票據質押期限應覆蓋授信業務的期限，質押金額應覆蓋債務人在基礎交易文件中規定的各項支付義務，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔保人只承擔償付本金的義務，則應將利息和其他未付款項作為無擔保金額，納入授信總量管理。同時抵質押率應符合我行抵質押率管理辦法。

（六）客戶辦理票據池增值業務時，票據池中票據到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項票據仍納入票據池額度等；票據池額度與票據池臺賬、票據實物是否相符。

第五十二條 凡違反本細則或我行相關規章制度，違規辦理票據池業務造成經濟損失或引發案件的，按照《民生銀行員工違規處理辦法》[中銀發（2005）68號]的規定進行處理。

－16－

第七章 業務收費

第五十三條 托管行在受理票據池申請時收取票據池業務服務費。每筆按票據面值的0.2％，最低500元標準收取票據池業務服務費，收入列入“5393票據托管手續費”核算碼核算。

第五十四條 應托管客戶要求，對其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現行規定的查詢收費標準收取費用，收入列入“5313承兌匯票手續費”核算碼核算。

應托管客戶要求，對其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理委托收款的，按現行規定的委托收款費用標準收取費用。

第八章 賬務處理及核對

第五十五條 賬務處理

（一）接受托管票據時：

（二）托管合約解除時：

dr：部門號（代保管證券）—0822 〔按票據金額登記〕 cr：客戶號（代保管證券）—0722 〔按票據金額登記〕 第五十六條 收取票據池業務費用 dr：客戶號—809（客戶賬號）

cr：手續費收入—5393（票據托管手續費）第五十七條 賬實核對

－17－

（一）票據經辦人和票據保管人應在托管票據實物變動時，在監控條件下，核對托管票據實物金額及份數，與《票據池業務申請表》中未終止合約的記錄是否一致，票據實物與票據池業務臺賬記錄是否一致，票據池實物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。

票據池實物未變動時票據經辦人和票據保管人應每周末核對上述內容。

（二）營業機構派駐業務經理應每月末對托管票據賬實進行檢查，核對票據實物與臺賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。

上述核對，核對人應簽章證實或對核對結果進行記錄。第五十八條 客戶辦理票據池業務被批準后，托管行隸屬的對賬中心應按照《民生銀行銀企集中對賬實施細則》的規定，將托管行“0722“核算碼項下的賬戶按照重點客戶實施對賬。

第五十九條 本辦法涉及的《票據池業務協議》、《票據池業務申請表》、《解除業務申請表》及《票據池業務臺賬》等紙質文書均視同會計檔案保管。

第九章 附則

第六十條 本辦法由結算部負責統一制定、解釋和修改。第六十一條 本辦法所附的協議及相關申請表格由國內結算部統一制定，總務部負責印制。

第六十二條 本辦法未盡事宜遵照相關法律法規、監管部門

－18－ 的規定及我行的相關業務規章制度辦理。

第六十三條 本辦法自2010年*月*日起實行。

－19－

銀行票據業務自查報告篇六

為貫徹落實市聯社案件專項治理工作，對銀行行風紀律等進行了全面認真的自查，下面是搜集的銀行柜員內控自查報告，歡迎閱讀查看。

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線 1、提高政治意識。能夠深入學習“ * ”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符;嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準;遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照福建省農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”;認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

二、嚴謹工作、生活作風

在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章;上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有;匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解;嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題

一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含;業務上只注重鉆研出納工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創新，按部就班;許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環節，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

四、今后的努力方向

1、通過對柜員尾箱現金及重要空白憑證的檢查，未發現有不按規定對賬而出現賬賬、賬實、賬表不符的情況;通過對會計憑證的審查，未有未經會計主管審核或授權，擅自辦理入賬、提出交換的行為;2、未有偽造、涂改變造憑證轉移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現象;3、檢查開戶申請書、預留銀行印鑒卡片上應由客戶填寫或簽字的部分，沒有銀行內部員工的簽名;通過調閱監控錄像資料檢查賬戶的開立、變更和撤銷、密碼變更時，客戶都在場，相關業務由客戶發起。

4、柜員和主管安全意識有所加強，無違反規定辦理印鑒卡、重要憑證等業務的情況;每天營業終了都執行雙人清點尾箱且清點后進行登記、簽名，明確責任;5、未有擅自動用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的行為。無收、付款時偷張換張，隱瞞不報長短款的現象;未有擅自保管客戶存折(單)、銀行卡及密碼的行為，并替代儲戶取款現象;6、風險防范意識得到加強，操作規范度也有大幅提高，單位和個人超額提現或對大額提現都能按規定報告、報批;大額取款柜員都能夠嚴格做到雙人卡把復核，規范操作，主管把關審查。未有開戶審查不嚴、違反個人存款實名制規定辦理個人儲蓄開戶手續辦理公款私存的行為;7、未有未按規定私自為客戶辦理掛失手續，盜取客戶資金的現象，無不按規定辦理業務授權的情況;不存在混崗操作現象;8、通過對對公業務結算賬戶開戶資料中人行核準的開戶許可證的檢查，和對網點《開銷戶登記簿》和人行賬戶管理系統相核對的結果，發現對公開戶存在2 個久懸戶且有11戶無法在人民銀行賬戶管理系統登記(由于農商行更名)，現已著手處理。

9、。在審查對公業務過程中，相關柜員都能做到辦理轉賬業務執行先記借后記貸，先記賬后簽發回單;受理他行票據時都能遵守收妥入賬原則。

10、通過對單位銀行結算賬戶申請書、單位開戶資料證明文件的檢查，上面都有審核人簽章;單位銀行結算賬戶申請書上有業務主管和部門業務公章，在檢查網點留存的變更單位銀行結算賬戶申請書和撤銷單位銀行結算賬戶申請書上都有業務主管審批簽章和部門的業務公章。11、檢查現場有開戶業務時，印押證三分離情況良好;《開戶申請書》都有柜面受理人員、網點審批人員簽章。

12、檢查貸款借據與相應科目分戶賬、定期存款證實書(及單位定期存單)與相應科目分戶賬余額都能相符。

15、早晚現金進出現金區都已做到雙人鎖箱雙人押運，并能每日認真審核押運鈔票者是指定人選。

16、早晚尾箱出入金庫都能做到三人同開庫門(卡、鑰匙、密碼分管)，柜員出箱入箱都需要登記，嚴格遵守規章制度。 17、業務公章、本票專用章、三省一市匯票章、全國匯票章由主管保管，只在結算業務、掛失業務及單位對賬及證明中使用;大額取現由主管或行長授權并加蓋授權章，以明責任。本票章及匯票章都由主管保管，審核無誤后才能在相應業務中使用，在平時的保管中做到章在人在，人離開章入箱保管并鎖好。

由于大家的共同努力以及積極配合，內控檢查得以順利完成。我部在自查的過程中，發現存在的問題：一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性;二是員工的內控管理學習不夠務實，要從其思想入手，狠抓落實，樹立并加強員工的內控管理能力。

針對問題，制定對策。我部門組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風，在規范服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我部門制定了具體的工作計劃，并按計劃進行相應的學習、規范業務核算，力求鍛造一支高水平的員工隊伍，建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。

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