融資來源包括銀行貸款、債券發行、股票發行等多種途徑。在進行融資決策時，切忌盲目追逐資金規模，應注重融資的可持續性和發展前景。

小微企業融資報告（通用18篇）篇一

摘要：小微企業作為國民經濟的組成部分，通常由小型企業、微型企業、家族作坊式企業、個體工商戶組成，小微企業在經濟轉型及經濟社會發展過程中都發揮著非常重要的作用，其生存狀況直接關系到國民經濟的健康發展。由于小微企業規模小，數量多，在經濟社會發展中具有舉足輕重的地位，但其安全條件相對較差，安全管理水平不高，這也導致小微企業生產過程中存在著較大的隱患，事故發生頻繁，小微企業的安全生產已越來越成為安全生產管理的難點問題。

關鍵詞：小微企業；安全生產；安全生產管理；安全監管。

小微企業數量眾多，而且分布較廣，由于小微企業自身規模較小，這也使其在安全生產方面存在較大隱患，再加之隱患排查治理不到位，風險管理十全薄弱。部分家族作坊式的企業更是缺陷有效的安全生產防范意識，一時發生事故，則會導致嚴重的財產損失和人員傷亡事故，影響社會的穩定發展。因此需要針對小微企業安全生產管理工作中存在的問題進行深入分析，從而采取切實可行的措施加以防范和治理，確保小微企業安全、健康的發展。

小微企業融資報告（通用18篇）篇二

綠色特色餐飲（巴味食府）。

以“巴味”為注冊商標的綠色特色餐飲品牌，利用合理有效的管理和投資，建立一個具有濃郁巴渝文化特色的綠色餐飲有限連鎖集團公司。巴渝文化餐廳已成為目前餐飲經營者建店的一種時尚，主要也是因為消費者同樣喜歡在這種環境中用餐。使消費者在吃的過程中了解一些當地的歷史知識，風俗文化是它的最大優點。這種餐廳在短期內還不會被淘汰。當然還必須看該餐廳在對文化挖掘的層次和深度。

1、品牌餐廳：陳麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川東老家等這些品牌餐廳已成為“國營企業”的代名詞，由于其不求上進和管理低下已處于淘汰的邊緣。

2、酒店餐廳：由于其“高門檻”的公眾形象和書本式的經營作風，已將大部分消費者拒之門外，除了錦江賓館、家園國際酒店、皇冠假日酒店的餐廳外其他都慘淡經營。

3、民俗、文化酒樓：由于其獨特的店面設計和新穎的菜品，再加上價位的合理已成為目前市民消費的主力餐廳。他們中的代表是：民俗——巴國布衣、陶然居、重慶菜根香；文化——菜香源、紅杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、滿庭芳等。綜上所述，要想快速成功，必須走民俗文化酒樓這條路。隨著經濟穩定快速增長，城鄉居民收入水平明顯提高，餐飲市場表現出旺盛的發展勢頭。目前我國的餐飲市場中，正餐以中式正餐為主，西式正餐逐漸興起，但目前規模尚小；快餐以西式快餐為主，肯德基、麥當勞、必勝客等，是市場中的主力，中式快餐已經蓬勃發展，但當前尚無法與“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐專業化、品牌化、連鎖化的成功營銷模式。中式餐飲發展顯然稍遜一籌，如何去占領那部分市場，是我們需要解決的問題。隨著人們對自身健康及食品安全關注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量為主的食品長期食用導致肥胖等問題曝光后。飲食安全成為一個熱門話題？如何給消費者一個放心安全的飲食，成為餐飲業今后發展的主題。可以預見運用環保、健康、安全理念，倡導綠色消費將是今后餐飲業的發展趨勢。綠色特色餐飲的提出其實也是社會文明程度的進步，是一個新的餐飲文化理念。在未來幾年內，我國餐飲業經營模式將多元化發展，國際化進程將加快，而且綠色特色文化餐飲必將成為時尚，這無疑給投資綠色餐飲業帶來了契機。

必須在決定投資前進行詳細的市場調查，具體了解目標消費群、競爭對手（包括財務狀況、經營現狀、員工人數等）、所在商圈狀況，以及與餐飲行業相關的法律手續、租賃合同、供應商關系等。具體項目由餐飲咨詢公司負責。選址條件：所在商圈必須具備辦公中心、商業中心、居住中心三個條件，必須是交通便利、視野寬闊、50米內有停車位置的標準門面。所選場地門口或周圍必須能停幾十輛車（停車場不算）所選樓層不得超過三樓（最好是二樓或一樓）場租費用不得超過40元/平方米，選址時由餐飲咨詢顧問負責。

以秘制配方為主的川粵魯京大融和菜系，宣揚巴渝綠色飲食文化，菜品盛器獨特；并成立以餐飲咨詢公司負責為主的菜品研發室，每周出二個創新菜，每季度換一次菜譜，做到產品人無我有，人有我優，質量穩定。菜品以巴渝文化為訴求，以奇特鮮原料為典故，由研發室創新出與裝修風格一致，綠色環保、滋補養生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋養套餐（養顏、強身、生態）菜糸，最后運用特色婚宴（略）和特色壽宴（略）兩個項目來為餐廳助品增收。

中高收入者能接受的綠色餐飲業。顧客群：個體私營業主+白領+其他。

產品規范化、標準化、管理科學化、經營連鎖化。并導入比香港五常法還優秀的黃小平十常管理法。具體由餐飲咨詢公司負責執行。

1、整個餐廳設計體現巴渝文化風格，色彩采用比胡桃木顏色稍淺。巴渝文化的東西覆蓋全餐廳。

2、雖然是文化綠色餐廳，但客用設備，尤其是衛生間（洗手盆、坐便器、干手器、衛生紙、）設備力求高檔。

3、餐椅、落臺、碗、碟、調羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗簾、桌布、口布、服裝、迎賓臺、水牌等必須定做，并有餐廳標志。

4、包房應有十五個以上（客人越來越喜歡在包房用餐），并采用全落地玻璃。地面使用目的板，墻壁留有專用傳菜孔，屋內配有內線電話。豪華包房必須配有電視、沙發等設備）。

5、大廳需能容下標準十人臺25張（并要扣除落臺和員工及顧客通過距離）。最好配有舞臺。地面鋪防滑80厘米磚，頂棚使用暖色日光燈做主力光源（及節約電費又提高亮度）。

6、廁所鋪防滑地板磚，面積不能太小。員工廁所與客用廁所分開。

7、廚房譜防滑地磚，火頭必須在10個左右。內含涼菜房、小吃房、洗碗間、庫房、打荷房。廚房不得少于300平方米。

8、整個餐廳含有：銷售接待區（大班臺、沙發）、吧臺（有足夠地方放酒水）、收銀臺庫房（2個）、辦公室、雜物間、更衣室、配電房、音控室等。

9、包房名：使用重慶十七道老城門命名或重慶老地名命名（包房內有對他們來歷的畫或照片）、或用活動包房名（如：王府、李府、趙府等），用餐時掛訂餐客人姓氏的牌子于門前）。

10、門匾采用木制招牌（燙金字）。

11、門旁或前廳設有“xxx序或賦”。

12、嘉賓留座牌全部用木刻。

13、包房過道掛有重慶食文化的畫框（重慶民謠、兒歌），大廳掛有本店特色菜的出處典故。

14、廁所掛重慶言子或重慶歇后語的漫畫。

15、菜譜專門設計，本店名菜使用彩色照片，菜譜每頁都有印有“行酒令”。

1、裝修：130萬。

2、廚房設備：30萬。

3、照明設備、空調（不采用中央空調）、衛生間、辦公室、收銀臺：80萬。

4、餐廳用具：30萬。

5、前期廣告費、開業慶典：15萬。

6、流動資金：50萬總共資金準備：350萬（含不可預見費）另加房租50萬共計400萬。

小微企業融資報告（通用18篇）篇三

在今年的兩會上，中小企業融資問題引起了政協委員們的高度重視。目前，中國非公企業和中小企業已經從"草根經濟"成為國民經濟的重要組成部分，其gdp占全國的50%，承擔了全社會就業的60%至70%。國內66%的中小企業面臨中小企業融資困難，而歐盟國家只有13%的企業認為中小企業融資是首要問題。全球經濟危機還在繼續蔓延，中小企業作為我國國民經濟的重要組成部分，如何充分發揮他們對經濟的推動作用，解決其融資難的問題成為關鍵。

據央行的一份調查顯示，截至xx年10月末，全國金融機構中小企業貸款余額11.5萬億元，同比增長12.9%，占各項貸款余額的38.4%，占企業貸款余額52.8%。而據xx年8月末的調查數據，中小企業貸款余額為11.4萬億元，同比增長12.5%，占各項貸款余額的38.9%，占企業貸款余額的53.4%。

同時，適度寬松的貨幣政策操作正在引導金融機構加大對中小企業的貸款支持。xx年9月以來，中國人民銀行連續下調基準利率和法定存款準備金率，特別是對中小金融機構法定存款準備金率的下調力度更大，積極引導金融機構加大對中小企業貸款的支持。截至xx年10月末，中小企業貸款增長速度為12.9%，比兩個月前回升了0.4個百分點，比同期全部貸款增速的回升幅度高了0.1個百分點。中小企業貸款月均新增額由xx年前8月同比少增110億元，轉為xx年9月、10月月均同比多增224億元。隨著適度寬松貨幣政策的逐步實施，未來中小企業貸款增長速度有望繼續上升。

另外，大中型銀行仍然占據中小企業貸款市場的主導地位。xx年10月末，國有、股份制和政策性銀行對中小企業貸款占全部中小企業貸款余額的72.6%，主要金融機構占據中小企業貸款市場的'主要份額。世界銀行xx年的一份報告表明，國際大銀行在中小企業貸款中扮演了越來越重要的角色。在美國，大、中、小型銀行對中小企業提供的貸款分布較為均衡。美國國家小企業協會在xx年發布的一份報告指出，108家資產規模在100億美元以上的大銀行提供了44.7%的中小企業貸款，55.3%的中小企業貸款由其他7455家中小銀行提供。

1、中小型企業規模小、信息透明度低、經營風險大。

目前，我國中小企業在發展中存在的主要問題很多。比如規模上，中小企業以"小企業"為主，相當數量的中小企業生命周期短，破產率高;大多匯聚在大中型企業的產業鏈條之上;中小企業的現金流長期處于較低水平，貨款回收、資金周轉周期較長;大量中小企業的經營有待進一步規范;在中小企業融資結構中，銀行貸款依舊是主渠道等。

2、金融機構創新不足，融資體系不完善。

從間接融資的方面看，現階段，中國僅有20%的國內金融資源，投向經濟貢獻率達50%以上的中小企業。盡管目前銀行放松信貸的步伐在加快，但當前有關服務于中小企業的間接融資組織體系仍不完善，機制和信貸產品缺乏針對性的問題仍十分突出。目前很多地方根本就沒有適宜于中小企業發展的社區銀行、合作銀行。銀行對授信客戶的準入門檻較高，多數中小企業達不到銀行規定的貸款基本條件。

從直接融資的方面看，由于中小企業板市場規模較小，加之目前a股市場走勢不景氣，資本市場對中小企業的支持力度仍相對偏弱。

3、第三方信用擔保實力普遍較弱。

從促進中小企業信貸的信用擔保方面看，在當前嚴峻的金融、經濟形勢下，信用擔保機構作為銀、企的橋梁和紐帶，在增強企業信用、緩解中小企業融資難、促進中小企業發展等方面，作用越來越顯著。有數據顯示，截至xx年底，全國中小企業信用擔保機構有3700多家，籌集擔保資金總額逾1770億元，累計為70萬戶中小企業提供擔保總額1.35萬億元。

但是，由于現行信用擔保體系仍存在一些缺陷，尤其是擔保公司普遍實力弱、成本高、風險大，因而其在中小企業融資過程中，發揮的作用仍然有限。

小微企業融資報告（通用18篇）篇四

關于小微企業融資難的問題，大家知道是什么原因嗎，不知道的一起來看看這篇論文吧。

摘要：小微企業作為國家經濟發展的基礎性力量，在促進勞動者就業和維護社會穩定方面發揮著重大作用。隨著市場經濟改革的不斷深入，我國小微企業迎來了新的發展契機，但由于融資困難的限制，嚴重影響了企業的擴大和發展。本文從小微企業融資困難原因入手，在對客觀因素及企業主觀因素進行分析之后，指出解決小微企業融資困難的新途徑：提高企業自身的管理水平、創新信貸融資運行機制以及發展新型的融資模式。

小微企業是社會經濟發展的基礎性力量，在促進社會就業和維護社會穩定方面發揮了重大作用。新時期，我國推行的簡政放權改革措施極大地激發了小微企業的活力，其數量呈現逐漸遞增大趨勢。當然，小微企業在發展過程中，也存在一定的缺陷，直接影響了企業的資信等級，給企業的融資帶來極大的困擾。如何解決小微企業的資信問題，突破企業發展的融資瓶頸，是現階段小微企業面臨的主要問題。

1.1.1政策支持力度不夠。

政府部門對小微企業的支持力度不夠，尤其是小微企業在進行貸款過程中，需要辦理房產抵押登記、土地使用權變更。土地使用權變更，辦理周期長，費用高，延長了小微企業的融資時效，使企業錯失發展良機。雖然，各地政府對小微企業的發展提供了一定的優惠政策，但就實施效果來看，財政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業。小微企業的典型特征是薄利，在發展過程中由于融資需要給各個機構支付抵押物登記費、評估費、公證費、擔保費等多種費用，成本較高，嚴重影響了小微企業的健康發展。

銀行信貸資源分配不均衡的現象較為嚴重。據全國工商聯合發布的《我國中小企業發展調差報告》顯示，90%以上的小微企業無法從銀行獲得貸款。造成信貸資源不均衡的主要原因是多方面的。一方面小微企業自身經營規模小，貸款數額少，即便是貸款利息高于大型企業，但銀行所得的實際利潤并不客觀，這就影響了小微企業的`貸款成功率;另一方面，也是最主要的原因。這是我國金融體制所決定的，國有銀行占據金融業的主導地位，金融資源的占有和分配處于過度集中的階段，大銀行更傾向與大型企業合作，這就直接導致了信道資源分配出現嚴重不均勻現象。

1.1.3風險分擔機制仍需完善。

小微企業融資受阻的原因之一是銀行對小微企業的還款能力存在質疑，因此，應從金融機構分擔風險的角度出發，輔助小微企業建立完善的貸款擔保制度;加大資本市場和貨幣市場對小微企業的開放力度，減少企業對銀行的依賴性。信托、股票、基金、債券等都可以適當增大對小微企業的支持力度，擴大其融資規模。

小微企業內部人員多為家族成員，企業內部人員的整體素質及管理水平相對較低，大部分崗位員工是通過走關系，而沒有經過專業的技能選拔。這種家族式經營方式直接導致企業在經營過程中，無法實現經營管理的透明性、公平性和公正性，也很難從正規的金融部門獲得長期的融資渠道，只能從有限的融資渠道中完成小規模的融資。

小微企業經營過程中存在的普遍現象是缺乏專職的會計人員，現金交易過程中沒有按照相關的規定進行規范操作，企業的財務報表也是與企業的經營狀況相差較多，導致銀行無法獲取企業的真實財務狀況，直接影響了企業在銀行等正規金融機構融資的成功率。

產品以市場為導向，只有生產滿足市場需求的產品，才能為企業贏取更大的商機。小微企業在生產過程中，沒有對市場做充分的調查研究，一味的根據自己的經驗盲目生產，致使生產出來的產品與國家主要產業政策不符，難以獲得國家政策上的支持，特別是地方財政上的支持。

2.1提高企業自身管理水平及融資能力。

資金是企業生存的基礎，也是促進企業發展的血液。小微企業經營者或者管理者，應提高自身的管理水平，進而提高企業的融資能力。以大融資管理理念為指導，解決企業當前的融資難題，突破企業的發展瓶頸。首先，用現代企業管理理念武裝自己，從企業決策層開始，提高對融資的重視程度，增強社會信用觀念及相關的法律意識;其次，設立專門的融資崗位，若企業條件不允許，可聘請專業的中介機構兼職企業的融資崗位，利用專業人士的理論知識及專業技能，輔助企業開展融資事宜;再次，企業在經營過程中，應注意維護企業自身的信用等級，通過建立科學、規范的管理體系建立企業的生產信用、商業信用以及財務管理信用，為企業積累良好的融資信用度。最后，加強與金融機構、融資擔保機構的溝通和聯系，為企業后期的融資打下良好的基礎。

2.2完善銀行信貸經營機制。

銀行信貸機制與中小企業的融資需求存在一定的差異性，降低了雙方合作的可能性。商業銀行基層分支機構的績效薪酬制度與小微企業的信貸利潤之間的關系十分淡薄，可加強二者之間的聯系，促使銀行適當下放對小微企業的貸款審批權，將審批權轉給基層分支機構，利用縣級分支機構信貸業務的地方化，規定一定比例的授信額給地區的小微企業;商業銀行應進一步提高自身的社會責任，針對小微企業的經營特點，增加合適的信貸產品，簡化信貸程序，為小微企業的發展提供可靠的動力支持。

2.3完善小微企業征信系統。

加強小微企業信用征集的法律法規的建設，對企業信用信息的征集方式、征集途徑、信息公開的范圍及措施、信息公開的法律責任等進行明確的規定。建立規范的小微企業信息披露制度;建立專業化的小微企業信用評級機構，健全資信調查制度。對小微企業的信用狀況進行科學有效的監管，除監管企業的經營狀況外，還應對作為企業法人的自然人進行合法監管，確保信用監管制度的有效性。

2.4建立小微企業風險撥備與補償機制。

小微企業由于自身的經營特點，導致其在管理過程中存在諸多缺陷，尤其是在信貸與擔保方面具有較高的風險。為降低信貸風險，銀行應建立適應小微企業經營特點的信貸風險撥備制度，允許銀行在面向小微企業放貸時，根據企業的具體情況，提供一定的風險撥備;地方政府也應該聯合銀行、擔保機構建立信貸風險補償機制，安排專項的財政補償經費，確保小微企業融資成功。

小微企業融資報告（通用18篇）篇五

今年8月，筆者在本地區落實金融政策情況專項審計調查中，發現本地區小微企業融資難、融資貴的問題較為突出，一定程度上制約著本地區小微企業和實體經濟的發展。

一、融資難、融資貴的主要表現形式。

1、小微企業融資服務平臺建設工作滯后。目前，本地政府尚未建立小微企業融資服務平臺，政府、銀行和企業之間缺乏有效的信息溝通，對于小微企業發展狀況和需求，政府和金融機構均不夠了解，更無從談起服務。

2、小微企業融資渠道單一。調查發現，小微企業的融資渠道主要是銀行融資和民間借貸兩種方式。通過對312戶小微企業問卷調查發現，有125戶企業通過銀行融資，有127戶企業向親戚朋友借款(民間借款)，兩項合計占調查單位數量的80%。其它融資方式(如小額貸款公司借款、擔保公司融資、典當行融資、企業借款、風險投資、發行股票、集合票據、集合債券、短期融資券等)僅占20%，說明小微企業融資方式多樣，但主要融資渠道單一。

3、金融機構對小微企業貸款投放不足，信貸政策落實不到位。一是部分金融機構對小微企業信貸投放未達到“兩個不低于”要求。截至20xx年底，本地區共有14家銀行業金融機構，其中9家對小微企業貸款增速低于全部貸款平均增速，10家對小微企業貸款增量低于上年同期。如某銀行20xx年小微企業貸款增速為49.82%，全部貸款平均增速為114.76%;小微企業貸款增量為15831.37萬元，20xx年小微企業貸款增量為19880萬元。二是部分金融機構存貸比明顯偏低，存在“吸血”效應。20xx年底，本地銀行業金融機構存款余額336.86億元，貸款余額240.36億元，綜合存貸比71.35%。某銀行20xx年、20xx年和20xx年上半年存貸比分別是11.81%、17.65%和15.24%。三是獲得貸款的小微企業貸款總額偏低。20xx年，本地各金融機構貸款余額240.36億元，其中小微企業貸款余額57.53億元，占貸款總額的23.94%。

4、金融機構對小微企業貸款程序繁雜，服務效率低。一是信貸權限上收，導致貸款周期長，難解小微企業資金需求的燃眉之急。如20xx年4月20日，某建材企業向某銀行申請貸款1000萬元，貸款批準時間為6月7日，貸款審批時間長達414天。又如20xx年6月6日，某商貿企業向某銀行申請貸款120萬元，貸款批準時間為20xx年12月11日，貸款審批時間長達188天。二是鄉鎮金融機構發展不足，網點布局不合理。20xx年，本地區14個金融機構中，有8家銀行無鄉鎮金融機構，有7家銀行無村級服務站。

5、小微企業增信不足制約其難以獲得銀行貸款。一是金融機構抵(質)押物范圍狹窄，小微企業貸款難以如愿。在審計調查的312戶企業中，152戶成功貸款的企業，在貸款時提供了足額的抵(質)押擔保，且抵押物多為房產、廠房、寫字樓、商鋪等不動產;123戶企業因抵押擔保不足，而未能獲得貸款。二是政府性擔保機構對小微企業擔保業務量偏低，小微企業貸款需求難以滿足。20xx年，本地政府性擔保公司為242家小微企業擔保，僅占全部小微企業比重為5.40%。

6、金融機構壓縮小微企業貸款規模影響企業正常運轉。調查顯示，隨著近幾年經濟增長放緩，部分金融機構不斷壓縮小微企業貸款規模，甚至只還不貸，部分小微企業因此陷入困境。如某模具生產企業在某銀行貸款800萬元，20xx年續貸時貸款被壓縮至500萬元，20xx年，該行將貸款壓縮至470萬元。

根據央行規定的基準利率測算，基準利率為4.75%，上浮30%后，利率為6.18%;再加上資產評估、登記及財產保險等費用3%左右，一般正常抵押貸款的實際融資成本應該不超過10%。本地區實際年均融資成本6-10%的企業109家，10-15%的119家，15-20%的59家，20-25%的22家，25-30%的2家，30%以上的1家，65%的小微企業實際融資成本大大高于貸款基準利率，有些甚至超過基準利率一倍以上。小微企業融資貴主要有以下三種突出的表現形式：

1、金融機構對小微企業貸款采用較高的利率上浮比例。為覆蓋貸款風險，金融機構對小微企業貸款通常采用較高的利率上浮比例。調查顯示，在對小微企業貸款中，金融機構通常會以小微企業經營風險大、貸款管理成本高為由，對小微企業執行較高的貸款利率，小微企業融資成本因此遠高于其他企業。如某銀行對小微企業的38筆貸款中，利率平均上浮138.98%，單筆最高上浮229.93%。某銀行對小微企業的236筆貸款中，利率平均上浮63.66%，單筆最高上浮120.69%。如20xx年5月，某環保企業在某銀行貸款70萬元，期限179天，利率14.35%，按基準利率上浮229.93%。又如20xx年7月，某工貿企業在某銀行貸款400萬元，期限1年，利率11.88%，按基準利率上浮173.10%。

2、金融機構對小微企業貸款的特殊要求多。調查發現，金融機構對小微企業貸款時增設了許多附加條件，增加了小微企業負擔。主要表現有：一是部分金融機構要求企業將貸款轉換為承兌匯票，企業需要貼現時，還要支付貼現利息;二是部分金融機構要求企業將部分貸款以定期存款的方式存放銀行，再以定期存單為抵押物申請貸款;三是部分金融機構要求企業將部分貸款以類似保證金的方式存放于銀行，導致企業可用資金大幅減少;四是部分金融機構在收取貸款利息時，要求企業以高于合同約定的利率支付利息。如某不銹鋼制品企業在某銀行貸款200萬元，該行要求將貸款金額的30%以類似保證金的方式存放于銀行，企業實際可用資金僅為140萬元。又如某不銹鋼制品企業在某銀行貸款200萬元，貸款合同利率按基準利率上浮20%簽訂，但實際上，銀行要求企業按上浮50%補齊利息差額。

3、擔保公司對小微企業亂收費。20xx年4月至20xx年6月，本地某擔保公司為小微企業擔保的7600萬元貸款中，擔保費率最高為2.7%，按規定最多可收擔保費114萬元，實際收取擔保費151.6萬元，多收37.6萬元。如某鋁型材生產企業在某銀行貸款1000萬元，由本地某擔保公司擔保，按2.24%收取擔保費22.4萬元。

(一)政府、經濟主管部門及金融部門服務小微企業的意識有待加強。從政府及經濟主管部門來看，主動為小微企業服務的意識有待加強，政府及經濟主管部門更多的關注大中型企業特別是龍頭企業，對小微企業的關注不夠。大多數金融機構還不同程度地存在著計劃經濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構確立了信貸市場營銷理念，但由于服務小微企業意識不到位，信貸營銷機制不健全，使得大量優良的小微企業不能得到信貸資金的及時支持。

(二)銀行業金融機構政策執行不到位。一是過于注重防范風險，貸款條件苛刻。調查顯示，因為風險低、貸前調查簡便、貸款審批快捷等原因，各金融機構偏愛擔保貸款，新增貸款絕大部分是擔保貸款，部分貸款看似抵押貸款，實際上是“抵押+擔保”，金融機構要求部分貸款既要有抵押物又要有擔保公司擔保，導致小微企業貸款難。二是金融機構本位主義思想重，過分追求經濟效益，社會責任意識不強。部分金融機構貸款利率上浮幅度過大，如某銀行最高上浮229.93%，導致部分小微企業融資成本過高。三是金融機構對小微企業存在偏見和歧視情況。部分金融機構特別是省級機構不重視小微企業，不承認鄉鎮的房產和土地價值，認為有價無市，下級機構向上申報時，省級機構審批比較難，對鄉鎮小微企業貸款支持力度較弱。

(三)小微企業對國家支持小微企業的金融政策了解不深，運用不夠。問卷調查顯示，有173個企業對政策“了解一點”，有66個企業對政策“根本不了解”，這兩類企業占全部調查企業的76.6%;小微企業對扶持政策不熟悉，理解片面，未能充分合理地享受國家的各項優惠扶持政策。如某生態園林企業對國家支持小微企業的金融政策根本不了解，融資方式為向親戚朋友借款，認為向銀行貸款非常困難。

三、破解融資難、融資貴問題的建議。

(一)改進和加強政府服務，切實加強宣傳和政企溝通工作。一是各職能部門進一步轉變工作作風，圍繞打造“陽光政府”、“服務型政府”，制定一套公開、透明、簡潔、高效的辦事制度，并重點抓好制度的落實，實行嚴格的'考評問責制，以治庸提能力，以治懶舉效率。二是盡快建立完善相關制度和各類服務平臺，方便金融機構能及時充分了解中小企業情況，更好地提供服務。三是加強政企溝通。政府應進一步擴大宣傳力度，將各項幫扶措施及時地宣傳到企業，不僅要告知企業有哪些幫扶政策，還要告知企業如何才能享受這些政策。同時，還要經常組織領導干部深入基層和企業調研，了解企業所需，及時制定出針對性強的扶持政策。

(二)加強對金融機構的監督檢查力度，對落實金融政策不力的機構要采取通報和懲戒措施。一是金融監管機構應建立和完善督促機制，督促各金融機構貫徹落實好已出臺的各項支持縣域經濟發展和扶持小微企業發展的政策措施。二是金融監管機構應嚴格按照《商業銀行服務價格管理辦法》規定，杜絕中小企業融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構和有關部門的亂收費行為。三是金融監管機構在經濟增速減緩的大形勢下，應加大對金融業務特別是小微企業貸款的檢查力度，對拒不落實國家支持小微企業發展政策的行為予以查處。

(三)樹立正面典型，推廣有效做法。一是借鑒先進經驗，加大扶持小微企業發展的力度，如大冶市政府“甘霖貸”政策(政府投入2億元，通過農商行以低利率向企業發放貸款)。二是鼓勵并支持民營銀行發展，加快小額貸款公司向小型民營銀行轉型步伐，如借鑒泰隆村鎮銀行轉型及發展經驗。

小微企業融資報告（通用18篇）篇六

中小企業融資難是一個世界性難題，而中小企業在經濟和社會發展中又起著重要作用，所以在當前世界金融危機和我國經濟下降的歷史背景下，要建設x縣經濟大縣，解決其融資難的問題亦成為我縣民營企業尤其是我縣中小企業發展的當務之急。

我縣中小企業融資現狀和問題。要討論中小企業融資的問題，首先明確中小企業的概念范圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業融資問題。中小企業不是一個絕對的概念，而是一個相對大企業而言的概念。中小企業是一個合成詞，是中型企業和小型企業的合稱。在全國各地，大型企業寥寥無幾，針對我先而言，沒有真正意義上的大企業，所有的企業都應納入中小企業的范疇。我先的民營企業目前票幣缺少流動資金，企業無法進行新產品和市場開發，直接影響了企業的生產和經營。

經我們調研27個民營會員企業，缺少資金的企業21個，攻擊達6230多萬元，占調研企業數的77%，目前資金基本有保障的企業6個，站調研企業數的23%；卻固定資產、技改資金的企業5個，攻擊3000萬元，占調研企業數的18%，占缺少資金企業數量的28.5%，占總共資金缺口的41%；缺少產品和市場開發資金的企業16個，攻擊3230多萬元，占調研企業數的82%，占缺少資金企業數量的72.5%，占總共資金缺口的59%。

在調研中我們發現在銀行不能融資的原因有三類：一是：沒有足夠抵押擔保的企業19個，占缺少資金企業數的90.4%；二是：受行業限制，有抵押擔保也不能融資的1個，占缺少資金企業數的1.8%；三是企業能夠融資，但企業認為銀行的利息高，不劃算，不愿意到銀行融資，希望得到低息或無息貸款的1個，占缺少資金企業數的4.8%。

中小企業用款一般都具有時間急、頻率高、數額小的特點。國有商業銀行信貸審批權限比較集中（有的商業銀行規定，新增貸款客戶必須由省級分行審批），一般基層營業機構沒有自主決策權，加之上下管理鏈長，手里程序剛性，審批流程復雜、管理力量薄弱，難以適應中小企業資金需求特點。民間融資條件寬松，籌資成本相對降低。且民間融資無需資產擔保抵押，手續簡便，民間借貸成本與銀行相差無多，因此，部分中小企業愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營企業資金短缺的問題，保證了企業的正常生產經營，但因其利率過高、借貸手續不完備、對金融秩序的穩定產生較大的負面影響。

根據我縣中小企業融資主要來源于銀行，縣就以銀行和企業為分析對象淺談一下企業融資難的原因。

（一）企業自身的原因。

1、家庭管理，集中管理。家庭企業是以血緣關系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業為組織形式的經濟組織。家族企業在企業規模小的時候尚可，一旦企業上了規模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現代企業制度的大敵。

2、財務報表反應是真。許多中小企業通過各種方式修飾財務報表，編制虛假財務報表，以求達到債權人投資者的信任，已成為較多普遍的現象，有的企業甚至存在三本財務賬，在資產確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業資產；違規操作，通過個人借款等手段轉移企業財產、資金體外循環。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產計價失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時企業的財務報未經審計確認，使行對企業報表的真實性難以判斷，而企業授信、信用等級評定及貸款審批環節，其主要依據企業財務報表評價企業資金狀況、經營結果和先進流量，企業評價不實、信貸資產潛在風險較大。

3、擔保條件限制。中小企業的總資產規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產，著就使得商業銀行在想中小企業貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業難以提供合格的擔保、抵押品，一是因為中小企業由于自身規模小，資產不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業總體資信狀況欠佳。中小企業所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業，產品競爭能力和市場營銷決定著企業的興衰與存亡，降低經營成本是企業成功制勝的關鍵，而資金不足則困擾著中小企業的繼續發展。二期因為管理層與經營層的'問題，中小企業產品競爭策略要明顯優于企業發展戰略。而在企業發展戰略問題上，忽視企業的研發能力和信譽建設。中小企業存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。

（二）銀行方面原因分析。

1、中小商業銀行的越位經營。在我國目前以國有商業銀行主體，股份制商業銀行，農村信用社為補充的簡介融資體系中，如果說國有商業銀行因長期為大中型國有企業服務的市場定位和偏向大城市、大企業、大項目的“三大”發展戰略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業的服務尚情有可原的話，那么以服務中小企業為市場定位的股份制商業銀行，城市商業銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務對象定位于大中型績優企業，則無疑是明顯的“越位”經營。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒有真正專門服務于小小企業的銀行。

小微企業融資報告（通用18篇）篇七

小型企業和微型企業數量大、活力強，對促進經濟增長、擴大就業和增加居民收入貢獻大，是推動我國經濟發展的重要力量。目前，影響小微企業發展的主要因素之一是融資難問題，中小企業融資難主要是指小微企業融資難，緩解小微企業融資難、促進小微企業健康快速發展，是我國經濟領域的一項重要任務。

2011年7月，國家制定了《中小企業劃型標準規定》，將我國中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國際接軌，又有利于區分中小微企業的不同情況，實施更有針對性的政策措施，特別是加大對小微企業的扶持力度。在我國，除了在高新區的小微企業能夠獲得較多的科技金融創新政策支持外，小微企業普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問題。主要表現為：

1、內部融資不足。目前，我國大多數小微企業發展的資金主要靠自身的積累，內部融資是小微企業融資的主要渠道，但受利潤率和積累期的限制，其融資能力相當有限。據統計，我國私營企業資金來源的26%是依靠內部留存收益積累的資金，私營企業中的小微企業這一比例更高。

2、通過金融機構融資困難。有關資料反映，當前70%以上小微企業的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對大中企業尤其是大企業“掙貸”和對小微企業“惜貸”的現象。在證券市場上，已經推出的中小企業板和創業板是小微企業融資的良好機會，但高門檻、高成本成為小微企業上市融資的障礙。正在發展的小額貸款公司、風險投資基金、村鎮銀行等非銀行金融機構，均有利于小微企業籌集發展資金，但規模不大、作用有限。

3、非正式金融融資比例大、風險高。我國的儲蓄率高，民間資本充裕，特別是在一些經濟發達地區，民間的借貸市場很活躍。小微企業融資難的現狀使非正式金融融資活動得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下狀態，缺乏必要的法律和制度的規范和制約，具有很高的風險。

4、融資成本高，困境加劇。根據中國中小企業金融制度調查報告的數據顯示，中小企業普遍反映融資成本過高。目前中小企業融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評估費用，一般占融資成本的20%；三是擔保費用，一般年費率在3%；四是風險保證金利息。絕大多數金融機構在放款時，以預留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業實際得到的貸款只有本金的80%。以1年期貸款為例，中小企業實際支付的利息在9%左右，約高出銀行貸款率的40%以上。

（一）內部原因———小微企業自身因素。

1、經營風險較大，資金需求“短、頻、急”。由于小微企業規模較小、實物資產較少、技術水平不高，其發展極易受到經營環境的影響，抗風險能力較弱，影響到小微企業自身的資金積累和信貸融資。此外，小微企業貸款主要是滿足流動資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少，融資的復雜性使其融資成本較高、管理成本較高。

2、信用狀況不佳。相比于大中型企業，一些小微企業缺乏信用觀念，財務制度不完善，缺乏完整的信用記錄，對融資信用的重視不夠，頻頻出現拖欠貸款的現象，甚至出現壞賬或逃廢債，信用狀況較差。

3、信息不對稱，道德風險問題突出。銀行及其他投資者與小微企業間存在嚴重的信息不對稱，導致逆向選擇和道德風險，信貸風險較高。大多數小微企業財務狀況的透明度不高，使得金融機構和投資者無從正確地判斷小微企業的經營狀況和財務風險。

4、缺乏擔保物。由于大部分小微企業的規模較小，缺乏可供抵押的固定資產，僅有有限且價格低廉的房產和機器設備，使得銀行在小微企業出現道德風險時無法實施事后懲罰措施，直接影響到銀行對小微企業信貸的審核和發放。

1、政府因素。政府更加重視大企業尤其是國有大型企業的發展，導致金融信貸也向國有大型企業傾斜。長期以來，政府對小微企業扶持力度不夠，沒有為小微企業融資搭建更多更好的平臺。

2、金融機構因素。銀行方面：銀行在貸款方面偏好于大中企業，對小微企業不夠重視；銀行對小微企業的貸款條件設定過高，過高的貸款準入門檻讓不少小微企業望而卻步；銀行創新不足、產品單一，缺乏適合小微企業的融資平臺和信貸產品。證券機構方面：目前小微企業通過中小企業板和創業板融資仍處于初級階段，總體規模不大，并且上市融資程序多、控制嚴，絕大多數小微企業難以上市直接融資；債券市場發展滯后，能夠通過發行債券進行直接融資的小微企業極少。信用擔保體系方面：目前我國小微企業信用擔保體系還不完善，制約了小微企業擔保融資業務的擴展，如缺乏為小微企業提供貸款擔保的機構，擔保基金的數量和種類難以適應和滿足小微企業的融資需求，擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力沒有得到充分發揮，民營擔保機構無法和銀行形成共擔機制，信貸管理政策缺乏針對性，信用體系的缺失。

3、法律因素。長期以來，我國在中小企業和微型企業法律法規的制定和管理機構的設立方面都很不完善，不能為中小企業和微型企業的融資提供有效的法律保護。如我國雖已于2003年出臺了《中小企業促進法》，但該法仍存在局限性，一些地方也沒有制定貫徹落實《中小企業促進法》的具體辦法，不能很好地維護中小企業的權益，相關的法律保障體系還有待改善，特別是有關微型企業的法律法規制定與實施是一個需要引起高度關注的問題。

三、

針對當前我國小微企業融資難、稅負重等突出問題，國務院于2011年10月12日專題研究制定了支持小型和微型企業發展的金融和財稅政策措施，必將對緩解小微企業融資難發揮重要作用。同時也要看到，小微企業融資難是由多種因素造成的，緩解小微企業融資難必須做到標本兼治、多措并舉。

（一）強化政府支持與引導。

優惠等。四是加快建設銀企合作網絡平臺，鼓勵各級政府建立對小微企業貸款的業績獎勵制度和風險補償制度。

2、引導民間借貸規范健康發展。認真落實國務院關于對民間借貸進行規范管理、防范風險的要求，加強對民間借貸的調查與分析，強化對民間借貸的監督與管理，防止民間借貸的信用風險和道德風險，有效抑制民間借貸高利暴利傾向，嚴厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加小微企業融資正規渠道，降低小微企業融資成本與風險。

金，專項用于信用擔保機構為小微企業提供貸款，對擔保機構的代償損失給于適當的風險補償。規范小微企業信用擔保程序，保證擔保體系的正常運行。在現有信用擔保體系的基礎上籌建分支機構，為銀行規避金融風險和小微企業獲得貸款創造必要條件；建立貸款保險機制，積極發展小微企業貸款保證保險和信用保險。

4、推進社會信用體系建設。發揮政府主導作用，大力開展信用單位、信用市縣等創建活動，加強金融信貸環境監測與分析，改善區域金融生態環境，提高小微企業信用水平。加大小微企業信用征集力度，完善信用檔案，為小微企業信用等級評定和信貸申請獲批創造良好條件。

（二）完善融資市場體系，優化金融服務。

1、加大銀行對小微企業的金融服務力度。銀行業金融機構對小微企業貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓勵銀行積極創新金融產品和服務方式，推出適合小微企業的信貸產品。根據小微企業的不同特點，相應確定信貸扶持重點、融資比例和融資方式。積極響應銀監會頒布的銀行小企業信貸指導意見，不斷完善各項機制，以滿足小微企業對信貸資金的需求。嚴格執行金融機構對小微企業信貸的稅收優惠政策，適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度。規范商業銀行的收費行為，嚴禁商業銀行為小微企業服務收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等，切實降低小微企業實際融資成本。

2、培育和發展小金融機構體系。強化小金融機構主要為小微企業提供融資服務的市場定位。大力培育和發展與小微企業金融支持相適應的各類小金融機構，對小金融機構嚴格執行較低存款準備金率的政策。

小微企業信息披露機制，努力為有潛力的科技型小微企業獲得直接融資機會。

4、大力開展債券融資。發展小微企業債券市場，積極拓寬債券融資渠道，大力開展小微企業集合票據、集合債券、短期融券融資業務。放寬對小微企業債券融資的額度限制，擴大發行規模。

持。

（三）加強自身建設，提升企業形象。

1、小微企業要推進管理創新，完善內部治理結構，加強企業文化建設，提高企業運營效率與質量。

2、小微企業要走創新發展之路，著力滿足消費者需求和市場變化，強化技術進步與創新意識，不斷開發新技術、新產品。

3、小微企業要加強資金流管理，開展資本經營，提高資金使用效率，實現內部資金良性循環，增強企業盈利能力和還貸能力。

4、小微企業要樹立品牌意識，大力培育自有品牌，提高市場的認知度。

5、小微企業要健全財務制度，做到規范、真實、及時、有效，提高企業財務狀況的透明度和可信度。

6、小微企業要牢固樹立信用意識，充分認識企業信用是企業核心競爭力的關鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業的各個層面和生產經營的各個環節，不斷提高企業的信用度和美譽度，通過企業的良好信譽贏得外部融資支持。

（四）健全法律法規體系。

借鑒國外成功經驗，根據近年來我國中小企業和微型企業發展面臨的新情況新問題，以及國家將中小企業劃分新標準，適時對我國《中小企業促進法》進行修訂，相關部門及各地要盡快地制定出相應的實施細則及配套法規，形成完善的法律法規體系。適應緩解小微企業融資難的實際需要，盡快研究出臺金融支持小微企業發展的專門法律法規。

小微企業融資報告（通用18篇）篇八

摘要：現代小微企業的不斷發展，在社會上也解決了大量的就業問題，為促進對民生經濟的增長發展，并通過對其中的重要性，和制約性的發揮等，都需要根據社會的發展來進行匯總分析。在進行互聯網金融助推下的企業融資發展分析，現代p2p的模式，在很大程度上，推進了在此類金融模式下的發展推動，其不同的模式，其影響也更為巨大。

微小企業是對我國經濟體系的一項重要組成部分體現，也極大的緩解了現有的就業壓力，促進了現代經濟體系的成熟穩定。而就我國現階段的微小型就業企業的發展模式來看，不同的就業模式對整體的生產結構建設等，都造成了極大的影響。但是在這個不斷的發展過程中，微小型企業的發展，也出現了一個瓶頸，其主要的障礙就在于技術和金融制度上的障礙。其中由于傳統銀行的信貸風險和融資資金的應用問題等，可結合金融領域內的企業發展進行探究分析。為探究其發展的實際融資環境與社會價值，下面進行簡要討論分析。

一、互聯網金融的發展分析。

1.互聯網金融的概念。

從我國現階段的互聯網金融發展理念來看，其金融尚且沒有一個精確的定義標準，而在這個過程中，互聯網的金融概念，主要就在于對互聯網大環境背景下的金融定義。這其中，對于不同金融模式下的預支形式以及便捷的使用格局等，都會造成市場信息上的應用改良，而如何保證其信息的運輸安全性，就可以結合市場的需求，進行綜述調整。對于使用程度上的交易安全性來說，網絡金融行業，與中介差異不大，這也導致在實際應用上，容易出現配置效率上的問題出現，這樣對經濟的增長差異等，都會導致在應用幅度上出現交易成本問題。而在銀行的角度來看，互聯網金融是指對銀行的金融機構，在利用信息技術服務下的一種金融營銷模式。對于互聯網的信息金融服務模式，相比較穿歐婷金融的結合精神，也可以更好的滿足對新興領域內的互聯網保護執行。對于互聯網金融的不同觀點，以及應用的定義邏輯等，都可通過現代的移動通信技術來實現金融服務，從兼容的結構運營模式來看，其透明力度，對傳統金融的結構運行模式，和使用的金融透明程度強度等，都能夠更好地滿足對使用度上的保護。

2.互聯網金融的特征。

在實際的應用中，互聯網金融具有如下幾大特征。首先，其發展給予大數據時代。隨著現代的互聯網時代到來，人們的生活逐漸形成數據化的模式，而在這樣的金融核心資產中，給予大數據的運行運用，在高頻交易匯總，就可能出現對社交情緒以及分析信貸風險內容等多個方面的應用危機。而這樣的使用，也將直接影響到傳統的銀行金融業務。其次，在銀行的金融服務偏向上，互聯網金融，其理論與傳統銀行二八定律存在差異，其中，不一兩成客戶為主，而是采取更多的八成小客戶為主要資金吸納點，并進行小額個性化服務，同時實現對傳統金融體系中，原本無法獲得較好資金利益的基礎上，完成對金融和服務體系內部的優先性執行。對于客戶的個性化需求體系，結合在不同優勢環境下的有效改良中，可結合相應的社會需求，進行綜合性的論述分析。然后，互聯網金融高效性和便捷性，都要優于互聯網金融業務。隨著人類計算機技術的不斷發展，在進行相應的業務使用過程中，計算機的安全使用標準，對業務的處理速度，以及客戶所提供的便利性高效性發展上，都極大的滿足了對電信數據庫的應用需求。而通過網絡數據值的快速發展應用，其不斷的發展基礎，就更進一步的完善了在信貸工廠的全面建設。最后，互聯網金融服務成本極低。隨著互聯網模式的不斷推進，人類意識到，通過互聯網模式進行金融體系服務執行，其應用的信息甄別技術，以及匹配的定位交易作用等，都極大的改善了對利潤上的最大化分配，同時也極大的降低了使用成本。這一問題，對金融機構的營業網點資金使用，都更好的滿足了在開放性透視標準上的有效性建設。而從消費者的開放性透明度來說，在p2p平臺上，也能夠更好的找到適應資金的金融產品，并減少信息的不對稱問題發生。

小微企業的容積情況特點主要有如下幾點。

因小微型企業在融資渠道方面都存在一定的不足，其主要的原因是因為內部融資包括自有渠道內的資金等，都存在一定的風險問題，這些，都給資金的使用帶來了不便。除此之外，外援融資，又存在著信任危機，從而導致在使用上，容易形成不良產業鏈。除此之外，債券以及股票形式的公開形式，對社會的影響也十分的嚴重，導致了諸多的經驗權限出現問題，需要對基本的企業密集型進行綜合執行，并改善對企業自身在控制權方面的應用。但是，其單一性渠道的使用問題，對基本的股權引進模式等，都會造成不良的安全管理問題。

相比較傳統規模的融資機構來說，由于小微企業自身的規模較小，且管理不夠規范，從而導致諸多的信息統計方式不夠標準，對外界的經營模式等，都會造成不良影響，而這一問題，對于成本的使用等，也哦度會造成不良情況的產生。而針對微小企業在財務制度的管理上，也更多的應用現金交易，缺乏較為可靠的財務報表和銀行記錄，這就更容易導致其在信用使用上，出現審核方面的問題。而這一問題，都極大的加重了融資的`成本問題，并為其后續發展增加了金融風險。

由于我國傳統的金融體系是以國有大型商業銀行作為主要的引導作用，而在這過程中，就會導致在企業使用上，更容易出現制度和規范化等雙重歧視問題的影響。而針對國企在這一類問題的處理方式上，小微企業的發展，對于個體戶的在資金注冊方面等，都會直接影響到貸款的信用問題。如企業自身不具備相應的管理制度以及規模，那么銀行無法提供貸款，就會造成在風險投資上，出現諸多的成本問題出現。

小微企業存在的問題，會間接影響到在發展過程中的開放性問題，而其中所普惠的金融發展關系等，對基本的小微企業融資問題都產生了極大的思路發展模式問題。而如何確保在互聯網環境下實現對小微金融企業的創新發展，應從以下幾點進行簡要分析。

1.p2p網絡信貸模式探索。

p2p是對現代網絡服務模式的一種全新理念，最為成功的典型為人人貸，通過個人與企業之間的第三方網絡平臺進行資金的雙方面眾籌匹配，促進在不同的匹配流程上的信貸平臺發展，并為中介平臺使用提供一個較好的應用標準。投資人在進行貸款發放過程中，就可以根據貸款公司的各信息資料進行審查，在確定安全無誤后，方進行信貸投入，這樣即大幅度降低了信息的對稱度，同時也保障了企業的信息安全性。

2.大數據金融融資模式的發展。

針對現代大數據時代的不斷發展，在進行海量信息的非結構性數據應用中，互聯網服務，為企業發展提供了新的發展領域。其中創新性的資金融通工作，如阿里螞蟻金融等，都極大的滿足了在現有服務體系內的信息服務平臺供應，其海量數據信息，對電子商務的企業所開展的信息能力等，可結合相應的基本數據來進行融資分析。通過全網新共享，從而更好地完成對企業在負債信息上的審核，也能夠更好的確保小微企業的融資模式促進。

3.眾籌平臺的融資模式創新。

相比較傳統的規模性投資問題，現代金融模式，通過眾籌形式進行創業融資，能夠更好的保證企業在資金供應問題上的表達，而這個過程中，其運營的模式，都能夠剛好的確保對項目時間和資金量等多個方面的應用問題，其作用，也更好的確保了利潤的分布供應作用。

四、總結。

總的來說，隨著現代信息技術的不斷發展，互聯網金融小微企業的資金發展，對整體的相關性發展等，都形成了一個簡異的供應信息連，其發展對所覆蓋的面以及運營范圍等，都有較好的發展作用。其監督管理效果，相比較傳統模式，能夠更為直觀的實現對信息的監督管理，在應用，有著較為廣泛的意義。

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小微企業融資報告（通用18篇）篇九

依據省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區小微企業融資情況開展了調查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業進行了調查，得到有效的答復48戶。詢問企業包括了工業、批發零售業、餐飲業、軟件和信息技術服務業、租賃和商務服務業、廣告傳媒業等多個行業，遍及本市10個縣區。

一、調查結果。

經過對調查情況的統計分析，得出以下調查結果。

1.企業經營發展首要因素——資金短缺。

由于小微企業自身存在規模小、財務不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業的經營發展受到資金供應、企業管理、人工及材料成本、市場需求、技術創新、人才儲備等的影響。由調查可知，近一半的企業認為資金短缺是影響其經營的主要因素。

2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高。

調查發現，近90%的企業存在資金問題。最主要表現為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業的融資無法滿足其資金需求。

對企業資金需求滿足程度的調查顯示，占19%的企業表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產和技術開發投資不足也是較為突出的問題。

3.融資主要靠內部積累，外部融資渠道單一絕大多數的小微企業把內部積累作為企業的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業靠親戚朋友無息借款，52%的企業靠私人借款，有28%的企業采用股東和職工集資，只有很少部分企業采用其他民間融資方式。

4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大。

小微企業的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業的有效抵押資產基本才是決定了企業能否成功取得銀行貸款關鍵因素。

近年來，國家、省、市三級政府對小微企業的政策扶持及金融機構創新產品的發展，雖然使得小微企業貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業貸款難仍是制約其發展的主要問題。調查顯示，有2/3以上的被調查小微企業認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業認為幾乎不可能獲得銀行貸款。

通過調查發現，企業認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關系和特殊關系人、手續繁瑣、企業盈利能力差、融資成本高等。

調查情況表明，某小微企業普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業的健康發展。

融資困境的形成主要歸結于兩大原因，一是由國家產業政策、信貸政策和宏觀經濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環境原因，二是小微企業自身的原因。

1.外部融資環境原因。

（1）金融體系存在結構性缺陷。小微企業直接融資發展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構相對較少，基層金融服務不足。

（2）缺乏完善的信用擔保機制。盡管目前存在部分擔保機構，但業務開展不足，主營方向偏離，以及對擔保人資產抵押及企業自身信用擔保的條件的限制性規定等，使許多小微企業難以享用。

（3）銀行與企業之間的信息不對稱。

主要體現在：小微企業管理不科學、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業貸款風險高的感覺。

（4）銀行等金融機構不重視。

銀行等金融機構在開展對小微企業業務時，由于風險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業上，阻礙了銀行等金融機構對小微企業業務的發展。

小微企業本身也存在問題，突出表現為以下四個方面：一是小微企業管理不科學，小微企業一般規模小，有的甚至2－3人，沒有系統的組織管理規章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業財務信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務狀況缺乏透明度。三是小微企業盈利能力差、經營風險高，不能滿足金融機構提供資金時所考慮的安全性、穩健性和盈利性等原則。四是小微企業資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業逃廢債現象時有發生。

三、對策建議。

1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業融資和發展落到實處積極落實并爭取省政府及相關部門有關促進小微企業發展的優惠政策，進一步推進我市《關于印發某市中小企業信用擔保機構貸款擔保風險補償專項資金管理辦法的通知》、《關于某市創業種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關于鼓勵全民創業促進民營經濟快速發展的意見》等優惠政策落實。

在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構對小微企業開展業務的支持，降低銀行等金融機構對小微企業開展業務的工作成本，促進銀行等金融機構對小微企業開展業務的動力。

目前，我市擔保機構較省內明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業的全面發展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業融資擔保機構，加快建設小微企業信用機制，促進小微企業信用水平的提高。

3.繼續發展民營中小型地方銀行和融資企業，擴大小微企業融資渠道。

中小金融機構一般是地方性金融機構，專門為地方小微企業服務，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方小微企業經營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構與小微企業之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導更多的民間資本投入到中小企業信用擔保機構、小額貸款公司、村鎮銀行和社區銀行等中小金融機構。

4.繼續加大商業銀行對小微企業的支持力度，進行金融創新。

某市商業銀行在助力小微企業融資方面做出許多工作，包括小企業量身打造的新型金融產品，如采購貸、訂單貸、應收賬款融資等創新產品，有效地解決了中小企業缺乏抵押、擔保這一難題。因此，要繼續加強商業銀行組織架構創新，風險管理技術創新，擔保抵押創新和產品創新等多種金融創新改變小微企業融資難的現狀；建立適合小微企業的授信體制標準和程序；建立小微企業信息庫，實現數據信息資源共享，為小微企業提供行業分析和決策咨詢服務，促進小微企業健康發展。

此外，我部門將加大對小微企業練好內功方面工作的引領。一是引領小微企業利用現代化信息手段，及時了解相關政策、金融機構創新產品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領小微企業加強自身理財能力，健全財務制度。三是引領小微企業提高自身發展實力，給予外部相關者信心。制定經營戰略規劃，避免企業短期行為，降低經營風險。四是引領小微企業建立良好的信用，提高銀企關系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。

小微企業融資報告（通用18篇）篇十

小微企業的融資渠道可以分為內源融資、直接融資和間接融資。其中內源融資包括：開辦企業者自籌，計提折舊，留存收益以及其他方式。直接融資包括發行股票，發行債券和商業票據融資。間接融資包括：短期信用融資和長期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業票據進行貼現和應收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當融資，還有融資租賃等方式。

當前，企業的融資來源大多是來自商業銀行的貸款，資料顯示，在企業的融資方式中向金融機構貸款的比例占到了70%。但是商業銀行針對小微企業的貸款門檻較高，貸款利率也居高不下。1-3月的銀行貸款的加權平均利率為7.18%，貸款的基準利率上浮所占的比例已經從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業很難通過銀行等金融機構獲得貸款。

2.2財務風險引發的問題。

據資料顯示，我國有一半以上的小微企業的發展資金來自企業本身的留存收益。去除小微企業自身籌集的資金，金融機構的貸款并不多，各類基金向小微企業的投入更是十分少而又少。小微企業很容易因投資見效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發企業的財務風險。另一方面，如果企業的資本結構中的負債所占的比例較大的話，也會引起止步抵債而導致企業破產的局面。

2.3營運風險引發的問題。

小微企業的基礎設施某種程度上來說本來就比較落后，從業人員也相對的不穩定，這就給小微企業帶來了巨大的隱患。人員流動大，員工基本素質不高對企業來說管理的難度也相應加大，再加上小微企業的在行業的風險預測往往沒有前瞻性，如果出現應收賬款太多，無法按期到賬的話，所以在經營的過程中小微很容易陷入資金周轉不靈的困境，甚至面臨破產的風險。

3.1內部原因。

就我國的小微企業而言，其發展時間不長，并且通常是以民營企業為主，大部分企業都出現了家族式的管理模式。其現代型的企業經營管理理念尚未建立形成。組織架構也較為簡化，人員流動性大，產權歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業的投資者通常就是管理者，所以企業的決策權和控制權為投資者所有，對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機構對企業的`風險評估十分困難，從而增加了小微企業的融資風險問題。

3.2外部原因。

針對小微企業的信貸擔保機構數量少，發展緩慢，不能滿足數量眾多的小微企業貸款的實際需求。其次，在現有的擔保機制下，大多數的具體運作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風險的途徑，因此企業的融資風險無法處理的得到有效的控制。

3.3商業銀行原因。

推進城鄉銀行、村鎮銀行、小貸公司等金融機構的發展。加快地方金融機構的發展可以增加小微企業的融資途徑，以緩解小微企業的融資風險造成融資難的問題。設立針對為小微企業金融的職能機構，擴大小微企業的融資渠道。同時，專項的融資機構能專門針對小微企業的融資風險建立健全管理與控制體系。

4.2完善風險補償機制。

國家政府應針對小微企業的融資風險問題出臺相應的風險補償機制，并確保風險補償機制的有效實施。不僅解決了商業銀行對于小微企業融資風險高的后顧之憂還能使小微企業的信用擔保機制不健全和抵押擔保制度不完善的問題得到解決，進一步減少金融機構負擔的信貸風險。

4.3拓展新的融資渠道。

目前，互聯網金融已經逐步嶄露頭角，這意味著小微企業的融資程序進一步的簡單智能化，如果互聯網金融能夠針對小微企業提供融資的平臺，通過互聯網的平臺對小微企業進行認證和后續風險管理與控制，降低小微企業的融資風險，那么小微企業的融資困境將進一步得到改善。

參考文獻：

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[4]張國祥.小微企業融資：風險、機遇與未來[j].科學決策，（11）。

小微企業融資報告（通用18篇）篇十一

（一）抗風險能力差。

小微企業自身就存在著很多方面的劣勢，例如規模劣勢、產品種類單一，受市場變化的影響大，如果市場不景氣，小微企業生存會受到很大的影響。同時，設備更新慢、技術水平低，由此造成產品競爭力并不高。其次，小微企業由于管理水平有限，往往不重視對企業進行規劃，從而企業發展缺乏核心的競爭力。最后如果小微企業在還款期內資金沒有辦法償還，降低了金融機構對于小微企業的信心，小微企業就會很難借到款，從而加劇了小微企業融資難的問題。

（二）財務管理方式落后。

大部分小微企業缺乏專業的財務管理知識，也沒有聘用專業的人員進行財務管理，往往造成金融機構很難對小微企業的資金需求進行核算和認可。小微企業往往在需要資金時才會去融資，金融機構往往不能立即滿足其要求，錯過了小微企業的資金需求時間，降低了資金效率。如果采取先進的財務管理方式，財務人員就可以采用多種融資途徑去解決資金問題。

（三）人員素質不高。

小微企業內部人員整體素質不高，這也嚴重制約著小微企業的發展。小微企業制度不健全，工作環境差，無法吸引優秀的人才，企業內部缺乏新鮮的血液，先進的想法，企業發展落后，許多金融機構在進行考察會考慮到企業的這些問題，因此加大了企業的融資難度。

（一）扶持政策效果不明顯。

從這兩年的實際情況來看，山西省政府及社會各界對小微企業融資方面采取了一系列的措施，在這方面也做出了很大的努力。同時，各個銀行也對小微企業推出了一些專門的措施或者政策，但在實踐中他們的效果并不理想。

（二）傳統觀念的束縛。

小微企業往往對銀行貸款十分看重，沒有對其他的融資途徑加以重視。但在銀行貸款業務中，小微企業往往處于不利地位，銀行往往傾向于大中企業，兩者在傳統觀念的束縛使得小微企業的融資難矛盾突出。

（三）金融機構無法滿足靈活多變的小微企業市場。

各行各業都存在小微企業，其在業務上存在很大的差異，不同行業的小微企業往往需要不同特點相對應的銀行服務，這對于金融機構來說是一個大的問題。雖然政策出臺，扶持小微企業的發展，但政策才剛剛起步，金融機構還沒有足夠的經驗來應付多樣化的市場需求，金融機構的服務需要加強。

（一）提高自身管理水平。

目前，小微企業融資難其自身問題是比較突出的.問題。例如：規模小帶來的抵抗市場能力弱、財務管理制度不健全等。在這種情況下，小微企業需要改變經營管理理念，正確認識到自身存在的不足，構建相應的管理體系，健全管理制度，規范運作流程，重視企業可持續長遠發展，引進人才，提高小微企業的實力。

小微企業應當培養誠信意識，來逐漸提高自身的信譽。小微企業獲得融資在很大程度上取決于企業信譽，小微企業在內部管理機制中就要強調誠信的建立，減少小微企業非法或不道德行為的發生。

（三）探索開展創新性的金融服務模式。

近兩年，政府和各地都積極地解決小微企業融資難問題，改善其生存環境，銀行也紛紛拓展有關小微企業的相應服務。但從我們的分析可知，僅僅依靠銀行去面對多樣性極強的小微企業是無法從根本上解決問題的。因此，要開始探索開展適應小微企業發展的新的金融服務體系。

（四）基于山西實力推動互聯網金融發展。

互聯網金融的出現在很大程度上是由于小微企業的推動。互聯網的便捷和靈活正好可以滿足小微企業融資特點。山西省就需要尋找一個山西模式的互聯網發展路徑，從而幫助互聯網在小微企業問題上發揮重要的作用。

（五）推動山西省民營銀行的發展。

民營銀行已經在我國出現。民營銀行來源于民營企業其對于小微企業的問題了解很深民營銀行可以發揮優勢縮減程序盡快讓資金達到企業手中。山西省要抓住機遇通過政策鼓勵和經驗借鑒積極推動民營銀行的發展使民營銀行成為大銀行的有效補充促進小微企業發展。

四、結束語。

小微企業的融資難易程度會影響到企業日后的發展和市場結構，是小微企業發展的關鍵。小微企業的健康的發展，需要政府、金融機構等多方面的配合與合作，順應目前市場的發展形勢，小微企業的融資問題會逐漸得到解決，我們期待小微企業新春天的到來。

小微企業融資報告（通用18篇）篇十二

摘要：盡管主要金融機構政府出臺了相關政策，扶持小微企業創業，但小微企業資金鏈斷裂，頻頻出現“跑路”的現象。小微企業資金需求得不到滿足，融資難，嚴重制約著小微企業的經營發展，根據小微企業的發展現狀，剖析其發展中融資難的主要原因，探索解決措施，以期為促進小微型企業發展融資難提供一些有益的借鑒和參考。

小微企業定義：中國首席經濟學家郎咸平教授提出，小微企業包括小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶。有雇員人數少、財產所有權和經營權高度集中、產品服務種類單一、經營規模小、創業成本低、就業彈性空間大、成果見效快等特點。重慶市扶持發展的微型企業主要是指雇工（含投資者）20人以下、創業者投資金額10萬元及以下的企業。

發展小微企業重要性：重慶市工商局微企處處長聶剛稱，發展微企的四大好處：首先，發展微型企業提供了大量就業崗位，解決就業40.62萬人；鼓勵創辦微企，點燃創業激情，沿海返鄉農民工近2萬人，占創業者總數的35.46%，這個群體返鄉船業，解決了留守兒童、空巢老人等社會問題；下崗工人帶頭致富，促進了社會和諧的物質保障。雖然單個企業的規模不大，但其數量占企業總數的比重較大。小微企業統計網表明，目前重慶小微企業約88萬家，占企業總數的60%以上。已實現產值168億元，至今年5月末，重慶市個體私營企業總數達到43.7萬戶，其中私營企業12.6萬戶，個體工商戶31.1萬戶。僅從工業角度看，全市規模以上企業4550戶，其中小微企業占88.5%。為社會經濟發展添柴加火，創造了40%的gdp。

一、目前重慶市小微企業發展現狀。

當前小微企業發展的總體形勢較好，重慶扶持小微企業發展的主要措施是采取“1+3”模式予以扶持，即“投資者出一點、財政補一點、稅收返一點、金融機構貸一點”。解決了小微企業創業困難，創業扶持政策主要是鼓勵創業，而已有的微型企業不能享受這些扶持政策。中國小企業信息網顯示，從今年1―5月份的統計數據看，重慶市工業經濟總體上保持平穩發展，由于原材料、勞動力成本上升、融資成本高等導致企業利潤增幅呈現下降趨勢，重慶市有些小微企業因為資金缺乏舉步維艱，其中不少有市場、有效益的企業因此失去訂單、失去市場。從數據分析來看，小企業獲得銀行金融支持的現狀仍不容樂觀。重復走著“一年發家，二年發財，三年倒閉”之路，能做強做大的企業更是寥寥無幾。筆者認為融資難問題是制約其發展的最大“瓶頸”。

在市政府大力支持和鼓勵小微企業發展的政策導向下，為什么銀行開展小企業貸款仍然步履維艱、困難重重。由于重慶市小微企業是勞動密集型，其技術裝備和生產工藝落后、結構不合理，融資款難有來自主客觀兩個方面的原因：一是小企業自身具有缺陷，創新能力弱、人才缺乏、小企業具有管理體系不科學、財務制度不規范等；二是銀行對小企業的認知水平和服務水平不高，社會信用環境較差、信用擔保體系不健全、銀行貸款門檻高，嚴重影響了銀行對小企業發放貸款的熱情和信心。

1.加強企業內部經驗管理和創新。在激烈的市場競爭中，擁有一套健全完善的`管理機制，對于控制公司的資金安全和成本管理是十分必要的，包括組織規劃、人員管理、授權審批、財務預算等。提高公司的生產效率和資金利用率，擁有完善的管理監督機制，能為公司發展打下牢固的基礎。創新是當今時代的主題，為滿足人的個性化需求的發展趨勢，企業要發展也要創新。

2.同類企業合并增強競爭力。同類小微企業簽訂合并協議，在雙方相互充分協商基礎上達成的自愿聯合，合并后小微企業形式上的連鎖經營，實際決策與財務上的自主，這樣可以擴大公司經營規模、顯示企業實力，創造更好的營銷平臺，在多方面贏得顧客的認可與合作，增強競爭力。

3.小企業經營成本高。從從小微企業網1―5月份的統計數據看，重慶市由于原材料、利率、人工成本大幅提高，導致企業用工、用地困難，使企業銷售、利潤增幅呈下降趨勢，加之貨幣緊縮政策使小微企業融資成本上升，小微企業創業和經營成本增加，困難加大。

4.信息不對稱的道德風險。融資企業會根據自己的現金流量，對不償還貸款的成本和收益進行比較，選擇是償還貸款還是違約，如果違約成本小于收益，企業就有可能主動選擇違約，小微企業負擔較低的違約成本，因而其違約概率相對更高，融資活動中信息不對稱的問題，導致較高的道德風險，增大了融資難度。

5.財務管理不規范。重慶市小微企業有80%以上財務管理不健全，小微企業財務管理不規范，資信不透明，難以提供準確的財務資料，信用等級60%以上都在3b以下，常有逃廢、懸空銀行債務的行為，損害了自身的信譽，金融機構無法掌握企業的真實生產經營和資金運用狀況，銀行對其貸款采取十分謹慎的態度。這樣，小微企業很難得到信用貸款，不利于企業的融資。

6.小微企業自有資金缺乏。大多數中小企業成立時間不長，底子薄，規模很小，自有資本偏小，基礎比較差，缺乏為小微企業貸款提供擔保的抵押物資。固定資產少，不足以抵押，貸款受到限制；不穩定，小微企業的經營風險較大，抵御風險能力不強，就給銀行帶來了較大的貸款風險，不利于中小企業的融資。

7.小微企業管理者素質不是很高。小微企業內部管理不規范，管理者缺乏戰略思想，中國中小企業信用等級普遍不高，不注意維護自身的形象，發展觀念落后，可能看重短期利益，而忽視長期發展，再加上小微企業的高層管理者素質不是很高，沒有及時與銀行溝通，銀行無法獲取小企業相關的有用信息，特別是企業借款用途和還款來源。

8.小微企業的融資通道少。小微企業主要是向銀行申請貸款和民間借貸，而銀行貸款是企業最常見的融資渠道，對于小微企業來說，審批周期長，審核條件苛刻，對貸款單位的要求和限制較多，能獲得貸款的少之又少。大多數小微企業由于不動產少，或者根本沒有，而銀行又不接受債務、庫存貨物、知識產權等資產抵押，使得許多有發展潛力的小微企業因資金短缺而無法做大做強。9.商業銀行戴著有色眼鏡看小微企業。商業銀行主要針對大中型企業貸款，對大企業比較睞，而對私營微小企業的貸款僅僅是象征性地響應國家政策，履行社會義務而已。一旦國家實行緊縮性貨幣政策，信貸規模緊張的情況，力保大企業貸款，商業銀行就限制小微企業貸款，造成小微企業無法從商業銀行獲得穩定的信貸支持。

1.減輕金融機構稅負。銀行業由于自身的行業特點，扣除標準低，如銀行業的員工工資支出和壞賬損失明顯高于一般行業，但稅前扣除卻與其他行業一樣，從而加重了銀行業所得稅的實際稅負，可以針對為小微企業提供貸款的銀行減免所得稅，并按有關規定享受財政貼息。間接增加銀行收益，從而刺激銀行向小微企業貸款的積極性。

2.構建“一體三層”的擔保體系機構。重慶市政府指定專門的擔保機構為小微型企業免費擔保，符合條件的企業可得到政府信用擔保貸款，根據小額擔保貸款的相關政策享受財政貼息。擔保機構直接面向小微企業，為其提供融資擔保，同時擔保機構的擔保業務向市級擔保機構申請再擔保，市級擔保機構以提供再擔保為主要業務，還可以將其承擔的擔保業務拿到國家再擔保機構申請再擔保。

3.政府支持創辦信用補償基金。可以由市政府安排財政資金設立信用補償基金，建立合作風險機制，建立“小微企業風險補償基金”，該基金部分可由政府支付，每年設定特定的比例提取，市縣政府要輔助相應的支持措施。該補償基金實行專款專用，專用于涉小微企業貸款的銀行進行相應的風險補貼，對此進行獎勵，降低金融機構的風險。

4.支持小額貸款公司的發展。雖然小額貸款公司的貸款利率比銀行要高一些，但是由于其門檻低于銀行貸款，對于小微小企業來說是解決貸款需求的途徑，比銀行貸款更加靈活、快捷，貸款審批也比銀行簡單。小額貸款公司正是通過各種靈活的抵（質）押貸款方式，主動承擔較高的貸款風險，并通過監管資金流向把控信貸風險，為企業及時“輸血”，幫助小微企業渡過難關。

5.提升經融機構發展小微企業內驅力。目前絕大多數銀行業金融機構偏重于開拓大客戶業務。然而，同業競爭過于激烈，其只能采取下調利率和放低文件審查等措施，來贏得所謂實力雄厚的大公司，貸款風險無法得到有限的補償和防范；對于貸款集中度問題的惡化，最終只能采取貸款收回或資產轉讓手段處理。促使銀行把小微企業貸款作為自我發展戰略的重要內容，并積極采取開展小微企業貸款服務。

6.建立客戶信用體系。根據客戶資金需求控制授信額度，同時還可根據客戶的誠信等級，酌情考慮給予優惠貸款利率。銀行可一年內按月提取，讓借款人逐步歸還貸款，采用等額本息還款方式。例如發放一筆5萬元的貸款，期限一年，年息為15%，按月等額還款。債務人每月償還貸款4512.92元，息隨本降低，還款積極性高，銀行也可以循環進行貸款，可以快速回籠資金，降低違約風險。同時結合的個人征信管理，建立相應的懲罰機制，提高個人守信意識。

7.金融產品創新。一是大力推廣在實踐中已經被證明是行之有效的金融產品。比如，大力推廣小微企業信用貸款和企業聯保貸款，發展小微企業微型金融，全面提高這些金融產品的覆蓋面和服務效率。二是根據小微企業發展的新形勢，積極推出一些適合小微企業發展需要的創新類金融產品。如創新貸款擔保方式，按揭房再貸款、提供商品質押貸款、應收賬款抵押貸款、訂單貸款、股權質押等。

讓廣大小微企業得到更多便捷和優質的現代化金融服務，從而擺脫小微企業“短命”的魔咒，相信通過企業自身的努力，政府政策的落實和金融機構的支持是可以做到的，重慶的小微企業會更加長壽。

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小微企業融資報告（通用18篇）篇十三

此次調查是自1995年實施《擔保法》、2007年實施《物權法》、**市工商局開展動產抵押登記工作以來第一次大范圍的調查。調查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發放問卷為主，同時各分(市)局召開了部分企業和金融機構、擔保機構參加的座談會，市局合同處會同分(市)局合同科、有關工商所對一些企業進行了走訪。調查范圍覆蓋全市13個區(市)(含保稅區)、鄉鎮，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內四區占25%。調查內容包括企業基本情況、企業融資現狀、企業動產抵押擔保融資狀況、法律政策掌握情況和有關建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調查共發放問卷590份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份。

小微企業融資報告（通用18篇）篇十四

企業實力是企業獲得金融支持的重要條件，發展環境決定企業發展的快慢。當前要堅定不移地實施“工業強縣”戰略，堅持走新型工業化道路，扶持企業做大做強，達到金融信貸準入條件，作為地方政府要為企業提供優質服務。

一是搭好企業發展平臺。新碧工業園區正式批準為浙江省xx工業園區后，要加快完善相配套的基礎設施，增強園區的綜合承載能力。結合金麗溫鐵路擴能能改造xx段、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區段改線等重要干道的線型變化，及時修編規劃，拓展園區發展空間。同時要及時理順園區管理體制，形成主體單一、功能綜合、權責相稱、相對封閉的園區管理環境。

二是做好要素保障。除資金外，制約企業快速發展的主要要素是土地。要及時調整土地利用規劃，特別是園區的工業用地要予以保障。

三是優化軟環境。繼續實施“環境優化年”活動，改革行政審批制度，加強對企業各類收費的監督，減少不必要的檢查，以企業管理服務中心為載體，為企業提供優質服務。

（二）發揮金融融資的主導作用。

金融信貸是企業融資的主渠道，企業要全力爭取金融機構支持。一方面要完善企業內部管理。督促、鼓勵企業按照現代企業制度規范經營管理，挖掘企業內部潛力，重視科技開發和產品更新換代，提高產品檔次和科技含量，完善財務管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念。另一方面金融機構要加大對中小企業的支持力度。20xx年，縣政府組織開展了“中小企業金融服務百日”活動，取得了顯著成效，全縣中小企業貸款比年初增加了1.45億元。當前，金融機構要認真落實《關于進一步做好小企業貸款的通知》（銀監辦發〔20xx〕95號）文件精神，建立小企業貸款利率的風險定價機制、獨立的小企業貸款核算機制、高效的小企業貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培育機制、違約信息通報機制等“六項機制”。

（三）積極拓寬企業融資渠道。

銀行貸款是企業融資的重要途徑，但金融機構受政策的影響很大，在宏觀調控銀根緊縮時期，爭取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資。

一是要積極培育企業上市融資。增強企業上市的理念，破除上市難、不可能的思想。要加大培育力度，爭取盡快培育幾家上市企業，同時要加強后續企業的培育，形成梯度。

二是要規范引導，充分發揮民間融資的功能作用。當前，我縣民間閑置資金還是比較多的，全縣居民儲蓄存款達32億元，同時企業的發展又離不開民間資本，很多企業在創業之初，就是靠民間融資起家的，從調研中發現，大部分企業有或曾經有過民間融資。總體上說，民間融資對xx工業企業的發展起到了很大的促進作用，但也存在一定的問題。因此，民間融資既要鼓勵，也要進行規范。

三是要爭取發行債券等其他融資形式。發行債券的門檻較高，但通過包裝策劃也并非沒有可能。風險投資、股份制經營都是企業融資的有效途徑，要積極鼓勵。

（四）完善中小企業信用擔保體系。

中小企業貸款難關鍵是企業不能提供銀行認可的擔保或抵押物，因此，發展中介擔保機構是解決中小企業融資難的有效辦法。

一是要做大擔保行業。20xx年6月，中國銀監會發布了《關于銀行業金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》（銀監辦發〔20xx〕145號），要求嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資金應在1億元以上，且必須是實繳資本，我縣的五家擔保公司注冊資金總計還不足1個億，因此不僅在數量上要有發展，更重要的是要做大擔保機構，滿足準入條件。

二是要爭取金融機構的支持。從我縣看，參加中小企業信用擔保體系的金融機構只有兩家，不僅缺乏競爭，而且風險比較集中，因此要積極引進為中小企業擔保公司提供支持的金融機構。

三是要加強中小企業信用擔保體系風險的防范和控制。保持信用擔保機構持續發展，第一，要靠規范管理，規避決策風險；第二，應建立風險金制度，根據業務的進展，按比例提取風險準備金，用于沖抵代償支出和彌補呆帳、壞帳損失；第三，擔保行業是高風險行業，只靠收取少量擔保費用，很難維持擔保機構的生存和發展，因此政府要出臺政策給予扶持，可按擔保機構為中小工業企業擔保金額給予一定的補助。

四是要實行擔保項目的全過程風險管理。建立風險預警系統，對在保企業的銀行帳戶、財務狀況、人事變動、經營管理進行跟蹤監測，及時發現問題，控制風險。健全內部控制制度，規范信用擔保的操作程序。

（五）加強社會信用體系建設。

信用是信貸的基礎。要以“信用xx”建設為抓手，大力推動信用體系建設。按照公平、公正、自愿的原則，建立以信用中介為主體，以市場運作為基礎的社會信用服務體系。重點是要整合信用資源，理順信用信息渠道，建立社會信用征信平臺，采取政府授權或委托方式，由綜合性信息機構建設、維護和運行。成立由經貿、工商、銀行、財稅、社保、質監、公安、法院等有關部門參加的聯合征信機構，統一管理信用資源，最終達到所有信用數據聯合征信的目的。研究建立失信懲罰機制，加大企業的失信成本，使守信者得到公平的市場競爭機會。

小微企業融資報告（通用18篇）篇十五

由于受自身發展水平制約，小微企業普及存在著技術裝備落后、人員不足、安全意識差的問題，這已成為小微企業安全生產的重要隱患。目前小微企業安全生產管理工作存在的問題主要來自于以下幾個方面：

1.1安全生產意識淡薄。

部分小微企業責任人安全生產工作只落實在嘴上，并沒有真正的落實到具體的生產工作中，在安全生產上存在一定的僥幸心理，過于追求經濟效益，而對安全生產重視度不夠，不僅沒有落實安全生產責任，而且在安全投入上較少，部分企業沒有設置安全管理人員，即使設置了，通常也是兼職或是由自己家人兼任，對于安全堆積、安全制度及安全常識缺乏了解，一旦發生風險，往往無所事從。

1.2安全生產基礎薄弱。

小微企業由于受制于自身的經濟實力，在發展初期，生產設備往往購買大型企業淘汰下來的舊設備，而且很少進行技術設備更新，部分小微企業還采用“土法”進行生產，這都給企業生產帶來了較大的安全隱患。再加之小微企業自身對安全生產管理工作缺乏有效的重視，在生產現場管理、職業健康管理、應急救援及事故處理等方面存在著盲區。由于安全生產基礎薄弱，從而導致小微企業安全隱患問題十分突出。

1.3安全生產監管力量弱化。

一些小微企業存在于街道和村鄉鎮，但這些地方往往安全監管人員人數較少，特別是對于一些鄉鎮來講，安全監管存在著點多、面廣、任務重的特點，同時還要應付各類檢查，這就導致在實際工作中安全監管人員往往無力履行安全監管職責，執行力較差。由于基層安全監管工作中往往更集中于大中型企業，而許多小微企業基本上屬于安全監管的盲區，因此很大一部分小微企業長期處于安全監控之處，安全生產狀況堪憂。

1.4安全生產基層執行力不足。

對于小微企業來說，很多方針政策、規章制度及標準存在“高大全”現象，適應性、針對性不強，缺乏可操作性。另一方面，有些部門存在“重視大企業，忽視小企業”的觀念，在較大程度上也影響著安全生產工作的落實程度。

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小微企業融資報告（通用18篇）篇十六

隨著近幾年“萬眾創新、大眾創業”的口號提出，以及各項優惠政策的出臺，使得我國中小企業的數量在不斷上升，而其為我國經濟所作出的貢獻也在不斷加大，應當說我國創業環境的改善使得我國中小企業不斷地在增加和發展。不過盡管如此，我國中小企業在發展的過程中依舊存在著諸多問題，其中最為關鍵的問題就在于中小企業融資困難的問題，企業發展到一定階段或者是在運營一些較為重大和有前景的項目時難免會出現資金不足的現象而這時融資成為了企業較為理想的一種解決資金難題的方法，但是這對于中小企業而言融資卻變得極為困難。今天筆者就來和大家一起分析中小企業融資難的原因及相關對策。

目前我國中小企業融資的現狀是不容樂觀的其融資渠道較為匱乏使得其無法較為輕松的獲得資金支持。我國的中小企業很難通過銀行貸款來獲得資金支持，這是由于中小企業并不具有良好的資信情況并且缺乏優質的抵押資產，這使得銀行放貸所產生的風險急劇上升從而導致銀行不愿意放貸給中小企業。從目前來看我國各類中小企業一年以下貸款占銀行一年以下總貸款的比例尚不足5%。其次，由于我國目前對于利用股票、債券等直接融資手段的管控力度較大，因此中小企業也很難通過直接融資的方式來獲取資金，而在民間信貸方面，目前我國民間信貸的體制尚不成熟，而民間信貸的利息也過于高昂，使得中小企業無法承受過于高昂的利息而無法通過民間信貸而獲得資金支持。

2.1自身規模較小無法承受較大的風險。

中小企業的規模較小加上其從事行業大部分都是勞動密集型行業，這些行業隨著國內外形勢的變化競爭已經越來越激烈，中小企業想要在競爭中體現優勢就必須降低價格，而這種價格的降低勢必會使得其本身的盈利也隨之減少，而很多中小企業的負債率又較高，這就使得其風險承擔能力降低。不僅如此，目前我國很多中小企業自身的管理較為混亂，在很多項目的投資方面較為盲從并不會做一些較為有效和實際的市場調研而是想當然地進行項目投資，對于其可能發生的風險也沒有進行有效地預測，對于后期很可能會追加的投入資金沒有進行深入的研究，從而導致其自身發生財務風險的上升，而在這種時候如果再進行融資必然會使得其風險再次加大，因此金融機構考慮到這樣的情況是不可能為中小企業發放貸款的。

2.2財務制度缺失，沒有信用觀念。

目前我國的大部分中小企業對于信用觀念還十分單薄，并且其自身的信用水平也較低，究其根本原因還是在于其沒有較為有效的財務管理制度，大部分中小企業為了能夠減少納稅，都會在會計信息中增加其成本從而降低利潤，從而導致財務信息本身不能真實有效地對企業的真實經營情況進行反映。另一方面企業對于自身的財務信息披露不足從而導致了中小企業沒有在社會上形成一個較為良好的信用形象，也對自身的融資能力進行了限制。在這樣的情況下，金融機構在對中小企業進行貸款審批的過程中無法得到真實的企業經營信息，使得銀行與企業的信息出現了不對稱現象，很多企業為了能夠獲得貸款而對負債進行了隱瞞或者夸大了其盈利能力，銀行對于這些不確定因素無法做出較為合理的預估，因此無法對企業進行貸款的發放。另外，還有許多企業在貸款之后由于自身經營不善或者是故意拖延還本付息的時間從而導致銀行出于謹慎避免失信風險不愿意為中小企業進行貸款服務。

3.1建立良好信用體系和財務管理制度。

想要解決中小企業融資難的問題首先要從信用體系建立和財務制度建設方面入手，要先讓中小企業意識到信用的重要性，在中小企業管理當中建立簡潔的信用體系管理，并且中小企業應當放眼于全局和未來在財務管理費方面應當按照自身的實際情況來進行財務信息的核算而不應當為了避稅而故意提高成本降低盈利，從而使得銀行與企業的財務信息能夠對稱。另一方面中小企業應該加強對財務信息的披露從而增加其財務的透明化與公開化使得銀行在對其進行貸款評估時能夠更加準確地對貸款風險進行評估。

3.2增加融資渠道，規范化管理民間信貸。

民間信貸近些年發展的極為迅速但是其中存在著較為嚴重的不規范性例如其本身的利息過高而對于貸款人的資質評估也較為隨意，造成了民間信貸更類似于舊社會的“高利x”現象，這使得很多中小企業為了能夠解決燃眉之急而飲鴆止渴，使用了民間信貸渠道而最終根本無法償還高昂的利息，導致企業經營受到極大的威脅。因此，政府應當加大對中小企業融資渠道的拓寬，并且對民間信貸進行統一規范性的管理，對一些不合理、不合法的民間信貸予以取締，并且建立統一的民間信貸評估標準從而降低企業的融資風險，增加企業的融資機會。

中小企業的發展直接關系到我國經濟的發展大局，在未來中小企業將成為我國經濟的新增長點，同時也是我國經濟活力的代表，因此無論是社會還是政府都應當給予中小企業更多的發展機會，讓其減少融資困難能夠更加順利地發展，從而為我國的經濟做出更多的貢獻。

小微企業融資報告（通用18篇）篇十七

今年以來，國內外經濟形勢嚴峻復雜，影響企業發展的不確定因素在增加，在整體經濟下行風險加大，特別主要宏觀經濟指標呈全面趨弱的整體態勢下，企業的生存發展備受關注。近期，我們對縣內兩大園區36家企業進行了問卷調查，資金緊張成為企業普遍反映的問題，雖然國家連續下調存款準備金率，但企業融資難問題仍難以有效解決。

一、信貸形勢總體向好，但企業融資難問題仍然突出。

1、銀行金融機構對企業的支持力度有所增強。從縣金融部門提供的數據看，今年6月末全縣各項貸款余額96.79億元，比年初增加13.92億元，增長16.8%，同比增長32.79%。其中第二產業貸款余額為19.12億元，同比增長45.1%，2、多數企業需要融資，但感覺融資難。在調查的36家企業中，有28家企業表示需要融資，占77.8%。但在“企業生產經營的資金來源”調查中，只有7家企業主要利用銀行貸款作為企業生產經營的資金來源，占19.4%；17家完全依靠自有資金，占47.2%。而在“最希望以何種方式獲得融資”的提問中，有29戶選擇銀行貸款，占80.6%。

而造成企業資金緊張的原因主要集中在勞動力成本上升、原材料漲價、生產規模擴大、應收賬款增加、產成品積壓等五個方面。

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1—。

二、門檻高、自身條件不足成為企業融資的主要障礙在“得不到銀行信貸支持和擔保機構支持的原因”調查中，36戶企業中有11戶認為金融、擔保機構門檻高，占30.6%；10戶認為抵押資產不足，占27.8%；6戶認為所在企業不是支持重點，占16.7%；4戶認為自身信用不夠，11.1%；其它5戶，占13.8%。從我縣今年以來銀行業金融機構運行和企業問卷調查情況來看，企業融資難原因主要集中在四個方面：

1、環境因素導致信貸資金供需相對不足。受前粗放式投放影響，部分銀行資產質量有所下降，導致各銀行信貸投放審慎性偏重，信貸投放積極性不高。同時在以存定貸的管理機制約束下，上級行壓縮信貸規模投放，部分銀行甚至出現無錢可貸的情況，制約了各銀行信貸投放的空間。

2、金融機構風險激勵機制不利于中小企業。銀行對中小企業發展的不確定性持非常謹慎的態度，他們認為中小企業效益差、貢獻率低，還貸能力不足，財務透明度低，只愿意將貸款投向大型企業、國家工程項目以及貸款購房等方面。今年上半年，工業企業所在的第二產業貸款余額為19.12億元，僅占各項貸款余額的19.8%。

3、企業抵押能力不足。我縣大多企業受成立時間短等諸多因素影響，資產小，符合抵押、擔保條件的資產不足，最終取得的貸款遠遠滿足不了企業資金運轉的需求。

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整和真實等問題，信息不夠透明，信用等級偏低，銀行難以全面掌握企業財務的真實情況，從而影響銀行的貸款決策，為企業融資增加一定困難。目前，在政府職能部門開展的企業信用等級認定工作中，僅有60家企業獲得優秀等級。

三、我縣應對企業融資難的主要措施。

針對一段時間來國家宏觀政策層面穩健性特點，我縣金融部門結合縣情，創新舉措，積極應對，努力克服融資難所產生的消極影響。

1、加大銀企對接力度。組織工商銀行等單體銀行與企業的“一對多”銀企對接活動和全轄銀行與企業的銀企“多對多”對接活動，為銀企合作創造豐富條件。

2、充分拓寬融資渠道。立足縣內銀行，積極爭取外地銀行支持，引導和幫助融資平臺包裝項目，爭取信貸投入，分別與省國開行、省中行、江蘇銀行蒼梧支行等縣外銀行機構合作，獲得信貸支持總規模達2.4億元。上半年爭取再貸款規模2.3億元，支持農合行配套后形成信貸投放4.6億元。

3、提升金融運行質量。調整完善了銀行業金融機構目標考核辦法，調動信貸投放積極性；加強金融市場培育，通過增設金融機構網點、組建農貸公司等方式豐富市場主體；引進證券機構，完善金融市場體系；加強金融產品創新，結合縣情實際開發“定身量做”的金融產品；加強金融服務提質，引導和幫助金融機構加大員工培訓教育力度，增強業務操作水平和創新發展能力，優化金融服務流程，提高服務效率。

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四、加快緩解企業融資難的對策與建議。

1、創新中小企業信貸管理機制，對重點扶持的裝備制造產業、新興戰略產業、現代服務業中有發展前景的中小企業，給予利率和貼息優惠。建議有條件銀行成立中小型科技企業信貸專營機構，為縣內中小型科技企業采取專門的客戶準入標準和信貸審批程序，提高不良資產貸款容忍度，明確禁止存貸掛鉤。

2、開展金融產品創新，在鞏固房地產和商鋪等固定資產抵押貸款的同時，努力開展動產質押、倉單質押、權利質押、在建工程抵押等貸款業務。有關部門要組織開展信貸創新產品的應用與推廣，鼓勵和支持銀行、保險和信托等行業創新合作模式，為企業提供全方位的金融支持和服務。

3、進一步簡化信貸審批手續和程序，縮短審批和回復時間，提高中小企業信貸效率。此外，還應盡可能降低企業信貸的各項收費標準。監察、審計部門要強力介入，積極干預不合理的收費行為，加大對違規收費部門的處罰力度，對執行規費優惠政策不力的相關部門責任人，要采取一定的“追責”措施。

4、創新擔保方式，大力加強擔保體系建設。在法律允許的范圍內，積極探索新的擔保方式，合理提高抵押物折扣率，以銀行信用為保障，利用保函、商業匯票等承兌方式扶持中小企業的發展。

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融部門建立和完善中小企業信用信息歸集、披露與共享制度。通過建立中小企業信用檔案及資金需求資料庫等形式，定期向金融機構發布中小企業信息和項目需求信息，增強中小企業吸引金融資源的競爭力，打造銀企合作的快車道，推動構建新型中小企業銀企合作關系。

6、營造中小企業融資的良好環境。應探索建立中小企業貸款風險補償資金，對金融機構中小企業貸款按增量給予適度補助。人民銀行****支行應盡快制定對銀行業金融機構支持中小企業發展提供再貸款支持的辦法并有效落實。盡快制定對商業銀行開展小企業信貸業務實行差異化監管的具體辦法。新聞媒體應加大對中小企業融資成果的宣傳力度，共同為支持中小企業融資創造良好環境。

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小微企業融資報告（通用18篇）篇十八

中小企業是我縣縣域經濟的重要中堅力量，在創造就業、推動技術創新、擴大對外貿易、促進國民經濟增長方面發揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業發展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業融資難題。但是，隨著我縣的中小企業迅猛發展，一些困擾中小企業發展的矛盾也日益尖銳，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業發展的主要瓶頸和突出難題。