實習心得是對實習期間學習和工作經驗的總結和歸納，對個人能力的提升和職業發展有著重要的意義。小編為大家匯總了一些實習心得的經典范文，希望能夠給大家在寫實習總結時提供一些參考和借鑒的材料。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇一

銀行作為金融行業的核心機構，承擔著居民資金存儲、貸款放款等重要職責。然而，隨著金融市場的不斷發展，一些銀行在追求利潤最大化的同時，也出現了一些違規操作的案例。這些案例不僅損害了客戶的利益，也給銀行業帶來了巨大的聲譽風險。本文將以違規操作銀行案例為背景，探討其背后的原因，并總結對于銀行從業者和監管機構應該有的心得體會。

第一段：案例回顧。

違規操作銀行案例，通常指的是銀行員工利用職務之便，違背合規要求和職業道德，在業務操作中做出違規行為，危害了客戶資金安全和市場秩序。比如，某銀行在貸款審批過程中違規為某企業提供貸款，而這家企業實際上在經營狀況上存在嚴重隱患。后果是企業發展不佳，無法還款，銀行遭受巨大損失。這樣的違規操作銀行案例屢見不鮮，給整個金融行業帶來了巨大負面影響。

第二段：案例背后的原因。

違規操作銀行案例背后有著諸多原因。首先，一些銀行員工由于利益驅動，利用職務便利謀取個人利益。他們往往對客戶信息掌握較多，通過泄露、篡改信息等違規手段，為自己謀取私利。其次，一些銀行的內控和審計機制并不健全，監管不力。這為銀行員工的違規操作提供了可乘之機。最后，金融市場的高度競爭和利益驅動也使得一些銀行不惜違規操作來追求利潤最大化。這一系列原因共同促成了違規操作銀行案例的發生。

第三段：員工應有的自律和責任。

對于銀行員工來說，自律和責任是最基本的要求。首先，員工應明確職責，嚴格遵守職業道德。其次，員工應加強自身的法律法規和合規意識，保持對合規要求的敏感性和警覺性，杜絕違規操作的發生。此外，銀行員工還應注重提升個人素質，加強金融知識和風險管理能力的學習，提高自身的業務水平和風險意識，從而更好地為客戶服務。

第四段：監管機構執法力度的加強。

監管機構在案例曝光后也應及時采取有效措施，加強銀行行業的監管力度。首先，監管機構應加強對銀行的監督檢查，確保銀行業務操作的合規性。其次，監管機構應嚴厲打擊違法違規行為，對于違規操作銀行案例中的責任人進行從嚴懲處，從而起到震懾作用。同時，監管機構還應完善相關法律政策，提高其針對性和實際操作性，為打擊違規操作提供更堅實的法律基礎。

第五段：倡導整體合規文化。

除了銀行員工和監管機構的努力外，整體合規文化的建立也是重要的環節。銀行業應該加強合規文化建設，倡導整體合規意識和道德風險規制。銀行應制定詳細的合規標準和規程，明確員工行為的合規要求，并進行培訓和考核，確保員工形成合規化的行為習慣。同時，銀行還應加強對風險的識別和預防，建立健全的風險管理制度，從源頭上控制風險的產生，杜絕違規操作。

總結：違規操作銀行案例對于整個金融行業而言都是一次嚴重的警示。銀行從業者應牢記自律和責任，加強專業素養的提升，遵守相關法規，嚴守職業道德；監管機構應加強監管力度，打擊違規行為；金融機構應倡導整體合規文化，建立健全的風險管理體系。只有這樣，才能有效避免違規操作銀行案例的發生，確保金融市場的穩定和客戶的利益安全。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇二

一些債權人在工行上海分行門口聚集。這些人士聲稱，工行原普陀支行員工劉遙涉嫌非法集資，欠下巨額款項未能歸還。

楊小姐，即為債權人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170萬元、150萬元給溫州銀行上海分行職員徐某，將款項劃至其指定的賬戶上，并約定于當年12月11日還款，日息千分之1點5。徐某作為借款人開立借條給楊小姐，工行上海分行職員劉遙作為擔保人。

12月11日，徐某并未按照事先約定還款給楊小姐。楊小姐電話問詢，徐某稱，客戶貸款尚未批下來，需要先開貸審會后才能放款。徐某稱，12月13日下午兩點后肯定會還款。

12月13日下午兩點，楊小姐并未等來還款的信息。在多次致電無人接聽后，徐某最終來電告知，其款項并非是客戶過橋貸款，而是給了劉遙用來還債。并約定次日見面協商。

12月14日，楊小姐與徐某、劉遙在中山公園的一個咖啡館見面。劉遙承認，其資金無法按時返還，他將款項用來還債。“劉遙說他對外負債有近億，還不僅僅是我這320萬。”楊小姐對記者表示。

與楊小姐具有相同遭遇的另外一個債權人稱她借給了徐某220萬元，而徐某實際上將款項給了劉遙。她的債權不是短期借款而是長期借款，利息月結。這位債權人在12月中旬無法獲得到期本息之后，與熟識的楊小姐交流，才知道朋友倆均成了受害人。

實際上只有五位債權人參與，涉及金額為1280萬元。“我們之前都跟徐某和劉遙相熟，跟徐某認識的時間更長些。”楊小姐稱，徐某和劉遙此前也曾多次以過橋貸款的名義向他們籌資，“此前信用狀況都比較好，一直能及時還本付息，因而我們對其放款的金額也就逐步地放大。”

據悉，徐某跳槽去溫州銀行上海分行前為工行上海分行職員。劉遙為徐某的同事。據媒體報道稱，至12月，徐某利用職務之便，以其銀行貸款客戶需要過橋資金為由，多次向多名受害人借取資金高達數千萬元。徐某將這些資金借給了劉遙，以助其歸還高利貸的本息。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇三

隨著金融行業的不斷發展，貸款違規案件屢見不鮮，給金融市場秩序和公共利益造成了很大的影響。針對這一現象，我們需要認真反思，以免重蹈覆轍。本文將從案例分析、原因探究、風險警示、監管加強和自我約束五個方面來探討貸款違規案例的心得體會。

首先，我們需要深入分析一些具體案例。一家商業銀行對不具備還款能力的借款人發放貸款，并在借款人信用不良的情況下繼續為其提供貸款，最終導致違約、拖欠和訴訟案件層出不窮。這些案例的核心問題在于銀行在貸款審批過程中沒有充分考慮借款人的還款能力和信用狀況，只顧追求資金回報，漠視了風險評估和信用管理。

其次，我們需要探究造成貸款違規案例的原因。首先，法律法規的缺位和不完善，給了一些金融機構違規行為可乘之機。其次，部分金融機構缺乏風險意識和良好的內部控制制度，導致貸款審批中的風險不能得到有效遏制。另外，一些行業的不正當競爭也加劇了貸款違規現象的發生。

第三，貸款違規案例給我們帶來了很大的風險警示。首先，銀行和其他金融機構要加強風險意識，牢固樹立風險防范意識和市場監管意識，確保貸款業務的安全性和穩健性。其次，要建立健全的內部控制機制和審查監督制度，確保貸款審批的科學性和合規性。同時，要推動完善金融法律法規，加大對違規行為的打擊力度，提高處罰的威懾力，有效遏制違規現象的發生。

第四，監管機構在貸款違規案件中的監管加強至關重要。要加強對金融機構的監管，建立健全金融市場的監管體系，加強對金融機構貸款業務的監管和評估，提高金融機構貸款業務的合規性和風險管理水平。同時，要對貸款違規行為進行嚴厲打擊，對違法違規的金融機構和個人進行懲罰，維護金融市場的公正和透明。

最后，作為金融從業人員和投資者，我們也要自覺約束自己，樹立正確的投資理念。要加強對金融市場的了解和判斷能力，不盲目追求利益，理性投資，確保風險可控和收益可靠。同時，要積極參與金融法律法規的制定和修訂，為營造良好的金融市場環境發揮積極的作用。

總之，貸款違規案例給我們敲響了警鐘，需要引起我們的高度重視。我們要從案例的經驗教訓中吸取教益，加強監管，完善法律法規，提高自身的風險意識和自我約束能力，共同營造穩定健康的金融市場環境。這樣，我們才能更好地服務實體經濟，推動經濟的持續健康發展。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇四

我行通過組織開展對《國有控股商業銀行違規違紀案例與分析》的學習活動，結合個人實際學習及工作情況，淺談一些認識體會：

一、通過學習提高了思想認識，增強了遵規守紀的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。尤其在當前防范面臨嚴峻形勢的情況下，由于我們平時疏于學習，對規章制度學習不深，理解不夠全面與己關系不大的可學可不學，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。通過這次規章制度學習教育，使我深刻地認識到，不熟悉規章制度對各崗位的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫。法律法規的學習不是一蹴而就，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且作為上班的員工，也沒有那么大的精力。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對法律法規的學習也應有規律可循。在日常生活中有些法律法規與我們的生活息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學，下功夫去理解和記憶，以便在工作中草藥能夠熟練地用運。

三、通過學習要強化制約、進一步提高自我防范能力。當前，金融業電子化發展速度明顯加快，同時個別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。因此，通過近一個時期的學習，聯系全行實際，我認為當前關鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上;要強化制約，嚴格計算機密碼管理，在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制，修改文件和數據要自動進行登錄備查;要禁止崗位職責混淆，業務運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會;要加強事后監督。監督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數據的有效準確性，檢測軟件的正確性。通過這次學習使我進一步提高了對各崗位違規行為的認識，也加強了認真執行各項規章制度的認識，并時刻告誡自己要嚴格遵守。同時，我還認識到，加強規章制度的執行，是金融銀行業健康快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的前提。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇五

近年來，銀行貸款泄漏的案例頻頻發生，給個人隱私保護和銀行安全運營帶來了嚴重的影響。作為一個有著數十年開發銀行軟件經驗的技術專家，我曾經參與開發了多個銀行系統的工作，并且目睹了銀行貸款泄漏案例背后的真相。本篇文章就是基于我的觀察和經驗總結，為大家提供一些關于銀行貸款泄漏案例的體會和啟示。

銀行貸款泄漏案例的根源，最主要的原因在于銀行內部對敏感數據的管理和保護不夠到位。這種數據包括了個人身份信息、貸款金額、還款計劃、甚至包括了信用記錄等等。由于銀行內部的工作人員會頻繁接觸到這些敏感數據，一旦內部管理不善，就有可能發生泄漏。例如，工作人員丟失設備、電腦被黑客攻擊等，就可能會導致貸款數據泄漏，從而帶來很大的風險。

第三段：銀行需采取措施保護敏感信息。

在避免銀行貸款泄漏方面，銀行需要采取一些保護敏感信息的措施，以避免敏感數據被第三方盜取。首先，銀行需要對敏感數據進行分類和隔離，確保敏感信息不會被泄漏。此外，銀行還需要對工作人員進行敏感數據的培訓和管理，確保他們不會在工作中出現數據泄漏的情況。最后，銀行還需加強對ICT設備的管理和技術防范，以避免被黑客攻擊和惡意軟件的入侵。

第四段：建立健全的法律法規。

除了銀行內部需要采取措施，加強保護外部的法律法規也是防止銀行貸款泄漏的一個重要方面。政府部門應該出臺一系列支持需貸款個人和企業的措施，如規范銀行行為、加強監管，建立健全相關制度等。同時還要強化對泄漏行為的懲罰力度，對違規、失職的銀行工作人員進行處理，以維護個人隱私和國家安全。

第五段：總結。

總而言之，在防范銀行貸款泄漏方面，無論是銀行內部還是社會層面，都必須兼顧。銀行需要做好內部管理、加強敏感數據保護，同時也需要加強與政府的協調，建立更加完善的制度來支持銀行的運行，加強監管，確保泄漏案例的減少，更好地服務社會和人民。只有這樣，才能夠為銀行的發展保駕護航，讓各方受益。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇六

近年來，我國金融領域頻頻曝出貸款違規案例，引起了社會各界的廣泛關注。這些案例的發生對于金融行業的健康發展產生了嚴重的負面影響。通過對這些案例的深入研究與反思，我深刻認識到貸款違規行為的危害性與教訓，同時也對解決這一問題提出了一些個人的見解和建議。

首先，貸款違規行為的存在對金融行業的健康發展構成了重大威脅。一些銀行、金融機構或個人通過非法手段獲取貸款、操縱利率或虛增信用等手段，使得金融市場的秩序受到了破壞。這些違規行為不僅嚴重損害了金融機構的聲譽與形象，也直接影響了企業的發展和消費者的利益。它們給整個金融行業帶來了負面影響，甚至可能在一定程度上引發金融風險和金融市場動蕩。

其次，貸款違規案例的發生與監管問題密不可分。監管部門對金融機構的監管力度不足，監管手段不夠強硬，監管規則不夠完善，這都為違規行為的發生提供了可乘之機。在一些案例中，相關監管部門明知違法卻對其睜一只眼閉一只眼，甚至在案件曝光后才開始采取行動。這種監管不力的現象嚴重削弱了監管部門的權威性和有效性，使得信貸市場缺乏約束力和規范性。因此，加強監管力度、完善監管規則、提高監管部門的專業性與效能，是解決貸款違規問題的重要途徑。

第三，在金融市場中，信息不對稱和利益沖突是貸款違規行為產生的主要原因。一些金融從業人員通過獲取內部信息、操縱市場、以及利用職務便利等手段謀取個人或團體利益。在貸款環節，借款人與金融機構之間的信息不對稱也會導致違規行為的發生。因此，建立起完善的信息披露制度，加強對金融從業人員的道德教育與職業操守的培養，提高金融市場的透明度和公正性，都是解決貸款違規問題的關鍵。

第四，在整個金融體系中，各個環節之間缺乏有效的溝通和協調也是導致貸款違規行為發生的其中一個原因。銀行與企業之間信息溝通不夠暢通，金融機構內部各業務線之間協作不夠緊密，金融監管部門與金融機構之間的溝通存在缺陷，這都容易造成風險的發生。因此，建立高效、合理的信息共享機制，加強金融機構內部和金融監管部門與金融機構之間的溝通與協作，有助于減少貸款違規行為的發生。

最后，個人違規行為的態度和道德觀念問題也是貸款違規案例頻發的重要原因。在大多數案例中，個人行為的違規成份較大。違規人員或出于謀取私利的目的，或出于放縱腐敗的動機，或出于個人價值觀缺失等原因而選擇了違規行為。因此，加強對個人道德教育，強化個人責任意識與法治觀念，樹立正確的金融風險防范觀念，都是解決貸款違規問題的重要環節。

總而言之，貸款違規行為的發生對金融行業造成了嚴重的沖擊，必須引起我們的高度重視。解決這一問題需要各個層面的努力，包括建立健全的監管制度，完善信息披露制度，加強各環節間的溝通與協作，并提高個人道德素質和法治觀念。只有通過全面的改革與完善，才能夠為金融行業的健康發展提供堅實的支撐，并確保金融市場的穩定與安全。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇七

銀行貸款泄漏是當今嚴重的問題之一，不僅給銀行客戶帶來了直接損失，更是對銀行的信譽造成了不小的影響。近年來，各大銀行紛紛出現貸款泄漏案例，這讓我們不得不思考如何避免銀行貸款泄漏，保護銀行客戶的利益，以及維護銀行良好的聲譽形象。在此，我想分享以下的心得體會。

第一段：對銀行資料的保護態度。

銀行的資料管控是保證客戶數據不外泄的重中之重。銀行員工應嚴格管控和保密客戶的個人信息，不得輕易泄漏。我們需要了解它們的安全性，可以參考銀行業務的相關規定。員工們應該遵循銀行的保密規定，掌握基本的保密法律知識，考慮到自身員工的背景和身份，可以采取多種手段來保護銀行資料的安全。

也就是說，銀行以全面的信息安全管理制度保護客戶隱私，嚴禁員工在工作室和其他公共場所閱讀客戶資料，他們必須通過內部郵箱或專用電腦處理銀行內部業務。如果他們披露或泄露了任何銀行有關客戶的資料，行為將受到處理，包括賠償或平衡方案。因此，保護銀行中客戶信息的保密是我們每個人都需要尊重的職責。

第二段：加強銀行內部人員的安全教育。

銀行產品屬性特殊，行業規定特殊，員工的素質、管理狀態穩定性位于行業中高端。加強銀行內部相關人員的安全教育，增強員工的安全意識，是防范銀行貸款泄漏案件的重要環節之一。我們可以對員工進行專業的安全培訓，滿足他們的不同安全需求，提高他們的安全狀態，有助于防止不同的威脅。

銀行貸款泄漏案例的多發與員工嚴謹態度的影響密切相關。因此，我們的安全教育應該包括安全威脅與攻擊的預警，密碼學知識（如密碼管理的措施、如何使用復雜密碼等），現場反應，虛擬機管理等，更要加強對銀行本身的保密規定和安全管理制度的培養。

第三段：安全檢查和安全控制。

安全檢查可以讓銀行及時發現存在的安全隱患或漏洞，進一步加強安全控制，以保護客戶的利益。銀行可以采用多種手段升級安全葫蘆，強制制定總體策略，加強設備設施的管理，完善監控體系，加強安全管理團隊的建設等。

銀行的磁卡鑒別和防偽技術水平比較高，可以根據不同的產品判斷是否存在隱藏的不安全風險。同時，驗時也應該增加標定項，如硬件加密、網絡安全設備殺毒與反病毒方案，等常用技術，完善防護體系，減少潛在風險。

第四段：加強貸款審計和數據備份。

銀行應加強貸款審計，完善數據備份系統，向其客戶提供最好的服務保障。審計應滿足銀行業務的特殊性，并且符合行業規范。只有這樣，才能真正做到事先追溯和事后檢查，以保證貸款的可能性和對應的審核證明。

數據備份是銀行重要的一個方面。數據的備份可以保障客戶資料的安全性并且進行緩存。我們需要在備用數據中加強數據安全、測試環境搭建和備份數量等方面的技術知識，以保證售后服務的質量和客戶滿意度。

第五段：加強對外協議的規定。

銀行和其他公司的合作協議需要注明細節和保護條款，以防止銀行在協議過程中泄露數據。這包括對于銀行協議文件備份方法、備份周期、交換方式及控制方式等方面的詳細規定。

協議同時應具備很高的安全要求，而協議的框架和內容也應與安全控制同步升級，以滿足不斷變化的安全威脅與攻擊。加強對外協議的規定可以避免銀行數據的隨意泄漏，確保銀行及其客戶的利益。

總結。

銀行貸款泄漏給銀行和其顧客都帶來了不小的影響。如果我們希望避免這樣的風險，就必須全方位考慮安全問題，并加強內部人員的安全教育，加強安全性的檢查和控制，加強數據備份的質量，合作伙伴之間加強數據交換的安全規定等方面的工作，在這些方面付出更多的努力，才能更好地保護銀行和客戶的利益，維護銀行的信譽形象。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇八

銀行是金融行業的重要組成部分，其操作合規性與規范性對于維護金融市場的秩序和金融機構的良性發展至關重要。然而，近年來頻繁出現的一系列違規操作銀行案例，引發了公眾對金融行業的質疑與擔憂。通過對某一具體案例的深入研究，本文將分析其中的違規因素，并結合自身觀察和體驗，深入探討違規操作銀行案例的心得體會。

【正文第一段】。

違規行為往往源自于金融從業人員的利益誘惑與監管不力。在案例中，銀行員工通過違規操作，以獲取個人利益為目的，對客戶資金進行了自由支配和挪用。這種行為既違背了金融服務的初衷，也損害了金融市場的公平公正。而監管機構在此過程中扮演的是重要角色，只有加強監管力度，提高監管效能，才能有效遏制違規操作的發生。因此，銀行在選拔與培養員工時更需要關注道德倫理的重要性，并加強對員工的監督和獎懲機制。

【正文第二段】。

違規操作銀行的案例教會我，做生意不能拜金求利。案例中的銀行員工追求個人利益，心中只有錢財，忽視了客戶需求和對金融市場的責任。事實上，金融行業作為服務行業，其首要任務就是服務客戶，滿足客戶的需求。只有真正站在客戶的角度出發，才能夠為客戶提供良好的金融服務。同時，在銀行運營中也要保持透明度和公開性，堅決杜絕違規操作的產生，維護金融市場的良性發展。

【正文第三段】。

違規操作銀行案例還提醒我，加強法律意識和合規意識的重要性。金融行業是法律法規約束最為嚴格的行業之一，通過合法合規運作才能夠保障金融機構和客戶的利益。只有不斷提升自己的法律意識和合規意識，才能夠規避法律風險，防止違規行為的發生。而各級監管部門也應加強對銀行機構的監管力度，提高處罰力度，以切實保護金融市場和投資人的利益。

【正文第四段】。

我深感違規操作銀行案例的教訓，加強員工培訓和教育的重要性。員工素質的提升是遏制違規行為的重要因素之一。金融機構應加大對員工的培訓力度，加強員工職業道德教育、金融業務知識的傳授，并注重員工的專業素養和風險防控意識的培養。此外，在案例中，由于員工缺乏足夠的風險意識和風險管理能力，才導致違規操作的發生。因此，金融從業人員需要不斷充實自己的業務知識，提高風險意識，降低違規行為的發生概率。

【總結】。

違規操作銀行案例暴露了金融行業在發展過程中所面臨的一系列問題。通過深入剖析案例，本文分析了違規操作銀行的原因，并提出了相應的解決方案。只有加強監管與自律，提高員工的道德倫理、法律意識和合規意識，加強員工培訓和教育，金融行業才能走出陰影，實現良性發展，并為社會經濟發展做出更大的貢獻。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇九

通過我行組織的《江蘇省農村信用社員工違規行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規章制度辦法不僅僅是工作的規范，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習，讓我們體會到了合規文化建設的重要性，體現了一個新興農村商業銀行在內控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強自身修養，提高合規意識。

作為贛榆農商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓;在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規、合法為基礎;生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

二、結合工作實際，領會學習內容。

我行把提高資產質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規范辦法中對業務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產和防范案件“攻堅戰”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環節嚴格履行信貸監管的職責，保證信貸業務穩健運行。同時,按照制度化、規范化、精細化的要求，加強基礎管理和內控建設，為全面提升風險防控能力，促進業務健康發展奠定了基礎。

三、廉潔自律，嚴格要求自己。

此次的辦法學習是對現實出現的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規范行為、嚴格監督管理起到了重要作用。作為贛榆農商行員工，要時刻以辦法為行為規范，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規章制度來要求自己。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十

近年來，貸款違規案例頻繁曝光，引發了社會各界的高度關注。貸款違規既損害了金融體系的穩定，也侵害了廣大群眾的利益。作為一個普通公民，我們應當對這些違規案例進行深入分析和反思，從中汲取教訓，以免重蹈覆轍。在閱讀大量相關資料的基礎上，我總結了以下幾點心得體會。

首先，貸款違規案例的發生離不開監管不到位。在現代金融體系中，監管機構扮演著至關重要的角色，負責對金融機構開展全面的監督和管理。然而，在某些違規案例中，監管部門明顯疏于履職，監管措施不力，對于貸款違規行為沒有及時發現、糾正和懲處，給了違規者可乘之機。因此，有必要加強監管部門的人員培訓，提高監管力度和效能，確保金融體系的正常運行。

其次，貸款違規案例的背后缺少有效的激勵機制。在市場經濟中，金融機構是為了追求利潤最大化的同時，應當承擔社會責任，遵守法律法規，確保金融市場的健康發展。然而，一些金融機構為了追求短期利益，不惜鋌而走險，將違規操作作為常態。這種行為的產生與激勵機制的缺失有關。應當建立健全的激勵機制，推動金融機構從根本上轉變經營理念，將長期發展、風險控制和社會效益作為首要目標，實現可持續發展。

再次，貸款違規案例的出現說明了內部控制體系的薄弱。作為金融機構運作的基礎，內部控制是保障金融機構正常運營的重要手段。然而，在一些違規案例中，金融機構的內部控制明顯存在漏洞，缺少有效的風險防控機制。違規行為往往在監管部門發現之前，內部控制系統已經失效。因此，金融機構應當加強內部控制的建設，完善內部制度和規章，規范各級人員的行為，提高整體風險防控能力。

最后，貸款違規案例的發生也與社會風氣不良有關。一些人在面對高額利潤的吸引時，拋開道德底線，為了個人利益不惜違法亂紀。同時，一些觀念淡薄、法律意識淡漠的群體，容易被違規操作者利用，成為他們的幫兇。改變這種不良風氣，需要全社會的共同努力，普及金融知識，提高法律法規意識，形成良好的社會氛圍。

總之，貸款違規案例給我們敲響了警鐘，提醒我們要著眼于全局，從多個角度加強對金融機構和金融市場的監管。同時，我們也應當增強自身的風險意識，正確對待金融產品和服務，在維護自身利益的同時，也要顧及整個金融體系的穩定和健康發展。只有通過不懈努力，才能建立起一個健康、穩定的金融環境，為社會經濟的發展提供有力支持。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十一

首先，我部召開了全體員的專項會議，聯社對部分員工通過省聯社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規經營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會，尤其是對"合規手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。

其次，通過學習，糾正了我以往"重經營，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使我社經營遭受重創。而加強合規管理可以減少違規風險或因違規而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。

二、及時整改，更新服務。

"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創造價值"和"合規促進發展"的理念。我作為一名會計主管，應當自覺遵守合規經營，規范操作，并對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據銀行結算帳戶管理有關規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案，結合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業單位的帳戶，現有一百三十多戶。首先，將不合規的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進行久懸處理。由于農村合作金融機構合規建設起步較晚，目前仍然是被動合規，而不是主動合規，所以我們更要堅持合規辦理每一筆業務，邊學習，邊整改。

通過學習，我深刻認識到要更新服務意識。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的"當務之急。我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環境下，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。

三、

合規經營，初見成效。

通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規要求以來，柜面業務差錯率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監督下，得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務意識和風險管理技能，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防范風險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。

以上三點是我對合規學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。

“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。

為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開展了“七個一”合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規，促案防”這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收獲。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十二

近年來，隨著互聯網的迅速發展和金融科技的不斷創新，銀行業也面臨著前所未有的挑戰和機遇。然而，在這個充滿機遇的時代，我們也不可避免地遇到了一些違規操作銀行的案例。其中的教訓和體會，對于銀行業的發展和規范具有重要意義。

第二段：分析案例。

這些違規操作銀行的案例可以分為兩類：一類是內部違規，如工作人員違反內部規章制度擅自操作帳戶、私自竊取客戶信息等；另一類是外部違規，如騙取客戶資金、利用虛假交易進行洗錢等。這些違規行為的背后，都與銀行監管不到位、內控缺失等問題有關。同時，一些行內人員道德觀念淡薄，法律風險意識不強，也是導致違規操作銀行的主要原因。

第三段：案例的啟示與教訓。

從這些違規操作銀行的案例中，我們可以得到許多啟示與教訓。首先，銀行業必須加強監管，建立更加完善的監管制度和內控措施，確保各項規章制度的執行和落實。其次，銀行業要加強職業道德教育和法律法規培訓，提高從業人員的道德觀念和法律風險意識。再次，要注重信息安全和客戶隱私保護，建立更加健全的信息安全管理機制和客戶資料保護體系。最后，加強對外商業關系的審查與管控，嚴謹肅穆地排查和發現一切可能的風險點。

第四段：對當前銀行業的建議。

鑒于現實情況，為了避免類似的違規操作銀行案例再次發生，有幾點建議。首先，銀行業應加強與監管部門的合作與溝通，相互配合、相互監督，及時發現和解決監管漏洞。其次，銀行業應加強IT技術的投入和應用，提升業務的安全性和可靠性。再次，銀行業應加強從業人員的素質培養，提高員工的職業道德和責任感。最后，相關的法律法規也應進一步完善，加大對違規行為的打擊和懲處力度，從根本上維護銀行業的健康發展。

第五段：總結。

眾所周知，銀行作為金融體系發展的核心，其行為規范、制度均直接關系到社會經濟的穩定和可持續發展。再現違規操作銀行的案例，無疑給銀行業帶來了一定的不良影響，也讓社會公眾對銀行業的誠信產生了疑問。因此，銀行業應引以為戒，吸取教訓，加強規范自律，進一步提高服務質量，保障金融體系的安全穩定。只有這樣，銀行業才能充分發揮其積極作用，助推社會經濟的繁榮和進步。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十三

本文所介紹的“銀行違規辦卡案例”涉及的是一些銀行通過違規手段進行辦理信用卡的行為。這些銀行在辦理信用卡時，未經客戶同意，或者在客戶不知情的情況下，擅自向客戶發放信用卡，從而導致客戶賬戶中出現未經授權的信用卡支出。這類行為不僅侵害了客戶的權益，還破壞了銀行公信力，嚴重影響了銀行發展。

二、案例分析。

在這些銀行的違規行為中，最常見的違規手段是“預審通過”和“代辦辦卡”。所謂“預審通過”，指的是銀行工作人員在未經過客戶同意的情況下，將客戶的個人信息以及信用記錄進行初步審核，然后將客戶列入發卡名單。而“代辦辦卡”則是指銀行工作人員瘋狂招攬辦卡業務，以致突破業績阻力，為了完成業績目標，不惜采用不正當手段讓其他無意愿的客戶代辦卡片。這兩種手段背后的目的都是為了完成業績任務，銀行員工無論如何也不會考慮到客戶的利益和需求。這些違規行為給銀行和客戶造成了嚴重損失，使得銀行在客戶心中的形象一落千丈。

三、案例影響。

這些違規操作對銀行的影響不僅僅是對銀行聲譽的損害，更主要的是會使銀行承擔巨大的賠償責任。此外，如果這些違規行為被媒體曝光，對銀行的形象將會產生極其負面的影響，客戶的信任和經驗都將遭到破壞。而客戶的損失則更為直接，一旦客戶的賬戶中出現未經授權的信用卡支出，將會給客戶的經濟生活造成不小的困擾。而銀行內部也將面臨人員調整、內部整改等問題。

四、教訓與思考。

對于這些銀行的違規行為，我們不能只是單純的譴責。一個企業做事的品質，最終要取決于企業的價值觀和經營理念。一家企業只有真正做到以客戶為中心，用心關注客戶需求，才能真正獲得客戶的信任和支持。既然客戶的權益是這些銀行違規行為的受害者，那么改進的方向就應該是從客戶的角度出發，在滿足客戶需求前提下完成業績任務，而不是以完成業績任務為主要目的，以至于損害客戶利益。

五、總結。

我們所處的社會已經實現了快速發展，我們的生活水平也在不斷提高。但是在這個過程中，仍存在著一些人不顧社會規則和道德準則，在追求個人利益的同時，損害了其他人的利益。對違法違規行為，我們應該采取嚴厲的懲罰措施，同時也需要反思人性的利益沖突和社會機制的失靈。我們需要不斷完善監管制度，防止違規行為的發生，以保護客戶的利益和市場的健康發展。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十四

近年來，各種金融案件頻頻發生，發案率高居不下，案件防范形勢嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，這就是制度缺失，管理缺位。

一是防患意識不強，忽視管理。近年來，大部分銀行注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象較為普遍，尤其在基層銀行，效益第一，任務至上的現象更是普遍現象。在這些單位，僅注重主要業務指標的考核，不重視內部管理，忽視安全教育，淡化責任意識，為數不多的警示教育也往往流于形式。

二是法紀意識較差，疏于教育。銀行點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，思想教育無意義。久而久之，員工思想道德水準下降、法律法規觀念淡薄，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

三是稽核力度較弱，監督不足。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發現的問題沒有及時發現，發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導致發生重大經濟案件。

通過學習，特別是對案件的深入剖析，我認為，要在銀行系統減少案件的發生，使防控機制行之有效，必須做好以下幾點。

首先要加強法規制度建設。當然，銀行內部的各項規章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規范自已的行為。但是，我們不能因此而忽視制度建設的必要性和重要性。

雖然制度不是萬能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我們更要進一步提高制度執行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆蓋到業務經營和管理的各個環節和各個層面是十分重要的。一切要用制度落實責任，用制度說話。第一，每位員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，不再是憑“經驗”操作。要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。要樹立內部控制人人有責，從我做起的.思想，不再是事不關己，高高掛起。有了良好的制度，更要有一批模范執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出銀行隊伍。

其次要加強防范機制完。機制漏洞是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些漏洞，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防范案件的發生。比如，我們要把重視員工道德風險防范提上重要日程，把對員工思想排查工作納入議事日程；特別是將員工的的“六看”當做大事來對待。對員工“班前看神態、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通過這“六看”，及時發現員工心態是否失常，行為是否失真，舉手投足是否失措。做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等，避免員工在同一崗位長期工作帶來的負面效應，避免因熟知了監管漏洞而產生的犯罪誘惑。要以制度化的形式作好內控制度執行的有效性。

第三，要加強風險教育管理。要樹立全員風險意識，突出防范重點。每個崗位、每個環節、每個職工都是防范風險的關鍵，稍有不慎就會形成損失，釀成風險。所以要把案件防控治理和完成業務經營目標結合起來，把風險案件專項案件治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來。提高全員風險防范意識。

第四，要加強案防軟環境營造。

一要關心員工的疾苦，解決員工的學習、生活和工作困難，解決一線員工諸如中午吃不上熱飯，飯后得不到休息等柜員后顧之憂，使他們能夠一門心思干工作，滿腔熱情搞服務。

二要提高員工收入。事實充分證明員工的收入高低與案件發生頻率有很大的關系，員工的收入高、工作穩定、無后顧之憂的單位和行業，其案發率就低些或為零。增加員工收入水平，起碼能夠保持與物價指數漲幅持平，使低收入員工無后顧之憂，精心工作，自覺抵制任何形式的違規。

三要傾聽員工的心聲，關注員工思想變化。各級領導要到基層充分與每個員工廣泛接觸，善于用領導的藝術和方法使他們把內心的、想說的話都說出來，以利于掌握思想動向，注意疏導和解決他們所面臨的各種生活、學習、工作困難和矛盾，及他們所關注的焦點、難點問題，化消極為積極。

第五，要加強防控意識教育。進一步提高防控意識。要加大學習教育力度，通過創新學習形式，豐富學習內容來增強學習效果，讓制度規定等合規文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識。要讓員工在教育中學會透過現象看本質，居安思危，善于從平靜中發現暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我保護，自我提高。進一步提高內控執行力。要從案例教育、制度學習、業務操作、檢查和被檢查及問題的發現、整改等過程中，全面加強內控執行力建設，進一步提高全員內控執行能力，確保執行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。要高度重視抓好內部管理薄弱環節。要把“四項業務”“八個環節”“十個嚴禁”作為重中之重抓實抓細。發現苗頭性問題和隱患，對查出的違規問題強力整改、從重追究、從嚴懲處，時刻保持高壓態勢，要達到使每一個微小的違規都能引起高度重視和警覺，從根本上消滅違規現象。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十五

通過我行組織的《xx省農村信用社員工違規行為處理暫行方法案件責任追究暫行方法》的學習，使我認識到我行的規章制度方法不僅僅是工作的標準，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過方法的學習，讓我們體會到了合規文化建設的重要性，表達了一個新興農村商業銀行在內控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強自身修養，提高合規意識作為xx農商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度方法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規、合法為根底；生活上堅持做到廉潔自律，以身作那么。

二、結合工作實際，領會學習內容我行把提高資產質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是標準方法中對業務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產和防范案件攻堅戰向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和根底管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環節嚴格履行信貸監管的職責，保證信貸業務穩健運行。同時，按照制度化、標準化、精細化的要求，加強根底管理和內控建設，為全面提升風險防控能力，促進業務健康開展奠定了根底。

三、廉潔自律，嚴格要求自己此次的方法學習是對現實出現的'案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與標準行為、嚴格監督管理起到了重要作用。作為xx農商行員工，要時刻以方法為行為標準，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照方法上的規章制度來要求自己。

四、嚴格執行各項規章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而無視了對規章制度和相關法律法規的學習，日久會產生一些自由散漫的思想，導致違規違紀的情況發生，甚至是違法的案件發生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規的有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，也不可能成為一名合格的xx農商行員工。因此，掌握法律法規根本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

通過這次活動的學習，聯系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業務操作管理，加強業務監督，禁止崗位職責混淆、業務運作交叉，嚴格按照規章制度規定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發生。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十六

昨日，我行召開了金融違法案例視頻培訓會，邀請了公安部門的相關領導做了銀行違法案件的講演。通過這次學習，我進一步認識到案件防控的必要性和緊迫性。經過一段的學習現將本人的心得體會淺淡如下：

案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的后果。

3、斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理。而在會計方面，銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過這次學習，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

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專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十七

通過我行組織的《xx省農村信用社員工違規行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規章制度辦法不僅僅是工作的規范，更是涵蓋了生活作風的方方面面。通過辦法的學習，讓我們體會到了合規文化建設的重要性，體現了一個新興農村商業銀行在內控和風險防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強自身修養，提高合規意識作為xx農商行的一員，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內容，堅持集中學習與自學相結合，積極參加上級行組織的各類集中培訓；在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意，以合規、合法為基礎；生活上堅持做到廉潔自律，以身作則。

二、結合工作實際，領會學習內容我行把提高資產質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規范辦法中對業務上所要求的，進一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長效機制，將降低不良資產和防范案件“攻堅戰”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作，從貸前、貸中、貸后三個環節嚴格履行信貸監管的職責，保證信貸業務穩健運行。同時，按照制度化、規范化、精細化的要求，加強基礎管理和內控建設，為全面提升風險防控能力，促進業務健康發展奠定了基礎。

三、廉潔自律，嚴格要求自己？此次的辦法學習是對現實出現的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規范行為、嚴格監督管理起到了重要作用。作為xx農商行員工，要時刻以辦法為行為規范，保持清醒頭腦，遠離不良風氣，免受各種誘惑，嚴格按照辦法上的規章制度來要求自己。

四、嚴格執行各項規章制度，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習，對規章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規章制度和相關法律法規的學習，日久會產生一些自由散漫的思想，導致違規違紀的情況發生，甚至是違法的案件發生。通過這次活動的開展，使我深刻認識到，不學習法律法規的有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，也不可能成為一名合格的xx農商行員工。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

通過這次活動的學習，聯系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業務操作管理，加強業務監督，禁止崗位職責混淆、業務運作交叉，嚴格按照規章制度規定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發生。近一時期，商業銀行不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制潛力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，銀監會決定開展以加強制度建設為主要資料的查防銀行案件專項治理工作，經過一段的學習現將本人的心得體會淺淡如下：

近幾年來，隨著銀行業的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進行著金融創新推出自我有特色的金融產品，這些經營活動對提升他們自我在銀行業中的地位以及中國銀行業在世界銀行業中的地位起到了必須的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經濟利益我國銀行業在推出新產品的同時往往忘了對相對的制度保障進行建設，造成有的新產品還在沿用舊得制度進行管理有的甚至沒有制度進行管理，這是近幾來很行業不斷發生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發生的一些案件也有很大一部分在我們傳統的業務中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統的手法就造成了我們銀行業的重大損失。我們在執行內控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現象，在平時工作中沒有按照內控制度要求和業務操作規程進行操作，只憑自我經驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。

在我們平時工作中有些環節很容易引發案件如：

（1）信貸方面：貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。

（2）會計方面：銀行與企業的對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；英證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

這些環節的管理有賴相關制度的建立和完善也有賴于制度執行人的高度重視和嚴格執行，這次活動把防范操作風險強化案件專項治理同加強制度建設和深化銀行改革有機結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理和完成業務經營目標結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，必使這兩個方面得到同時的增強。透過這次活動，每個員工透過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

xx路支行營業室開展的案件警示教育專項活動，學習了近期出現的各類違規案件，通過學習，我深刻的認識到了在工作中合規操作的重要性。

合規運營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己的切身利益的有力武器。合規操作涉及建行各條線、各部門、覆蓋每一個環節，我們必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營的重大性及緊迫性。作為一名柜員主管，每天面對的就是各種實際柜面操作問題，結合我平時在工作中的實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識的監督防范意識有了更深刻的認識。從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的`長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善我行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是我行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。對于遵紀守法的員工，合規是一道屏障，他們的利益在合規的屏障下得到保護；而對于違規操作的人，合規更是一條粗大的鎖鏈，使他們無法在這個社會中胡作非為。無論身處哪個崗位，負責何種工作，都不能沒有法律的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規范。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規作為自己的意識并持之以恒。我們柜面制度雖然健全，但我們的經營在持續，我們的業務在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業務的風險點有深刻的認識，防范于未然。在平時的業務辦理中，堅持遵守建行各種規范條例，以“十九條”為基準，嚴禁違規代客保管存單、存折、銀行卡、身份證件等；嚴禁使用他人名章業務印章、有價單證；不得以各種形式參加非法集資活動；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財等。新疆喀什盜用資金案件、江蘇常州偽造單證騙貸等事件，導致客戶資金的造成損失，這些事件無一不在給銀行從業人員敲響警鐘，要從自身做起，學會抵制各種違規、違紀、違章的行為，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生，因此要切實防范金融風險，就必須注意加強平時法律法規的學習，通過案例警示教育，提高法律合規意識，打牢思想防線。

合規成習慣，業務少風險。讓我們從現在做起，把愛崗敬業當成習慣，把合規操作常留心間，做平凡崗位上的專家，做合規文化的踐行者。

文檔為doc格式。

專業銀行貸款違規案例心得體會（模板18篇）篇十八

近日，銀行違規辦卡案例在社會引起極大關注。假卡、重卡、透支等種種亂象，讓我們不禁為此感到擔憂。這個時候，我們不得不思考這樣一些問題：銀行已經成為現代經濟的重要組成部分，政府和社會對其有更高的期望，對于銀行違規辦卡問題應該如何進行有效管控？在銀行工作多年的我，深知銀行違規辦卡的種種問題，下面，我將結合案例，從多角度探討該事件給我們帶來的啟示與思考。

一、背景與事件經過。

銀行是現代經濟的重要組成部分，為經濟發展提供了強有力的支撐。但是，近日，銀行違規辦卡問題頻現，造成了極大的社會反響。銀行違規辦卡主要包括兩個方面：其一是銀行工作人員非法辦理信用卡或貸款卡，或者超出授權額度為客戶提供貸款服務，其二是銀行為了實現業績目標，聚焦客戶開卡，從而采取了一系列不正當的手段，如虛構客戶資料、強制交付銀行卡，影響了銀行形象和客戶利益保障。這其中最為典型的案例莫過于某銀行虛開信用卡事件。該銀行通過虛構客戶資料，在不知情的情況下為客戶開卡，最后導致涉案金額高達數億元。事件過后，該銀行迅速出臺了一系列針對信用卡管理的引導性文件，但這些并不能從根本上解決問題。

二、問題成因。

銀行違規辦卡是由多重因素影響所致，我們可以從以下幾個層面來思考問題：一是機構層面，銀行為了提升業績，采取了一些不正當的手段來擴大經營規模，高壓促銷的風氣在銀行系統內廣泛流傳；二是制度層面，銀行制度約束不夠，內部控制缺陷明顯，很多事實上已經被禁止的行為仍然存在；三是個人層面，由于銀行工作人員素質不高、職業操守缺失、利益訴求強烈等原因，導致了違規行為的發生。

三、應對措施。

對于銀行違規辦卡問題的解決，需要全面梳理業務流程，確保銀行各環節的規范化和規范化。一方面，盡早發現銀行個別工作人員在開卡過程中存在違規行為，舉一反三地對銀行各項業務進行管控；另一方面，加強銀行員工業務素質和職業操守培訓，使銀行工作人員樹立誠信意識和服務意識，從而確保銀行服務的質量和安全性。另外，銀行監管也要加強對銀行內部控制和信用管理的監督，建立起主動預防、有效監督的體系。

四、啟示與思考。

銀行違規辦卡事件引發了我們對現代金融體系的三重思考：一是需求量居高不下，銀行為了激發客戶、搶占市場就必須發揮市場機制的作用；二是市場監管不到位，監管機構必須加強監管能力，加強執法力度，建立執法制度和監管體系；三是銀行需要加大信息化建設力度，依靠技術手段提供更加豐富優質的服務，從而打破傳統的監管和服務模式，提升服務質量和安全性，滿足更多消費者的需求。

五、總結。

銀行違規辦卡是金融行業面臨的重大挑戰和風險。對于銀行來說，不斷完善內部控制、加強員工職業操守，落實從業人員的責任與義務等不能缺少。監管機構也必須加強監管功效，針對銀行開卡、授權等相關業務領域，建立相應的監管和規范體系，形成協同共治的工作氛圍，確保市場的平穩運作，為社會創建一個健康、有序和穩定的金融市場。只有這樣，才能將銀行的穩健性與科技化相結合，走向全新的發展階段。