在當(dāng)下社會(huì)，接觸并使用報(bào)告的人越來越多，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。那么我們該如何寫一篇較為完美的報(bào)告呢？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇一

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銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

公司業(yè)務(wù)賬戶排查

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會(huì)計(jì)主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項(xiàng)，存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。

銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人

或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于大額資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測。

大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺(tái)賬制度和月度統(tǒng)計(jì)分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時(shí)，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實(shí)物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；

重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時(shí)，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號(hào)、憑證種類和憑證號(hào)碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號(hào)、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動(dòng)的收效

帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點(diǎn)是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核對。

大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。

重要空白憑證的管理方面

重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時(shí)均是否逐筆記載登記簿，同時(shí)記錄號(hào)碼。每日營業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號(hào)碼應(yīng)與實(shí)物號(hào)碼核對是否一致。通過此次活動(dòng)，增強(qiáng)了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識(shí)和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動(dòng)地參與這次排查活動(dòng)，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

×銀行柜臺(tái)違規(guī)行為排查報(bào)告

×銀監(jiān)分局：

為有效防范因柜臺(tái)違規(guī)操作引發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防控案件的發(fā)生，按照×案件防控工作部署，根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》的檢查內(nèi)容與范圍，結(jié)合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進(jìn)行了柜臺(tái)違規(guī)行為檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、基本情況

為了對各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施有效的內(nèi)部控制，近年來，×行相繼制定、出臺(tái)了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行詳細(xì)說明，對賬戶的開銷戶進(jìn)行規(guī)定，制訂了《×辦法》、《×工作細(xì)則》，促進(jìn)內(nèi)控制度進(jìn)一步完善與執(zhí)

行，有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保×行穩(wěn)健經(jīng)營。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、交接均能按規(guī)定執(zhí)行；作廢的重要空白憑證按規(guī)定登記、保管、銷毀。經(jīng)排查，重要空白憑證賬實(shí)相符，未發(fā)現(xiàn)將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現(xiàn)象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，要求開戶企業(yè)提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業(yè)的賬戶資料進(jìn)行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時(shí)到人民銀行報(bào)批、備案，及時(shí)錄入人民銀行賬戶系統(tǒng)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理年檢。

四是柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，能按業(yè)務(wù)操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

未發(fā)現(xiàn)柜員存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題。

五是業(yè)務(wù)授權(quán)方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業(yè)務(wù)按額度嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，并且對現(xiàn)金×萬元以上、轉(zhuǎn)賬×萬元以上的來往賬逐筆進(jìn)行登記，逐筆排查。

六是對賬方面實(shí)行專人負(fù)責(zé)制，對賬人員不兼辦前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)。銀企對賬工作每×進(jìn)行，對賬率每季要求達(dá)×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達(dá)×。

七是貸款管理發(fā)放過程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準(zhǔn)”情況。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)員工有利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等違規(guī)行為。

三、檢查結(jié)果

通過檢查，未發(fā)現(xiàn)有柜臺(tái)違規(guī)行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進(jìn)行行為規(guī)范的排查，定期對員工進(jìn)行案防教育、定期組織召開案件風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，對案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)將進(jìn)一步強(qiáng)化員工的合規(guī)操作意識(shí)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，嚴(yán)格操作流程，堅(jiān)決杜絕違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀行

二0一×年×月×日

信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告(精選多篇)

信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告(精選多篇)

正文第一篇：信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

xx銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：

組長：xx

副組長：xx

成員：xx

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況

排查前期準(zhǔn)備工作：

截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級(jí)分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計(jì)xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計(jì)xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計(jì)xxx萬元。

排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：

我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實(shí)，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。

我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟(jì)合同；

我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押

騙取貸款或者通過超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。

我行無通過空殼公司申請貸款案件。

三、排查認(rèn)定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。

第二篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：

一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實(shí)不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。

二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。

問題描述：

整改措施：

三、下一步措施。

通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng)；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：

1、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。

2、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。

3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。

4、加強(qiáng)貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。

第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、住房消費(fèi)貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“359號(hào)文件”，央行與銀監(jiān)會(huì)在充分聽取有關(guān)部門和部分商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上，聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》。對于452號(hào)文件，其重點(diǎn)是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細(xì)清楚的規(guī)定。如一是以借款人家庭為單位認(rèn)定房貸次數(shù)；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時(shí)，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時(shí)，也以第二套房貸政執(zhí)行；四是強(qiáng)調(diào)，凡發(fā)現(xiàn)填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個(gè)文件的基本精神就是目前房地產(chǎn)市場所認(rèn)為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關(guān)心的是“第二套住房”，關(guān)心的是不同的人對第二套住

房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如xx年央行發(fā)布的121號(hào)文件一樣，如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準(zhǔn)入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個(gè)職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。

對于這個(gè)房貸新政，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過新的信貸政策來調(diào)整國內(nèi)房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓國內(nèi)房地產(chǎn)市場成為一個(gè)自住為主導(dǎo)的市場而不是一個(gè)房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場。因?yàn)椋鐜啄晏貏e今年國內(nèi)房地產(chǎn)市場價(jià)格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國內(nèi)房地產(chǎn)市場泡沫為什么會(huì)不斷地吹大？最為重要的就是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差，就在于國內(nèi)房地產(chǎn)市場是一個(gè)投資者為主導(dǎo)市場。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔(dān)保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場的價(jià)格。因此，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人自住需求為主導(dǎo)的市場，那么國內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國內(nèi)全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也是國內(nèi)房地產(chǎn)市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。

第四篇：信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告

*****支行自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行

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銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

公司業(yè)務(wù)賬戶排查

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會(huì)計(jì)主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項(xiàng)，存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。

銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人

或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于大額資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測。

大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺(tái)賬制度和月度統(tǒng)計(jì)分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時(shí)，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實(shí)物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；

重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時(shí)，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號(hào)、憑證種類和憑證號(hào)碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號(hào)、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動(dòng)的收效

帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點(diǎn)是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生的資金收付。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核對。

大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。

重要空白憑證的管理方面

重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時(shí)均是否逐筆記載登記簿，同時(shí)記錄號(hào)碼。每日營業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號(hào)碼應(yīng)與實(shí)物號(hào)碼核對是否一致。通過此次活動(dòng)，增強(qiáng)了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識(shí)和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動(dòng)地參與這次排查活動(dòng)，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

×銀行柜臺(tái)違規(guī)行為排查報(bào)告

×銀監(jiān)分局：

為有效防范因柜臺(tái)違規(guī)操作引發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防控案件的發(fā)生，按照×案件防控工作部署，根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》的檢查內(nèi)容與范圍，結(jié)合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進(jìn)行了柜臺(tái)違規(guī)行為檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、基本情況

為了對各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施有效的內(nèi)部控制，近年來，×行相繼制定、出臺(tái)了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行詳細(xì)說明，對賬戶的開銷戶進(jìn)行規(guī)定，制訂了《×辦法》、《×工作細(xì)則》，促進(jìn)內(nèi)控制度進(jìn)一步完善與執(zhí)

行，有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保×行穩(wěn)健經(jīng)營。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、交接均能按規(guī)定執(zhí)行；作廢的重要空白憑證按規(guī)定登記、保管、銷毀。經(jīng)排查，重要空白憑證賬實(shí)相符，未發(fā)現(xiàn)將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現(xiàn)象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，要求開戶企業(yè)提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業(yè)的賬戶資料進(jìn)行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時(shí)到人民銀行報(bào)批、備案，及時(shí)錄入人民銀行賬戶系統(tǒng)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理年檢。

四是柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，能按業(yè)務(wù)操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

未發(fā)現(xiàn)柜員存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題。

五是業(yè)務(wù)授權(quán)方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業(yè)務(wù)按額度嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，并且對現(xiàn)金×萬元以上、轉(zhuǎn)賬×萬元以上的來往賬逐筆進(jìn)行登記，逐筆排查。

六是對賬方面實(shí)行專人負(fù)責(zé)制，對賬人員不兼辦前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)。銀企對賬工作每×進(jìn)行，對賬率每季要求達(dá)×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達(dá)×。

七是貸款管理發(fā)放過程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準(zhǔn)”情況。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)員工有利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等違規(guī)行為。

三、檢查結(jié)果

通過檢查，未發(fā)現(xiàn)有柜臺(tái)違規(guī)行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進(jìn)行行為規(guī)范的排查，定期對員工進(jìn)行案防教育、定期組織召開案件風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，對案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)將進(jìn)一步強(qiáng)化員工的合規(guī)操作意識(shí)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，嚴(yán)格操作流程，堅(jiān)決杜絕違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀行

二0一×年×月×日

信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告(精選多篇)

信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告(精選多篇)

正文第一篇：信貸風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

xx銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領(lǐng)域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對本轄區(qū)內(nèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：

組長：xx

副組長：xx

成員：xx

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查情況

排查前期準(zhǔn)備工作：

截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)貸款xx筆,余額xxxx萬元，五級(jí)分類全為正常類貸款，其中助學(xué)貸款共xx筆，金額共計(jì)xx萬元；抵押農(nóng)戶貸款xx筆，金額共計(jì)xxx萬元；抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款x筆，金額共計(jì)xxx萬元。

排查內(nèi)容：

領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)貸款余額為基數(shù)，應(yīng)核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達(dá)100%。通過認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：

我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實(shí)，我行貸款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。

我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發(fā)放貸款時(shí)我行信貸人員認(rèn)真審查經(jīng)濟(jì)合同內(nèi)容，并沒有發(fā)現(xiàn)偽造、變造或者無效的經(jīng)濟(jì)合同；

我行無使用虛假證明文件騙取貸款案件，貸款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

我行無利用擔(dān)保騙取貸款案件，我行發(fā)放貸款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押

騙取貸款或者通過超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。

我行無通過空殼公司申請貸款案件。

三、排查認(rèn)定：

此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒有騙貸類案件的發(fā)生。

第二篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告

合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：

一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行“通知”要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年1月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)100%。針對檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了“不放過”的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求“風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實(shí)不放過”，對存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。

二、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。

問題描述：

整改措施：

三、下一步措施。

通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng)；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：

1、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù),進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能“明政策、知產(chǎn)品、用制度”，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。

2、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。

3、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。

4、加強(qiáng)貸后管理。針對小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款“三查”制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。

第三篇：房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查報(bào)告

中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》。該文件從房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、住房消費(fèi)貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產(chǎn)信貸征信及房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防范工作等方面對國內(nèi)房地產(chǎn)信貸管理做了新規(guī)定。

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“359號(hào)文件”，央行與銀監(jiān)會(huì)在充分聽取有關(guān)部門和部分商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上，聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》。對于452號(hào)文件，其重點(diǎn)是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細(xì)清楚的規(guī)定。如一是以借款人家庭為單位認(rèn)定房貸次數(shù)；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時(shí)，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時(shí)，也以第二套房貸政執(zhí)行；四是強(qiáng)調(diào)，凡發(fā)現(xiàn)填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個(gè)文件的基本精神就是目前房地產(chǎn)市場所認(rèn)為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關(guān)心的是“第二套住房”，關(guān)心的是不同的人對第二套住

房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如xx年央行發(fā)布的121號(hào)文件一樣，如禁止轉(zhuǎn)按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準(zhǔn)入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個(gè)職能部門對國內(nèi)房地產(chǎn)市場全面的信貸管理政策。

對于這個(gè)房貸新政，其核心或?qū)嵸|(zhì)就是通過新的信貸政策來調(diào)整國內(nèi)房地產(chǎn)市場發(fā)展模式，讓國內(nèi)房地產(chǎn)市場成為一個(gè)自住為主導(dǎo)的市場而不是一個(gè)房地產(chǎn)投資為主導(dǎo)的市場。因?yàn)椋鐜啄晏貏e今年國內(nèi)房地產(chǎn)市場價(jià)格為什么能夠在短期內(nèi)快速飚升？國內(nèi)房地產(chǎn)市場泡沫為什么會(huì)不斷地吹大？最為重要的就是國內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展模式偏差，就在于國內(nèi)房地產(chǎn)市場是一個(gè)投資者為主導(dǎo)市場。在這樣的房地產(chǎn)發(fā)展模式下，國內(nèi)房地產(chǎn)市場的投資者在政府房地產(chǎn)政策的隱性擔(dān)保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產(chǎn)市場并在短期內(nèi)推高房地產(chǎn)市場的價(jià)格。因此，改變以前的房地產(chǎn)發(fā)展模式，即如果能夠讓國內(nèi)以投資炒作為主導(dǎo)的房地產(chǎn)市場轉(zhuǎn)變?yōu)閭€(gè)人自住需求為主導(dǎo)的市場，那么國內(nèi)房地產(chǎn)不僅能夠改善國內(nèi)全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也是國內(nèi)房地產(chǎn)市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。

第四篇：信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告

*****支行自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行

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銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇三

;

銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查排查報(bào)告

按照《***銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行員工涉及社會(huì)融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示有關(guān)文件的通知》（*銀監(jiān)辦通****號(hào)）文件要求，我部組織進(jìn)行全員排查，排查重點(diǎn)是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會(huì)融資行為。

一、工作組織情況

一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風(fēng)險(xiǎn)的后果，認(rèn)真組織，精心實(shí)施，防范員工個(gè)人民間借貸風(fēng)險(xiǎn)事件，避免引起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。成立排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分別由部室總經(jīng)理和副總經(jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組正副組長，對我部所有員工進(jìn)行了逐一排查。

二、排查內(nèi)容

此次員工排查內(nèi)容主要圍繞以下四個(gè)方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動(dòng)；是否充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”，介紹他人參與社會(huì)融資從中收取賄賂、提成、傭金；是否與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來；是否有員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進(jìn)行民間借貸或集資活動(dòng)。

三、發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況

本次排查，未發(fā)現(xiàn)我部員工涉及民間借貸、集資等社會(huì)融資行為。四、擬采取的監(jiān)管措施

我部擬采取以下監(jiān)管措施深入開展排查：

（一）及時(shí)發(fā)現(xiàn)并鎖定排查重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)員工存在社會(huì)融資行為的，對與其有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況進(jìn)行深入、細(xì)致地檢查，徹底查清查透。

（二）抓好“四個(gè)結(jié)合”，即與融資性擔(dān)保公司非正常業(yè)務(wù)往來清理排查相結(jié)合；與貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)排查相結(jié)合；與日常員工排查相結(jié)合；與群眾舉報(bào)反映情況相結(jié)合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，切實(shí)防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)向銀行轉(zhuǎn)嫁。

某某部室

xxxx年x月x日

擴(kuò)展閱讀：影子銀行為排查報(bào)告

xx支行

影子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控報(bào)告

總行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作的緊急通知》（201433號(hào)）文件精神，同時(shí)針對可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個(gè)方面，為維護(hù)我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象，我支行根據(jù)上級(jí)的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：

一、堅(jiān)持“預(yù)防為主，防治結(jié)合”的理念

首先，抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進(jìn)，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè)，通過完備的內(nèi)部管理制度，構(gòu)筑堅(jiān)固防線，將化解風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，推動(dòng)管理水平不斷提高；第三，有效提高各項(xiàng)制度執(zhí)行力，確保已建各項(xiàng)制度真正成為看家寶典，對執(zhí)制不嚴(yán)者及時(shí)給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。

二、排查組織情況

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作，為保證派工工作落于實(shí)處，同時(shí)為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。

2、加強(qiáng)思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會(huì)其精神，加強(qiáng)對員工的教育和行為動(dòng)態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、案例警示教育，重點(diǎn)教育員工深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生。三、排查工作情況

在行長的帶領(lǐng)下，我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對我支行員工進(jìn)行了全面排查，從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險(xiǎn)，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個(gè)人崗位特征，具體排查了以下幾個(gè)方面：

1.授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。

2.利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動(dòng)提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當(dāng)利益的。

3.利用職務(wù)之便，與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股，或與實(shí)際控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬的。

5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動(dòng)，或?yàn)槊耖g融資提供便利的。

6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實(shí)，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動(dòng)全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。

經(jīng)過此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個(gè)方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為

四、總結(jié)

截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強(qiáng)對此項(xiàng)工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。

一是繼續(xù)開展學(xué)教活動(dòng)，做到道理常講，警鐘常敲；二是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，為員工成長與發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍；三是員工家訪及談心活動(dòng)，要更加細(xì)致耐心，范圍要更加廣泛，內(nèi)容要更加具體，杜絕形式主義；

四是健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做好深度排查工作，構(gòu)筑防治工作鐵防線。

同時(shí)我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理制度，加強(qiáng)崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實(shí)際工作，加強(qiáng)對崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。

xx支行

20xx年xx日

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銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇四

一是狠抓思想認(rèn)識(shí)。xx區(qū)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市疫情防控會(huì)議精神和要求，堅(jiān)持把疫情防控工作作為當(dāng)前最重要的工作來抓，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)隱患、周全做好準(zhǔn)備工作、扎實(shí)制定應(yīng)對措施，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)、有效處置可能出現(xiàn)的疫情，切實(shí)保障人民群眾生命安全和身體健康。湖北武漢疫情發(fā)生后，區(qū)黨工委班子成員密切關(guān)注疫情變化，召集分管領(lǐng)導(dǎo)和職能部門分析研判當(dāng)前形勢。24日下午、25日下午分別召開全區(qū)、辦事處黨政主要領(lǐng)導(dǎo)及區(qū)直部門主要領(lǐng)導(dǎo)參加的全區(qū)疫情防控工作會(huì)議，安排部署疫情防控工作。

二是狠抓責(zé)任落實(shí)。成立由xx任總指揮、xx主任任第一副總指揮的xx區(qū)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控指揮部，下設(shè)疫情防控、疫病救治、宣傳報(bào)道、突發(fā)事件處置、后勤保障、督導(dǎo)督查、綜合辦公室共x個(gè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確區(qū)、街道辦事處、村(社區(qū))、組四級(jí)防控責(zé)任。1月26日(初二)，區(qū)x縣級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部全部返回工作崗位，深入一線參與督促指導(dǎo)分包辦事處的疫情防控工作。指揮部抽調(diào)區(qū)直各單位相關(guān)人員配合轄區(qū)x個(gè)辦事處和社區(qū)局做好全區(qū)疫情防控幫扶工作，確保每個(gè)辦事處及各社區(qū)有不低于x個(gè)單位的幫扶(xx辦事處x個(gè)，xx辦事處x個(gè)，xx路辦事處x個(gè)，xx辦事處x個(gè)，xx辦事處x個(gè)，xx局x個(gè))，切實(shí)做到“早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早隔離、早治療”。堅(jiān)決落實(shí)屬地責(zé)任，x個(gè)街道辦事處均于昨日全員在崗工作，區(qū)直各部門增加值班值守人員數(shù)量，真正做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)，堅(jiān)決打贏這場硬仗。

三是狠抓輿論引導(dǎo)。及時(shí)制定區(qū)疫情防控宣傳方案及報(bào)道計(jì)劃，印制《致xx區(qū)廣大居民群眾的一封信》x萬余份并發(fā)放至轄區(qū)村(社區(qū))。充分利用xx媒體平臺(tái)，及時(shí)客觀發(fā)布疫情和防控工作信息，處理負(fù)面疫情，提高公眾自我保護(hù)意識(shí)。在xxx等顯著位置電子屏幕上，無限次滾動(dòng)播放疫情防控信息，引導(dǎo)公眾科學(xué)認(rèn)識(shí)疫情，消除恐慌心理。截至目前，門戶網(wǎng)站、微信、微博共發(fā)布防控科普知識(shí)x條，印制新型冠狀病毒感染肺炎防治知識(shí)宣傳折頁、宣傳單x余萬份，取得良好效果。

四是狠抓管控措施。堅(jiān)決落實(shí)重點(diǎn)人群、重點(diǎn)地區(qū)等管控措施，定崗定人定責(zé)，形成嚴(yán)密防控網(wǎng)絡(luò)，有效阻止疫情擴(kuò)散蔓延。在全區(qū)x個(gè)辦事處x個(gè)農(nóng)村社區(qū)，通過設(shè)置勸返登記點(diǎn)、使用村廣播、入戶宣傳等方式，加強(qiáng)對過節(jié)回村人員的登記和監(jiān)測;在x個(gè)城市小區(qū)，設(shè)置疫情防控值守點(diǎn)，加強(qiáng)疫情防控宣傳及外來人員排查登記;關(guān)停廟會(huì)、宗教場所、網(wǎng)吧、ktv等人員密集場所;全力以赴配合做好市有關(guān)部門對轄區(qū)高鐵出入站口、高速出入站口等重點(diǎn)部位的疫情防控監(jiān)測工作;組建x人的工作組，扎實(shí)做好外地返x、武漢返x、來x人員和涉鄂車牌登記工作，全力保障外地入x人員流動(dòng)安全性，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)“行走的傳染源”。截止26日18時(shí)，我區(qū)已排查登記xx名武漢返鄉(xiāng)人員(其中農(nóng)民工xx人，學(xué)生xx人，其他人員xx人)，已過隔離觀察期xx人，其余處于觀察期的返鄉(xiāng)人員，由村(社區(qū))、屬地辦事處、屬地醫(yī)療單位分包責(zé)任人各x名，每天多次定時(shí)定點(diǎn)上門做好體溫監(jiān)測、人員監(jiān)控工作，切實(shí)做到疫情苗頭及時(shí)發(fā)現(xiàn)、迅速處置。同時(shí)，建立監(jiān)察網(wǎng)格，確保各項(xiàng)控制措施落實(shí)、落細(xì)、落地。

五是狠抓醫(yī)療保障。下?lián)躼x萬元疫情防控經(jīng)費(fèi)，并根據(jù)疫情發(fā)展動(dòng)態(tài)，隨時(shí)增加資金投入。啟用x臺(tái)公車，全力保障疫情防控出行需要。區(qū)屬x家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心(衛(wèi)生院)正全力采購各項(xiàng)消毒物資、防護(hù)物資，x家公辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)對全體醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了培訓(xùn)和演練，滿足全區(qū)疫情防控醫(yī)療需求。同時(shí)，要求轄區(qū)內(nèi)x所民營醫(yī)院加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增加物資采購，作為防控后備力量，隨時(shí)聽候區(qū)黨工委統(tǒng)一調(diào)度。

六是狠抓工作紀(jì)律。要求全區(qū)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部采取最嚴(yán)措施、最嚴(yán)作風(fēng)、最嚴(yán)紀(jì)律做好疫情防控工作，絕不能有絲毫馬虎和懈怠。進(jìn)一步嚴(yán)明防控工作紀(jì)律，強(qiáng)化監(jiān)督責(zé)任，對在防控工作中失職失察的，造成嚴(yán)重后果或者惡劣影響的，區(qū)黨工委、紀(jì)工委將依照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格追究相關(guān)部門和責(zé)任人的責(zé)任;對涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理，決不姑息。

在做好上述六個(gè)狠抓工作基礎(chǔ)上，我們嚴(yán)格執(zhí)行疫情報(bào)告制度，加強(qiáng)值班值守和信息報(bào)送，區(qū)黨工委、各街道辦事處、各醫(yī)療衛(wèi)生單位及其他值守點(diǎn)位，堅(jiān)持日報(bào)告和零報(bào)告制度，決不允許緩報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)等情況發(fā)生。

在下步工作中，xx區(qū)將重點(diǎn)做好以下三個(gè)方面工作：

一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，形成協(xié)作合力。我們將認(rèn)真落實(shí)好上級(jí)相關(guān)會(huì)議精神和具體工作要求，成立x個(gè)專項(xiàng)督導(dǎo)組，持續(xù)加強(qiáng)督導(dǎo)督查力度，確保各項(xiàng)工作措施落實(shí)到實(shí)處;區(qū)疫情防控指揮部將繼續(xù)加大人員投入，保證人員排查登記力量充足;區(qū)指揮部辦公室將每天匯總當(dāng)日各項(xiàng)防控、排查工作進(jìn)展情況，確保消息及時(shí)更新、及時(shí)掌握、及時(shí)上報(bào)。

二是精準(zhǔn)施策，保障群眾安全。區(qū)疫情防控指揮部將加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，繼續(xù)加大區(qū)屬x所醫(yī)院和轄區(qū)x所民營醫(yī)院的各類消毒、防護(hù)物資采購，全力以赴保障人民群眾需要。在轄區(qū)企業(yè)、商戶的上班、開業(yè)等時(shí)間節(jié)點(diǎn)，做足充分準(zhǔn)備，提前加強(qiáng)上述場所消毒防護(hù)工作。區(qū)疫情指揮部將根據(jù)市委、市政府統(tǒng)一安排部署，繼續(xù)做好高鐵、高速出入口的人員和車輛登記監(jiān)測工作，加強(qiáng)源頭防控。

三是周密細(xì)致，營造輿論氛圍。區(qū)疫情防控指揮部將嚴(yán)格按照網(wǎng)格化管理，保證全區(qū)域、全人員監(jiān)測防護(hù)到位。繼續(xù)加大宣傳力度，確保每個(gè)小區(qū)、每個(gè)村(社區(qū))均有疫情防控宣傳資料，跟進(jìn)加強(qiáng)有關(guān)政策措施、疫情進(jìn)展等宣傳解讀工作，提高轄區(qū)群眾自我防范和人人監(jiān)督意識(shí)，并積極引導(dǎo)轄區(qū)群眾盡量避免各類聚會(huì)聚餐等活動(dòng)，動(dòng)員全區(qū)上下全力打好疫情防控阻擊戰(zhàn)。

匯報(bào)完畢。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇五

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關(guān)于我行“六項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”排查情況的報(bào)告

?縣銀監(jiān)辦：

根據(jù)銀監(jiān)辦2013年全縣銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示的“六大風(fēng)險(xiǎn)”，我行領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注，及時(shí)安排業(yè)務(wù)條線組織人員對照監(jiān)管要求逐項(xiàng)逐條開展排查，其中：信貸管理部負(fù)責(zé)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)排查、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)的銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查；組織資金部負(fù)責(zé)存款非理性競爭形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)排查。目前，我行暫未開辦“理財(cái)業(yè)務(wù)”和“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，現(xiàn)就其他“四大風(fēng)險(xiǎn)”排查的有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、我行“四大風(fēng)險(xiǎn)”防范的開展情況

（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)的防范情況

1、加強(qiáng)貸款的分類管理，進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。總部成立風(fēng)險(xiǎn)管理部，把貸款“五級(jí)分類”作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作，不斷提高貸款分類的精細(xì)度和準(zhǔn)確度，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。

2、優(yōu)化貸款流程，嚴(yán)格信貸管理。一是堅(jiān)持貸前調(diào)查，摸清借款人資金需求及債務(wù)背景，認(rèn)真評估客戶的償債能力和信譽(yù)狀況；二是堅(jiān)持貸時(shí)審查，總部成立審貸委員會(huì)，定期對網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)的貸款進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)評定，對不合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)性貸款堅(jiān)決予以否定，實(shí)行董事長“一票否決”制度。同時(shí)，對大額貸款嚴(yán)格實(shí)行支付審查和走款監(jiān)測，對200萬元以內(nèi)貸款由放貸機(jī)構(gòu)審核發(fā)放、對200萬元以上（含）由風(fēng)險(xiǎn)管理部門安排專人進(jìn)行審核發(fā)放；三是堅(jiān)持貸后檢查，總部成立貸款審計(jì)中心，負(fù)責(zé)對50萬元以上大額貸款逐筆進(jìn)行貸后檢查，按季對檢查情況進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)，信貸部門不定期組織信貸員開展貸后檢查，對存在的問題及時(shí)進(jìn)行糾偏，有效的遏制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)的防范情況

1、深入開展員工行為排查。通過多層次的員工行為排查，防止員工參與以營利為目的的各種擔(dān)保、資金中介、民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)禁利用社會(huì)黑惡勢力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機(jī)與客戶合作經(jīng)商、辦企業(yè)。人人建立排查手冊，確保排查工作的連續(xù)性、有效性。

2、進(jìn)一步加大“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”執(zhí)行力度，堅(jiān)決杜絕信貸資金流入民間借貸市場。做實(shí)貸款“三查”，認(rèn)真評估借款客戶的貸款用途和誠信狀況，科學(xué)測算借款客戶生產(chǎn)銷售的資金占用水平和現(xiàn)金流情況，確保還款來源真實(shí)可靠、抵押擔(dān)保合法有效，同時(shí)，加強(qiáng)用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。

（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)的防范情況

1、全員簽訂《責(zé)任狀》，構(gòu)建責(zé)任體系。年初，總部圍繞案防工作重點(diǎn)，董事長與各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂了7個(gè)責(zé)任合同，與本行分管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線負(fù)責(zé)人簽訂《案控責(zé)任狀》。其后，各業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線分別簽訂員工與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工與本行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人與本行分管領(lǐng)導(dǎo)簽訂《案控責(zé)任狀》，確立了案控工作層層責(zé)任體系。

2、開展案件防控非現(xiàn)場檢查。通過調(diào)閱監(jiān)控錄像，總部財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部、組織資金部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部等部門每周調(diào)閱一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全天的監(jiān)控錄像，財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作全流程，事后監(jiān)督中心要針對監(jiān)控記錄，查閱當(dāng)日會(huì)計(jì)傳票重要業(yè)務(wù)人員簽章以及憑證要素是否與監(jiān)控一致；組織資金部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況；安全保衛(wèi)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)金庫管理、庫款押運(yùn)、營業(yè)場所安全等；人力資源部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)情況、勞動(dòng)紀(jì)律以及員工日常行為；稽核監(jiān)察部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人案防工作“五個(gè)一”制度是否落實(shí)到位。按月對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行收集匯總、通報(bào)、處理、評價(jià)和分析。

3、開展飛行檢查和案防量化考核。總部成立由財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行不同內(nèi)容的飛行檢查，對檢查出的問題按月進(jìn)行通報(bào)，對責(zé)任人依規(guī)進(jìn)行懲處和積分。同時(shí)，審計(jì)部門按照省聯(lián)社案防量化考核實(shí)施細(xì)則每半年對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)飛行檢查、14個(gè)網(wǎng)點(diǎn)案防量化考核。

4、認(rèn)真推行違規(guī)積分管理辦法。對員工違規(guī)操作行為實(shí)行積分管理并與績效收入掛鉤，使合規(guī)管理更加經(jīng)濟(jì)化、精細(xì)化，更具約束力。

5、進(jìn)一步強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的貫徹落實(shí)。一是全面、徹底地執(zhí)行“四項(xiàng)制度”，年初由人力資源部制定強(qiáng)制休假和輪崗計(jì)劃，分月組織實(shí)施，嚴(yán)格執(zhí)行“先移交后離崗，先審計(jì)后上崗”的制度，對支行行長（主任）、副行長（副主任）、信貸主管、委派會(huì)計(jì)以及機(jī)關(guān)干部員工和直屬經(jīng)營部由稽核監(jiān)察部直接審計(jì)，嚴(yán)禁“帶病”上崗；二是認(rèn)真落實(shí)對賬制度，按照銀監(jiān)部門“對賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對轄內(nèi)30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對賬業(yè)務(wù)委托公安縣郵政局實(shí)行掛號(hào)送達(dá)并約定收回，由會(huì)計(jì)事后監(jiān)督執(zhí)行審核對賬，對賬回收率達(dá)100%；三是切實(shí)加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)審稽核，及時(shí)制定以防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以杜絕嚴(yán)重違規(guī)行為為重點(diǎn)，以加強(qiáng)內(nèi)部控制為核心的審計(jì)工作，將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)稽核作為一項(xiàng)重要內(nèi)容融入信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)及其他日常監(jiān)督活動(dòng)之中，并監(jiān)督及時(shí)落實(shí)整改。

6、將案防工作列入“四個(gè)目標(biāo)”中。一是將案控工作列入全行經(jīng)營考核目標(biāo)；二是將案控工作列入重點(diǎn)督辦目標(biāo)；三是將案控工作列入全員履職考核目標(biāo)；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標(biāo)。

（四）存款非理性競爭形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范情況

1、提高思想認(rèn)識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營。要求各網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，正確處理好當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，嚴(yán)格遵守存款業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決杜絕違規(guī)攬儲(chǔ)行為。

2、優(yōu)化考核機(jī)制，做好科學(xué)引導(dǎo)。認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立和優(yōu)化存款考核機(jī)制，加強(qiáng)客戶綜合貢獻(xiàn)度考核，著力提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，努力提高客戶忠誠度和社會(huì)認(rèn)同度，提升核心競爭力。

3、堅(jiān)持以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，堅(jiān)持走內(nèi)涵式有質(zhì)量和效益的發(fā)展之路，增強(qiáng)發(fā)展的可持續(xù)性。

二、存在的主要問題

（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項(xiàng)貸款2730萬元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當(dāng)年新增逾期貸款1378萬元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.21%

2、銀行在經(jīng)營過程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點(diǎn)：

一是逾期貸款集中，存在少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)和信貸人員能力及道德風(fēng)險(xiǎn)。2012年當(dāng)年未收回貸款830筆2730萬元，共涉及26個(gè)網(wǎng)點(diǎn)62名責(zé)任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年未收回貸款為493筆1497萬元，分別占全行當(dāng)年到期未收回貸款筆數(shù)和金額的59.4%、54.8%，當(dāng)年到期貸款在100萬元以上的責(zé)任人有9人530筆，金額1699.7萬元，分別占未收回貸款筆數(shù)和金額的63.8%和62.3%。

二是市場行情波動(dòng)大，存在市場風(fēng)險(xiǎn)。2012年度有些行業(yè)市場行情波動(dòng)大，價(jià)格低速，從經(jīng)營者出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致貸款不能按期收回。如：養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨及船舶運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)均屬保本或虧損狀態(tài)，從而導(dǎo)致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養(yǎng)殖行業(yè)因市場價(jià)格原因形成逾期的貸款為120萬元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達(dá)262萬元。

三是資產(chǎn)實(shí)力及管理水平差，存在經(jīng)營管理能力風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)合行支持的對象中，有規(guī)模企業(yè)，也有剛起步、創(chuàng)業(yè)的，其資產(chǎn)能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機(jī)械制造有限公司因自有流動(dòng)資金不足，產(chǎn)品積壓滯銷，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)，400萬元貸款不能按期歸還。

（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

1、員工道德行為監(jiān)管不全面。一是對員工八小時(shí)之外的行為表現(xiàn)和社會(huì)關(guān)系往來缺乏監(jiān)管；二是對部分在編不在崗人員監(jiān)管失控，對其是否參與或間接參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法融資等活動(dòng)未進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和殃及單位利益才知曉；三是內(nèi)部員工是否參與民間融資活動(dòng)的行為風(fēng)險(xiǎn)排查不夠徹底，對員工是否存在充當(dāng)民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔(dān)保或直接開展民間借貸等活動(dòng)未進(jìn)行全面排查。

2、敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測不到位，未能嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)三項(xiàng)禁止要求開展“四查”工作。

（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

1、內(nèi)部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯(lián)社重中之重的工作。近年來，省、市、縣三級(jí)管理部門實(shí)施了一系列的案防檢查，通過各級(jí)檢查和我行對重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場監(jiān)管來看，風(fēng)險(xiǎn)狀況仍不容樂觀，從一線操作人員所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征來看，習(xí)慣性違規(guī)仍然屢禁不止。一是授權(quán)業(yè)務(wù)審核不到位。有的主管授權(quán)時(shí)不審核業(yè)務(wù)憑證就直接進(jìn)行指紋授權(quán)。這種風(fēng)險(xiǎn)狀況與授權(quán)的崗位職能完全背離，從當(dāng)前的業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行來看，許多的重要風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)限都集中在授權(quán)崗位，授權(quán)崗位不履職，風(fēng)險(xiǎn)管理就形同虛設(shè)。二是不規(guī)范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業(yè)務(wù)不堅(jiān)持現(xiàn)場折角驗(yàn)印，有的網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)終了不堅(jiān)持換人勾對流水，有的勾對流水時(shí)不對敏感和異常業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真分析。

2、內(nèi)控制度執(zhí)行不夠到位。部分員工內(nèi)控案防意思不強(qiáng)，對各級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患查而不改或?qū)也閷曳福瑑?nèi)控制度執(zhí)行不力，有章不循、違章操作的問題仍然存在。

3、安保基礎(chǔ)工作執(zhí)行力度不強(qiáng)。一是部分網(wǎng)點(diǎn)員工安全意識(shí)淡薄，對進(jìn)入庫區(qū)和營業(yè)室檢查人員既沒有依規(guī)驗(yàn)證，也沒有及時(shí)登記安全工作日志；二是部分網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控存在盲點(diǎn)，不能全方位監(jiān)控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫”清點(diǎn)現(xiàn)場；三是部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及管理人員安全履職不到位，碰庫監(jiān)督流于形式、管理人員對重要空白憑證和代保管抵質(zhì)押物品未進(jìn)行逐份、逐冊盤點(diǎn)、實(shí)際查庫與登記簿記載不一致、未嚴(yán)格執(zhí)行atm “一日三查”制度等。

4、現(xiàn)金管理方面的缺陷沒有完全修正。一是部分網(wǎng)點(diǎn)大宗現(xiàn)金入柜不及時(shí)，對超限額現(xiàn)金未金庫保管；二是部分網(wǎng)點(diǎn)支取大額現(xiàn)金不堅(jiān)持預(yù)約登記，采用“化整為零”方式，逃避現(xiàn)金監(jiān)管；三是部分網(wǎng)點(diǎn)不按規(guī)定管理和使用金庫、保險(xiǎn)柜密碼。經(jīng)現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)，臨柜人員對大宗現(xiàn)金入柜后未啟用保險(xiǎn)柜密碼或只對密碼盤進(jìn)行微調(diào)。

（四）存款非理性競爭形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

針對存款方面“五種成本”，組織資金部通過逐一排查，總體執(zhí)行情況較為理想，但在費(fèi)用成本和獎(jiǎng)金成本有涉及到觸線。一是基于區(qū)域金融市場競爭激勵(lì)，二是基于上級(jí)主管部門存款下達(dá)有目標(biāo)任務(wù)并考核結(jié)賬等因素，總部不得已出臺(tái)了《關(guān)于認(rèn)真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農(nóng)合銀發(fā)【2013】2號(hào)）文件，出臺(tái)了2013年春天行動(dòng)存款公關(guān)費(fèi)用和單項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場份額，夯實(shí)負(fù)債類資本基礎(chǔ)，推進(jìn)我行業(yè)務(wù)提速發(fā)展。

三、后段工作重點(diǎn)及措施

（一）信貸條線

1、配強(qiáng)信貸隊(duì)伍。一是加強(qiáng)信貸人員從業(yè)思想素質(zhì)和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)崗位敬業(yè)、崗位創(chuàng)收的意識(shí)和觀念；二是加強(qiáng)信貸崗位排查，純潔信貸隊(duì)伍。在日常工作中各級(jí)管理人員要加強(qiáng)信貸人員行為排查，嚴(yán)防信貸人員的道德層面的問題，對發(fā)現(xiàn)有違規(guī)問題的要嚴(yán)格追責(zé)、嚴(yán)格查處，嚴(yán)格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對近幾年責(zé)任貸款多或存在違規(guī)違法貸款行為的信貸人員要加大追責(zé)力度，從嚴(yán)懲處；四是規(guī)范程序管理，優(yōu)化信貸流程，切實(shí)將雙人貸前調(diào)查落實(shí)到實(shí)處。

2、在選擇信貸對象上要有保有壓、擇優(yōu)支持。一是在選擇支持對象上，要切實(shí)選符合國家產(chǎn)業(yè)政策且發(fā)展前景好的項(xiàng)目，要選擇懂經(jīng)營、善管理、無不良嗜好的主要經(jīng)營者；二是對現(xiàn)有的貸款客戶中，經(jīng)營管理水平低、盈利能力差的，今后要謹(jǐn)慎支持，對“二高一剩”行業(yè)的貸款或經(jīng)營者不講信用的要堅(jiān)決退出。

3、做好貸前調(diào)查，合理測算資金需求，控制盲目擴(kuò)張和信貸資金挪用。

（二）組織資金條線

以銀監(jiān)監(jiān)管政策為基調(diào)，改進(jìn)存款考核方案，盡量不將存款納入業(yè)務(wù)指標(biāo)考核范疇，不予制定相關(guān)的存款考核辦法，拓寬資產(chǎn)類業(yè)務(wù)發(fā)展途徑，提高我行業(yè)務(wù)發(fā)展綜合效益，從效益指標(biāo)上加強(qiáng)考核力度，提高員工的績效和福利待遇，從榮譽(yù)等精神上調(diào)動(dòng)員工的工作熱情。

（三）監(jiān)審條線

1、認(rèn)真實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查，全面整治風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是深度監(jiān)管，實(shí)施重點(diǎn)人排查。對財(cái)務(wù)、信貸、存款等重要崗位人員實(shí)行“八小時(shí)”內(nèi)外的監(jiān)管工作，對“五險(xiǎn)”人員和不良行為人員進(jìn)行“隔離”和教育，維護(hù)隊(duì)伍的純潔、健康；二是縱橫交錯(cuò)，織牢案控防線。為層層明確案防責(zé)任，董事長與分管領(lǐng)導(dǎo)，分管領(lǐng)導(dǎo)與部門、部門與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與員工之間層層簽訂《案件防控責(zé)任書》，達(dá)到縱向治理的目的，同時(shí)崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責(zé)任書》，實(shí)施橫向互控，化解風(fēng)險(xiǎn)；三是臺(tái)賬管理，督促問題整改。建立《檢查發(fā)現(xiàn)問題臺(tái)賬》，明確臺(tái)賬第一責(zé)任人為部門負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，對各類檢查發(fā)現(xiàn)問題堅(jiān)持“臺(tái)賬”管理，督導(dǎo)各類違規(guī)問題及時(shí)得到糾正和風(fēng)險(xiǎn)化解；四是認(rèn)真落實(shí)了本級(jí)和上級(jí)聯(lián)社提出的各種檢查處理意見，落實(shí)經(jīng)濟(jì)扣罰和紀(jì)律處分，提高責(zé)任追究的嚴(yán)肅性和威懾力。

2、堅(jiān)持“兩手抓”，確保案防工作落實(shí)到實(shí)處。一手抓源頭,通過抓內(nèi)部管理，抓控制環(huán)節(jié)，抓合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)依法決策，依法經(jīng)營，依法管理，依法操作，依法運(yùn)轉(zhuǎn)。通過自覺規(guī)范經(jīng)營行為，清除違規(guī)問題生存土壤，使其無法堆積，無法演變；再一手就是抓法律知識(shí)的普及工作，使廣大員工時(shí)刻保持清醒的頭腦，依法依規(guī)，堅(jiān)守法律，堅(jiān)守規(guī)則，堅(jiān)守流程。

3、加大整改力度，建立整改責(zé)任臺(tái)賬，一是稽核監(jiān)察部建立全縣違規(guī)問題臺(tái)賬，要求相關(guān)單位和責(zé)任人在規(guī)定的期限內(nèi)整改到位，并且在序時(shí)審計(jì)時(shí)搞好“回頭望”；二是各業(yè)務(wù)部室分條線建立問題臺(tái)賬，對口抓好整改；三是各網(wǎng)點(diǎn)自身建立臺(tái)賬，督促責(zé)任人隨時(shí)落實(shí)整改。

4、嚴(yán)格執(zhí)行“四查”。一是堅(jiān)持經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正、處理違章違紀(jì)問題；二是堅(jiān)持針對性稽查。對一些隱患多，基礎(chǔ)差的環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化稽核力度；三是堅(jiān)持專題性調(diào)查。對群眾反映強(qiáng)烈的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、疑點(diǎn)問題要及時(shí)進(jìn)行專題性調(diào)查，弄清真?zhèn)巍⒓皶r(shí)堵塞漏洞。四是堅(jiān)持側(cè)重性審查，對崗位、環(huán)節(jié)和人員(十種人)盯緊防死，及時(shí)消除案件隱患。

5、進(jìn)一步強(qiáng)化稽核工作機(jī)制建設(shè)。一是強(qiáng)化復(fù)審制，明確主查人的項(xiàng)目責(zé)任；二是首查終身負(fù)責(zé)制。稽核員對首次審查的內(nèi)容負(fù)終身永久性責(zé)任，且后續(xù)檢查相關(guān)內(nèi)審人員負(fù)連帶責(zé)任；三是現(xiàn)場糾改輔導(dǎo)制；四是臺(tái)賬銷號(hào)整改制。全面推進(jìn)后續(xù)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)檢查一個(gè)，整改一片，影響全部的目的，對拒不執(zhí)行處理決定、不重視審計(jì)結(jié)論以及整改措施不落實(shí)的，從重追究責(zé)任。對同類同質(zhì)問題反復(fù)發(fā)生的，對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)厲追究。

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銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇六

首先，抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進(jìn)，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè)，通過完備的內(nèi)部管理制度，構(gòu)筑堅(jiān)固防線，將化解風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，推動(dòng)管理水平不斷提高；第三，有效提高各項(xiàng)制度執(zhí)行力，確保已建各項(xiàng)制度真正成為看家寶典，對執(zhí)制不嚴(yán)者及時(shí)給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作，為保證派工工作落于實(shí)處，同時(shí)為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。

2、加強(qiáng)思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會(huì)其精神，加強(qiáng)對員工的教育和行為動(dòng)態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、案例警示教育，重點(diǎn)教育員工深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生。

1.授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。

2.利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動(dòng)提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當(dāng)利益的。

3.利用職務(wù)之便，與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股，或與實(shí)際控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬的。

5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動(dòng)，或?yàn)槊耖g融資提供便利的。

6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實(shí)，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動(dòng)全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。

經(jīng)過此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個(gè)方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為

截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強(qiáng)對此項(xiàng)工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。

四是健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做好深度排查工作，構(gòu)筑防治工作鐵防線。

同時(shí)我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理制度，加強(qiáng)崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實(shí)際工作，加強(qiáng)對崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇七

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關(guān)于我行“六項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”排查情況的報(bào)告

?縣銀監(jiān)辦：

根據(jù)銀監(jiān)辦2013年全縣銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示的“六大風(fēng)險(xiǎn)”，我行領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注，及時(shí)安排業(yè)務(wù)條線組織人員對照監(jiān)管要求逐項(xiàng)逐條開展排查，其中：信貸管理部負(fù)責(zé)信貸違約風(fēng)險(xiǎn)排查、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)引發(fā)的銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查；組織資金部負(fù)責(zé)存款非理性競爭形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)排查、內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)排查。目前，我行暫未開辦“理財(cái)業(yè)務(wù)”和“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，現(xiàn)就其他“四大風(fēng)險(xiǎn)”排查的有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、我行“四大風(fēng)險(xiǎn)”防范的開展情況

（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)的防范情況

1、加強(qiáng)貸款的分類管理，進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。總部成立風(fēng)險(xiǎn)管理部，把貸款“五級(jí)分類”作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作，不斷提高貸款分類的精細(xì)度和準(zhǔn)確度，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。

2、優(yōu)化貸款流程，嚴(yán)格信貸管理。一是堅(jiān)持貸前調(diào)查，摸清借款人資金需求及債務(wù)背景，認(rèn)真評估客戶的償債能力和信譽(yù)狀況；二是堅(jiān)持貸時(shí)審查，總部成立審貸委員會(huì)，定期對網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)的貸款進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)評定，對不合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)性貸款堅(jiān)決予以否定，實(shí)行董事長“一票否決”制度。同時(shí)，對大額貸款嚴(yán)格實(shí)行支付審查和走款監(jiān)測，對200萬元以內(nèi)貸款由放貸機(jī)構(gòu)審核發(fā)放、對200萬元以上（含）由風(fēng)險(xiǎn)管理部門安排專人進(jìn)行審核發(fā)放；三是堅(jiān)持貸后檢查，總部成立貸款審計(jì)中心，負(fù)責(zé)對50萬元以上大額貸款逐筆進(jìn)行貸后檢查，按季對檢查情況進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)，信貸部門不定期組織信貸員開展貸后檢查，對存在的問題及時(shí)進(jìn)行糾偏，有效的遏制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)的防范情況

1、深入開展員工行為排查。通過多層次的員工行為排查，防止員工參與以營利為目的的各種擔(dān)保、資金中介、民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)禁利用社會(huì)黑惡勢力或閑散人員參與催收貸款，防止員工借貸款之機(jī)與客戶合作經(jīng)商、辦企業(yè)。人人建立排查手冊，確保排查工作的連續(xù)性、有效性。

2、進(jìn)一步加大“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”執(zhí)行力度，堅(jiān)決杜絕信貸資金流入民間借貸市場。做實(shí)貸款“三查”，認(rèn)真評估借款客戶的貸款用途和誠信狀況，科學(xué)測算借款客戶生產(chǎn)銷售的資金占用水平和現(xiàn)金流情況，確保還款來源真實(shí)可靠、抵押擔(dān)保合法有效，同時(shí)，加強(qiáng)用款審查和貸后跟蹤管理，防止信貸資金被挪用。

（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)的防范情況

1、全員簽訂《責(zé)任狀》，構(gòu)建責(zé)任體系。年初，總部圍繞案防工作重點(diǎn)，董事長與各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂了7個(gè)責(zé)任合同，與本行分管領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線負(fù)責(zé)人簽訂《案控責(zé)任狀》。其后，各業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線分別簽訂員工與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工與本行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人與本行分管領(lǐng)導(dǎo)簽訂《案控責(zé)任狀》，確立了案控工作層層責(zé)任體系。

2、開展案件防控非現(xiàn)場檢查。通過調(diào)閱監(jiān)控錄像，總部財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部、組織資金部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部等部門每周調(diào)閱一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全天的監(jiān)控錄像，財(cái)會(huì)統(tǒng)計(jì)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作全流程，事后監(jiān)督中心要針對監(jiān)控記錄，查閱當(dāng)日會(huì)計(jì)傳票重要業(yè)務(wù)人員簽章以及憑證要素是否與監(jiān)控一致；組織資金部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況；安全保衛(wèi)部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)金庫管理、庫款押運(yùn)、營業(yè)場所安全等；人力資源部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)情況、勞動(dòng)紀(jì)律以及員工日常行為；稽核監(jiān)察部主要檢查網(wǎng)點(diǎn)是否將存在“十種”不良行為的人員安排到重要崗位頂崗、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人案防工作“五個(gè)一”制度是否落實(shí)到位。按月對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行收集匯總、通報(bào)、處理、評價(jià)和分析。

3、開展飛行檢查和案防量化考核。總部成立由財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門組成的飛行檢查小組，按月不定期的全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行不同內(nèi)容的飛行檢查，對檢查出的問題按月進(jìn)行通報(bào)，對責(zé)任人依規(guī)進(jìn)行懲處和積分。同時(shí)，審計(jì)部門按照省聯(lián)社案防量化考核實(shí)施細(xì)則每半年對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開展一次案防量化全方位檢查，目前飛行已完成12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)飛行檢查、14個(gè)網(wǎng)點(diǎn)案防量化考核。

4、認(rèn)真推行違規(guī)積分管理辦法。對員工違規(guī)操作行為實(shí)行積分管理并與績效收入掛鉤，使合規(guī)管理更加經(jīng)濟(jì)化、精細(xì)化，更具約束力。

5、進(jìn)一步強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的貫徹落實(shí)。一是全面、徹底地執(zhí)行“四項(xiàng)制度”，年初由人力資源部制定強(qiáng)制休假和輪崗計(jì)劃，分月組織實(shí)施，嚴(yán)格執(zhí)行“先移交后離崗，先審計(jì)后上崗”的制度，對支行行長（主任）、副行長（副主任）、信貸主管、委派會(huì)計(jì)以及機(jī)關(guān)干部員工和直屬經(jīng)營部由稽核監(jiān)察部直接審計(jì)，嚴(yán)禁“帶病”上崗；二是認(rèn)真落實(shí)對賬制度，按照銀監(jiān)部門“對賬與記賬崗位分離”的要求，自2013年1月起我行對轄內(nèi)30個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的對賬業(yè)務(wù)委托公安縣郵政局實(shí)行掛號(hào)送達(dá)并約定收回，由會(huì)計(jì)事后監(jiān)督執(zhí)行審核對賬，對賬回收率達(dá)100%；三是切實(shí)加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)審稽核，及時(shí)制定以防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以杜絕嚴(yán)重違規(guī)行為為重點(diǎn)，以加強(qiáng)內(nèi)部控制為核心的審計(jì)工作，將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)稽核作為一項(xiàng)重要內(nèi)容融入信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)及其他日常監(jiān)督活動(dòng)之中，并監(jiān)督及時(shí)落實(shí)整改。

6、將案防工作列入“四個(gè)目標(biāo)”中。一是將案控工作列入全行經(jīng)營考核目標(biāo)；二是將案控工作列入重點(diǎn)督辦目標(biāo)；三是將案控工作列入全員履職考核目標(biāo)；四是把案件“零控制”列為全年奮斗的終極目標(biāo)。

（四）存款非理性競爭形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范情況

1、提高思想認(rèn)識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營。要求各網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，正確處理好當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系，嚴(yán)格遵守存款業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決杜絕違規(guī)攬儲(chǔ)行為。

2、優(yōu)化考核機(jī)制，做好科學(xué)引導(dǎo)。認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立和優(yōu)化存款考核機(jī)制，加強(qiáng)客戶綜合貢獻(xiàn)度考核，著力提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，努力提高客戶忠誠度和社會(huì)認(rèn)同度，提升核心競爭力。

3、堅(jiān)持以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營宗旨，嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，堅(jiān)持走內(nèi)涵式有質(zhì)量和效益的發(fā)展之路，增強(qiáng)發(fā)展的可持續(xù)性。

二、存在的主要問題

（一）信用違約風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

1、近兩年逾期貸款的基本情況。2012年末，我行掉收各項(xiàng)貸款2730萬元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.94%， 2013年4月末全行當(dāng)年新增逾期貸款1378萬元，當(dāng)年到期貸款收回率為96.21%

2、銀行在經(jīng)營過程中形成貸款不能按期收回因素諸多，就我行2012年末逾期貸款的主要原因有以下幾點(diǎn)：

一是逾期貸款集中，存在少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)和信貸人員能力及道德風(fēng)險(xiǎn)。2012年當(dāng)年未收回貸款830筆2730萬元，共涉及26個(gè)網(wǎng)點(diǎn)62名責(zé)任人，其中：斗湖堤、毛家港、官溝三家網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年未收回貸款為493筆1497萬元，分別占全行當(dāng)年到期未收回貸款筆數(shù)和金額的59.4%、54.8%，當(dāng)年到期貸款在100萬元以上的責(zé)任人有9人530筆，金額1699.7萬元，分別占未收回貸款筆數(shù)和金額的63.8%和62.3%。

二是市場行情波動(dòng)大，存在市場風(fēng)險(xiǎn)。2012年度有些行業(yè)市場行情波動(dòng)大，價(jià)格低速，從經(jīng)營者出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致貸款不能按期收回。如：養(yǎng)雞、養(yǎng)鴨及船舶運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)均屬保本或虧損狀態(tài)，從而導(dǎo)致借款人不能按期償還貸款。其中：2012年逾期貸款中，養(yǎng)殖行業(yè)因市場價(jià)格原因形成逾期的貸款為120萬元、2013年逾期貸款中船舶抵押貸款達(dá)262萬元。

三是資產(chǎn)實(shí)力及管理水平差，存在經(jīng)營管理能力風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)合行支持的對象中，有規(guī)模企業(yè)，也有剛起步、創(chuàng)業(yè)的，其資產(chǎn)能力及管理水平參差不齊，因此，銀行信貸支持中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如：在2013年1月至4月未收回貸款中，湖北金笛機(jī)械制造有限公司因自有流動(dòng)資金不足，產(chǎn)品積壓滯銷，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)，400萬元貸款不能按期歸還。

（二）民間融資傳染風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

1、員工道德行為監(jiān)管不全面。一是對員工八小時(shí)之外的行為表現(xiàn)和社會(huì)關(guān)系往來缺乏監(jiān)管；二是對部分在編不在崗人員監(jiān)管失控，對其是否參與或間接參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法融資等活動(dòng)未進(jìn)行實(shí)地調(diào)查了解，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和殃及單位利益才知曉；三是內(nèi)部員工是否參與民間融資活動(dòng)的行為風(fēng)險(xiǎn)排查不夠徹底，對員工是否存在充當(dāng)民間融資“掮客”，從中收取提成或傭金、是否存在為民間借貸“牽線搭橋”提供資金融通、擔(dān)保或直接開展民間借貸等活動(dòng)未進(jìn)行全面排查。

2、敏感行業(yè)企業(yè)監(jiān)測不到位，未能嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)三項(xiàng)禁止要求開展“四查”工作。

（三）內(nèi)控案件風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

1、內(nèi)部控制依然薄弱。案控工作一直是省、市聯(lián)社重中之重的工作。近年來，省、市、縣三級(jí)管理部門實(shí)施了一系列的案防檢查，通過各級(jí)檢查和我行對重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場監(jiān)管來看，風(fēng)險(xiǎn)狀況仍不容樂觀，從一線操作人員所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征來看，習(xí)慣性違規(guī)仍然屢禁不止。一是授權(quán)業(yè)務(wù)審核不到位。有的主管授權(quán)時(shí)不審核業(yè)務(wù)憑證就直接進(jìn)行指紋授權(quán)。這種風(fēng)險(xiǎn)狀況與授權(quán)的崗位職能完全背離，從當(dāng)前的業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行來看，許多的重要風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)限都集中在授權(quán)崗位，授權(quán)崗位不履職，風(fēng)險(xiǎn)管理就形同虛設(shè)。二是不規(guī)范操作仍然屢禁不止。有的辦理支票業(yè)務(wù)不堅(jiān)持現(xiàn)場折角驗(yàn)印，有的網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)終了不堅(jiān)持換人勾對流水，有的勾對流水時(shí)不對敏感和異常業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真分析。

2、內(nèi)控制度執(zhí)行不夠到位。部分員工內(nèi)控案防意思不強(qiáng)，對各級(jí)檢查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患查而不改或?qū)也閷曳福瑑?nèi)控制度執(zhí)行不力，有章不循、違章操作的問題仍然存在。

3、安保基礎(chǔ)工作執(zhí)行力度不強(qiáng)。一是部分網(wǎng)點(diǎn)員工安全意識(shí)淡薄，對進(jìn)入庫區(qū)和營業(yè)室檢查人員既沒有依規(guī)驗(yàn)證，也沒有及時(shí)登記安全工作日志；二是部分網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控存在盲點(diǎn)，不能全方位監(jiān)控臨柜人員的操作行為和全景錄制“一日三碰庫”清點(diǎn)現(xiàn)場；三是部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及管理人員安全履職不到位，碰庫監(jiān)督流于形式、管理人員對重要空白憑證和代保管抵質(zhì)押物品未進(jìn)行逐份、逐冊盤點(diǎn)、實(shí)際查庫與登記簿記載不一致、未嚴(yán)格執(zhí)行atm “一日三查”制度等。

4、現(xiàn)金管理方面的缺陷沒有完全修正。一是部分網(wǎng)點(diǎn)大宗現(xiàn)金入柜不及時(shí)，對超限額現(xiàn)金未金庫保管；二是部分網(wǎng)點(diǎn)支取大額現(xiàn)金不堅(jiān)持預(yù)約登記，采用“化整為零”方式，逃避現(xiàn)金監(jiān)管；三是部分網(wǎng)點(diǎn)不按規(guī)定管理和使用金庫、保險(xiǎn)柜密碼。經(jīng)現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)，臨柜人員對大宗現(xiàn)金入柜后未啟用保險(xiǎn)柜密碼或只對密碼盤進(jìn)行微調(diào)。

（四）存款非理性競爭形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問題

針對存款方面“五種成本”，組織資金部通過逐一排查，總體執(zhí)行情況較為理想，但在費(fèi)用成本和獎(jiǎng)金成本有涉及到觸線。一是基于區(qū)域金融市場競爭激勵(lì)，二是基于上級(jí)主管部門存款下達(dá)有目標(biāo)任務(wù)并考核結(jié)賬等因素，總部不得已出臺(tái)了《關(guān)于認(rèn)真做好2013年一季度存款考核的通知》（公農(nóng)合銀發(fā)【2013】2號(hào)）文件，出臺(tái)了2013年春天行動(dòng)存款公關(guān)費(fèi)用和單項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，目的是提高員工工作熱情和積極性，搶占存款市場份額，夯實(shí)負(fù)債類資本基礎(chǔ)，推進(jìn)我行業(yè)務(wù)提速發(fā)展。

三、后段工作重點(diǎn)及措施

（一）信貸條線

1、配強(qiáng)信貸隊(duì)伍。一是加強(qiáng)信貸人員從業(yè)思想素質(zhì)和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)崗位敬業(yè)、崗位創(chuàng)收的意識(shí)和觀念；二是加強(qiáng)信貸崗位排查，純潔信貸隊(duì)伍。在日常工作中各級(jí)管理人員要加強(qiáng)信貸人員行為排查，嚴(yán)防信貸人員的道德層面的問題，對發(fā)現(xiàn)有違規(guī)問題的要嚴(yán)格追責(zé)、嚴(yán)格查處，嚴(yán)格控制信貸人員“帶病上崗”；三是對近幾年責(zé)任貸款多或存在違規(guī)違法貸款行為的信貸人員要加大追責(zé)力度，從嚴(yán)懲處；四是規(guī)范程序管理，優(yōu)化信貸流程，切實(shí)將雙人貸前調(diào)查落實(shí)到實(shí)處。

2、在選擇信貸對象上要有保有壓、擇優(yōu)支持。一是在選擇支持對象上，要切實(shí)選符合國家產(chǎn)業(yè)政策且發(fā)展前景好的項(xiàng)目，要選擇懂經(jīng)營、善管理、無不良嗜好的主要經(jīng)營者；二是對現(xiàn)有的貸款客戶中，經(jīng)營管理水平低、盈利能力差的，今后要謹(jǐn)慎支持，對“二高一剩”行業(yè)的貸款或經(jīng)營者不講信用的要堅(jiān)決退出。

3、做好貸前調(diào)查，合理測算資金需求，控制盲目擴(kuò)張和信貸資金挪用。

（二）組織資金條線

以銀監(jiān)監(jiān)管政策為基調(diào)，改進(jìn)存款考核方案，盡量不將存款納入業(yè)務(wù)指標(biāo)考核范疇，不予制定相關(guān)的存款考核辦法，拓寬資產(chǎn)類業(yè)務(wù)發(fā)展途徑，提高我行業(yè)務(wù)發(fā)展綜合效益，從效益指標(biāo)上加強(qiáng)考核力度，提高員工的績效和福利待遇，從榮譽(yù)等精神上調(diào)動(dòng)員工的工作熱情。

（三）監(jiān)審條線

1、認(rèn)真實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)排查，全面整治風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是深度監(jiān)管，實(shí)施重點(diǎn)人排查。對財(cái)務(wù)、信貸、存款等重要崗位人員實(shí)行“八小時(shí)”內(nèi)外的監(jiān)管工作，對“五險(xiǎn)”人員和不良行為人員進(jìn)行“隔離”和教育，維護(hù)隊(duì)伍的純潔、健康；二是縱橫交錯(cuò)，織牢案控防線。為層層明確案防責(zé)任，董事長與分管領(lǐng)導(dǎo)，分管領(lǐng)導(dǎo)與部門、部門與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與員工之間層層簽訂《案件防控責(zé)任書》，達(dá)到縱向治理的目的，同時(shí)崗位與崗位之間、員工與員工之間簽訂《崗位互控責(zé)任書》，實(shí)施橫向互控，化解風(fēng)險(xiǎn)；三是臺(tái)賬管理，督促問題整改。建立《檢查發(fā)現(xiàn)問題臺(tái)賬》，明確臺(tái)賬第一責(zé)任人為部門負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，對各類檢查發(fā)現(xiàn)問題堅(jiān)持“臺(tái)賬”管理，督導(dǎo)各類違規(guī)問題及時(shí)得到糾正和風(fēng)險(xiǎn)化解；四是認(rèn)真落實(shí)了本級(jí)和上級(jí)聯(lián)社提出的各種檢查處理意見，落實(shí)經(jīng)濟(jì)扣罰和紀(jì)律處分，提高責(zé)任追究的嚴(yán)肅性和威懾力。

2、堅(jiān)持“兩手抓”，確保案防工作落實(shí)到實(shí)處。一手抓源頭,通過抓內(nèi)部管理，抓控制環(huán)節(jié)，抓合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)依法決策，依法經(jīng)營，依法管理，依法操作，依法運(yùn)轉(zhuǎn)。通過自覺規(guī)范經(jīng)營行為，清除違規(guī)問題生存土壤，使其無法堆積，無法演變；再一手就是抓法律知識(shí)的普及工作，使廣大員工時(shí)刻保持清醒的頭腦，依法依規(guī)，堅(jiān)守法律，堅(jiān)守規(guī)則，堅(jiān)守流程。

3、加大整改力度，建立整改責(zé)任臺(tái)賬，一是稽核監(jiān)察部建立全縣違規(guī)問題臺(tái)賬，要求相關(guān)單位和責(zé)任人在規(guī)定的期限內(nèi)整改到位，并且在序時(shí)審計(jì)時(shí)搞好“回頭望”；二是各業(yè)務(wù)部室分條線建立問題臺(tái)賬，對口抓好整改；三是各網(wǎng)點(diǎn)自身建立臺(tái)賬，督促責(zé)任人隨時(shí)落實(shí)整改。

4、嚴(yán)格執(zhí)行“四查”。一是堅(jiān)持經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正、處理違章違紀(jì)問題；二是堅(jiān)持針對性稽查。對一些隱患多，基礎(chǔ)差的環(huán)節(jié)，進(jìn)一步強(qiáng)化稽核力度；三是堅(jiān)持專題性調(diào)查。對群眾反映強(qiáng)烈的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、疑點(diǎn)問題要及時(shí)進(jìn)行專題性調(diào)查，弄清真?zhèn)巍⒓皶r(shí)堵塞漏洞。四是堅(jiān)持側(cè)重性審查，對崗位、環(huán)節(jié)和人員(十種人)盯緊防死，及時(shí)消除案件隱患。

5、進(jìn)一步強(qiáng)化稽核工作機(jī)制建設(shè)。一是強(qiáng)化復(fù)審制，明確主查人的項(xiàng)目責(zé)任；二是首查終身負(fù)責(zé)制。稽核員對首次審查的內(nèi)容負(fù)終身永久性責(zé)任，且后續(xù)檢查相關(guān)內(nèi)審人員負(fù)連帶責(zé)任；三是現(xiàn)場糾改輔導(dǎo)制；四是臺(tái)賬銷號(hào)整改制。全面推進(jìn)后續(xù)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)檢查一個(gè)，整改一片，影響全部的目的，對拒不執(zhí)行處理決定、不重視審計(jì)結(jié)論以及整改措施不落實(shí)的，從重追究責(zé)任。對同類同質(zhì)問題反復(fù)發(fā)生的，對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)厲追究。

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銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇八

（一）、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

總行成立由行長任組長、分管行長為副組長，各條線部門負(fù)責(zé)人為成員的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在合規(guī)管理部，主要負(fù)責(zé)制訂案件防控工作方案，牽頭檢查、督促全轄各支行（部）貫徹落實(shí)案件防控工作措施。

（二）、責(zé)任明確，任務(wù)到位。

根據(jù)相關(guān)工作要求，結(jié)合實(shí)際情況，制訂了《xx年度案件防控工作實(shí)施方案》，明確了工作目標(biāo)、工作任務(wù)、工作措施、工作要求。

（三）、上下聯(lián)動(dòng)，扎實(shí)落實(shí)。

各分支機(jī)構(gòu)重視案件防控工作，均成立以機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長的案件防控實(shí)施小組，有序推動(dòng)案防工作。

（一）把握重點(diǎn)，切實(shí)提高案件防控工作能力。

1、抓方案制定，著力長期深入推動(dòng)。認(rèn)真分析當(dāng)前案件防控面臨的新情況、新問題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規(guī)范化、常態(tài)化和科技化的方向，建立健全長效治理機(jī)制。

2、抓制度建設(shè)，著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設(shè)”方面將主要做好以下幾點(diǎn)：一是按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，增強(qiáng)制度的安全性、適用性、規(guī)范性、可操作性。二是對失效的制度及時(shí)廢止。三是加大制度執(zhí)行力建設(shè)。

3、抓風(fēng)險(xiǎn)排查，著力清除案防盲點(diǎn)。按照“抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)”的要求，開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

4、抓處罰整治，著力保持高壓態(tài)勢。對發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行分析評價(jià)，找出存在問題的根源，有的放矢、對癥下藥，并在必要時(shí)延伸排查到其他機(jī)構(gòu)、其他業(yè)務(wù)，抓好同質(zhì)同類問題和風(fēng)險(xiǎn)的整改，達(dá)到檢查一點(diǎn)、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。

（二）強(qiáng)化監(jiān)督，有效提升案件防控精細(xì)化水平。

1、發(fā)揮業(yè)務(wù)條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業(yè)務(wù)部門之間的合作與溝通。二是增強(qiáng)業(yè)務(wù)管理能力，提高業(yè)務(wù)條線垂直化管控力度。三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門對自身風(fēng)險(xiǎn)所有者和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的認(rèn)識(shí)。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和針對性。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇九

我行成立了以主管副行長****同志為組長，信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營運(yùn)部、綜合辦公室負(fù)責(zé)人為成員的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查小組，排查小組下設(shè)辦公室于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實(shí)責(zé)任、精心組織，明確了排查重點(diǎn)，細(xì)化了排查任務(wù)，深入開展專項(xiàng)排查工作。

(1)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面

我行始終堅(jiān)持以支農(nóng)支小為信貸投放方向，嚴(yán)格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效透明和質(zhì)量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務(wù)三農(nóng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為關(guān)鍵，總行開發(fā)了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品，重點(diǎn)支持了**縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)集聚區(qū)小微企業(yè)，以**、**、**三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。2019年以來，我行把信貸經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換作為強(qiáng)化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動(dòng)跟地方政府和人行溝通對接，大力實(shí)施百千萬工程，對接了**人行上報(bào)**家企業(yè)中的**家，采取上門走訪和召開銀企對接會(huì)等形式了解企業(yè)需求，實(shí)行保姆式服務(wù)，目前已成功發(fā)放**筆**萬元;二是優(yōu)化信貸投向，結(jié)合信貸經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換要求，將**萬以下貸款作為投放重點(diǎn)，嚴(yán)禁新投放**萬以上貸款，并以董事會(huì)決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心，信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上，充分借鑒***農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗(yàn)，選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實(shí)到新成立的微貸中心，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款，對轄內(nèi)客戶進(jìn)行集中主動(dòng)營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸，對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則，實(shí)行信貸產(chǎn)品私人定制，截止**年**月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款**筆**萬元，其中小微企業(yè)貸款*5筆**萬元，個(gè)體工商戶**筆**萬元。

(2)防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面

我行不斷健全內(nèi)控制度，建立應(yīng)有的行為制約機(jī)制，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè)，通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步增強(qiáng)維護(hù)總行利益的責(zé)任心和使命感，增強(qiáng)崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，堅(jiān)持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，定期摸排潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，按照“分類處置、精準(zhǔn)化險(xiǎn)”原則，采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。同時(shí)，牢固樹立防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)控增量，化解存量。堅(jiān)守職能定位，增戶擴(kuò)面，強(qiáng)化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力，以轄內(nèi)重點(diǎn)商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進(jìn)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

(三)深化農(nóng)信社改革方面

我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確了職責(zé)分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運(yùn)行程序及議事規(guī)則，并在實(shí)際運(yùn)作中落到實(shí)處。

(四)其他方面

2019年12月底，我行各項(xiàng)存款余額**萬元，各項(xiàng)貸款余額**萬元，存貸比指標(biāo)為74.94%，不良貸款余額**萬元，不良率為**%。資本充足率**流動(dòng)性比例**%，流動(dòng)性缺口率**%，超額備付金率為**。

通過此次排查，對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識(shí)，在今后的工作中，**農(nóng)商銀行將進(jìn)一步認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)監(jiān)管要求，牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任意識(shí)，科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控策略，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。

(一)回歸本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。始終堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計(jì)劃，嚴(yán)禁擠占、挪用計(jì)劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進(jìn)“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

(二)強(qiáng)化信貸資產(chǎn)管理，著力防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機(jī)制，完善貸款操作程序，做實(shí)貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強(qiáng)化信貸管理，對新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。

(三)創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵，提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，根據(jù)不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，增加客戶粘性;二是在服務(wù)模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng)，主動(dòng)營銷，了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告篇十

根據(jù)近期全國金融形勢通報(bào)和工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)的相關(guān)精神，按照《關(guān)于開展農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的相關(guān)要求，我行開展了風(fēng)險(xiǎn)排查及會(huì)議貫徹落實(shí)情況的自評估工作。現(xiàn)就具體情況報(bào)告如下：

我行成立了以主管副行長****同志為組長，信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營運(yùn)部、綜合辦公室負(fù)責(zé)人為成員的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查小組，排查小組下設(shè)辦公室于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實(shí)責(zé)任、精心組織，明確了排查重點(diǎn)，細(xì)化了排查任務(wù)，深入開展專項(xiàng)排查工作。

(1)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面

我行始終堅(jiān)持以支農(nóng)支小為信貸投放方向，嚴(yán)格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效透明和質(zhì)量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務(wù)三農(nóng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為關(guān)鍵，總行開發(fā)了**貸、**貸、**貸、**貸、**貸、**貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品，重點(diǎn)支持了**縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)集聚區(qū)小微企業(yè)，以**、**、**三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。2019年以來，我行把信貸經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換作為強(qiáng)化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動(dòng)跟地方政府和人行溝通對接，大力實(shí)施百千萬工程，對接了**人行上報(bào)**家企業(yè)中的**家，采取上門走訪和召開銀企對接會(huì)等形式了解企業(yè)需求，實(shí)行保姆式服務(wù)，目前已成功發(fā)放**筆**萬元;二是優(yōu)化信貸投向，結(jié)合信貸經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換要求，將**萬以下貸款作為投放重點(diǎn)，嚴(yán)禁新投放**萬以上貸款，并以董事會(huì)決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心，信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上，充分借鑒***農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗(yàn)，選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實(shí)到新成立的微貸中心，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款，對轄內(nèi)客戶進(jìn)行集中主動(dòng)營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了**貸和**貸、**貸、**貸，對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則，實(shí)行信貸產(chǎn)品私人定制，截止**年**月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款**筆**萬元，其中小微企業(yè)貸款*5筆**萬元，個(gè)體工商戶**筆**萬元。

(2)防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面

我行不斷健全內(nèi)控制度，建立應(yīng)有的行為制約機(jī)制，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè)，通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步增強(qiáng)維護(hù)總行利益的責(zé)任心和使命感，增強(qiáng)崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，堅(jiān)持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，定期摸排潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，按照“分類處置、精準(zhǔn)化險(xiǎn)”原則，采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。同時(shí)，牢固樹立防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)控增量，化解存量。堅(jiān)守職能定位，增戶擴(kuò)面，強(qiáng)化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力，以轄內(nèi)重點(diǎn)商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進(jìn)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

(三)深化農(nóng)信社改革方面

我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確了職責(zé)分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運(yùn)行程序及議事規(guī)則，并在實(shí)際運(yùn)作中落到實(shí)處。

(四)其他方面

2019年12月底，我行各項(xiàng)存款余額**萬元，各項(xiàng)貸款余額**萬元，存貸比指標(biāo)為74.94%，不良貸款余額**萬元，不良率為**%。資本充足率**流動(dòng)性比例**%，流動(dòng)性缺口率**%，超額備付金率為**。

通過此次排查，對我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識(shí)，在今后的工作中，**農(nóng)商銀行將進(jìn)一步認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)監(jiān)管要求，牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任意識(shí)，科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控策略，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。

(一)回歸本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。始終堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計(jì)劃，嚴(yán)禁擠占、挪用計(jì)劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力;二是加大“三農(nóng)”支持力度。實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進(jìn)“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

(二)強(qiáng)化信貸資產(chǎn)管理，著力防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機(jī)制，完善貸款操作程序，做實(shí)貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強(qiáng)化信貸管理，對新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。

(三)創(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵，提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，根據(jù)不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，增加客戶粘性;二是在服務(wù)模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng)，主動(dòng)營銷，了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。