心得體會是我們在生活和學習中得出的一些重要經驗和感悟。心得體會的書寫過程是一個思考和整理的過程，讓我更加明確了自己的想法和觀點。我會堅持寫心得體會，不斷提高自己的寫作水平。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇一
我行組織全體員工學習了《銀行風險防控匯編》材料，通過學習，進一步認識到銀行是經營風險的特殊行業，風險防范的內容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經營活動的每一個環節、每一項業務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在。現在我結合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規文化學習，規范從業行為，牢樹合規文化創造價值，安全就是效益的理念，認真學習《員工守則》、學習《業務操作流程》，通過學習明白業務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規的后果。才能在現實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規、風險觀念。使合規文化成為防范風險的第一道防線。
二、注重細節，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節做起，銀行內控制度貫穿于業務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風險預警能力上實現突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網絡優勢，發揮全面風險預警系統的作用，加強對重點產品、重點客戶、重要環節等各種風險信息數據的分析，及時向基層單位發出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監測研究，及時向上級行反映內控過程中的重大變化情況，通過發揮內部信息傳導作用，與上級行形成一個協調互動的反饋機制，及早發現和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據。
總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統制約 、 監管制約 、 違規懲戒的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的免疫系統。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩步發展。
隨著中國經濟的飛速發展和金融改革的推進，金融業潛在風險不斷加大，通過法制完善、法規學習，做好風險防范和應對，是每一位金融業從業人員的責任和義務。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、政策合規風險等等，作為一名銀行柜面服務人員，最值得重視和防范的即合規風險和操作風險。通過一系列的金融風險防范及金融法律法規的學習，不僅有助于加強我們柜面服務人員的風險識別和防范意識，把控和化解操作風險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監管部門的要求，促進我行完善內控機制，實現內控和外控的有效平衡，保證銀行良好經營狀態。
此次法規學習培訓內容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業的職業道德和監管法規有了更深刻的認識，法律法規知識結構得以梳理和更新，獲益良多。所學內容可以歸納為三大類，一是銀行職業道德相關內部制度學習，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準則》、《銀行員工職業道德基本準則》；二是外部監管部門頒發的銀行從業人員操守學習文件，如人行和銀監會轉發的《銀行從業人員職業操守》、《銀行金融機構從業人員職業操守指引》；三是金融業法律法規常識，涉及《商業銀行法》和《刑法》中關于金融機構的工作人員應遵守的相關規定。
銀行從業人員的職業道德直接關系到銀行業的健康發展。對于銀
行業從業人員個人來說，遵守職業道德規范是人人必備的必修課。通過對職業道德相關內部制度的學習，我們深知自身必須具備的素養：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經手的每一筆業務，對同事，對監管部門，誠信是最基本的準則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規守法，合規操作，防范風險，對客戶資金安全負責，對銀行合規經營負責，也是對國家，對人民負責。三是專業精神。每一位銀行從業人員都應熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業務技能，從而高效準確的為客戶服務，提升綜合業務素質。
銀行業外部監管是為了維持一個穩定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經濟又快又穩的發展。通過學習外部監管部門頒發的學習文件，有利于結合外部監管要求加強從業人員自我約束，實現銀行的穩健發展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質和更嚴格的職業準則。時刻謹記誠實守信、守法合規、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私等準則。對客戶，除了利用自身業務技能為其準確高效的辦理業務外，履行客戶盡職調查義務，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。把操守指引落實到日常工作每一個細節。
器和風險防范相結合，在日常業務中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內控促進銀行業務安全發展。
這次銀行組織的金融法規學習培訓給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關。沒有規矩不成方圓，各行各業都有其運行規則，國家社會經濟的穩定運行離不開法制建設和保障。雖然我們只是數以萬計的銀行從業人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海”，只要我們將守法合規意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節，防微杜漸，對本職工作負責，對銀行合規經營負責，就是對國家、社會、人民負責，無愧于銀行從業人員職業道德和從業操守的信條。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇二
摘要:眾所周知,銀行信貸風險管理一直是我國金融工作中的薄弱環節,以前巨額不良資產以及低下的銀行經營效率是我國銀行信貸風險管理問題的集中反映。由此,我國商業銀行信貸風險管理方面存在許多理論問題和實際問題急需金融理論工作者去研究與探索。
一、商業銀行風險概述。
(一)風險的含義。
目前在風險管理中普遍采用的風險定義是;風險是指損失產生的不確定性。它包含了損失與不確定兩個非常重要的因素。正是由于人們難以確定何時、何地、何種程度的潛在損失,這便構成了一種風險。其所致的結果有損失的一面亦有盈利的一面,損失帶給人們的是恐懼和失敗,盈利面帶給人們的是希望和成功。同時“主觀說”所指的風險是關于損失的不確定性。不確定性的范圍包括發生與否不確定,發生時間不確是,發生狀況不確定和發生結果不確定。“客觀說”認為風險是客觀存在的事物,是可用定量的手段加以衡量的,并且在同樣情況下對所有人都相同。
(二)商業銀行風險及信貸風險的含義。
商業銀行風險是指商業銀行在經營活動過程中,由于事前無法預料的不確定因素的影響,使商業銀行的實際收益與預期收益產生偏差,從而有蒙受經濟損失或獲取額外收益的可能性。商業銀行風險的涵義主要包括以下三方面的內容:。
(3)商業銀行風險可以與經營過程中的各種復雜因素相互作用,使經濟系統形成一種自我調節和自我平衡的機制。
商業銀行信貸風險有廣義和狹義之分,廣義的是指其所致的結果有損失的一面,也有盈利的一面:狹義的是指其所致的結果只有損失的一面,這正是人們通常所認為的商業銀行信貸風險,本文所研究的也正是這種狹義的信貸風險。本文所研究的商業銀行信貸風險是指由于市場因子(利率和匯率)的不利變化或由于交易對手違約而導致的信貸資產價值的損失,因為產生信貸風險的原因不同把商業銀行信貸風險區分為市場風險和信用風險,商業銀行信貸市場風險是指由于市場因子的不利變化而導致的信貸資產價值損失的大小,其市場因子主要有利率和匯率:而商業銀行信貸信用風險是指由于交易對手違約而帶來信貸資產價值的損失,銀行從誕生起就一直面對信貸的信用風險。
商業銀行信貸主體和信貸主體目標是紛繁復雜、多種多樣的。這些多樣的追求目標有些是共容的,而在很多情況下,不同的主體目標則相互矛盾,甚至互相沖突,體現出排他勝,借款人與商業銀行的這些信貸目標往往是不能同時滿足的。高的貸款利率意味這商業銀行收益的增加,也意味著借款人經營壓力的增加;而借款人對超額經營利潤的追尋表示他們有承擔更多風險的傾向—因為往往高收益與高風險是聯系在一起的,這種傾向則會降低貸款資金和銀行利益的安全性。對排它性信貸目標的追逐過程就是商業銀行和借款人利益的相互較量的過程,信貸道德風險也就在這個過程中形成或提高了。
首先,信息不對稱雖然不是引起道德風險的唯一原因,但確實客觀存在的事實。信貸業務中的主體,作為經濟活動的參與者,都具有“經濟人”的.特征。主觀為己的“經濟人”在追求“個人利潤最大化”的目標下會產生掃除阻礙利益擴大的障礙的動機。一旦客觀存在的規則和道德原則對個體利益的最大化形成約束,“經濟人”就會產生沖破這些束縛的沖動,增加自身不道德行為發生的概率。
其次,任何規范、程序、制度都是不盡善盡美,無懈可擊的,商業銀行信貸管理也不例外。即便不違反相關的規章制度,為使自己在信貸目標搏弈中處于優勢,信貸主體會充分利用規章制度的空缺和漏洞,為自己爭取更大的利益。
(一)市場約束是通過影響銀行的成本和收益,從而影響銀行的利潤率而發生作用的。因此,加強銀行業市場約束最為核心的條件是銀行要追求自身利益的最大化,并能夠自主經營。而要促使我國銀行真正成為追求自身利益最大化的經營主體,其治本之道是改革銀行的法人治理結構。首先,要建立人格化的產權主體來行使完整意義的所有權,并根據市場化盈利經營的要求選擇和監督經理層。要建立對經理層有效的激勵與約束機制,同時降低政府對商業銀行的行政干預等非市場化、非透明的方式影響銀行的經營行為。其次,在股權結構方面,要通過股權的多元化促進產權邊界清晰,通過引入有豐富管理經驗的戰略機構投資者,從而推進銀行股權的適度多元化。
(二)要發揮市場約束的作用,需要構建和培育一個完整、統一、開放的金融市場體系和一個完善的金融市場運行機制。首先,要求金融市場的交易行為、方式、價格均為規范和公開的,價格一利率能夠自由變動,不受政府管制,能夠對資金供求狀況作出靈活的反應;其次,要求市場不是壟斷的,具有競爭機制,使市場主體進行公平、正當的競爭;三是要求市場資源都具有充分的流動性,市場主體能夠按照一定的規范和準則自由進入或退出市場。
(三)要發揮市場約束的作用,需要適當調節銀行產品的總供給與總需求的平衡關系。總供給遠遠超過總需求,或是總需求遠遠超過總供給,市場約束都會失靈。但在總供給略大于總需求的情況下,市場約束的作用能夠得到有效發揮,因為銀行客戶成為市場的主宰,市場的選擇功能能夠發揮作用,迫使銀行對利率市場信號作出積極反應。
(四)強化商業銀行的信息披露制度,使市場參與者充分了解有關信息,充分保護存款人、投資者和金融消費者的利益。目前改進我國銀行信息披露制度的最佳選擇就是按照巴塞爾銀行監督管理委員會就商業銀行信息披露問題發布的一系列文件,依據其確立的原則、標準和建議,做到強制披露與自愿披露相結合;核心披露與補充披露相結合;定量披露與定性披露相結合,并兼顧成本與效益。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇三
2017年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以總結為以下幾點。
一、加強業務學習，完善業務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規操作，有時候，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規的舉動從而導致業務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業務的.辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規，將不必要的操作風險降到最低。
馬國婷
2017年6月12日
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監控風險的重要環節。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇四
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇五
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監控風險的重要環節。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。
在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優質客戶合作，在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。
客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的'和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業務辦理，比如客戶提供的購銷合同和發票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
銀行從業人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態上出現問題，那么必然是大問題，所以在平時的生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態，任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現象的出現。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇六
近年來，信貸控風險問題成為金融業界關注的焦點。作為信貸業務的核心，信貸控風險直接關系到金融機構的穩定運營和社會經濟的可持續發展。我在信貸工作中也深刻體會到了信貸控風險的重要性和挑戰性。在此，我將分享我對信貸控風險的心得體會。
首先，了解客戶是信貸控風險的首要任務。在信貸業務中，客戶的資信狀況是決定是否給予貸款的重要因素。而了解客戶不僅僅是簡單的了解他們的還款能力，更應該深入了解客戶的行業背景、經營狀況以及前景等各個方面的信息。只有充分了解客戶，才能對其借款能力和還款意愿做出準確的評估，降低信貸控風險。
其次，建立健全的風險管理制度是提高信貸控風險能力的關鍵。風險管理制度是信貸過程中的監管和約束機制，同時也是判斷風險控制能力的重要指標之一。建立健全的信貸風險管理制度包括制定嚴格的貸款審核和管理流程，合理制定貸款額度和期限，建立完善的貸后管理機制等。只有通過科學有效的制度來約束和管理信貸風險，才能降低金融機構和客戶的風險暴露。
再次，注重風險預警和應對能力的提升。在信貸業務中，風險預警和應對能力的提升是及時發現和處理潛在風險的關鍵。首先，要建立起完善的風險預警機制，通過合理的數據分析和監測手段，及時預警潛在風險的出現。其次，要及時采取相應的措施，降低風險的影響。這包括對高風險客戶的及時調查和追蹤，對逾期還款的客戶進行催收和處置等。只有保持高度的警惕性和靈活性，才能在風險來臨時做出迅速的反應，降低損失。
另外，加強內外部風險信息的交流和合作。在信貸業務中，風險信息的獲取和交流至關重要。首先，要加強對外部風險的研究和分析，包括市場、行業和宏觀經濟等方面的風險。只有了解外部風險的變化和趨勢，才能判斷信貸業務的走勢和風險。此外，還需要加強內部風險信息的共享和合作。金融機構內部的各個部門應該加強信息的溝通和交流，協同作戰，共同應對信貸風險。
最后，不斷提高風險管理的專業水平和能力。信貸控風險是一項高風險、高要求的工作。只有不斷提高自身的專業能力和素質，才能更好地應對復雜多變的信貸風險。這包括加強對信貸業務的學習和研究，掌握風險管理的各項技術和方法，定期進行業務知識和風險管理能力的培訓等。只有不斷學習和提高，才能在信貸業務中立于不敗之地。
綜上所述，信貸控風險是金融業務中的重要環節。只有通過了解客戶、建立風險管理制度、提升風險預警和應對能力、加強內外部風險信息的交流和合作以及提高自身的專業水平和能力，才能有效地控制信貸風險，保證金融機構的穩定發展和社會經濟的可持續繁榮。信貸業務雖然存在風險，但只要切實抓好風險控制和管理，就能化險為夷，實現共贏的局面。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇七
銀行是經營風險的特殊行業，合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛，每個業務流程上的操作員都是一個微小的風險點，操作風險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業務是銀行經營中風險案件的高發部位，如果在治理中出現偏差，風險隱患將無處不在。柜面業務操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發展影響。因此，對柜面業務風險進行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風險，是指由于內部程序、人員、系統不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險。客觀地講，農村信用社近年來不斷完善和加強內控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執行、監督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環節。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養成主動合規的思想習慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規辦事意識。牢固樹立“合規創造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習。二要樹立相互監督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發現違反規章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業從業人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺的業務操作要進行全流程的監督控制。對柜面業務辦理的全過程要實行事前、事中、事后監督，即：事前監督——受理業務時，臨柜人員要對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據準確性進行認真審查；事中監督——對會計處理的憑證、帳表內容和數據進行復核，對經辦的一切帳、簿、證、據、表要進行逐筆審查和復核，未經復核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發。事后監督——對已經處理過的會計帳務實行再核對，必須保證所有柜員的業務操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業務的處理過程包括柜員流水中的授權授信特殊業務進行重點監督，發現問題及時糾正。
最后，還要制定規范科學、嚴密完善的內控機制，如崗位責任制、復核制度、審批授權制度等，將內部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理、科學，體現相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責，每一崗位必須對內控措施的落實承擔責任，從而形成完善的崗位責任體系。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇八
隨著金融市場的不斷發展，信貸控風險成為了金融機構不可忽視的重要問題。而作為信貸工作的從業人員，我在多年的實踐中積累了一些關于信貸控風險的心得體會。在這篇文章中，我將以五段式的形式，詳細介紹我對信貸控風險的理解與應對之策。
首先，信貸風險管理的重要性不可忽視。信貸風險的提升對金融機構的穩定運營以及金融市場的發展都起著決定性的作用。信貸工作人員需要充分意識到風險管理的重要性，并將其視作日常工作中的重要環節。只有通過對風險的準確定位，我們才能在發放貸款過程中及時識別和管理風險，并最大限度地避免信貸風險的發生。因此，我始終將風險管理擺在首位，嚴格遵守相關規定，確保每一次貸款都是在控風險的前提下進行的。
其次，完善的信貸審批流程和準則是控制風險的基石。在貸款申請審批過程中，正確判斷申請人的還款能力和還款意愿是極為重要的。為了降低風險，我始終堅持了解申請人整體背景和經濟狀況的原則。通過詳細的調查和審查，我能夠更好地評估貸款的潛在風險，并根據實際情況調整貸款金額和利率。同時，在審批過程中，我會嚴格遵守風險控制的準則，確保審批結果的合理性和風險的可控性。這種審慎的態度和精細的操作幫助我有效地控制了信貸風險，提高了貸款的準確性和可持續性。
第三，風險管理需要與客戶建立密切的合作關系。在信貸控風險過程中，與客戶保持溝通和合作是非常重要的。通過與客戶的合作，我們可以更好地了解客戶的真實需求，評估他們的還款意愿和能力。此外，我們還可以根據客戶的反饋和要求調整貸款政策和流程，進一步提高風險管理的準確性和效率。因此，在信貸工作中，我始終與客戶保持密切的溝通和合作，及時解決問題和調整策略，共同降低信貸風險。
第四，及時發現和應對風險是信貸工作的核心。雖然我們可以通過審查流程和合作關系來評估風險，但風險的發生總是會異常的突然和意外。在面對風險時，我們需要及時發現和應對，避免風險進一步擴大。對于出現逾期、拖欠還款等情況，我會立即采取相應的措施，與客戶進行溝通，了解其原因，并尋找解決辦法。在這個過程中，靈活的工作態度和高效的應對能力是非常重要的。而作為信貸工作人員，我時刻保持清醒的頭腦和敏銳的觀察力，能夠快速判斷風險并采取相應的措施，幫助機構及時化解風險。
最后，不斷學習和積累是信貸風險管理的關鍵。信貸風險管理是一個復雜且不斷變化的過程。在金融市場環境和政策法規的不斷變化下，我們需要不斷學習和積累新的知識和經驗來適應新的挑戰和需求。我通過參加行業培訓、學習金融相關的知識和了解最新的市場動態，不斷提高自己的風險管理能力。我還與同事和其他從業人員進行交流，分享經驗和教訓，共同提高信貸風險管理的水平。
綜上所述，信貸控風險管理需要我們始終保持警惕和審慎的態度，并與客戶保持密切的合作和溝通。及時發現和應對風險，不斷學習和積累經驗是信貸風險管理的關鍵。通過這些心得體會，我在信貸工作中有效地控制和管理風險，并為金融機構的穩定運營做出了貢獻。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇九
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價，大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解，導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下，溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應，銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。
在保持風險可控的前提下，更應加大部門營銷力度，爭取早日完成分行給我部門的任務指標，通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優質客戶合作，在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產品較為豐富的特色，為企業解決融資難的問題，以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務，同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。
客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產經營狀況正常的前提下，我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大，而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業務流程上，客戶經理更要樹立風險意識，因為對于企業總體風險的控制，法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現，雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握，但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時，一定要確保當事人當面簽字，在不認識對方的前提下，一定要通過身份證來進行核實，避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產生脫保的情況，關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風險，在具體業務辦理，比如客戶提供的購銷合同和各種發票，客戶經理必須核實其真實性，在抵押登記方面更要親自把關，在他項權證的領取上更要親自領取，避免客戶帶領而導致抵押失效的情況，有時候在經辦具體業務時，會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況，在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度，讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情，只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下，銀行業作為一個理性的經濟人，必然有追求利益最大化的欲望。
銀行從業人員一定要有正確的人生觀，價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業家，他們動輒上千萬上億的財富，這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態，針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒，我們客戶經理一定要遠離這些，因為我們是直接和資金打交道的人，如果在心態上出現問題，那么必然是大問題，所以在平時的'生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態，任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的，必須從源頭斷絕這種現象的出現。
2017年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ？？？？？”的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監控風險的重要環節。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十
信貸控風險是銀行業務中一個至關重要的環節。本文將從信貸控風險的定義、風險來源等方面進行探討，并總結出一些心得體會。信貸控風險是指銀行在向客戶提供貸款或信用額度時，由于客戶的違約概率增加，導致銀行無法按時收回本息，進而造成經濟損失的風險。
第二段：風險來源。
信貸控風險主要來源于兩個方面。首先，來自借款人的風險。借款人的信用狀況、還款能力以及行為表現都會影響風險的大小。其次，來自銀行自身的風險。銀行在貸款發放過程中存在著信息不對稱、評估不準確等問題，這也會增加信貸控風險的發生概率。此外，宏觀經濟環境的不穩定也會對信貸控風險產生重要影響。
第三段：風險評估與管理。
在信貸控風險的評估和管理中，我們需要運用一系列的方法和工具。首先，要建立完善的風險評估和預警機制。通過對客戶的信用報告、財務狀況分析等手段，評估借款人的信用狀況，提前預警可能的違約風險。其次，要加強貸后監控和風險管理。銀行應建立健全的貸后監控機制，定期對借款人的還款情況進行跟蹤和評估，確保及時發現和處置風險。此外，還應加強內部控制和風險管理的培訓，提高員工對信貸控風險的認識和防范能力。
在實踐中，我認識到信貸控風險防范的重要性。首先，要加強對客戶的風險評估。只有對客戶的信用狀況進行全面準確的分析，才能減少違約風險的發生。其次，要注重貸后監管。貸后監管是防范違約風險的最后一道防線，只有時刻對借款人的還款情況進行監控，及時發現潛在風險，才能降低損失。另外，還需要加強內部控制和風險管理的培訓。只有員工具備了豐富的風險管理經驗和專業知識，才能更好地應對各種可能的風險。
第五段：結語。
信貸控風險是銀行業務中一個不可忽視的風險。通過我們對信貸控風險的了解和總結，我們可以更好地預防和控制風險的發生。加強客戶的風險評估，注重貸后監管，并加強內部控制和風險管理的培訓，是我們有效應對信貸控風險的關鍵措施。只有這樣，我們才能在信貸業務中獲取更好的效益，確保銀行的安全和穩定發展。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十一
近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，通過觀看視頻，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動的一個理性的認識。
近年來，金融案件頻發，發案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一、是員工法紀意識差，教育乏力。 俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。銀行網點眾多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強，管理乏力。 近幾年來，大部分銀行注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。從以上幾個方面看，本人認為： 要做好案防工作，關鍵是做好以下幾個方面：
一、加強銀行內部風險防控
（一）嚴格堅持開立個人網銀業務，在開立網銀業務時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經理、柜員、復核、授權人都應提高警惕，防止不法分子利用職務之便進行非法活動。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進和客戶進行對賬，對客戶的賬戶資金變動進行動態提示。
（四）對網銀業務綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現場確認，確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
（五）堅持“四眼制度”復核 、授權人員要前移到柜員內，現場復核，確認業務全程無誤后再進行復核。
（六）嚴禁柜員人員留存客戶身份證復印件，并進行經常性的檢查。
（七）加強對員工銀行業務基礎知識和案防知識的培訓，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責流程知識的培訓。學習研究監管風險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發揮錄像監控作用。安排有業務經驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質修養、提升合規操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學習相關業務操作和金融法律法規知識，最終從自身的角度杜絕案件發生的'可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性，結合自身崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，并對有關金融法規、銀行規章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規案件得到遏制。從自身出發，持之以恒，提高防范意識，謹守崗位職責，杜絕各項違規操作，消除案件隱患，才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑，共同創造出一個和諧、合規的工作環境。
同時，案件防控工作關鍵點在于落實到每一個員工，只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀，案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優先”的意識，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺，一種習慣。從小事做起、從自我做起，8小時以內要管好自己，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規違法不良行為的發生。
三、加強業務知識學習
身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業、快捷、創新、個性、尊享的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。
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精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十二
風險信貸是一種金融工具，它提供了給予高風險借款人貸款的機會，以幫助他們實現其目標。然而，由于借款人的風險層級較高，因此風險信貸涉及較高的違約概率。在進行風險信貸交易時，我們應該全面評估借款人的背景信息，通過科學的方法和嚴謹的風險控制來確保金融機構的利益得到最大化保護。以下是我對風險信貸的一些心得體會。
首先，了解借款人的信用記錄和歷史對風險信貸至關重要。借款人的信用記錄可以反映其還款能力和借貸行為，從而對違約風險進行初步的評估。在金融機構進行風險信貸時，應該對借款人的信用記錄進行全面的調查，包括了解其過去的借貸情況、還款記錄以及商業背景等。只有這樣，我們才能更好地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而判斷其借貸風險，為金融機構提供更準確的決策依據。
其次，金融機構應該建立科學的模型和評估方法來判斷風險信貸的可行性。在進行評估時，我們可以使用財務指標、行業分析和市場趨勢等多個角度來判斷借款人的風險層級。通過將這些指標進行綜合評估，我們可以更準確地判斷借款人的信用狀況和未來還款能力。然而，我們應該意識到，風險信貸并非一種確定性的交易，存在一定的不確定性和風險。因此，我們在進行評估時應該注重科學性和客觀性，充分考慮各種可能性，以減少風險和后期出現的問題。
第三，風險信貸交易需要嚴格的風險控制機制。金融機構在開展風險信貸業務時，應該建立完善的風險控制制度，包括設定閾值、制定風險管理策略和建立有效的風險警示機制等。通過設定適當的風險閾值，金融機構可以合理分配風險，降低風險敞口。在制定風險管理策略時，我們應該充分考慮市場環境和風險特征，以便在風險出現時可以及時采取措施來降低損失。同時，建立有效的風險警示機制可以及時發現和解決潛在的風險問題，從而保護金融機構的利益。
第四，風險信貸也需要借款人的積極合作和透明溝通。借款人在進行風險信貸時，應該積極配合金融機構的審核和評估工作，提供真實、準確的信息。同時，借款人也應該與金融機構進行透明的溝通，及時告知自身情況的變化和可能出現的問題。只有借款人與金融機構保持良好的合作和溝通，才能更好地解決潛在的風險問題，確保風險信貸的安全進行。
最后，風險信貸是一項涉及高風險和高回報的業務。在進行風險信貸交易時，金融機構應該審慎決策，權衡利益，謹慎考慮風險。只有在建立科學的評估方法和嚴格的風險控制機制的基礎上，才能使風險信貸業務取得成功。我們應該不斷總結風險信貸業務的經驗和教訓，加強風險管理和風險控制，以確保金融機構的穩健經營和可持續發展。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十三
銀行信貸員可說是銀行派出的測試貸款方所提供信息是真是假的“測謊儀”，主要負責調查貸款公司和貸款個人的實力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢，需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力，良好的傾聽、親和力和溝通能力。今天本站小編給大家為您整理了銀行信貸風險防控工作總結，希望對大家有所幫助。
20xx上半年上半年年工作結束了一半了，在過去的半年中，我的工作可以用出色來形容，因為的我工作業績都出現了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學習的回報，我對我自己這半年的工作可以打滿分，因為我已經盡我最大的努力工作了。
大學畢業到現在已經幾年了，畢業以后我就考取了銀行的工作，來到已拿回那個工作后我被分配做銀行的信貸員。在剛開始的時候我并不熟悉我的工作，還好我認真努力的工作，積極的熟悉我的工作業務，我終于平穩的度過的實習期，我開始了我在銀行做正式信貸員的工作。在20xx上半年上半年年，我的工作個任總結：
一、各項工作目標完成情況。
1、經營效益明顯增強。
全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達到0%;貸款收息率0%。半年實現總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%;實現凈利潤0萬元，社社盈余。實現凈利潤xx萬元,同比增加xx萬元，增長了%;所有者權益達xx萬元，其中，實收資本和資本公積分別達xx萬元和xx萬元。
2、各項存款穩步增長。
年中各項存款余額突破10億元大關，達到xx0萬元,較年初增加xx0萬元,增長%，完成上級分配任務的%;存款月均余額達xx萬元，完成分配計劃的%。
3、信貸支農力度強勁，貸款結構平緩合理。
半年累計投放貸款xx萬元,較年初增長了%，各項貸款年末余額xx萬元,較年初增加xx萬元，增長%。其中農業貸款余額xx萬元，占各項貸款余額的%。年末存貸占比為%。
4、資產質量進一步優化。年末不良貸款余額xx萬元,占各項貸款余額的%,較年初下降xx個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款xx萬元，占比%，關注類貸款xx萬元，占比%，不良貸款xx萬元，占比%。其中次級類貸款xx萬元，占比%，可疑類貸款xx萬元，占比%，損失類貸款萬元，占比%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降xx萬元，占比下降xx個百分點。(不含央行票據置換部分)。
二、主要工作措施。
(一)加強信貸綜合管理，不斷提高經營管理水平。
1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。
貸款五級分類工作，是一項新業務工作。業務股按照《貸款五級分類實施方案》認真組織培訓教材，量化培訓內容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進行了培訓，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達到了分類認定準確，標準界定清楚，劃分類別靠實的工作要求。
2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。
3、加大大額貸款序時檢查頻率。
按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題及時糾正與整改，半年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發出預警整改通知0個社，涉及金額0萬元。
4、狠抓信貸隊伍建設。
督促學習，以“信貸通報，以案說教，法規教育”為題材，半年組織信貸員學習培訓班2期，從而進一步提高了信貸人員的綜合業務素質。通過半年來的學習，信貸人員的信貸業務知識和風險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。
5、強化主任責任意識，提高全轄管貸水平，依法規范信貸管理。
今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達四個信用社全面進行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進行了檢查，檢查達到了鎖定貸款風險，摸清貸戶底數，依規管貸促發展的效果，推動了管理發展的動力。
6、有效整合脫水行業貸款，采取予多、予少的管理策略，重點進行規模扶持。
3月份，首先對全轄支持的22家脫水菜廠經營現狀進行了前期調研，提出了有力整合脫水菜行業貸款的管理措施，按照適度壓縮貸款規模，穩健扶持發展的方略，半年重點支持脫水行業貸款0家，投放金額xx萬元，延續了產業鏈條，壯大了企業發展后勁。
(二)廣拓儲源求發展。
半年來，始終堅持“高點定位，攻堅克難，以城補鄉，調劑余缺，平衡總量”的組織資金原則，按照“全員攬存，鞏固農村，滲透城鎮，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路，積極落實攻堅措施，動員廣大職工做一家一戶的工作，繼續實施“531”計劃。深入開展“每天入20個農戶，收千元儲蓄”活動。同時結合信用等級復評做好引存工作，提升服務質量，保證儲蓄存款快速增長。截止20xx上半年上半年年12月末，全轄儲蓄存款余額為萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元;定期存款xx萬元，比20xx上半年上半年年末增長xx萬元。
(三)傾力支農創雙贏。
1、支持地方建設，全力支持非公經濟快速發展。半年累計發放非公經濟貸款0萬元。其中：基礎設施建設貸款萬元，為0個個體經商戶發放貸款萬元，促其規模壯大，快速發展。通過延伸信貸服務觸角，有效拓寬了信貸領域，也為我區經濟發展和農民收入的提高做出了應有的貢獻。
2、轉變支農理念，開展好支農專題活動。
半年來，認真開展農戶小額信貸活動，以小額信貸這一農村信用社的優勢品牌為載體，努力破解農民貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了“實、細、穩、好”四個要求，即牢固樹立立足農村、服務三農的理念，堅定支農方向不動搖;在工作中細致周到(建立農戶檔案全面細心;評定信用等級精確細致;發放農戶小額信用貸款審查仔細;貸款檢查和管理周到細心;評定信用村鎮嚴格詳細);堅持穩健發展原則，杜絕一哄而上和消極對待;以效果好為標準，向支農貸款要效益，有效解決了農民生產生活的所需資金，受到了農戶的普遍歡迎與好評。
3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區部分鄉鎮的特色農業，適時調整貸款投向。
20xx上半年上半年年是我區農村信用社全面實現金融改革和機制創新的關鍵年。也是我區農村信用社在新的起跑線上，搶抓機遇，奮發進取，審慎經營和穩健發展的重要半年。半年來，業務股堅持以改革、發展、穩定為大局,認真學習貫徹落實我區農村信用社工作會議精神,樹立科學的發展觀,堅定服務“三農”辦社宗旨和方向，牢固樹立支農保穩定促發展的思想，突出風險防范,強化監督，力促管理,不斷提高支農服務水平，有效發揮了信貸服務杠桿作用，較好地完成了年初確定的經營目標，取得了可喜的經營業績。
我想說既然我參加了銀行信貸員工作，那么我就應該做好，從小我養成的習慣便是如此，做事要認真，不達到成功的彼岸，就不要放手，只要認真努力了，就不會后悔，不會擔心自己被現實所擊倒。
也許我這一生就會在信貸員工作上做一輩子，運氣好的話，我也許可以升級，做一名銀行的管理者，如果工作不好，那我也沒有什么怨言，我會平衡好自己的心態，知足長樂，這才是為人之道。我相信只要我認真努力工作，我就會為銀行的發展做出自己的貢獻!
時間悄然走過，工作的日子已經有了差不多半年了，作為農村信用社的一名小額信貸員感觸甚多，就本人小額貸款業務工作所作所為所思所想談談點體會。
首先談談我個人的工作態度，這份工作是我大學畢業后的第一份工作，因此我視其如寶。從培訓到工作這段時間里，常常聽到很多人說這份工作太辛苦、太勞累、農村環境太惡劣，然而對于出生農村的我其實那都是小ks。有人說工資太低，而我眼光不會那么膚淺，我看到是未來的舞臺而不是現在的待遇。現在我真的特別喜歡這份工作，因為在這里我可以看到實現我人生的價值和夢想。
在工作過程中，我發現這份工作單單不是放款收款那么簡單而容易，而是要我們學的東西很多很多。比如：做過一件事，總會有經驗和教訓。為便于今后的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認識。
第一、我們要學會看人。
因為我們是做信用貸款，如果你第一步看錯了，以后收貸款的時候說再多的好話，恐怕都很難達到你預期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人，而不是實在沒有錢沒有辦法還的人。
第二、我們要學會培養客戶、留住客戶。
我們是做業務，客戶是我們的上帝。那么我們怎么才能抓住我們的上帝的呢?貸款風險控制原則其一“培訓不低于五天”這點可不能小看，而是要認真貫徹執行。你要是認真對比兩組貸戶，其中一組是培訓五天，另一組是不培訓，那么你會發現經過培訓貸戶比不經過培訓的貸戶的還款意識好得多。
“打江山容易守江山難”這句話估計以后會成為我們工作的真實寫照哦，我們只要做這個小額貸款項目成功了，我也堅定地相信它會成功。那么我更相信農行的競爭就隨次而來，農行現在的惠農卡業務雖然它的貸款金額一般都是兩、三萬比我們有這點的強勁優勢，客戶都喜歡貸到更多的錢做更大的事業，這點是不用質疑。
還有農行的利息比我們的利息還要低出很多，那么理所當然他們的業務應該更比我們好做，但就我個人認為做得不是那么成功，為什么呢?因為他們沒有我們這批人，沒有像我們這樣走進村村戶戶農家服務，然而只要有我們成功模樣，相信他們也會馬上招一批大學生下鄉開始做我們“同樣”的工作，那么到時競爭就真正到來。
所以我們現在開展了這樣的工作，打下的“江山”我們必須要想到以后如何地守住“江山”。貸戶是人，人是有感情的，當她們成為我們的顧客時，我們要用真誠的心對待她們，在她們有困難的時候我們幫助她。我們要努力成為她們的知心朋友，要是做到這點那么這客戶你是絕對的放心。
第三、我們要學會管理。
我們的客戶多了，如果你沒有很好的管理能力，那么你的問題就來了，問題煩到你心煩、郁悶。首先你得學會合理分配你的時間，這樣你才能更好地工作。雖然你的時間是為貸戶而定，而貸戶是很多，你不可能滿足所有貸戶，那么我們就得學會如何管理好自己的貸戶。還有一個，你必須學會管理賬目，因為我們做的金融業務涉及是錢的問題，而人們對錢是最嚴肅和認真的。我們不能馬虎、不能大意，我們要認真管理好自己的賬單對貸戶負責、對信用社負責、更是要對自己負責。
第四、我們要學會做人。
“要學會做事，先得學會做人”其實這句話是非常有道理。如果你不會做人，那么你就不會做出更好的事情。因為你做事時，首先面對的是人，當你進入一個公司你不能馬上適應你的工作環境、你的人際關系，何談做出更好的事。我們首先必須在自己所在的信用社跟老員工溝通好，處理好人際關系，做到天天上班都是懷著愉快的心情、帶著積極向上的精神風貌，做到信用社就是我家，到信用社就像回到自己溫暖、和諧的家里一樣幸福快樂。
面對顧客時，我們更好做好自己本職的工作，展現自己優秀的服務態度、專業素質，做到貸戶和自己是親如一家人。還有我們要學會時常回訪客戶。我們的業務不是放出貸款就完了，而是要收回貸款，那么我們就要保持和貸戶有良好的聯系，有著他們的最新收成信息、有著他們的思想動態，這樣我們就不會被動。如果做好這些工作那么我相信業務量會直線上升，以后的回收率更是百分之百。
第五、往后專業知識、工作能力和具體工作。
1、在領導指導下，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路。在做小額信貸員后，我本著“把工作做的更好”這樣一個目標，開拓創新意識，積極圓滿的完成領導分配的各項工作，在余限的時間里，加強學習業務工作，為下一步工作打好基礎。明確努力方向，提出改進措施。
作為小額貸款業務工作，深深地感到肩負重任，作為公司的窗口，自己的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質，高標準的要求自己，加強自己的專業知識和技能。
2、認真、按時、高效率地做好貴社領導及隊長交辦的具體工作。為了工作的順利進行及與信用社之間的工作協調，除了做好本職工作，積極配合信用社其他同事做好工作。
3、工作態度和勤奮敬業方面。熱愛自己的本職工作，能夠正確認真地對待工作的每個細節，熱心為農民服務，認真遵守勞動紀律，保證按時出勤，堅守崗位。
總結了這三個月來的工作，盡管有了一定的進步，但在很多方面還存在著不足。比如有創造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，業務類客戶資料太少，這有待于在今后的工作中加以改進。在以后的日子里，我將認真學習各項政策。
規章制度。
努力使工作效率全面進入一個新水平為貴社的發展做出更大更多的貢獻。
我是支行的信貸員，調查貸款客戶達150位，成功放款30筆，發放貸款達7xx萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。
我認為有以下幾點體會：
面對信貸員這個崗位，開始我還真有些膽怯。從20xx年參加工作以來，需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續干老本行比較好。
支行領導了解到信貸員們的普遍心態后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。
通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。
通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客戶是個農戶，有十多年的養殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了。
自我介紹。
后，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。
由于是第一次與客戶進行“營銷”交流，加上對行業了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產”。
回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。
捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業務;下班后還走親訪友，介紹銀行小額信貸，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。
辛勞踏出豐收路開發信用村將是支行以后的重點發展客戶，深入了解掌握農戶的經營情況和規律，盡快了解行業，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。半年的工作業績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業精神，努力工作爭起做一名合格的銀行信貸員。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十四
20xx年11月18日上午我參加了支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十五
在經濟發展的時代背景下，風險信貸成為了金融系統不可或缺的一部分。作為信貸人員，我有幸能夠參與其中，并積累了一些關于風險信貸的心得體會。在這篇文章中，我將分享我對風險信貸的一些看法和心得體會。
首先，風險信貸是一項重要而復雜的工作。風險信貸涉及到借款人的信用狀況、還款能力、企業經營狀況等多個方面。在進行信貸決策時，我們需要全面了解借款人的情況，并進行風險評估。這意味著我們需要掌握大量的金融知識，并具備較高的專業水平。
其次，風險信貸需要綜合考量各種風險因素。在進行風險評估時，我們需要綜合考慮借款人的信用風險、市場風險、流動性風險等多方面的因素。只有對各種風險因素有深入的理解，我們才能做出合理的授信決策。此外，我們還需要將風險因素進行量化和排序，以便更好地進行決策。
再次，風險信貸需要靈活應對不同的情況。在實際工作中，我們會遇到各種各樣的情況，如借款人意外違約、借款用途不明確等。在這些情況下，我們需要靈活應對，并根據具體情況調整信貸策略。有時候，我們需要降低信貸額度或提高利率，以減少潛在的風險。
最后，風險信貸需要注重團隊合作。風險信貸是一項復雜的工作，需要多方面的專業知識和技能。單憑一個人的能力很難完全勝任。因此，與其他團隊成員的密切合作變得至關重要。只有通過團隊協作，我們才能更好地分擔工作壓力，共同解決問題，提高工作效率。
總之，風險信貸是一項重要而復雜的工作，在實踐中需要我們進行全面的風險評估和決策。我們需要掌握大量的金融知識，綜合考慮各種風險因素，并靈活應對不同情況。此外，團隊合作也是非常關鍵的。通過團隊合作，我們可以更好地應對挑戰，實現共同進步。希望我的心得體會能對從事風險信貸工作的人員有所啟發，并能夠不斷提高自己的專業水平。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十六
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農村商業銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。
50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范
從幾個案例看柜面操作風險防范
1、柜員挪用現金案件（2017）
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進行突擊檢查，營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內部各監管環節，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經例行檢查未被發現。
日前，中國銀監會對此案件進行了業內通報和警示。
據銀監會案件專項治理督導組（下稱督導組）的調查，2017年8月23日至10月10日期間，時為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。
夢斷彩票
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導組的調查表明，刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。
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精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十七
xxxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保證貸款安全性的意義。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統的審查，就會讓不符合貸款條件的企業輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業及行業政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環節。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十八
2014年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以。
總結。
為以下幾點。
一、加強業務學習，完善業務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規操作，有時候，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規的舉動從而導致業務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。
二、妥善保管原始憑證，防止風險隱患。原始憑證是記載業務的一種書面證明，是記賬的法律依據。如果我們把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務，盡量避免由此產生的風險。
今后在日常業務的辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規，將不必要的操作風險降到最低。
馬國婷。
2014年6月12日。
精選信貸風險防控心得（通用19篇）篇十九
xxx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一周的培訓中，我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
貸前調查不全面、資料收集不全；輕易采用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防范；存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式，失去保貸款安全的`意義。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統的審查，就會讓不符合貸款條件的企業輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業及行業政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款準入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環節。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，說明情況，提出審查意見，限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的，是解決貸款資料的完整及合規合法問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重放輕收，重放輕管的傾向，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾，以貸后管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸后檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全、流動、盈利。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。