心得體會(huì)是個(gè)人在經(jīng)歷某種事物、活動(dòng)或事件后，通過思考、總結(jié)和反思，從中獲得的經(jīng)驗(yàn)和感悟。我們想要好好寫一篇心得體會(huì)，可是卻無從下手嗎？下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文，希望會(huì)對(duì)大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇一

作為一家國有商業(yè)銀行，興業(yè)銀行一直以來都將風(fēng)險(xiǎn)防范放在重要位置。在長期的發(fā)展中，興業(yè)銀行積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)。本文將從興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面總結(jié)興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的心得體會(huì)。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

興業(yè)銀行建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，形成了以風(fēng)險(xiǎn)部門為核心的風(fēng)險(xiǎn)防范框架。興業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，通過設(shè)立專職風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面管理。此外，興業(yè)銀行還建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由高級(jí)管理人員組成，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)策略制定與審核，確保風(fēng)險(xiǎn)防范的高效運(yùn)行。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控

興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控方面下了很多功夫。通過建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，興業(yè)銀行能夠?qū)蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，進(jìn)而制定相應(yīng)的貸款額度和利率。此外，興業(yè)銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，通過建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。這些措施使得興業(yè)銀行能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)方向，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)

興業(yè)銀行非常重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，通過建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，做出相應(yīng)預(yù)案。興業(yè)銀行與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切合作，及時(shí)獲取行業(yè)動(dòng)態(tài)和最新風(fēng)險(xiǎn)信息，與此同時(shí)，興業(yè)銀行也積極開展自身的風(fēng)險(xiǎn)研究和評(píng)估工作，以預(yù)測未來的風(fēng)險(xiǎn)趨勢。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行制定了一系列應(yīng)對(duì)措施，從業(yè)務(wù)調(diào)整、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方面進(jìn)行防范和化解。

第五段：信息共享與內(nèi)控體系、員工教育與培訓(xùn)

興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè)。興業(yè)銀行通過建立信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)內(nèi)外部信息交流，及時(shí)掌握市場動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)信息，并以此為依據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制。同時(shí)，興業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，營造全員參與風(fēng)險(xiǎn)防范的良好氛圍。此外，興業(yè)銀行還加強(qiáng)了內(nèi)部控制的建設(shè)，明確各部門責(zé)任，健全內(nèi)部控制制度，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作的全面有序進(jìn)行。

結(jié)尾段：總結(jié)

通過對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面的總結(jié)，我們可以看到興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的成果。興業(yè)銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，始終將風(fēng)險(xiǎn)防范作為一項(xiàng)重要工作來抓。同時(shí)，興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè)，加強(qiáng)了對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，形成了一個(gè)相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他銀行乃至企業(yè)都具有一定的借鑒意義。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇二

20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會(huì)計(jì)主管培訓(xùn)班，開始了為期1周緊張而快樂的學(xué)習(xí)生活，使我們?cè)趫F(tuán)隊(duì)建設(shè)、建設(shè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范、新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、人力資源管理、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、銀行價(jià)值最大化等方面受益匪淺。這次學(xué)習(xí)為我們所有學(xué)員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機(jī)會(huì)。特別是通過培訓(xùn)師的啟發(fā)、兄弟行學(xué)員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓(xùn)的收獲和體會(huì)匯報(bào)如下：

何謂價(jià)值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的關(guān)系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)上使企業(yè)總價(jià)值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項(xiàng)資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價(jià)值最大化。“價(jià)值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標(biāo)的狹隘；“價(jià)值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)狀況，也考慮了企業(yè)未來價(jià)值增長的發(fā)展?jié)摿Γ粌H計(jì)量了現(xiàn)實(shí)經(jīng)營損失和風(fēng)險(xiǎn)成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動(dòng)性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價(jià)值最大化的經(jīng)營理念，深刻認(rèn)識(shí)和領(lǐng)會(huì)價(jià)值最大化理念的精髓，并探討實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的有效途徑。建設(shè)銀行將“成為最具價(jià)值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠(yuǎn)景。其實(shí)質(zhì)就是要求建設(shè)銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財(cái)務(wù)指標(biāo)上達(dá)到領(lǐng)先水平；在市場價(jià)值的增長上達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平；樹立全面的價(jià)值觀，能夠?yàn)楣蓶|、客戶、員工和社會(huì)等利益相關(guān)者提供優(yōu)厚的價(jià)值回報(bào)。

本次培訓(xùn)體會(huì)最深的是“拓展訓(xùn)練”，拓展式訓(xùn)練不同于競技比賽、軍事訓(xùn)練。它是一種培訓(xùn)，是一種通過每一個(gè)人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗(yàn)式培訓(xùn)。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓(xùn)，精華就在于參與后的交流和領(lǐng)悟。通過拓展訓(xùn)練給我感悟最深的是一個(gè)人的力量是有限的，團(tuán)隊(duì)的力量是無限的，“1＋12！”。一個(gè)人不可能完美，但團(tuán)隊(duì)可以；每個(gè)角色都是優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)相伴相生，合作能彌補(bǔ)能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團(tuán)隊(duì)可以完成只身一人不敢完成的任務(wù)，團(tuán)隊(duì)可以完成只身一人不能完成的任務(wù)。

在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對(duì)手學(xué)習(xí)得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運(yùn)作模式及先進(jìn)的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實(shí)踐的結(jié)合點(diǎn)。從戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務(wù)、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財(cái)務(wù)管理等方面進(jìn)行決策，再到每一個(gè)戰(zhàn)略步驟的具體實(shí)施；使我們真正體驗(yàn)了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)，如何優(yōu)化業(yè)務(wù)、量化培訓(xùn)、搶占市場、爭得先機(jī)，努力實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化和股東價(jià)值最大化。

“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個(gè)方面。

1、更加深刻的理解了銀行價(jià)值最大化的經(jīng)營理念。

模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價(jià)（即各家銀行的市場價(jià)值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗(yàn)了如何在市場競爭環(huán)境中去權(quán)衡“規(guī)模擴(kuò)張”、“追求利潤”、“資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的約束”以及“資金流動(dòng)性”的關(guān)系；體驗(yàn)了他們之間相互矛盾又相互依存的運(yùn)動(dòng)過程，理解了要實(shí)現(xiàn)“價(jià)值最大化”目標(biāo)必須以“博弈”的方法去尋求“價(jià)值最大”的“平衡點(diǎn)”。更加深刻的領(lǐng)悟了“價(jià)值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動(dòng)性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價(jià)值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標(biāo)，更是生存發(fā)展的基礎(chǔ)，進(jìn)而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制”、“以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制”是價(jià)值創(chuàng)造的兩個(gè)核心機(jī)制。

2、明確了銀行管理的目標(biāo)。

銀行管理的目標(biāo)是要確定如何實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會(huì)為了一時(shí)的高利潤而接受較高的風(fēng)險(xiǎn)，而只在限定的“風(fēng)險(xiǎn)承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務(wù)；不會(huì)為了更快的賺錢而頻繁變動(dòng)業(yè)務(wù)方向，而要保持目標(biāo)和方向的穩(wěn)定性；不會(huì)經(jīng)常進(jìn)行劇烈的變革，而是堅(jiān)持循序漸進(jìn)，注重長期治理。

3、“戰(zhàn)略決定方向，細(xì)節(jié)影響成敗”的深刻教訓(xùn)。

在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導(dǎo)致了8個(gè)億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個(gè)億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應(yīng)直接影響了戰(zhàn)略目標(biāo)的最終實(shí)現(xiàn)。“蝴蝶效應(yīng)”的深刻教訓(xùn)，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是生命線。而風(fēng)險(xiǎn)防范的根本在于人，在于員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在于各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上員工的履職盡責(zé)能力，這是“六西格瑪”精細(xì)化管理的實(shí)質(zhì)所在。

在領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)與能力相關(guān)課程的學(xué)習(xí)中，我思考了很多也領(lǐng)悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個(gè)方面：

（一）如何做領(lǐng)導(dǎo)

做領(lǐng)導(dǎo)是一件既復(fù)雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會(huì)去做受到獎(jiǎng)勵(lì)的事情。“以人為本”是做領(lǐng)導(dǎo)的真諦。而人的管理和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)鍵又在于三樣?xùn)|西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個(gè)成功或卓越的領(lǐng)導(dǎo)者、管理者就是要在這三個(gè)方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強(qiáng)大的向心力和凝聚力，形成一個(gè)頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團(tuán)隊(duì)。這樣的團(tuán)隊(duì)不僅具有更強(qiáng)的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠?yàn)槠髽I(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。

（二）如何做下屬

做下屬的真諦只有兩個(gè)字“協(xié)調(diào)”。對(duì)上級(jí)重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“理解”，一是要學(xué)會(huì)“換位思考”，正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖；二是要有“全局觀念”，讓領(lǐng)導(dǎo)“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領(lǐng)導(dǎo)意圖的基礎(chǔ)上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進(jìn)而做到“不越位”、“不錯(cuò)位”、“不缺位”。對(duì)下級(jí)重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關(guān)鍵是“激勵(lì)”，通過薪酬激勵(lì)、發(fā)展激勵(lì)、文化激勵(lì)和感情激勵(lì)體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時(shí)兼顧公平、公正。

（三）如何做自己

1、轉(zhuǎn)變觀念

變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”。“冷水煮青蛙”的故事告訴我們，熟悉的生活方式，是最危險(xiǎn)的。現(xiàn)實(shí)生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險(xiǎn)的地方止步，但是能清楚地認(rèn)識(shí)潛在的危機(jī)，并及時(shí)跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個(gè)：“學(xué)習(xí)”。要學(xué)會(huì)與人相處、要學(xué)會(huì)追求知識(shí)、要學(xué)會(huì)做事、要學(xué)會(huì)發(fā)展。未來的競爭是學(xué)習(xí)力的競爭，“無知”即“無能”。

2、調(diào)整心態(tài)

“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動(dòng)”，“行動(dòng)”決定“習(xí)慣”，“習(xí)慣”決定“個(gè)性”，“個(gè)性”決定“命運(yùn)”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對(duì)每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學(xué)到新的技巧與方法；要有“學(xué)習(xí)的心態(tài)”，學(xué)習(xí)是儲(chǔ)備知識(shí)的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠(yuǎn)是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠(yuǎn)是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。

3、積累自己

楊家宏老師給我們講了這樣一個(gè)道理。人為什么會(huì)痛苦，是因?yàn)槭チ诉x擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會(huì)有選擇的自由的。

哈爾濱培訓(xùn)收獲很多，但更重要的是意識(shí)到了自身的差距和不足。總結(jié)是培訓(xùn)的終點(diǎn)，同時(shí)也是學(xué)習(xí)的起點(diǎn)。學(xué)海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學(xué)以致用”。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇三

20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示性文件”材料精神，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，因此，防范風(fēng)險(xiǎn)也將無處不在。現(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì)吧。

一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。

二、注重細(xì)節(jié)，為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險(xiǎn)管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險(xiǎn)、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。

四、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，增加員工的反假識(shí)別技能，熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險(xiǎn)、感知風(fēng)險(xiǎn)，營造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。

五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測研究，及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全行風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。

總之，防范風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險(xiǎn)防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇四

近年來，隨著金融市場的不斷發(fā)展，興業(yè)銀行成為我國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐。然而，金融風(fēng)險(xiǎn)也伴隨而來，給銀行業(yè)務(wù)帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。興業(yè)銀行作為一家富有責(zé)任心和創(chuàng)新意識(shí)的銀行，注重風(fēng)險(xiǎn)防范工作的開展，不斷探索和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。下面，將從防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等五個(gè)方面展開，分享興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的心得體會(huì)。

首先，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是興業(yè)銀行工作的重要部分。為了減少不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)，興業(yè)銀行著重做好信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理工作。首先，將貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)嵌于系統(tǒng)流程中，通過建立信貸風(fēng)險(xiǎn)模型，全面衡量借款人的還款能力和資質(zhì)狀況。其次，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的后續(xù)處置工作，及時(shí)追繳欠款并通過法律途徑強(qiáng)制執(zhí)行。此外，為了加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保人的關(guān)注，興業(yè)銀行還建立了“擔(dān)保人管理系統(tǒng)”，對(duì)擔(dān)保人的資格和負(fù)債情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管。通過這些舉措，興業(yè)銀行有效降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了銀行資產(chǎn)的安全。

其次，市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)興業(yè)銀行的影響日益凸顯，因此防范市場風(fēng)險(xiǎn)也是興業(yè)銀行重要的戰(zhàn)略任務(wù)。面對(duì)市場的劇烈波動(dòng)，興業(yè)銀行主動(dòng)做出了一系列的應(yīng)對(duì)措施。首先，加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警，建立起完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以應(yīng)對(duì)市場波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。其次，加強(qiáng)對(duì)貴金屬、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)交易品種的管控，保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全。此外，興業(yè)銀行還通過金融衍生品等工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，降低市場風(fēng)險(xiǎn)的影響。這些舉措不僅提升了興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，也確保了客戶的利益和資金安全。

操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中的常見風(fēng)險(xiǎn)之一。針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)，興業(yè)銀行在內(nèi)審、審計(jì)等方面進(jìn)行了強(qiáng)化。首先，加強(qiáng)崗位責(zé)任制，明確各崗位的職責(zé)范圍，確保員工了解自己的工作內(nèi)容和操作流程。其次，建立起完善的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)審核和稽核工作，及時(shí)查找和糾正偏差，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。此外，興業(yè)銀行還定期進(jìn)行各類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，找出存在的問題并提出改進(jìn)措施。通過這些舉措，興業(yè)銀行不僅減少了操作風(fēng)險(xiǎn)，提高了工作效率，還樹立了良好的風(fēng)險(xiǎn)管理形象。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中一個(gè)不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)因素。興業(yè)銀行意識(shí)到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的重要影響，制定了一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。首先，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)全行范圍內(nèi)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。其次，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)警，通過建立流動(dòng)性監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，興業(yè)銀行還通過管理措施，如提高資本充足率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等，有效降低了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所帶來的威脅，保證了興業(yè)銀行的資金安全。

最后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于興業(yè)銀行來說同樣具有重要意義。興業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)到良好的聲譽(yù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響，因此加強(qiáng)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首先，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量。其次，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，建立起穩(wěn)定的客戶群體，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。此外，興業(yè)銀行還積極回應(yīng)社會(huì)各界的關(guān)切和訴求，貢獻(xiàn)社會(huì)發(fā)展，樹立起良好的企業(yè)形象。通過這些舉措，興業(yè)銀行不僅樹立了良好的聲譽(yù)，也提升了自身的競爭力。

總之，興業(yè)銀行作為一家富有責(zé)任心和創(chuàng)新意識(shí)的銀行，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面積極探索和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。通過加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防范，興業(yè)銀行有效地保護(hù)了銀行資產(chǎn)的安全，提升了自身的競爭力。相信在未來的發(fā)展中，興業(yè)銀行將繼續(xù)注重風(fēng)險(xiǎn)防范工作，為金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇五

20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起"宣講大會(huì)，大會(huì)上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí)，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。

"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇六

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。

堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核， 對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)5

自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營以來，中國郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來重視。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇七

作為金融機(jī)構(gòu)之一的建設(shè)銀行，始終秉持著穩(wěn)健經(jīng)營的原則，注重風(fēng)險(xiǎn)防范工作。在實(shí)踐過程中，我們深刻領(lǐng)悟到風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，不僅為銀行自身穩(wěn)定發(fā)展提供了保障，也為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行做出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。在日常工作中，我們經(jīng)歷了很多風(fēng)險(xiǎn)事件，總結(jié)了一些心得體會(huì)。以下將從風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管控手段、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)和案例分析五個(gè)方面談?wù)勎覀冊(cè)陲L(fēng)險(xiǎn)防范工作中的心得體會(huì)。

第二段: 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)

建立健全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是風(fēng)險(xiǎn)防范工作的基礎(chǔ)。我們要求員工從入職時(shí)就開始培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過專業(yè)培訓(xùn)、案例教學(xué)等方式進(jìn)行教育。同時(shí)，建設(shè)銀行還積極開展內(nèi)部評(píng)估和外部合作，與行內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通交流，共同提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。此外，在日常監(jiān)管過程中，我們注重與風(fēng)險(xiǎn)部門、審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門等各部門加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成齊抓共管、共同防范的局面，從而強(qiáng)化員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解。

第三段: 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

建設(shè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面制定了一套完善的流程。在客戶開戶環(huán)節(jié)，我們要求審核用戶合法身份證明、資金來源等材料，并進(jìn)行反洗錢等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。在貸款審批環(huán)節(jié)，我們要求審查貸款申請(qǐng)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)，確保貸款資金的安全。此外，我們還建立了企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的全面核查和及時(shí)監(jiān)控。通過這些管理流程的制定與執(zhí)行，我們有效地降低了潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)概率，保護(hù)了銀行和客戶的利益。

第四段: 風(fēng)險(xiǎn)管控手段

在風(fēng)險(xiǎn)防范工作中，建設(shè)銀行采取了多種手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。首先，我們加強(qiáng)了內(nèi)部控制，建立了完善的內(nèi)部控制體系，通過日常監(jiān)管和巡查工作，確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和解決。其次，我們配備了專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，將風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為常態(tài)化工作，實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。同時(shí)，我們還充分利用現(xiàn)代科技手段，如人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管控的精準(zhǔn)度和時(shí)效性。這些手段的有效應(yīng)用，為風(fēng)險(xiǎn)管控提供了強(qiáng)有力的支持。

第五段: 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)和案例分析

在面對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，我們建設(shè)銀行注重快速應(yīng)對(duì)，全面抗風(fēng)險(xiǎn)。在應(yīng)急響應(yīng)方面，我們建立了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，并進(jìn)行了定期演練。此外，在風(fēng)險(xiǎn)案例發(fā)生后，我們及時(shí)進(jìn)行分析研究，總結(jié)教訓(xùn)、進(jìn)行改進(jìn)。通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)和案例分析，我們進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的能力，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

結(jié)尾段:

風(fēng)險(xiǎn)防范工作是建設(shè)銀行發(fā)展中不可或缺的一環(huán)，只有做到防患于未然，才能保證銀行的穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。通過培養(yǎng)和加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，采取多樣化的風(fēng)險(xiǎn)管控手段，建設(shè)銀行有效地預(yù)防了和應(yīng)對(duì)了各類風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們還時(shí)刻保持警覺，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)和案例分析，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的能力。在未來的發(fā)展中，建設(shè)銀行將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，為銀行和社會(huì)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇八

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展壯大，銀行作為金融體系的重要組成部分，承載著廣大人民群眾的金融需求。然而，銀行運(yùn)營中的風(fēng)險(xiǎn)也時(shí)刻伴隨著。為了保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，銀行風(fēng)險(xiǎn)防范顯得尤為重要。在多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中，我深感銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范的迫切性和必要性。在此，我將闡述我對(duì)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范的心得體會(huì)，旨在幫助大家提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。

首先，建立完善的內(nèi)部控制制度是銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)。內(nèi)部控制是銀行運(yùn)營的重要一環(huán)，它通過明確崗位職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范操作流程和審批程序，有效避免和控制運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人的實(shí)際工作中，我始終堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)控制制度。比如，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，我細(xì)致地核對(duì)客戶信息，確保客戶身份和資料真實(shí)可信；在審批業(yè)務(wù)時(shí)，我嚴(yán)格按照審批權(quán)限和程序，確保審批的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。通過建立完善的內(nèi)部控制制度，并且不斷加強(qiáng)執(zhí)行力度，我有效減少了潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，提高了工作的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

其次，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵。作為銀行從業(yè)人員，我們必須時(shí)刻保持高度警惕，積極提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在個(gè)人的實(shí)際工作中，我經(jīng)常關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，及時(shí)了解和掌握各類風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和防范策略。同時(shí)，我也加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，通過參加各類培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷提高自身的專業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范技能。例如，我主動(dòng)學(xué)習(xí)了解反洗錢和反恐怖融資的相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)了對(duì)異常交易的識(shí)別和防范能力。通過強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，我能夠更好地應(yīng)對(duì)并化解各類風(fēng)險(xiǎn)，為銀行的穩(wěn)健運(yùn)營提供堅(jiān)實(shí)保障。

此外，加強(qiáng)科技手段的應(yīng)用是銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范的必然選擇。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，科技手段的應(yīng)用已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段。個(gè)人經(jīng)驗(yàn)告訴我，科技手段的應(yīng)用可以大大提高風(fēng)險(xiǎn)防范的效率和準(zhǔn)確性。在實(shí)際工作中，我積極參與和推動(dòng)科技手段的引進(jìn)和應(yīng)用。比如，我主動(dòng)參與銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的搭建和改進(jìn)，通過數(shù)據(jù)挖掘和模型建立，提高了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的識(shí)別和防范能力。此外，我也借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要素的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。通過加強(qiáng)科技手段的應(yīng)用，我不僅有效提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，也為銀行運(yùn)營提供了更強(qiáng)的支撐和保障。

最后，加強(qiáng)與客戶的溝通和管理是銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)。客戶是銀行運(yùn)營的核心，加強(qiáng)與客戶的溝通和管理，能夠幫助銀行更好地了解客戶需求、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在運(yùn)營中做到有效控制和預(yù)防。在個(gè)人的工作中，我始終把客戶需求放在首位，通過積極主動(dòng)地與客戶對(duì)話和交流，了解客戶的真實(shí)需求和背后的風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)，我也加強(qiáng)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警，通過建立客戶風(fēng)險(xiǎn)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，及時(shí)識(shí)別和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過加強(qiáng)與客戶的溝通和管理，我有效降低了客戶運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，并保障了銀行的穩(wěn)定運(yùn)營。

綜上所述，銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。通過建立完善的內(nèi)部控制制度、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理能力、加強(qiáng)科技手段的應(yīng)用以及加強(qiáng)與客戶的溝通和管理，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)和防范銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。相信在未來的工作中，我將繼續(xù)努力，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為銀行業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行貢獻(xiàn)自己的力量。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇九

近年來，隨著金融市場的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán)。作為中國最大商業(yè)銀行之一，建設(shè)銀行深知風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，通過積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和加強(qiáng)內(nèi)控措施，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。在長期的工作實(shí)踐中，我深切感受到了建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，并積累了一些心得體會(huì)。

首先，建設(shè)銀行非常注重客戶風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本原則是安全性。因此，建設(shè)銀行始終把風(fēng)險(xiǎn)管理和防范放在第一位，以客戶為中心，注重客戶風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與防范。通過完善的信用評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)控制流程，銀行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別潛在的融資風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)暴露之前采取措施加以化解。我在工作中明確了客戶風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐提升自己的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

其次，建設(shè)銀行注重內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的全面管理。風(fēng)險(xiǎn)管理不能僅僅局限于某一個(gè)環(huán)節(jié)或某一類風(fēng)險(xiǎn)，而是要全面覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行建立了完善的內(nèi)部控制體系，包括了內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門等；同時(shí)，建設(shè)銀行還積極與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，與外部合作伙伴建立合作關(guān)系，進(jìn)行信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同。通過內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，建設(shè)銀行能夠更好地抵御可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，我學(xué)到了內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的全面管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，需要有全局的思維和靈活的應(yīng)對(duì)策略。

第三，建設(shè)銀行積極推進(jìn)科技創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)手段的運(yùn)用。科技的發(fā)展給銀行業(yè)務(wù)帶來了更多的機(jī)會(huì)和便利，但同時(shí)也給風(fēng)險(xiǎn)防范帶來了新的挑戰(zhàn)。建設(shè)銀行針對(duì)金融科技發(fā)展的趨勢，積極提升風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)手段的應(yīng)用水平。例如，建設(shè)銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能模型，提升了反洗錢和反欺詐能力，有效識(shí)別和預(yù)防了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。在我個(gè)人的工作實(shí)踐中，我始終保持對(duì)科技創(chuàng)新的關(guān)注，努力將新技術(shù)運(yùn)用到風(fēng)險(xiǎn)防范工作中，提高工作效率和準(zhǔn)確性。

第四，建設(shè)銀行高度重視員工風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)。風(fēng)險(xiǎn)防范是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的工作，需要每一位員工的全力以赴。建設(shè)銀行通過持續(xù)開展風(fēng)險(xiǎn)教育和培訓(xùn)，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的認(rèn)識(shí)和理解。培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等方面，使員工能夠更好地應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。在工作中，我也深受培訓(xùn)的影響，逐漸形成了風(fēng)險(xiǎn)防范的思維方式，并能夠獨(dú)立分析和處理風(fēng)險(xiǎn)問題。

最后，建設(shè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)案例分析和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防范工作。建設(shè)銀行注重風(fēng)險(xiǎn)案例的研究和分析，通過總結(jié)案例經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范的工作機(jī)制和措施。同時(shí)，建設(shè)銀行也注重與其他同行之間的交流和合作，通過共享行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，提高整體的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在我自己的實(shí)踐中，我也將案例分析作為重要的學(xué)習(xí)方式，通過研究案例中的失敗和成功經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自己的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

總之，建設(shè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)給我留下了深刻的印象。我深刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的一環(huán)，需要全員參與和共同努力。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我將不斷提升自己的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為建設(shè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作做出更大的貢獻(xiàn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇十

xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識(shí)。

這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

誠然，我們誰也不希望，一場運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

三樹立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱栴}的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻的表現(xiàn)。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。