為了保障事情或工作順利、圓滿進(jìn)行，就不得不需要事先制定方案，方案是在案前得出的方法計劃。怎樣寫方案才更能起到其作用呢？方案應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編精心整理的方案策劃范文，歡迎閱讀與收藏。

銀行開門紅活動方案如何寫一

我們是用設(shè)點營銷的模式，當(dāng)我們在家樂福擺點時有客戶前來詢問相關(guān)信用卡使用情況，需要我們營銷人員具備良好的專業(yè)知識，為客戶答疑解惑，無論是從辦卡條件、激活還是使用、還款，都必須了如指掌，然后才能指導(dǎo)客戶完成之后的操作。

一名合格的營銷員首先要具備充分的自信，只有對自己充滿信心，才能給自己一個清晰的思路，把產(chǎn)品通過流暢的語言介紹給客戶。在營銷產(chǎn)品的時候，我們要與客戶交朋友，讓客戶對自己有好感。與客戶初次見面時的說辭非常重要，好的開場白往往是成功的一半。當(dāng)然，瞬間獲得客戶好感、信賴不僅僅體現(xiàn)在初次見面，交談時客戶可能在很長時間對營銷員是無動于衷的，但在一些細(xì)節(jié)上的改變或許可以贏得客戶的傾心。

因為設(shè)點營銷是很多同行慣用的模式，客戶見多了也就覺得并不那么新鮮了，點擺在那里，關(guān)鍵要能把客戶吸引過來。在營銷的過程中，我一直在積極的引導(dǎo)客戶，雖然其中有過不少挫折，但同時也掌握了不少方法。而為了避免一種盲目性的積極，我需要制定相應(yīng)的計劃。只有合理安排每一天的工作，才能事倍功半。

常言道：“失敗乃管理才能發(fā)展的培訓(xùn)，我真是受益匪淺。通過董栗序講師的精彩講演，我深刻意識到了自己在日常管理上的弱點與原則間的差距，在管理技巧和溝通技巧的學(xué)習(xí)中，彌補(bǔ)管理方面的不足。競爭的結(jié)果無非就是優(yōu)勝劣汰，市場如戰(zhàn)場，要想贏得戰(zhàn)爭，光有勇氣和膽識是不夠的。保險營銷正處于揚帆啟航的大好時期，同時，營銷市場也將狼煙四起，烽火連天。作為一名保險基層的管理者，除了自己本身要掌握豐富的知識，持有端正的態(tài)度，良好的習(xí)慣以外，實用的技巧是必不可少的。而技巧的提升，必須通過大量的實踐和演練，最后讓市場來檢驗可行度。

本次培訓(xùn)班雖然課程上已經(jīng)結(jié)束了，但新的征程剛剛開始。我將以從培訓(xùn)班中學(xué)到的知識、態(tài)度、習(xí)慣、技巧等投入到緊張有序的實際工作中去，以持之恒的精神、認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)，立志為中國人保財險的光輝事業(yè)奮斗終身！

銀行開門紅活動方案如何寫二

在信用卡的營銷過程中，我覺得以下四個方面是十分重要的。第一，是對產(chǎn)品的把握;第二，是對市場的了解和開拓;第三，與客戶面對面的營銷;最后，就是申請表格的填寫和客戶的維護(hù)。

首先是對產(chǎn)品的把握。熟悉產(chǎn)品的各種功能并不代表對產(chǎn)品的把握。剛開始，我拿到資料后的第一感覺是，這么好的產(chǎn)品，一定會有市場，我還準(zhǔn)備了很多套說辭，如果客戶問我這是什么卡?我就這么說。如果客戶問我，你們行的卡有什么特點?我就那么說?？墒钱?dāng)我真正面對客戶時，他們的問題完全出乎我的意外，已經(jīng)脫離了本身的功能。他們根本不會問你信用卡的好處，而是問你，你們的卡收不收年費?或者說我錢包里的信用卡已有好幾張了，我不想辦了?還有的說你們行的網(wǎng)點少，還錢不方便。說的最多的是，我沒有用卡的習(xí)慣。這些問題弄的我是措手不及，我開始重新審視這張令我自豪的、非常漂亮的信用卡。

到底是我出了問題，還是客戶出了問題。最終，我發(fā)現(xiàn)忽略了三個細(xì)節(jié)：一是建行在9月之前，已經(jīng)覆蓋了一遍信用卡市場，我行的信用卡和該行的信用卡有很多的同質(zhì)性;另外一個就是中國人的消費習(xí)慣，量入為出;第三個就是人故有的性格在作怪，明知是好東西，偏偏不辦，因為他對你不熟，請人辦事要講人情的。經(jīng)過一陣時間的思考，我對信用卡的認(rèn)識開始轉(zhuǎn)變。我們只有站在用戶的角度來看問題，才算是真正把握信用卡。信用卡在銀行工作人員眼中是可以透支的卡，但在客戶眼中，它是什么?是放在身邊的一顆定時彈，是一個鼓勵你用錢的工具，是放在皮夾里的累贅，是用來可以交換人情的砝碼等等。

目前的信用卡市場是很不成熟的，沒有我們想象的那么完善。我們一味去強(qiáng)調(diào)信用卡的透支消費功能，我覺得是一種誤導(dǎo)。很多消費者不接受這種理念。所以我營銷的時候就說這張卡只是一張應(yīng)急的卡，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈的時候，你可以用這張卡來救急。這樣一說，相當(dāng)一部分人會認(rèn)同，他們認(rèn)同了，就有機(jī)會了。營銷到了這種程度，那些問什么是信用卡，信用卡有哪些功能的人，反而倒很容易成為卡的用戶。就是那些有著讓人意想不到的問題的客戶，我們只有對癥下藥了。

銀行開門紅活動方案如何寫三

農(nóng)村信用社應(yīng)積極利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源,探索符合現(xiàn)代農(nóng)民需要的理財業(yè)務(wù),建立健全個人理財?shù)姆?wù)營銷、風(fēng)險監(jiān)控體系和技術(shù)支持系統(tǒng)。如可在農(nóng)村農(nóng)村設(shè)立理財中心,推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”。同時針對實際加強(qiáng)理財產(chǎn)品的宣傳和風(fēng)險提示,組織農(nóng)民開展金融投資知識、理財產(chǎn)品宣傳。大型商業(yè)銀行則可增設(shè)自助存取款設(shè)備,延伸金融服務(wù)觸角。

應(yīng)充分考慮城鄉(xiāng)差別,針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識水平,開發(fā)符合農(nóng)民理財需要和理財心理、操作簡單方便,且風(fēng)險低、收益穩(wěn)定、能隨時贖回的金融理財產(chǎn)品。如可針對農(nóng)民目前關(guān)注的子女上學(xué)、養(yǎng)老問題,適當(dāng)降低教育儲蓄產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件,設(shè)計專門針對農(nóng)民養(yǎng)老的投資理財產(chǎn)品等。對有較高風(fēng)險承受能力的農(nóng)民可加大辦理開放式基金、分紅保險等理財產(chǎn)品的力度。對于理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段的農(nóng)村信用社,可側(cè)重于幫助農(nóng)民了解金融知識、建立家庭資產(chǎn)檔案、制定并論證資產(chǎn)增值計劃、傳導(dǎo)各種理財投資信息等,使農(nóng)民排除惡性負(fù)債,控制良性負(fù)債,理性選擇投資方式。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近xx萬元資金年初到帳，實現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個好的客戶經(jīng)理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年x月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時，獲悉客戶欲對其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款xxx萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

我對待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅持對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機(jī)會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在xx年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

銀行開門紅活動方案如何寫七

本次活動以“金秋營銷”為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達(dá)銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實現(xiàn)銀客“雙贏”的經(jīng)營理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動特色，提煉活動主要“賣點”作為副題。

以 中秋佳節(jié)、國慶節(jié)為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標(biāo)群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進(jìn)儲蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標(biāo)，重 點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關(guān)市場，同時擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋人群，促進(jìn)客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展;同時通過“金秋營銷”宣 傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強(qiáng)客戶對我行個人金融三級服務(wù)(vip服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù))的認(rèn)知和感受，提高電子渠道的分銷效率,切實提 升經(jīng)營業(yè)績。

活動主要包括以下內(nèi)容：

(一)“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)惠促銷贈禮活動。

為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進(jìn)銀行卡和自助設(shè)備各項業(yè)務(wù)量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，促進(jìn)匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈禮活動：

1.“金秋營銷.自助服務(wù)送好禮”

(1)活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納2次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業(yè)網(wǎng)點兌換價值200元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證。

(2)凡在活動期間辦理簽署代繳費協(xié)議的客戶，可獲得價值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動禮品由各行自行購置。

2.“金秋營銷.卡慶雙節(jié)”

(1)活動期間卡免收當(dāng)年年費。

(2)刷卡消費達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可憑消費交易pos單據(jù)和銀行卡到當(dāng)?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c領(lǐng)取相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費達(dá)1000元(含)以上，贈送價值100元禮品;

刷卡消費達(dá)5000元(含)以上，贈送價值150元禮品;

刷卡消費達(dá)10000元(含)以上，贈送價值200元禮品;

刷卡消費達(dá)20000元(含)以上，贈送價值300元禮品;

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購物的心理，刷卡消費5000元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當(dāng)勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機(jī)構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，積極篩選3-4個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當(dāng)天消費達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的客戶采取現(xiàn)場贈禮的方式，提升活動的轟動效應(yīng)。由于活動時間為期一個多月，各行應(yīng)合理安排禮品投放節(jié)奏，確定每天各檔次禮品投放數(shù)量，當(dāng)天禮品送完即止;同時各行應(yīng)積極做好異地卡客戶消費贈禮工作

3.“金秋營銷.速匯通優(yōu)惠大放送”

活動期間，速匯通匯款手續(xù)費優(yōu)惠20%幅度。

(二)“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”網(wǎng)點個銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。

以營業(yè)網(wǎng)點為單位開展“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個銀產(chǎn)品的展示活動。活動主要內(nèi)容有：

1.營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營銷活動海報以及活動宣傳折頁(近期下發(fā))，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

2.網(wǎng)點柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

3.活動期間，網(wǎng)點須設(shè)專門的宣傳咨詢臺并配備導(dǎo)儲員，加強(qiáng)動態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎工作。

4.積極開展網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高速匯通等業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)柜臺人員與客戶的交流，切實提升網(wǎng)點服務(wù)形象。

5.切實做好對客戶的綠色通道服務(wù)，嚴(yán)格按照有關(guān)要求向客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境。

(三)“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)活動。

1.擴(kuò)大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關(guān)系，按計劃穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營銷工作。

抓 住中秋節(jié)和國慶節(jié)的有利時機(jī)開展“金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)營銷活動，穩(wěn)步推進(jìn)第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)、戶外展示、社區(qū)金 融課堂、營銷小分隊社區(qū)宣傳等各個方面密切結(jié)合，全方位樹立我行的社區(qū)服務(wù)形象，加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點與目標(biāo)社區(qū)的各項聯(lián)系，密切網(wǎng)點與社區(qū)客戶的感情， 穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營銷工作。

2.結(jié)合活動促銷內(nèi)容，確定社區(qū)目標(biāo)客戶，積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)量，切實提升社區(qū)營銷經(jīng)營業(yè)績。

(1)積極拓展速匯通業(yè)務(wù)

9 月、10月為學(xué)生入學(xué)或新生報到高峰期，各行可以開展憑學(xué)生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動，吸引學(xué)生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務(wù);對城市中匯 款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經(jīng)商人員、外出務(wù)工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動，提高營銷活動的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地代發(fā)工資需求的全國性、 跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動進(jìn)行一對一營銷，爭取導(dǎo)地代發(fā)工資等批量匯款業(yè)務(wù)。

(2)切實促進(jìn)個人儲蓄存款業(yè)務(wù)

9 月、10月個人存款的目標(biāo)社區(qū)應(yīng)確定為校園社區(qū)和批發(fā)市場等商業(yè)社區(qū)，切實抓住學(xué)生學(xué)費繳納以及商業(yè)交流頻繁的季節(jié)特點，大力吸收儲蓄存款。抓住國慶節(jié)期 間股市休市的商機(jī)，重點營銷“個人通知存款”，抓住新生入學(xué)的時機(jī)，重點營銷“教育儲蓄存款”，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財、教育儲蓄可只分 兩次存入的創(chuàng)新優(yōu)勢。國慶節(jié)期間，各行要做好安排，活動期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶。

銀行開門紅活動方案如何寫八

銀行開門紅工作總結(jié)

銀行開門紅工作總結(jié)

（一）

目前,農(nóng)村比較熱門的投資渠道仍然是儲蓄。來自武穴市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示,2011年末金融機(jī)構(gòu)人民幣各項存款余額1

21、33億元，比上年末增長

15、4%，其中，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額8

7、65億元，增長

18、5%。人民幣各項貸款余額

52、03億元，增長

10、5%，其中：短期貸款余額

27、85億元，增長

8、8%；中長期貸款余額

23、65億元，增長

10、7%。顯然,如果將所有的錢存銀行吃利息,不僅收益低,還要面對通貨膨脹、貨幣貶值、購買力下降等帶來的損失。除此以外,農(nóng)村比較熱門的投資方式還有民間借貸,但動輒10%至30%的年利率風(fēng)險極大,糾紛不斷,嚴(yán)重威脅了債權(quán)人的財產(chǎn)安全。在日新月異的新農(nóng)村建設(shè)中,金融服務(wù)更是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。

對于我行春天行動開門紅的對策：

轉(zhuǎn)眼一年一度的“開門紅”即將到來，對于我行的業(yè)績是個很好的提升機(jī)會，我們要抓住機(jī)遇做好各方面的工作來迎接。在我看來我們重重之中就是要做好理財業(yè)務(wù)，不論是我行自己推出的每期理財產(chǎn)品還是代理的保險、基金。“思路決定出路,眼光決定財富”。多數(shù)人依據(jù)習(xí)慣思維判斷,農(nóng)民的理財觀念相對保守,但客觀現(xiàn)實是農(nóng)村理財投資渠道缺乏,農(nóng)民不得不選擇儲蓄。但在現(xiàn)今的農(nóng)村,不少農(nóng)民通過外出學(xué)習(xí)、工作,對投資理財有一定的了解,頭腦十分靈活。

因此,金融行業(yè)應(yīng)加大對農(nóng)村關(guān)于投資理財?shù)男麄骱鸵龑?dǎo)。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社可以在農(nóng)村農(nóng)村設(shè)立理財中心,郵政儲蓄加大基金、保險代理力度。各類金融組織也應(yīng)組織服務(wù)下鄉(xiāng)。

近年,我國商業(yè)銀行相繼推出了理財中心和理財產(chǎn)品,國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)方興末艾,市場前景十分廣闊。特別是零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,它的作用越來越突出。從一定意義上說,它關(guān)系到銀行的興衰大事。

從銀行戰(zhàn)略層面考慮,無論怎么強(qiáng)調(diào)理財產(chǎn)品和理財市場的重要性都不過分。從眼前看,資本市場的活躍,導(dǎo)致儲蓄不斷分流,迫使銀行必須推出收益率高的理財產(chǎn)品遏制新增儲蓄下滑的勢頭。從長遠(yuǎn)看,央行幾次調(diào)整利率,不僅表明利差在收窄,還會使商業(yè)銀行在定價、債券市場縮水等方面面臨多種風(fēng)險?！敖鼞n”和”遠(yuǎn)慮”迫使商業(yè)銀行必須加快推進(jìn)經(jīng)營方式、結(jié)構(gòu)和盈利方式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,大力推出理財產(chǎn)品等不占用資本金、不占用信貸規(guī)模的中間業(yè)務(wù)。

從需求層面看,農(nóng)民投資渠道狹窄,只能在無風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品(國債、存款)和高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品(股票、主要與股票掛鉤的基金)間進(jìn)行選擇,銀行理財產(chǎn)品可以填補(bǔ)中間的空白地帶,為居民投資多元化和商業(yè)銀行開拓新的利潤增長點帶來了良好契機(jī)。

理財業(yè)務(wù)是一把“雙面刃”。不管怎樣的“利器”,在把握風(fēng)險、做好內(nèi)控的基礎(chǔ)上,通過產(chǎn)品價值最大化實現(xiàn)客戶價值最大化才是理財?shù)慕K極目的。當(dāng)然理財業(yè)務(wù)因其涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜度高,對境內(nèi)商業(yè)銀行的組織流程、業(yè)務(wù)模式、專業(yè)人才等提出了新挑戰(zhàn)、新課題。在農(nóng)村進(jìn)行理財業(yè)務(wù)的推廣中,非常有必要做好相應(yīng)的扎實工作。

(一)開拓農(nóng)村金融市場首先應(yīng)改善農(nóng)村金融理財環(huán)境。

1、加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村信用社應(yīng)積極利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源,探索符合現(xiàn)代農(nóng)民需要的理財業(yè)務(wù),建立健全個人理財?shù)姆?wù)營銷、風(fēng)險監(jiān)控體系和技術(shù)支持系統(tǒng)。如可在農(nóng)村農(nóng)村設(shè)立理財中心,推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”。同時針對實際加強(qiáng)理財產(chǎn)品的宣傳和風(fēng)險提示,組織農(nóng)民開展金融投資知識、理財產(chǎn)品宣傳。大型商業(yè)銀行則可增設(shè)自助存取款設(shè)備,延伸金融服務(wù)觸角。

2、設(shè)計適合農(nóng)民的理財產(chǎn)品。應(yīng)充分考慮城鄉(xiāng)差別,針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識水平,開發(fā)符合農(nóng)民理財需要和理財心理、操作簡單方便,且風(fēng)險低、收益穩(wěn)定、能隨時贖回的金融理財產(chǎn)品。如可針對農(nóng)民目前關(guān)注的子女上學(xué)、養(yǎng)老問題,適當(dāng)降低教育儲蓄產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件,設(shè)計專門針對農(nóng)民養(yǎng)老的投資理財產(chǎn)品等。對有較高風(fēng)險承受能力的農(nóng)民可加大辦理開放式基金、分紅保險等理財產(chǎn)品的力度。對于理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段的農(nóng)村信用社,可側(cè)重于幫助農(nóng)民了解金融知識、建立家庭資產(chǎn)檔案、制定并論證資產(chǎn)增值計劃、傳導(dǎo)各種理財投資信息等,使農(nóng)民排除惡性負(fù)債,控制良性負(fù)債,理性選擇投資方式。

(二)理財規(guī)劃要做到既順應(yīng)歷史潮流又要有前瞻意識。

當(dāng)前,銀行要積極順應(yīng)歷史潮流,不斷地適時地推出新的理財產(chǎn)品,應(yīng)對由于資本市場和直接融資的快速發(fā)展對商業(yè)銀行造成的“金融脫媒”壓力,滿足客戶的投資需要。同時,隨著我國經(jīng)濟(jì)日益多元化、國際化,我們還要充分利用中國銀行外匯資金的傳統(tǒng)優(yōu)勢,充分利用利率、匯率、信用等管理工具,滿足客戶的避險需求,提供掛鉤國際市場的理財產(chǎn)品。為實現(xiàn)上述目的,圍繞發(fā)展理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)流程再造深入性和業(yè)務(wù)規(guī)劃長遠(yuǎn)性的緊密結(jié)合。

目前農(nóng)村的理財市場潛力巨大、方興未艾,但理財專業(yè)人員的危機(jī)意識不可或缺,前瞻性研究不可缺少。在理財產(chǎn)品的推廣上,不能一哄而上,要根據(jù)本地的實際情況,有所為,有所不為。

(三)農(nóng)村理財要做到專業(yè)性和通俗性相結(jié)合。

個人理財?shù)耐瞥鍪菍︺y行綜合實力,以及對市場需求的判斷和反應(yīng)能力的檢驗,從一定意義上說它代表銀行零售業(yè)務(wù)的水平,理財是各種經(jīng)濟(jì)信息的匯集和綜合。因此,要貫徹戰(zhàn)略合作理念,與農(nóng)村保險公司、證券公司等全方位的合作,互相依托,共同做強(qiáng),建立長期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系;要充分利用合作伙伴的核心資源,渠道資源、品牌影響力為個人理財vip客戶提供更多的高附加值服務(wù),想方設(shè)法穩(wěn)定住現(xiàn)有客戶,贏得客戶持續(xù)的忠誠。充分利用和挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品、服務(wù)和信息資源,為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化、全方位的服務(wù)。

現(xiàn)在的理財產(chǎn)品同質(zhì)性多,差異性還沒有拉開。如何讓客戶靠近你、了解你、購買你,依賴于理財經(jīng)理獨辟蹊徑的推介和深入淺出的闡述。這種介紹不能繞開對客戶的風(fēng)險提示,實際上這也是對投資者的教育和保護(hù),促使客戶樹立正確的投資理念,使銀行避開潛在風(fēng)險。

(四)拓寬理財營銷渠道,建立完整的“理財”產(chǎn)品服務(wù)體系

理財服務(wù)一方面通過實體渠道(理財工作室、理財專柜)與客戶進(jìn)行面對面接觸,通過理財專家講解理財知識,讓客戶在理財?shù)陌踩浴⑹找嫘?、流動性等方面?quán)衡利弊,進(jìn)行適當(dāng)理財;另一方面則依靠call-center以及各種電子通訊手段(電話、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)短信)進(jìn)行在線理財、移動理財并實施客戶的理財方案。

完整的“理財”的產(chǎn)品服務(wù)體系將包括:

1、基礎(chǔ)賬戶服務(wù):存取款、銀行卡、個人結(jié)算、銀證轉(zhuǎn)賬等;

2、投資類產(chǎn)品:外匯投資理財產(chǎn)品(外匯寶、匯聚寶)、紙黃金、保險、基金等;

3、信息咨詢服務(wù):理財規(guī)劃、投資財訊及非銀行類信息服務(wù);

4、增值類服務(wù):銀行產(chǎn)品價格及費率優(yōu)惠等。

總結(jié)

農(nóng)村理財市場比城鄉(xiāng)理財更難營銷，農(nóng)民同志思想守舊，解放思想加強(qiáng)宣傳工作是首要任務(wù)。中國的農(nóng)民不是美國的的農(nóng)民，中國的農(nóng)民都是省吃儉用積累的財富也經(jīng)不起任何金融風(fēng)險的打擊。這就要求我們在設(shè)計理財產(chǎn)品的時候要控制好管理風(fēng)險，法律風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險；體現(xiàn)為農(nóng)民服務(wù)的宗旨。農(nóng)民也需要金融市場不是只有單純的儲蓄一項投資方式。農(nóng)民了解更多的理財投資方式這樣，并讓農(nóng)民知道不同的投資方式不僅能控制風(fēng)險還能套期保值獲得更多的收益更多的利益。

銀行開門紅工作總結(jié)

（二）

開門紅結(jié)束了，這段日子過的很忙碌同時也很充實，感覺自己是在學(xué)習(xí)中成長，在成長中進(jìn)步，這段時間過的特別的值得。

外部環(huán)境上，我在二月末從高柜調(diào)到了低柜，工作需要進(jìn)一步去學(xué)習(xí)和適應(yīng)，同時低柜業(yè)務(wù)的種類也讓我需要不斷給自己充電，在工作之前我一直希望自己可以從事國際業(yè)務(wù)，這次終于有了機(jī)會，國際匯款、光票、匯票、旅行支票，這些曾經(jīng)只是在書本上聽過的名詞如今終于有機(jī)會去嘗試去了解去辦理，這都要感謝兩位主任給我提供的鍛煉機(jī)會，才能讓我去了解和掌握銀行的知識，但是我深知這還只是銀行的皮毛，我還需要更多的去充電，去鍛煉自己，我也希望自己的生活中明天都充滿挑戰(zhàn)，這樣才能鞭策自己不斷的進(jìn)步；在低柜也做了一個半月了，感覺業(yè)務(wù)上基本可以應(yīng)對自如，當(dāng)然還有很多細(xì)節(jié)上叫不準(zhǔn)，吃不透，相信會在未來的一段時間不斷去積累不斷和老員工學(xué)習(xí)來提高自己。

績效上，很早就聽到一句話，做銀行就是做產(chǎn)品，銀行早已不是簡單的提供存取服務(wù)，銀行想要盈利不能單純的依賴存貸差，必須要提高自己的中間業(yè)務(wù)收入，作為一線員工，賣出更多的產(chǎn)品是根本；從自己的角度講，我的貸記卡、三方是100%完成，最重要的存款指標(biāo)只達(dá)到了要求的60%，卡、網(wǎng)銀、短信等小指標(biāo)完成的還算靠前，股票基金、貨幣基金完成的不是很理想；總的來說，我對自己的績效不是很滿意，我不想為自己的失敗找借口，但是我需要找原因，我簡單的總結(jié)了一下，主要有以下幾個原因：

1、專業(yè)知識不強(qiáng)，對基金、保險等產(chǎn)品不是很了解，不敢主動營銷，總會被客戶問住；

2、工作方法不是很得體，處于摸著石頭過河階段；

3、不懂得積累客戶資源，沒有現(xiàn)成可用的老客戶；

4、有的時候花了很多心思專注在業(yè)務(wù)本身上，忽略了營銷客戶。

績效不理想的原因很多，每天我也會想很多，工作該怎么做，有件事我覺得是讓我欣喜的，我在不斷的提高自己，我覺得自己這段時間的進(jìn)步很大，我開始有意識的積累客戶，花時間去電話回訪，建立起良好客戶關(guān)系的現(xiàn)在有三個客戶，資產(chǎn)都是百萬的優(yōu)質(zhì)客戶；同時我覺得柜臺營銷很重要的一點就是增加開口率，說的多了機(jī)會自然也就多了，低柜可以和客戶更近距離的接觸，成功的概率也就相應(yīng)的提高，我發(fā)現(xiàn)很多客戶在辦理業(yè)務(wù)的時候還是愿意和自己閑聊些家常的，我想在建立起信任的基礎(chǔ)上營銷就不是有太多的心理障礙了；我在學(xué)著用記事本記每天發(fā)生的事，需要我解決和跟蹤的事，需要我回訪的客戶，以前總是發(fā)生很多事，但是都記不住，有的干脆第二天就忘了，所以有一個記事本記錄每天需要跟蹤的事讓我工作起來更有規(guī)劃；跟蹤事件的進(jìn)程讓我覺得很有收獲，上個月末從香港劃來的7000萬港幣讓我覺得很有成就感，雖然我沒幫上太大的忙，但是跟蹤整個事件的進(jìn)程讓我學(xué)會了很多東西，當(dāng)時聽國結(jié)說要進(jìn)來7000萬港幣，我就想要是能留在咱營業(yè)部就好了，然后和主任匯報，協(xié)助國結(jié)關(guān)注這個帳戶，然后和公司把這筆留交的錢進(jìn)賬，看主任和公司進(jìn)行協(xié)商，最后留在我們家2000萬，感覺這件事很有成就感，晚上又去國結(jié)報文，第二天才知道這筆款項應(yīng)該算在資本項下，又給個金打電話詢問該怎么上報。過了幾天這筆款項有些多余的余款需要原路退回，我又給高姐做的國際匯款，再和個金和國結(jié)溝通這屬于資本項下還是投資項下的，怎么申報，總之這件事打了很多電話，和很多部門進(jìn)行了溝通，跟蹤這件事讓我學(xué)到了很多，畢竟這么大額的款項不是經(jīng)常能碰到，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的同時也鍛煉了自己的溝通協(xié)調(diào)能力，感覺這件事讓自己很有成就感。同時也讓我知道，很多部門都是只知道自己的那一塊，對別的部門不了解，所以我想跟蹤一件事可以讓我知道整件事的過程該怎么做，可以了解很多自己平時不知道的東西?？偟膩碚f我對自己開門紅績效的完成情況不是很滿意，但是我對下一個季度的工作充滿了信心，我想自己有能力做的更好，我是個不服輸?shù)娜?，我不想比別人差，我總是會告訴自己別人能做到的事自己也能做到。

對這個月的工作我有很多的設(shè)想，我覺得在熟練業(yè)務(wù)的同時我需要充實自己對銀行產(chǎn)品的了解，這個月的打算是賣出20萬股票基金，賣出一份保險，一周至少四張信用卡，平時要加強(qiáng)開口率，和各種客戶溝通，了解他們的不同需求，為他們配置適合他們的產(chǎn)品，我感覺這就是工作的樂趣，讓每個人各取所需，實現(xiàn)雙贏，同時這個月我準(zhǔn)備再積累3個客戶，每天辦完業(yè)務(wù)給1-2名溝通不錯的客戶做回訪；學(xué)習(xí)上，我覺得自己做的業(yè)務(wù)只是整個業(yè)務(wù)的一段或者一部分，我想把這個業(yè)務(wù)從發(fā)生到結(jié)束的整個流程都了解清楚，現(xiàn)在我就想多學(xué)習(xí)些東西，感謝主任能給我這么多機(jī)會去了解銀行的基本業(yè)務(wù)，我也會抓住這個機(jī)會不斷提高充實自己。

銀行開門紅工作總結(jié)

（三）

進(jìn)入20xx年，***支行在支行新領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，以分行“開門紅”工作方針為指導(dǎo)，認(rèn)真分析一季度“兩節(jié)”帶來的各種機(jī)遇，不斷向全行員工灌輸“只爭朝夕”的主動拼搏精神，并以開展各種綜合營銷活動為契機(jī)，制定營銷激勵機(jī)制，緊緊圍繞著“開門紅”任務(wù)指標(biāo)，認(rèn)真組織落實各項工作措施，及時把握元旦、春節(jié)期間市場活躍和社會各類資金集中回籠等有利時機(jī)，由支行行長親自帶隊逐一對該行的優(yōu)質(zhì)客戶實行登門拜訪，全方位、多視角宣傳我行的經(jīng)營優(yōu)勢、產(chǎn)品特點及服務(wù)宗旨，全面塑造我行新的良好形象。

值得一提的是，新的一年由于股市火爆的沖擊，***支行又毗鄰證券公司，首當(dāng)其沖，存款深受影響，加上我支行網(wǎng)點經(jīng)營環(huán)境不夠理想，同業(yè)競爭激烈，開年以來存款不斷大幅下滑，形勢嚴(yán)峻。支行通過早動員、早部署、早抓落實，全行員工迅速行動起來，上下一心，眾志成城，奮力拼搏，采取各種有效辦法，人人爭存攬儲。由于目標(biāo)明確，措施得力，終于扭轉(zhuǎn)了存款下滑的不利局面，至3月底，全行的本外幣儲蓄時點數(shù)比去年凈增93萬元，完成分行下達(dá)“開門紅”儲蓄時點“保二增一”必保任務(wù)數(shù)達(dá)383%；對公存款時點數(shù)比去年凈增1736218萬元，日均數(shù)比去年凈增達(dá)668510萬元，分別完成分行下達(dá)“開門紅”任務(wù)數(shù)的766%和561%，存款增量達(dá)27萬元，居分行第二名；其他主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況也良好：信用卡發(fā)卡8張，完成“開門紅”任務(wù)的148%，居分行第五名；此外，該行還努力克服信貸市場和同業(yè)競爭激烈的不利因素，通過積極尋找新客戶、穩(wěn)定存量客戶等措施，實現(xiàn)流動資金貸款凈增9萬元，個貸業(yè)務(wù)凈增1萬元，貿(mào)易融資凈增1萬美元，分別完成“開門紅”任務(wù)的579%、181%和681%。尤其是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，支行以對票源大戶的營銷作為工作重心，充分利用我行對優(yōu)質(zhì)客戶在價格優(yōu)惠和“邊查邊貼”速度方面的政策傾斜，在合法合規(guī)前提下盡可能縮短工作流程，重視對優(yōu)質(zhì)客戶上下游企業(yè)的鏈?zhǔn)綘I銷，加強(qiáng)并鞏固與票源大戶的良好合作關(guān)系，不斷擴(kuò)大票源，一季度累計發(fā)放貼現(xiàn)貸款40萬元，完成開門紅任務(wù)498%，完成率和完成量均居全行第二。

該行在“開門紅”工作所取得的優(yōu)良業(yè)績驗證了一句話：只要上下一心，就沒有克服不了的困難?！伴_門紅”工作的勝利也證明了只要主動抓早、抓準(zhǔn)工作重點，就抓住了工作的主動權(quán)，誰就會取得滿意的工作成效。