在當下社會，接觸并使用報告的人越來越多，不同的報告內容同樣也是不同的。那么我們該如何寫一篇較為完美的報告呢？下面我就給大家講一講優秀的報告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。
銀行風險排查情況的報告篇一
;銀行票據風險排查報告
銀行風險排查情況的報告
根據市行關于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。
一、公司業務排查情況
公司業務賬戶排查
我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。
在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。
銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。
銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人
或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。
大額資金支付管理情況排查
大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。
大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；建立了大額現金支付臺賬制度和月度統計分析制度；針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
重要空白憑證管理情況排查
重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。
重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續符合制度規定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數相符；柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續；
重要空白憑證出售管理?？蛻糍徺I重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。
二、公司業務排查活動的收效
帳戶管理方面。
賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付業務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續。存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據；是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。
大額交易支付交易方面。
大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符；周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。
重要空白憑證的管理方面
重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業終了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。通過此次活動，增強了公司業務部人員的法規意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發現問題，總結經驗，為以后的工作打下了堅實的基礎。
×銀行柜臺違規行為排查報告
×銀監分局：
為有效防范因柜臺違規操作引發的案件風險，切實防控案件的發生，按照×案件防控工作部署，根據《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》的檢查內容與范圍，結合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業務授權、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進行了柜臺違規行為檢查，現將檢查結果報告如下：
一、基本情況
為了對各項業務實施有效的內部控制，近年來，×行相繼制定、出臺了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業務操作進行詳細說明，對賬戶的開銷戶進行規定，制訂了《×辦法》、《×工作細則》，促進內控制度進一步完善與執
行，有效地防范操作風險，確?！列蟹€健經營。
二、檢查情況
一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領用、使用、交接均能按規定執行；作廢的重要空白憑證按規定登記、保管、銷毀。經排查，重要空白憑證賬實相符，未發現將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現象。
二是辦理開戶、變更、掛失等業務方面，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》以及相關法律、法規和規章制度，要求開戶企業提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進行聯網核查
三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業的賬戶資料進行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時到人民銀行報批、備案，及時錄入人民銀行賬戶系統，并在規定時間內辦理年檢。
四是柜臺業務方面，能按業務操作流程辦理各項業務。
未發現柜員存在違規辦理業務的問題。
五是業務授權方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業務按額度嚴格執行授權審批制度，并且對現金×萬元以上、轉賬×萬元以上的來往賬逐筆進行登記，逐筆排查。
六是對賬方面實行專人負責制，對賬人員不兼辦前臺柜員業務。銀企對賬工作每×進行，對賬率每季要求達×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達×。
七是貸款管理發放過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準”情況。經排查，未發現員工有利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等違規行為。
三、檢查結果
通過檢查，未發現有柜臺違規行為。
在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進行行為規范的排查，定期對員工進行案防教育、定期組織召開案件風險分析會，對案件風險進行全面風險排查。同時將進一步強化員工的合規操作意識，增強制度執行力，嚴格操作流程，堅決杜絕違規操作風險隱患。
銀行
二0一×年×月×日
信貸風險自查報告(精選多篇)
信貸風險自查報告(精選多篇)
正文第一篇：信貸風險自查報告
xx銀行貸款風險自查報告
按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx
副組長：xx
成員：xx
二、信貸風險排查情況
排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。
排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，并沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同；
我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押
騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發生。
第二篇：小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告
小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告
合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查?，F就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
二、發現問題及整改情況。
問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產信貸風險的調查報告
房地產信貸風險的調查報告
中國人民銀行和中國銀監會發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。
為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監會在充分聽取有關部門和部分商業銀行意見的基礎上，聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執行；四是強調，凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如xx年央行發布的121號文件一樣，如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升？國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變為個人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。
第四篇：信貸業務自查報告
*****支行自查報告
為貫徹落實xx年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行
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;銀行票據風險排查報告
銀行風險排查情況的報告
根據市行關于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。
一、公司業務排查情況
公司業務賬戶排查
我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。
在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。
銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。
銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人
或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。
大額資金支付管理情況排查
大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。
大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；建立了大額現金支付臺賬制度和月度統計分析制度；針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
重要空白憑證管理情況排查
重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。
重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續符合制度規定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數相符；柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續；
重要空白憑證出售管理?？蛻糍徺I重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。
二、公司業務排查活動的收效
帳戶管理方面。
賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付業務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續。存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據；是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。
大額交易支付交易方面。
大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符；周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。
重要空白憑證的管理方面
重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業終了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。通過此次活動，增強了公司業務部人員的法規意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發現問題，總結經驗，為以后的工作打下了堅實的基礎。
×銀行柜臺違規行為排查報告
×銀監分局：
為有效防范因柜臺違規操作引發的案件風險，切實防控案件的發生，按照×案件防控工作部署，根據《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》的檢查內容與范圍，結合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業務授權、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進行了柜臺違規行為檢查，現將檢查結果報告如下：
一、基本情況
為了對各項業務實施有效的內部控制，近年來，×行相繼制定、出臺了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業務操作進行詳細說明，對賬戶的開銷戶進行規定，制訂了《×辦法》、《×工作細則》，促進內控制度進一步完善與執
行，有效地防范操作風險，確?！列蟹€健經營。
二、檢查情況
一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領用、使用、交接均能按規定執行；作廢的重要空白憑證按規定登記、保管、銷毀。經排查，重要空白憑證賬實相符，未發現將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現象。
二是辦理開戶、變更、掛失等業務方面，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》以及相關法律、法規和規章制度，要求開戶企業提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進行聯網核查
三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業的賬戶資料進行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時到人民銀行報批、備案，及時錄入人民銀行賬戶系統，并在規定時間內辦理年檢。
四是柜臺業務方面，能按業務操作流程辦理各項業務。
未發現柜員存在違規辦理業務的問題。
五是業務授權方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業務按額度嚴格執行授權審批制度，并且對現金×萬元以上、轉賬×萬元以上的來往賬逐筆進行登記，逐筆排查。
六是對賬方面實行專人負責制，對賬人員不兼辦前臺柜員業務。銀企對賬工作每×進行，對賬率每季要求達×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達×。
七是貸款管理發放過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準”情況。經排查，未發現員工有利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等違規行為。
三、檢查結果
通過檢查，未發現有柜臺違規行為。
在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進行行為規范的排查，定期對員工進行案防教育、定期組織召開案件風險分析會，對案件風險進行全面風險排查。同時將進一步強化員工的合規操作意識，增強制度執行力，嚴格操作流程，堅決杜絕違規操作風險隱患。
銀行
二0一×年×月×日
信貸風險自查報告(精選多篇)
信貸風險自查報告(精選多篇)
正文第一篇：信貸風險自查報告
xx銀行貸款風險自查報告
按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號文件的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx
副組長：xx
成員：xx
二、信貸風險排查情況
排查前期準備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。
排查內容：
領導小組以我行xx年x月xx日各項貸款余額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，并沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同；
我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明文件也都經過認真審核，不給犯罪分子可乘之機。
我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程序審核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的產權憑證或存單、票據辦理抵質押
騙取貸款或者通過超出抵押物價值重復擔保等情況的發生。
我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行并沒有騙貸類案件的發生。
第二篇：小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告
小企業信貸業務合規與信用風險自查情況報告
合規經營是辦理信貸業務的基本要求，信用風險管理是確保我行信貸資產安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經營活動都必須符合相關的法律法規、信貸政策和監管制度要求。近日，？分行根據總行《關于開展小企業業務合規風險及信用風險檢查的通知》的精神，結合自身實際情況，在轄內全面開展了小企業信貸業務專項自查。現就我行自查工作情況報告如下：
一、總體情況。市分行領導高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風險主管參與指導，小企業中心、風險部等部門負責人為成員的工作小組，認真梳理？年以來的各項信貸業務風險點、經營管理的薄弱環節，嚴格按照總行“通知”要求和相關業務制度規定逐戶、逐個風險點進行認真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業務，金額共？萬元，檢查覆蓋率達100%。針對檢查出現的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責任，逐一落實核查、整改責任部門和責任人，并要求“風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實不放過”，對存在的問題，進行全面整改，消除風險隱患，進一步提高了信貸經營管理水平。
二、發現問題及整改情況。
問題描述：
整改措施：
三、下一步措施。
通過本次自查，信貸人員的合規意識得到了增強；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎管理的薄弱環節得到了消除；風險管理能力得到了提高。為了促進小企業信貸業務健康快速發展，下一步我行將采取以下措施：
1、強化業務培訓。信貸經營環境越來越復雜，風險管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經理的合規意識和風險意識，才能適應小企業信貸業務經營的管理要求。為此我行將強化培訓，重點培訓信貸業務知識、宏觀政策、信貸政策和財務分析技術,進一步提高信貸人員的風險意識，強化風險監測、風險預警和風險處理的能力。同時加強對信貸人員業務交流，使每一位客戶經理都能“明政策、知產品、用制度”，實現小企業工廠標準化作業、規范化經營、動態化監控、精細化管理。
2、強化責任意識。認真貫徹總行頒布的《員工職業操作守則》，積極促進信貸人員依法辦事、合規操作，使合規理念貫穿于業務經營活動始終，滲透到業務操作各個環節。只有不斷加強信貸人員的責任意識，才能不斷提高我行的精細化管理水平。
3、培育合規文化。合規經營是銀行穩健運行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規文化，增強員工的風險防范意識、制度執行意識、盡職履責意識和自我保護意識，讓合規的觀念和意識滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造時時合規、事事合規的良好氛圍。
4、加強貸后管理。針對小企業規模小、資金流動性變化快的特點，在貸后管理中要更加注重防范和控制風險。嚴格貸款“三查”制度，嚴格抵押擔保手續，嚴格小企業準入和退出制度。強化動態監控與管理。如發現風險信息，立即預警，并及時采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。
第三篇：房地產信貸風險的調查報告
房地產信貸風險的調查報告
中國人民銀行和中國銀監會發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。
為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監會在充分聽取有關部門和部分商業銀行意見的基礎上，聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執行；四是強調，凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如xx年央行發布的121號文件一樣，如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升？國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變為個人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。
第四篇：信貸業務自查報告
*****支行自查報告
為貫徹落實xx年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行
相關熱詞搜索：;銀行風險排查情況的報告篇三
;銀行員工風險排查排查報告
按照《***銀監局辦公室轉發中國銀監會辦公廳關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示有關文件的通知》（*銀監辦通****號）文件要求，我部組織進行全員排查，排查重點是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。
一、工作組織情況
一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風險的后果，認真組織，精心實施，防范員工個人民間借貸風險事件，避免引起聲譽風險。二是加強領導。成立排查工作領導小組，分別由部室總經理和副總經理任領導小組正副組長，對我部所有員工進行了逐一排查。
二、排查內容
此次員工排查內容主要圍繞以下四個方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動；是否充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金；是否與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來；是否有員工利用職務之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。
三、發現的問題及整改情況
本次排查，未發現我部員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。四、擬采取的監管措施
我部擬采取以下監管措施深入開展排查：
（一）及時發現并鎖定排查重點，發現員工存在社會融資行為的，對與其有關的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業務操作環節的合規情況進行深入、細致地檢查，徹底查清查透。
（二）抓好“四個結合”，即與融資性擔保公司非正常業務往來清理排查相結合；與貫徹落實省銀監局風險排查相結合；與日常員工排查相結合；與群眾舉報反映情況相結合，充分發揮案件防控群防群治的作用，切實防范民間借貸風險，避免風險向銀行轉嫁。
某某部室
xxxx年x月x日
擴展閱讀：影子銀行為排查報告
xx支行
影子銀行風險防控報告
總行合規與風險管理部：
為認真貫徹落實總行《關于開展影子銀行風險排查工作的緊急通知》（201433號）文件精神，同時針對可能產生員工不規范行為的幾個方面，為維護我宣城皖南農村商業銀行的良好形象，我支行根據上級的指導要求開展影子銀行風險排查工作，現將排查情況匯報如下：
一、堅持“預防為主，防治結合”的理念
首先，抓好各項業務制度學習，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內控制度建設，不斷完善業務流程建設，通過完備的內部管理制度，構筑堅固防線，將化解風險關口前移，推動管理水平不斷提高；第三，有效提高各項制度執行力，確保已建各項制度真正成為看家寶典，對執制不嚴者及時給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
二、排查組織情況
1、加強組織領導。我行領導高度重視此次的員工行為風險排查工作，為保證派工工作落于實處，同時為了明確相關責任人的責任，特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監管部門下發的有關文件，領會其精神，加強對員工的教育和行為動態的管理。通過持續開展員工職業操守、風險合規、案例警示教育，重點教育員工深刻認識違規行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發生。三、排查工作情況
在行長的帶領下，我行風險排查小組對我支行員工進行了全面排查，從思想作風、工作表現、紀律表現、生活作風等方面入手分析員工行為風險，查找直接或間接引發案件的跡象。結合員工個人崗位特征，具體排查了以下幾個方面：
1.授意、指示、強令有關人員違規辦理業務、隱瞞重大風險隱患和案件，或在業務經營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務和崗位之便，為本人或關聯方的投資、經營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當利益的。
3.利用職務之便，與親屬及其他利益關系人投資入股，或與實際控制的融資性擔保機構進行業務合作。
4.本人或假借他人名義經商辦企業的，從事第二職業，或在其它營利性組織中兼職或領取報酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔保、保證等其他活動，或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實，排查內部員工貪污挪用、索賄受賄、票據買賣、高息放貸、民間融資等風險。
同時在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯系，家訪活動全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經過此次排查，發現我行員工在各個方面表現正常，不存在上述的幾種行為
四、總結
截止目前，我行不存在員工違規行為，但是我行將繼續加強對此項工作的監督，防范案件的發生。
一是繼續開展學教活動，做到道理常講，警鐘常敲；二是加強企業文化建設，為員工成長與發展營造良好的氛圍；三是員工家訪及談心活動，要更加細致耐心，范圍要更加廣泛，內容要更加具體，杜絕形式主義；
四是健全和完善各項規章制度，做好深度排查工作，構筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業務和管理制度，加強崗位規范建設。結合實際工作，加強對崗位的規范建設，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規范要求；從根本上杜絕員工違規行為的發生。
xx支行
20xx年xx日
相關熱詞搜索：;銀行風險排查情況的報告篇四
一是狠抓思想認識。xx區認真貫徹落實中央、省、市疫情防控會議精神和要求，堅持把疫情防控工作作為當前最重要的工作來抓，進一步強化風險意識和責任擔當，充分考慮風險隱患、周全做好準備工作、扎實制定應對措施，確保及時發現、有效處置可能出現的疫情，切實保障人民群眾生命安全和身體健康。湖北武漢疫情發生后，區黨工委班子成員密切關注疫情變化，召集分管領導和職能部門分析研判當前形勢。24日下午、25日下午分別召開全區、辦事處黨政主要領導及區直部門主要領導參加的全區疫情防控工作會議，安排部署疫情防控工作。
二是狠抓責任落實。成立由xx任總指揮、xx主任任第一副總指揮的xx區新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控指揮部，下設疫情防控、疫病救治、宣傳報道、突發事件處置、后勤保障、督導督查、綜合辦公室共x個工作領導小組，并明確區、街道辦事處、村(社區)、組四級防控責任。1月26日(初二)，區x縣級以上領導干部全部返回工作崗位，深入一線參與督促指導分包辦事處的疫情防控工作。指揮部抽調區直各單位相關人員配合轄區x個辦事處和社區局做好全區疫情防控幫扶工作，確保每個辦事處及各社區有不低于x個單位的幫扶(xx辦事處x個，xx辦事處x個，xx路辦事處x個，xx辦事處x個，xx辦事處x個，xx局x個)，切實做到“早發現、早報告、早隔離、早治療”。堅決落實屬地責任，x個街道辦事處均于昨日全員在崗工作，區直各部門增加值班值守人員數量，真正做到守土有責、守土盡責，堅決打贏這場硬仗。
三是狠抓輿論引導。及時制定區疫情防控宣傳方案及報道計劃，印制《致xx區廣大居民群眾的一封信》x萬余份并發放至轄區村(社區)。充分利用xx媒體平臺，及時客觀發布疫情和防控工作信息，處理負面疫情，提高公眾自我保護意識。在xxx等顯著位置電子屏幕上，無限次滾動播放疫情防控信息，引導公眾科學認識疫情，消除恐慌心理。截至目前，門戶網站、微信、微博共發布防控科普知識x條，印制新型冠狀病毒感染肺炎防治知識宣傳折頁、宣傳單x余萬份，取得良好效果。
四是狠抓管控措施。堅決落實重點人群、重點地區等管控措施，定崗定人定責，形成嚴密防控網絡，有效阻止疫情擴散蔓延。在全區x個辦事處x個農村社區，通過設置勸返登記點、使用村廣播、入戶宣傳等方式，加強對過節回村人員的登記和監測;在x個城市小區，設置疫情防控值守點，加強疫情防控宣傳及外來人員排查登記;關停廟會、宗教場所、網吧、ktv等人員密集場所;全力以赴配合做好市有關部門對轄區高鐵出入站口、高速出入站口等重點部位的疫情防控監測工作;組建x人的工作組，扎實做好外地返x、武漢返x、來x人員和涉鄂車牌登記工作，全力保障外地入x人員流動安全性，堅決杜絕出現“行走的傳染源”。截止26日18時，我區已排查登記xx名武漢返鄉人員(其中農民工xx人，學生xx人，其他人員xx人)，已過隔離觀察期xx人，其余處于觀察期的返鄉人員，由村(社區)、屬地辦事處、屬地醫療單位分包責任人各x名，每天多次定時定點上門做好體溫監測、人員監控工作，切實做到疫情苗頭及時發現、迅速處置。同時，建立監察網格，確保各項控制措施落實、落細、落地。
五是狠抓醫療保障。下撥xx萬元疫情防控經費，并根據疫情發展動態，隨時增加資金投入。啟用x臺公車，全力保障疫情防控出行需要。區屬x家社區衛生服務中心(衛生院)正全力采購各項消毒物資、防護物資，x家公辦醫療機構對全體醫護人員進行了培訓和演練，滿足全區疫情防控醫療需求。同時，要求轄區內x所民營醫院加強業務培訓，增加物資采購，作為防控后備力量，隨時聽候區黨工委統一調度。
六是狠抓工作紀律。要求全區黨員領導干部采取最嚴措施、最嚴作風、最嚴紀律做好疫情防控工作，絕不能有絲毫馬虎和懈怠。進一步嚴明防控工作紀律，強化監督責任，對在防控工作中失職失察的，造成嚴重后果或者惡劣影響的，區黨工委、紀工委將依照有關規定嚴格追究相關部門和責任人的責任;對涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理，決不姑息。
在做好上述六個狠抓工作基礎上，我們嚴格執行疫情報告制度，加強值班值守和信息報送，區黨工委、各街道辦事處、各醫療衛生單位及其他值守點位，堅持日報告和零報告制度，決不允許緩報、瞞報、漏報等情況發生。
在下步工作中，xx區將重點做好以下三個方面工作：
一是加強領導，形成協作合力。我們將認真落實好上級相關會議精神和具體工作要求，成立x個專項督導組，持續加強督導督查力度，確保各項工作措施落實到實處;區疫情防控指揮部將繼續加大人員投入，保證人員排查登記力量充足;區指揮部辦公室將每天匯總當日各項防控、排查工作進展情況，確保消息及時更新、及時掌握、及時上報。
二是精準施策，保障群眾安全。區疫情防控指揮部將加強統籌協調力度，繼續加大區屬x所醫院和轄區x所民營醫院的各類消毒、防護物資采購，全力以赴保障人民群眾需要。在轄區企業、商戶的上班、開業等時間節點，做足充分準備，提前加強上述場所消毒防護工作。區疫情指揮部將根據市委、市政府統一安排部署，繼續做好高鐵、高速出入口的人員和車輛登記監測工作，加強源頭防控。
三是周密細致，營造輿論氛圍。區疫情防控指揮部將嚴格按照網格化管理，保證全區域、全人員監測防護到位。繼續加大宣傳力度，確保每個小區、每個村(社區)均有疫情防控宣傳資料，跟進加強有關政策措施、疫情進展等宣傳解讀工作，提高轄區群眾自我防范和人人監督意識，并積極引導轄區群眾盡量避免各類聚會聚餐等活動，動員全區上下全力打好疫情防控阻擊戰。
匯報完畢。
銀行風險排查情況的報告篇五
;關于我行“六項風險”排查情況的報告
?縣銀監辦：
根據銀監辦2013年全縣銀行業風險提示的“六大風險”，我行領導高度關注，及時安排業務條線組織人員對照監管要求逐項逐條開展排查，其中：信貸管理部負責信貸違約風險排查、代理保險業務引發的銀行聲譽風險排查；組織資金部負責存款非理性競爭形成的財務風險排查、稽核監察部負責民間融資傳染風險排查、內控案件風險排查。目前，我行暫未開辦“理財業務”和“代理保險業務”，現就其他“四大風險”排查的有關情況報告如下：
一、我行“四大風險”防范的開展情況
（一）信用違約風險的防范情況
1、加強貸款的分類管理，進一步做實資產質量。總部成立風險管理部，把貸款“五級分類”作為風險管理的核心內容和基礎工作，不斷提高貸款分類的精細度和準確度，確保貸款質量的真實性。
2、優化貸款流程，嚴格信貸管理。一是堅持貸前調查，摸清借款人資金需求及債務背景，認真評估客戶的償債能力和信譽狀況；二是堅持貸時審查，總部成立審貸委員會，定期對網點申報的貸款進行審核和風險評定，對不合規和風險性貸款堅決予以否定，實行董事長“一票否決”制度。同時，對大額貸款嚴格實行支付審查和走款監測，對200萬元以內貸款由放貸機構審核發放、對200萬元以上（含）由風險管理部門安排專人進行審核發放；三是堅持貸后檢查，總部成立貸款審計中心，負責對50萬元以上大額貸款逐筆進行貸后檢查，按季對檢查情況進行通報。同時，信貸部門不定期組織信貸員開展貸后檢查，對存在的問題及時進行糾偏，有效的遏制和防范信貸風險。
（二）民間融資傳染風險的防范情況
1、深入開展員工行為排查。通過多層次的員工行為排查，防止員工參與以營利為目的的各種擔保、資金中介、民間借貸活動，嚴禁利用社會黑惡勢力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機與客戶合作經商、辦企業。人人建立排查手冊，確保排查工作的連續性、有效性。
2、進一步加大“三個辦法，一個指引”執行力度，堅決杜絕信貸資金流入民間借貸市場。做實貸款“三查”，認真評估借款客戶的貸款用途和誠信狀況，科學測算借款客戶生產銷售的資金占用水平和現金流情況，確保還款來源真實可靠、抵押擔保合法有效，同時，加強用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。
（三）內控案件風險的防范情況
1、全員簽訂《責任狀》，構建責任體系。年初，總部圍繞案防工作重點，董事長與各網點負責人簽訂了7個責任合同，與本行分管領導、業務管理條線負責人簽訂《案控責任狀》。其后，各業務管理條線分別簽訂員工與網點負責人、員工與本行業務管理部門負責人、業務管理部門負責人與本行分管領導簽訂《案控責任狀》，確立了案控工作層層責任體系。
2、開展案件防控非現場檢查。通過調閱監控錄像，總部財會統計部、組織資金部、安全保衛部、稽核監察部等部門每周調閱一個網點全天的監控錄像，財會統計部主要檢查網點業務操作全流程，事后監督中心要針對監控記錄，查閱當日會計傳票重要業務人員簽章以及憑證要素是否與監控一致；組織資金部主要檢查網點員工優質服務情況；安全保衛部主要檢查網點金庫管理、庫款押運、營業場所安全等；人力資源部主要檢查網點學習情況、勞動紀律以及員工日常行為；稽核監察部主要檢查網點是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網點負責人案防工作“五個一”制度是否落實到位。按月對檢查發現的問題進行收集匯總、通報、處理、評價和分析。
3、開展飛行檢查和案防量化考核?？偛砍闪⒂韶攧?、信貸、審計部門組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網點進行不同內容的飛行檢查，對檢查出的問題按月進行通報，對責任人依規進行懲處和積分。同時，審計部門按照省聯社案防量化考核實施細則每半年對轄內網點開展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個網點飛行檢查、14個網點案防量化考核。
4、認真推行違規積分管理辦法。對員工違規操作行為實行積分管理并與績效收入掛鉤，使合規管理更加經濟化、精細化，更具約束力。
5、進一步強化防范操作風險“十三條”的貫徹落實。一是全面、徹底地執行“四項制度”，年初由人力資源部制定強制休假和輪崗計劃，分月組織實施，嚴格執行“先移交后離崗，先審計后上崗”的制度，對支行行長（主任）、副行長（副主任）、信貸主管、委派會計以及機關干部員工和直屬經營部由稽核監察部直接審計，嚴禁“帶病”上崗；二是認真落實對賬制度，按照銀監部門“對賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對轄內30個網點的對賬業務委托公安縣郵政局實行掛號送達并約定收回，由會計事后監督執行審核對賬，對賬回收率達100%；三是切實加強對操作風險和案件風險的內審稽核，及時制定以防范操作風險及案件風險為導向，以杜絕嚴重違規行為為重點，以加強內部控制為核心的審計工作，將案件風險的審計稽核作為一項重要內容融入信貸業務審計、會計業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計及其他日常監督活動之中，并監督及時落實整改。
6、將案防工作列入“四個目標”中。一是將案控工作列入全行經營考核目標；二是將案控工作列入重點督辦目標；三是將案控工作列入全員履職考核目標；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標。
（四）存款非理性競爭形成的財務風險防范情況
1、提高思想認識，依法合規經營。要求各網點切實提高思想認識，轉變經營理念，正確處理好當前利益與長遠發展的關系，嚴格遵守存款業務的有關規定，堅決杜絕違規攬儲行為。
2、優化考核機制，做好科學引導。認真貫徹落實科學發展觀，建立和優化存款考核機制，加強客戶綜合貢獻度考核，著力提高服務質量和服務水平，努力提高客戶忠誠度和社會認同度，提升核心競爭力。
3、堅持以客戶為中心，以效益為目標的經營宗旨，嚴格執行法定存款利率，堅持走內涵式有質量和效益的發展之路，增強發展的可持續性。
二、存在的主要問題
（一）信用違約風險方面存在的問題
1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項貸款2730萬元，當年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當年新增逾期貸款1378萬元，當年到期貸款收回率為96.21%
2、銀行在經營過程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點：
一是逾期貸款集中，存在少數網點和信貸人員能力及道德風險。2012年當年未收回貸款830筆2730萬元，共涉及26個網點62名責任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網點當年未收回貸款為493筆1497萬元，分別占全行當年到期未收回貸款筆數和金額的59.4%、54.8%，當年到期貸款在100萬元以上的責任人有9人530筆，金額1699.7萬元，分別占未收回貸款筆數和金額的63.8%和62.3%。
二是市場行情波動大，存在市場風險。2012年度有些行業市場行情波動大，價格低速，從經營者出現虧損，導致貸款不能按期收回。如：養雞、養鴨及船舶運輸等行業均屬保本或虧損狀態，從而導致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養殖行業因市場價格原因形成逾期的貸款為120萬元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達262萬元。
三是資產實力及管理水平差，存在經營管理能力風險。在農合行支持的對象中，有規模企業，也有剛起步、創業的，其資產能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風險。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機械制造有限公司因自有流動資金不足，產品積壓滯銷，導致企業停產，400萬元貸款不能按期歸還。
（二）民間融資傳染風險方面存在的問題
1、員工道德行為監管不全面。一是對員工八小時之外的行為表現和社會關系往來缺乏監管；二是對部分在編不在崗人員監管失控，對其是否參與或間接參與民間借貸、違規擔保和非法融資等活動未進行實地調查了解，一旦出現風險和殃及單位利益才知曉；三是內部員工是否參與民間融資活動的行為風險排查不夠徹底，對員工是否存在充當民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔?；蛑苯娱_展民間借貸等活動未進行全面排查。
2、敏感行業企業監測不到位，未能嚴格按照銀監會三項禁止要求開展“四查”工作。
（三）內控案件風險方面存在的問題
1、內部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯社重中之重的工作。近年來，省、市、縣三級管理部門實施了一系列的案防檢查，通過各級檢查和我行對重點網點的非現場監管來看，風險狀況仍不容樂觀，從一線操作人員所體現的風險特征來看，習慣性違規仍然屢禁不止。一是授權業務審核不到位。有的主管授權時不審核業務憑證就直接進行指紋授權。這種風險狀況與授權的崗位職能完全背離，從當前的業務系統運行來看，許多的重要風險控制權限都集中在授權崗位，授權崗位不履職，風險管理就形同虛設。二是不規范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業務不堅持現場折角驗印，有的網點營業終了不堅持換人勾對流水，有的勾對流水時不對敏感和異常業務進行認真分析。
2、內控制度執行不夠到位。部分員工內控案防意思不強，對各級檢查發現的案件風險隱患查而不改或屢查屢犯，內控制度執行不力，有章不循、違章操作的問題仍然存在。
3、安保基礎工作執行力度不強。一是部分網點員工安全意識淡薄，對進入庫區和營業室檢查人員既沒有依規驗證，也沒有及時登記安全工作日志；二是部分網點監控存在盲點，不能全方位監控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫”清點現場；三是部分網點負責人及管理人員安全履職不到位，碰庫監督流于形式、管理人員對重要空白憑證和代保管抵質押物品未進行逐份、逐冊盤點、實際查庫與登記簿記載不一致、未嚴格執行atm “一日三查”制度等。
4、現金管理方面的缺陷沒有完全修正。一是部分網點大宗現金入柜不及時，對超限額現金未金庫保管；二是部分網點支取大額現金不堅持預約登記，采用“化整為零”方式，逃避現金監管；三是部分網點不按規定管理和使用金庫、保險柜密碼。經現場發現，臨柜人員對大宗現金入柜后未啟用保險柜密碼或只對密碼盤進行微調。
（四）存款非理性競爭形成的財務風險方面存在的問題
針對存款方面“五種成本”，組織資金部通過逐一排查，總體執行情況較為理想，但在費用成本和獎金成本有涉及到觸線。一是基于區域金融市場競爭激勵，二是基于上級主管部門存款下達有目標任務并考核結賬等因素，總部不得已出臺了《關于認真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農合銀發【2013】2號）文件，出臺了2013年春天行動存款公關費用和單項獎項，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場份額，夯實負債類資本基礎，推進我行業務提速發展。
三、后段工作重點及措施
（一）信貸條線
1、配強信貸隊伍。一是加強信貸人員從業思想素質和職業道德教育，培養崗位敬業、崗位創收的意識和觀念；二是加強信貸崗位排查，純潔信貸隊伍。在日常工作中各級管理人員要加強信貸人員行為排查，嚴防信貸人員的道德層面的問題，對發現有違規問題的要嚴格追責、嚴格查處，嚴格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對近幾年責任貸款多或存在違規違法貸款行為的信貸人員要加大追責力度，從嚴懲處；四是規范程序管理，優化信貸流程，切實將雙人貸前調查落實到實處。
2、在選擇信貸對象上要有保有壓、擇優支持。一是在選擇支持對象上，要切實選符合國家產業政策且發展前景好的項目，要選擇懂經營、善管理、無不良嗜好的主要經營者；二是對現有的貸款客戶中，經營管理水平低、盈利能力差的，今后要謹慎支持，對“二高一?！毙袠I的貸款或經營者不講信用的要堅決退出。
3、做好貸前調查，合理測算資金需求，控制盲目擴張和信貸資金挪用。
（二）組織資金條線
以銀監監管政策為基調，改進存款考核方案，盡量不將存款納入業務指標考核范疇，不予制定相關的存款考核辦法，拓寬資產類業務發展途徑，提高我行業務發展綜合效益，從效益指標上加強考核力度，提高員工的績效和福利待遇，從榮譽等精神上調動員工的工作熱情。
（三）監審條線
1、認真實施風險排查，全面整治風險隱患。一是深度監管，實施重點人排查。對財務、信貸、存款等重要崗位人員實行“八小時”內外的監管工作，對“五險”人員和不良行為人員進行“隔離”和教育，維護隊伍的純潔、健康；二是縱橫交錯，織牢案控防線。為層層明確案防責任，董事長與分管領導，分管領導與部門、部門與網點負責人、網點負責人與員工之間層層簽訂《案件防控責任書》，達到縱向治理的目的，同時崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責任書》，實施橫向互控，化解風險；三是臺賬管理，督促問題整改。建立《檢查發現問題臺賬》，明確臺賬第一責任人為部門負責人和網點負責人，對各類檢查發現問題堅持“臺賬”管理，督導各類違規問題及時得到糾正和風險化解；四是認真落實了本級和上級聯社提出的各種檢查處理意見，落實經濟扣罰和紀律處分，提高責任追究的嚴肅性和威懾力。
2、堅持“兩手抓”，確保案防工作落實到實處。一手抓源頭,通過抓內部管理，抓控制環節，抓合規意識，促進依法決策，依法經營，依法管理，依法操作，依法運轉。通過自覺規范經營行為，清除違規問題生存土壤，使其無法堆積，無法演變；再一手就是抓法律知識的普及工作，使廣大員工時刻保持清醒的頭腦，依法依規，堅守法律，堅守規則，堅守流程。
3、加大整改力度，建立整改責任臺賬，一是稽核監察部建立全縣違規問題臺賬，要求相關單位和責任人在規定的期限內整改到位，并且在序時審計時搞好“回頭望”；二是各業務部室分條線建立問題臺賬，對口抓好整改；三是各網點自身建立臺賬，督促責任人隨時落實整改。
4、嚴格執行“四查”。一是堅持經常性檢查，及時發現、糾正、處理違章違紀問題；二是堅持針對性稽查。對一些隱患多，基礎差的環節，進一步強化稽核力度；三是堅持專題性調查。對群眾反映強烈的難點、熱點、疑點問題要及時進行專題性調查，弄清真偽、及時堵塞漏洞。四是堅持側重性審查，對崗位、環節和人員(十種人)盯緊防死，及時消除案件隱患。
5、進一步強化稽核工作機制建設。一是強化復審制，明確主查人的項目責任；二是首查終身負責制。稽核員對首次審查的內容負終身永久性責任，且后續檢查相關內審人員負連帶責任；三是現場糾改輔導制；四是臺賬銷號整改制。全面推進后續監督，實現檢查一個，整改一片，影響全部的目的，對拒不執行處理決定、不重視審計結論以及整改措施不落實的，從重追究責任。對同類同質問題反復發生的，對相關責任人嚴厲追究。
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首先，抓好各項業務制度學習，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內控制度建設，不斷完善業務流程建設，通過完備的內部管理制度，構筑堅固防線，將化解風險關口前移，推動管理水平不斷提高；第三，有效提高各項制度執行力，確保已建各項制度真正成為看家寶典，對執制不嚴者及時給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
1、加強組織領導。我行領導高度重視此次的員工行為風險排查工作，為保證派工工作落于實處，同時為了明確相關責任人的責任，特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監管部門下發的有關文件，領會其精神，加強對員工的教育和行為動態的管理。通過持續開展員工職業操守、風險合規、案例警示教育，重點教育員工深刻認識違規行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發生。
1.授意、指示、強令有關人員違規辦理業務、隱瞞重大風險隱患和案件，或在業務經營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務和崗位之便，為本人或關聯方的投資、經營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當利益的。
3.利用職務之便，與親屬及其他利益關系人投資入股，或與實際控制的融資性擔保機構進行業務合作。
4.本人或假借他人名義經商辦企業的，從事第二職業，或在其它營利性組織中兼職或領取報酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔保、保證等其他活動，或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實，排查內部員工貪污挪用、索賄受賄、票據買賣、高息放貸、民間融資等風險。
同時在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯系，家訪活動全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經過此次排查，發現我行員工在各個方面表現正常，不存在上述的幾種行為
截止目前，我行不存在員工違規行為，但是我行將繼續加強對此項工作的監督，防范案件的發生。
四是健全和完善各項規章制度，做好深度排查工作，構筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業務和管理制度，加強崗位規范建設。結合實際工作，加強對崗位的規范建設，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規范要求；從根本上杜絕員工違規行為的發生。
銀行風險排查情況的報告篇七
;關于我行“六項風險”排查情況的報告
?縣銀監辦：
根據銀監辦2013年全縣銀行業風險提示的“六大風險”，我行領導高度關注，及時安排業務條線組織人員對照監管要求逐項逐條開展排查，其中：信貸管理部負責信貸違約風險排查、代理保險業務引發的銀行聲譽風險排查；組織資金部負責存款非理性競爭形成的財務風險排查、稽核監察部負責民間融資傳染風險排查、內控案件風險排查。目前，我行暫未開辦“理財業務”和“代理保險業務”，現就其他“四大風險”排查的有關情況報告如下：
一、我行“四大風險”防范的開展情況
（一）信用違約風險的防范情況
1、加強貸款的分類管理，進一步做實資產質量。總部成立風險管理部，把貸款“五級分類”作為風險管理的核心內容和基礎工作，不斷提高貸款分類的精細度和準確度，確保貸款質量的真實性。
2、優化貸款流程，嚴格信貸管理。一是堅持貸前調查，摸清借款人資金需求及債務背景，認真評估客戶的償債能力和信譽狀況；二是堅持貸時審查，總部成立審貸委員會，定期對網點申報的貸款進行審核和風險評定，對不合規和風險性貸款堅決予以否定，實行董事長“一票否決”制度。同時，對大額貸款嚴格實行支付審查和走款監測，對200萬元以內貸款由放貸機構審核發放、對200萬元以上（含）由風險管理部門安排專人進行審核發放；三是堅持貸后檢查，總部成立貸款審計中心，負責對50萬元以上大額貸款逐筆進行貸后檢查，按季對檢查情況進行通報。同時，信貸部門不定期組織信貸員開展貸后檢查，對存在的問題及時進行糾偏，有效的遏制和防范信貸風險。
（二）民間融資傳染風險的防范情況
1、深入開展員工行為排查。通過多層次的員工行為排查，防止員工參與以營利為目的的各種擔保、資金中介、民間借貸活動，嚴禁利用社會黑惡勢力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機與客戶合作經商、辦企業。人人建立排查手冊，確保排查工作的連續性、有效性。
2、進一步加大“三個辦法，一個指引”執行力度，堅決杜絕信貸資金流入民間借貸市場。做實貸款“三查”，認真評估借款客戶的貸款用途和誠信狀況，科學測算借款客戶生產銷售的資金占用水平和現金流情況，確保還款來源真實可靠、抵押擔保合法有效，同時，加強用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。
（三）內控案件風險的防范情況
1、全員簽訂《責任狀》，構建責任體系。年初，總部圍繞案防工作重點，董事長與各網點負責人簽訂了7個責任合同，與本行分管領導、業務管理條線負責人簽訂《案控責任狀》。其后，各業務管理條線分別簽訂員工與網點負責人、員工與本行業務管理部門負責人、業務管理部門負責人與本行分管領導簽訂《案控責任狀》，確立了案控工作層層責任體系。
2、開展案件防控非現場檢查。通過調閱監控錄像，總部財會統計部、組織資金部、安全保衛部、稽核監察部等部門每周調閱一個網點全天的監控錄像，財會統計部主要檢查網點業務操作全流程，事后監督中心要針對監控記錄，查閱當日會計傳票重要業務人員簽章以及憑證要素是否與監控一致；組織資金部主要檢查網點員工優質服務情況；安全保衛部主要檢查網點金庫管理、庫款押運、營業場所安全等；人力資源部主要檢查網點學習情況、勞動紀律以及員工日常行為；稽核監察部主要檢查網點是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網點負責人案防工作“五個一”制度是否落實到位。按月對檢查發現的問題進行收集匯總、通報、處理、評價和分析。
3、開展飛行檢查和案防量化考核?？偛砍闪⒂韶攧?、信貸、審計部門組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網點進行不同內容的飛行檢查，對檢查出的問題按月進行通報，對責任人依規進行懲處和積分。同時，審計部門按照省聯社案防量化考核實施細則每半年對轄內網點開展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個網點飛行檢查、14個網點案防量化考核。
4、認真推行違規積分管理辦法。對員工違規操作行為實行積分管理并與績效收入掛鉤，使合規管理更加經濟化、精細化，更具約束力。
5、進一步強化防范操作風險“十三條”的貫徹落實。一是全面、徹底地執行“四項制度”，年初由人力資源部制定強制休假和輪崗計劃，分月組織實施，嚴格執行“先移交后離崗，先審計后上崗”的制度，對支行行長（主任）、副行長（副主任）、信貸主管、委派會計以及機關干部員工和直屬經營部由稽核監察部直接審計，嚴禁“帶病”上崗；二是認真落實對賬制度，按照銀監部門“對賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對轄內30個網點的對賬業務委托公安縣郵政局實行掛號送達并約定收回，由會計事后監督執行審核對賬，對賬回收率達100%；三是切實加強對操作風險和案件風險的內審稽核，及時制定以防范操作風險及案件風險為導向，以杜絕嚴重違規行為為重點，以加強內部控制為核心的審計工作，將案件風險的審計稽核作為一項重要內容融入信貸業務審計、會計業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計及其他日常監督活動之中，并監督及時落實整改。
6、將案防工作列入“四個目標”中。一是將案控工作列入全行經營考核目標；二是將案控工作列入重點督辦目標；三是將案控工作列入全員履職考核目標；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標。
（四）存款非理性競爭形成的財務風險防范情況
1、提高思想認識，依法合規經營。要求各網點切實提高思想認識，轉變經營理念，正確處理好當前利益與長遠發展的關系，嚴格遵守存款業務的有關規定，堅決杜絕違規攬儲行為。
2、優化考核機制，做好科學引導。認真貫徹落實科學發展觀，建立和優化存款考核機制，加強客戶綜合貢獻度考核，著力提高服務質量和服務水平，努力提高客戶忠誠度和社會認同度，提升核心競爭力。
3、堅持以客戶為中心，以效益為目標的經營宗旨，嚴格執行法定存款利率，堅持走內涵式有質量和效益的發展之路，增強發展的可持續性。
二、存在的主要問題
（一）信用違約風險方面存在的問題
1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項貸款2730萬元，當年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當年新增逾期貸款1378萬元，當年到期貸款收回率為96.21%
2、銀行在經營過程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點：
一是逾期貸款集中，存在少數網點和信貸人員能力及道德風險。2012年當年未收回貸款830筆2730萬元，共涉及26個網點62名責任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網點當年未收回貸款為493筆1497萬元，分別占全行當年到期未收回貸款筆數和金額的59.4%、54.8%，當年到期貸款在100萬元以上的責任人有9人530筆，金額1699.7萬元，分別占未收回貸款筆數和金額的63.8%和62.3%。
二是市場行情波動大，存在市場風險。2012年度有些行業市場行情波動大，價格低速，從經營者出現虧損，導致貸款不能按期收回。如：養雞、養鴨及船舶運輸等行業均屬保本或虧損狀態，從而導致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養殖行業因市場價格原因形成逾期的貸款為120萬元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達262萬元。
三是資產實力及管理水平差，存在經營管理能力風險。在農合行支持的對象中，有規模企業，也有剛起步、創業的，其資產能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風險。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機械制造有限公司因自有流動資金不足，產品積壓滯銷，導致企業停產，400萬元貸款不能按期歸還。
（二）民間融資傳染風險方面存在的問題
1、員工道德行為監管不全面。一是對員工八小時之外的行為表現和社會關系往來缺乏監管；二是對部分在編不在崗人員監管失控，對其是否參與或間接參與民間借貸、違規擔保和非法融資等活動未進行實地調查了解，一旦出現風險和殃及單位利益才知曉；三是內部員工是否參與民間融資活動的行為風險排查不夠徹底，對員工是否存在充當民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔保或直接開展民間借貸等活動未進行全面排查。
2、敏感行業企業監測不到位，未能嚴格按照銀監會三項禁止要求開展“四查”工作。
（三）內控案件風險方面存在的問題
1、內部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯社重中之重的工作。近年來，省、市、縣三級管理部門實施了一系列的案防檢查，通過各級檢查和我行對重點網點的非現場監管來看，風險狀況仍不容樂觀，從一線操作人員所體現的風險特征來看，習慣性違規仍然屢禁不止。一是授權業務審核不到位。有的主管授權時不審核業務憑證就直接進行指紋授權。這種風險狀況與授權的崗位職能完全背離，從當前的業務系統運行來看，許多的重要風險控制權限都集中在授權崗位，授權崗位不履職，風險管理就形同虛設。二是不規范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業務不堅持現場折角驗印，有的網點營業終了不堅持換人勾對流水，有的勾對流水時不對敏感和異常業務進行認真分析。
2、內控制度執行不夠到位。部分員工內控案防意思不強，對各級檢查發現的案件風險隱患查而不改或屢查屢犯，內控制度執行不力，有章不循、違章操作的問題仍然存在。
3、安?；A工作執行力度不強。一是部分網點員工安全意識淡薄，對進入庫區和營業室檢查人員既沒有依規驗證，也沒有及時登記安全工作日志；二是部分網點監控存在盲點，不能全方位監控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫”清點現場；三是部分網點負責人及管理人員安全履職不到位，碰庫監督流于形式、管理人員對重要空白憑證和代保管抵質押物品未進行逐份、逐冊盤點、實際查庫與登記簿記載不一致、未嚴格執行atm “一日三查”制度等。
4、現金管理方面的缺陷沒有完全修正。一是部分網點大宗現金入柜不及時，對超限額現金未金庫保管；二是部分網點支取大額現金不堅持預約登記，采用“化整為零”方式，逃避現金監管；三是部分網點不按規定管理和使用金庫、保險柜密碼。經現場發現，臨柜人員對大宗現金入柜后未啟用保險柜密碼或只對密碼盤進行微調。
（四）存款非理性競爭形成的財務風險方面存在的問題
針對存款方面“五種成本”，組織資金部通過逐一排查，總體執行情況較為理想，但在費用成本和獎金成本有涉及到觸線。一是基于區域金融市場競爭激勵，二是基于上級主管部門存款下達有目標任務并考核結賬等因素，總部不得已出臺了《關于認真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農合銀發【2013】2號）文件，出臺了2013年春天行動存款公關費用和單項獎項，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場份額，夯實負債類資本基礎，推進我行業務提速發展。
三、后段工作重點及措施
（一）信貸條線
1、配強信貸隊伍。一是加強信貸人員從業思想素質和職業道德教育，培養崗位敬業、崗位創收的意識和觀念；二是加強信貸崗位排查，純潔信貸隊伍。在日常工作中各級管理人員要加強信貸人員行為排查，嚴防信貸人員的道德層面的問題，對發現有違規問題的要嚴格追責、嚴格查處，嚴格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對近幾年責任貸款多或存在違規違法貸款行為的信貸人員要加大追責力度，從嚴懲處；四是規范程序管理，優化信貸流程，切實將雙人貸前調查落實到實處。
2、在選擇信貸對象上要有保有壓、擇優支持。一是在選擇支持對象上，要切實選符合國家產業政策且發展前景好的項目，要選擇懂經營、善管理、無不良嗜好的主要經營者；二是對現有的貸款客戶中，經營管理水平低、盈利能力差的，今后要謹慎支持，對“二高一剩”行業的貸款或經營者不講信用的要堅決退出。
3、做好貸前調查，合理測算資金需求，控制盲目擴張和信貸資金挪用。
（二）組織資金條線
以銀監監管政策為基調，改進存款考核方案，盡量不將存款納入業務指標考核范疇，不予制定相關的存款考核辦法，拓寬資產類業務發展途徑，提高我行業務發展綜合效益，從效益指標上加強考核力度，提高員工的績效和福利待遇，從榮譽等精神上調動員工的工作熱情。
（三）監審條線
1、認真實施風險排查，全面整治風險隱患。一是深度監管，實施重點人排查。對財務、信貸、存款等重要崗位人員實行“八小時”內外的監管工作，對“五險”人員和不良行為人員進行“隔離”和教育，維護隊伍的純潔、健康；二是縱橫交錯，織牢案控防線。為層層明確案防責任，董事長與分管領導，分管領導與部門、部門與網點負責人、網點負責人與員工之間層層簽訂《案件防控責任書》，達到縱向治理的目的，同時崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責任書》，實施橫向互控，化解風險；三是臺賬管理，督促問題整改。建立《檢查發現問題臺賬》，明確臺賬第一責任人為部門負責人和網點負責人，對各類檢查發現問題堅持“臺賬”管理，督導各類違規問題及時得到糾正和風險化解；四是認真落實了本級和上級聯社提出的各種檢查處理意見，落實經濟扣罰和紀律處分，提高責任追究的嚴肅性和威懾力。
2、堅持“兩手抓”，確保案防工作落實到實處。一手抓源頭,通過抓內部管理，抓控制環節，抓合規意識，促進依法決策，依法經營，依法管理，依法操作，依法運轉。通過自覺規范經營行為，清除違規問題生存土壤，使其無法堆積，無法演變；再一手就是抓法律知識的普及工作，使廣大員工時刻保持清醒的頭腦，依法依規，堅守法律，堅守規則，堅守流程。
3、加大整改力度，建立整改責任臺賬，一是稽核監察部建立全縣違規問題臺賬，要求相關單位和責任人在規定的期限內整改到位，并且在序時審計時搞好“回頭望”；二是各業務部室分條線建立問題臺賬，對口抓好整改；三是各網點自身建立臺賬，督促責任人隨時落實整改。
4、嚴格執行“四查”。一是堅持經常性檢查，及時發現、糾正、處理違章違紀問題；二是堅持針對性稽查。對一些隱患多，基礎差的環節，進一步強化稽核力度；三是堅持專題性調查。對群眾反映強烈的難點、熱點、疑點問題要及時進行專題性調查，弄清真偽、及時堵塞漏洞。四是堅持側重性審查，對崗位、環節和人員(十種人)盯緊防死，及時消除案件隱患。
5、進一步強化稽核工作機制建設。一是強化復審制，明確主查人的項目責任；二是首查終身負責制。稽核員對首次審查的內容負終身永久性責任，且后續檢查相關內審人員負連帶責任；三是現場糾改輔導制；四是臺賬銷號整改制。全面推進后續監督，實現檢查一個，整改一片，影響全部的目的，對拒不執行處理決定、不重視審計結論以及整改措施不落實的，從重追究責任。對同類同質問題反復發生的，對相關責任人嚴厲追究。
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（一）、成立組織，加強領導。
總行成立由行長任組長、分管行長為副組長，各條線部門負責人為成員的排查領導小組，領導小組下設辦公室，設在合規管理部，主要負責制訂案件防控工作方案，牽頭檢查、督促全轄各支行（部）貫徹落實案件防控工作措施。
（二）、責任明確，任務到位。
根據相關工作要求，結合實際情況，制訂了《xx年度案件防控工作實施方案》，明確了工作目標、工作任務、工作措施、工作要求。
（三）、上下聯動，扎實落實。
各分支機構重視案件防控工作，均成立以機構負責人為組長的案件防控實施小組，有序推動案防工作。
（一）把握重點，切實提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定，著力長期深入推動。認真分析當前案件防控面臨的新情況、新問題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規范化、常態化和科技化的方向，建立健全長效治理機制。
2、抓制度建設，著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設”方面將主要做好以下幾點：一是按照“內控優先、制度先行”和“開辦一項業務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，增強制度的安全性、適用性、規范性、可操作性。二是對失效的制度及時廢止。三是加大制度執行力建設。
3、抓風險排查，著力清除案防盲點。按照“抓分類治理、抓高發部位、抓跟蹤整改、抓內部控制、抓案件問責”的要求，開展案件風險排查。
4、抓處罰整治，著力保持高壓態勢。對發現的問題和風險，及時進行分析評價，找出存在問題的根源，有的放矢、對癥下藥，并在必要時延伸排查到其他機構、其他業務，抓好同質同類問題和風險的整改，達到檢查一點、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。
（二）強化監督，有效提升案件防控精細化水平。
1、發揮業務條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業務部門之間的合作與溝通。二是增強業務管理能力，提高業務條線垂直化管控力度。三是強化業務部門對自身風險所有者和風險回報的認識。四是充分發揮業務部門與風險管理部門在各自業務辦理和風險管理方面的專業優勢，提高風險防控的前瞻性和針對性。
銀行風險排查情況的報告篇九
我行成立了以主管副行長****同志為組長，信貸管理部、風險合規部、財務會計部、資金營運部、綜合辦公室負責人為成員的機構風險專項排查小組，排查小組下設辦公室于風險合規部。排查小組成員依照通知精神落實責任、精心組織，明確了排查重點，細化了排查任務，深入開展專項排查工作。
(1)服務實體經濟方面
我行始終堅持以支農支小為信貸投放方向，嚴格貫徹“助農固本、深深合規、風險可控、高效透明和質量優先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務三農，助力實體經濟發展作為關鍵，總行開發了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農支小產品，重點支持了**縣域里以礦產建材、農副產品加工、汽配鑄造、電力能源四大產業為主的經濟集聚區小微企業，以**、**、**三大特色產業為主的三農合作社。2019年以來，我行把信貸經營機制轉換作為強化服務民營和小微企業的重要突破口，一是主動跟地方政府和人行溝通對接，大力實施百千萬工程，對接了**人行上報**家企業中的**家，采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業需求，實行保姆式服務，目前已成功發放**筆**萬元;二是優化信貸投向，結合信貸經營機制轉換要求，將**萬以下貸款作為投放重點，嚴禁新投放**萬以上貸款，并以董事會決議的形式予以明確。三是優化服務質量，建設集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務中心，信貸業務實現了流程化操作、一站式辦理。在此基礎上，充分借鑒***農商行的微貸經驗，選拔優秀年輕大學生充實到新成立的微貸中心，專門負責小微企業貸款，對轄內客戶進行集中主動營銷。四是創新信貸產品，圍繞縣委政府確定的六大工業集群和四大農業特色產業，先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸，對符合產業政策的重點企業按照“一企一策、一戶一品”的原則，實行信貸產品私人定制，截止**年**月底，我行共發放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業貸款**筆**萬元，其中小微企業貸款*5筆**萬元，個體工商戶**筆**萬元。
(2)防范化解風險方面
我行不斷健全內控制度，建立應有的行為制約機制，從源頭上加強預防風險。首先我行重視從業人員思想建設，通過學習相關制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，提高業務素質和執行制度的自覺性，規范操作行為和消除風險隱患，進一步增強維護總行利益的責任心和使命感，增強崗位責任心、提高規避風險能力。另一方面，堅持以發展的思維來防范化解風險，構筑金融風險防控長效機制，定期摸排潛在信用風險，按照“分類處置、精準化險”原則，采取轉貸續貸、延緩追償等辦法支持小微企業紓困，著力化解流動性風險并維護企業合法權益。同時，牢固樹立防范化解重大風險的主體意識，優化整體資產質量，嚴控增量，化解存量。堅守職能定位，增戶擴面，強化“三農”和小微企業服務能力，以轄內重點商圈建設、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農業務發展。
(三)深化農信社改革方面
我行按照現代企業制度的要求，逐步健全法人治理結構，明確了職責分工，形成了決策、執行、監督相互制衡的治理結構。在已建立的董事會、監事會及高級管理層為主體的法人治理結構基礎上，進一步明確了各自的職權范圍和責任、運行程序及議事規則，并在實際運作中落到實處。
(四)其他方面
2019年12月底，我行各項存款余額**萬元，各項貸款余額**萬元，存貸比指標為74.94%，不良貸款余額**萬元，不良率為**%。資本充足率**流動性比例**%，流動性缺口率**%，超額備付金率為**。
通過此次排查，對我行經營現狀有了更深層次的認識，在今后的工作中，**農商銀行將進一步認真貫徹落實上級監管要求，牢固樹立依法合規、審慎經營的理念，切實增強風險管理責任意識，科學制定業務發展規劃，進一步完善風險管控策略，確保業務經營依法合規。
(一)回歸本源，發展普惠金融，持續加大支持實體經濟力度。始終堅持支農支小的市場定位，圍繞鄉村振興戰略，回歸本源，支持實體經濟，加大農戶小額信用貸款發放和對優質涉農企業的扶持力度。一是加大對小微企業的支持力度。要單列全年小微企業信貸計劃，適度調增小微企業信貸計劃，嚴禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術創新、風控手段創新、業務模式創新，不斷提升服務小微企業的能力;二是加大“三農”支持力度。實現小微企業貸款“兩增兩控”目標。三是繼續推進“三大工程”、基礎金融服務“村村通”，做好農村金融服務的“最后一公里”。
(二)強化信貸資產管理，著力防控信用風險。加強貸款精細化管理，建立健全貸款責任問責機制，完善貸款操作程序，做實貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理，對新發放貸款嚴把調查、審查關，嚴格執行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風險防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協調公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優質客戶。
(三)創新產品內涵，提升金融服務水平。一是在金融產品創新方面，根據不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務產品，不斷豐富產品內涵，增加客戶粘性;二是在服務模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統，主動營銷，了解客戶的經營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務質量。
銀行風險排查情況的報告篇十
根據近期全國金融形勢通報和工作經驗交流會的相關精神，按照《關于開展農合機構風險排查的通知》的相關要求，我行開展了風險排查及會議貫徹落實情況的自評估工作?，F就具體情況報告如下：
我行成立了以主管副行長****同志為組長，信貸管理部、風險合規部、財務會計部、資金營運部、綜合辦公室負責人為成員的機構風險專項排查小組，排查小組下設辦公室于風險合規部。排查小組成員依照通知精神落實責任、精心組織，明確了排查重點，細化了排查任務，深入開展專項排查工作。
(1)服務實體經濟方面
我行始終堅持以支農支小為信貸投放方向，嚴格貫徹“助農固本、深深合規、風險可控、高效透明和質量優先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務三農，助力實體經濟發展作為關鍵，總行開發了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農支小產品，重點支持了**縣域里以礦產建材、農副產品加工、汽配鑄造、電力能源四大產業為主的經濟集聚區小微企業，以**、**、**三大特色產業為主的三農合作社。2019年以來，我行把信貸經營機制轉換作為強化服務民營和小微企業的重要突破口，一是主動跟地方政府和人行溝通對接，大力實施百千萬工程，對接了**人行上報**家企業中的**家，采取上門走訪和召開銀企對接會等形式了解企業需求，實行保姆式服務，目前已成功發放**筆**萬元;二是優化信貸投向，結合信貸經營機制轉換要求，將**萬以下貸款作為投放重點，嚴禁新投放**萬以上貸款，并以董事會決議的形式予以明確。三是優化服務質量，建設集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務中心，信貸業務實現了流程化操作、一站式辦理。在此基礎上，充分借鑒***農商行的微貸經驗，選拔優秀年輕大學生充實到新成立的微貸中心，專門負責小微企業貸款，對轄內客戶進行集中主動營銷。四是創新信貸產品，圍繞縣委政府確定的六大工業集群和四大農業特色產業，先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸，對符合產業政策的重點企業按照“一企一策、一戶一品”的原則，實行信貸產品私人定制，截止**年**月底，我行共發放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業貸款**筆**萬元，其中小微企業貸款*5筆**萬元，個體工商戶**筆**萬元。
(2)防范化解風險方面
我行不斷健全內控制度，建立應有的行為制約機制，從源頭上加強預防風險。首先我行重視從業人員思想建設，通過學習相關制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，提高業務素質和執行制度的自覺性，規范操作行為和消除風險隱患，進一步增強維護總行利益的責任心和使命感，增強崗位責任心、提高規避風險能力。另一方面，堅持以發展的思維來防范化解風險，構筑金融風險防控長效機制，定期摸排潛在信用風險，按照“分類處置、精準化險”原則，采取轉貸續貸、延緩追償等辦法支持小微企業紓困，著力化解流動性風險并維護企業合法權益。同時，牢固樹立防范化解重大風險的主體意識，優化整體資產質量，嚴控增量，化解存量。堅守職能定位，增戶擴面，強化“三農”和小微企業服務能力，以轄內重點商圈建設、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進三農業務發展。
(三)深化農信社改革方面
我行按照現代企業制度的要求，逐步健全法人治理結構，明確了職責分工，形成了決策、執行、監督相互制衡的治理結構。在已建立的董事會、監事會及高級管理層為主體的法人治理結構基礎上，進一步明確了各自的職權范圍和責任、運行程序及議事規則，并在實際運作中落到實處。
(四)其他方面
2019年12月底，我行各項存款余額**萬元，各項貸款余額**萬元，存貸比指標為74.94%，不良貸款余額**萬元，不良率為**%。資本充足率**流動性比例**%，流動性缺口率**%，超額備付金率為**。
通過此次排查，對我行經營現狀有了更深層次的認識，在今后的工作中，**農商銀行將進一步認真貫徹落實上級監管要求，牢固樹立依法合規、審慎經營的理念，切實增強風險管理責任意識，科學制定業務發展規劃，進一步完善風險管控策略，確保業務經營依法合規。
(一)回歸本源，發展普惠金融，持續加大支持實體經濟力度。始終堅持支農支小的市場定位，圍繞鄉村振興戰略，回歸本源，支持實體經濟，加大農戶小額信用貸款發放和對優質涉農企業的扶持力度。一是加大對小微企業的支持力度。要單列全年小微企業信貸計劃，適度調增小微企業信貸計劃，嚴禁擠占、挪用計劃額度。深入開展信貸技術創新、風控手段創新、業務模式創新，不斷提升服務小微企業的能力;二是加大“三農”支持力度。實現小微企業貸款“兩增兩控”目標。三是繼續推進“三大工程”、基礎金融服務“村村通”，做好農村金融服務的“最后一公里”。
(二)強化信貸資產管理，著力防控信用風險。加強貸款精細化管理，建立健全貸款責任問責機制，完善貸款操作程序，做實貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強化信貸管理，對新發放貸款嚴把調查、審查關，嚴格執行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風險防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協調公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優質客戶。
(三)創新產品內涵，提升金融服務水平。一是在金融產品創新方面，根據不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務產品，不斷豐富產品內涵，增加客戶粘性;二是在服務模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統，主動營銷，了解客戶的經營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務質量。