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目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇一

報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”

人民金融翻閱發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易。

而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。

對此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢任務(wù)的迫切性。“從目前的經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多。”

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要。

然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本。”

非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍。

新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。

近些年來，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。

在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。

央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付、qq錢包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要。“就應(yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī)。”

“與20相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意。”董希淼說。

不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇二

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇三

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計(jì)、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇四

為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條。

本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu):。

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條。

第四條。

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第五條。

第六條。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易:。

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇五

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

(十三)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

(十四)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇六

第十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度。

關(guān)聯(lián)交易管理制度包括關(guān)聯(lián)方的報(bào)告、識(shí)別、確認(rèn)和信息管理，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價(jià)方式，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審查程序，關(guān)聯(lián)交易的信息披露、審計(jì)監(jiān)督和違規(guī)處理等內(nèi)容。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范集團(tuán)(控股)公司內(nèi)部以及集團(tuán)(控股)公司及其控股子公司與其他關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易行為。

第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險(xiǎn)公司股東和保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及總公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司報(bào)告本辦法規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)方信息檔案，并及時(shí)進(jìn)行更新。

第十四條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易由董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)，關(guān)聯(lián)董事不得行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán)。該董事會(huì)會(huì)議由過半數(shù)的非關(guān)聯(lián)董事出席即可舉行，董事會(huì)會(huì)議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事過半數(shù)通過。出席董事會(huì)會(huì)議的非關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足三人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將交易提交股東大會(huì)審議。

保險(xiǎn)公司股東大會(huì)審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)，關(guān)聯(lián)股東不得參與表決。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司與其控股子公司之間及其子公司之間關(guān)聯(lián)交易的審查程序，可不適用前兩款的規(guī)定，由公司依照本辦法的原則要求，在關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度中予以明確。

本條所稱關(guān)聯(lián)董事和關(guān)聯(lián)股東，是指交易的一方，或者在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)可能影響該交易公允性的董事和股東。

第十五條已設(shè)立獨(dú)立董事的保險(xiǎn)公司，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性、內(nèi)部審查程序執(zhí)行情況以及對被保險(xiǎn)人權(quán)益的影響進(jìn)行審查。所審議的關(guān)聯(lián)交易存在問題的，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)出具書面意見。

兩名以上獨(dú)立董事認(rèn)為有必要的，可以聘請中介機(jī)構(gòu)提供意見，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

第十六條一般關(guān)聯(lián)交易按照保險(xiǎn)公司內(nèi)部授權(quán)程序?qū)彶椤?/p>

第十七條保險(xiǎn)公司與其關(guān)聯(lián)方之間的長期、持續(xù)關(guān)聯(lián)交易，可以制定統(tǒng)一的交易協(xié)議，按照本辦法規(guī)定審查通過后執(zhí)行。協(xié)議內(nèi)的單筆交易可以不再進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易審查。

前款規(guī)定的協(xié)議在執(zhí)行過程中主要條款發(fā)生重大變化或者協(xié)議期滿需要續(xù)簽的，應(yīng)當(dāng)重新按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查。

第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年至少組織一次關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東大會(huì)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況和關(guān)聯(lián)交易管理制度執(zhí)行情況。

第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及保險(xiǎn)公司信息披露的相關(guān)規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息。

第二十條保險(xiǎn)公司不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的中介機(jī)構(gòu)為其提供審計(jì)或精算服務(wù)。

第四章關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。

第二十一條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)備案。

第二十二條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后十五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。報(bào)告內(nèi)容包括：

(一)交易協(xié)議;。

(二)股東大會(huì)或董事會(huì)決議;。

(三)獨(dú)立董事的書面意見;。

(四)交易的定價(jià)政策，成交價(jià)格與市場公允價(jià)格之間差異較大的，應(yīng)當(dāng)說明原因;。

(五)交易目的及交易對公司本期和未來財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果的影響;。

(六)本年度與該關(guān)聯(lián)方累計(jì)已發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易金額總和;。

(七)有助于說明交易情況的其他信息。

第二十三條保險(xiǎn)公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)備案或者報(bào)告的，中國保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章予以處罰。

第二十四條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易未按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查的，中國保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其限期改正;逾期不改正的，由中國保監(jiān)會(huì)依法對保險(xiǎn)公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以處罰。

第二十五條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)方違反本辦法規(guī)定，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給保險(xiǎn)公司造成損失的，保險(xiǎn)公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟。

第五章附則。

第二十六條本辦法下列用語的含義：

控制，是指有權(quán)決定保險(xiǎn)公司、其他法人或組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。

共同控制，是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

重大影響，是指對保險(xiǎn)公司、其他法人或組織的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。

近親屬，是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。

第二十七條本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。

1.蘇州市出臺(tái)戶籍準(zhǔn)入管理辦法。

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15.北京市居住證管理辦法全文。

16.2016殘疾人就業(yè)保障金征收使用管理辦法。

17.陜西省食品藥品投訴舉報(bào)管理辦法。

20.流通領(lǐng)域商品質(zhì)量監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）全文。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇七

新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。

此前無需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類機(jī)構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

中國央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。

這位負(fù)責(zé)人表示，實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，央行開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇八

中國人民銀行令〔2016〕第3號。

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長周小川2016年12月28日。

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。(二)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

各支行、營業(yè)部：

接省聯(lián)社財(cái)務(wù)部會(huì)議通知事項(xiàng)如下，請各支行、營業(yè)部認(rèn)真遵照執(zhí)行：

二、對公存款賬戶今后再不允許開立存折戶，已經(jīng)開過的存折戶要將存折憑證更換為支票;。

三、每天必須及時(shí)在人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行手工或批量報(bào)送數(shù)據(jù)；

五、對公存款賬戶的所有印鑒卡進(jìn)行一次審核，看印章是否清晰，若不清晰請及時(shí)補(bǔ)正，為了下一步的影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線做好準(zhǔn)備工作。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部2016年7月26日。

關(guān)于對收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的本金及利息進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理的通知。

各支行：

根據(jù)《甘肅省農(nóng)村信用社2016會(huì)計(jì)決算工作意見》（甘信聯(lián)發(fā)﹝2016﹞387號）有關(guān)規(guī)定：“對已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備，利息計(jì)入當(dāng)期收入科目。”

截止12月24日，各支行224116科目存放收回的已核銷市場化處置貸款本金365509元，224117科目存放收回的已核銷市場化處置貸款利息27261.56元。

根據(jù)省聯(lián)社決算意見要求，請各支行速將收回的已核銷貸款本金、已核銷市場化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶，賬號：2300101***0001；將收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目。

各支行：

根據(jù)省聯(lián)社歷年會(huì)計(jì)決算工作意見有關(guān)規(guī)定：“對已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備，利息計(jì)入當(dāng)期收入科目。”

截止12月26日，各支行224116科目存放收回的已核銷市場化處置貸款本金294550元，224117科目存放收回的已核銷市場化處置貸款利息82979元。

各支行委派會(huì)計(jì)請速將各自收回的已核銷貸款本金、已核銷市場化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶，賬號：2300101***0001；將收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目。相關(guān)帳務(wù)處理工作要求與今日下午下班前結(jié)束。上劃后至決算日前繼續(xù)收回已核銷或已核銷市場化處置貸款本金的，也請逐日劃轉(zhuǎn)至此貸款損失準(zhǔn)備賬戶。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部。

二〇一七年十二月二十七日。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇九

第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四條各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門。

第二章大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動(dòng)的。

第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。

第九條各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：

（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；

（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

2011/04/28。

（五）其他重大可疑行為。

第三章恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；

（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

第十一條各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

2011/04/28。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

2011/04/28。

（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動(dòng)態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。

第十三條各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國人民銀行要求的報(bào)告格式填寫，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。

各部門應(yīng)當(dāng)對信息進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。

第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動(dòng)抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報(bào)告。

第十八條合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部。

第十九條各部門對已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識(shí)別和分析，并根據(jù)識(shí)別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。客戶的交易被反洗錢信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并至少每半年重新識(shí)別一次。

第二十條各部門經(jīng)過分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測中心。

第二十一條各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。

2011/04/288。

（三）一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包。可疑交易報(bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為xml，而附件包的擴(kuò)展名為zip。

報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年。

大額和可疑交易報(bào)告的書面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲(chǔ)提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第五章洗錢案件線索報(bào)告。

第二十五條各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。

第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報(bào)現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào)，避免出現(xiàn)差錯(cuò)。

2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。

第六章罰則。

第二十八條公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識(shí)別客戶身份，做出合理的判斷，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。

第二十九條未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，公司將視情節(jié)輕重對負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話提醒、通報(bào)批評、警告等行政處罰問責(zé)。

第七章附則。

第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會(huì)簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。

第三十一條本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。

2011/04/28。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十

人民銀行xx支行：

一、建立反洗錢內(nèi)控制度。

根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量管理納入考核。

我行反洗錢系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)抓取，我行按照相關(guān)要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄。要求員工當(dāng)日完成并驗(yàn)平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作，于5個(gè)工作日內(nèi)由反洗錢信息報(bào)告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數(shù)據(jù)報(bào)送工作，上報(bào)完成后在2個(gè)工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時(shí)則代表成功。

在反洗錢系統(tǒng)補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗(yàn)而故意填報(bào)無效或錯(cuò)誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報(bào)情況。

三、強(qiáng)化報(bào)告數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自2015年1月1日起，按定期對大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量開展自查并上報(bào)上級監(jiān)管部門，確保報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告糾刪操作規(guī)程。

xx銀行股份有限公司。

二0一五年五月二十三日。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十一

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營者的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《合同法》、《商標(biāo)法》、《廣告法》、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。

第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)。

本辦法所稱有關(guān)服務(wù)，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺(tái)、宣傳推廣、信用評價(jià)、支付結(jié)算、物流、快遞、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管、虛擬空間租用、網(wǎng)站網(wǎng)頁設(shè)計(jì)制作等營利性服務(wù)。

第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。

第五條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者創(chuàng)新經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第六條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)。

第一節(jié)一般性規(guī)定。

第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過第三方交易平臺(tái)開展經(jīng)營活動(dòng)，并向第三方交易平臺(tái)提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息。具備登記注冊條件的，依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者銷售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可。

第八條已經(jīng)工商行政管理部門登記注冊并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)體工商戶，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁或者從事經(jīng)營活動(dòng)的主頁面醒目位置公開營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)。

第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù)，經(jīng)營者不得在網(wǎng)上進(jìn)行交易。

第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益。

第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務(wù)。

第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售，不得確定最低消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者另行收取不合理的費(fèi)用。

第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費(fèi)者同意的，可以以電子化形式出具。電子化的購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)，可以作為處理消費(fèi)投訴的依據(jù)。

消費(fèi)者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者必須出具。

第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得作虛假宣傳和虛假表示。

第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標(biāo)法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得侵犯他人的注冊商標(biāo)專用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利。

第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：

(一)消費(fèi)者定作的;。

(二)鮮活易腐的;。

(三)在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品;。

(四)交付的報(bào)紙、期刊。

除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購買時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品，不適用無理由退貨。

消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān);網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和消費(fèi)者另有約定的，按照約定。

第十七條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者在經(jīng)營活動(dòng)中使用合同格式條款的，應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，按照公平原則確定交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，采用顯著的方式提請消費(fèi)者注意與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的條款，并按照消費(fèi)者的要求予以說明。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十二

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

(二)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自7月1日起施行。中國人民銀行11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號)和6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第1號)同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十三

第一章總則。

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng):。

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計(jì)、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。

未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。

第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。

第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)。

第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。

商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。

商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十四

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

4、將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十五

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和206月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十六

人民銀行xx支行：

一、建立反洗錢內(nèi)控制度。

根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量管理納入考核。

我行反洗錢系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)抓取，我行按照相關(guān)要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄。要求員工當(dāng)日完成并驗(yàn)平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作，于5個(gè)工作日內(nèi)由反洗錢信息報(bào)告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數(shù)據(jù)報(bào)送工作，上報(bào)完成后在2個(gè)工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時(shí)則代表成功。

在反洗錢系統(tǒng)補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗(yàn)而故意填報(bào)無效或錯(cuò)誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報(bào)情況。

三、強(qiáng)化報(bào)告數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量。

根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自20xx年1月1日起，按年度定期對大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量開展自查并上報(bào)上級監(jiān)管部門，確保報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告糾刪操作規(guī)程。

xx銀行股份有限公司。

二0xx年五月二十三日。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十七

昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營者如淘寶等，應(yīng)對進(jìn)入平臺(tái)銷售商品或者提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者即網(wǎng)絡(luò)賣家的經(jīng)營主體資格進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或失效經(jīng)營主體資格信息的，應(yīng)當(dāng)立即停止提供平臺(tái)服務(wù)。消費(fèi)者與網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者發(fā)生消費(fèi)爭議的，可以要求第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營者調(diào)解。平臺(tái)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到消費(fèi)者請求之日起7個(gè)工作日內(nèi)予以處理。

據(jù)了解，消費(fèi)者若與淘寶等杭州本地電商平臺(tái)的賣家產(chǎn)生消費(fèi)糾紛，可直接向杭州工商或消委進(jìn)行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費(fèi)者若遇到類似問題，仍可同時(shí)向本市消委進(jìn)行投訴，由他們出面協(xié)調(diào)解決。

強(qiáng)迫買家改差評最高罰款兩萬元。

買家給了差評，賣家惡意報(bào)復(fù)。對此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據(jù)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者不得以任何方式騷擾或者威脅消費(fèi)者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評價(jià)。騷擾或者威脅消費(fèi)者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評價(jià)的，責(zé)令改正，并處以元以上2萬元以下罰款。

淘寶網(wǎng)屬第三方平臺(tái)，京東等網(wǎng)站則是自營商品和其他網(wǎng)絡(luò)賣家的商品都在賣。如果網(wǎng)站對自營商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。對此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營者在平臺(tái)上開展商品自營業(yè)務(wù)的，應(yīng)以顯著方式對自營部分和平臺(tái)內(nèi)其他經(jīng)營者經(jīng)營部分進(jìn)行區(qū)分并予標(biāo)記。

這些違法行為都要罰。

《辦法》規(guī)定，除上述內(nèi)容外，網(wǎng)絡(luò)賣家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場監(jiān)督管理部門進(jìn)行處罰。

未按照要求保存商品或者服務(wù)信息、發(fā)布時(shí)間、交易記錄等信息的，責(zé)令改正，并處以5000元以上1萬元以下罰款。

未在規(guī)定期限內(nèi)處理消費(fèi)爭議，或提供網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者相關(guān)主體資格信息的，責(zé)令改正，并處以1000元以上1萬元以下罰款。

已領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)絡(luò)賣家，未在其經(jīng)營主頁公開營業(yè)執(zhí)照記載的登記事項(xiàng)、營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營業(yè)執(zhí)照的.，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并可處以1000元以上1萬元以下罰款。

淘寶網(wǎng)購包裹可以到郵政自提點(diǎn)取貨了。

網(wǎng)購了商品但沒時(shí)間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網(wǎng)點(diǎn)信息嵌入淘寶(天貓)平臺(tái)，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)購物時(shí)，可選擇就近郵政自提網(wǎng)點(diǎn)作為收貨地址，這些自提網(wǎng)點(diǎn)對用戶都是免費(fèi)使用。

據(jù)了解，消費(fèi)者在淘寶網(wǎng)購時(shí)，頁面上將自動(dòng)彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網(wǎng)點(diǎn)，你可選擇其為收貨地址，商家將根據(jù)自提點(diǎn)地址發(fā)貨，自提網(wǎng)點(diǎn)人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)短信提醒，消費(fèi)者憑短信密碼，即可在自己方便時(shí)取回包裹。郵政自提網(wǎng)點(diǎn)不局限于郵政用戶使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務(wù)。

據(jù)中國郵政相關(guān)人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點(diǎn)2800個(gè)，其中郵政營投自提點(diǎn)1420個(gè)、社會(huì)自提點(diǎn)1330個(gè)、報(bào)刊亭自提點(diǎn)50個(gè)。同時(shí)，重慶作為全國7個(gè)試點(diǎn)城市之一，已投入資金約1200萬元安裝智能包裹柜325臺(tái)。隨著郵政自提網(wǎng)點(diǎn)信息嵌入淘寶(天貓)平臺(tái)，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個(gè)郵政自提網(wǎng)點(diǎn)將投入開放式服務(wù)。目前，重慶電商包裹自提率達(dá)22.9%，全國排名前列。

辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經(jīng)營地址、聯(lián)系方式等信息，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)經(jīng)營者為網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者提供平臺(tái)服務(wù)的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令平臺(tái)經(jīng)營者限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

辦法特別規(guī)定了在網(wǎng)絡(luò)交易中不得從事的系列活動(dòng)，包括惡意實(shí)施批量購買后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術(shù)手段干擾搜索、排名結(jié)果，損害他人利等。

目前大額交易和可疑交易報(bào)告（匯總18篇）篇十八

第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。

商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計(jì)、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

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