計劃書的編寫可以幫助我們更好地組織和安排自己的任務和工作流程。接下來是一些成功案例的計劃書范文，大家可以參考其中的經驗。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇一

首先我們來介紹一下保險，很多人可能并不認為保險是一種投資理財的方式，其實這種想法并不正確，雖然在前期內我們需要向保險公司支付一定的保險費用，但是經過一定的時間之后，保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費用了，所以說保險也是我們個人投資理財的一種方法。

雖然現在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經承擔了五險一金，但是大家可以根據具體的情況在購置一些其他的保險種類，但是一定要根據自己現在的經濟水平，不能盲目的購買很多保險，這樣在未來的日子里保險也會成為增加自己收益的一種方式。

不動產是我們現在很常見的一種方式，那么什么是不動產呢？不動產就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產的，隨著房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業，這就是屬于不動產的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產的投資。

不動產的投資存在很大的不確定性，因為我們不知道未來的價值會升還是會降，但是因為不動產可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。

基金和股票是我們的證券投資當中最常見的方式，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹慎的對待，因為這兩種投資存在的風險更大，所以在進行投資之前一定要做好詳細的了解，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因為自己不懂而陷進去最終導致自己嚴重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細的了解公司的資信情況和未來的發展前景。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇二

2.個人資產負債表簡要分析。

(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

1.現金規劃現金支出表。

其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)。

支出前后對比表(月)。

結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。

3.支出規劃。

生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。

結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。

經過測試：風險承受能力：中。

你屬于:中庸型投資者。(略)。

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的'本金收益。

2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。

現在：資源配置優化，投資靈活。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇三

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

1、準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。

2、辦一張銀行卡，定期存取款項。

辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。

4、善于精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。

5、適當進行勤工助學。

在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

6、實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇四

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個人基本信息。

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚。

月收入：1200。

（二）財務狀況。

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。

2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。

如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3、年度結余有2220元，可以做出適當投資。

當有閑余資金時，買基金進行投資。

資產配置和投資規劃。

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。

考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。

因此，可考慮購買定投基金。

以下是目前定投基金排名：

01華夏優勢增長股票。

02華夏大盤精選混合。

03華夏成長混合。

05嘉實滬深300指數（lof）。

06華夏全球股票（qdii）。

07工銀核心價值股票。

08廣發聚豐股票。

由此，可以適當考慮購入華夏https:///優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標。

綜合以上分析，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇五

擬于xxx年下半年，在xx地區建設兩個個人理財中心的同時，根據總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發的個人理財業務處理系統基礎上，對現有個人銀行業務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業務。

第一階段：準備階段（xx年上半年）。

1、對已選定的廣州地區兩網點根據業務品種功能進行相應格局規劃設計，有關設備的選配購置。

2、對除xx地區外的上述x個二級分行現有網點進行考察篩選，各選擇一個業務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。

3、制定個人理財業務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發整合金融產品。

4、在網點現有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。

第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）。

1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的個人理財中心，統一品牌設計。

2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。

3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業務。

4、在移植總行個人理財業務系統的基礎上，開發我分行配套系統，建立網絡信息庫。

第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）。

1、對個人理財業務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據市場變化，及時調整我分行個人理財業務方案，優化個人理財業務產品。

2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優質客戶。

1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。

2、移植總行個人理財業務處理系統，開發個人客戶經理業務處理系統等。

按照總行規定的要求，對現有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據網點規模及業務量的大小配備相應數量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。

通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統銀行業務、個人支付結算業務、代理業務、個人貸款業務、投資理財分析及業務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發展個人理財業務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業務功能：

（一）個人理財咨詢業務：包括回答客戶業務咨詢、為客戶提供業務操作幫助、推介新業務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。

（二）提供系列優惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續費除外）；享受保管箱優惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業務，可享受折扣優惠。

（三）非現金業務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯、個人外匯買賣自助交易等各類業務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現金和重要單證的業務。

（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據客戶的信用度提供相應的貸款額度；優先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。

（五）傳統銀行業務（個人負債業務）：一般的本、外幣存取款業務。

（六）個人支付結算業務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業務。

（七）個人外匯業務：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買賣等業務。

（八）代理業務：包括證銀聯轉賬、代理保險、代理發行債券等業務。

（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。

人理財業務開發小組，保證個人理財中心的建設和業務的順利進行。

業務開展階段：在省分行個人銀行業務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業務管理工作，制定個人理財業務規章制度；研究開發各種個人理財業務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業務，負責轄下理財業務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業務的正常開展。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇六

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇七

每個人在制定自己的個人理財規劃報告時往往都會遇到不少的困擾，理財規劃報告個人或者是家庭對未來的一個長久的規劃。情況不同，往往制定的個人理財規劃也會大相徑庭，那么個人理財規劃怎么寫呢？其實一個人的理財習慣在成長一定的年齡階段后有規可循，接下來，就從大的層面來說說個人理財規劃報告的寫法。

1、梳理資產。

寫個人理財規劃報告的第一步，就是要先梳理出個人的凈資產。根據個人的收入、支出以及負債狀況等求出個人的凈資產，然后再根據清理出來的資產明確自己的理財目標，多少錢能理財，多少錢必須備著以防不時之需，這些都是寫個人理財規劃報告時首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產能力，才能使接下來的規劃步驟有據可依，才有可能寫出一份合理的個人理財規劃報告。

2、測試風險承受能力。

風險承受能力測試是寫理財規劃的第二步。只有測試出了自己的風險承受能力，才能據此選擇相應的投資理財產品，合理分配資金在不同理財產品上的比例，從而制定出一份合適的個人理財規劃報告。

3、制定理財目標。

沒有目標的個人理財規劃報告就像一紙空書，沒有任何的實際意義。在梳理好資產以及弄清自己的風險承受能力之后，寫個人理財規劃的第三步，就是制定理財目標。多少錢購買短期理財產品；多少錢投資長期理財產品。在長短期的理財產品中，波動性大的理財產品該占多少比例；穩健型的理財產品又該占多少比例，這些都是在制定理財目標時需要考慮的問題。一般來說，風險承受能力一般的投資者應該把資金專注在穩健型的理財產品上，這樣能為投資者帶來更穩定的收益。

4、組合投資，規避風險。

雖然不同風險承受能力的投資者在制定理財目標時的側重點會有所不同，但把所有的資金都拿去購買同一種理財產品明顯是不理智的，這會為個人帶來極大的集中風險，為了減少這種風險，在寫個人理財規劃報告時，就應該把組合投資考慮進去。組合投資不僅能保證不減少預期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風險，是比較優秀的一種投資理財方式。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇八

擬于xx年下半年，在xx地區建設兩個個人理財中心的同時，根據總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發的個人理財業務處理系統基礎上，對現有個人銀行業務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業務。

第一階段：準備階段（xx年上半年）。

1、對已選定的廣州地區兩網點根據業務品種功能進行相應格局規劃設計，有關設備的選配購置。

2、對除xx地區外的上述x個二級分行現有網點進行考察篩選，各選擇一個業務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。

3、制定個人理財業務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發整合金融產品。

4、在網點現有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。

第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）。

1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的個人理財中心，統一品牌設計。

2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。

3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業務。

4、在移植總行個人理財業務系統的基礎上，開發我分行配套系統，建立網絡信息庫。

第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）。

1、對個人理財業務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據市場變化，及時調整我分行個人理財業務方案，優化個人理財業務產品。

2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優質客戶。

1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。

2、移植總行個人理財業務處理系統，開發個人客戶經理業務處理系統等。

按照總行規定的要求，對現有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據網點規模及業務量的大小配備相應數量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。

通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統銀行業務、個人支付結算業務、代理業務、個人貸款業務、投資理財分析及業務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發展個人理財業務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業務功能：

（一）個人理財咨詢業務：包括回答客戶業務咨詢、為客戶提供業務操作幫助、推介新業務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。

（二）提供系列優惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續費除外）；享受保管箱優惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業務，可享受折扣優惠。

（三）非現金業務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯、個人外匯買賣自助交易等各類業務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現金和重要單證的業務。

（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據客戶的信用度提供相應的貸款額度；優先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。

（五）傳統銀行業務（個人負債業務）：一般的本、外幣存取款業務。

（六）個人支付結算業務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業務。

（七）個人外匯業務：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買賣等業務。

（八）代理業務：包括證銀聯轉賬、代理保險、代理發行債券等業務。

（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。

業務開發階段：擬由我分行個人銀行業務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個人理財業務開發小組，保證個人理財中心的建設和業務的順利進行。

業務開展階段：在省分行個人銀行業務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業務管理工作，制定個人理財業務規章制度；研究開發各種個人理財業務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業務，負責轄下理財業務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業務的正常開展。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇九

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個人基本信息。

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚。

月收入：1200。

（二）財務狀況。

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。

2、由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3、年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

4、資產配置和投資規劃。

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

以下是目前定投基金排名：

01華夏優勢增長股票。

02華夏大盤精選混合。

03華夏成長混合。

05嘉實滬深300指數(lof)。

06華夏全球股票(qdii)。

07工銀核心價值股票。

08廣發聚豐股票。

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

綜合以上分析，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十

劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節余部分也可不斷進行這方面投資的追加。

方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。

劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式。

隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于平均工時的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之后繼續投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話說，窮忙族并非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！

當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十一

作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

（一）個人基本信息：

姓名：羅秋瑩。

性別：女。

年齡：20。

職業：大學生。

婚姻狀況：未婚。

月收入：1300。

（二）財政狀況。

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；

第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；

第六，定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內。

2、由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業后在用這筆資金進行投資以增長收益。

預計大學三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十二

謂你不理財，財不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

目錄。

一、基本情況。

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的.表現。

還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規劃。

二、目前財務狀況。

我目前一個月的生活費是1500元，預計工作后的收入為每月4500元。

三、理財目標。

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、現金規劃。

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2．辦一張銀行卡，定期存取款項。

3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經費（200元），還有一份可以用做應急經費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸。

6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8．在做到以。

上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

五、保險規劃。

按保險標的分類：

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產保險：以家庭財產為投保對象。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業責任險、雇主責任險。

家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。

六、投資規劃。

我的投資經驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十三

現在人們的投資理財方式越來越多，所謂“當家容易，理財難”，所以選擇合乎自己的理財方式很重要。而選擇什么樣的理財方式需要根據自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道。

1.1低收益的個人投資理財。

低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財方式。盡管現在老百姓生活水平已經有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經濟學中，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多。

債券可以分為三種，有國債，企業債和金融債，其中，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業債券的利息收益比較高，但是要承擔一定的信用風險，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。

1.2高收益的投資理財。

高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財的風險較高，需要從業人員擁有一定的專業知識與經驗，否則會損失嚴重。一般基金、信托理財是由專業人員進行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險，因此其收益也是不穩定的。而股票相對于基金、信托而言風險更高，是一種高風險投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發現和辨別具有收藏價值的東西，但是一旦發現，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。

1.3低成本的投資理財渠道。

低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現在來說是一種消費，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態去參與。

2.1要具備投資的時間價值和機會成本意識。

貨幣具有一定的時間價值和機會成本。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現，貼現的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人，從而得到一定的報酬；從機會成本的角度來理解，貼現是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。

2.2充分認識到投資不等于投機。

個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機。投資是個人通過購買資產，較長時間的占有資產從而達到資產增值的目的的行為。而投機則是短期內對資產的波動進行觀察，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機總是并存的。當某資產的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩冷靜的心，對投資資產進行調整，避免大的損失。

2.3正確把握經濟繁榮期的投資策略。

投資需要對宏觀經濟的特點有一定的了解。在經濟繁榮時期，市場上貨物供不應求，生產的增加不能滿足需求的增加，生產持續增加，生產要素也在急劇增長，成本和商品價格也會有所上升。隨著經濟的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業的發展，致使整個經濟發展速度放緩。在這時投資房地產等實物投資就可以使自己的資產保值甚至增值[2]。

3、結語。

總而言之，投資理財需要自己根據自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識，充分認識到投資不等于投機，經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財之路，你將受益一生。

參考文獻：

[1]肖明輝。淺析個人投資理財[j]。中國金融，20xx（9）。

[2]崔曉宇。淺識銀行結構性理財產品[j]。大眾理財顧問，20xx（7）。

[3]柯靜。略論家庭投資理財[j]。時代金融，20xx（11）。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十四

我今年28歲，20xx年畢業于吉林省經濟管理學院會計專業，畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我的價值，并且為我行創造更多的價值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

二、我曾經在移動公司任客戶經理，在此期間，積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力；并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、有在一線網點工作的經歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。

銀行客戶經理工作總結四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強。

1、盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識。不能夠熟悉個人理財業務知識和我們的各種理財產品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產品銷售出去，為我行創造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、發揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

4、加強學習，不斷豐富個人業務知識，并按照客戶經理發展的方向，強化投資規劃、保險、理財等多方面知識，今年內，爭取考到個人理財專業認證。盡快提升自己的專業水平，適應新形勢的需要。

各位領導，以上是我對個人理財經理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創造更大的效益。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十五

1、財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些;2、生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識;3、要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

而現代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的額生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通脹，匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。

我國傳統的觀念至少在下述四個方面有別于現代人的個人理財觀念：

節儉是一種美德，但如果現在還秉持節儉的理財習慣，實在是一種滯后于時代發展的理財習慣。節儉本身并不生財，并不能增大資產規模，而僅僅是減少支出，這會影響現代人生活質量的改善，俗話說，理財的關鍵是開源節流，節儉雖然符合或免一項，單一靠節儉，是不會成為富裕家庭的。

要先有足夠的錢，才有資格談投資理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。

使用損人利己的行為來謀取不義之財，而投資是以錢賺錢活動，再者有著本質區別，當然，投資與投機就像孿生兄弟，相伴而生，有投資必有投機。

4、只有把錢放在銀行才是理財。

目前，儲蓄仍是大部分人的傳統理財方式，人們在傳統觀念中儲蓄理財最安全，最穩妥的，但是鑒于目前利率(投資報酬率)處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好像是最安全的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速度，不適于做長期投資工具。

另外，值得說明的是如何衡量一份理財計劃，絕大部分的投資者仍然以理財收益來作為唯一的衡量依據，而衡量一份理財計劃，理財收益固然是一個重要標準。科學理財其實就是個人一生的現金流量管理與風險管理。

如何積累財富，實現財產的保值和增值，即運用個人資源所產生的工作收入及運用金錢資源所產生的理財收入。

如何用最少的錢獲得做好的服務和最大的滿足，即個人及家庭由出生至終老的生活支出及因運用信貸進行消費，投資所產生的理財支出。

風險管理是指預先做好保險的安排，當發生事故使家庭現金收入無法應付當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益來彌補缺口，降低人生旅途中意料外收支失衡而產生的沖擊。

賺錢——收入。

一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入;工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。

用錢——支出;一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出，包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出;包括貸款利息支出，保障型保險保費支出，投資手續費用支出等。

當期的收入超過支出時就會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。對于工薪族家庭來說，由于收入有限，抗風險能力較差，因此投資理財方式為保守型。首先合理控制家庭日常支出，如生活支出，住房及消費貸款等。設定合理的'理財目標，目標要切合實際，投資回報率要與自己能承受的風險相匹配;達到目標所需的時間不能太長，第一目標實現后再制訂第二個目標;實現目標要考慮產品組合，配置，結構等因素，以達到分散投資，降低風險的目的。

當現金收入無法支應現金支出的時候就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出，購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還還會累積成負債要根據負債余額致富利息，因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息支出。

在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得稅要繳所得稅，出售財產要繳納財產稅，財產轉移要交贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節稅，在財產轉移規劃中如何合法節稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，是人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與財產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外信托安排可以將信托財產獨立于其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免于流失的功能。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十六

我是一個絕對的以興趣為導向的人，對我來說做一個自己不喜歡的工作是最痛苦的。那如何找到最適合自己的，同時對此有濃厚興趣的工作呢?這一切的疑惑將我引到了職業規劃的面前。與其在進入職場后嘆息迷茫，不如現在進行職業規劃的探索。職業規劃是要依據個人的特殊情況、特殊才能，考慮社會背景等多方面主客觀因素，結合職業發展的階段，提出相應的發展目標、擬定實現目標的工作和教育的一個綜合體系。做一個適合自己的、合乎現實的職業規劃，不僅能幫助我們學生在進入職場時省時省力，還能幫助我們能健康發展職業能力。在大學階段，為自己規劃一條職業之路是很有幫助的。

一、自我盤點：

我是學習工程造價專業，英語水平可以，能流利溝通;造價專業扎實，略通經貿知識;具有較強的人際溝通能力;思維敏捷，表達較流暢;在大學期間擔任學生干部，有較強的組織協調能力;有很強的學習能力。很有熱情為自己的將來奮斗。

(1)學歷目標：大專畢業(以后有必要了還有要“充電”)。

(2)方向：企業高級管理人員建立自己的公司(建筑)。

二。社會環境規劃和職業分析(三年規劃)。

1、社會一般環境。

中國政治穩定，經濟持續發展。在全球經濟一體化環境中的重要角色。經濟發展有強勁的勢頭，加入wto后，會有大批的外國企業進入中國市場，中國的企業也將走出國門。

2建筑職業特殊社會環境。

一年級：為試探期和定向期：首先要適應由高中生到大學生的角色轉變，重新確定自己的學習目標和要求;其次，要開始接觸職業和職業生涯的概念，特別要重點了解自己未來所希望從事的職業或與自己所學專業對口的職業，進行初步的職業生涯設計;熟悉環境，建立新的人際關系，提高交際溝通能力，在職業認識方面可以向高年級學生尤其是大三的畢業生詢問就業情況;積極參加各種各樣的社團活動，增加交流技巧;在學習方面，要鞏固扎實專業基礎知識，加強英語。計算機能力的培養，掌握現代職業者所應具備的最基本技能;要初步了解職業，提高人際溝通能力。大一學習任務不重，應多參加學校活動，增加交流技巧，但不要盲目地參加。

在定向期，應考慮未來是否深造或就業，通過參加學生會或社團等組織，鍛煉自己的能力，同時檢驗自己的知識技能;提高自己的責任感，主動性和受挫能力，并開始有選擇地輔修其他專業的知識來填充自己。

二年級：為準備期。加強專業知識學習的同時，考取與目標職業有關的職業資格證書或相應地通過職業技能鑒定。因為臨近畢業，所以目標應鎖定在提高求職技能、搜集公司信息上。參加與專業有關的暑期工作，和同學交流求職工作心得體會，學習寫簡歷、求職信等求職技巧，了解搜集就業信息的渠道，并確定自己是否要升本或考研。要積極鍛煉自己得到獨立解決問題的能力和創造性;積極常識并加入校友網絡，了解往年的求職情況。

機會，通過實習從宏觀上了解單位的工作方式、運轉模式、工作流程，從微觀上明確個人在崗位上的職責要求及規范，為正式走上工作崗位奠定良好的基礎。

四。目標分解與目標組合](畢業五年計劃)。

(1)目標分解：目標可分解成兩個大的目標--一個是順利畢業，一個是成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員。

對于第一個目標，又可分解為把專業課學好和把選修課學好，以便修完足夠的學分，順利畢業。接下來，還可以細分：在專業課程中，如何學好每一門課程(精通一兩門自己喜歡的課，如建筑力學);在選修課程中，需要選擇哪些課程，如何學好......。

對于第二目標，又可分解為接觸社會階段，了解市場階段、熟悉公司運營階段。接下來，還可以細分：在接觸社會階段，要采用什么辦法，和哪些公司保持聯系。如何鍛煉自己......。

(2)目標組合：順利畢業的前提是學好專業課程，而專業課程的學習則對職業目標(成為一個有一家公司的建筑方面的技術人員)有促進作用。

五。成功標準。

我的成功標準是個人事務、職業生涯、家庭生活的協調發展。

只要自己盡心盡力，能力也得到了發揮，每個階段都有了切實的自我提高，即使目標沒有實現(特別是收入目標)我也不會覺得失敗，給自己太多的壓力本身就是一件失敗的事情。

為了家庭犧牲職業目標的實現，我不這樣認為。在30歲之前有自己的家庭就可以了。

當今社會處在變革的時代，到處充滿著激烈的競爭。物競天擇，適者生存。職業活動的競爭非常突出，尤其是我國加入wto后。要想在這場激烈的競爭中脫穎而出并保持立于不敗之地，必須設計好自己的職業生涯規劃。這樣才能做到心中有數，不打無準備之仗。而不少應屆大學畢業生不是首先坐下來做好自己的職業生涯規劃，而是拿著簡歷與求職書到處亂跑，總想會撞到好運氣找到好工作。結果是浪費了大量的時間、精力與資金，到頭來感嘆招聘單位是有眼無珠，不能“慧眼識英雄”，嘆息自己英雄無用武之地。這部分大學畢業生沒有充分認識到職業生涯規劃的意義與重要性，認為找到理想的工作_的是學識、業績、耐心、關系、口才等條件，認為職業生涯規劃純屬紙上談兵，簡直是耽誤時間，有那時間還不如多跑兩家招聘單位。這是一種錯誤的理念，實際上未雨綢繆，先做好職業生涯規劃，磨刀不誤砍柴工，有了清晰的認識與明確的目標之后再把求職活動付諸實踐，這樣的效果要好得多，也更經濟、更科學。

大學生要對職業進行物質、心理、知識、技能等各方面充分的準備，還要根據各方面的分析與自己的職業錨合理客觀地對職業做出選擇。對即將踏入的職業活動要有一定的合理的心理預期，包括工作的性質、勞動強度、工作時間、工作方式、同事以及上下級關系都要快速適應，迅速成為一個成功的職業者。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十七

亞洲金融風暴已經過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.

也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩，那樣平靜了!

趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!

近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。

目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財的投資者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!

例如：您的年收入的是20萬人民幣，

(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。

(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。

(3)意外保障，占用5000元人民幣;。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十八

投資指的是用某種有價值的資產，其中包括資金、人力、知識產權等投入到某個企業、項目或經濟活動，以獲取經濟回報的商業行為或過程。可分為實物投資、資本投資和證券投資。

理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。

目前，各家銀行推出五花八門的理財產品讓很多市民感到困擾。其實，理財產品的挑選只要抓住以下三個要點就能按需實現精準理財了。

理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。

首要關注產品風險類型。收益和風險是相匹配的，為此，市民在購買理財產品時要了解自身的風險承受能力和理財產品的風險類型是否匹配。金融機構在出售理財產品時會提供一份風險測評問卷，市民應認真填寫并根據測評結果了解自身風險承受能力。

其次要關注產品靈活性。靈活性主要體現在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產品，如農行的安心快線系列理財產品分為一天期和一周期，產品固定、按時發售且靈活度較高適合短期投資需求的客戶;一類是中短期理財產品，如農行的安心得利系列理財產品，期限從2至365天不等。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。

最后才是考慮產品的實際收益。產品收益和產品的期限、投資方向(風險度)有著密切的關系，市民在選擇好產品風險類型及期限后，再比較產品的收益率，收益高的產品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產品所產生的部分費用，并剔除費用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導。

理財規劃是為您/您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人人生/家庭各階段的目標和夢想，早日達到財務自由境界的過程!合理的安排置業和管理債務，保持資產的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風險資產的比重應逐步降低。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇十九

擬于xxx年下半年，在xx地區建設兩個個人理財中心的同時，根據總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經濟發達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發的個人理財業務處理系統基礎上，對現有個人銀行業務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業務。

二、進度安排。

第一階段：準備階段（xx年上半年）。

1、對已選定的廣州地區兩網點根據業務品種功能進行相應格局規劃設計，有關設備的選配購置。

2、對除xx地區外的上述x個二級分行現有網點進行考察篩選，各選擇一個業務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。

3、制定個人理財業務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發整合金融產品。

4、在網點現有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。

第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）。

1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的.個人理財中心，統一品牌設計。

2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。

3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業務。

4、在移植總行個人理財業務系統的基礎上，開發我分行配套系統，建立網絡信息庫。

第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）。

1、對個人理財業務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據市場變化，及時調整我分行個人理財業務方案，優化個人理財業務產品。

2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優質客戶。

軟硬件建設。

1、需購置設備：辦公設備、pc機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、atm。

2、移植總行個人理財業務處理系統，開發個人客戶經理業務處理系統等。

四、人員配備。

按照總行規定的要求，對現有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據網點規模及業務量的大小配備相應數量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。

五、業務內容。

通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統銀行業務、個人支付結算業務、代理業務、個人貸款業務、投資理財分析及業務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發展個人理財業務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業務功能：

（一）個人理財咨詢業務：包括回答客戶業務咨詢、為客戶提供業務操作幫助、推介新業務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。

（二）提供系列優惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續費除外）；享受保管箱優惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業務，可享受折扣優惠。

（三）非現金業務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、call-center、證券保證金轉賬服務、證銀聯、個人外匯買賣自助交易等各類業務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現金和重要單證的業務。

（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據客戶的信用度提供相應的貸款額度；優先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。

（五）傳統銀行業務（個人負債業務）：一般的本、外幣存取款業務。

（六）個人支付結算業務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業務。

（七）個人外匯業務：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買賣等業務。

（八）代理業務：包括證銀聯轉賬、代理保險、代理發行債券等業務。

（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。

六、組織保障。

人理財業務開發小組，保證個人理財中心的建設和業務的順利進行。

業務開展階段：在省分行個人銀行業務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業務管理工作，制定個人理財業務規章制度；研究開發各種個人理財業務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業務，負責轄下理財業務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業務的正常開展。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇二十

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規劃。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇二十一

摘要：大學生理財意識淡薄和理財素養較低的現象非常普遍。高校、家庭、社會對大學生進行理財教育是現代思想政治教育的新內容。對大學生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。

關鍵詞：大學生；理財教育；理財行為。

美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環節。理財教育在很多發達國家實施較徹底、發展較成熟，大部分的學校都把理財教育納入到日常教學之中，并取得了顯著的成效。大學生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經濟的可持續發展至關重要。調查研究當今大學生理財教育的現狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應的理財教育。

（一）理財教育觀念落后。

主流傳統文化引導人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態度。古人以士農工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談論金錢視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學生而言，讀書學習被認為是第一要務，對理財教育則重視不夠。

（二）學校教育管理引導缺乏。

初等教育階段，學校、學生面臨著巨大的升學壓力，學校更看重對學生智商的培養，對學生的情商培養和財商培養根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因導致理財教育緩慢前行。近年來，西南財經大學、中央財經大學、對外經濟貿易大學等相繼在保險、金融等碩士研究生專業設置了與個人理財相關的保險、財務、稅務規劃等方面的研究方向。中國人民大學財政金融學院、上海財經大學、南京大學金融系等也開設了理財規劃方向的在職碩士研究生培訓。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內部分高校開設了一定的理財教育的通識選修課，對學生財商的教育引導也是淺嘗輒止。

（三）家庭成長環境制約。

家庭環境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關重要的作用。國內很多家長認為，男孩子要窮養，女孩子要富養。內涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養尊處優的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應該經歷的“挫折”。未經歷風雨的子女在紛繁復雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導致理財能力嚴重滯后。

（一）加強理財教育是素質教育的內在要求。

素質教育，是促進學生德、智、體、美、勞幾方面全面發展，以達到提高全民素質為目標的教育。培養大學生的理財能力是大學生適應能力和生存能力的重要內容之一，大學生理財能力的培養也就成為素質教育的必然要求。網絡雜志engauge在2003年發表的21世紀數字化時代人們應具備的基本素養中，把理財素養作為21世紀的重要素養之一，其定義經濟素養為對經濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經濟事件，對經濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經濟的迅猛發展，科學合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產性收入成為現代人重要的素養。

（二）加強理財教育有利于培養大學生的財商。

我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創造和管理金錢（財富）的能力。財商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現代經濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內容：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確運用金錢及金錢規律的能力。隨著經濟的發展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財的重要性，做好合理的分析，是大勢所趨。大學生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態度，糾正中國傳統教育關于財富的認知誤區。大學生理財教育通過引導學生理財實踐，養成良好的理財習慣，形成財富的有效積累。

（三）加強理財教育有利于培養學生良好的道德品質。

通過理財教育，讓學生認識到付出與收獲的關系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養培育子女讀書上學，學生對父母要承擔起其應該擔負的重任，更好地培養學生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學生對生源地貸款、通訊承諾業務、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責任意識和誠信意識的形成可以讓大學生終身受用。

（四）加強理財教育有利于學生更好地成長。

大學生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關系，包括金錢方面的關系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創造自己的個人收入等等。招商銀行發布《2011年中國大學生財商調查報告》，該調查在全國25個城市90所高校發放了2000份調查問卷，同時還對100位大學生進行了深度訪問。報告發現，當代大學生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況。《報告》執筆描摹了四類典型“財商失衡態”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”。“溫室族”比較缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節余，難以進行投資理財實踐。調查數據統計顯示，5.1%的大學生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學生對通貨膨脹等重要的經濟環境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財的重要性，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財的更是低至8.2%。這種反差，恰恰表明大學生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節余投資金融理財產品的大學生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業投資者的金融產品卻乏人問津。由此可見大學沒有給學生創造學習的平臺，不利于學生的成長成才成功。

（一）學校應加強對大學生的理財教育。

學校相關部門可以協調各個部門，通過多渠道、多途徑對大學生開展理財教育。第一，邀請理財相關領域的專家（股票、保險等）開設通識選修課程。通過該課程的學習，使廣大學生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構見習。第三，充分發揮大學社團的作用，開展以消費、理財的教育活動，讓大學生掌握有效的理財知識，樹立科學的消費觀念。第四，高校結合社會理財機構的師資力量到學校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學生學習的需求。

（二）家庭應加強大學生的理財教育。

家庭是大學生生活和學習消費的主要環境，家庭對大學生的理財教育應該著重做好教育和引導。父母對孩子進行理財教育應該注意一定的方式方法，有意識地教會理財的知識。在日常生活中通過細節傳遞正確的消費和理財觀念。應該效仿猶太人關于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產，同時要尊重別人的財產。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關于錢的最核心的理念，就是責任。因此，家長應該多與孩子溝通，在自身學習提升的基礎上，潛移默化中培養孩子的理財能力。

（三）大學生自身應充實理財知識，提高理財能力。

大學生應該強化理財知識的學習，切實提高理財能力。開展理財教育的關鍵是大學生自身要意識到學習的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學習理財方面的知識，為自己實際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財的練兵場。學校、網絡上的理財競賽活動，諸如叩富網的模擬大賽等等，理應有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。

參考文獻：

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[4]張海霞。榮辱觀視野下大學生理財教育探析[j]。教育探索，2007（12）。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇二十二

摘要：

近年來，隨著經濟的快速發展和金融業的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配的投資理財成為了理財的主要形式。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進行重點闡述。

關鍵詞：

個人投資理財；理財工具；收益；風險；

投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業，而且是一門門檻較高的職業；投資理財是一種生活習慣和方式。

個人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。

個人投資理財是以滿足個人發展需求為目的的經濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。

一、個人理財工具性質的分類。

個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

（一）流動型投資工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。

（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險，社會養老保險等。

（三）風險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產品及收藏品等。

（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險、疾病保險、收入保險、失業保險等。

二、個人理財工具的選擇。

個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據個人的需求和目標將個人的資金、財產等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。

個人投資理財工具是個人進行資產保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。

（一）個人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質、周圍的環境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩地獲取投資效益。

（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。

（三）個人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現單一性，要根據不同的投資狀態呈現多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產品，投資就要面對較高的風險，實現多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產行業上，如果國家出臺新的地產政策、經濟的波動等因素就會導致地產行業的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規避單一工具帶來的風險。

個人投資理財是一門高深的學問，這需要投資者的不斷學習和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規避不確定性的風險，實現個人理財效益的最大化。

精選個人理財規劃方案大全（23篇）篇二十三