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2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇一

一年一度的高考過后，拿到大學錄取通知書的貧困學子們能否依靠國家助學貸款進入大學深造？金融機構發放的助學貸款能否及時地發放到貧困學子的手中？往年發放的貸款能否安全收回？帶著這些疑問__銀監分局進行了深入的調研。

目前，__市只有工商銀行、農業銀行、農村信用社三家金融機構發放過助學貸款，累計發放助學貸款3853筆，2392.6萬元。其中工商銀行55.7萬元，農業銀行144.9萬元，主要為高校助學貸款；農村信用社2192萬元，主要為生源地助學貸款。至20__年6月底，全市各銀行業金融機構助學貸款余額498.2萬元，較去年同期減少了107.1萬元，原因是老貸款正常歸還，新貸款還未到發放期。助學貸款不良余額3.7萬元，貸款不良率為0.74％，與其他性質的貸款相比，不良率較低。

（一）生源地助學貸款成本高、收益差，銀行缺乏放貸積極性。目前__市轄區7家金融機構中只有3家辦理過助學貸款業務，并且有一家銀行在20__年就未再發放助學貸款，發放助學貸款的單位發放額也相對較低，與全轄的助學貸款需求相差甚遠。原因是助學貸款的利潤空間小，隨著存款利息和準備金率的提高，各金融機構的存款成本相應增加，根據《__省生源地國家助學貸款管理實施辦法》規定，生源地國家助學貸款利率按中國人民銀行規定的基準利率執行，不上浮，而__市農村信用社助學貸款執行利率在基準利率的基礎上下浮5%，與信用社貸款利率允許上浮的利息收入相差甚遠。

(二)社會對助學貸款認識不足，阻礙了業務的快速發展。如我們對某縣的調查顯示，尋求社會各部門資助的大學生呈年遞增趨勢，20__年為50人，20__年為66人，辦理助學貸款的僅有2人，今年到民政部門尋求資助的學生已達100人。但是，很少有貧困學生到銀行部門咨詢助學貸款，而是到民政部門尋求資助。調查顯示有的學生或居民根本不了解什么是助學貸款，可見社會對助學貸款認識的不足。

（三）發放生源地助學貸款范圍受限，覆蓋面較低。《__省生源地國家助學貸款管理實施辦法》規定，生源地助學貸款只對省內的69所高校錄取生辦理，對于考入省外高校的學生不給予生源地助學貸款的優惠政策，限制了助學范圍，降低了受益覆蓋面。

（四）貸款期限確定不太合理，大學生還款壓力大。按照《生源地國家助學貸款的操作規程》的有關規定，貸款本息可以在學生畢業后四年內還清，加上上學年限，這樣每一筆助學貸款管理期限是八年，從現實情況看，大學生的就業前景并不樂觀，所以很難在規定期限內及時還貸，給大學生造成很大的還款壓力。

（五）相關管理制度的缺乏，阻礙了助學貸款的發展。據調查，目前__市金融機構中盡管有三家辦理了助學貸款業務，但相關制度建設還處于空白狀態，各行、社都是執行《__省生源地國家助學貸款管理實施辦法》，未制定關于助學貸款發放和管理的相關制度以及切合本地實際的助學貸款管理實施細則。

（六）助學貸款的潛在風險增加，使金融機構發放助學貸款顧慮重重。截止到20__年6月末，助學貸款不良余額3.7萬元，貸款不良率為0.74％。已形成的不良貸款主要是由于學生家長死亡或出現重病，家庭負擔過重，學生畢業后未能找到工作造成。

一是由于目前大學生就業困難、收入低，可能導致貸款無法及時歸還。二是部分學生及其家長，錯誤地認為助學貸款是國家救濟，不需要也貸、不符合條件也貸，辦不了就上訪告狀，還款主動性積極性較差，潛在的風險也隨之增加。

（一）金融機構應加大助學貸款的宣傳工作,促進銀行與學生的溝通。為使廣大群眾深入了解助學貸款業務，開展形式多樣的宣傳活動，通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，從貸款程序規定、對象要求、辦理方法、執行利率上廣泛進行宣傳；在高考期間設立助學貸款咨詢服務臺，接受廣大學子的咨詢，使眾多求學無錢、求貸無門的學生得到貸款資助。

（二）建議有關部門結合本地實際，制定助學貸款管理制度。制定專門的助學貸款管理實施細則，規定具體的操作辦法和獎懲辦法。規范貸款的發放與管理，促進助學貸款的健康發展。

（三）制定更加靈活和人性化的還貸制度，提高學生還款積極性。例如助學貸款期限方面，要根據大學生實際資金需要及還款能力確定貸款期限。

（四）建議國家財政部門適當提高助學貸款的貼補利息，完善國家助學貸款風險補償機制，以提高金融機構對助學貸款投放的積極性。

（五）建立助學貸款保險機制，化解助學貸款的償還風險。由于助學貸款的發放對象主要是貧困家庭的學生，擔保方式主要是保證擔保，還有個別為信用貸款，一旦學生家庭出現意外或負擔過重，貸款償還無保障。應該積極建立助學貸款保險機制，來化解助學貸款的本息償還風險。

（六）制定增強還貸約束和防范逃貸風險的有效辦法。為有效控制助學貸款的風險，信用社實行了在信用等級評定基礎上發放助學貸款的方式，將助學貸款納入資信證貸款序列，并進行專項管理，學生在申請助學貸款時，需根據其家庭信用和收入狀況核定適宜的貸款額度，避免了單純以學生為借款主體而導致的貸款風險的加大。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇二

長期以來，受多種因素制約，信貸資產質量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農村信用社，已成為制約農村信用社快速健康發展的根本因素，也是農村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問題，切實提高經營管理水平，已直接關系到農村信用社能否持續生存和發展。

農村信用社的不良貸款是特定歷史條件下形成的，從某種意義上講，是幾十年來我國農村經濟形態深刻變遷直接或間接遺留下來的歷史問題的反映。對于農村信用社的不良貸款應基于對歷史和現實的客觀分析，站在促進農村經濟發展的高度，探索化解的思路和對策。對不良貸款形成的可能原因進行分析，有助于信貸管理人員預防貸款風險。

一般而言，農村信用社不良貸款形成的原因可以分為借款人的原因；農村信用社信貸管理失誤；其它原因等三大類。

（一）、作為貸款人的農村信用社自身貸款管理方面的原因主要有以下幾方面：

1、貸款風險識別和篩選機制不健全。主要有：對新的、資本不充足的、而且尚未開發的業務融資、貸款不是基于借款人的財務狀況或貸款抵押品，而是基于對借款人成功完成某項業務的預測。或者在借款人的資信程度及償還能力產生質疑的情況下，發放貸款過分倚重第二還款來源（如抵押物）；貸款用于投機性的證券或商品買賣；貸款的抵押折扣率過高，或抵押品的變現能力很低；異地貸款、多頭貸款過多，缺乏有效的監控；貸款已存在潛在風險時，沒能及時采取果斷措施；貸款已明顯出現問題，卻疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇跡的發生”或不再過問，使貸款造成損失等。

2、貸款管理機制設置不合理。主要表現有：在貸前信用分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項目評估質量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評估、財務分析知識和經驗，發放貸款時又沒有充分聽取必要的勸告而發放調查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現力差、不足值的貸款；在貸款的審批階段，未嚴格把握貸款審批條件；貸款集中程度過高，過分集中于某一借款人，某一行業、某一種類貸款，致使貸款風險相對集中，貸款金額超過借款人的還款能力而無力償還。使借款人產生“債多不愁”，或者干脆對信用社聲稱“反正欠這么多貸款，不增加貸款則其他貸款更加無法歸還”，以一種無所謂的無賴態度毒化借貸雙方關系，使信用社處于被動尷尬局面；貸款發放后信貸管理人員對日常監督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現象；部分信用社由于人手較少，根本沒有按照信貸操作規程執行等等。

3、信貸人員素質的制約。人是事業成敗的關鍵因素之一。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、法律制度等業務知識外，還必須具有誠實的品格和強烈的責任心。信貸工作人員的素質直接影響到貸款的質量，尤其是在管理體制不健全、貸款運作不規范、約束不力的情況下。由于多種因素的制約，當前農村信用社信貸人員的數量有限，部分人員素質不高，難以進行貸款的科學決策和有效管理，違規放貸時有發生；在執行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現象。在風險的預測方面，有的信貸人員缺乏科學的理論知識，憑主觀經驗的成分較重，用經驗代替制度。對于即將產生風險的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來，只是將希望寄托于借款人能扭轉局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費和錯過了清收不良貸款的有利時機。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”工作主動性差，缺乏開拓創新精神，不能干好自己的本職工作。這些自然加大貸款風險。

4、自身經濟利益的驅動。利益與風險并存，一些農村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風險企業和風險項目，這種貸款配置本身就孕育著高風險。

（二）、借款人方面的原因主要有以下幾方面：

1、借款人欺詐。借款人欺詐可分為普通欺詐和嚴重欺詐。所謂普通欺詐行為，指借款人主要通過向信用社提供部分虛假信息以改善本企業的資信狀況，獲得用于借款人生產經營活動的貸款。這種欺詐的特征有：1）借款人向信用社提供的信息部分虛假；2）提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任；3）獲得的貸款主要用于真實的生產環節。如果經營按計劃進行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現其他情況時，借款人雖然無力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。嚴重欺詐是指借款人通過一切手段從金融機構獲得貸款并貸款主要用于借款人從事的主營業務以外的行業或挪用貸款而獲取個人利益。這種欺詐的主要特征有：1）為了獲得貸款，借款人不惜一切手段（包括違法手段）；2）借款人對其從事的行業并不真正關心，甚至借款人根本沒有正當主業，或者從事的行業的目的就是為了更方便地獲取貸款；3）借款人獲取貸款并不用于主要業務，而是以轉移、投資、奢侈消費等方式，鯨吞貸款。這類欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風險極大，收回的可能性很小。

2、借款人通過企業改制，將信用社的貸款“一改了之”。隨著我國國有企業改革深入和市場經濟體制的完善，企業間的兼并、收購以及企業改制成為一種普遍現象，有的企業通過上述行為盤活了資產、扭虧為盈，重新獲得生機。與此同時，部分經營正常的企業，也借兼并、破產、重組、改制之機“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權。大量的信貸資產在企業改制中打了水飄，成了企業改制的犧牲品。

3、借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。各種自然災害，如地震的出現，山洪的暴發，颶風的驟起，久旱無雨、農作物遭病蟲害侵襲等。由于我國農業的基礎較薄弱，農業耕作的機械化程度相對較低，農民抗御自然災害風險能力較低，大多數地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農貸款收回的不確定性和貸款的風險性。一旦遇到自然災害，農作物減產，農業欠收，直接影響農民收入，影響貸款的歸還。

（三）、其它方面的原因主要來自以下幾個方面：

1、政策因素。由于宏觀經濟政策缺乏連續性，經濟波動的頻率高、幅度大，使信貸擴張和收縮的壓力相當大，在宏觀緊縮、經濟調整時期，往往形成大量貸款沉淀。

2、行政干預因素。主要表現為地方政府壓，地方財政擠，迫使農村信用社發放大量指使性貸款、救濟貸款，貸款行為行政化，信貸資金財政化，直接削弱了貸款產生經濟效益的基礎。特別是1999年關閉農村合作基金會，政府為保社會穩定，將農村合作基金會的借款劃轉給農村信用社，其中有90%以上的借款難以收回，形成不良貸款。據了解，各地政府及部門在農村信用社都不同程度存在借貸業務，部分政府借款雖已逾期多年，受到多種因素制約，信貸資產質量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農村信用社，已成為制約農村信用社快速健康發展的根本因素，也是農村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問題，切實提高經營管理水平，已直接關系到農村信用社能否持續生存和發展。

長期以來，我國農村信用社的管理體制是相當松散的，基層信用社都是獨立法人，擁有獨立經營權，上級信用聯社很難進行有效管理。單個信用社由于規模小，抗風險能力弱，有些信用社對單戶企業的貸款比重很高，處于高風險狀態。因此，深化體制改革的第一步就是要加強信用聯社的權力，要在人事、財務、決策、監督等各個環節實現對基層信用社的規范管理；在業務上要充分發揮農信社貼近農民、熟悉農業、扎根農村的優勢，大力拓展小額農戶貸款市場，積極支持農村經濟結構調整，規范貸款程序。只有在制度上建立起有效的制衡機制，才能減少決策失誤，杜絕暗箱操作，從而將新增貸款的風險控制在最低水平。各級農信聯社應該發揮主導作用，在科學分析屬地經濟狀況的前提下，制定切實有效的措施，通過與政府聯動，并強化呆賬核銷機制、司法催收機制、貸款重組機制、抵債物資綜合經營機制等，對不良貸款進行集中處理，形成有效的化解機制。

當前，農信系統亟須從以下三個層面來實現風險化解機制的再造：

（一）、在政策層面上，要與各級政府聯動，確立“共擔風險，共同發展”的理念。

農信社的不良貸款涉及地方經濟的方方面面，千頭萬緒，因此要順利推進不良貸款的化解，離不開各級政府，尤其是區縣、鄉鎮政府的參與和配合。各級政府的支持，既體現了對歷史的尊重，也有利于在地方政府、地方經濟和農村信用社之間形成良性互動。因此，各級政府應首先本著實事求是地解決歷史問題的態度，規范自身行為，防止逃廢債務。對于因政府行政指令、經濟政策形成的不良貸款，政府應該直接承擔起還款責任，或者通過地方財政，或者采取其它有效的政策切實加以落實。對于企業改制后原在鎮村管理部門的債務、區縣物資局、供銷社及其下屬企業的不良貸款，尤其是其中金額巨大的不良貸款，政府應該發揮主導作用，通盤考慮，根據具體情況采取多種辦法逐步加以解決。對于企業逃廢債務的行為，政府應當通過行政力量堅決予以制止。同時，各級政府應該尊重客觀經濟規律，不要再用行政手段來干預農信社的正常經營活動和信貸資金投向。

其次，各級政府應充分調動各種資源，通過多種途徑來支持和保護農信社的債權。比如，由于農信社風險資產對應的單位大多是鄉鎮、村兩級農村經濟組織，這些企業關的關、破的破，土地是他們手里唯一的資源。鄉鎮政府應支持企業以其所有的已經開發利用的集體土地使用權或對應投資收益來抵償債務；同時，政府也可以作為保證人，劃定某一范圍的土地，約定在該土地開發時，將土地開發收益權的`全部或部分直接用于清償債務。

第三，各級政府應通過稅收政策，增加農信社的收入。比如，減免農信社的營業稅或根據貸款分類選擇性地減免營業稅；所得稅以縣(市)聯社為單位統一核算繳納，并在一定時間內全部或部分減免；信用社當年實現的利潤可在稅前直接抵補掛賬虧損。

第四，各級政府應建立適當的擔保機制，以抗衡自然災害的影響。以區縣為單位，由政府牽頭設立農戶貸款擔保基金。一旦發生自然災害等不可抗力，使農戶的生產經營遭受破壞，無法償還債務時，由擔保基金承擔貸款的全部或部分本金，由農信社負責剩余本金和全部利息的核銷。

（二）、在操作層面上，要加強制度建設，加大化解不良貸款的力度。

首先，要強化信貸管理，既要注重化解過去的風險，更要防止現在和未來的失誤。我國農村信用社的貸款權限遠遠高于商業銀行的基層分支機構，而內控水平卻相對落后，這就形成了權力與控制的不對稱。因此，農信社必須加強貸款的制度建設，主要包括：對基層信用分社實行授權授信制度，一定金額以上的貸款必須經上級信用聯社審查；建立與完善包括貸審會制度在內的一整套貸款調查、審查和批準的工作程序；在條件許可的情況下實行貸款公示制度。

其次，要加強會計、稽核工作，完善內部控制機制。要從根本上防范金融風險，必須建立有效的內部會計控制與監督體系，這包括三個環節：一是事前規范，即針對具體業務設計、制定合理的操作流程與會計制度；二是事中控制，即以會計核算系統為依托，對業務的關鍵控制點和重要事項進行實時監控；三是事后檢查，即通過現場檢查與非現場檢查相結合，對各項制度的執行情況、業務的真實性、會計核算的準確性以及風險控制點進行檢查、監督。

第三，要落實清收不良貸款責任制。農信事業要發展，關鍵在人；化解不良資產，第一位的因素也是人。農信系統的各級經營管理者要教育員工正確面對困難，既不要埋怨，也不要畏懼，同時采用一些制度性的運作，激勵員工通過扎扎實實的工作攻克難關。比如，有些地方的農信社實施“3+1”工程，即將每一筆不良貸款“確立一個項目，落實一位清收責任人，制定一套清收方案，再加一名分管領導”，限時完成并結合清收結果進行考核獎懲。這種工作模式將責任、權利和利益統一到清收責任人，極大地提高了員工的主觀能動性，實現了“不良資產要我清收”到“我要清收不良資產”的轉變。

第四，要善于借助中介機構的力量。當今社會是一個高度信息化的社會，也是一個分工細化且日益專業化的社會，單槍匹馬是很難取勝的，農信社必須學會依靠社會中介力量來解決自己的困難。比如，有些地方的農信社與律師事務所合作，實施“風險代理制”，利用律師的專業化服務，加快鎖定風險和清收不良貸款的速度，化解了一些原本回收無望的風險資產，取得了很大收獲。需要強調的是，實施風險代理，必須建立嚴格的立項、審查、運作程序，特別注意防止發生道德風險。

（三）、從長遠考慮，農村信用社必須有條件地進行“撥備”，根據資產風險程度提取不同比例的風險準備金。在核銷層面上，要有條件地允許農村信用社實行“撥備”制度目前，農信社執行的是按照貸款全額的相對比例提取呆賬準備金的政策，呆賬準備率根據各地農信社的實際經營狀況有所差異，大致在1—2%之間。而實際上，無論從不良貸款的絕對數還是從其構成來看，現行的準備率根本不足以防范潛在的金融風險。比如，經營狀況相對良好的農信社，在保證微利的前提下，可以對呆賬貸款提取100%的準備金，對呆滯貸款提取50%的準備金，對逾期貸款提取20%的準備金，對正常貸款提取1%的準備金。這樣，可以使農村信用社依靠自身的經營活動和政府各項扶持政策的逐步到位，在盡可能短的時間內減輕歷史包袱，輕裝上陣，積極參與市場競爭。濟情況、主要從事的經營活動等內容記錄在內。

其次，農村信用社成立農戶信用評定小組，對農戶的信用等級進行評定。小組成員以信用社人員和農戶代表為主，同時吸收村黨支部和村委會成員參加。評定小組根據農戶個人品質、還款記錄、生產經營活動主要內容、經營能力、償債能力等指標，對其信用程度進行評定，一般分優秀、較好、一般三個檔次。

第三，在信用等級評定的基礎上，農村信用社根據不同農戶的信用等級，對農戶頒發貸款證。發證以后，持有貸款證的農戶，在需要小額信用貸款時，可以憑貸款證及有效身份證件，直接到信用社營業網點辦理限額以內的貸款，勿需再層層辦理批準手續。由于農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的辦法。因此，只要不超出貸款證上核定的貸款限額，農戶需要貸款可隨時到信用社辦理，而且貸款還了以后還可以繼續再貸，周轉使用。對超過小額信用貸款限額的更高層次的資金需要，實行多戶聯保貸款。農戶小額信用貸款主要滿足的是農戶一般性的種植和養殖業的資金需要，一些規模較大、層次較高、期限較長的資金需求，靠小額信用貸款已經滿足不了其需要。對這類情況，可以采取3—5戶農戶組成聯保小組的辦法，發放聯保貸款。農戶聯保貸款實際是一種多人擔保貸款，但與一般的擔保貸款不同，它不是靠財產或經濟收入來擔保，而是以農民的信譽作擔保，符合農村和農戶家庭經濟的實際狀況。

開展農戶小額信用貸款及創建信用村(鎮)活動是一項復雜的系統工程，也是一項長期的任務。要通過過細的工作，經過艱苦的努力，不斷推進這項工作穩步有序進行，為促進農業和農村經濟發展和增加農民收入作出新的貢獻。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇三

為了解全區女性創業與發展過程尤其是使用小額擔保貸款以來的熱點、難點問題，引領廣大婦女積極參與經濟、政治、文化和社會建設，實現全面發展。近期，區婦聯就全區農村婦女創業的現狀及存在問題開展調研，并針對問題做了有益的探討。

通過調研，我區農村女性創業就業主要渠道為：外出務工，在市內從事服務、商業行業，在家從事農副業生產經營、自主創業。近兩年來，通過市婦聯的小額擔保信貸助推行動，有部分婦女有了創業基金，但比例仍為少數，外出務工的農村女性占大多數，自主創業的農村女性比例低下，但呈上升勢頭。

1、保守的傳統觀念影響了農村女性創業。

性別岐視和在婚姻家庭中因社會生產、照顧老人等家務方面的沉重負擔給女性創業帶來了一定影響。同時有些婦女在經濟上不獨立，并且傳統觀念認為，婦女所承擔的責任僅限于照顧家庭，操持家務，尤其是農村中很多家庭，男勞力外出打工，家庭中老人的照顧，孩子的教育都由婦女承擔，使廣大婦女既沒有創業的動力也沒有創業的基礎條件，致使婦女創業的主動性和客觀條件不足。

2、創業資金缺乏限制了農村女性就業創業。

資金不足是婦女創業過程中遇到的最大障礙，一些婦女在創業初期缺乏資金，由于收入不固定、無合適抵押物、創業規模小等原因，存在貸款擔保困難問題。因此，許多婦女具備創業條件，有好的創業思路，但苦于沒有足夠的資金，不敢跨出第一步。

3、創業意識不強阻礙了農村女性就業創業。

一是畏難情緒嚴重，進取意識不強。對自主創業存在著畏難情緒，思想保守，滿足現狀，擔心投資不賺錢，害怕失敗；二是缺乏主動意識，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想嚴重，限制了女性創業就業的積極性。三是守舊觀念重，思想觀念有待轉變。有些婦女在潛意識中仍然認同“男主外、女主內”的傳統分工模式，在創業中甘當配角，依賴性較強，不愿意走出來創業，走出去就業。

4、自身素質束縛了農村女性就業創業。

自身素質決定了婦女創新能力相對較弱。一方面，“小富即安，小成即滿”的思想觀念影響著學知識、學技術的主動性，但由于知識和技能欠缺，對創業感到迷茫，無從找到自己的市場定位。另一方面，一部分創業婦女，年齡大和文化水平不高，影響了她們的創業熱情，即使想創業，所投資的項目仍在傳統項目上做文章，其投資項目規模小、缺乏科技含量，規模層次上不去。

5、小額擔保貸款流程較為復雜，束縛了農村婦女創業探路的步伐。

受金融信用危機影響，當前銀行方面對貸款戶的審查仍較為嚴格，致使有些文化程度不高的農村婦女好不容易燃起的創業火焰被掐滅。另外，擔保人必須為公務員的規定，對有些農村婦女來說存在較大困難。

1、進一步加強宣傳引導，轉變觀念。

一方面要大力宣傳實踐科學發展觀和男女平等基本國策，用正確的理論影響并促進農村婦女思想觀念轉變，引導廣大婦女樹立“四自”精神，激發農村婦女在經濟建設中的積極性和創造性，喚起她們的主體意識，幫助其消除“男主外、女主內”的陳舊觀念，樹立敢于拼搏，敢于創業的新觀念，鼓勵婦女走出家庭，融入社會，發展自我。另一方面要大力宣傳女性在新農村建設中的重要作用。要廣泛宣傳女性創業典型和“雙學雙比”活動的先進事跡，用身邊生活中的先進事例去激勵廣大婦女，使她們學有榜樣，趕有目標，增強自主創業的信心和決心。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇四

其特點表現在以下幾個方面：一是貸款投放量大。20xx年下半年是全省婦女小額擔保貸款集中發放和快速發展階段。按照人民銀行蘭州中心支行婦女小額擔保貸款季度統計數據，20xx年末全省貸款余額達到51。6億元，占全國貸款余額的22%，位居全國第一。二是貸款覆蓋面廣。從業務開展區域看，目前全省14個市、州中，除甘南州外，其他13個市、州均開辦了婦女小額擔保貸款業務；從政策受益群體看，政策出臺以來，全省金融機構已累計向16萬名農村婦女發放小額擔保貸款。三是貸款經辦金融機構增加。目前，經辦婦女小額擔保貸款業務的金融機構已由最初的農村信用社一家擴展到農業銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行和蘭州銀行等多家金融機構。

（一）政策本身的市場化運行機制激發了金融機構的積極性。

（二）政策惠及面的擴大提升了貸款需求。

（三）地方政府的強力推動是婦女小額擔保貸款快速增長的主要原因。

（四）擔保基金發揮了貸款風險保障與桿杠的撬動作用擔保環節是婦女小額擔保貸款政策中的一個關鍵點。武威市的貸款發放進度位居全省之首，主要也得益于擔保基金到位早。武威市的擔保基金主要來源于國家用于石羊河治理日光溫室建設的補助資金。具體做法是：武威市政府經請示省政府相關部門同意，從國家用于石羊河治理日光溫室建設的補助資金中借用2。7億元作為婦女小額擔保貸款擔保基金，市政府正式下發了《關于將日光溫室項目補助資金作為擔保資金為日光溫室建設農戶提供擔保貸款的意見》。2。7億元對于甘肅的一個農業地區來說，是一個不小的數字，相當于武威市20xx年全市地方財政收入的20%。同時，甘肅省農村信用合作聯社也下發文件，同意將農村合作金融機構發放的婦女小額擔保貸款擔保比例由1：5擴大到1：10。正是在這一擔保基金和10倍貸款擔保比例的支持下，武威市的婦女小額擔保貸款發放量走在了全省、甚至全國的前列。

（五）服務創新是推動婦女小額擔保貸款快速發展的重要手段。

（一）貸款對象無嚴格限定，造成貸款需求過度膨脹，建議在政策設計中細化貸款對象條件。

婦女小額擔保貸款政策對貸款對象僅從戶籍、年齡、誠信及還款能力等方面做了原則性規定，無硬性約束條件。金融機構在貼息政策導向下，出于自身利益考慮，對婦女小額擔保貸款對象的審查弱化，對婦聯等部門初審推薦的貸款申請基本全部滿足。。

（二）擔保基金籌集難，建議中央財政加大對欠發達地區擔保基金的支持力度。

甘肅省地方政府財力薄弱，靠轉移支付維持，籌集擔保基金的難度非常大，旺盛的貸款需求和捉襟見肘的擔保基金之間矛盾突出。在政績考核壓力和貸款貼息利益刺激下，各級政府想方設法籌集擔保基金，個別地方存在不符合政策規定的行為。建議中央財政直接設立針對西部貧困地區的擔保基金，或在轉移支付中加大對甘肅擔保基金的支持力度，每年按照上年貸款發放額的一定比例而不是按照新增擔保基金總額的一定比例安排擔保基金的風險補償資金。

（三）貼息資金不能足額及時到位，建議財政部門加快貼息資金撥付進度。

（四）地方政府存在行政干預傾向，建議各級政府尊重市場化原則，牢固樹立金融安全意識。

計劃分別新增20億元。各級政府將婦女小額擔保貸款納入年度考核范圍，通過各種方式要求金融機構加大貸款發放力度，影響了當地金融機構的正常經營行為和貸款積極性，也使政府誠信面臨挑戰。建議各級政府要堅持科學發展的理念，按照市場規律辦事，尊重金融機構的獨立審貸權，牢固樹立金融安全意識和誠信意識，發揮好協調服務職能，促進婦女小額擔保貸款長期可持續發展。

（一）市場化的運行機制是民生金融信貸政策得以有效傳導和健康可持續發展的基礎。

民生類信貸政策針對的往往都是社會關注、政府憂心和關系到困難群眾切身利益的難事，也往往是商業性金融所無法和不愿涉足的領域。民生類信貸政策的政策機制是借助于市場化的政策安排，通過對各方利益關系的調節，來推動政策落實和政策目標的實現。實踐證明，只有堅持政策引導、市場化運作，才能保證民生類信貸政策健康、可持續發展。如果對政策認識模糊，參雜一些其他因素的影響，政策落實中就可能出現偏差，民生類信貸政策就不可能長遠發展。因此，國家在制定民生類信貸政策時，應進一步明確政策引導、市場化運作的原則，避免行政干預。各級政府部門要正確處理好經濟與金融的關系、眼前利益與長遠發展的關系，充分發揮組織協調優勢，為經濟金融協調發展、互利共贏積極創造條件，主動營造良好的金融生態環境，引導信貸資金的介入，決不能越俎代庖、過度行政干預而影響市場機制的正常運行。否則，金融生態環境將受到破壞，金融機構的積極性將受到挫傷，不僅為信貸政策的可持續發展和金融安全埋下風險隱患，最終也將影響到地方經濟發展。

（二）進一步加大財政政策支持力度是民生金融信貸政策在欠發達地區發揮實效的保障。

實踐證明，財政政策與信貸政策的協調配合在民生領域顯得尤為重要。財政擔保基金？四兩撥千斤？的杠桿作用、貼息政策本身對貧困地區、弱勢群體的吸引力以及與信貸政策的導向作用相互配合，能夠顯著提升信貸政策實施效果。近年來下崗失業人員小額擔保貸款政策、助學貸款政策與扶貧貼息貸款政策中財政政策的有效實施就是很好的證明。但對甘肅這樣的貧困地區來說，靠地方財政自籌擔保基金或墊付貼息資金是十分困難的事情。沒有擔保基金，放不了貸款，享受不到貼息和各項風險補償及獎補等扶持政策，真正需要得到信貸支持的群體無法得到支持，形成了？越窮越需要政策支持、越窮越得不到政策支持？的惡性循環。因此，要使民生信貸政策在欠發達地區發揮實效和健康發展，就應進一步加大中央財政的支持力度，由中央財政直接設立針對西部貧困地區的擔保基金，或在擔保基金補助和貼息資金方面予以傾斜，以撬動更多的信貸資金來支持欠發達地區民生領域的發展。

（三）因地制宜地開展創新是民生信貸政策穩步發展的動力。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇五

生源地助學貸款是由大學生家庭所在地的金融機構在學生入學前對家庭困難的學生或其父母、法定監護人發放的貸款，是對高校國家助學貸款的補充和完善，具有國家一定支持的商業信貸行為。目前，__省生源地助學貸款由農村信用社辦理。據有關部門統計，目前高校貧困學生的70％以上來自農村。因此，大力開展生源地助學貸款既能幫助貧困學生完成正常學業，又能有效化解信貸風險，同時也是金融支持新農村建設的重要舉措。農村信用社作為支農主力軍，有著點多面廣、貼近農民的優勢，理應大力推廣生源地助學貸款，但由于諸多因素的影響，開辦這項業務的積極性不高，業務發展緩慢。

1、收益低，管理成本高。

生源地助學貸款每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執行中國人民銀行規定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農村信用社發放的一般農戶貸款利率上浮50％－90％相比，農村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數多，分散，且收回期長，形不成規模效益。同時，信用社網點面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高。

2、貸款風險大。

生源地助學貸款按規定可辦理信用貸款和保證擔保貸款兩種方式，但由于學生存在遠在外地、不易聯系的情況，實際操作中往往選擇對學生的父母或監護人發放保證擔保貸款的方式。按農村信用社的要求，貸款對象應是經濟條件較好，具備還款能力的信用戶。而辦理生源地助學貸款的對象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶，親友也往往無力提供擔保。一旦發放了這種貸款，大大加重了貸款風險。同時，當前的就業形勢非常嚴峻，學生畢業后往往找不到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。另外，部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。

3、扶持政策落實不到位。

生源地助學貸款在校期間的貸款利息按學校隸屬關系由同級財政部門及主管部門貼息，同時按貸款實際發放額的14％由學校及財政部門向農村信用社撥付風險補償資金。但由于高校和經辦農村信用社貸款數據核對不一致、理解有偏差及地方財政貼息機制不完善等因素，未能及時撥付貼息資金，也直接影響了農村信用社發放助學貸款的積極性。據統計，某縣農村信用社發放的生源地助學貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。

4、貸款限制條件多。

《__省生源地助學貸款管理實施辦法》規定，生源地助學貸款只對考取__省內的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學生則不具備辦理該項貸款的條件，使一些優秀的貧困學生面臨上不起學的危險，降低了貧困學生受益面。同時，該項貸款一般只發放學費貸款，額度較小，不超過每年6000元。

5、宣傳不到位。

生源地助學貸款開辦幾年來，由于宣傳力度不大，社會公眾、經辦金融機構及學校對助學貸款的相關政策、精神理解不深，教育主管部門、學生對該項業務的辦理程序不很清楚，有的學生根本不了解什么是生源地助學貸款。

6、信息不對稱。

一方面辦理助學貸款的學生往往與經辦信用社相距很遠，聯系極不方便，農村信用社很難及時獲得學生轉學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的信息，特別是學生畢業后工作不固定，居無定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學貸款的政策扶持涉及人行、財政、稅務、教育等多個部門，農村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實。

1、加強生源地助學貸款政策宣傳工作。

農村信用社要樹立新的營銷理念，把生源地助學貸款業務作為新的利潤增長點。要通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動，使社會公眾了解助學貸款業務；在高考期間設置貸款咨詢服務臺，印制助學貸款政策宣傳手冊，使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。

2、積極落實各項扶持政策。

省學貸中心要協調財政部門及時按季將助學貸款的貼息資金和風險補償資金撥付農村信用社，同時，適當提高助學貸款的貼補利息，增強農村信用社的盈利水平，提高農村信用社的放貸積極性。

3、擴大貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。

生源地助學貸款的發放對象不應局限于考入本省69所高校的學生，而應將考入全國范圍所有高校具有本省戶籍的貧困學生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學生享受到該項政策的好處。同時，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內，既包括學費貸款，又包括生活貸款，使貧困學生能夠順利完成學業。

4、建立健全助學貸款管理機制。

對家庭貧困難以找到合適擔保人的，要發放信用貸款。同時，為化解信貸風險，可嘗試引入貸款保險機制。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇六

近年來，xx縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農業”這個重點，努力培育上規模、上等級的農業企業，農業企業化步伐得到加快，出現了農業種養大戶由自然人向法人轉變，農業小規模兼業化經營向中、大規模及其專業化經營轉變，千家萬戶獨自生產經營向合作化生產經營轉變，農產品加工企業不僅數量迅速增加，而且規模檔次不斷提升的良好發展態勢，企業化進程在湖州市乃至浙江省都處在前列。據有關部門統計：２００３年，xx縣農產品加工企業產值已達到５６．６８億元，利潤為３．５億元，其中年銷售收入百萬元以上的農產品加工企業９２家，銷售收入億元以上的８家。到２００３年底，全縣各類農業龍頭企業已發展到２４家，其中國家級１家，省級５家，市級４家，農產品專業市場１３家，農產品營銷企業２７家，農業種植、養殖企業９７家，建立各類農民專業合作經濟組織２６家（專業協會１０家、專業合作社１６家）。目前，清溪花鱉專業合作社和山伢兒早園筍專業合作社被列為省級示范性合作社。另外，由縣鄉兩級農技部門興辦的農業服務企業有２３個。

對于農業企業發展過程中的資金需求情況，我們僅對部分農業種養企業和專業合作社作了調查，共調查了１３家種養企業、６個專業合作社，共有注冊資本金１６１５萬元，資產總額１２７２４萬元，其中流動資金４１６５．５萬元，２００３年實現銷售收入７１６８．９萬元，獲得利潤６５８．４萬元。從調查的情況看，農業種養企業和專業合作社的資金缺口較大、貸款需求十分旺盛。所調查的１３家農業種養企業已得到貸款９５１萬元、平均每家貸款１０５．７萬元，目前還有１１家企業尚缺資金１２５５萬元，平均每家尚需資金（貸款）萬元。所調查的６個專業合作社已發生貸款１９０４萬元、平均每家３１７．３萬元，目前還有１家合作社尚需資金（貸款）１５０萬元。由此可見，隨著xx縣農業企業化進程的不斷加快，農產品加工、營銷企業、農業種、養企業、農民專業合作經濟組織等農業企業的資金缺口會越來越大，而且貸款需求量將不斷攀升。

據了解，xx縣農村貸款擔保、信用體系正在建設之中，一塊是以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設，另一塊是以組建貸款擔保公司為主要內容的農村貸款擔保體系建設。

目前，以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設日趨完整，作用突出，但難于解決農業企業較高層次的資金需求問題。幾年來，xx縣信用聯社、農村信用社為了打造農村信用環境，強化農村信貸管理制度改革，支持發展農村經濟，促進農民收入增長，積極實施了農村信用工程創建活動。具體做法是在農村開展評定信用戶、信用村、信用企業和信用鄉鎮活動。到２００３年底，全縣已評出信用戶１８７１０戶，信用企業４４家，(來源：）信用村４９個，信用鄉鎮２個。對評出的信用戶，發放信用貸款證，授予１—５萬元的信用貸款額度。農戶需要用款，憑貸款證到當地信用社貸款。貸款手續方便，不需擔保和抵押。通過創建，已經建立了比較完整的農村信用體系，既有力地推進了農村信用環境建設，又促進了“三農”貸款和農戶小額信用貸款的發放；既方便了農民群眾，又促進了農村經濟的發展，深受廣大農民群眾的歡迎。２００３年農村信用社全年對“三農”貸款的投入創了歷史記錄，全縣新增農業貸款３８１９４萬元，比年初增長７０．８％，全年累放農戶貸款９４５５４萬元，分別比上年增加了２４２２戶和１９７７７萬元，農戶貸款發放面達到了２６．４％，比上年提高了７．４個百分點，當年發放小額農戶信用貸款４２５２萬元，農戶數達４８０５戶，戶均０．８８萬元。

農村貸款信用體系建設，尤其是“四信工程”創建，有力地緩解了農村貸款難、擔保難的問題，特別是較好地解決了農戶小額貸款的需求。但由于創建活動只有短短的幾年時間，而且這套體系設計的主要目的是解決農戶小額貸款的問題，因而還存在著信用戶、信用企業、信用村的評定面不夠多，鄉鎮之間發展不夠平衡，授信貸款額度偏低，難于滿足xx縣廣大種養大戶在向農業企業轉化過程中的較高層次的資金需求，或者說，難于解決貸款額度在十萬元、數十萬元、甚至上百萬元的農業企業貸款需求的問題。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇七

為加快__縣城鄉經濟社會統籌發展、全面實現小康社會，__縣委十一屆四次全體（擴大）會議提出了在全縣農村推進“五化”（農業企業化、資產股份化、社會保障化、就業非農化、居住__化）建設的要求。其中，推進農業企業化，將有利于__農業產業層次的快速提升，實現“精農業”的戰略目標。當前在發展農業企業化過程中，由于__縣一大批發展前景看好的農業企業資金需求旺盛、投資意愿強，但卻很難從正常的融資渠道獲得更多資金，尤其是在當前國家決定再次適度緊縮銀根的情況下，解決農業企業貸款難問題顯得十分迫切而重要。為此，我們開展了農業種養企業、農民專業合作社資金需求情況和現有擔保公司農業貸款擔保情況調查，召開了農村信用社主任座談會等活動。現就如何深化農村貸款擔保、信用體系建設，促進農業企業化發展提出一些看法與建議，供參考。

近年來，__縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農業”這個重點，努力培育上規模、上等級的農業企業，農業企業化步伐得到加快，出現了農業種養大戶由自然人向法人轉變，農業小規模兼業化經營向中、大規模及其專業化經營轉變，千家萬戶獨自生產經營向合作化生產經營轉變，農產品加工企業不僅數量迅速增加，而且規模檔次不斷提升的良好發展態勢，企業化進程在湖州市乃至浙江省都處在前列。據有關部門統計：２００３年，__縣農產品加工企業產值已達到５６．６８億元，利潤為３．５億元，其中年銷售收入百萬元以上的農產品加工企業９２家，銷售收入億元以上的８家。到２００３年底，全縣各類農業龍頭企業已發展到２４家，其中國家級１家，省級５家，市級４家，農產品專業市場１３家，農產品營銷企業２７家，農業種植、養殖企業９７家，建立各類農民專業合作經濟組織２６家（專業協會１０家、專業合作社１６家）。目前，清溪花鱉專業合作社[:請記住我站域名/]和山伢兒早園筍專業合作社被列為省級示范性合作社。另外，由縣鄉兩級農技部門興辦的農業服務企業有２３個。

對于農業企業發展過程中的資金需求情況，我們僅對部分農業種養企業和專業合作社作了調查，共調查了１３家種養企業、６個專業合作社，共有注冊資本金１６１５萬元，資產總額１２７２４萬元，其中流動資金４１６５．５萬元，２００３年實現銷售收入７１６８．９萬元，獲得利潤６５８．４萬元。從調查的情況看，農業種養企業和專業合作社的資金缺口較大、貸款需求十分旺盛。所調查的１３家農業種養企業已得到貸款９５１萬元、平均每家貸款１０５．７萬元，目前還有１１家企業尚缺資金１２５５萬元，平均每家尚需資金（貸款）萬元。所調查的６個專業合作社已發生貸款１９０４萬元、平均每家３１７．３萬元，目前還有１家合作社尚需資金（貸款）１５０萬元。由此可見，隨著__縣農業企業化進程的不斷加快，農產品加工、營銷企業、農業種、養企業、農民專業合作經濟組織等農業企業的資金缺口會越來越大，而且貸款需求量將不斷攀升。

據了解，__縣農村貸款擔保、信用體系正在建設之中，一塊是以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設，另一塊是以組建貸款擔保公司為主要內容的農村貸款擔保體系建設。

目前，以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設日趨完整，作用突出，但難于解決農業企業較高層次的資金需求問題。幾年來，__縣信用聯社、農村信用社為了打造農村信用環境，強化農村信貸管理制度改革，支持發展農村經濟，促進農民收入增長，積極實施了農村信用工程創建活動。具體做法是在農村開展評定信用戶、信用村、信用企業和信用鄉鎮活動。到２００３年底，全縣已評出信用戶１８７１０戶，信用企業４４家，(來源：）信用村４９個，信用鄉鎮２個。對評出的信用戶，發放信用貸款證，授予１—５萬元的信用貸款額度。農戶需要用款，憑貸款證到當地信用社貸款。貸款手續方便，不需擔保和抵押。通過創建，已經建立了比較完整的農村信用體系，既有力地推進了農村信用環境建設，又促進了“三農”貸款和農戶小額信用貸款的發放；既方便了農民群眾，又促進了農村經濟的發展，深受廣大農民群眾的歡迎。２００３年農村信用社全年對“三農”貸款的投入創了歷史記錄，全縣新增農業貸款３８１９４萬元，比年初增長７０．８％，全年累放農戶貸款９４５５４萬元，分別比上年增加了２４２２戶和１９７７７萬元，農戶貸款發放面達到了２６．４％，比上年提高了７．４個百分點，當年發放小額農戶信用貸款４２５２萬元，農戶數達４８０５戶，戶均０．８８萬元。

農村貸款信用體系建設，尤其是“四信工程”創建，有力地緩解了農村貸款難、擔保難的問題，特別是較好地解決了農戶小額貸款的需求。但由于創建活動只有短短的幾年時間，而且這套體系設計的主要目的是解決農戶小額貸款的問題，因而還存在著信用戶、信用企業、信用村的評定面不夠多，鄉鎮之間發展不夠平衡，授信貸款額度偏低，難于滿足__縣廣大種養大戶在向農業企業轉化過程中的較高層次的資金需求，或者說，難于解決貸款額度在十萬元、數十萬元、甚至上百萬元的農業企業貸款需求的問題。

當前，以組建貸款擔保公司為主要內容的農村貸款擔保體系建設開始起步，但涉農擔保數額不大，比例不高。據調查，全縣現有擔保公司３家，１９９９年９月組建了__縣民興擔保有限公司，２００３年７月組建了__萬生創業投資擔保有限公司，同年１１月組建了__縣科技擔保投資有限公司。三家公司的總股本金達到了３１２０萬元，擔保總額２４９６０萬元（股本金的８倍），到目前為止，已為中小企業、個私業主擔保４６３筆、１９０３０萬元。這三家擔保公司的運作較好地解決了部分中小企業、個私業主擔保貸款難的問題，促進了__縣中小企業和個私經營發展，為地方經濟發展起到了積極的助推作用。但由于擔保公司實行企業化運作和防范經營風險的需要，在為企業擔保的同時實現反擔保操作，農業企業尤其是農業種養企業由于存在土地租用的較多，實際可用于反擔保的資產少等因素，這三家擔保公司為農業企業提供的擔保僅僅是４４筆、６５７萬元，分別占總擔保筆數和擔保額的９．５％和３．５％，其中為農業種養企業提供擔保非常之少，只有２９０萬元。我們認為：由于擔保公司數量上的不足和操作辦法上采取反擔保方式，因而難于從較大程度上解決當前__縣農業企業化進程中的貸款擔保難的問題。

中共中央國務院《關于促進農民增加收入若干政策的意見》中明確指出：“探索實行多種擔保形式和設立農業擔保機構等多種途徑，切實解決農戶和農村中小企業貸款擔保難的問題”為我們指明了方向。針對__縣農業企業化快速發展、資金需求旺盛而農村貸款擔保信用體系建設相對滯后、農業企業擔保貸款難的問題，我們建議采取以下五個方面的措施。

（一）逐步建立以鄉鎮為單位的農業貸款擔保公司。

逐步建立鄉鎮農業貸款擔保公司，是為了在農業企業與銀行間開辟一條快車道，是為了引導更多的資金流入“農門”，從而為農業企業上規模、上臺階、上水平提供發展平臺。

目前__縣經過新一輪的行政區域調整，鄉鎮個數合理，大小適中，而且經過這幾年的農業結構調整，各鄉鎮形成了各具特色的主導產業，且有自己的品牌，在社會上有一定的知名度，如武康的早元筍、三合的青蝦、雷甸的瓜果、乾元的龜鱉、生豬、莫干山的茶葉、水果、新市的湖羊、鐘管的特種水產、禹越的黑魚等等，為此，成立一個以一鄉（鎮）一品為主打產品的擔保公司就相當必要，條件具備。而且以鄉鎮為區域范圍組建擔保公司有利于加強領導和管理，便于農村信用社與擔保公司間協作，對轄區內的農業企業和農民情況相對掌握和了解，操作實施相對可以簡便。

成立后的農業貸款擔保公司的主要業務是專為其公司內的股東或者轄區內的農業企業和農民提供貸款擔保。具體做法是對從事相關產業的農業企業和農戶的品德、信用、生產規模、經營管理狀況、實力等主要方面進行評估審核，評定等級，確定擔保額度，提供擔保。對于農業企業中大額度貸款擔保實現委托評估制，先委托有關資信評估機構根據農業企業的產業投資、規模水平、信用品德、經營管理能力、風險權重等方面進行調查評估，在此基礎上作出客觀公正的評價，為農業擔保公司在擔保決策時作為參考和依據。擔保公司實行企業化運作、民主化管理。公司股本金應多方籌措，鄉鎮政府、基層信用社主動出資、占大股，并引導當地種養、農產品加工、營銷企業、專業合作社和其它企業及自然人積極參股。為了保障公司的正常運作和降低運作成本及化解風險，可以對其所擔保的農業企業和農戶按擔保額度收取適當比例的手續費，公司法定代表由出資比例高的擔任，公司經理最好由基層信用社的業務人員兼任。

（二）建立廣泛的農戶聯保組織。

農戶聯保組織就是把一定規模的從事農業項目的農戶，在自愿基礎上聯保成一個小組，一般由５—１０戶農戶自愿組成，交納一定的聯保保證金，訂立聯保協議書，銀行根據聯保協議，在有效期限內對聯保小組成員提供貸款，由聯保小組擔保，即由小組成員共同承擔擔保連帶責任，擔保手續方面快捷。農戶聯保組織不受行業的限制，不受人員多少的限制，靈活方便，組員之間相互監督制約，相互幫助發展，相互承擔責任。因此建立農戶聯保組織，操作簡單，適應農戶的分散性，體現農戶的互助性，不失為解決農戶貸款擔保難的一種有效手段，值得推廣。

（三）加快推進農村信用工程建設。

在新形勢新政策下，農村信用社應緊緊抓住深化改革試點契機，繼續做好“三農”資金的投放工作，加大對“三農”的信貸支持力度，在增加小額信貸的同時，調整信貸結構，重點支持農業企業化發展，尤其要扶持農業種養企業和農民專業合作經濟組織發展。深化農村信用工程建設，積極擴大農戶評定范圍，開展信用農業專業協會和農民專業合作社評定，提高授信額度，從現有的最高授信額度５萬元調整到１０萬元，并實行貸款優先、利率優惠，從而讓更多的農戶和農業企業得到實惠。

（四）扶持農村貸款擔保、信用體系建設。

縣鄉（鎮）兩級政府和有關部門應高度重視農村貸款擔保、信用體系建設，在公司組建、人員落實、股本金籌措等方面切實加強領導和工作指導。縣政府應建立農業貸款擔保公司風險準備金制度，每年按擔保公司股本金５—１０％的數額從縣農業風險基金中列支，作為風險準備金注入農業擔保公司，主要用于沖抵擔保經營過程中發生的.經營虧損、代位補償支出、彌補擔保呆帳損失和擴大股本金。對現有科技、民興、萬生等三家貸款擔保公司應根據其為農業企業貸款擔保數額的大小和作出的成績注入一定的風險準備金以資鼓勵。鄉鎮政府應在農業擔保公司組建中注入不少于３０％的股本金。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇八

20xx年7月25日至8月5日，廈門大學經濟學院金融系young實踐隊在福建省漳浦縣、長汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調研活動，調研主題是“海西經濟區農村小額貸款發展的現狀、問題及對策”。其間，實踐隊走訪了四地的縣政府、縣婦聯、縣扶貧辦、縣信用聯社、郵政儲蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個有代表性的農村，大致了解了海西經濟區農村小額貸款的發展情況、相關政策及存在的困難等問題。

本調研報告共分為四部分內容：首先介紹農村小額貸款基本情況及其在我國發展的大致情況；其次分析海西經濟區農村小額貸款發展現狀，分別詳細介紹了四個調研地的發展狀況；再次說明我們在走訪中發現的問題；最后提出一些對策建議。

（一）問題的提出。

1999年下半年，中國人民銀行根據當時中國農民的信貸需求狀況和信貸供給特點，發布了一系列農戶小額信用貸款制度和政策指導文件，在農村信用社推行農戶小額信用貸款。據官方統計數據，截至20xx年1月，全國農村合作金融機構的農戶貸款余額已達12260億，受惠農戶達7742萬戶。

然而，與孟加拉國鄉村銀行模式相比，我國的小額農信貸款無論從信貸質量，還是從自身盈利能力來看，都與尤努斯模式存在一定的差距：

1、尤努斯模式成功的首要一點就是做了細致、客觀、真實的調查研究，在放貸的同時傳授客戶創業的信息和路徑，如此，還款來源就得到了保證。

相比之下，我國鄉鎮信用社往往是幾個信貸員分片包管若干個村，這使得信貸員難以了解客戶的真實情況，更無力幫助農戶尋找高效的致富項目。

2、在誠信機制方面，尤努斯鄉村銀行要求社會經濟地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過聯保的形式，督促客戶恪守信用。

然而，中國農村金融機構的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯綜復雜影響而無法得到真實信息。

3、除上述兩點外，我國小額農信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍小；農民付息壓力大；金融監控難；信貸工作人員積極性低等很多問題，仍有很多農民不得不受高利貸的盤剝。

我們此次的實踐調研，便是想從以上問題入手，審視中國農村小額信貸發展現狀，尋求能使農村小額信貸健康發展、農民客戶確實受惠的途徑，提出解決上述部分問題的具體方法及途徑。

（二）調研意義及背景。

小額信貸通過一系列完全不同于正規商業銀行的特殊制度安排來解決交易成本的問題，在一些國家和地區比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務的難題。小額信貸作為發展中國家緩解農村貧困、促進就業的一種新型金融方式，已經引起了全世界的廣泛關注。

中國是農業大國，更是一向重視農村的發展，重視農民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村信用社的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發展建設的力度加強為小額信貸在農村的發展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，20xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發展，農業基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。

但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發展。進而阻礙著農村金融的發展。農村小額信貸的更優化及可持續性發展是刻不容緩的議題，對農村小額信貸的相關調研富有實際意義，能推動相關問題的發現和解決，促進農村小額信貸的發展。

最后，我們將視角拉到具有重要經濟、政治、文化戰略意義的海西經濟區。農村小額信貸的發展對海西經濟區農村的發展具有關鍵作用，對作為海西經濟區的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經濟區的南強學府——廈門大學的學生，我們更應該認識到海西的發展和學校發展的密切關系，更應該擔起自身的社會責任感站在國家發展的高度上去關注農村發展問題。因此，對福建省農村地區的小額信貸調研是我們應該為之努力的。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇九

近兩年來，政府部門和金融機構全力扶持中小企業發展，建立了中小企業貸款擔保體系，并取得一定成效。與此同時，農民貸款擔保難的問題也逐漸凸顯。目前，農戶的小額度信貸需要基本上已經通過農村信用社的小額信用貸款方式得到解決，但是小額信用貸款額度畢竟有限，一些急于發展生產的農民需要較大額度資金時，往往因為受抵押擔保手續的制約而難以貸到款。筆者認為，一方面應為農民建立貸款擔保體系，另一方面農村信用社應積極嘗試創新抵押擔保方式，加大對農民的資金扶持。

（一）農戶自身經濟狀況無法為大額貸款提供擔保。以__市為例，__位于__北部，農村經濟落后、發展水平較低，農戶又屬于社會弱勢群體，經濟基礎差、收入水平低，20__年__市農民人均純收入僅為3000元，其中：農民工資性收入1244.8元、家庭經營性收入1543.6元、財產性收入82.8元、轉移性收入128.4元，而農民全年人均生活消費支出達2185元。面對超過小額信用貸款限額的大額信貸需求，絕大部分農戶沒有為別人提供擔保的能力。

（二）農戶思想守舊害怕承擔擔保責任。改革開放多年來，少數敢闖敢干的新型農民發了家、致了富跳出農門，留守農村的農民大多固步自封、因循守舊，抱著“事不關己、高高掛起”的思想只管種好自己的一畝三分地，如果借款人與其沒有共同利益、共同需求，都不愿意為借款人提供擔保、無償承擔貸款擔保責任。農戶聯保貸款推廣至今，截至20__年3月末，全市農戶聯保貸款余額僅有7451萬元，占全部農戶貸款的1.87％。

（三）農戶普遍缺乏可以用來提供抵押的有效資產。一些農戶通過多年辛勤勞作，建起了一定價值的房產，但由于農村的房屋一般都沒有房產證和土地使用證，也難以辦理抵押貸款。并且法院在執行民事查封、扣押、凍結財產時有明確規定：“對被執行人及其家屬生活所必需的居住房屋只能查封，不能拍賣、變賣和抵債。”農民除了生活必需用房之外，鮮有多余房屋，信用社出于防范信貸風險的考慮，輕易不愿意辦理農戶住房抵押貸款。

（四）辦理抵押登記手續繁瑣且費用較高。借款人在辦理抵押物登記時，相關部門收費較高，還需要經過中介機構評估，手續繁、時間長，一旦到期后還要再辦理續登記，辦理抵押貸款的成本相對較高，農民一般情況下都不愿意選擇這種貸款擔保方式。

（一）拓寬業務范圍，積極創新貸款擔保方式。針對農戶實際情況，農村合作金融機構應積極創新業務品種，擴大抵押擔保標的物的范圍，探討權益質押、農作物或活物等動產抵押、林權抵押等多種形式的擔保方式，解決農民抵押難的問題。

（二）銀、企、農三結合，發放“企業擔保”貸款。對以“公司+農戶”方式生產經營農戶的貸款需求，可以研究試行“企業擔保”貸款，借助企業與農戶之間的合作關系，由企業出面為農戶提供擔保，銀、企、農三方共同簽訂相關協議、合同后，農戶即可從農村合作金融機構取得貸款。

（三）延伸便農優惠政策，降低收費標準。建議政府進一步出臺便農、利農優惠政策，對農戶辦理抵押評估登記、貸款公證等費用予以適當減免，降低農戶抵押貸款的成本，為農戶解決生產資金困難，全力支持新農村建設。

（四）組建農戶貸款擔保機構，完善農戶貸款擔保體系。目前，各地省、市、縣都已成立了擔保公司，但基本上只是為中小企業貸款提供擔保。建議政府部門采取縣、鄉（鎮）、行政村三級擔保方式，出資建立農戶貸款擔保基金，存入當地農村合作金融機構，為農戶貸款提供擔保。同時，各地農戶也可以自愿成立相應的農戶貸款擔保協會等組織，設立基金為協會成員貸款提供擔保。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十

自20xx年9月以來，xxx信用社對本轄區的奶牛養殖業進行貸款的重點扶持，截止20xx年2月末，信用社存量貸款中養牛業貸款余額達1.2億元。xxx鎮的奶牛存欄量從20xx年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規模的養牛小區11個，20xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮奶牛養殖業的資金投入，受到了當地政府和農民的歡迎，為當地農村經濟的發展和農民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。但20xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，20xx年末和20xx年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養殖。因此，xxx鎮奶牛養殖業整體經濟效益的大滑坡、奶牛養殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調查，形成養牛業不景氣的主要原因有以下幾個方面：

從20xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養牛業的飼養成本大幅度提高；作為養牛業一項主要經濟來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經過測算，只有當牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎上實現利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養殖的保本價格。因此，20xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養牛業的大面積虧損。

飼料價格的持續走高的市場形勢，使養牛業陷入了困境，由此產生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑：優質成年奶牛的價格從高峰期（20xx年）的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經出現了牛犢待賣但無人問津的現象。由此造成的影響體現在以下二個方面：

2、20xx年以前，養牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經基本可以與各項支出和相關費用相抵，部分自有資金比例高、養殖經驗豐富的養牛戶在這一環節已經取得了一定的利潤。并且，養牛戶流動資金充足，配方科學、質量良好、投量合理的飼料喂養，使得奶牛的產奶量多、奶質好，并且產犢率高。由于牛犢數量充裕，養牛戶在保留一定數量牛犢繼續喂養、擴大養殖規模以外，可以對剩余的牛犢進行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現。因此奶頭養殖業的行情曾經是"一片大好"。但是20xx年3月以來，飼料價格的居高不下，已經讓養牛戶入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應，更讓奶牛養殖業的經營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養牛戶資金緊張的根本問題。

由于上述原因，部分養牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養活奶牛。但由于短期內資金支出大于收入的現象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養含量進行維持，而這又勢必造成奶牛體質的下降、產奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結果又在所難免，奶牛業的生產和經營出現了惡性的循環。更令人擔憂的是：部分養牛戶已經私自變賣、轉讓奶牛來養活其它的奶牛，這種"以牛養牛"的現象，將給信用社的信貸資產造成直接的風險。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十一

近幾年，中小企業發展一直受到資金短缺的困擾，融資難問題至今沒有得到根本解決，從而成為阻礙其健康發展和經濟持續增長的主要制約因素。由于中小企業主要依賴間接融資渠道，所以中小企業資金短缺的主要表現就是貸款難。尤其是在20__年國家實施宏觀調控的政策背景下，這一問題表現更為突出，可以說，資金短缺是當前中小企業發展的主要制約因素。如何有效滿足中小企業的合理資金需求，已經成為目前中小企業發展亟需解決的問題。

止20__年12月末，晉城市金融機構人民幣各項貸款余額達成214.81億元，較年初增加了50.99億元，增長31.13，較20__年多增31.22億元。但從貸款的投向看，投向晉煤集團、藍焰股份、沁和煤業等大型企業的項目貸款就達27.11億元，占到全市貸款增加額的53.17，農戶和農業經濟組織貸款又增加了7.23億元，再扣除個人貸款、住房貸款和大型企業的票據融資，從統計看，中小企業通過擔保、抵押、票據貼現方式從銀行獲得的資金不足8億元。但由于中小企業貸款期限相對較短、周轉快，實際上金融部門對中小企業的貸款累放要達到15億元左右。從今年一季度看，全市金融機構人民幣貸款余額達208.89億元，較年初減少5.91億元，下降了2.75，其中，投向藍焰股份等煤炭行業基建貸款達2.78億元，而對中小企業貸款是減少的。

盡管說20__年以來金融系統積極想方設法支持中小企業發展，但由于受國家宏觀調控政策的影響，中小企業資金緊張的矛盾還是比較突出，原因主要有以下幾個方面：

1、我國加入wto后，國有商業銀行適應國際競爭的要求，加快了股份制改革步伐，調整了信貸管理體制，信貸審批權限向上集中，風險管理加強。如工行總行在行業信貸政策方面規定，對煤炭行業低于500萬噸的不列入信貸支持范圍，按照這個標準，全市也就只有晉煤集團等少數幾個大型企業可列入支持范圍，地市行以下沒有貸款審批和發放權。目前，國有商業銀行的基層機構，特別是縣支行一級基本上沒有任何貸款發放權，有的甚至不能借新還舊。即使是二級分行有的也沒有發放新增貸款權。這樣嚴格的限權，客觀上導致了對中小企業貸款投入的減少。

2、城鄉信用社等地方性金融機構資金實力不足，難以充分滿足中小企業的信貸需求。在國有商業銀行陸續實施信貸退出政策的情況下，與國有商業銀行競爭處于劣勢的地方性中小金融機構并未因之而搶占到銀行退出后留下的信貸市場份額，中小企業也并沒有因為向國有商業銀行的貸款難而轉戶城鄉信用社。其中主要的原因是，城鄉信用社在資信方面難與國有商業銀行相比。同時，由于在結算方面沒有跨省、市、縣的網絡，結算渠道不暢，中小企業不愿到城鄉信用社開戶。加之，近年來城鄉信用社不良貸款率較高，風險較大，國家和監管部門也加強了對其貸款風險的政策限制和管理，如去年以來省銀監局對農信社貸款發放制定嚴格的標準，特別是受存貸比例限制，影響到城鄉信用社的貸款投放。

3、多數中小企業存在經營規模小、管理水平低、財務制度不健全、經營風險大的問題比較突出，難以達到銀行的貸款條件。實際上，對于效益好、管理好的中小企業，銀行還是積極予以支持的，但我市多數中小企業存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大、成本高，重復建設嚴重、管理混亂、賬表虛假、技術落后、產品檔次低、缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業銀行貸款的發放。同時，一些中小企業正處在改制過程中，對銀行的債務處置不當，有的還出現了逃廢銀行債務的問題。

4、中小企業貸款擔保難的問題一直沒有得到很好地解決。目前我市已成立的擔保機構，注冊資本少，擔保能力有限。如市中小企業信用擔保有限公司，注冊資本金僅有3200萬元，若按1：5的最高擔保比例放款的話，銀行最多僅能放款1.6億元；有的縣至今也未能組建起擔保公司。同時，中介機構服務功能不到位，存在手續繁瑣、收費項目多，重復論證、評估，重復收費等問題，限制了中小企業獲得貸款的能力。

中小企業貸款難的問題，事實上反映了社會融資方式少渠道狹窄的現狀。因此，解決當前我市中小企業貸款難的問題，關鍵還在于“開源”，即發展多元化的融資方式。具體而言，主要有以下幾點措施：

1、建立中小企業資信評價系統，提高其資信水平和融資的能力。通過客觀、公正、誠實地評估，使那些優質中小企業能夠得到廣大意愿投資者的認可，并愿意投資。當前中小企業貸款難突出在一個問題就在于中小企業的真實資信狀況難以得到客觀反映，即資信市場上良莠共存，個別資信狀況差的企業的不良行為往往會影響大多數資信狀況優良的企業。因此建立我市的中小企業資信評價系統就成為必要。這個系統的作用，不僅可以動態反映我市中小企業的資信狀況，而且也是取得銀行貸款、開展其它經營活動的基礎。中小企業資信評價系統在客觀、公正、評估企業之前，首先必須做到自身的公正、客觀和誠實，這需要通過制度約束、自覺性和法律嚴懲等措施來保證。鑒于此，這個系統可以建立在銀行征信系統的基礎之上，即以企業與銀行發生信貸業務的履約信用程度作為評判企業資信狀況好壞的一個基本標準。同時，對于企業而言，向系統提供真實的財務資料，系統根據所提供財務資料進行分析所得到結果也是評價企業資信水平的一個重要依據。這樣，通過評價，把我市中小企業進行資信分級后，一方面，可以為社會各界提供權威的我市中小企業的資信信息，降低投資者投資的調查成本，另一方面，還可以促進中小企業改善自身的經營管理水平或公司治理結構，從而為中小企業進行廣泛地融資創造基礎。這也是中小企業進行各種融資的基礎。

2、積極探索適合我市的直接融資方式。對于資信狀況良好的中小企業，可以允許直接發行短期（半年或一年）債券或其他有期限的融資憑證來籌措資金，其中規模較大的則積極鼓勵其通過公開發行股票進行籌資。對于資信狀況一般的中小企業，可以通過資產重組來獲得融資，即通過兼并、合并、合作等方式，獲得急需的資金，從而減少因資產擴張或經營困難面臨的資金需求。另外，建議在我市試行商業承兌匯票方式融通資金，即允許企業簽發商業承兌匯票，一方面簽發企業可以通過延期付款減少對資金的需要，另一方面，持票企業可以在有條件的情況下轉讓票據（如背書、向其它企業或銀行申請貼現等）以獲得資金。

3、通過政策扶持和引導，加快地方性金融組織體系建設。一是增強城市信用社的資金實力，擴大其負債規模，除通過增加股本的方式增加資本金外，建議凡在城市信用社有貸款的企業都應把其基本賬戶轉至城市信用社，同時以政府協調的方式由城市信用社代理地方國庫，以提高其競爭力。二是農村信用社改革到位后，建議政府出臺農村信用社信貸資金投向指導意見，即在繼續支持“三農”經濟的基礎上，鼓勵其利用點多面廣的優勢，積極向中小企業開展貸款融資。三是探索建立相互擔保體系，即由中小企業集資建立互相合作的擔保基金，將基金存入參與擔保基金的銀行，由該銀行為基金的企業發放貸款。四是創造條件，建立民間金融機構，特別是一些由符合條件的企業和個人參股的股份制中小金融機構，增加中小企業獲得信貸的可能性。

4、增強中小企業融資擔保機構的保證能力。中小企業貸款難的一個主要問題即在于尋找擔保的困難。當前我市已有多家信用擔保機構，已為我市中小企業融資做出了較大貢獻。但由于其資金規模較小，為中小企業提供擔保的能力還非常有限。因此，鑒于當前我市財政狀況良好的現實，建議市縣兩級政府應繼續向這些擔保機構追加資本金，使其規模達到億元以上，進一步增強對我市中小企業的擔保能力，以解決更多中小企業的擔保問題。同時，還應當鼓勵有條件的企業組建中小企業擔保公司，或逐步成立民間中介擔保公司，為企業提供融資擔保平臺。另外，對于當前存在的擔保公司，應建立分級的中小企業融資擔保機構和擔保基金，由兩級財政共同出資，實行分級擔保和再擔保，擔保對象為互助基金的會員企業。或者組建專業的擔保投資機構，將擔保基金、互助基金集投資和擔保于一體，形成風險共擔、利益共享的結合體，確保基金增值保值。

5、建議國有商業銀行在維持自身經營重點的同時，樹立真正的效益立行觀念，即在保障資金安全的前提下，不分企業規模大小、所有制性質，只要是能夠為自身帶來利潤的企業，就可以予以信貸支持。具體而言就是要改革現行的信貸管理體制，區別不同地區，因地制宜地實行不同的信貸管理方法，如對于貸款需求大、企業還貸結息良好的地區或縣，可以適當下放貸款審批權；對于貸款需求小、企業還貸結息差的地區可以采取收縮信貸的辦法，或者把這個地區的基層機構變成以吸存為主的機構；對于市場前景好、還本付息能力強、經濟效益好、現金流量合理、財務管理機制健全的中小企業的資金需要應予支持，等等。這樣，采取靈活多樣的信貸管理方法，就能夠使信貸在支持經濟發展時做到結構上的優化和總量上的平衡，也可以有效促進中小企業信貸需求的實現。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十二

從建立農戶經濟檔案需雙人調查、貸款審查、審批、貸后檢查、到期催收、核算利息、建立信貸檔案等，每筆貸款所做的工作至少占2個工作日，加上紙張等，成本較大。

隨著經濟的發展，農業產業化程度不斷提高，農戶對傳統農業資金需求逐漸擴大，尤其是對農產品加工、大規模養殖等方面的資金需求更加突出，小額農貸額度已無法滿足農戶實際需要。另一方面，小額農貸期限短，主要表現為以種養殖為主的農戶，生產周期長，資金周轉慢，導致了按期歸還，在一定程度上影響了農民貸款的積極性。

近年來，由于農村人口外出務工人員的增加，農戶收入不斷增加，對于小額信貸的小額度不再具有吸引力，因而小額信貸需求成逐年下降趨勢。

近年來，部分企業或貸款戶逃廢債務，形成了不良風氣，廣大農戶信用意識逐步淡薄，賴賬思想滋生蔓延，加之當前農村人口流動性大，部分農戶常年在外打工，信用社催收小額信貸無對象，從而導致小額信貸不良貸款逐年遞增。

現實工作中，信貸人員要面對千家萬戶的農戶進行調查、評估、建檔、評級收貸收息等工作，大多數信貸人員對小額信貸的發放不感興趣，因而對農戶的評級大概了解，導致了農村信用社在小額信貸發放上缺乏針對性，不能根據農戶的需求發放貸款。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十三

農村信用社不良貸款出現反彈的原因有外因也有內因，外因主要是當前國家政策的變化、金融政策的改革等，內因主要是歷年貸款活化造成，包括欠息倒據、落實債務、應調未調等情況。現在正常貸款中實際存在大量風險貸款，風險貸款到期后，業務前臺自動調為不良。加之管理制度不完善、員工合規經營問題等。

一、不良貸款原因：

1、農村金融改革對不良貸款反彈有影響。目前郵政儲蓄銀行要通過多種方式積極擴大涉農業務范圍，要培育小額信貸組織，鼓勵發展信用貸款和聯保貸款。很明顯，農村信用社將面臨越來越多、越來越激烈的競爭，信用社的客戶數量將受到很大程度的影響。客戶的穩定性特別是貸款客戶的穩定性對信用社控制不良貸款起著舉足輕重的作用。金融機構對客戶的爭奪會使信用社失去一部分客戶，而這部分客戶一旦放棄與信用社的長遠關系后就可能出現歸還原貸款意愿減弱、推遲還貸的現象，造成信用社不良貸款增加。另外信用社在積極響應政策號召擴大農戶信用貸款數量的同時也就增大了信用風險，同樣帶來一定的增加不良貸款的潛在危險。

2、國家宏觀調控對不良貸款反彈有影響。當前國家最主要的經濟政策是緊縮的經濟政策，實行從緊的貨幣政策，對銀行業的貸款規模進行限制，其影響有以下幾方面。其一，在經濟快速增長時，信用社的貸款數量也大幅增加，而當經濟增長轉為緩和時，在嚴密的監管約束下，隱藏的一些不良貸款也將開始浮出水面。其二，貨幣政策的持續緊縮將使信用社出現流動性過剩，在不能更好地為其找到出路時，信貸人員就容易放寬貸款條件、降低貸款標準投放出去，這就增加了不良貸款反彈的可能性。其三，信用社不良貸款“占比”的下降多數是通過增加貸款投放量來實現的，而當貸款投放受限后，其對不良貸款的“稀釋”作用減弱，不良貸款“占比”重新回升。

3、國家對產業結構的調整也會促使信用社的不良貸款出現反彈。一些高耗能、高污染、高消耗的企業或行業的受限或取締，使得他們無力歸還貸款，形成不良。它還可能連帶到其他企業、農民的收入下降，進一步影響農村信用社的信貸資產質量。

4、市場變化對不良貸款反彈也有影響。當前市場變化因素不斷加大，利率的波動、人民幣的升值、商品價格的大幅上漲等都會對農村信用社控制不良貸款帶來不利影響。利率的波動使農村信用社產生重新定價風險，形成利率風險敞口，商品價格的上漲增加了企業經營、農民生產的成本，影響到企業的效益、農民的收入，使農村信用社貸款性質變數增加，這都使農村信用社的不良貸款容易出現新的波動。

5、其他一些影響因素。比如貸款五級分類工作的開展、自身內控制度的不完善、遏制不良貸款生成機制不健全、缺乏風險監察計量、信息共享缺乏、部分貸款“借新還舊，循環使用”仍存在、清收舊貸難度加大等都是不良貸款出現反彈的潛在因素。

二、防止不良貸款反彈的對策。

根據以上原因分析，農村信用社不良貸款的反彈主要是不良貸款的新增。因此，控制不良貸款的反彈我們應把工作重心放在新增不良貸款的堵截上，在控制新增不良貸款發生的同時，壓縮已形成的不良貸款，形成“堵”、“壓”并舉，以“堵”為主的工作格局，真正實現不良貸款的持續“雙降”。

1、嚴“堵”新增不良貸款是控制不良貸款反彈的關鍵。

款責任制，并與年度考核相掛鉤。實行“誰放貸誰收回，誰放貸誰負責”的制度，對違規違紀、人為造成的新增不良貸款要嚴格追究責任人的責任；將其對貸款的調查程度、所放貸款的質量、不良貸款的占比等都納入年度考核的范圍內，對做的好的應進行重獎。四要優化貸款結構，分散風險程度。所發放的貸款要按適當的比例分布在不同的群體、不同的企業、不同的行業之中，避免貸款過于集中于某一點，增大貸款的風險度。

2、狠抓信用工程建設，創建良好的信用環境。

要提高信用貸款的質量，就必須創造良好的信用環境。農村信用社要把信用工程建設當作一項重要的基礎工作，常抓狠抓，抓出成效。一是要通過提高服務質量、提高工作效率等手段，樹立信用社良好的信用形象，樹信于民，取信于民。二是要開展豐富多彩的信用道德教育活動，如金融知識下鄉、金融知識法規咨詢、典型教育等，在大眾中樹立良好的守信理念。三是要加大力度搞好農戶授信、建立信用市場等工作，使區域內形成良好的信用氛圍。

3、創新業務品種，拓寬贏利模式。

款，降低農戶信用貸款的風險。

4、鞏固優良客戶群，防止客戶外流。

農村信用社要樹立以客戶為中心的思想，充分分析現有客戶，了解潛在客戶。工作中，要緊密聯系客戶，關心其生產經營活動，盡可能地為其提供技術支持、市場引導，并以熱情周到的服務去打動他，讓他認識到農村信用社是他真正可以信賴依靠的朋友，與信用社建立長期穩定的客戶關系。

5、加大清收力度。

對已有的不良貸款進行分片、分包、分清責任，采取依法清收、責任清收、招標清收、獎勵清收等手段，狠抓不懈，旺季抓，淡季抓，常年抓，發揚不怕艱難、不怕吃苦、攻堅克難的精神，堅決要回沉積不良貸款，利用靈活多樣的方式盤活不良，力爭不良貸款的絕對數額持續下降。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十四

農信社發展農戶擔保貸款的新思路是以農民合作組織為橋梁，提高農民合作化程度，使貸款與擔保、保險相互結合、相互促進，逐步紓緩以至解決農民貸款難和農信社難貸款的問題。

支持新農村建設，必須解決好農村資金來源問題，促使“三農”融資向優化發展。目前由于農業保險體系、擔保體系和農村信用建設體系不健全，再加上農業分散經營和高風險性的特點，農信社在農戶擔保貸款的拓展上困難重重。造成這種困難的因素有五點：

這里的農業保險是針對農業（種植業、養殖業）生產的保險業務，是指通過農戶投保在更大范圍內分散經營風險，在受災后及時得到損失賠償的制度形式。20__年全國各類自然災害造成農作物受災面積近3600萬公頃，絕收面積440多萬公頃愈3.16億人受災，直接經濟損失近1600億元人民幣。

農戶遭受自然災害無法償還貸款時農信社的不良貸款將增加。例如，__省__市德慶縣農信社柑桔類擔保貸款的保證擔保貸款協議書中寫明，在不可抗力的前提下造成貸款損失的，農信社、擔保人各方負50%責任。這一條款表明當出現不可抗力而使借款人無法償還時，農信社將有一半的農戶擔保貸款成為壞賬，這對于金融機構來說風險極大。

目前農戶的分散經營方式，使得面向農戶的貸款工作瑣碎而復雜，且盈利不易，也從客觀上給進一步加大金融支農力度帶來了難題。以__省德慶縣為例，當地的柑桔種植業利潤雖然高，但受天氣、自然環境等自然因素和高技術門檻等限制，風險反而更大。如20__年由于經銷商不負責任地收購沒有成熟的貢柑，破壞了貢柑在外地消費市場的名聲，使貢柑價格下降到一塊多一斤，而20__年的價格高達3—5元/斤。農業目前多數處于種植基地性質，尚缺乏風險分散機制，農信社支持柑桔種植戶發展將要承擔較大的風險，如果沒有政府引導或者其他組織協調和農戶的融資關系，農信社很可能會因為風險大而不予貸款。

農民對于銀行之所以缺乏信用，除了抵押物不足，主要原因是兩者之間信息不對稱，管理半徑過長。沒有農村專業合作組織提高農民的組織化程度，就不能依托地緣、業緣關系發展和規范農村金融，包括發展和規范合作金融業務。當前某些地方自發成立的農村專業合作組織雖然在一定時間內起到了作用，但由于缺乏專業性的指導和運作不規范，真正作用難以顯現。

農信社辦理的貸款大部分是農戶小額信用貸款，具有點多、面廣、額小的特點。一個信貸員平均負責7個村左右的信貸業務，業務分散，客戶管理上很難到位。如__省聯社管理下的農信社機構，目前共有營業機構6686個，其中粵東、粵西、粵北僅485個鄉鎮有農信社，農戶平均每萬人擁有不足一個網點。由于歷史的原因和客觀因素的限制，人員補充不到位，信貸員僅維持現有業務量就非常吃力，從而限制了對農戶貸款的支持力度。

當前，在經濟相對落后的農村，社會信用體系建設不完善，制度上也不健全，在部分農村地區還存在一些問題，大量強壯勞動力外出務工，剩下所謂“3861部隊”，即婦女和兒童，信用意識淡薄，還款能力有限，農村信貸業務難以開展。隨著經濟結構和收入結構的多元化、復雜化，農村各經濟主體的需求呈現多樣化的特征，現有的信貸管理方式、信貸業務品種和金融服務水平滯后，難以滿足農業經濟持續發展的客觀需要。

以農業保險來分散信貸風險。農信社要想更好地發展農業貸款就必須鼓勵和引導農業保險的發展。農信社應與保險公司建立合作關系，在具體運作中，農業保險保單如指定銀行作為第一受益人的，保單可作為質物質押給銀行從而獲得貸款。

我國目前除免征種養兩業險的營業稅外，對農業保險并無其他財稅優惠政策，特別是沒有保費直補，農業保險經營處于兩難境地：按純市場化原則厘定費率，農民根本保不起；若按農民能接受的價格賣保險，保險公司則賠不起。此外，我國尚缺乏農民巨災風險轉移分擔機制，而在不少發達國家，政府直接為農產品價格和農業生產所面臨的自然風險提供保險或保險方面的資助。目前我國財政資金充足，20__年中央財政預算用于“三農”的支出達3397億元，比20__年增加422億元。我國可參照國外農業保險的經營模式，財政補貼商業保險開展農業保險，實行保費直補，國家還應該建立農業風險基金，基金的來源由三部分組成：一是政府投入；二是吸納社會各界人士的捐資；三是農民投保。當投保農民受災造成農作物損失，按投保額給予補償。

同時一些有條件地區要實現從“田頭”跨越到“餐桌”的農業保險，即農業保險從傳統的種養兩業險開始向農業的生產、銷售、流通等廣闊的領域擴展，保證食品安全，這樣受保的農產品就可贏得市場。如“蕉癌”事件、瘦肉精中毒事件給一些地區的農民帶來了極大的損失，為了加大消費者對農產品的信心，確保合法農戶的利益,減少農業信貸風險，發展農業保險勢在必行。

建設多層次、多元化的農貸擔保體系緩解貸款難。農貸擔保體系發展緩慢是農信社大額貸款發放難的一大瓶頸。必須盡快建立多層次、多元化的農貸擔保體系，減少農信社的貸款風險。可以通過建立政府引導型擔保基金，進行市場化運作，具體的運作方式可以采取從中央和上級政府下撥給農村的扶持資金中劃出一部分、地方政府小財政收入中擠出一部分的辦法建立縣、鄉（鎮）兩級農貸擔保基金。農貸擔保基金專戶存儲在農信社，專人負責管理，專門為農戶大額貸款提供擔保。另外還應建立商業運作型擔保基金。政府通過稅收等優惠政策鼓勵、引導民間資金建立股份合作制的農貸擔保公司，參照中小企業信用擔保公司的模式，按照市場化原則運作和管理。還可以建立農戶互助型擔保基金。由農戶在自愿的基礎上，建立互助性質擔保基金，為成員貸款提供擔保。

因地制宜，緊扣支農，發揮農村金融機構的優勢。近幾年農業產業結構調整初見成效，農信社應將傳統的信貸業務向支持農業產業結構調整的方向轉變。主動引導農民改變傳統的耕作模式，優化種植結構，發展高效農業、特色農業、生態農業和觀光農業。在支持畜牧養殖業方面，應以發展標準化規模養殖為重點，把信貸資金投向效益高、風險小、潛力大、市場穩定的綠色環保養殖項目上。

支持龍頭企業發展。世界發達國家的農業產業化成功經驗表明，大規模的農產品產、供、銷一體化的發展有利于產業的可持續、高速、健康的發展，因此，企業規模化是農產品產業化發展的必然趨勢。農業龍頭企業具有很強的經濟帶動作用，農信社要在加大扶持農戶分散經營、重點支持專戶經營的基礎上，有條件、有步驟、有重點地支持農村產業化經營，支持農村龍頭企業，支持農村合作經營組織，推行“業主+農戶”、“訂單+農戶”、“龍頭企業+農戶”等多種經營模式。

推進農民組織化。農村金融問題與農民組織化問題是一個硬幣的兩面。破解農村金融問題需從提高農民組織化入手，反之提高農民組織化要從發展金融組織著眼。金融不僅是一種活動、一種行為，也需要有效的組織載體，以便降低信息成本和交易風險。而合作組織就可以是這樣的重要載體。農信社應通過金融工具引導農民專業合作社發展，建立起分工合作的金融供給機制，有效發揮農村金融杠桿作用，引導農民成立社區互助金融組織，如互助擔保或資金互助社等，通過互助組織將資金轉貸給農戶，不僅可以解決商業金融規模經營和可持續發展問題，另一方面也能解決農戶市場主體地位不對稱和信息不對稱問題，及時滿足農戶資金需求，帶動農民合作組織化程度提高，從而有效化解農民進入市場的風險，也就有效化解農村金融風險。但是信用合作和各種社區性、專業性的合作組織必須結合起來。以金融為核心，以信用為脈絡，通過支持和引導農民發展合作組織，并在合作社與合作協會平臺上開展農村信用評級和信用聯保，實現與現有銀行體系的對接和互補，將社會資本有效轉化為經濟資本。

創新服務方式，打造特色金融服務。堅持以農戶為中心，圍繞支農重點，拓寬服務領域，結合市場對不同的客戶“量體裁衣”，提供個性化、差異化信貸服務。但是目前，不少農信社在業務品種上，諸如倉單質押、權利質押、票據承兌等業務沒有得到有效開發。農戶擔保貸款要得到進一步的發展，一定要從信貸準入條件上入手，要發展多種擔保方式，可以用固定資產抵押，可以用產品辦理質押，還可以采取第三方擔保，與有實力的擔保公司合作。

量身定制信貸品種。針對農戶貸款短、頻、急和農業生產的特點，應簡化貸款手續，提高辦貸效率，以免延誤時間使農民錯失商機。從我國的現實情況來看，農村的經濟及其產業結構特點，要求針對不同種類農產品開發不同的擔保貸款品種。因為不同農業產業其特征不一樣，故在開發品種時應充分考慮其特點而確定其擔保方式、貸款期限、貸款額度、還款方式等具體細節，滿足不同農業生產者的貸款需求。

建立科學的人力資源管理體制。人是生產力要素中最活躍、最重要的因素，金融業的競爭，歸根結底是人才的競爭。由于歷史原因，農信社信貸員隊伍參差不齊，人員素質問題也影響到信貸資產質量。而要使信貸質量提高，建立一套完善的人力資源管理制度是根本。因此，要加強信貸管理、提高資產質量、降低信貸風險、提高核心競爭力，就必須加大人才培育力度，建立一支高素質的信貸管理隊伍。要采取引進來、派出去、上下交流、異地交流等方式，多渠道培育信貸管理人才，逐步優化信貸隊伍。在用人的激勵機制方面加以優化。除了物質等正向激勵外，還應結合績效管理，提高貸款營銷在考核中的比重。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十五

近幾年來，隨著鐘落潭高校園區不斷有新的學校遷入，越來越多的商家選擇在學校附近做水果銷售。當然，工貿附近也有商家做起了水果銷售。因此，我們這次調查是為了了解在學校附近做水果銷售的盈利空間。

通過對工貿附近水果銷售的實地調查，我們采用實地調查、問卷調查的方式對在我們學校附近做水果銷售商戶進行調查。我們與他們進行溝通交流，知道他們銷售的水果主要是中低檔的，而且附近有水果批發市場，他們可以每天進貨一次以保證水果新鮮。我們將這些數據、資料進行整理總結，從中發掘水果銷售的盈利空間及其制約發展的問題，共同討論解決方案，促使其有更好的發展。

1、背景：

正值夏季，消費者對水果的購買日益增多，市場上水果種類也日漸豐富，那么其在學校附近的銷售情況如何呢？目前，學校正處建設階段，很多條件如生活設施、學習輔助設備都不齊全，在一定程度上給老師和同學的生活帶來不便，很多老師和學生都要到學校外面賣水果，針對這種情況，所以我們做了這份調查。

2、目的：

通過對學校附近水果攤位的水果銷售情況的調查，了解其盈利空間及目前存在的問題，試找出解決辦法以加深認識。

a）問卷調查b）實地觀察c）訪談。

a）小型水果攤位b）學校超市。

經過實地調查水果攤位的水果銷售情況，對其銷售水果相關問題及其營銷手段有了初步認識，以下是學校附近水果攤位的相關情況。

一、水果銷售的主要群體0%0%40%學生附近居民外來工其他60%。

從圖一可以看出，學校附近水果攤位銷售的主要對象是學生，其次是附近居民。因此，水果銷售應該以中低檔為主。

二、什么水果賣得最好20%0%蘋果橙子香蕉其他60%。

從圖二可以看出，香蕉說的銷售是最好的，應該要多進些比較好賣的水果。

三、攤位的租金是多少40%60%0%00以內300400500以上。

從圖三可以看出，學校附近的水果攤位的租金存在差異，有固定攤位的在500以上。而在市場上的流動攤位，因為沒有人監管通常在200以下。

4、問題分析如下：

（1）、通常這次調查，我們發現水果銷售的主要群體雖然是學生，但是商家均表示學生消費不高，而主要的盈利來源是附近居民。（2）、水果的種類不夠豐富，在校外的水果只能滿足我們日常生活的需要，沒有反季節水果，沒辦法改善我們對一些水果的膩味感。（3）、商家表示水果一般儲存在倉庫，只有少數放在冰柜，容易造成腐爛。

（4）、水果攤位一般在馬路邊上，車輛經過引起灰塵，容易污染水果，拿來食用不夠衛生。

（5）、商家為了盈利，私自調制電子稱，從而出現短斤少兩的問題。

（6）、商家沒有明確地表明價格，使我們每次購物都要對單價進行詢問，麻煩又費事，多數時候問多了價格后又不好意思不買，甚為不便。

（7）、水果攤位在校外，距離我們宿舍有點遠，每次我們買水果都要到校外，因為水果不經放，所以我們每次都不可以買太多。

1、學校附近的水果攤位經營規模較小，條件不足。

2、學校附近的水果攤位主要的消費群體是學生，但盈利要來源于附近居民。

3、商家都是每天進一次貨，以保證水果的新鮮，還根據水果的銷量進貨。

4、水果在夏秋賣得好，而香蕉是最好賣的。

5、商家都是自己去運輸水果，運輸成本低。

6、大部分商家都是把水果儲存在倉庫，很少放在冰柜里，難以保持水果新鮮。

7、商家沒有自己的營銷策略，沒有一個好的管理辦法，加上宣傳力度也不足，難以形成規模效應。

8、商家對市場需求認識不足，盲目跟風進貨，沒有自己獨特的競爭力。

9、商家一致認為在學校附近做水果銷售盈利空間不大，人流量不多。

1、增加水果品種：通過對市場細分，需求存在很大差異，很多種類水果在小型攤位沒有出售，如果經濟能力允許，還可以加進一些稀有品種，刺激消費者新需求，以擴大市場，而在同行獲得競爭力。

2、水果的擺放：通過觀察發現商家擺放水果沒有目的性，體現不了整體視覺效益，應將水果擺放整齊美觀，有必要可以利用水果做一些造型吸引消費者，把應季水果放在顯眼的地方。

3、定價策略：利用顧客求廉心理，將某些水果低價吸引顧客，每天都要有一兩種水果降價出售，吸引顧客經常光顧，同時也會吸引顧客選購正常價格的水果，還可以把價錢定在在中間價格上，適合更多的消費者心理傾向。

4、水果采購聯合：通過調查發現商家一般都是每天進貨一次。進貨頻繁，且物流費用都由自己承擔，因為都是銷售中低檔的水果，建議聯合，由統一供貨商送貨上門，減少成本，提高利潤。

5、促銷：普遍銷售中低檔水果，屬于應季水果，價格波動大，很可能過幾天賣價沒有進價高，需促銷加快流通速度，因此采取適合自己的促銷活動，在特定的節假日銷售。

6、宣傳：盡管這附近的水果攤位都屬小型，沒有自己的品牌，不可能做廣告等大型宣傳，但可以進行簡單宣傳，如在攤位豎立小牌，寫上個水果名稱和其營養價值，人們都比較注重健康問題，消費者為了健康就會買沒有計劃要買的水果，還可以是寫上水果產地，有的人會因為產地優良而選擇。

7、水果再加工：只是僅賣水果，進貨太多有可能滯銷，因此，對部分水果進行深加工，如做水果沙拉，榨果汁，增加銷量，提高利潤。

調查問卷。

敬愛的各位商戶：

您好！

本問卷目的在于了解在學校附近做水果銷售的盈利空間。本次調查不會對您造成負面影響，僅供我們做實訓參考，請放心如實填寫。感謝您的配合。

廣東工貿職業技術學院20xx年6月20日。

1、水果銷售的主要群體是（）。

a、學生b、附近居民c、外來工d、其他。

2、什么水果賣得最好是（）。

3、賣得水果都是什么檔次的（）。

a、高檔b、中檔c、中低檔d、低檔。

4、水果在什么時候銷售情況最好（）a、春天b、夏天c、秋天d、冬天。

5、攤位的租金是多少（）。

a、200以內b、300c、400d、500以上。

6、運輸費用是否自己承擔（）a、是（做第7題）b、否。

7、運輸成本占銷售額的多少（）。

a、10%b、20%c、30%d、30%以上。

d、其他原因_________________________。

9、如何儲存你的水果（）。

a、放在倉庫b、放在冰柜c、當天進貨當天銷完，無須儲存d、放在流動車上。

10、如何宣傳你的水果（）。

a、廣告宣傳b、打折促銷c、發傳單d、沒有宣傳。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十六

接到借款申請人魏俊杰于2011年5月3日遞交的汽車消費借款材料，向我社申請辦理汽車消費貸款30萬元的貸款的調查報告及項目的有關材料之后我們組織人員對客戶的基本情況進行了審查。審查認為此筆貸款較為可行，現將審查情況報告如下：

一、借款人及配偶基本情況審查。

借款人魏俊杰，男，住址：相山區幸福路2號7棟1單元401室。借款人提供了身份證，戶口本，結婚證，經過審查資料證件齊全，合規且合法。

二、征信情況審查。

通過個人征信網的查詢，借款人在銀行無借款，信用情況良好。擔保人在銀行無借款，信用情況良好。經過審查，借款人有辦理貸款的能力，擔保人有擔保能力。

三、貸款用途及還款能力審查。

此筆借款用于客戶在淮北市路通汽車貿易有限公司購買解放中型半掛牽引車，所購車為新車。經審查提供的貨車合格證、購車發票、機動車登記證書合規且合法。借款人從事運輸多年，主要從事物流運輸，月收入3萬余元，貨源穩定，結帳及時。經審查，借款人有償還能力。

四、擔保情況審查。

此筆借款用其購買的汽車作為抵押，同時由張玉順提供保證擔。

保。擔保人崔曉輝就職于濉溪縣鐵佛小學，月工資3000元。經審查，擔保人提供的身份證復印件、工資本復印機合規且合法。

五、保險情況審查。

所購車輛保險齊全且有效。

六、審查結論。

借款人主體資格合法，信用狀況良好，收入比較穩定，還款能力較強，抵押車輛屬全新車輛，擔保人及汽車銷售公司提供擔保，風險可控。

綜上所述，同意辦理個人汽車消費貸款23萬元，期限2年，年利率為10.88%,等額本息還款.審查人:。

2023年貸款調研報告最佳（通用17篇）篇十七

婦女小額擔保貸款工作是促進婦女創業就業，幫助婦女脫貧致富的民心工程。近3年來，為切實幫助我州城鄉婦女解決創業資金的瓶頸問題，在省婦聯的指導下，全州各級婦聯積極爭取當地黨委、政府的支持，與財政、金融等部門密切配合，通力合作，以強有力的措施推進了婦女小額擔保貸款工作的順利實施，在宣傳普及和貫徹實施上工作得力，成效顯著。

自開展婦女小文秘站－您的專屬秘書！額信貸政策以來，__各縣市開展婦女小額擔保貸款工作取得了很大成效，全州8縣（市）有1509名婦女獲得了小額擔保貸款(其中城鎮婦女680，農村婦女829)，需要創業資金的婦女成為政策的直接受益者共獲得貸款資金9565.41萬元(其中城鎮婦女3634.85萬元，農村婦女5930.56)，中央和地方財政貼息資金3743.175萬元.

在執行過程中也出現了各縣市政策執行不統一，進度快慢不一致，貼息資金不能落實到位等很多情況。

婦女小額擔保貸款工作是政府主導，婦聯、人社、財政、金融等部門共同推動的一項民心工程，是一項涉及面廣、政策性強、系統龐大的婦女創業就業工程。因此，需要各級黨委、政府要把推進婦女創業就業小額擔保貸款工作擺上重要日程，由分管領導親自抓，定期研究，重點部署，要及時協調解決實施過程中存在的困難和問題。

通過活動宣傳、媒體宣傳、培訓宣傳、入戶宣傳等形式，廣泛宣傳婦女小額擔保貸款的優惠政策、辦貸程序和還貸原則，并及時發現、培養、宣傳先進典型，引導廣大婦女投身產業發展，提高家庭收入，提升社會地位。

創新擔保模式，使眾多提供不了擔保人的農村婦女獲得貸款，已成為暢通婦女擔保貸款工作的關鍵所在。因此，在采取以職工工資擔保為主的基礎上，積極探索推行農戶互保、聯保模式、農民專業合作社擔保等新模式，促進婦女小額擔保貸款工作的全面發展。

開展對貸款戶的回訪工作以及各項監督工作，確保貸得出、用得好、還得上。同時加強對婦女各種技能和綜合素質培訓，特別做好對承貸婦女的誠信教育和信用評定，協調解決她們創業過程中遇到的困難和問題，確保貸款資金的安全使用，實現婦女小額擔保貸款項目的可持續發展。