銀行作為金融中介機構，提供貨幣媒介和信用媒介功能，促進了經濟的發展和資源的配置。以下是一些關于銀行貸款的常見問題，幫助您更好地了解貸款流程。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇一

今年畢業，我有幸在“中國郵政儲蓄銀行xx市分行”開始信貸工作，短短的一個多月，我感到收獲匪淺。在得到良好鍛煉的同時將之前的實踐情況做如下報告：

作為郵政儲蓄銀行信貸業務中重點的“小額信用貸款業務”；即貸款人不需以自己的固定資產作抵押，而是以個人的營業執照和兩個自己尋找的保證人作為個人貸款的`抵押；或是如果有三家都想貸款的個體商戶的話,那么就可以組成一個聯保小組，相互擔保，這樣就無需再去找其他保證人。貸款是否可發放以及貸款限額都需要信貸員根據客戶的實際經濟狀況、經營能力及還款意愿，并且按照規定流程辦理授信調查，最后由部門主管和上級領導審批是否通過并根據調查的真實情況來限定貸款額。

其優點在于不需要抵押質押，放款速度快；并且，這種小額信貸的性質對于經營相對穩定的工商戶用于進貨、資金周轉或擴大經營來說提供了很大的投資幫助；但同時它的弊端也有不少，特別是預期風險是最難控制的，而且就算貸前調查時，被調查客戶的經營情況與凈利潤都是優良反映，但也不可避免許許多多的意外有可能導致貸款者還貸能力下降甚至喪失。

通過不到兩個月的實踐操作，我鍛煉了自己的交際、動手等能力，也明白了以后的工作中所需要的能力和態度，可以讓自己在今后的工作中重點培養自己在這方面的能力，為能更好的勝任這份工作，打好基石，才能發揮出更大的才能。

在實踐中，信貸員的主要工作有一下幾個方面：

1、收集客戶的身份證、婚姻證明、營業執照等資料的原件及復印件（全部復印件均需要客戶的簽名，以保證復印件的真實有效性）。

2、核查貸款資料的真實性、完整性、準確性、有效性，通過面談、現場調查等方式，對其還款能力、買賣行為的真實性、貸款擔保情況進行核查，在人行信用信息系統查詢個人的信用記錄并打印報告。

3、在資料完全整理齊全并填寫完相關的申請資料后，將客戶信息、還款計劃等資料都錄入系統，上會通過后將所有資料上報放款中心。

1.在實踐中，我懂得了責任心一定要強。每一個工作人員對于任一筆業務，態度非常認真，對所需要的資料常常核對幾遍，對于客戶提供的數據也會仔細研究，若發現不正常數據，則會到實地認真考察，而不是敷衍了事，蒙混過關。

貸員最重要的還是與人溝通交流的能力，因為有些資料客戶無法提供，也就無法從實物角度驗證其真實性，信貸員必須從客戶的口述中來驗證他所說的東西是否前后矛盾，以達到交叉檢驗的目的。

3.俗話說“書到用時方恨少”，雖然在課堂上學過財務報表分析、各種比率的計算與含義等等，但是當實際讓我計算時我卻發現有的公式都已經模糊不清了，并且像權益交叉驗證的內容之前我未接觸過，一些本金和利息計提的內容也不太清晰，因此在做權益交叉驗證時我做的有點吃力。

4.在實踐工作中我發現，在大學里學到的書本東西如果不在實際的工作中加以運用，就不能發揮出知識的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會有很好的業績。

5.隨著全國通用的個人征信信息系統的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信*卡*現、逾期不還款等違規現象出現，辦理所有的業務都將受阻，無論在什么方面我們都應該做到誠信，不僅僅是在銀行的業務上，更應該是在生活中。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇二

大三暑期我進入到中國農業發展銀行瀘西縣支行進行了為期8周的畢業實習。實習期間，在單位部門領導和其他同事的幫助下，我大致了解了中國農業發展銀行的運作以及業務的往來情況，也使自己的實踐水平有了進一歩的提升。

一、實習目的：通過實習，一是為了鍛煉和提升自己的能力，為自己以后的就業增加“資本”，二是為了了解中國農業發展銀行瀘西縣支行的運作情況，更為了解銀行業的發展前景，為以后從事該行業做好準備。通過在中國農業發展銀行瀘西縣支行的實習，自己在能力上得到了一個提升，也培養了團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質，更對銀行業有一個比較清晰的認識和判斷。

六、實習單位簡介：

中國農業發展銀行屬國務院直管的國家政策性銀行，瀘西縣支行為其分支機構，現有在崗職工##名，貸款余額##萬元，存款##萬元，主要從事金融政策性業務及支持國家的“三農”產業的發展。

七、實習內容：

在實習期間我主要從事信貸工作，對借款人是否符合申貸條件進行初步確認，所以，副經理和我說了申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：1、中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當的職業和穩定的經濟收入(月工資性收入需在1000元以上)，具有按期償還貸款本息的能力;3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關系的行政及企、事業單位且需由貸款人代發工資;4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶;6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協議;7、貸款人規定的其他條件。這7點要牢記，缺一不可。總的來說到中國農業發展銀行瀘西縣支行實習使我學到了挺多的東西，比如銀行的開戶、各種票據的清算方式和流轉程序、以及真假票據的確認等，我也學到應該怎樣去融入一個整體以及如何與人溝通。

八、實習心得。

實習已經告一段落，感謝中國農業發展銀行瀘西縣支行給我的此次實習機會。此次實習讓我感受到學習不止是“學”，“習”和“悟”也是必要的環節。通過這幾周的實習，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解，真正的做到理論聯系實際，對樹立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個初歩的了解，了解了銀行的業務范圍，及其相關的運作模式。雖然時間短暫，但是意義深遠，我體會到了付出與回報的快樂。在工作當中，在積極做好自己的工作的同時，也學會了如何開動自己的腦袋進行思考，如何自己主動地去解決一些問題。在遇到思考后難以解決的問題時，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決。我還認識到作為一名銀行從業人員，要時時刻刻保持好的態度和心態，要有抗打擊能力和良好的心理素質，要做好每一天的計劃，不能每天渾渾噩噩。這次實習，對我走向社會起到了一個很好的引導的作用，無論是對我的職業生涯還是人生都十分有意義。

****年，風險管理部在***黨組的正確領導下，干部職工團結一心，工作中堅持務實、謹慎的辦事原則，并積極進行業務創新，不斷根據發展需要進行新措施、新制度的制定與實施，為*******的發展起到了一定作用。現將我部室今年工作實際情況總結報告如下：

一、注重思想素質培養，提高綜合素質今年工作中，風險管理部干部職工在積極提高業務理論水平與業務操作能力的同時，通過學習與交流等方式加強了思想素質的培養。工作中能夠較好的樹立全局觀念，面對困難大家能心往一處想、勁往一處使，針對具體業務，能夠以集體利益為重，敢于表達自己的看法，在防范風險方面起到了積極作用。總體講，經過一年的學習與鍛煉，我部室的綜合素質有了進一步的提高隊伍得到鍛煉，為今后工作的向前發展奠定了隊伍基礎。

二、加強有效措施的制定實施，擴大存款規模針對今年我行存款工作出現的新問題，我部室在資金計劃中及時調整思路，從考核制度、激勵機制等方面著力營造全員組織存款的氛圍，推動全區存款工作向前發展。為提高各單位存款工作的積極性，我們根據業務發展需要，按照領導要求，以重獎不重罰為原則，進一步完善了存款獎懲制度，從內部制度入手使全區存款工作更具活力。

今年工作中，我們注重了對各支行存款工作的動態管理，密切關注各單位存款余額的變化情況，能夠及時了解他們遇到的困難與問題，并制定有效措施。三、加強信貸管理，優化信貸結構，進一步提高資產質量今年，我部室在做好資金投放工作的同時，將工作重心放在風險管理方面，加強貸款審查和風險監控，深化貸款的整體管理工作;更新信貸管理觀念，全面推行貸款五級分類工作;提升信貸管理電子化水平，深入做好信貸管理系統的上線工作;加強客戶經理隊伍管理，完善客戶經理考核辦法;加強業務創新，拓展信貸品種;完善信貸業務流程，嚴肅信貸紀律，充分發揮了部室職能，在***整體風險管理中發揮了重要作用。

貫徹落實審貸分離制度，加強風險管理。我部室認真落實貸款審查的工作職責，堅持審查中的獨立性，對公司業務部報送的企業流動資金貸款、支行報送的超權限農戶貸款手續資料，嚴格審查其基本要素、主體資格、貸款用途等方面的合規合法性;審查核定客戶信用等級，分析、揭示企業的財務風險、經營管理風險、市場風險等，提出風險防范的措施;通過經營決策系統查詢和二次調查，嚴格防范農戶多頭貸款。根據審查結果，提出明確的審查意見。審查同意辦理的，提交***貸審委審議。對于不符合國家產業政策和信貸政策的貸款，決不做好好先生，嚴格按規定退回，防范信貸風險。在貸審委指導和要求下，進一步完善貸款審議制度，按照一人一票的原則，印制《貸審委審議用票》，做好貸審會會議記錄，根據會議記錄和表決結果，報送有權審批人決策，對需上報咨詢的貸款，按要求上報大額貸款咨詢委員會咨詢;對公司業務部填制的信貸合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查，防范操作風險;全面做好貸款的風險監測和控制工作，及時分析信貸資產質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環節和整體管理中，力爭將風險降至最低。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇三

畢業實習是大學課業里最后的一門課程，也是正式步入社會前對四年大學學習的一次檢驗。本次實習的單位是普寧市郵政儲匯局，為期一個多月，我先后到郵政儲匯營業處和郵政儲匯局綜合部兩個不同的部門，親身體驗了柜臺營業員、事后監督員、實時監控員的工作實況。將本次實習分為前后兩個階段進行概述，進而針對儲蓄業務實行“實名制”方面的思考。

(一)實習前階段的情況。

實習的前半階段，所在的部門是儲匯營業處。通過營業員指導和講授相關業務知識及業務操作技能，同時在營業員的教導下，進行實際業務的操作，逐漸熟悉郵政儲蓄系統，基本上能夠獨立完成日常的儲蓄業務。尤其在點鈔、捆鈔技能的掌握方面取得了明顯的進步。

1.了解熟悉郵政儲蓄系統。

在進行營業前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個郵政儲匯的操作系統，目前使用的是統一版本。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼，如：活期存取款代碼是010102、010103;卡存取款的代碼是01、020154;現金轉帳代碼是010701;帳戶到帳戶轉帳代碼是010702等等。

2.營業窗口的實際操作。

在熟悉了操作系統之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業員的隨身指導中，慢慢地進行操作。我所在營業處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規范。當收到來自客戶的現金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“現金訖”，接著再進行數據的錄入、打印單據等。而支付客戶現金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

3.點、捆鈔技能的鍛煉。

“點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協調能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。“捆鈔”中指法的運用是關鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。

4.中間業務。

在營業實習期間，我還涉獵到了郵政儲蓄中間業務中的兩項，一項是替發財政工資、養老保險;另一項是收繳電話費。前項跟一般的窗口服務差別不大。相關員工開立活期結算帳戶要根據所在企業、單位的工資清單，其帳戶余額等于工資款。社會養老保險則根據其保障號開立帳戶，員工可憑存折直接到窗口支取。后一項則要到電信的營業處去收取，大概每日下午5：00左右，帶齊準備好的繳費單據，加蓋日戳、私章。與電信方財會人員當面清點款項金額，對方確認、加蓋印章，并撕下相應的收據聯交于電信方保存。

(二)實習后階段的情況。

實習的后半階段，所在的部門是儲匯局綜合部，實習的崗位有：事后監督和實時監控。事后監督是對營業處及個網點的交易進行嚴格把關，是一項繁瑣的“校對”工作，它意義重大--尤其體現在對潛在風險(如大額支付、可疑支付等)進行全面地、系統地監督。相比之下，實時監控則體現出了防范風險的“時效性”。充分運用日常交易預警系統，可以及時發現重大風險并盡快排除風險。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇四

通過銀行信貸培訓，只有與客戶進行經常性的溝通與交流，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶占先機。下面是本站小編為大家收集整理的銀行信貸培訓心得，歡迎大家閱讀。

20xx年xx月xx日至xx日，我和同事們一起接受了為期三天的有關商業銀行各方面業務的全面培訓，包括：商業銀行信貸管理、票據業務、零售業務、國際業務等。作為一個不太了解銀行業務的新手，我非常感謝公司給我提供的這個寶貴的學習機會。因此，在這三天時間里，我盡自己所能努力的吸收老師們教授的內容，并主動向老師提問，以更好的理解和掌握相關知識。現將我對本次銀行業務培訓的感受和體會如下：

一、全面的學習了商業銀行的各種業務。

1.信貸管理。

眾所周知，信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此，信貸管理是商業銀行的一項重要的管理工作。內容主要包括：信貸業務管理組織架構、信貸業務戰略和政策、信貸產品信貸業務流程、信貸業務風險控制和信貸業務分析，不僅有理論而且有實例，不僅搭建了框架而且深入到了細節，可以說是比較全面和透徹。

2.票據業務。

票據分為匯票、本票、支票。講師從各種票據的定義著手，分別闡述了第一種票據的功能，并提出了它們的相同點和不同點，同時用生動的例子表述出每一種票據在實際情況下的應用，并著重介紹幾種目前常用的票據業務的產品，例如銀行匯票、商業承兌匯票、保理業務。

3.零售業務。

零售業務是指商業銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業務，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業務的概況、產品、渠道、管理機構、經營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。

4.國際業務。

此次培訓我最看重的就是國際業務這堂課，因為當前我已經被分配到福州商行的國際結算項目組中，但苦于不懂業務，所以對這方面的業務知識的需求是非常迫切的。國際業務主要指國際結算，國際結算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發生的債權債務經由銀行來辦理清算的一門學科，包括匯款、托收、信用證、保函業務。培訓老師用生動例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業務。國際業務非常復雜，每一項結算方式說清楚都要至少半天的時間，短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經為我搭好了一個進一步了解該業務的基礎。

二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義。

崗位職責。

和匯報關系的規定，具體、細致、具有可操作性又保證了權力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發并完成信貸調查;其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業務分析報告供審批人員參考;再次按權限不同分級進行審批;最后對于經審批通過的授信項目，由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款文件、相關法律。

合同。

條款的核實以及貸款是否超越權限提款時貸款客戶是否滿足貸款的先決條件是否超過貸款額度等，并在放款后負責與信貸相關的操作性和行政性監控。相比之下，我國商業銀行在放貸時，通常信貸員既是營銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身擔數職，不能達到專業化和控制操作風險的目的。

同樣可對比的方面有很多。與國外先進銀行相比，我國商業銀行確實在很多方面都有差距，有待于進一步改善和提高。國外先進銀行的優秀實踐成果給我國商業銀行業務的改革和發展指明了方向，這一過程可能很快就會到來。

我想本次培訓的目的不僅僅是讓我們了解我國銀行現有的業務，還在于使我們站在戰略的高度把握銀行業務未來的發展方向。當時機來臨的時候，我們能夠主動的把握機會，勝任市場的要求。

三、更為深刻的理解了數據倉庫和挖掘技術在銀行中的應用。

在本次培訓中，我多次聽到講授不同業務的培訓老師談到數據倉庫技術的重要性。誠然，商業銀行已經從以產品為中心的時代發展到了以客戶為中心的時代。商業銀行越來越多的決策都需要依據客戶的信息來進行。容納龐大繁雜的客戶信息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統計的需求進行決策支持，這顯然是數據倉庫技術可以發揮的作用。

信用卡營銷不能停留在傳統的習慣思維和做法上，要將新的營銷理念和服務方式有機地結合起來，最大限度地提高客戶質量。

民生銀行信卡中心為了讓我們新進員工更快地了解公司、適應工作，公司特地進行的新員工入職培訓。對員工培訓的重視，反映了公司“重視人才、培養人才”的戰略方針。參加這次培訓的有以前在別家銀行做過信用卡業務的也有沒接觸過信用卡的，大家都很珍惜這次機會，早早地就來到公司，為培訓做準備。

這一次培訓的主要內容主要是公司的基本情況介紹和民生銀行信用卡系列產品的介紹，最后民生銀行信卡中心石總還特地講了企業文化與發源，使我們在最短的時間里了解到公司的基本運作流程，以及公司的企業文化、企業現狀、戰略規劃和系統的公司營銷理念方面的專業知識，通過這次培訓，讓我們受益匪淺、深有體會。

這次培訓中，讓我們對自己的工作崗位以及公司的優勢資源有了更深刻的認識和了解，從而能更快的適應自己的工作崗位，充分發揮自己的主動性，在做好自己的本職工作的同時，充分利用好公司的優勢資源，最大效果的為公司創造效益，公司的快速發展也是我們個人的發展。通過培訓，我們了解了什么是職業化、什么是價值觀、以及很多為人做事的原則與方法，從而和之前的自己進行對照，認識到自己的不足，及時改進，對以后的工作的開展以及個人的發展都是非常有好處的。

在職業化的態度方面，每個人都應該有一顆創業的心，首先我們要明確的是我們不是為公司打工、不是為老板打工，我們是為自己打工，要相信自己能做好，要有一顆很熱誠心，一雙很勤勞的手、兩條很忙的腿和一種很自由的心情。作為在信用卡中心的員工更是如此，一方面我們要不拘泥于一些傳統的銷售理念，要善于突破、有創意的想法，同時又要以大局、團隊為重，不能太過于個性。然后就是以后在做事的過程中要注意方法，這樣才能讓工作效率更高、減少無謂的加班，事情也會做的更好。

在專業方面，金融行業最注重的是實踐和誠信，需要我們不僅僅在專業技能上有著全面的知識，而且要對市場有著準確的把握和分析能力。我行在銀行業以及其他金融方面有著很大的優勢、但是相對于中合型的銀行業務來說對市場的了解相對來說還是比較缺乏的，而一個產品品牌的推廣效果往往又決定于市場的反應，我們不僅僅要思考怎么有效的利用好我行信卡中心的有利資源去營銷、更需要的是以一個整體的眼光來看待信用卡市場，這就需要我們對產品的營銷和市場有深入的了解和認識。因此，我建議是不是公司以后的培訓可以邀請一些資深的營銷或者市場方面的人士來進行培訓和指導，這樣我們就能更好的以市場的眼光來思考信用卡業務，從而能更好的為客戶服務為公司創出更好的業績，公司員工的知識層面也會更加全面。

為了更好的提升業務水平與業績我深刻體會到公司的核心文化信用卡作為一種現代化的金融工具，它便捷、時尚、安全的特點正逐步被越來越多人所接受，隨著我國市場經濟發展，人民生活水平的提高，用卡環境的不斷改善，信用卡市場蘊含著廣闊地發展空間，但隨著各家商業銀行都在發行自己品牌的信用卡，如何使我們民生信用卡在競爭激烈的市場中脫穎而出，以下是我對信用卡營銷工作中的一些。

心得體會。

誠信是維系現代市場經濟的基石，是與客戶相互溝通的橋梁，在與客戶打交道時只有真誠想待，言行一致，急客戶所急，想客戶所想，才能贏得客戶的一份信賴，換取客戶的一份誠心。這樣我們才能更好的發展我行信用卡業務。

只有與客戶進行經常性的溝通與交流，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶占先機。

工作從細微處入手，在做出營銷前對客戶有充分的了解，要知道自己的客戶看重的是什么，需要的是什么，發掘合作的廣闊天地，同時要細心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉蘊藏在事物背后的新商機。

從這次培訓的效果就可以看出公司對我們的培訓非常看重的，孫經理也為我們做了很多的準備，讓我們在短時間培訓中充分感受了公司對員工的態度和良苦用心，也讓我們在未來的工作中端正心態、更加努力!

細節決定成敗，心態決定成敗高低。

作為信用聯社的新員工，第一期就參加了農村合作聯社(合作銀行)在上海金融學院組織的新員工培訓班，感到莫大榮幸。這次新員工培訓為期12天，實行半軍事化管理，培訓期間不能外出，學員培訓的日常管理授權教官和班主任共同管理。對于這次半軍事化管理培訓，我感觸頗深!

心得一：“千里之行，始于足下。”

“合抱之木，生于毫末;九層之臺，起于累土;千里之行，始于足下。”走一千里路，是從邁第一步開始的。從《當前國際國內金融形勢介紹》、《新行員職業化禮儀》到《金融基礎一》、《金融基礎二》、《商業銀行業務》、《會計學原理》、《銀行會計基礎》、《銀行支付結算》、以及《新行員職業化訓練——職業化儀表與商務禮儀》等，課程安排豐富緊湊、有聲有色。我們用這些最普通，但又最實在的鑰匙打開了這扇門，步入了全新金融世界，領略金融無限風光。

心得二：“天行健，君子以自強不息。”

“立正、稍息、向右轉....”在教官的嚴肅帶領下，我們來自溫州各個行社的90位學員，學到了什么叫永不言棄、永不言輸、永不言敗、自強不息的精神。本次培訓制定了嚴格的作息時間，12天的培訓，早操6：30出操，下午13：30上課、晚上19：00上課，睡覺22：00，但期間無一人遲到、無一人早退，下課就餐井然有序，無一人插隊。

軍訓。

可以培養我們堅強的意志和韌性的毅力，當我們迎著冷風紋絲不動的挺拔軍姿、聽教官訓話，這最能培養人的意志和韌性的毅力，人的一生，終究會經歷許多困難和挫折，有時候甚至是非人的磨難，能否度過難關，靠的就是自己有沒有堅強的意志和韌性的毅力，有沒有吃苦耐勞的品質。

心得三：“無他，唯手熟爾。”

看著《點鈔技能訓練》的邵老師那高超的點鈔技能，讓我驚詫不已，原來鈔票還可以這樣的四指撥動，只見她那熟練地用左手手指固定好點鈔券，右手四指如飛，一次四張，讓人目瞪口呆。課中，我如法炮制，不過十來次，手有微酸。問及邵老師點的如此高超，傳授技能技巧和經驗時，邵老師看了我點鈔四指手法時說，你指法撥的已經對了。我反問，那你撥的如此之快，有何捷徑?邵老師面有微笑：“熟能生巧。”當聽到一個高手輕描淡寫的將自己的成功歸結為“無他，唯手熟爾”時，其中的酸甜苦辣就更耐人尋味。

心得四：送人玫瑰,手留余香。

這次培訓，作為聯社一行九人的帶隊人，又是班委第三組組長，我每天堅持在早上和午睡起床時，提早15分鐘，給學員寢室以及第三組每個成員寢室打個電話，叫醒服務。由于以前學過金融和會計的一些基本知識，對課上老師講的也能較快理解，在晚自修小組討論上，對于那些還不是很理解的學員解釋問題，主動的關心他們。雖然這樣會占用掉自己的一些學習時間，但當其他社學員夸獎我們聯社代表隊有多么的團結時，第三組組長的服務到位時，我是有說不出的自豪和喜悅。善待他人,就是善待自己,將你的快樂分享給別人,也就得到了分享別人快樂的機會,因為幸福是：送人玫瑰,手留余香。

培訓生活結束了，知識僅僅是扎實了基礎，對于實踐還尚有距離，可是他卻給我們每個人留下沉甸甸的財富和無盡的思憶.

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇五

一個行業的良好發展關鍵在于用人，如果用人不當，即使再制訂多么嚴密的規定法規，執行不當，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機構所有的工作員工必須依法樹立合規的意識。端正自我的思想。在工作中嚴格要求自我，一切按規定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發生，不管是新鄉農行的劉xx攜95萬現金出走，還是浚縣農信社的會計劉仁云挪用千萬巨款，再到中行某支行長馬玉榮的團伙作案，這些全都反映了我們金融機構上的制度之殤，片中的同行業人員都是因為一念之差而走上了違法犯罪的道路，到最終搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一齊受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，同時他們的所作所為還連累了自我的同事，也給他們自我及家人造成了無盡的'傷痛。

經過此片，我深刻認識到了依法合規的重要性，也對全部銀行業金融機構依法開展合規執行年有了一個全新的認識，片中的違法人員已經給了我們深刻的認識和反思，我們當引以為戒，從自身做起，必須要注重制度管理上的細節不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

銀行風險是客觀的、普遍存在的，完全沒有風險是不可能的，關鍵是如何有效地防范控制和化解風險，將風險造成的損失控制在最小的可預見、可理解的范圍內，所以，我行必須要做好內部審計工作，作為我們前臺員工也必須要樹立高度的風險合規意識，減少操作風險的發生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細節，積極配合行里審計工作的開展。不斷建立健全我行的內部風險測量和預警機制，建立一套完善的、貼合實際的銀行審計制度，這樣才能使我行的審計工作再上一個臺階。堅持合規經營，注重案件防控和減少風險的產生。

在以后的銀行工作中，我必須高度樹立依法合規的意識，注重工作中的細節，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自我的本質工作，積極向上，切實做到“依法合規從我做起”。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇六

隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位也已經半年多了，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析授信業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。現將這一年的經歷與體會總結如下：

一是客戶進入退出標準誕生了。根據我行情況，結合市場實際，我組織有關人員制訂了授信客戶的進入與退出標準，明確了房地產、汽車、商品流通等幾個重點行業的客戶選擇標準，明確了支行進行客戶選擇的目標和方向。

二是風險承包責任制推行了。目前，由于我行的信貸文化比較落后，推行風險承包責任制后，既提高了支行客戶經理的風險意識，又增強了授信審查人員的責任意識。

三是39個信貸誠信企業產生了。經過半年的細致篩選、推薦及交叉評選，我行客戶xx集團有限公司、汽車內飾件有限責任公司、電子有限公司等39家企業獲得xx銀行業首屆信貸誠信單位稱號，這是我行誕生的第一批信貸誠信企業，對擴大我行影響、壯大我行的優質客戶群產生了重要影響。

四是企業征信系統正式上線了。按照人總行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平穩地淘汰了信貸咨詢系統，成功完成了信貸管理信息系統與全國企業征信系統接口程序的開發、存量客戶信息的整理和有關數據的報送工作，經中國人民銀行征信管理局驗收，我行客戶信息正式提交全國企業征信系統入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風險提供了信息保障。

五是在線審批開始推進了。在科技部的大力支持之下，經過反復磋商、協調和測試，我行遠郊支行的部分授信業務已經推行了在線審批，審批方式和審批效率進一步改善，也標志著我行授信業務的電子化管理水平得到進一步提高。

本人在思想素質、理論水平和工作能力等方面取得了一定的進步，組織和協調能力也得到了一定的鍛煉，但工作中還存有一些差距和不足，與我行當前快速發展的要求相比，還有一些應該改進的地方，主要表現在以下三個方面：

(一)理論水平有待于進一步提高。學習不夠刻苦，思想上存有惰性，有時借口工作忙、事務多，放松了對學習的要求，缺乏刻苦鉆研的勁頭。有時認為自己從事銀行工作年限長，有一定的理論功底，滿足于淺嘗輒止、淺顯認識，缺乏對理論的深刻理解，忽視了m金融理論的不斷更新。

(二)思想還不夠成熟。在工作創新上做得還不夠，缺乏新點子、新辦法，有時工作中存在懶惰和急躁情緒，在改革創新和銳意進取方面存在不足。

這才是我們實習的真正目的。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇七

自20**年九月份郵儲銀行開辦小額信貸業務以來，在行領導統一安排部署下，全行上下齊心協力，以加快發展為主題，以擴增存貸規模，以加強信貸管理為重點，以各項信貸制度的落實為基礎，經過了“大干100天”第一、二階段，我行業績穩步增長。

20**年，我行信貸營業部加大工作力度，配合領導，團結轉任，在壓力中開展好業務。截止1月21日，我行發放貸款550萬元，提前完成了首季任務。

**地處偏僻，是個經濟相對欠發達的地區，客戶分散，點多線長，涉及面廣，工作難度較大。但我行領導極力支持信貸業務，能及時發派車輛，深入農村對客戶進行宣傳、受理、調查。我們堅持樹立起郵政儲蓄小額信貸部良好形象，做到服務優質。每個信貸員都利用晚上時間加班加點，盡量做到每筆貸款當天受理，當天調查，當天發放。我們以優質的服務收到了“一傳十，十傳百”的效果。客戶之間相互傳遞信息，使得郵政儲蓄小額貸款日漸家喻戶曉，也使得郵政儲蓄小額信貸業務充分發揮了金融機構在農村的作用，滿足農戶和小企業主對小額、短期流動資金的需求。在把握貸款發放的合法性、合規性方面，我們本著嚴格防范信貸風險、不斷增強責任心的原則，按信貸規范操作程序辦理，努力使信貸工作規范化，把好貸款安全關：

1、發放每一筆貸款前，均深入調查了解，摸清貸款申請人的信用程度、家庭人口、經濟狀況等有關影響貸款動作的因素，切實地確保每一筆貸款發放后能及時收回，有效益。對信用好，有償還能力的客戶及時予以支持，對信用度較差的堅決杜絕，防止信貸資產流失。如今是市場經濟的社會，如何經營好自已所發放的每一筆貸款，讓它發揮出最大的效益，是我們每個信貸員必須考慮的問題。如果不是按照這個原則來審度該筆貸款，最終是把難題留給自己。

2、貸款發放后，密切注意用款人資金使用情況，按時進行貸后檢查，以防信貸資金用途改變及變相流失。

3、對到期還款用戶逐戶及時通知，溫馨提醒，并婉轉表達一旦發生逾期將對客戶本人造成不必要的不良信用后果。客戶對此表示充分理解，且都能及時還款。目前永泰支行未發生逾期貸款。

以上就是郵儲支行全體信貸員在小額信貸工作以來所積累的一些經驗和做法，我們相信在領導與同事的關心幫助下，很多不足的地方將不斷得以完善。信貸工作任重而道遠，在新的一年里，我們將繼續發揚優點，克服缺點，爭取更好的業績。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇八

小額貸款是郵儲銀行的核心戰略業務，是縣域機構生存與發展的“吃飯”業務，更是服務“三農”的主打產品。我作為一名信貸員，認識到了信貸業務對于銀行的重要性，也深刻了解作為一名信貸員的責任和義務所在。對于如何在支行做好小額信貸業務，我有幾點體會想談談：

一、做好小貸咨詢服務。

我行信貸業務起步比其它銀行晚，業務做得比其它銀行小。不過小也有小的好處，因為這樣我們就能集中力量做好小貸業務了。我們可以用比其它銀行更高的職業素質來抓住優質客戶，最起先的一點就是做好咨詢服務。首先就要建立一支良好的隊伍，利用團隊搞好服務；其次要注重營銷，搞信貸不能完全等客戶上門，自己出門做宣傳、搞營銷，做上門服務才是王道；最后要健全考核機制，根據“誰營銷、誰受益”的原則，分片開發，專人負責，加強信貸員的管理與分工，提高他們的業績。

二、不斷地提升業務能力。

現在我們郵政銀行信貸員的業務能力和工作能力良莠不齊的現象還普遍存在，所以才出現了有的業務做得很好，有的業務做得很差分級現狀。要改變這一情形，只有不斷地提升信貸員的業務能力。我覺得有必要每個月組織全行員工進行一次信貸業務知識和營銷技巧的培訓，確保他們濫記于心。每個季度組織進行一次考試，確保熟能生巧。

三、嚴格控制小貸風險。

小貸的風險主要靠客戶的信譽來保障，所以小貸的風險也不小。我們除了要求信貸員在業務上要精、熟、巧之外，在調查過程的防范風險之外，更要注重管理上的風險控制。

一是加強信貸員的自評自估活動，確保信貸發展質量。

二是建立清收組為信貸發展保駕護航，確保信貸資產質量。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇九

第一條個人綜合消費貸款對象是具備穩定收入來源和良好信用記錄的單位職工。試行期間，貸款對象僅限于具有完全民事行為能力的中國內地居民，不包括港、澳、臺居民和外籍人士。

第二條借款申請人應同時具備以下基本條件：

（一）年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間、具有合法有效身份。

（二）個人信用狀況和社會記錄良好。

（三）在當地連續工作滿一年，具有穩定的工資性收入來源。

（四）具備按時足額歸還貸款本息的能力。總體收入還貸比應控制在50％以下（含），對外擔保倍數應控制在10以內（含）。

（五）我行信用評級不低于bb級。

（六）同一人可以同時在我行辦理不超過5個單筆授信，但不得同時辦理多個循環授信。

上述第（四）款內，總體收入還貸比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+其他債務月均償付額）/月均稅后收入；對外擔保倍數的計算公式為：為他人貸款合同擔保金額/年均稅后收入。其中，應針對借款申請人及其配偶合并計算稅后收入、其他債務和為他人貸款合同擔保金額；本次貸款為循環授信的，月還款額按照擬申請授信額度、額度期限、同期同檔次基準利率、采取等額本息還款法計算。

第三條嚴禁受理我行信用評級為b級或c級的業務。嚴禁向如下人員發放個人綜合消費貸款：本人或配偶信用報告為禁入類的客戶，我行個人貸款嚴重違約客戶，從事非法職業人員，刑事涉案人員，失業、無業人員，在校學生，自雇人士。

自雇人士是指自行成立法人機構或其他經濟組織，或在上述機構內持有超過10％股份，或其個人收入的主要來源為上述機構的經營收入者，包括但不限于：我行經營性個人貸款客戶（含結清貸款客戶）、其他個體工商戶、私營企業主或企業合伙人。

第四條個人綜合消費貸款的用途限制如下：

（一）只能用于借款人家庭成員購買住房，購買車位，購買乘用車，支付住房裝修費用、支付高等教育學雜費等合法消費支出。但對于我行信用評級低于aa級的借款人，不得用作我行各類購房貸款的首期購房款。

（二）嚴禁發放無指定用途的貸款，嚴禁將貸款資金轉借給其他人使用，嚴禁用于生產經營（含購臵經營用房），嚴禁用于股本權益性投資（包括但不限于：注冊資本、股票、期貨、金融衍生品、證券投資基金），嚴禁用于國家法律法規明確禁止的其他用途。

本辦法所稱的家庭成員是指借款人本人、配偶、子女、夫妻雙方的父母。

第二章貸款額度、期限、利率和還款方式。

第五條授信額度是指單筆授信或循環授信的最高貸款金額。授信額度根據借款申請人的還款意愿、償還能力與擔保物價值等情況綜合確定。授信額度最低3萬元，最高300萬元，且不超過抵押物認可評估價值的70%。

第六條單筆貸款（如無特別說明，包括循環授信下支用的單筆貸款，下同）金額不得超過消費用途憑證所載明的交易價格，且不得超過對應用途單筆貸款限額：

（一）購買住房的，單筆貸款金額最高300萬元。

（二）購買乘用車的，單筆貸款金額最高100萬元。

（三）支付住房裝修費用的，單筆貸款金額最高60萬元，且不得超過所裝修住房當前市場價格的20%。

（四）其他合法消費支出的，單筆貸款金額最高50萬元。第七條采取單筆授信方式辦理的，貸款期限與借款人年齡之和不超過65年，貸款到期日加3年不得晚于抵押物土地使用權終止日期，并根據用途確定最長期限：

（一）購買住房的，單筆貸款期限最長20年。

（二）購買車位的，單筆貸款期限最長10年。

（三）支付住房裝修費用的，單筆貸款期限最長10年。

（四）支付高等教育學雜費，單筆貸款期限最長9年。

（五）購買乘用車的，單筆貸款期限最長5年。

（六）其他合法消費支出的，單筆貸款期限最長3年。第八條采取循環授信方式辦理的，貸款期限規定如下：

（一）授信期限最短1個月，最長20年，授信期限與借款人年齡之和不超過65年，且授信終止日期加3年不得晚于抵押物土地使用權終止日期。

（二）循環授信生效之日起一定期限內（以下簡稱“支用有效期限”），借款人可以申請單筆貸款。支用有效期限最短1個月、最長3年，且支用有效期限終止日期不得晚于授信終止日期。

（三）授信項下單筆貸款到期日不得超過授信終止日期，并按照單筆授信的規定確定不同用途的最長期限。

第九條單筆貸款的貸款執行利率。

（一）貸款以人民銀行同期同檔次商業貸款利率為基準利率，按照一定比例浮動確定執行利率。執行利率根據我行信用評級確定：

1．信用評級為aaa級的，執行利率不得低于基準利率的0.9倍。2．信用評級為aa級的，執行利率不得低于基準利率。3．信用評級為a級的，執行利率不得低于基準利率的1.1倍。4．信用評級為bbb級的，執行利率不得低于基準利率的1.2倍。5．信用評級為bb級的，執行利率不得低于基準利率的1.3倍。

（二）貸款期限一年（含）以內的，在整個貸款期間利率不隨基準利率調整；貸款期限超過一年的，利率調整方式為年初調整，即貸款于發放之后每年1月1日按基準利率和原有利率浮動比例重新確定利率。

第十條單筆貸款的罰息利率。

（一）借款人未按合同約定的期限、金額歸還貸款的，逾期的貸款本息按日加收罰息。罰息利率為同期執行利率的1.5倍。

（二）借款人未按合同約定用途使用貸款的，挪用部分的貸款本息按日加收罰息。罰息利率為同期執行利率的2倍。

（三）借款人未按合同約定用途使用貸款、且發生逾期的，罰息利率為同期執行利率的2倍。

第十一條單筆貸款的還款方式。單筆貸款可采取等額本息、階段性等額本息、等額本金、階段性等額本金和一次性還本付息等五種還款方式之一，其中：

（一）階段性等額本息、階段性等額本金兩種還款方式僅限于用途為購買住房的貸款，寬限期不得超過12個月，且不得超過貸款期限的1/3。

（二）一次性還本付息僅限于一年期（含）以內的貸款。第十二條單筆貸款的提前還款。借款人可以提前至少30天，申請提前歸還部分本金或全部貸款。提前還款約束條件為：

（一）最低提前還款月數不得低于3個月。已還款總期數小于最低提前還款月數的,不得提前歸還部分本金，但可以提前歸還全部貸款。提前歸還部分本金或全部貸款暫免于繳納違約金。

（二）提前歸還部分本金的，最低申請金額為1萬元。

（三）對于采取一次性還本付息還款法的貸款，只能提前歸還全部貸款，不得提前歸還部分本金。

第十三條單筆貸款的還款資金扣收。貸款正常本金、利息、罰息、違約金及其他費用，由借款人通過借款合同及相關協議約定，授權我行扣收。

第三章貸款擔保。

第十四條個人綜合消費貸款必須以不超過5套、產權明晰、變現能力強的住房作為抵押物，我行取得抵押登記證明之后才能發放貸款。抵押房產應同時符合如下基本條件：

（一）借款人及其配偶所有權總份額不低于50%（或與其他自然人共同共有），且所（共）有權人依法有權處分該房產。借款人之外的房產所（共）有人年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間、且具有合法有效身份和完全民事行為能力。

（二）房產僅限于在當地具有較強保值、變現能力的住宅。嚴禁接受商業用房和商住兩用房作為抵押物。嚴禁接受轉讓市場狹小、難以變現的房產作為抵押物，包括但不限于：地下室，半地下室，工業廠房，工廠配套辦公用房及宿舍，存在產權糾紛的房產，市場價格低于10萬元的房產，已列入城市規劃拆遷范圍內的房產，開發商售后包租的房產（如：酒店式公寓、產權式商鋪）。

（三）房齡（指建成年份至今的年限，下同）不超過20年，但對于房齡超過15年的房屋，要求坐落位于當地城市中心區域，且經我行信貸人員實地確認房屋內外不存在影響正常使用的較大缺損。

（四）房改房、經濟適用房等政策性住房，以及劃撥、租賃等非國有出讓的土地使用權，應符合當地縣級或縣級以上房管部門規定的公開上市和抵押登記條件、且在貸款期間不存在拆遷風險。政策性住房或非國有出讓土地的房產在評估價值時，應事先扣除上市交易所需支付的土地出讓金等相關費用。

（五）辦理抵押登記時，應以我行作為第一順序抵押權人。嚴禁以在我行或其他金融機構設立抵押的房產，在我行重復抵押。

第十五條抵押物的價值評估應由我行準入的房地產估價機構進行，或者由不參與信貸決策的我行內部人員進行。貸款調查人員與審批人員應本著審慎原則，對評估價值的合理性進行判斷。對于評估價值虛高的，調查人員或審批人員在確定認可的評估價值時，均有權下調評估價值。

第十六條抵押物是否投保，由貸款有權審批機構根據借款人資信狀況和抵押物情況決定。

第一章授信申請受理。

第一條借款申請人應向我行提交如下申請資料：

（一）借款人必須提供有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況證明、文化程度證明、職業證明、還款能力證明、個人結算賬戶，抵押房屋所有權證，以及全部所（共）有人有權處分抵押房屋的其他證明。

（二）借款人已婚的，應提供配偶的有效身份證件。配偶可以選擇是否提供文化程度證明、職業證明和還款能力證明。

（三）抵押房屋的其他共有人應提供有效身份證件。

（四）抵押房屋委托外部估價機構評估的，借款人應提供我行準入房地產估價機構出具的抵押價值評估報告。

（五）申請單筆授信時，應提供消費用途憑證；申請循環授信，但在申請時不支用貸款的，不需要提供消費用途憑證。

（六）借款人交易對象用于收取貸款資金的賬戶（以下簡稱“收款賬戶”）復印件。但符合如下情形之一的，經貸款經辦行同意，借款人可以不提供交易對象的收款賬戶：

1．借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元的。2．借款人交易對象不具備有效使用非現金結算方式的條件和法律法規規定的其他情形。

（七）根據我行要求，提供家庭資產證明及其他資料。第二條受理崗根據下列要點審核申請資料。對以復印件留存的，需核驗與原件的一致性：

（一）有效身份證件。下列證件選擇其一提供原件，銀行審核后留存復印件：

1.中國內地居民原則上應提供《居民身份證》，第二代有效身份證件應將正背面復印于同一頁。《居民身份證》丟失的，應同時提供《臨時居民身份證》和《居民戶口簿》，兩個證件登記身份證號碼不一致則以戶籍地公安部門出具的正式身份證號碼證明為準。使用《臨時居民身份證》時，視同《居民身份證》，即：應通過公安部身份證核查系統核實身份證，在將客戶信息錄入個人信貸管理系統時，證件類型一律選擇“居民身份證”，不得選擇“戶口簿”或“臨時身份證”。

2.中國內地軍官應提供《軍官證》，由受理人員到部隊駐地糾察大隊核實后予以受理，未經核實或無法核實禁止受理。受理人員應將核實日期、核實結果注明在《軍官證》復印件上，并簽字。

3.中國內地警察應提供《警官證》，由受理人員到公安督查部門核實后予以受理，未經核實或無法核實禁止受理。受理人員應將核實日期、核實結果注明在《警官證》復印件上，并簽字。

4.港澳人士應提供《港澳居民往來內地通行》。5.臺灣人士應同時提供《臺灣同胞來往內地通行證》。6.外籍人士應提供護照或外國人居留證。

（二）居民戶口簿。僅中國內地居民提供此項。獨立戶口簿應提供原件，銀行審核后留存復印件；集體戶口簿應提供首頁復印件和本人頁、變更頁原件，銀行審核后留存復印件。

（三）婚姻狀況證明。下列證件選擇其一提供原件，銀行審核后留存復印件：

1.中國內地居民應提供：未婚的，應提供未婚的書面聲明，但戶口簿和個人信用報告等有婚姻記錄的，必須提供戶籍地民政部門出具的未婚證明或經公證的婚姻狀況公證書；已婚的，提供夫妻一方所持的結婚證，如結婚證丟失等原因無法提供的，可提供戶籍地民政部門出具的婚姻狀況證明或能證明夫妻關系的戶口簿；離異未再婚的，提供離婚證或經人民法院（或民政部門）蓋章的離婚協議判決書（或調解書），同時提供離異未再婚的書面聲明；喪偶的，提供公安（或司法）機關出具的配偶死亡證明，或者能證明配偶死亡的戶口簿。

2.港澳臺人士應提供：未婚的，應提供未婚的書面聲明，但其他申請資料中有婚姻記錄的，應提供經公證的婚姻狀況公證書；已婚人士提供結婚登記證明，臺灣已婚人士提供臺灣身份證，應將正背面復印于同一頁（背面為家庭成員明細）；離異未再婚的，提供法院離婚判決書、離婚調解書或經公證機關公證的離婚協議書。

3.外籍人士應提供經公證的婚姻狀況公證書。

以上港澳臺及外籍人士的婚姻狀況公證，按本規程“公證管理”規定執行。

（四）文化程度證明。客戶自述具備高等教育水平的，應提供畢業證書、學位證書或能證明文化程度的戶口簿的原件，銀行審核后留存復印件。沒有文化程度直接證明的，則按照客戶自述教育水平與高中文化兩者較低確定。

（五）職業證明。下列證件選擇其一提供原件，銀行審核后留存復印件：工作證，公務員證，執業證，資格證，勞動合同，經營實體營業執照（針對自雇人士），其他職業證明文件。職業證明可以采取收入證明的形式合并提供。

（六）還款能力證明。下列證明，根據實際情況選擇其一提供：1.收入證明，即：工作單位按照我行統一格式（參照個人住房按揭貸款業務制度）或者同等內容、在貸款申請日之前3個月內開具的收入證明原件。

2.下列工資性收入憑證應選擇其一提供原件，銀行審核后留存復印件：近3個月內某個月公積金（或社會保險）繳存查詢單，近一年內至少連續4個月的正式工資查詢單（或工資賬戶流水單），上一年度公積金（或社會保險）賬戶對賬單，上一年度的個人完稅證明。上述單據應提供原件，銀行審核后留存復印件。客戶在我行貸款受理人員見證下，通過網銀等電子渠道查詢并打印的，視同原件，銀行留存打印件。

3.自雇人士應提供個人在經營實體的入股（合伙）證明，近一年內至少連續3個月的個人（或經營實體）對帳單、稅單、進銷貨單據等經營性收入憑證原件，銀行審核后留存復印件。

4.港澳臺、外籍的受雇人士必須同時提供收入證明和上一年度的個人完稅證明，并且收入證明涉及的工作單位、收入情況等相關內容必須與個人完稅證明一致。

5.客戶有工資外收入或非主營業務收入的，可提供以下一至多項單據原件，銀行審核后留存復印件：工資單之外的補貼、獎金，企業分紅、租金或其他投資收益。

（七）有權處分抵押房屋的其他證明。應根據實際情況提供：1.政策性住房、非國有出讓土地房產，應根據當地房地產主管部門要求，提供相應的上市交易許可證明文件。

2.房屋已對外出租的，應提供承租人簽字的房屋租賃合同復印件和《承租人承諾函》原件。

3.所（共）有人婚姻狀況為“離異”或“喪偶”的，應提供明確房產全部歸屬于本人的法律文件（包括但不限于：離婚協議、放棄繼承權公證書），且房產全部產權份額已過戶至本人名下。

4.其他對產權糾紛做出明確界定的證明文件。

（八）抵押房屋評估報告。必須提供原件，銀行審核后留存原件。評估報告出具時間必須在3個月以內，并附加評估時實地查看抵押房屋的圖片。房屋圖片包括但不限于：坐落地圖，樓前道路，樓牌號，樓梯或電梯，門牌號，戶內各房間。

（九）消費用途憑證。根據實際情況提供下列憑證之一的原件，銀行審核后留存復印件：1.用于購買住房（或車位、乘用車）的，應提供能夠證明購房真實性的資料，如：買賣合同、認購意向書或首付款收據。

3.用于支付高等教育學雜費的，應提供能夠入學的證明資料，如：就讀學校出具的錄取通知書。

4.其他用途的，須提交相應用途的書面證明材料。

（十）外文資料。港澳臺及外籍人士提供外文申請資料的，外文資料應由具有國內正規資質的翻譯公司翻譯成簡體中文，并加蓋翻譯公司公章。外文資料與翻譯稿原件一同提供給銀行，銀行審核后留存外文資料和翻譯稿原件。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十

大家好，我介紹一下我2009年12月的筆試面試情況吧筆試分兩部分，總共2個鐘的時間。

第一部分是行政測試，共40道題，包括語言表達、數字推理、邏輯推理、資料分析、創新思維幾部分；個人認為創新思維部分較難，其他還可以，認真做，基本可以做出來。第二部分是寫作，一共2道，一道300多字、一道800字以上，這次兩道均是關于大學生兼職的看法以及個人的兼職經歷；個人認為這部分較簡單。

面試共2次。

一次是回生源地的分行面，形式是無領導小組討論。

一次是省行的結構化面，3個主考官，10個面試的人為一組，先自我介紹，再給一個主題談談你的看法，最后面試官簡單提問。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十一

xx年7月--9月，我和另兩名同事分配到xx支行實習。xx支行是省行老牌培訓基地，它近年來連年在xx市x行系統的績效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其擁有xx卷煙廠、xx公司等優質客戶，更不可忽視的是xx擁有一支凝聚力極強的營銷團隊，一個和諧的工作環境以及一直延續下來的緊湊的工作節奏和良好的學習氛圍。過去的兩個月我先后在會計部和信貸部實習，在每一個部門都得到了領導的關懷和同事的幫助，這段寶貴的實習期是我從一名在校學生向合格的公司職員轉變的關鍵階段，現在我將這兩個月來工作學習的情況做一下總結。

在非現金業務區的學習期間，通過看、問、思，我對會計部門核算的主要流程——記賬、復核與出納有了初步認識;另外我還有一段見習大堂經理的特殊經歷，大堂經理是許多客戶了解工行的第一窗口，我的主要工作是對客戶辦理的各項業務進行引導，及時處理客戶的咨詢和投訴，發放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導下，我的用心服務，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的過程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助于我們不斷地改進工作、完善服務。

八月份我被調到信貸部學習個人和公司貸款，期間我們向各業務經理學習信貸知識與營銷技巧，嘗試著與個人及法人客戶進行溝通，學習辦理個人住房、消費等貸款，學習使用xxx系統對公司客戶進行評級授信。由于我行優質客戶xx與國外多家企業保持著頻繁的業務往來，這使我們有機會接觸到一部分國際業務，主要是關于開立信用證的相關流程。

一個月來我學到的不僅僅是銀行的相關業務，更學到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業業的工作態度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業務上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業相關政策、具體業務知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關系維護的得心應手以及他們積極勤奮的工作態度都使我受益匪淺。

以上是我在xx實習期間的工作匯報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對x行發展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談談我的認識。

在會計部實習的時候經常聽見的一個詞語就是“授權”，據我了解柜面員工在業務處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權，這種權力制約其設立初衷是好的，但是隨著社會經濟的發展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經常可以看到柜員急呼授權卻遲遲不見應答，顧客怨聲載道，嚴重時甚至引發顧客和柜員的摩擦，這給我行公眾形象帶來了極大的負面影響，我們因此不但會喪失現有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從柜員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏安全感，工作時有來自四面八方的攝像頭盯著，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風險，而在平常它卻擔負著監督員工工作的職能。例如在辦理特殊業務時，若被攝像頭前的監督者發現其沒有按照規定動作劃卡授權便要受到批評，而這些所謂的規定動作往往只是流于表面形式。

存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業務，必須有效利用存款，用活存款為銀行創造效益，因而我認為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調整，應大力充實客戶經理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經理有7人而公司客戶經理只有3人，相比之下，個貸業務量卻遠遠不及對公業務量。在這種情況下每個公司貸款客戶經理往往要對口4-5個客戶，客戶經理常常分身乏術，直接導致服務質量降低，從長遠來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領導營銷，而需要在全體客戶經理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展營銷技巧培訓，同時鼓勵業務人員實施“走出去”戰略。xx是中部崛起的重要城市，近年來城市建設和經濟發展的盛況有目共睹，在政府的各項優惠政策指引下，越來越多企業進駐xx，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業，的還有中小企業這支不容忽視的群體，潛在的優質客戶數量自然不言而喻，x行應利用這個良好的外部經營環境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發展新客戶，同時穩抓老客戶，大家齊心協力共創x行穩健發展的新階段;最后，風險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準備之仗，因而必須嚴抓風險管理，尤其要將事后控制轉移到事前預防。(法律上事后懲治犯罪不如轉移到事前預防犯罪上來)但嚴抓風險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導下為客戶限度的提供金融服務。“以產品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉變。

企業文化不是預設好的，它是經歷一段時間的發展而形成的一種社會表象。它是硬、軟件的組合。x行行在近年逐步在倡導企業文化的建設，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國同行中走在了前列。但在軟件建設上感覺落后很多。例如企業文化中所必須體現的員工精神、員工認同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點尤其體現在基層員工身上。究其所以，我認為這就好比上層建筑與經濟基礎的矛盾關系一樣，現今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多，工資上漲的幅度跟不上物價攀升的幅度。而當前x行長提出的創建“務實、敬業、創新、服務”的企業文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產生一股強大的凝聚力，推動各項工作實現質的飛躍。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十二

從參加信貸培訓到10月份正式進入信貸部實習，在這期間以來，在部門領導及同事的引領下，加速融入新團隊，著力熟悉和掌握咨詢受理調查判斷、資料整理、系統錄入、合同簽署、授信審批和風險管控等業務技能與經驗.具體總結如下：

從柜員步入信貸無疑是一個大的跨度，必然需要轉變思維，勇于面對新的崗位挑戰，這也就需要自己勤于學習，充實信貸業務知識，熟練掌握系統運用與問題處理，勤于向經驗豐富的老信貸員汲取經驗和方法。所謂知易行難，在學的同時還需要更加注重做，技能的掌握可謂是熟能生巧，往往都是在千百次的重復與錘煉中，在飽嘗失敗與坎坷之后而獲得的。無論是資料的整理分類、掃描上傳還是問題回復與溝通等都需要自己身體力行反復揣摩與總結，才能不斷提升自己的綜合素質，進而推進工作的效率與質量。

功夫不負有心人，要成為一名優秀的信貸員，無疑就是要能吃苦，肯下功夫，持之以恒的堅持，這是一個最基礎也是最關鍵的素質。通過觀察了解，優秀的誕生往往都是信貸員們的辛勤汗水和廢寢忘食澆鑄而成。在參與調查過程中，從咨詢受理到放款再到貸后檢查管理，信貸業務時間特點與客戶經營變化的不確定性，需要信貸員傾注更多的時間與精力來確保做好業務維護好客戶的同時管控好風險;而正是這種耐心、細心、沉穩且不畏困難的精神才使得調查、溝通、核實和管理落到實處，實現工作瓶頸一個個新的突破。

無規矩不成方圓，制度是一個企業能夠健康、持續發展的保障。緊守制度正是對于每一個合格信貸員的要求。只有守得住制度底線，做到廉潔自律，才能光明正大的拓展業務。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十三

**年1月，我行舉行了**年年度工作會議，董事長、行長分別作重要講話。會后我認真學習了行領導的講話，受益匪淺。這次會議對我行**年的工作作了總結，并對我行**年指明了發展方向。

**年，全行以“強化內控、突出特色、科學發展、提升品質”十六字方針為指導思想，全行上下團結一心，奮力拼搏圓滿完成和超額完成了年初制定的各項工作任務，取得了驕人的業績。

今年的5月18日，我有幸參加了微貸專家的為期兩周的微貸業務知識的培訓，傳授了我嶄新的信貸分析理念，對我今后的工作有很大的指導作用。

近半年，我共參加小企業盡職調查51筆，包含了商貿企業、生產企業、進出口企業，對各個類型的企業有了深刻的了認識，提高了自己的調查和分析能力。拓寬了自己的信貸知識，提高了自己風險把控能力。

（一）**年我行整體工作總的指導思想是：轉型升級、堅守特色、提升服務、打造品牌。轉型升級，即加快轉變經營發展方式，實現從規模速度型向質量效益型轉變，從信貸經營型向綜合經營型轉變的“兩大轉變”，助推我行監管評級晉升二類行；堅守特色，即繼續突出品牌特色和產品特色，發揮機制優勢，實施差異戰略，增強競爭能力，實現又好又快發展；提升服務，即推進“三服務”活動向縱深發展，以客戶為中心，堅持“服務多走一步，感動每一位客戶”的服務理念，著力提升我行的服務水*；打造品牌，即以打造“百年老店”為標準，全力以赴塑造我行的品牌形象。

（二）貸款的資產的風險控制工作。

一是從授信發起時，就要把好關，必須選擇成長型的企業，必須選擇人品好的法人，按照人品、產品、抵押品的順序進行貸前審查；二是從今年起實行貸款規模管理，我行的發展必須是有質量的發展，今后在貸款規模管理上，將適當向新成立的機構傾斜；三是嚴格落實貸款新規。貸款新規的核心是“實貸實付”，即實行支付管理，要求銀行在真實的貿易背景下，將貸款直接支付給交易對手；四是優化信貸流程。貸款流程一定要做到精細化和專業化，在防控風險的前提下，做到“高效、方便、靈活、快捷”，打造我們的品牌；五是要注意培養我們的信貸員，著力打造一支專業化的信貸隊伍。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十四

郵儲銀行新員工年度個人工作總結時光荏苒，一年的時間轉瞬即逝。回顧即將過去的，我在郵政儲蓄銀行領導的關心和同事的幫助下，經過自己不斷努力，迎難而上，較好地完成了各項工作任務。現將我一年來的工作情況及下步打算匯報如下：

一、工作總結。

一年來，我始終堅持“工作第一”的原則，認真執行所里的各項規章制度，工作上兢兢業業、任勞任怨，以用戶滿意為宗旨，想客戶之所想，急客戶之所急，努力為儲戶提供規范化和優質的服務，取得好的成績。

我在不恥下問中收獲了成長。我作為郵。

政儲蓄銀行剛入道的新兵，有著初生牛犢不畏虎的精神，和對未來職業的茫然與憧憬。為盡快適應新的工作環境，勝任本職工作，我不恥下問，不斷向單位同事虛心請教學習，努力讓自己迅速融入角色，盡早成為二橋郵政儲蓄銀行的稱職員工。一年來，在單位領導的關懷指導和單位同事的關心幫助下，經過自己的不懈努力學習和刻苦鉆研，已經熟練撐握了各項業務技能、辦理程序。功夫不負有心人，通過自己不斷向書本學習、向實踐學習、向同事學習，使我終于從一名新入行的新手正式成長為一名輕車熟路、應對自如的熟手，真正成長為一名能勝任本職工作的郵政儲蓄銀行新職員。

我在辛勞付出中得到了回報。盡管我是剛進入二橋郵政儲蓄銀行的新職員，但在短時間內卻獲得了領導、同事們的認可和信任，這是我莫大的榮譽。我常常以此為動力，不斷鞭策自己。要在工作中肯于吃苦，甘當老黃牛，我是這樣想的，也是這樣做的。當前，面對銀行市場競爭日趨激烈的新形勢，如何在激烈的市場競爭中贏得一席之地，是擺在我們銀行業面前一道難題，尤其郵政儲蓄銀行與其它銀行相比沒有太大優勢的前提下，更是困難重重。為完成工作目標任務，我毅然棄“小”家而顧“大”家，將小孩交由自己父母帶養，全身投入到工作當中，利用自己是本地人的人際社會優勢，犧牲個人休息時間，夜間深入拆遷對象家中，主動向客戶營銷我行產品，耐心解釋分析郵政儲蓄銀行為他們服務中帶來的利弊以及他們所關心的利益問題，贏得了拆遷對象的理解與支持，圓滿完成了在拆遷對象中接納儲蓄3000萬的工作任務。雖然無暇顧家，也搭進了休息時間，但通過自己的艱辛付出卻得到了回報。

我在竭誠服務中贏得了笑容。優質的銀行源于優質的服務。文明規范服務是社會發展對服務行業提出的要求，也是郵政儲蓄銀行自身生存和發展的需要。我心中始終奉行“心想客戶，心系客戶，想客戶所想”的服務理念，認真遵守《員工行為守則》，做到行為規范、語言規范、操作規范，努力為客戶提供實實在在的方便。服務無止境，只有不斷超越自己、挑戰自己才能給客戶提供更加滿意的服務。通過自己的努力，不斷提升服務水平，促進了業務發展。我始終把郵儲銀行當成自己的家，把客戶當成自己親人，憑著自己滿腔的工作熱情和腳踏實地的工作作風，把一顆真誠的心傳遞給客戶，贏得客戶的信賴與笑容。在我看來，客戶滿意就是我最大的幸福和快樂。我從敬業守道中感受了快樂。我堅信只有與自己的職業緊密結合，立足本職，腳踏實地，才能實現自己的人生價值與目標。我堅持從自身做起，從點滴做起，從本職工作做起，就像雷鋒同志說的那樣“做一顆永不生銹的鏍絲釘，擰在那里就在那里發光”。我熱愛這份工作，總是以務實求真、一絲不茍的態度處理每一筆業務；總是以自然豁達、親切真誠的心境接待每一位客戶；總是以全身投入，盡心而為的工作作風完成交辦的每一項任務。在工作中，我常常不斷提醒自己要善待別人，在遇到不講理的客戶時，總是試著去包容和理解他人，在得到客戶的理解和尊重時，我總是滿臉的幸福和快樂。雖說銀行柜員的工作是一份枯燥無味的反復工作，但在這簡單的反復中卻能收獲到工作的快樂。

二、工作計劃。

在即將到來的一年里，我將堅持不懈，努力做得更好。緊緊圍繞“以客戶為中心、以賬戶為基礎，抓大不放小”的目標，采取“確保穩住大客戶，努力爭取小客戶，積極拓展新客戶”策略，為郵政儲蓄銀行做出新的貢獻，我著力做好以下“四個服務”。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十五

郵儲銀行年成立五年以來，全國資產規模突破4萬億元，多層級利潤中心格局已初步形成，可持續盈利能力進一步增強。截至目前，電話銀行、網上銀行、電視銀行、手機銀行相繼成功上線，五大非現場交易渠道加上遍布城鄉的物理網點，一個方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯的多元化營業網絡已全面建成，并且經國務院同意，我行于2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，這使我行的商業化轉型步伐更加有力，能更有效、更充分地服務民生，服務社會。

億元，結余。

億元，其中農戶。

億元，商戶、小微企業2.35億元。隨著我行規模擴大和市場拓展的深入，將能獲得總行開辦消費類貸款、項目貸款的開辦授權，將會進一步加強我行根植地方，服務地方廣度和深度。

二、服務措施和辦法。

億元，結余增長。

億元，其中農戶貸款。

億元，商戶和商務貸款。

億元，小企業貸款。

億元，其他各類貸款。

億元。主要的措施如下：

（一）、繼續擴大和延展信貸服務農村的廣度和深度。一是繼續加大在農村建立信貸受理點的力度，結合“聯村聯戶，為民富民”活動“送貸下鄉”，在金融服務需求較強，建設急需資金支撐的村鎮設立信貸業務受理點，并按照我上級行的部署逐步推進便民取款業務，方便農戶用款、還款；二是加大和各農村專業協會的合作深度，建立如養殖，林果，蔬菜，制種等以協會為中心的聯保組織，以方便其授信用款，簡化手續，降低雙方的經營和管控風險；三是加大產品創新，向上級行爭取更實在、更靈活的保證和抵押形式，將助農貸款逐步沿著農產品生產線延展，伸展至農機，育種，購肥，銷售，儲存等各環節和流程。

（二）、針對城市市場，繼續依托自身優勢，加強銀企對接，繼續擴大服務小微的力度與深度，實現共贏、雙贏。一是加強與政府管理部門的合作，爭取政策、擴大宣傳，實行“送貸上門”服務，指導企業融資，不以財務報表為唯一放貸標準，多渠道搜集企業經營信息，為企業融資提供訂制服務，并適度提高對小微企業貸款不良率的容忍度；二是開通小微企業融資“綠色通道”，在信貸資源緊張的情況下，優先支持小微企業發展，充分保障小微企業信貸額度，保障通過授信審批的客戶及時拿到貸款；嚴格執行貸款利率政策，在現有小微企業貸款融資利率較低的基礎上，承諾維持現有貸款利率標準不提高，不增加企業融資成本；三是針對小微企業資金需求“短、小、頻、急”特點，優化產品要素，完善產品體系，優化產品組合，從現在單一提供信貸服務擴張至為小企業提供諸如公司賬務結算、企業代發工資、企業家個人理財、企業資金結算等服務，通過延伸擴張服務，為小企業提供“一站式”金融服務，使郵儲銀行與小微企業共同成長。

三、

目前發展中需要的幫助和支持。

萬元，在五月份將予以關停，這將影響到日后我行公司信貸、公司授信、資金鏈融資等業務的開辦，特別是各縣市支行更需當地政府在公司業務余額方面給予支持。

（二）、請市政府在再就業擔保貸款項目等方面能給于我行機會，使我行能更充分地服務地方。

未來，郵儲銀行將把國內外先進的銀行經營理念與郵儲銀行特有的優勢相結合，立足本土，開拓創新，在社區、“三農”、中小企業等普惠金融服務領域樹立品牌，在滿足社會期望的同時，實現長期可續的健康發展，成為國內資本充足、管理先進、風險可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現代零售商業銀行。

二〇一二年四月十七日。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十六

通過實習，一是為了鍛煉和提升自己的能力，為自己以后的就業增加^v^資本^v^，二是為了了解*農業發展銀行瀘西縣支行的運作情況，更為了解銀行業的發展前景，為以后從事該行業做好準備。通過在*農業發展銀行瀘西縣支行的實習，自己在能力上得到了一個提升，也培養了團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質，更對銀行業有一個比較清晰的認識和判斷。

我在*農業發展銀行瀘西縣支行的實習主要是在信貸部門實習，信貸部是屮國農業發展銀行比較重要的部門之一。*農業發展銀行目前的主要業務是：

1、辦理糧食、棉花、油料收購、儲備、調銷貸款;。

2、辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛、化肥等專項儲備貸款;。

3、辦理糧食、棉花、油料加工企業和農、林、牧、副、漁業的產業化龍頭企業貸款;。

4、辦理糧食、棉花、油料種子貸款;。

5、辦理糧食倉儲設施及棉花企業技術設備改造貸款;。

6、辦理農業小企業貸款和農業科技貸款;。

9、辦理農業生產資料貸款，支持范圍限于農業生產資料的流通和銷售環節;。

10、代理財政支農資金的撥付;。

11、辦理業務范圍內企事業單位的存款及協議存款、同業存款等業務;。

12、辦理開戶企事業單位結算;。

13、發行金融債券;。

14、資金交易業務;。

15、辦理代理保險、代理資金結算、代收代付等中間業務;。

17、辦理經*或*銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

進入銀行的信貸部門實習，使我懂得了銀行的信貸制度建設實行統一規劃、歸口管理、集體審定、協調運作，辦理信貸業務的基本流程是：受理、調査、審査、審議(若需)、審批、發放、監管、收回。客戶在農發行融資，應在農發行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;進行政策性或準政策性融資的客戶，還應開立收購資金存款賬戶;進行商業性融資的客戶，還應開立信貸資金存款賬戶，貸款發放和資金支付應通過專用賬戶辦理。貸款發放前，應根據審批意見與客戶落實信用條件，信用條件未落實的，不得進行貸款發放;資金支付時，應審核有關憑證，確保信貸資金按約定用途使用，對未按約定用途使用信貸資金的，應停止后續資金支付。銀行在做放貸業務的過程中，非常注重客戶資信的調査，像個人信用記錄是否良好，還款來源是否真實可靠等因素是很被銀行看重的。信貸業務要建立客戶的一級、二級檔案，要掃描客戶資料，還要客戶多處親筆簽字。看似簡單，實則非常繁瑣。最讓我印象深刻的是，辦公室里的工作人員人家各持一部電話在和自己負責的客戶洽談或者是解答客戶的種種疑問，各自都聲音很大，又似乎各自不被他人所干擾，很有一番股票市場的熱騰氛圍。

副經理和我說了申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：

4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;。

5、在*工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶;。

6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協議;。

7、貸款人規定的其他條件。

這7點要牢記，缺一不可。

總的來說到*農業發展銀行瀘西縣支行實習使我學到了挺多的東西，比如銀行的開戶、各種票據的清算方式和流轉程序、以及真假票據的確認等，我也學到應該怎樣去融入一個整體以及如何與人溝通。

這次實習，除了讓我對農業銀行的信貸業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個*臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，信貸業務的基本流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時客戶經理讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節需要注意，比如：對待客戶的態度，首先是要用敬語，如“您好、請簽字、請慢走”;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

感謝*農業發展銀行瀘西縣支行給我的此次實習機會。此次實習讓我感受到學習不止是^v^學^v^，^v^習^v^和^v^悟^v^也是必要的環節。通過這幾周的實習，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解，真正的做到理論聯系實際，對樹立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個初歩的了解，了解了銀行的業務范圍，及其相關的運作模式。雖然時間短暫，但是意義深遠，我體會到了付出與回報的快樂。在工作當中，在積極做好自己的工作的同時，也學會了如何開動自己的腦袋進行思考，如何自己主動地去解決一些問題。在遇到思考后難以解決的問題時，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決。我還認識到作為一名銀行從業人員，要時時刻刻保持好的態度和心態，要有抗打擊能力和良好的心理素質，要做好每一天的計劃，不能每天渾渾噩噩。這次實習，對我走向社會起到了一個很好的引導的作用，無論是對我的職業生涯還是人生都十分有意義。

郵儲銀行信貸心得（通用17篇）篇十七

起初到綜合部，我實習的崗位是事后監督，主要是基本業務的監督。先按每日營業軋帳單上登記的各類基本業務的交易總筆數、總金額分別與原始憑證進行校對，確認無誤后，接著按照原始憑證的任意順序，逐筆輸入憑證打印的交易流水號和客戶填寫的交易金額，系統自動核對兩項內容，回顯交易流水中的其他內容。如果發現了不相符的情況，則手工聯動登記差錯。具體可以分為以下七種工作：

1、審查各儲蓄所(柜)報表的各項業務憑證的內容是否合法、完整、真實、準確，將各儲蓄科目傳票的借、貸方發生額與營業匯總日報表上的各儲蓄科目的借、貸發生額相核對，零存整取和活期存款還應加計各變動戶存款余額與營業匯總日報表核對。

2、核打其它科目傳票借、貸方發生額與營業匯總日報表其它欄借、貸發生額欄核對。

3、核打定、活期傳票的利息付出數與利息支出科目副聯傳票付出利息數相核對。

4、審核空白重要憑證，有價單證數是否與營業日報表上的收、付數相符。

5、審查掛失，儲蓄異地托收業務的處理手續是否符合有關規定。

6、根據昨日營業匯總日報表的各儲蓄余額，戶數，現金，庫存重要空白憑證的今日結存與當日營業匯總日報表的各昨日存欄相銜接核對，審核營業日報表是否四欄軋平，當日各存欄是否正確，傳票累計數是否相符。7、如發現差錯及時逐筆登記并通知總監督和有關所(柜)進行更正。

2、監督大額可疑支付及反洗錢系統的操作。

對可疑支付交易的參數規定是：一日累計取款超過50萬元;單個帳戶10天內集中(一次性)轉入金額超過100萬元并超過3次分散轉(取)出。單個帳戶10天內累計現金支付超200萬元，清戶前10天發生過200萬元現金收付。反洗錢系統是全國銀行系統統一版本，啟用之后，將相關的參數輸入，之后由專業人員進行等級評定，在兩日之內匯報上一級管理部門。

3、運用儲匯電子風險預警及稽查系統進行實時監控。

為確保建立有效的非現場監控和稽查管理，達到及時有效地控制儲匯業務操作和現金流轉過程中的風險，從而提高非現場稽查的控制力度和威懾力，防范和化解各類儲匯業務的操作風險。實時監控員須對預警系統顯示的風險進行排查，主要通過電話核銷相關的風險預警。當發現了重大風險時必須及時通知稽查人員，由稽查人員進行現場稽查。發現較難判定的風險時，向協查人員發送協查任務書，又相應的協查人員協查并排除風險。

于城市來講相對艱苦一些。在進入郵政儲蓄這個大家庭以前，我就做好了充分的準備。年輕人就是要在困難的條件下不斷的鍛煉自己，培養堅忍不拔、吃苦耐勞的精神，為以后的事業奠定堅實的基礎。

3.樹立以客戶為中心的服務意識。中國郵政儲蓄銀行作為服務性行業，提倡提供“精品”服務。銀行的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。我們柜面服務人員直接面對客戶，我們服務質量的好壞，直接影響客戶對我們銀行的評價。做好銀行服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。

4.學會勇于展現自我。機會是留給有勇于展現自我的人。剛剛起步的中國郵政儲蓄銀行，體制尚未完善，需要大量的人才資源去完善。面對金融市場競爭日趨激烈，銀行業城鄉市場均出現新的競爭格局，對郵政儲蓄銀行的發展形成很大壓力。

那么這個時候要學會展現自我，展現出自己的能力，為自己尋找到一個發展空間這一個月的實習時間使我較剛開始的一個月對銀行業務有了更加深入的了解，包括銀行組織框架、管理模式、業務范圍等，并進一步堅定了往銀行業發展的方向，雖然距銀行要求還有一定的距離，但我會努力。

同時也提高了我的市場敏感度和市場開發的能力，對郵政儲蓄市場有了更深的了解;在與人交流溝通方面有了長足進步，特別是與客戶的交流。

三個月的實習培養我的職業素質，從剛開始的基本業務的學習到后來的臨柜實踐，郵儲銀行嚴謹、高效、真誠的辦公氛圍潛移默化的影響著我，讓我逐漸褪去學生的稚嫩，一步步向成熟的職業人邁進。兩個月來，我拼命的學習、工作，全心全意投入職業，讓我感受到了在郵儲銀行不一樣的生活，讓我的人生有多了一種經歷。

5月19日，我被調入人民路郵政儲蓄，人民路郵政儲蓄所是新建的作為省級示范窗口的網點。

人民路郵政儲蓄所原名王褚郵政所，位于焦作市王褚鄉，當時的網點東鄰焦作市最大的建材市場，南靠商戶聚集的果品批發市場，北部商鋪飯店林立，所在街道又是一片大的居民區，地理位置的優越給王褚儲蓄所的業務發展帶來了便利，不僅余額增長穩定，商易通、保險、理財等業務的發展也位居市區各個網點前列，截至4月底，該網點的余額已經達到了3100萬元，累計凈增602.79萬元。

為了配合南水北調工程的開展，我局領導經過仔細研究，最終在現在的人民路中段選址建設了新的網點，并于5月10日正式將原來的王褚儲蓄搬至現人民路儲蓄網點，正式對外營業。三個月以來，我們歷經了人民路郵政儲蓄所的坎坷和成長，取得了一些小小的成績，但同時給我們更多的是工作上的一些感觸。

首先，在這里我要向各位訴訴苦：

自從王褚儲蓄所搬遷以來，我們面臨的狀況可以說是極為嚴峻。

1.余額直線下降，5月19日我們調入人民路儲蓄時，余額較原來王儲原址時下降了349.06萬元，與二季度的形象進度相差了649萬元，6月末，二季度余額下降到了2821萬元，活期累計下降455.24萬元，在市區各網點中排名倒數第一。

2.由于搬遷，大客戶不斷流失，原來的商易通客戶也大多被挖走，很。

多儲戶也因為距離太遠而選擇了其他銀行，新網點周邊的用戶又大都不知道這兒有個郵政儲蓄網點。開業初期，來辦理業務的客戶稀稀落落，甚至在5月底代發工資時段，當別的網點門庭若市，用戶排隊排到了馬路邊時，我們所只有零星的幾位用戶。

為此，我們所的營業員們主動放棄休息時間，拿著業務宣傳冊走社區，訪商戶，走街串巷的宣傳人民路郵政儲蓄所，發現員工多的單位，積極宣傳代發工資;遇到轉賬頻繁的商戶，主動介紹商易通，碰上想攢錢的用戶，推薦適合的保險和定期存款……6、7月的天氣，人不動都會出一身的汗，而我們卻頂著炎炎烈日，手里拿著小冊子，將周邊的小區、單位、商戶挨家挨戶的走了一遍。

3.同行業競爭隨處皆是。我們知道，人民路中段這一區銀行林立，僅人民路儲蓄所周圍就有建行、商行、工行等各大銀行，行業間的競爭可見一斑。對此，我們積極宣傳郵政儲蓄各項業務的優惠政策，努力提高服務，對沒一個用戶保持微笑，熱心的為用戶辦理業務，耐心細心的向用戶做各項解釋、宣傳工作。早7點到晚7點，我們的營業元全天堅守著自己的崗位，不能單人臨柜，中午就叫來外賣，三口兩口的吃完趕快坐下頂臺，我們的營業員就是這樣堅守著自己的崗位，同心協力的發展業務。

第二，要為我們局領導的英明決策叫叫好：作為對抗賽期間表現出色的班組，人民路郵政儲蓄所能有今天的成績，是和局領導的關心和指導分不開的。

首先體現在選址上，人民路郵政儲蓄位于宏業商務大樓一樓，四周有郵政儲蓄銀行考試真題碧海云天小區、稅苑小區、景苑小區等諸多居民區。又毗鄰市政府，山陽區政府、教育局、地稅、國稅局等政府機關，東部有焦作師專、焦作大學校區以及鋼材市場，西部有丹尼斯、山陽商城等商業區，在加上交通便利，居民生活水平總體較高，人民路郵政儲蓄的業務發展有較大的前景。

其次，局領導積極關心網點硬件設施的配備，在為客戶提供良好的服務環境的同時，也體現了對員工的人性化關愛，為員工提供了優越的工作環境。

最重要的是局領導經常親臨網點視察、慰問，對我們所的業務發展情況，硬件設施配備情況等適時的關心了解，極大的提高了我們員工的工作積極性。

第三，要向各位領導報報喜;。

截止7月31日，人民路郵政儲蓄余額較5月19日我們調入以來累計凈增513.02萬元，提前兩個月超額完成計劃，完成了對抗賽計劃數的300%，累計余額達到了3334萬元，其中定期累計凈增860.2萬元，僅搬遷以來就凈增了262.79萬元，保險完成60余萬元，完成計劃的88.9%。

除了業務發展上的成績，我們所營業員的良好服務也受到了廣大用戶的一致好評。除了日常的辦理業務外，把用戶當親人是我們所員工的一條準則，處處為客戶的利益著想，事事為客戶的需求服務，并建立了詳細的客戶檔案，熟悉客戶的業務辦理需求，讓來人民路儲蓄辦理業務的用戶真正找到回家的感覺，找到是在和親人相處的感覺。優質的服務可以讓我們的營業員成為客戶口中可愛的小姑娘，也是客戶可以信賴的親人。

最后，不忘記再給我們自己鼓鼓勁雖然，在本次的網點對抗賽中，我們人民路郵政儲蓄取得了一些成績，并使我有幸懷著自豪的心情站在了這里，但是我們不會因此而滿足，業務的發展不進則退，我們會以此次成績為起點，以領導的期望和關心為動力，積極配合局里的工作部署，積極完成各項計劃，并且繼續發揚我們郵政人比、拼、趕、超的精神，努力吸收借鑒先進者的經驗，積極想辦法、某策略，為我們所業務發展更上一個臺階二努力，也為焦作郵政的發展添磚加瓦。

希望各位領導多提意見，對我們的工作多多批評、指導。謝謝!

尊敬的各位領導，各位同事：

大家晚上好，我是營業部的劉麗平。首先，我很慶幸自己能在郵政儲蓄銀行這樣一個充滿朝氣、團結而又溫馨的單位里工作。踏入郵政儲蓄工作崗位已將近3個月了，通過對業務培訓學習和同事們的業務指導，我逐漸熟悉了柜臺業務，在實際工作過程中也感觸頗深，主要有以下幾個方面：

一、敢于面對新崗位，敢于接受新挑戰。

此前我從未從事過金融行業，面對一個全新的崗位，如何熟悉好柜臺工作是我急需解決的問題。我們儲蓄柜員主要就是前臺工作，并負責金融產品的柜面營銷。

我們每個柜員都是本行的一扇窗口，柜臺工作的好壞，直接影響到我行的儲蓄額。根據新崗位的特點我框定了幾點工作思路：柜臺工作必須細心;對待客戶要熱情;工作上要虛心;工作之外也要多思考并不斷學習。通過一段時間的努力，我的業務逐漸熟悉，辦理業務的速度也明顯提高。

二、“不斷充電”，努力提高個人素質。

來到本行才短短三個月，但是我卻感覺到一種前所未有的壓力。這份壓力，有一部分是來自于我自身能力的不足，但更重要的是來自于領導和同事們那種不斷學習，銳意進取的精神。正是他們深深的感染了我，使我懂得了學習的重要性。所以在業余時間我積極學習相關的業務知識，并積極復習銀行從業的各門考試。

三、集思廣益，大膽創新才能有效推動業務發展。

在談到工作體會時，我認為這是一種很好的交流方式。通過大家的集思廣益，可以使我們互相學習，更可以使我行的業務快速發展。

就拿當前的工作來說，我們缺少一位大堂經理，不能給顧客更好的解說與指導辦理相關的業務，特別是在理財產品這一塊。

現以我個人觀點來說，我們可以在休息期間自己去找客戶推薦我們的產品，并發放一些理財產品的資料，當顧客有疑問我們不能回答時，我們就把問題記錄下來，再回到本行請教業務經理和同事。這樣，不僅能讓我們更熟悉產品，也達到顧客想辦理我們產品的需要。

然后，每周都有晨會，大家可以開拓創新，活躍思維，提出一些能讓顧客不流失，更能新增顧客來源的想法。就算是可笑的想法，提出來讓大家討論下，也許還真的是一個好想法呢?所以，我們都要帶著問題做事，引進更多的顧客。郵政儲蓄銀行考試真題(最后我深信，在我們全體員工的共同努力下，我行的業務一定能高速發展，創出輝煌!)。

2019年至2019年是中行發展比較快的幾年，這幾年對我來說也是辛勤耕耘的三年，是適應變革的三年，是開拓創新的三年，也是理清思路、加快發展的三年。在這三年里，隨著中行的發展，我完成了自己與工作的融合，并且在這三年里，組織和領導給予了我許多學習和鍛練的機會。

一、強化業務學習，提高自身綜合素質，適應新形勢的需要。

我從事儲蓄工作以來，十分注重個人業務能力的培養學習。為儲戶提供規范優質服務的同時，刻苦鉆研業務技能，在熟練掌握了原業務流程的基礎上，積極認真地學習新業務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及專業科請教學習。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著中行各階段的改革得到了更新和進步。

二、以高度的責任心，用戶至上的服務理念，將優質工作落到實處。

我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質服務，以贏得客戶對我行業務的支持。多次受到不同類型客戶的贊揚，從未接到過一起客戶投訴。

時代在變、環境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現、新的情況發生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養成為一個業務全面的中行員工，更好地規劃自己的職業生涯是我所努力的目標。

當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務無止境，服務要創新，服務要持久“的服務理念鞭策和完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為中行的改革發展進程添磚加瓦，將優質服務工作落到實處!

三、工作展望。

本人希望繼續在現在的儲蓄崗位上工作，安分守己，兢兢業業，所以對于目前的工作崗位竟聘，我也選擇綜合柜員這一崗位，我曾經在2019，2019兩年的技能測試里拿到過一級手的成績，唯一的遺憾是沒有沖到過5星級柜員，所以我今后的目標是爭取拿到過5星級柜員，不管能不能行，以此為奮斗目標。

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