投資的風險和回報是相互關聯的，高回報往往伴隨高風險。以下是一些投資者常犯的錯誤和教訓，希望能給大家提個醒。

理財投資規劃（專業17篇）篇一

總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的.監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。

理財投資規劃（專業17篇）篇二

理財投資規劃（專業17篇）篇三

定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式，不僅安全可靠，而且手續方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款，讓自己養成儲蓄的好習慣。另外，不同的銀行，利率都是不一樣的，選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約，除去日常生活費用外，該花錢的地方花，不該花錢的地方分文不出。

2、基金投資。

低收入者存到一部分錢，若對各種理財產品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金，年化收益率4%左右，不僅風險小，亦省時省事，隨用隨取，獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資，收益會更多，當然也需要一定的耐心。

前期都是為長期投資理財作好資金的準備，相信低收入者通過前期的理財，獲得了一筆可觀的投資資金。接下來，長期的投資獲得長期收益是最重要的。該如何進行長期投資理財呢？該如何挑選適合自己的理財產品呢？嘉豐瑞德理財師建議，穩健型投資者盡量購買固定收益類理財產品，如國債、銀行理財產品(結構性理財產品除外)、p2p固定收益類理財產品；激進型投資者，風險承受能力強，可以購買股票、債券、股權等。

低收入者不要畏懼理財，越是收入低，越需要去打理資金，讓資金為你賺錢，來獲得較高的收益。

9.低收入者理財做到四點老年無憂。

理財投資規劃（專業17篇）篇四

一、我的愛好：讀書，運動，聽音樂......我喜歡的書籍:《鋼鐵是怎樣煉成的》。

我喜歡的歌曲:年輕的戰場。

我的座右銘：成功，并不是遙遙無期的奢求，只要你一伸手，就能緊緊抓住他。也不是不可能實現的夢想，只要你揚起風帆便可駛向成功的彼岸。

理想是事業的大門，是登堂入室的旅程，這個旅程的盡頭，就有成功在等待著，來慶祝我努力的結果。為了實現我的理想，我毫不懈怠，因為我知道：沒有理想等于沒有靈魂。我要證明我擁有理想，擁有靈魂。我的理想是重點。我不質疑自己的能力，我要超越自我，實現理想。太陽總在有理想的地方升起，月亮也總在有理想的地方朦朧。理想是永恒的微笑，我的理想不盡，我要理想之花永不合攏,為了夢,那遙遠而真實的理想,我會努力前行。

二、職業目標：，財務總監，高級會計師。

成功目標及誓言：每個企業家都有自己的特色和風格，但他們還有共同的特征，那就是：有正確的判斷力，有決心，敢于創新，勤奮。

三、

學習過程。

大學第一年：大一是個學會獨立的階段，也是從中學向大學過渡的階段，更重要的是人生的起點。第一次開始追逐自己的理想、興趣。這是你離開家庭生活，第一次獨立參與團體和社會生活。這是你不再單純地學習或背誦書本上的理論知識，第一次有機會在學習理論的同時親身實踐。這是你第一次不再由父母安排生活和學習中的一切，而是有足夠的自由處置生活和學習中遇到的各類問題，支配所有屬于自己的時間。

大學第二年：大二緊張而又繁忙，一定要考過英語四級，考過計算機二級...除去上課時間，應充分利用課余時間。除去必要適可的身體鍛煉、娛樂活動及休閑時間外，均應安心、踏實、專注地攻讀專業書籍及其它類別的實用書籍。學習時應注意預習、聽講、復習、綜合分析對比聯系，以及所用時間比例。知識積累不僅應做到廣、博，更應做到專、精，力爭畢業時獲得優秀畢業生稱號。

大學第三年：大三是個收獲的季節,把自己的知識與能力結合起來,作好外出求職的準備,讓自己變的成熟穩重9年-xx年就業:。

我的特征:沉著,冷靜,有較強的交際能力,有理智的頭腦.成功標準:在企業或事業單位中是個有用的人才,能不斷開闊創新,尋找自我,檢視自我不斷提高自己,充實自己!

主要職業領域:會計。

職業發展路線:出納邊工作邊學習企業或事業單位的會計師。

1、鍛煉自己的注意力，在嘈雜的環境里也能思考問題，正常工作。在大而嘈雜的辦公室里有意識地進行自我訓練。

2、養成良好的鍛煉、飲食、生活習慣。每天保證睡眠6——8小時，每周鍛煉三次以上。

3、充分利用自身的工作條件擴大社交圈、重視同學交際圈、重視和每個人的交往，不論身份貴賤和親疏程度。

情的問候，一個燦爛的笑容，就足以喚醒一顆冷漠的心?，F在的我，我必須踏踏實實地在學好專業課的同時，不斷地向課外擴展，豐富我的視野，為實現我的夢想的奠定堅實的基礎。

五、計劃書實施度:90%以上,雖然有時候計劃趕不上變化,但是只有計劃才會明確的認識到自己的任務與方向.我的計劃不會變化，我會為自己負責的，永不言棄，否則對不起自己!

六、計劃小結：過去的已經過去，未來的又遙不可及，而只有現在的才是最真實的，我們能把握的。悟以往之不諫，知來者之可追，及時當勉勵歲月不待人，今朝最寶貴!把握今天，我的明天會是一個艷陽天!

總結。

坐而寫不如站而行，用毛主席的話作為結束語吧：最無益莫過于一日曝，十日寒，恒為貴，何必三更眠，五更起。或許我這里面的觀點有些偏激，純屬個人觀點，請讀者諒解。我只能說，"為了我的輝煌人生，我會笑對挑戰，奮力拼搏，因為我的未來不是夢"。

一、自我分析。

(1)、出生背景。

我這樣的經歷是遠遠不夠的，社會是復雜的，對于我們這些大學生來說要各種經歷都要去嘗試的，所以我希望在接下來的三年時間里能夠鍛煉自己，加強自己的獨立生存能力，和自我解決問題的能力。

(2)、性格與能力。

我的性格并不是那種外向類型，很多東西我都愿意自己一個人體會與經歷，有時候會把自己排除在集體之外。還有我并不喜歡和別人交流，也很難接受別人的意見，比較獨斷獨行。對一些事物有時候就是三分鐘的熱情，有些時候不能堅持自己最初定下的目標。但我有一種不服輸的性格，每一次的成功都會給我帶來巨大的動力，我喜歡超越周圍的人。

我雖然有時候做事丟三落四，但我在關鍵時刻能夠打起百分之百的精神。還有我喜歡幫助周圍的人，并不計較目前的得失，能夠把目光放在遠方。

二、專業就業方向及前景分析。

我學的是有關財務管理方面的專業。財務管理說通俗了就是原來的會計和出納的工作，當然，現有體制下的財務管理工作不再是那么簡單的統計和支出的事情了。財務管理專業在我國成立得比較晚，所以我國的財務管理研究水平也與國際水平有較大的差距。

就業方向：畢業生主要從事大中型工商企業、商業銀行、保險公司、各類投資基金和金融機構、政府部門的財務分析和管理工作，以及在學校、科研單位從事財務管理方面的。

教學。

和研究工作，也有相當數量的本科生畢業后在本校、國內重點科研院所及國外著名大學繼續深造學習。

就業前景分析：財務管理是企業管理的一個重要組成部分，它是對企業。

資金籌集、控制和投放的一項管理活動，因此財務管理專業的畢業生多就業于企業的財務部門，當然也包括一些事業單位，用一句很通俗的話來說就是："成為企事業單位資金流動的中樞神經"。但由于我國正處于改革的第二個階段，由過去的政企不分向現代企業制度轉型，所以各方面都亟待完善，這其中當然也就包括財務管理方面。企業不僅需要那些能夠從事內部理財業務的人，而且越來越多地希望這些人才具有更高的素質，從而能夠為企業的戰略決策做出貢獻，包括投資、規避風險等一些方面。企業對人才的需求使得畢業生市場上此類人才十分走俏。當然，這里所說的走俏主要還是指名牌或重點大學的畢業生。因為這些畢業生自身素質及學校師資水平的緣故，所以他們畢業以后的能力基本滿足企業的要求，而且進行在職培訓的潛力巨大。相對于這些名牌畢業生而言，一般學校的畢業生就顯得供大于求了，因為不管從現有能力還是從潛力上來看，他們都不具有優勢也就無法滿足用人單位的要求。因此，從整體上來說，財務管理專業畢業生的就業市場是相對意義上的供大于求。

而且一般來說畢業生多喜歡到大公司從事要職，但就我個人的觀點，在大公司謀職不僅需要深厚的財務功底，能夠精通財務知識的精髓，更重要的是還要具有戰略的眼光，能夠為企業的長遠發展做打算，能夠精打細算，以使公司的財務狀況始終處于良好且保持投資的高回報率。上述所有的要求使得每一位想要勝任財務部門工作的求職者必須具有極強的能力，使自己每一天都保持著清醒的頭腦，并不斷地學習，不斷地進步。因此，我們在擇業時不光是羨慕那些大公司，更多的應該是仔細分析與思考一下自己的優勢與劣勢，從優勢突破回避劣勢，這樣才能做到有的放矢，也為將來的工作打下一個良好的基礎。

三、職業分析。

對于我們來說當然是進一些金融機構，或者是一些前景比較好的企業去工作。相對于其他的管理專業，財務管理有比較長的歷史，并在管理運營中起著非常重要的作用。財務管理需要有扎實的經濟理論基礎，熟悉市場經濟運作原理，通曉管理學知識。專業知識面較寬，培育出來的人才適應能力也比較強。要想學好本專業，應該經常到實際財務部門進行專業實習，了解實際財務工作的運作情況，熟悉實際財務資金的流轉，提高實際工作能力。

財務管理的就業內在環境分析：

在全球經濟一體化影響下，財務的國際化問題已是必然選擇，中國企業要走出國門，展開國際競爭，更要強調財務的國際化。處在日新月異的經濟及商業環境里，企業規模越大，投資項目也越多。資金來源已不再局限于股本與銀行貸款。此外，不同的策略與決定帶來不同的風險，例如：業務國際化涉及外匯風險;以浮動利率融資則產生利率風險。針對避險的需求，金融市場提供了不少避險工具，如期貨與期權等。各級經營管理人員必須牢固樹立競爭觀念、貨幣時間價值觀念、風險觀念，從整體最優化出發，進行各項財務決策，在動態中實現對生產經營的導向、調節和控制，最終實現財務管理目標。

財務管理的就業外部環境分析：

隨著以信息技術為特征的科技革命的興起和發展，跨國公司規模化、國際經濟一體化趨勢，特別是金融市場地位的日趨重要，使投資風險加大。

由于向國際化不斷靠攏。因此，我們的財務管理也應向國際慣例靠攏，目前國際上，投資管理受到空前重視。公司財務的內容轉向對有效市場理論、投資組合理論、資本結構理論和定價理論等問題的研究。公司財務的研究方法逐漸由描述性轉向分析性，由定性方法轉向定量方法。需要說明的是，公司財務理論和方法深入發展的同時，其外延也得到了不斷突破。公司財務管理理論和方法被廣泛地運用到非公司性的組織機構中，如中小企業的財務管理，非盈利性組織的財務管理等。公司財務管理的研究延伸到跨國企業中形成了國際財務管理專題。

我的第一職業目標是進入銀行工作。

在工作中應具備許多方面的知識與能力。

我認為本專業應獲得以下幾方面的知識和能力：能得到財務、金融管理方法和技巧方面的基本訓練，具有較強的分析和解決財務、金融管理實際問題的基本能力和科學研究能力及運用所學理論結合實際業務進行創新的能力;熟悉我國經濟管理的有關方針、政策和法規及國際企業管理的慣例及規則;有較強的文字表達能力，通曉電子計算機在企業管理中的應用;掌握企業在投資和籌資決策時的基本原則和決策分析方法，學會運用財務分析方法對企業財務狀況進行分析和進行財務預測。

具體分類就是以下6點：

(1)、掌握管理學、經濟學和財務與金融的基本理論和基本知識;。

(2)、掌握財務、金融管理的定性和定量的分析方法;。

(4)、熟悉我國有關財務、金融管理的方針，政策和法規;。

(5)、了解本學科的理論前沿和發展動態;。

我離自己想要的崗位還有很大的差距，不了解財務管理在公司經營過程中的財務活動進行預測、組織、協調、分析和控制的方法。一個實行現代企業制度的企業，在產品生產方向、規模和質量水平既定的情況下，企業管理的中心就是財務管理。因此，參與財務決策的管理人員，尤其是財務經理，必須具備、掌握基本的財務管理知識。在這方面我所欠缺的太多，所以我要在未來的三年中好好的豐富自己。

四、未來三年的計劃。

我所讀的專業也不是我們學校的強項專業。但在這里有一在平凡不過的我，但是我的心是絕對不平凡的，我的"野心"絕對可一征服我在這里的每一天，我所做的每一件事，既然我改變不了現實，我也不要現實改變我自己，我要自己改變自己。讓我的一生都是奮斗的一生。

大學生對未來應該有一個規劃。在我著一直都樹立著這樣的就業關：謀生，不應該是心為形役;更理想主義應該是收獲幸福，互相成全，值得為之奉獻的。而我選擇后者。求職應聘，學習和能力是兩張永久的通行證，但在學歷和能力相差無幾的情況下，個性品質優秀才能被主考官看重。誠實，感恩，勤奮，自信。

對于未來的三年，我的計劃是這樣的：

首先是去考一些必要的證書。

1、首先是考英語四六級，再是計算機二四級，這些都是專業必須具備的基本的條件。

2、接著是考會計上崗證，這個證書對與我們這種專業來說很重要。它在我們找工作時會是很重要的砝碼。

3、其次是考cpa，難點的就是acca，acca之《財會資格證書》自1972年推出后，全世界已有一萬多人獲得了這一證書。其中不少人得益于這一研究生水平的課程，在世界各地擔任財務經理、財務總監、總經理等職。然后再考個內部審計師。

接著是去去企業實習。

在企業能學到學校和課本里不能學到的知識，也可以進快的融入社會。

如果有條件的話我還是會去選擇考研，因為研究生有兩大優勢。

1、與大專生本科生相比，碩士和博士研究生在知識的深度廣度和技能的熟練程度等方面優勢明顯，特別是博士畢業生。而且，大多數研究生都有跟導師一起做課題的經驗，理科研究生還有參與實際項目的經驗，這些經驗是彌足珍貴的，對求職有很大的幫助。很多大公司的技術研發崗位之所以青睞研究生，就是看中了這一份的經驗。

2、求職目標更為明確，心態更成熟。

研究生能學到更多與更專業的知識，也是能去自己心目中理想的學校的一次好機會。

這一直是我經常對自己說的話：個人奮斗制勝、攫取成功的精神財產將永遠貧富不均。在浩瀚的生命之岸，你應該自豪地告訴世界，你追求過，你奮斗過，你為輝煌的人生從來沒有放棄過希望，從來沒有停止過拼搏。而這個造就了萬物的世界也將自豪而欣慰地回答你：只要奮斗不息，人生終將輝煌!

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以后寫范文就跟這個套路走。

投資理財崗位職責。

投資理財邀請函范文,投資理財邀請函范文。

投資理財心得體會。

投資理財協議書。

理財投資規劃（專業17篇）篇五

投資理財根本原理就是收入周期和支出周期，說白了就是科學規劃，使得一生的收入能超過支出，最好收入遠遠超過支出實現財務自由。所以理財的根本是站在一輩子的高度從宏觀上規劃，單純記記賬，買買低風險理財產品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可無，無關疼癢的小技巧，對人生實際的提升很小。

工資收入周期。

一個人前半生主要收入來自于工資，工資的增長除了經驗積累外，主要有2個跳躍階段。

1

基層向中層跳躍。

基層是公司的螺絲釘。每個人都是從基層做起，基層主要從事一些簡單的執行工作，就是把自己這枚螺絲釘裝到公司這個大機器上，公司給你提供平臺，培訓，工資，并簽訂勞動合同為你提供制度保護，而你為公司提供勞動換取薪水和穩定。基層的工作相對比較簡單，市場價值不大，可替代性非常強，所以基層的薪資水平最低。

基層薪水的增加主要來自于經驗的積累和工作效率提升，是靠時間積累的量變。一般的工作3-5年就能熟能生巧，這個過程每個人的差異不大，天賦好的人會略微快點。真正的差異是量變能否積累出質變，從基層上升到中層，收入翻2-3倍(如圖中紅線所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部門工作最核心的問題，并管理部門的人解決部門核心問題。很多人在這一步無法完成質變，結果幾十年如一日重復相同的工作，收入早早就到了瓶頸，如上圖虛線所示。

2

中層向高層跳躍。

中層是公司的器官，但還不是公司的大腦，中層更多的是把公司的戰略執行好，本質還得依靠公司的整個體系。中層向高層上升最關鍵的是戰略能力，體系架構能力，人才掌控能力。中層向高層跳躍收入也會翻2-3倍(如圖中紅線所示)，不過，能上升到高層的人畢竟是少數，所以大多數人的工資收入一般會在中層到達瓶頸。

投資理財規劃第一要務是讓自己完成這2次跳躍，使工作收入有質的提升，否則一切都是空談。

支出增長周期。

支出周期基本與收入周期重合，不同的是支出從一出生就開始，到老年支出也不會快速回落，醫療養老的支出都具有剛性。支出兩次跳躍主要是結婚買房和子女教育及買房，這是中國的國情。實線部分是正常的支出曲線，虛線是不買房，而且強行壓縮支出，省吃儉用。

理財最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。當收入無法覆蓋支出的時候，就要借債或者強行壓縮支出，無論哪種都是痛苦的。幾次大的支出增長往往還代表了社會競爭力提升，比如孩子的教育，家庭生活質量改善，收入如果沒有在對應的周期增長，只能放棄這些支出，結果社會競爭力大打折扣，被迫淪為社會底層。

投資理財的根本是保證收入和支出都如實線部分增長，讓自己良性循環，尤其整個生命周期的重要戰略節點一定要牢牢把握。

很多人把省錢和存錢誤認為是理財，其實那是收入增長乏力導致的支出被迫壓縮，不但不解決根本問題，反而讓自己精力分散，更抓不住核心，更無法質變。

財產收入周期。

財產性收入本質是資源積累，包括你的房產、錢、人脈等等。工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，但資源的收入卻像雪球一樣，越滾越大，人生的后半段，就主要靠財產性收入。

在中國，工資的收入很容易到達頂點，如果不能將工資積累的收入轉化為財產收入，收入增長就很難覆蓋支出增長。

但致命問題是中國人長期忽略財產收入。

一方面中國是13億人口大國，勞動力充沛，同時中國經濟基礎差，資本稀缺，這就導致資本回報高，勞動回報低，結果貧富差距越拉越大，普通人工資增長緩慢，大多數人沒有積蓄用來錢生錢。另一方面，中國金融市場比較落后，金融行業高度壟斷，投資渠道匱乏，導致普通人投資知識完全空白，投資成了有錢人玩的小圈子游戲。

結果，本應該靠工資和錢生錢雙輪驅動的收入增長，變成工資收入獨輪支撐，當工資收入在人生后半段無法提升時，收入就到了瓶頸。

財產性收入和工資收入類似，也有兩次質變，同樣需要兩次能力的飛躍。

第一次質變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資。金融的本質就是風險定價，當你對風險的識別能力和平衡能力增強的時候，你就會獲得比別人高幾倍的收益。理財本質是不懂風險，把風險讓渡別人，獲得極低的回報，理財基本等同于存錢。如果能力不能突破，那財產收入就會像圖3虛線所示。

第二次質變是理解市場規律。從宏觀上理解整個投資趨勢，抓住宏觀投資機會。市場的本質是供需的發展、均衡以及動態定價過程，諳熟本質后，就能在整個市場尋找投資機會，財產性收入又會有質的提升，很多人是靠這個階段實現了財務自由。

錢生錢的能力要在人生前半段開始積累，這樣人生后半段收入增長就有了保證。這也是整個投資理財規劃中最核心的一點。

風險。

天有不測風雨，人有旦夕禍福。關鍵的風險一定要對沖。對沖風險主要兩種方式，一種保險，一種資產配置。

保險。

保險本質是風險的交易市場。人生的重疾險，養老，醫療等重大核心風險，需要用少許的錢來買保險對沖。

資產配置。

資產配置的本質是分散風險，防止財產太過集中，滿盤皆輸。

人生其實只有20%的事情是真正重要的，大多數人大多數時間都忙、茫、盲，都在做一些毫無核心競爭力的低端重復工作，時間精力花了很多，收入依然是圖中虛線部分所示的增長軌跡。投資理財規劃的根本是定位你現在處在上面三幅圖中什么階段，最重要的事情是什么，做成這個事情最核心的點又是什么，用80%的精力死磕核心點，使得你的收入變成實線部分的增長軌跡。

理財投資規劃（專業17篇）篇六

205月9日周一下午，迎來了一場投資理財規劃與風險的講座，告訴了我們從進入職場，甚至是從現在起，我們應該如何的理財、如何的投資、如何的避開風險處理我們自己的財產，對我深有感受。

老師則以她的經驗告訴我們，個人投資理財規劃的關鍵要做好以下幾點：

一、對自己的`風險承受能力，做到心中清楚?！巴顿Y有風險，入市需謹慎”,“報酬越大，風險越高”，這是投資行業經常說的兩句話，也是投資者必須知道的兩句話。對于這個變化莫測的行業，對于這些五花八門的理財產品，投資者想要做到正確理財，合理規劃，就需要清楚自己的風險承受能力。只有這樣，我們才能在自己可承受范圍內，讓收益最大化。

二、對自己的資產，做到心中有數。理財產品的最終目的是讓財富穩定持續增長，但是財富增長的同事，一定要保障我們原有的生活水平。所以為了達到這個目的，我們一定要做到對資產心中有數，明白哪些錢可以理財，哪些錢不可以，哪些錢可以長期投資，哪些錢只能短期投資。只有明白這些，我們的個人理財規劃才能做得張馳有度。

三、對理財方向及比例，做到心中有數。之所以讓投資者對自己的風險承受能力做到心中清楚，主要是為了理財產品的選擇及理財項目的配比。對于一般投資者而言，專家建議風險比較大的理財產品的比例控制在20%之內，而穩定性理財產品的比例可以擴大到40%左右，其他產品的比例，大家可以根據自己的實際情況合理的配置。

個人投資理財規劃的確定，需要專家的指點，更需要個人各方面的把控，了解自己的風險承受能力，對自己的資產做到心中有數，對理財方向及比例也要有概念，這樣理財，財才會理你。所以作為投資者，在制定投資理財規劃時，要理清頭緒。聽完老師關于投資理財規劃與風險的講座之后，我對于我未來資產的規劃，有了新的見解和處理方向。

理財投資規劃（專業17篇）篇七

(一)股票。

股票是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉讓，股東能通過股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關系不是債權債務關系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風險，分享收益。

(二)債券。

債券(bonds)是政府、金融機構、工商企業等機構直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。債券的本質是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發行者之間是一種債權債務關系，債券發行人即債務人，投資者(或債券持有人)即債權人。債券是一種有價證券，是社會各類經濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。

(三)基金。

基金(fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機構投資者的統稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期貨。

期貨(futures)與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無貨沽空，可以導致金融市場的動蕩。

(五)期權。

期權(option;optioncontract)又稱為選擇權，是在期貨的基礎上產生的一種衍生性金融工具。從其本質上講，期權實質上是在金融領域中將權利和義務分開進行定價，使得權利的受讓人在規定時間內對于是否進行交易，行使其權利，而義務方必須履行。在期權的交易時，購買期權的一方稱作買方，而出售期權的一方則叫做賣方;買方即是權利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權利的義務人。

投資的品種2。

(一)權證。

權證，是指基礎證券發行人或其以外的第三人發行的，約定持有人在規定期間內或特定到期日，有權按約定價格向發行人購買或出售標的證券，或以現金結算方式收取結算差價的有價證券。

(二)黃金。

由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優良的物理和化學性質，為各時期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質像黃金一樣，與社會演化和社會經濟締結成如此密切的關系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價格也由其兩種屬性的動態均衡確定。

(三)外匯。

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動態和靜態兩種含義。動態的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態含義而言的。

結合自身實際情況3。

著手理財分三步走。

1.設定您的理財目標。買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。

2.了解自己處于人生何種理財階段。

不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。

設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。

3.測試您的風險承受能力。

風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。

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理財投資規劃（專業17篇）篇八

熟悉國家有關投資的方針、政策和法規，了解國內外本學科的理論前沿和發展動態，具有處理固定資產投資、金融資產投資;國際投資、政府投資、企業投資、宏觀投資調控等方面業務技能，能在各類企業、經濟組織、國家機關以及教學、科研機構從事相關工作的高級專門人才。

政治經濟學、西方經濟學、計量經濟學、貨幣銀行學、財政學、會計學、投資學、國際投資、跨國公司經營與案例分析、公共投資學、創業投資、投資項目評估、證券投資學、投資基金管理、投資銀行學、公司投資與案例分析、項目融資、投資估算、投資項目管理、房地產金融、家庭投資理財、投資管理信息系統，以及實訓課程模擬投資運作等。

一般來說，投資學專業的畢業生主要有以下幾個去向：，到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資，如投資公司、上市公司、證券公司、信托公司、風險投資公司、商業銀行、保險公司等;第二，到一些社會的投資中介機構、咨詢公司、財務公司、基金公司、資產管理公司、金融控股公司、房地產公司等，參與操作、協助決策或給予專業建議;第三，到企業的投資部門從事企業投資工作;第四，到各大企業的財會或審計部門，稅務部門，參與企業的投資策劃與決策、財富理財、風險管理與控制工作;第五，到政府相關部門從事有關投資的政策制定和政策管理，或者是到事業單位，如會計師事務所及稅務師事務所等稅務代理機構、政府財稅部門，從事行政管理和建議工作;第六，到高校、科研部門從事教學、科研工作。

4、熟悉國家有關投資的方針、政策和法規，了解國內外本學科的理論前沿和發展動態;。

5、具有較強的外語聽說讀寫能力，能熟練地查閱外文文獻，具有一定的外語交際能力;。

7、具有較強的計算機應用能力和獲取信息并處理信息的能力。

初入大學就應該樹立正確的職業生涯規劃理念，大一就進行職業規劃，從一開始就不走彎路。

大學一年級。

這是大學四年中空閑的時間段。除了少數的專業課作業和基礎課、必修課的學習，其余的都是空余的時間。我們需要好好的利用這些時間，做好合理的安排。要嚴格遵守作息時間，不讓慵懶變成自己的一種習慣。大一學專業方面上的基本是基礎課程，它們是專業知識的地基。所以要趁大一時，就要把基礎打好。當務之急，就是對自學能力的培養。老師教的都是基本的知識，要提早自己學會些專業相關軟件的運用。其次，在此期間，要看相關的專業來礦大自己的知識。就如老師時刻叮囑我們的，要多泡圖書館、畫展、博物館等地方，增長自己的見識。經常瀏覽視覺傳達專業方面的相關網站以及時尚方面的書刊雜志，提高審美，了解流行趨勢。隨身準備小本子，練習繪畫，積累素材。重要的是，要初步了解職業、特別是自己未來所想從事的職業和自己所學專業對口的職業，提高人際溝通能力。具體活動可包括多和學長學姐們進行交流，技巧。要多利用學生手冊，了解學校的相關規定，爭取不違反學校的紀律，過好大一的生活。

大學二年級。

進入了忙碌的專業課的學習上了。同樣在學習方面上，我要對自己一無所知的專業課進行努力的學習，做到從不知道到認識，熟悉再到掌握能靈活運用。要如海綿般努力的吸取知識的水分。還可以嘗試兼職、社會實踐，能在課余時間從事于自己未來職業或本專業有關的工作。同時也能提高自己的責任感、主動性和受挫能力。開始注重往插畫方面發展，重要的就是多練習。并考試有選擇的輔修其他專業的知識來充實自己，例如產品設計專業。應考慮就業了。我要了解相關的準備工作，以提高自身的基本素質為主，參加社團等組織，來鍛煉自己的各種能力，檢驗自己的專業知識和技能?積極參加學院舉行或者全國范圍內的大賽來增加自己的經驗，了解行業目前的設計動態。我不打算能通過英語四六級考試，但應掌握基本的英語拼寫、口語能力對專業方面是滿重要的`，不能放棄對英語的學習。希望未來幾年能與學院內即將到來的國外設計師交流設計方面的心得，吸收更多知識的養分。

大學三年級。

為將來有份更好的工作，就需突出自己的優勢，多參加培訓結構，學習更多高端技術。我的目標將鎖定在提高求職技能、搜集設計公司信息。鍛煉好自己的獨立解決問題的能力和創造性?參加和專業有關的暑期工作，和同學交流求職工作心得體會，學習寫簡歷、求職信，了解搜集工作信息的渠道，并積極嘗試。鍛煉自己與社會的交往能力。

大學四年級。

大學生活似乎已經到了尾聲，這段鳴奏迎來了后的高潮。我準備對這3年的大學生活做的總結。開始申請工作，積極參加招聘活動，在實踐中校驗自己的積累和準備積極利用學校提供的條件，了解就業指導中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧。做出果斷的決定，為下一步做好充分的準備，找到一份自己滿意的工作。

職業生涯規劃結束語。

人生就是要有成功，有失敗，才有意思，有輸有贏，才是多彩的人生。

四、總結：

作為一名大學生，走在人生的轉折道路上，內心不免有些慌亂，不知所措。這便彰顯了職業規劃的重要性。通過規劃，我們能夠做到理性的面對現實，面對自我，學會做人，學會做事。不管未來的人生旅途多么艱難和危險，都應該勇敢地面對。

理財投資規劃（專業17篇）篇九

人不一定富有，但一定要獨立。

成功的投資在本質上是內在的獨立自主的結果。

不能依賴所謂的“華爾街明星分析師”和高級投行的市場預測分析，更不能聽信媒體，不能從眾，不要跟風，要時刻保持清醒的頭腦，保持自我決策能力。

寧愿小賺也不要大賠，因為投資不是冒險，務必要留一條活路。

選擇一個行業股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應選一家最好和一家最差的!----------[美國]喬治.

理財投資規劃（專業17篇）篇十

很多低收入家庭在日常生活中都會遇到“收入少，消費高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質量的前提下，盡量減少不必要的開支，盡量壓縮購物和娛樂消費等方面的開支，確保每月能剩余一部分錢，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點不妨從堅持記賬開始，每當月底再仔細分析賬本，對家庭收入和消費情況要進行總結。

二、多元化投資。

低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費的基礎上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強調“多元化投資”呢，因為低收入家庭風險承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風險。另外低收入家庭在在選擇理財產品的時候，應該盡量選擇穩定性較強的，“私人訂制”p2p平臺房易貸理財產品，年化收益率可達15%，平臺是網貸行業首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風險，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。

三、適時購買自有住房。

個人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個自己感覺舒適的居住條件，又不影響日常生活質量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購買屬于自己的房子。

在銀行儲蓄收益較低的情況下，應該盡早選擇購房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。

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理財投資規劃（專業17篇）篇十一

摘要：

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。

1.掌握家庭預算。一般來說，家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則，制定收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達到家庭資產按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。

3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。

5.逢低買進權重股。股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票，選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談論”的時候往往是價格低點。

6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產價格持續升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，另一方面還貸款相當于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產即使漲不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實施退休規劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現在開始規畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。

家庭投資理財的選擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財的這一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析。

家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財的這一行為坐下簡單的分析。

一、家庭投資理財的選擇。

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。

（二）、家庭投資理財的品種現在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

二、家庭投資理財的組合。

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經?？梢詮馁Y產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。

比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

參考文獻：

1.劉偉：《個人理財》，上海財經大學出版社，2005年。

2.肖衛：《一生的財富運算》，沈陽出版社，2001年。

3.倪正東：《風險投資浪潮》，光明日報出版社，1999年。

4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人?做事?做生意》，中國檔案出版社，2006年。

2016年5月24日。

論文作者：張佳琪。

理財投資規劃（專業17篇）篇十二

本學期的公選課已經接近尾聲，自己覺得非常慶幸在開學初能夠選上《投資理財》這樣熱門的課，彌補了大一第一學期沒有選上的遺憾。回顧過去近大半個學期的學習，個人在投資理財上已經有了明顯的認識相比于過去，從中也收獲了許多新的知識和不同尋常的理念，認識到自己過去的一些錯誤的見解……總之通過這門課的學習自己收獲了許多。一下就是自己在各個方面的學習心得。

過去自己在投資理財方面沒有一個大致的認識，只了解一些零零碎碎的知識，而楊老師在第一節課就給我們分析了各種各樣的理財工具，對每種工具在收益率和風險上都做了詳細的分析，讓我們從各個方面對這些工具有了更深的認識，這其中包括了彩票，賭場，儲蓄，期貨，股票等，重點從一個收益率上進行分析，最后得出了炒股票是相對具有一個較高收益率且風險較小的理財產品，同時也糾正了我們過去對股票的一些錯誤認識。圍繞著以股票為主的投資理財方式，楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結合自己個人的炒股經歷講述了許多自己的一些心得，我覺得這是尤其可貴的一點，因為對于我們接觸股票時間不長的人來說那些復雜的技術分析和專業投資的要點和法則我們會覺得非常陌生，不利于我們初學者的掌握和了解，這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了，結合自己當時的經歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財工具，多年來一直沒有放棄過。接下來我們學到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產收益率這個指標同時要看準這個公司的市盈率，綜合起來考評股票的好壞，同時楊老師也告訴我們銀行股是相對較好的股票，從各個方面來說都有穩定的收益率，尤其是在熊市中是不錯的選著，這期中的交通銀行和浦發銀行是我們值得去長時間關注的銀行股。緊接著楊老師就展開節基本分析和技術分析，使我們了解了內外盤的定義和知識，知道了金叉和死叉與指標背離的概念，趨勢分析等各種技術分析，在技術層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時也給了我們自己在選股的一些經歷和教訓，這點尤其可貴，因為上課和實際的操作是完全不同的，理論上不存在的問題我們在自己炒股時都可能碰到，所以楊老師給我們的這些個人經驗個人覺得是尤其寶貴的。

楊老師的課堂形式也是自由新穎的，非常寬松的一個課堂環境，我們每一個人都能自由的表達觀點和提出問題，同時楊老師也積極的聽取我們對他的課堂建議，隨時隨地更新自己的上課方式，取得的我們學生的一致好評，同時在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板，更好的拓寬了我們在課后與楊老師交流請教的平臺，我們在學習上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發帖，楊老師都會馬上給我解決……，同樣自己也有一些建議，就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財工具，比如基金和期貨。最后還是非常榮幸能夠學習這門選修課，在投資理財上獲得了不少的知識和許多以前沒有形成的一些概念。

理財投資規劃（專業17篇）篇十三

都說理財投資規劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我了解到了理財投資規劃是每個人、每個家庭都應該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財的分配得到更好的安排，以便不時之需。適當的投資可以讓我們的錢財得到充分的使用，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產作出一個詳細的理財規劃。

下面是我對自己家庭作出的理財投資規劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農村人的投資方式，因為這是比較安全和穩妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農村人的第一選擇，不過現在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現在農村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。

我還在網上擦找了一些關于理財的投資的內容；一般來說，合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩健型產品和激進型產品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分攤風險，實現家庭資產的穩步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產中應配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產市場的深度調整，需觀望3－6個月，伺機出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的“守門員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因為一些意外而受到影響。

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結余資金定期劃出少部分，建立老人醫療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產品，作為穩健理財類產品，既能保證本金安全，又能實現快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能為未來存上一筆錢，實現輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現金流的補充；也可以留存公司復利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

此外，不容忽視的是，每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發事件等意外情況引發的現金需求。但預留過多的現金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整保持較佳的資產配置和投資組合，以保持較高效的資產增值狀態。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。

生活中每個人都要學會理財的，這不僅僅是對自己，對家庭的負責態度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學會理財可以讓我們對自己今后的生活總結出一個很好的規劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規劃好自己就未來，適當的投資讓我們生活更精彩。

家庭理財課程期末。

考試案例分析報告。

學院：土。

班級：土。

姓名：

學號：201。

日期：201

理財投資規劃（專業17篇）篇十四

1.在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。

2.承認錯誤是件值得驕傲的事情。我能承認錯誤，只有知錯不改才是恥辱。

3.選擇一個行業股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應選一家最好和一家最差的!

4.在股票市場上，尋求別人還沒有意識到的突變。

5.如果你的投資運行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產投入進去。

6.在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼。

7.除了豐富的知識和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財富。

8.一只能數到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數學家，同樣的一家能夠合理運用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業。

9.我認為我不是一名商人，我投資別人經營的商業，因此我是一位名符其實的評論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評論家。

10.市場就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會原諒那些不知道自己在做什么的人。

11.不必等到企業降至谷底才去購買它的股票。所選企業股票的售價要低于你所認為的它的價值并且企業要由誠實而有能力的人經營。但是，你若能以低于一家企業目前所值的錢買進它的股份，你對它的管理有信心，同時你又買進了一批類似于該企業的股份，那你賺錢就指日可待了。

12.錯誤并不可恥，可恥的是錯誤已經顯而易見了卻還不去修正!

13.我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點非常非常重要。

14.如果你沒有做好承受痛苦的準備，那就離開吧，別指望會成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷!

15.對于大多數投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。

理財投資規劃（專業17篇）篇十五

90后新婚夫婦很多是剛畢業不久的，在工作上還沒穩定下來，因此不論是妻子還是丈夫，家庭理財是需要雙方一起參與的，你們都需要勤奮努力，尋找一份穩定的工作，每月拿到固定收入，并能不斷地提高自己的工作能力，晉升加薪。隨著個人收入的不斷增加，你便能快速積累到人生第一桶金，就可以用于理財和投資。還要學習一些投資理財知識，為以后做投資打好基礎。

二、堅持強制儲蓄積少成多。

很多家庭的每月總收入確實很高，但每月仍淪為月光家庭，往往他們忽視了強制儲蓄。而且要隨著收入的增加，強制儲蓄的資金也要等比例提高。

90后新婚夫婦的家庭怎樣理財?鯨魚寶小編建議，90后每月拿出10%的收入進行強制儲蓄，積少成多。這部分資金，可以進行基金定投，類似于銀行的零存整取方式，在固定的時間以固定的金額進行投資，持之以恒長期持有收益才更高。

三、養成記賬習慣控制消費。

要想合理控制好消費，一定要養成記賬的好習慣。記賬不僅能幫助你了解清楚每一項開支，還能幫你有效地控制消費。你需要經常性地拿出賬本進行總結，個人哪些消費過高了，哪些錢不該花等等，效果非常明顯，會讓你省下不少錢。

對于90后新婚家庭怎樣理財，要明白為什么記賬，記賬的目的主要是控制支出，做到合理消費;二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況，在保證生活質量的同時盡量減少一些不必要的開支，此外對自己的風險偏好不是很了解，為未來投資做好準備，所以記賬是做好理財的第一步，也是關鍵的一步，堅持很重要。

四、用閑置錢進行投資嘗試新型理財產品。

投資的這部分資金，最好是閑錢，備用金和保命錢一定不能動。比如銀行定存、銀行保本理財產品等;隨著收入的增加，風險承受能力也增強，就可以一些低風險固定收益的理財產品;家庭事業都比較穩定了，才去考慮像股票、外匯、期貨等高風險高收益的投資方式。專業投資者在做出投資決策前，也需要做大量地調查、研究。

如今金融市場的開放也給國內的金融市場注入了新鮮血液，一些創新型理財產品和理財知識正在進入國內，而且在投資門檻、收益、安全性上都具有一定的優勢，比如互聯網理財產品，鯨魚寶，這樣的寶寶類理財產品，年化收益率6%以上，流動性也高，隨存隨取，一元錢就可以存了，最重要的是安全。

五、制定家庭理財計劃和方案。

對于90后新婚夫婦怎樣理財這個問題，一個家庭沒有一個切實的家庭理財計劃是萬萬不行的，有些家庭理財的時候只是看好哪種理財方式就把錢一投就算完了，這種理財方式要不得，家庭理財同樣要根據家庭的實際情況制定理財計劃和方案，由于每個家庭的所處階段、財富收入、家庭成員構成等眾多情況都不盡相同，所以理財的收益、資金額大小、資金分配都有所不同所以要制定一套適合自己實際情況的理財計劃，千萬不能隨大流。

[90后家庭如何理財投資]。

理財投資規劃（專業17篇）篇十六

1、今天的投資者不是從昨天的增長中獲利的。

2、利率就像是投資上的地心引力一樣。

3、身在市場，你就得準備忍受痛苦。

4、在股票市場上，尋求別人還沒有意識到的突變。

5、與其到頭來收拾殘局，甚至做成蝕本生意，倒不如當時理智克制一些。

6、股票預測專家惟一的價值，就是讓算命先生看起來還不錯。

7、投資并非一個智商為160的人就一定能擊敗智商為130的人的游戲。

8、除了豐富的知識和可靠的判斷外，勇氣是你所擁有的最寶貴的財富。

9、要想游得快，借助潮汐的力量要比用手劃水效果更好。

10、在馬拉松比賽中，你想跑到第一的前提是必須跑完全程。

11、擁有一只股票，期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的。

12、我們應集中關注將要發生什么，而不是什么時候發生。

13、當生意更上一層樓的時候，絕不可有貪心，更不能貪得無厭。

14、錯誤并不可恥，可恥的是錯誤已經顯而易見了卻還不去修正！

15、任何情況都不會驅使我做出在能力圈范圍以外的投資決策。

16、我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點非常非常重要。

17、如果在競爭中，你輸了，那么你輸在時間；反之，你贏了，也贏在時間。

18、我從十一歲開始就在作資金分配這個工作，一直到現在都是如此。

19、投資必須是理性的。如果你不能理解它，就不要做。

20、一定要在自己的理解力允許的范圍內投資。

21、對于每一筆投資，你都應當有勇氣和信心將你凈資產的10%以上投入。

22、我們從未想到要預估股市未來的走勢。

23、習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺。

24、擁有一顆鉆石的一部分，也要比完全擁有一塊萊茵石好得多。

25、如果操作過量，即使對市場判斷正確，仍會一敗涂地。

26、開始存錢并及早投資，這是最值得養成的好習慣。

27、在別人恐懼時我貪婪，在別人貪婪時我恐懼。

28、承認錯誤是件值得驕傲的事情。我能承認錯誤，只有知錯不改才是恥辱。

29、不要投資一門蠢人都可以做的生意，因為終有一日蠢人都會這樣做。

30、任何一種行業，如有一窩蜂的趨勢，過度發展，就會造成摧殘。

31、當人們忘記“二加二等于四”這種最基本的常識時，就該是脫手離場的時候了。

32、如果你不愿意擁有一只股票十年，那就不要考慮擁有它十分鐘。

33、選擇一個行業股票時，要選兩家，但不是隨便找兩家，應選一家最好和一家最差的！

34、如果你的投資運行良好，那么，跟著感覺走，并且把你所有的資產投入進去。

35、炒作就像動物世界的森林法則，專門攻擊弱者，這種做法往往能夠百發百中。

36、如果我們不能在自己有信心的范圍內找到需要的，我們不會擴大范圍。我們只會等待。

37、那些最好的買賣，剛開始的時候，從數字上看，幾乎都會告訴你不要買。

38、經驗顯示，能夠創造盈余新高的企業，現在做生意的方式通常與其五年前甚至十年前沒有多大的差異。

39、就算美聯儲主席格林斯潘偷偷告訴我他未來二年的貨幣政策，我也不會改變我的任何一個作為。

40、對于大多數投資者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他們是否真正明白自己到底不知道什么。

41、世界上并非每一件事情，都是金錢可以解決的，但是確實有很多事情需要金錢才能解決。

42、一位所有者或投資者，如果盡量把他自己和那些管理著好業務的經理人結合在一起，也能成就偉業。

43、重要的不是你的判斷是錯還是對，而是在你正確的時候要最大限度地發揮出你的力量來！

44、當一些大企業暫時出現危機或股市下跌，出現有利可圖的交易價格時，應該毫不猶豫買進它們的股票。

45、我對總體經濟一竅不通，匯率與利率根本無法預測，好在我在做分析與選擇投資標時根本不去理會它。

46、如果你基本從別人那里學知識，你無需有太多自己的新觀點，你只需應用你學到的最好的知識。

47、如果你沒有做好承受痛苦的準備，那就離開吧，別指望會成為常勝將軍，要想成功，必須冷酷！

48、在一個人們相信市場有效性的市場里投資，就像與某個被告知看牌沒有好處的人在一起打橋牌。

49、通過定期投資于指數基金，那些門外漢投資者都可以獲得超過多數專業投資大師的業績！

50、在拖拉機問世的時候做一匹馬，或在汽車問世的時候做一名鐵匠，都不是一件有趣的事。

51、我必須改變人們對我的看法，因為我不想僅僅是一名富翁，我有東西要說，我想讓xx聽到我的聲音。

52、眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結果也不同。

53、一個人除了賺錢滿足自己的成就感之外，就是為了讓自己生活得更好一點，如果只顧賺錢，并賠上自己的健康，那是很不值得的。

54、我不愿意花很多時間和股票市場的人們在一起，我覺得他們討厭，和知識分子在一起比和商人在一起感覺要舒服得多。

55、你是在市場中與許多蠢人打交道；這就像一個巨大的賭場，除你之外每一個人都在狂吞豪飲。如果你一直喝百事可樂，你可能會中獎。

56、如果你經營狀況欠佳，那么，第一步你要減少投入，但不要收回資金。當你重新投入的時候，一開始投入數量要小。

57、決定賣掉公司所持有的麥當勞股票是一項嚴重的錯誤，總而言之，假如我在股市開盤期間常常溜去看電影的話，你們去年應該賺得更多。

58、我們之所以取得目前的成就，是因為我們關心的是尋找那些我們可以跨越的一英尺障礙，而不是去擁有什么能飛越七英尺的能力。

59、人們習慣把每天短線進出股市的投機客稱之為投資人，就好像大家把不斷發生xxx的愛情騙子當成浪漫情人一樣。

60、股市通常是不可信賴的，因而，如果在華東街地區你跟曾別人趕時髦，那么，你的股票經營注定是十分慘淡的。

62、如果你是池塘里的一只鴨子，由于暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。

63、不同的人理解不同的行業。最重要的事情是知道你自己理解哪些行業，以及什么時候你的投資決策正好在你自己的能力圈內。

64、精明的商家可以將商業意識滲透到生活中的每一件事，甚至是一舉手一投足。充滿商業細胞的商人，賺錢可以是無處不在、無時不在。

65、我17歲就開始做批發的推銷員，就更加體會到掙錢的不容易、生活的艱辛了。人家做8個小時，我就做16個小時。

66、一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。

67、我是一個非?，F實的人，我知道自己能夠做什么，而且我喜歡我的工作。也許成為一個職業棒球大聯盟的球星非常不錯，但這是不現實的。

68、市場就像上帝一樣，幫助那些自己幫助自己的人，但與上帝不一樣的地方是，他不會原諒那些不知道自己在做什么的人。

69、我認為我不是一名商人，我投資別人經營的商業，因此我是一位名符其實的評論家，在某種程度上你們可稱我是世界上薪水最高的評論家。

70、近年來，我的投資重點已經轉移。我們不想以最便宜的價格買最糟糕的'家具，我們要的是按合理的價格買最好的家具。

71、短期股市的預測是毒藥，應該要把他們擺在最安全的地方，遠離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人。

72、如果我們有堅定的長期投資期望，那么短期的價格波動對我們來說毫無意義，除非它們能夠讓我們有機會以更便宜的價格增持股份。

73、如果你給我1000億美元用以交換可口可樂這種飲料在世界上的領先權，我會把錢還給你，并對你說‘這可不成’。

74、所謂有‘轉機’的企業，最后很少有成功的案例，與其把時間和精力花在購買價廉的爛企業上，還不如以公道的價格投資一些物美的企業。

75、如果我挑選的是一家保險公司或一家紙業公司，我會把自己置于想像之中，想像我剛剛繼承了那家公司，并且它將是我們家庭永遠擁有的惟一財產。

76、一只能數到十的馬是只了不起的馬，卻不是了不起的數學家，同樣的一家能夠合理運用資金的紡織公司是一家了不起的紡織公司，但卻不是什么了不起的企業。

77、如果某人相信了空頭市場即將來臨而賣出手中不錯的投資，那么這人會發現，通常賣出股票后，所謂的空頭市場立即轉為多頭市場，于是又再次錯失良機。

78、一個人一旦失信于人一次，別人下次再也不愿意和他交往或發生貿易往來了。別人寧愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因為他的不守信用可能會生出許多麻煩來。

79、經濟歷史是由一幕幕的插曲構成他們都奠基于謬誤與謊言，而不是真理，這是賺大錢的途徑，我們僅需要辨別前提為錯誤的趨勢，順勢操作，并在他被拆穿以前提早脫身。

理財投資規劃（專業17篇）篇十七

如需要操作方去本地實際操盤，需提供獨立的寬帶與2臺高性能的臺式機，和必要的食宿生活安排。

3.操盤的大概思路與系統執行。

行情走勢無非上升下降與盤整3種，趨勢與震蕩能明確正確分辨的概率小之又小，屬于不可控制的范圍,但是資金風險的控制（俗稱倉位）與時間周期的放大（日線級別與周線級別）是屬于可以控制的范圍.。現有成熟的期貨系統可以自動或者手動執行,（可提供收盤價測試報告，與多年連續賬戶盈利記錄）這套系統的良好執行是保證能穩定盈利追蹤趨勢之根基。（主要運用在ta日線sr日線與ta周線級別）。

4.重要時間節點的重倉機會的把握。

操作方自己的私人單個賬戶是從2010年50萬操作到現在220-250萬之間浮動中間有取過200萬,操作方認為長期穩定的系統化交易100萬起步200-500萬之間一個戶的資金是比較好掌控的范圍.資金太分散也不利于管理,資金過于龐大也不利于風險的控制.如有第4種情況（重要時間節點的重倉機會的把握）。

在控制好風險的情況下.無限加大資金博取比較明確的利潤。

6.投機是項長跑運動,路永遠都在.能活著跑是關鍵.