房地產市場是一個動態的市場，受到政策、經濟等多方面因素的影響。家庭購房是一個重要的決策，以下是一些關于購房流程和注意事項的指南，希望能幫到大家。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇一

適用項目：中高端、中端及中端以下。

工作周期選擇：基本貫穿整個項目營銷過程，派單量最大的時間應選在蓄客期和強銷期。拓客人員選擇：根據各項目實際人員和項目體量安排，一般至少需要配備一名拓客主管拓客范圍選擇：項目周邊和全市重點的繁華區域，人流量和商圈檔次是商圈選擇的主要標準。工作目的：廣泛傳遞項目信息和有效收集客戶信息。

工作安排：

1、制定一個完整的拓客計劃。

3、安排拓客周期和時間節點，選擇節假日及周末，以及平日里商圈人流量較大的時段。

4、對拓客商圈進行選取與劃分，并事先進行踩點和繪制拓客地圖。

5、拓客人員執行拓客計劃，在商圈進行大范圍派單，并竭力留取客戶信息。

6、統計每日派單量和留電量，并進行拓客人員工作心得和拓客技巧分享，提高團隊士氣審核標準：工作審核標準依據派單量和有效留電量而定，要求每人每日合理派發單頁的量應達到200-300張，有效留電量至少達到20-40組。根據項目體量、檔次和推廣力度不同，派發量和有效留點量兩項數據可以根據項目自身情況做適當調整。

二、動線堵截。

適用項目：中高端、中端及中端以下。

工作周期選擇：蓄客期和強銷期。

拓客人員選擇：以銷售員和小蜜蜂為主。

拓客范圍選擇：項目周邊各大主干道及路口，目標客戶工作區域的上下班公交站點和沿途必經之路，以及去往日常生活中主要消費場所的沿途(如超市、菜場、餐館等)。

工作目的：向主力目標客群進行項目信息傳遞，捕捉意向客戶。

工作安排：

1、確定項目主力目標客群，分析客群相關信息點。

4、定期對工作成效進行匯總，分析各廣告宣傳及人員派單等的效果，繼而改進。

審核標準：無。

招式特點：

1、宣傳覆蓋范圍廣，信息點對點傳播到達率高。

2、對真正有購買意向的準客戶說服力很強。

三、社區覆蓋。

文檔為doc格式。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇二

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇三

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇四

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇五

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇六

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇七

(1)、尋找、洽談目標客戶單位和群體;。

(2)、摸清客戶的購買實力和購買誠意度，并進行綜合評估;。

(3)、搜集客戶的相關情況，洽談合作方式、活動方式、優惠方式;。

(4)、將最新的銷售信息、政策及時傳遞給客戶單位;。

(5)、保持與大客戶單位的'維護與聯系，最終促進成交。

二、工作思路。

客戶銷售人員首先聯系客戶單位的關鍵人物，要求此關鍵人物在客戶單位上具有一定的威信，并能對購買行為產生一定影響，如商會主席，國有企業工會主席、辦公室高管、企業高層管理人員、政府機關要員等。在客戶單位關鍵人物的介紹下，了解客戶單位的購買需求情況和范圍;在客戶單位關鍵人物引薦下與員工或工作人員進行交流，洽談。客戶銷售人員經常和關鍵人物取得聯系，了解對方的最新動態。

三、拓展目標。

(2)、計劃拓展：電廠3-5家，熱力公司1-2家，其他客戶3-4家;為保證我公司資金安全，以上客戶均需為大型國有企業。

四、各階段工作安排劃分。

1、客戶單位信息搜集期1月—2月。

(1)、工作人員對商會、大型廠礦、學校、行政機關、網站等進行摸底、評估工作;。

(2)、圈定目標單位，進行初步洽談;。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇八

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇九

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十

我性格開朗,具親和力,善于思考.并具團隊合作精神。

我認為銀行理財從業人員最重要的就是在初次的聯系中充分獲取客戶的有效信息，判斷有效客戶，并在最短時間內邀請客戶到銀行來做進一步了解及溝通。另外對老客戶的維護也是非常重要的，應該長期保持良好的跟蹤與溝通，用服務體現出外資銀行的優勢及特點，并適機挖掘老客戶周邊的潛在有效客戶達到mgm的目的.。

3年的銷售工作經驗,2年的外資銀行工作經驗使我積累了大量的客戶資源、充實了我的專業知識并且培養了我維系、拓展及與客戶談判的能力，使我在客戶面前顯得越發自信和成熟。業績良好并能每月完成銀行規定的指標.

希望能獲得貴行客戶經理一職，以充分發揮自己的工作經驗所積累下的豐富的專業知識和技能.

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十一

大家好!

今天我演講的題目是《踐行科學發展觀，再創工行新輝煌》。七月流火，火熱七月。在這個激情澎湃的季節，我們支行經受了全球金融危機和中國經濟增長放緩的雙重壓力，群策群力，勵精圖治，化壓力為動力，變挑戰為機遇，實現了工行經營管理的新突破、大發展！

我現把四年來的工作作簡要匯報。20**年，**支行以打造現代商業銀行精品營業機構為立足點，全面夯實基礎工作，較好地完成了市行下達的各項經營指標，達到了預期目標。利潤完成情況：實現利潤**萬元，完成計劃。利息收入：**萬元，完成年計劃的。票據貼現：**萬元，完成年計劃的1**%。個人綜合消費貸款：累計發放**萬元，完成年計劃的5**.91%。存款工作：對公存款日均：**萬元，完成年計劃；對公存款時點：**萬元，完成年計劃。中間業務收入**萬元，完成年計劃。全年安全運營，無事故案件發生。

20**年，**支行堅持以效益、質量、安全、管理為中心，拓展業務、勇于創新，經營效益顯著提升。全年實現利潤**萬元，完成年計劃**萬元的716%。利息收入**萬元，完成年計劃**萬元的。中間業務收入**萬元，完成年計劃**萬元的。其中：會計中間業務收入**萬元，完成年計劃**萬元的；電子銀行業務收入**萬元，完成年計劃**萬元的；儲蓄中間業務收入**萬元，完成年計劃**萬元的。系統內往來收入**萬元，轄內往來業務收入**萬元，較同期增收**萬元。買入返售資產利息收入**萬元。儲蓄存款完成情況：儲蓄存款時點完成**萬元，完成計劃**萬元的157%；完成小段計劃**萬元的456%；儲蓄存款日均完成**萬元，完成計劃**萬元的85%。位居全轄第二名。票據業務累計完成**萬元，完成全年計劃**億元的。各項貸款增加**萬元，完成年計劃的。其中：個人貸款累放**萬元，完成全年營銷計劃**萬元的；純增**萬元，完成計劃**萬元的。并保持全年無一筆風險。銀團貸款**億元，完成年計劃**億元的110%；流動資金貸款減少**萬元，完成年計劃**萬元的100%。結算與現金管理情況：全年新增帳戶**戶，完成計劃**戶的150%，因省行核銷零本金貸款表外利息以及財政戶遷戶，銷戶**戶，結算戶負增長**戶；簽訂現金管理客戶**個，完成計劃的100%。我行電子回單箱盒數總計**盒，累計出租**戶出租率98%，本年累計收入**元。新增發卡量（牡丹卡）情況：全年新增發卡量**張，完成計劃**張的142%，計劃完成率在支行中排名第一。理財產品營銷情況：全年銷售保險業務完成**萬元，完成年計劃**萬元的75%；銷售基金業務完成**萬元，完成年計劃**萬元的619%；銷售國債業務完成**萬元，完成年計劃**萬元的242%；本外幣理財業務**萬元，完成年計劃**萬元的。不良貸款清收情況：本年收回不良貸款**萬元，完成年計劃**的。安全運營，全年無事故案件發生。

2009年一季度，**支行在市行黨委的正確領導下，緊緊圍繞市行經營工作策略，以夯實基礎、謀求長遠和提升核心競爭力為重點，通過以品牌、營銷、服務為抓手，進一步提升市場占比。在不斷提高盈利質量和結構的條件下實現經營利潤的可持續增長。

主要經營指標完成情況：

四年來，經過全行廣大干部員工的共同努力，我們取得了卓越成績，但離市行的要求還存在很大差距，所以在今后的工作中，我們要著力做好以下幾個方面：

一、以人為本，夯實基礎，科學經營。

以科學發展觀為統領，始終堅持以理念導向引領各種導向，保持正確的企業經營方向；

以員工為導向，關注人文關懷，維護員工利益，滿足多元化訴求，激發員工的創造活力，增強企業歸屬感、榮譽感和成就感；以客戶為導向，轉變營銷管理理念，實行主動營銷、誠信營銷、創新營銷和安全營銷；以結果為導向，提升企業執行力。

二、樹立“大服務”理念，打造服務強勢品牌。

建立以客戶為中心，以市場為導向的服務理念，始終堅持一切服務活動都要以客戶要求為出發點，以客戶滿意為目的。

第一，注重儲蓄存款對個人金融業務發展的基礎性作用，增加工資客戶，加強理財產品與儲蓄存款協同發展。以建設支付便利、服務優質、安全高效的服務環境為目標，完善銀行卡受理環境和支付體系建設，保持銀行卡發卡量及業務收入較快增長。推出電話銀行預約、電話銀行個性化菜單定制等服務項目。推出通過wap方式接入手機銀行業務，降低手機銀行客戶門檻，提高手機銀行（wap）安全性。

第二，綜合運用資產、負債、中間業務產品整體服務，關注中小企業成長，與企業在發展中攜手、分享、共同成長，實現銀企互惠共贏。當前要重點關注營銷**礦業集團、**機械設備廠的融資業務，通過培訓提高信貸人員業務素質、營銷能力和風險識別能力。實時跟蹤，做好基礎工作，組建項目團隊，形成協同營銷、建立科學的貸款營銷機制，研究多維度營銷策略，積極創造條件開展業務。

第四，積極推進差異化服務，對具有持續穩定增長能力且綜合貢獻度大的高端客戶，提供個性化服務，從根本上穩定客戶關系，積聚和擴大核心客戶。對中端客戶提供綜合化和標準化彈，維護和提升合作關系。對普通客戶，提供標準化服務，降低交易成本，合理利用利率和費率杠桿，促進客戶結構調整。

三、完善制度，規范標準，注重培訓，提升學習力、成長力。

千斤重擔大家挑，人人身上有指標，根據業務情況，建立和完善員工績效考核機制。

強化窗口管理、提升窗口形象，滿足客戶多層次的服務需求，從服務禮儀、服務素質、服務管理等方面對服務標準作出了規范。針對服務環境、服務行為、服務技巧等方面的問題，積極改進、不斷創新，提高我行的服務品質，創造一流的人性化服務環境，提升客戶滿意度、貢獻度，打造**支行客戶服務的優良口碑，以優質服務提升競爭力。注重員工培訓，加強對全員業務技能和業務流程、員工語言溝通能力和服務技能的培訓工作，堅持每日晨訓點評，班后自評，每周學習，打造學習型企業。全面抓好柜面服務，落實服務的長效機制。

四、強化風險管理，推進持續發展。

密切關注國際金融危機的演變發展及對全行各項業務的影響，加快業務創新，優化收益結構，嚴格成本控制，使企業信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強，從而實現良好的盈利增長。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十二

私人銀行業務是一種向社會富裕人士和其家庭提供的以財富管理為核心的專業化一攬子高層次金融服務。隨著我國居民財富的大幅度增長,金融服務需求發生了深刻的變化,從以往簡單地通過銀行儲蓄存款獲得利息并保障資金安全,發展到需要銀行提供包括投資、信托、稅務規劃、遺產安排、現金管理、股權變動及繼承人教育安排等在內的高保密性、高個性化的個人金融服務。銀行、證券公司等金融機構先后推出了自己的準私人銀行業務,或者說是“貴賓理財”。例如,1998年工商銀行的“理財金賬戶”,2002年招商銀行的“金葵花”理財等等。2007年中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作推出了私人銀行服務。雖然中資銀行貴賓理財業務開展得轟轟烈烈,但僅僅是私人銀行業務發展的起步階段,還有明顯的不足和缺陷。

一、制約我國私人銀行業務發展的因素。

(一)銀行自身因素。

目前我國各家私人銀行都是由各自的商業銀行新設私人銀行部而成。我國銀行過去主要專注于公司業務,開展個人金融業務經驗不足,高端客戶服務基本上是空白,與私人銀行業務要求相比較還存在很多問題。

1、認識不足。國內大部分銀行對私人銀行業務的重要性認識不足,在思想上、理論上沒有做好大力開拓個人金融領域的充分準備,缺乏科學的長遠的規劃,措施不完備,工作中盲目性較大,影響了產品的推廣及私人銀行業務的健康發展。

2、組織體系不合理。目前國內銀行大多實行的仍然是總行以行政管理為中心、分行以經營為中心的橫向塊式的經營管理體制,相比較國外銀行的事業部制,這種模式資源配置過于分散、效率低下,不適應財富管理業務自身的發展規律。

3、專業人才匱乏。一流的人才是私人銀行業務成功的關鍵因素,西方私人銀行家大多學歷出眾,從業時間長,經驗非常豐富,許多人更是身兼投資顧問、股票經紀、保險經紀等多個行業執照。但目前我國能夠精通各種金融業務的人才匱乏,許多具有培養潛質的高素質的金融人才多數處于領導崗位,很難去做私人銀行家。

4、產品單一、同質性高。私人銀行業務除傳統的個人信用、按揭貸款等零售銀行業務外,還包括結構性產品、離岸基金、保險規劃、稅務規劃、財產信托等橫跨銀行、證券和保險等業務領域。但在目前分業經營的模式下,往往僅是結構性投資產品、信托產品,充其量也就是單一理財產品,而且銀行間模仿性強,無法營造差別優勢,很難滿足高端客戶個性化、綜合性的金融服務需求。

5、營銷手段落后、難以突破。在銀行的各種業務中,私人銀行業務層次最高,其產品對我國銀行和居民來說大多是新產品,新產品能否被人們所接受和能否高效率的銷售出去在很大程度上取決于營銷的成敗。傳統的批發銷售方式、依賴固定的柜臺推銷產品等落后的營銷手段使銀行推出的新產品往往無人問津。

(二)觀念因素。

1、對私人銀行存在認識誤區。我國居民對私人銀行業務不僅陌生而且存在認識誤區,將私人銀行理解為“私人辦的銀行”,不知其內涵更不懂得其運行機制,而且多數居民對“私”比較敏感,一般不愿意接受“私人辦的銀行”的服務。

2、對銀行有償服務的意識還很淡薄。長期以來,我國居民已經習慣了銀行的無償服務,對銀行提供服務的一些合理收費不理解、不支持,在一定程度上抑制了私人銀行業務的發展。

3、對財富增值的需求強于財富保護和財富傳承的需求。我國高收入階層從年齡分布來看,以41歲-55歲的人居多(占到65%),這些人正處于財富積累的旺盛時期,不僅精力充沛,而且承擔風險的能力強,他們不善于或不在意財富的保護和傳承,特別是處于高端的富裕階層,對財富管理不甚敏感,追求的是財富的進一步增值,注重的是“錦上添花”,而非財富的保護和傳承。

4、對私密性的要求高,很難與銀行進行有效的溝通。中國人歷來講究財不外露,并且目前的高收入者中,也有相當的屬灰色或違法所得,所以除個別情況外,高收入階層大都不會張顯財富。在這種文化背景下,高收入階層特別是那些先富起來的人,即使知曉私人銀行業務,也不愿假他人之手,而更愿意“親自操刀”。

(三)制度因素。

1、外匯管制仍然比較嚴格。我國實行的較為嚴格的外匯管制政策,使得國內缺乏完善的對沖產品市場,不能將客戶的資產在全球范圍內進行配置,以實現風險的分散和對沖,一些較高層級的服務目前在我國難以得到滿足。

2、分業經營所帶來的業務限制。為客戶全面經營規模龐大的財富,其提供的投資產品組合極富個性化,絕大多數均涉及銀行、證券、保險、信托、外匯等多個市場。而我國目前實行的是分業經營、分業監管的法律制度,使銀行、保險、證券三個市場處于割裂狀態,不僅限制了私人銀行業務向其他市場的交叉和延伸,也極大地削弱了投資產品組合的品種、產品組合的回報率和吸引力。

3、現行稅收制度抑制了業務的需求。在西方發達國家,針對個人的稅收制度設計非常完善,稅收征管制度和懲罰措施也非常嚴厲,因此,擁有自己的私人銀行家進行稅收籌劃屬于日常需求。而我國針對個人的稅收比較簡單,征管也不嚴,并且許多諸如遺產稅和贈與稅等還沒有開征,個人稅收籌劃的意義不大,抑制了私人銀行服務的需求。

二、我國私人銀行業務發展的路徑選擇。

(一)提高我國居民對私人銀行業務的認知水平,樹立家庭理財的基本經濟思想。

發展私人銀行業務,要提高我國居民的認知水平和投資意識,在全社會中培育和宣揚新的認識理念。

1、家庭是一個獨立的投資主體。在市場經濟條件下,只要是以追求未來資產的保值、增值為目的而進行的資產投入行為,都是投資行為。

2、小儲蓄、大投資。在市場經濟條件下,家庭應樹立“小儲蓄、大投資”的家庭理財的一個基本經濟思想和投資理念,即將家庭當前的節余資金充分地利用起來,一方面實現其自身儲蓄保值、增值,另一方面增加了社會資金的有效供給,為國民經濟的發展注入了更多的資金,因而,對整個社會經濟的運行和健康、持續發展有著重要的作用。

3、金融服務是有償服務。廣泛宣傳、引導,確立金融消費有償服務的意識,改善金融消費環境,為私人銀行注入源源不竭的發展動力。

(二)構建以業務線為主導的扁平化的縱向組織管理體系。

發展私人銀行業務應該依照以客戶為中心的原則,科學地分析和設計私人業務流程,界定服務內容,整合現有分散的業務和部門,設置垂直領導的一個獨立業務單元,構建以業務線為主導的扁平化的縱向組織管理體系。

1、在組織機構上,在高收入群體比較集中的區域成立私人銀行中心,如上海、北京或深圳等,使之成為并列于機構業務、公司業務和住房金融業務的主體業務之一,集中人、財、物等資源并進行統一配置,制定私人銀行業務計劃、政策、制度和管理辦法,組織、指導、推進和管理商業銀行的私人銀行業務。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十三

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十四

20xx年工作的總體要求是：扎實推進“一去兩化新三者”，落實省公司“一個改革攻堅，三個規模跨越”的總體要求，深化企業轉型和市場化改革，進一步*思想、群策群力、攻堅克難、提質增效、積極作為，轉變企業發展模式，打造差異化新優勢，全力以赴實現移動、寬帶、創新業務量質并重的規模發展新跨越。

一、舉全局之力，加快4g建設和規模化發展。

（一）快速推進4g建設。

（二）多舉措推動移動4g業務規模發展。

二、持續強化“寬帶*”的建設和支撐、服務。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十五

隨著國內銀行數量的不斷增加和外資銀行的不斷涌入，各家商業銀行逐步認識到市場營銷對擴大市場份額、提高盈利水平的重要性，均加大了對市場營銷的資源配置，增設專門的職能小組、引進專業的營銷人才，投入大量的人力物力。但從目前商業銀行的市場營銷活動來看，各家銀行大都將重點放在了市場營銷本身，對市場營銷效果、效率等的評價基本處于缺失狀態，導致市場營銷投入產出不配比，資源浪費的情況比較嚴重。營銷審計的應用則可以有效解決這一問題。

一、商業銀行營銷審計及其特點。

隨著我國金融體制改革的不斷深化，商業銀行的所有權與經營權逐步分離，所有者和經營者之間的委托關系隨之建立。由于市場營銷被認為是提高包括商業銀行在內的所有企業效益的有效法寶，經營者即受托經營人出于擴大份額，增加收入，提高業績，以獲得委托人認可等自身利益的考慮，會授權其下屬機構或職能部門進行市場營銷。但由于各委托方和方信息的不對稱性，導致市場營銷活動的透明度不高，只有當營銷活動的各項投入過大或其效果、效率等不盡如人意時才會引起委托方的關注。基于以上原因，委托方迫切需要對方的營銷活動進行評價，商業銀行營銷審計便應運而生。

“現代營銷學之父”菲利普?科特勒將營銷審計定義為：營銷審計是對公司業務單位的營銷環境、目標、戰略和活動進行全面的、系統的、獨立的、周期性的檢測，旨在確定公司的問題和機遇所在，并據此推行一系列行動方案來提高公司的營銷績效[1]。從以上定義可以看出，商業銀行營銷審計必須全面，需要涉及商業銀行市場營銷活動的所有主要方面以實現審計范圍的全覆蓋；必須系統、獨立、定期。

此外，商業銀行歸類于金融服務行業，提供的金融服務產品有別于一般實物產品，無法感知、無法存儲、易于復制、銀行生產過程就是客戶消費過程。基于以上服務的眾多特性，與一般生產制造企業的營銷審計不同，商業銀行營銷審計還應包括對服務人員、過程和有形展示的檢查評價，這也是商業銀行營銷審計的又一特點。

二、商業銀行營銷審計流程和主要內容。

商業銀行營銷審計是對商業銀行的各項市場營銷活動進行的審計，歸根結底仍是審計，所以其工作流程與一般審計大致相同。首先要確定審計目標、范圍、時限等，并據此制定工作計劃；其次要根據工作計劃定時、定量、有序開展工作，收集信息、數據并進行分析；最后是出具審計報告，并對發現問題提出針對性的建議。

審計內容上，雖然商業銀行提供的產品與生產制造企業相比具有特殊性，但審計的主要內容是基本相通的，只是具體內容有所區別。

(一)營銷環境審計。

商業銀行的營銷活動必須與其所處的內外部環境相適應，才能發揮應有的作用，所以審計的首要內容就是要研究商業銀行所處的環境。營銷環境審計主要分析環境因素給商業銀行帶來的影響，以及銀行采取的對策等；國家產業政策也會影響商業銀行目標市場的選擇；客戶評價會影響銀行營銷策略的使用，那么客戶評價如何，被審計人針對不滿意的事項如何反應等。

(二)營銷戰略審計。

營銷戰略主要包括市場細分、市場選擇、產品定位等，它會直接影響銀行營銷策略的選擇、新產品功能、特性等的設計。營銷戰略審計主要分析商業銀行的營銷戰略是否符合銀行的整體戰略，市場細分標準是否合理，細分的市場是否明確，市場定位是否合適，營銷戰略選用是否恰當等內容。

(三)營銷組織審計。

架構合理、分工明確、運行高效的營銷組織是商業銀行營銷活動取得成功的關鍵，所以營銷組織審計要著重研究銀行的營銷組織架構、職能和崗位的分工情況、考核激勵措施等是否合理、明確，行內工作流程是否順暢，部門間協作有無障礙，團隊協作能力如何等內容。

(四)營銷系統審計。

營銷系統包括信息、計劃、控制、新產品開發系統，它們是營銷活動高效開展的保障。其審計內容主要包括銀行信息系統的信息收集是否及時、全面、準確，銀行營銷計劃及其制定是否合理，監督評價體系是否建立、功能發揮如何，行內新產品開發是否進行足夠調研、可行性分析如何、風險評估是否完善等。

(五)營銷策略審計。

客戶拓展方案房地產客戶拓展方案（模板16篇）篇十六

“市場營銷”本身是一種管理行為，它貫穿于企業生產經營活動的全過程，對企業的生存與發展有著舉足輕重的作用。特別是在我國計劃經濟向市場經濟轉軌過程中，高度集中的計劃經濟，統購統銷的經營模式已被打破，市場機制已經在各個經濟領域發生作用，同行業間的競爭日趨激烈，作為國有專業銀行的中國銀行也同樣面臨著這種沖擊。縱觀改革開放30年，通過對金融業的大力改革，我國金融業已經取得很大的成就。

特別是中國銀行以改革開放為契機，樹立現代市場營銷觀念，面對不斷變化的金融市場，正確分析金融大環境和自覺營造市場營銷小環境，在競爭中求生存，在生存中求發展，不斷壯大自身實力，拓展市場。

銀行市場營銷觀念的核心，是以金融市場需求為出發點，開發、設計、經營金融產品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融產品、金融工具以及新型金融服務項目，以滿足廣大客戶的需要，最終獲取銀行的長期利潤。因此，銀行市場營銷就是通過創造金融產品與服務，并與客戶進行需求與獲利的交換，以滿足需要的過程，它對銀行整體業務的發展壯大有著不可忽視的作用。以美國為代表的西方商業銀行成功經驗足以證明這一點。中國銀行要在不斷變化、競爭激烈的金融市場中立于不敗之地，必須樹立市場營銷觀念，采取營銷手段，以市場要求、客戶需要為中心來開展經營活動。

二、中國銀行服務營銷主體檢視。

中國銀行原為國家外匯外貿專業銀行，長期獨自經營國家外匯資金和外貿企業資本、外幣存貸款業務，以其特有的功能從事國際金融活動，全稱中國銀行股份有限公司，總行在北京。是中國四大國有商業銀行之一，規模排列位列第二。

中國銀行主營商業銀行業務，包括公司、個人金融，資金業務和金融機構業務等業務。公司業務以信貸產品為基礎，致力于為客戶提供個性化、創新的金融服務和融資、財務解決方案。個人金融業務主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。資金業務包括本外幣保值、資金管理、債務保值、境內外融資等資金運營和管理服務。而金融機構業務則是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供諸如資金清算、同業拆借和托管等全面服務。

中國銀行在改革開放30年以來，從沖破計劃經濟時代的統購統銷模式已經轉變成了市場機制為主導的營銷模式。通過除了在金融業大環境下的改革以外，中行在內部小環境下作出的改革也取得了很大的成就和創新。下面舉出中行在新世紀新環境下作出的一大成功營銷案例：

中國銀行實施“奧運營銷”戰略的成功運營。

2004年7月14日，中國銀行通過激烈競爭，與北京奧組委正式簽約成為2008北京奧運銀行惟一合作伙伴。中國銀行以“奧運創造價值”為核心理念，以“奧運精神與企業文化建設互動，以奧運促發展，以發展促奧運；服務奧運，蓄勢待發”為營銷戰略，提前開始了奧運征途。中國銀行從他成為奧運合作伙伴第一天起就開始了奧運營銷，制定了奧運營銷戰略和營銷計劃，確立了各階段營銷主題，獲得了“2005年度中國企業營銷創新獎”(中央電視臺和《銷售與市場》雜志共同舉辦)。

根據中國銀行主管奧運的副行長華慶山對他們的奧運營銷戰略的披露，我們了解到，“以奧運促發展，以發展助奧運”，是中國銀行參與奧運的目標，也是中國銀行奧運營銷戰略的核心。其內涵就是希望充分利用奧運平臺，建立中國銀行的差異化競爭力，通過品牌形象、產品、業務以及服務等各個方面與奧運會充分結合和互動。華慶山介紹，中國銀行的奧運營銷工作將充分利用奧運市場開發排他原則及合作伙伴享有的奧運營銷權益，充分整合已有的營銷資源，通過產品創新、客戶營銷、市場推廣、媒體宣傳，奧運主題贊助、現場展示等，不斷演繹精彩的奧運新篇章。通過奧運會這個特殊的全球平臺，實現奧林匹克和中國銀行的互動提升和雙贏。

通過中行實施的“奧運營銷”戰略，其成果主要體現在以下幾個方面：

第一，品牌形象得到進一步提升。借助奧運品牌，提升中國銀行品牌形象和品牌價值，是中國銀行實施“奧運營銷戰略”的首要任務。

第二，企業文化得到進一步加強。奧運精神與企業文化建設互動是中國銀行實施奧運營銷戰略的又一重要任務。

第三，奧運產品得到進一步開發。奧運產品的開發和創新是中國銀行服務奧運、創造價值的重要手段。

第四，奧運市場得到進一步拓展。中國銀行在以創新奧運產品為主導途徑開發市場的基礎上，還通過實施奧運特許計劃、奧運票務計劃，以及和奧運合作伙伴間的合作，進一步拓展了奧運市場。

三、中國銀行營銷創新戰略。

“美國正陷于‘百年一遇’的金融危機當中，這場危機引發經濟衰退的可能性正在增大。”針對如瘟疫一樣正在全球蔓延的金融危機，美聯儲前主席艾倫格林斯潘發出這樣的感嘆。毫無疑問，在這場金融危機當中，美國銀行業首當其沖。然而，“金融魔咒”對中國銀行業的影響也不容小視。“直接影響較小，但間接影響具有一定不確定性”、“近期影響不大，中長期影響深遠”。從美國次貸危機對國內金融機構的影響來看，目前受到美國次貸危機影響較大的國內上市銀行主要包括中國銀行、工商銀行、建設銀行、中信銀行等，所受影響主要體現在這些金融機構持有的美國住房抵押貸款債券、alt-a住房貸款支持債券、次級住房貸款支持債券、結構化投資工具以及雷曼等公司債券及相關貸款上，目前上市銀行持有上述次貸危機相關資產約400億美元左右。據悉，截至2008年6月末，目前中國銀行披露持有的次按債券、alt-a住房貸款抵押債券、non-agency住房貸款抵押債券、“兩房”發行及擔保債券、雷曼債券及貸款等合計已經達到億美元(折合人民幣億元)。

那么，加強和改善并創新中行的營銷戰略已經刻不容緩。結合國際國內的金融環境，從自身的實際情況出發，中國銀行至少應采取以下市場營銷戰略，促進業務的發展。

1是強化金融調研功能，充分發揮金融研究所和計劃部門的綜合研究職能作用，適時提出、制定業務發展目標，確定營銷策略，制訂可行性行動方案，并組織實施。

2是加強轉變經營觀念，改變“大門打開，客戶自來”和被動服務的思想觀念與做法，深入市場調查，建立良好的客戶關系，在鞏固老客戶的基礎上。發展新客戶。采取一系列行之有效的方法，使客戶與銀行保持持久的密切合作關系。如配置大堂經理，增設導向服務等，及時解決客戶在辦理柜臺業務時遇到的問題，設置顧客投訴中心，及時解決客戶遇到的問題。

3是根據中國銀行外匯貸款業務量大，國際結算業務專業化程度高的特點。將貸款業務與當今世界金融市場聯系起來，盡最大的能力減少風險，把金融危機帶來的損失降到最低點。

4是在金融監管許可的情況下，根據客戶和市場需求的不斷變化，努力開發新的業務品種，領導金融市場新潮流。

5是加強員工素質的培訓，充分發揮海外培訓基地的優勢，使員工直接學習和接受西方商業銀行的先進管理經驗，盡快培養一批業務全面、思維敏捷、創新意識強、工作作風務實、管理水平高的綜合型人才。