心得體會對個人的成長和發展具有重要意義，可以幫助個人更好地理解和領悟所經歷的事物，發現自身的不足和問題，提高實踐能力和解決問題的能力，促進與他人的交流和分享。那么我們寫心得體會要注意的內容有什么呢？下面我幫大家找尋并整理了一些優秀的心得體會范文，我們一起來了解一下吧。

零售銀行培訓心得體會篇一

2021年6月28日，我參加了公司舉辦的銀行零售板塊會議。會議上，我們深入討論了當前銀行零售業務的現狀與未來發展趨勢，探討了如何為客戶創造更優質的服務體驗。

第二段

會議開始，大家就對銀行零售業務開展了熱烈討論。我們認識到，隨著國內消費升級趨勢的加速，消費者的消費需求也發生了巨大變化。銀行行業需要更好地把握這一變化，結合數字化技術以及人性化服務，為客戶提供更加針對性、場景化的服務，從而實現更高質量的服務體驗。

第三段

隨著金融科技的發展，數字化銀行正在朝著更加開放、數字化、云化和智能化的方向發展。在會議中，我們也談到了數字化銀行的發展趨勢。數字化銀行以其高效、便捷、安全的特點，受到眾多客戶的青睞，對推動銀行零售業務的發展具有重要意義。

第四段

此外，在會議中，大家還就如何加強風險管理、提高服務效能等方面展開了熱烈討論。我們都認為，作為零售銀行的從業人員，需要發揮專業能力，提供優質服務，以客戶為中心，從而推動企業可持續、高質量發展。

第五段

參加銀行零售板塊會議，讓我受益匪淺。通過會議，我更好地認識了當前銀行零售業務的現狀，了解了未來銀行零售業務的發展趨勢，更對如何為客戶提供更好的服務、推動企業高質量發展有了更深層次的思考。我相信，在企業高度重視銀行零售業務的背景下，在大家通力合作、不斷創新的努力下，我們一定能夠更好地為客戶提供優質服務，為推動銀行零售業務的發展做出更大貢獻。

零售銀行培訓心得體會篇二

《銀行零售授信產品培訓》適合商業銀行零售業務條線支行行長客戶經理學習使用。無對公業務不富，無零售業務不穩，對公業務圖現在，零售業務圖將來。最新銀行零售授信產品營銷要點，最詳盡銀行零售授信產品使用理解，通過案例詳細解釋零售授信產品，行長送客戶經理最好的禮物，對公與對私的組合交叉銷售之道。

北京立金銀行培訓中心，是一家在商業銀行領域提供專業實務培訓的金融服務機構，注冊地在北京，由多名在國內外銀行工作多年的專業人士組建。

本中心主要從事商業銀行實務專業技能培訓，涉及領域包括：商業銀行客戶經理營銷技能培訓、公司銀行信貸產品培訓、授信業務風險管理培訓、供應鏈融資業務培訓、票據新產品及票據經營培訓、私人銀行授信業務培訓、工程機械車按揭業務培訓、個人房地產貸款業務培訓、現金管理業務培訓、理財業務培訓、銀團貸款實務培訓和商業銀行高管管理培訓等。

本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發展銀行等各大行銀總行現職工作人員，在各自領域具備豐富的實踐工作經驗，是本領域的頂尖專業人才，具備精深的造詣。

本中心培訓特色以商業銀行當前主流業務為主要內容，以當前國內外商業銀行實踐操作案例為培訓教材，以案例講解銀行相關業務操作要點、營銷思路、產品使用技巧、風險控制要求等通過教師現場講解，學員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓為保證每位學員的學習效果，本中心在每次培訓前提供相關學習資料。

中心自成立以來，先后接受各家商業銀行委托開辦內訓班3000次，開辦各類商業銀行公開培訓班700余次，培訓學員超過兩萬人，學員遍布全國32個省、市、自治區本中心致力于打造國內商業銀行培訓領域知名品牌、為國內商業銀行培養出一大批業務精通、素質過硬的專業人才。

零售銀行培訓心得體會篇三

近日，我參加了銀行零售板塊的會議，會上討論了包括金融科技、優化產品服務、提升客戶體驗等多個方面的內容。通過會議的交流和學習，我對銀行作為零售行業中的重要一員有了更深入的認識，收獲良多。

第二段：金融科技的重要性

在會議中，金融科技是重點討論的話題之一。隨著信息技術的不斷發展，金融行業也不斷注入新的技術元素，互聯網金融的興起，尤其是移動支付的普及，已經改變了傳統金融行業的運營方式。金融科技的崛起意味著銀行將面臨著巨大的機遇和挑戰。會議中，專家也指出，銀行需要更好地融合金融科技和傳統業務，不僅要注重技術的應用，還要與客戶需求對接，這樣才能實現雙方的共贏。

第三段：優化產品服務

作為零售行業的一員，銀行需要不斷更新和優化其產品和服務。因為目前消費者的態度已經發生了變化，他們已經不再只是買家，而是更多的是尋求雙贏的合作伙伴，這需要銀行不斷優化自身的服務和產品，以滿足消費者的各種需求。如會議中所提出的，有的銀行開始將精力放在普惠金融領域，為貧困人口和小微企業提供互聯網金融服務，以此來擴大自身的業務范圍，同時也是為了更好地促進社會經濟的發展。

第四段：提升客戶體驗

在銀行的服務過程中，客戶體驗是非常重要的，因為一個好的客戶體驗可以降低客戶流失率，促進客戶滿意度提升，同時也有助于對銀行品牌的影響。如會上所說的，一家銀行在體驗上非常注重，在他們的網點中，不僅有著合適的服務窗口，更有現代化的ATM機和智能化的排隊系統，客戶也可以側著身子用iPad在銀行轉賬，不需要拿著銀行卡，這樣的服務得到的好評確實讓人嘆為觀止。

第五段：結論

通過本次銀行零售板塊的會議，我們更加了解銀行需要不斷更新和優化自身的服務和產品，以面對金融科技的不斷迭代和發展，這樣才能為客戶提供更優質的體驗和服務，促進銀行可持續發展。同時，我們也看到了中國銀行業在轉型升級過程中所取得的成就和未來的發展，我們相信銀行業將在不斷更新和迭代中迎來新的機遇和挑戰，迎接更廣闊的發展前景。

零售銀行培訓心得體會篇四

這些有一技之長的專業人才營造相對寬松的成長環境和使用環境，用人所長，充分發揮他們勤奮好學、勇于鉆研的優良品格，給他們以更多的培訓機會，優先安排其參加客戶經理、金融理財(afp、cfp)、風險管理、外匯結算等各類提升培訓，優先充實到零售業務的客戶經理、大堂經理或理財經理崗位，讓他們有更多機會為自身專業技能添加零售業務營銷元素，有機會在零售銀行營銷崗位鍛煉心智，在與各類客戶打交道的過程中學以致用，融會貫通，并且真正做到人盡其才，物盡其用。只有這樣，才能充分調動專業人才的工作熱情和主觀能動性，為國內商業銀行零售業務的長遠發展奠定堅實的人力資源基礎。

二、商業銀行零售業務培訓創新與探索

前面所述零售業務三類不同層次人員培訓，對經營管理人員的培訓是關鍵，但不是培訓工作的難點。對專業技術崗位及一線操作人員開展大規模培訓是當務之急，也是培訓工作中最大的難點。從培訓方式和培訓預期效果而言，后兩類崗位人員比較分散、數量眾多，素質參差不齊，培訓組織工作相當復雜，很容易影響員工正常的工作及生活秩序，培訓效果很難保證，往往容易出現“投入高、產出低”的執行效果。

對于專業技術崗位及一線操作人員的培訓，商業銀行可借鑒保險行業或專業培訓機構的做法，組建內部專業的培訓講師團隊，實現項目經理制，與受培訓對象的接收效果或經營業績適當掛鉤。具體做法是：在商業銀行分行層面組建統一的零售業務講師團隊，講師團隊成員應以商業銀行內部高素質的專業人員為主，組成人員的選擇范圍可考慮以下幾類部門中的專家級人選：人力資源部門的人事培訓專家;零售業務部門的投資理財專家、營銷溝通能手;產品研發部門的產品經理;電子銀行或科技人員的系統專家;法律合規部門的法律問題專家;運營管理部門的運營管理專家等等。這些人員都是在銀行系統內部某個領域方面具有較高理論素養和較豐富實踐工作經驗的專業人士，可以為相關受訓人員提供較為充分的講解。另一方面，對部分社會化分工程度較高的公共技巧類技能培訓及先進理念類的灌輸，如營銷溝通、服務禮儀、零售業務最新理論、規范化標準導入等具有較強專業性但也有較多社會資源的培訓內容，商業銀行可吸納外部更具專業優勢的培訓機構或行業專家參與，以補充商業銀行內部培訓講師團隊的不足。是否聘請外部專家，需要堅持的一條原則就是“讓專業的人做專業的事”，凡是內部能勝任的，盡量啟用內部專家成員，凡是內部專業人員不能勝任的，就聘請外部專業人員。這樣可以實現資源利用節約化，培訓效果最大化。

對培訓質量，可采取由受訓人員無計名評估打分，監察部門參與測評考核的方式，根據考核測評結果確定培訓講師團隊成員報酬等級。對外部專家成員提供的培訓，可事先與之協商確定培訓效果與培訓費用的掛鉤聯系方式，一般可事先協商分為三個檔次，不同檔次對應不同的培訓報酬。培訓結果測評交由受訓人員與主辦單位(部門)共同參與，無計名打分，根據總評分結果確定培訓提供機構的報酬檔次。此外，對內部培訓師團隊，還可考慮與受訓人員或機構培訓后某一時間段的經營業績增長情況掛鉤，一般可根據受訓人員經營實績或增長實績的一定比例計算培訓師團隊的考核業績。這樣可充分調動培訓師團隊的培訓責任心及工作積極性。讓培訓提供方意識到培訓效果的成敗得失與培訓效果之間存在著必然聯系，從而可以激發培訓師資的工作積極性和主觀能動性。作者簡介:

孫進，男，江蘇南通人，東南大學mba在讀研究生，現供職于中國農業銀行江蘇省分行個人金融部。

1、對專業技術人員開展培訓工作的目的

商業銀行對專業技術人員開展培訓工作，主要目的是讓有一定技術專長的人員切實樹立以客戶為中心的經營理念，強化市場營銷意識，了解國內外商業銀行零售業務的發展動態，對其發展趨勢具有一定的分析判斷能力，掌握個人金融業務理論和綜合理財技巧，熟悉相關政策法規，能準確分析客戶需求，把握同業競爭動態，開發整合零售業務產品，為客戶提供個性化營銷方案，做到業務發展與風險控制全面協調可持續發展。

2、培訓內容及形式

對專業技術人員的培訓內容可擬定為：金融產品培訓手冊、市場營銷、資本市場實務、零售銀行業務管理、客戶價值取向與行為特性、客戶溝通技巧、銀行渠道應用、經濟與民商事法律法規、金融理財風險防范與控制、個人客戶經理實務、金融理財師(afp/cfp)實務、零售業務it應用系統的使用與維護、零售業務績效考核等等。培訓方式可采用集中面授、先進人物現場講解，網上遠程培訓、情境模擬訓練、員工自學等多種形式。

(三)一線臨柜操作人員服務理念不夠清晰，營銷溝通能力相對不足

零售銀行培訓心得體會篇五

20____年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調整資產結構，培植黃金客戶，尋求贏利化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現將具體情況形成總結如下：

一、客戶部200__年工作的簡單回顧

(一)存款工作

1、單位存款方面：20____年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是____市財政局社保資金戶的億元增量和____理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：

第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結經驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創造性。

第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發放。但我行本著早放款早受益、創造效益的想法，經與理工大學多次協商，在迅速做好貸前調查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。

2.儲蓄存款工作：至20__年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。

(二)中間業務截止12月末，支行中間業務收入成績喜人，實現萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現保險代理業務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創效萬余元，此外，銀行卡中間業務收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數字可以看出，我行的中間業務收入增勢迅猛，代理壽險業務功不可沒。我們的主要做法是：

1、安排專人負責與各保險公司的業務聯絡和關系協調，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內其他商業銀行“取經”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經驗。

2、提高全員對代理保險業務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內宣傳力度，使員工意識到代理保險業務是一項惠己利行的新興業務，激發起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網點張貼宣傳海報，發宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業務的服務技能。為了做好代理保險業務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立代理保險業務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業務收入表現不俗，共計實現了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20__年2月16日起，農行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續費而不在我行辦理業務，這主要是因為雖然相應的收取了手續費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發展較不均衡的經營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《____支行20__年銀行卡和電子銀行經營考核評比辦法》和《____支行20__年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經支行多方公關營銷，與____理工大學等大專院校達成協議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質的飛躍，全面帶動銀行卡發卡量、銀行卡存款和銀行卡業務收入的均衡、快速發展。

零售銀行培訓心得體會篇六

隨著社會的發展，銀行零售指標營銷已成為銀行業的重要營銷手段之一。隨著客戶需求的不斷增加和變化，銀行零售指標營銷也經歷了從“單一銷售產品”到“深度挖掘客戶需求”再到“提供全方位解決方案”的轉變。在這個過程中，我有了一些體會和心得。

第二段：理解客戶需求是基礎

銀行零售指標營銷最重要的是理解客戶需求。在這樣一個高度競爭的市場中，銀行的產品有些是相似的，但客戶從銀行購買產品側重點是不同的。只有通過深入了解客戶的需求，才能夠更好地滿足客戶的需求。銀行可以從各個方面了解客戶的需求，例如通過數據分析，了解客戶的消費習慣和需求，并針對客戶的需求推出相應的銷售策略。

第三段：建立有效的營銷戰略

建立一個有效的營銷戰略對銀行的成功至關重要。銀行可以根據客戶需求不同，制定不同的營銷計劃。例如，在某個客戶購買了某個金融產品之后，銀行可以根據客戶的購買歷史和金融需求，推薦符合客戶需求的其他產品。這種“推薦”可以有效地提高客戶購買額度和忠誠度。

第四段：提高服務水平

在營銷過程中，銀行可以通過不斷提高自己的服務水平來獲得客戶的信任和忠誠度。銀行可以提供全方位的服務，例如提供在線服務和貼心服務。通過這種方式，銀行可以在客戶心中建立起高水平的服務信譽，提高客戶忠誠度和滿意度，使銀行獲得更多客戶。同時，銀行可以通過這種方式在競爭激烈的市場中脫穎而出。

第五段：結論

總的來說，銀行零售指標營銷的成功需要建立在了解客戶需求、制定有效的營銷戰略和提高服務水平的基礎上。通過這些措施，銀行可以獲得客戶的信任和忠誠，提高市場地位和業績。銀行需要不斷地跟隨客戶需求和市場變化，調整營銷策略，緊密地瞄準客戶需求，以客戶需求為中心，拓展客戶群體和優化金融產品，實現最大的效益和價值。

零售銀行培訓心得體會篇七

1.維護現有客戶，夯實基礎，挖掘潛力客戶，以小組形式開展營銷工作。

支行將嚴格按照總行提出的廳堂一體化要求，持續增強柜員和理財經理的營銷配合默契度和敏感度，抓大不放小，力爭讓每一為客戶對都有利潤貢獻。本著廳堂一體化的原則，組建營銷小組：以營業室主任、營銷市場部主管為個金業務推進項目負責人，以小組的形式劃分為兩個營銷推進團隊，理財經理作為團隊負責人，公金客戶經理作為公司業務技術支撐，分別帶領一名大堂經理（或助理），兩名柜員，一名后督去落實具體營銷指標，使兩個部門在各自本職工作以外徹底合二為一，站在同一個出發點考慮問題，站在同一個指標下去完成營銷指標任務。如柜員在柜臺發現客戶有存定期的意愿，可在第一時間簡單介紹該保險型儲蓄型理財產品，且收益比同期存款高，流動性也比同期定期好，保本保息，獲得客戶認同后轉介紹給理財經理，通過更深入的講解和答疑，獲得客戶信任并且成交，業績歸屬給柜員和理財經理一人一半，這種營銷形式廣泛適用于絕大部分產品，簡單的可以總結為，柜員發現機會，挖掘機會，再通過專業的理財經理把機會變為業績，業績屬于柜員和銷售人員。通過此法，每位員工不再是單兵作戰，孤立無援，大家在團隊里群策群力，各抒己見，通過制度和規則把增強團隊精神，真正做到1+1＞2的良性競爭和團隊合作的良性氛圍。

2.員工熟悉零售產品的同時，優化客戶結構，實現規模的穩定增長；

（1）理論知識學習：每月定期組織兩部門進行理論知識的普及和深入探討。學習科目包括宏觀經濟學，微觀經濟學，財務報表分析，公金81種產品，零售及機構部200種產品等，通過多元化的知識充電，使全員具備為高凈值客戶進行理財規劃和產品推介的服務技能。（2）熟悉各項零售產品：為鍛煉團隊成員對不同產品的認知度和銷售技術，每月做針對不同產品的推進和主打活動，對相應產品銷售最多的團隊和組員進行現金或實物獎勵，并由支行行長予以頒發，以示鼓勵及認可。

3.搭建多渠道的營銷模式，擴大區域影響力；

針對支行客戶性質、層級、渠道等不同特點，有針對性的進行客戶活動安排，務必保證活動的連續性，內容的針對性，不同條線員工參與的全面性。

支行在高端社區周邊的一些合作商戶中，（如超市，洗衣店，美容美發，健身房等）定期開展活動，告知合作商戶的客戶持白金卡消費即享優惠的活動，并長期擺放宣傳單頁，達到持續營銷的目的。

持續一句話營銷工作的推廣，通過柜員在柜臺發現客戶需求，挖掘客戶潛力，通過簡單幾句話介紹支行相應產品，引起客戶的興趣，獲得客戶認同后第一時間轉介紹給理財經理，進行更深入的講解和答疑。

對于存量客戶，對其進行不同業務的宣傳和營銷，如代發客戶，支行可對其宣傳強制儲蓄的理念（基金定投業務，錢生錢）。對于日常繳納雜費的客戶，支行可對其宣傳銀行卡自動繳費簽約功能。對于有日常現金結算的需求的客戶，支行可推薦周周贏或天添享贏。支行的營銷宗旨是，通過一個產品或服務吸引一個客戶，通過隨后多個產品的多維度捆綁，讓新客戶變成老客戶、變成忠實客戶。

5.本支行零售業務階段性目標；

2014年支行的具體目標計劃為：儲蓄的年末指標為xxx萬元，金融總資產為xxx萬元，優質以上客戶新增xxx戶，新增代發企業xxx戶，個貸新增xxx萬元等。

6.本支行在零售業務其他方面的營銷規劃。

支行零售業務在出國金融方面已經開始了與中介公司的合作，在中介公司內部擺放宣傳資料，定期上門拜訪，通過對國際學生證的宣傳和辦理，帶動結售匯等各項出國金融業務。同時支行也出臺了一系列的營銷方案，對pos的安裝，產品的銷售都有相應的正、負激勵機制，促進支行員工的營銷積極性，擴大零售業務的營銷范圍。

支行個金部門通過和公司金融部門的聯合營銷，對中小授信企業進行了產品加載，爭取了該類企業的員工代發業務，對于重點央企和市屬龍頭企業，我們也將聯合信用卡中心團隊，為該單位員工現場申請信用卡，并關聯借記卡還款，實現信用卡和儲蓄卡發卡量的雙豐收。

通過和留學中介機構合作，獲得第一手留學生信息，為其宣傳我行的國際學生證卡、留學貸款業務和開立存款證明業務，用多維度的產品和服務捆綁住一個家庭，為我行獲取貴賓客戶創造機會。

零售銀行培訓心得體會篇八

1、安排專人負責與各保險公司的業務聯絡和關系協調，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內其他商業銀行“取經”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經驗。

2、提高全員對代理保險業務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內宣傳力度，使員工意識到代理保險業務是一項惠己利行的新興業務，激發起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網點張貼宣傳海報，發宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業務的服務技能。為了做好代理保險業務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立代理保險業務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業務收入表現不俗，共計實現了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自2006年2月16日起，農行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續費而不在我行辦理業務，這主要是因為雖然相應的收取了手續費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發展較不均衡的經營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《**支行2006年銀行卡和電子銀行經營考核評比辦法》和《**支行2006年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經支行多方公關營銷，與**理工大學等大專院校達成協議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質的飛躍，全面帶動銀行卡發卡量、銀行卡存款和銀行卡業務收入的均衡、快速發展。

零售銀行培訓心得體會篇九

隨著金融市場的競爭日益激烈，銀行業務在各領域的角逐越來越激烈，在這樣的大背景下，銀行零售指標營銷成為銀行業及其分支機構不可或缺的一部分，以此才可能維持線上線下渠道的營銷推廣。銀行零售指標營銷包括市場維持、營銷策劃、營銷方案實施等諸多方面。銀行零售指標營銷不僅可以讓銀行機構與客戶的關系更加緊密，更可以為銀行機構帶來更好的商業效益，因此，如何合理地理解、分析銀行零售指標營銷的具體內容及其在實踐中的運用，已經成為現代銀行機構必須解決的問題。

第二段：闡述銀行零售指標營銷的概念、內容及目的

銀行零售指標營銷是銀行機構與其客戶之間進行的交互合作，旨在建立穩固的信用關系，增強銀行機構對客戶群的吸引力，提高銀行機構的商業效益。銀行零售指標營銷的主要內容包括金融產品與服務的推廣和銷售，建立銀行機構與客戶的長期關系以及建立銀行產品品牌形象。銀行零售指標營銷的目的是增加客戶數量、提高客戶忠誠度和增加業績貢獻。

第三段：分析當前銀行零售指標營銷的狀況及問題

銀行零售指標營銷的互聯網時代已經到來，隨之而來的是市場變革和消費變革的開始。但是，一些銀行機構在面對新的市場和消費趨勢時，缺乏新的營銷方式和營銷工具，依然停留在傳統營銷的平臺上。此外，銀行機構在營銷推廣過程中，缺乏針對客戶的精準化方案，以及推廣效果的反饋和調整。

第四段：分析有效的解決方法

對于銀行零售指標營銷的問題，首先是要確立營銷目標，了解市場動態和客戶需求，從而制定合適的營銷計劃，同時加強營銷效果的反饋和調整。其次，銀行機構需要學習新的營銷工具和方法，針對不同的產品分類和營銷方式，精細化制定相應的營銷方案和細節。最后，營銷人員需要具備較強的溝通和社交能力，能夠為用戶提供專業化的理財建議和服務，建立客戶和銀行機構之間的長期關系。

第五段：總結營銷方法之美好

銀行零售指標營銷已經成為銀行業營銷的重要手段之一，具有良好的商業效益和社會意義。通過針對具體業務和需求分析，以及精細化的營銷方案和執行，銀行機構能夠實現營銷目標，創造更多的經濟價值。但是，在營銷推廣過程中需要面對新的市場和消費趨勢的沖擊，擁抱新的營銷方式和營銷工具，精誠合作，共同發揮各自的專長，才能在市場競爭中立于不敗之地。

零售銀行培訓心得體會篇十

20____年，我行零售業務部門認真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳，重效率，全面發揮零售業務效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎管理，調整經營策略，促使20____年零售業務各項工作健康發展，各項業務狀況明顯改善，經營效益明顯提高。截至__月末，我行個人無抵押小額貸款余額______萬元，占rop指標______萬元的____%，cd人員存款余額______萬元，比年初____萬元增長____%，cd存款貢獻率11%， ilr業余攬存____萬元，____存款貢獻率____%，20____年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

一、宣傳工作是零售業務發展的基石

20____年零售業務宣傳工作緊緊圍繞 “突擊縣城、穩固場鎮、延伸村社”的思路，1-6月累計發放個人無抵押小額貸款____筆，貸款金額______萬元，cd個人存款客戶____個，公司存款客戶__個，零售業務部門存款______萬元，存款貢獻率____%，具體地說零售業務宣傳如下：

1.我行零售部門組織的 “______”“______”“______”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業務快速增長。

2. 零售部門在____、____、工業園區實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在______、____、____區的業務宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。

3.對____鎮、____鎮、____鎮、____鎮、____鎮、____鄉等中心鄉鎮均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。

4.每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉鎮場鎮、集市所在地的個體工商戶和轄區的養殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。

6.與供銷合作聯社座談會，農廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養殖知識講座、微型企業融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。

二、加強團隊建設，健全績效管理體制構建零售業務框架。

20____年我行培養了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員__人，基本實現了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招cd人員__人，初步達成____團隊框架。