調研報告應該注重實際應用，結合具體情況提出可行性建議和解決方案。調研報告的范文可以為我們提供不同領域的案例分析和實證研究，對我們的寫作有很大的借鑒作用。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇一

近年來，黨中央、國務院提出全面建設社會主義新農村，體現了黨和國家解決“三農”問題的決心和信心。無論是從農業貸款投放規模，還是營業網點的設立，支持“三農”發展的重擔責無旁貸的落在了信用社的肩上，農村信用社作為農村金融的主力軍，在支持農民、農業和農村經濟發展，促進農民增收、建設社會主義新農村和農村社會穩定中發揮著不可替代的作用。但是，由于受諸多因素的影響和制約，信貸支農工作問題比較突出，影響了“三農”問題的解決和全面建設小康社會目標的進程。

(一)從社會環境看。

1．農業投入不足，難以滿足農業持續、穩定發展的需要。黨和國家十分重視農業的發展，拿出了一定數量的資金支持農業，但財政支農支出占國家財政總支出的比重呈現不穩定并有相對下降趨勢，尤其是縣鄉財力十分困難，對農業的投入不足，更加劇了農業資金缺短的狀況。

2、農村信用環境差。由于宣傳不到位，認識上出現偏差，以至有的農民錯誤地將農業貸款看成扶貧救濟款，盲目申貸、張冠李“貸”，直接影響到農業貸款的發放、使用與回收。由于農村信用環境差，農戶信用意識淡薄，農業科技含量低，農民收入不穩定，支農貸款風險高，信用社存在普遍的“懼貸”、“惜貸”心理，有富余資金不愿投放。由于金融、法律意識差，甚至惡意逃廢金融債務，造成信用社的部分貸款被“懸空”，信貸資金的周轉速度逐年減慢，交易成本偏高，嚴重降低了農村信用社信貸資金的使用效益，也制約了農村信用社信貸支農資金的投放力度。賴債現象還在一些農戶中存在，這在一定程度上影響了農村信用社信貸支農工作的積極性。

4、農業貸款受政策性因素多。目前，農村信用社是地方性金融機構，在一定程度上，農業貸款的發放受到行政干預。比如禽流感、雪災等，農村信用社在政府部門的督促下，給予了大力支持，禽流感過后，由于政府扶持和信用社的信貸支持，禽業發展迅速恢復，截至末北鎮地區的禽類養殖量已達4000萬羽，比禽流感前養殖量2500萬羽增加了1500萬羽，造成蛋雞產品市場過剩，價格低廉，加之飼料漲價及養殖成本的增加，導致養殖蛋雞風險加大。

(二)從農村信用社內部看。

1、對信貸支農工作認識不足。部分信用社工作人員沒有充分認識到農村信用社信貸支農工作的重要性，認為農業貸款風險大，工作任務重，投入的人力、精力多，效益卻沒有投向工礦企業來得快，來得明顯，對信貸支農工作缺乏熱情，信貸支農的主動性不夠。

2、信貸支農資金不足。當前，縣域金融市場的基本現狀是各國有商業銀行、郵政儲蓄、農村信用社等機構分爭社會資金。除農村信用社外，其他機構吸收的資金絕大部分流出縣域及農業產業之外，農村資金匱乏，單憑信用社的資金難以滿足日益增長的農村信貸資金的需要。

3、農村信用社信貸人員素質難以適應新形勢的需要。目前信用社信貸員普遍偏少，據查，一個信用社一般有信貸員2—3名，一個鎮有十多個行政村，一個信貸員要負責好幾個行政村幾千戶農民，加上信貸日常工作，實在忙不過來。同時，為防范風險，信貸員不僅要懂得貸款知識，還要懂一些科學知識，對種殖業、養殖業、企業管理、農村產業政策，整個市場行情等等都要了解。這就對信貸員的素質提出了較高的要求。

4、信用社的內控機制制約了信貸支農。貸款作為一種商業行為，它是以安全為起點的，但農業貸款由于其自身的特殊性，存在著自然風險大，比較效益差的特點，而目前農村信用社對農貸的考核有不盡合理的地方，這給信貸員造成了一定的心理壓力，懼貸恐貸思想還一定程度存在。

1、進一步提高對信貸支農工作重要性的認識。農村信用社廣大干部職工要進一步端正經營思想，切實增強做好信貸支農工作的緊迫感和主動性，因地制宜地制定信貸支農的政策措施，進一步加大對“三農”的信貸支持力度。

2、改善支農投資環境，解決農民貸款供求問題。農村信用社要從農民增收、農村穩定大局出發，緊密聯系現階段農村生產力發展水平，健全和完善支農政策措施，千方百計擴大對農業投資力度，把工作重心真正轉移到服務“三農”上來。一是要把信用社牢牢定位于服務農村、立足農業、支持農民，優先保證農戶種養及相關的加工、服務業的合理資金需要。并在此基礎上，加大對農民消費信貸和農村工商業的扶持力度；二是完善授權授信制度。依據各地經濟狀況、信用環境和信用社的管理水平及資金實力，采取有區別的貸款額度調控措施，有針對性的適度提高貸款限額；三是實行貸款增量考核，將農戶貸款增量納入年度考核指標，對信貸人員實行業績考核，在合理控制風險的前提下，多放多獎；四是制定科學的責任追究制度，注意區分違規放款、決策失誤、自然災害和市場變化等不同情況，確定相應的責任標準，充分調動農業貸款投入的積極性。

3、政府對農村信用社支農工作給予大力支持，努力營造良好的信用環境。農業貸款的管理工作，離不開地方黨政的支持。各級政府應加強社會信用體系建設，強化信用的綜合治理，切實改善社會信用，共同維護金融債權，提高農民信用意識，同時依法打擊惡意逃廢債務的行為。加大宣傳力度，發揮輿論導向，在全社會范圍內大力提倡誠實守信的社會風尚，努力營造良好的信用環境。

4、合理安排信貸資金，突出支持重點。農村信用社資金要取之于農，用之于農。在信貸資金投向上要體現“三優先”：農戶貸款優先、社員貸款優先、農業貸款優先。具體說一是要保證農民種植糧棉油的.生產費用需要。二是要積極引導和支持農民加快產業和產品結構調整，著力支持優化品種，優化品質，優化布局．提高產品質量的加工轉化，支持農戶多種經營。三是要結合農業結構調整，擇優支持以本地區資源為依托，產品有銷路，還款有保障的，以公司帶農戶為主要形式的產供銷一條龍，貿工農一體化經營，實現龍頭帶基地，基地聯農戶的良性循環，推動農業產業化市場化。

5、進一步完善貸款方式，提高為農服務水平。農村信用社要適應農民對信貸資金需求額度逐漸加大的形勢變化，不斷總結小額信用貸款的經驗，在加強風險防范的前提下，適當提高信用貸款的額度，對不同的信用等級農戶核定不同的信用貸款額度，最高可達10萬元，同時要按照靈活、方便、安全的原則，完善農產聯保貸款方式，擴大農戶聯保貸款的范圍。在貸款期限上，要合理確定支農貸款使用期限；在經營方式上，由以往的“坐等放貸”轉變為“主動營銷”；在工作作風上，農村信用社信貸員要發揚“背包銀行”精神，堅持走出社門，訪農民家，知農民情，助農致富。從根本上扭轉農民“貸款難”問題，使農村信用社真正成為服務“三農”的主力軍。

6、建立科學的信貸風險防范體系，解決農村信用社支農服務的管理困境。一是切實強化對支農貸款的管理和監督。首先要健全農戶貸款檔案，各類管理臺賬、卡片，要規范統計口徑，定期復核臺賬、卡片內容，確保信貸信息真實全面，并逐步將檔案臺賬實行計算機操作管理，實現客戶檔案動態管理。其次是探索實行貸款公示制，將信用社的貸款條件，貸款對象，貸款利率，貸款程序公示于眾，以程序的公開保證貸款管理的公正。再次就是轉變工作作風，要規范信貸人員深入農戶調查的次數、比例及內容，加強信貸調查，及時掌握農戶真實的基本情況。三是建立有效風險防范體系。農村信用社要深入研究信貸支農風險的特點和表現形式，借鑒先進的信貸風險評級方法，建立適合產業化特點和自身情況的科學有效的信貸風險防范體系。四是規范貸款責任認定。責任追究和認定要建立一個合理的綜合性指標，對不良貸款數量、占比等各種情況綜合考慮，同時增加對信貸人員的獎勵條款，對信貸投放效果好、質量高的信貸人員實行獎勵政策，達到既控制違規貸款，最大限度地減少信貸資產風險，又有效地支持“三農”的目的.

7、進一步優化農村信用社的信貸支農環境。一是針對高投入、高風險特點，建議地方政府牽頭建立支持“三農”發展擔保機構和擔?；?，為“三農”發展提供系統的金融和非金融服務，為農村信用社發放“三農”貸款提供擔保，降低產業化龍頭企業、重點大戶的融資難度和融資成本，為農村信用社支持產業化發展創造更有利的條件。二是政府要加強對信用社工作的領導和指導，要本著信用社經營自主的原則，減少對信用社不適當的行政干預，加大對信用社依法維護債權工作的支持力度。三是建立高質量的信用環境，廣泛開展創建信用村(鎮)活動，通過加強宣傳，建立農戶信用評級機制等方式，強化農產的信用意識，規范其信用行為，為信用社支農服務創造良好寬松的外部環境。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇二

農村信用社隊伍建設情況調研報告農村信用社隊伍建設情況調研報告?隨著人們自身素質提升，報告不再是罕見的東西，報告具有語言陳述性的特點。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是為大家整理的農村信用社隊伍建設情況調研報告，歡迎閱讀與收藏。

人才是企業的第一資源，人才隊伍建設事關企業的興衰，特別是政策性、知識性、專業性比較強的金融企業，顯得更加重要。農村信用社能否走可持續發展的道路，在激烈的金融競爭中立于不敗之地，人才隊伍建設是前提和保證，因此，農村信用社就必須根據自己的特點，制定出適合自身業務發展的各層次的人才隊伍建設規劃。只有各層次人才隊伍的整體素質提高了，農村信用社工作的整體效率才能最大地提高。結合筆者對該單位實際情況進行調研，由此而引發了對目前農村信用社隊伍建設的一份淺見。

一、信用社基本情況蒙陰縣農村信用合作聯社賈莊信用社位于蒙陰縣最北端，比較偏遠，為轄內九個行政村0.9萬人提供金融服務。截至目前，該社各項存款余額達到6027萬元，貸款余額達到2942萬元，實現營業收入286萬元，各項業務穩步發展。

1、人員情況：該社現有干部職工11人，平均年齡在37歲，具有大專以上學歷的干部職工5人，占員工總數的45%。

2、崗位設置：賈莊信用社現在設置主持工作主任一名，內勤主任一名，主管會計一名，借據崗兼立據崗一人，柜組會計2人，復核員一人，出納員一人，外勤業務人員2人。由于單位業務相對較少，地理位置偏遠，給工作和生活帶來很多不便，所以單位人員情況基本保持不變，人員相對較少，基本保持最原始的業務操作流程，有的員工還身兼兩職，除存在較大風險隱患外，給業務發展也帶來不便，對提高工作效率和服務質量形成了一定的阻力，制約了業務的發展。

二、存在的問題（一）、內部管理體制不順，用人機制不活。

1996年與農業銀行脫鉤前，農村信用社歷年接收的新員工大多數是頂替、照顧的內部職工子女，文化水平普遍偏低。行社脫鉤后，盡管采取了很多措施，加大培訓力度，鼓勵員工利用業余時間積極參加各種專業技術資格考試和學歷教育，再加上近幾年來，從大中院校引進了二十幾名大學生，但是由于受體制原因的影響，仍然滿足不了現在的需求，一時還不能改變現在的狀況，形成了隊伍老化、制度不活、競爭軟化的落后局面。

（二）、知識結構和年齡結構老化，高素質復合性人才嚴重匱乏。

一是缺乏既具有一定理論知識，又熟悉金融業務的高素質經營管理人才；二是缺乏精通計算機專業知識，科技應用能力強的技術人才；三是缺乏精通法律的專業人才；四是缺乏公關能力和市場營銷能力強的市場開發人才。

三、

對策及建議?（一）、發現人才，是加強人才隊伍建設的首要問題，是人才隊伍建設的關鍵所在。

一是要善于發現人才，世上有伯樂，然后才有千里馬，千里馬常有而伯樂確不常在。這說明發現和識別人才關鍵是各級領導要甘當新時代的伯樂。

二是要有求才愛才之心，善于把握人才的本質特征，要從不同類型人才、不同層次和不同要求的特點出發，把握不同人才不同特征，避免用同一個標準來衡量不同類型的人才，要用其所長避其所短，發揮人才的最大潛能。

三是加大人才培養和煅煉力度，人才不是與生俱來的，知識在于積累，天才來自勤奮，人。

才在于培養，要為農村信用社有知識、有理想、有道德、事業心強，愛崗敬業的年青員工創造多崗位煅煉的機會，要有意識、有目的`地對他們進行培養。

四是要明確用人標準，做到按需配置。要明確人才隊伍建設的內涵，要從德、能、勤、績、廉等方面選擇各層次所需的德才兼備的人才，要注意平衡德與才的關系，有德無才是庸才，有才無德是壞才，如果一個有才能的人，沒有甘于奉獻、大公無私的敬業精神，一心只想貪圖享樂的話，那么，才能越大破壞力越強。因此，要從規避道德風險入手，從制定人才隊伍建設規劃和標準方面扼制可能出現的道德風險。

（二）、提高一線窗口人員操作水平。

營業人員服務質量的優劣，操作水平的高低將會直接影響信用社在社會公眾中的信譽和形象，現階段農村信用社人員緊缺的一個主要原因就是一線缺少各類熟練操作業務的營業人員，因此，農村信用社建設一支業務操作水平精湛的一線操作人才隊伍尤其重要更是農村信用社提升綜合競爭能力的根基。

一是要加強業務崗位人才隊伍的崗位輪換，把一線人員培養成一專多能的業務能手，逐步實行按職務、職稱、崗位取酬的激勵機制，能者多勞多得，劣者少勞少得，視員工的能力可以低職高聘，也可以高職低聘，這樣既有利于人才在本地區間的合理流動，也有利于促進人員分流，優化全系統員工隊伍。

二是加強培訓，加快一線人才隊伍新業務、新知識的更新速度。要改變農信社管理人員知識結構的落后面貌，短期內單靠外部高等院校輸送人才是遠遠不夠的，因此，還必須堅持抓好后續教育，積極創造“學習型”人才培養機制。為先天文化知識水平不足業績優秀的員工加油充電，提高文化知識，業務理論水平，適應信用社改革與發展的需要?？梢詮默F有用工中通過考試的方式，選拔一批優秀人才輸送到專業院校脫產學習，通過單位、個人雙方負擔教育投入的辦法，畢業后給與相應的待遇。從而實現結構調整與現有人員盤活的雙重戰略。

三是實行崗位等級管理，嚴格員工績效考核。建立激勵和教育機制，正確引導員工自覺加強業務知識、業務技能的學習和提高。實行調整與發掘現有人力資源潛能雙重戰略一是要推行全員聘用制，把職務和職稱評聘全面納入結構比例控制，真正引入競爭機制，全方位推進優化組合。根據公平、公開、公正的原則，各用人單位和應聘人員實行雙向選擇，不分地域，競爭上崗，按勞分配，多勞多得，以績取酬。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇三

本文闡述了當前農業技術推廣工作中存在的問題，結合實際提出加強農技推廣工作的建議與對策，對促進農技推廣工作的開展具有一定的借鑒意義。

我國是一個農業大國，在生產水平相對較低，對自然因素依賴較強的情況下，農業的發展，必須依靠科技突破資源和環境約束，實現持續穩定的發展。近年來，農業生產連獲豐收，并不是連年風調雨順，而是科學技術在這里起到了至關重要的作用。要把先進的科學技術確實應用于農業經濟的生產實際，轉化為現實生產力，僅依靠以科研教學為主的科研部門和農業院校的力量是遠遠不夠的。主要還是依靠與農民聯系密切、熟知生產實際，具有較強專業知識和吃苦耐勞精神的農業技術推廣工作者。農業技術推廣是農業科學技術轉化為農業現實生產力的橋梁和紐帶，是加快社會卞義新農村建設、促進農村生產力發展的最有效措施。農業技術推廣工作為農業現代化的發展作出了巨大的貢獻，但也存在一些問題，完善基層農業技術推廣工作，對于進一步推動農業和農村經濟戰略性調整，增加農民收入，發展農村經濟，實現農業現代化具有十分重要的現實意義。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇四

法院調解，又稱訴訟調解，是指民事案件在人民法院審判組織主持下，訴訟當事人雙方平等協商，達成協議，經人民法院認可，以終結訴訟活動的一種結案方式，近年來，資源法院不斷強化調解意識，創新調解工作方法，積極構建民事訴訟調解運行的新機制，取得了上訴率、申訴率低和上訪纏訴率持續下降，生效法律裁判自動履行率不斷提高的效果，實現了法律效果和社會效果、政治的有機統一。但在實際工作中亦發現不少問題。認真總結經驗，研究解決問題，進一步改進和加強調解工作，更好地發揮其定紛止爭、案結事了的作用，成為擺正我們面前的重要問題。為此,筆者通過對資源縣人民法院近年來所審結案件的調查發現，當前民商事調解工作開展的總體情況良好，但也存在著影響制約調解工作有效開展的一些因素，有的問題出在法院自身，有的屬于當事人和律師的問題，有的則屬于法律問題。

(一)、法院方面存在的問題。

1、受上級法院對基層法院當庭宣判率和同期結案率等指標考核的影響，為了提高考核分數，對案情簡單、當事人爭議不大的案件，一般都采取了一次開庭并當庭宣判，這在客觀上制約了調解率的提高。同樣為了提高結案率，往往造成年底突擊結案，由于時間短，一般不愿過多調解，也會造成調解率的下降。

2、調審主體合一，調解對人員、時間的需求與人員少、辦案任務重之間的矛盾，在一定程度上制約了調解工作的深入，影響了調解率的提高。根據民事案件審判工作的實踐，一方面調解需要投入大量的時間和精力，另一方面，民事審判法官人員少，案件數量多，審判任務重，大多時間用于開庭審理。對于事實較清案件，判決遠比調解節約時間，因而造成了部分可調解案件因為沒有時間和精力而采取了判決的方式。

3、對訴訟調解存在認識上的偏差。有的法官僅把調解當做回避辦案風險的手段，對案件處理把握得準的案件，不愿花時間去做調解工作，遇到把握不準的案件時才想方設法進行調解，對調解工作有功利性傾向；有的法官認為判決更能體現法律的嚴肅性，而調解弱化了法律的權威性和公信力，滋生了惰性；有的法官認識不到調解在維護社會和諧方面的重要作用，以“判決結案”為榮，認為優秀的判決可以體現自己的法律水平及庭審能力。

4、對調解工作程序的規范不夠完善，沒有一套較為系統的調解工作規程。法官在調解方面隨意性較大，缺乏一定的監督。有的案件調解需要花費很大的功夫，需要反反復復做工作，有的法官寧可判決結案，不愿意多花時間調解。例如，同樣同類的案件，有的法官調解結案，有的則是判決結案。有的以拖壓調、強行調解甚至“以判壓調”，迫使一方當事人放棄部分權利；解釋宣傳法律不夠透徹，或故意曲解法律，哄騙當事人接受調解結果；主持調解行為不規范，引起當事人反感而不愿接受調解；調解書制作不夠規范，主文表述不夠嚴謹。

5、缺乏調解方法和技巧。有的法官對調解工作存在畏難思想，不愿做也不想做耐心細致的調解工作；有的滿足于“和稀泥”式的'調解方法，缺乏對調解技能和調解藝術的總體把握；有的法官在高強度的任務壓力和快節奏的審判流程下，找不到頭緒，調解效率低下，有的案子甚至久調不決；一些年輕法官，學歷高但社會經驗不足，調解能力相對較低。

7、調解程序的簡約化與調解書制作方式的復雜化不相適應。我國的訴訟調解，從程序設計上就有便捷、簡約的特點，特別是《調解規定》的出臺，從調解的時段、調解的期限等方面為當事人提供了更加寬松的條件。然而在司法實踐中，調解書起草完畢后，要經過庭室負責人簽發，方可交付打印、再加蓋法院印章，才可交付送達。因此，無法做到就地調解，就地送達，當庭調解，當庭送達。調解書制作方式的慢節奏，與調解程序簡約化的目的是不相適應的。

（二）、當事人和代理人方面存在的問題。

1、當事人“惡意調解”。當事人之間惡意串通，隱瞞事實，到法院走程序，欺騙審判人員，得到合法的調解書，以此轉移財產，規避法律責任，獲取非法利益，損害了第三人的合法權益及集體、國家的利益；一些當事人在調解過程中一再要求對方當事人讓步，對方作出讓步并達成調解協議后，在執行階段卻拒不履行或消極履行調解書規定的義務，使對方當事人合法權益遭到損害；有些當事人利用調解惡意處分他人財產；一些當事人將調解作為緩兵之計，進行資產轉移。

2、達成調解協議后不履行。當前社會誠信度不高，一些當事人缺乏誠信意識，達成調解后并不自動履行，一些案件仍需進入強制執行程序，導致人們對于訴訟調解的信賴度下降。

3、當事人下落不明或拒不到庭造成調解工作客觀上無法開展。當前人員流動性大，被告難找，送達難、被告到庭率低的問題較為突出，以我院為例，每年需要公告送達的案件約占8％左右，此類案件的存在，使調解工作無法有效展開，影響了調解率；部分當事人雖然送達，但對訴訟消極應付，拒不到庭，案件缺席審理數量有逐年增加的趨勢，被告到庭率低造成調解工作無法正常開展。

4、部分案件當事人因自身需要不要調解書而要求法院判決。如我院受理的道路交通事故人身傷害賠償糾紛，有的車輛因入了保險，而保險公司要求理賠必須使用法院的判決書，造成當事人即使協商同意，也只能使用判決的形式結案。

5、婚姻案件越來越多。審判實踐表明，婚姻案件的調解結案率在各種類型案件中，調解難度最大，調解率最低，婚姻案件的增多影響了案件的整體調解結案率。

此外，隨著改革向縱深發展，當前社會矛盾日益復雜化，致使調解難度增大；當事人權力意識增強，不愿讓步調解；部分案件律師“架訟”，致使調解難度增大；一些當事人由于對法院和法官缺乏信任，或者認為基層法院司法水平不高而不愿接受調解，希望判決后上訴獲得二審法院的看法等原因，亦使調解難度加大。

（三）、民事調解工作司法解釋施行中遇到的問題。

民事調解工作司法解釋擴大了訴訟調解的框架，拓寬了訴訟調解的通道，簡化并進一步規范了訴訟調解的程序，提高了訴訟調解的合法有效性。但在適用過程中，尚存在如下幾個較為突出的問題：一是法院還未能充分運用該規定中的方法和措施，如委托調解、協助調解等手段運用不夠廣泛，缺乏必要的實踐。二是協助調解力量難以真正到位。主要問題是與當事人有特定關系或者與案件一定聯系的組織和個人較難邀請到，即使邀請到了，如果調解不成功，相關人員的差旅補助等費用當事人也不愿承擔。三是民事調解工作司法解釋中的一些規定有待進一步明確。如答辯前調解在調解期限屆滿后經當事人同意延長期限不計入審限的規定，其操作性有待斟酌，是否要制作筆錄并明確告知調解期限不計入審限，調解期限是否需要設定一個合理的期限，又如調解協議擔保人的地位列明問題，當事人對訴訟費用不能達成一致意見時，人民法院決定訴訟費的承擔比例是否有一定的原則可循問題，等等。四是《最高人民法院關于人民法院調解工作若干問題的規定》的實施中存在或多或少的問題，也影響了調解工作的開展和調解效果。如規定中規定：當事人申請庭外和解的期間不計入審限。這樣，一旦進入了調解程序，當事人要求和解的，因不影響其辦案期限，法官就不再積極促成和解，使得個案的辦案期限相對變長，影響了辦案效率。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇五

摘要：在當前宏觀經濟供給側改革深入推進，監管環境、市場環境、金融業態發生重大的全新變化，防控金融風險成為攻堅戰之一的大背景下，文章結合農村信用社風險管理的實際情況，查找了前瞻性、專業性、獨立性等“六個不足”問題，分析了產生的原因，提出了“四個轉變、一個強化、一個踐行”的應對策略，逐步推動風險管理由虛、大、空、弱向實、精、高、強轉變，提高農村信用社管理風險水平，實現持續穩健發展，增強支持實體經濟發展能力。

關鍵詞：農村信用社；風險管理；轉型升級。

近年來，農村信用社作為我國農村金融體系的重要組成部分，持續深化改革，資產質量和盈利水平明顯提升，緩釋和抗御風險能力不斷增強，整體上保持著穩健發展的態勢。在當前宏觀經濟供給側改革深入推進、實體經濟結構調整升級、同業競爭加劇、互聯網金融技術突飛猛進的新形勢下，農村信用社面臨前所未有的挑戰和壓力，如何加快轉型升級、增強風險管理能力，更好服務實體經濟，是一個需要深入探索并亟需解決的課題。

從當前農村信用社風險管理工作看，整體上存在著組織架構不健全、職責不清晰、條線建設滯后、風險合規管理人員配備不足、風險管理有效性不足等現象，遠遠不能滿足戰略轉型發展、同業競爭日趨激烈以及監管日益嚴格的要求，機制和工具建設嚴重滯后于業務發展，無論從流程設置上看，還是從資源配置上、機制構建上看，離監管部門要求、全面風險管理體系要求還有相當大的差距。在職責定位上，存在著缺位、錯位、越位現象，直接表現為虛、大、空、弱，崗位設置和資源配置不夠科學，與股份制商業銀行、流程銀行建設要求有很大差距，不能很好發揮風險管理防范經營風險、促進業務發展的作用。突出表現在“六化”現象，即日常工作的報表文字化、風險評審的過程化、風險管理滯后化（風險管理更多地處在事后環節，滯后于業務發展流程、滯后于政策形勢）、風險監測評估的主觀化（風險管理憑經驗、主觀認識較多，專業性、量化的風險管理較少）、風險管理的孤立化（沒有建立與各條線、各部門聯動運作機制，沒有形成有效的風險管理組織體系，不能有效融入到業務管理中，甚至與業務管理相脫節）、風險合規管理粗放化（集風險管理和合規管理職責為一個部門，沒有建立一個基于數據和事件基礎上的精細化的數據驅動的風險管理體系及合規評價體系）。

二、存在的突出問題。

從農村信用社管理要求和戰略轉型升級的需要來看，風險管理工作遠遠不能滿足戰略轉型發展、同業競爭日趨激烈以及監管日益嚴格的要求，理念、機制、工具、文化等方面嚴重滯后于業務發展。主要表現在以下幾個方面：

（一）前瞻性不足。風險管理處于事后環節，表現為事前風險管理部門無介入，事后由風險部門補充審查；從省聯社到基層農村信用社缺少對政策、市場、行業的研究分析判斷，一些業務、產品不能前瞻性退出，往往“被接盤”“被嚴監管”。（二）專業性不足。風險管理專業知識和技能不足，風險管理涉及所有重點業務和崗位，需要復合型、綜合型人才，而由于專業培訓、綜合培訓不足，風險管理視野不夠寬、手段措施老套、風險處置效率較低。（三）充分性不足。風險管理沒有覆蓋全過程，也沒有信息報告共享機制，風險管理部門獲取的業務數據、檢查結果、政策信息、市場信息、行業信息非常有限，難以形成客觀、前瞻、準確的專業判斷和制定科學有效的風險防控和處置方案。（四）獨立性不足。存在著重業務、輕風控；重人控、輕技控；重定性、輕定量現象，認為一線人員在辦理營銷業務時就充分考慮了風險，風險管理部門只是拉長了業務鏈條，降低了效率，風險控制條線在制度上缺乏應有的作用。風險管理部門沒有獨立的條線和分管領導，很多工作依托業務經辦人員完成，形成集“運動員”“裁判員”于一身的.現象。（五）實效性不足。無論從形式上還是實質上看，風險管理更多停留在思路和理念上，尤其風險管理條線缺乏專業和資源、技術支持，從流程上、機制上、工具上無法落實到具體業務中，與業務發展“兩張皮”，存在虛、大、空、弱問題。（六）統一性不足。風險管理政策、標準、偏好不統一，在日常工作中，存在“全行全員管風險，出了風險不愿管、誰也管不好”的情況。需要把分散、碎片化、片段式的管理人員擇優集中起來，通過培訓提升，集中專業的人員，配備專業的資源和工具，以專業、審慎、嚴謹的專業素養，制定統一、清晰的風險偏好和規則指引。

三、主要原因分析。

（一）存在認識上的誤區。不能正確認識和處理風險與發展的關系，把風險和發展對立起來，認為風險加強了，會阻礙業務發展。人為主觀弱化了風險管理部門防范經營風險、促進業務發展的作用。存在重業務發展、輕風險管理的思想，不能統籌做到業務發展與風險管理同重視、同部署、同落實。（二）創新意識和能力不足。習慣于用老辦法、老思維謀劃開展工作，存在穿新鞋走老路現象。風險管控和處置理念及手段單一老套，不能及時有效處置風險。（三）由于流程、技術和信息不對稱等原因，風險管理滯后于業務發展，多表現為事后環節，風險管理部門不能很好發揮預警提示作用。（四）風險識別和計量能力較低，出現風險后，被動地管理風險，處置成本高。（五）無論從流程設置上看，還是從資源配置、機制構建上看，離監管部門要求、全面風險管理體系要求還有相當大的差距。

四、應對策略和措施。

借鑒商業銀行風險管理良好實踐，圍繞理念、架構、流程、工具、文化，加快轉型升級，以資本和風險為約束，著力加強全面風險管理體系建設，逐步推動風險管理由虛、大、空、弱向實、精、高、強轉變。

（一）轉變思想觀念。

風險具業務防火墻和發展助推器作用，風險與發展是車之兩輪，目標是一致的，但手段措施會有差別，二者平衡協調，才能持續穩健發展。在當前市場政策復雜多變、監管趨嚴的情況下，總體上要以監管評級和mpa為導向，以資本和風險為約束，保持適中的風險偏好，協同相關部門，制定資產負債管理計劃，核心指標不突破監管紅線。踐行“寧可不發展、決不出風險，寧可發展慢、決不違規干”的風險理念，嚴防實質性違規，堅持守住不發生案件風險的底線。傳導滲透經營銀行就是經營風險的理念，把“市場第一、風險第一”落到實處，堅持業務運行和風險管理并重、利潤和風險兼顧的原則，逐步推行全面、垂直、獨立的風險管理模式。

（二）轉變組織架構。

為解決風險管理信息不對稱，管理分散、效力不足問題，將風險合規管理工作分設為風險管理部門和合規管理部門，著力提升風險控制的集中化、專業化水平，保持風險管理與合規管理部門的獨立性。風險管理部門主要負責信用風險、市場風險、流動性風險等的識別、預警、計量、監測與排查等。逐步建立全面風險管理部門統管、條線部門分管、內部審計和合規管理部門監督的機制。在風險管理組織形式上，在風險管理部設立風險經理崗（可分為信用風險管理崗、市場風險管理崗、流動性風險管理崗），派駐信貸部門、金融市場部門及其他重點業務部門風險管理經理，在支行派駐區域風險管理經理，實行“垂直管理為主、條線管理為輔”，實行“分工制衡”和“協同防控”，逐步改變風險管理由事后向事前事中轉變，由單一風險向組合風險、全面風險管理轉變，由分散管理向集中管理轉變，著力構建包括信用風險、市場風險和操作風險在內的全程、量化和立體的全面風險管理體系。

（三）轉變管理流程。

風險管理與業務發展同步，構筑“三道防線”，對風險管理實現層層防控，嚴守風險底線；各業務條線、管理條線、支持條線是各類風險管理的最前沿和第一道防線，是本條線風險的直接管理者和承擔者，在業務、管理和支持運行過程中實行條線管理，“上下牽制”；風險管理部、合規管理部門是第二道防線，監測、協調、評估、指導風險管理活動，對業務條線部門實行“平行牽制”；內部審計部門是第三道防線，負責對風險管理體系的有效性、充分性進行評估、監督；保證第一道防線的“相對自主性”，第二道防線的“相對獨立性”，以及第三道防線的“獨立性”。

（四）轉變風險控制手段。

重點做到：分類施策，實時識別，及時處置。在操作風險監測方面，建立柜面業務風險預警系統，對每一筆業務進行風險透析、篩選、推送，前瞻性地及時提示和處置風險，逐步以量化、精細化的管理系統取代定性判斷、感性決策的管理方式，逐步以數據和系統替代人工現場和非現場檢查。協同業務部門和運營部門依托反洗錢系統，從基礎管理、數據報送、調查分析、風險評級、統計報表、自主檢測、運維管理方面入手，有效防范日常交易中可能存在的洗錢風險。在信用風險監測方面，依托信用風險監測系統，從信貸風險數據管理、信貸風險預警、督辦落實、報表生成等方面入手，優化信用風險的識別、計量、控制管理等功能。流動性風險監測方面，協同相關部門建立緊密型的流動性支持聯盟，完善流動性識別、監測和補充機制，加強資產負債管理，統籌精準配置流動性資源。從監管核心指標、業務管理要求、客戶風險三個層面，以風險快報、風險提示、風險評估、關注警示函等形式，及時向董事會、高管層及相關業務條線和內審部門，推送差錯或違規風險信息，做到防控靠前、監督有力、預警有效、反饋及時。

（五）強化合規措施。

實行msci合規長效機制評價體系，不斷健全組織體系、優化運行機制、完善制度體系、強化合規執行、加強激勵約束、培育合規文化。嚴格落實“員工行為管理、雙十禁令、從業人員行為守則”“從業人員三十個嚴禁”、雙罰、案件責任追究等規定，對信貸、會計、資金等重點業務，對高管、基層網點負責人和會計、儲蓄、信貸等重點崗位人員，按季進行精細化排查，強力傳導依法合規、審慎經營理念。推廣應用合規知識在線學習考試系統。實行員工違規積分管理制，記錄保留歷年的違規積分記錄，作為員工績效考核、選拔任用、崗位競聘的重要參考依據。

（六）踐行風險控制文化。

競爭和改變不會停止，風險總是不期而遇，甚至撲面而來。圍繞企業文化，恪守“寧可不發展、絕不出風險，寧可發展慢、絕不違規干”的風險理念，培育資本約束、風控為先、合規經營、穩健發展的風險管理文化，形成“前臺服務客戶、中臺支持前臺、后臺監督中前臺”的風險控制協作理念，引導全員主動參與全面風險管理工作，有效經營風險、管理風險、承擔風險，實現收益與風險相匹配。加強過程和細節監督，全員參與風險管理，防范道德風險，倡導構建“人人合規、事事合規”“合規從高管做起”“合規為本、內控先行”的文化氛圍。

參考文獻：

[2]崔海鵬,何屹.精品銀行發展路徑研究.中國市場，（31）。

[3]浙江泰隆商業銀行全面風險管理體系建設規劃報告.

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇六

“依法治國,建設社會主義法制國家”，不但被寫進黨的十五大報告，成為黨的治國方略；而且在九屆全國人大二次會議修憲期間，被寫進《憲法》，成為具有最高效力的法律規定，成為全國各族人民治理國家的共同意志和愿望，這對全面推進我國的依法治理工作，加強民主法制建設，無疑有著劃時代的意義。作為依法治國的基礎工程---普法（法制宣傳教育）工作，擔負著提高全民族法律意識、法制觀念的艱巨任務，它是一項長期的工作，絕非三、五個五年普法工程解決得了的，只有長期全面、深入、扎實、有效的工作才能保證使命的完成。筆者在工作中發現一些問題和障礙,認為有必要對這些問題和障礙進行研究和分析，以利于工作健康發展。筆者所說的“普法（法制宣傳教育）工作中的問題和障礙”是指影響普法（法制宣傳教育）工作正常開展及深入進行的主客觀各種因素的總和。由于這些問題和障礙因素的存在，使得普法（法制宣傳教育）工作的要求在社會生產、生活中得不到廣泛、完整地貫徹和落實，使得構筑依法治國基礎工程的推進工作舉步維艱、困難重重，以致造成普法（法制宣傳教育）工作“疲軟”局面。這些問題和障礙是：一、主觀認識上的問題和障礙由政府組織開展法制宣傳教育（普法）活動，把法律交給人民，是一項宏大的社會工程。這一工程在我國歷史上是空前的，在當今世界上也是沒有先例的。從1985年11月黨中央、國務院轉發中宣部、司法部《關于向全體公民基本普及法律常識的五年規劃》開始，直到今天，我國已經歷了三個五年普法，現正在進行的第四個五年普法并已近中期。由于十多年以來，利用多種形式開展的以領導干部、執法人員、青少年等為重點對象、以憲法和市場經濟專業法律法規為主要內容的普法（法制宣傳教育）工作，基本上形成了多渠道、全方位、立體型的工作態勢，廣大公民具備了初步的法律意識和法制觀念；更由于執法環境的惡化和司法腐敗的增多，有法不依、執法不嚴、違法不究的現象屢見不鮮，使得普法（法制宣傳教育）工作者及廣大公民對普法（法制宣傳教育）工作產生了許多模糊甚至錯誤的認識：（一）普法（法制宣傳教育）任務完成論。經過十多年的普法（法制宣傳教育），全國上下已學習了不少于300部的法律法規，國家大法、基本法等共同的法律法規廣大公民已經學過，并已參加、通過了各級各類的各種考試，取得了合格證書；廣大公民已經具備了基本的'法律知識、法律意識和法制觀念，認識到法律的保護和懲罰作用，“有事上法院”已形成風氣；“人治”思想的烙印已基本上被消除；大規模、全民性的普法（法制宣傳教育）任務已經完成。（二）普法（法制宣傳教育）對象相對論。國家要安定，經濟要發展，主要的是老百姓要聽話、肯干活、不鬧事。要通過普法（法制宣傳教育），讓老百姓懂得法律的約束和懲罰作用，知道自己應當承擔的義務以及法律的威嚴和厲害，從而做到遵紀守法，安定團結，努力生產，不生是非。老百姓是普法（法制宣傳教育）的重點對象。與之相反的觀點是：領導干部和執法、司法人員掌握著國家的大政方針、決策權和對廣大百姓的生殺予奪權，他們是否具備法律知識、法制觀念、是否依法辦事決定著社會和廣大百姓的前途與命運，而且現在不依法辦事、踐踏法律的也正是他們。他們這些人才是普法的重點和主要對象。（三）普法（法制宣傳教育）多則無益論。法律是一把雙刃劍，既規定義務又保障權利，既懲惡又揚善，從某種意義上說，它是最基本的道德、行為及權利、義務標準。老百姓懂得多了不見得是件好事。因為，客觀上我們的工作還有很多不夠完善的地方。一旦他（指老百姓）拿著法律的規定向政府及有關部門主張權利，你是給？還是不給？是滿足？還是不滿足？這些都是問題。普法（法制宣傳教育）本身不錯，但要圍繞中心工作，有利于促進中心工作，為經濟工作這一中心服務，不要起相反作用。因此，普法（法制宣傳教育）要點到為止，注重實效，多則無益。（四）普法（法制宣傳教育）當前無用論。學法、懂法很重要，但學法、懂法的最終目的是運用。老百姓當然想依法辦事，可是有的政府執法部門、司法部門卻不能依法辦事、一碗水端平；憑借手中的權力不依法、不執法，以權壓法，徇私枉法；褻瀆法律，魚肉百姓；法律在社會生產、生活中根本得不到完整的貫徹和實施。學歸學，用歸用，學用兩張皮。因此在目前，普法（法制宣傳教育）根本沒用。二、客觀實踐上的問題和障礙由于主觀認識上存在的種種模糊觀念甚至錯誤看法，導致了普法（法制宣傳教育）實踐中輕重失衡現象的普遍存在：（一）重義務灌輸，輕權利宣傳。在普法（法制宣傳教育）的內容設定上，注重和強調義務性、禁止性、制裁性法律規范的灌輸和教育，輕視和忽略權利性、許可性、保護性法律規范的宣傳和告知。偏重于法律責任的教育，缺少了法治思想的引導。（二）重計劃安排，輕落實檢查。在普法（法制宣傳教育）的任務布置上，各級、各地、各部門都不同程度地存在著重紙上談兵和計劃安排、輕檢查落實和督促指導的問題；年初的計劃安排往往搖身一變就成了年終的工作總結；長期習慣于做紙上文章，實際工作中的問題得不到及時解決。長此以往，使得基礎工作薄弱、基本情況不明、統計無所適從。（三）重工作應付，輕長遠打算。普法（法制宣傳教育）的終極目的是提高全民的法律意識和法制觀念，形成全社會依法行政、依法辦事的局面，為建設法制化國家奠定深厚的思想基礎。雖然國家自1986年起連續開展了四個五年普法（法制宣傳教育）活動，每次都有五年總體規劃和每年年度計劃，但從總體上看，它仍然是出于一種階段性、戰役性、戰術性的考慮，而非出于一種長期性、全局性、戰略性的考慮。因此，表現在實踐中就是：國家缺乏規范普法（法制宣傳教育）工作的制度和立法，對不實施和不完全實施普法（法制宣傳教育）工作要求的地方、部門缺乏強有力的制約措施和處罰手段。工作疲于應付，只求一時過關。（四）重學習形式，輕實際運用。在普法（法制宣傳教育）中，領導干部、執法人員和青少年一直是重點對象。雖然每年都有針對這幾類人員比較周密的計劃安排，規定了諸如：“每月一個學法日”、“法制教育進課堂”、“建立學法檔案”等形式和制度。但實際上，這幾類人員尤其是領導干部和執法人員的普法（法制宣傳教育）由于種種因素沒有得到完全落實，除了按規定購買教材、參加法律知識講座和考試以外，體現用法實質的如：“把是否具備法律知識和法律意識作為干部任用的一個重要標準”等規定基本上成為“馬其諾防線”，僅僅“落實”在口頭上；“學法檔案”也沒有真正建立起來，更談何起到什么作用？！除此之外，實際工作中還存在著經費投入缺口大、宣傳教育力度弱、形式手段欠缺等等問題和障礙。三、建議與對策（一）切實轉變觀念，提高思想認識?！耙婪ㄖ螄ㄔO社會主義法治國家”已成為治國的最高方略寫進《憲法》。為此，廣大公民特別是黨政領導干部應該徹底轉變觀念，提高認識。認識到：普法（法制宣傳教育）是依法治國的基礎工程；是建設民主法治國家的需要；是廣大公民當家作主的需要；是建設社會主義民主政治之必須；是保障經濟發展的有力措施；是一項長期的戰略任務。要從思想上認識到普法（法制宣傳教育）的重要性和長期性，做好打持久戰的心理準備。（二）科學設定內容，正確予以引導。要摒棄對廣大公民偏重法律義務教育的做法，全面、科學地設定、傳授普法（法制宣傳教育）內容。既講義務，又說權利；既要注重國家大法、基本法的宣傳教育，又要顧及地方性法律法規的學習；既注重實用性條款的灌輸，又進行法學基礎理論的分析、運用；既集中授課，又展開討論；通過正確引導，使得廣大公民對有關法律規范的制定既知其然，又知其所以然；真正具備正確的法律意識和法制觀念。在普法內容上，尤其要注重和加強有關廣大公民切身利益的法律、法規、政策的宣傳教育，例如在經濟結構調整、下崗人員增多情況下，國家有關勞動就業、社會保險和保障等方面的法律規定及內容。（三）注重全面滲透，講求實際效果。要結合廣大公民生產、生活的實際，想方設法調動一切力量、采取多種手段、開辟多種陣地。除采用一些傳統的、為廣大公民喜聞樂見的宣傳教育方式以外，還要深入挖掘和充分利用現代化高科技手段，占領高科技宣傳陣地---各類網站，讓普法（法制宣傳教育）滲透到生產、生活、決策的每個角落、每個環節以及每個組織和每個個人；使得一切生產、生活、決策過程都成為具體的法律法規運用、執行和實施、實現的過程。（四）加大工作力度，保障各種投入。由于我國有長達數千年的封建歷史，傳統上是個“人治”國家，改革開放前又實行了多年高度集中的計劃經濟體制，凡事按領導人意見辦的習慣和作風根深蒂固。因此，增強人們的法制觀念不可能一蹴而就，必須有一個長期的過程。而且從目前全國各地所進行的依法治理來看，很大程度上帶有明顯的“人治”痕跡，可以說是“人治”前提下的“法治”。有鑒于此，必須加大普法（法制宣傳教育）工作力度。要保證一定力度，取得一定成效，必須保證有一定人力、物力、財力的投入，克服普法（法制宣傳教育）實際工作中存在的經費投入缺口大、專職人員編制不足、宣傳教育力度弱、形式手段欠缺等等困難。否則缺乏人、財、物保障基礎的工作最終將陷于絕望和癱瘓。（五）抓好建章立制，形成良性循環。普法（法制宣傳教育）工作包括理論教育、隊伍建設和陣地建設、制度建設等幾大部分。僅僅滿足于宣傳教育本身，不作長期性的打算和要求，沒有具體的制度規范，普法（法制宣傳教育）一是難以長期堅持，二是成果不易鞏固、深入，達不到建設民主、法治國家的要求。因此，必須建章立制，把普法（法制宣傳教育）工作納入法治軌道，在經費投入、措施保障、學習內容、學習期限、考核任用、消極處罰等方面作出明確、具體的規定；使得普法（法制宣傳教育）工作有思路、有目標，有規劃、有要求，有考核、有獎懲，真正落到實處并長期堅持下去，形成良性循環。由普法（法制宣傳教育）到依法治理，這是歷史的必然；由依法治理到依法治國，這是一個思維理念的飛躍。隨著“三五”普法應運而生的“依法治國，建設社會主義法治國家”的治國方略，無疑在中國法制建設史上樹立起一座光輝的里程碑，它將激勵億萬志士朝著這個目標努力奮進。作為曾經參與依法治國基礎工程---普法（法制宣傳教育）建設的一分子，我將竭盡所能，奮力前行。

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現在很多朋友在日常生活中想創業，但是經濟壓力很大，所以會通過貸款的方式緩解經濟壓力。下面是小編給大家整理的2023年農村信用社貸款利率，希望大家喜歡!

農村信用社個人進行小額貸款市場利率以央行，貸款基準利率為指導，信用社有權根據借款人實際情況不斷提高或降低銀行貸款利率。農村信用社個人小額貸款利率下限為基準利率的0.9倍，最大浮動系數為基準貸款利率的2.3倍。

1.貸款機構可以根據央行設定的基準利率有一定的波動。

2.農村信用社進行貸款市場利率浮動變化幅度大于中國銀行，農村信用社貸款政策利率浮動幅度為0.9~2.0，商業發展銀行企業貸款利率浮動幅度為0.9~1.7。需要注意的是，今年11月22日，央行宣布降息，貸款基準利率下調0.4%。

1.申請人是中國，公民，在中國，有固定住所，在當地特色城鎮有常住戶口(或有效居留證件)，或有固定資產經營活動場所，具有一定完全解決民事法律行為管理能力。

2.申請人有適當的職業、穩定的收入和按時償還貸款的能力。

3.申請人有良好的信用記錄，貸款使用得當。

1.農民的信用評級。主要根據農民的基本情況、資產負債、生產經營狀況、信譽等指標進行評價。農民信用風險等級可以分為優秀、良好、一般包括三個等級。

2.核定農民信貸額度。農村信用社根據農戶信用評級結果、農戶資金需求和信貸額度申請情況，核定相應檔次的信貸額度。

3.發放貸款證明。每戶一證。

4.貸款公司申請。農民進行申請企業貸款時，可以憑農民提供貸款證明和有效身份證(或戶口簿)在信用額度內申請銀行貸款。

5.貸款發放。農村信用社收到農戶貸款申請后，應當簽訂合同，并經信用柜臺人員(或者門戶柜臺人員)審核后填寫貸款收據。農民可以按照規定使用貸款。

6.按期還款。借款人可以根據企業借款合同償還銀行貸款本息。

2.借款人有能力償還貸款金額，有償還本息的意愿;。

3.借款人必須具有完全民事行為能力，并對其所有行為負責;。

4.借款人有一定月收入，月收入高于中國農村信用社最低生活收入國家標準;。

5.借款人品行良好，無犯罪記錄或不良情況;。

6.借款人在中國農村有固定住所，具有完全民事法律行為發展能力和勞動教育能力;。

7.借款人在農村信用社開設普通存款賬戶，有一定存款額;。

8.借款人申請貸款時，無逾期貸款，無巨額外債;。

9.符合農村信用社的其他要求。

以下是申請流程：

3.經批準后，借款人與農村信用社簽訂借款合同。有抵押項目的，需簽訂相關抵押合同;。

5.借款人按時還清貸款本息。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇九

身份證號碼：

乙方。

身份證號碼：

為了明確責任，恪守信用，在雙方自愿、協商情況下特。

一、借款金額。

二、借款用途：借款人因需要，急需一筆資金。

三、借款利率：______，按年收息，利隨本清。

四、借款期限：借款時間自___年___月___日起至___年___月___日止。

五、還款日期和方式：____________________________

六、違約責任：

借款方應按合同規定的時間還款。如借款方不按期償還借。

七、爭議解決方式：協商解決，協商不成，可以向甲方所在的人民法院起訴.

八、其他：

1、未經雙方同意，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。如一方當事人要求變更或解除合同，應在__日內通知另一方當事人，并達成書面協議。本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息仍應按本合同的規定償付。

2、合同的附件：借據，收據。

3、合同經各方簽字后生效，借款本息全部清償后自動失效。

本合同正本一式二份，借款方、出借方各執一份。合同文本具有同等法律效力。

甲方：_________乙方：_________。

法定代表人：_________法定代表人：_________。

_________年____月____日_________年____月____日。

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農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇十一

鑒于借款人(身份證號碼：)以個人金牛卡賬戶(賬號：)作為還款保障，向________農村信用合作聯社(以下稱貸款人)申請個人貸款(貸款賬號)。雙方根據有關法律法規，在平等、自愿的基礎上，簽訂本協議書，并承諾共同遵守。

一、借款人以上述個人金牛卡作為該筆貸款的還款主賬戶，并授權貸款人在借款合同(合同編號)約定的還款日從借款人的個人金?？ㄙ~戶自動扣收當期應還貸款本息(不足部分由貸款人及時通知借款人及時存入)。

二、在借款合同期限內，該個人金?？ㄙ~戶用于償還個人貸款項下的貸款本金、利息、罰息、復利、違約金等。

三、在借款合同期限內，借款人不得隨意改變個人金?？ㄙ~戶。若因特殊原因需要變更個人金?？ㄙ~戶的，應提前通知貸款人，并到貸款人處辦理還款賬戶變更手續。

四、在貸款還清之前，借款人應保證有其他合法收入來源用于解決本人及家庭所必需的日常經濟支出。

五、本協議自雙方簽字之日起生效，至借款合同項下的貸款本金、利息、罰息、復利、違約金等費用全部清償之日止。

六、本協議一式兩份，雙方各執一份，具有同等法律效力。

借款人(簽字)：

_____年_____月______日。

貸款人(公章)：

_____年_____月______日。

經辦人(簽字)：

_____年_____月______日。

農村信用社信用貸款問題調研報告調研報告（熱門12篇）篇十二

（二）貸款人違反第三條（三）項，借款人有權予以拒絕；違反第三條（二）項的，借款人有權向中國人民銀行投訴。

貸款人按本合同規定收回或者提前收回貸款本金以及利息，可直接從借款人存款帳戶中扣收。雙方約定的其它事項：

本合同發生糾紛，由貸款人住所地人民法院管轄。

本合同經借款人和貸款人雙方加蓋公章，并由雙方法定代表人或由法定代表人授權的代理人簽章之日起生效。

本合同未盡事宜，遵照國家有關法律、法規和規章辦理。

簽約地點。