隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高，報(bào)告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。報(bào)告書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐?xiě)好一篇報(bào)告呢？下面是小編幫大家整理的最新報(bào)告范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇一

從2008年開(kāi)始，中國(guó)移動(dòng)便開(kāi)始關(guān)注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺(tái)，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務(wù)有限公司。目前，中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)分為兩大類：第一類為手機(jī)支付，可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)上的遠(yuǎn)程支付;第二類是手機(jī)錢包。

中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)主要是通過(guò)由中移電子商務(wù)有限公司推出的專業(yè)客戶端軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)的。用戶可通過(guò)該支付客戶端在手機(jī)上使用中國(guó)移動(dòng)提供的綜合性移動(dòng)支付服務(wù)，如繳話費(fèi)、收付款、生活繳費(fèi)、訂單支付等，在帶給用戶隨時(shí)隨地隨身的移動(dòng)支付體驗(yàn)的同時(shí)，還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

據(jù)相關(guān)人士透露，中國(guó)移動(dòng)推出手機(jī)支付錢包以后，推出了很多應(yīng)用。去年，該業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了40多個(gè)城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達(dá)到了4000萬(wàn)元以上，用戶規(guī)模也已達(dá)到了4000萬(wàn)。

中國(guó)電信

成立于去年3月的天翼電子商務(wù)有限公司是中國(guó)電信投資組建的全資子公司，業(yè)務(wù)涵蓋移動(dòng)支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。天翼電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶和第三方關(guān)聯(lián)賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準(zhǔn)金融賬戶)，為用戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話、ivr自助語(yǔ)音、iptv、公話信息亭、自助終端服務(wù)機(jī)等各類渠道的近程和遠(yuǎn)程方式的支付服務(wù)。

“翼支付”是目前中國(guó)電信主推的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，它利用rfid近場(chǎng)射頻通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)刷卡、手機(jī)乘車等支付功能。從去年5月開(kāi)始，京城百姓即可通過(guò)一張?zhí)厥獾纳漕l手機(jī)uim卡，將中國(guó)電信的3g移動(dòng)通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機(jī)融合在這張手機(jī)卡上，只需攜帶手機(jī)就可以輕松實(shí)現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵;商家刷卡消費(fèi)、網(wǎng)點(diǎn)電子錢包充值、手機(jī)空中電子錢包充值等服務(wù)。

中國(guó)聯(lián)通

早在2010年底，中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)便已在北京、上海、廣州、重慶四個(gè)城市正式商用，并逐步在全國(guó)其他省市推廣。2011年4月，中國(guó)聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司)獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，去年12月，該公司獲得了國(guó)內(nèi)第三方支付牌照。作為中國(guó)聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊(cè)資本2.5億，業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。

中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)采用的是握奇公司提供的simpass移動(dòng)支付技術(shù)。該技術(shù)解決方案主要有兩種形式，一種是“sim+天線”的“辮子卡”，用戶不需要更換手機(jī)，但需要在營(yíng)業(yè)廳更換一張sim卡;另一種是定制手機(jī)方案，即天線集成在手機(jī)中而不需要外置天線，用戶需更換手機(jī)。據(jù)了解，手機(jī)支付賬戶與通信賬戶相互獨(dú)立。也就是說(shuō)，用戶辦理手機(jī)支付業(yè)務(wù)之后，將有兩個(gè)賬戶，其中手機(jī)支付賬戶中的充值上限為1000元。

三大因素決定移動(dòng)支付勝負(fù)

三大運(yùn)營(yíng)商手握龐大用戶資源，此次加入移動(dòng)支付戰(zhàn)局，令整個(gè)行業(yè)發(fā)展升溫，更讓移動(dòng)支付的兩大標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題凸顯出來(lái)。

目前，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主要分為兩大陣營(yíng)：一是移動(dòng)主推的2.45ghz方案，二是銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56mhz標(biāo)準(zhǔn)，受到電信、聯(lián)通的擁護(hù)。據(jù)悉，中國(guó)移動(dòng)手機(jī)支付平臺(tái)接入了15000余家各類合作商戶，覆蓋國(guó)內(nèi)所有主流電子商務(wù)網(wǎng)站，注冊(cè)用戶超過(guò)4540萬(wàn)，月活躍用戶達(dá)500余萬(wàn)。然而，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)成熟度更有優(yōu)勢(shì)，支持企業(yè)數(shù)量也不遜移動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)還將拉開(kāi)與移動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的差距。

第一，用戶基數(shù)。移動(dòng)占有比較絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，電信和聯(lián)通的差距不是非常大。第二，簽約商家。目前移動(dòng)和電信的簽約商家較多，聯(lián)通在簽約商家這一方面比較落后，這也與移動(dòng)的用戶基數(shù)不無(wú)關(guān)系。第三，支付渠道。目前主要發(fā)展線下支付，線上支付渠道并未拓展，三家的情況基本差不多。在線下支付環(huán)境中，更多的是小額支付，公共生活的支付渠道比較重要，移動(dòng)比較典型的有地鐵，聯(lián)通有公共汽車，電信有校園市場(chǎng)，但都沒(méi)有很明顯的優(yōu)劣之分。

電信聯(lián)通移動(dòng)支付前景看好

近年來(lái)，3g終端普及速度加快，消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)購(gòu)物需求日益迫切，這為移動(dòng)支付發(fā)展奠定雄厚的基礎(chǔ)。據(jù)研究機(jī)構(gòu)mic估計(jì)，2012年全球智能手機(jī)有望增至 6.14億部，移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。另?yè)?jù)來(lái)自易觀智庫(kù)的數(shù)據(jù)顯示，2011年移動(dòng)支付用戶將達(dá)到2.2億戶，市場(chǎng)收入規(guī)模達(dá)到52.4億元。而2013年將則有望突破200億元，達(dá)235.1億元。

可觀的市場(chǎng)前景立馬吸引了各方的目光，銀聯(lián)、電信運(yùn)營(yíng)商、第三方支付平臺(tái)均開(kāi)始摩拳擦掌欲切入市場(chǎng)。但就三大運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，由于背靠不同的標(biāo)準(zhǔn)，三者注定要面對(duì)不同的發(fā)展局面。

王鵬輝對(duì)此表示，對(duì)聯(lián)通和電信的前景比較看好。在簽約商家方面，電信與移動(dòng)的差距越來(lái)越小，電信在傳統(tǒng)的企業(yè)客戶方面有較大優(yōu)勢(shì)。在支付環(huán)境方面，未來(lái)聯(lián)通應(yīng)該會(huì)成為最好的，并且隨著聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的越來(lái)越明顯，移動(dòng)轉(zhuǎn)向聯(lián)通和電信的用戶越來(lái)越多。手機(jī)支付并不能對(duì)用戶形成黏性，是可以隨著用戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移的。

另外，王鵬輝表示，手機(jī)支付畢竟屬于金融范疇，銀聯(lián)本身屬于金融系統(tǒng)，在很多方面占據(jù)了優(yōu)勢(shì)。電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)是隨大流。并且，這種大流會(huì)影響今后的發(fā)展，就像目前三大運(yùn)營(yíng)商的3g制式。所以，暫時(shí)還是更看好銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。

多標(biāo)準(zhǔn)并存有益產(chǎn)業(yè)發(fā)展

從以上分析看，王鵬輝更加看好銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，但他也鼓勵(lì)移動(dòng)支付行業(yè)里多標(biāo)準(zhǔn)并存。他認(rèn)為，對(duì)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，單一的標(biāo)準(zhǔn)無(wú)疑有好處，可以減少重復(fù)建設(shè)投入。但對(duì)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，又會(huì)扼制創(chuàng)新。因?yàn)閱我坏臉?biāo)準(zhǔn)，往往會(huì)形成壟斷，壟斷的最終結(jié)果就是固步自封。因此，鼓勵(lì)多標(biāo)準(zhǔn)并存對(duì)于產(chǎn)業(yè)未來(lái)有好處。具體到移動(dòng)支付領(lǐng)域，企業(yè)可以采納官方標(biāo)準(zhǔn)，也可以在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)制定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于移動(dòng)自定的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)，只要不違背整體發(fā)展原則就該提倡。

事實(shí)上，多標(biāo)準(zhǔn)并存的現(xiàn)象很可能長(zhǎng)期存在。工信部科技司副司長(zhǎng)代曉慧在2011年底表示，工信部已與央行共同啟動(dòng)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)制定工作，國(guó)際通行的13.56mhz方案和國(guó)內(nèi)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的2.45ghz方案各有優(yōu)勢(shì)，都將納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

最后，由于移動(dòng)支付行業(yè)尚無(wú)成熟的運(yùn)營(yíng)模式，銀聯(lián)與運(yùn)營(yíng)商之間的利益分配關(guān)系怎樣才能夠理順，需要業(yè)界不斷摸索。當(dāng)共贏機(jī)制真正樹(shù)立起來(lái)的時(shí)候，移動(dòng)支付市場(chǎng)活力才能真正迸發(fā)。

數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，移動(dòng)廣告和移動(dòng)購(gòu)物在2011第二季及第三季都有比較明顯的增長(zhǎng)，移動(dòng)購(gòu)物在第3季度規(guī)模達(dá)到21.9億元，增速達(dá)31.14%，變化較為明顯。筆者觀察，移動(dòng)購(gòu)物等的流行也滋生了移動(dòng)支付的快速成長(zhǎng)。再聯(lián)系到之前我們看到的一些其他訊息，移動(dòng)支付已經(jīng)從原來(lái)的小打小鬧逐漸開(kāi)始步入正軌。尤其是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的推介變得強(qiáng)烈了許多。

從資本市場(chǎng)獲悉，恒寶股份公告稱，拿到了中國(guó)電信手機(jī)支付卡訂單，公司與中國(guó)電信就手機(jī)支付業(yè)務(wù)簽訂了采購(gòu)合同，后續(xù)將向電信供應(yīng)13.56m翼機(jī)通卡、2.4g翼機(jī)通卡、13.56m公交卡、13.56m銀行卡共4個(gè)品種的產(chǎn)品，合同總金額達(dá)到1.06億元。在我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)中，中國(guó)銀聯(lián)居于主導(dǎo)地位，三大電信運(yùn)營(yíng)商則在現(xiàn)階段承擔(dān)了實(shí)際推廣的角色。今年2月，中國(guó)聯(lián)通宣布對(duì)外成立單獨(dú)的支付公司，聯(lián)通的沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、電信的天翼電子商務(wù)有限公司、移動(dòng)的中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司相繼出籠，三家都將原移動(dòng)支付業(yè)務(wù)部門獨(dú)立出來(lái)升級(jí)為子公司規(guī)格，此外還齊齊遞交了第三方支付牌照申請(qǐng)，雖然未能入圍前兩批獲牌企業(yè)名單，也已全部進(jìn)入公示階段。

相較其他兩家運(yùn)營(yíng)商，中國(guó)電信在手機(jī)支付上的進(jìn)度要快很多。除了集采業(yè)務(wù)開(kāi)展所需硬件外，中國(guó)電信還率先與銀行合作在國(guó)內(nèi)城市進(jìn)行試點(diǎn)，將手機(jī)支付應(yīng)用的范圍從校園卡、公交卡等小領(lǐng)域擴(kuò)大到金融流通領(lǐng)域。據(jù)悉，中國(guó)電信與工商銀行合作，在廈門啟動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)試商用，推廣在用手機(jī)在pos機(jī)上進(jìn)行小額支付的消費(fèi)模式。

此外，據(jù)悉中國(guó)銀聯(lián)打算在北京、上海、廣州、杭州四個(gè)城市舉辦銀聯(lián)手機(jī)業(yè)務(wù)推介會(huì)，完善其手機(jī)支付服務(wù)商圈，推動(dòng)在公共事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、票務(wù)訂購(gòu)、電影票和彩票購(gòu)買、小額刷卡等方面的應(yīng)用。移動(dòng)和銀聯(lián)的雙向互動(dòng)，推動(dòng)移動(dòng)支付的快速發(fā)展。不過(guò)，移動(dòng)支付的快速發(fā)展將給整個(gè)商業(yè)網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算系統(tǒng)帶來(lái)新的機(jī)會(huì)，13.56mhz與2.4ghz兩種標(biāo)準(zhǔn)目前仍將并存。據(jù)工業(yè)和信息化部電信研究院預(yù)測(cè)，2011年移動(dòng)支付用戶有望同比增長(zhǎng)139%，用戶總量突破8000萬(wàn)。中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)也顯示，到2013年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)1500億元，未來(lái)幾年中國(guó)移動(dòng)支付的年均增速將超過(guò)40%。

目前，近場(chǎng)移動(dòng)支付是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，包括電信運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各方都在積極部署。2010年銀聯(lián)“手付通”大規(guī)模試點(diǎn)，預(yù)計(jì)年底前改造pos終端的銀聯(lián)卡商戶數(shù)量將達(dá)10萬(wàn)家。隨著三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商第三方支付牌照的申請(qǐng)即將獲批，移動(dòng)支付的發(fā)展也必然會(huì)進(jìn)入到一個(gè)發(fā)展的快車道。

下一步的發(fā)展重點(diǎn)將是市場(chǎng)的培育。不過(guò)，由于智能手機(jī)的快速發(fā)展，以及網(wǎng)購(gòu)培育好的市場(chǎng)參與度，人們對(duì)移動(dòng)支付的認(rèn)可將不是障礙，尤其對(duì)于80、90后一代，對(duì)這種應(yīng)用將會(huì)日益普及，這也是智能手機(jī)的消費(fèi)主體，他們的接納程度決定了移動(dòng)支付的市場(chǎng)前景是非常可期的。當(dāng)然，更主要的還是對(duì)商家支付網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，這是發(fā)展的根本，尤其是對(duì)便利店、餐館、影院等地的支付引導(dǎo)也會(huì)是率先嘗試的地方，在這方面，就看銀聯(lián)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商誰(shuí)的力度更大一些了。

一、從用戶體驗(yàn)談起

1、更簡(jiǎn)易，一種支付方式應(yīng)對(duì)所有購(gòu)物場(chǎng)景。

時(shí)至今日，你是否覺(jué)得你是一個(gè)分裂的卡族呢?充值卡，會(huì)員卡，銀行卡，公交卡，現(xiàn)金(當(dāng)做一種卡來(lái)使用)，種種的卡占滿了你錢包里的最后一塊地方，而且根據(jù)墨菲定律，你將會(huì)發(fā)現(xiàn)，你會(huì)在最需要某一種卡的時(shí)候。。找不到它，帶著不能在這里用的另一種(或是很多種)卡。

2、無(wú)需關(guān)注，你的錢總在那里(或是不在)

可以看出，通用的移動(dòng)支付會(huì)在很大程度上把你從這些問(wèn)題中解脫出來(lái)，你所需要關(guān)心的，就是增加你賬戶里的余額數(shù)量。

所以，從用戶體驗(yàn)的角度來(lái)說(shuō)，技術(shù)的側(cè)重點(diǎn)不在于安全程度，加密等級(jí)，加密方式的高低與否，核心需要關(guān)注的，是購(gòu)物體驗(yàn)本身的流暢程度。

二、關(guān)心下服務(wù)提供商的想法

1、電信運(yùn)營(yíng)商

他們愛(ài)死移動(dòng)支付了，這個(gè)世界上還會(huì)有比告訴他們，你所提供的手機(jī)可以做任何事，可以讓用戶24小時(shí)攜帶，24小時(shí)使用，并且每分每秒都在產(chǎn)生收益更美妙的事嗎?電信運(yùn)營(yíng)商是一個(gè)激進(jìn)的推動(dòng)者，可惜，他們對(duì)金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不熟悉。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

他們愛(ài)死移動(dòng)支付了，絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用占用的都是人們的碎片時(shí)間，有什么能比碎片時(shí)間的收益除了廣告收入，還有沖動(dòng)消費(fèi)更美妙的事情嗎?互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是一個(gè)激進(jìn)的推動(dòng)者，可惜，他們不熟悉金融行業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)的力量太弱，在通信渠道上受制于電信運(yùn)營(yíng)商。

3、傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商

這看起來(lái)是個(gè)好點(diǎn)子，但是我們更希望你用我所提供的銀行卡。銀行(和與它功能相似的金融機(jī)構(gòu))雖然希望用戶可以有更多，更廣泛的支付渠道來(lái)滿足多樣化的購(gòu)買需求(特別是零散需求)，但是他們更關(guān)注的是扎好自己的籬笆，免得高價(jià)值客戶(信用卡用戶、小額消費(fèi)貸款用戶)被其他企業(yè)分流，作為個(gè)人金融服務(wù)里最大的收入來(lái)源(不考慮理財(cái)產(chǎn)品)，絕不容他人染指。還好，用戶的力量在這件事上要明顯大于銀行的力量，所以，銀行是一個(gè)穩(wěn)健的跟隨者，眼巴巴盯著電信運(yùn)營(yíng)商和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，決定只有他們做出點(diǎn)兒模樣之后再跟進(jìn)。

4、傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)

(大中型商業(yè)企業(yè))我討厭這個(gè)點(diǎn)子。移動(dòng)支付會(huì)顯著削弱用戶的購(gòu)物忠誠(chéng)度，一方面、沖動(dòng)型消費(fèi)會(huì)在一定程度上分流需求，另一方面，移動(dòng)支付意味著消費(fèi)者有更多機(jī)會(huì)進(jìn)行比價(jià)，無(wú)論是在線上(傳統(tǒng)搜索，垂直網(wǎng)商，淘寶類b to c)還是線下(戶外廣告、分眾廣告、dm直郵、產(chǎn)品宣傳冊(cè))，精心打造的購(gòu)物氛圍的迷幻效果會(huì)被削弱，比起互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，成本將會(huì)是個(gè)很大的劣勢(shì)。所以，傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)將會(huì)是一個(gè)被動(dòng)的接受者，只有在逼不得已的情況下才會(huì)加入這場(chǎng)盛宴。

(小型商業(yè)企業(yè))他們愛(ài)死這個(gè)主意了，沒(méi)有pos機(jī)的高額初裝費(fèi)，沒(méi)有1%的強(qiáng)制分成，所有需要的是一根網(wǎng)線，一臺(tái)電腦和一個(gè)支付配件(或者你可以想的更激進(jìn)一些，一臺(tái)集成了支付終端功能的手機(jī))，在現(xiàn)在，這還是個(gè)問(wèn)題嗎?更別提移動(dòng)支付能夠讓他們遠(yuǎn)離假鈔的困擾。但是他們太小，數(shù)量太多，力量太分散，所以，小型商業(yè)企業(yè)將會(huì)是一個(gè)積極的追隨者，在投入成本不大的情況下愿意一試。

三、縱觀技術(shù)的相似性

在我看來(lái)，nfc，rf-id sim卡，甚或是bluetooth low energy(blw)之爭(zhēng)實(shí)在是一場(chǎng)無(wú)聊的鬧劇，每一種技術(shù)都可以實(shí)現(xiàn)必要的安全性(當(dāng)然，rf-id技術(shù)所受到的詬病似乎更多些)，都可以在很短的時(shí)間內(nèi)(1秒鐘之內(nèi))建立連接并傳輸足夠多的數(shù)據(jù)(200kbit/s)以上，換句話說(shuō)，所有的技術(shù)都能夠滿足需要。

四、移動(dòng)支付之路如何打造？

筆者認(rèn)為，新型移動(dòng)支付需要滿足下述條件:

2、適宜的安全性需求

首先，介質(zhì)本身難以復(fù)制(sd卡，專用sim卡，nfc卡，甚至是集成的藍(lán)牙模塊顯然比非接觸ic卡或是銀行卡難以復(fù)制)，其次，應(yīng)對(duì)不同的授權(quán)場(chǎng)景有不同等級(jí)的驗(yàn)證手段，如低安全性需求的門禁功能(無(wú)需身份驗(yàn)證)，小額支付，如公交卡(簡(jiǎn)單身份驗(yàn)證)，大額支付，如購(gòu)買高價(jià)值商品(復(fù)雜身份驗(yàn)證，動(dòng)態(tài)密碼，甚至指紋上傳)

3、多途徑查詢賬戶內(nèi)余額，數(shù)據(jù)同時(shí)儲(chǔ)存在本地及遠(yuǎn)端，隨時(shí)可查對(duì)數(shù)據(jù)不符狀況，避免盜用發(fā)生。

五、完美的移動(dòng)支付展望

其實(shí)，移動(dòng)支付也不是一種支付手段，它是一種生活手段。

設(shè)想移動(dòng)支付占據(jù)了每一筆交易，我們可以賦予它什么樣的功能?

1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)出口

每一筆交易都產(chǎn)生于用戶的手機(jī)，電信運(yùn)營(yíng)商將可以通過(guò)操縱手機(jī)操作系統(tǒng)，偏向性的給予某些軟件以”軟件內(nèi)購(gòu)買“的權(quán)力，并通過(guò)調(diào)整支付積分，抽獎(jiǎng)，及其他手段，調(diào)整用戶流量及碎片時(shí)間占用情況，最終實(shí)現(xiàn)控制整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)價(jià)值。

2、用戶行為模式分析數(shù)據(jù)庫(kù)

用戶的活動(dòng)半徑、購(gòu)物習(xí)慣、重復(fù)消費(fèi)情況、沖動(dòng)消費(fèi)理由，一切的一切，重來(lái)沒(méi)有這樣完整的展現(xiàn)在服務(wù)提供商面前。這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，可以提供給他們自己完整的消費(fèi)路徑，滿足他們”理財(cái)“的需求;對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，從新店開(kāi)張到新品促銷，從廣告投放到市場(chǎng)營(yíng)銷，所有關(guān)鍵商業(yè)流程，都可以實(shí)現(xiàn)量化比較，不再兩眼一抹黑。

3、sns

4、新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用及流量

提高mou應(yīng)該是電信運(yùn)營(yíng)商持之以恒的追求，移動(dòng)支付所帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)比價(jià)，查詢產(chǎn)品性能，查詢?cè)u(píng)價(jià)，制作新評(píng)價(jià)并分享的過(guò)程將會(huì)催生一批基于ar和lbs的新型應(yīng)用，且由于產(chǎn)品展示本身需要豐富的多媒體資源，用戶將不再被局限在小流量的微博、qq類文字中心應(yīng)用，將形成移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新的流量高峰。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇二

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇三

——移動(dòng)端電子支付調(diào)查報(bào)告

負(fù)責(zé)3移動(dòng)支付案例分析

學(xué)院：管理學(xué)院 小組成員： 班級(jí)：

一.調(diào)查對(duì)象

移動(dòng)端電子支付

二.調(diào)查目的

網(wǎng)上搜集資料、與課程內(nèi)容聯(lián)動(dòng)學(xué)習(xí)分析

四.調(diào)查結(jié)果

1.移動(dòng)電子支付簡(jiǎn)介

移動(dòng)支付屬于電子支付方式的一種，也稱為手機(jī)支付，是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

移動(dòng)支付具有電子支付的特征，但因其與移動(dòng)通信技術(shù)、無(wú)線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。

其特征有：

(1).移動(dòng)性，隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)的移動(dòng)性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂(lè)。

(2).及時(shí)性，不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)。

(3).定制化，基于先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡(jiǎn)易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡(jiǎn)單方便。

(4).集成性，以手機(jī)為載體，通過(guò)與終端讀寫(xiě)器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營(yíng)商可以將移動(dòng)通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。

(1).短信支付，手機(jī)短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將用戶手機(jī)sim卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)建立一種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，用戶通過(guò)發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請(qǐng)求，操作簡(jiǎn)單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。手機(jī)短信支付服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。

(2).掃碼支付,掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來(lái)的新一代無(wú)線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書(shū)等載體上發(fā)布。用戶通過(guò)手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。

(3).指紋支付,指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊(cè)成為指紋消費(fèi)折扣聯(lián)盟平臺(tái)會(huì)員，通過(guò)指紋識(shí)別即可完成消費(fèi)支付。

(4).聲波支付,則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。其具體過(guò)程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶打開(kāi)此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對(duì)準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會(huì)播放一段“咻咻咻”的聲音。

最后，縱觀其發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付不同商業(yè)模式并存，運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付第三方雖然已經(jīng)在不同程度上建立起合作關(guān)系，但總的來(lái)看，主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營(yíng)模式不統(tǒng)一；此外，不同主導(dǎo)方所采用的技術(shù)方案有差別，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能的載體及其工作頻段不統(tǒng)一，分別工作于13．56 mhz和2 ghz頻點(diǎn)。上述兩方面的差異，提高了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付推廣的成本，為國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付更快的普及帶來(lái)了一定的障礙。

移動(dòng)支付的安全問(wèn)題一直是移動(dòng)支付能否快速推廣的一個(gè)瓶頸。信息的機(jī)密性，完整性,不可抵賴性，真實(shí)性、支付模式、身份驗(yàn)證、支付終端（手機(jī)）的安全性、移動(dòng)支付各環(huán)節(jié)的法律保障不健全（合同簽訂、發(fā)貨、付款、違約、售后責(zé)任、退貨、納稅、發(fā)票開(kāi)具、支付審計(jì)等。

(2).行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未能完全完善統(tǒng)一 從國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況看，仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認(rèn)可的支付安全標(biāo)準(zhǔn)。首先應(yīng)加強(qiáng)用于移動(dòng)支付安全保障的信息安全基礎(chǔ)和通用標(biāo)準(zhǔn)的研制，為移動(dòng)支付的安全保障提供基礎(chǔ)性技術(shù)支撐；同時(shí)，加強(qiáng)支撐移動(dòng)支付業(yè)務(wù)應(yīng)用的rfid標(biāo)準(zhǔn)的研制，突破rfid空中接口安全保障技術(shù)，加快具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的rfid空中接口協(xié)議的制定；國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中各部門應(yīng)加強(qiáng)合作，制定通用的移動(dòng)支付安全保障流程、協(xié)議、安全管理等標(biāo)準(zhǔn)，保障移動(dòng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的安全、快速、健康發(fā)展。只有一個(gè)相對(duì)完善的行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)才能給用戶提供一個(gè)誠(chéng)信的支付環(huán)境。

(3).詐騙電話及短信

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機(jī)支付風(fēng)險(xiǎn)。騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室監(jiān)控到，詐騙分子除了通過(guò)詐騙騷擾電話誘導(dǎo)手機(jī)用戶進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬之外，主要還是通過(guò)發(fā)送帶釣魚(yú)網(wǎng)址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚(yú)網(wǎng)址往往會(huì)誘導(dǎo)用戶登錄惡意詐騙網(wǎng)址等，引導(dǎo)用戶進(jìn)行購(gòu)物支付，中獎(jiǎng)釣魚(yú)類詐騙已呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)。其中重點(diǎn)案例有三類，網(wǎng)銀升級(jí)、u盾失效類詐騙，社保詐騙及熱門節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙。

2.移動(dòng)電子支付應(yīng)用技術(shù)

目前近距離移動(dòng)支付有三種主流技術(shù)方案：nfc、simpass、rf-sim，這三種方式都是通過(guò)無(wú)線射頻信號(hào)實(shí)現(xiàn)信息傳輸，區(qū)別在于：第一、nfc的射頻單元集成在手機(jī)上，需要改造手機(jī)方可投入使用；而simpass、rf-sim是集成在sim卡上，無(wú)需改造手機(jī)。第二、rf-sim載波頻率為2.4g，simpass和nfc為13.56m。

nfc為手機(jī)內(nèi)置式，需要更換手機(jī)，simpass、rf-sim則不用更換手機(jī)。simpass技術(shù)成熟，但存在使用不便的問(wèn)題。rf-sim天線體積較小，信號(hào)穿透能力較強(qiáng)，較為適用于近距離手機(jī)支付。

simpass雙界面sim卡是建立在sim卡上的單芯片nfc實(shí)現(xiàn)方案，所以又稱為 single-cardnfc(sc-nfc)，它把傳統(tǒng)nfc的功能全部都集成到sim上，天線外置，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。該方案是集高安全,低成本,多兼容,易推廣四大優(yōu)勢(shì)于一身的移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)支付解決方案。simpass是一種雙界面sim卡技術(shù)，simpass在原有的sim卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機(jī)背板上，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付和其他非接觸智能卡的功能。可通過(guò)兩種方法實(shí)現(xiàn)，一種是定制手機(jī)方案，這種方案將天線組件內(nèi)置在手機(jī)之中，手機(jī)中只要裝入simpass卡片就可以實(shí)現(xiàn)非接觸通信。另一種是低成本天線組方案，這種方案不需要對(duì)手機(jī)進(jìn)行任何改造，整個(gè)系統(tǒng)包括simpass卡片和一個(gè)與之配合的天線組件，只需將simpass卡片和天線一起安裝在手機(jī)中便可工作。rfsim卡是可實(shí)現(xiàn)中近距離無(wú)線通信的手機(jī)智能卡。它通過(guò)將最新的射頻技術(shù)集成到手機(jī)sim卡里，使手機(jī)使用者僅需要更換一張智能卡，便可以使現(xiàn)有的手機(jī)變成類nfc手機(jī)。不但擁有普通sim卡的所有功能，還擁有一個(gè)可代替錢包、鑰匙和身份證的全方位服務(wù)平臺(tái)。rf-sim卡既具有普通sim卡一樣的移動(dòng)通訊功能，又能夠通過(guò)附與其上的天線與讀卡器進(jìn)行近距離無(wú)線通信，從而能夠擴(kuò)展至非典型領(lǐng)域，尤其是手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付和身份認(rèn)證功能。

rf-sim支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸接口負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)sim卡的應(yīng)用，完成手機(jī)卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。于此同時(shí)，非接觸界面可以實(shí)現(xiàn)非接觸式消費(fèi)、門禁、考勤等應(yīng)用。并且由于支持空中下載相關(guān)規(guī)范(ota和wib規(guī)范)，rf-sim卡的用戶能夠通過(guò)空中下載的方式實(shí)時(shí)更新手機(jī)中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機(jī)真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

1)技術(shù)原理

rf-sim支持市面所有的移動(dòng)手機(jī)，可以通過(guò)手機(jī)屏幕讀取其中的數(shù)據(jù)，還可以通過(guò)手機(jī)鍵盤(pán)對(duì)其進(jìn)行控制操作，遠(yuǎn)非普通智能卡可比擬。sim卡部分用于正常的手機(jī)移動(dòng)通訊、鑒權(quán)，僅用作與手機(jī)的物理連接； 2 內(nèi)置軟件用于管理高安全度的rf-id、內(nèi)置e-credit電子信用卡、emv電子錢包以及其他基于mifare邏輯的vip會(huì)員卡； 3 使用微型rf模塊并通過(guò)內(nèi)置的天線與外部設(shè)備通訊。

nfc(near field communication)技術(shù)是最早提出的短距離手機(jī)支付解決方案，通過(guò)集成在手機(jī)電路板中的射頻控制芯片實(shí)現(xiàn)手機(jī)和消費(fèi)終端的互聯(lián)。該技術(shù)最初由索尼和飛利浦共同開(kāi)發(fā)，2002年成為iso/iec 18092國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。目前采用這一標(biāo)準(zhǔn)的主流手機(jī)制造商有諾基亞、三星、nec、蘋(píng)果。

swp技術(shù)方案雖然是將nfc模塊內(nèi)置于手機(jī)基板上與sim卡模塊分離開(kāi)，但可以通過(guò)sim卡的swp引腳進(jìn)行通訊和控制。

nfc手機(jī)因?yàn)樯漕l芯片直接集成在其硬件電路中，因此能夠調(diào)動(dòng)硬件資源，實(shí)現(xiàn)雙向近距離無(wú)線通信能力（手機(jī)內(nèi)信息既能夠被讀卡器讀取，手機(jī)本身也能作為讀卡器，還能實(shí)現(xiàn)兩個(gè)手機(jī)間的相互通信），從而其應(yīng)用潛力顯著加強(qiáng)。同時(shí)也正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，普通手機(jī)用戶需要更換新的手機(jī)才能開(kāi)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)，這是該技術(shù)大面積推廣的最大障礙。

智能sd卡移動(dòng)支付，在盡量避免改動(dòng)手機(jī)主板和sim卡的原則下，將rfid模塊放置在智能存儲(chǔ)卡中。這樣做的優(yōu)點(diǎn)在于不需要改動(dòng)手機(jī)，支付功能可以隨sd智能存儲(chǔ)卡遷移至pc機(jī)平臺(tái)或者其他移動(dòng)終端平臺(tái)上。

智能sd卡技術(shù)方案具有以下特點(diǎn)： 1 運(yùn)算安全性

sd智能存儲(chǔ)卡根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，分為程序區(qū)、加密區(qū)、用戶存儲(chǔ)區(qū)等，私鑰和動(dòng)態(tài)密碼算法的共享密鑰保存在卡的安全區(qū)內(nèi)，卡片具有自毀功能，保證機(jī)密信息不可導(dǎo)出。支持帶權(quán)限管理功能的訪問(wèn)控制。支持大容量的高速存儲(chǔ)。3 認(rèn)證安全性客戶端實(shí)現(xiàn)的安全連接協(xié)議具有雙向認(rèn)證功能，保證客戶端和服務(wù)器端都無(wú)法偽造。敏感信息在傳遞過(guò)程中都通過(guò)安全通道來(lái)傳輸。能夠有效防止中間人攻擊、網(wǎng)絡(luò)嗅探攻擊，也能夠阻止釣魚(yú)網(wǎng)站的侵?jǐn)_。多功能性，sd智能存儲(chǔ)卡內(nèi)置無(wú)線射頻芯片，符合金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)，可配合無(wú)線pos實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)支付、移動(dòng)pos等多種移動(dòng)支付、手機(jī)銀行等應(yīng)用。使用便利性符合終端用戶的使用習(xí)慣，使用sd移動(dòng)支付方案，用戶無(wú)需更換手機(jī)和sim卡/uim卡，即可使用移動(dòng)支付、近場(chǎng)支付功能。和其他移動(dòng)支付解決方案相比，無(wú)論在安全性、方便性、用戶體驗(yàn)上都具有明顯優(yōu)勢(shì)。

3.移動(dòng)支付案例分析（負(fù)責(zé)人：

對(duì)于移動(dòng)支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費(fèi)賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動(dòng)支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購(gòu)買移動(dòng)內(nèi)容業(yè)務(wù)，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購(gòu)物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費(fèi)等）。3從運(yùn)營(yíng)主體分可以分為以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業(yè)為主體的移動(dòng)支付。4按支付的結(jié)算模式，可以分為及時(shí)支付和擔(dān)保支付。及時(shí)支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應(yīng)用于“一手交錢一手交貨”的業(yè)務(wù)場(chǎng)景（如商場(chǎng)購(gòu)物），或應(yīng)用于信譽(yù)度很高的b2c以及b2b電子商務(wù)，如首信、yeepal、云網(wǎng)等。擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結(jié)，賣家發(fā)貨；買家收到貨物并確認(rèn)后，支付服務(wù)提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務(wù)商不僅負(fù)責(zé)資本的劃撥，同時(shí)還要為不信任的買賣雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為開(kāi)展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ)，特別是對(duì)于沒(méi)有信譽(yù)度的c2c交易以及信譽(yù)度不高的b2c交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術(shù)手段上劃分可分為遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付，遠(yuǎn)程支付指的指通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用短信、gprs等空中接口，和后臺(tái)支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能。而近場(chǎng)支付一般是指通過(guò)具有近距離無(wú)線通訊技術(shù)的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)本地化通訊進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。

生活中有許多常見(jiàn)的移動(dòng)支付例子。例如蘋(píng)果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運(yùn)用nfc技術(shù)的閃付支付，以及手機(jī)銀行支付。為了更好的說(shuō)明移動(dòng)支付方式，我們來(lái)進(jìn)行apple pay，hce，閃付，paywave/paypass，微信，支付寶6種代表性移動(dòng)支付方式的對(duì)比，從介質(zhì)上看apple pay，hce為手機(jī)，閃付，paywave，paypass為信用卡片，支付寶和微信是手機(jī)app。這些方式的發(fā)行機(jī)構(gòu)也是各有不同的。從技術(shù)上看的話，前4個(gè)都運(yùn)用了nfc技術(shù)，其中前2個(gè)也運(yùn)用了tokenization（憑證化）技術(shù)（它能取代信用卡卡號(hào)，透過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)在設(shè)備間傳輸復(fù)雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對(duì)詐騙集團(tuán)也毫無(wú)用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術(shù)綜合運(yùn)用。從使用方式方來(lái)看前4個(gè)都是用介質(zhì)靠近支持nfc的pos機(jī)，其中hce還有安卓系統(tǒng)版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當(dāng)然還有其他的如聲波指紋等。對(duì)于密碼，apple pay在國(guó)外是指紋驗(yàn)證的不需要密碼，在國(guó)內(nèi)他類似于閃付是可能需要密碼驗(yàn)證的，hce是需要密碼驗(yàn)證的，paywave，paypass不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機(jī)；閃付脫機(jī)圈存，聯(lián)機(jī)不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機(jī)。對(duì)于收費(fèi)對(duì)象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發(fā)卡行而定，支付寶沒(méi)特別限制，這指的是能自己改但一般默認(rèn)不超過(guò)2萬(wàn)。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關(guān)。

4.移動(dòng)支付安全技術(shù)

移動(dòng)支付漸成網(wǎng)民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)較大的發(fā)化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易帶動(dòng)，2014年各季度移動(dòng)金融交易規(guī)模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時(shí)，移動(dòng)消費(fèi)所占比重日益增加，到2014年已絆占比近23.4%。隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，為移動(dòng)支付創(chuàng)造了新的使用場(chǎng)景，也使用戶對(duì)移動(dòng)支付和多種支付場(chǎng)景產(chǎn)生了理念化的新關(guān)聯(lián)。比如：2014年，網(wǎng)民對(duì)于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉(zhuǎn)化方便支付行為的現(xiàn)金管理工具；同時(shí)，移動(dòng)支付也不社交、搜索等行為緊密結(jié)合，更多呈現(xiàn)出小額高頻的支付特點(diǎn)。移動(dòng)支付越來(lái)越成為繼現(xiàn)金、銀行卡外重要的支付組成部分。

要想保證在網(wǎng)上進(jìn)行交易的安全性，首先要確保網(wǎng)上交易的載體——計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全以及用戶機(jī)終端的安全。有了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)才有了電子商務(wù)交易，如果計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)不安全，可想而知我們?cè)诰W(wǎng)上的交易肯定不安全。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的內(nèi)容包括：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫(kù)安全等。同時(shí)用戶機(jī)終端的安全也會(huì)影響網(wǎng)上交易的順利進(jìn)行，如客戶機(jī)上操作系統(tǒng)的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習(xí)慣等。

(1)身份真實(shí)性。也稱商務(wù)對(duì)象的認(rèn)證性，傳統(tǒng)的商務(wù)交易因?yàn)殡p方可以在見(jiàn)面后通過(guò)觀察而不用擔(dān)心身份的真實(shí)性，但網(wǎng)上交易的雙方相隔甚遠(yuǎn)，互不了解，支付方不知道商家到底是誰(shuí)，商家不能清晰確定銀行卡等網(wǎng)絡(luò)支付工具是否真實(shí)，以及由誰(shuí)來(lái)支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的非面對(duì)面的特點(diǎn)進(jìn)行欺詐活動(dòng)有了可趁之機(jī)，所以需要為參與交易的各方提供可靠標(biāo)識(shí)，使他們能正確識(shí)別對(duì)方并能互相證明身份。

(2)信息的完整性。網(wǎng)上交易簡(jiǎn)化了貿(mào)易過(guò)程，減少了人為的干預(yù)，同時(shí)也帶來(lái)維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問(wèn)題。數(shù)據(jù)輸入時(shí)的意外差錯(cuò)或欺詐行為，可能會(huì)導(dǎo)致交易各方信息的差異。另外，數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中信息的丟失、信息重復(fù)或信息傳送的次序差異也會(huì)導(dǎo)致交易各方信息的不同。假如有不法分子對(duì)支付的數(shù)據(jù)(如支付金額)進(jìn)行修改而發(fā)生多支付或少支付的問(wèn)題，那么勢(shì)必給交易雙方添加不少麻煩。

(3)不可否認(rèn)性，也稱不可抵賴性。在傳統(tǒng)的商務(wù)交易中，雙方可通過(guò)書(shū)面文件上的手寫(xiě)簽名或印章來(lái)預(yù)防抵賴行為的發(fā)生，但在網(wǎng)上則是不可能的。因此就有可能出現(xiàn)這樣的情況，當(dāng)交易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對(duì)自己不利時(shí)，可能會(huì)否認(rèn)電子交易行為，這必然會(huì)損害另一方的利益。

愛(ài)加密提供移動(dòng)支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護(hù)方案，包括安全評(píng)估及處理、dex三重保護(hù)、so文件加密、定制保護(hù)等四個(gè)方面。

1.通過(guò)愛(ài)加密的漏洞分析對(duì)apk包中的每一個(gè)文件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，分析相關(guān)文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報(bào)告。

2.針對(duì)安全分析報(bào)告中存在的漏洞，愛(ài)加密提供源碼保護(hù)、apk防止二次打包、so庫(kù)加密三項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)保證移動(dòng)支付apk靜態(tài)狀態(tài)下的絕對(duì)安全。

3.愛(ài)加密分析師對(duì)移動(dòng)支付類應(yīng)用的apk評(píng)估結(jié)果制定企業(yè)定制安全解決方案。

5.移動(dòng)支付未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

移動(dòng)支付靈活便捷。用戶只要申請(qǐng)了移動(dòng)支付功能，便可足不出戶完成整個(gè)支付與結(jié)算過(guò)程。交易時(shí)間成本低，可以減少往返銀行的交通時(shí)間和支付處理時(shí)間。利于調(diào)整價(jià)值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動(dòng)支付不僅可以為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入。截至目前，國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶數(shù)已超過(guò) 6．6億，位居全球第一。與之相應(yīng)的是，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的技術(shù)與產(chǎn)業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調(diào)查報(bào)告稱，2009 年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破 1920 萬(wàn)戶，上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易 6268．5 萬(wàn)筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機(jī)支付用戶規(guī)模也將在今年之內(nèi)增長(zhǎng)到 8250 萬(wàn)人。以上數(shù)據(jù)表明，未來(lái)手機(jī)支付的發(fā)展前景無(wú)可限量，市場(chǎng)空間十分巨大。從某種意義上講，對(duì)于我國(guó)手機(jī)用戶的龐大數(shù)量，手機(jī)支付的推廣與普及，除了可為電信運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也有望改變手機(jī)用戶此前的消費(fèi)習(xí)慣。

隨著智能手機(jī)的益普及和其他相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施及法律法規(guī)的完善，移動(dòng)支付已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入高速增長(zhǎng)期。移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂(lè)業(yè)等其他的信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網(wǎng)支付，電視購(gòu)物支付，移動(dòng)支付等。面向校園、企業(yè)提供融人支付能力的信息化應(yīng)用的綜合解決，不但是支付，還可以實(shí)現(xiàn)后勤的管理服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人的通訊服務(wù)，比如手機(jī)通訊、互聯(lián)網(wǎng)通訊，固話通訊，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費(fèi)服務(wù)，還有綜合信息化服務(wù)，比如移動(dòng)的 o a，企業(yè)主機(jī)等。移動(dòng)支付在技術(shù)上是 sim 卡，用戶卡加上 rfid 實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用和認(rèn)證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認(rèn)證，認(rèn)證了才能支付。這主要對(duì)社會(huì)，市政、政府機(jī)關(guān)，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機(jī)里面，使得刷手機(jī)就可以，還可以進(jìn)行醫(yī)療衛(wèi)生，社會(huì)綜合保險(xiǎn)等的應(yīng)用，拿一個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行一卡通，煤氣、水電表收費(fèi)，交通，便利店等消費(fèi)的使用。未來(lái) 5 年內(nèi)小額支付仍是主流。由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運(yùn)營(yíng)來(lái)看，移動(dòng)支付在安全方面還沒(méi)有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；從消費(fèi)認(rèn)知來(lái)看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的誠(chéng)信氛圍相對(duì)不高；因此廣大消費(fèi)者目前對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還比較謹(jǐn)慎，不愿意進(jìn)行大額支付應(yīng)用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動(dòng)支付應(yīng)用上以小額支付為主。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇四

移動(dòng)支付是一種便捷、快速的支付手段，能夠克服地域、距離、網(wǎng)點(diǎn)、時(shí)間的限制，極大地提高交易效率，為商家和消費(fèi)者提供方便。從廣義上來(lái)講，移動(dòng)支付是指以移動(dòng)終端，包括手機(jī)、個(gè)人數(shù)字助理（pda）、智能手機(jī)、平板電腦等在內(nèi)的移動(dòng)工具，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)資金由支付方轉(zhuǎn)移到受付方的一種支付方式。整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)、其他第三方支付機(jī)構(gòu)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和公共事業(yè)服務(wù)部門，以及終端用戶。

移動(dòng)支付主要包括遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付兩種。遠(yuǎn)程支付指用戶通過(guò)手機(jī)登錄銀行網(wǎng)頁(yè)（或是手機(jī)下載客戶端軟件）進(jìn)行支付，賬戶操作等；近場(chǎng)支付則是手機(jī)通過(guò)射頻、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)、pos機(jī)等終端設(shè)備之間的本地通訊。目前市場(chǎng)上看到的移動(dòng)支付模式主要包括四種：通過(guò)發(fā)送短信或者是代碼來(lái)支付交易金額，費(fèi)用直接計(jì)入話費(fèi)賬單或者是從手機(jī)銀行帳戶中扣除；在移動(dòng)商務(wù)網(wǎng)站通過(guò)預(yù)先設(shè)定的密碼和隨機(jī)密碼驗(yàn)證直接進(jìn)行電子支付；通過(guò)預(yù)先下載并安裝在手機(jī)上的應(yīng)用軟件進(jìn)行基于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的支付；消費(fèi)者使用預(yù)裝有一種采用nfc（近距離通信）技術(shù)的特殊智能卡片的手機(jī)，在實(shí)體店鋪或交通服務(wù)設(shè)施通過(guò)“刷手機(jī)”進(jìn)行支付。

在中國(guó)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展具有良好的用戶基礎(chǔ)。根據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，2012年2月，中國(guó)移動(dòng)電話用戶數(shù)首次突破10億，成為世界上首個(gè)擁有10億手機(jī)用戶的國(guó)家。截止2012年3月底，中國(guó)移動(dòng)用戶數(shù)已達(dá)10.19億，其中3g用戶為1.52億戶，較上年同期增長(zhǎng)了146%。而且，中國(guó)消費(fèi)者熱衷于使用電子商務(wù)和新技術(shù)。畢馬威新發(fā)布的《全球消費(fèi)與融合調(diào)查報(bào)告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，66%的全球受訪者表示愿意使用移動(dòng)錢包業(yè)務(wù)，而中國(guó)的比率更高達(dá)84%。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可以做一些合理的假設(shè)，比如10億移動(dòng)用戶中有20%屬于優(yōu)質(zhì)客戶，其中哪怕僅有一半的人使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，那么移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的用戶基礎(chǔ)也有1億人，而已經(jīng)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)成熟廣泛商用的韓國(guó)總?cè)丝跀?shù)也不過(guò)5,000萬(wàn)左右。而且，與全球消費(fèi)者相比，中國(guó)消費(fèi)者更愿意為移動(dòng)應(yīng)用付費(fèi)，畢馬威數(shù)據(jù)顯示，只有28%的中國(guó)消費(fèi)者從來(lái)沒(méi)有付費(fèi)下載過(guò)移動(dòng)應(yīng)用，而在全球這一比例達(dá)到了40%。龐大的用戶基礎(chǔ)和移動(dòng)支付需求，使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在中國(guó)有了較好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

目前移動(dòng)支付還只是一個(gè)“叫好不叫座”的業(yè)務(wù)

但是在現(xiàn)實(shí)情況中，目前移動(dòng)支付還只是一個(gè)“叫好不叫座”的業(yè)務(wù)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在各項(xiàng)移動(dòng)應(yīng)用中，最受消費(fèi)者歡迎的是信息類和娛樂(lè)類的服務(wù)，如手機(jī)即時(shí)通信、新聞、音樂(lè)、文學(xué)和社交網(wǎng)絡(luò)等。而在所有應(yīng)用中，商業(yè)應(yīng)用則排名較為靠后，包括移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等。究其原因，主要包括行業(yè)的主要參與者各自都打著自己的小算盤(pán)，行業(yè)之間缺乏協(xié)作；監(jiān)管不到位，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一；商戶缺少推廣移動(dòng)支付的積極性，受理環(huán)境和應(yīng)用范圍都需要拓廣，創(chuàng)新型的應(yīng)用亟待開(kāi)發(fā)；用戶體驗(yàn)不佳，移動(dòng)支付習(xí)慣尚未養(yǎng)成，擔(dān)心支付安全問(wèn)題等。

行業(yè)主要參與者的跨行業(yè)合作需加強(qiáng)

目前移動(dòng)支付存在四種商業(yè)模式：以銀行為主導(dǎo)的模式，運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，運(yùn)營(yíng)商與銀行合作的模式，以及通過(guò)第三方支付平臺(tái)的賬戶中進(jìn)行支付的模式。面對(duì)移動(dòng)支付這個(gè)大蛋糕，行業(yè)的主要參與者 – 運(yùn)營(yíng)商和銀行 – 有著各自的考量和利益點(diǎn)。

多數(shù)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)仍持觀望態(tài)度，這也在很大程度上阻礙了移動(dòng)支付的大規(guī)模應(yīng)用和發(fā)展。

根據(jù)2012年4月在“2012第四屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上傳出的最新消息，由工信部電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究所承擔(dān)的移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的編制任務(wù)，目前已完成公開(kāi)的征求意見(jiàn)，有望在年內(nèi)發(fā)布。國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)主要規(guī)定了近場(chǎng)支付的相關(guān)內(nèi)容，明確了近場(chǎng)通信頻率采用13.56mhz，智能卡產(chǎn)品形態(tài)將兼容多種方案，如sim卡方案、sd卡方案、全收集方案、雙界面電信卡等。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的 確定將為移動(dòng)支付的發(fā)展創(chuàng)造良好的政策氛圍。

除了技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)以外，監(jiān)管部門在協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈上各方的利益、促進(jìn)跨行業(yè)協(xié)作方面也能發(fā)揮更大的作用。運(yùn)營(yíng)商、銀行和商家在移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈上各自承擔(dān)不同的角色，相互之間存在利益沖突。目前，我們看到了一些產(chǎn)業(yè)協(xié)作，比如中國(guó)電信和光大銀行合作可以使消費(fèi)者在40多個(gè)城市繳納水電煤費(fèi)用。但是這些合作的范圍還有待擴(kuò)展，層次也有待于提高。在這種情況下，正需要監(jiān)管部門出面協(xié)調(diào)各方利益，把大家拉上同一條船，積極開(kāi)展跨行業(yè)協(xié)作，共同努力使移動(dòng)支付這條大船走得更穩(wěn)、更快。

商家缺乏推廣移動(dòng)支付的積極性

除了監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)協(xié)作外，商家推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)時(shí)遇到的問(wèn)題也不少。目前銀行和三大運(yùn)營(yíng)商都在推移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，而且標(biāo)準(zhǔn)還不統(tǒng)一，不同的業(yè)務(wù)形式、平臺(tái)規(guī)范和商業(yè)模式往往給商家?guī)?lái)迷惑：到底要和哪一家合作呢？有些商家采取了“找平衡”的方式，與多家服務(wù)商合作，這又給商家增加了成本。

現(xiàn)在能夠接受移動(dòng)支付付款消費(fèi)的商家還不多，而商家對(duì)硬件進(jìn)行升級(jí)改造的積極性也不高，這主要是因?yàn)樯碳覍?duì)移動(dòng)支付未來(lái)的發(fā)展前景看不清楚，有移動(dòng)支付需求的消費(fèi)者不多。目前國(guó)內(nèi)約有幾百萬(wàn)臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的pos機(jī)，改造一臺(tái)pos機(jī)的成本約為300元，還不包括軟件升級(jí)的費(fèi)用，這樣算下來(lái)，總投入近10億元。在前期，銀聯(lián)承擔(dān)了一部分費(fèi)用，它的目的是通過(guò)改善移動(dòng)支付的受理環(huán)境，促進(jìn)發(fā)卡量增長(zhǎng)，帶動(dòng)商家投資移動(dòng)支付受理機(jī)具改造的積極性。但未來(lái)大規(guī)模的投入和推廣成本將如何分擔(dān)也是一個(gè)需要解決的問(wèn)題。目前看來(lái)移動(dòng)支付有可能在一些特定的場(chǎng)所先推廣，如大型的高校，電影院，水、電、煤氣費(fèi)的支付等。

除了成本問(wèn)題以外，商家受理移動(dòng)支付方式，也會(huì)給目前業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)和管理帶來(lái)一些沖擊。比如高校會(huì)對(duì)發(fā)放的消費(fèi)卡收取一定金額的押金，一般這些押金會(huì)在學(xué)校的賬戶里存放四年，而如果學(xué)生丟失消費(fèi)卡后補(bǔ)辦還需要再繳納費(fèi)用。雖然押金的金額不大，但是由于學(xué)生人數(shù)眾多，押金總數(shù)所產(chǎn)生的利息對(duì)學(xué)校來(lái)說(shuō)也是一筆收入。如果采用移動(dòng)支付的形式，高校這筆押金的收入就流失了。再比如，由于要面對(duì)由銀行、公交、眾多第三方發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)放的多種金融卡，商家需要安裝多臺(tái)pos機(jī)，在超市里，經(jīng)常能看到一個(gè)結(jié)賬柜臺(tái)上會(huì)放十多種刷卡機(jī)器，有時(shí)顧客會(huì)走錯(cuò)結(jié)賬通道，收銀員就得拿著這個(gè)卡到其它的收款臺(tái)去刷卡，這不僅給商場(chǎng)工作人員帶來(lái)了麻煩，同時(shí)也給消費(fèi)者帶來(lái)了負(fù)面體驗(yàn)。

應(yīng)用范圍較窄和用戶體驗(yàn)不佳

在應(yīng)用范圍方面，移動(dòng)支付面臨的局限性也很多。從消費(fèi)者的角度來(lái)看，八成以上的手機(jī)消費(fèi)者希望把公交卡、銀行卡功能都集成到手機(jī)上。如果手機(jī)能夠取代銀行卡，那它將具有無(wú)限廣闊的發(fā)展空間。而目前，移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到這樣的程度。而移動(dòng)支付創(chuàng)新型應(yīng)用的開(kāi)發(fā)，更是落在了后面。從理論上講，和其他移動(dòng)應(yīng)用結(jié)合在一起的移動(dòng)支付，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供多項(xiàng)強(qiáng)大的服務(wù)功能，比如查詢賬戶信息和消費(fèi)記錄、基于位置的促銷和商品推薦、比價(jià)服務(wù)等等。其實(shí)在這些方面，消費(fèi)者的需求還是比較大的，畢馬威的《全球消費(fèi)與融合調(diào)查報(bào)告》顯示，超過(guò)半數(shù)的中國(guó)消費(fèi)者表示，他們會(huì)在零售網(wǎng)點(diǎn)使用智能手機(jī)下載贈(zèng)券和流動(dòng)禮品卡。但是目前在市場(chǎng)上，這些應(yīng)用覆蓋的范圍還不夠廣，種類也不夠豐富。

目前移動(dòng)支付的應(yīng)用還具有較大的局限性，而且用戶使用該服務(wù)的體驗(yàn)也并不是很好，這都造成消費(fèi)者使用移動(dòng)支付的積極性不高。首先使用移動(dòng)支付功能需要更換手機(jī)或是sim卡。目前，更換手機(jī)可選的種類較少，價(jià)格也高；而消費(fèi)者更換sim卡、開(kāi)通移動(dòng)支付服務(wù)還需要到營(yíng)業(yè)廳或銀行柜臺(tái)去辦理相關(guān)手續(xù)。而且在用戶使用進(jìn)場(chǎng)支付服務(wù)時(shí)，由于種種技術(shù)原因，經(jīng)常出現(xiàn)刷卡不流暢、數(shù)據(jù)傳輸中斷等問(wèn)題，這導(dǎo)致客戶體驗(yàn)降低。

使用安全問(wèn)題

安全問(wèn)題則是導(dǎo)致用戶使用率較低的另一個(gè)重要因素。兩項(xiàng)分別針對(duì)國(guó)外和國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶的調(diào)研顯示，在所有消費(fèi)者不使用移動(dòng)支付的原因中，“擔(dān)心信用卡安全”（國(guó)外手機(jī)用戶52%）和“對(duì)安全性缺乏信任”（國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶41%）排名第一。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，只有低于15%的手機(jī)用戶完全信任移動(dòng)支付，而65%的手機(jī)用戶拒絕通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送自己信用卡資料。上海的一次調(diào)查顯示，幾乎97%的人收到過(guò)垃圾短信，有二成人遇到過(guò)短信詐騙行為。可以說(shuō)，對(duì)社會(huì)信用體系缺失的擔(dān)心和無(wú)奈，在很大程度上制約了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

移動(dòng)支付大發(fā)展需要解決三方面的問(wèn)題

我們看到，在央行發(fā)放第三方支付牌照，以及聯(lián)合工信部啟動(dòng)制定移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的工作之后，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)在近兩年出現(xiàn)了迅猛的增長(zhǎng)。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)481.4億元，同比增長(zhǎng)149.4%；預(yù)計(jì)2012年移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1,209.6億元，同比增長(zhǎng)151.2%。

3月底，工信部也在其網(wǎng)站上公布了《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，其中明確要求要“推動(dòng)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定和普及，同時(shí)加快推動(dòng)移動(dòng)支付、公交購(gòu)票、公共事業(yè)繳費(fèi)和超市購(gòu)物等移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用的示范和普及推廣。”可以想見(jiàn)，在政府的支持和鼓勵(lì)下，移動(dòng)支付將會(huì)迎來(lái)一個(gè)行業(yè)發(fā)展的春天。我們預(yù)計(jì)，在未來(lái)幾年內(nèi)，移動(dòng)支付市場(chǎng)收入規(guī)模的年均復(fù)合增長(zhǎng)率將超過(guò)100%，到2015年，市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到6,000-8,000億元人民幣。

根據(jù)畢馬威2011年移動(dòng)支付全球調(diào)研結(jié)果，促使消費(fèi)者使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的三大因素是使用范圍和便捷性、操作簡(jiǎn)單和安全性。結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，我們認(rèn)為移動(dòng)支付若想實(shí)現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)，還需要監(jiān)管部門和產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)在應(yīng)用范圍、使用的便捷性和安全性三個(gè)方面下大力氣。

一、應(yīng)用范圍（scope）

在擴(kuò)大移動(dòng)支付應(yīng)用范圍方面，政府部門可以發(fā)揮重要的作用。行業(yè)要發(fā)展，首先需要得到政府政策方面的支持，除了規(guī)范行業(yè)運(yùn)作和制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外，監(jiān)管部門可以做的事情還有很多，包括出臺(tái)具體可行的政策鼓勵(lì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)各方參與者打破行業(yè)壁壘、展開(kāi)合作，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)探索合作共贏的發(fā)展模式；促進(jìn)服務(wù)提供商和應(yīng)用提供商在跨行業(yè)應(yīng)用方面展開(kāi)合作，探討利益分配模式，從公交、電話費(fèi)、水電煤氣繳費(fèi)等與人民群眾生活密切相關(guān)的服務(wù)，以及模式固定單一的服務(wù)行業(yè)（如影院、超市等）入手推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，并研究創(chuàng)新型服務(wù)內(nèi)容，以拓展移動(dòng)支付的使用空間；由政府主導(dǎo)在國(guó)內(nèi)一些城市設(shè)立業(yè)務(wù)示范基地，為在全國(guó)范圍內(nèi)大規(guī)模推廣移動(dòng)支付服務(wù)提供具有借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)；對(duì)安裝移動(dòng)支付受理終端的商家給予政策上的優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼等等。

除了政府部門以外，銀行、運(yùn)營(yíng)商和應(yīng)用提供者同樣也能在擴(kuò)大移動(dòng)支付應(yīng)用方面做出自己的貢獻(xiàn)。目前，還沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)能夠在移動(dòng)支付的所有環(huán)節(jié)獨(dú)自面對(duì)消費(fèi)者，而且移動(dòng)支付市場(chǎng)尚處于培育期，如果出現(xiàn)無(wú)效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)的發(fā)展受阻。因此各方應(yīng)該展開(kāi)合作，共同努力減少推動(dòng)移動(dòng)支付的阻力，這將有助于統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)進(jìn)場(chǎng)機(jī)具的兼容，降低運(yùn)營(yíng)成本，并盡快尋找到能使各方“多贏”的合作模式，從而加速移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。在賬戶管理方面，各方也可以考慮實(shí)現(xiàn)不同賬戶的互聯(lián)互通。現(xiàn)在使用移動(dòng)支付的消費(fèi)者需要管理的賬戶包括銀行賬戶、手機(jī)自有賬戶、通信賬戶、多個(gè)第三方支付賬戶等等，如果能夠統(tǒng)一這些賬戶，將在極大程度上拓展移動(dòng)支付的應(yīng)用范圍，形成規(guī)模效應(yīng)。

二、使用的便捷性（simplicity）

生活水平不斷提高、生活節(jié)奏加快以及消費(fèi)升級(jí)，都促進(jìn)了消費(fèi)者對(duì)于便捷、安全的新型支付方式的需求，而這恰恰是移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，移動(dòng)支付這一優(yōu)勢(shì)還沒(méi)有完全體現(xiàn)出來(lái)。除了前面所提到的應(yīng)用范圍不夠廣以外，消費(fèi)者在開(kāi)通、使用移動(dòng)支付時(shí)所遇到的一些不便也是主要原因。如果各服務(wù)提供商能夠從用戶角度出發(fā)，在這些領(lǐng)域采取一些措施以減少使用環(huán)節(jié)、提高支付效率、提升客戶體驗(yàn)，將能使消費(fèi)者在實(shí)際生活中切實(shí)體會(huì)到移動(dòng)支付的便捷特性，比如簡(jiǎn)化開(kāi)通手續(xù)；在超市設(shè)立移動(dòng)支付專用結(jié)賬通道；加大通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和受理機(jī)具的投入，保證通信質(zhì)量和速度；對(duì)于小額支付取消多項(xiàng)身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)等。

三、安全性（safety）

提高移動(dòng)支付的安全性，也將在很大程度上促進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。從某種程度上來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付就是將手機(jī)變成了“手機(jī)卡+銀行卡”，由于使用環(huán)境的多變和使用頻繁，手機(jī)丟失、泄密的幾率大大增加，因此，人們普遍認(rèn)為移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)高于普通銀行卡。如果不能讓消費(fèi)者放心地使用移動(dòng)支付，那么移動(dòng)支付的應(yīng)用將局限在繳納話費(fèi)、購(gòu)買游戲點(diǎn)卡等小額支付范圍內(nèi)，這將嚴(yán)重制約移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。在提高移動(dòng)支付安全性方面，除了建立健全我國(guó)社會(huì)信用體制、推廣手機(jī)實(shí)名制以外，還可以采用多項(xiàng)移動(dòng)支付安全技術(shù)，在定制手機(jī)中加入指紋和面部識(shí)別功能等。但需要注意的是，在加強(qiáng)移動(dòng)支付安全性的同時(shí)，也不能忽視用戶體驗(yàn)。如果添加多重身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，或者在短信驗(yàn)證環(huán)節(jié)中，由于短信中繼問(wèn)題造成短信不能及時(shí)到達(dá)，也會(huì)給用戶帶來(lái)不好的支付體驗(yàn)。因此，服務(wù)提供商和軟件開(kāi)放商需要在提高安全性和為消費(fèi)者創(chuàng)造良好的用戶體驗(yàn)之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)。

盡管移動(dòng)支付目前的市場(chǎng)規(guī)模還不是很大，但是可以想見(jiàn)的是，一旦移動(dòng)支付在大范圍內(nèi)為廣大消費(fèi)者所接受，將必然加快中國(guó)建立信息化社會(huì)的進(jìn)程，同時(shí)也將成為擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的推動(dòng)力。政府、產(chǎn)業(yè)參與者、以及消費(fèi)者都希望看到產(chǎn)業(yè)鏈條上的各方能夠著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，切實(shí)從用戶角度出發(fā)，積極展開(kāi)合作，在應(yīng)用范圍、使用的便捷性和安全性這些方面取得突破性的進(jìn)展，引爆消費(fèi)者需求，從而把行業(yè)帶入到發(fā)展的黃金期。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇五

親愛(ài)的同學(xué)：您好！當(dāng)今，網(wǎng)絡(luò)和通訊工具的快速發(fā)展給人們的生活帶來(lái)了極大的變化和便捷。移動(dòng)手機(jī)支付也不再陌生，形象點(diǎn)說(shuō)就是，通過(guò)“刷手機(jī)”來(lái)購(gòu)買電影票、刷公交、繳納費(fèi)用等。

為了解由中國(guó)移動(dòng)推出的手機(jī)支付使用情況和發(fā)展前景，從而為移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展提供指導(dǎo)借鑒意義，希望您們百忙之中抽出幾分鐘來(lái)關(guān)注一下我們的問(wèn)卷，不涉及任何隱私和利益。謝謝您的支持,我們是12級(jí)電子商務(wù)的學(xué)生。(以下選擇題如非注明均為單選題)

1.您的性別()

a.女b.男

2.您的年齡（）

a.18歲以下b.18到25歲c.25歲以上

3.您使用手機(jī)的年限（）

a.1-2年b.3-4年c.4年以上

a.很了解b.有聽(tīng)說(shuō)，不是很了解c.完全不了解

5.您是否使用手機(jī)支付（）

a.是（轉(zhuǎn)第7題）b.否（轉(zhuǎn)第6題）

6.您對(duì)其沒(méi)有興趣的原因是(多選題)（）

a.安全性差b.可操作性差c.使用不普及d.業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不一e.不了解

7.您對(duì)其有興趣的原因是(多選題)（）

a.充值方便b.攜帶和使用方便c.便于統(tǒng)一小額支付d.支付速度快

8.您是否會(huì)擔(dān)心移動(dòng)支付業(yè)務(wù)會(huì)泄露您的私密信息。

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10.您使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)期間，您每月大概用其消費(fèi)多大金額(元/月)（）

11.如果您以后使用手機(jī)支付，您希望在哪些方面使用(多選題)（）

a.網(wǎng)上購(gòu)物b.公共交通設(shè)施（公交，地鐵，出租車等）c.日常購(gòu)物

d.飯店等休閑娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)e.繳話費(fèi)及其他生活費(fèi)用

12.您希望手機(jī)支付賬戶如何充值(多選題)（）

a.綁定銀行卡賬戶，自動(dòng)劃轉(zhuǎn)b.開(kāi)通小額手機(jī)支付專用賬戶，專款專用

c.直接從話費(fèi)里扣除d.購(gòu)買手機(jī)支付充值卡，使用卡內(nèi)余額

13.您認(rèn)為手機(jī)支付、網(wǎng)上銀行、支付寶等其它第三方支付平臺(tái)三者，哪種在將來(lái)的電子商務(wù)活動(dòng)中更有前途（）

a.手機(jī)支付b.網(wǎng)上銀行c.支付寶等其它第三方支付平臺(tái)

14.您對(duì)一定支付方式還有哪些建議？

感謝您對(duì)我們工作的支持，祝您生活愉快！

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇六

當(dāng)諾基亞高管gerhard romen訪問(wèn)日本的時(shí)候，他仿佛看到了手機(jī)的未來(lái)。自2004年開(kāi)始，大約4900萬(wàn)日本手機(jī)用戶憑著攜帶支付功能的手機(jī)就可以行遍全國(guó)：他們的手機(jī)可以用來(lái)做機(jī)場(chǎng)登機(jī)驗(yàn)證、大廈的門禁鑰匙、交通一卡通（圖）、信用卡、支付卡等等。

在這些應(yīng)用背后提供技術(shù)和軟件方案的是索尼子公司felica公司。支付手機(jī)內(nèi)置felica支付芯片，芯片中植入用戶身份信息和支付數(shù)據(jù)。這些芯片由索尼聯(lián)合renesas和toshiba提供。

另外，由索尼、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商ntt docomo、交通運(yùn)營(yíng)商jr east組成的聯(lián)盟推進(jìn)著手機(jī)支付生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。運(yùn)營(yíng)商、商店、信用卡發(fā)行商以及手機(jī)制造商達(dá)成統(tǒng)一協(xié)議，由felica負(fù)責(zé)具體實(shí)施。

felica 公司執(zhí)行副總裁kurakazu指出，公司在2006年得到了很大發(fā)展，那時(shí)，jr將售票卡suica集成到手機(jī)上。現(xiàn)在，在日本幾個(gè)最大城市里，有 110萬(wàn)人使用suica手機(jī)購(gòu)票或購(gòu)買自動(dòng)柜臺(tái)機(jī)的商品。索尼也正試圖在其系列產(chǎn)品上內(nèi)置felica芯片，包括索尼筆記本、電視、ps3。

在日本，無(wú)線生活滲入到生活每個(gè)角落，因此帶支付功能的手機(jī)成很大賣點(diǎn)。最大的卡拉ok點(diǎn)唱機(jī)daiichi kosho公司，就擁有15.5萬(wàn)felica手機(jī)會(huì)員。在每一個(gè)big echo連鎖卡拉ok吧里，只要在點(diǎn)唱機(jī)上刷一下手機(jī)，就可以立馬下載最喜歡的歌曲列表，因?yàn)檫@些信息和用戶信息一起保存在商家的數(shù)據(jù)庫(kù)里。

從去年開(kāi)始，所有的日本機(jī)場(chǎng)都支持可支付手機(jī)。日本國(guó)內(nèi)航班的乘客，無(wú)須紙質(zhì)機(jī)票，只要刷一下他們的手機(jī)就可以完成登機(jī)檢錄，直接過(guò)安檢就可以。而且，支付手機(jī)還可以記錄飛行里程點(diǎn)數(shù)。

felica手機(jī)全球擴(kuò)張對(duì)陣諾基亞nfc手機(jī)

felica在日本的市場(chǎng)已經(jīng)占主導(dǎo)地位，眼下，它正準(zhǔn)備復(fù)制國(guó)內(nèi)的成功擴(kuò)展國(guó)外市場(chǎng)。現(xiàn)在，felica的支付芯片已經(jīng)在曼谷、深圳、德里和夏威夷等有一定市場(chǎng)。香港和新加坡交通系統(tǒng)已經(jīng)使用felica芯片，并正試用在手機(jī)上。

然而，felica的最大威脅來(lái)自諾基亞。諾基亞手機(jī)占全球41％的市場(chǎng)份額，其正在推廣自己內(nèi)置支付芯片的手機(jī)。再過(guò)幾周，諾基亞將推出其第四個(gè)帶支付功能的手機(jī)6212，該手機(jī)使用手機(jī)支付開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)nfc（近距離通信near field communication）。felica雖然也是基于nfc，但不支持和其它nfc設(shè)備進(jìn)行通信。

felica掌握著日本，但nfc手機(jī)正在全球范圍內(nèi)推廣。在北京，可以用nfc手機(jī)支付交通費(fèi)用；在澳大利亞，可以支付停車費(fèi)用；在法蘭克福，可以在所有公共交通系統(tǒng)中使用。而且，在全球各地，還有很多地方在試驗(yàn)nfc，包括英國(guó)運(yùn)營(yíng)商o2已經(jīng)小范圍試用了6個(gè)月。02為500位倫敦市提供諾基亞 6131手機(jī)，內(nèi)置barclays的交通卡和支付卡，可以進(jìn)行每次小于10英鎊的消費(fèi)。

甚至在日本，也在用于在自動(dòng)售煙機(jī)上的新年齡驗(yàn)證身份證件中使用了nfc的芯片。“你可以推出自己專有的東西，但可能無(wú)法在世界范圍內(nèi)推廣開(kāi)來(lái)”，nfc協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人romen說(shuō)道，“另外一種做法，就是建立開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)，讓別的廠家都來(lái)參與，這樣才能形成更大的市場(chǎng)”。

現(xiàn)在，美國(guó)最大的10家銀行、所有大通信運(yùn)營(yíng)商以及visa和mastercard卡商都在試用nfc支付功能。但目前還沒(méi)有看到相關(guān)評(píng)論。

手機(jī)支付市場(chǎng)到2011年將達(dá)220億美元

據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)eurosmart和市場(chǎng)研究公司strategy ytics的數(shù)據(jù)，到2011年，消費(fèi)者用手機(jī)支付的金額將達(dá)220億美元。手機(jī)支付市場(chǎng)如此巨大，看來(lái)這不僅是日本商家看中的商機(jī)。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇七

支付寶（alipay），即浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，由阿里巴巴公司于20xx年創(chuàng)辦。支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，其致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。

支付寶最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。后來(lái)，為順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，支付寶于20xx年12月獨(dú)立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。

支付寶公司從20xx年建立開(kāi)始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過(guò)支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一大步。

目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。

1、進(jìn)入支付寶網(wǎng)站，點(diǎn)擊注冊(cè)按鈕，如果圖片有不顯示的，請(qǐng)刷新一下。

2、輸入注冊(cè)信息，請(qǐng)按照頁(yè)面中的要求如實(shí)填寫(xiě)，否則會(huì)導(dǎo)致您的支付寶賬戶無(wú)法正常使用。注意：支付寶賬戶分為個(gè)人和公司兩種類型，請(qǐng)根據(jù)自己的需要慎重選擇賬戶類型。公司類型的支付寶賬戶一定要有公司銀行賬戶與之匹配。

3、正確填寫(xiě)了注冊(cè)信息后，點(diǎn)擊確認(rèn)注冊(cè)，支付寶會(huì)自動(dòng)發(fā)送一封激活郵件到您注冊(cè)時(shí)填寫(xiě)的郵箱中。

4、登錄郵箱，點(diǎn)擊郵件中的激活鏈接，激活您注冊(cè)的支付寶賬戶。

5、激活成功，支付寶注冊(cè)成功，即可體驗(yàn)網(wǎng)上安全交易的樂(lè)趣。

1、進(jìn)入淘寶網(wǎng)主頁(yè)后，點(diǎn)擊淘寶首頁(yè)右上角藍(lán)色字體的免費(fèi)注冊(cè)，頁(yè)面顯示新會(huì)員注冊(cè)頁(yè)面，根據(jù)提示填寫(xiě)基本信息，包括：會(huì)員名、密碼、郵箱等信息，其中x號(hào)為必填項(xiàng)目。

2、淘寶激活以后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成一個(gè)支付寶賬戶，點(diǎn)擊登錄支付寶，激活您注冊(cè)的支付寶賬戶。

3、或者登錄淘寶的注冊(cè)郵箱，點(diǎn)擊郵件中的激活鏈接，激活您注冊(cè)的支付寶賬戶。

4、點(diǎn)擊激活鏈接，進(jìn)入支付寶網(wǎng)站頁(yè)面，輸入與注冊(cè)淘寶賬戶時(shí)設(shè)置的登錄密碼，點(diǎn)擊登錄。

5、輸入注冊(cè)信息，請(qǐng)按照頁(yè)面中的要求如實(shí)填寫(xiě)，否則會(huì)導(dǎo)致您的支付寶賬戶無(wú)法正常使用。

6、點(diǎn)擊保存并立即啟用支付寶賬戶以后即激活成功。

1、成交以后，買家將款項(xiàng)付給支付寶；賣家這時(shí)候拿不到錢的。

2、支付寶會(huì)通知賣家：買家已付款，等待賣家發(fā)貨；

4、買家收到貨，無(wú)誤，向支付寶確認(rèn)收貨，并同意支付寶將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給賣家。這時(shí)候，賣家才能收到貨款。

如果買家收不到貨，或者貨品跟描述不符，他就可以向支付寶申請(qǐng)退款，結(jié)束交易。這樣，就避免了買家上當(dāng)受騙的陷阱。

1、簡(jiǎn)單：付款只需1個(gè)密碼，不需要開(kāi)通網(wǎng)上銀行；

2、安全：賬戶證書(shū)和手機(jī)短信實(shí)時(shí)通知賬戶資金變動(dòng)；

3、開(kāi)店：開(kāi)通激活后，當(dāng)天就能在淘寶開(kāi)店，實(shí)現(xiàn)您創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想；

4、方便：?jiǎn)喂P付款限額最高達(dá)5000元；在支付寶網(wǎng)站隨時(shí)查詢銀行卡內(nèi)余額。

5、實(shí)時(shí)提現(xiàn)：開(kāi)通招行卡通，實(shí)時(shí)提現(xiàn)，隨提隨到。

6、費(fèi)用低廉：相對(duì)于其他的銀行卡，郵政的銀行卡都是免年費(fèi)，免卡費(fèi)的！對(duì)于＂多卡族＂而言絕對(duì)是有吸引力的！右圖為郵政與淘寶合作的銀行卡！

通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò)資源和各種文獻(xiàn)資料開(kāi)展針對(duì)支付寶的使用及業(yè)務(wù)流程的研究與調(diào)查，使我更加深入的對(duì)支付寶有了全面的了解。作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，支付寶始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，這樣不斷以技術(shù)的創(chuàng)新帶動(dòng)信用體系完善的理念和價(jià)值觀，不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過(guò)支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一大步。

可以這么說(shuō)，支付寶交易是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)創(chuàng)舉，也是電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)里程碑。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇八

支付寶(中國(guó))wang絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦，致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。

支付寶公司從20xx年建立開(kāi)始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心，不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過(guò)支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。

支付寶提出的建立信任，化繁為簡(jiǎn)，以技術(shù)的創(chuàng)新帶動(dòng)信用體系完善的理念，深得人心。短短三年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè)c2c、b2c、以及b2b領(lǐng)域。截止20xx年5月6日，使用支付寶的用戶已經(jīng)超過(guò)8000萬(wàn)，支付寶日交易總額超過(guò)3.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過(guò)150萬(wàn)筆。

支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。

支付寶交易是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)創(chuàng)舉，也是電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)里程碑。支付寶品牌以安全、誠(chéng)信迎得了用戶和業(yè)界的一致好評(píng)。支付寶被評(píng)為20xx年網(wǎng)上支付最佳人氣獎(jiǎng)、20xx年中國(guó)最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、20xx年用戶安全使用獎(jiǎng);同時(shí)支付寶也在20xx年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名，名列中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)品牌50強(qiáng)以及20xx年中國(guó)最具創(chuàng)造力企業(yè)稱號(hào)。

首先進(jìn)淘寶主頁(yè)注冊(cè)帳號(hào),分為手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)和郵件注冊(cè),在注冊(cè)頁(yè)面下面會(huì)看到一個(gè)自動(dòng)創(chuàng)建支付寶帳號(hào).點(diǎn)注冊(cè)以后淘寶會(huì)發(fā)信息到你注冊(cè)的手機(jī)號(hào)上或者郵箱里，我注冊(cè)的是郵箱.然后到你注冊(cè)的郵箱里點(diǎn)一下確認(rèn)就算注冊(cè)成功了，這時(shí)候會(huì)自動(dòng)跳回淘寶網(wǎng),然后點(diǎn)網(wǎng)頁(yè)上的支付寶按鈕進(jìn)入設(shè)置支付寶界面,如果是第一次使用的話會(huì)跳出安裝控件的提示.裝完以后再輸入一遍你剛注冊(cè)的帳號(hào)和密碼點(diǎn)確定就會(huì)提示"成功,您已經(jīng)免費(fèi)獲得一個(gè)支付寶帳號(hào),請(qǐng)?zhí)顚?xiě)以下信息完成最后一步注冊(cè)."這時(shí)會(huì)讓你設(shè)置支付寶的密碼及其他相關(guān)資料.填寫(xiě)完以后點(diǎn)"保存并立即啟用支付寶帳號(hào)"。

四)使用方面就不用多說(shuō)了,如果你支付寶里有錢,那么在結(jié)賬的時(shí)候選擇支付寶余額支付就可以,如果沒(méi)錢就在點(diǎn)擊支付寶結(jié)算以后選擇使用網(wǎng)上銀行支付,選擇你開(kāi)通的網(wǎng)上銀行,來(lái)進(jìn)行支付。

一)買家使用的好處：

貨款先支付在支付寶，收貨滿意后才付錢給賣家，安全放心;

不必跑銀行匯款，網(wǎng)上在線支付，方便簡(jiǎn)單;

付款成功后，即時(shí)到賬，賣家可以立刻發(fā)貨，快速高效;

在線支付，交易手續(xù)費(fèi)全免。

二)賣家使用的好處：

支付寶認(rèn)證是賣家信譽(yù)的保證。

第一步：注冊(cè)并實(shí)名認(rèn)證

第二步：支付寶充值

第三步：拍下“寶貝”

第四步：收取“寶貝”

第五步：確認(rèn)收取“寶貝”，確認(rèn)付款

1.遵循支付寶平臺(tái)的本身規(guī)則與流程。

2.謹(jǐn)慎接收交易方發(fā)來(lái)的鏈接和文件。

3、加強(qiáng)安全意識(shí)，安裝專業(yè)的殺毒軟件，保持上網(wǎng)環(huán)境安全。

4、建議使用支付寶的安全產(chǎn)品，強(qiáng)烈建議使用支付寶卡通、數(shù)字證書(shū)、支付盾等;或安裝一些免費(fèi)的上網(wǎng)安全工具，定期為電腦進(jìn)行漏洞修復(fù)、木馬查殺。

5、最后遇到釣魚(yú)就要第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，支付寶會(huì)全力配合幫助用戶挽回用戶的損失。

支付寶龐大的用戶群吸引也越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇集成支付寶產(chǎn)品和服務(wù)，目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)家;涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí)，更是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。

中國(guó)的電子支付行業(yè)才剛剛起步，支付寶將為建立網(wǎng)上支付信用體系、打造功能更為強(qiáng)大、體系更為健全的網(wǎng)上支付平臺(tái)而不斷努力。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇九

——移動(dòng)端電子支付調(diào)查報(bào)告

負(fù)責(zé)3移動(dòng)支付案例分析

學(xué)院：管理學(xué)院 小組成員： 班級(jí)：

一.調(diào)查對(duì)象

移動(dòng)端電子支付

網(wǎng)上搜集資料、與課程內(nèi)容聯(lián)動(dòng)學(xué)習(xí)分析

四.調(diào)查結(jié)果

1.移動(dòng)電子支付簡(jiǎn)介

移動(dòng)支付屬于電子支付方式的一種，也稱為手機(jī)支付，是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

移動(dòng)支付具有電子支付的特征，但因其與移動(dòng)通信技術(shù)、無(wú)線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。

其特征有：

(1).移動(dòng)性，隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)的移動(dòng)性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂(lè)。

(2).及時(shí)性，不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)。

(3).定制化，基于先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡(jiǎn)易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡(jiǎn)單方便。

(4).集成性，以手機(jī)為載體，通過(guò)與終端讀寫(xiě)器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營(yíng)商可以將移動(dòng)通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。

(1).短信支付，手機(jī)短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將用戶手機(jī)sim卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)建立一種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，用戶通過(guò)發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請(qǐng)求，操作簡(jiǎn)單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。手機(jī)短信支付服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。

(2).掃碼支付,掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來(lái)的新一代無(wú)線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書(shū)等載體上發(fā)布。用戶通過(guò)手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。

(3).指紋支付,指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊(cè)成為指紋消費(fèi)折扣聯(lián)盟平臺(tái)會(huì)員，通過(guò)指紋識(shí)別即可完成消費(fèi)支付。

(4).聲波支付,則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。其具體過(guò)程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶打開(kāi)此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對(duì)準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會(huì)播放一段“咻咻咻”的聲音。

最后，縱觀其發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付不同商業(yè)模式并存，運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付第三方雖然已經(jīng)在不同程度上建立起合作關(guān)系，但總的來(lái)看，主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營(yíng)模式不統(tǒng)一；此外，不同主導(dǎo)方所采用的技術(shù)方案有差別，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能的載體及其工作頻段不統(tǒng)一，分別工作于13．56 mhz和2 ghz頻點(diǎn)。上述兩方面的差異，提高了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付推廣的成本，為國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付更快的普及帶來(lái)了一定的障礙。

移動(dòng)支付的安全問(wèn)題一直是移動(dòng)支付能否快速推廣的一個(gè)瓶頸。信息的機(jī)密性，完整性,不可抵賴性，真實(shí)性、支付模式、身份驗(yàn)證、支付終端（手機(jī)）的安全性、移動(dòng)支付各環(huán)節(jié)的法律保障不健全（合同簽訂、發(fā)貨、付款、違約、售后責(zé)任、退貨、納稅、發(fā)票開(kāi)具、支付審計(jì)等。

(2).行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未能完全完善統(tǒng)一 從國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況看，仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認(rèn)可的支付安全標(biāo)準(zhǔn)。首先應(yīng)加強(qiáng)用于移動(dòng)支付安全保障的信息安全基礎(chǔ)和通用標(biāo)準(zhǔn)的研制，為移動(dòng)支付的安全保障提供基礎(chǔ)性技術(shù)支撐；同時(shí)，加強(qiáng)支撐移動(dòng)支付業(yè)務(wù)應(yīng)用的rfid標(biāo)準(zhǔn)的研制，突破rfid空中接口安全保障技術(shù)，加快具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的rfid空中接口協(xié)議的制定；國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中各部門應(yīng)加強(qiáng)合作，制定通用的移動(dòng)支付安全保障流程、協(xié)議、安全管理等標(biāo)準(zhǔn)，保障移動(dòng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的安全、快速、健康發(fā)展。只有一個(gè)相對(duì)完善的行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)才能給用戶提供一個(gè)誠(chéng)信的支付環(huán)境。

(3).詐騙電話及短信

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機(jī)支付風(fēng)險(xiǎn)。騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室監(jiān)控到，詐騙分子除了通過(guò)詐騙騷擾電話誘導(dǎo)手機(jī)用戶進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬之外，主要還是通過(guò)發(fā)送帶釣魚(yú)網(wǎng)址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚(yú)網(wǎng)址往往會(huì)誘導(dǎo)用戶登錄惡意詐騙網(wǎng)址等，引導(dǎo)用戶進(jìn)行購(gòu)物支付，中獎(jiǎng)釣魚(yú)類詐騙已呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)。其中重點(diǎn)案例有三類，網(wǎng)銀升級(jí)、u盾失效類詐騙，社保詐騙及熱門節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙。

2.移動(dòng)電子支付應(yīng)用技術(shù)

目前近距離移動(dòng)支付有三種主流技術(shù)方案：nfc、simpass、rf-sim，這三種方式都是通過(guò)無(wú)線射頻信號(hào)實(shí)現(xiàn)信息傳輸，區(qū)別在于：第一、nfc的射頻單元集成在手機(jī)上，需要改造手機(jī)方可投入使用；而simpass、rf-sim是集成在sim卡上，無(wú)需改造手機(jī)。第二、rf-sim載波頻率為2.4g，simpass和nfc為13.56m。

nfc為手機(jī)內(nèi)置式，需要更換手機(jī)，simpass、rf-sim則不用更換手機(jī)。simpass技術(shù)成熟，但存在使用不便的問(wèn)題。rf-sim天線體積較小，信號(hào)穿透能力較強(qiáng)，較為適用于近距離手機(jī)支付。

simpass雙界面sim卡是建立在sim卡上的單芯片nfc實(shí)現(xiàn)方案，所以又稱為 single-cardnfc(sc-nfc)，它把傳統(tǒng)nfc的功能全部都集成到sim上，天線外置，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。該方案是集高安全,低成本,多兼容,易推廣四大優(yōu)勢(shì)于一身的移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)支付解決方案。simpass是一種雙界面sim卡技術(shù)，simpass在原有的sim卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機(jī)背板上，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付和其他非接觸智能卡的功能。可通過(guò)兩種方法實(shí)現(xiàn)，一種是定制手機(jī)方案，這種方案將天線組件內(nèi)置在手機(jī)之中，手機(jī)中只要裝入simpass卡片就可以實(shí)現(xiàn)非接觸通信。另一種是低成本天線組方案，這種方案不需要對(duì)手機(jī)進(jìn)行任何改造，整個(gè)系統(tǒng)包括simpass卡片和一個(gè)與之配合的天線組件，只需將simpass卡片和天線一起安裝在手機(jī)中便可工作。rfsim卡是可實(shí)現(xiàn)中近距離無(wú)線通信的手機(jī)智能卡。它通過(guò)將最新的射頻技術(shù)集成到手機(jī)sim卡里，使手機(jī)使用者僅需要更換一張智能卡，便可以使現(xiàn)有的手機(jī)變成類nfc手機(jī)。不但擁有普通sim卡的所有功能，還擁有一個(gè)可代替錢包、鑰匙和身份證的全方位服務(wù)平臺(tái)。rf-sim卡既具有普通sim卡一樣的移動(dòng)通訊功能，又能夠通過(guò)附與其上的天線與讀卡器進(jìn)行近距離無(wú)線通信，從而能夠擴(kuò)展至非典型領(lǐng)域，尤其是手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付和身份認(rèn)證功能。

rf-sim支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸接口負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)sim卡的應(yīng)用，完成手機(jī)卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。于此同時(shí)，非接觸界面可以實(shí)現(xiàn)非接觸式消費(fèi)、門禁、考勤等應(yīng)用。并且由于支持空中下載相關(guān)規(guī)范(ota和wib規(guī)范)，rf-sim卡的用戶能夠通過(guò)空中下載的方式實(shí)時(shí)更新手機(jī)中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機(jī)真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

1)技術(shù)原理

rf-sim支持市面所有的移動(dòng)手機(jī)，可以通過(guò)手機(jī)屏幕讀取其中的數(shù)據(jù)，還可以通過(guò)手機(jī)鍵盤(pán)對(duì)其進(jìn)行控制操作，遠(yuǎn)非普通智能卡可比擬。

1 sim卡部分用于正常的手機(jī)移動(dòng)通訊、鑒權(quán)，僅用作與手機(jī)的物理連接； 2 內(nèi)置軟件用于管理高安全度的rf-id、內(nèi)置e-credit電子信用卡、emv電子錢包以及其他基于mifare邏輯的vip會(huì)員卡； 3 使用微型rf模塊并通過(guò)內(nèi)置的天線與外部設(shè)備通訊。

nfc(near field communication)技術(shù)是最早提出的短距離手機(jī)支付解決方案，通過(guò)集成在手機(jī)電路板中的射頻控制芯片實(shí)現(xiàn)手機(jī)和消費(fèi)終端的互聯(lián)。該技術(shù)最初由索尼和飛利浦共同開(kāi)發(fā)，2002年成為iso/iec 18092國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。目前采用這一標(biāo)準(zhǔn)的主流手機(jī)制造商有諾基亞、三星、nec、蘋(píng)果。

swp技術(shù)方案雖然是將nfc模塊內(nèi)置于手機(jī)基板上與sim卡模塊分離開(kāi)，但可以通過(guò)sim卡的swp引腳進(jìn)行通訊和控制。

nfc手機(jī)因?yàn)樯漕l芯片直接集成在其硬件電路中，因此能夠調(diào)動(dòng)硬件資源，實(shí)現(xiàn)雙向近距離無(wú)線通信能力（手機(jī)內(nèi)信息既能夠被讀卡器讀取，手機(jī)本身也能作為讀卡器，還能實(shí)現(xiàn)兩個(gè)手機(jī)間的相互通信），從而其應(yīng)用潛力顯著加強(qiáng)。同時(shí)也正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，普通手機(jī)用戶需要更換新的手機(jī)才能開(kāi)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)，這是該技術(shù)大面積推廣的最大障礙。

智能sd卡移動(dòng)支付，在盡量避免改動(dòng)手機(jī)主板和sim卡的原則下，將rfid模塊放置在智能存儲(chǔ)卡中。這樣做的優(yōu)點(diǎn)在于不需要改動(dòng)手機(jī)，支付功能可以隨sd智能存儲(chǔ)卡遷移至pc機(jī)平臺(tái)或者其他移動(dòng)終端平臺(tái)上。

智能sd卡技術(shù)方案具有以下特點(diǎn)： 1 運(yùn)算安全性

sd智能存儲(chǔ)卡根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，分為程序區(qū)、加密區(qū)、用戶存儲(chǔ)區(qū)等，私鑰和動(dòng)態(tài)密碼算法的共享密鑰保存在卡的安全區(qū)內(nèi)，卡片具有自毀功能，保證機(jī)密信息不可導(dǎo)出。支持帶權(quán)限管理功能的訪問(wèn)控制。支持大容量的高速存儲(chǔ)。3 認(rèn)證安全性客戶端實(shí)現(xiàn)的安全連接協(xié)議具有雙向認(rèn)證功能，保證客戶端和服務(wù)器端都無(wú)法偽造。敏感信息在傳遞過(guò)程中都通過(guò)安全通道來(lái)傳輸。能夠有效防止中間人攻擊、網(wǎng)絡(luò)嗅探攻擊，也能夠阻止釣魚(yú)網(wǎng)站的侵?jǐn)_。

4 多功能性，sd智能存儲(chǔ)卡內(nèi)置無(wú)線射頻芯片，符合金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)，可配合無(wú)線pos實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)支付、移動(dòng)pos等多種移動(dòng)支付、手機(jī)銀行等應(yīng)用。

5 使用便利性符合終端用戶的使用習(xí)慣，使用sd移動(dòng)支付方案，用戶無(wú)需更換手機(jī)和sim卡/uim卡，即可使用移動(dòng)支付、近場(chǎng)支付功能。和其他移動(dòng)支付解決方案相比，無(wú)論在安全性、方便性、用戶體驗(yàn)上都具有明顯優(yōu)勢(shì)。

3.移動(dòng)支付案例分析（負(fù)責(zé)人：

對(duì)于移動(dòng)支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費(fèi)賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動(dòng)支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購(gòu)買移動(dòng)內(nèi)容業(yè)務(wù)，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購(gòu)物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費(fèi)等）。3從運(yùn)營(yíng)主體分可以分為以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業(yè)為主體的移動(dòng)支付。4按支付的結(jié)算模式，可以分為及時(shí)支付和擔(dān)保支付。及時(shí)支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應(yīng)用于"一手交錢一手交貨"的業(yè)務(wù)場(chǎng)景（如商場(chǎng)購(gòu)物），或應(yīng)用于信譽(yù)度很高的b2c以及b2b電子商務(wù)，如首信、yeepal、云網(wǎng)等。擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結(jié)，賣家發(fā)貨；買家收到貨物并確認(rèn)后，支付服務(wù)提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務(wù)商不僅負(fù)責(zé)資本的劃撥，同時(shí)還要為不信任的買賣雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為開(kāi)展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ)，特別是對(duì)于沒(méi)有信譽(yù)度的c2c交易以及信譽(yù)度不高的b2c交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術(shù)手段上劃分可分為遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付，遠(yuǎn)程支付指的指通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用短信、gprs等空中接口，和后臺(tái)支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能。而近場(chǎng)支付一般是指通過(guò)具有近距離無(wú)線通訊技術(shù)的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)本地化通訊進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。

生活中有許多常見(jiàn)的移動(dòng)支付例子。例如蘋(píng)果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運(yùn)用nfc技術(shù)的閃付支付，以及手機(jī)銀行支付。為了更好的說(shuō)明移動(dòng)支付方式，我們來(lái)進(jìn)行apple pay，hce，閃付，paywave/paypa，微信，支付寶6種代表性移動(dòng)支付方式的對(duì)比，從介質(zhì)上看apple pay，hce為手機(jī)，閃付，paywave，paypa為信用卡片，支付寶和微信是手機(jī)app。這些方式的發(fā)行機(jī)構(gòu)也是各有不同的。從技術(shù)上看的話，前4個(gè)都運(yùn)用了nfc技術(shù)，其中前2個(gè)也運(yùn)用了tokenization（憑證化）技術(shù)（它能取代信用卡卡號(hào)，透過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)在設(shè)備間傳輸復(fù)雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對(duì)詐騙集團(tuán)也毫無(wú)用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術(shù)綜合運(yùn)用。從使用方式方來(lái)看前4個(gè)都是用介質(zhì)靠近支持nfc的pos機(jī)，其中hce還有安卓系統(tǒng)版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當(dāng)然還有其他的如聲波指紋等。對(duì)于密碼，apple pay在國(guó)外是指紋驗(yàn)證的不需要密碼，在國(guó)內(nèi)他類似于閃付是可能需要密碼驗(yàn)證的，hce是需要密碼驗(yàn)證的，paywave，paypa不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機(jī)；閃付脫機(jī)圈存，聯(lián)機(jī)不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機(jī)。對(duì)于收費(fèi)對(duì)象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發(fā)卡行而定，支付寶沒(méi)特別限制，這指的是能自己改但一般默認(rèn)不超過(guò)2萬(wàn)。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關(guān)。

4.移動(dòng)支付安全技術(shù)

移動(dòng)支付漸成網(wǎng)民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)較大的發(fā)化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易帶動(dòng)，2014年各季度移動(dòng)金融交易規(guī)模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時(shí)，移動(dòng)消費(fèi)所占比重日益增加，到2014年已絆占比近23.4%。隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，為移動(dòng)支付創(chuàng)造了新的使用場(chǎng)景，也使用戶對(duì)移動(dòng)支付和多種支付場(chǎng)景產(chǎn)生了理念化的新關(guān)聯(lián)。比如：2014年，網(wǎng)民對(duì)于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉(zhuǎn)化方便支付行為的現(xiàn)金管理工具；同時(shí)，移動(dòng)支付也不社交、搜索等行為緊密結(jié)合，更多呈現(xiàn)出小額高頻的支付特點(diǎn)。移動(dòng)支付越來(lái)越成為繼現(xiàn)金、銀行卡外重要的支付組成部分。

要想保證在網(wǎng)上進(jìn)行交易的安全性，首先要確保網(wǎng)上交易的載體——計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全以及用戶機(jī)終端的安全。有了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)才有了電子商務(wù)交易，如果計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)不安全，可想而知我們?cè)诰W(wǎng)上的交易肯定不安全。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的內(nèi)容包括：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫(kù)安全等。同時(shí)用戶機(jī)終端的安全也會(huì)影響網(wǎng)上交易的順利進(jìn)行，如客戶機(jī)上操作系統(tǒng)的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習(xí)慣等。

(1)身份真實(shí)性。也稱商務(wù)對(duì)象的認(rèn)證性，傳統(tǒng)的商務(wù)交易因?yàn)殡p方可以在見(jiàn)面后通過(guò)觀察而不用擔(dān)心身份的真實(shí)性，但網(wǎng)上交易的雙方相隔甚遠(yuǎn)，互不了解，支付方不知道商家到底是誰(shuí)，商家不能清晰確定銀行卡等網(wǎng)絡(luò)支付工具是否真實(shí)，以及由誰(shuí)來(lái)支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的非面對(duì)面的特點(diǎn)進(jìn)行欺詐活動(dòng)有了可趁之機(jī)，所以需要為參與交易的各方提供可靠標(biāo)識(shí)，使他們能正確識(shí)別對(duì)方并能互相證明身份。

(2)信息的完整性。網(wǎng)上交易簡(jiǎn)化了貿(mào)易過(guò)程，減少了人為的干預(yù)，同時(shí)也帶來(lái)維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問(wèn)題。數(shù)據(jù)輸入時(shí)的意外差錯(cuò)或欺詐行為，可能會(huì)導(dǎo)致交易各方信息的差異。另外，數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中信息的丟失、信息重復(fù)或信息傳送的次序差異也會(huì)導(dǎo)致交易各方信息的不同。假如有不法分子對(duì)支付的數(shù)據(jù)(如支付金額)進(jìn)行修改而發(fā)生多支付或少支付的問(wèn)題，那么勢(shì)必給交易雙方添加不少麻煩。

(3)不可否認(rèn)性，也稱不可抵賴性。在傳統(tǒng)的商務(wù)交易中，雙方可通過(guò)書(shū)面文件上的手寫(xiě)簽名或印章來(lái)預(yù)防抵賴行為的發(fā)生，但在網(wǎng)上則是不可能的。因此就有可能出現(xiàn)這樣的情況，當(dāng)交易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對(duì)自己不利時(shí)，可能會(huì)否認(rèn)電子交易行為，這必然會(huì)損害另一方的利益。

愛(ài)加密提供移動(dòng)支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護(hù)方案，包括安全評(píng)估及處理、dex三重保護(hù)、so文件加密、定制保護(hù)等四個(gè)方面。

1.通過(guò)愛(ài)加密的漏洞分析對(duì)apk包中的每一個(gè)文件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，分析相關(guān)文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報(bào)告。

2.針對(duì)安全分析報(bào)告中存在的漏洞，愛(ài)加密提供源碼保護(hù)、apk防止二次打包、so庫(kù)加密三項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)保證移動(dòng)支付apk靜態(tài)狀態(tài)下的絕對(duì)安全。

3.愛(ài)加密分析師對(duì)移動(dòng)支付類應(yīng)用的apk評(píng)估結(jié)果制定企業(yè)定制安全解決方案。

5.移動(dòng)支付未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

移動(dòng)支付靈活便捷。用戶只要申請(qǐng)了移動(dòng)支付功能，便可足不出戶完成整個(gè)支付與結(jié)算過(guò)程。交易時(shí)間成本低，可以減少往返銀行的交通時(shí)間和支付處理時(shí)間。利于調(diào)整價(jià)值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動(dòng)支付不僅可以為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入。截至目前，國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶數(shù)已超過(guò) 6．6億，位居全球第一。與之相應(yīng)的是，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的技術(shù)與產(chǎn)業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調(diào)查報(bào)告稱，2009 年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破 1920 萬(wàn)戶，上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易 6268．5 萬(wàn)筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機(jī)支付用戶規(guī)模也將在今年之內(nèi)增長(zhǎng)到 8250 萬(wàn)人。以上數(shù)據(jù)表明，未來(lái)手機(jī)支付的發(fā)展前景無(wú)可限量，市場(chǎng)空間十分巨大。從某種意義上講，對(duì)于我國(guó)手機(jī)用戶的龐大數(shù)量，手機(jī)支付的推廣與普及，除了可為電信運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也有望改變手機(jī)用戶此前的消費(fèi)習(xí)慣。

隨著智能手機(jī)的益普及和其他相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施及法律法規(guī)的完善，移動(dòng)支付已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入高速增長(zhǎng)期。移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂(lè)業(yè)等其他的信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網(wǎng)支付，電視購(gòu)物支付，移動(dòng)支付等。面向校園、企業(yè)提供融人支付能力的信息化應(yīng)用的綜合解決，不但是支付，還可以實(shí)現(xiàn)后勤的管理服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人的通訊服務(wù)，比如手機(jī)通訊、互聯(lián)網(wǎng)通訊，固話通訊，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費(fèi)服務(wù)，還有綜合信息化服務(wù)，比如移動(dòng)的 o a，企業(yè)主機(jī)等。移動(dòng)支付在技術(shù)上是 sim 卡，用戶卡加上 rfid 實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用和認(rèn)證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認(rèn)證，認(rèn)證了才能支付。這主要對(duì)社會(huì)，市政、政府機(jī)關(guān)，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機(jī)里面，使得刷手機(jī)就可以，還可以進(jìn)行醫(yī)療衛(wèi)生，社會(huì)綜合保險(xiǎn)等的應(yīng)用，拿一個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行一卡通，煤氣、水電表收費(fèi)，交通，便利店等消費(fèi)的使用。未來(lái) 5 年內(nèi)小額支付仍是主流。由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運(yùn)營(yíng)來(lái)看，移動(dòng)支付在安全方面還沒(méi)有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；從消費(fèi)認(rèn)知來(lái)看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的誠(chéng)信氛圍相對(duì)不高；因此廣大消費(fèi)者目前對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還比較謹(jǐn)慎，不愿意進(jìn)行大額支付應(yīng)用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動(dòng)支付應(yīng)用上以小額支付為主。

支付寶的調(diào)查報(bào)告查支付寶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告篇十

當(dāng)諾基亞高管gerhard romen訪問(wèn)日本的時(shí)候，他仿佛看到了手機(jī)的未來(lái)。自2004年開(kāi)始，大約4900萬(wàn)日本手機(jī)用戶憑著攜帶支付功能的手機(jī)就可以行遍全國(guó)：他們的手機(jī)可以用來(lái)做機(jī)場(chǎng)登機(jī)驗(yàn)證、大廈的門禁鑰匙、交通一卡通（圖）、信用卡、支付卡等等。

在這些應(yīng)用背后提供技術(shù)和軟件方案的是索尼子公司felica公司。支付手機(jī)內(nèi)置felica支付芯片，芯片中植入用戶身份信息和支付數(shù)據(jù)。這些芯片由索尼聯(lián)合renesas和toshiba提供。

另外，由索尼、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商ntt docomo、交通運(yùn)營(yíng)商jr east組成的聯(lián)盟推進(jìn)著手機(jī)支付生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。運(yùn)營(yíng)商、商店、信用卡發(fā)行商以及手機(jī)制造商達(dá)成統(tǒng)一協(xié)議，由felica負(fù)責(zé)具體實(shí)施。

felica 公司執(zhí)行副總裁kurakazu指出，公司在2006年得到了很大發(fā)展，那時(shí)，jr將售票卡suica集成到手機(jī)上。現(xiàn)在，在日本幾個(gè)最大城市里，有 110萬(wàn)人使用suica手機(jī)購(gòu)票或購(gòu)買自動(dòng)柜臺(tái)機(jī)的商品。索尼也正試圖在其系列產(chǎn)品上內(nèi)置felica芯片，包括索尼筆記本、電視、ps3。

在日本，無(wú)線生活滲入到生活每個(gè)角落，因此帶支付功能的手機(jī)成很大賣點(diǎn)。最大的卡拉ok點(diǎn)唱機(jī)daiichi kosho公司，就擁有15.5萬(wàn)felica手機(jī)會(huì)員。在每一個(gè)big echo連鎖卡拉ok吧里，只要在點(diǎn)唱機(jī)上刷一下手機(jī)，就可以立馬下載最喜歡的歌曲列表，因?yàn)檫@些信息和用戶信息一起保存在商家的數(shù)據(jù)庫(kù)里。

從去年開(kāi)始，所有的日本機(jī)場(chǎng)都支持可支付手機(jī)。日本國(guó)內(nèi)航班的乘客，無(wú)須紙質(zhì)機(jī)票，只要刷一下他們的手機(jī)就可以完成登機(jī)檢錄，直接過(guò)安檢就可以。而且，支付手機(jī)還可以記錄飛行里程點(diǎn)數(shù)。

felica手機(jī)全球擴(kuò)張對(duì)陣諾基亞nfc手機(jī)

felica在日本的市場(chǎng)已經(jīng)占主導(dǎo)地位，眼下，它正準(zhǔn)備復(fù)制國(guó)內(nèi)的成功擴(kuò)展國(guó)外市場(chǎng)。現(xiàn)在，felica的支付芯片已經(jīng)在曼谷、深圳、德里和夏威夷等有一定市場(chǎng)。香港和新加坡交通系統(tǒng)已經(jīng)使用felica芯片，并正試用在手機(jī)上。

然而，felica的最大威脅來(lái)自諾基亞。諾基亞手機(jī)占全球41％的市場(chǎng)份額，其正在推廣自己內(nèi)置支付芯片的手機(jī)。再過(guò)幾周，諾基亞將推出其第四個(gè)帶支付功能的手機(jī)6212，該手機(jī)使用手機(jī)支付開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)nfc（近距離通信near field communication）。felica雖然也是基于nfc，但不支持和其它nfc設(shè)備進(jìn)行通信。

felica掌握著日本，但nfc手機(jī)正在全球范圍內(nèi)推廣。在北京，可以用nfc手機(jī)支付交通費(fèi)用；在澳大利亞，可以支付停車費(fèi)用；在法蘭克福，可以在所有公共交通系統(tǒng)中使用。而且，在全球各地，還有很多地方在試驗(yàn)nfc，包括英國(guó)運(yùn)營(yíng)商o2已經(jīng)小范圍試用了6個(gè)月。02為500位倫敦市提供諾基亞 6131手機(jī)，內(nèi)置barclays的交通卡和支付卡，可以進(jìn)行每次小于10英鎊的消費(fèi)。

甚至在日本，也在用于在自動(dòng)售煙機(jī)上的新年齡驗(yàn)證身份證件中使用了nfc的芯片。"你可以推出自己專有的東西，但可能無(wú)法在世界范圍內(nèi)推廣開(kāi)來(lái)"，nfc協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人romen說(shuō)道，"另外一種做法，就是建立開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)，讓別的廠家都來(lái)參與，這樣才能形成更大的市場(chǎng)"。

現(xiàn)在，美國(guó)最大的10家銀行、所有大通信運(yùn)營(yíng)商以及visa和mastercard卡商都在試用nfc支付功能。但目前還沒(méi)有看到相關(guān)評(píng)論。

手機(jī)支付市場(chǎng)到2011年將達(dá)220億美元

據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)eurosmart和市場(chǎng)研究公司strategy ytics的數(shù)據(jù)，到2011年，消費(fèi)者用手機(jī)支付的金額將達(dá)220億美元。手機(jī)支付市場(chǎng)如此巨大，看來(lái)這不僅是日本商家看中的商機(jī)。