2017年8月22日我部收到辦公室印發“關于印發《**村鎮銀行“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內審合規部自查要點為“內部控制、風險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：

一、我行內控體系較為健全，組織結構設置符合自身特點，明確了內部控制和相關職能部門的責任、權限和信息報告路線。我行主要發起行為**銀行，同時吸收當地優質企業和自然人投資參股村鎮銀行，股權結構較為合理，為良好公司治理奠定堅實的股權基礎。

我行按照現代企業制度要求，建立了完善以“三會一層”即股東會、董事會、監事會及高級管理層為主體的治理結構并設立風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產負債管理委員會六個專門委員會。但尚未建立獨立董事制度。

我行各個治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會議事規則、董事會議事規則、監事會議事規則和高級管理層議事規則五項規范的議事規則，但各項議事規則有待進一步完善。

部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在2017年成立了內審合規部門，隨著業務發展，2017年我行將進一步完善組織架構。

二、各部門、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進行崗位測評及意見反饋。認真執行輪崗和強制休假制度，并向監管當局按季度上報人員、安防非現場監管報表。我行在業務領域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《**村鎮銀行內部控制評價試行辦法》，定期對內部制度的健全性等進行評價，但評價效果有待提高。

我行2017年成立內審合規部門，建立了內部審計及合規管理的相關規章制度，并定期聘請發起行進行業務督導及業務檢查。我行聘請外部審計機構進行審計，但審計結果未及時上報監管部門。我行的內部控制缺陷被發現和被報告后能夠及時得到解決和糾正，并能夠及時糾正和整改外部監管機構發現的內部控制方面的`問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內控制度，完善組織架構，有效開展內外部審計工作，在高管層的科學領導下，2017年我行未發生案件。

項目融資業務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關規章制度開展業務。

四、我行的風險管理能夠對信用風險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續的監控。并制定了相關業務政策、制度和程序。專門設立了履行內部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術不夠完善。

我行董事會能夠根據本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但并沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監測和管理風險的程序和方法；但沒有結合本行特點，開發高效的風險管理信息系統，不能對對各類風險進行準確的計量和管理。

****支行

根據總行的通知精神我行立即展開對本單位的票據業務、對公存款業務及其他各項業務操作等案件風險高發環節制度執行情況進行全面排查，現將排查結果匯報如下：

1、制度執行不到位。一、對重要環節和重點業務控制不足，風險和隱患難以排除，如業務熟悉程度不夠，偶有辦理業務錯誤的現象，在辦理對公業務時，核對印鑒章不夠及時，在審核票據，進賬單等憑證不夠嚴密，存在要素不全的現象。柜員臨時離開柜臺，有時不能做到臨時簽退，印章、現金、重要空白憑證、柜員卡不能做到人走臺清。每日營業終了，現金庫存存在連續三日超限額。二、對重點人員、重點時段監控不力，案件隱患時刻存在，如針對大額，可疑交易補錄信息有時不夠及時。對反洗錢的制度和崗位職責不熟悉，對客戶大額交易的信息掌握的不夠全面，針對一些可疑交易的現象識別能力不強。

三、賬戶管理及有效對賬不足，部分賬戶開戶的手續不夠齊全，一些企業客戶年檢資料收集不全，甚至有的資料已經過期沒有及時對其進行處理。對一些對公客戶對賬單回收不能達到百分之百，對賬面不夠全面，及時，即便有的進行對賬也是流于形式。

務無人辦理的，資料無人管理等，從而導致業務混亂等現象。自身內控監督制度不健全，如因業務擴展的需要，人員緊張，部分新員工剛剛進來，業務不熟悉，導致偶有存在“重經營、輕管理”的現象，針對自身監督力度不夠強，以及對新員工業務培訓和制度學習不夠徹底。

針對我行此次風險排查的結果，為強化我行內控風險管理能力，主要采取的措施：1、全面梳理和整合各項會計規章制度提高制度執行的有效性針對會計規章制度多的情況，要從管理、監督、操作三個層面將柜面業務流程從繁多的制度中提煉出來對各項業務環節標明注意事項和進行風險提示，認真執行各項制度。2、加強監管力度，分工要全面，明確，對各項業務操作要做到責任到人，相互提示，監督。3、針對不熟悉的業務加強學習，尤其是新進員工業務流程學習，提高風險防范意識，增強員工的業務素質。

以上是我行此次風險排查的報告，不足之處請總行予以指正。

****支行

2011年9月30日

市辦：

根據省銀監局《關于轉發內控風險提示及開展內控檢查工作的通知》（贛銀監辦發 [2011] 1號）要求，及市辦關于抓好風險排查的精神，××縣聯社于2011年1月17日至1月24日重點對全縣37個信用社，6個分社進行了企業開戶、大額資金匯劃、大額存單質押、銀企對賬以及重空憑證的管理風險排查，現將排查情況報告如下：

一、基本情況

為了有效開展此次風險排查工作，縣聯社高度重視，加強領導，精心組織，認真對照內控風險提示，迅速在轄內信用社扎實開展風險排查，成立了××縣農村信用社企業開戶、大額資金匯劃、大額存單質押、銀企對賬以及重空憑證的管理，具體負責全縣農村信用社的企業開戶、大額資金匯劃、大額存單質押、銀企對賬以及重空憑證的管理風險排查的工作。

二、風險排查的總體情況

全縣共有營業網點43個（含營業部），共有20（含）萬元以上存單質押貸款 筆，金額 萬元，50（含）萬元以上質押貸款 筆，金額 萬元，共有對企賬戶 個。

印鑒均已執行一正多副制度并入庫進行保管；有少數信用社的對公存款賬戶的核準開戶情況均有未按上級管理部門要求，通過人行核準開戶；此次排查全縣信用社的對企賬戶對賬單下發及收回抽查情況發現，全縣所有網點的單位對賬單收回率平均達到98%以上，收回的對賬單已按要求折角驗印。

（二）大額資金匯劃情況。此次共排查20（含）以上大

額資金匯劃 筆，金額 萬元；50（含）萬元以上大額資金匯劃 筆，金額 萬元；檢查中信用社已按要求執行大額現金匯劃制度、反洗錢制度，嚴格落實客戶識別、票證鑒別、客戶走訪、換人查驗等制度，并嚴把大額現金匯劃授權關，由委派會計進行事后監督、勾對流水，讓不法分子無機可乘。

（三）大額存單質押貸款情況。從對縣轄內43個信用

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一、 內部控制評價的總體情況

我聯社審計部負責內部控制評價的具體組織實施工作，對納入評價范圍的各項辦法和高風險領域進行評價。董事會負責內部控制決策監督，及對外披露內部控制自我評價報告，下設審計部門，負責審查全社內部控制，監督內部控制的有效實施和內部控制自我評價情況，協調內部控制審計等；高管層負責內部控制組織實施，下設風險管理部，負責全行內部控制事務；內部審計機構負責牽頭推動內部控制規范實施工作和自我評價；聯社各部室負責本科室職責范圍內的內部控制建設達標工作，并進行自我評估。

及本聯社內部控制評價辦法規定的程序執行。評價過程中，聯社各部室按照《淄博市農村信用社內控風險評價方案》完成各自業務流程的內部控制自我評估，撰寫自我評估報告；審計部匯總編制內部控制評價工作底稿；內部控制評價工作組通過評估部門內控矩陣、自我評估報告和內部控制缺陷跟蹤表等，識別內控缺陷和各類問題，作出內部控制缺陷評價，提交部門進行缺陷確認和整改；內部審計機構根據內部控制自我評價工作編制內控自我評價報告，經高管層審核后報董事會批準。

三、 內部控制存在問題及其認定

2012年，我聯社內控制度整體健全，執行總體有效，未發生大要案件。根據全年內部審計、交叉審計和外部檢查，內部控制個別方面還有待進一步完善和提高。

四、 內部控制風險自我評價

我聯社已經根據內控控制評價試行辦法、內控風險評價方案及其他相關法律法規的要求， 對本社截至2012年11 月20 日的內部控制制度與運行的有效性進行了自我評價。 本社對納入評價范圍的業務與事項均已建立了內部控制制度，并得以有效執行，達到了信用社內部控制的目標，不存在重大問題，其他 問題可能導致的風險均在可控制范圍之內，不會對本社經營管理活動質量和經營目標的實現造成重大影響，并已經或正在認真落實整改。本社內部控制與經營規模、業務范圍、和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。

五、強化風險管理，提升經營管理水平

風險管理理念，確保信貸資產質量；加強網點日常營業過程控制，密切防范網點操作風險。 二是建立全面風險管理體系。我社按照風險管理要求，建立完善的風險管理體系，不斷加強內控，強化制度防范風險的長效機制，從道德教育、制度執行、審計檢查三方面構筑全方位的內部控制體系。加強高風險網點、柜員以及重點領域和關鍵環節的檢查，不斷提升檢查效能。加強反洗錢管理，認真做好可疑交易、大額交易的識別和報送工作。加強貸款“三查”

制度，有效遏制潛在風險貸款和降低不良貸款損失。加強不良資產管理，提高法律風險防范能力。加強信息科技運行管理，確?？萍歼\行安全。

三是加強操作風險管理，切實防范操作風險。全社要重點加強對賬戶開立、結算業務、電子銀行、不良資產處置、票據業務等重點風險環節的管理，切實防范外部欺詐、系統故障、流程缺陷、人員差錯等各類操作風險，突出做好反洗錢工作，有效處置各類風險事件，避免操作風險損失。加強包括合規風險、案件風險、聲譽風險、法律風險、科技運行風險等在內的全口徑操作風險管控，全面提升操作風險管控水平。

四是善內控管理體系。通過健全各項規章制度，加強制度執行力建設，健全內控管理責任機制，實行“雙線問責”制度，促使各網點、各部門認真履行內控職責，改進內控管理，嚴格遵守規章制度的具體規定，使內部控制真正在操作中得到落實。

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中支公司辦公室：

根據總公司文件精神，財險部對總公司文件進行了認真的學習，也組織專人對總公司《****辦發[2017]3號》文件進行了細致的落實，現將辦公室上報總公司匯總文件中財險部應提供部分進行了整理，請查閱：

一、評價目標與原則

為了全面評價****保險公司**中心支公司財險部2017年度內部控制運行情況，查找非農險部門對內控制度運行方面是否存在缺陷，揭示和防范風險，根據《保險公司內部控制基本準則》、《企業內部基本規范》、《內部控制評價辦法》的相關規定，結合公司實際，并遵循總公司文件要求的全面性原則、重要性原則、客觀性原則。展開自查。

二、財險部內部控制評價范圍

本次內控評價的機構范圍：**中心支公司財險部及其下屬各分支機構的非農險業務部門或業務。

時間范圍為：2017年度公司的運行。

三、內部控制評價的內容

風險評估、業務質量進行評價。

具體對以下重要控制活動進行評價：

1、銷售控制：主要從銷售人員和機構控制、銷售過程和品質控制等方面進行評價。

2、運營控制：承?？刂?、收費控制、業務單證控制、反洗錢控制等方面進行評價。

（三）對非農險部門業務進行數據真實性控制和監督檢查。

四、組織領導

財險部內部控制評價工作領導小組：

組 長：***

副組長：***。

成 員：** ***

領導小組設在公司審計監察部，相關部門指定專人負責此項工作，各分支公司由綜合辦公室的合規管理崗負責此項工作。

五、時間安排

內部控制評價工作分為三個階段。第一階段為內部控制自查評價階段，由財險部進行，匯總自查結果，出具評價報告，在2017年3月5日前完成；第二階段為匯總評價結果，依據評價結果進行檢查測試階段。第三階段為根據測試結果匯總評價出具報告階段，在2017年3月20日前完成。

五、財險部自查評價情況

根據總公司文件精神和中支公司辦公室要求，本次自查評價涵蓋以下幾個方面：

1、**中心支公司財險部在本次自查評價活動中，多次督促基層各部門，要求各分公司、營銷部、保險社嚴格執行內控制度，對所有承保風險進行排查，本次排查涵蓋了機動車險、商業性財險保險、大棚保險等非農險業務全部險種，實現了風險及內控制度排查全面覆蓋。

2、**中心支公司財險部對所屬各各分公司、營銷部、保險社內控制度執行的情況進行了督查，并對制度執行的可靠性、合理性進行的監督檢查，確認各部門內控制度落實比較到位，不存在嚴重的執行漏洞。

3、財險部在本次自查和評價過程中對公司內部控制設計和運行的組織是否有效，人員配備、職責分工和授權等是否合理進行了認真的篩查，分析，確認在非農險崗位上，各部門能夠各司其職，完成本職工作。

4、**中心支公司財險部對所屬各各分公司、營銷部、保險社內控制度執行情況進行了督查，多次發通知，要求各部門嚴格執行內控制度，有利于促進各項內部控制落實到位的措施和機制。

了處理和整改，其中承保資料不全的4筆業務，已經要求承辦單位補齊資料，2筆承保車輛行駛證過期的業務已經要求投保人檢車并進行及時的資料更正。

6、**中心支公司財險部對所屬各各分公司、營銷部、保險社進行了關于內控制度的調查，各部門一致認為我公司內控制度健全合理，流程嚴謹，適宜業務健康發展，無其他整改意見。

**中心支公司財險部

2017.3.2

一、xxxx分公司基本情況

xxxx分公司隸屬于某省xx上游水電開發有限責任公司，主要從事某市火電項目基建、運行維護及生產經營，同時，負責xx公司在某省海西火電項目前期發展工作。

某市火電項目規劃建設4×660mw火電機組，項目建成后將成為世界海拔最高的超超臨界火電機組和燃煤間接空冷機組。項目規劃投入高效除塵器、煙氣脫硫、脫硝等環保設施，符合高效、節能環保的要求。工程總工期約26個月，計劃于2017年2臺機實現雙投，計劃年發電量70億千瓦時，工程總投資約48億。

2017年，某市火電項目主要開展工作、經濟指標如下： 一是進度控制方面，施工現場主廠房區域基礎開挖、砼澆筑及回填工作正在進行，計劃年內完成80%零米以下工程。翻車機室基礎施工正在進行，廠前區臨建宿舍、食堂和辦公樓已具備辦公條件，已于10月21日進駐現場。生產辦公樓、夜班休息樓、化驗樓等完成了基礎開挖和回填工作。廠區圍墻和場內道路正在加緊施工。

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