報告可以幫助我們提煉和總結所學知識，同時也能夠展示我們的工作成果和分析能力。以下是一些實用的報告范文，供大家借鑒和參考，希望能對大家的寫作有所幫助。

存款排查報告范文（19篇）篇一

進入2011年以來，我行公司存款呈穩中有升趨勢，在分行營業部公司存款不太穩定的情況下，我行領導一直高度重視公司存款在經營中的基礎性作用，在進一步做好以貸吸存、以貸穩存和以貸增存工作的同時，利用現金管理、結算、網銀等優勢產品作為穩定存款強有力的手段，持續擴大重點公司客戶存款規模，抓大不放小，連續三個季度完成了營業部下達的公司存款時點、日均序時任務。但是公司客戶中也有個別大客戶存在存款負增長情況，例如對我行乃至整個分行營業部公司存款都起著舉足輕重作用的呼鐵局資金結算所，其九月末存款就出現了負增長現象，內蒙移動局、內蒙昆明煙廠等一些大客戶存款較年初雖然有所增長，但是由于內蒙昆明煙廠年底需要上繳稅款，存款將有大幅減少。內蒙移動局存款也要按比例上劃，每年年底只能保持7000多萬元，因此，四季度存款情況不容樂觀。

二、公司存款下降原因分析。

今年以來銀行流動性壓力激增，受制于宏觀調控下的信貸緊縮，流動性緊張的態勢覆蓋全年，縱觀全行業，存款流失是一個普遍現象。從緊的貨幣政策導致銀行貸款金額的大幅減少，使得銀行通過貸款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又進一步導致銀行的貸款金額縮小，從而形成了一種不良循環，令商業銀行存款負增長的趨勢愈發明顯，存款下降的趨勢在三季度凸顯出來。央行8月底出臺的《關于將保證金存款納入存款準備金交存范圍的通知》，五家國有商業銀行需要在9月5日起按保證金存款余額的20%上繳存款準備金，10月5日起按60%上繳。這也直接導致了銀行公司存款余額的下降。

另外，一個非常重要的原因是銀行一般存款被大量轉化為同業存款。銀行存款分為一般性存款和機構存款和同業存款。一般性存款是指工商企業和居民存款，工商企業存款即公司存款。而同業存款是指金融機構，如財務公司、證券公司、基金公司等的存款。如我行的中國電力財務公司東北分公司，成立于2010年12月，2011年3月在我行金橋支行開立存款專戶，屬于財務公司，專門為內蒙古東部電力公司歸集資金（內蒙古東部電力公司在我行金橋支行開立兩個公司存款專戶），內蒙古東部電力公司把錢存在中國電力財務公司東北分公司賬上，然后中國電力財務公司東北分公司再把錢存到銀行，這筆錢便轉化為同業存款。這樣，公司存款變相的被分流了，而這些同業存款，銀行只能用來做拆借、買國債、回購短融、中票等流動性的資產，不能用來放貸，近年來這種情況比比皆是，使得銀行可用于放貸的一般性存款（即公司存款）大幅減少。

還有，今年以來通貨膨脹居高不下，實際負利率的情況維持不變。這種情況下，客戶也越來越重視資金收益率，單位定期存款、通知存款、協定存款等已經滿足不了客戶的需求。而銀行理財產品不僅收益率高，同時還具有較其他投資風險低的優勢，因此，一些精明的客戶把閑臵的資金全部投入了法人理財，例如我行的中廣傳播有限責任公司，其實際存款4千多萬元，其中有3500萬元做了半年期理財產品，剩余的存款中還有500萬元做短期理財，只此一戶我行公司存款即減少4000萬元。另外，由于法人理財的任務指標要納入績效考核指標中，我們把指標也分解到了各二級支行，為了完成任務他們也要做到大量的工作來尋找客源，在完成法人理財任務的同時也減少了公司存款。

由于我行公司存款重點客戶中絕大部分都是國有企業，存款不存在公轉私現象，即使一些小企業偶有發生，但根本不足以影響我行公司存款。

截至九月末，在我行公司存款重點客戶中，只有呼和浩特鐵路局資金結算所存款余額呈負增長。呼鐵局資金結算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了資金結算所，2011年又相繼在中行、農行成立了資金結算所。中、農兩行結算所的成立大大分流了呼鐵局結算所在我行及建行的存款，盡管我們從行長、分管行長到科長、客戶經理都做了大量的工作，結算所相關領導也盡了最大努力，但是由于按規定月末結算所資金要上劃鐵道部，雖然從他行調回大量存款，但還是較年初下降了12000多萬元。

目前，銀行吸納存款，穩定客戶主要依靠網點資源和費用支持，今年以來，負利率的環境下及同業競爭的加劇加重了銀行的增存穩存壓力，據了解，一些銀行為了挖轉客戶增加存款，不惜付出高額成本，而這種銀行間的惡性競爭使得客戶吃到了甜頭，一些客戶把有限的存款分散到各家銀行，以獲取存款回報，銀行之間為了拉回存款則以更高的回報率回報客戶，這種惡性循環加劇了銀行存款的波動性。就目前所掌握的情況來看，其他商業銀行在維護客戶時的做法是營銷費用提前到位，而我行卻是先營銷后費用，常常是墊款營銷，這從根本上制約了客戶經理的營銷積極性。

三、

公司存款下一步工作措施及目標。

進入十月份以來，我行領導對公司存款高度重視，不斷加大對公存款吸存穩存力度，夯實對公存款業務發展基礎，突破對公存款業務市場，不斷持續擴大優勢，有效保持了公司存款序時任務、日均任務指標的完成。考慮到呼鐵局資金結算所三季度存款出現負數，及時調整了營銷方案，加大了對呼鐵局資金結算所的營銷力度，使該結算所存款大幅提高，一舉扭轉了負增長局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款時點余額299933萬元，較年初增加了81700萬元，增長13.02%，年日均存款000000萬元，全面完成了日均、時點兩項存款指標任務。

1、公私聯動，促進中高端客戶提升。我行以公司、機構、同業業務帶動個金業務發展，同時，將公司存款、機構存款及同業存款理念引入個人客戶經理，以公帶私，以私拓公，開展捆綁式營銷。

2、將重點客戶分戶到人，明確責任，同時實施二級支行客戶經理負責制，充分體現二線為一線服務宗旨，在服務的同時，挖掘基層潛力客戶，發展小企業存貸款，以貸增存，促存款、促產品增長。實施分層全覆蓋營銷，制定了各項存款分層營銷考核辦法，責任到人、執行到位。鐵路、煙廠、移動等存款大戶由行長、分管行長負責，中型客戶由分管行長、科長、客戶經理負責，二級支行行長負責網點百萬元以上客戶，員工做好服務，形成優質客戶戶戶有人管、員工人人有目標的全員服務營銷網絡。

3、按日監控重點大戶存款情況，并天天上報行長、分管行長，及時掌控客戶存款變動情況及資金流向，根據存款變被動情況及時與客戶溝通交流，及時維護，從而有效抑制了存款的流失。

4、是加強客戶經理的維護力度，要客戶經理利用年底前的有限時間，充分發揮主維護人的作用，有時間能跑客戶的，要全身心地走出去，下網點、去企業，與客戶接觸，專心做好溝通與維護；不能離開崗位的，要經常與客戶電話溝通，了解客戶資金情況，及時上報當天存款的變化情況以及目標客戶存款的爭攬情況，并及時匯總上報，以便行長做出決策。

5、強化激勵推動。制定對公存款工作考核辦法，明確獎懲措施；實行“問責”制度，對工作開展不力，對公存款出現負增長的營業單位負責人及分管行長進行問責；完善考核、績效促進。制定了存款分層營銷考核辦法、全員攬存獎勵辦法，同時完善二次績效分配辦法，以績效考核促進重點業務發展。同時對業績突出的個人進行專項獎勵，有效調動了全行員工營銷存款積極性。

年末已經臨近，由于我行公司存款存在其特殊性，如鐵路存款波動較大，二級賬戶難以掌控、煙廠年底要預交稅款、移動存款年底按比例上劃等實際困難，完成任務存在很大難度，但是我行將全力以赴，加大營銷力度，做好重點大戶工作，如深入鐵路二級單位，了解走款情況、配合煙廠協調稅務局，力爭取消今年預繳稅款，盡快將煙廠提出的代取托收承付一事落實，使煙廠托收承付款項及時到賬，努力完成公司存款全年任務指標。

四、對公司存款的建議。

1、目前，我行從事公司存款業務的客戶經理基本都是五十歲左右的老同志，年齡普遍偏大，工齡都在三十年左右，但是工資卻很低，基本都在五級二檔或三檔，運行類漲工資是普漲，而二線人員卻是個別晉升。在其他商業銀行，同工齡、同年齡段的職工普遍都比我們工資高一千元左右，因此，大家怨聲載道，工作積極性普遍不高。東街支行公司客戶一直以來都是分行營業部公司存款的重要組成部分，因此，公司客戶的維護、拓展工作就尤為重要，希望上級行能夠考慮我行人的因素，從根本上調動起現有客戶經理的工作積極性，為我們選派一些有知識有能力的青年骨干，打造一支知識化、年輕化的精銳的客戶經理隊伍，把我行公司客戶維護好，為做好公司業務奠定基礎。

2、東街支行業務部現有在職人員12人，共有電腦7臺，其中三臺是已淘汰多年的最老式的臺式機，不僅運行速度慢，還經常出故障，影響了東街支行正常業務的操作，目前，很多部門已經滿足了人手一臺電腦的需求，我們希望上級行能夠從工作角度出發，更新我們的舊辦公設備，滿足人手一部電腦的工作需求。

3、在當今社會金融競爭日益激烈的大環境下，各家銀行維護客戶手段花樣繁多，力度不斷加大，次數逐漸加多。但無論怎樣都離不了費用的支持。鑒于這種情況我們如果停留在原有的客戶維護尺度上是遠遠不夠的，是絕對拉不回存款，跑不回客戶的，而現有存款大戶也有可能流失，因此，建議營業部公司業務部加大對我行公司重點客戶的維護力度，增加營銷費用，象其他行一樣，組織公司重點大客戶每年遠途出游、中小客戶近郊聯誼，拉近銀企間距離，以穩定如鐵路結算所、煙廠、內蒙移動局等重點公司客戶及其他中小客戶的存款，同時挖掘新的存款增長點。

4、時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我們緊跟形勢而改變。金融知識的更新日新月異，要想適應飛速發展的金融形勢的要求，走在其他行的前列，就必須提高客戶經理的綜合業務能力，知識的更新換代就要跟上時代的步伐，更多、更新、更全面的知識是企業和銀行之間的紐帶，因為兩者之間的信息交流是通過客戶經理來完成的，一個優秀的客戶經理對于銀行業務是無所不知的。要想不被社會所淘汰，當務之急是不斷地更新客戶經理的知識點，拓寬客戶經理的知識面，提高客戶經理的履崗能力。因此，我們建議要多舉辦一些客戶經理業務培訓，組織多種業務培訓班，使每個客戶經理都有機會提升自己，但建議不要采取視頻形式，事實證明視頻培訓對大部分員工來說達不到預期效果。

存款排查報告范文（19篇）篇二

按照聯社對現金存款重點業務環節風險自查要求，切實加強營業部重點業務風險管控，提高管控風險并促進結算工作合規有序的發展，營業部按照要求認真進行自查，具體自查情況如下：

一、自查業務環節情況。

費。

2012年8月31日。

存款排查報告范文（19篇）篇三

尊敬的各級領導：

根據營山縣人民政府[20xx]36號和營教發[20xx]11號文件精神和各級領導的安全工作指示，并結合我校具體實際，我校采取多種形式狠抓食品安全，廣泛開展食品衛生安全教育活動，學習了食品衛生安全的相關知識，提高全校師生安全意識和辨別合格食品的能力，確保我校師生生命安全打下了堅實的基礎。

20xx年3月31日，我們學校根據上級指示，特對帶河二小轄區食品衛生安全進行了拉網式的排查整治工作。參加這次安全排查整治工作的有：學校校長馮柏成，副校長陳波、莫永東，分管食品衛生的負責人胡友升及安全小組成員李翼、龔偉、牛丕斯等同志。本著對學校安全工作高度重視，對安全工作認真負責的態度進行了徹底排查整治，發現一個問題反應一個問題，力爭解決一個問題。

這次食品衛生安全檢查發現問題及整改意見如下：

3、學校食堂生熟食存放不合格，應分開存放并做好冷凍保管；

4、食品試償制和留樣制沒有得到很好的堅持，應按培訓要求堅持試償制和留樣制；

6、不得出售過期、變質、裸體食品和三無產品；

9、校園周邊有一些小攤點出賣學生零食和飯菜，給學校食品衛生安全管理帶來了很大的困難，希望能對學校周邊環境進行整治。

感謝各級領導對帶河二小安全工作的關心和幫助，懇請各級領導對帶河二小的安全隱患整治給予幫助。妥否，望批復。

帶河第二完全小學校。

20xx年3月31日。

存款排查報告范文（19篇）篇四

按照合行安排要求以網點為單位每季度開展一次案件風險自查。東川分理處成立了以主任xxx為組長，以主會計：xxx，信貸主管：xxx為成員的案件風險自查領導小組。領導小組按季對我分理處對我社各崗位人員進行了認真細致的全面檢查。現將20xx年4季度自查情況匯報如下：

1、建立健全柜員崗位責任制，按規定分設等級權限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權限內進行業務授權，未將授權密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對重要空白憑證進行核對，對發生業務進行事后監督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經主管柜員授權并及時登記。

5、嚴格執行在監控下辦理柜員交接，存在交接代簽名現象，不存在柜員尾箱不交接現象。

1、業務印章的使用、保管、交接按照省聯社印章管理規定進行操作。

2、重要空白憑證的保管、領用、銷號符合規定，并建立登記簿進行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現象。

1、按規定對信用社進行查庫、碰庫。

2、不存在白條、費用單據、貸款借據、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現象。

我社嚴格按照國家相關法律和“三法一指引”進行發放貸款，不存在違規冒名發放貸款現象。

1、按規定將內網、外網分開。

2、未虛設操作柜員。

3、未在業務用機上安裝與業務無關的軟件系統。

1、空白銀行卡的保管、使用、發放按重要空白憑證管理。

2、廢卡及時收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴格執行賬戶實名制規定，不存在違規代理開卡等現象。

4、按規定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業務。

1、按規定堅持安全檢查和查庫制度并有記錄。

2、金庫執行“雙人管庫、雙人碰庫”制度。

3、存在守庫人員代簽名現象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項落實整改責任人。在今后的'工作中一定要認真學習，強化監督，提高認識，進一步增強全員的制度執行力、落實力，切實有效的防范各類案件的發生，為我社各項業務健康穩健的發展提供有力的保障。

存款排查報告范文（19篇）篇五

根據市行關于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。

（一）公司業務賬戶排查我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。

不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。

（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。

設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；建立了大額現金支付臺賬制度和月度統計分析制度；針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫管理。

重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的.重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續符合制度規定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數相符；柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續；重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

（一）帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，是否通過該賬戶辦理。

二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。

三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。

單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付業務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現金。

四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。

臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。

五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續。

存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據；是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符；周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。

文檔為doc格式。

存款排查報告范文（19篇）篇六

這次對全縣網點的業務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯網核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業務的處理。

對于存款的凍結.查詢和扣劃等業務，我社各網點都是按照有關法律.行政法規受理和辦理的，這次抽查到掛失業務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯網核查系統進行核查；操作人員都嚴格按照授權規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失的情況。

四：會計核算。

2---制度了嚴格的崗位職責，為存款業務穩步經營，管理.防范工作打下了良好的基礎。

八：重要空白憑證的管理。

我社各網點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經全面覆蓋各個環節，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發現問題，但并不代表以后不會發生任何違規紕漏，所以我社將繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩步增長！

4---工作小組，由分管領導包片負責對各部門、各營業網點工作開展情況的現場檢查和督導。

（二）制定了《***縣農村信用社存款業務檢查工作實。

施方案》（]**農信聯社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況。

按照市辦工作實施方案要求，由監事長帶隊，抽調財務。

6---任職達五年的網點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。

2、崗位設臵：我聯社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人。基層網點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業務流程科學。根據不同業務能力和崗位要求，各基層網點柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會計權限為四級，符合我縣實際業務發展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。

3、存款考核與問責機制：聯社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行。

8---查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協議，每月或每季發出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產生。

10---章的人員同時保管相關業務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續。

9、大額款項支付管理方面：聯社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現金10萬元或20萬元以上轉賬需聯社計劃信貸科和分管領導審批。網點辦理不同等額現金存取業務時，實行了不同權限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權限、5萬-20萬實行三級柜員權限、20萬以上實行四級權限管理制度，有效制約和防范現金等操作風險的發生。

12---。

一、成立領導小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯社領導極其重視，專門成立了以領導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯社合規等部門組織全轄各分支機構對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內員工開展存款及個人住房貸款業務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監管部門人個住房貸款政策。

等方式變相吸收存款的違規行為。審視我聯社的存款來源，主要途徑有：1、長期良好合作的老客戶自愿存款；2、客戶經理吸收存款；3、地域優勢產生的就地居民存款。客戶經理吸收存款的主要方式是下鄉或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯社及我縣聯社的存貸款制度，同時全轄開展優質文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經自查未發現違反《中國銀行業存款業務自律公約》的行為。

16---高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯社今后將從以下幾方面加強業務經營行為監督：

1、明確發展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經營障礙。

2、提高客戶服務質量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。

3、完善個人住房貸款業務的管理辦法，加大社內和客戶雙線監督力度，加大違規懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。

存款排查報告范文（19篇）篇七

乙方：中國農業xx銀行xx市分行營業部。

為促進甲、乙雙方業務發展，根據國家有關法律法規和中國人民銀行有關規定，本著平等、誠信、互利、雙贏的原則，經甲、乙雙方友好協商，達成如下同業存款協議。

一、特別承諾：

1、甲方同意將一定的人民幣資金定期存入在甲方在乙方開立的人民幣專戶或甲方指定帳戶中。

2、乙方承諾按照雙方已簽署的《全面戰略合作框架協議》的有關約定，委托甲方代付資金流額度不低于甲方在乙方的同業存款的3倍。

1、同業存款額度：以甲方實際存入乙方專戶或指定帳戶的實存金額為準。

2、同業存款存期：定期存款3個月。存款到期如續存，仍以3個月為期，金額以續存日的余額為準。

1、經雙方協商，甲乙雙方約定甲方存入乙方的人民幣資金按乙方上級行---中國農業xx銀行總行規定的同業存款同期同檔次利率執行，如遇提前支取，則執行人民銀行掛牌活期利率。

2、如在合同期內，中國人民銀行放開并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著長期合作、共同獲益的原則，重新協商同業存款利率及調整方式。

1、在甲方資金到達甲方在乙方開立的人民幣專戶后，乙方根據本合同約定，自到達之日起定期3個月，不另開具同業存款憑證。

2、甲方須在乙方預留相關印鑒，以便資金的支取。

五、計結息方式和本金及利息的支取方式。

1、乙方同意對甲方存放的資金自到帳日起計息，計結息方式：存款按日計息，日利率=雙方在存款證實書中約定的年利率/360，本金和利息到期日一次結清。如需提前支取，須在支取前七天告知乙方。

2、同業存款到期后，甲方向乙方出具本合同及相關劃款憑證，乙方本著審慎和內部制約的原則，對相應資料進行審查。

3、在乙方對甲方相關資料以及甲方預留印鑒審查無誤后，乙方應為甲方全額支取本金及利息，并以轉帳方式劃入甲方指定的存款帳戶并協助辦理銷戶等有關手續。如到期為法定節假日，則順延至節假日后第一個銀行工作日還本付息，順延期間仍按原合同利率計息不變。

六、掛失處理。

甲方的單位印鑒遺失、毀損，必須持本行公函，向乙方申請掛失，乙方受理后，掛失生效。

七、違約處理。

1、乙方保證到期支付本金和存款利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方按延期支付的實際天數和尚未支付的存款本金和利息金額，以日利率萬分之二向甲方支付違約金，甲方并有權解除合同。

2、因法律法規或監管部門政策的變化及發生其他不可抗力事件的情況下，雙方無須對對方因此遭受的損失承擔責任。

八、保密責任。

本協議雙方對本協議存款利率、金額等有關事項負有保密義務，法律、法規和規章規定以及監管機構要求對外披露的除外，雙方另有約定的除外。

九、合同的變更和解除。

甲乙任何一方不得擅自變更或解除本合同，如需變更或解除本合同，應經雙方協商一致并達成書面協議。未達成書面協議前，本合同依然有效。

十、爭議解決。

雙方同意本協議下的任何爭議首先通過友好協商解決。雙方不能協商解決的向甲方所在地人民法院提起訴訟。

十一、合同的生效及其它。

本合同書自雙方法定代表人或授權簽字人簽字并加蓋公章后生效，有效期至乙方全部支付同業存款本息完畢日止。

本合同一式四份，甲、乙雙方各執兩份，具有同等法律效力。

甲方：

乙方：

法定代表人或授權簽字人：

法定代表人或授權簽字人：

存款排查報告范文（19篇）篇八

原標題[“失蹤”的8000萬：銀行支行存款的體外循環術]8000萬“存款”的不翼而飛，正將一家國有大行的東部某支行推上風口浪尖。

工商銀行4.10+0.153.80%。

記者從當地金融監管部門了解到，最近上述國有大行相關分行為處理該事已經有所行動，事件已經有當地相關政府機關介入調查。

這已不是記者第一次接觸類似案件。就在今年中，該行另一家支行還曾發生過一起類似的糾紛。

銀行支行負責人屢被爆出與“存款”有關的各類糾紛，且多數案件撲朔迷離，儲戶與支行負責人又各執一詞，前者通常稱“存款被挪用”，后者則認定是“委托理財”。無論事件背后是單方面的無辜，還是某種情境下的默許與合謀，一部分資金在銀行支行機構負責人的操作下，在銀行體系外循環卻已成為不爭的事實。

誰動了8000萬？

今年9月25日，前述上市公司子公司在一家國有大行東部某支行開設了企業一般賬戶，并于當天存入現金5000萬元，因為是t+3模式，該賬戶應該在9月28日正式啟用。

后因9月29日臨近“十一國慶”假期，賬戶順延至10月10日方才啟用。兩周后的10月25日，該公司財務負責人前往該大行支行查賬，支行拖延未予查實，同時告知該負責人，如果再向賬戶存入3000萬元，存款利率水平將提高一倍。

于是，該負責人再次存入3000萬元現金，至此賬戶存款合計應達到8000萬元。10月26日，該負責人用網銀查賬，卻發現賬戶余額只剩1萬元。

次日，該負責人急忙趕往銀行了解情況。一番爭執后，該銀行當天歸還了1800萬元，但未告知之前的款項全部劃向何處，也未告知剩余的6200萬元何時償還。

該負責人對銀行的處理很是不滿，之后數次溝通未果。11月3日，該公司決定報警。據前述知情人士稱，目前當地警方已介入調查。

花開兩朵各表一枝。該公司這筆巨額存款會選擇在9月末存入銀行，其中中間人（資金掮客）的作用不可忽視。為該國有銀行支行沖季末存款，利息較一般存款高不少，正是在中間人的撮合及高息利誘下，才有了上述糾紛。據知情人士稱，該中間人目前已被警方刑拘。

被刑拘前，中間人給上述公司負責人發過幾條短信。根據知情人士向記者提供的短信內容，中間人承認銀行讓他做了個假的印章。若事情果真如此，8000萬巨款被轉走，“早有預謀”的成分似乎大于偶然。

前述知情人士向記者提供了該賬戶的網銀轉賬記錄佐證其說法。該記錄顯示，資金存入銀行當天（9月25日）即被轉走，但轉賬未發生任何手續費。

按照銀行的通用規定，企業一般賬戶轉賬資金，需扣除轉賬手續費，但網銀轉賬沒有相關手續費的扣除記錄，且一次轉移完畢。照此推理，若是儲戶本人行為，銀行通常會從賬戶中扣除該筆轉賬手續費。

事發后，該企業曾用1000萬元進行轉賬測試，確實產生了手續費，前述知情人士稱，并表示公司從未在該銀行購買轉賬支票，網銀明細同樣可以證明這一點。

目前，當地有關部門在對案件進行偵查，事件的進展和真相目前尚難得知。但知情人士稱，上述公司代理律師和銀行已經進行了多輪溝通，目前6200萬仍未償還。

儲戶無辜還是共謀？

事非偶發，記者此前也接觸到兩起類似案件。

一起發生在浙江金華，目前當地一家醫藥公司仍在為5年前的一樁舊案奔走。事情要從2007年說起，當年初，該醫藥公司負責人陳天民多次收到當地一家上市銀行分理處主任壽某的請求，將公司存款全部存入其分理處，完成其吸儲任務。

但由于該醫藥公司地處開發區，辦理公司財務結算交通不便，故未予同意。

此后，該醫藥公司旗下開始組建一家賓館，由于賓館建設和裝修馬上開始，包括醫藥公司和其他股東的股本金陸續到位，加上向當地一家地方銀行的貸款，一共沉淀資金接近1000萬元。

彼時，壽某的丈夫劉某就在該醫藥公司上班，通過丈夫迅速得知此事的壽某，再次找到了醫藥公司負責人陳天民，經過再三懇請，陳天民同意將800多萬元存入該分理處。陳某代理律師向記者出示了800多萬元轉到陳天民在該分理處新開設賬戶的相關證據。

時隔半年之久，據上述醫藥公司人士稱，2007年6月，在醫藥公司工作的劉某利用工作之便，以銀行卡升級更換磁卡為由，掌握了陳天民的銀行卡，而壽某之前已獲取陳天民的銀行卡密碼。

此后，根據上述律師提供的證據，壽某分別將850萬元打入“鄭捷”等多人賬戶。根據鄭捷證詞，壽某借款給他，利息較高。

但壽某對此的說法是，應陳天民請求幫其介紹客戶，賺取高額利息。雙方各執一詞，5年過去了，相關部門仍遲遲未下結論。

另一起案例是今年早些時候，本報記者曾報道的涉及工行某支行負責人挪用900萬存款的案件。案情與上述浙江金華案件相似，儲戶張菊花900萬元存入上述工行支行后，發現資金被轉走。上述工行支行負責人承認將900萬用于發放高利貸，投向了房地產等領域無法收回，但堅稱是張菊花主動將銀行卡和密碼給了他，讓其代為理財。

據記者獲悉，相似的報案四年后，截至目前，相關機構也未對該案給出確切結論。相關代理律師仍在奔走尋找證據，但資金是否可以追回仍不得而知。

紛繁的利益面前，儲戶究竟是無辜還是一定程度上與銀行形成共謀，或許只有當事人才清楚。

存款的體外循環。

拋卻上述錯綜復雜的案情，一個明晰的事實是，存款在銀行外循環，正成為部分銀行支行負責人在風險口上掘利的慣用手法。

幾種可能的利益線條，一個是儲戶主動要求銀行“代為理財”，一個是不知情的資金被挪用，也或者是錢存入銀行后，在儲戶告知銀行人員密碼等形式下，銀行支行負責人利用廣泛的人脈和銀行的信用背書“運籌帷幄”，坐收資金使用利差。

南通一家股份行信貸負責人告訴記者，這種銀行存款的體外循環，始于過橋墊資，“貸款資金到期后，如果續貸，一般需要先還后再貸出，也稱為還舊借新。在還款和新的貸款下來前，中間往往會有10天甚至更長的過渡期，這個過渡期就提供了生財機會”。

據他介紹，掌握著企業貸款信息的銀行支行負責人，有機會幫助貸款企業介紹一筆資金，用于應對這個過渡期，也就是過橋。

作為中間人，收益總是有限，長期介紹做過橋生意的支行負責人們，有的膽子大一點，就可以有新生意。

“前兩年，銀行貸款收緊得厲害，民間資金成本很高，本來短期做過橋的生意，變成了長期有獲利空間的買賣，于是支行負責人的上述中介生意和短期挪用，就變成了代客理財的長期生意。”上述股份行信貸負責人稱。

于是，存款在銀行體外循環，也就不是新鮮事兒了。然而，根據商業銀行的員工規范，任何集中的代客理財均被視為違規，然而巨額利潤下鋌而走險者不乏其人。

事實上，一些支行負責人自己就是一個大客戶經理，在擁有廣泛資源的同時，業績導向的銀行也在權力上給其開了小灶。

記者曾接觸過一家股份行某縣級市支行行長。據他介紹，在該縣級市還沒有建成支行時，他就被分配來做業務，現在全支行的主要客戶全部集中在他手上，一個人做了大半個支行的業務，“擁兵”當然“自重”，這種現象并不鮮見。

“我認為現在很多股份制銀行做的條線化改革，對公業務集中到分行，支行做零售的調整，或許可以在體制上約束支行負責人。”上述股份制銀行信貸負責人稱。（來源：21世紀經濟報道）。

存款排查報告范文（19篇）篇九

為了使排查工作取得實效，××與日常業務相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關的稽核監察部、信貸管理部、安全保衛部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：

一是將非法集資專項整治活動與柜面業務及員工日常行為風險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網點、每一項業務、每一個環節、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。

二是加強營業場所宣傳教育。認真落實營業場所管理規定，嚴禁外部人員在信用社營業場所進行正常業務之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。

三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。

存款排查報告范文（19篇）篇十

xxxx有限公司：

為全面貫徹落實xxx20xx年風險排查工作要求，根據公司總部印發《關于開展公司系統20xx年度風險排查工作的通知》要求，我公司繼續鞏固和落實前期“壓庫存，防風險”專項檢查治理工作成果，防范和化解經營風險，并積極促進公司業務在經濟新常態下健康穩定發展。現將自查結果匯報如下：

為加強公司風險管理，及時查找、發現和糾正存在的問題，防范并遏制庫存風險和業務風險，xx公司專門成了以公司總經理為組長的專項檢查小組，并于1月7日至1月16日圍繞公司20xx年房地產開發經營情況，對各部門的業務管理、制度執行、風控防范等方面進行了深入自查，檢查小組由公司班子成員、相關部門負責人組成，具體成員如下：

小組組長：xx。

副組長：xxx、xxx、xxx。

成員：xxx、xxx、xxx、xxx、xxx、xxx。

本次排查對象包括公司本部、xxx房產、xx物業管理有限公司。專項檢查小組成員根據業務職能，按照《通知》要求，重點排查xx理想城商品房庫存風險和公司流動性風險，并結合前期“壓庫存、防風險”專項治理中相關整改問題，重新梳理整改時間節點，對去化措施、時間節點做出了調整。同時認真查找、糾正公司可能存在的資金回流速度隱患和潛在風險。

經自查，公司決策的重大業務和管理事項總體較規范，不存在重大風險，但在自查過程中也發現一些風險隱患，公司已采取針對措施進行整改，將定期開展風險測評，最大限度的防范公司經營風險。具體檢查結果報告如下：

（一）經營管理方面。

問題1：自20xx年受公司總部委托收購xxxx臵業以及將xx項目房產納入我公司進行異地項目管理以來，xx公司現有xxxx臵業、xxxx、xx項目房產以及兩家下屬物業公司，客觀上在經營管理能力方面提出了更高的要求。由于目前尚沒有形成明確的管理細則，存在一定的經營管理風險。

整改措施：加強公司權限管理，結合公司項目開發具體實際對同城項目公司、異地項目公司的審批事項進行梳理，理順四家房地產開發公司、兩家下屬物業公司的管理權限。

目前整改進度：重新梳理所屬公司、物業公司權限審批流程，并根據公司經營管理發展制定《xxxx理想臵業有限公司項目公司管理細則》。

預計整改完成時間：20xx年4月底前完成。

（二）去庫存方面。

公司自身項目及意向客戶特點靈活制定銷售策略，加速去化在售產品的存量。

目前整改進度：20xx年初，公司積極貫徹總部去庫存有關文件要就，開展“攻堅六十天、再上新征程”營銷大會戰活動，目前二期二組團剩余房源以特價房方式對剩余尾盤進行銷售，確保加快資金回籠速度；三期產品將以小步快跑、低開平走的節奏將未開始樓棟推出1個月—2個月銷售周期，多條產品線并走，形成價格階梯，以擠壓客戶，去化主力產品。

預計整改完成時間：對二期二組團剩余尾盤進行清盤，三期在20xx年12月底前銷售額力爭既定目標。

（三）流動性方面。

問題1：公司于20xx年7月取得浦發銀行貸款5.96億元開發貸款，根據目前的財務狀況及20xx年資金計劃，公司經營現金流入不能償還即將到期的貸款本金，存在一定的流動性風險。

整改措施：根據公司經營計劃安排，積極與交通銀行等金融機構進行溝通，申請文萃路項目開發貸款約2億元；同時加強與信托等融資機構進行溝通協商、籌措資金，積極探索構建“金融地產”合作開發模式。

目前整改進度：結合公司經營發展資金需求，財務部在年初制定20xx年融資計劃，并積極與交通銀行等金融機構進行業務洽談，力爭在20xx年上半年取得相關融資。

預計整改完成時間：20xx年7月底前完成新融資。

（四）其他風險因素。

問題1:xx理想城三期材料出入庫手續存在個別批次材料因直接。

現場出庫導致控制不嚴，出現手續日期延后情況;xx泉天下項目施工現場門窗、電梯等成品保護存在安全風險。

整改措施：針對xx理想城三期出入庫管理不規范的現象，工程部制定統一文件格式管理，規范對出入庫文案的保存和管理；目前xx泉天下項目處于緩建狀態，施工（分包）單位門窗、電梯工程尚未竣工驗收，截止12月底安裝進度分別為70%、90%。項目公司經與施工單位協商，由施工單位派人現場負責看護，確保復工前的門窗、電梯后續使用。

目前整改進度：對已對xx理想城庫存材料進行全面清理盤點，并建立出入庫單和出入庫臺賬，雙向管理公司工程材料入庫；xx泉天下在建工程中的門窗、電梯保護事宜，由相關分包施工單位派人現場負責看護中，甲方工程人員每天派人巡檢，并定期進行維護。

預計整改完成時間：20xx年12月底、項目項目重新啟動前。問題2：xx泉天下工程款支付情況延后，未付工程壓力較大。整改措施：目前項目公司處于股權退出階段，由于xx泉天下項目地處三四線城市，當地經濟及房地產市場形勢更為嚴峻，目前尚無法準確判斷完成處臵的具體時間。同時考慮到xx泉天下項目現已處于緩建狀態，由于目前公司資金周轉較困難，在該項目重新啟動前，及時與各付款單位進行溝通、協調。

目前整改進度：根據公司總部處臵工作相關要求，梳理項目公司20xx年合同臺賬及現場簽證單等審批程序，對未付款項目進行分類，并在合理控制項目開發節奏的基礎上，暫緩工程款支付。

預計整改完成時間：根據項目項目處臵進展情況，合理統籌工程款支付工作。

針對自查中發現的上述問題，xx公司將在后續的工作中進一步。

鞏固自查整改成果，不斷完善和規范工作程序，防范規避風險。同時，為了鞏固此次自查自糾工作的成果并建立防治的長效機制，公司將在嚴格落實整改的基礎上，明確內部管理權限和職責，深化規范性經營的生產管理理念，盡可能避免同類問題重復發生，最大限度的降低公司經營風險。

存款排查報告范文（19篇）篇十一

應該說，這類事件本身并不神秘，也并不是新鮮事，它們屬于“非授權交易”，在國內外均有發生。但它們的普遍出現的確暴露了銀行監管體系存在的漏洞，也體現了我國銀行儲蓄方面法律法規的不足。

事件背后必有違規操作。

銀行內部常有內鬼。

顯然，銀行賬戶上的余額不會自動減少，必然是有人在儲戶不知情的情況下將錢轉走。這些案件往往是不法分子通過私刻公章、偽造金融票據等手段向銀行冒領，不法分子利用銀行審查的疏忽盜取資金得手。例如湖南省公安廳通報的2005年湖南衡陽市民胡某1500萬元存款丟失一案即屬于這種情況，該案的犯罪分子偽造胡某留存在銀行的公司印鑒，盜取了上千萬元存款。

近年來較為常見的詐騙形式是，不法分子與銀行工作人員相互勾結，通過以銀行名義承諾某種高利息的手段誘騙客戶在指定窗口辦理業務，再由銀行工作人員將資金非法轉移到其他賬戶上。新華網報道的浙江杭州42位儲戶丟失總額達9505萬元存款的案件就屬于這種情況。杭州市聯合銀行工作人員祝某協助犯罪分子偽造蓋有銀行公章的“保證書”，宣稱事先給予13%利息的“貼息存款”，誘導儲戶到祝某的窗口辦理業務，而后祝某乘儲戶不備，打開轉賬界面要求儲戶輸入密碼，將存款轉入不法分子賬戶分贓。

上文提到的重慶張凈夫婦120余萬存款失蹤、狀告銀行反以詐騙罪獲刑四年的案件也屬于這種情況。該案發生于2001年，犯罪分子聲稱開辦工廠需要借款，以高利息為誘餌引誘張凈在農業銀行指定窗口辦理存款，而后窗口工作人員偽造印鑒，以密碼掛失、辦理銀行卡的名義將張某的存款轉出。張凈起訴后反被銀行方面以詐騙為由向公安機關報案，最終獲刑四年。該案司法機關的審理存在嚴重問題，屬錯案，銀行與法院之間的關系明顯影響到了司法公正，重慶高院已于2014年提起再審并改判張凈無罪，目前張凈正與農行協商賠償。

另一種存款失蹤的原因是，儲戶事實上并非以存款的形式存入銀行，而是在銀行工作人員的誘導之下購買了某種保險、基金類產品，儲戶錯以為是存款。例如安徽蕪湖市民宋某向郵政儲蓄銀行存入5萬元，回家后才發現其拿回的原來是中國人壽的投保單。近來銀行的柜面人員為了完成指標往往向儲戶推銷理財產品，儲戶應注意甄別，避免被柜面人員誤導。

近期還時有上市公司的大宗存款失蹤的事件發生。這類案件往往“水很深”，涉及到企業與銀行的合作項目，但本質上仍是不法分子利用監管漏洞盜取存款。例如最近曝光的涉事企業多為酒企，包括瀘州老窖、酒鬼酒等，它們與銀行、經銷商合作，形成了一種“存款賣酒”的營銷模式。酒企將巨額存款存入異地的銀行，幫助銀行完成攬儲任務，銀行則幫助酒企和經銷商賣酒。這一模式本身合法，但有不法分子利用異地銀行與酒企互不熟悉的特點，偽造或到酒企騙取印鑒，盜取存款。

結合上述幾種存款丟失的原因，不難發現這類案件并不神秘，基本都是不法分子盜取儲戶存款，多數存在著銀行工作人員監守自盜、誘導儲戶以指定形式存款的情形。確如銀監會評論文章所稱：所謂存款“失蹤”，實際上是“被騙”。

儲戶無過錯銀行應賠付。

相關法規有待健全。

這類案件的事實和法律關系并不復雜。銀行與儲戶之間是簡單的儲蓄合同關系，銀行有義務妥善保管儲戶資金，嚴格審核取款人的信息。如果儲戶不存在泄露個人資料等過錯，銀行應對存款的丟失承擔責任。

如果存在不法分子與銀行工作人員相勾結，以誘導儲戶向特定窗口辦理業務的手段實施詐騙的情形，銀行工作人員以銀行名義私自承諾的投資回報有可能因違法而被認定為無效，但儲戶名下的存款是儲戶相信業務人員代表銀行而存入銀行的，業務人員確有辦理存款業務的代理權。儲戶將錢存入銀行后，銀行應對存款的安全負責。

然而，這類案件在發生后，確實存在著維權難的現象，其原因在于銀行、工作人員及儲戶的責任的區分問題缺乏較為明確的法律依據，往往陷入推拉扯皮的狀態，銀行常以向公安機關報案后先刑后民、需等待司法機關調查等理由推脫責任。

一方面，公民儲蓄存款的所有權受到憲法和法律的保護，但對于銀行存款冒領、丟失的情況如何處理，則缺乏更加細致的法律規定。各大銀行的管理制度及存單中也明確規定了銀行的保管責任，但對于冒領、丟失的處理同樣缺乏具體規定。

銀行工作人員有其職業守則，要求其不得誤導儲戶的儲戶行為。例如《商業銀行代理保險業務監管指引》第三十五條規定：“銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆”，“不得套用本金、利息、存入等概念，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比”，但對于工作人員違規銷售行為的處理則缺乏相應罰則，亦未明確銀行的責任。

另一方面，當儲戶因為這類案件提起民事訴訟后，往往陷入舉證難的境地。類似糾紛發生后，銀行無疑具有更強的調查事實和舉證的能力，儲戶在舉證方面明顯處于劣勢。然而民事訴訟的一般原則是誰主張誰舉證，在起訴時，默認舉證責任由儲戶承擔;這一類糾紛也不明確屬于新《消費者權益保護法》第二十三條所規定的舉證責任倒置的情形，因此我國法院在實際審理中往往將舉證責任分配給儲戶，要求儲戶證明銀行存在過錯。這無疑加大了儲戶的維權難度。

但在英、美、澳、加等國，這一類案件被稱為“非授權交易”，在舉證責任的分配上，法律和行業規定要求銀行承擔舉證責任。這些國家法律認為儲蓄合同是由銀行擬定，且銀行因其專業性質具有更強的舉證能力，因此舉證責任應由銀行承擔。儲戶只需證明自己“無惡意”，無需證明“無疏忽”，銀行則應像其他服務行業一樣，舉證證明過錯并非銀行造成。

雖然在許多類似案件中，我國的銀行出于信譽的考量，往往對儲戶的損失先行“墊付”，再向不法人員追討，但畢竟缺乏相應的法律法規和行業規范，儲戶在面臨這種情況時仍處于弱勢地位。不少金融、法律學者建議我國健全銀行財產管理方面的法律法規，并在民事訴訟中明確銀行的舉證責任。我們認為，健全相應的法律制度不但有利于儲戶權益的保障，也能推動銀行完善自身的監管制度，是解決當前類似糾紛多發的合理途徑。

（作者單位：盈科律師事務所）。

存款排查報告范文（19篇）篇十二

為深入貫徹落實上級有關防范和打擊非法集資的要求，切實保護人民群眾利益不受損失，確保地方平安穩定。按照豐政發[20xx]68號《縣政府辦公室關于印發xx縣打擊非法集資專項行動工作方案的通知》文件的要求，我鎮按照方案要求，明確工作責任，密切協作配合，強化宣傳教育，狠抓措施落實，掀起了新一輪防范和打擊非法集資宣傳活動的高潮。先將工作情況匯報如下：

存款排查報告范文（19篇）篇十三

目前我行只開展代理保險業務和代理銷售理財產品業務兩項代理業務。我行保險代理業務處于起步階段，只開展保險代理推銷業務，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業務的風險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產品業務。

對于此次代銷業務自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業務部，個人金融業務部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產品業務尚處于起步階段，僅在***區各網點開展，代理業務內容涉及面窄，總行要求各分支行、營業網點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業務的規范要求，為我行代銷業務的全面發展打下堅實的基礎。

存款排查報告范文（19篇）篇十四

高度重視，先后召開專題會，對案件防控精神的落實工作進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。成立了由張守軍行長任組長、辦公室、會計結算部、風險合規部等部門負責人組成的排查領導小組，并對排查工作做出安排部署。要求各部門負責人必須本著對本行事業、對員工和對自己高度負責的態度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好排查工作，有針對性地加強思想教育工作，嚴以律己，自覺抵制、檢舉和糾正違反禁止性規定的行為，做到突出重點、整體推進。

存款排查報告范文（19篇）篇十五

為配合國家外匯管理局以“維護國家經濟和金融安全，嚴厲打擊熱錢跨境流動”為主題的違法違規資金專項檢查，同時也加強國際業務的管理工作，確保國際業務安全、穩定、持續運行，根據要求對支行xxxx年度的外匯業務開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：

一、自查相關內容。

我支行檢查人員于xxxx年xx月xx日對支行xxxx年xx月xx日-xxxx年xx月xx日發生的經常項目、資本項目、國際收支等三大類外匯業務，主要包括貨物貿易、服務貿易、個人、外商直接投資項下的國際收支交易以及跨境資金流入等相關內容進行自查。其中：

1．出口收匯業務：出口收匯xxx筆，全部為貿易項下的款項，無轉口貿易和非貿易等服務貿易項下款項，所有出口收匯款項全部入待核查賬戶核查，我支行已按規定出具出口收匯核銷專用聯xxx筆，客戶簽收手續齊全。

2．結售匯業務：結匯業務xxx筆，售匯業務xx筆，結匯業務全部是貿易項下出口收匯結匯，無其他項下結匯業務。結售匯業務嚴格執行分級審批制度，業務操作嚴格按照外管及我行外匯操作規程和操作流程辦理，手續齊全。3．資本金業務:我支行開立一戶資本金賬戶，且已銷戶。在操作中嚴格按照資本金賬戶管理辦法，及時在直投系統中進行了業務反饋，無資本金收匯及結匯業務發生。

4．境外匯款業務：境外匯款xx筆，其中預付貨款xx筆全部進入國家外匯管理局網上服務平臺進行預付貨款付匯登記，嚴格按照《貿易信貸登記管理系統（預付貨款部分）操作指引》的指引進行審核，貨到付款x筆按照我行業務操作規范進行賬務處理。

5．境內匯款業務：境內匯款x筆提供的資料完整，柜員按要求保管裝訂。

6．個人外匯業務：我支行受理個人外幣現鈔結匯業務xx筆，售付匯業務xx筆，均按照外管及我行操作規程要求辦理，留存客戶身份證復印件及其他相應檔案，無超權限、超限額等現象。

7．對外付款/承兌通知書業務：對外付款xx筆，都為信用證項下付款，款項根據分行要求申報，申報內容正確手續齊全。

8．人民幣跨境交易發生一筆，款項性質為服務項下收款客戶已提供相應合同及發票，均按照外管及我行操作規程要求辦理入帳。

二、落實整改情況。

本次自查，總體情況良好，今后，我支行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓，規范各項業務的操作和制度執行，以保證我支行外匯業務健康、合規、有序的發展。

文檔為doc格式。

存款排查報告范文（19篇）篇十六

優秀作文推薦！在收到行業協會轉發的銀保監局下發的文件以后，我中支領導高度重視，立即組織成立領導小組，現將工作情況匯報如下：

一、成立領導小組。

組長：

副組長：

成員：

二、工作舉措。

（一）全面排查，不留隱患：一是發動群眾，廣泛宣傳。利用多種形式廣泛宣傳動員。著重對重點領域、銷售人員的宣傳宣傳教育。重點對行業法律、法規和政策，投資風險警示、典型案例進行解讀，宣傳科學合理的風險防范理念，加強保險業相關基礎知識的宣講和教育。向全體員工介紹非法集資的基本特征，表現形式和常見手段，提高全員識別非法集資的能力。

充分利用職場環境，通過張貼宣傳海報、懸掛橫幅標語、擺放宣傳折頁、解答相關問題等方式，積極開展宣傳活動，讓消費者和客戶深入了解相關金融政策、金融產品及服務功能同時也為廣大群眾釋疑解惑，幫助客戶識破非法集資的騙局，保障客戶資金財產安全，在公司內形成良好的宣傳氣勢。

（二）自查自糾，查找隱患：組織各個部門按照公司相關制度全面查找風險隱患和薄弱環節，以便有針對性地進行整改。xx中支對全體員工配發防范和打擊非法集資相關的法律、法規、司法解釋、典型案例等文件，為公司全員看展專題宣傳教育活動提供完整、準確的學習資料，提高廣大員工對非法集資行為的識別認識能力和風險防范意識。

（三）加強監測預警，形成長效機制：通過這次非法集資風險專項排查活動，建立起了涉嫌非法集資金融機構風險情況的監測預警體系，建立健全了風險管控的長效機制，從源頭和根本上預防和減少非法集資風險事件發生。將繼續加大公司內部的檢測排查，對非法集資風險做到早發現、早查處，確保風險排查工作常態化：

3、完善獎懲考核制度。將打擊和處置非法集資活動風險排查納入年終考核范圍，督促全員切實履行職責，努力提高對打擊和處置非法集資活動的預見性。

（四）自查結果。經自查，xx中支不存在任何非法集資行為。

在今后的工作中，我司將持續、高度重視此項工作，將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動態管理中，通過針對排查中發現的苗頭性問題及風險隱患，積極落實整改，采取有效措施，著力防范員工異常行為引發的各類風險；同時，切實加強員工合規案防教育，通過開展禁止性條款學習、案例剖析教育、職業操守教育等措施，進一步夯實防范、預防非法集資的意識。

存款排查報告范文（19篇）篇十七

在收到行業協會轉發的銀保監局下發的文件以后，我中支領導高度重視，立即組織成立領導小組，現將工作情況匯報如下：

一、成立領導小組。

組長：

副組長：

成員：

二、工作舉措。

（一）全面排查，不留隱患：一是發動群眾，廣泛宣傳。利用多種形式廣泛宣傳動員。著重對重點領域、銷售人員的宣傳宣傳教育。重點對行業法律、法規和政策，投資風險警示、典型案例進行解讀，宣傳科學合理的風險防范理念，加強保險業相關基礎知識的宣講和教育。向全體員工介紹非法集資的基本特征，表現形式和常見手段，提高全員識別非法集資的能力。

充分利用職場環境，通過張貼宣傳海報、懸掛橫幅標語、擺放宣傳折頁、解答相關問題等方式，積極開展宣傳活動，讓消費者和客戶深入了解相關金融政策、金融產品及服務功能同時也為廣大群眾釋疑解惑，幫助客戶識破非法集資的騙局，保障客戶資金財產安全，在公司內形成良好的宣傳氣勢。

（二）自查自糾，查找隱患：組織各個部門按照公司相關制度全面查找風險隱患和薄弱環節，以便有針對性地進行整改。xx中支對全體員工配發防范和打擊非法集資相關的法律、法規、司法解釋、典型案例等文件，為公司全員看展專題宣傳教育活動提供完整、準確的學習資料，提高廣大員工對非法集資行為的識別認識能力和風險防范意識。

（三）加強監測預警，形成長效機制：通過這次非法集資風險專項排查活動，建立起了涉嫌非法集資金融機構風險情況的監測預警體系，建立健全了風險管控的長效機制，從源頭和根本上預防和減少非法集資風險事件發生。將繼續加大公司內部的檢測排查，對非法集資風險做到早發現、早查處，確保風險排查工作常態化：

3、完善獎懲考核制度。將打擊和處置非法集資活動風險排查納入年終考核范圍，督促全員切實履行職責，努力提高對打擊和處置非法集資活動的預見性。

（四）自查結果。經自查，xx中支不存在任何非法集資行為。

在今后的工作中，我司將持續、高度重視此項工作，將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動態管理中，通過針對排查中發現的苗頭性問題及風險隱患，積極落實整改，采取有效措施，著力防范員工異常行為引發的各類風險；同時，切實加強員工合規案防教育，通過開展禁止性條款學習、案例剖析教育、職業操守教育等措施，進一步夯實防范、預防非法集資的意識。

存款排查報告范文（19篇）篇十八

**委托第三方專業機構對各鎮（街）20xx年1月1日前已建成并入住使用的農村削坡建房進行風險排查，并認定風險等級，建立農村削坡建房風險點整治工作臺賬，鎖定既有存量，我縣農村削坡建房風險點隱患共**戶，其中極高風險**戶、高風險**戶、中風險**戶、低風險**戶。

制定方案、落實責任。制定我縣農村削坡建房風險排查整治工作方案，明確落實各鎮（街）村工作責任，落實整改措施、明確整治，從20xx年開始，按三年時間完成整治風險點工作任務。

存款排查報告范文（19篇）篇十九

按照《銀行業金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領導高度重視，充分認識案件防控、風險排查工作的重要性，根據行長的指導和部署結合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。

計財部主要以下面幾點進行排查：