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存款保險演講稿（優秀21篇）篇一

我國的農村金融機構是整個金融體系中比較弱小的群體，農村金融機構又不同于一般的金融機構，農村金融機構的存在，從最開始就承擔起解決農村金融資金缺乏的問題，因此從某種存在的根本層次上來看，我國農村金融機構是無法將自身承擔的社會責任和經營目標很好的相結合的。據調查，一些農村金融機構將資金投放于城市，導致農村資金大量外流，每年上繳的準備金也向外流失，這就顯現出了農村金融機構的經營環境的惡劣。雖然，近年來對農村金融機構的社產權、股權與管理機制都在進行不斷的改革深化，但是農村金融機構的“社員大會”、“董事會”、“監事會”等相互制衡的內部治理機構沒有發揮出應有的作用，管理制度還是沒有落到實處。

上文提出的農村金融機構存在的職責缺陷問題，導致農村金融機構承載著沉重的`歷史包袱，無法承擔起融資的重任。農村金融機構的服務對象一般都是以農業產物為主要經濟來源的群眾農業產物領域，但是由于農業的自身特性，經濟產業都有著不穩定因素，這就增加了農村金融機構的風險性，不良貸款會對農村金融機構造成資金嚴重匱乏的后果。

農村經濟的來源，在當前的產業形勢上來看就是需要實現“農業產業化”，農業產業化是以國內外市場為導向，以提高經濟效益為中心，對當地的主要農作物產業，實行區域化布局，專業化生產，一體化經營，社會化服務，企業化管理，把產供銷、貿工農、經科教緊密結合起來，實現“一條龍”的經營體制模式。盡管如此，我國的農業生產水平仍然有待提高，這就需要農村金融的大力支持，建立存款保險制度與農村經濟發展的道路密不可分。

3.2農村金融機構建立的風險。

農村金融的發展程度對一個國家的農村經濟發展水平的高低起著決定性的作用，而一個國家的農村經濟發展水平也能影響到農村金融機構的發展質量，在存款保險制度下，由于農村金融機構在管理體制上的特殊性，政府不得不采取一定安全措施保障社會穩定和金融安全。巨額存款的保險成本的支出在沒有建立存款保險的情況下，為了不讓其金融機構在市場中退出，政府不得不出資進行援救，在增加政府的財政負擔的同時，投資者的投資風險意識也不能得到提高，反而還會誘發金融機構的惡意經營模式。

隨著利率市場化的建立，存款保險制度的建立，使得農村鄉鎮銀行等新型金融機構與農村金融機構在存款的保障程度上一致，農村居民的儲存金額相對較低，而且普遍對利率都不敏感，這就導致了農村金融機構為了保持自己的可持續發展道路，就會扎堆于農村或者城市，這樣提高新型金融機構的信譽度的同時，農村金融領域的競爭也會越來越激烈。

第一，建立存款保險制度能在一定程度上增強農村金融機構的信譽度。通過保險制度的建立，可以增強農村金融機構在民眾中的良好形象，增加老百姓對它的信賴度。第二，存款保險制度在農村金融機構中的建立，有利于增強農村金融機構的自主管理權。由于農村金融機構是由中國人民銀行進行監管的，中國人民銀行在對其進行監管的韋海祥:存款保險制度對農村金融機構的影響及機遇金融市場時候，管理得過于嚴密，這就影響了農村金融機構的自主經營權。第三，存款保險制度的建立，加強了農村金融機構存款人的法律保障。在存款保險制度的管理下，對存款人的存款保障有存款保險準備金為后盾，當農村金融機構出現金融危機的時候，就能以法律的形式保護好存款人的利益。第四，在農村金融機構建立存款保險制度能幫助其更合法地抵御資金風險。

綜上所述，建立存款保險制度對農村金融機構的利大于弊，在對存款保險制度的設計不全面的因素影響下也存在相應的負面影響，但是，總的來說，存款保險制度的建立能在一定的程度上解決農村金融機構的歷史包袱問題和歷史虧損問題，農村金融機構在管理上能得到一定的自主管理權，還能抵御一定的資金風險，完善內控機制，進而推動我國的農村經濟發展，為我國國民經濟的提高作出一定的貢獻。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇二

互聯網金融經過三個階段的發展，與傳統金融機構的服務方式和提供的金融產品都有著較大差異，具有自身特色，并且也在逐漸影響著傳統金融機構，倒逼金融業進行改革。

1.互聯網金融突破了地域和時間的限制。

傳統金融機構需要顧客在特定時段到指定網點辦理相關業務，而互聯網技術則使金融服務超越了時間和空間的限制，只要有相應賬戶就可以隨時隨地登陸網絡系統進行自助服務，相應賬戶也只需通過上傳信息即可開設。這不僅使金融服務覆蓋的范圍可以擴大至偏遠地區，同時也節約了大量建設實體營業網點的成本。

2.互聯網金融的操作簡單快捷。

傳統金融機構在業務辦理流程等方面手續較為繁瑣，顧客等待時間也較長。隨著現代生活節奏加快，用戶越來越關注業務辦理的簡便和快捷。互聯網金融在設計產品時就更為關注用戶體驗，致力于做出界面友好操作簡單的產品，完全沒有辦理過同類業務的用戶也可以在頁面指引下按步驟完成操作，從而吸引了越來越多的顧客。這促使傳統金融機構簡化業務流程，加快審批清算的過程，提高經營效率。

3.互聯網金融的產品更加多樣靈活。

傳統金融機構提供的產品大多是標準化的，形式也較為單一，并不能滿足所有客戶的需求。隨著電子商務的普及，互聯網公司掌握了用戶大量的交易數據和消費習慣，而云存儲和大數據分析方法的應用使得這些信息可以被更有效地分析利用，細分用戶市場，從而提供更具個性化的金融服務和可以靈活調整的金融產品，更多更好地滿足消費者需求。

4.互聯網金融填補了傳統金融未滿足的客戶需求。

例如，傳統金融機構幾乎沒有提供針對零散資金的產品，而互聯網金融企業敏銳地發現了這一空白，并推出了一系列產品為用戶閑散的小額資金提供理財業務；傳統的金融機構極少為個人提供小額短期貸款，而互聯網金融企業則針對這一需求搭建了融資平臺，使個體之間的資金借貸成為可能。5.互聯網金融產生了不同的信用評價體系。傳統金融機構的信貸大多依賴抵押或擔保等方式進行，并不是現代意義上的信用評價。互聯網金融企業則根據已掌握的用戶消費記錄和還款記錄等數據構建了一套真正基于用戶信用的評價體系，并用于區分客戶。

6.互聯網金融推動了利率市場化的進程。

余額寶等小額理財產品的出現，聯通了貨幣市場基金利率、銀行同業存款利率和銀行活期存款利率，沖擊了資金市場上長期存在的利率雙軌制。傳統金融機構面對存款流失的現狀，也不得不加快推出同類活期理財產品并提高利率。這縮窄了銀行的存貸利差，迫使傳統金融機構逐步開啟存款利率市場化進程。7.互聯網金融提高了金融市場的效率。傳統金融機構壟斷現象較為嚴重，規模優勢明顯。互聯網金融企業的發展挑戰了傳統金融行業的利潤來源，促使傳統金融機構創新產品，參與競爭，提高了金融市場競爭度。互聯網金融企業非常注重客戶體驗，這促使傳統金融機構提升自身服務態度和水平。互聯網金融服務突破了時間和空間上的局限，加快了資金流動速度，引導資金合理流動，促進資本優化配置，提高資金融通效率。

互聯網金融作為一種剛剛興起的金融形態，目前還處于高速發展的時期，相應的監管措施也并不完善，仍然面臨著較多風險。

1.資產和負債的期限錯配問題普遍，流動性風險較大。

互聯網金融理財產品普遍允許投資者隨時贖回資金，但是其投資于貨幣市場或銀行同業市場的資產組合期限較長，并不能立刻變現，一旦發生大規模贖回，目前只能依靠互聯網金融企業使用自身的流動性資金墊付，存在資產負債期限不匹配問題。因此，互聯網金融企業與傳統金融機構相同，也具有內在不穩定性，面臨著較大的流動性風險，這就要求監管當局將其納入監管范圍并提供最后貸款人保護措施。

2.跨業經營普遍，易造成系統性風險。

互聯網金融理財產品由于目前缺乏明確的監管，其業務范圍較為廣泛，很多互聯網企業事實上正在進行跨業經營，而不同業務之間又缺乏必要的防火墻，并不具備混業經營的條件，極易發生風險跨業傳播并進一步引發系統性風險。當前金融監管的方式還是分業監管，對越來越趨向于混業經營的互聯網金融企業監管有效性較低。

3.面臨的風險來源復雜，傳染性和波動性較高。

互聯網金融是金融與互聯網技術結合的產物，其風險來源也是傳統金融領域的風險與互聯網技術風險的疊加。除了傳統金融業務固有的信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險以外，還需要防范和監管互聯網領域的特有風險，主要包括：

（1）基礎技術風險。互聯網平臺的硬件和軟件核心技術主要由國外大型it公司控制，我國互聯網金融公司并沒有完全掌握，建立在該平臺上的金融活動的技術安全面臨一定風險。

（2）不法分子和病毒風險。不法分子攻擊和計算機病毒一直是互聯網安全的重要威脅，而互聯網金融因為涉及資金交易，更容易受到不法分子的攻擊。如果互聯網金融使用的信息傳輸技術手段落后、加密技術不完善，就極有可能被入侵，造成客戶信息和資金被盜。

（3）技術外包風險。互聯網企業通常會把一些技術問題外包給其它公司從而降低成本提高效率。但是外包服務的質量不一，如果在使用中遇到問題，也容易出現溝通和修復過程更為復雜、解決問題所需時間較長的情況。此外，技術外包容易造成部分信息泄漏，安全性較易受到影響。

4.互聯網金融風險的波及面較廣。

互聯網金融目前開展的業務主要針對的是人群的“厚尾”部分，大多為低端客戶，其風險接受能力較弱，用戶數量較多。如果出現損失，波及范圍較為廣泛，對社會穩定的負面影響較大。

5.未知風險可能增加。

互聯網金融是一種新興的金融模式，是將傳統行業和新興技術結合在一起的形勢。隨著它進入高速交錯發展的第三階段，傳統金融業態的邊界不斷被拓展，一些未知的、嶄新的金融風險也可能伴隨這一過程而出現。監管部門應該更加關注其發展過程，加強對其風險的研究和預判并即使加以防范。

互聯網金融的部分產品在一定程度上成為了銀行存款的替代品，同樣面臨擠兌風險，并且涉及到的用戶較多，行業波及面廣泛，容易引發系統性風險。這些風險特征與傳統商業銀行非常相像，同樣也需要引入存款保險制度來防范其風險。而存款保險制度的建立與引入也對防范互聯網金融風險有重要作用。

1.有利于建立公平的市場競爭機制，促進金融市場健康發展。

當前大型傳統金融機構實際上享有國家信用為擔保的隱性存款保險，形成了壟斷優勢，也造成了服務水平較差，效率較低的后果。建立覆蓋互聯網金融的顯性存款保險制度，可以使金融市場的競爭程度更高，讓市場在資源配置中充分發揮作用。更為公平的競爭環境有助于整個金融行業重視自身風險狀況，促進金融市場健康發展。

2.有利于防范流動性和系統性風險，保持金融市場穩定。

目前互聯網金融目前小額存款人較多，建立存款保險制度可以充分減少多數用戶的擠兌動機，減少其面臨的流動性風險，從而避免單一風險擴散為系統性風險，保持金融市場穩定。

3.有利于減少風險事件造成的損失，保護消費者權益。

互聯網金融面臨的風險復雜多樣而且充滿未知，當前的金融監管體系也無法監管其全部風險。當風險事件發生時，存款保險制度能夠及時彌補多數消費者的損失，終止金融恐慌的蔓延，控制風險時間擴大，保護消費者權益。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇三

：20xx年5月1日正式實施《存款保險條例》，標志著我國存款保險制度正式建立。我國存款保險制度后續的改革、完善和健康發展仍舊是擺在我國金融業發展面前的一個長久的問題。本文分析了存款保險制度的相關理論和存款制度構建和發展過程以及該制度產生的效用和存在問題。最后針對我國存款保險制度今后的發展和完善提出相關政策建議。

經過12年的醞釀，我國存款保險制度正式建立，我國也邁出了存款保險制度的關鍵一步。我國存款保險制度的建立對于穩定我國金融行業、規避銀行的倒閉風險、化解金融危機和保護存款人的利益有重大意義。

存款保險制度是一種保障存款人利益、維護金融體系穩定的制度安排，通過存款銀行按一定的費率繳納存款保險建立存款保險基金，在繳納存款保險的銀行出現倒閉危機是用存款保險基金來償付存款人的賠款要求，從而避免銀行因擠兌風險而發生倒閉的可能，維護金融體系的穩定。這里所說的存款保險制度即顯性的存款保險制度，是一種與隱形存款保險制度向對應的制度安排，都是國家為維護銀行業穩定，避免金融風險傳導性越來越強的情況下，銀行由于擠兌風險而破產導致金融體系鏈條斷裂而引發大規模金融危機的制度安排。而隱形存款保險制度不建立專門的存款保險機構收取向參與存款保險的銀行收取存款保險，而是由政府或者中央銀行作為銀行的最后保障，為銀行提供流動性支持。依靠政府的行政力量或者強大的資金實力保持銀行體系的穩定。以上兩種類型的制度安排，其實是由國家或地區經濟發展水平、銀行發展規模等決定的。

在經濟金融全球化背景下，世界經濟金融日益成為一個緊密聯系的整體，同時金融風險在各國金融聯系日益緊密前提下的傳播更為迅速，金融動蕩加劇。這一制度安排的優點在于依托政府強大的經濟實力，避免銀行的倒閉風險，是一種穩定可靠的存款保險制度，通常以國有銀行主導的發展中國家普遍采用。隨著人均收入的增加和我國居民特有的較高的儲蓄傾向，銀行業吸收存款的負債業務實現了膨脹式的發展。隱形的存款保險制度給央行和政府造成了沉重的財務負擔。其實政府已經預料到了今天這種局面，也在積極準備和籌劃相關制度的建立。存款保險的保障機構主要的保障對象為在我國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，存款保險制度已經基本覆蓋我國金融機構和基本的幣種。能夠有效的保護境內存款人的合法權益和維護銀行金融業的穩定。存款保險的保費來源主要是由投保的上述銀行業金融機構交納。費率確定有國家提供過得標準費率和根據銀行不同而設立不同的適用費，可根據具體情況做適當調整。我國存款保險的償付實行限額償付的原則，該限額標準綜合了我國的存款規模、存款結構并充分考慮到我國居民存款意愿強等因素綜合考慮演算的過程，符合我國基本國情。

1.相關配套設施不健全。

相關配套設施是存款保險制度的輔助設施，我國這方面設置的缺失會使得制度在實施過程中缺乏聯動性，僅靠政府單方面完成規模龐大的制度安排，實施的效率和效果也就不能盡人意。存款保險制度的有效實施還需要政府各相關部門如央行、財政部以及銀監會等的相互配合。

也就是說，相關政策、條例的制定要建立在實際操作的基礎上，并在實際操作中不斷更新和完善。

現有制度沒有對存款保險機構的具體職能做出相應的明確規定，這一點將有可能使得我國的存款保險機構走發達國家從復合到綜合的舊路，也不利于存款保險機構在今后的具體操作中發揮強有力的作用。4.存款人和銀行機構從業人員相關知識缺乏。銀行是存款保險制度的實施對象，銀行從業人員相關知識的缺乏會使銀行在做好應對措施，即存款保險制度實施后相關的風險管理、資產管理出現操作風險。而存款保險制度所特有的保護存款人利益和存款銀行的作用又使得這一制度極易引發道德風險。因而這也是我國存款保險制度急需應對的問題。

1.完善相關政策配套設施。

法律方面上，要逐步將存款保險制度由政府法規的層面，上升到法律層面，以求依靠法律的強制性促進制度的強有力的實施。在機構設置方面，明確職責范圍的同時，追求存款保險機構、中央銀行、政府機構和銀監會的相互配合，自上而下的建立完備的存款保險體系，以求制度的全面和高校運轉。

2.與時俱進更新制度內容。

存款保險制度是在不斷發展和進步的，所以我們要把我國存款保險制度的構建看成一個動態的發展過程。由于金融市場短期內的千變萬化和長期的發展進步，存款保險制度也要與時俱進，不斷的更新相關制度和政策的內容，以使其適應不斷變化發展的金融市場環境，以充分有效的發揮其保護存款人、維護金融穩定的作用。

3.發揮存款保險機構的監管、危機處理和破產清算職能。

存款保險機構職能的配置和發揮，可直接將我國相關機構的職能設置為綜合監管、危機應對和參與破產的綜合機構。這樣其職能就與銀監會和中央銀行的監管或有重疊，但更應側重于對于銀行風險控制的監督和管理。

4.促進金融安全和存款保險知識的普及教育。

普及金融和存款保險的知識是存款保險制度自上而下，從政府到機構、個人的相關意識提升的有效措施。普及教育過程中要做到機構和個人并舉，不能偏移。

[1]盧文華.對當前我國存款保險制度的新思考[j].浙江金融,20xx(8).

[2]趙保國.關于我國存款保險制度建立的思考[j].中央財經大學學報,20xx(1).

存款保險演講稿（優秀21篇）篇四

美國研究者認為傳統的存款保險制度對增強銀行系統的穩定性及降低銀行系統爆發危機的概率影響不大。

1.研究者借助于對參保銀行與未參保銀行的資本充足率比較，得出的結論是前者小于后者；研究者還將新參保銀行納入實證分析研究，對參保銀行、未參保銀行和新參保銀行的資本充足率進行動態比較，結果發現新參保銀行的安全性有所降低。

2.通過probit模型分析得出推論是：競爭激發銀行的冒險經營，冒險經營的銀行特別是新銀行更需要加入存款保險體系獲得安全保障，因此形成安全持續的存款保險體系設計的障礙。

（二）加拿大學者對傳統存款保險制度誘發銀行道德風險的研究。

20xx年，加拿大學者對本國存款保險制度進行了研究，得出與上述相似的結論:顯性存款保險制度易增加銀行機構的非系統風險，存款保險制度也更強烈地刺激銀行選擇開展風險性高的業務，試圖將風險轉移，從而逃避對存款人的責任。

（三）國外研究者關于降低銀行道德風險的存款保險制度研究。

為降低道德風險,美國、日本及歐洲的一些國家對傳統存款保險制度進行了改革，而且在法律、金融監管規則進行了理論和實證研究，核心是按照風險程度制定保費標準，并且隨時根據風險變動情況來調整保費，以減少逆向選擇所帶來的體系風險。

上述概括的內容更多的是各國側重于存款保險形式本身誘發銀行道德風險研究綜述。近二十來年國外也不曾間斷對涉及到如何根據具體金融環境和監管環境發揮存款保險最大作用的研究。研究的結果主要包括存款保險的透明度、保護程度、可計算性及道德風險指數設計等，旨在將顯性存款保險與銀行管理水平相匹配，以保證銀行有效防范道德風險。

建立的效的存款保險制度有必要客觀分析我國銀行業在隱性保險制度下的道德風險和將要推出的顯性保險可能增加的道德風險。

（一）傳統金融體制下隱性保險與道德風險問題我國銀行全額存款保險的隱性保護機制一直是我國銀行體系安全保證要素之一。從建國到改革開放前三十年，商業銀行出現的問題，都由國家財政買單，施以對存款人利益保護。在國家信用支撐下的銀行機構、存款人對自身的潛在風險是輕視的。因而幾十年來銀行倒閉案例發生廖廖，即使偶發銀行風險，存款人利益也沒受到絲毫損失.

（二）現代金融體制下隱性存款保險與道德風險問題。

改革開放的三十年，我國銀行業在市場經濟體制下競爭壓力和經營風險增大，隱性存款保險制度誘發的道德風險產生新的表現形式：首先，長久的隱性存款保險制度已經形成銀行、存款人對存款安全保護意識放松，存款人根本沒有自己的存款與銀行共存亡的憂患意識，在對此類問題的隨機采訪中，存款者的態度大多是不屑。可以看出，存款者已經形成了國家和銀行的安全是合而為一的思維定式，即使在優勝劣汰的市場規則中也難以制約銀行道德風險的發生。其次，隱性存款保險制度本身的不均衡，破壞了銀行的公平競爭。我國銀行體系中的國有控股型大銀行的隱性保護來自于中央政府，而中小銀行卻來自于地方政府，資金支撐力量的不均衡助長了中央政府保護下的大型銀行道德風險發生的規模和概率，同時也為大銀行實施激進的經營策略，取得市場先機創造了條件，對中小銀行帶來較大的不公平。

（三）現代金融體制下顯性存款保險與道德風險問題。

當前我國正面臨隱性存款保險向顯性存款保險轉變的格局。理論上講，這一轉變可產生對銀行道德風險降低的預期，實際有推高銀行道德風險的可能。原因是：一是與利率市場化相伴而生的存款保險制度勢必增加銀行追求高收益，承擔高風險的可能。二是我國銀行業仍處于低水準的成本管理階段。在存款保險制度下，容易導致銀行通過增加高風險資金業務的比例來增加收益，彌補加入存款保險體系后增加的成本。三是存款保險制度實施之初有可能導致銀行自我管理的松懈，引發對存款人利益的忽視。

存款保險制度建立需要在保護存款者利益、維護銀行體系穩定及維持存款保險體系的安全三者間找到有效的均衡點，同時要充分認識我國的國情，全面借鑒國外有關理論研究和實踐經驗，建立具有中國特色的存款保險制度。

（一）存款保險制度內容設計應體現對銀行道德風險的最大約束。

存款保險制度無非包括投保機構、保費、被保存款類別等要素。其中投保機構的投保資格及保費確定對銀行道德風險約束效力較大，這兩個要素的確定需要更謹慎些。第一，投保機構確定。我國公布的《征求意見稿》第二條中規定，投保存款保險包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用社等吸收存款的銀行業金融機構。但實施細則確定時應該設立銀行機構投保的門檻，如對風險大、債務重、有問題的金融機構應排除之外，以利于銀行強化風險管理，減少道德風險的發生。由于我國居民高儲蓄率，同時存在一定程度的大銀行壟斷，在設定銀行投保門檻時應該慎重。第二，差別費率確定。《征求意見稿》第九條明確了費率是：“由基準費率和風險差別費率構成”。雖然借鑒了國際經驗考慮了風險差別費率，但風險差別費率制定的專業性和技術性要求較高，確定時要保證在對銀行各類指標評估準確、真實基礎上體現出差別，才能促進銀行控制風險。由于我國的市場化程度不高，最初實施一步到位的差別費率是有一定風險的，因此應把握好實施費率差別化的節奏，不能因一種安全制度的建立形成另一種安全隱患。

（二）存款保險制度實施環境的創建應體現對銀行道德風險的最大約束。

因存款保險制度的存在會減弱存款人對銀行的監督，因此加強銀行業道德風險約束離不開銀行業監管機構和存款保險機構對銀行業的有效監管，這一點已被國外長期的實踐證明。第一，強化銀行業監管機構的監管。為配合我國顯性存款保險制度實施，我國的銀行業監管機構要重新審視監管標準和確定監管指標，完善監管體系，為存款保險制度實施創建良好環境。第二，強化存款保險機構對投保銀行的監管。在存款保障流程中，存款保險機構是銀行風險的最后承接者，因此存款保險機構要強化多元功能，如強化保險精算、參與銀行業經營管理以及對投保機構破產的處置和挽救等功能。存款保險機構的組織制度建設是保證存款保險體系持續、安全的必要保證。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇五

我國金融市場不斷發展，各種金融結構競爭日益激烈，這種市場情況的產生就導致了將會有一部分較弱的金融機構面臨倒閉風險。這種情況的發生就不得不讓金融機構開始考慮如何維護自身與存款者的雙重利益，建立存款保險制度有助于金融機構的完善。因此在現實條件與客觀條件下都應當快速建立起符合我國國情的存款保險制度。我國目前實行的是隱性的保險制度，在這之中國家承擔了對銀行的保險責任。對金融機構實施退出市場的過程中，國家銀行與政府在一定程度上承擔著金融退出機構的債戶償還:將個人債務全額賠償后，機構的債務人只能參與退出機構并進行剩余財產清盤。這種做法在極大的層面上保護了廣大居民存款人的利益，同時也維護了社會經濟的正常發展秩序。但是隱性存款保險則會造成銀行與人為的雙重扭曲，在這種環境下容易造成社會資源的低效配置，最終導致金融市場的惡性循環。隱性存款保險主要追求的是一種透支狀態投資組合，這種組合會使存款人產生相對嚴重的心理依賴，降低了存款人對銀行的監管力度，助長了高風險投資的發展。近些年根據我國的整體情況來看，金融機構所有倒閉的原因基本一致，都是由于資金不足無法償還債務。國家為維護社會穩定，國家財政部出資或國家銀行再貸款來進行對他人的全額補償。這種做法是很多金融機構進行惡意經營，有些金融機構利用資金進行不正當交易后造成大量虧損，這時就采用非法手段進行惡意吸納資金;更有甚者有意將機構掏空將資產轉移，將公有資金轉化為私有資金。建立存款保險制度可以有效規范我國的金融機構市場的退出機制。現今我國金融機構市場的退出機制主要是由政府進行強制關閉。由于相關法律法規尚不完整導致金融機構的關閉過程較為繁瑣漫長，這種狀況在很大程度上不利于社會穩定。建立存款保險制度可以使出現狀況的金融機構采取更多的方式進行市場退出，這樣就可以將金融體系的負面影響降到最低。建立存款保險制度可以使大中小型存款人的利益有效增加，存款是儲戶收入的一部分，如沒有完備的存款保險制度，一旦銀行等相關金融機構破產，就使存款人的利益遭到極大損害。如果建立了完備的存款保險制度，在金融機構的流動資金不足或破產倒閉時，存款人就可以根據相關法律法規進行索要賠償。只有將存款人的利益放到首位，有效維護儲戶的資金安全才能夠提高全民對銀行等金融機構的信任。

由于我國的特殊國情，金融機構的市場機制具有很大的局限性。在這種情況下建立存款保險制度最大的阻力就是我國金融行業特有機制。我國金融行業具有過強的壟斷性，既是四大國有銀行不進行建立存款保險體系，別家金融機構仍然存在著較大的差異。無論那一家金融機構破產都會造成社會秩序與金融秩序的極大紊亂。存款保險公司不可能對路徑不明的資金進行完全賠償，也無法將大規模的金融機構進行合并，這種情況只能進行資金援助。所以這種金融機構破產的可能性幾乎為零。這類的金融機構繳入到存款保險制度中，應當按時進行繳納高額保費，保費將用于提高存款保險公司的信譽度，在一定程度上扶持了一些中小銀行的發展，由于這種方法與公平原則相違背，若進行實施將會招致很多大型金融機構對此不滿。當金融機構經營慘淡是，由于歷史的緣故，一些遺留下的舊的金融體制將會給金融機構留下許多難以解決的金融問題。各界的金融機構中普遍存在著一些呆賬與壞賬，銀行內部控制機制較為松散，造成一定的經營成本與管理成本的控制不利導致一些金融機構局部或全部虧損，這種現象的發生十分普遍。我國目前的很多金融機構都需要大力發展與改造，這種情況下就使這些金融機構不得不按照相應的存款比例進行認繳。建立存款保險機構后，中央銀行與存款保險機構的關系十分復雜，難以進行處理。存款保險制度是金融管理體制中的重要組成部分同時也是對整體銀行業進行監管的重要手段之一。我國現在正與國際結果，努力按照國際慣例建立一系列相關法規政策。這樣不僅可以將存款保險機構與中央銀行的關系進行劃分又可以避免政策重復、職能交叉，更有效的貫徹我國的分管管理業務原則。若二者相對獨立，既是國家法律法規對中央銀行與存款保險機構進行了相應的職能劃分，也難免會產生職能交叉的問題，這就容易造成政策與實際操作發生沖突。如果存款保險機構服從中央銀行管理與監督，那么存款保險機構的建設就將毫無意義，同時中央銀行也有可能在這個過程中為存款保險機構放棄相應的貨幣政策。目前國際上的實行的基本是統一費率制，差別費率只是一種未來的發展方向與前景。建立一種以風險程度為基礎的差額存款保險費率，有助于提高存款保險制度的整體水平與效率。但是想實現差別費率則有兩點問題需要進行考慮:第一，實施差別費率后無法對各個金融機構的風險程度進行評估，中國市場尚未發展成熟，無法對預期的風險進行一定的較為準確的評估;第二，根據銀行的風險實施差別費率后，一旦將差別費率公開后，將會在公眾輿論、心理上造成一定恐慌，這種情況的出現在一定程度上影響了公眾對金融市場的信心下降，使公眾不再相信存款保險制度等一系列影響。針對這種情況，我國決定在實施存款保險制度時應當進一步考慮是否采用統一費率與差別費率的利弊。

國際上很多國家實施存款保險制度后，根據經驗顯示在經濟危機或經濟貶值時不應當建立存款保險制度。舉例說明:在東南亞金融危機時，若在此時建立存款保險制度就是不明智之舉，這樣一來效果會適得其反，容易加劇系統性金融危機。這種情況下較好的解決方法就是，在國內經濟較為景氣之時建立存款保險制度。我國目前的經濟狀況處于穩步上升階段，這種大環境下十分有利于建立存款保險制度。近些年銀行業的不斷改革已經取得了一些成果，20xx年時我國的國有銀行進行了新一輪的改革。這些國有銀行建立了科學的管理模式，擁有獨立董事會，將公司內部的決策與風控部門進行了一次較大的改動。到目前為止，國有銀行的改革成效顯著，銀行的財務狀況明顯好轉，不良信貸率明顯下降，資本相對更加充足。同時銀監會的成立起到了很大的監管作用，我國金融法律不斷完善，信息更加透明化，銀行會計準則不斷與國際接軌。

我國在實施存款保險政策之前，應當先進行相應的法律法規制定。存款保險制度對金融行業有著較大的影響，這種情況下應當先進行立法再組建機構等相關程序。屆時可以通過法律法規進行機構內部工作的落實與安排，以此保障制度的創新與實施。存款保險公司應當包括以下內容:存款保險公司的運作程序、存款保險公司的基本組成、存款公司的的重要職能部門與檢查權利范圍、存款保險費率、相關工作問題的起草與解決。這部法律的出臺將會為相關部門組建存款保險機構提供了切實可行的相關法律依據，同時也在金融體系中確定了存款保險機構、銀行、存款人的固定法律責任與權利。一旦在這個運作過程中發生問題，將按照相關法律法規進行處理。建立存款保險制度有助于增強社會公眾對金融體系的整體信心，但是這種機構對存款者的心理支持相對有限，如果將儲戶的信心完全建立在存款保障的基礎上是萬萬不可的，銀行的信用程度應當建立在穩定經營與安全運作，參與存款保險在一定程度上為公眾提供了一定的心理慰藉，但這不意味著金融機構可以放松管理。建立存款保險制度可以為廣大用戶提供一定程度的保障而非絕對的安全，使儲戶對存款毫無擔憂這將會使儲戶的銀行的監管相對減弱。金融機構應當對儲戶進行普及教育，時儲戶樹立安全存款意識，選擇穩定發展的金融和機構。建立存款保險公司并不是是援助所有出現嚴重問題的金融機構，組建的存款保險機構不是問題銀行的救命稻草，參與投保的銀行必須經過相關的信息核實與調查，在必要時也將對一些投保銀行取消參保資格。建立存款保險制度后是使繁多的職能綜合化，存款保險公司不僅僅是以一種社會金融保障機構的形式存在，它更是通過保護參與投保的銀行的存款者的利益來進行鞏固自身誠信度。現今世界上的存款保險機構設置通常是政府獨資建設和政府與金融機構合資建設或政府督導民間建設這三種類型。中央經濟能力有限的情況下，政府選擇實施獨資建設將會加重社會經濟負擔。由民間進行建設有助于減輕國家經濟壓力，但缺點是不利于提高存款保險機構的賠償負擔。這種情況下應當實行全國統一的信用評價標準。

面對存在問題的存款機構是應當提出不同的解決方案，根據我國現狀有問題的金融機構主要由三種類型:第一種，機構的資金鏈出現問題;第二種，擁有資金無法償還債務;第三種，資金出現支付困難。存款保險機構在面對這類問題機構時應當堅持以下幾種原則:首要保證存款人的利益，同時保持市場經濟的穩定的前提下要堅持低成本。在最短的時間內完成處理工作。存款保險機構組織其他投保人進行商議投標的方式進行購買或承擔問題存款公司的全部負債，在有需要時存款保險機構可以對進行購買的機構提供一定的援助與支持。這種重組方式的金融機構存款保險公司既要交付相應資金又要擔負相應的責任，因此這種公司的是具有較大風險的;當公司面臨接管或關閉時應當按照相關程序進行處理。建立存款保險制度是為了將金融風險降低，但是由于較長一段時間以來，我國居民比較缺乏這方面的安全意識。尤其是對于那些普通老百姓而言，錢存在銀行就放心這種心理是不正確的，我國加入世貿組織后，金融不斷對外開放。我國應當不斷向公眾進行金融市場相關知識的宣講活動。總而言之，隨著社會不斷的發展，我國經濟穩步上升，如何維護社會經濟體系，保護儲戶利益已經成為輿論的焦點的問題。建立存款保險制度勢在必行，存款保險制度的作用主要是穩定儲戶心理，減少金融行業中發生倒閉等類似事件發生。所以存款保險體系只是金融體系中的一部分，它不能代替其他金融管理機制，而是要與其他金融管理機制共同維護我國經濟穩定增長。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇六

存款保險又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構經營出現問題時，依照規定對存款人進行及時償付，保障存款人權益。

2.保障范圍是什么?

根據存款保險條例，存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構，包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。

被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

3.償付限額是多少?

根據存款保險條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

4.存款人需要交納保費嗎?

不需要。存款保險作為國家金融安全網的一部分，其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。收取保費的主要目的是為了加強對金融機構的市場約束，促使銀行審慎經營和健康發展。

吸收存款的銀行業金融機構應當自工商行政管理部門頒發營業執照之日起6個月內，按照存款保險基金管理機構的規定辦理投保手續。投保機構應當按照存款保險基金管理機構的規定，每6個月交納一次保費。

5.什么情況下進行償付?

根據存款保險條例，當出現下列情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款：存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;人民法院裁定受理對投保機構的破產申請;經國務院批準的其他情形。為了保障償付的及時性，充分保護存款人的權益，條例規定，存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。

存款保險基金的來源包括：投保機構交納的保費、在投保機構清算中分配的財產、存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益、其他合法收入。

根據國務院批復，存款保險基金由中國人民銀行設立專門賬戶，分賬管理，單獨核算，管理工作由中國人民銀行承擔。為保障存款保險基金的安全，條例規定，存款保險基金的運用遵循安全、流動、保值增值的原則，限于存放中國人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券，以及國務院批準的其他資金運用形式。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇七

存款保險制度是保證金融安全的重要組成部分。它通過對中小儲戶存款的有效保護，防止個別銀行擠兌而引發金融恐慌，動搖整個銀行系統的穩定，從而維護整個社會經濟系統的穩定運行。我國長期以來并不存在明確的存款保險制度，但從我國金融機構的設置、與政府的關系以及近年來發生的金融機構破產案中可以看出，我國的存款金融機構與政府之間實際上存在著一種隱性的存款保護。從我國金融機構市場退出機制的現狀和銀行業改革發展看，要求我國盡快建立顯性存款保險制度，形成適合我國國情的新的金融穩定機制。

我國現行的隱含的擔保形式雖然在較長時間內保護了存款者利益，在維護金融體系穩定性方面發揮了積極的作用。然而隨著改革的深入，中國市場經濟的發展，隱性存款保險的弊端日益顯露出來。

（1）不利于中小銀行的公平競爭。

在金融體系內，大銀行的倒閉會比小銀行對宏觀經濟的影響更大，各國政府一般總會避免這類銀行的倒閉（即為“大而不倒政策”）。與四大國有商業銀行相比，我國的股份制商業銀行雖然服務好、不良資產率低、效率高，但由于我國四大國有商業銀行有國家信用作保障，存款者不用擔心銀行倒閉會給自己帶來損失，這就加大了股份制銀行的籌資成本，由此造成了大銀行與中小銀行不公平的競爭局面。

（2）加大了處理有問題銀行的成本。

隱性存款保險沒有事先的“游戲規則”，一般是在發生危機后，人民銀行、地方政府等機構才實地商量解決的對策，因而具有隨意性和臨時性。而且因缺乏相應的法律法規作支持、各種專業人員的配合等原因，大大延遲了處理有問題銀行的時機，增加了國家財政的負擔。

（3）不利于有問題銀行的合理處置。

由于隱性的存款保險缺乏市場化的機制，因而在處理中機制不靈活。如果建立了存款保險制度，就可以采取多種方式手段。比如：讓好銀行競價收購有問題銀行并承擔其存款債務，存款保險公司可提供額外的資金彌補損失；或替換有問題銀行的高層領導等方式來扭轉經營局面，促使銀行的健康發展。

（4）隱性存款保護帶來了更大的道德風險。

因為有國家這一強大的后盾作支持，儲戶相信銀行虧損后，政府不會坐視不管，因而導致存款者在存款時很少考慮銀行的經營風險等問題，這同時也會使受隱形存款保護銀行自我約束的內在動力更加弱化。我國已經加入了wto，隨著外資銀行、民營銀行的大批進入，中國未來的金融體系將呈現多元化的局面。如果仍采用隱性合約，就會使民營銀行不能健康發展，而且會出現外資銀行“搭便車”的現象等。

結合以上分析可以看到，隱性存款保險制度比顯性存款保險制度具有更大的風險，因此實現從隱性向顯性的過渡，設計合理的存款保險制度對于我國金融業的發展具有重大的意義。

（1）存款保險制度有利于維護金融體系穩定，防范金融風險。

資金來源。

（2）存款保險制度有利于保護存款人利益，維護社會安定。

儲蓄一直是我國城鄉居民首選的金融投資方式，家庭財產中占有很大比例，據國家統計局的調查，20xx年儲蓄占家庭財產的24.5%，人民銀行的統計數據顯示，至20xx年3月底，我國金融機構本外幣存款達31.83萬億元，人民幣儲蓄存款余額15.28萬億元.在市場經濟條件下，由于金融進構內在的不穩定性，必然會出現倒閉破產問題，尤其是隨著我國金融業的不斷開放，競爭的加劇會使得金融機構面臨的風險增加。如果一家金融機構的倒閉造成無數存款人的權益化為烏有而得不到補償的化，勢必造成嚴重的社會紊亂，危及國家安全。因此，客觀上需要建立社會性的存款保障體系。

我國銀行業當前呈現出金融資產高度集中于四大國有銀行，銀行和公眾對國家信用嚴重依賴等特點，以中小銀行為主的非國有銀行很不發達。建立一個完善的存款保險制度可以淡化國有商業銀行的競爭優勢，促進競爭的公平。同時，存款保險制度的建立，可以為金融監管果斷采取措施解除后顧之憂，從而有利于促進效率差的金融機構退出金融體系，有利于提高銀行業的整體效率。存款保險制度限制使用“大而不倒”的原則，為中小銀行提供了一個與國有大銀行公平競爭的環境。

（4）我國加入wto的需要。

中國加入wto之后，將逐步開放金融領域。按照世界貿易組織的協議，20xx年底外資銀行將獲準在中國金融市場上經營人民幣零售業務，地域和客戶限制將取消，我國銀行業接近全方位開放。進入中國的外資銀行一般都是世界著名的銀行，資金雄厚、經驗豐富、人才濟濟、國際籌資能力強、籌資成本低，這將對國內銀行造成很大的沖擊，這種沖擊對于得不到政府隱性存款擔保的中小金融機構是致命的，即使是依靠國家信用支持的國有銀行也面臨嚴峻挑戰。同時，國民待遇原則也與不為外資銀行提供同樣的隱性存款擔保相矛盾。另外為了消除國內居民的疑慮，防止國內銀行的不正當競爭，外資銀行也要求建立存款保險制度。因此，建立存款保險制度，變國家信用為商業信用，應對外資銀行的競爭是中國加入wto的需要。

（5）對金融機構進行有效監管的需要。

我國自建立了中央銀行和商業銀行構成的二元銀行體制后，中國人民銀行作為中央銀行專司其貨幣政策和金融監管職能。但由于我國正處于經濟轉軌時期，舊體制及新舊體制摩擦時期積累的歷史遺留問題及經濟金融包袱集中背負在金融機構身上，且逐漸暴露出來。為解決這些歷史包袱和風險問題，我國的金融監管實施上僅僅是一種救助型監管。作為金融監管者，同時又是最后貸款人的中國人民銀行，在處置金融風險時，不僅要實施包括市場退出在內的金融監管措施，而且要幫助解決頭寸不足、危機救助，甚至關閉清盤時債務清償的資金需要。中國人民銀行常常處于兩難境地：一方面，在行使金融監管職能時，對于嚴重違規經營、風險巨大、資不抵債的金融機構，必須依法責令退出市場；另一方面，機構的市場退出又倒逼中央銀行拿錢保兌付。要使中國人民銀行從這兩難選擇中擺脫出來，必須建立風險機構處置的承接機制，也就是存款保險制度。

3、我國銀行業改革的需要。

制度，由銀行自己承擔高成本、低效率的風險，對自己的行為負責，才能抑制道德風險，優化其資產組成，增加其市場競爭力，同時也可以在銀行發生危機的時候，動用存款保險基金救助，緩解央行最后貸款人的壓力，避免大量發行貨幣造成通貨膨脹的危機。

另外，目前農村信用社改革已在8個省（市）試點的基礎上擴大至其他21個省（區、市）。從試點情況看，改革后的農村信用社，產權模式有合作制、股份合作制和股份制，新注資本多來自農民、個體工商戶和私營企業等民間成分。改革全面推開后，農村信用社法人機構數仍將保持在一萬余家。由于信用風險、內控機制和監管手段等因素，農村信用社出現倒閉肯定是存在的。在這種情況下，建立存款保險是必然的制度安排。

根據上文建立有效的存款保險制度應具備的前提條件，分析我國的實際情況，可以清楚地看到我國已經初步具備了存款保險制度運行的經濟環境。

1、多元化銀行機構己初具規模，為形成優勝劣汰的市場競爭機制莫定基礎。我國建立了種類齊全、機構眾多的銀行業組織體系，除四大國有商業銀行正處于企業化的改革中，其他金融機構在金融市場上是相互獨立的市場競爭主體，遵守優勝劣汰的市場競爭規律。

2、國有商業銀行企業化改革和金融法規建設，為銀行公平參于市場競爭和獨立承擔市場風險創造了條件，也為存款保險制度的建立和運作奠定了基礎。一是銀行經營自主權加強，以追求利潤最大化和降低經營風險為目標來營運資金；二是銀行自負盈虧的財務體制已初具雛形；三是信貸管理體制有了較大改革，推進了資產負債比例管理和信貸風險管理；四是先后頒布實施了《商業銀行法》、《擔保法》、《破產法》、《貸款通則》、《貸款風險分類指導原則（試）》等一系列法規，為銀行依法經營提供了法制保障。

3、配套的宏觀經濟政策不斷完善，為存款保險制度的建立創造了良好的經濟環境。利率市場化改革的起步，金融市場的不斷開放，金融產品種類的豐富，使得人們的風險意識不斷增強，存款保險的也越來越受到大家的關注。

4、銀行破產倒閉的出現，使存款保險制度有了產生和存在的必要。自1996年10月中國銀行國際信托投資公司被關閉以來，中國農村信托投資公司、海南發展銀行、中國新技術創業技術公司被相繼清盤。建立中國存款保險制度，已成為我國深化金融體制改革的一項戰略性任務。

綜上所述，建立存款保險制度是中國金融體制改革和金融業擴大開放的緊迫要求。同時，也正是中國金融體制改革和金融機構市場化運作為存款保險制度的建立和運行提供了經濟基礎。因此，我們不應該對存款保險制度持有可有可無的態度，而是應將他作為構建中國金融安全網的一項重大舉措。當然，要使存款保險制度在能中國更好地發揮其職能，我們還應該不斷深化金融改革，完善金融體系，加強法制建設，創造更好的宏觀經濟環境。

存款保險制度建立的最初目的只是單純維護存款人的利益，但在各國的實踐中，存款保險機構不但對存款人的存款進行賠償，而且還對投保金融機構進行日常監管和對問題金融機構提供緊急援助等，其職能朝著復合化的方向發展，歸納起來存款保險制度具有以下積極作用：

1、保護存款人的合法利益。

存款人相對于銀行來說處于弱勢的地位，在市場機制自發作用下，存款人難以做到自我保護，而存款保險制度可以為他們特別是小額存款人提供一定程度的保護。即使銀行破產倒閉，存款人利益也能得到一定程度補償。

2、維護金融秩序的穩定。

存款保險制度通過向參加保險的金融機構收取一定數額的保險費，可以集中一筆巨額的保險基金，從而為保護金融業的穩定與發展架起兩道防線：一是對陷人困境的金融機構實施資金救援；二是可以動用保險基金進行及時、科學的現金賠償，將對存款人的損害降到最低限度，保護市場退出的平穩性。

3、穩定貨幣制度。

由于存款保險基金是一筆事先提取、長期積累的防范風險補償損失的專用基金，因此一旦發生信用危機，不會導致中央銀行為了承擔最后貸款人救助者的責任而采取增發基礎貨幣措施，從而影響幣值的穩定。存款保險制度使中央銀行最后貸款人的壓力得到緩解，從而有利于貨幣政策實施的獨立性、有效性。

4、提高金融監管水平。

存款保險制度的建立，使存款保險公司成為銀行的專業監管機構，實現了外部監管與銀行內在特質的協調統一。存款保險制度的職能不僅在于事后及時補救，更著重于事前防范，因此可作為一國中央銀行進行金融監管的補充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監管水平的提高。

5.減輕政府或中央銀行在銀行倒閉中承擔的風險。

如果一家銀行倒閉，特別是大銀行倒閉，沒有一個機構承擔向存款人進行賠償支付的責任，社會公眾一方面會沖擊銀行和政府，請求政府解決他們的存款支取問題，另一方面就是擠兌在其他銀行的存款，導致整個銀行體系動蕩。這時政府或者拿納稅人的錢保支付或者讓中央銀行發行鈔票保支付。而設立存款保險制度后，倒閉銀行的債務由存款保險機構來支付，可大大減輕政府和中央銀行的壓力，使央行的貨幣政策少受干擾。由于存款保險基金是一筆事先提取、長期積累的防范風險補償損失的專用基金，因此一旦發生信用危機，不會導致中央銀行為了承擔最后貸款人救助者的責任而采取增發基礎貨幣措施，從而影響幣值的穩定。存款保險制度使中央銀行最后貸款人的壓力得到緩解，從而有利于貨幣政策實施的獨立性、有效性。

6.有利于多元化的金融競爭。

目前，我國眾多的銀行及非銀行金融機構之間的市場競爭已日益激烈，隨著改革開放的深入發展，國內金融業還要接受國際競爭的挑戰，優勝劣汰在所難免。建立存款保險制度就是在金融體系中建立一個競爭機制和破產機制，使得個別銀行在經營不利時可順利退出，又不會損害到廣大儲戶利益，為激烈的金融競爭提供了安全保護。

盡管存款保險制度有諸多的好處，但存款保險制度本身是一把雙刃劍，在各個國家存款保險制度的實施過程中，也比較突出地反映出其弊端：主要是逆向選擇、道德風險問題。

1、逆向選擇（adverseselection）。

逆向選擇是指最有可能造成不利后果的交易，往往最積極尋求交易并最可能被選中。逆選擇發生在達到交易之前是事前的行為。在存款保險中指的是偏好風險或風險大的銀行積極投保，而安全穩健的銀行不愿意投保。特別是在自愿加入存款保險體系的制度中，受保險的銀行逆向選擇問題非常突出：當不實行風險定價時，市場機制的作用使健全的銀行退出，而問題銀行留下，從而導致保險費提高，又會有新的一輪退出產生，最后留在存款保險體系中的銀行可想而知是經營狀況最不好的，使得存款保險制度本身難以維持。或者在成員機構（特別是大銀行）發生危機的初期，監管機構在當前利益的驅動下，或迫于政治壓力，往往會對某些銀行采取寬容的、采用“大而不倒”的政策，錯失了穩妥處理問題銀行的良機。

2、道德風險（moralhazard）。

道德風險是指在不同的交易過程中，從事交易活動的一方在最大限度地增進自身的效用。

的同時做出不利于他人的行動，是事后的非對稱信息引起的。具體到存款保險制度來說，存款保險制度這一制度安排，由于信息的不對稱性，在存款人――投保銀行――存款保險機構這三方面都可能產生道德風險。

（1）存款人方面：在存款保險制度中最終的受益人是存款人，當存款人確知存款被保證兌付，就會失去對銀行進行謹慎選擇、監督的積極性，市場自身的監督機制隨之消失。這會激化銀行管理者的風險偏好。

（2）投保銀行方面：銀行的經營管理者，在簽訂存款保險合約獲得對存款人的支付保證后，尤其是保險制度采取單一保費率時，銀行繳納的保費與該行資金運用風險沒有掛鉤，加之沒有來自存款者的監督和約束，銀行受高收益的驅動勢必選擇高風險投資，這種道德風險增加了銀行破產的可能性。

（3）存款保險部門方面：存款保險部門可能有監管寬容的道德風險，即可能把自身的利益置于存款人利益之上，如掩蓋推遲處理銀行的問題，或通過政府資金的注入使問題銀行在該監管人的任期內不會破產，或在考慮整個銀行業的利益而忽略了對個別銀行的處理，從而難以正確地履行監管職責，導致風險不斷累積，由此加大解決問題要付出的代價，最終損害整體經濟利益。

雖然存款保險不是商業保險，但是其構成和特性與商業保險又有共通之處。存款保險也是由存款保險主體，存款保險的客體和存款保險合同這三要素組成。存款保險同樣具有行為的法定性、關系的有償性和互助性、時期的有限性、結果的損益性、機構的壟斷性、標的的同質性等商業保險的特征。但存款保險標的和受益人的特殊性，決定了它與商業保險在許多方面仍有明顯區別。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇八

對核查中發現的重大問題，應當告知銀行業監督管理機構。

第十四條存款保險基金管理機構參加金融監督管理協調機制，并與中國人民銀行、銀行業監督管理機構等金融管理部門、機構建立信息共享機制。

存款保險基金管理機構應當通過信息共享機制獲取有關投保機構的風險狀況、檢查報告和評級情況等監督管理信息。

前款規定的信息不能滿足控制存款保險基金風險、保證及時償付、確定差別費率等需要的，存款保險基金管理機構可以要求投保機構及時報送其他相關信息。

第十五條存款保險基金管理機構發現投保機構存在資本不足等影響存款安全以及存款保險基金安全的情形的，可以對其提出風險警示。

第十六條投保機構因重大資產損失等原因導致資本充足率大幅度下降，嚴重危及存款安全以及存款保險基金安全的，投保機構應當按照存款保險基金管理機構、中國人民銀行、銀行業監督管理機構的要求及時采取補充資本、控制資產增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。

投保機構有前款規定情形，且在存款保險基金管理機構規定的期限內未改進的，存款保險基金管理機構可以提高其適用費率。

第十七條存款保險基金管理機構發現投保機構有《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十八條、第三十九條規定情形的，可以建議銀行業監督管理機構依法采取相應措施。

第十八條存款保險基金管理機構可以選擇下列方式使用存款保險基金，保護存款人利益：

(一)在本條例規定的限額內直接償付被保險存款;。

(二)委托其他合格投保機構在本條例規定的限額內代為償付被保險存款;。

(三)為其他合格投保機構提供擔保、損失分攤或者資金支持，以促成其收購或者承擔被接管、被撤銷或者申請破產的投保機構的全部或者部分業務、資產、負債。

存款保險基金管理機構在擬訂存款保險基金使用方案選擇前款規定方式時，應當遵循基金使用成本最小的原則。

第十九條有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：

(一)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;。

(二)存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算;。

(三)人民法院裁定受理對投保機構的破產申請;。

(四)經國務院批準的其他情形。

存款保險基金管理機構應當依照本條例的規定，在前款規定情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。

第二十條存款保險基金管理機構的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：

(一)違反規定收取保費;。

(二)違反規定使用、運用存款保險基金;。

(三)違反規定不及時、足額償付存款。

存款保險基金管理機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密的，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十一條投保機構有下列情形之一的，由存款保險基金管理機構責令限期改正;逾期不改正或者情節嚴重的，予以記錄并作為調整該投保機構的適用費率的依據：

(一)未依法投保;。

(二)未依法及時、足額交納保費;。

(三)未按照規定報送信息、資料或者報送虛假的信息、資料;。

(四)拒絕或者妨礙存款保險基金管理機構依法進行的核查;。

(五)妨礙存款保險基金管理機構實施存款保險基金使用方案。

投保機構有前款規定情形的，存款保險基金管理機構可以對投保機構的主管人員和直接責任人員予以公示。投保機構有前款第二項規定情形的，存款保險基金管理機構還可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。

第二十二條本條例施行前，已被國務院銀行業監督管理機構依法決定接管、撤銷或者人民法院已受理破產申請的吸收存款的銀行業金融機構，不適用本條例。

第二十三條本條例自5月1日起施行。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇九

11月30日，央行發布《存款保險條例(征求意見稿)》，我國將在向金融機構征求意見后，正式推出存款保險制度。

存款保險制度是在銀行破產的情況下，保證存款人的存款安全;同時，一旦開始實施，銀行則需要為客戶存款繳納一筆保費，短期相當于回收部分流動性，長期甚至會進一步影響其經營方式。

征求意見稿中，對存款保險的賠付上限暫定為50萬元，也就是說，如果有銀行出現倒閉、破產情況，存款保險擬最高償付50萬元。超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。

這一項經歷21年才破繭的存款保險制度具體如何運行?能否真正保護存款人的存款安全?對銀行、儲戶、中國金融市場有怎樣的影響?其他國家的存款保險如何安排?種種問題，新京報為你解讀。

正式用到存款保險的幾率很小，這是增加了一層“安全網”。

按照現在的規定，如果銀行出現經營風險破產倒閉，儲戶在銀行存款賠償的最高額度為50萬元。從央行調查的結果看，50萬的保障，已經覆蓋了99.6%的銀行儲戶。

興業銀行首席經濟學家魯政委表示，存款保險制度的建立意味著，存款由過去國家的全額隱含保險，顯性化為對儲戶僅僅在單個機構單賬戶本息50萬以內的有限擔保。

儲戶存款最多只能賠50萬，那是不是意味著存款要搬家?魯政委表示，在當前和未來一段時間，經濟金融形勢總體穩定，即便客戶在單一存款機構的存款本息超過50萬元，也不用急著搬家。一般來說，即便在一家金融機構存款超過50萬的保險額度，這家機構出問題后也不意味著儲戶超過50萬的部分都沒了。首先，如果該機構被兼并收購，客戶的所有存款仍是全部安全的;其次，若破產，則金融機構破產清算的殘值還可以部分補償客戶損失;第三，該金融機構董事長行長等高管的錢，存在自己管理的銀行是不受存款保險保障的，要想享受存款保險則需要存在其他銀行。

在美國市場上，銀行牌照的價值要遠遠低于中國市場，但美國那么多銀行破產，基本都能有穩健的銀行接手。在目前中國市場，銀行牌照是稀缺資源。由新銀行接手之后，儲戶的存款會照樣躺在銀行賬戶里，不會發生損失。

所以存款保險建立起來之后，會正式用到存款保險的幾率很小，這是增加了一層“安全網”。

存款保險使銀行可貸資金大幅減少，存款價格戰打響，銀行為爭奪存款或上浮利率。

雖然銀行可能不會這么快倒閉破產，但是理財專家表示，50萬元的限額只針對同一存款人在同一家銀行的存款本金和利息，超過限額的儲蓄大戶可以把存款分散在多家銀行。

目前銀行的攬儲大戰已開打。11月21日，央行降息，并允許銀行擴大存款利率浮動上限，多家中小型銀行在新存款基準利率的基礎上“上浮到頂”。如南京、寧波、恒豐等銀行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。

以一年期存款利率為例，上浮1.2倍為3.3%，按10萬元的存款計算，與基準利率相較利息相差550元。中長期存款的差距更大。

在經過非對稱降息后，民生證券研究院執行院長管清友認為，多數銀行為爭奪存款或會將利率按基準上浮到頂。

以2019年三季度數據為基準，16家上市銀行75.6萬億元的存款總額，按照目前市場預估較高的存款保險比例0.15%以及各家銀行三季度的存貸比計算，存款保險使得16家上市銀行可貸資金減少約811億元。分析認為，不排除未來國有大行將先后上浮存款利率，但是存款利率的上升，直接帶出的問題就是存款成本的上升。

混搭理財風流行，p2p網貸有望成理財新寵。

保險存款制度為儲戶的存款加上一層保障，也意味著銀行將不再是絕對安全的港灣。渣打中國財富管理部投資策略及咨詢總監鄭毓棟稱，從長期來看，他建議投資者一是要投資風險與自身相匹配的理財產品，二則是要分散投資，不能將雞蛋放入一個籃子中。

目前市場上的理財產品種類繁多，操作簡單，投資者可以嘗試進行多元化理財。投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產品的組合，這是最經典的保本投資與風險投資組合。

“混搭”理財將漸漸流行，這或許會讓年化收益在12%左右的p2p網貸成為理財的新寵。

p2p平臺金信網首席運營官安丹方表示，雖然p2p收益會下降，相對銀行理財收益來說，p2p理財對于投資人吸引力仍然很大。

她認為，隨著金融市場利率市場化加速，大型p2p網貸平臺理財端產品的收益會在一定程度上回歸合理和正常值，目前網貸市場上有些平臺動輒20%的收益將無法持續，中長期來說，8%-10%的年化投資收益是一個比較合理的范圍。

p2p平臺理財范相關負責人也表示，銀行的存款保險制度實際上為p2p行業樹立了一個標桿，未來p2p行業的風險也可以借助保險業來化解。

存款保險推出，存款不再絕對安全，銀行理財產品的剛性兌付也將被打破。

一直以來，剛性兌付目前在我國并沒有實質性打破。在銀行業內人士看來，存款保險的推出，讓銀行可以破產，同樣也推動著銀行理財產品打破剛性兌付的隱形保障，銀行購買理財產品也將切實地“買者自負”。

所謂剛性兌付，就是在一款理財產品到期后，即便是產品兌付出現困難，銀行也會給投資者本息。盡管當下銀監會禁止銀行以“保本保息”等字眼進行宣傳，但在介紹理財產品時，不少銀行工作人員表示，銀行理財產品等同于“保本保息”。而截至目前，由銀行自銷的理財產品也鮮有虧本的案例出現。

“其實對于理財市場而言，并未有剛性兌付的確切說法，但由于中國理財市場并不成熟，不少機構剛性兌付也是為了生存。”一位信托業內人士表示。

10%以上收益的信托產品過去幾年風險事故不少，但最后都兌付了。債券市場的情況同樣如此，到期未能及時兌付的形式違約不少，最后還是一一兌付了。之前有的銀行出現過理財產品到期未能兌付的情況，投資者最終通過近乎“一哭二鬧三上吊”的方式拿回本金。甚至在p2p這樣市場化的地方，剛性兌付的陰影也存在。今年p2p平臺紅嶺創投出現1億的逾期，最后全部自己兜底。

業內人士認為，存款保險制度所保的范圍不包括同業存款以及銀行理財，以往以銀行背書的銀行理財的安全優勢將會降低，并且隨著市場化進程的推進，銀行理財產品的剛性兌付也將會被打破，失去安全優勢的銀行理財產品的規模將會出現下滑現象。

從國際上看，償付限額一般是人均國內生產總值(gdp)的2-5倍。我國將最高償付限額設為50萬元，約為2019年我國人均gdp的12倍。

1933年，存款保險這一制度第一次被寫入美國《格拉斯-斯特格爾法案》(亦稱1933年銀行法)。目前，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。而存款保險的最高償付標準一直處于上升走勢。

央行表示，從國際上看，償付限額一般是人均國內生產總值(gdp)的2-5倍，例如美國為5.3倍、英國為3倍、韓國為2倍、印度為1.3倍。考慮到我國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔著社會保障功能，《存款保險條例(征求意見稿)》將最高償付限額設為50萬元，約為2019年我國人均gdp的12倍，高于國際一般水平。據測算，設定50萬元的最高償付限額，能夠為99.5%以上的存款人(包括各類企業)提供100%的全額保護。

在2019年國際金融危機中，許多經濟體的存款保險制度有效維護了公眾信心和金融穩定，避免了大范圍的銀行擠兌。美國聯邦存款保險公司就是成功代表，盡管危機中美國銀行業出現了比較嚴重的問題，但并未引發銀行擠兌，維系了金融體系的穩定，保護了存款人的利益。

征求意見稿中，對存款保險的賠付上限暫定為50萬元。對50萬元的最高償付限額，人民銀行根據2019年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

存款保險制度沖擊市民傳統觀念理財有望進入多元時代。

銀行對不少市民來說就相當于萬能的保險箱。然而，《存款保險條例(征求意見稿)》最高償付限額為50萬元，讓市民看到錢放銀行也是有風險的，這也沖擊了聊城市民傳統的理財觀念，陌生的存款保險對市民有什么影響?究竟如何才能讓自己的存款既保險又增值?對此，記者進行了多方采訪。

11月30日，央行、國務院法制辦就《存款保險條例(草案)》公開向社會征求意見，準備建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定。《存款保險條例(草案)》中規定，最高償付限額為人民幣50萬元，保費由銀行交納。

在很多市民看來，把錢存進銀行，就等于把錢放進了保險箱，不存在任何風險，但這個觀念應該變一變了。《存款保險條例(草案)》問世，意味著一直以來由國家為銀行風險埋單的時代或終結。

中信萬通證券有限責任公司理財顧問徐康介紹，聊城市民中，老年人傾向于到銀行存定期或者購買國債，30歲到50歲這一年齡段的成功人士傾向于購買股票或者把錢投入證券市場，而20多歲的年輕人習慣把錢放在余額寶里。總體來看，聊城市民對于銀行存款的風險性沒有太強的意識。

《存款保險條例(草案)》指出，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照規定投保存款保險。

草案中，最引人注目的是關于最高償付限額的規定，即存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。

《存款保險條例(草案)》中，最高償付限額50萬元的規定沖擊著聊城市民的傳統理財觀念，一些存款高于50萬元的市民開始做出調整。

今年47歲的王先生有200萬元的存款，12月2日，王先生準備給資金“搬家”。采訪中，記者獲悉，王先生擔任公司經理職務，經過幾十年的奮斗，個人名下累計有200萬元存款。一直以來，考慮到資金的安全問題，王先生把200萬元存款都存成了銀行定期。

“一直以來，我都認為錢放在銀行是最安全的也是最保險的，哪怕利率起起伏伏。”但最高50萬元的償付限額給王先生帶來不小的思想沖擊。

“這樣看來，銀行也不保險。”王先生說，再加上這次銀行利率下調，周圍朋友有的把錢投到股票市場，有的買了基金。受此影響，王先生準備把自己的200萬元存款分流。王先生說，他打算拿出一部分錢投資股票證券市場，然后把剩下的存進不同銀行，且每家不超過50萬元。

對于《存款保險條例(草案)》中，最高償付限額50萬元的規定，記者調查發現，市民持不同的態度。

有市民表示，雖然自己也往銀行里存錢，但數額不大，這一政策對自己的影響不大。

也有市民對此頗為關注。在城區一家證券公司辦理業務的梁先生稱，這一政策的出現，對他一貫的理財觀念帶來沖擊。梁先生介紹，以往他都是將用不著的錢存進銀行，再預留出一些流動資金，如今政策規定最高償付限額為50萬元，他覺得有必要將定期存款挪一挪，適度投資一些理財產品。

據徐康介紹，銀行存款存在安全風險并非杞人憂天，1998年，海南發展銀行成立不到三年就被關閉表明，政府兜底的隱性保險并不保險，相反會驅使一些銀行肆意從事高風險業務，加大道德風險。

徐康分析，凡是存在中國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構的人民幣存款和外幣存款，都為客戶存款投保，因此，如果市民的存款在50萬元以下，無需因為“有的銀行保，有的銀行不保”的困擾而進行存款騰挪。

徐康還表示，市民理財不應簡單地看銀行利率的高低，“高利率伴隨高風險”同樣適用于百姓存款，從長遠來看，隨著利率市場化的推進，市民應當將資金安全性的考慮放在重要位置。

徐康分析，存款保險制度的出臺會對聊城市民的傳統儲蓄觀念帶來很大沖擊，進而倒逼一些儲戶學習投資、理財，從而使市民進入理財的多元時代。

根據《存款保險條例(草案)》的規定，市民不需要像買保險那樣出“保費”，這筆錢一般銀行出，儲戶不用自己掏錢。每個銀行都要為自己的存款買保險，交到名叫“存款保險基金”的機構中。存款保險制度無論是從立法來講，還是從加強對金融機構的市場約束來說，都是加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全。

徐康介紹，聊城市民尤其是一些老年人，將銀行看做是萬能的保險箱，今后，儲戶不應再停留在“銀行不會倒閉”的傳統觀念上，要正確認識“銀行也是企業，經營不善一樣會倒閉”的現狀，放進銀行的錢僅僅是交給其打理而已。

徐康認為，保險存款制度是為儲戶的存款加的一層保障，也是風險提示，這意味著銀行不再是絕對安全的港灣，存款并非長久之計。如果市民有100萬，可以分兩家銀行存，可是如果有1000萬的話，分別存到20家銀行，就明顯太過麻煩，因此，市民還是得學著去投資、去理財。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十

經過多年的醞釀和準備，并在充分吸取國際金融危機正反兩方面經驗教訓基礎上，我國《存款保險條例》(下稱《條例》)于20xx年5月1日正式施行。在制度出臺過程中，社會各界給予了高度關注和支持。目前看，《條例》施行三年多來，各方面反應積極正面，制度運行平穩，功能不斷拓展，在保障存款人權益、增強公眾信心、強化風險約束、促進銀行審慎經營和健康發展等方面的作用逐步顯現。從各地持續監測情況看，銀行業金融機構經營秩序正常，并未出現制度出臺前擔心的“存款搬家”或者存款從小銀行向大銀行集中等情況。

當前我國的作用和特點主要體現在以下幾個方面。

第一，對存款人全額保障水平持續保持高位，有效維護了銀行體系穩定。截至20xx年末，50萬元存款保險保護限額能夠為全部投保機構99.6%的存款人提供全額保護，這與《條例》出臺時的保障水平相比保持穩定。其中：城市商業銀行的'全額保護覆蓋率為99.4%，農村商業銀行為99.7%，農村合作銀行為99.7%，農村信用社為99.8%，村鎮銀行為99.2%，民營銀行為99.9%。總體上看，我國存款保險的保障水平較高，可以對存款人給予充分保護。

第二，我國存款保險在防范和應對銀行擠兌、增強銀行體系穩健性方面已經開始發揮重要作用。當前，我國部分金融生態脆弱地區處于風險易發高發期，一有“風吹草動”很容易引發存款人恐慌和擠兌。建立后，存款人權益有了制度化的法律保障，大大增強了公眾信心，提升銀行體系穩健性。例如，20xx年8月，某省一家中小銀行由于謠傳其儲戶資金無法兌付，導致周邊的幾家鄉鎮支行發生擠兌。事件發生后，人民銀行和銀監部門等有關方面迅速行動，共同采取應對措施，特別是加大存款保險宣傳力度，通過張貼存款保險聲明、發放存款保險宣傳折頁、在銀行網點電子屏滾動播放存款保險宣傳標語等方式，向公眾宣傳該行所吸收的本外幣存款依照《條例》受到保護。從事后分析看，存款保險宣傳對穩定公眾情緒和信心起到了積極成效，對緩解擠兌壓力具有顯著的正向作用。

第三，存款格局總體保持穩定，中小銀行存款市場份額穩中有升。從各國經驗看，存款保險是中小銀行發展的重要有利條件，客觀上可以增強中小銀行的信用，有利于為之創造一個與大銀行公平競爭的金融市場環境，促進包括大、中、小銀行在內的各類銀行業金融機構均衡健康發展。從監測情況看，《條例》施行以來，大、中、小銀行存款格局保持穩定，中小銀行的市場份額穩中有升。截至20xx年末，中小銀行存款余額比《條例》出臺時增長37.3%，存款市場份額比《條例》出臺時上升2.1個百分點。

第四，存款保險為發展民營銀行、利率市場化等金融領域其他改革提供了重要條件。從全球經驗看，對于我國這樣的大國經濟，要給實體經濟尤其是小微企業、社區和三農提供更好的金融服務，還是需要多一些扎根基層和社區的民營中小金融機構。同時，需要在利率定價和產品設計等方面賦予市場主體更多自主權，發揮市場在資源配置中的決定性作用，提高資源配置效率。實施以來，20xx年5月11日人民銀行決定將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍，同年10月進一步決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。20xx年6月，原銀監會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》也順利出臺，設立民營銀行由試點轉入常態化發展階段。從這些實踐情況看，存款保險的制度保障，有利于民營銀行和其他銀行的公平競爭，同時，通過風險差別費率和早期糾正等機制，及時校正和有序釋放風險，可以為適當放寬市場準入、增加基層金融服務有效供給、深化利率市場化解除后顧之憂。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十一

為何采取差別費率?實施風險差別費率，對風險較高的機構適用較高費率，反之適用較低費率，主要是為了形成正向激勵，采用市場化經濟手段“獎優罰劣”，促進銀行審慎經營和公平競爭。按照《條例》和實施方案，考慮到對投保機構的風險識別和精確計量有一個逐步完善的過程，初期實行比較簡單的差別費率，主要根據投保機構的存款規模、資本充足水平、資產質量、流動性狀況、風險管理水平、公司治理以及評級等因素確定。考慮到部分銀行業金融機構同業業務、表外業務、資產管理業務等快速發展且存在剛性兌付的新特點，針對其經營冒進、不審慎的行為適當提高費率水平，以真實反映實際風險狀況，切實發揮約束和校正風險作用。同時，在統一適用差別費率的原則下，對農村信用社給予了適當的政策扶持，以支持其改革與發展，促進其更好地發揮服務三農和小微企業的作用。

為有效配合風險差別費率的實施，人民銀行已探索開展存款保險評級。以來，人民銀行根據風險差別費率實施的需要，經過反復測算分析、多輪征求意見，建立了定量模型和定性評價相結合的存款保險評級體系。兩年多來，人民銀行對全國3900多家銀行業金融機構開展了風險評級工作，為差別費率的核定提供了重要依據。針對評級中發現的問題，人民銀行采取“一對一”方式與相關機構進行溝通，引導其加強整改，降低風險，逐步實現穩健經營。

存款保險風險差別費率實施以來，總體運行順利平穩，初步發揮了對風險的約束和校正作用，是對存款保險制度功能比較大的完善。截至9月，累計征收7期保費，基金余額815億元。各類投保機構普遍反映，實行基于風險的差別費率，有利于保證公平競爭，獎優罰劣，發揮存款保險的正向激勵和防范風險的作用。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十二

央行近日發布的《中國金融穩定報告（20xx）》（下稱報告）指出，建立，切實加強和完善對存款人的保護，明確在銀行機構經營失敗時的損失分攤和風險處置機制，有利于及時防范和化解金融風險，維護金融體系穩定。

銀行業在我國金融體系中占主體地位，是金融安全網關鍵一環。央行近日發布的《中國金融穩定報告（20xx）》（下稱報告）指出，建立，切實加強和完善對存款人的保護，明確在銀行機構經營失敗時的損失分攤和風險處置機制，有利于及時防范和化解金融風險，維護金融體系穩定。

目前，世界上已有140多個國家和地區建立了。實踐證明，在保護存款人權益、及時防范和化解金融風險、維護金融穩定中發揮重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業基礎性制度安排。

中國人民銀行有關部門負責人說，依托，人民銀行會同有關部門通過大力宣傳存款保險、打擊謠言犯罪等措施，快速平息事件，有效維護了公眾信心和金融市場穩定。

上述負責人表示，能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現在三個方面：一是通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障；二是加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩健經營，從而更好地保障存款人的存款安全；三是存款保險是對現有金融安全網的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網由中央銀行最后貸款人職能、審慎監管和三部分組成。

增強中小銀行信用和競爭力。

報告稱，有序處置高風險金融機構風險，健全金融機構公司治理，扎實推進實施，推動完善市場化、法治化的金融風險處置機制。

分析人士稱，從中小銀行看，存款保險對中小銀行更有利。業內人士表示，通過建立，完善金融機構市場化退出機制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發展提供堅實的制度保障。一般來說，存款保險對不同經營質量的金融機構實行差別費率，并采取及時風險糾正措施，有利于促進形成有效競爭、可持續發展、主要面向“三農”和小微企業的中小金融機構體系。

交通銀行首席經濟學家連平強調，通過觀察銀行存貸比等指標可以看到，當前絕大多數中小銀行狀況良好，并不存在外部擔憂的大面積風險。中小銀行目前整體風險可控。

銀行業在我國金融體系中占主體地位，是金融安全網關鍵一環。央行近日發布的《中國金融穩定報告（20xx）》（下稱報告）指出，建立，切實加強和完善對存款人的保護，明確在銀行機構經營失敗時的損失分攤和風險處置機制，有利于及時防范和化解金融風險，維護金融體系穩定。

目前，世界上已有140多個國家和地區建立了。實踐證明，在保護存款人權益、及時防范和化解金融風險、維護金融穩定中發揮重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業基礎性制度安排。

中國人民銀行有關部門負責人說，依托，人民銀行會同有關部門通過大力宣傳存款保險、打擊謠言犯罪等措施，快速平息事件，有效維護了公眾信心和金融市場穩定。

上述負責人表示，能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的.存款更安全，主要體現在三個方面：一是通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障；二是加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩健經營，從而更好地保障存款人的存款安全；三是存款保險是對現有金融安全網的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網由中央銀行最后貸款人職能、審慎監管和三部分組成。

增強中小銀行信用和競爭力。

報告稱，有序處置高風險金融機構風險，健全金融機構公司治理，扎實推進實施，推動完善市場化、法治化的金融風險處置機制。

分析人士稱，從中小銀行看，存款保險對中小銀行更有利。業內人士表示，通過建立，完善金融機構市場化退出機制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發展提供堅實的制度保障。一般來說，存款保險對不同經營質量的金融機構實行差別費率，并采取及時風險糾正措施，有利于促進形成有效競爭、可持續發展、主要面向“三農”和小微企業的中小金融機構體系。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十三

存款保險制度從本質上而言，是一種金融保障制度。存款保險制度是各類存款性金融機構集中起來共同構建一個保險機構，各存款機構作為投保人，根據自己所擁有存款的一定比例向該保險機構交保費，從而建立起存款保險的責任準備金，當任何一家成員機構面臨經營風險或遇到破產倒閉的危險時，存款保險機構就可以按照約定向其提供財務方面的救助或直接將全部或部分款項支付給存款人，從而起到保障存款人利益的作用，并且維護社會公眾對于銀行的信用，使金融秩序維持穩定的一種制度。

依據各國發展存款保險制度的歷史可以總結得出，存款保險制度基本上可以分為兩種形態:一種是顯性的存款保險制度，另一種是隱性的存款保險制度。顯性的存款保險制度是指由一國政府通過法律的方式來推行的存款保險制度，不需要政府的介入，依據法律規定來建立存款保險機構，并由該機構對于存款人的存款提供保障。隱性存款保險制度，是指雖然在表面上政府沒有對存款保險作出制度安排，但是由于政府在以往銀行倒閉時都為存款人提供了保護，因而公眾形成了對存款保護的一種預期。當銀行出現破產關閉情形時，政府往往為了維護金融秩序的穩定和社會安定，會對存款人的合法存款提供某種程度上的必要保障。此次，存款保險制度的實施標志著我國存款保險制度從隱性到顯性的重要轉變。在存款保險制度出臺之前，我國一直采用的都是隱性存款保險的方式，以國家信用作為擔保來保障存款人的利益。人們普遍認為銀行是不會倒閉的，因為銀行是國家的，國家要用銀行來建設經濟，即使經營不善也不會讓銀行倒閉，所以人們普遍認為把錢放在銀行不必擔心。但是，隨著我國推行市場經濟，國有制商業銀行股份制改革使銀行的信用已不再是建立在國家信用之上，而是建立在其經營和管理的效益之上。當銀行經營管理不善或從事高風險經營時，客觀上存在破產倒閉的可能。因此，我國的銀行業體系中迫切的需要存款保險法律制度來保障存款的安全。我國從理論界到各級政府，對存款保險制度的研究和探索已有近21年的時間。早在1993年，我國就曾經提出了建立存款保險制度的設想，這期間經歷了二十余載對存款保險制度的研究，直到20xx年11月末《存款保險條例(征求意見稿)》才正式對外發布。可以說，在我國學者堅持不懈的理論研究和實踐探索中，我國存款保險制度的構建條件已經基本處于完備狀態。

(一)權利保障:保護存款人和中小銀行的利益。

我國居民將閑散資金進行投資時，選擇的最普遍的投資渠道是儲蓄。因為銀行信用較好，并且政府有隱性存款保障制度，致使存款人對于風險的感知能力較低，過度依賴于政府，導致政府的財政負擔過重。為減輕政府的財政負擔，同時也保護存款人的合法權益，就需要出臺存款保險制度，通過法律的形式保護存款人的利益。而且通過存款保險的出臺，可以向社會公眾揭示銀行是存在風險的，不能一味的將投資集中于銀行，使得社會公眾的投資趨于理性。我國在出臺存款保險制度之前，雖然有隱性的存款保險制度做保障，但只是針對國有的商業銀行，實際上是補貼了政府和國有企業，而中小銀行的利益是得不到保護的。要改變隱性存款保險制度下的壟斷狀態，為國有商業銀行以及中小銀行提供公平競爭的平臺，特別是為中小銀行的健康發展建立良好的、公平競爭的經濟環境，就必須出臺法律層面的存款保險制度。在公平競爭的環境下，銀行才會將工作重心轉移到關注客戶需求、加強風險管理和提高業務效率上，從而使得社會整體福利水平得到提高。

(二)制度轉軌:需要法律提供制度支撐。

中國的金融市場現在仍然處于一個轉軌過程中。之前在計劃經濟體制下金融市場缺乏自主性，一切都是由國家“一手包辦”，而現在，金融市場逐漸轉變為市場主體獨立采取經營決策，自主承擔風險，政府干預減弱的市場。制度轉軌過程中的一個重要舉措就是推進我國的利率市場化，利率市場化會嚴重影響到銀行的發展。銀行是依靠利息差來賺取收益的，伴隨著我國利率市場化進程的不斷推動，銀行的利息差在不斷縮小，盈利空間被壓縮，銀行的前景不再美好，取而代之的是讓人堪憂的現象。在金融現代化進程加快、金融全球化增強這樣的背景下，建立法律層面的存款保險制度的需求是十分迫切的。從另一個角度而言，制度轉軌會給已經形成的利益集團帶來較大的沖擊，這些利益集團為了自身利益得以保存，就會阻礙轉軌的進程，要想越過這些在轉軌過程中可能出現的阻礙，明確改革方向和保障改革的成果，就要通過法律這種強制性的手段來對存款保險制度進行系統界定。《存款保險條例》的實施獲得了很高的關注度，因為存款保險的涉及面較廣，關乎每個公民的切身利益，制度轉軌的同時，社會公眾的思維模式和傳統習慣也會進行不同程度的更新，這就決定我國更應該從法律層面高屋建瓴地構建存款保險制度，從而更好的保護存款人的利益。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十四

存款保險的優勢在于能給儲戶信心保證，降低信息不對稱性，在防止銀行擠兌和金融風險蔓延上作用顯著。存款保險不是單純的“付款箱”，而是一種保持金融穩定的重要政策措施，存款保險制度有助于增強儲戶對銀行體系的信心，夯實金融體系的穩定性。銀行機構一旦發生倒閉，存款保險制度的存款清償機制可以增強儲戶資產的安全性，防止部分銀行危機肆意蔓延形成系統性金融風險。

但另一方面，存款保險制度也有可能產生逆向選擇和道德風險。在顯性存款保險體制下，由于儲戶存款保險受到保護，儲戶不必根據銀行資質來選擇存款銀行，存款保險制度保證了其存款的安全性，存款利率高低就成為儲戶選擇銀行的唯一標準。逆向選擇表現在經營更冒險的銀行自然愿意提供更高利率，能夠吸收更多的存款，而穩健經營的銀行反而會被市場淘汰。道德風險表現在存款保險制度的存在使得銀行幾乎不會受到儲戶的監督，因而將大量信貸資產配置于高風險投資之中，以獲取高額的回報。

但中國國情存在一定特殊性，與歐美情況不同的地方在于存款保險制度實際上是將過去政府對存款隱性擔保顯性化了。推出存款保險的意義反而是為了打破剛性兌付，弱化政府擔保。可見，存款保險是利率市場化的橋頭堡，對金融改革意義重大。

從影響來看，存款保險制度可能會使得大額存款部分向經營穩健的大行和其他理財、信托、保險產品分流。小行只能選擇將資產質量下沉、發展中間業務或者直接面對利差收窄的事實。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十五

存款保險制度條例，是圍繞著如何確定投保機構范圍、設定適當的保險限額、合理融資設計和存款保險定價以竟可能發揮存款保險優勢，規避道德風險展開的。

投保金融機構范圍是全覆蓋。從條例看，凡是中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照本條例的規定投保存款保險。存款保險的投保機構將做到全部覆蓋。

建立存款保險的初衷就是為了保障儲戶的利益，而沒有四大行的存款保險制度很難切實保障儲戶的利益。四大國有銀行存款占據整個銀行體系的半壁江山，沒有四大行的參與很難籌集到充足的存款保險基金，無法有效發揮存款保險基金處理銀行危機的能力。如果僅將特定金融機構納入存款保險體系，比如僅建立農村金融機構的存款保險公司。但專門針對其他銀行建立存款保險會向市場發出不利的信號，儲戶會認為該類銀行經營風險較大才選擇被存款保險制度庇護。

所有的銀行都被強制納入存款保險體系，經營穩健的銀行就有動力去監督經營激進銀行，存款保險公司也能籌集到充足的基金，提高公眾對存款保險的信心。

儲戶存款賬戶是限額保險。所謂限額保險，即是確定存款賠付的上限。從條例看，中國存款保險制度和國際經驗一樣，實行限額償付，最高償付限額為人民幣(6.2147,0.0062,0.10%)50萬元。

但50萬元的賠付標準可能對儲戶過度“保險”。中國人均gdp約為4.2萬元，國際上主要國家最高保險限額約為人均gdp的4-5倍左右，該指標在亞洲的平均數為4.5。考慮到通貨膨脹因素和中國直接融資的發展在全球范圍內相對滯后，按照6估計，合理的中國保險限額約為20-25萬元左右。根據央行[微博]數據，50萬可以覆蓋99.63%的存款人的`全部存款，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。此外，即使個別小存款銀行破產，央行支持其他金融機構對出現問題的存款銀行“接盤”，存款將轉移到其他銀行繼續得到全面保障。

有利必有弊。利：更好的保障儲戶利益，若賠付限額太低，恐引發存款從中小金融機構大量流出，立即引發金融風險，更高的賠付上限也是為中小金融機構和日后的民營銀行發展挪騰更大的空間。弊：補貼了經營激進的銀行，引發逆向選擇。此外，全額保險或過高的限額保險也弱化了儲戶和金融機構風險自擔的市場化約束，易引發道德風險。

當然，正如條例所說，最高保險限額并非一直不變。一方面，隨著經濟的發展，人均gdp規模和最高保險限額能夠覆蓋的存款賬戶比例是不斷變化的。另一方面，銀行危機期間，政府會考慮暫時性擴大最高保險限額以增強公眾對銀行的信心。

存款保險公司資金來源是由投保金融機構出資。從國際經驗看，存款保險公司的資金來源大致可以分為兩類：第一類是政府出資，或者由中央銀行提供再貸款;第二類是向投保的金融機構融資，比如通過征收保費或由存款保險公司發行金融債券等。

從條例上看，投保機構交納的保費的范圍為：在投保機構清算中分配的財產;存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益以及其他合法收入。可見，中國存款保險制度將主要以投保機構繳納的保費為主。

政府出資的存款保險制度會使得存款保險制度將風險轉移給納稅人，投保的金融機構無須為其高風險經營導致的失敗付出額外成本，引發道德風險。而來源于投保金融機構的融資安排能夠在很大程度上增加高風險金融機構的運營成本，對金融機構的風險承擔行為的形成硬約束。

當然，政府也不可能完全袖手旁觀。從國際經驗看，世界上多數國家和地區還是選擇了政府融資與投保金融機構融資結合的混合融資制度。一方面，政府出資有助于提高公眾信心，減少擠兌風險，此外，政府出資的存款保險公司在特殊時期會有足額的資金保障儲戶存款的償付，防止危機肆意蔓延。另一方面，在存款保險公司成立之初，為了避免金融機構面臨太大的經營壓力，央行可能會提供流動性支持，定向或全面降準的可能性在上升。

存款保險費率是差別費率。所謂單一保費制度就是對所有投保的金融機構都采用統一的保費水平。而差別費率機制，是根據投保金融機構特征收差異保費。

從條例上看，中國存款保險制度將采用差別費率。第九條指出，存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成，費率標準由存款保險基金管理機構根據經濟金融發展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調整，報國務院批準后執行。

預計我國會推出以基于風險的(可能的監管指標是資本充足率)差額費率。有兩種類別差別費率機制：一類是基于投保銀行類別簡單確定差別費率，比如對國有銀行、股份制銀行和城商行確定不同的費率;另一類是根據資本充足率或多種監管指標設計的基于風險的差別費率。前者還是沒有消除道德風險問題，同一類別的銀行的風險和資質區別較大，仍會導致同一類別內的“好”的銀行補貼“壞”的銀行;后者為投保銀行穩健經營提供了正向激勵，對投保金融機構的風險承擔行為形成約束。

但基于風險的差別費率也并非完美。一方面，風險高的投保金融機構將承擔過多成本，可能使該金融機構經營加劇惡化。另一方面，基于風險的差別費率可能加大金融的不穩定性，在銀行業繁榮發展時自動減少保費，而在銀行業低迷與危機時自動增加保費。

賠付時間限定為7個工作日。存款保險基金管理機構應當依照規定在前款規定情形發生之日起7個工作日內足額償付存款，比原來征求意見稿中的“及時”更為明確，儲戶更加放心。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十六

作為金融機構退出機制中的一項重要制度，存款保險制度是指，一個國家為保護存款人利益和維護金融秩序的穩定，設立存款保險機構作為投保機構，由存款機構繳納保險費，在存款機構因意外事故破產時可對債務清償進行金融保障。這項制度將有助于抑制擠兌，維護金融體系和金融市場的穩定。

初召開的全國金融工作會議已經明確要求加快建立存款保險制度，上半年央行已積極開展了存款保險制度調研。目前，由人民銀行和銀監會牽頭，相關部委參加的存款保險制度工作小組，正在進行存款保險制度實施方案的設計工作。國家有關部門也正在進行《存款保險條例》的立法工作。

據了解，存款保險目前的`方法有三種：強制性保險、自愿保險及強制與自愿相結合的雙軌制保險。就中國目前的情況而言，應采取強制性投保方式，強制所有的存款機構加入存款保險體系，才能全面保護廣大存款人的利益。

針對央行的最新表態，中國社科院金融研究所研究員易憲容在接受記者采訪時表示，存款保險制度在中國已被研究多年，存款保險制度之前是國家承擔銀行面臨的風險，目前由于銀行逐步商業化，通過存款保險制度的建立，可以解決銀行商業化之后的風險轉移，把以前由國家承擔的風險轉移到商業銀行來承擔，進而分散和降低銀行系統性風險。

中國金融研究中心研究員韓高峰則認為，中國建立存款保險制度可能基于幾個方面的考慮：一是為利率放開鋪路，存款保險制度某種程度上可以解決因存貸款的長短期利率不匹配引發的擠兌風險;二是防范貸款違規及其流向股市引起的風險，假如貸款形成壞賬或流向股市的不可預測因素，就會出現實際有效貸款利率實際上低于存款利率的銀行風險;三是銀行商業化的風險轉嫁。

對于出臺時機，韓高峰認為，因為先前管制比較嚴格，銀行政策性的壞賬由國家承擔或剝離，隨著市場經濟的深入與外資競爭的加劇，及早預防應是英明之舉。

此前，中國社會科學院金融研究所副所長王國剛在接受媒體采訪時曾指出，由于市場利率尚未形成，多層次市場機制尚未建立，多元化金融產品也未展開，存款保險制度尚難以成行。

至于存款保險制度可能引起潛在的道德風險，韓高峰研究員指出，銀行間追求業績，道德風險應該會存在，但是不會太嚴重。因為存款保險制度會對利益相關者產生預期和導向，進行事前調整，從而降低對經濟和社會的沖擊。

易憲容則認為，對于道德風險的問題，小銀行有、大銀行也有，重要的是靠制度約束。一是根據不同的經營狀況采取差別費率，通過費率調節，增加成本來規避和杜絕風險;二是銀行間的互相監督機制，取消銀行現有的國家信用擔保機制，建立以市場為導向的社會信用機制，使銀行更具競爭力和市場擴張力;三是及時退出制度，存款保險制度其目的是保證存款人利益，并不是保證每個參與保險的金融機構都能不折不扣地得到補償。所以，金融機構一旦因主觀原因出現經營危機，保險機構有權要求其退出存款保險體系或由其他金融機構對其接管或兼并，把銀行經營不善引起的風險降到最低程度。

當記者問到存款保險制度推出面臨的難點時，易憲容表示，在于增加銀行經營成本的繳納費率和對于存款人的賠償限額上。王國剛也認為，推出存款保險制度，從操作層面上看，至少有三個問題需要考慮清楚，一是保費的口徑、收取的時點界定，二是如何理賠，三是結余資金如何運作等方面，這些問題都將影響存款保險制度的實際效果。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十七

對商業銀行來說，最直接的影響是因繳納保費而帶來的成本增加，進而影響到盈利。一般認為，大銀行由于風險相對較小，費率相對較低，所受影響也相對較小；風險相對較大的小銀行所受影響則相對較大。

從國際經驗來看，建立后，多數銀行都會面臨客戶存款搬家、經營成本上升、市場競爭加劇等壓力。但具體到各銀行而言，則因資金規模、經營實力、風險狀況的不同而差別較大。就中國的銀行格局來看，大型銀行由于資金實力雄厚、市場知名度高等原因，將會獲得相對較低的保險費率，對存款大戶的吸引力也比較強。但大型銀行中小存款客戶的流失壓力可能會加大。主要原因在于，的建立，可能加速存款利率市場化進程，存款利率上限在年內完全取消的概率加大，部分中小銀行會加大存款的利率上浮幅度來吸引存款，進而對大銀行的存款形成分流。對小銀行來說，盡管可以以更高的價格來吸引存款，但由此導致的成本上升會抬高風險水平，進而抬高保險費率，其價格競爭工具其實是一把雙刃劍。相對來說，以股份制銀行為代表的中型銀行，由于經營效率相對較高、對存款的依賴程度相對較低等因素，反而可能是最大的贏家。當然，從根本上來說，撤掉了原來銀行普遍享受的國家隱性信用擔保，一家銀行能否在競爭中勝出，最主要的決定因素還是銀行的服務水平、經營效率、風控技術和盈利能力。

的推出，會強化存款人的.風險意識，互聯網金融（如余額寶）等非銀行金融由于不在存款保險范圍，其非保本風險將更加凸顯，從而削弱其吸引力，降低其對銀行存款的分流壓力。

過去，中小金融機構抗風險能力弱，在競爭中處于劣勢地位。建立后，將中小金融機構構建與大型金融機構公平競爭的環境，形成有效的市場競爭。存款保險機制對于中小銀行而言，事實上是一種“增信措施”，可以極大增強中小銀行的信用和競爭力，彌補其因欠缺國家信用支撐所引致的弱勢地位，使中小銀行可以在平等地位下參與市場競爭，為銀行業各機構間的充分競爭和發展提供制度保障。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十八

醞釀了長達21年的存款保險制度終于破局。11月30日，央行公布《存款保險條例（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，明確存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，征求意見的截止日期為12月30日。

存款保險制度，是指銀行作為投保人，按一定存款比例繳納保險費，建立存款保險準備金，如果有銀行發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構將向其提供財務救助，或者直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護金融系統穩定。

存款保險的投保主體是銀行，這意味著普通儲戶并不需要為此負擔額外的費用。

當然，存款保險制度并不是我國首創。真正意義上的存款保險制度在20世紀30年代的時候始于美國，如今它已經成為美國金融體系及金融管理的重要組成部分。比如xx年金融危機時，制度就曾為拯救美國銀行業發揮重要的作用。

目前，世界上已經有110多個國家和地區建立存款保險制度，從這個意義上講，它是市場化金融體系中的主流制度設計。

50萬元存款可得到全額償付。

征求意見稿規定，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

據顯示，存款保險最高償付限額為人民幣50萬元。也就是說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。

假設銀行出現經營倒閉風險，在存款保險制度下，政策一般是采取收購與承接等處置方式，將問題銀行的所有存款轉移到一家健康銀行，無須進入直接賠付環節，儲戶的存款可能也不會出現損失。

保費由金融機構承擔。

存款保險由金融機構繳納保費，根據征求意見稿的規定，凡是吸收存款的銀行業金融機構都要投保存款保險。這個保險并不需要儲戶掏錢繳保費。

一般來說，存款保險對不同經營質量的金融機構實行差別費率。在美國，是根據參保銀行的資本和風險評級，適用不同等級的費率來繳保費，經營穩健和資本充足率低的銀行只用繳納較少的保費。之前有中小銀行擔心費率過高增加財務負擔。

但各金融機構按多少比例繳納保費，此次征求意見稿并未明確。央行也稱，存款保險制度建立后，只是小比例地向金融機構收取保費，費率水平遠低于絕大多數國家存款保險制度起步時的水平和現行水平，對金融機構的財務影響很小。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇十九

近日，農發行興國縣支行根據人民銀行下發的《中國人民銀行關于實施有關事項的`通知》(銀發〔20xx〕147號)，積極配合《存款保險條例》的實施，做好輿論宣傳工作，加大對存款保障制度的宣傳推廣力度，努力營造濃厚的宣傳氛圍，提高金融業內人員和社會公眾的認知度。

該行為了讓社會公眾對有更好的認知，及時行動，大造聲勢，并組織全行員工認真學習了關于的有關知識，除印制了“存款保險問與答”宣傳手冊外，還設立專門的咨詢柜臺向客戶及公眾進行宣傳和解釋，使廣大普通市民對該項制度有了更深的了解:未來隨著利率市場化的發展，金融行業的競爭也會更加激烈，不排除會有個別銀行經營出現問題。

一旦利率市場化以后商業銀行自主定價，可能會存在一個銀行利差急劇收窄的情況，那么這個時候有些銀行經營就可能會出問題。

所以建立是實現利率市場化的一個前提。

通過的建立，能較好地保障儲戶利益，無論對金融機構還是儲戶而言都是個利好消息。

據悉，在宣傳活動中，發放存款保險宣傳折頁100份，并在電子屏上明確展示存款保險宣傳折頁全部內容，懸掛“存款保險，保護您珍貴的存款”、“施行《存款保險條例》，充分保障存款人權益”、“建立，促進銀行業健康穩定發展”等存款保險宣傳標語3條，此次宣傳推廣活動深受社會公眾和客戶的歡迎，取得了良好的宣傳效果。

揚州農商行認真落實《中國人民銀行關于實施有關事項的通知》要求，成立了由張勇行長為組長的`宣傳引導小組，負責全行相關的輿情監測和宣傳引導工作。

并于6月12日起就相關文件精神第一時間通過本行內部oa系統內向全行員工進行傳達，詳細解讀《存款保險條例(征求意見稿)》在保護存款人權益、防范和化解金融風險方面將要發揮的作用等，并就全行如何做好相關的宣傳工作進行了安排，以確保相關工作落實到位。

活動期間，我行積極利用營業網點開展宣傳。

1、是通過led電子顯示屏顯示“建立，促進銀行業穩健發展”等相關字樣的宣傳標語;。

2、是在營業網點內開辟宣傳展示區，擺放相關宣傳折頁，對相關內容進行充分宣傳揭示，活動期間共發放宣傳材料3000余份。

3、是安排大堂經理和窗口柜員主動對前來我行辦理業務及咨詢的廣大消費者進行的宣傳。

4、是利用每周的金融知識進社區活動對進行集中宣傳活動。

在網點周邊社區設立宣傳臺，擺放宣傳材料和主題展架，設立業務咨詢臺、安排業務骨干對進行現場宣傳和咨詢解答。

本次存款保險的宣傳活動是揚州農村商業銀行貫徹上級主管部門文件精神，履行社會責任，向社會公眾普及金融知識的一項重要工作。

我行結合自身業務特色、服務特點和網點分布狀況，根據客戶需求，因地制宜的開展宣傳活動，并通過多渠道的宣傳，多角度、多形式地向社會公眾普及了的相關金融知識，受到了金融消費者的普遍歡迎和一致好評，取得較好的效果，全面提升了我行的公眾形象，強化了公眾對銀行業金融系統的信心。

針對實施的特殊性和長期性，我行將進一步總結相關工作經驗，繼續完善相關機制方案，持續性、制度化地開展宣傳工作。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇二十

對銀行利潤的影響。2014年年底，商業銀行凈利潤總計為1.5萬億元，我們測算的一般性存款余額約為105萬億元，稅率以25%計。若平均費率在0.04%-0.08%的區間，對整個銀行業的凈利潤影響約為2.5%-5%。由于一般性存款余額較大，因此，繳納保費對銀行利潤有一定沖擊。

對不同金融機構的影響。存款保險從隱性到顯性，實際上增大了存款風險，大額存款可能會流向國有銀行，中小銀行會負債成本上升，但50萬的賠付上限還是為日后的民營銀行的推出和發展挪騰了空間。存款保險制度推出和未來利率市場化進程加快，深耕資產收益率更高的小微企業的銀行會受益。

對股市和債市的影響。在其他條件既定的情況下，短期對股市偏多(銀行股除外)，對債市偏空。

對債市來說，首先，不存在存款保險公司成立，有了更多配債資金一說。存款保險公司的資金基本源于銀行的超儲，如果央行無降準或其他寬松措施應對，那么只是發生超儲轉移，不存在配債資金增多的邏輯。

當然，更重要的是，存款保險制度推出預示著存款利率市場化進程加快。在經濟總需求既定的背景下，利率市場化意味著銀行行業內競爭加劇，負債成本上升，倒逼整個金融機構風險偏好向上，金融機構會要求收益率更高的資產，對利率短期是利空。

如果單論銀行股，不一定是利好。存款保險制度并沒有改善銀行的資產質量。但正如前文所述，存款保險制度將存款擔保由隱性變為顯性，大戶對存款僅部分擔保的擔憂反而會抬高小行負債成本，銀行負債端成本競爭加劇導致息差收窄。另外，存款保險制度需要銀行繳納保費，有點類似提高存款準備金，對銀行凈利潤會產生負向沖擊。

對整體股市來說，存款保險制度可能是一利好。存款保險制度的推出有利于非銀金融機構，或使部分存款轉而流入保險、券商等非銀機構，對于原先的儲蓄大戶，會將部分資金配置于理財產品、股票和信托產品。從這點看，存款保險制度有利于股市增量資金入場。

存款保險演講稿（優秀21篇）篇二十一

對銀行利潤的影響。年底，商業銀行凈利潤總計為1.5萬億元，我們測算的一般性存款余額約為105萬億元，稅率以25%計。若平均費率在0.04%-0.08%的區間，對整個銀行業的凈利潤影響約為2.5%-5%。由于一般性存款余額較大，因此，繳納保費對銀行利潤有一定沖擊。

對不同金融機構的影響。存款保險從隱性到顯性，實際上增大了存款風險，大額存款可能會流向國有銀行，中小銀行會負債成本上升，但50萬的賠付上限還是為日后的民營銀行的推出和發展挪騰了空間。存款保險制度推出和未來利率市場化進程加快，深耕資產收益率更高的小微企業的銀行會受益。

對股市和債市的影響。在其他條件既定的情況下，短期對股市偏多(銀行股除外)，對債市偏空。

對債市來說，首先，不存在存款保險公司成立，有了更多配債資金一說。存款保險公司的資金基本源于銀行的超儲，如果央行無降準或其他寬松措施應對，那么只是發生超儲轉移，不存在配債資金增多的邏輯。

當然，更重要的是，存款保險制度推出預示著存款利率市場化進程加快。在經濟總需求既定的背景下，利率市場化意味著銀行行業內競爭加劇，負債成本上升，倒逼整個金融機構風險偏好向上，金融機構會要求收益率更高的資產，對利率短期是利空。

如果單論銀行股，不一定是利好。存款保險制度并沒有改善銀行的資產質量。但正如前文所述，存款保險制度將存款擔保由隱性變為顯性，大戶對存款僅部分擔保的擔憂反而會抬高小行負債成本，銀行負債端成本競爭加劇導致息差收窄。另外，存款保險制度需要銀行繳納保費，有點類似提高存款準備金，對銀行凈利潤會產生負向沖擊。

對整體股市來說，存款保險制度可能是一利好。存款保險制度的推出有利于非銀金融機構，或使部分存款轉而流入保險、券商等非銀機構，對于原先的儲蓄大戶，會將部分資金配置于理財產品、股票和信托產品。從這點看，存款保險制度有利于股市增量資金入場。