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投資論文題目篇一

（一）從客戶管理上分析美國的個人理財業務擁有較為成熟的客戶管理體系?？蛻艄芾淼幕A主要是細分市場和定位市場，對不同的客戶群提供差別化的服務也是國外個人理財業務的基本經營手段之一。在美國個人理財市場中，金融機構對客戶進行詳細的差異分析，科學有效地為客戶指定具有針對性的理財方案，這樣不僅保障了客戶的利益，而且體現了個人理財的高質量服務水準。我國的個人理財市場還未意識到客戶管理的重要性。一方面，我國個人理財業務對于客戶的細分和定位尚未明確，面向多數民眾的理財產品缺乏針對性和人性化；另一方面，缺乏以客戶為中心的服務理念，多數金融機構目前主要以產品為中心進行產品的研發銷售，無法切合民眾的實際理財需求。

（二）從產品種類上分析美國個人理財產品受限小，靈活性高，個人理財產品的投資渠道，創新組合及產品設計都要優于國內個人理財市場。以花旗銀行為例，理財業務主要側重于理財顧問和代客理財服務，客戶可以通過同一個賬戶，最大限度地實現各方位的理財需求，其中包括儲蓄、保險、養老、教育及投資等業務，業務交叉性較強。由于我國利率尚未完全市場化，加之實行分業經營的限制，金融機構為客戶提供的理財產品相對較少。在資本市場未完全放開的情況下，除少數銀行推出境內合格機構投資者服務外，其他的理財產品都缺乏增值，個人理財產品設計也較為單一。以上因素影響和限制了我國個人理財產品種類的創新，導致我國個人理財產品品種少，層次低。

二、我國個人理財業務的局限

（一）金融政策方面目前，我國分業經營和分業監督的管理體制，我國相關法律明確規定商業銀行不得從事于證券和信托等有關的業務，只能以第三方平臺的形式進行銷售業務。由于金融政策的硬性規定，我國個人理財業務的發展受到了較為嚴重的限制。目前，個人理財業務不能根據客戶實際情況和理財目標進行多方位結合和設計，只停留在建議和咨詢方面，不能為客戶進行理財投資組合。這限制了我國個人理財需求者在產品的多樣化和持有度，也限制了銀行個人理財的增值業務的發展。

（二）人才隊伍方面個人理財業務是一項專業性較強的綜合型服務，從事個人理財業務的人員不僅要有扎實過硬的專業知識基礎，還應該擁有較高素質的綜合型人才。因此，由于我國個人理財業務市場發展時間較短，個人理財業務對工作人員的要求較高，目前個人理財市場普遍缺乏個人理財方面的綜合型人才。由于個人理財業務人員代表了理財機構的整體形象，多數投資者都很重視辦理個人理財業務人員的專業水平及綜合素養。2001年中國人民銀行開始在國內推行國際金融理財師（cfp）認證制度，截至2012年6月底，cfp人數為14152人，雖然在近幾年人才數量有所增長，但是同發達國家相比，高素質綜合性人才依舊比較缺乏。

（三）客戶管理方面個人理財業務是一項以客戶為基礎的服務，客戶信息的管理顯得尤為重要。對于國內個人理財市場而言，最為重要的是在有限的時間空間內，在最大范圍內宣傳理財產品的營銷信息，吸引潛在客戶群體。國內金融機構應該意識到對于客戶群體的細分和定位的重要性。一方面，現有大部分理財產品主要在個人信貸、代收代付、信息服務等基礎的理財服務上不斷增加，并沒有針對性地滿足不同層面客戶的不同需求。另一方面，有些理財產品門檻較高，缺乏針對普通理財需求者的理財產品，大大局限了個人理財市場的發展。

（四）理財產品種類方面我國理財機構由于受到外部政策因素和內部創新意識不足等影響，缺乏個人理財產品的創新。截至2013年11月30日148家商業銀行共發行理財產品37943款，全年理財產品發行量方面同比增長超過30%。雖然理財產品呈現快速增長，但大多集中在少數一些商業銀行基礎性理財服務方面，對于理財產品的創新層次較低，理財產品同質化的現象較為嚴重。

三、完善措施

（一）對于金融政策方面的建議從國家層面來說，要逐步改革現有金融體制，創新金融政策，逐步實施適度的混業經營?？梢越梃b國外個人理財市場的有益經驗，制定并完善個人理財市場的法律法規，為我國個人理財的發展提供政策上的支持，大力推進我國個人理財市場的發展，使個人理財市場逐步從單一業務平臺模式改變為綜合業務平臺模式。從開展個人理財業務的各金融機構角度來說，在分業管理的大環境限制下，應該積極拓展理財思路，廣泛開展跨行業間的業務合作，從原先的業務轉變為業務融合，創新現有理財產品和營銷模式。

（二）對于人才方面的建議我國應該加強復合型金融人才的培養，特別是提高客戶經理的專業素養。第一，提升現有理財人員素質。應加強個人理財業務市場人員的培訓，制訂系統的培訓方案，促進理財業務人員之間有針對性的良性業務交流，保證對金融信息有暢通的宣傳渠道。第二，嚴格執行資格認證的準入與退出制度。監督機構應制定明確的資格認證系統，促進理財人員自發提升自身素質和業務能力，嚴令禁止違法違規的理財行為。第三，建立合理的薪酬激勵機制。理財機構應明確對于理財業務的績效考核，可以將關鍵指標考核體系、客戶滿意度和客戶信息收集與反饋三大方面與薪酬掛鉤，進一步激發理財人員的業務積極性。

（三）對于客戶管理的建議對于客戶管理，一方面理財服務機構應以客戶需求為宗旨，根據不同客戶的價值觀、產品需求和風險取向細分和定位客戶群體，實行差異化的個人理財服務。理財機構可將個人金融市場分為多個子市場，針對不同客戶群體，結合不同理財目標，設計出切合客戶理財需求的理財產品與理財服務。以現有客戶群為中心，加大理財產品宣傳力度，做好相應的理財咨詢服務，不斷壯大客戶群。另一方面，個人理財機構應針對客戶具體情況，科學利用現代化的技術手段進行理財產品營銷，為客戶提供優質便捷的理財服務。

（四）對于理財產品種類的建議首先，加強個人理財主打品牌建設。國際上知名的金融機構都有為人熟知的個人理財品牌，如匯豐銀行的“卓越理財”，花旗銀行的“citigold”。我國的個人理財機構應立足自身實際，發揮比較優勢，精心培育并推廣一款有特色的主打理財產品，提高核心競爭力。其次，個人理財產品應該在收益固定和風險較低的基礎上，加大對高風險金融市場投資組合產品的研發力度，力求滿足部分客戶對于高風險投資產品的需求。最后，理財機構應該加強整合理財產品和理財服務，研發結構性掛鉤產品，用以應對當今國際金融形勢的不穩定性。

投資論文題目篇二

[內容提要]本文從國際政治經濟學視角對20世紀80年代的日美投資摩擦與近年來的中美投資摩擦進行了比較研究。盡管中日文化背景存在很大差異，中日和美國的投資摩擦本身也有更為復雜的狀態和成因，但中日面對的投資摩擦國都是美國，其基本過程也大致相同，中日兩國均受美元霸權結構性權力的影響。因此，通過對日美與中美投資摩擦的比較分析，將有助于中國借鑒日本處理投資摩擦的經驗教訓。

[關鍵詞]投資摩擦大國關系國際政治經濟學

外匯儲備是決定一個國家實際對外投資能力的重要指標。近年來，中國國際收支中經常項目與資本項目的持續雙順差直接造成中國外匯儲備高速增長。2006年2月，中國外匯儲備就已超過日本躍居全球第一。2009年6月，中國外匯儲備已增加至億美元，超過了世界主要七大工業國的總和。在上述背景下，越來越多的中國企業走出國門，參與海外并購活動。但2004年以來中國企業海外并購特別是在美國的并購情況難以令人滿意。目前，中國已進入與美歐等發達國家經貿摩擦的高發期，這不僅深度涉及中國經濟利益，而且對中國經濟增長方式、對外經濟戰略和政治經濟體制改革均形成巨大沖擊。

美國前助理國務卿李侃如于2006年5月在復旦大學演講期間曾提及，中美雙方有必要仿效日美規制談判進行體制磋商。因此，有必要認真研究日本在其崛起過程中處理對美并購的經驗和教訓。本文認為，一個大國在其發展過程中必然與現有國際體系和現有大國經貿領域產生摩擦，并且這種摩擦的本質已超出純經濟領域，而具有大國關系變動與大國戰略制定的重大意義。本文擬從國際政治經濟學視角分析日本在美并購的歷史，并在此基礎上提出中國妥善處理國際投資領域摩擦的政策建議。

中日在美并購活動的回顧

二戰以后，歐美發達國家由于政府長期過分干預經濟、低效率的國有福利體系和石油危機等多種原因而陷入經濟停滯，與此同時，日本經濟快速增長，一枝獨秀。20世紀70年代初，日本開始向其他東南亞國家和地區投資，大規模轉移勞動密集型產業，并將投資范圍逐步擴大到全世界的多個領域。在泡沫經濟破碎之前，日本海外金融機構遍布世界各主要國家和地區，海外金融資產總額一度占世界各國金融機構海外資產總額的，對外債權額占世界債權市場份額的36%，高居世界首位。

日本在美國的“購買行動”始于20世紀80年代。1980年以后，美國貿易赤字每年遞增。日本被認為是美國制造業貿易赤字的“罪魁禍首”，日美之間的貿易摩擦不斷升溫，并轉化為兩國之間的政治問題。美國要求日本開放國內市場，擴大內需，實行金融體制改革。美國議會更于1985年提出對特定國出口商品征收25%的特別關稅。在上述壓力下，日美等國家于1985年9月共同簽署“廣場協議”，日本被迫承諾日元升值和改變經濟結構。受匯率變化影響，日本出口銳減。為刺激國內經濟以彌補出口減少帶來的損失和擴大內需，日本銀行被迫五次下調官方貼現率。

隨著日元迅速升值，日本對外投資增長迅速，尤其是在美國的資產以成倍乃至數倍的速度增加。從投資形式看，有獨資或合資新建企業以及收購或兼并美國企業，尤其側重于后者。據日本經濟研究所統計，1988年，由日本投資者擁有多數股權的美國企業達522個，例如日本普利斯通公司收購美國火石輪胎公司。除對美國進行大規模直接投資外，日本還加速對美國的間接投資。1987年底，日本在美間接投資達1610億美元。

1985年以后，日本對美證券投資也以成倍速度遞增。1985-1988年的4年間，每年對美公司股票投資額分別為億、億、億和億美元，而對美債券(公司債)投資分別為億、億、億和億美元。日本人還買下大量美國國債，日本資本成為美國彌補財政赤字的一個重要來源。

至_年，日本人購買美國資產達到頂峰。是年6月，索尼公司宣布以34億美元成功購買美國娛樂業巨頭也是美國文化象征之一的哥倫比亞影片公司，成為索尼公司由制造業轉向娛樂業的戰略行動之一。此前，三菱公司已以14億美元購買了更重要的美國國家象征――洛克菲勒中心。在洛杉磯，日本人掌握了鬧市區幾乎一半的房地產。在夏威夷，96%以上的外國投資來自日本。到80年代末，全美國10%不動產已被日本人購買。

很多日本人開始以為日本有望超過美國而成為世界頭號強國。但進入90年代以后，日小人發現自己買的是“泡沫財富”，如三菱公司在花14億美元購買洛克菲勒中心不久，就以半價再次賣給原主。松下公司更是將mca轉于賣給了兩格拉姆。日本大舉進軍美國不動產和娛樂業等非制造業領域的結果更是以損失慘重而收場。日本投資的結果實際上是捐給了美國。日本當時購買的多是“夕陽企業”，而美國企業和政府卻靠回籠的資金轉而投資各種新興產業。始終只考慮經濟指標的美國人不但贏得了經濟效益，還在末來發展中再次搶得先機。美國的成功實際上來自于霸權優勢。正因為美國掌握了在國際金融與貿易領域的結構性權力，才使得美國人能夠通過美元來購買日本貨，再通過日本人購買美國資產，使美元重新回到自己手中。

當前中國內外經濟金融背景與當時日本情況有頗多類似之處。中國現今外匯儲備已超過2萬億美元，穩坐全球第一把交椅。人民幣升值又使持有巨額外匯的風險越來越高，中國財政損失慘重。通過海外并購把外幣花出去無疑成為降低外匯貶值風險的有效手段，也有助于緩解人民幣流動性過剩的壓力。在這一背景下，越來越多的中國企業走出國門參與海外并購活動。2005年，人民幣匯率進入上升通道;2006年，股改基本完成;2007年，美國爆發次貸危機。在上述背景下，國外企業資產紛紛縮水，中國企業正掀起新一輪海外并購浪潮。

2007年有84起跨國并購事件，2008年有66起。中國境外并購交易額達784億美元，并購領域涉及石油、礦產、汽車、飛機、家電以及it等行業。但從中海油失意尤尼科、華為收購3com因“國家安全”問題在美國受阻和海爾集團競購美國第三大家電巨頭美泰克失敗等一系列在美并購案例可以看出，中國企業對美并購成功率并不高，遠低于目前33%的海外并購成功率。

在總需求不振的情況下將不利于中國經濟復蘇。第四，隨著直接投資規模的擴大，中國所面臨的政治、經濟風險也將增大，對美直接投資將會使傳統的貿易摩擦轉變為政治、經濟摩擦，進而影響中美關系。在上述形勢下，我們應該參考日本的相關經驗和教訓。

中日在美企業并購問題的比較

日本和中國面對的國際投資摩擦國都是美國;摩擦都發生在日本和中國國民經濟與對外投資迅速增長的時期;摩擦過程也有相似之處：由美國挑起經濟糾紛，然后日本或中國與美國在協商的基礎上形成相關政策措施以應對經濟摩擦。二戰結束以來，美國是世界經濟中經濟實力最強、國內市場最大的國家。與此同時，美元成為各國經濟發展所必需的世界貨幣，將產品出口到美國獲得美元再投資到美國是中日兩國在經濟增長過程中面臨的主要問題。

隨著日本和中國對美國投資額的增長，美國就會基于其本國利益的考慮采取各種政策措施，力圖限制日本和中國對并購美國企業，從而導致國際投資摩擦。另一方面，從國際政治角度來看，20世紀50-60年代的美國是世界經濟的霸主國家，?；诟鞣N理由對其他國家進行指責。盡管20世紀70年代以來世界經濟格局已發生變化，即從美國霸權向多極化轉變，但美國由于慣性仍對其他國家進行干涉，這也是造成日美、中美在國際投資和國際金融等經濟領域摩擦的深刻政治原因。

日本對美國的直接投資起步較晚。日本1964年開始在美國設廠。但60-70年代的日本對美國直接投資數額有限。到1979年底，日本在美國直接投資累計余額僅億美元，次于荷蘭、英國、加拿大和聯邦德國，居第5位，占外國在美國直接投資累計金額的。20世紀80年代是日本對美國直接投資以空前規模迅速發展的時期，收購與兼并美國企業日益成為重要組成部份，遍及許多經濟領域，規模日趨擴大。

20世紀80年代日本直接投資的大量涌入引起部分美國公眾的擔心。在民意測驗中，不少美國人主張對外國資本進行限制，個別人甚至主張完全禁止外國投資。美國眾議院則要求對外國在美國的直接投資進行審查和登記。有的議員甚至要求強制性地規定外資企業必須公開財政預算并強化其課稅，限制外國資本收購涉及國家安全的美國企業等等。由于不斷收購和兼并美國著名企業，在外國與美國的投資摩擦中，日美投資摩擦首當其沖，最為敏感。

美國認為日本的投資有可能對美國利益造成的損害主要表現在：第一，日本通過收購美國企業可能獲得某些戰略性技術或秘密情報，從而有損美國國家安全。這突出表現在美國政府已加強審查外國投資項目，禁止外國人購買建造_的造船廠和制造某些至關重要的高技術部件的工廠。第二，日本投資對美國就業機會的增加并不如美國人所期望的那么大。

日本在美所建廠房自動化水平較高，在最終產品中使用美國當地勞力和物資的比例較低，這使美國人對政府采取的鼓勵外國投資的計劃是否恰當產生疑問。第三，美國公司處于不公平的競爭地位，沒有獲得外國公司在美國所得到的同等的權利。例如，日本禁止外國人持有任何“技術上創新的公司”如電子行業的25%以上的股份，但日本公司卻可以在美國比較自由地進行投資。

面對美方指責，美日雙方在_年7月至1990年6月舉行了經濟結構協調談判，就以上一些問題達成協議，以《最終報告》形式發表。日本在《最終報告》中承諾將進一步改善外國投資管理制度，并在同日發表的《關于直接投資政策開放性的聲明》中表明對外匯法進行必要修改的宗旨。1991年4月，修訂外匯法先后在日本國會眾參兩院獲得通過并公布。年末，日本政府又先后公布了《關于外國直接投資的政令》和《關于指定部門的通告》等條例和實施細則，同修訂外匯法一起于1992年1月1日起生效。通過對外匯法的修改，日本以法律形式明確了對外國投資的限制標準，增強了管理體制的透明度，排除了外國投資的潛在障礙，進一步限定和縮小了限制外國投資的范圍，提高了日本投資市場的開放程度。

日本對美直接投資帶來的競爭加劇導致美國企業的極大不滿。例如，日本高科技產業對美國的投資直接威脅到美國整個高技術產業，使美國深切感到了真正的危機，使美國以更強硬的態度遏制日本對高技產業的投資。但在當時的歷史背景下，美目之間有很高的依存度：日本1/3的出口輸往美國，美國1/4的出口輸往日本，日本還是美國最大的農產品市場。在國際政治上，美日之間也存在“特殊伙伴關系”。因此，盡管美日投資摩擦在特定時期有所加劇，但還不至于發展到鬧翻的地步。

相比之下，當今中國企業面臨的投資環境比當年日本更為嚴峻，遇到的風險也更多。海外智囊機構曾對全球企業并購做過專門研究，得出了并購失敗率在70%以上的結論，并認為由于中國公司在應對政治風險方面少有經驗而可能面臨更高的失敗率。近年來，中國的中海油和華為等國有企業在美跨國并購過程中面臨諸多阻力，甚至以失敗而告終，重要原因之一是來自美國國會的政治阻力。

以中海油收購美國優尼科石油公司為例，自中海油有意向收購優尼科的消息被走漏起，美國會議員就不斷掀起反對收購的聲浪。2005年6月24日中海油報價后的第一天，美國國會能源商業委員會主席喬?巴頓(joe baaon)就致信布什，表示了對中海油收購優尼科的擔憂，稱其對美國能源和安全構成“明顯威脅”，要求美國政府確保美國能源資產不出售給中國。當日，共有41名國會議員向布什遞交公開信，要求政府對中海油的并購計劃嚴格審查。

在6月25日《紐約時報》的一篇文章中，美國布魯金斯學會的軍事觀察家邁克爾?奧哈龍甚至赤裸裸提出：“我們究竟要把多少東西賣給我們將來可能要在戰場上相見的國家?”中海油競爭者的雪佛龍公司副董事長彼得?羅伯遜(peter robertson)也在接受采訪時表示，“這項并購包含地緣政治因素，并非純粹的商業交易”。6月28日，在接受cnbc電視臺采訪時，美國財政部長_明確表示美國對該交易的審查將僅限于國家安全方面，不會受到更寬泛的外交和經濟問題的影響。6月30日，美國眾議院更以398對15票通過一項議案，提到中海油如果成功收購優尼科“將可能采取威脅到美國國家安全的行動”。

2005年7月30日，美國國會通過能源法案新增條款，要求政府120天內對中國能源狀況進行研究，該報告出臺21天后才能批準中海油的收購，而這樣做的結果，就基本上排除了中海油競購成功的可能。無奈之下，8月2日，中海油宣布撤回對優尼科的收購要約。

2007年，中國國有企業華為在美國的并構也是一個典型案例。雖然由作為美國最大私人股權投資基金之一的貝恩出面收購和控股3com，由華爾街最負盛名的投資銀行高盛來提供專業建議，參股也不到20%，華為的活動還是成為美國媒體和美國政府緊拽不放的大疑點。2007年10月8日，美國眾議院外交事務委員會資深共和黨人 iieanaros-lehtinen推出的一份決議案稱，華為是中國最不透明的公司，美國管理機構如果批準此次收購將犯下嚴重的錯誤，因為華為由一位中國前軍官所創立，可能與_和軍方有著某種聯系，而美國_是3com的重要客戶，因此華為參與收購將“威脅美國國家安全”。

由上可見，中國在美國的企業并購與當年日本的情況有很大不同，主要表現在中國企業在美并購所面臨的政治風險將更大。美國社會占主導地位的大國歷史觀和大國國際關系觀認為，經濟大國必然走向軍事大國，最后必然形成政治大國。在這個假設下，大部分美國人得出這樣的結論：中美沖突無法避免。美國人的邏輯是，中國是一個大國(盡管只是一個發展中的經濟大國)，經濟發展必然伴隨軍事發展，最后成為類似美國的集經濟、軍事和政治于一體的超級大國，成為美國強有力的競爭者。正是在這種觀點的影響下，大部分美國政界人士認為美國必須遏制中國的經濟發展，避免未來的中國對美國形成挑戰，這是由美國的根本國家利益決定的。一旦中國經濟崛起，意味著原有經濟格局下的利益分配將要發生變化。

中日在美并購活動的政治經濟學分析

20世紀70年代以來，國際政治經濟學作為一個新的研究領域，一直致力于將國際/國內、政治/經濟(社會)結合起來，以增加我們對世界政治經濟現象的理解。而對某國國內制度進行深入研究，無疑為溝通政治、經濟過程以及聯系國內、國際要素提供了重要途徑。國內制度能夠改變國內不同政治力量關系的均衡，改變行為體組織集體行動的成本與收益，從而能夠促進政策的轉變。制度也決定了公共政策的排他性。

如果一項政策能夠對特定集團產生排他性收益，那么該集團就有克服集體行動難題的動力，從而推動有利于自身的政策的通過。1935年，埃爾默?沙特施奈德(elmer eric shatts chneider)在《政治、壓力和關稅》一書中通過對《斯穆特一霍利關稅法案》的分析指出，美國高關稅是因為尋求進口保護的特殊利益集團控制了整個立法過程。在關稅法案立法過程中，關稅保護的收益集中于進口競爭部門，而自由貿易的收益分散于從其中獲益的普通消費者。因此，支持自由貿易的消費者沒有組織起來參與政治過程的動力，使得進口競爭行業能夠游說成功。

沙特施奈德最后悲觀地認為，保護主義的壓力在政治上是不可戰勝的。曼庫爾?奧爾森強化了這一觀點，認為進口競爭產業組成了相對的小集團，它們能從保護主義政策中集中獲益;而能夠從自由貿易中提高福利水平的消費者卻面臨不可避免的集體行動問題，以致難以采取政治行動。

美國貿易政策制定的制度架構變革是通過授權改變國家對外經濟政策偏好的典型案例。美國憲法規定，國會擁有監管貿易與投資的權力，總統并不擁有制定相關經濟政策的權力。美國國會處于制定貿易與投資政策的中心，因此面臨強大的國內利益集團游說的壓力。從根本上說，國會議員代表的是其當選選區和特定支持集團的利益。因此，20世紀80年代的日本與現在的中國在對美直接投資時，相關議員們迫于各種利益集團游說的壓力，不得不采取措施對一些敏感的并購案進行干預。

其次，對中日兩國來說，均面臨美元霸權的結構性權力。國際政治經濟學創立者之一的蘇珊，斯特蘭奇(susan strange)認為國際社會主要存在兩種權力：一是聯系性權力，二是結構性權力。聯系性權力指甲迫使乙去做其原本不愿意做的事情的權力，結構性權力則指“形成和決定全球各種政治經濟機構的權力”，世界各國及其政治機構、經濟企業、科學家和專業人員都不得不在這個結構里活動。通俗地講，結構性權力是決定辦事方法的權力，是構造國與國之間關系的權力，是決定政府與人民、國家與市場之間相互關系框架的權力。

在美元霸權的結構下，作為國際主導貨幣的美元在世界經濟中的重要性不斷得到強化。20世紀90年代以來，隨著美國經濟金融實力的增強，美元在全球外匯儲備、外匯交易及貿易結算中所占比重，分別由1997年的56%、54%和58%提高到2005年的65%、62%和65%，形成了實際上的美元本位制。在這種國際貨幣體系下，美國與美元需求國密切聯系并相互對應的對外經濟狀況決定了國際經濟格局的基本框架：作為國際貨幣供應國，美國通過國際收支逆差向國際社會供給美元，逆差擴大(縮小)，美元供給增加(減少);相應地，其他國家就整體來看的國際收支順差形成對美元的需求，順差擴大(縮小)，美元需求增加(減少)。

短期來看，美元匯率動態就取決于美元國際供求動態：供小于求，美元升值;供大于求，美元貶值;供求均衡，美元穩定。所以，美國處于一種微妙的特殊地位。一方面，由于美國可以其本國貨幣對外進行支付，故可以用對外輸出美元的方式來保持其國際收支逆差，只要其他國家愿意持有美元，美國就不會像其他國家那樣面臨巨大的平衡國際收支的壓力。這意味著美國獨自享有的國際貨幣的“鑄造稅”(seigniorage，指貨幣所代表的價值與其制造成本之間的差額)。這種結構使美舊處于結構性的優勢地位，而美元需求國處于明顯的不利地位。

在國際貿易方面，美國通過發行美元來購買中國和日本生產的廉價商品，從而形成高消費。在這種模式中，雖然美國要承受經常性的貿易逆差，但它并不需要付出什么，其國民可以購買到物美價廉的商品，進口商可以獲得豐厚的利潤。中國和日本雖然能持續保持貿易順差，但抑制了國內消費，形成對出口市場的過度依賴。在國際投資方面。

投資論文題目篇三

進人二十一世紀、新經濟時代宣告來臨現財人員欲在日新月異的新形勢下抓住機遇，爭當理財能手，必須及時進行知識更新、樹立下列理財觀念。

1.以人為本觀念。現代企業管理是以行為科學為依托的“人本主義”管理:人是生產力中最積極，最活躍的因素，人力資源也是新形勢下最重要.最活躍的組成部分。正如一些經濟學家所言:當今市場競爭表現為商品競爭，商品競爭的本質是技術竟爭，其實質則是人才競爭—科技人員創新能力的競爭。只有樹立以人為本的理財觀念，將各項理財活動“人格化”，建立和健全責權利相結合的財務運行機制，強化對人的激勵和約束，才能充分調動和發揮人的積極性、主動性和創造性。

2.經濟效益觀念?，F代企業作為一個白主經營，自負盈虧、自我發展、自我約束的經濟實體。取得并不斷提高經濟效益是其最基本特征之一，也是企業生存和發展的內在動力。所以理財人員必須牢固建立經濟效益觀念、在籌資、投資以及資本運營的過程中都要講究“投人產出比”在日常的理財管理中，盡可能降低成本、提高資金使用效率，做到“開源與節流”并舉:

3.信息價值觀念。在新經濟時代。信息產業化的高速發展，要求理財人員關注信息的及時收集與整理，注重對信息價值的分析。須知。信息價值與收益成正比。與信息成本及其質量風險成反比。

4.智力價值觀念。新經濟的本質是知識經濟，而知識經濟是以人力資源為條件的。為此。理財人員應及時轉變傳統的資產價值觀。將智力價值置于特殊重要的地位。財務管理在新經濟條件下就是一種智力化管理。管理出效益，已是人們的共識;高水平的管理將使得企業獲得更多的超額價值。

5.貨幣時間價值觀念。今天的1元錢同明天的1元錢是不等值的，現代企業理財人員必須樹立貨幣有時間價值的觀念。一定量的貨幣在不同的時點其價值量是不同的。二者之間的差額主要是資金利息和機會成本(喪失的潛在投資收益)形成的:現實中看似有利可圖的項目在考慮到資金時間價值問題后變成了賠本生意的事例也是舉不勝舉，理財人員必須重視貨幣的時間價值。

6.財務風險觀念。財務風險是指企業在組織生產經營過程中，因各種不確定因素的影響而使企業有蒙受財務損失的可能性:財務風險是一種客觀存在。要完全消除風險及其影響是不現實的。如何有效地防范或控制這些可能發生的風險是理財人員必須明確的。理財人員在日常理財工作中，應重視對各種可能帶來風險因素的把握，加強財務監管和內部牽制盡可能回避或降低財務風險以減少損失、增加收益:財務風險雖然是客觀存在的。但我們也應看到風險是可以防范的。低風險往往對應的是低回報，取得高報酬就得冒更大的風險、這是理財中的辯證法。如何在風險與報酬之間取得最佳切合點。是新時期理財人員肩負的重任，也是必須面對的挑戰。

7.環境價值觀念。新經濟要求社會經濟實現可持續發展。做到資源有效配置，環境和生態的優化與平衡。理財人員要善于處理和協調好各種公共關系。努力做到:對外，加強與財政，稅務、銀行、物價及上級主管部門的聯系，以便得到他們的指導和支持;對內，協調財務部門與公司內其他部門之間的關系，以便得到他們的理解和配合。

8.財務創新觀念。財務會計工作雖然有相對規范性，但市場中每個會計主體都有其特殊性。我們不可能用一成不變的財務管理經驗、財務管理方法去適用于所有的企業。理財人員只有不斷創新，才能有效推動理財水平躍上新臺階，才能有效提升自身的理財素養。

9.法治觀念。我國社會主義法制體系正在不斷健全與完善，作為經濟活動中重要角色的企業理財人員，應樹立法治觀念，遵紀守法，自覺執行有關法律、法規、制度，擯棄那種隨心所欲、盲目行事的行為，真正做到依法理財。這不僅是理財規范化的客觀要求，也是每一個理財人員應盡的義務。

投資論文題目篇四

大學生；個人理財；發展

個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀末由于我國改革開放以來經濟的持續發展，我國的個人理財領域目前具有十分巨大的市場潛力。

這是因為首先，我國目前經濟雖然受世界經濟危機的影響，但總體經濟發展仍然保持較快的速度。根據國家最新統計結果顯示，20xx年我國經濟發展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經濟發展動力依然強勁，所以理財投資等金融業務在很長一段時期內仍然會蓬勃發展。

其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發達國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財的需求會越來越高，因此如此大規模的銀行存款無疑證明我國個人理財市場前景廣闊。最后，人們的理財觀念正在日趨轉變。與傳統的資金管理方式不同，現狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風險較低又有一定回報的理財投資產品，正是，這就使傳統的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財產品為代表的金融市場轉移，因此未來我國個人理財的發展勢頭必將持續走高。

與我國個人理財領域蓬勃發展的勢頭相反，我國大學生群體個人

理財持續低迷，筆者通過對相關領域的調查研究認為，大學生群體個人理財發展較差的原因主要有以下幾個方面：

第一，我國大學生收入不足。目前我國大學生收入不足現象普遍存在，這主要是因為我國大學生難以做到經濟獨立。目前我國大學生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學雜費等外通常只給在校學生基本生活費，這就使得大學生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學生通過業余兼職和獎學金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學生還要面對自身學業負擔，因此總體來說在校學生收入并不充足。

第二，我國大學生支出隨意。除在校大學生收入不足問題外，大學生支出問題也是大學習個人理財面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財是通過對個人資金的有效管理從而提高財產效能產生收益的行為。而根據調查顯示我國大學生目前普遍缺乏對現有資金的有效和合理的管理，這一點體現在大學生日常支出的規劃上，我國絕大部分大學生對沒有支出的總體規劃，并且消費結構非常不合理。一方面根據問卷調查顯示目前我國大學生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規劃，而對自己資金有長遠規劃的則少之又少。另一方面我國大學生消費主要支出大學集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現象十分普遍，這對本來收入較低的大學生群里來說無疑造成了很大的經濟負擔，使其很難有資金和能力投入到理財當中。

第三，我國大學生對于個人理財的重視程度不足。目前我國大學生大多數都沒有接觸過個人理財方面的知識，即使有一部分同學通過專業的學習掌握了部分相關金融知識，但是也缺乏自身理財的意識，真正將自身的資金投入到個人理財之中的并不多。根據問卷調查顯示，大多數在校大學生認為個人理財是畢業工作后具有一定經濟基礎的情況下應當考慮的問題，而在現階段作為在校生，不存在涉及到個人理財的情況。這種觀點之所以成為我國在校大學生的普遍共識一方面是由于大學生理財觀念的淡薄和理財意識的缺乏，使其不能夠正確認識個人理財的作用和意義；另一方面在于學校、家庭對大學生跟人理財教育的忽視致使我國大學生對個人理財的重視程度不足和認識存在誤區造成的。

面對我國大學生領域個人理財發展的萎靡以及大學在理財問題尚存在的誤區和不足筆者通過對我國大學生跟人理財的現狀研究后認為我國大學生個人理財問題的解決需要從以下方面進行完善。

第一，應當為大學生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財最基礎的問題，面對我國在校大學生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認為應當拓寬大學生收入渠道，吸引更多大大學生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學校以及大學生家庭的配合。首先大學內部應當多為大學生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內部門應當優先聘用在校大學生進行勤工儉學，給予大學生一定數量的薪酬。其次，還學校還應當充分聯系社會上有用工需求并且適合大學生的單位，為在校大學生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應當加大大學生獎學金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優秀的在校大學生獲得獎學金。

第二，建立大學生理財基金制度。在學校、國家和社會給予大學生充分資金來源渠道的前提下，還應當建立起大學生理財基金制度。既在大學生通過勤工儉學或是獎學金獲得的收入，一定比例應當交由學校統一建立的大學生理財基金之中統一管理，待到學年結束后將這筆資金統一發放給每位大學生。這一制度可以有效的避免大學生奢侈浪費和亂花錢問題，可以將大學生日常零散的錢通過大學生理財基金攢在一起，這樣當一定數量的資金一并交由大學生時，相當多的大學生必然更為重視這邊資金。

第三，加大大學生個人理財的教育和宣傳。最終要想使大學生將其資金參與到個人理財之中離不開大學生理財意識的提升，因此作為學校和家庭應當加大對大學生理財和規劃意識的培養，并且金融機構也應當重視大學生這一理財的潛在市場，更多的走進校園為在校學生講解和宣傳跟人理財對大學生意義和大學生參與個人理財的好處。同時引導大學生學習理財方面的相關知識，提高對個人理財的重視程度，更加主動的參與到個人理財之中。

大學生參與個人理財對其在校期間的收入、支出規劃以及今后工作對理財問題的重視都有十分重要的意義，對金融領域而言開展大學生理財業務同樣是一個具有發展潛力的市場。因此解決我國大學個人理財問題十分必要，這需要國家、社會、學校和大學生個人的共同努力。

[1]朱清香.辛曉.個人理財投資組合策略實證分析[j].資理財 2011（2）中 .

[2]孫倩.國內商業銀行個人理財業務模式構建[j]. 財稅統計 [3] 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》.

投資論文題目篇五

關于大學生的理財問題一直是高校關注的焦點，很多高校就此也開設了相關的課程和講座來思想上感知大學生的消費觀，本篇論文我對大學生的個人理財問題從國內外分析、大學生理財的現狀、造成現狀的原因、大學生理財中存在的問題、大學生如何理財等幾個方面來研究和討論當代大學生的理財問題，也搜集了很多相關的資料和數據，從不同的角度來論述大學生個人理財問題。

大學生；理財；個人影響與社會影響

1.西方發達國家的大學生的理財模式。

生活的高質量追求。歐美學生大多習慣提前消費，當經濟蕭條時來嘗試改變原有的習慣和觀念，在生活的點滴中積累一定的資金。美國大學生就理性消費和奢靡消費具有一定的認知，例如減少咖啡等適當高檔品的消費量，用普通消費品來代替高檔消費品并相應的增加消費量：降低打車頻率，打車的檔次，堅持以步行、公共交通代替無謂的打車消費。據了解可知日本大學生在現今消費時最注重資源的節約，他們擅用優惠券、關注促銷商品、反季購買消費品以降低相對于正常經濟市場時期的開支。

投資理財的合理規劃。西方發達國家的資本和商品市場為大學生個人投資、自主創業提供了良好的社會環境。歐美大學生生活費用的主要來源是外出打工，成人之后沒有向自己的父母索要費用。加拿大學生將自己閑置的資金存人金融機構，如：銀行等，機構幫助他們在銀行存款、基金、債券等理財產品中合理分配自己的資金：在投資理財方面，美國大學生大多選擇購買共同基金來解決自己的資金來源，他們是靠經驗管理機構來替自己理財來降低自己的投資風險。

2.國內大學生個人理財模式。目前我們中國人的理財習慣也在慢慢的發生著變化。以前理財習慣是：生活理財。父母教給我們一個基本的觀念是勤儉持家，怎樣省錢過日子。現代人的習慣：投資理財。錢可以變成資本，也成為了創造收人的手段。現代理財的一個很重要的變化就是從生活理財轉變到投資理財，達到資產的增值。但由于我國大學生從小的生活觀念，我們一直都在靠自己的父母來完成自己的理財計劃，或是由于資金的來源單一，沒有資金實力來做資金的投資理財，再加上沒有投資觀念和經驗，迫使投資的失敗，投資理財的最基本要求是：資產增值=投資理+生活理財。

1.大學生個人理財研究現狀。

經濟來源具有單一性。資料調查結果顯示，在我國當代大學生生活費來源方面。由家庭供給的占.由親友無償贊助、勤工儉學、借款、貸款提供部分經濟來源的分別, , 和.后四種方式都與家庭供給方式相同的性質。由此調查結果顯示可見學生主要的資金來源主要依靠家庭的支持。很少考慮去嘗試采用更多的融資渠道來增加自己的財務來源導致大學生自己獨立生存能力差，也抑制了我國國內生產總值的上升，大學生在學習期間創造的價值極低，如果當代大學生的財務來源主要來自于自身的創造，那我國的國內生產總值有不可估量的變化。據查資料得知，大學生生活費的主要來源顯示：家庭提供生活費的來源占大學生的自己賺錢作為生活費的的人很少占大學生的除此之外都是用其他來增加收人的。

消費結構的不合理及缺乏消費理性。大學生是具有獨立的購買能力的個體據了解調查顯示在消費心理和購買行為上有以下不良行為傾向：

資金結構安排不合理一在人際交往、休閑娛樂、戀愛等方面消費較多而在學習上的消費較少。作為大學生我們的首要任務是學習，所以我們應將大部分的生活費安排運用到生活必須和學習中，精神追求固不可少，但我們要適量的在其投人資金來幫助我們的身心發展，認清作為大學生的首要任務。

消費缺乏理性觀念。片面追求時尚消費心理不成熟不根據自己資金來源和資金的實力有計劃地消費，而盲目自費，自身消費意志力較差。容易在同學之間形成攀比、沖動消費的習慣，我們要更具自身的經濟實力來策劃和制定有效地消費計劃，不要置前消費導致資金供不應求，因為很多事情是善變的，當遇到正真有利于自己發展的東西時無法支付而導致錯失良機，不僅給自己帶來心理上的影響，更會抑制自身的發展。

存在很多理財誤區。

投資理念不成熟。大部分學生在學期開始時都要將錢全部以活期存款的形式存人銀行一沒有投資理財的想法：要么將錢投資于風險較高的金融行業中。比如炒股、炒匯、買彩票等。由于我們并非是金融行業的投手，也沒有相關的專業知識來做基礎，更沒有實踐經驗，更不了解其中的行情，不能很好地控制風險、行情不好帶來巨大損失。

以后失去了生活費，不能夠更好的投資于學習中，失去了更多的積極向上的機會，再次，如果有個小資本的投資就沒有了考慮的機會，就而失去了更多，其實很多小資本投資也是不容忽視的，既能為自己帶來相關的經驗，更能帶來一點微小收人。

沒有處理好短期與長遠利益之間的關系，勤工儉學成為大多數大學生賺錢的渠道但是不少學生沒有認清學習和勤工助學的重要性，將大部分精力放在了勤工儉學上忽視學習而導致學習成績的下降，最后沒有自己合適的工作，導致長遠的利益與短期利益的輕屬關系發生了質的變化，最后導致失去更多創造財富的機會。

部分學生金錢觀發生扭曲。在盲目消費后為了充實自己的可用資金，不惜用違法手段來獲取經濟來源，來支持自己供不應求的貨幣資金。比如參與傳銷組織、聚眾賭博等。很多學生甚至走上了的犯罪道路上。這樣不僅扭曲了個人的行為觀念還給家人帶來很多的擔憂和焦慮，也為自己以后的發展埋下了不可揮去的一幕。

2.造成大學生理財觀現狀的原因分析。

社會環境的影響。高校的發展離不開社會環境。21世紀由于我國經濟迅速的發展步人了經濟建設的軌道，傳統的消費觀念與現今的觀念相互產生了矛盾消費方式同時有了很大的變化。大學生正處于學習世界觀、人生觀和價值觀的重要階段。很容易被社會上的不良風氣影響和左右。社會上不正確的消費觀。使大學生形成了盲目消費、奢侈的消費心理。我國大學生缺乏獨立理財的校園與社會環境。

現實中大學生做兼職的學生比例相對很較少的在這種大環境下想讓學生有很好的理財觀念簡直是癡心妄想的事情，再加上科技的進步與發展，現今很多大學生都用銀行卡來方便自己的消費，消費卡的方便使得大學生沒有了消費的理性。

2 .2家庭因素：現今的大學生大部分都是獨生子女在家中都是嬌生慣養的，家長把孩子視為家庭的重點照顧對象一部分的經濟來支持自己的子女成長，對子女的消費基本上實行有求必應的政策把孩子上大學的費用視為必須的、責無旁貸的一項巨大支出家庭竭盡所能。

削減其他開支也要盡最大的責任，保證這一項支出。而家庭的經濟來源從來不要求大學生擔心。因而許多學生不知金錢來的之不易更不可能意識到理財對大學生發展的重要性。

學校理財教育的缺位。在現今社會教育的形勢下高校放松了對學生進行艱苦奮斗、勤儉節約等優良傳統的思想教育。在日常管理方面一學校在一定程度上認為，學生花的是自己的錢對浪費等間題并沒有太大的要求與管理，對大學課程設置考慮不周的原因教學脫離學生實際發展不能有針對性地結合大學生的實際理財情況進行思想教育。以致大學生得不到更好的教育與引導，使得當代大學生在步人社會中存在諸多的理財間題。

1.可以在適當時間參加一些勤工儉學的活動，以增加消費收人來源，減輕家里的經濟負擔。例如家教、實習等工作。也有些同學可能會做一些勞動力和技術型的工作以獲取應有報酬，例如打工、寫作等工作。有兩點是需要說明：一是通過自己的辛勤勞動獲取應有報酬是光榮的，沒必要感到羞恥：.是這些事情不應當以影響學業為基礎，畢竟學習才是學生的主要工作，因為賺錢而荒廢了學習，一般來說是不值得的，也是非常愚蠢的。當然，如果你是比爾·蓋茨那可另當別論。

2.學會利用社會中的金融工具增加自身的收益。有一部分同學手上還是有部分閑置的錢財，在這種情況下，你可以選擇定利貨幣市場基金、用期存款或者其他金融工具來增加自己的財務收人，但具體的選擇要看不同的情況而定。如果你還有半年甚至更多的時間才畢業，手上有一筆暫時用不上的資金，與其活期存款倒不如定期存款，畢竟利自、會多一點。當然也可以買一點風險較低的貨幣市場基金，流動性很高，預期收益率要高于銀行定期存款，安全性也非常的不錯。如果你本身就是財經類專業，切對股票或基金比較相對熟悉，風險承受的能力也比較強，或者你根本就是抱著交學費的態度，你也可以少投人一點在股票或者基金里。特別提示：投資股票基金前請慎重選擇。

3.制定理性的消費計劃。人的天性中就有強烈購物的欲望，很多人喜歡逛街，看見喜歡的東西就想買下來的欲望。可是超市中惹人喜歡的好東西實在太多了，你能每一件都買下來嗎？再說了，喜歡的東西買回來后，有多少會是以后能夠為自己用得著的？}又僅因為一時的喜歡，就掏空了自己原本就不飽滿的錢包，值么？更重要的是，你失去不止是錢包里的這點錢，還有動搖了你的消費習慣，這會讓你今后花掉更多的錢，永遠也無法攢到你的第一筆用來投資掙錢的資本！

4.重視小錢的來之不易。泰山不讓細土則能成其大，江河不擇細流方能就其深！必須知到大錢來源于小錢的積累，當年李嘉誠先生也是少見的白手起家的成功人士，我想曾經他的工資也不是很高，工作也并非想象的心儀，我們怎能看不起小錢的作用呢，所以我們要對每一分錢更加的珍惜，懂得它的來之不易，才能夠為自己創造更高的貨幣資金。

5.將有效的資金投人到有效地應用中讀書人愛書固然是一件很好的事情，但是你買的書你都看了嗎？我們總是雄心勃勃地要學習這個，要學習那個，學習是好事。于是，我們在書店會“以學習的名義，買下這本，買下那本”.我們絕對不反對買書，但是，同學，你買的書你看了幾本？書的價格我不用說大家都知道，與其買了置之一旁，不如買一本就認i的學習消化一本。有時甚至不禁有‘書非借不能讀也“的感慨，當然，借書也不失為學習的一種好辦法，所以我們要達到一定的目的但不能因此而為借口來盲目的消費。

6.在校園內多開展關于豐富的理財活動，如模擬理財，大學生理財規劃設計，為校園的環境逐漸形成良好的理財氛圍，學校要注重大學生理財的思想建設間題，多在校園內廣播、電視宣傳理財的相關內容，還可組織理財方面的講座，或以討論交流形勢定期開座談會，在交流中發現與總結最近大學生理財觀念中存在的間題并為解決困難提出相關的建議。

大學生作為當代的消費主力軍，在現代社會引領消費時尚、改善消費結構方面起著不可替代的作用。他們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射著當前大學生的生活狀態和價值取向。面對未來復雜多變的社會，生活壓力和工作壓力不斷增大的狀況，我們更應該趁早建立理財觀念、養成良好的理財習慣，做好長期的理財規劃，能有效合理的利用金錢。

[1]王旭林,關于大學生個人理財若干問題的思考[j].天水師范學院學報,2011.

[2]楊謙,大學生個人理財調查分析[j].財金晚報,2011,(10).

[3]劉位璐,融營銷背景下銀行個財務發展[j].財稅金融2012,(6).

[4]朱清香、辛曉,個人理財投資組合策略實證分析[j].資理財,2011(2).