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提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇一

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的'另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇二

人民銀行xx支行：

一、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量管理納入考核。

我行反洗錢(qián)系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)抓取，我行按照相關(guān)要求對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄。要求員工當(dāng)日完成并驗(yàn)平上一日的反洗錢(qián)系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作，于5個(gè)工作日內(nèi)由反洗錢(qián)信息報(bào)告員完成向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的數(shù)據(jù)報(bào)送工作，上報(bào)完成后在2個(gè)工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時(shí)則代表成功。

在反洗錢(qián)系統(tǒng)補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫(xiě)正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗(yàn)而故意填報(bào)無(wú)效或錯(cuò)誤信息，未發(fā)生過(guò)大額交易漏報(bào)情況。

三、強(qiáng)化報(bào)告數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自2015年1月1日起，按定期對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量開(kāi)展自查并上報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告糾刪操作規(guī)程。

xx銀行股份有限公司。

二0一五年五月二十三日。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇三

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。

第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱(chēng)主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱(chēng)近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱(chēng)主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱(chēng)控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。

本辦法所稱(chēng)共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱(chēng)重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)、信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶(hù)的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇四

第一章總則。

第一條為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告行為，完善外匯領(lǐng)域反洗錢(qián)工作，根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條國(guó)家外匯管理局及其分支局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)外匯局)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《管理辦法》實(shí)行檢查、監(jiān)督和管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、篩選、甄別、分析；對(duì)外匯資金交易的可疑信息進(jìn)行跟蹤、核查后，并對(duì)屬于違反外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行查處，將屬于涉嫌洗錢(qián)犯罪及其他違法行為的信息、線索移交給公安等執(zhí)法部門(mén)；與其他監(jiān)管部門(mén)、執(zhí)法部門(mén)和司法部門(mén)合作，防范和打擊洗錢(qián)等違法行為。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)規(guī)定，認(rèn)真履行反洗錢(qián)職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貫徹實(shí)施“了解你的客戶(hù)”原則，遵守個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制等相關(guān)規(guī)定，在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系和辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，了解客戶(hù)的身份信息和日常經(jīng)營(yíng)狀況及其他資信狀況，識(shí)別客戶(hù)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)識(shí)別、審核大額和可疑外匯資金交易信息,并及時(shí)向外匯局報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存履行反洗錢(qián)職責(zé)過(guò)程中所形成的各種檔案資料，保存期至少5年。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守保密制度，不得向任何單位或個(gè)人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，不得向任何單位或個(gè)人透露客戶(hù)被詢(xún)問(wèn)、核查和調(diào)查的信息。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助、配合外匯局、其他監(jiān)管部門(mén)、執(zhí)法部門(mén)和司法部門(mén)的反洗錢(qián)工作。

第四條金融機(jī)構(gòu)對(duì)《管理辦法》第八條所規(guī)定的外匯交易，應(yīng)按月以紙質(zhì)文件、電子文件形式同時(shí)報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合《管理辦法》第九條、第十條第(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)、(十二)、(十九)、(二十)項(xiàng)和第十二條第(三)項(xiàng)以及第十三條第(三)、(八)、(九)、(二十三)項(xiàng)所規(guī)定情形的外匯交易，應(yīng)按月以紙質(zhì)文件、電子文件形式同時(shí)報(bào)告。

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八)項(xiàng)和第十二條第(一)、(二)項(xiàng)和第十三條第(一)、(二)、(四)、(五)、(六)、(七)、(十)、(十一)、(十二)、(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十八)、(十九)、(二十)、(二十一)、(二十二)、(二十四)項(xiàng)所規(guī)定情形的外匯交易，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件報(bào)告。

第六條客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)(或銀行卡)所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由開(kāi)戶(hù)行(或發(fā)卡行)報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由收單行報(bào)告；客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)(或銀行卡)發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由業(yè)務(wù)辦理行報(bào)告。

第七條報(bào)告大額和可疑外匯資金交易時(shí)，對(duì)《管理辦法》規(guī)定的累計(jì)交易金額按資金收入或付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。

資金在外匯賬戶(hù)間流動(dòng)的，按照非現(xiàn)金的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)并報(bào)告；外匯現(xiàn)金存入賬戶(hù)、從賬戶(hù)取出外匯現(xiàn)金以及其他現(xiàn)金交易，按照現(xiàn)金的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)并報(bào)告。

第八條《管理辦法》第八條所規(guī)定的大額外匯資金交易系指：

(一)企業(yè)或個(gè)人當(dāng)日單筆或累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的所有現(xiàn)金外匯交易；

(二)個(gè)人當(dāng)日單筆或累計(jì)等值10萬(wàn)美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；

(三)企業(yè)當(dāng)日單筆或累計(jì)等值50萬(wàn)美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；

(四)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間轉(zhuǎn)換的大額交易；

(六)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的大額外匯資金交易；

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(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的大額債務(wù)掉期交易；

(八)國(guó)家外匯管理局規(guī)定的其他大額外匯資金交易。

第九條《管理辦法》第九、十、十二、十三條所稱(chēng)的“大量”、“發(fā)生額很大”是指所交易的外匯資金金額單筆或累計(jì)不低于以下標(biāo)準(zhǔn)：

(一)外匯現(xiàn)金交易等值8000美元的；

(二)個(gè)人外匯非現(xiàn)金交易等值8萬(wàn)美元的；

(三)企業(yè)外匯非現(xiàn)金交易等值48萬(wàn)美元的。

第十條《管理辦法》第九條第(九)、(十)項(xiàng)所稱(chēng)的“大部分”是指百分之五十以上。

第十一條《管理辦法》第十二條第(三)項(xiàng)所稱(chēng)的“大量人民幣現(xiàn)鈔”是指20萬(wàn)元以上的人民幣現(xiàn)鈔。

第十二條《管理辦法》第十條第(十五)項(xiàng)所稱(chēng)的外商投資企業(yè)年利潤(rùn)匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經(jīng)營(yíng)狀況不符，是指外商投資企業(yè)外方當(dāng)年累計(jì)利潤(rùn)匯出超出已投入股本百分之五十以上金額的，或與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不符的情況。

第十三條《管理辦法》第十條第(十七)項(xiàng)所稱(chēng)的與走私、販毒、恐怖活動(dòng)等犯罪嚴(yán)重地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)附屬公司或關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行對(duì)銷(xiāo)存款或貸款交易，是指金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人與走私、販毒、恐怖活動(dòng)等犯罪嚴(yán)重地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)附屬公司或關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行相互對(duì)抵、沖銷(xiāo)存款或貸款交易。

第十四條《管理辦法》第十二條第(一)項(xiàng)所稱(chēng)的外匯賬戶(hù)的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合，是指從外匯賬戶(hù)提現(xiàn)、結(jié)匯、匯出、劃轉(zhuǎn)的金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)鈔存入金額基本吻合的交易。

第十五條《管理辦法》第十二條第(二)項(xiàng)所稱(chēng)的將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，同一賬戶(hù)所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯，是指交易雙方(含雙方都在境內(nèi)或分別在境內(nèi)境外的)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或結(jié)算賬戶(hù)分別收到外匯或人民幣的交易情況，即一方將外匯存入他人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或結(jié)算賬戶(hù)而自己儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或結(jié)算賬戶(hù)收到相應(yīng)的人民幣，反之亦然。

第十六條《管理辦法》第十三條第(五)項(xiàng)所稱(chēng)的企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部外匯資金往來(lái)劃轉(zhuǎn)超出實(shí)際業(yè)務(wù)交易金額的，是指企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間或者與關(guān)聯(lián)公司之間的外匯資金往來(lái)與實(shí)際業(yè)務(wù)需求不符的交易。

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損失的情況下，仍堅(jiān)持辦理的，是指在明知不利于進(jìn)行本次交易的客觀條件已經(jīng)出現(xiàn)的前提下，沒(méi)有合理的理由，仍堅(jiān)持辦理外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的行為。

第十八條《管理辦法》第十三條第(二十四)項(xiàng)所稱(chēng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)職員以合理理由懷疑的任何外匯資金交易，是指金融機(jī)構(gòu)職員在辦理金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，盡到合理的注意義務(wù)，審慎識(shí)別交易和客戶(hù)，發(fā)現(xiàn)和推斷出可能與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的所有非現(xiàn)金和現(xiàn)金外匯交易。

第十九條金融機(jī)構(gòu)在報(bào)告大額和可疑外匯資金交易時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家外匯管理局制定的報(bào)表格式準(zhǔn)確填寫(xiě)報(bào)表，并經(jīng)校驗(yàn)和審核無(wú)誤后向外匯局報(bào)送。

第二十條金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合本實(shí)施細(xì)則第四條第一款的大額外匯資金交易，應(yīng)當(dāng)填報(bào)《企業(yè)大額外匯資金交易月報(bào)表》(下稱(chēng)“表一”)或《居民、非居民個(gè)人大額外匯資金交易月報(bào)表》(下稱(chēng)“表二”)。

對(duì)符合本實(shí)施細(xì)則第四條第二款的可疑外匯資金交易應(yīng)當(dāng)按月填報(bào)《可疑外匯資金交易月報(bào)表》(下稱(chēng)“表三”)。

符合本實(shí)施細(xì)則第五條的可疑外匯資金交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)填報(bào)《金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報(bào)告表》(下稱(chēng)“表四”)或者《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢(qián)違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報(bào)告)表》(見(jiàn)附件1)并附相關(guān)材料。

一、表二和表三，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)，并將報(bào)表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式同時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)赝鈪R局。

一、表二和表三，并將報(bào)表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R局。

一、表二和表三，報(bào)送至所屬金融機(jī)構(gòu)總部，并將報(bào)表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式同時(shí)報(bào)所在地國(guó)家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部。

一、表。

二、表三，并將報(bào)表以電子文檔形式報(bào)國(guó)家外匯管理局。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)符合本實(shí)施細(xì)則第五條的可疑外匯資金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起3個(gè)工作日內(nèi)填寫(xiě)表四并附相關(guān)材料報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R局。

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《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢(qián)違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報(bào)告)表》并附相關(guān)材料移交公安部門(mén)，并報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R局。

第二十六條滿(mǎn)足以下條件的，金融機(jī)構(gòu)可以電子化采集大額和可量化可疑外匯資金交易報(bào)告數(shù)據(jù)：

(一)保證填報(bào)數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性和真實(shí)性；

(二)數(shù)據(jù)來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)自身原始數(shù)據(jù)庫(kù)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)等核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

(三)遵循國(guó)家外匯管理局公布的量化指標(biāo)和接口規(guī)范。

報(bào)告數(shù)據(jù)的匯總、篩選、甄別、分析和調(diào)查核實(shí)、處理。

第二十七條外匯局應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表進(jìn)行規(guī)范性檢查。對(duì)未通過(guò)規(guī)范性檢查的報(bào)表，應(yīng)責(zé)令有關(guān)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)重新填報(bào)。

國(guó)家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應(yīng)將通過(guò)規(guī)范性檢查的表。

一、表。

二、表三分別匯總后，于每月20日前報(bào)告國(guó)家外匯管理局。

國(guó)家外匯管理局支局接到金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的表四和《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢(qián)違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報(bào)告)表》后，應(yīng)及時(shí)逐級(jí)上報(bào)至國(guó)家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，并由其及時(shí)匯總后報(bào)國(guó)家外匯管理局。

第二十八條外匯局對(duì)通過(guò)規(guī)范性檢查的電子數(shù)據(jù)應(yīng)及時(shí)整理入庫(kù)，并進(jìn)行匯總、篩選、甄別、分析、核查，按規(guī)定向上一級(jí)外匯局提交分析報(bào)告(月度分析報(bào)告和季度分析報(bào)告)。

第二十九條外匯局上級(jí)局向下級(jí)局移交核查可疑外匯資金交易信息，應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易涉案信息移交單》(見(jiàn)附件2)。下級(jí)局應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核查，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向上級(jí)局報(bào)告核查及處理結(jié)果。

第三十條需其他分支局協(xié)助核查外匯資金交易信息的，國(guó)家外匯管理局分支局應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易協(xié)查函》(見(jiàn)附件3)，協(xié)助核查的國(guó)家外匯管理局分支局應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核查，并反饋核查結(jié)果。

第三十一條需金融機(jī)構(gòu)協(xié)助核查外匯資金交易信息的，外匯局應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易非現(xiàn)場(chǎng)核查通知書(shū)》(見(jiàn)附件4)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求協(xié)助核查，并如實(shí)反饋核查結(jié)果。

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操作規(guī)程》移交相關(guān)執(zhí)法部門(mén)。

第三十三條外匯局對(duì)核查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為，應(yīng)依法查處。

國(guó)家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應(yīng)按月向國(guó)家外匯管理局報(bào)告本分局及轄內(nèi)外匯局利用大額和可疑外匯資金交易報(bào)告信息開(kāi)展以下工作的情況：

(一)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為的案件線索并按規(guī)定移交公安部門(mén)的情況；

(二)協(xié)助司法機(jī)關(guān)和其他執(zhí)法機(jī)關(guān)工作的情況；

(三)發(fā)現(xiàn)、查處涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為的情況。

第五章法律責(zé)任。

第三十四條金融機(jī)構(gòu)不報(bào)告或未及時(shí)報(bào)告大額或可疑外匯資金交易的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，由外匯局給予警告，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料或開(kāi)戶(hù)資料不全為企業(yè)開(kāi)立外匯賬戶(hù)的，依照《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十七條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，撤銷(xiāo)外匯賬戶(hù)，通報(bào)批評(píng)，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款。

第三十六條金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，依照《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第四十九條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，通報(bào)批評(píng)，并處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款：

(一)不配合外匯局對(duì)反洗錢(qián)信息的非現(xiàn)場(chǎng)核查的；

(二)不配合外匯局對(duì)反洗錢(qián)信息的現(xiàn)場(chǎng)核查的；

(三)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的；

(四)有其他不接受外匯局對(duì)其他反洗錢(qián)工作的檢查、監(jiān)督行為的。

第三十七條金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，依照《管理辦法》第十七條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，給予警告，可處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

(二)未按規(guī)定準(zhǔn)確報(bào)告大額或可疑外匯資金交易，報(bào)告中出現(xiàn)錯(cuò)誤的；

(三)未按規(guī)定保存大額或可疑外匯資金交易記錄及其相關(guān)資料的；

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(四)違反規(guī)定泄露大額或可疑外匯資金交易信息，或透露客戶(hù)被詢(xún)問(wèn)、核查和調(diào)查的信息。

第三十八條金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定審查開(kāi)戶(hù)資料或開(kāi)戶(hù)資料不全為個(gè)人開(kāi)立外匯賬戶(hù)的，依照《管理辦法》第十八條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，給予警告，可以處以1000元以上5000元以下罰款。

第三十九條金融機(jī)構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)中違反反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重造成重大后果的，外匯局依照《管理辦法》第十九條的規(guī)定，可以暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉拷Y(jié)售匯業(yè)務(wù)，并可建議其他金融監(jiān)管部門(mén)暫?；蛲Ｖ乖摻鹑跈C(jī)構(gòu)的其他外匯業(yè)務(wù)。

第四十條金融機(jī)構(gòu)工作人員違反反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，協(xié)助進(jìn)行洗錢(qián)的，依照《管理辦法》第二十條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則。

第四十一條“主報(bào)告機(jī)構(gòu)”系指金融機(jī)構(gòu)設(shè)在省會(huì)、自治區(qū)首府、直轄市的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者由金融機(jī)構(gòu)總部指定其在某一省、自治區(qū)、直轄市及特定地區(qū)收集、匯總并向國(guó)家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部報(bào)告該區(qū)域內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易的特定機(jī)構(gòu)。第四十二條《管理辦法》和本實(shí)施細(xì)則中關(guān)于企業(yè)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告的相關(guān)規(guī)定，適用于國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等境內(nèi)機(jī)構(gòu)，在中國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)并通過(guò)該賬戶(hù)發(fā)生匯兌、外匯收支的境外機(jī)構(gòu)，以及雖然不在中國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)但通過(guò)其辦理外匯業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)的大額和可疑外匯交易的報(bào)告。

第四十三條本實(shí)施細(xì)則由國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。

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提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇五

報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”

人民金融翻閱發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。

而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。

對(duì)此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)任務(wù)的迫切性。“從目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來(lái)看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多。”

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示，從目前來(lái)看，反洗錢(qián)工作的重要性越來(lái)越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢(qián)工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要。

然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本?！?/p>

非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍。

新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。

近些年來(lái)，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿(mǎn)足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。

在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。

央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付、qq錢(qián)包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場(chǎng)規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要。“就應(yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī)。”

“與20相比，將《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f(shuō)。

不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇六

第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》以及公司《反洗錢(qián)工作管理制度》，制定本辦法。

第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢(qián)工作的職能部門(mén)，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢(qián)工作，向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)分析中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四條各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)專(zhuān)員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢(qián)案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門(mén)。

第二章大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第五條本辦法中的大額交易，是指客戶(hù)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28第六條商戶(hù)賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）客戶(hù)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（六）客戶(hù)提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右桑?/p>

（七）客戶(hù)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)或者其他犯罪活動(dòng)的。

第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒(méi)有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買(mǎi)賣(mài)商品，發(fā)貨訂單號(hào)不詳。

第九條各業(yè)務(wù)部門(mén)在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：

（一）客戶(hù)身份的真實(shí)性和有效性、客戶(hù)資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門(mén)要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢(qián)嫌疑的；

（四）客戶(hù)資產(chǎn)或交易行為與客戶(hù)的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

2011/04/28。

（五）其他重大可疑行為。

第三章恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

第十條本辦法所稱(chēng)的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；

（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

第十一條各業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)專(zhuān)員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類(lèi)：

2011/04/28。

（四）懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶(hù)與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

2011/04/28。

（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢(qián)工作信息和動(dòng)態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。

第十三條各部門(mén)報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國(guó)人民銀行要求的報(bào)告格式填寫(xiě)，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。

各部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。

第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門(mén)反洗錢(qián)專(zhuān)員負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

第十五條反洗錢(qián)專(zhuān)員在客戶(hù)發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶(hù)發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)自動(dòng)抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門(mén)反洗錢(qián)專(zhuān)員的復(fù)核意見(jiàn)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心及中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶(hù)交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心提交可疑交易報(bào)告。

第十八條合規(guī)部應(yīng)在公司客戶(hù)發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心及中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門(mén)反洗錢(qián)專(zhuān)員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部。

第十九條各部門(mén)對(duì)已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識(shí)別和分析，并根據(jù)識(shí)別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。客戶(hù)的交易被反洗錢(qián)信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無(wú)法排除洗錢(qián)嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測(cè)中心的賬戶(hù)，按照公司《洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，并至少每半年重新識(shí)別一次。

第二十條各部門(mén)經(jīng)過(guò)分析后認(rèn)定有重大洗錢(qián)嫌疑的交易或客戶(hù)，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢(qián)專(zhuān)員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心。

第二十一條各部門(mén)每半年應(yīng)對(duì)重大可疑客戶(hù)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的可疑交易通過(guò)電話(huà)回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶(hù)信息。

2011/04/288。

（三）一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包?？梢山灰讏?bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類(lèi)型、報(bào)告部門(mén)、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號(hào)等相關(guān)信息，附件包的名稱(chēng)必須與所對(duì)應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱(chēng)相匹配，兩者只在文件類(lèi)型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為xml，而附件包的擴(kuò)展名為zip。

報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶(hù)名稱(chēng)、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年。

大額和可疑交易報(bào)告的書(shū)面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門(mén)保存。合規(guī)部對(duì)電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲(chǔ)提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第五章洗錢(qián)案件線索報(bào)告。

第二十五條各部門(mén)應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。

第二十六條合規(guī)部對(duì)發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報(bào)現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào)，避免出現(xiàn)差錯(cuò)。

2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢(qián)專(zhuān)員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。

第六章罰則。

第二十八條公司各反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的負(fù)責(zé)人及反洗錢(qián)專(zhuān)員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識(shí)別客戶(hù)身份，做出合理的判斷，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶(hù)大額和可疑交易行為，致使洗錢(qián)或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問(wèn)責(zé)。

第二十九條未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，公司將視情節(jié)輕重對(duì)負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話(huà)提醒、通報(bào)批評(píng)、警告等行政處罰問(wèn)責(zé)。

第七章附則。

第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會(huì)簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。

第三十一條本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。

2011/04/28。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇七

新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。

此前無(wú)需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類(lèi)機(jī)構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

中國(guó)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)中國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

這位負(fù)責(zé)人表示，實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過(guò)客戶(hù)身份識(shí)別、留存客戶(hù)身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，央行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資，維護(hù)金融安全。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇八

第十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度。

關(guān)聯(lián)交易管理制度包括關(guān)聯(lián)方的報(bào)告、識(shí)別、確認(rèn)和信息管理，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價(jià)方式，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審查程序，關(guān)聯(lián)交易的信息披露、審計(jì)監(jiān)督和違規(guī)處理等內(nèi)容。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范集團(tuán)(控股)公司內(nèi)部以及集團(tuán)(控股)公司及其控股子公司與其他關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易行為。

第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險(xiǎn)公司股東和保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及總公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司報(bào)告本辦法規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)方信息檔案，并及時(shí)進(jìn)行更新。

第十四條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易由董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)，關(guān)聯(lián)董事不得行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán)。該董事會(huì)會(huì)議由過(guò)半數(shù)的非關(guān)聯(lián)董事出席即可舉行，董事會(huì)會(huì)議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事過(guò)半數(shù)通過(guò)。出席董事會(huì)會(huì)議的非關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足三人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將交易提交股東大會(huì)審議。

保險(xiǎn)公司股東大會(huì)審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)，關(guān)聯(lián)股東不得參與表決。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司與其控股子公司之間及其子公司之間關(guān)聯(lián)交易的審查程序，可不適用前兩款的規(guī)定，由公司依照本辦法的原則要求，在關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度中予以明確。

本條所稱(chēng)關(guān)聯(lián)董事和關(guān)聯(lián)股東，是指交易的一方，或者在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)可能影響該交易公允性的董事和股東。

第十五條已設(shè)立獨(dú)立董事的保險(xiǎn)公司，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性、內(nèi)部審查程序執(zhí)行情況以及對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的影響進(jìn)行審查。所審議的關(guān)聯(lián)交易存在問(wèn)題的，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)出具書(shū)面意見(jiàn)。

兩名以上獨(dú)立董事認(rèn)為有必要的，可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)提供意見(jiàn)，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

第十六條一般關(guān)聯(lián)交易按照保險(xiǎn)公司內(nèi)部授權(quán)程序?qū)彶椤?/p>

第十七條保險(xiǎn)公司與其關(guān)聯(lián)方之間的長(zhǎng)期、持續(xù)關(guān)聯(lián)交易，可以制定統(tǒng)一的交易協(xié)議，按照本辦法規(guī)定審查通過(guò)后執(zhí)行。協(xié)議內(nèi)的單筆交易可以不再進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易審查。

前款規(guī)定的協(xié)議在執(zhí)行過(guò)程中主要條款發(fā)生重大變化或者協(xié)議期滿(mǎn)需要續(xù)簽的，應(yīng)當(dāng)重新按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查。

第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年至少組織一次關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東大會(huì)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況和關(guān)聯(lián)交易管理制度執(zhí)行情況。

第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及保險(xiǎn)公司信息披露的相關(guān)規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息。

第二十條保險(xiǎn)公司不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的中介機(jī)構(gòu)為其提供審計(jì)或精算服務(wù)。

第四章關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。

第二十一條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

第二十二條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后十五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。報(bào)告內(nèi)容包括：

(一)交易協(xié)議;。

(二)股東大會(huì)或董事會(huì)決議;。

(三)獨(dú)立董事的書(shū)面意見(jiàn);。

(四)交易的定價(jià)政策，成交價(jià)格與市場(chǎng)公允價(jià)格之間差異較大的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明原因;。

(五)交易目的及交易對(duì)公司本期和未來(lái)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果的影響;。

(六)本年度與該關(guān)聯(lián)方累計(jì)已發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易金額總和;。

(七)有助于說(shuō)明交易情況的其他信息。

第二十三條保險(xiǎn)公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案或者報(bào)告的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章予以處罰。

第二十四條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易未按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其限期改正;逾期不改正的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以處罰。

第二十五條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)方違反本辦法規(guī)定，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給保險(xiǎn)公司造成損失的，保險(xiǎn)公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟。

第五章附則。

第二十六條本辦法下列用語(yǔ)的含義：

控制，是指有權(quán)決定保險(xiǎn)公司、其他法人或組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。

共同控制，是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

重大影響，是指對(duì)保險(xiǎn)公司、其他法人或組織的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。

近親屬，是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。

第二十七條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。

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提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇九

為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條。

本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu):。

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條。

第四條。

中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第五條。

第六條。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

第九條。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易:。

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶(hù)與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十

中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長(zhǎng)周小川2016年12月28日。

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。

(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。

(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶(hù)為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱(chēng)非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。第二十六條本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

各支行、營(yíng)業(yè)部：

接省聯(lián)社財(cái)務(wù)部會(huì)議通知事項(xiàng)如下，請(qǐng)各支行、營(yíng)業(yè)部認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行：

二、對(duì)公存款賬戶(hù)今后再不允許開(kāi)立存折戶(hù)，已經(jīng)開(kāi)過(guò)的存折戶(hù)要將存折憑證更換為支票;。

三、每天必須及時(shí)在人行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行手工或批量報(bào)送數(shù)據(jù)；

五、對(duì)公存款賬戶(hù)的所有印鑒卡進(jìn)行一次審核，看印章是否清晰，若不清晰請(qǐng)及時(shí)補(bǔ)正，為了下一步的影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線做好準(zhǔn)備工作。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部2016年7月26日。

關(guān)于對(duì)收回的已核銷(xiāo)貸款、已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款的本金及利息進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理的通知。

各支行：

根據(jù)《甘肅省農(nóng)村信用社2016會(huì)計(jì)決算工作意見(jiàn)》（甘信聯(lián)發(fā)﹝2016﹞387號(hào)）有關(guān)規(guī)定：“對(duì)已核銷(xiāo)又收回的“賬銷(xiāo)案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備，利息計(jì)入當(dāng)期收入科目。”

截止12月24日，各支行224116科目存放收回的已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款本金365509元，224117科目存放收回的已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款利息27261.56元。

根據(jù)省聯(lián)社決算意見(jiàn)要求，請(qǐng)各支行速將收回的已核銷(xiāo)貸款本金、已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶(hù)貸款專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶(hù)，賬號(hào)：2300101***0001；將收回的已核銷(xiāo)貸款、已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目。

各支行：

根據(jù)省聯(lián)社歷年會(huì)計(jì)決算工作意見(jiàn)有關(guān)規(guī)定：“對(duì)已核銷(xiāo)又收回的“賬銷(xiāo)案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備，利息計(jì)入當(dāng)期收入科目。”

截止12月26日，各支行224116科目存放收回的已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款本金294550元，224117科目存放收回的已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款利息82979元。

各支行委派會(huì)計(jì)請(qǐng)速將各自收回的已核銷(xiāo)貸款本金、已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶(hù)貸款專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶(hù)，賬號(hào)：2300101***0001；將收回的已核銷(xiāo)貸款、已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目。相關(guān)帳務(wù)處理工作要求與今日下午下班前結(jié)束。上劃后至決算日前繼續(xù)收回已核銷(xiāo)或已核銷(xiāo)市場(chǎng)化處置貸款本金的，也請(qǐng)逐日劃轉(zhuǎn)至此貸款損失準(zhǔn)備賬戶(hù)。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部。

二〇一七年十二月二十七日。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十一

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的'款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶(hù)與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。

(九)客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。

(十)客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。

(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十二

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長(zhǎng)周小川2016年12月28日。

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。

（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

（四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。

（五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

（二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。

（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶(hù)為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱(chēng)非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十三

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《合同法》、《商標(biāo)法》、《廣告法》、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。

第三條本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)有關(guān)服務(wù)，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺(tái)、宣傳推廣、信用評(píng)價(jià)、支付結(jié)算、物流、快遞、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管、虛擬空間租用、網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)制作等營(yíng)利性服務(wù)。

第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。

第五條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，提升服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第六條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。

第一節(jié)一般性規(guī)定。

第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過(guò)第三方交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向第三方交易平臺(tái)提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息。具備登記注冊(cè)條件的，依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可。

第八條已經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)體工商戶(hù)，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁(yè)或者從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置公開(kāi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)。

第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù)，經(jīng)營(yíng)者不得在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益。

第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務(wù)。

第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售，不得確定最低消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者另行收取不合理的費(fèi)用。

第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費(fèi)者同意的，可以以電子化形式出具。電子化的購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)，可以作為處理消費(fèi)投訴的依據(jù)。

消費(fèi)者索要發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者必須出具。

第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得作虛假宣傳和虛假表示。

第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標(biāo)法》、《企業(yè)名稱(chēng)登記管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得侵犯他人的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、企業(yè)名稱(chēng)權(quán)等權(quán)利。

第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無(wú)需說(shuō)明理由，但下列商品除外：

(一)消費(fèi)者定作的;。

(二)鮮活易腐的;。

(三)在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品;。

(四)交付的報(bào)紙、期刊。

除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品，不適用無(wú)理由退貨。

消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān);網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者另有約定的，按照約定。

第十七條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用合同格式條款的，應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，按照公平原則確定交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，采用顯著的方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的條款，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十四

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件進(jìn)行。

第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱(chēng)主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱(chēng)近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱(chēng)主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱(chēng)控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。

本辦法所稱(chēng)共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱(chēng)重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或者對(duì)客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)、信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶(hù)的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

文檔為doc格式。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十五

昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者如淘寶等，應(yīng)對(duì)進(jìn)入平臺(tái)銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者即網(wǎng)絡(luò)賣(mài)家的經(jīng)營(yíng)主體資格進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或失效經(jīng)營(yíng)主體資格信息的，應(yīng)當(dāng)立即停止提供平臺(tái)服務(wù)。消費(fèi)者與網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者發(fā)生消費(fèi)爭(zhēng)議的，可以要求第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者調(diào)解。平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自收到消費(fèi)者請(qǐng)求之日起7個(gè)工作日內(nèi)予以處理。

據(jù)了解，消費(fèi)者若與淘寶等杭州本地電商平臺(tái)的賣(mài)家產(chǎn)生消費(fèi)糾紛，可直接向杭州工商或消委進(jìn)行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費(fèi)者若遇到類(lèi)似問(wèn)題，仍可同時(shí)向本市消委進(jìn)行投訴，由他們出面協(xié)調(diào)解決。

強(qiáng)迫買(mǎi)家改差評(píng)最高罰款兩萬(wàn)元。

買(mǎi)家給了差評(píng)，賣(mài)家惡意報(bào)復(fù)。對(duì)此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據(jù)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者不得以任何方式騷擾或者威脅消費(fèi)者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評(píng)價(jià)。騷擾或者威脅消費(fèi)者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評(píng)價(jià)的，責(zé)令改正，并處以元以上2萬(wàn)元以下罰款。

淘寶網(wǎng)屬第三方平臺(tái)，京東等網(wǎng)站則是自營(yíng)商品和其他網(wǎng)絡(luò)賣(mài)家的商品都在賣(mài)。如果網(wǎng)站對(duì)自營(yíng)商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。對(duì)此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者在平臺(tái)上開(kāi)展商品自營(yíng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)以顯著方式對(duì)自營(yíng)部分和平臺(tái)內(nèi)其他經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)部分進(jìn)行區(qū)分并予標(biāo)記。

這些違法行為都要罰。

《辦法》規(guī)定，除上述內(nèi)容外，網(wǎng)絡(luò)賣(mài)家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行處罰。

未按照要求保存商品或者服務(wù)信息、發(fā)布時(shí)間、交易記錄等信息的，責(zé)令改正，并處以5000元以上1萬(wàn)元以下罰款。

未在規(guī)定期限內(nèi)處理消費(fèi)爭(zhēng)議，或提供網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者相關(guān)主體資格信息的，責(zé)令改正，并處以1000元以上1萬(wàn)元以下罰款。

已領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)絡(luò)賣(mài)家，未在其經(jīng)營(yíng)主頁(yè)公開(kāi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的登記事項(xiàng)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照的.，由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，并可處以1000元以上1萬(wàn)元以下罰款。

淘寶網(wǎng)購(gòu)包裹可以到郵政自提點(diǎn)取貨了。

網(wǎng)購(gòu)了商品但沒(méi)時(shí)間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網(wǎng)點(diǎn)信息嵌入淘寶(天貓)平臺(tái)，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)購(gòu)物時(shí)，可選擇就近郵政自提網(wǎng)點(diǎn)作為收貨地址，這些自提網(wǎng)點(diǎn)對(duì)用戶(hù)都是免費(fèi)使用。

據(jù)了解，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)購(gòu)時(shí)，頁(yè)面上將自動(dòng)彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網(wǎng)點(diǎn)，你可選擇其為收貨地址，商家將根據(jù)自提點(diǎn)地址發(fā)貨，自提網(wǎng)點(diǎn)人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)短信提醒，消費(fèi)者憑短信密碼，即可在自己方便時(shí)取回包裹。郵政自提網(wǎng)點(diǎn)不局限于郵政用戶(hù)使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務(wù)。

據(jù)中國(guó)郵政相關(guān)人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點(diǎn)2800個(gè)，其中郵政營(yíng)投自提點(diǎn)1420個(gè)、社會(huì)自提點(diǎn)1330個(gè)、報(bào)刊亭自提點(diǎn)50個(gè)。同時(shí)，重慶作為全國(guó)7個(gè)試點(diǎn)城市之一，已投入資金約1200萬(wàn)元安裝智能包裹柜325臺(tái)。隨著郵政自提網(wǎng)點(diǎn)信息嵌入淘寶(天貓)平臺(tái)，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個(gè)郵政自提網(wǎng)點(diǎn)將投入開(kāi)放式服務(wù)。目前，重慶電商包裹自提率達(dá)22.9%，全國(guó)排名前列。

辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式等信息，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者為網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者提供平臺(tái)服務(wù)的，由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者限期改正，并可處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

辦法特別規(guī)定了在網(wǎng)絡(luò)交易中不得從事的系列活動(dòng)，包括惡意實(shí)施批量購(gòu)買(mǎi)后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術(shù)手段干擾搜索、排名結(jié)果，損害他人利等。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十六

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類(lèi)和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。

未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。

第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。

第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。

商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。

商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保的除外。

第三十條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。

第三十一條商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

第三十二條商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%。

商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。

計(jì)算授信余額時(shí)，可以扣除授信時(shí)關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額。

第三十三條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。

第三十四條商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)。

第三十五條商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)每年至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì);未設(shè)立董事會(huì)的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)。

第三十六條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東會(huì)就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括：關(guān)聯(lián)方、交易類(lèi)型、交易金額及標(biāo)的、交易價(jià)格及定價(jià)方式、交易收益與損失、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等;未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)向監(jiān)事會(huì)做出專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。

第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。

第三十八條按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的下列事項(xiàng)：

(一)關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì);。

(二)關(guān)聯(lián)自然人身份的基本情況;。

(四)關(guān)聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權(quán)益及其變化;。

(五)本辦法第十條簽署協(xié)議的主要內(nèi)容;。

(六)關(guān)聯(lián)交易的類(lèi)型;。

(七)關(guān)聯(lián)交易的金額及相應(yīng)比例;。

(八)關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項(xiàng)目的金額及相應(yīng)比例;。

(九)關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)政策;。

(十)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為需要披露的其他事項(xiàng)。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆披露，一般關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。

未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)自然人以及未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織，商業(yè)銀行可以不予披露。

按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定免于或者暫不披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的一個(gè)月內(nèi)，在當(dāng)?shù)刂饕獔?bào)紙上向社會(huì)公眾披露本條規(guī)定事項(xiàng)。

第五章法律責(zé)任。

第三十九條商業(yè)銀行的股東通過(guò)向商業(yè)銀行施加影響，迫使商業(yè)銀行從事下列行為的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利;對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的控股股東，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)：

(一)未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?

(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?

(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的;?

(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?

(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?

(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的;?

(七)對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)本辦法規(guī)定比例的;?

(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的。?

(一)未按本辦法第十二條規(guī)定報(bào)告的;?

(二)未按本辦法第十四條規(guī)定承諾的;?

(三)做出虛假或有重大遺漏的報(bào)告的;?

(四)未按本辦法第二十六條規(guī)定回避的;?

(五)獨(dú)立董事未按本辦法第二十七條規(guī)定發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)的。?

第四十二條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：

(一)未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?

(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?

(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的;?

(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?

(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?

(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的;?

(七)對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)本辦法規(guī)定比例的;?

(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;?

(九)未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。?

第四十三條商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以責(zé)令商業(yè)銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以取消商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責(zé)任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構(gòu)成犯罪的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則。

第四十四條本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。

本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。

第四十五條外國(guó)銀行分行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社比照本辦法執(zhí)行。

第四十六條本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條本辦法自5月1日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定如與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十七

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶(hù)與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的.同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十八

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。下面小編為大家精心搜集了關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的全文，歡迎大家參考借鑒，希望可以幫助到大家!

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶(hù)與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來(lái)自于販毒、私運(yùn)、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。

(九)客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。

(十)客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。

(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)客戶(hù)資金賬戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

(二)沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(hù)，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

(三)客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

(五)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

(六)開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。

(七)客戶(hù)長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶(hù)卻發(fā)生大量的資金收付。

(八)長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶(hù)突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。

(九)客戶(hù)頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金。

(十)客戶(hù)作為期貨交易的賣(mài)方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。

(十一)客戶(hù)要求基金份額非交易過(guò)戶(hù)且不能提供合法證明文件。

(十二)客戶(hù)頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。

(十三)客戶(hù)要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/p>

第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。

(二)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。

(三)對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

(四)猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。

(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。

(六)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。

(七)以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。

(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)。

合同。

生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù)的。

(九)不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。

(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。

(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶(hù)方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。

(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶(hù)支付或者從境外銀行賬戶(hù)支付。

(十四)通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

(十五)與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。

(十六)沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

(十七)保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人;或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。

第十四條除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。

第十五條金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。

交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附表)，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第十八條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰;區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

(一)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

(二)取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

(三)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

中國(guó)人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。

第十九條中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

第二十條本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：

“短期”系指10個(gè)工作日以?xún)?nèi)，含10個(gè)工作日。

“長(zhǎng)期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。

“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”，包括本數(shù)。

第二十一條本辦法自2019年3月1日起施行。2019年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2019〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2019〕第3號(hào))同時(shí)廢止。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇十九

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的`同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。

(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

提交大額交易和可疑交易報(bào)告（精選20篇）篇二十

第一章總則。

第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。

可疑交易指客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。

恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。

第四條我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。

第五條本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。

第二章職責(zé)分工。

（二）負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。

（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。

第七條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第八條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第九條下列交易可不計(jì)入客戶(hù)當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：

(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。

(三)購(gòu)買(mǎi)憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。

(四)開(kāi)立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。

(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開(kāi)具業(yè)務(wù)征詢(xún)函支付手續(xù)費(fèi)。

生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

第十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。

第十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。

第十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十四條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。

第十五條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。

(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。

第十七條重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：

5.履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢(qián)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。

(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十九條可疑交易模型包含但不局限于以下模型：

（一）疑似非法匯兌型地下錢(qián)莊。

（二）疑似非法結(jié)算型地下錢(qián)莊。

（三）疑似腐敗。

（四）疑似毒品犯罪。

（五）疑似走私。

（六）疑似詐騙。

（七）疑似電信詐騙。

（八）疑似非法集資。

（九）疑似非法傳銷(xiāo)。

（十）疑似納稅犯罪。

（十一）疑似恐怖融資。

（十二）疑似賭博。

（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)。

（十四）疑似下游洗錢(qián)犯罪模型。

（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開(kāi)戶(hù)。

（十七）對(duì)公異常行為監(jiān)測(cè)模型（十八）對(duì)私異常行為監(jiān)測(cè)模型（十九）疑似套現(xiàn)。

（二十）疑似證券期貨洗錢(qián)（二十一）疑似保險(xiǎn)洗錢(qián)。第四章工作流程及內(nèi)控措施8。

第二十條對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第二十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)系統(tǒng)，以客戶(hù)為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

第二十四條對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤而發(fā)起的補(bǔ)正通知，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第二十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。

第二十七條大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)生主體：客戶(hù)發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶(hù)歸屬行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶(hù)在行社辦理的不通過(guò)賬戶(hù)發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告。

第二十八條可疑交易報(bào)告方式：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。

第二十九條可疑交易監(jiān)測(cè)工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門(mén)均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測(cè)內(nèi)容、細(xì)化監(jiān)測(cè)流程，與反洗錢(qián)工作有效銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)與洗錢(qián)、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的客戶(hù)、資金和交易。

第三十條可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門(mén)和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢(shì)積極履行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)義務(wù)。

（一）前臺(tái)柜員、客戶(hù)經(jīng)理在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)將客戶(hù)辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)充分利用與客戶(hù)面對(duì)面進(jìn)行交流的有利條件，注意觀察客戶(hù)不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時(shí)上報(bào)。

（二）全行業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)實(shí)際控制人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對(duì)手信息的了解。

第三十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)、客戶(hù)的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢(qián)、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國(guó)家（地區(qū)），各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化客戶(hù)盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

第三十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶(hù)的自然人、交易實(shí)際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)阻礙我社對(duì)實(shí)際控制客戶(hù)的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

第三十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶(hù)于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

第三十四條高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)在業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，做好相關(guān)記錄，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員應(yīng)從客戶(hù)行為、賬戶(hù)、交易特征入手，結(jié)合客戶(hù)的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除?？梢山灰渍J(rèn)定或排除的理由要充分，描述要詳實(shí)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶(hù)經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻?hù)服務(wù)過(guò)程中，在履行可疑交易監(jiān)測(cè)職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)崗工作人員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。

2.總行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)全轄提交的報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，結(jié)合客戶(hù)具體情況對(duì)提交和排除的可疑交易進(jìn)行審核，分析報(bào)告理由是否充分、合理；審核不通過(guò)的，及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。

1.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行甄別，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶(hù)服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的客戶(hù)異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。

或判斷，有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶(hù)涉及洗錢(qián)或違法犯罪活動(dòng)的，則不應(yīng)將該客戶(hù)或交易作為可疑交易上報(bào)，應(yīng)結(jié)合客戶(hù)具體情況對(duì)刪除理由進(jìn)行詳細(xì)描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識(shí)別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。

3.總行建立可疑交易報(bào)告督導(dǎo)工作機(jī)制，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對(duì)行社上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織開(kāi)展重點(diǎn)可疑交易分析工作，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶(hù)交易記錄，對(duì)客戶(hù)交易對(duì)手、交易特征和交易目的等情況進(jìn)行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶(hù)交易或行為異常且與先前掌握的客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，屬于重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)按照《重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板》形成重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，及時(shí)向總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部提交報(bào)告，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。

重點(diǎn)可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢(qián)工作主管部門(mén)，并確保上報(bào)內(nèi)容一致，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。

1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。

2.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門(mén)提供有價(jià)值的可疑交易分析報(bào)告。發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。

3.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨(dú)保管，積極配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)將該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)。

第三十九條重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語(yǔ)言精簡(jiǎn)、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說(shuō)明問(wèn)題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。

重點(diǎn)可疑交易報(bào)告應(yīng)包括但不局限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

（一）分析報(bào)告。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：

1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過(guò)程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過(guò)程、對(duì)涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對(duì)可疑交易的分析判斷過(guò)程。

2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營(yíng)業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。

3．交易資金來(lái)源及流向分析。對(duì)所有主體資金交易進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來(lái)源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時(shí)可制作資金流向分析圖。

4．可疑特征和涉嫌犯罪的類(lèi)型分析。對(duì)客戶(hù)身份、客戶(hù)行為、資金交易等方面主要可疑特征進(jìn)行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類(lèi)型。

5．研判后擬采取的措施。

（二）重點(diǎn)可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。

（三）資金交易明細(xì)。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶(hù)的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。

具體應(yīng)提供開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、賬號(hào)、交易日期、交易時(shí)間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶(hù)余額、網(wǎng)銀ip地址、代辦人名稱(chēng)、代辦人證件號(hào)、交易對(duì)方名稱(chēng)、交易對(duì)方賬號(hào)、交易對(duì)手開(kāi)戶(hù)行等。

（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件。

（五）分析審核記錄。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過(guò)程的相關(guān)表格或文書(shū)資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門(mén)（機(jī)構(gòu)）、主管部門(mén)、高管等各環(huán)節(jié)審核意見(jiàn)，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。

（六）對(duì)于由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。

第五章附則。

第四十條本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)。

第四十一條本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十二條本辦法自2017年7月1日起施行。