意見建議是在我們生活和工作中經常需要表達的一種方式，它可以幫助我們提出問題、改進現狀。以下是一些關于給予意見和建議的范文，供大家參考。希望這些范文能夠幫助你們更好地了解意見建議的寫作技巧，從而在實際應用中更加得心應手。讓我們一起來看看這些范文吧，或許能給你帶來一些啟發。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇一
客戶兒子在9年后高中畢業，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養老規劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養老資金。
3、投資規劃：
客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。
根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;。
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低。
1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業有成家庭重在搏。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議。
專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。
單親家庭重在“穩”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議。
專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
個案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現在市值8萬元;購買了理財產品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務狀況分析。
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居。
目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。
100萬資產分3部分進行配置。
目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。
根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。
第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經濟復蘇帶來的收益。
這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇二
家庭的現狀：
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫療保險和退休金，我外婆只有醫療保險，她還需要她的子女贍養。家里大約有10萬的現金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當的理財投資來追求高品質的生活。
4.生活當中難免會發生意外，所以要購買必要的保險。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發生什么意外事情生活不會發生太大的變化。
4.根據具體的現實情況做小量的股票投資。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇三
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產，更好地實現金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業銀行推出的新理財產品比較少，但相比之下，深圳發展銀行推出的聚財寶現金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發展推出的聚財寶現金增利計劃最大的特點是沒有發行結束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調整投資。
孩子的撫養費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養成理財的好習慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養費轉到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優質的信托產品也應成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇四
姓學號：20092715。
之，就可以從這些細枝末節中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規劃，為今后的生活打下基礎，因此對于我們來說是極為重要的。
關于保險。
在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規避，例如生病等需要較多資金的突發事件，所以我們只能進行合理的風險轉移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養老保險，醫療保險，失業保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。
關于啟動資金的積累。
前面已經提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現在平常開支的減少，也就是“開源節流”中得“節流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應算入日常正常開支。如不必須，則在以后應注意減少這部分的支出。養成良好的習慣對于這一階段非常重要。
另外，除了節省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應對突發事件的能力較弱，所以應盡可能保證擁有的資產有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應對生活中的各種事物，養成生活獨立性。
第二個五年（經驗積累階段）。
經過第一階段的積累，應該已經有了一定的資金來用于理財規劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經驗為主。所以在這一階段應選擇多種投資方式，熟悉每種投資規劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業應該已經進入發展階段，收入較穩定。另外應該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。
經過第一階段理財意識的培養，應該可以養成良好的習慣，可以假設家庭已經擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據了可用資產的絕大部分。這些資產安全性良好，為未來投資奠定了基礎。
保險情況分析。
在第一階段應該已經入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應有一定調整。更換保險會產生一些成本，所以可以在第一階段的基礎上進行補充。
對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應該是首要的。所以可以再選擇一個商業保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。
對于妻子：現在正處于正是理財的開始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規劃，綜合這兩項考慮，妻子應該有基本的社保，并不需要過多的保險。
投資理財分析。
第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。
在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發事件而套現其他資產，影響投資收益。至于具體金額，可根據當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對子女的考慮，應該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。
理財發展時期：第三個五年（投資生財階段）。
經過前兩個階段，我應該已經掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應根據當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現資金周轉困難的情況，但是也應保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現些起伏，所以要有自己的底線，不能出現太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應以各種股票的投資為主。
第四個五年（投資生財階段）。
基本情況分析。
在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應該正在上學階段，按現在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國情來考慮，房地產發面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩趨勢。如果在前幾年選擇房地產投資，則現在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應放在第一位。
理財成熟時期：第五個五年（平穩投資階段）。
前兩個階段過后，事業基本定型，我的理財規劃也應該進入一個較平穩的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩定進行，選擇較穩妥的理財方式。
基本情況分析。
經過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經進入了平穩過渡時期，事業定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產。在進行理財的時候，就不能一味的冒險，較穩妥的投資方式應該是首選。
投資工具分析。
投資時，應該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經過先前的鍛煉，應該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經驗還可以在投資時提供一定的穩妥性。
在即將邁入五十大關的時候，我想人生的輝煌發展時期應該已經接近尾聲。所以，在這一階段，應該以穩定的理財為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩定，子女應該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現在要做的理財規劃應該以“節流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。
總結。
要實現理財目標需要盡早的規劃，但規劃再好也只是紙上談兵，理財重在執行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執行的具體事務，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。
所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇五
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇六
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經濟支柱最需要保險，而大部分家庭經濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩定的收入，這是男人責任的體現，也是男人尊嚴的體現。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點。
男人掙錢，女人理財，這是大多數家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產品收益更高，哪個產品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉移分散風險，因此，在購買理財型保險產品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經有了基礎的意外險、醫療險、重大疾病保險等消費型保險產品。
孩子：投保要節制一點。
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節制一點，首先規避最可能出現的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇七
理財規劃，是針對個人在人生發展的不同階段，依據其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭理財管理方案，幫助個人實現人生各階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產品，確保資產保值和增值。
1、了解個人財務現狀。
2、設定和分析理財目標。
3、了解個人風險承受能力。
4、進行資產配置。
5、計劃執行和跟蹤評估。
1、了解個人財務現狀。在制作理財規劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現狀，包括收入、支出、資產、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。此外，需要設置部分理財參數信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。
2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，可以選擇使用理財規劃軟件實現理財目標細化、完整化，如佳盟個人信息管理軟件。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
4、進行資產配置。首先要進行戰略性資產的分配，在所有的資產里做資產分配，了解不同風險類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時機的選擇。
通過前期對家庭財務狀況和理財目標進行分析和評估后，需要對家庭的資產進行相應的調整和配置，以期能達成未來的理財目標。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養子女以及子女教育等。未來想要有高品質的生活，就得讓你的資產和負債動態的、適宜的進行匹配，這就是理財規劃核心的理念。理財規劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產有多少。
5、計劃執行和跟蹤評估。再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規劃是一個長期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇八
愛好。
人生觀，其次要收集大量有關工作機會招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
消費和儲蓄計劃。關于家庭理財如何規劃，必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
保險。
計劃。隨著事業的成功，擁有越來越多的固定資產，需要財產保險和個人信用保險。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將積蓄一掃而光。
投資計劃。當儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規劃，有一點特別要注意的是，投資資金應該是閑錢。
退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇九
如何為自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如何為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢?下面是小編為大家帶來的家庭理財規劃方案，歡迎閱讀。
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。"比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。"
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的`基礎。資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低于50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。
我們經常聽到這樣一句話："股市有風險，入市需謹慎。"事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的"資產累積"轉為"資產增值"，等到計劃退休時，又會演變成"資產保值"，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。"像張先生這樣的已婚人士出于置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。"理財專家說。另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。
理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現家庭理財目標。因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十
三八婦女節后，我們又要聊到女性理財問題了。有人說女人心思細膩，生活精打細算，小到購買油鹽醬醋，哪個超市最便宜；再到買菜，哪家菜市場菜最便宜；逢年過節，給父母買禮物……天生是理財的能手，似乎家庭的一切事務都由女人全權打理。不過，女人在進行家庭理財時，要制定一個規劃，理財師建議從以下三個方面著手：
女人該如何制定家庭理財目標呢？如想給家庭添置一臺洗衣機、想為孩子積攢教育費、想換一套大房子、想買一部汽車等等，這些都是生活的愿望，并非理財目標。理財目標就是為了完成這些愿望的制定的。家庭理財目標需具有可度量性和時間性。如想在2年后換購一臺200萬元的當房子；想每月定存600元積攢孩子學費......這些才是理財目標。最好分為長期目標、中期目標和短期目標來進行。
2、掌握家庭資金狀況。
女人在設定設定家庭理財目標之前，首先要掌握好家庭的資金狀況，掌握了家庭財務狀況及運動趨勢，才能更好地把握理財的方向，便于制定家庭理財目標的同時，還能對自己家庭的投資風險承受能力有個了解，從而來選擇適合自己家庭的理財產品，最后才能達到家庭資產的保值和增值的目的。
本文轉自天天基金網，轉載請注明。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十一
理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應該是一份涉及一生的財務規劃。那么，我們應該怎樣規劃家庭理財方案呢?下文是由小編為大家分享相關案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
“理財”，也稱為“理財規劃”,或家庭理財規劃，是指通過分析、評估個人或家庭財務狀況、明確自己的生活目標而制定的一系列相互關聯的計劃和方案，通過方案的實施和調整以實現不同階段目標的過程。
因此，理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應該是一份涉及一生的財務規劃。通過方案的實施―調整―實施，達到財務安全、生活自主、自由的最終目標。
在一份完整的理財規劃方案中，一般包括：財務狀況分析、風險偏好和性格分析，生活目標分析;現金管理、風險(保險)、投資、子女教育規、稅務、房產、退休和財產傳承規劃等。(而與您一起協商，為您制訂理財規劃方案的專業人士就是通常所說的“理財規劃師”。)
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右。康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的.。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質提升方面也存在風險。康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33.7萬元，平均每年可補充養老金1.25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101.4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231.7萬元，平均每年領取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數字。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十二
班級名稱：學生姓名：學號：
財務管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產負債表。
（三）家庭收支現況。
二、理財目標的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風險偏好。
（一）相關假設。
（四）保險規劃。
（五）證券投資規劃。
四、方案調整。
五、附錄。
（一）個人模擬投資記錄。
（二）個人模擬投資總結。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十三
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫療保險和退休金，我外婆只有醫療保險，她還需要她的子女贍養。家里大約有10萬的現金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當的理財投資來追求高品質的生活。
4.生活當中難免會發生意外，所以要購買必要的保險。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發生什么意外事情生活不會發生太大的變化。
4.根據具體的現實情況做小量的股票投資。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十四
亞洲金融風暴已經過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財的投資者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;。
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十五
下面是小編為您精心整理的家庭理財規劃建議書，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來深圳xxx 投資顧問有限公司，尋求專業的理財規劃建議。
恭喜您現在開始全面的家庭風險管理，制訂保險規劃。
保險規劃可以確保家庭的生活品質，在風險 發生前事先做好財務安排，在風險發生時得到相應的財務補償。
本保險規劃建議書的目的是： 1、確定您的保險目標; 2、分析您的壽險、健康險、財產險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口; 3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質生活，實現財務獨立、財務自由、財務尊嚴! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問有限公司 聯系電話：020-83936990 理財規劃師：廣發基金客服部 二oo 九月現代社會風險無處不在。
保險規劃可以確保家庭的生活品質，在風險發生前事先做好財務安排，在 風險發生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規避風險，保障生活 品質的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規劃的主要目標是： 通過財產險規劃，確保實物資產受損時得到必要補償并進行責任風險轉移。
保險規劃的思路是，根據您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規劃目標的可行性，并為您 制訂合宜的理財規劃與實施方案。
根據您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務資源 家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產負債表來體現。
您家庭的總資產是0 元，總負債0 凈資產是0元。
您家庭的資產負債表如下： (一)資產負債簡表(單位：元) 2012 年06 月11 資產項金額(市值) 負債項 金額 生息資產項 1,750,000 消費負債 金融性資產300,000 投資負債 670,000 企業股權 保險規劃目標確定實物型投資資產 1,450,000 自用資產 30,000 總資產 1,780,000 總負債 670,000 凈資產 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(稅后)本人 配偶 支出項 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財年收入 33,600 理財支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險保費 總收入202,600 總支出 129,600 現金結余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經擁有的保險如下表所示： 1.現有壽險(單位：元) 產品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 年繳保費躉繳保費 現金價值 備注 生存給付 死亡給付 中國人壽廣州 2.現有健康險(單位：元) 產品名稱 保險公司 被保險人 投保人 受益人 住院時每日津貼 重大疾病時現金補 其他備注 3.現有財產險(單位：元) 保障標的 保險公司 年繳保費躉繳保費 保障范圍 保險需求分析是指對人生中的風險，根據您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需 求、財產險需求，您的養老需求分析在退休規劃中做出安排。
一、壽險需求分析 您的壽險需求計算如下表： 項目 金額(單位：元) 本人 配偶 應備資源 債務清償 消費負債 投資負債670,000 670,000 自用負債 依存者需求子女教育費總需求現值 12,000 12,000 家庭總支出現值(除子女教育、父母贍養之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養總支出現值 108,000 108,000 個人費用 生活重整費 最后關懷費6,000 6,000 合計 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來工作收入現值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產 社保繳費現值壽險保額 社保補償64,332 334,332 合計 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險需求缺口 從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險需求缺口為0 元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0 二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得： part 保險需求分析(單位：元) 被保險人 住院時每日津貼 重大疾病時現金需求 意外傷害醫療預算 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 目標 已備資源 缺口 王先生 三、財產險需求分析您的財產險需求見下表： (單位：元) 保障標的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險產品推薦 根據您的基本情況和前述壽險需求分析結果，我們建議您購買如下的壽險產品： 被保險人 購買保險險種 王先生金融壽險 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險 500000 2500 2500 我們相信，這個保險產品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩定的基礎，保障 您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產品推薦 根據前述健康險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品; 被保險人 購買保險險種 王太太金融健康險 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個保險產品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來財務壓力。
part 保險產品推薦三、家庭財產險產品推薦 根據前述財產險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品： 保障標的 購買保險險種 房子金融財產險 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財產險保單能滿足您家庭的財產險需求，保障您家庭生活品質不會因家庭實物資產 受損而下降。
您目前每年收支結余約73,000 元。
按照我們制訂的保險產品方案，您原有年保費支出為0 收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結余的19.2%。
原有和現有保單的合計年保費 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結余的比例 占收入的比例 年收支結余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費支出 14,000 19.2% 合計年保費支出14,000 6.9%part 規劃小結在本規劃書中，我們根據您的財務狀況，制訂了保險規劃。
我們認為，本建議書符合你現在的經濟 情況以及未來的預期發展和需要，在您執行了這項規劃以后，在相關假設偏差不大的情況下，您家庭的 財務目標能順利實現，免受各種財務風險的影響。
風險提示請注意，當出現如下情況時可能影響你的目標實現，或需要你配合調整綜合理財方案。
1、假設的條件在現實生活中發生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區情況的不同。
2、未來的投資收益率為預測數據，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。
三、免責聲明 本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財產品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責 我們可能因代理本建議書中提到的理財產品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part 規劃總結1、您認為定期檢測的最佳時間為： 季度 半年 一年 2、您認為以下哪些數據發生劇烈變化時，您需要我們的服務： 經濟增長率 市場利率 通貨膨脹率 投資回報率 3、下面的因素與您的理財規劃息息相關，當情況發生變化時您需要與我們取得聯系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財務目標發生變化 個人有重大經濟決策，有可能導致財務規劃執行中途改變 需要其他理財規劃 4、您認為本建議書哪些部分內容符合您的要求，請將優點寫出來： 6、您認為您會馬上執行什么規劃?子女教育規劃 房產規劃大額消費規劃 退休養老規劃 保險規劃 投資規劃 7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務 電話 備注 part 客戶意見調查表 下面內容為贈送的工作總結范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結怎么寫：醫院個人工作總結范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領導、科室領導及同事們的關心不幫劣下圓滿的 宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結主要有以下幾項： 1、工作質量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的 宋成各項工作，達到預期的效果，保質保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學習了 很多東西，也鍛煉了自己，經過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創了工作的新 局面，為醫院及部門工作做出了應有的貢獻。
2、思想政治表現、品德素質修養及職業道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真 學習馬列主義、毛澤東思想、醫學教，育網鄧小平理論和“三個代表”重要思想。
堅持 “以病人中心”的臨床服務理念，發揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實實做好醫療服務工作。
向各位局領導以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況 我校一年來，秉承“質量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學質量為核心，以標準化學校建設為突破 口，以“讓教育接地氣，創建新學校”為學校發展目標，團結一心，攻堅克難，大打翻身仗， 學校辦學條件和辦學效益實現了“質”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標管理責仸狀》中的德育管理、教 學管理、兩基、師訓、標準化學校建設、特色學校建設、藝體衛、財務管理、捐資劣學、組 織工作、信訪監督、工會及團隊、行風建設、安全、政務等xx 項工作仸務。
3、與業知識、 工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫院的各項規章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關書籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級醫生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結合，從而提高了自己發現問題、 分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創建新學校”的學校發展 目標。
讓教育接“地氣”，創建“新”學校，是指教育必須遵循規律，腳踏實地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關注學校教育不師生愿望、訴求、發展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優秀文化的豐 潤土壤，根植亍新中國教育的優秀經驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社 會主義，使全體師生在學校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創建一個全“新” 的學校。
2、在標準化學校建設工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經順利通過省 級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督 導室的復檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心 情，給予我校有內涵、有特色、有發展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規 孝行天下”德育主題 教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經成為我校的一個傳 統，一大特色。
學生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風氣的好轉，學校收到家長反饋信息四 百余件。
我們編寫了《誦弟子規 做小孝星》校本教材，已經投入使用。
學校自編了“孝親 操”，得到市督導室領導的首肯。
(述職報告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長 期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學被選 為我縣唯一一名優秀學生迚京領獎。
學校設立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內外的弱勢群體。
4、劤力構建以培養學生自學能力為主的“構建自主學習的高效課埻”教改活勱，一年 來，丼行了上下學期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經形成了鮮明教學風格。
教學管理上，我們強化“規范”這一主旨，越是常規的工作， 我們越是強制規范。
學校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態度和勤奮敬業方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工 作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現 象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創造性 的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認真學習各項政策規章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新 水平，為醫院的發展做出更大的貢獻。
醫生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質變還是沒有發生，丌 過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十六
1我是誰。
我是一個農村家庭的孩子，性格略有一點內向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農村孩子并不可怕，可怕的是是農村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。
2我想干什么。
現在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學的路上，可以這么說，我現在唯一的辦法就是去學習，只有學習才能彌補我的不足。而現在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學習來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。
4目前的環境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發展一下，或是說，只能允許我學習，沒有享受。
5我職業與生活規劃是什么。
現在的目標是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業之后，先在教師這份職業上站住腳，然后在考慮從經商那個方向發展。
2010年4月9日星期五。
家庭理財規劃建議書范文（17篇）篇十七
為大家整理了幾個家庭理財規劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：
在事業單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經穩定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。
不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財觀念。
作為剛入職場的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認為，對于他們來說，最好的投資不是房產、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過理財方式實現理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。
第二步：給未來做一個綜合規劃。
美國勞動部做過一個統計，根據100位25歲的年輕人當時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統計結果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經濟獨立、5人繼續工作、12人破產、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經濟獨立。調查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當多的人生規劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學習理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規劃，包括個人財務的規劃以及個人健康、個人家庭組建的規劃。
第三步：按照規劃長期理財。
有了良好的人生規劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務規劃。
對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經驗也不夠豐富，但優勢是年輕，有著較長的投資理財的時間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養成良好的儲蓄和投資習慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。
2.養成良好的消費習慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日常基金定投，三年后購房的目標是可以實現的。
4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。
以上是月入3000買房理財規劃，更多有關家庭理財規劃的信息可登陸匯贏金融考試網查看。
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